ECOLE DOCTORALE DE MANAGEMENT PANTHÉON-SORBONNE

ESCP Europe - Ecole Doctorale de Management Panthéon-Sorbonne - ED 559

L’ÉTHIQUE COMME PRATIQUE SITUÉE

ETUDE MULTINIVEAUX SUR L’ÉTHIQUE AU TRAVAIL DANS LA CONFORMITÉ BANCAIRE

THESE
Présentée et soutenue publiquement le 24 Février 2014

En vue de l’obtention du
DOCTORAT EN SCIENCES DE GESTION

Par

Mariana PEREZ TORRESCANO SALGADO

dite Mar PEREZTS

JURY

Président du Jury : M. Ghislain DESLANDES

Professeur, HDR
ESCP Europe

Directeur de Recherche : M. Jean-Philippe BOUILLOUD

Professeur, HDR
ESCP Europe

Rapporteurs : M. Jean-François CHANLAT

Professeur, HDR
Université de Paris IX Dauphine

M. Eric FAŸ
Professeur, HDR
EMLYON Business School

Suffragants : M. Hervé CORVELLEC

Professeur
Lund University, Suède

Mme. Anne GRATACAP

Maître de Conférences, HDR
Université de Paris I Panthéon-Sorbonne
  

Para  mis  padres,  Patricia  y  Fernando,  mis  raíces  

mexicanas  e  inspiración  a  soñar  el  sueño  imposible.      

Pour  Martine  Peregrina,  Véronique  Beucler,  Janine  Audoin  et  Simone  

Rouayrenc,  car  si  je  me  pense  en  français  c’est  largement  grâce  à  vous.        

Pour  Muriel  et  Charles,  chevaliers  pour  un  monde  autre.        

Per  Ennio,  mio  compagno  di  viaggio  su  tutte  le  acque,  mio  soffio  di  vita.  

   
REMERCIEMENTS    
 

 «  C'est  bien  la  pire  folie  que  de  vouloir  être  sage  dans  un  monde  de  fous.  »    

Erasme,  Eloge  de  la  Folie.  

Lorsqu’on  commence  une  thèse  –  aventure  intellectuelle  autant  que  physique  –  on  se  pose  
beaucoup   de   questions.   Mais   chemin   faisant,   et   grâce   aux   présences   stimulantes   qui   nous  
entourent   et   rendent   le   travail   un   peu   moins   solitaire,   nous   en   avons   encore   plus.   Et   c’est   un  
bonheur,  puisque  ce  ne  sont  pas,  heureusement,  les  mêmes  questions.  On  en  ressort  grandi  par  
l’effort  et  par  la  perspective  que  nous  pouvons  prendre  à  l’égard  de  nous-­‐mêmes  et  de  qui  nous  
étions   au   début   de   ce   processus,   et   on   découvre   la   richesse   de   l’échange,   du   dialogue,   des  
discussions  que  nous  avons  pu  partager  durant  cette  période.    
Ce   travail   n’aurait   pas   vu   le   jour   sans   l’encouragement,   le   soutien,   les   discussions,  
l’orientation   et   aussi   le   sens   de   l’humour   de   mon   directeur   de   thèse,   Jean-­‐Philippe   Bouilloud.  
Merci  d’avoir  été  le  premier  à  m’accompagner  dans  ce  projet,  à  alimenter  mes  interrogations,  à  
m’aider   lors   des   difficultés   d’ordre   scientifique   ou   existentiel,   à   partager   lectures,   débats,   rires,  
cafés   et   discussions   pendant   tout   ce   temps.   Merci   de   ta   confiance,   patience,   écoute,   amitié   et   tout  
ce   que   je   pouvais   espérer   chez   un   directeur   de   thèse.   J’espère   que   bien   d’autres   moments  
d’échange  suivront  dans  cette  carrière  académique  dont  tu  es  pour  moi  le  modèle  et  l’inspiration.    
Merci   à   Jean-­‐François   Chanlat,   Hervé   Corvellec,   Ghislain   Deslandes,   Eric   Faÿ,   et   Anne  
Gratacap  de  me  faire  l'honneur  de  faire  partie  de  mon  jury  de  thèse.  Votre  regard  sur  mon  travail  
est   le   premier   horizon   auquel   je   suis   heureuse   de   me   confronter   en   toute   humilité   et   en   espérant  
déclencher   des   occasions   d’échanges   futurs.   Je   vous   remercie   sincèrement   pour   le   temps   que  
vous  avez  consacré  à  mon  travail,  et  pour  vos  questions  et  conseils  qui  ont  déjà  su  (lors  de  la  pré-­‐
soutenance)  et  continueront  à  me  donner  des  impulsions  pour  l’améliorer.          
Merci  à  Jean-­‐Michel  Saussois,  Directeur  du  programme  Ph.D  de  l’ESCP  Europe  lors  de  mon  
entrée,   pour   sa   confiance   initiale   qui   m’a   permis   de   m’embarquer   dans   cette   aventure:   merci  
d’avoir   cru   en   mon   potentiel   et   en   mon   profil   ‘atypique’.   Merci   à   Jean-­‐François   Lemoine,  
Directeur   de   l’Ecole   Doctorale   de   Management   Panthéon   Sorbone   et   à   Olivier   Badot   en   sa   qualité  
de  Doyen  associé  à  la  recherche  de  l’ESCP  Europe.  Un  grand  merci  aussi  à  Hervé  Laroche,  qui  a  
poursuivi   le   travail   de   directeur   du   programme   PhD,   à   l’écoute   de   nos   besoins   en   tant   que  
doctorants,  nous  poussant  toujours  à  nous  dépasser,  en  soutenant  nos  projets,  en  nous  aidant  à  
nous   envoler.   Merci   particulièrement   à   Yvon   Pesqueux,   dont   les   précieux   conseils   et   lectures  
attentives  ont  grandement  amélioré  ce  travail.    
A   ‘Marie’,   et   à   toute   son   équipe   au   sein   de   ‘BUF-­‐BI’   et   en   particulier   ‘Clément’,   merci   de  
m’avoir  ouvert  les  portes  si  précieuses  de  votre  métier,  de  votre  pratique,  de  votre  expérience,  de  
votre   vécu,   de   m’avoir   consacré   du   temps   et   de   l’intérêt   pour   ma   recherche   avec   autant   de  
générosité,  d’humanité,  de  gentillesse,  de  professionnalisme.  Le  temps  que  j’ai  passé  parmi  vous  
fut   une   grande   leçon   de   vie   pour   moi.   Merci   aussi   aux   «   banquiers   masqués   »   du   Think   Tank  
Banque  et  Société,  initiation  ô  combien  passionnante,  au  monde  bancaire  !    
I  am  so  grateful  to  Roy  Suddaby,  who  opened  the  door  for  me  to  spend  a  wonderful  visiting  
period  at  the  University  of  Alberta  as  part  of  the  CEFAG  program.  Your  advice  and  the  talks  we  
had  both  in  Canada  and  in  Paris  were  inspiring  and  very  helpful  for  my  thesis.  You  greatly  helped  
me   to   make   a   leap   into   the   after-­‐thesis   academic   life   and   I   am   so   happy   that   this   fruitful  
relationship  is  yeilding  new  projects.    

  ii  
 Merci  à  Véronique  Steyer,  pour  ce  chemin  partagé  depuis  le  tout  début,  car  ta  présence  fut  
inestimable  :   on   a   tout   vu   pendant   ces   années   et   appris   à   voir   autrement   ensemble   pour   tout  
redécouvrir,  souvent  angoissant  mais  aussi  passionnant  !    
Merci   à   Sébastien   Picard  :   si   tu   n’avais   pas   cru   en   moi   avec   autant   d’entêtement   ce   travail  
aurait  difficilement  abouti,  et  ma  vie  professionnelle  serait  toute  autre.  Merci  pour  ta  capacité  à  
me  sortir  de  mes  préjugés  et  d'accepter  de  partager  la  plume,  quel  défi  et  quel  bonheur  d’avoir  
trouvé  en  toi  un  co-­‐auteur  et  un  ami  aux  milles  projets  !    
Merci   Xavier   Philippe,   Emilie   Bérard,   et   Pilar   Acosta  :   à   des   moments   différents   et   parfois  
dans   la   distance,   nous   avons   suivi   le   même   chemin,   et   votre   empreinte   est   particulièrement   forte  
non  seulement  dans  ce  travail  mais  aussi  pour  la  suite.    
Anna,  Karina,  Christelle,  Jean,  Charles-­‐Henri,  Renata,  Aurélie,  Samer,  Magali,  Inés,  Florence,  
et   les   autres   doctorants   que   je   regrette   n’avoir   pu   côtoyer   d’avantage,   Guillaume,   Cylien,   Isabelle,  
François-­‐René,   Elsa,   Emmanuelle,   Xavier,   Stéphane,   Andrew,   Anissa,   Violette,   mais   aussi   les  
doctorants  du  CEFAG  promo  2011  et  en  particulier  Julie  Bastianutti…  nous  partageons  une  folie  
commune,  et  je  suis  convaincue  qu’une  thèse  est  autant  le  fruit  d’un  soutien  amical  que  d’un  dur  
travail  individuel.  Merci  à  tous  pour  les  pauses  thé/café,  les  discussions  sur  skype,  les  PhD  happy  
hour,   pour   vos   questions,   critiques,   remarques,   blagues,   suggestions   et   tout   simplement   pour  
votre   présence,   inestimable,   aux   cinquième   et   sixième   étages   des   Bluets.   Merci   également   aux  
autres   professeurs   qui   m’ont   accompagnée,   formée,   écoutée   et   conseillée,   en   particulier   Aurélien  
Acquier,  Jérémy  Morales,  ,  Hervé  Dumez,  Christina  Garsten  et  Laure  Cabantous,  et  dans  le  cadre  
du  CEFAG  en  particulier  Cedric  Lesage  et  Xavier  Lecocq:  votre  aide  a  été  précieuse,  votre  exemple  
inspirant.  Un  grand  merci  aussi  à  celles  qui  rendent  possible  le  PhD  au  jour  le  jour  :  Marie-­‐Andrée  
Lannerey  et  Christine  Rocque  pour  leur  soutien  quotidien.    
Gracias   à   ma   famille,   Fernando   y   Patricia,   Luis   Pablo,   Mariano   y   Carmen,   Julio,   Julia   y   tia  
Lupe   :   vous   m’avez   poussé   dès   le   plus   jeune   âge   à   m’ouvrir   à   d’autres   langues,   cultures,   pays,  
pensées   et   à   croire   avant   tout   en   l’homme,   en   la   force   des   idées   et   en   la   créativité   libre   à   laquelle  
nous   sommes   appelés…   le   plus   beau   des   héritages.   Toujours   là,   dans   la   distance,   dans   mon  
lointain  intérieur.  Grazie  à  ma  famille  italienne,  qui  m’a  adoptée  et  suivie  durant  les  péripéties  de  
cette  escalade.    
Merci  à  tous  ceux  qui  ont,  de  près  ou  de  plus  près,  participé  de  cette  aventure  en  amitié,  en  
pensées,   en   actes   et   en   tant   qu’inspiration   :   Clément,   ami   de   correspondances   et   écho   de   mes  
idéaux  ;   Beverly,   Alain,   Laure,   mes   étudiants,   le   groupe   des   Etudes   Sociales   de   la   Finance   et   en  
particulier  Marc  Lenglet.  Merci  aussi  pour  leur  confiance  à  mes  nouveaux  collègues  à  EMLYON,  et  
en   particulier   Françoise   Dany,   Eric   Faÿ,   et   Fabienne   Autier,   qui   m'ont   ouvert   les   portes   de   leur  
équipe   pour   continuer   à   développer   les   fruits   de   ce   travail   et   de   nouvelles   recherches   à   leurs  
côtés.    
Ennio,   ma   plus   grande   folie,   c’est   à   toi   que   je   dois   d’avoir   tenu   jusqu’au   bout   :   présent   de  
mille  manières  au  cours  de  cette  période  qui  est  aussi  le  début  de  notre  vie  ensemble,  à  travers  ta  
patience,   tes   encouragements,   ta   compréhension,   tes   rires,   ton   aide,   et   tes   bras,   toujours   ouverts.  
Merci  de  dire  oui  chaque  jour  à  ce  présent  de  l’éternité  ensemble.      

On   entend   dire   qu’il   faut   être   fou   pour   faire   une   thèse   –   peut-­‐être,   du   moins   un   peu.   Merci   à  
tous  d’avoir  supporté  avec  patience,  provoqué  avec  bienveillance,  questionné  avec  sens  critique,  
diversifié   avec   richesse,   consolé   malgré   la   distance,   et   surtout   partagé   avec   amitié   mes   différents  
moments  de  folie.  Que  ce  grain  (de  folie)  puisse  continuer  à  porter  fruit  chez  chacun  de  nous,  à  sa  
manière.  

Mar  

  iii  
RÉSUMÉ  DE  LA  THÈSE    
 

L’éthique   comme   pratique   située  :   étude   multiniveaux   sur   l’éthique   au   travail  

dans  la  conformité  bancaire.    

Qu'en  est-­‐il  de  l'éthique  dans  les  banques?  Depuis  le  début  de  la  crise  financière  
initiée  en  2007,  cette  question  a  de  plus  en  plus  envahi  les  préoccupations  médiatiques  
et  académiques,  et  a  également  déclenché  ce  travail  de  thèse.  Par  delà  l’effervescence  du  
contexte  de  crise  d’une  part,  et  en  évitant  toute  approche  normative  d’autre  part,  cette  
thèse  se  penche  sur  la  fabrique  de  l’éthique,  sur  l’éthique  au  travail  et  à  l’œuvre  dans  les  
processus   d’organisation   et   les   organisations,   c’est   à   dire   conçue   avant   tout   comme  
pratique.   Nous   proposons   une   lecture   qui   considère   l’éthique   en   situation,   sous   l’angle  
de   la   pratique   et   non   simplement   celui   ni   des   discours   ni   des   normes   et   leur   application  
conforme.   Ceci   nous   permet   justement   d’appréhender   de   manière   transversale   et  
intégrée   le   lien   entre   l’éthique   comme   processus,   ces   discours   et   ces   normes   au   sein  
même   des   processus   d’organisation.   A   travers   une   étude   ethnographique   dans   une  
cellule   Conformité   dédiée   à   la   lutte   anti-­‐blanchiment   d'une   des   principales   banques  
d'investissement   françaises,   nous   explorons   la   fabrique   et   le   travail   de   ‘l'éthique   comme  
pratique  située’.  Nous  proposons  et  définissons  ce  syntagme  pour  aborder  l'éthique  en  
tant   que   phénomène   organisationnel,   que   nous   définissions   comme   1)   complexe   que  
dynamique,  2)  embarqué  simultanément  aux  niveaux  micro  (au  sein  de  sujets  moraux),  
méso  (dans  des  organisations  humaines)  et  macro  (au  niveau  institutionnel),  et  3)  dans  
un  rapport  de  rétro-­‐alimentation  par  rapport  à  sa  situation.  Le  contexte  de  conformité  
bancaire  est  un  milieu  privilégié  pour  cette  étude,  surtout  en  temps  de  crise  financière  
et  de  valeurs,  car  il  exacerbe  les  tensions  et  les  enjeux  concrets  qui  défient  la  pratique  
quotidienne   de   l'éthique   en   rapport   constant   avec   la   norme,   les   risques   et   l’impératif   de  
conformité.    

Mots-­‐clés   :   Conformité   Bancaire,   Ethique   comme   Pratique,   Ethique   des   Affaires,  

Ethnographie,  Etudes  Sociales  de  la  Finance,  Situation,  Travail.        

  iv  
ABSTRACT  OF  THE  DISSERTATION      
 

Ethics   as   situated   practice:   a   multilevel   study   on   ethics   at   work   in   banking  

compliance    

Whither   ethics   in   banking?   This   question   has   increasingly   pervaded   media   and  
academic  concerns  since  the  outbreak  of  the  2007  financial  crisis,  and  has  also  triggered  
this  dissertation.  Beyond  the  current  turmoil  on  the  one  hand,  and  avoiding  a  normative  
approach  on  the  other,  this  study  focuses  on  ethics  in  the  making,  on  ethics  at  work  in  
organizing  and  organizations,  that  is  and  ethics  understood  essentially  as  practice.  Our  
perspective   considers   ethics   in   situ,   from   a   practice   and   situational   approach   and   not  
solely   from   either   the   standpoint   of   discourse   or   that   of   norms   and   their   effective  
compliance.  This  allows  us  precisely  to  apprehend  in  a  transversal  and  integrated  way  
the   link   between   ethics   as   process   and   such   discourses   and   norms   within   organizing.  
Through   an   ethnographic   study   of   a   major   French   Investment   Bank's   Anti-­‐Money  
Laundering  Compliance  unit,  this  thesis  focuses  on  ethics  in  the  making,  and  the  work  of  
‘ethics  as  situated  practice’.  We  propose  and  define  this  syntagma  to  consider  ethics  as  
an   organizational   phenomenon,   which   we   define   as   1)   complex   and   dynamic,   2)  
simultaneously   embedded   at   the   micro   (within   moral   subjects),   meso   (within   human  
organisations)  and  macro  (at  the  institutional  level),  and  3)  in  an  engaged  loop  circling  
back   to   its   situation.   The   context   of   banking   compliance   is   of   great   relevance   for   this  
study,  particularly  in  times  of  financial  and  values  crisis,  since  it  exacerbates  the  specific  
tensions   and   stakes   that   challenge   on   a   daily   basis   ethics   in   its   constant   relation   with  
norms,  risks  and  the  imperative  of  compliance.    

