TÉRMINO

Amortización

Aportaciones

Avalúo de la vivienda

Aviso de retención

Aviso de suspensión
Beneficiario

CAT

Constancia de crédito

Copago

Copropiedad

Corresidente

Coyotaje/Coyotes

Crédito hipotecario
Dación

Depósitos referenciados

Ejidal

Entidad Financiera

Fondo de ahorro

Garantía hipotecaria

Historial crediticio

Homonimia
Infonavit

Intermediarios

Número de Seguridad Social

Pago a capital

Paro Técnico

Portabilidad

REA
Régimen de Incorporación Fiscal

Régimen matrimonial

Rendimiento

Reestructura

ROA

Salario diario integrado

Saldo congelado
Tasa de interés anual

Tasa diferenciada

VSM

INCP

UMA
DESCRIPCIÓN

La amortización se refiere a la cantidad que descuenta tu patrón de tu salario vía nómina para el
pago del crédito de vivienda que te otorgó el Infonavit y que entrega al Instituto cada bimestre.
También son los pagos directos realizados por las o los acreditados sin relación laboral a través
de los bancos o en los establecimientos autorizados.

Se refiere al dinero que se suma a tu Subcuenta de Vivienda para hacerla crecer y que puedes
usar para adquirir un crédito de vivienda o mejorar tu pensión al momento de tu retiro laboral.
Este ahorro se conforma con las aportaciones patronales que realiza tu patrón cada dos meses a
tu nombre y que corresponden al 5% de tu salario diario integrado (sueldo más prestaciones,
cuotas diarias, gratificaciones, percepciones y más beneficios, según tu contrato) y que no sale
de tu nómina. Por otra parte, también puedes hacer aportaciones extraordinarias, que son
depósitos que realizas de manera voluntaria a tu Subcuenta de Vivienda y que son adicionales a
las aportaciones que hace tu patrón de manera obligatoria. Si no tienes una relación laboral
vigente, también puedes incrementar tu ahorro .

El avalúo de una vivienda es un proceso o estudio técnico que se lleva a cabo para determinar
cuál es el valor de una propiedad. Lo realiza una empresa especializada que se conoce como
Unidad de Valuación, la cual toma en cuenta varios factores del inmueble (ubicación,
características físicas y topográficas, los servicios instalados, entre otros elementos) para emitir
un dictamen sobre el valor de las viviendas que desean adquirir los derechohabientes del
Infonavit. Para la prestación de este servicio de valuación inmobiliaria, las unidades de valuación
firman un convenio con el Infonavit en el que se establecen los alcances y compromisos de
calidad.

El aviso de retención es el documento impreso o digital mediante el cual el Infonavit notifica a

tu patrón el monto que debe descontar de tu salario vía nómina por concepto del pago de tu
crédito hipotecario. Una vez que te hayan otorgado tu crédito, descarga este aviso en el portal
Mi Cuenta Infonavit, en el apartado Mi crédito. Verifica que tus datos estén correctos, fírmalo y
entrégalo al área de Recursos Humanos o similar de la empresa en la que laboras para que
comience a hacer las retenciones para la amortización de tu crédito.

Si ya terminaste de pagar tu crédito, tienes 5 días para obtener el aviso de suspensión. Entra a
Mi Cuenta Infonavit, verifica que tu saldo esté en ceros y descarga el aviso de suspensión,
documento que debes entregar inmediatamente al área de Recursos Humanos o similar de la
empresa en la que laboras para que suspenda los descuentos que efectúa vía nómina por
concepto de amortización de tu crédito hipotecario.
El beneficiario es la persona que designas para que pueda retirar el dinero ahorrado en tu
Subcuenta de Vivienda en caso de tu fallecimiento. El IMSS y el Infonavit consideran como
beneficiarios al cónyuge, a falta de éste, la concubina(o) en su caso, así como a los ascendientes
(padres) y descendientes (hijos) del titular de la Subcuenta de Vivienda. Si el beneficiario(a) no
tiene ninguna de estas relaciones con el titular, deberá tramitar una designación de
beneficiarios en la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje para retirar el dinero. En el Infonavit
también llamamos beneficiario al titular de los derechos del contrato firmado, quien puede
disponer de la vivienda financiada.

