Seguros, Aseguradoras y Fianzas:

Conceptos y Características Legales"

 Seguro

Seguros: Los seguros son contratos mediante

los cuales una persona paga una prima a una
ARTICULO 874. Contrato de seguro. Por el entidad aseguradora, y esta se compromete a
contrato de seguro, el asegurador se obliga a indemnizar o prestar asistencia en caso de que
resarcir un daño o a pagar una suma de dinero ocurra un evento cubierto, como puede ser un
al realizarse la eventualidad prevista en el accidente, enfermedad, o daño material. El
contrato, y el asegurado o tomador del seguro, objetivo principal de un seguro es distribuir los
se obliga a pagar la prima correspondiente." riesgos entre un grupo de personas para
mitigar el impacto financiero de eventos
imprevistos.
ARTICULO 875. Definiciones.
1o. Asegurador: a la 2o. Solicitante: a la
sociedad mercantil persona que contrata el
Para los efectos de este especificados en el
autorizada legalmente seguro, por cuenta propia
Código se considera: contrato de seguro.
para operar seguros, que o por la de un tercero
asume los riesgos determinado o

4o. Beneficiario: la
determinable y que 3o. Asegurado: la persona persona que ha de
5o. Prima: la retribución o
traslada los riesgos al interesada en la traslación percibir, en caso de
precio del seguro.
asegurador. de los riesgos. siniestro, el producto del
seguro.

Los hechos ciertos, o los

6o. Riesgo: la
Una misma persona físicamente imposibles,
eventualidad de todo caso
7o. Siniestro: la ocurrencia puede reunir las calidades no constituyen riesgo y no
fortuito que pueda
del riesgo asegurado. de solicitante, asegurado y pueden ser objeto del
provocar la pérdida
beneficiario. contrato de seguro, salvo
prevista en la póliza.
la muerte.
Características
ARTICULO 876. Carácter
imperativo..

Pequeño video informativo:

¿Cómo funcionan los

¿Cómo funcionan los seguros en Guatemala? (youtube.com)

seguros en Guatemala?
¿Cómo funcionan los seguros en Guatemala? (youtube.com)

(youtube.com)
¿Cómo funcionan los seguros en
Guatemala? (youtube.com)

https://youtu.be/w3DuRS-
https://youtu.be/w3DuRS-qL80?si=IwsjN67i-vTPojMF

qL80?si=IwsjN67i-vTPojMF
https://youtu.be/w3DuRS-qL80?si=IwsjN67i-vTPojMF
 Seguro de Automóviles: Este tipo de seguro
protege a los conductores en caso de accidentes,
robos o daños a terceros. En Guatemala, por
ejemplo, la aseguradora El Roble ofrece pólizas
que cubren desde daños materiales hasta
responsabilidad civil por daños a terceros y
asistencia vial.
Ejemplos
Seguro de Vida: Un seguro de vida está diseñado
para proporcionar una suma de dinero a los
beneficiarios en caso de fallecimiento del
asegurado. Aseguradora General ofrece planes de
seguro de vida en los que los beneficiarios reciben
un pago en caso de fallecimiento o invalidez del
asegurado.
 "ARTICULO 875. Definiciones. Para los efectos de este Código se
considera: 1o. Asegurador: a la sociedad mercantil autorizada
legalmente para operar seguros, que asume los riesgos
especificados en el contrato de seguro."

Aseguradora Articulo 877. Aseguradora. Solo las sociedades mercantiles que

hayan obtenido la autorización respectiva, podran actuar como
aseguradores.

Las aseguradoras son entidades que ofrecen servicios de seguros,

gestionan los riesgos que los individuos o empresas desean
transferir y se encargan de indemnizar o brindar apoyo económico
cuando se activa una póliza de seguro. Las aseguradoras pueden ser
de propiedad privada, estatal o incluso cooperativa.
 Características de las Aseguradoras
• Sociedad mercantil autorizada legalmente para operar seguros.
• Asume los riesgos especificados en el contrato de seguro.