Key   words:   Banking   Compliance,   Business   Ethics,   Ethics   as   Practice,   Ethnography,  

Situation,  Social  Studies  of  Finance,  Work.  

  v  
SOMMAIRE  DE  LA  THESE  
 

Introduction:  L’Éthique  aux  temps  des  crises    …..................................................................3  

 
Première   partie   :   L’éthique   et   les   enjeux   de   la   pratique   dans   la   conformité  
bancaire…........................................................................................................................................32  
 
Chapitre  1  :  Ethique  et  Pratique  :  une  revue  des  dissonances  et  enjeux  ...................33  
1.1.  Dissonances  :  l'éthique  des  affaires,  ou  de  la  banalité  du  bien  et  du  mal    
  1.1.1.  L'institutionnalisation  de  l'éthique  des  affaires    
  1.1.2.  Analyse  de  la  dissociation  paradoxale  entre  l'éthique  et  la  pratique      
1.2.  Retour  sur  les  enjeux  concrets  de  l'éthique  en  situation    
  1.2.1.  Agir  face  à  la  complexité        
  1.2.2.  Agir  face  au(x)  risque(s)        
  1.2.3.  Agir  au  quotidien              
                     
Chapitre   2  :   Argent   Sale   et   Mains   Sales   :   de   l'éthique   en   milieu   financier   et   de          
conformité  bancaire.....................................................................................................................87  
2.1.   Les   études   sociales   de   la   finance   (à   la   fois   une   littérature   et   une   approche  
particulière)    
  2.1.1.  Un  champ  émergent      
  2.1.2.  Approches  de  la  conformité  bancaire    
  2.1.3.   Conclusion   sur   les   intérêts   des   SSF   et   de   la   conformité   pour   l'étude   de  
l'éthique    
2.2.  L'Argent  Sale:  entre  souillure  et  illégalité          
  2.2.1.  Argent,  banques  et  société      
  2.2.2.  L'argent  sale  comme  argent  illicite:  ses  circuits,  ses  enjeux    
2.3.  Les  Mains  Sales:  la  question  de  l'agence  morale  et  de  son  étude      
  2.3.1.  Contradictions  internes:  les  affaires  et  les  banques  d'affaires  
  2.3.2.  Organiser  le  contrôle,  gérer  l'argent  sale  
 
Chapitre  3  :  L’éthique  comme  pratique  située  :  proposition  théorique...................138  
3.1.  Conditions  pour  étudier  l’éthique  en  situation    
  3.1.1.  L’échec  de  l’éthique  des  affaires  à  dépasser  
  3.1.2.  Etudier  l’éthique  en  situation  :  l’herméneutique,  la  pratique,  la  situation  
3.2.   Un   retour   à   la   pratique   via   l’être  :   renouer   avec   la   dimension   ontologique   de  
l’éthique  
  3.2.1.  L’éthique  n’est  pas  que  une  question  de  Bien  et  de  Mal  
  3.2.2.  Implications  d’une  éthique  ontologique  
  3.2.3.  Vers  une  conception  située  de  l’éthique  ontologique  
3.2.4.  Synthèse  :  le  travail  de  l’éthique  comme  pratique  située  
   
Chapitre  4  :  Méthodologie........................................................................................................180  
4.1.   Posture   en   poupée   russe   :   questions   éthiques   d’une   chercheuse   en   éthique   et   autres  
problématiques  épistémologiques  

  vi  
   4.1.1.  Choix  et  cheminements  :  prolégomènes  à  l'étude  terrain      
  4.1.2.  Des  paradigmes  aux  problèmes  épistémologiques  et  explicitation  de  notre  
démarche      
  4.1.3.  Mise  en  abîme  :  questions  d'éthique  d'une  chercheuse  en  éthique    
4.2.  La  démarche  ethnographique  et  sa  justification        
  4.2.1.  Une  démarche  interprétative  par  immersion      
  4.2.2.  Etudier  l'éthique  en  situation      
4.3.  Mise  en  place  du  «  travail  »  ethnographique  et  d'analyse    
  4.3.1.  Conditions  de  l'étude        
  4.3.2.  Le  «  travail  »  ethnographique  :  analyse  d'un  cheminement      
  4.3.3.  Traitement  du  matériau  recueilli        
 
Conclusion   de   la   première   partie   :   En   deçà   du   Bien   et   du   Mal  :   une   éthique   à  
'bricoler'  in  situ,  questions  de  recherche  et  cheminement.........................................253  
   
   
Deuxième  partie  :  Dynamique  transversale  d’une  éthique  comme  pratique  située  
à  plusieurs  niveaux....................................................................................................................258  
 
Chapitre   5  :   Analyse   de   premier   niveau   :   Etude   d'une   cellule   de   conformité   dédiée  
à  la  lutte-­‐anti-­‐blanchiment  dans  une  Banque  d’Investissement  Française............259  
5.1.  Présentation  synthétique  du  cas  BUF-­‐BI        
  5.1.1.  BUF          
  5.1.2.  BUF-­‐BI        
  5.1.3.  L'organisation  de  la  fonction  KYC-­‐AML  au  sein  de  BUF      
5.2.  Phase  1-­‐A  :  Observations  sur  le  mode  non-­‐participant          
  5.2.1.  L'équipe            
  5.2.2.  Déroulé  de  l'observation          
  5.2.3.  Contexte            
  5.2.4.  Fin  de  la  période  d'observation  non-­‐participante  (phase  1-­‐A)    
5.3.  Phase  2-­‐A  :  Observations  sur  le  mode  participant        
  5.3.1.  Déroulé  du  stage            
  5.3.2.  Evolution  de  l'équipe        
  5.3.3.  Contexte            
  5.3.4.  Fin  de  la  période  d'observation  participante  (phase  2-­‐A)      
5.4.  Synthèse  et  rappel  du  cheminement  de  l'analyse  à  suivre        
 
Chapitre  6  :  «  Servir  deux  maitres  »  :  Dimension  organisationnelle  et  managériale  
de  l’éthique  comme  pratique  située....................................................................................308  
6.1.  L'organisation  du  travail  de  la  conformité  au  quotidien      
  6.1.1.  Différentes  perceptions  sur  le  travail  de  la  conformité      
6.1.2.   Ce   qu'ils   font   concrètement   :   Bricoler   leur   chemin   dans   la   contradiction  
comme  organizing          
6.2.  Discussion  :  Servir  deux  maîtres  en  pratique      
  6.2.1.  L'organisation  comme  système  paradoxant      
  6.2.2.  Du  bricolage  à  la  médiation  
6.2.3.  Perspectives          

  vii  
Chapitre  7  :  Entre  Confort  et  Conformité  :  Le  travail  de  l’éthique  comme  pratique  
située  et  incarnée  au  niveau  du  sujet..................................................................................345  
7.1.  Le  vécu  de  la  conformité  au  quotidien        
7.1.1.  Le  travail  de  la  conformité  :  la  question  de  la  mise  en  pratique  effective  des  
règlementations        
    7.1.2.  Incarner  la  conformité        
7.2.  Discussion  :  agir  entre  confort  et  conformité        
    7.2.1.  La  zone  de  confort  :  une  proposition  conceptuelle        
    7.2.2.  Du  découplage  au  recouplage  par  le  confort  et  le  niveau  individuel    
    7.2.3.  Perspectives          
 
   
Chapitre   8  :   Le   Même   et   l'Autre   comme   objets   de   gestion   :   l’encastrement  
institutionnel  de  l’éthique  comme  pratique  située........................................................385  
8.1.  L'encastrement  institutionnel  de  la  conformité        
  8.1.1.  La  situation  institutionnelle  de  la  conformité  bancaire      
  8.1.2.  La  construction  de  la  souillure  :  un  travail  doublement  situé    
8.2.  Discussion  :  la  construction  située  du  Même  et  de  l'Autre  comme  objets  de  gestion
  8.2.1.  La  situation  d'éthique  est  aussi  institutionnelle      
  8.2.2.  Conclusions  intégratives  et  perspectives  
 
 
 
Conclusion  :  Par  delà  le  Bien  et  le  Mal,  le  Travail............................................................412
     
 
 
Annexes..........................................................................................................................................429  
 
Bibliographie...............................................................................................................................467  
 
 
Table  détaillée  des  matières  ..................................................................................................501
     
 
 

  viii  
LISTE  DES  FIGURES      
 
Figure  1:  Word  Cloud  .......................................................................................................................................  3  

Figure  2:  Hitt  et  al.  2007:  Multilevel  nesting  arrangements........................................................16  

Figure   3:   Arrangement   multiniveaux   de   l’éthique   située   et   ses   dynamiques  

processuelles  (adaptation  et  développement  à  partir  de  Hitt  et  al.  2007)  ..................  17  

Figure  4:  La  Lutte  Anti-­‐Blanchiment  ......................................................................................................  24  

Figure  5  :  Schéma  de  la  structure  de  la  thèse.  ....................................................................................  31  

Figure  6:  La  division  organisationnelle  de  l'éthique  .......................................................................  48  

Figure  7:  Le  Principe  de  Précaution  ........................................................................................................  67  

Figure  8:  Un  peu  d'humour.........................................................................................................................87  

Figure  9:  Présentation  de  l'Association  des  Etudes  Sociales  de  la  Finance...........................91  

Figure  10:  Incipit  de  Favarel-­‐Garrigues  et  al.  (2009):  Les  Sentinelles  de  l'Argent  Sale  ..  112  

Figure  11:  Van  Reymerswaele.  Le  Changeur  et  sa  femme.  1539.  Musée  du  Prado,  Madrid
 ....................................................................................................................................................................  115  

Figure  12:  Q.  Metsys.  Le  Prêteur  et  sa  femme,  1514.  Musée  du  Louvre.  Paris  ...................  115  

Figure  13  :  M.C.  Escher  Relativity,  1953.  ............................................................................................  138  

Figure  14:  Tableau  sur  les  apports  des  perspectives  critiques  à  l'éthique  des  affaires  144  

Figure  15:  Le  Midrash,  ou  faire  parler  le  texte  'vivant'  ...............................................................  147  

Figure   16:   Les   dimensions   d'une   anthropologie   des   organisations,   d'après   Chanlat,  
2011a  .......................................................................................................................................................  166  

Figure  17:  Etapes  de  la  thèse  et  éléments  de  contexte  ................................................................  227  

Figure  18:  Détail  des  quatre  temps  de  l'étude  ethnographique  ..............................................  228  

Figure  19:  Communications  et  papiers  scientifiques  sur  notre  recherche  doctorale  ....  245  

Figure  20:  La  situation  d'éthique  ..........................................................................................................  257  

Figure  21:    Extraits  du  Code  de  Conduite  de  BUF  (BUF-­‐G3)  .....................................................  261  

Figure  22  :  Organigramme  synthétique  .............................................................................................  262  

Figure  23  :  Schéma  de  la  disposition  des  bureaux  ........................................................................  271  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure   24:   Classification   de   nos   données   selon   les   préceptes   méthodologiques   de  

MacKenzie  (2008)  ..............................................................................................................................  306  

Figure  25:  Document  en  vue  d'obtenir  un  certificat  de  conformité  AML  ............................  309  

Figure  26:  BUF-­‐BI-­‐FO3  slide  'huiler  la  machine'  ............................................................................  311  

Figure  27:  BUF-­‐BI-­‐FO3  slide  'Happy  Sales'  .......................................................................................  311  

Figure  28:  BUF-­‐BI-­‐FO3  The  World  of  on-­‐boarding  before  KYC-­‐AML.....................................315  

Figure  29:  KYC  Mémo  .................................................................................................................................  318  

Figure  30  :  Organigramme  montrant  la  position  de  l'équipe  ...................................................  322  

Figure  31:  Relations  de  confiance  dans  notre  étude  de  cas  .......................................................  336  

Figure  32:  Reconstitution  de  l'évolution  de  l'organisation  des  dossiers  depuis  la  création  
de  l'équipe  KYC-­‐AML  ........................................................................................................................  352  

Figure  33:  Nouveau  workflow  reconstitué  des  dossiers  KYC-­‐AML  .......................................  354  

Figure  34:    Matrice  sur  les  interactions  entre  confort  et  conformité  sur  les  dossiers  ...  361  

Figure  35:  La  zone  de  confort  .................................................................................................................  372  

Figure  36:  Détails  du  workflow  selon  la  nouvelle  organisation  ..............................................  392  

Figure  37:  Hard  versus  Soft  law:  some  defining  differences  (Djelic,  2011:52)  ................  393  

Figure  38:  Le  propre  et  le  sale  dans  les  sphères  du  Même  et  de  l'Autre  ..............................  404  

Figure  39:  Tableau  récapitulatif  des  apports  multiniveaux  de  notre  recherche  ..............  420  

Figure  40:  Première  Newsletter  de  l'équipe  KYC-­‐AML  (page  1)  .............................................  444  

  2  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

INTRODUCTION:  L’ÉTHIQUE  AUX  TEMPS  DES  CRISES  

 

 
Figure  1:  Word  Cloud1  

I.  AUX  ORIGINES  DE  CETTE  RECHERCHE…    

 
…était   une   confusion,   un   sentiment   d’étrangeté,   d’être   perdus.   Nous   nous  
sentions  véritablement  «  lost  in  translation  »2,  au  cœur  d’un  «  labyrinthe  moral  »3  et  de  
vocabulaire.   Notre   premier   rapport   au   sujet   et   à   la   recherche   doctorale   fut  
taxinomique  :  l’éthique  des  affaires  et  dans  les  affaires  était  un  sujet  dont  on  parlait.  Et  
on   en   parlait   beaucoup,   chercheurs   comme   praticiens,   politiciens   comme   citoyens.   La  
prolifération   de   mots   nouveaux   au   cours   des   trois   dernières   décennies   –   tels   que  
responsabilité   sociale   de   l’entreprise   (RSE 4 ),   conformité 5 ,   développement   durable,  

                                                                                                                         
1      Image  tirée  de  www.123rf.com  
2  Cf.  Film  du  même  nom  de  Sofia  Coppola  (2003),  que  nous  prenons  comme  métaphore.    
3  Nous  faisons  référence  au  titre  Moral   Mazes  de  R.  Jackall  (2010),  référence  théorique  et  méthodologique  
majeure  pour  ce  travail.  
4  L’ensemble  des  abréviations  et  acronymes  sont  répertoriés  dans  l’annexe  1.    
5  Les  principaux  mots  techniques  utilisés  font  l’objet  d’une  définition  dans  le  glossaire  (annexe  2).    

  3  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

investissements  socialement  responsables  (ISR)…  –   s’imposait   comme   un   constat   initial   et  

problématique.  D’une  part,  en  tant  qu’expression  d’une  richesse  qui  semblait  recouvrir  
une   réalité   complexe,   mais   d’autre   part   tout   autant   comme   l’expression   d’un   flou   qui  
semblait   ne   pas   avoir   d’existence   concrète.   En   effet,   plus   des   mots   différents  
s’accumulaient   dans   le   jargon   médiatique   et   organisationnel   offrant   un   véritable  
‘spectacle   de   l’éthique’   (cf.   Debord,   1992),   plus   on   voyait   émerger   des   termes   qui   les  
regroupaient   dans   un   ensemble   péjoratif  :   «  c’est   du   blabla/du   bullshit/du   vent/une  
mode…  ».   L’attention   portée   à   la   question   de   l’éthique   dans   le   monde   des   affaires   est   en  
effet   égalée   par   un   scepticisme   tout   autant   répandu   (Willmott,   1998).   Une   crise   de   sens  
donc,  autour  du  concept  d’éthique,  en  particulier  des  et  dans  les  affaires.    
Par   ailleurs,   la   matérialisation   et   la   place   de   ces   mots   (et   surtout   de   ce   qu’ils  
désignent)   dans   les   organisations   apparaissait   comme   quelque   chose   de   difficile   à  
identifier  précisément.  La  vox  populi  soutient  d’une  part  que  le  monde  des  affaires  est  a-­‐
moral,   étranger   à   ce   type   de   considérations,   mais   d’autre   part   semble   imposer,   de  
manière   implicite   ou   règlementaire,   la   mise   en   place   de   dispositifs   variés   tels   que   des  
départements   dédiés   à   la   promotion   d’engagements   en   matière   sociale   et  
environnementale  via  des  chartes  éthiques  et  des  codes  de  bonne  conduite,  ainsi  que  de  
garantir   le   respect   d’un   certain   cadre   normatif   et   légal.   Or,   le   lien   entre   les   deux   –  
engagements   sociaux   dont   on   assume   le   caractère   volontaire,   et   respect   des   normes   –  
est   loin   d’être   évident,   et   plus   encore   leur   implémentation   effective,   en   particulier  
lorsqu’il  s’agit  de  la  pratique  concrète,  quotidienne  et  propre  à  chaque  organisation  en  
fonction   de   son   secteur   d’activité,   de   son   histoire...   On   parle   souvent   alors   de  
découplage   entre   les   discours   et   la   pratique   (Bromley   &   Powel,   2012)   ou   tout  
simplement   d’hypocrisie   organisationnelle   (cf.   Brunsson,   2002).   Donc,   nous   parlons  
aussi   d’une   crise   de   localisation   de   l’éthique   au   sein   des   organisations   et   de   sa  
traduction  dans  des  pratiques  concrètes.  