El Costo Anual Total (CAT) es el costo de un crédito al año. Además de la tasa de interés, incluye
las comisiones por el servicio, entre otros aspectos que se deben pagar, por lo que es una
representación más real de lo que finalmente te costará el crédito. Por ser el Infonavit una
institución con vocación social, generalmente el CAT de los créditos del Instituto es menor al de
otras entidades financieras.

La constancia de crédito o constancia de intereses es el documento que demuestra que estás

pagando los intereses de tu crédito Infonavit y te sirve para deducir impuestos al presentar tu
declaración anual ante el Servicio de Administración Tributario (SAT). Puedes descargarla en Mi
Cuenta Infonavit, en el apartado Mi crédito.

Copago es la cantidad que las o los acreditados deberán cubrir mensualmente para recibir los
beneficios que otorga el Fondo de Protección de Pagos en caso de desempleo. Este apoyo, que
permite mantener al corriente el pago del crédito, se puede usar hasta por 6 meses, cada 5
años.

Esto aplica cuando una casa, terreno o departamento es propiedad de dos o más personas,
quienes comparten derechos y obligaciones, y que adquirieron con una hipoteca mancomunada
o la recibieron como herencia. En el caso del Infonavit, la copropiedad es el derecho de
propiedad sobre un inmueble, dividido en partes proporcionales conforme al número de
acreditados que participen en el otorgamiento de un crédito.

Los corresidentes son compañeros, amigos o pareja, sin relación jurídica, que viven en la misma
propiedad, pero no necesariamente son dueños del inmueble.

El coyotaje es una serie de prácticas ilegales a través de las cuales los “coyotes” o (falsos)
gestores, como se hacen llamar, captan a los derechohabientes para cobrar por medio de
engaños trámites que son personales y gratuitos. También prometen devolver en efectivo el
ahorro de la Subcuenta de Vivienda, algo que las personas solo pueden hacer si ejercen un
crédito para vivienda o al momento de pensionarse.

Esto no es otra cosa que todo financiamiento cuyo fin es comprar una propiedad, construir o
remodelar una casa. En este tipo de crédito, la institución que otorga el préstamo toma como
garantía el inmueble. En caso de impago, la entidad podrá requerir el adeudo mediante un
procedimiento judicial y en último caso, se podrá quedar con la garantía, es decir la casa que fue
comprada o mejorada con el crédito solicitado.
Es la acción de dar. Cuando se refiere a dación de pago significa ceder los derechos de algo a un
acreedor, con el fin de saldar alguna deuda pendiente.

Este término aplica cuando se asigna una referencia numérica a cada acreditado de una
institución financiera. Con ello, cuando se hace un pago a través de una transferencia en línea,
la institución identifica de quién es el pago, sin necesidad de solicitar un comprobante.

Las propiedades ejidales son predios que pertenecen al Gobierno Federal y que se otorga a una
localidad para el uso común y para cualquier fin que deseen darle en beneficio de la
comunidad, como el uso habitacional. El terreno se puede dividir entre varias personas, pero
ninguna de ellas es dueño, solo tienen derechos de posesión. El Estado puede otorgar los
derechos de propiedad, en ese caso, el ejidatario adquiere derechos sobre la tierra y puede
venderla, rentarla o heredarla.

Es toda institución que ofrece productos y servicios financieros. Los conocemos como bancos,
pero también hay Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y las Sociedades
Financiera de Objeto Múltiple (Sofomes) e incluso una aseguradora puede ser una entidad
financiera. Dentro de su oferta están los préstamos, créditos e hipotecas, pero también,
seguros, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.