Obligaciones de la Aseguradora
Entrega de la póliza de seguro (ARTICULO 887): Detallar los elementos que debe contener la póliza, como lugar y fecha de
emisión, nombres y domicilios de las partes, designación de la persona o cosa asegurada, y naturaleza de los riesgos
cubiertos.

Indemnización por siniestro

 • Responsabilidad en caso de varios seguros (ARTICULO 924):
En situaciones donde el asegurado ha contratado múltiples pólizas de
seguro con diferentes aseguradores, cubriendo el mismo interés
asegurado, y el importe total de estas pólizas excede el valor del interés
asegurado, cada asegurador es responsable de cumplir con los términos
de su contrato respectivo hasta cubrir la totalidad del daño. Esto significa

Responsabilidad que si el asegurado ha actuado de buena fe al contratar varios seguros,

cada asegurador responde por su parte proporcional del daño, de acuerdo
con la suma asegurada en su póliza.
y Reparto
Proporcional • Reparto proporcional (ARTICULO 925):
Cuando un asegurador paga una indemnización en los casos previstos en
el artículo anterior, tiene derecho a repetir contra los otros aseguradores
involucrados en proporción a las sumas que cada uno haya asegurado.
Esto implica que el asegurador que haya satisfecho la indemnización
puede reclamar a los otros aseguradores una parte de lo pagado, en
proporción a la suma asegurada por cada uno, para repartir
equitativamente la responsabilidad financiera del siniestro.
 • Declaración del asegurado (ARTICULO 880):
El asegurado tiene la obligación de declarar por escrito al
asegurador todos los hechos relevantes para la
evaluación del riesgo. Esto es esencial para que el
asegurador pueda evaluar correctamente el riesgo que
está asumiendo y establecer las condiciones del seguro

Deberes del de manera justa y equilibrada.

Asegurado y • Declaración de buena fe (ARTICULO 909):

En caso de que el asegurado haya actuado de buena fe y

Beneficiario haya ocurrido un siniestro antes de que el asegurador

haya notificado una omisión o declaración inexacta, la
suma asegurada se reducirá al monto que se habría
obtenido con la prima pagada si no hubiera habido
omisión o declaración inexacta. Esto refleja el principio
de buena fe que debe regir las relaciones contractuales
en el seguro.
Video informativo.
Cápsula informativa | Cómo funciona una aseguradora y
tipos de seguros (youtube.com)
https://youtu.be/d7K_Qt6DLL8?si=Fl8oc6dA2GzdaVlh
 Condiciones bajo las cuales el asegurador
puede quedar desligado de sus obligaciones
(ARTICULO 915):
• El asegurador puede quedar liberado de sus
obligaciones contractuales en
circunstancias específicas, como cuando el
Extinción de la asegurado omite intencionalmente notificar
un siniestro para evitar que se comprueben
Responsabilidad sus circunstancias, cuando se disimulan o
declaran inexactamente hechos
del Asegurador relacionados con el siniestro que podrían
excluir o limitar las obligaciones del
asegurador, o cuando no se remite la
documentación o prueba del siniestro con
oportunidad.
 Ejemplos:

Seguros G&T Continental: Seguros El Roble: El Roble Aseguradora General:

Esta aseguradora ofrece es una aseguradora Aseguradora General es
una amplia gama de guatemalteca que se otra importante compañía
productos que incluyen especializa en seguros en Guatemala, que brinda
seguros de vida, salud, patrimoniales, seguros de seguros de vida,
automóviles, y otros tipos vida y seguros de salud. automóviles, y
de pólizas para personas y Ofrece productos que van responsabilidad civil. Se
empresas. Es una de las desde pólizas individuales especializa en seguros
aseguradoras más hasta productos empresariales y también
reconocidas en el país y diseñados para empresas. ofrece pólizas específicas
forma parte de un grupo para diferentes sectores
financiero más grande. industriales y
comerciales.
Fianza

La fianza es un contrato accesorio "ARTICULO 1025. Contenido. La

https://youtu.be/p59MJ8xKiU0?si=ihudRXDIDM4P1W9m

por el cual una persona, fianza se hará constar en póliza

https://youtu.be/p59MJ8xKiU0?si=ihudRXDIDM4P1W9m

denominada fiadora o afianzadora, que contendrá:

https://youtu.be/p59MJ8xKiU0?si=ihudRXDIDM4P1W9m

se obliga solidariamente con el •1o. El lugar y la fecha de su emisión.