 
La  crise  financière  de  2007  :  élément  déclencheur  
 
 Et   puis,   il   y   a   eu   la   crise   financière   de   2007-­‐2011,   et   le   constat   péjoratif   de   non-­‐
sens  de  l’éthique  semblait  confirmé  :  «  il  n’y  a  pas  d’éthique  dans  la  finance  et  il  faut  plus  
de   régulation  »,   était   un   des   doubles   messages   qui   envahissaient   le   terrain   discursif  
médiatique   et   organisationnel.   Les   médias   et   en   particulier   l’industrie   du  
divertissement  audiovisuel  (cinéma,  séries  télévision),  offraient  déjà  en  tant  que  tels  des  
pistes   intéressantes  (cf.   Godechot,   2011c):   rien   que   durant   les   années   qu’a   duré   ce  

  4  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

travail,   nous   recensons   au   moins   7   films   grand   public   sous   la   forme   de   fiction   ou  
documentaire  qui  abordent  avec  fascination  la  question  du  monde  financier  en  général  
ou  bancaire  en  particulier  sous  l’angle  moral  (Capitalism,  a  love  story  de  Michael  Moore  
sorti   en   2009,   Wall  Street  2  :  money  never  sleeps   de   Oliver   Stone   sorti   en   2010,   Krach,   de  
Fabrice  Genestal  sorti  en  2010,  Cleveland   contre   Wall   Street  de  J.S.  Bron  sorti  en  2010  ;  
Job  de  Charles  Fergusson  sorti  en  2010,  et  Margin  Call  de  J.C.  Chandor  sorti  en  2011,  The  
Wolf   of   Wall   Street,   de   Martin   Scorsese   à   sortir   fin   2013),   ainsi   que   de   nombreuses  
expressions  humoristiques  dans  les  journaux,  ou  à  la  télévision  (par  exemple  John  Bird  
et   John   Fortune   en   Angleterre   depuis   2007,   avec   des   «  entretiens   de   banquiers  »   dans  
leurs  sketchs  Silly  Money6).  Ceci  fait  écho  à  une  récente  annotation  que  font  Treviño  et  
Nelson  (2007:4)  sur  le  fait  que  près  de  30%  des  criminels  dans  les  séries  étasuniennes  
sont   des   dirigeants   d’entreprise,   ce   qui   révèle   en   effet   la   fascination   de   nos   sociétés  
contemporaines   pour   les   questions   éthiques   dans   les   affaires   en   général   et   dans   le  
monde  financier  en  particulier.  

 
Au  delà  de  la  crise,  des  interrogations  plus  profondes    
 
Pendant  cette  crise,  préciser  le  lien  entre  éthique  et  normes  et  entre  éthique  et  
risques,   dans   la   pratique   quotidienne   des   métiers   bancaires   apparaissait   comme   une  
préoccupation   urgente,   et   des   questions   plus   spécifiques   ont   commencé   à   peupler  
l’horizon  médiatique,  social  et  intellectuel,  dominés  par  une  double  approche  utilitariste  
et   téléologique   :   A   quoi   sert   l’éthique?   À   quoi   sert   une   banque?   Qu’est-­‐ce   que  
l’éthique  ?  Qu’est  ce  qu’une  banque  ?    
Dès   que   la   nature   de   la   relation   réciproquement   vitale   entre   les   affaires   et   la  
société  devient  problématique,  nous  nous  retrouvons  dans  ce  qu’on  qualifie  de  situation  
de   crise.   Depuis   2007,   la   pandémie   économique   mondiale   initiée   par   la   crise   des  
subprimes   aux   Etats-­‐Unis   a   provoqué   une   série   d’interrogations   concernant   la   légitimité  
sociale  de  certaines  institutions  et  pratiques,  révélant  la  défiance  généralisée  envers  le  
secteur   bancaire   et   financier.   Partout   dans   le   monde,   les   gouvernements   se   sont  
précipités  pour  tenter  de  ‘sauver’  certaines  organisations  tout  en  sacrifiant  d’autres,  et  
de   remodeler   le   paysage   de   l’industrie   financière,   son   business-­‐as-­‐usual   et   son   cadre  
réglementaire.  Cette  crise  pouvait  donc  être  qualifiée  comme  telle  à  plus  d’un  titre,  car  
elle   regroupait   de   nombreux   éléments  :   financière   et   économique   bien   entendu,   mais  
aussi  organisationnelle,  institutionnelle,  sociale,  de  confiance  et  de  valeurs.  On  assistait  

                                                                                                                         
6  Disponible  sur  www.youtube.com  (pour  la  référence  URL  exacte,  voir  la  bibliographie).    

  5  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

à  une  mise  en  question  plus  générale  de  la  fonction,  du  rôle  (Mueller  &  Whittle,  2012),  
des   pratiques,   voire   de   l’existence   même   des   banques   sous   certaines   formes.   En   effet,  
lorsqu’on   pose   les   questions   «  qu’est-­‐ce   qu’une   banque   est   supposée   être   et   faire  ?   A  
quoi  est-­‐elle  sensée  servir  ?  »  nous  ne  sommes  plus  dans  la  phase  de  gestion  de  crise  à  
proprement   parler.   Celles-­‐ci   sont   des   questions   institutionnelles   et   téléologiques   qui  
mettent   au   défi   la   nature   et   la   légitimité   même   des   banques   et   du   système   financier.  
Dans  les  médias,  on  parlait  tout  autant  du  manque  d’éthique,  du  manque  de  régulation,  
et   plus   largement   de   gestion   des   risques   dans   leur   ensemble,   comme   des   éléments   à  
l’origine  de  la  crise  financière.  Or,  rappelons  à  la  suite  d’un  de  nos  interlocuteurs  sur  le  
terrain,   que   le   secteur   bancaire   est   déjà   –   et     traditionnellement   –   très   fortement   régulé  
sur   certains   aspects,   bien   que   nettement   moins   sur   d’autres.   En   2010,   les   accords   de  
Bâle   III   sont   d’ailleurs   venus   appuyer   l’urgence   de   certaines   règlementations   suite   à  
cette  crise.  Les  risques,  en  particulier  ceux  à  portée  systémique,  mal  réglementés  et/ou  
gérés   aboutissent   lors   d’une   crise   à   des   effets   néfastes   non   seulement   sur   le   plan  
économique,   mais   aussi   sociétal   ruinant   la   confiance   dans   le   système   (Gephart   et   al.  
2009  ;   Pluchart,   2011),   constituant   de   ce   fait   un   ‘mal’   que   la   gestion   des   risques,   les  
cadres   règlementaires,   et   une   certaine   responsabilité   sociale   sont   sensés   empêcher,  
cadrer,   voire   sanctionner   en   cas   de   contournement.   Mais   lorsqu’on   dit   qu’il   n’y   a   pas  
d’éthique   dans   la   finance,   est-­‐ce   uniquement   de   cela   qu’on   parle  ?   En   quoi   est   ce   que  
l’absence/défaillance   de   régulation   et   de   gestion   des   risques   constitue   un   problème  
d’éthique,   dans   le   champ   financier   ou   dans   les   affaires   en   général  ?   Les   dispositifs   en  
effet   existent   et   se   multiplient,   mais   leur   mise   ou   non   en   pratique,   et   la   manière   dont   ils  
sont   mis   en   pratique   du   point   de   vue   des   comportements   et   des   pratiques  
organisationnels  restent  à  éclaircir.  Ce  fut  le  point  de  départ  pour  la  construction  d’une  
problématique  gestionnaire  –  et  non  pas  normative  –  sur  l’éthique.    
 
L’automne   2007   marque   un   tournant   important  dans   ce   travail,   et   ceci   à   un  
double   titre   :   la   crise   des   subprimes   et   les   conséquences   sur   l’économie   et   la   finance  
qu’on   connait   commencèrent   à   être   révélées   au   grand   public,   d’une   part,   alors   que   nous  
nous   apprêtions   à   commencer   les   recherches   préliminaires   de   Master   2   qui   mèneraient  
à   ce   travail   doctoral   sur   le   domaine   vaste   et   problématique   de   l’éthique   des   affaires  
d’autre   part.   L’éthique   était   en   crise,   le   monde   de   la   finance   aussi.   Le   point   focal   et  
l’arrière  fond  empirique  pour  ce  travail  se  sont  alors  imposés  comme  une  opportunité  
contextuelle  à  saisir  et  à  partir  de  laquelle  construire  notre  problématique  de  recherche.  

  6  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

II.   LA   DIMENSION   PRATIQUE   ET   SITUEE   DE   L'ETHIQUE   :   CONSTRUCTION   D'UNE  

PROBLEMATIQUE  A  PARTIR  D’UN  TERRAIN  DANS  LA  CONFORMITE  BANCAIRE    

A .  
"QU'EN   EST-­‐IL   DE   L'ETHIQUE   DANS   LES   BANQUES?":   RENVERSEMENT   D'UNE  
INTERROGATION   ET   DEFINITION   DE   NOTRE   SUJET   COMME   L 'ETUDE   DU   TRAVAIL   DE  
L 'ETHIQUE  C OMME  P RATIQUE  S ITUEE    

Délimitations  des  frontières  et  difficultés  de  ce  travail  

 
Il  est  très  facile,  avec  un  sujet  comme  l’éthique,  de  se  perdre  devant  la  masse  des  
discours   disponibles.   Commençons   par   clarifier   ce   qui   ne   rentre   pas   les   limites   de   ce  
travail,   afin   de   pouvoir   mieux   circonscrire   les   contours   de   notre   objet   de   recherche.  
Nous  savons,  de  part  la  discussion  avec  d’autres  chercheurs  dans  ces  domaines  ou  par  la  
lecture   de   travaux   analogues,   que   nous   ne   sommes   pas   seuls   à   avoir   eu   ce   genre   de  
remarques:   «  tu   travailles   sur   l’éthique   dans   les   banques  ?   ah   bon,   ça   existe   ça  ?  »  
(Werhane  &  Freeman,  1999).  Faites  non  sans  une  pointe  d’ironie,  ces  remarques,  au  ton  
presque  méprisant  souligné  par  le  pronom  indéterminé  «  ça  »,  nous  les  avons  entendus  
de   manière   récurrente.  Comme   si   notre   objectif   était   perdu   d’avance   et   que   nous  
perdions  un  peu  notre  temps.  En  effet,  l’éthique  des  affaires  a  longtemps  été  considéré  
comme  étant  plus  ou  moins  incompatible  avec  (Friedman,  1970)  ou  du  moins  loin  des  
objectifs  de  profit.  Les  chercheurs  et  praticiens  ont  par  exemple  essayé  de  palier  à  cet  
écart   en   essayant   d’intégrer   des   standards   éthiques   et   l’accountability   au   cœur   de   la  
stratégie   (e.g.   Singer   2010,   Husted   &   Allen   2011),   à   travers   l’institutionnalisation   des  
pratiques,   des   systèmes   de   contrôle,   des   codes   ou   des   outils   (e.g.   Weaver   &   Treviño,  
1999  ;  Canary  &  Jennings,  2008),  ou  encore  en  prenant  en  compte  les  demandes  et  les  
attentes   des   différentes   parties   prenantes   (cf.   Bonnafous-­‐Boucher   &   Pesqueux   2005  ;  
Freeman,  Harrison  &  Wicks,  2010  ),  pour  ne  citer  que  quelques  tendances  majeures.  
L’expression  en  soi  «  éthique  des  affaires  »  et  a  fortiori  «  éthique  des  banques  »  
fait   sourire,   laisse   incrédule,   rend   méfiant   et   cynique.   Au   mieux,   on   considère   que   ce  
genre  de  travaux  sont  nécessaires  pour  «  faire  bien  »  ou  que  c’est  à  la  mode,  mais  dont  
on  croit  moyennement  à  l’impact.  Au  pire,  c’est  considéré  tout  simplement  comme  une  
perte  de  temps.  Nous  nous  efforcerons  de  nous  éloigner  de  ces  deux  possibilités.  Tout  
d’abord,   ce   travail   n’est   pas   une   investigation   qui   s’appuierait   sur   un   ou   plusieurs   des  
présupposés  suivants  :    
- l’éthique  des  banques  existe,  et  on  va  trouver  et  expliquer  en  quoi  cela  consiste  
(approche  positiviste  au  sens  strict  du  terme  et  descriptive)  

  7  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

- l’éthique   des   banques   n’existe   pas,   et   on   va   donc   identifier   les   caractéristiques  

nécessaires  pour  la  créer  (approche  normative  et  prescriptive).  
 
Or,  en  disant  cela,  nous  signalons  d’emblée  une  des  principales  difficultés  de  ce  
travail  :  de  le  situer  hors  de  ces  deux  approches  aujourd’hui  dominantes  et  auxquelles  il  
semblerait   difficile   d’échapper.   Comment   construire   une   approche   autre  ?   C’est   à   dire  
un   cadre   qui   permette   d’explorer   l’éthique   «  in  organization  theory  that  moves  beyond  
being   either   prescriptive   or   morally   relative  […]   as   well   as   providing   a   practical  
application   of   ethics   in   organizations   that   goes   beyond   moralistic   and   legalistic  
approaches  »  (Clegg  et  al.  2007  :107)  ?  Ensuite,  soulignons  que  ces  deux  présupposés  ne  
questionnent  pas  la  notion  même  d’éthique,  et  assument  que  le  mot  est  sans  équivoque.  
Ainsi,   notre   premier   objectif   dans   ce   travail   sera   de   chercher   à   ne   pas   prendre   le   mot  
éthique  pour  une  évidence,  dont  le  contenu  positif  serait  non  seulement  assumé  connu  
mais  aussi  partagé  de  tous.  Pour  y  arriver,  un  des  défis  les  plus  difficiles  à  relever  fut  le  
choix  des  éléments  de  littérature  à  retenir  pour  élaborer  une  proposition  de  lecture  de  
notre   question   à   la   vue   du   cas   étudié.   Une   seconde   difficulté   est   d’ordre   empirique  :  
comment   étudier   l’éthique   concrètement,   pour   éviter   de   rester   dans   l’extériorité  
descriptive  et  abstraite  (par  exemple  en  limitant  notre  étude  à  une  analyse  des  rapports  
RSE  sur  plusieurs  années)  ou  dans  le  jugement  de  valeur  normatif  ?  Et  plus  précisément  
comment  mener  ce  projet,  au  sein  d’un  secteur  hautement  sensible  tel  que  la  banque  en  
pleine   crise  ?   Pour   y   arriver,   la   question   de   l’accès   à   un   terrain   fut   déterminante,   et  
notre  réstitution  cherchera  à  mettre  en  évidence  son  caractère  profondément  émergent,  
car   ce   travail   coïncide   largement   avec   la   crise   financière   initiée   en   20077.   Enfin,   la  
troisième   difficulté   majeure   était   de   produire   une   recherche   cohérente   sur   un  
phénomène   complexe,   c’est-­‐à-­‐dire   qui   arrive   à   intégrer   et   équilibrer   la   simplification   de  
la   montée   en   abstraction   théorique   et   la   richesse   du   détail   empirique,   qui   plus   est   en  
adoptant  divers  points  focaux  pour  aborder  l’ensemble  des  niveaux  concernés.    
 
On   tachera   donc   dans   les   lignes   qui   suivent   de   préciser   chacun   des   termes   de  
notre   sujet   de   recherche,   et   qui   résument   notre   démarche   au   delà   des   limites   et   des  
difficultés   que   nous   venons   d’évoquer  :   «  l’éthique   comme   pratique   située   –   étude  
multiniveaux  sur  le  travail  de  l’éthique  dans  la  conformité  bancaire  ».        

                                                                                                                         
7  Voir   sur   ce   point   la   figure   13:   Etapes   de   la   these   et   elements   de   contexte,   ainsi   que   le   début   de   la  
conclusion  finale  de  la  these  “De  la  bourse  de  Paris  à  la  place  Syntagma  et  à  Wall  Street”.    