Un Fondo de Ahorro es una prestación con la que algunos trabajadores cuentan para incentivar
el ahorro, pero recuerda que también es la forma en la que puedes acumular recursos por tu
cuenta para lograr tus metas, como la compra de una vivienda.

La garantía hipotecaria es una vivienda o bien inmueble que queda como aval para el pago de
un financiamiento.

Es un documento personal, emitido por Buró de Crédito o Círculo de Crédito, en el que se

reporta toda la actividad crediticia de una persona y que evalúa el comportamiento de pago de
todos esos créditos y préstamos. Las instituciones financieras analizan este historial crediticio
para determinar qué nivel de riesgo tiene una persona que solicita un financiamiento, así como
para definir su capacidad de endeudamiento y otorgar un préstamo conveniente.

Se refiere a las palabras que tienen coincidencia en la escritura o en la pronunciación pero que
tienen distinto significado. Este término aplicado en registros financieros como Buró de Crédito,
o en la base de derechohabientes del Infonavit se refiere a cuando dos o más personas sin
ningún parentesco tienen el mismo nombre o datos, lo cual genera confusión y puede provocar
problemas a futuro pues si el homónimo comete un delito, robo, fraude, adeudo, puede
perjudicar al otro al tener el mismo nombre.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es un organismo
tripartita en México, es decir que cuenta con la participación de los trabajadores, el sector
empresarial y el Gobierno. Su función principal es proporcionar a los trabajadores créditos
relacionados con la vivienda, así como obtener rendimientos sobre los recursos de la Subcuenta
de Vivienda y devolverlos a los derechohabientes.

Un intermediario es un tercero que ofrece servicios de mediación entre dos partes para hacer
una transacción o negociación.

Es un número que se asigna a los trabajadores, único y permanente, además de que es

intransferible. Se asigna para tener un registro de los trabajadores y asegurados, que permite
identificar las semanas que ha trabajado, los patrones y salarios, entre otros datos.

Un pago a capital es el recurso que se abona directamente al monto de deuda que se tiene con
la institución que lo prestó, lo que reduce el monto de los intereses y costo del crédito. Este
pago reduce directamente el saldo prestado, no comisiones o intereses generados.

La Organización Internacional del Trabajo (OIT) define al paro técnico laboral como “la
suspensión temporal de las relaciones laborales”, o como “la reducción de las condiciones
generales de trabajo, principalmente en la jornada y salarios”, con el objetivo de beneficiar
tanto los intereses de los empleadores, como de los trabajadores, para así evitar conflictos
como huelgas y, sobre todo, preservar los puestos de trabajo.

La portabilidad es el derecho que todos los usuarios de productos financieros tienen de

transferir sus créditos, hipotecas, préstamos o su cuenta de nómina de una institución a otra,
con la finalidad de obtener mejores condiciones, como por ejemplo menores comisiones o tasas
de interés más bajas.

El Régimen Especial de Amortización es el esquema de pago para que los acreditados sin un
empleo formal cubran sus mensualidades personalmente, a través de depósitos o transferencias
en entidades financieras para hacer llegar el pago al instituto de su hipoteca. El REA aplica
cuando ya no se pueden hacer los descuentos del crédito vía nómina por la falta de un registro
de seguridad social vigente.
El Régimen de Incorporación Fiscal (RIF) busca sumar a la economía formal a personas físicas
con actividad empresa, por ejemplo, un peluquero o un dentista con su propio consultorio. Es
un régimen que permite gozar de beneficios de la formalidad, como emitir facturas e informar
ventas y gastos. Este régimen es para las personas que ingresan hasta 2 millones de pesos al
año.

En México hay dos regímenes matrimoniales: de sociedad conyugal o de separación de bienes.

La pareja elige libremente cuál quiere. En la sociedad conyugal la pareja combina los bienes que
obtengan durante su matrimonio. En el caso de separación de bienes, las propiedades
presentes y futuras pertenecen a quien los adquirió.