fiado o principal obligado, a •2o. Los nombres y domicilios de la
cumplir con una obligación a favor afianzadora y del fiado.
de un acreedor, llamado •3o. La designación del beneficiario.
beneficiario. La fianza tiene como •4o. La mención de las obligaciones
garantizadas y el monto y circunstancias
finalidad garantizar el de la garantía.
cumplimiento de una obligación •5o. La firma de la afianzadora, la cual
principal, de manera que si el fiado podrá ser autógrafa o sustituirse por
no cumple, la fiadora responde por impresión o reproducción.
él. La fianza se documenta en una •Video informativo:
póliza que contiene los elementos https://youtu.be/p59MJ8xKiU0?si=ihudRX
DIDM4P1W9m
esenciales del contrato, como los
nombres de las partes, la
obligación garantizada, el monto y
las circunstancias de la garantía.
Responsabilidades de la Afianzadora
La afianzadora se obliga solidariamente (ARTICULO 1027) y
puede exigir que el fiado o contrafiador aseguren el pago en
casos específicos, como:

Cuando se proporcionen datos falsos sobre la solvencia del

fiado o del contrafiador.

Si el valor de los bienes en contragarantía real disminuye,

siendo insuficientes para cubrir la obligación garantizada.

Cuando la deuda se hace exigible o se demanda judicialmente

su pago.

Después de cinco años si la obligación no tiene plazo de

vencimiento o este no deriva de su naturaleza misma.
Mora y Reafianzamiento

La afianzadora incurre en mora si no paga

dentro de los plazos establecidos (ARTICULO
1030): 10 días sin reafianzamiento, 30 días con
reafianzamiento.

El reafianzamiento es un contrato por el cual

una afianzadora se obliga a pagar a otra en
proporción estipulada las cantidades que esta
debe cubrir al beneficiario de una fianza
(ARTICULO 1033).
Provisión de Fondos y Subrogación

La reafianzadora debe proveer

fondos a la afianzadora una vez
requerida de pago (ARTICULO 1034).

La reafianzadora que paga se

subroga en los derechos de la
afianzadora contra los fiados y
contrafiadores (ARTICULO 1035).
Comunicación y
Extinción de la Fianza
El acreedor debe La falta de aviso
comunicar a la oportuno de la
afianzadora primera prórroga o
cualquier prórroga el otorgamiento de
o espera concedida una ulterior sin
al deudor consentimiento
(ARTICULO 1032). extingue la fianza.

La afianzadora se
A falta de póliza, la
obliga
fianza se probará
solidariamente y no
por la confesión de
goza de los
la afianzadora o por
beneficios de orden
otros medios
y excusión
(ARTICULO 1026).
(ARTICULO 1027).
Procedimientos y
Aplicabilidad

Las acciones se ventilarán en

juicio sumario, salvo acuerdo
de arbitraje (ARTICULO 1039).

Las disposiciones del capítulo

se aplican a las fianzas
otorgadas por afianzadoras
autorizadas (ARTICULO 1024).
Ejemplo:

Fianza de Conducta

Supongamos que una empresa contrata a un gerente y requiere que este se comprometa a
cumplir con ciertas normas de conducta y ética empresarial. La empresa puede solicitar al
gerente que proporcione una fianza de conducta, donde una afianzadora se compromete a
pagar una suma de dinero si el gerente incumple con las normas establecidas. En este caso, el
beneficiario es la empresa, y la afianzadora es una compañía de seguros o una entidad
financiera especializada en fianzas.

Fianza en un Contrato de Arrendamiento

En un contrato de arrendamiento, el propietario de un inmueble puede exigir al arrendatario

que proporcione una fianza para garantizar el cumplimiento de las obligaciones del contrato,
como el pago de la renta y el mantenimiento del inmueble. Si el arrendatario incumple con
estas obligaciones, el propietario puede reclamar el pago de la fianza a la afianzadora.