  8  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Définition   d’un   rapport   entre   éthique   et   banques   sous   l’angle   de   la  

pratique  
 
Nous   entendons   renverser   l’approche   spontanée   de   nos   interlocuteurs   qui  
consisterait   à   chercher   où   se   cache   l’éthique   –   ou   au   contraire   la   déviance   et   le  
comportement   immoral   –   dans   le   monde   bancaire,   à   supposer   qu’elle   y   existe,   à   la  
manière   d’un   enquêteur   de   police.   En   effet,   nous   refusons   de   parler   d’éthique   des  
banques   tout   simplement   car   parler   en   ces   termes   implique   que   les   banques   ou   les  
organisations   en   général   peuvent   avoir   l’attribut   de   l’éthique   dans   une   conception  
personnifiée   de   l’entreprise   que   nous   récusons   (Bevan   &   Corvellec,   2007).   L’objet   de  
cette  thèse  est  donc  l’éthique,  et  plus  précisément  l’éthique  dans  les  banques,  et  non  pas  
des  banques,  c'est-­‐à-­‐dire  sur  l’éthique  comme  phénomène  organisationnel,  tel  que  peut  
l’être   l’organisation   du   travail.   Les   banques   rendaient   cette   approche   d’autant   plus  
intéressante,   pour   voir   ce   qu’il   en   était   d’une   éthique   dans   ce   milieu   apparemment  
dépourvu.  Ainsi,  «  qu’en  est-­‐il  de  l’éthique  dans  les  banques  ?  »  fut  la  première  façon  de  
formuler   notre   interrogation,   et   qui   faisait   écho   aux   préoccupations   médiatiques   et  
académiques  suite  à  la  crise  financière8,  et  sans  rentrer  ni  dans  une  approche  positiviste  
et  descriptive  d’une  part,  ni  dans  une  normative  et  prescriptive  d’autre  part.  
A   partir   de   là,   et   parmi   les   approches   possibles   d’un   tel   contexte   d’étude   –  
éthique   et   banques   et   pleine   crise   financière   –   le   choix   s’est   rapidement   orienté   à  
prendre  comme  point  focal  la  dimension  pratique  de  l’éthique  dans  les  banques,  c'est-­‐à-­‐
dire  d’aller  au-­‐delà  des  discours  moralisateurs  et  accusateurs  véhiculés  par  les  médias,  
pour   explorer   à   quelles   conditions   et   par   quels   moyens,   une   ‘éthique’   pouvait   être   à  
l’œuvre   dans   les   milieux   financiers,   comment   les   acteurs   construisaient   ‘leur   éthique’   et  
leurs  moral-­‐rules-­‐in   use  (Jackall,  2010)  symboliquement,  discursivement  et  en  pratique  
au   quotidien   (Hirèche,   2008).   Il   s’agit   donc   bien   de   concevoir   l’éthique   comme   on-­‐going  
phenomenon,   et   non   comme   contenu   moral   spécifique   traduit   ou   non   dans   des   supports  
tels  que  des  chartes,  codes  éthiques  ou  rapports  de  RSE.            
 Ces   préoccupations   reflètent   en   quelque   sorte   le   paradoxe   de   l’éthique   des  
affaires  au  sens  large.  En  effet,  d’une  part  on  peut  dire  que  depuis  quelques  décennies  
on   est   «  en   plein   délire   ‘éthique’  »   pour   reprendre   une   expression   de   Badiou  (1993:9)  
car   on   s’accorde   pour   dire   que   l’éthique   des   affaires   est   à   la   mode,   un   «  fait   social   en  

                                                                                                                         
8  “Whither   Banking   Ethics?”   fut   également   le   titre   d’une   communication   sur   nos   avancements   à   la  
conférence  EBEN  (European  Business  Ethics  Network)  en  septembre  2010,  ainsi  que  dans  le  séminaire  
doctoral   qui   l’a   précédé   pendant   lequel   nous   avons   bénéficié   des   commentaires   avisés   du   Pr.   Tobias  
Goessling   (Tilburg University),   et   des   doctorants   participants.   A   l’époque   nous   venions   d’achever   la  
première  phase  du  terrain.      

  9  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

soi  »   (Chanlat,   2009)   au   point   qu’on   pourrait   presque   considérer   que   nous   sommes  
dans  une  ‘société  de  l’éthique’.  Mais  d’autre  part,  jamais  elle  n’a  été  plus  en  crise,  et  on  
peut  effectivement  se  demander  à  la  suite  de  Brasseur  et  de  ses  collègues  (2012)  qu’est-­‐
ce  qui  précisément  est  à  la  mode  :   est-­‐ce   l’immoralité   ou   sa   condamnation  ?  Et  s’il  s’agit  
d’une   mode,   devons   nous   donc   nous   attendre   à   ce   que   son   caractère   éphémère   la   rende  
tôt   ou   tard   démodée  ?   Mais   plus   profondément,   que   signifie   le   management   sans  
l’éthique,  en  tant  que  les  deux  peuvent  se  définir  (au  moins  minimalement)  comme  un  
art  d’orienter  l’action,  en  articulant  l’individu  et  le  collectif  ?  Et  réciproquement,  peut-­‐on  
concevoir   une   éthique   indépendamment   de   sa   dimension   pratique,   comme   une   idée  
morale  purement  abstraite  ou  idéale?    
Ce  travail  interroge  donc  le  lien  –  épistémique  et  empirique  –  entre  l’éthique  et  
sa  mise  en  pratique  effective,  à  travers  le  cas  de  la  conformité  bancaire.  On  se  propose  
d’explorer   le   champ   complexe   et   souvent   controversé   de   l’éthique   des   affaires   en   tant  
qu’il   est   confronté   par   les   défis   d’une   mise   en   pratique   tout   autant   complexe   et  
controversée,   et   qu’on   qualifie   souvent   de   découplage   ou   d’écart.   A   la   suite   de   l’image  
utilisée   par   Jackall   (2010),   nous   abordons   la   question   de   l’éthique   dans   les   banques  
comme   un   puzzle   à   reconstruire,   dans   lequel   nous   allons   naviguer   le   temps   de   cette  
thèse.   Nous   le   ferons   avec   comme   arrière   plan   la   crise   financière   2007-­‐2011,   et  
l’envergure   systémique   à   laquelle   a   été   confronté   le   secteur   financier,   qui   a   remis   en  
question  le  rapport  entre  éthique  et  pratique  du  milieu  des  affaires  en  général.    
Mais  quel  est  donc  ce  rapport  ?  De  prime  abord,  on  peut  légitimement  poser  la  
question   s’il   s’agit   là   d’une   contradiction   dans   les   termes   ou   au   contraire   d’une  
redondance.  En  voyant  ces  deux  notions  ensemble  –  éthique  et  pratique  des  affaires  –  le  
premier   réflexe   est   souvent   celui   de   supposer   que   l’une   et   l’autre   s’opposent,   s’excluent  
mutuellement,  ou  du  moins  relèvent  de  domaines  parallèles  qui  ne  se  confondent  pas.  
S’agit-­‐il  d’incompatibilité  ?  Si  oui,  dans  quelle  mesure  et  par  rapport  à  quels  aspects  ?  Y-­‐
a-­‐t-­‐il   d’autres   faces   à   cette   association   qui   permettraient   d’éclairer   son   caractère  
problématique   ?   Ce   premier   réflexe   s’invite   assez   naturellement   chez   quiconque   aura  
vécu  cette  crise,  ou  est  familier  avec  la  longue  liste  de  scandales  qui  l’ont  précédé  durant  
ce  début  de  21e  siècle  (Enron  en  2001,  Parmalat  en  2003,  Clearstream  en  2001  et  2004,  
Siemens   en   2008…).   On   tend   donc   à   se   focaliser   sur   les   dissonances   entre   les   deux  
termes,  par  ailleurs  fortement  sous-­‐tendus  par  des  pans  importants,  non  seulement  de  
l'expression   médiatique,   mais   aussi   de   la   littérature   académique   où   nous   trouvons  
couramment  que  l’éthique  des  affaires  est  souvent  considérée  comme  un  oxymore  (Lee,  
2008),   et   que   l’éthique   des   affaires   est   littéralement   «  née   du   scandale  »   (Freeman,   in  
Painter-­‐Morland  &  Ten  Bos,  2011  :xiii).  Comme  nous  l’avions  évoqué  plus  haut,  lorsque  

  10  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

nous   parlions   de   notre   sujet   de   recherche   à   notre   entourage,   la   réaction   était  

généralement  :   «  l’éthique   dans   les   banques  ?   Tu   n’as   pas   lu   le   journal   récemment  ?  ».  
Cependant,  le  réflexe  du  chercheur  arrive  pour  essayer  de  se  détacher  de  la  vox   populi,  
et  de  supposer,  du  moins  a  priori,  qu'il  peut  y  avoir  un  autre  type  de  rapport,  voire  un  
rapport  contraire  à  celui  d'opposition  qui  nous  vient  spontanément.    
Certes,   d’une   part   autour   de   nous   les   exemples   s’accumulent   pour   montrer   à  
quel   point   l’éthique   parait   éloignée,   dissociée   de   la   réalité   des   affaires,   voire   pervertie  
par   elle,   et   que   sa   mise   en   pratique   relève   sinon   de   l’utopie,   du   moins   du   parcours   du  
combattant,   devant   aller   contre   la   logique   du   profit.   L’éthique   semble   alors   déracinée  
d’une   dimension   pratique,   ou   se   contente   d’une   pratique   discursive,   d’une   rhétorique  
certes  omniprésente  mais  souvent  non-­‐effective,  en  puissance  mais  non  pas  en  acte.  Le  
défi  que  relèvent  de  nombreuses  recherches  dans  ce  domaine  est  justement  celui  de  la  
mise   en   pratique   de   l’éthique,   son   implémentation   effective   et   efficace,   et   par   là   aussi  
mesurable,   presque   au   sens   comptable   et   pouvant   faire   l’objet   de   reportings   évaluables.  
Cet   objectif   de   mesure   et   cette   opposition   à   la   pratique   ne   fera   pas   partie   du   présent  
travail,   car   l’éthique   relève   historiquement   du   versant   pratique   des   domaines   de   la  
philosophie   (avec   le   droit   et   la   politique),   et   l’éthique   implique   donc   presque  
nécessairement  la  pratique.  Du  moins  conceptuellement,  l’éthique  est  pratique.  Donc,  
il   semblerait   presque   une   absurdité   que   de   devoir   préciser   que   nous   nous   intéressons   à  
une   éthique   comme   pratique,   tant   cela   relève   presque   de   la   redondance   conceptuelle.   A  
partir   de   là,   nous   cherchons   donc   élucider   les   éventuelles   assonances   qui   se   cachent  
derrière   la   façade   médiatique   actuelle   qui   prône   le   contraire.   Si   l’expression   «   éthique  
des   affaires   »   fait   tant   sourire,   c’est   qu’il   semble   a   priori   difficile   qu’il   s’agisse   d’autre  
chose   qu’une   simple   expression   théorique,   et   difficile   de   l’actualiser   en   pratique,  
concrètement.   Mais   justement,   nous   proposons   ici   un   renversement   de   la   question,   en  
tant   que   le   sens   du   processus   que   nous   étudierons   n’est   pas   la   traduction   en   pratique  
des  dispositifs  éthiques  (bonnes  pratiques,  chartes,  codes,  normes  etc.)  qui  préexistent  
à   la   réalité,   mais   au   contraire   d’adopter   une   approche   processuelle   et  
phénoménologique   de   l’éthique.   Ce   travail   ne   s’inscrit   donc   pas   dans   la   lignée   de   ceux  
qui   étudient   les   pratiques   organisationnelles   relevant   de   l’éthique   des   affaires   (tels   la  
rédaction   de   codes   de   conduite   et   non   pas   les   codes   en   eux-­‐mêmes),   sur   leur   traduction  
effective,  ni  même  sur  leur  évaluation  (d’un  point  de  vue  de  performance  ou  normatif).  
Ici  nous  voulons  considérer  la  situation  inverse  :  non  pas  comment  traduire  les  codes  en  
pratique,   mais   au   contraire   comment   les   pratiques   transforment   et   plus   encore  
performent  l’éthique,  comprendre  ce  que  veut  dire  une  éthique  conçue  comme  pratique,  
qui  prends  comme  point  de  départ  la  pratique.  On  ne  se  limitera  donc  pas,  comme  c’est  

  11  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

souvent  le  cas,  à  une  approche  sur  les  principes  universels  ou  sur  les  valeurs  culturelles  
et   symboliques,   mais   on   développera   une   approche   pratique   (cf.   Schatzki   et   al.   2001  ;  
Painter-­‐Morland,   2008  ;   McMurray   et   al.   2010  ;   Deslandes,   2011a  ;   Nicolini,   2012  ;  
Gehman   et   al.,   2013).   Et   plus   précisément   encore,   une   étude   de   l’éthique   comme  
pratique  située  :  dans  un  individu,  un  métier,  une  organisation,  et  des  implications  de  ce  
renversement.  
En   synthèse,   ce   travail   propose   et   explore   un   syntagme   :   l’éthique-­‐comme-­‐
pratique-­‐située,  mais  que  nous  écrirons  pour  plus  de  lisibilité  sans  les  tirets.  Chacun  des  
termes  qui  le  composent  sont  essentiels,  et  méritent  une  attention  particulière  comme  
nous  détaillerons  ci-­‐dessous.  Ce  syntagme  est  issu  d’une  exploration  de  la  littérature  sur  
l’éthique   des   affaires,   l’éthique   dans   la   philosophie9,   et   des   études   sur   le   milieu   de   la  
conformité  bancaire  et  en  particulier  l’approche  des  études  sociales  de  la  finance  (social  
studies  of  finance,  connues  sous  l’acronyme  SSF)  et  constitue  le  cœur  de  ce  travail.  
Tout   d’abord   l’«éthique».   Dans   notre   langage   courant,   concrètement   en  
pratique,   l’éthique   le   plus   souvent   devient   épithète   :   on   l’emploie   en   effet   comme  
adjectif   pour   caractériser   quelque   chose,   dans   des   expressions   comme   «   management  
éthique  »,  «  décision  éthique  »...  Or,  nous  pensons,  et  ce  travail  s’attachera  à  essayer  de  
le   montrer,   qu’il   est   incongru   de   faire   un   tel   emploi   du   mot.   L’éthique   n’est   pas   un  
qualificatif  qu’on  donnerait  à  une  chose  ou  un  contexte  donnés.  A  ce  moment  là,  il  serait  
plus   juste   de   parler   de   management   moral,   ou   de   décision   morale.   Au   contraire,   on  
soulignera  dans  ce  travail  la  dimension  non  normative  inhérente  au  concept  d’éthique,  
enfouie  dans  son  étymologie,  oubliée  par  le  langage  courant.  Cette  autre  dimension  est  
la   dimension   ontologique,   liée   à   l’être   qui   s’éprouve,   et   donc   sans   jugement   de   valeur,  
qui   se   réfère   tout   simplement   à   une   manière   d’être   au   monde,   et   non   pas   comme  
attribut   de   ce   monde   ou   dans   ce   monde.   Il   est   ainsi   plus   juste   de   parler   de   l’éthique  
comme  processus,  comme  quelque  chose  qui  se  fait,  se  déroule,  advient,  travaille.  
D’où  notre  insistance  sur  le  «  comme  pratique  ».  Dans  notre  contexte  actuel,  et  
de   manière   exacerbée   dans   le   contexte   bancaire,   les   sphères   de   la   légalité   et   de   la  
moralité  se  superposent  et  souvent  se  confondent.  Alors  que  nous  pouvons  critiquer  cet  
amalgame   à   juste   titre,   il   semble   cependant   non   seulement   pertinent   mais   aussi  
indispensable   de   commencer   une   réflexion   sur   l’éthique   à   partir   de   la   pratique   et   du  
contexte   réglementaire,   institutionnel   et   organisationnel   auquel   elle   ne   peut   pas  

                                                                                                                         
9  Une  
précaution   particulière   à   prendre   sera   dans   le   recours   à   des   auteurs   et   à   des   concepts   sur   des  
domaines  qui  ne  sont  pas  les  leurs.  La  ‘philosophie  de  comptoir,  en  particulier  en   business  ethics  est  célèbre  
pour   ses   emplois   sinon   maladroits,   du   moins   superficiels   de   concepts   qui   ont   surgit   dans   la   philosophie  
politique,   philosophie   de   l’histoire,   philosophie   des   sciences   (cf.   Dumez,   2006b  ;   Tsoukas   &   Chia,   2011).  
Nous  tâcherons  d’éviter  cet  écueil.        