Es una ganancia que se obtiene de una inversión, esta puede ser financiera, pero también un
negocio o vía un proceso. El rendimiento implica un beneficio, como el que otorgamos las y los
trabajadores por los recursos que administramos de su Subcuenta de Vivienda.

La reestructura es llegar a un acuerdo con una institución financiera que ha otorgado un crédito
sobre cómo y cuánto se pagará del mismo. Es la modificación o alteración de condiciones
establecidas previamente.

El Régimen Ordinario de Amortización (ROA) es la modalidad de pago que permite al trabajador

pagar su crédito vía descuentos salariales que hacen los patrones para tener acceso a vivienda y
así liquidarlo.

El Salario diario integrado es el sueldo de un trabajador más todas las prestaciones que la ley
puede o no obligar. Incluye, por ejemplo, pagos hechos en efectivo, gratificaciones, aguinaldo y
hasta alimentos si es que son parte de las prestaciones que especifica el puesto laboral.

Para empezar, el saldo es la diferencia entre los ingresos y los gastos. El saldo puede ser
acreedor, deudor o estar en ceros. El concepto de saldo se aplica también a cuentas de varios
tipos, ya sea de personas individuales, empresas o hasta países. El saldo congelado es un
cantidad de una deuda que ha sido retenida, un monto específico que si bien está en la cuenta
del trabajador, este no puede tener acceso al monto temporalmente.
En una inversión, la tasa de interés o simplemente interés es equivalente al rendimiento, pero
en un préstamo es la proporción monetaria expresada en un porcentaje, que se cobrará por el
recurso facilitado. Puede ser calculado para las parcialidades en que se pagará o bien, de
manera anual.

Recuerda que en Infonavit nos ajustamos a tus necesidades y situación financiera, por lo que
nuestros productos financieros y soluciones no tienen un mismo costo para todos, por lo que
aplicamos tasas diferenciadas, es decir, cobramos un interés según las condiciones de cada
persona que solicita un crédito.
Veces Salario Mínimo (VSM) significa que el importe que te prestan y las mensualidades que vas
a pagar no están expresadas en pesos, sino en esta medida. Es una unidad de medida
económica que se usa para establecer montos de multas, así como créditos hipotecarios. Ojo, al
final los montos se traducen en pesos, pero se tomará de referencia el valor actual del salario
mínimo oficial.

El Índice Nacional de Precios al Consumidor es un indicador económico que se emplea

recurrentemente, cuya finalidad es la de medir a través del tiempo la variación de los precios de
una canasta fija de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares.
La Unidad de Medida y Actualización (UMA) es la referencia económica en pesos para
determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales,
de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las
anteriores.
PORTAL

Descuento efectuado por el patrón al salario del trabajador para amortizar el crédito de vivienda
otorgado por el Infonavit y enterado a este Instituto; también son los pagos directos realizados
por las o los acreditados a través de los bancos u otra forma establecida por el Instituto.

Es la cantidad que las o los acreditados desempleados deberán cubrir mensualmente, para
recibir los beneficios que otorga el Fondo de Protección de Pagos.

Documento en el que se asienta el valor físico de un activo o inmueble para conocer los valores
de recuperación con la venta del activo. Dictamen que elabora el Valuador Profesional sobre del
valor de un inmueble, para crédito garantizado a la vivienda y que esté certificado por la Unidad
de Valuación, que cuente con Convenio de prestación de servicios de valuación inmobiliaria
formalizado con el Infonavit, en cuyo padrón se encuentre inscrito el Valuador Profesional
correspondiente.

Documento que se entrega a los patrones cuando un trabajador obtiene un crédito del
Infonavit. Con este documento el patrón se entera de que le ha sido asignado un crédito a uno
de sus trabajadores y se compromete a efectuar los descuentos a su salario para amortizar
dicho crédito. De acuerdo con la normativa, dicho aviso debe ser entregado al Infonavit,
debidamente sellado y firmado por la empresa, en el momento de la formalización del crédito.

