UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN MARTÍN – T

Facultad de Ciencias Económicas

Escuela Profesional de Administración
• Curso: Administración de
Banca y Seguro

• Sesión 7: Mercado de
Seguros

• Docente: Lic. Adm. Mtro.

Lady Diana Arévalo Alva.

Lic. Adm. Mtro. Lady Diana Arévalo Alva

1. Historia de los Seguros
TIPOS DE Vida
SEGUROS

Accident SEGUROS Depende

es PERSONALES ncia

Salud
SEGURO DE VIDA
• Pago de la cantidad pactada en el contrato depende
del fallecimiento o supervivencia del asegurado.

SEGURO DE ACCIDENTES
• Prestación de indemnizaciones en caso
de accidentes que provoquen la muerte o
incapacidad del asegurado.
SEGURO DE SALUD
• Proporciona al titular y a su familia una
cobertura sanitaria, asistencial y en ocasiones de
carácter económico, en el supuesto de sufrir
alguna dolencia o enfermedad.
 Seguro de Dependencia
• Es aquella situación en la que
una persona no puede valerse
por sí misma; es decir por
razones de enfermedad y
otras causas de discapacidad
o limitación.
Seguro de vida

Empleados

Patrimonio
 Vida Empleados Patrimonio

Brinda la
. Seguro de
oportunidad . Seguro de vida
Automóvil
de asegurar tu ley
negocio contra . Seguro de
. Seguro
Transporte
los principales complementario
riesgos a los de trabajo de . Seguro de
riesgo – salud. Patrimonio
que está
expuesto y . Sctr – pensión . Seguro
Marítimo
tomar un . Para tu familia
seguro de . Seguro de
. Salud EPS
accidentes, Ingeniería
que te permita
3. Que es una Póliza?

Es un documento que instrumenta el contrato de seguros, mediante el cual el

asegurador se compromete a cubrir el riesgo que pesa sobre el
asegurado,garantizadole,a cambio de recibir una prima el pago de una suma
predeterminada o el valor de la perdida al producirse el siniestro amparado por el
riesgo.
Es aquí donde se refleja las normas que de forma general, particular o especial
regulan las relaciones contractuales convenida entre el asegurador y el asegurado .en
tanto haya sido emitido y aceptado por ambas partes se puede decir que han nacido
los derechos y obligaciones que del mismo se derivan
(Banco de Nación, 2005)
4.-modelos de pólizas (personales y empresariales) y comente que comprende el
modelo de seguro.

a) Pólizas Personales
 Seguro de Vida: Seguro en el cual el riesgo por el que se asegura es
el fallecimiento de una persona específica (el asegurado), a cuya muerte, si la póliza está en vigencia, la aseguradora
está de acuerdo en pagar al beneficiario una cantidad o ingreso determinado.
 Seguro de Salud: Seguro con beneficios pagaderos en caso de enfermedades, lesiones accidentales o muerte
accidental.
 Seguro de Accidentes: Es un seguro que protege económicamente a la familia del asegurado, cuando a raíz de un
accidente, este fallece o queda en estado de invalidez permanente.

a) Pólizas Empresariales
 Protección Accidental (RIMAC): Es un seguro de accidentes personales que la empresa pone a disposición del
trabajador brindándole la facilidad del descuento por planilla.
 Robo (Mapfre): Cubre los daños o pérdidas dentro de tu local a consecuencia de un robo, asalto o intento de robo.
Todos tus bienes estarán asegurados, así como también, el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los bancos y el
dinero en poder de los cobradores o vendedores.
 Seguros de Propiedad (La Positiva): Este seguro protege tu negocio con un seguro de propiedad que te mantendrá
resguardado de los principales riesgos a los que tu negocio o empresa puede estar expuesto (incendios, terremotos,
lucro cesante, transporte, aviación, todo riesgo electrónico, calderas, robo y asalto, deshonestidad frente a la empresa
y responsabilidad civil).
 Comprende el modelo de seguro
El asegurador
• Únicamente pueden actuar como aseguradores las sociedades
anónimas, las cooperativas y las sociedades de seguros mutuos.
También puede asegurar el estado .las aseguradores deben ser
autorizaras para funcionar por la SBS.
EL Asegurado
• La ley distingue las personas del tomador del seguro , del
asegurado y del beneficiario.
• El tomador del seguro es la persona que celebra el contrato
• El asegurado es el titulas del interés asegurable
• El beneficiario es el que percibirá la indemnización
 Comprende el modelo de seguros
La poliza
• Puede emitirse a la orden o al portador,salvo en los seguros de personas,en
que debe ser nominativa.
• El texto es,en general ,uniforme para los distintos tipos de seguros.las
clausulas adicionales y especiales y las modificaciones al contenido de la
poliza se denominan endosas y se redactan en hoja separada,que se adhiere
a aquella.
Plazo
• Si el plazo del contrato no esta determinado en el contrato,se presume que es
de un año ,salvo que por la naturaleza del riesgo la prima se calcula por un
tiempo distinto
• Las obligaciones del asegurador comienzan a las doce horas del dia
establecido y terminan a las doce horas del ultimo dia de plazo.
modelo