  12  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

échapper   et   qui   constitue   sa   réalité   présente,   son   ici   et   maintenant,   navigant   entre  
textes   de   lois   et   règlementations   internes,   officiers   de   la   conformité   et   déontologues,  
conseils   d’administration   et   dirigeants,   rythme   des   marchés   et   secteur   en   crise.     Pour  
contrer   la   ‘banalité   du   bien’   (cf.   chapitre   1)   d’une   part,   et   le   fait   que   les   pensées   de  
l’éthique  se  sont  largement  déconnectées  des  problèmes  pratiques  que  nous  affrontons  
au   quotidien,   il   convient   de   rappeler   deux   choses   qui   se   complémentent  (Painter-­‐
Morland,   2008):   «  business   ethics   is   supposed   to   be   as   much   about   business   as   ethics  »  
(p.4)  et  «  ethics  [is]  the  everyday  business  of  business  »  (soustitre  de  son  ouvrage).  
Nous   souhaitons   dépasser   la   distinction   entre   l’éthique   comme   théorie   et  
l’éthique   comme   pratique   (et   aussi   comme   pratique   uniquement   discursive),   et  
considérer   plutôt   une   éthique   ancrée   (grounded)   fondamentalement   dans   la   pratique.  
Ceci   implique   aussi   d’aller   plus   loin   que   de   se   complaire   dans   le   fait   que   désormais  
l’éthique   des   affaires   n’est   plus   considérée   nécessairement   comme   un   oxymore  
(Werhane   &   Freeman,   1999),   ou   que   pour   les   grandes   entreprises   il   soit   désormais  
impossible   de   faire   l’impasse   sur   des   engagements   RSE   et   des  chartes   éthiques   devenus  
des  prérequis  sur  la  scène  mondiale.  Le  point  de  départ  ne  sera  donc  ni  une  quelconque  
certitude   normative   ou   morale   à   appliquer,   ni   un   contentement   sur   les   progrès   des  
entreprises   sur   leur   reporting   extra-­‐financier,   mais   la   question   socratique   et  
éminemment   pratique   de   comment   vivre   et   de   qui   nous   sommes.   Il   s’agit   de   ramener  
cette   dimension   au   cœur   du   comportement   quotidien   des   individus,   plutôt   que   de  
considérer   que   l’éthique   ne   serait   qu’une   phase   de   validation   dans   un   processus   de  
décision   stratégique   ou   économique   de   «  a-­‐t-­‐on   le   droit   de   le   faire  ?»,   ou   pire   de  
considérer   de   le   faire   et   éventuellement   se   faire   prendre   comme   un   risque   pondéré   à  
courir   car   avantageux   par   ailleurs.   On   considère   donc   que   l’éthique   est   l’affaire  
quotidienne   des   affaires,   et   qu’à   partir   de   là   toute   considération   de   l’éthique  
indépendamment   de   la   dimension   pratique,   mais   aussi   l’inverse,   perdrait   son   sens.    
Pour  cela,  on  s’appuie  et  cherchons  à  construire  notre  approche  sur  des  travaux  récents  
menés   souvent   à   la   marge   du   mainstream   en   recherche   sur   l’éthique   des   affaires   (e.g.  
Jackall,   2010  ;   Clegg   et   al.   2007  ;   Painter-­‐Morland,   2008)   qui   cherchent   à  
étudier     l’éthique  «  in  relation  to  the  ambiguous,  unpredictable,  and  subjective  contexts  of  
managerial  action   [to  provide]  theoretical  resources  for  studying  the  different  ways  that  
ethics  manifest  themselves  in  organizations.  […]  Ethics  is  best  understood  and  theorized  as  
a  form  of  practice  »   (Clegg   et   al.   2007:107,   l’emphase   est   des   auteurs). Ceci   veut   dire,  
entre   autres,   de   renouer   avec   l’ancienne   conception   de   la   phronesis   grecque   (sagesse  
pratique),   en   dépit   de   ceux   qui   allèguent   qu’elle   devrait   être   dépassée   car   ne  

  13  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

correspondrait   par   à   notre   monde   globalisé   d’aujourd’hui  :   «     To   think   about   ethics   as  

part  of  everyday  practice,  they  argue,  is  to  is  to  associate  it  too  closely  with  the  ‘messiness’  
of   individual   perception   and   contextual   biases  »   (Painter-­‐Morland,   2008  :2).   Pour   ces  
détracteurs,  il  n’y  a  que  les  lois  –  des  dispositifs  objectifs,  universels,  contraignants  par  
des   sanctions   et   imposés   d’avance   –   qui   puissent   garantir   le   respect   de   certaines  
normes.  Mais  il  suffit  de  peu  pour  se  rendre  compte  que  non  seulement  les  dispositifs  
existants   ne   suffisent   pas   à   atteindre   cet   objectif,   mais   aussi   qu’il   n’est   ni   possible,   ni  
même   souhaitable   de   concevoir   l’ensemble   des   rapports   humains   sous   l’angle   de   la  
réglementation.  D’où  l’intérêt  d’une  sagesse  pratique  fondée  ontologiquement  dans  un  
sujet,   qui   nous   permette   de   combler   et   d’aller   au   delà   de   l’application   aveugle   des  
normes,   pour   considérer   l’éthique   dans   les   affaires   comme   «  the   capacity   to   respond  
appropriately   to   the   many   competing   pressures   and   expectations   that   push   and   pull  
individuals   in   the   course   of   their   daily   participation   in   complex   organizational   and  
business   networks.  »   (idem  :3).   C’est   cette   optique   (cf.   Hirèche,   2008   pour   un   exemple  
récent  en  France)  qui  va  guider  le  présent  travail  et  auquel  nous  souhaitons  contribuer  
par   une   approche   empirique   approfondie   dans   un   contexte   précis,   et   en   cherchant   à  
développer   et   approfondir   les   perspectives   de   recherche   autour   de   l’éthique   comme  
étant   énactée   en   contexte   incertain,   mouvant,   contraignant   (i.e.   règlementaire),  
complexe   et     donc   fondamentalement   comme   étant   au   travail   ou   à   l’œuvre   dans   les  
situations   que   nous   vivons,   plutôt   que   comme   une   chose   externe   qui   viendrait   ‘s’y  
appliquer’.   Nous   proposerons   d’approfondir   cette   approche   de   l’éthics   as   practice   par  
un  fondement  philosophique  différent  de  l’héritage  Wittgensteinien  (Clegg  et  al.  2007)  
souvent   insuffisament   développé   comme   le   note   Deslandes   (2011a),   à   travers   notre  
conception  de  la  situation  construite  à  partir  de  la  philosophie  de  Sartre  (1990,  2003)  et  
de  Badiou  (1993).    
Enfin   «   située   »,   mais   dans   quoi   ?   Dans   un   sujet   qui   n'est   pas   l'agent   moral  
universel   mais   toujours   un   être   en   situation   dont   il   ne   détient   pas   tous   les   tenants   et  
aboutissants   et   où   les   cadres   règlementaires   ne   suffisent   pas   à   dicter   une   conduite  
responsable   à   suivre   (Bevan   &   Corvellec,   2007  ;   Bevan   et   al.   2011  ;   Painter-­‐Morland,  
2011).   L’approche   de   l’éthique   comme   pratique   est   essentielle   pour   voir   comment  
«  ethical   subjectivity   is   formed   and   contested   in   organizations,   as   it   is   circumscribed   by  
organizational   rules,   norms   and   discourses   »   (Clegg   et   al.   2007  :   107,   McMurray   et   al.  
2010).  Ces  individus  vont  ainsi  être  confrontés  à  des  points  d’interrogation  d’une  part,  
des   ancrages   d’autre   part,   et   à   la   nécessité   d’intégrer   les   deux   dans   l’interprétation   et   la  
performation  des  normes  morales  au  moyen  d’une  éthique  comprise  avant  tout  comme  
pratique  fondée  ontologiquement.  C'est-­‐à  dire  une  éthique  en  train  de  se  faire,  incarnée,  

  14  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

portée  par  un  sujet.  Ceci  ne  veut  cependant  pas  dire,  comme  déjà  mentionné,  que  nous  
adhérons   à   un   relativisme   moral,   mais   plutôt   qu’il   est   essentiel   de   reconnaître   que  
l’action   est   menée   dans   des   situations   de   pluralisme   moral,   où   les   modèles   normatifs  
sont  même  parfois  en  compétition  au  sein  de  situations  complexes  (cf.  Bauman,  1993).  
Il   s’agit   donc   non   pas   d’ignorer   ceci   ou   de   le   nier   en   y   imposant   un   cadre   moral  
universel,  ou  en  succombant  au  relativisme  des  valeurs,  mais  de  le  reconnaître  et  de  le  
prendre   en   compte   à   part   entière   dans   notre   réflexion   sur   l’éthique.   On   s’appuira   sur  
l’ontologie  pour  bâtir  une  conception  de  l’agir,    lorsque  cet  agir,  cette  praxis,  se  trouve  à  
la   limite   du   faisable.   Il   s’appuie   alors   une   une   dimension   herméneutique   et  
phénoménologique   pour   affronter   les   défis   du   quotidien  :   la   complexité,   la  
contradiction,  le  risque,  et  le  quotidien  lui-­‐même.    
Cependant,  ces  leviers,  constitutifs  de  l’éthique,  et  qui  font  partie  de  l’organizing  
en   général,   n’ont   pas   encore   été   suffisamment   explorés   dans   une   perspective  
dynamique,   évoluant   dans   l’organisation   à   ses   différents   niveaux   de   complexité.   Or,  
cette   éthique   située   et   même   incarnée   dans   l’individu   est   aussi   par   la   même   occasion  
située  ou  nichée  (nested)  dans  et  par  les  relations  interpersonnelles  et  l’organisation  (en  
l’occurrence,   la   banque)   au   sein   de   laquelle   cet   individu   évolue,   et   embarquée  
(embedded)   dans   l’environnement   contextuel,   institutionnel   et   normatif.   Ainsi,   un  
premier   élément   qui   s’est   rapidement   imposé   comme   essentiel   était   d’avoir   une  
approche  mêlant  plusieurs  niveaux  d’analyse  au  sein  d’une  même  étude  :  

• le   niveau   macro   :   institutionnel,   sociétal,   qui   apparait   clairement   dans   les  

approches   de   responsabilité   sociale   des   entreprises,   ou   d’engagements  
environnementaux   des   entreprises   dans   leur   ensemble   vis-­‐à-­‐vis   de   la   société   au  
sens  large,  dans  les  exigences  règlementaires,  les  prospections  stratégiques,  et  dans  
les  mouvements  socio-­‐culturels  qui  construisent  ce  qui  est  acceptable  ou  pas  ;  
• le   niveau   méso   :   organisationnel   ou   parfois   sectoriel,   focalisé   sur   les   rôles   et   les  
fonctions   managériales   et   qui   fait   l’objet   de   l’éthique   des   affaires   au   sens   anglo-­‐
saxon  de  business  ethics  ;  
• et   enfin   le   niveau   micro   :   propre   à   l’individu   en   tant   que   sujet   moral,   niveau   trop  
souvent  évacué  ou  délaissé,  relégué  au  relativisme  des  valeurs,  ou  alors  étudié  par  
des   approches   comportementales   et   psychologiques,   en   tant   que   reflet   individuel  
des  normes  ambiantes  qu’il  reproduit  dans  ses  décisions,  et  que  nous  considérons  
comme  un  peu  restrictives.  

Une  grande  partie  des  travaux  sur  l’éthique  des  affaires  aborde  l’un  ou  l’autre  de  
ces  niveaux,  mais  peu  de  travaux  s’attachent  à  étudier  leurs  rapports,  leur  intégration  et  

  15  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

à   les   penser   comme   un   tout.   Or,   nous   soutenons   que   cette   intégration   est   essentielle,  
malgré   le   fait   qu’elle   comporte   un   certain   nombre   de   difficultés   supplémentaires   et  
constitue   un   défi   pour   la   recherche.   Suivant   Hitt   et   ses   collègues,   nous   constatons   que   y  
compris   dans   le   domaine   de   l’éthique   des   affaires,   il   y   a   une   simplification   qui   vient  
d’une  spécialisation  et  d’une  fragmentation  qui  empêche  de  considérer  la  complexité  du  
phénomène   étudié  :   «  rather   than   deal   with   the   complexities   of   of   multilevel   systems,  
management   scholarship   has   become   bifurcated   into   camps   of   micro   and   macro   experts  
[…   This   ]   yields   and   incomplete   understanding   of   behaviors   occurring   at   either   level  
(Porter,   1996)   and   the   proliferation   of   diverse   research   paradigms  »   (   Hitt   et   al.,   2007:  
1385).   Ils   s’appuient   sur   des   travaux   antérieurs   qui   appelaient   à   une   intégration  
transdisciplinaire,  car  c’est  souvent  à  travers  la  lentille  des  disciplines  que  la  recherche  
se   trouve   souvent   fragmentée   aussi   dans   ses   niveaux   d’analyse   (par   exemple   la  
sociologie   pour   le   niveau   macro,   et   la   psychologie   pour   le   niveau   micro).   Ils  
argumentent  en  faveur  d’une  meilleure  compréhension  des  phénomènes  si  les  travaux  
de   recherche   pouvaient   se   libérer   au   moins   un   peu   de   leur   hyper   spécialisation  
disciplinaire   et   de   leurs   «  level-­‐specific  mindsets  »   (Hitt   et   al.,   2007  :1387).   Nous   avons  
suivi  cette  lignée  et  avons  tenté  de  produire  dans  ce  travail  une  approche  de  l’éthique  
aux  confluences  d’approches  multidisciplinaires  et  à  plusieurs  niveaux,  c’est-­‐à-­‐dire  qui  
réside  «  in  nested  arrangements  »  (2007  :1987,  cf.  ci-­‐dessous).    
     
Figure   2:   Hitt   et   al.   2007:   multilevel  
Mais  au  delà  de  la  coupe  transversale  qui  
nesting  arrangements  
dessine   littéralement   une   ‘serrure   d’entrée’   (cf.  
figure   2),   nous   souhaitions   considérer   cet  
ensemble   de   niveaux   non   pas   uniquement   de  
manière   statique   à   l’aune   de   photo   transversale  
de  l’éthique  à  plusieurs  niveaux,  mais  comme  un  
processus   évolutif   où   ces   différents   niveaux  
s’entrecroisent,   s’alimentent,   entrent   en   tension  
et  contribuent  à  l’évolution  les  uns  des  autres.  Il  
s’agissait   donc   aussi   de   chercher   à   définir   ces  
différentes   dynamiques   processuelles   qui  
pouvaient   être   à   l’œuvre   à   chaque   niveau.   Pour  
le   dire   simplement,   ceci   nous   permet   de   refonder   une   définition   de   l’éthique   conçue  
comme   pratique,   et   donc   de   l’aborder   non   pas   comme   un   contenu   moral   positif   et  
statique,   mais   comme   un   phénomène   dynamique   en   situation   et   traversal   à   plusieurs  
niveaux  :  incarnée  dans  les  individus,  nichée  dans  des  groupes  de  travail  puis  dans  des  

  16  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

organisations,  et  embarquée  dans  des  réseaux  d’acteurs  organisationnels  et  réseaux  de  
signification  institutionnels  plus  larges  d’un  environnement  spatio-­‐temporel  et  culturel  
que  réciproquement  elle  contribue  à  redéfinir  (cf.  figure  3  ci-­‐après).    
 
Enfin,   c’est   l’intéraction   de   ces   différents   niveaux   qui   pose   un   défi   important  
dans  ce  genre  d’approches  dans  la  mesure  où  il  faut  articuler  les  apports  théoriques  –  
transdisciplinaires,   et   ayant   probablement   peu   dialogué   auparavant   –   entre   eux.   C’est  
cette   optique   focalisée   sur   l’interaction   des   niveaux   que   nous   nommerons   situation.  
Nous   partirons   de   la   pratique   pour   théoriser   l’éthique   «     in  relation  to  what  managers  
actually   do   in   their   everyday   activities  »   (Clegg   et   al.   2007  :   107),   mais   en   essayant   de  
préciser   ce   que   veut   dire   une   ‘pratique   située’,   expression   utilisée   à   la   fois   par   Clegg,  
Korngerger   et   Rhodes,   et   par   Painter-­‐Morland   parmi   d’autres,   mais   sans   qu’ils   ne  
cherchent  à  la  préciser  concrètement.  Nous  pensons  que  loin  d’être  une  évidence,  cette  
expression   recèle   une   clé   importante   dans   l’opérationnalisation   de   l’éthique   comme  
pratique,  dans  sa  compréhension  et  dans  son  étude  dans  des  cas  spécifiques.        
 