Documento a través del cual se lleva a cabo la suspensión definitiva o temporal de los
descuentos al salario integrado de la o el acreditado para la amortización del crédito, y se
notifica al patrón del mismo.
Persona mayor de edad, o albacea en caso de que el beneficiario sea menor, cuando el titular
haya fallecido o su estado de salud sea diagnosticado con incapacidad total y permanente, y
cuenten con la evidencia documental de su situación. El cónyuge a falta de éste, la concubina o
el concubinario en su caso, así como los ascendientes (padres) y descendientes (hijos) de la o el
acreditado.

Costo anual total de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines
informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los
créditos

Documento que las instituciones financieras tienen por obligación entregar a sus acreditados, el
cual contiene información correspondiente al ejercicio fiscal inmediato anterior y que funge
como constancia anual con la información de su crédito respecto al monto de intereses
nominales devengados, intereses pagados en el ejercicio e intereses reales.

Es la cantidad que las o los acreditados desempleados deberán cubrir mensualmente, para
recibir los beneficios que otorga el Fondo de Protección de Pagos.

La copropiedad: es el derecho de propiedad sobre el inmueble, dividido en partes

proporcionales conforme al número de acreditados que participen en el otorgamiento del
crédito. Los dos serán dueños del inmueble en la parte proporcional de participación de su
crédito y reciben el nombre de copropietarios.

Préstamo acordado entre el Infonavit y la o el trabajador que cumple con los requisitos de las
reglas de otorgamiento de créditos para adquirir viviendas, nuevas o usadas, para remodelar o
para pagar pasivos que ha sido formalizado a través de la entrega de todos los
documentosrequeridos y culmina con la firma de la escritura ante Notario público para proceder
al pago del vendedor y del notario.

(https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/0533bafd-b0b6-4f10-a9a6-
937c86fabbfc/Glosario_de_terminos.pdf?MOD=AJPERES&CVID=nrzwuzs)
Es el pago en especie que el trabajador acreditado hace al Infonavit, mediante la transmisiónen
escritura pública y a valor comercial de los derechos de propiedad del inmueble, a título
deliquidación tanto del saldo insoluto del crédito otorgado y sus accesorios, así como en su
casode los gastos causados para solicitarle el pago de dicho crédito. La vivienda es entregada
alárea de Crédito o Cesi de la Delegación a través de un promotor inmobiliario, y se marca
elcrédito objeto de la dación en el Sistema de Administración de Cartera Hipotecaria (ALS),
aefecto de detener la facturación de éste y efectuar el registro contable correspondiente.

Depósito referenciado (depósito en bancos a través de una ficha emitida por el Instituto).
Fichade depósito referenciado que se paga en la Institución Financiera definida por el Instituto.
Conocido como DEPOREF.

La institución bancaria o fideicomiso autorizadas para otorgar créditos a la vivienda conformea

las leyes aplicables.

Si comenzaste a trabajar entre 1972 y 1992: Fondo de Ahorro Este fondo se integró con las
aportaciones del 5% del salario integrado que hicieron los patrones entre 1972 y 1992.Tus
ahorros son administrados por el Infonavit.No generaron rendimientos debido a que la
legislación no lo previó en ese momento.

Garantía real sobre un bien inmueble para asegurar el pago de un préstamo.

Integra y proporciona información, previo a la concesión de un crédito, cuyo objetivo principal

es registrar el historial crediticio de las personas y empresas que hayan obtenido algún tipo de
crédito, financiamiento, préstamo o servicio.
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los trabajadores (Infonavit). Instituto con el
objetivo de dar cumplimiento al derecho de la vivienda de los trabajadores, el cual fue
establecido en la Constitución Política el 5 de febrero de 1917.