Modelo de
póliza de Seguro
contra incendio
Modelo Póliza de
salud
 Póliza de seguro de responsabilidad
civil
• http://www.lapositiva.com.pe/repositorioaps/
0/1/jer/-
1/Condicionado%20Responsabilidad%20Civil.
pdf
5. Partes de una Póliza?
Condiciones
Condiciones Generales Condiciones Particulares Especiales

Contiene los términos • Contiene los datos del

generales de contratación contratante y/o Documento que contiene
de la póliza asegurado así como las modificaciones o
demás condiciones de extensiones o exclusiones
aseguramiento relativas relativas a coberturas
Especifica y detalla los al riesgo individualizado. puntuales aplicables a una
gastos o tratamientos que • póliza determinada.
la póliza cubre y los que • Plan de beneficios
no cubre • Redes de
proveedores
6. Costo y Beneficios Pólizas

excel

7. Video :Empresas Aseguradoras (02)

8. Que son las Reaseguradoras ?
El reaseguro es un instrumento de disminución de riesgo para
cualquier compañía aseguradora. El reaseguro es un contrato por el
cual una compañía aseguradora que ha realizado un seguro, realiza
otro contrato con otra aseguradora (llamada reaseguradora) para
trasladarle a ella la totalidad o parte de los riesgos del primer contrato
firmado.
Existen varias compañías aseguradoras especializadas en el
reaseguro, es decir, que sólo operan para realizar este tipo de
operación con otra aseguradora, sin realizar operaciones corrientes
de seguro.
 Nacionales Internacionales

• La Positiva Seguros y Reaseguros

• A Social, Cia. Portuguesa de
• Mapfre Perú Vida Compañía de
Seguros AS
Seguros
• AGF Brasil Seguros SA
• Rímac Seguros y Reaseguros
• AIG Colombia Seguros Generales
• El Pacifico Vida Cia. de Seguros y
S.A
Reaseguros
• AIG Seguros El Salvador
• Insur S.A. Compañía de Seguros
• AM Seguros y Reaseguros SA
9

El reaseguro es el contrato
por el cual una compañía
aseguradora que ha
realizado un seguro, realiza
otro contrato con otra
aseguradora ,para
trasladarle a ella la totalidad
o partes de los riesgos del
primero contrato firmado.
El reaseguro desempeña un
rol clave para minimizar los
riesgos que tienen las
reaseguradoras, en especial
las que atienden a clientes
de alto riesgo.
 Ser un factor de disminución de riesgo,
evitando pérdidas descomunales o posibles
quiebras: una compañía firma un contrato de
reaseguro cuando el riesgo de un contrato
excede el límite tolerable.

Función de financiación, permite a las

compañías aseguradoras incrementar el
volumen de sus negocios, al tener la seguridad
de un respaldo añadido, aceptan mayores
riesgos y firman mayor número de seguros.