Figure   3:   Arrangement   multiniveaux   de   l’éthique  située   et   ses   dynamiques   processuelles   (adaptation  

et  développement  à  partir  de  Hitt  et  al.  2007)  

Environnements+(ins-tu-onnel…)+

Réseaux+inter6organisa-onnels+
+(secteur+financier)+
Niveaux++
Organisa-on+(banque)+

Groupes++(équipe)+

Ethique+comme+ ++++Individus+(analystes)+
pra-que+située+ Incarner+(embodying)+

Nicher+(nes+ng)+

Nicher+(nes+ng)+ Dynamiques+
processuelles+
Embarquer+(embedding)+

Embarquer+(embedding)+

 
   
Il   nous   faut   à   présent   caractériser   cette   notion   de   situation   –   l’intéraction   des  
différents   niveaux.   Pour   nous,   c’est   dans   et   par   la   variation,   et   non   en   considérant  
chacun   des   niveaux   en   soi,   que   nous   pouvons   apporter   un   autre   regard   sur   le  
phénomène  de  l’éthique  (et  non  pas  seulement  une  agrégation  de  niveaux).  Ainsi,  cette  

  17  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

variation   peut   devenir   le   lieu   d’une   réflexion   proprement   épistémologique   (Borzeix,  

2007)  et  nous  amener  à  caractériser  la  situation  autrement  que  comme  des  éléments  de  
contexte,   aussi   divers   soient   ils.   Alors   qu’en   philosophie   morale   l’association   des   mots  
éthique   et   situation   nous   amène   soit   à   penser   dans   des   directions   autres   et   parfois  
opposées   à   notre   propos   -­‐   le   relativisme   moral,   le   situationnisme   éthique   fondé   sur  
l’universalisme   d’une   valeur   (e.g.   l’Amour   au   sens   chrétien   de   Agapé),   ou   alors   les  
situations  extrêmes  (i.e.  camps  de  concentration)  qui  font  ressortir  à  la  fois  le  pire  et  le  
meilleur   de   l’homme   –   nous   avons   cherché   ailleurs   les   fondements   pour   notre  
conception   d’éthique   située.   Nous   voulions   la   penser   dans   le   quotidien   (même   si   le  
contexte   de   crise   pouvait   servir   de   révélateur   des   extrêmes   aussi),   au   delà   de  
l’opposition   dogmatique/relativiste   et   qui   permette   de   revenir   aux   fondements  
ontologiques  de  l’éthique  et  de  comment  elle  est  au  travail  dans  les  organisations.  Une  
tentative  récente  en  gestion  (cf.  Girin,  1990,  2011  ;  puis  Journé  &  Raulet-­‐Croset,  2008)  
reprend   la   notion   de   situation   telle   qu’elle   a   pu   être   mobilisée   par   les   sociologues  
interactionnistes   (i.e.   Goffman)   ou   les   pragmatiques   (i.e.   Dewey)   pour   tenter   de   la  
conceptualiser,   et   proposent   plus   particulièrement   la   notion   de   ‘situation   de   gestion’.  
Ces   travaux   ont   l’avantage   de   nous   rapprocher   de   l’objectif   processuel   d’étudier  
l’éthique   comme   phénomène   organisationnel   on-­‐going,   en   prêtant   une   attention  
particulière   à   la   fois   théoriquement   et   méthodologiquement,   aux   conditions  
d’émergence   et   d’évolution   des   situations   en   étudiant   leur   indexicalité   héritée   des  
études   sur   le   langage   (Girin,   2011),   leur   spatialité,   temporalité   et   les   acteurs  
participants.    
Or,   malgré   leur   apport   pour   penser   le   processus   d’organisation,   ces   approches  
restent   insuffisantes   et   ne   nous   permettent   pas   de   penser   l’éthique   comme   pratique  
située   qui   se   joue   dans   des   situations   d’éthique.   Nous   allons   donc   puiser   dans   la  
conception   Sartrienne   de   la   situation   pour   la   caractériser   au   delà   de   ses   données  
contextuelles  de  l’action  au  sein  desquelles  «  je  prends  place,  mais  je  suis  responsable  de  
la   place   que   je   prends  »   (2003  :541).   La   situation   est   donc   le   lieu   où   l’être   s’engage   dans  
l’existance  par  le  choix  libre,  car  «  il  n’y  a  de  liberté  qu’en  situation  et  il  n’y  a  de  situation  
que   par   la   liberté  »   (2003  :534).   En   poussant   plus   loin   à   partir   de   notre   lecture   de   la  
pensée  philosophique  de  Badiou  (e.g.  1993),  nous  proposerons  que  c’est  l’engagement  
dans   la   situation   qui   nous   résiste   (devoir   agir   face   à   la   complexité,   aux   risques,   aux  
normes,  aux  temporalités  (l’impératif  d’urgence  d’une  part  et  sa  quotidienneté  d’autre  
part)   qui   nous   permet   de   fonder   notre   conceptualisation   ontologique   de   l’éthique,   sa  
praxéologie,  et  sa  poiétique.  L’éthique  comme  pratique  située  est  alors  un  ‘procédure  de  
vérité’  (Badiou,  1993),  car  «  toute  l’humanité  s’enracine  dans  l’identification  en  pensée  

  18  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de   situations   singulières.   Il   n’y   a   pas   d’éthique   en   général   […mais   seulement   une]  

éthique   de   processus   par   lesquels   on   traite   les   possibles   d’une   situation  »   (1993  :33).  
L’éthique   comme   pratique   située,   contre   ‘l’idéologie   éthique’,     est   donc   ouverture  :   à  
l’être   en   tant   qu’engagé,   libre   et   responsable,   à   l’autre   infini   dans   la   rencontre,   à  
persévérer,  à  ce  qui  peut  advenir.  Et  ne  se  révèle  qu’en  situation.    

 
B .  
LA   CONFORMITE   BANCAIRE :   UNE   APPROCHE   ETHNOGRAPHIQUE   DANS   UN  
CONTEXTE  P RIVILEGIE  

 
Ethique  et  banque  
 
Voilà   une   association   de   termes   qui   interroge   le   chercheur   autant   qu’elle   fait  
sourire   les   cyniques.   Il   s'agit   d'une   association   récurrente   dans   les   médias   durant   la  
récente   crise   financière,   souvent   sur   le   ton   de   l’accusation   et/ou   de   l’inculpation.   Une  
association   qui   est   par   ailleurs   presque   ‘naturelle’   –   car   quotidienne   –   mais   aussi  
problématique,   en   particulier   dans   le   contexte   de   crise,   qui   n’est   pas   seulement   celui   de  
la   crise   au   sens   économique   du   terme.   Nous   ne   prétendons   pas   donner   une   vision  
exhaustive   de   la   complexité   du   monde   bancaire,   ni   même   de   la   conformité   bancaire.  
Nous   nous   limiterons   à   exposer   des   points   de   tension   particulièrement   forts   entre  
éthique   et   banque,   où   leur   croisement   devient   l'occasion   de   réflexions   qui   visent   une  
problématisation  de  notre  sujet  de  recherche  dans  son  contexte  empirique  :  éthique  et  
banque,   où   le   «   et   »   les   mets   non   pas   en   juxtaposition,   mais   en   relation   multiple   de  
conjonction,  de  tension,  et  d’enjeu  pratique.  
A  travers  l’étude  ethnographique  d’une  cellule  de  conformité  bancaire  dédiée  à  
la  lutte  anti-­‐blanchiment,  nous  allons  premièrement,  aborder  un  aspect  particulier  de  la  
conformité  bancaire  qui  place  les  banques  dans  une  position  stratégique  et  sensible  au  
cœur   d’un   dispositif   mondial   de   contrôle   que   nous   détaillerons   ci-­‐après.   Il   s’agit   d’un  
contexte   pour   la   recherche   particulièrement   privilégié   compte   tenu   de   la   situation   de  
crise,   et   encore   assez   peu   exploré.   Ensuite,   nous   voulons   à   travers   cette   étude  
ethnographique,   aborder   l’éthique   autrement   que   sous   l’angle   prescriptif,   et   plutôt  
comme  phénomène  organisationnel  à  part  entière.  Enfin,  ceci  nous  permet  de  suivre  le  
travail  de  l’éthique  comme  pratique  située  telle  que  définie  précédemment.  Le  contexte  
bancaire   devient   alors   le   lieu   privilégié   pour   étudier   sociologiquement   et  
anthropologiquement   l’éthique   en   situation,   c’est-­‐a-­‐dire   comme   phénomène  
organisationnel,  et  non  seulement  d’un  point  de  vue  philosophique,  théorique  ni  même  

  19  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

discursif.   En   effet,   c’est   le   caractère   émergent   de   notre   démarche   qui   nous   a   permis  
d’identifier   la   dimension   manquante   de   ces   articulations,   et   qui   sera   la   clé   de   notre  
approche   théorique   :   l’éthique   dans   les   banque   vues   non   pas   comme   chose   (contenu)  
mais   comme   pratiques   engendrée   par   leur   rapport   (contenant   processuel,   porteur   de  
contenus)  embarqués  dans  un  processus  dynamique  comme  nous  le  verrons  à  travers  le  
cas  qui  occupera  notre  étude  :  une  équipe  dédiée  à  prévention  du  blanchiment,  la  lutte  
contre  l’argent  sale,  et  les  risques  qui  lui  sont  associés.  
En   tant   que   témoin   de   cette   crise   durant   ces   dernières   années,   nous   retrouvions  
la  sensation  de  chaos  qui  se  dégage,  la  confusion  inévitable  pour  le  néophyte,  l’étrangeté  
qui   invite   à   une   certaine   fascination,   que   partageaient   les   témoignages   littéraires   ou  
sociologiques   sur   le   monde   de   la   finance.   On   se   laisse   prendre   au   jeu   des   actions   que  
l’on   vend   et   revend   sans   les   posséder   vraiment,   à   l’ivresse   des   cris   et   des   chiffres   qui  
défilent   signant   ainsi   une   perte   ou   un   gain.   Que   ce   soit   la   Bourse   d’Amsterdam   au   17e    
siècle   selon   Braudel   (2008),   la   description   de   celle   de   Paris   qu’en   fait   Zola   (2009  
[1891]),  les  récits  de  Steinbeck  sur  la  crise  de  1929  (2003)  ou  les  reportages  de  la  BBC  
sur  le  même  spectacle  à  Londres  aujourd’hui,  on  semble  se  perdre  devant  le  spectacle  
des  bourses,  traders,  cris,  billets,  signes  de  la  main,  comme  dans  le  texte  méconnu  mais  
ô   combien   fondateur   sur   les   bourses   de   José   de   la   Vega,   Confusion   de   confusiones  
([1688]1958)10,  dont  le  titre  et  la  rhétorique  baroque  semblent  reprendre  par  les  mots  
le   chaos   ambiant   et   dont   l’actualité   demeure   poignante   (Cardoso,   2002).   Que   tirer   de  
cette  confusion  des  confusions  ?  Comment  en  faire  un  cas  empirique  pour  une  étude  sur  
l’éthique   ?   Plusieurs   questions   se   posent,   à   commencer   par   celle   de   la   faisabilité  
concrète  d’une  telle  étude,  en  particulier  dans  un  contexte  de  crise.  
En   vue   de   notre   ambition   d’aborder   la   question   de   l’éthique   dans   ce   contexte   de  
crise   financière   et   de   valeurs,   la   complexité   du   contexte   et   de   l’accès   au   terrain   serait  
déterminante  de  l’angle  que  nous  pourrions  développer.  Il  aurait  sans  doute  été  inutile  
ou  illusoire  de  partir  d’un  protocole  de  recherche  défini  dans  les  détails,  dont  le  prix  à  
payer   aurait   probablement   été   la   déception   de   ne   pas   avoir   réussi   à   obtenir  
nécessairement   l’accès   désiré   ni   un   matériau   empirique   approprié.   L’accès   au   terrain  
s’est   en   effet   révélé   le   défi   majeur,   puisque,   comme   on   pouvait   s’y   attendre,   les   banques  
n’étaient   pas   particulièrement   réceptives   à   accueillir   un   chercheur,   qui   plus   est  
travaillant   sur   les   questions   d’éthique,   en   plein   pendant   la   crise   financière   qui   les  
                                                                                                                         
10  Le   sous   titre   de   cet   ouvrage   est   lui   aussi   révélateur   de   sa   teneur   cacophonique   mais   en   même   temps  
pourvue  d’un  but  intellectuel:  “dialogues  curieux  entre  un  Philosophe  aiguisé,  un  Négociant  [Mercader]  
discret,   un   Actionnaire   érudit   décrivant   l’entreprise   [negocio]   des   Actions,   leur   origine,   leur   étymologie,  
leur  réalité,  leur  jeux  et  leur  imbroglio  ».  C’est  nous  qui  traduisons.  Cf.  aussi  R.  Ehrenberg,  Le   siècle   des  
Fugger,  Paris,  1955,  pages  390-­‐  395.  
 

  20  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

mettait  au  cœur  de  l’attention  médiatique  et  des  accusations  d’ordre  moral.  Il  a  fallu  une  
longue  attente,  de  nombreux  refus  et  finalement  des  négociations  difficiles  pour  aboutir  
à   un   accès,   comme   nous   détaillerons   dans   le   chapitre   trois.   Cet   accès   n’était   pas   ce  
qu’initialement   nous   aurions   imaginé   (au   département   RSE   ou   consacré   au  
développement   durable   d’une   banque,   ou   encore   de   la   communication   institutionnelle).  
En   effet,   notre   problématique   définitive   est   aussi   le   produit   du   terrain   finalement  
obtenu   comme   lors   de   toute   démarche   inductive   et   compréhensive.   En   revanche   l’accès  
obtenu  s’est  révélé,  nous  croyons,  beaucoup  plus  riche  et  intéressant  que  si  nous  avions  
obtenu   celui   originellement   envisagé,   et   nous   nous   rappelons   à   ce   propos   des   vertus  
vantées   par   Girin   (1989)   de   l’opportunisme   méthodique,   proche   du   concept   de  
‘sérendipité’  également  évoqué  par  d’autres.  
Nous   pensons   avoir   joui   d’un   accès   véritablement   privilégié   et   assez  
exceptionnel,  aux  premières  loges  du  cœur  de  métier  de  la  finance  (nous  étions  au  Front  
Office)   alors   que   l’hyper-­‐confidentialité   qui   caractérise   ce   milieu   était   d’autant   plus  
exacerbée   pendant   la   crise.   En   effet,   une   fois   que   notre   présence   sur   le   terrain   fut  
acceptée,   nous   avons   eu   accès   à   beaucoup   d’informations   variées   et   d’une   grande  
richesse.   La   contrepartie   en   est   la   nécessaire   anonymisation   des   données   recueillies,  
ainsi  que  la  sélection  et  l’élimination  de  données  non  exploitables  pour  des  raisons  de  
confidentialité.   La   diversité   et   la   qualité   des   données   recueillies   se   sont   enrichies   et  
complexifiées   au   fur   et   à   mesure   que   l’accès   se   consolidait.   Cette   richesse   nous   a  
confrontés   au   défi   de   leur   intégration   effective   et   pertinente   au   sein   d’une   démarche   de  
recherche   multiniveaux   cohérente   non   seulement   dans   son   aspect   théorique   mais  
également   au   niveau   du   design   de   recherche   (Hitt   et   al.   2007).   Mais   quoi   qu’il   en   soit,  
cet  accès  nous  a  permis  justement  d’opérer  le  renversement  dans  notre  démarche,  et  de  
passer   à   l’étude   de   l’éthique   comme   phénomène   organisationnel.   La   chair   empirique   de  
ce  travail  a  façonné  le  corps  théorique  en  permettant  un  dialogue  vivant  avec  le  terrain  
et  ses  problématiques.  
Ainsi,   nous   avons   obtenu   un   accès   par   le   jeu   des   relations   personnelles   et  
professionnelles   détaillées   dans   le   chapitre   trois,   à   une   des   principales   Banques  
Universelles  Françaises,  au  sein  de  sa  Banque  d’Investissement,  que  nous  désignons  par  
l’acronyme  BUF-­‐BI.  Sur  une  période  de  neuf  mois,  entre  avril  2010  et  janvier  2011,  nous  
avons   collecté   d’une   quantité   et   d’une   variété   importante   de   données,   à   la   fois  
secondaires   (documents   internes   confidentiels   ou   non,   documents   disponibles  
publiquement,   textes   de   droit   Français   et   Européen...)   et   primaires   (observations  
participante  et  non  participante,  transcriptions  d’entretiens,  de  dialogues,  de  réunions,  
de   chats...).   Nous   avons   conduit   notre   étude   ethnographique   dont   le   plus   grand  