Mediación. Solicita el apoyo de un mediador neutral e imparcial para encontrar la mejor

solución para el pago de tu crédito e impedir que se inicien procesos judiciales

El Número de Seguridad Social (NSS) es único, permanente e intransferible y es asignado por el

IMSS para llevar un registro de los trabajadores y asegurados. Si desconoces cuál es tu NSS
ingresa a la página del IMSS para realizar el trámite en línea Asignación o localización de NSS o si
lo prefieres podrás consultar la información para realizar tu trámite en ventanilla.

Pago a Capital: Una parte de tu pago se destina al capital de tu crédito. Conforme pasa el
tiempo, se reduce el pago de interés y crece el de capital.

Si la empresa donde laboras se encuentra en paro técnico y tu crédito está al corriente y sin
reestructura vigente, cuentas con un apoyo hasta por 12 meses para reducir tus pagos en un
25%.

Portabilidad: Mecanismo por medio del cual podrás llevar a cabo la transferencia de tus
aportaciones acumuladas en tu Subcuenta de Vivienda, y que por cuestiones laborales o de
contratación cambies de un sistema de seguridad social a otro. Aplica a los trabajadores que
cuentan con un crédito vigente en el Infonavit o el Fovissste, podrán utilizar el saldo acumulado
de vivienda en el otro Instituto como pago para la amortización de su crédito, y posteriormente
usar sus aportaciones patronales para realizar pagos subsecuentes al crédito.

Régimen Extraordinario de Amortización, a través del cual los acreditados amortizan su crédito
cuando no tienen una relación laboral formal. En este régimen, el acreditado debe hacer los
pagos del crédito por cuenta propia, ya que no es posible la retención de los mismos (este pago
tiene una periodicidad mensual).
Si eres un contribuyente cumplido del Régimen de Incorporación Fiscal del SAT, puedes afiliarte
para obtener beneficios como patrón y ofrecer a tus trabajadores prestaciones de salud,
vivienda y ahorro para el retiro. Acércate a la unidad del IMSS más próxima a tu domicilio fiscal.

Beneficios:
Recibir un subsidio del gobierno federal por diez años a partir de su inscripción, aplicable en el
pago de las aportaciones de cada uno de los trabajadores que afilies al Infonavit, cuando éstos
sean susceptibles, considerando como límite superior las cuotas correspondientes a un salario
base de cotización de hasta tres veces el salario mínimo general vigente.
Constituir o reactivar el saldo de la Subcuenta de Vivienda de los trabajadores y obtener
rendimientos sobre su ahorro.
Los trabajadores podrán acceder a los diferentes tipos de crédito que otorga el Infonavit.

Crédito Conyugal: Puedes sumar el monto de tu crédito al de tu cónyuge y conseguir un mayor

financiamiento.

Tu ahorro genera rendimientos que se abonan al final de cada mes.

Estos rendimientos son determinados por el Consejo de Administración del Infonavit, quien
establece la tasa de interés y es superior salario mínimo.

Conoce las soluciones sociales que el Infonavit tiene para ti. (Video)

¿Qué es el Régimen Ordinario de Amortización (ROA)?

Esquema de pago para la amortización del crédito que el trabajador cubre cuando tiene una
relación laboral en la que el patrón paga al Instituto el crédito correspondiente a cada bimestre
a través del Sistema Único de Autodeterminación mediante la retención de un porcentaje del
salario vía nómina del trabajador.

Durante 3 meses el crédito n devenga interés y mantiene saldo congelado.

Tasa diferenciada por nivel salarial, fija durante toda la vida del crédito.

Tasa diferenciada por nivel salarial, fija durante toda la vida del crédito.
Veces Salario Mínimo (VSM)

La reforma al artículo 44 de Ley del Infonavit publicada en 2016 protege a las y los trabajadores
para que, en caso de un aumento y recuperación significativa del salario mínimo, los
incrementos a los saldos de los créditos hipotecarios sólo sean en línea con la inflación.

Esto protege la economía de los acreditados del Infonavit, pues el saldo y pago de sus créditos
se actualizará con lo que resulte menor entre el crecimiento porcentual del salario mínimo y el
incremento porcentual de la inflación que es publicada a principios de año.