Estabilizadora, estabiliza el mercado del

seguro, al repetirse las pérdidas entre una o
más reaseguradoras.
10. Visite 05 Aseguradoras y Reaseguradoras.

http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/paginas/r
etasasInicio.aspx#
 Misión

Ayudar a los clientes a proteger su

Historia estabilidad económica, ofreciéndoles
Pacifico seguros es una empresa líder en el mercado soluciones que protejan aquello que valoran
y aseguren el cumplimiento de sus
asegurador peruano que tiene como objetivo
objetivos.
principal servir a sus clientes con soluciones de
gestión de riesgos que protejan aquello que valoran Visión
y aseguren el logro de sus metas. Esta empresa
pertenece a credicorp y American international • Ser una de las cinco mejores
group. La empresa se constituyó en septiembre del aseguradoras de Latinoamérica: simple,
año 1992 , como resultado de la fusión de “el transparente, accesible, rentable y con
pacifico compañía de seguros y reaseguros “ y colaboradores altamente competentes
“´Peruano suiza compañía de seguros y reaseguros “ y motivados.
que fueron fundadas en 1943 y 1948
respectivamente. http://www.pacificoseguros.com/site/
Productos
Pacifico ofrece dos tipos de seguros, dividido en ramos:

1. Seguros Personales, incluye: Seguro de asistencia domiciliaria por

emergencia,enfermedades y accidentes graves, Medicvida,
Multihogar, Oncomedic, Multiviaje,Multisalud, Seguro Vehicular
Particular, SOAT y Seguro Pax Pacifico Accidentes.
2. Seguros Empresariales, incluye: Seguro de Automóviles, Seguros de
Ingeniería, Segurospatrimoniales, Multiriesgo, Negocios Seguros
Marítimos, Seguros de Transportes ySeguros Humanos.
3. Seguros Corporativos, incluye seguros en los sectores de Petróleo,
Energía y Minería.
Clasificaciones Locales
La clasificadora de riesgo Apoyo & Asociados Internacionales nos ha otorgado la mejor clasificación privada del
mercado peruano: AAA (pe), la cual tiene por objetivo acreditarnos para operaciones de reaseguro fuera del
Perú, separando el riesgo país (BB-).
Categoría AAA (pe): corresponde a la mayor capacidad de pago oportuno de sus obligaciones. Es altamente
improbable que esta capacidad se vea afectada negativamente por eventos imprevistos.
 Misión
Historia
Es una compañía peruana, especializada en
Brindar opciones de aseguramiento que
Microseguros y Rentas Vitalicias. Diseñamos e
implementamos seguros sencillos y de fácil permitan que una fracción significativa de la
acceso. En poco más de 5 años de operaciones, población que actualmente no se encuentra
brindamos nuestros servicios a más de 730 mil asegurada pueda acceder a mecanismos de
asegurados que han depositado su confianza protección, con un alto nivel de servicio.
en nosotros. La Corporación Financiera
Internacional, brazo financiero del Banco Visión
Mundial, también participa en el accionariado
de Protecta, convirtiéndose así en nuestro
Ser un referente en la industria de
respaldo internacional, que sumado a la solidez
y especialización del Grupo ACP en microseguros destacando en su número de
Latinoamérica, nos permite ofrecer productos asegurados en el país entre los
creados de acuerdo a las necesidades de emprendedores y empresarios de la
nuestros clientes, con un alto nivel deservicio. microempresa, siendo además un actor en
el mercado de rentas vitalicias.
http://protecta.pe/nosotros/identidad
PRODUCTOS
Historia
Visión
1937:Se funda en Arequipa bajo el nombre de Sociedad La Ser la mejor opción del
Positiva Asociación Mutua de Previsión. mercado asegurador.
En la década de los 70 La Positiva incursiona en el mercado
de Lima e inicia su crecimiento sostenido.
2001:La Positiva lanza el seguro con el más rápido Misión
crecimiento en la historia del mercado asegurador peruano,
SOAT La Positiva.
Somos una empresa experta
2005:La Positiva se convierte en accionista de Mibanco
en gestión de riesgos
(Banco de la microempresa). enfocada en lograr una alta
La Positiva crea a La Positiva Vida Seguros y Reaseguros. penetración de mercado a
2009: La Positiva Seguros lanza el Seguro Indexado para través de nuestros productos
Interrupción de Negocios debido al Fenómeno del Niño,
convirtiéndose en el primer seguro contra el Fenómeno del
innovadores, utilizando
Niño. múltiples canales de acceso,
Mejoramiento de la atención a nuestros clientes a través de con excelencia y rapidez de
la remodelación de las Oficinas de Arequipa, Cusco y Lima. respuesta en nuestro servicio.
Implementación de la plataforma de servicio al
cliente “Solución en un sólo contacto” en la oficina de Lima
http://www.lapositiva.com.pe
y Arequipa. /generales
• Productos
• Unidad de riesgos
Las actividades de la Compañía la exponen a una variedad de riesgos: de seguros, de
liquidez, de tasa de interés, de moneda, Crediticio y de operación. La gestión de
riesgos operacionales de La Positiva Seguros y Reaseguros cubre todos los aspectos
exigidos por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas,
sistemas y amenazas de índole externo. La compañía ha adoptado prácticas y
metodologías para la identificación, evaluación, control y mitigación del riesgo,
teniendo en consideración que en la actualidad se viene incursionando en el
desarrollo de nuevos productos y servicios por lo que se han implementado controles
que contribuyen a reducir sus riesgos inherentes.
Así mismo se tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a
través de talleres de capacitación, algunos de ellos con la participación de reconocidos
consultores, implementación de metodologías de auto evaluación y gestión por
indicadores. La gerencia de la compañía es conocedora de las condiciones existentes
en el mercado en que opera la Compañía y en base a su conocimiento y experiencia
controla dichos riesgos, siguiendo las políticas aprobadas por Comité de Riesgos y el
Directorio.
Historia
Rimac Seguros es la empresa líder del mercado Visión
asegurador peruano. Formamos parte de Breca,
el grupo empresarial más grande del Perú y
Ser una empresa socialmente
tenemos más de 117 años de experiencia en el
responsable, centrada en el
mercado.
cliente y de clase mundial,
líder nacional de seguros y
Hoy, somos más de 4 mil colaboradores al salud.
servicio de nuestros clientes.
Misión
Nuestra solidez y respaldo financiero es
reconocido por dos de las más importantes
Trabajamos por un mundo
clasificadoras internacionales de riesgo: Moody's
con menos preocupaciones.
Investors Service y Fitch Ratings, que nos
otorgaron la Mejor Calificación de Riesgo del http://www.rimac.com.pe/w
Perú, siendo la única aseguradora en Perú que ps/portal/rimac/inicio/nosotr
opera con dichas calificaciones en los ramos de os/nosotros
Riesgos Generales y Vida.
Productos
seguros para
personas
 productos
• Seguro para empresas
 Unidad de riesgos