  21  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

avantage  est  d’étudier  les  organisations  de  l’intérieur  et  les  pratiques  au  quotidien  dans  
leur   complexité   (Van   Maanen,   1988,   2006  ;   Czarniawska,   2007   ;   Ybema   et   al.,   2009  ;  
Watson,   2011   parmi   d’autres),   plus   précisément   au   sein   d’une   cellule   exerçant   la  
fonction  de  Conformité  bancaire.  Elle  était  spécifiquement  dédiée  à  un  aspect  précis  de  
la  Conformité  que  nous  détaillerons  par  la  suite  :  la  lutte  anti-­‐blanchiment  et  contre  le  
financement  du  terrorisme  (LAB-­‐FT).  
A   nous   retrouver   dans   une   section   de   la   banque   d’investissement   que   nous  
connaissions   peu   (le   Front   Office),   à   étudier   une   fonction   technique   que   nous  
connaissions   encore   moins   (la   lutte   anti-­‐blanchiment),   nous   avons   donc   assez  
naturellement  fait  le  choix  d’une  approche  qualitative  et  profondément  abductive,  avec  
un   aller-­‐retour   constant   entre   ce   que   nous   vivions   et   nous   surprenait   (puzzled)   sur   le  
terrain   et   la   littérature,   que   nous   recherchions   au   fur   et   à   mesure.   Compte   tenu   de   la  
difficulté  d’obtenir  un  accès  empirique  dans  un  contexte  sensible  (aggravé  par  la  crise)  
et  en  particulier  sur  des  fonctions  confidentielles  (la  Conformité),  la  collecte  de  données  
a   eu   de   nombreuses   contraintes   institutionnelles,   organisationnelles   et   bien   entendu,  
temporelles.  Ainsi,  nous  qualifions  modestement  ce  travail  comme  une  étude  avec  une  
méthodologie   ethnographique.   Parmi   les   différentes   méthodologies   qualitatives,   l’étude  
ethnographique,  permet  de  creuser  en  profondeur,  d’observer  et  participer  aux  réalités  
complexes   au   quotidien   pour   en   rendre   compte   par   nous-­‐mêmes.   Elle   nous   a   permit  
d’analyser   le   processus   de   construction   d’une   éthique   vécue   comme   pratique   dans   le  
quotidien   même   des   métiers   exposés   à   la   norme   et   au   risque   comme   forces  
structurantes.  Alors  qu’une  part  considérable  des  études  se  focalisent  sur  la  dimension  
discursive   ou   théorique   de   l’éthique   (codes,   chartes   etc.)   ou   restent   dans   l’extériorité  
par  exemple  en  recourant  uniquement  aux  entretiens,  des  études  récentes  montrent  la  
pertinence   de   la   dimension   expérientielle   du   chercheur   lui-­‐même   comme   essentielle  
pour   approcher   les   problématiques   éthiques   (Sherry   2008;   Czarniawska   2004a   ;  
Nielsen  2010a),  d’où  l’importance  de  l’observation  participante  que  nous  avons  réalisé  
comme  une  partie  de  notre  démarche.  
Notre   objectif   étant   de   comprendre   un   phénomène   multidimensionnel   et  
complexe,   et   qui   plus   est   d’éviter   de   tomber   dans   un   discours   de   jugement   de   valeur   ou  
moralisateur,   nous   avons   tâché   d’aller   sur   le   terrain   avec   la   plus   grande   disponibilité  
intellectuelle   possible,   afin   d’être   attentifs   aux   détails   et   nous   laisser   surprendre   par   un  
milieu   organisationnel   (bancaire)   que   nous   connaissions   peu   auparavant.   Ceci   nous   a  
permit   d’éviter,   nous   l’espérons,   certaines   faiblesses   communément   dénoncées   du  
champ   de   l'éthique   des   affaires,   et   en   particulier   ce   versant   prescriptif   de   «   bonnes  
pratiques  »,  de  voir  si  les  pratiques  correspondaient  ou  pas  aux  prescriptions,  et  si  les  

  22  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

banques   effectivement   n’étaient   que   des   ‘agglomérats   d’égoïsme   poussés   par   le   profit  
au  sein  d’un  casino  géant’,  et  autres  stéréotypes.  
Pour  cela,  les  apports  des  études  sociales  de  la  finance  (SSF,  pour  Social   studies  
of   finance)   ont   été   un   pilier   essentiel   de   notre   édifice   conceptuel,   que   nous   avons  
découvert   à   cause   de   (ou   même   grâce   à)   notre   expérience   sur   le   terrain.   L’objectif   de  
cette   branche   de   la   sociologie   économique   est,   dans   et   par   un   dialogue   avec   d’autres  
disciplines   tels   que   l’anthropologie,   la   philosophie   et   bien   entendu   la   théorie  
économique,   de   prendre   le   monde   de   la   finance   comme   observatoire   privilégié   des  
transformations   sociales   (Godechot,   2011a).   En   nous   inspirant   de   la   richesse   des  
travaux   existants,   nous   avons   souhaité   y   contribuer   par   une   étude   spécifiquement  
dédiée   aux   pratiques   de   conformité   qui   commencent   à   attirer   l’attention   comme   objet  
de  recherche  à  part  entière  au  sein  des  SSF.  Le  déontologue  de  marché  et  les  pratiques  
de   la   Conformité   bancaire   ont   récemment   fait   l’objet   pour   la   première   fois   de   deux  
thèses   doctorales   en   France   (Lenglet,   2008   en   sciences   de   gestion   dans   une   perspective  
institutionnelle  ;  Assouly,  2011  en  sociologie  morale),  auxquelles  la  notre  doit  beaucoup  
et   essaye   d’apporter   des   compléments.   Le   travail   de   Lenglet   explore   la   profession   du  
déontologue  de  marché,  à  travers  une  approche  institutionnelle  et  qui  s’inscrit  dans  le  
champ   des   études   sociales   de   la   finance.   Celle   d’Assouly   se   focalise   sur   une  
transformation  du  paradigme  de  la  déontologie  financière,  comment  il  est  passé  d’être  
conceptualisé  comme  une  question  morale,  à  adopter  un  discours  autour  de  la  notion  de  
la  responsabilité  du  système  financier.  Les  deux  thèses  ont  en  commun  le  fait  que  leurs  
auteurs  sont  d’anciens  déontologues,  Lenglet  ayant  exercé  la  fonction  pendant  plusieurs  
années,   dont   certaines   dans   le   cadre   de   sa   thèse   en   contrat   CIFRE,   et   Assouly   en   tant  
qu’une   de   professionnelles   pionnières   de   cette   fonction   lors   de   sa   création   au   début   des  
années  90  avant  de  décider  de  faire  une  thèse  de  sociologie.  Ces  deux  travaux  puisent  
leur   force   dans   les   apports   théoriques   et   méthodologiques   des   études   sociales   de   la  
finance   pour   aborder   un   objet   particulier   (la   conformité   bancaire   et   ses   praticiens)   et  
construire  un  cadre  théorique  à  la  fois  riche  et  pertinent.  Dans  le  présent  travail,  nous  
tâcherons   de   contribuer   avec   de   nouveaux   apports,   en   particulier   par   la   focalisation   sur  
la  dimension  éthique  en  nous  appuyant  sur  des  références  autres  que  celles  d’Assouly  
pour   construire   l’idée   d’une   éthique   comme   pratique   située,   et   une   articulation  
différente  et  complémentaire  avec  les  théories  institutionnelles  mobilisées  par  Lenglet.  
Enfin,   nous   aborderons   en   profondeur   un   domaine   spécifique   de   la   conformité   bancaire  
qui   n’est   que   marginalement   évoqué   dans   ces   deux   travaux   et   qui   devient   un   objet  
d’étude   à   part   entière   de   par   ses   nombreuses   implications   organisationnelles,  

  23  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

institutionnelles   et   morales   :   la   lutte   anti-­‐blanchiment,   et   la   fonction   associée   de  

‘connaissance  client’.  
 

La   lutte   anti-­‐blanchiment   :   précisions   sur   un   contexte   de   recherche  

particulier  
 

Figure  4:  La  Lutte  Anti-­‐Blanchiment  

Depuis   les   années   1990,   le   système   financier   est   une   pièce   centrale   de   la   lutte  
mondiale  contre  le  blanchiment  de  capitaux  et  le  financement  du  terrorisme  (LAB-­‐FT)  
(Scheptycki,   2000;   Williams   &   Baudin-­‐O’Hayon,   2002,   Favarel-­‐Guarrigues   2003a,  
2003b).  Ce  nouveau  rôle  impose  aux  banques  d’être  des  «  sentinelles  de  l’argent  sale  »  
(Favarel-­‐Garrigues,   et   al.   2007,   2009),   et   a   donné   lieu   à   l’invention   et   la  
professionnalisation   de   nouveaux   métiers,   comme   les   compliance   officers   (CO)  
spécialisés   dans   la   LAB   et   les   analystes   KYC   (Know-­‐Your-­‐Customer/connaissance  
client).   En   effet,   durant   ces   vingt   dernières   années   les   banques   et   institutions  
financières   ont   du   intégrer   à   leur   ethos,   leur   structure   et   leur   organisation   ce   rôle   de  
watchdogs   afin   d’agir   comme   un   filtre   protecteur   du   système   financier   dans   son  
ensemble   contre   l’économie   souterraine.   Les   banques,   qui   avaient   traditionnellement  
fleuri   à   travers   leur   logique   commerciale,   voient   le   policing   devenir   une   de   leurs  
principales  fonctions  (Reiner,  1997).  Ceci  est  exacerbé  au  niveau  transnational,  depuis  
l’institutionnalisation  de  la  LAB  (Anti-­‐Money   Laundering,  AML,  en  anglais)  en  1989  lors  
du   «   Sommet   de   l’Arche   »   du   G7   (Favarel-­‐Garrigues,   2003a).   Depuis,   les   CO   et   les  
analystes   portent   une   connotation   soulignée   de   police   interne,   de  whistleblowers   (tireur  
d’alarme)   et   de   métaphoriques   gardiens   de   l’entrée   dans   les   processus   d’approbation  
des   transactions   (Vadera   et   al.,   2009).   Ceci   n’est   pas   sans   poser   des   problèmes   et   des  
ambigüités  de  statut,  en  particulier  concernant  des  dilemmes  de  loyauté  vis-­‐a-­‐vis  de  sa  
propre   organisation   (Vandekerckhove   &   Commers,   2004)   ou   encore   concernant  
l’instrumentalisation  de  ces  métiers,  ce  qui  peut  les  faire  passer  d’experts  sous  contrat  à  
tueurs  à  gage  “hired  professional  to  hired  gun”  (Gunz  &  Gunz,  2007).  
Contrairement  à  la  connaissance  du  client  et  les  pratiques  d’identification  et  de  
profilage  que  nous  pouvons  trouver  en  marketing,  le  KYC  n’est  pas  fait  pour  identifier  
des  nouveaux  clients  ou  des  opportunités  de  nouveaux  marchés,  mais  est  un  moyen  de  
contrôle   et   de   filtrage   dans   une   perspective   de   gestion   des   risques   (Mulligan   1998,  
Hodgson,   2002).   En   effet,   lorsqu’à   travers   les   procédures   de   KYC   les   analystes  
identifient  un  client  ou  une  transaction  qui  éveille  des  soupçons  concernant  le  risque  de  

  24  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

blanchiment,  ceci  peut  mener  à  une  déclaration  de  soupçon  auprès  des  autorités  et  des  
régulateurs  nationaux  et  internationaux11,  car  en  effet  non  seulement  la  réputation  de  la  
banque  y  est  engagée,  mais  aussi  sa  responsabilité  pénale.    
On  entend  ainsi  répondre  aux  exigences  d’une  «société  du  risque»  (Beck  1992;  
Callon,  Lascoumes  &  Barthe  2001;  Beck  &  Holzer  2007  ;  Méric,  Pesqueux  &  Solé  2009  ;  
Gephart  et  al.  2009  ;  Giddens,  2013)  fondée  sur  la  force  structurante  de  la  peur  et  de  la  
menace,  du  contrôle  et  de  l’audit  (Power  1997,  2004),  d’une  perception  particulière  du  
risque  comme  négative  (Gephart  et  al.  2009)  –  pour  la  banque  en  termes  de  réputation  
et  de  responsabilité  pénale  entre  autres  –  et  d’une  réorganisation  du  secteur  bancaire  et  
financier.   Etudier   les   acteurs   chargés   de   mettre   en   œuvre   la   LAB   est   donc   une   approche  
de   proximité,   où   les   dispositifs   règlementaires   prennent   corps   et   s’incarnent   dans   des  
acteurs  et  leur  pratique  quotidienne12  (Favarel-­‐Garrigues  et  al.  2009).    
 
Enfin,  étudier  la  fabrique  de  l’éthique  dans  un  tel  contexte  n’est  pas  sans  poser  
de   nombreux   problèmes   de   faisabilité   et   de   méthode   qui   imposent   une   clarification  
détaillée  de  notre  démarche,  ci-­‐après.  
 

III.  SYNOPSIS  DE  LA  DEMARCHE  ET  DE  SA  RESTITUTION  

 
Compte   tenu   de   cet   ensemble   d’éléments   –   un   métier   en   cours   de  
professionnalisation,   des   pratiques   en   cours   d’institutionnalisation,   un   cadre  
réglementaire   mouvant   –   il   était   inconcevable   pour   nous   de   dissocier   l’élaboration   du  
cadre   théorique   de   l’ancrage   concret   dans   la   pratique.   Nous   suivons   en   cela   Painter-­‐
Morland  sur  l’idée  que  “theory  starts,  and  ends,  in  a  situated  practice,  i.e.  one  that  is  not  
only   shaped   and   informed,   but   also   bound,   by   the   particulars   of   a   specific   material,  
temporal,  and  epistemological  context.”13  (2008:ix).  Nous  avons  donc  souhaité  laisser  de  

                                                                                                                         
11  La  SEC  (Securities  Exchange  Commission)  et  FinCEN  (Financial  Crime  Enforcement  Network)  aux  USA  ;  
la   FSA   (Financial   services   authority)   et   SOCA   (Serious   Organized   Crime   Agency)   au   Royaume   Uni   ;  
TracFin  en  France.  Au  niveau  mondial,  cest  la  FATF  (Financial  Action  Task  Force,  ou  GAFI  en  français)  
qui  pilote  les  actions.  
12  Afin   de   rester   au   plus   proche   des   pratiques   quotidiennes   des   acteurs   et   de   la   réalité   fortement   marquée  
par  la  langue  anglaise  du  secteur  bancaire  et  de  la  recherche  académique  en  gestion,  nous  avons  fait  le  
choix   de   conserver   en   langue   anglaise   les   citations   issues   de   la   littérature   et   les   verbatims   issus   du  
terrain  dans  cette  langue,  malgré  que  la  thèse  elle-­‐même  soit  écrite  en  français.        
13  Note   sur   les   citations   :   Dans   ce   travail,   nous   avons   fait   le   choix   de   conserver   les   citations   anglaises   en  
version   originale,   afin   de   ne   pas   risquer   les   approximations   et   maladresses   de   notre   traduction.   Les  
citations  anglaises  et  les  mots  étrangers  repris  dans  le  texte  sont  mis  en  italique,  ce  qui  n’est  pas  le  cas  
des   citations   en   français.   Dans   le   cas   où   des   traductions   françaises   existent   des   textes   anglais,   nous  
avons   conservé   la   référence   dans   la   langue   dans   laquelle   nous   avons   accédé   au   document.   En   revanche,  
concernant   des   citations   dans   d’autres   langues   que   l’anglais   et   le   français,   nous   avons   procédé   à   une  

  25  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

côté   de   nombreuses   autres   approches   possibles   qui   constituent   certainement   des  

méthodologies  et  des  agendas  légitimes,  mais  auxquelles  nous  avons  préféré  étudier  la  
fabrique   de   l’éthique,   de   la   concevoir   avant   tout   comme   pratique,   dans   et   par   la  
pratique,  en  l’occurrence  dans  la  conformité  bancaire.  
Ce  choix  a  des  implications  profondes  sur  la  manière  de  traiter  le  fond  de  notre  
question   mais   aussi   sur   la   forme   de   notre   restitution.   En   effet,   nous   tenons   au   centre  
une   conception   de   la   recherche   qui   pourrait   bien   se   résumer   par   cette   citation   de  
Czarniawska  (1997:160)  «  A   quest   is   a   search   that   creates   its   own   object  ».  Comme  nous  
tâcherons  de  le  montrer  tout  au  long  de  ce  travail,  l’idée  qui  sous-­‐tend  nos  efforts  a  été  
de   faire   la   différence   entre   une   recherche   –   qui   au   sens   de   Czarniawska   implique  
l'existence   préalable   d'un   objet   à   découvrir   –   et   une   quête   qui   est   constituée   de   la  
construction  de  son  objet  même.  Ainsi,  nous  voyons  cette  thèse  comme  relevant  d'une  
quête   d'un   objet   à   construire,   comme   voie   privilégiée   pour   aborder   la   question   de  
l’éthique  face  aux  défis  de  la  pratique.  Ainsi,  l’enracinement  dans  le  terrain  (au  sens  de  
empirical   grounding)   était   essentiel   et   déterminant   à   la   fois   de   l’orientation  
méthodologique  et  théorique  de  ce  travail.  C’est  dans  et  par  l’étude  elle-­‐même  que  les  
questions   pertinentes   ont   émergé,   se   sont   spécifiées,   et   on   délimité   cette   thèse   dont  
l’objectif   théorique   principal   est   devenu   au   fur   et   à   mesure   celui   de   définir   les  
dimensions  d’une  éthique  comme  pratique  située.  Un  tel  objectif  n’est  pas  sans  risques,  
et   s’exposera   surement   à   des   accusations   de   relativisme,   mais   nous   espérons   que   la  
lecture  de  ce  travail  saura  justifier  de  la  pertinence  d’une  telle  approche  pour  aborder  
notre   sujet,   et   en   quoi   étudier   une   éthique   située   ne   veut   pas   dire   adhérer   au  
relativisme  moral,  mais  au  contraire  donner  chair  à  un  phénomène  organisationnel.  Et  
encore   en   suivant   Painter-­‐Morland   :   “Here   I   take   the   advice   of   those   philosophers   who  
would  have  us  start  right  where  we  are,  in  the  here  and  now,  in  our  skin,  and  within  the  
parameters  of  whatever  constraints  we  may  be  presently  subjected  to.”  (2008:ix).  
L’ambition   principale   de   ce   travail   s’attache   donc   à   développer   ce   que   l’on  
pourrait  qualifier  d’une  phénoménologie  de  l’éthique,  au  sens  le  plus  neutre  du  terme.  
Tout   d’abord,   nous   présenterons   les   résultats   d’une   phénoménologie   théorique   de  
l’éthique,   comment   elle   apparait   dans   la   littérature   organisationnelle   et   managériale,  
comment   la   notion   philosophique   a   été   transformée   pour   intégrer   de   multiples  
dimensions   relevant   du   contexte   contemporain,   et   comment   elle   articule   une   série   de  
problématiques   intéressantes   à   creuser.   Nous   y   contribuerons   par   développant   le   cadre  
théorique   de   l’éthique   comme   pratique,   en   précisant   sa   dimension   située   fondamentale.  
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         
traduction   française,   dont   on   voudra   bien   nous   excuser   les   imperfections   que   nous   avons   essayé   de  
limiter  par  des  relectures  par  des  tiers.  