Rimac internación , contrato los servicios de la firma Price WaterHouse &

Coopers,empresa que preparo de manera detallada el manual de riesgos y
capacito a los principales directivos de la compañía en la materia.Este
manual permitirá que rimac realice una gestión eficaz de los riesgos que
afectan directamente a su empresa.
Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad
de negocio.dentro de las principales unidades se encuentran las siguientes :
a)comercial
b)operación
c)investiones
d)riesgos humanos
e)riesgos generales,vehículos y SOAT
f)contraloría
g)desarrollo de mercados y servicios .
Finalmente, la compañía monitorea los planes de acción implementados de
forma mensual a través de los "coordinadores de riesgo”
Historia Visión
MAPFRE nace en 1933 como la Mutualidad de
Seguros de la Agrupación de Fincas Rústicas de
MAPFRE quiere ser la
España con el fin de asegurar a los trabajadores aseguradora global de confianza.
de las explotaciones agrícolas. A partir de 1955, Misión
se sientan las bases de la entidad tal como la
conocemos en la actualidad, extendiéndose su Somos un equipo multinacional
actividad, de forma inicial, a otros ramos que trabaja para avanzar
aseguradores como Vida, Accidentes o constantemente en el servicio y
Transportes.
Durante la década de los 70, se inició en América
desarrollar la mejor relación con
Latina la estrategia internacional con las nuestros clientes , distribuidores,
actividades de Asistencia y Reasegurocomo proveedores, accionistas y
puntas de lanza del negocio de Seguros. En 1975 sociedad.
inicia sus actividades FUNDACIÓN MAPFRE y en
los años 80, MAPFRE –que ya era la primera
entidad aseguradora de España.
Muchas gracias

Lic. Adm. Mtro. Lady Diana Arévalo Alva

• Productos