  26  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Ensuite,   une   phénoménologie   empirique,   révélée   à   travers   une   étude   ethnographique,  

de   comment   les   choses   adviennent   concrètement   dans   un   contexte   particulier   et  
comment   elles   sont   vécues   par   les   acteurs   de   la   conformité   bancaire.   Pour   finir,   nous  
pourrons   caractériser   une   phénoménologie   poiétique   de   l’éthique,   en   définissant   non  
seulement   sa   fabrique   mais   aussi   son   «   travail   »,   sa   dimension   productive   et   créatrice  
aux  différents  niveaux  d’analyse.  
 
Enfin,   un   mot   au   lecteur.   Ce   travail   est   conçu   sur   le   mode   de   la   conversation   –  
entre   différentes   disciplines   (sciences   de   gestion,   philosophie,   sociologie...),   entre  
différents   niveaux   (macro-­‐méso-­‐micro),   entre   différentes   approches   (théorique   et  
pratique),   entre   différentes   traditions   académiques   (que   l’on   caricature   souvent   par  
l’alternative   anglo-­‐saxonne   et   continentale),   entre   différents   publics   (un   jury  
académique,  les  praticiens  qui  ont  contribué  à  ce  travail,  mes  collègues  actuels  et  futurs)  
–  et  possède  donc  les  qualités  mais  aussi  les  défauts  d’une  tentative  d’orchestration  qui  
essaye  de  faire  ressortir  la  mélodie  dans  et  par  les  différentes  voix   mises   en   commun.  
Chacun   de   ces   différents   éléments   est   important   pour   ce   travail   qui   s’en   nourri,   mais  
chacun  a  en  effet  ses  priorités  et  ses  attentes  spécifiques.  Nous  espérons  que  le  lecteur  
trouvera   les   motivations   nécessaires   au   cours   du   texte   pour   justifier   du   besoin   de  
traduire,   de   médier,   de   négocier   et   de   trouver   un   équilibre   à   la   fois   sur   le   fond   et   la  
forme   afin   de   rendre   l’ensemble   cohérent   et   le   plus   approfondi   possible.   In   fine,   les  
imperfections   de   ce   travail   ne   sont   imputables   qu’à   notre   propre   situation,   à   notre  
personne   et   notre   histoire,   qui   sont   cependant   le   point   de   départ   nécessaire   de   toute  
démarche  de  recherche,  et  surtout  de  quête.  
La   restitution   de   ce   travail   est   structurée   en   deux   parties,   encadrées   par   une  
introduction   et   une   conclusion   générales.   Le   schéma   et   la   présentation   ci-­‐après  
récapitulent  la  structure  de  la  thèse  et  ses  différentes  articulations.    
 
1)  LA  PREMIERE  PARTIE  :  «  L’éthique  et  les  enjeux  de  la  pratique  en  milieu  bancaire  »  
nous  permet  de  poser  les  fondements  théoriques  et  empiriques  de  ce  travail.    

• Le   chapitre   1   «   Ethique   et   Pratique   :   une   revue   des   dissonances   et   des   enjeux»  

propose   une   revue   de   la   littérature   en   éthique   des   affaires   pour   explorer   sa   dimension  
dissonante   d’avec   la   pratique.   On   ne   se   limitera   pas   à   la   parcourir,   mais   on   proposera   de  
creuser   les   enjeux   concrets   qu’elle   doit   affronter  :   que   devient   l’éthique   lorsque   nous  
devons  agir  face  à  la  complexité,  à  l’incertain/au  risque  et  au  quotidien  ?  
• Le   chapitre   2   «   Argent   sale   et   mains   sales   :   de   l’éthique   en   milieu   financier   et   de  
conformité  bancaire  »  s’appuie  sur  les  apports  des  études  sociales  de  la  finance,  croise  les  

  27  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

rapports   problématiques   entre   la   notion   d’éthique   et   l’univers   bancaire   au   sens   large   (y  

compris   imaginaire)   afin   d’introduire   les   enjeux   spécifiques   du   terrain   que   nous   avons  
étudié   et   l’intérêt   de   concevoir   une   éthique   comme   ayant   sens   justement   dans   et   par   son  
encastrement   situé.   Ainsi,   on   est   en   mesure   d’opérationnaliser   l’idée   d’éthique   comme  
pratique   située.   Ce   chapitre   sert   donc   aussi   de   lien   avec   le   cas   spécifique   de   l’étude  
empirique   et   qui   sera   exposée   dans   les   deux   chapitres   suivants.   Ce   chapitre-­‐frontière,  
abductif  entre  théorie  et  pratique  permet  ainsi  d'introduire  et  de  justifier  la  pertinence  du  
cadre  empirique  et  sa  richesse,  qui  a  justement  fait  émerger  la  problématique  générale.    
• Le   chapitre   3   «  L’éthique   comme   pratique   située  :   construction   et   proposition  
théorique  »     nous   permet   d’intégrer   les   éléments   de   littérature   abordés   dans   les   deux  
chapitres   précédents,   pour   ensuite   revenir   sur   les   fondements   gestionnaires   et  
philosophiques  de  l’éthique  qui  nous  permettrons  de  la  penser  autrement.  Nous  en  venons  
donc   à   définir   les   contours   du   «travail   de   l’éthique»   et   à   poser   les   bases   conceptuelles   de   ce  
que   nous   entendons   par   éthique   comme   pratique   située,   qui   ont   émergé   de   cette  
construction  progressive.    
• Le   chapitre   4   «   Méthodologie   »   aborde   spécifiquement   les   éléments   de   méthode,   les  
détails   de   notre   démarche   ethnographique   suivie,   et   de   la   richesse   apportée   par   les  
différentes   données   recueillies.   Il   présente   clairement   le   cheminement   d’ordre  
épistémologique  qui  la  fonde,  et  les  défis  propres  à  notre  positionnement,  la  manière  dont  
cette  recherche  a  été  conduite  dans  un  contexte  hautement  ‘sensible’  du  fait  de  la  crise  (cf.  
la   figure   17   qui   retrace   les   différents   moments   forts   de   la   thèse   dans   le   contexte   de   crise  
économique).   Nous   y   présentons   aussi   une   classification   des   principaux   temps   de   la  
recherche  et  une  classification  des  données  recueillies.  Nous  justifions  le  choix  de  méthode  
d'interprétation  des  données,  et  en  exposons  les  limites,  afin  d'énoncer  les  dimensions  qui  
légitiment  et  valident  cette  recherche.    

 
Nous   concluons   cette   partie   par   la   formulation   détaillée   des   contours  
dynamiques   de   notre   problématique   (laquelle,   rappelons-­‐le,   a   émergé   du   l’étude  
empirique)  qui  articule  le  cadre  théorique  avec  la  mise  en  perspective  donnée  par  le  cas,  
et  par  l’énoncé  des  questions  de  recherche  auxquelles  nous  proposerons  des  réponses  
dans   la   partie   suivante.   Une   première   analyse   se   détache   de   la   présentation  
chronologique   de   l’étude   pour   en   proposer   un   premier   découpage   thématique   des  
problématiques   qui   ont   émergé.   Nous   conclurons   donc   cette   première   partie   par   la  
récapitulation   du   fil   d’Ariane   choisi   pour   analyser   les   données   recueillies  (le   parcours   à  
travers  les  différents  niveaux  d’analyse  de  cette  éthique  comme  pratique  située),  dont  la  
richesse  et  la  complexité  imposent  des  choix  et  donc  aussi  des  renoncements,  que  nous  
tenterons  de  justifier.  
 

  28  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2)   LA   DEUXIEME   PARTIE   «   Dynamique   transversale   d’une   éthique   comme   pratique  

située   à   plusieurs   niveaux   »   expose   l’analyse   et   les   résultats   que   nous   tirons   de   notre  
recherche.   Nous   structurerons   le   matériau   brut   en   différents   niveaux   d’analyse  
délimités  tout  en  montrant  leur  interdépendance  et  qui  seront  explorés  dans  le  détail.  
Nous  procédons  par  approche  successive  de  niveaux  du  plus  immédiat  (le  niveau  méso)  
au  plus  abstrait  (niveau  macro)  en  passant  pas  une  plongée  dans  le  plus  intime  (niveau  
micro).  Cette  coupe  transversale  qui  suit  un  ordre  particulier,  nous  permettra  de  mettre  
en  évidence  le  travail  qu’opère  l’éthique  comme  pratique  située.  

• Le   chapitre   5   «   Analyse   de   premier   niveau  :   Etude   d’une   cellule   de   conformité  

bancaire   dédiée   à   la   lutte   anti-­‐blanchiment   dans   une   Banque   d'Investissement  
Française   »  présente  l’étude  en  tant  que  telle.  Il  est  constitué  du  premier  niveau  d’analyse  
de   l'étude   ethnographique   elle   même,   avec   une   présentation   détaillée   du   cas   divisé   en   deux  
boucles,  la  première  boucle  étant  centrée  sur  l’étape  d’observation  non  participante  (phases  
1-­‐A  et  1-­‐B)  puis  la  deuxième  boucle  centrée  l’observation  participante  (phases  2-­‐A  et  2-­‐B).    
• Le  chapitre  6  «  Servir  deux  maîtres  :  dimension  organisationnelle  et  managériale  de  
l’éthique   comme   pratique   située   »   met   en   lumière   comment   des   contradictions   et   des  
paradoxes   organisationnels   peuvent   aussi   devenir   des   paradoxes   de   nature   éthique.   Ceci  
devient   un   défi   très   concret   pour   l'éthique   managériale,   qui   doit   naviguer   dans   des  
systèmes   paradoxants   qui   font   de   la   contradiction   un   mode   de   management.   Ce   chapitre  
explore   le   niveau   méso   dans   lequel   est   niché   l’éthique,   c’est-­‐à-­‐dire   d’une   part   l’équipe   de  
travail   et   d’autre   part   l’organisation   (la   banque)   elle   même.   Le   rôle   du   manager   devient  
alors   sa   capacité   à   œuvrer   pour   la   cohérence,   à   travers   la   médiation   et   le   bricolage.   Nous  
allons   voir   en   quoi   le   contexte   organisationnel   dans   lequel   l’équipe   doit   accomplir   son  
travail  n’est  pas  sans  incidence  sur  leur  pratique.  
• Le   chapitre   7   «   Entre   confort   et   conformité   :   l’éthique   comme   pratique   située,  
incarnée   au   niveau   du   sujet   moral   »  aborde  l'aspect  le  plus  intime  du  défi  de  faire  sens  
des   normes   et   des   risques,   au   sein   même   de   la   personne,   de   son   corps   et   son   esprit  
subjectif.   Nous   explorons   comment   les   analystes   font   concrètement   leur   travail,   par   une  
analyse  de  la  dimension  cognitive  et  phénoménologique,  et  en  quoi  l’éthique  est  avant  tout  
localisée   ‘dans   les   tripes’,   et   engage   toute   la   personne.   Nous   identifions   comment   cette  
dimension   délimite   ce   que   nous   appelons   une   «   zone   de   confort   »,   au   sens   positif   d’ataraxie  
(absence   de   troubles)   à   partir   de   laquelle   se   construit   une   éthique   comme   pratique,   qui  
permet   de   naviguer   efficacement   dans   un   contexte   de   pluralisme   et   de   vivre   avec   les  
tensions  en  bricolant  une  pratique  éthique  au  quotidien.    
• Enfin,   le   chapitre   8   «   Le   Même   et   l’Autre   comme   objets   de   gestion   :   l’encastrement  
institutionnel   de   l’éthique   comme   pratique   située   »   aborde   la   dimension  
institutionnelle   des   problèmes   exposés,   le   niveau   le   plus   macro,   à   savoir   chercher   à  
identifier  quelle   est   la   conception   sous-­‐jacente  de  bien  et  de  mal  qui  se  trouve  derrière,  qui  

  29  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

œuvre   dans,   et   se   construit   par   les   pratiques   de   KYC   et   d’AML   et   le   travail   de   l’équipe.   Ce  
qu’on  leur  demande  de  faire,  ce  de  quoi  ils  sont  responsables,  implique  la  mise  en  pratique  
d’une   certaine   conception   du   bien   et   du   mal.   Pour   la   traduire   en   acte,   ils   disposent   d’une  
série  de  normes  et  d’outils  qui  cadrent  cette  pratique.  Mais  ceci  comporte  des  conséquences  
institutionnelles   à   ne   pas   négliger   :   identifier   les   clients   et   en   établir   des   profils   de   risque  
revient   à   transformer   les   catégories   du   Même   (avec   qui   on   accepte   de   traiter   car   agissant  
d’après   les   mêmes   règles)   et   de   l’Autre   (ce   qu’on   exclu   car   trop   différents,   et   donc   trop  
risqués)   en   objets   de   gestion,   et   plus   précisément   de   gestion   des   risques.   Par   conséquent,  
une   certaine   éthique   comme   pratique,   agit   aussi   sur   l’institution,   la   caractérise,   la   délimite   :  
penser  l'éthique  revient,  en  toile  de  fond,  à  penser  l'institution  et  la  transformer.  

 
Enfin   dans   notre   conclusion   générale,   après   avoir   résumé   notre   démarche,   nous  
récapitulons   les   différents   apports   de   cette   recherche,   en   discutons   les   limites,   et  
proposons  des  perspectives  possibles  de  recherches  futures  ainsi  que  des  implications  
pratiques   au   delà   de   notre   cas   particulier,   des   différentes   dimensions   où   s’enracine  
l’éthique  comme  pratique  située.    

  30  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  5  :  Schéma  de  la  structure  de  la  thèse.  

L’éthique  comme  pratique  située  :    

Etude  multiniveaux  l’éthique  au  travail  dans  la  conformité  bancaire    
 
 
Introduction  Générale  :  l’éthique  aux  temps  des  crises  
 
 
 

PREMIERE  PARTIE      
L’éthique  et  les  enjeux  de  la  pratique  en  milieu  bancaire    

Chapitre  2       Chapitre  3  
Argent  Sale  et  Mains   L'éthique  comme  
Sales:  de  l'éthique  en   pratique  située:  
milieu  „inancier  et  de   construction  et  
conformité  bancaire   proposition  théorique          

Chapitre  1        
Ethique  et  Pratique:  
Chapitre  4      
une  revue  des   Méthodologie  
Conclusion  
dissonances  et  enjeux   intermédiaire:    
En  deça  du  Bien  et  du  
Mal:  une  éthique  à  
'bricoler'  in  situ  
 
 
DEUXIEME  PARTIE  
Dynamique  transversale  d’une  éthique  comme  pratique  située  à  plusieurs  niveaux    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Chapitre  5    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Etude  éthnographique  dans  unité  KYC-­‐AML  dans  BUF-­‐BI  

 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 

Chapitre  7  
•   Servir  deux  Maîtres:   •   Le  Même  et  l'Autre  
dimension   comme  objets  de  
organisationnelle  et   •   Entre  Confort  et   gestion  :  l’encastrement  
managériale  de  l’éthique   Conformité  :  L’éthique   institutionnel  de  
comme  pratique  située   comme  pratique  située,     l’éthique  comme  pratique  
incarnée  au  niveau    du   située  
sujet  moral  

Chapitre  6   Chapitre  8  

 
 
Conclusion  Générale  :  Par  delà  le  Bien  et  le  Mal,  le  Travail  

  31  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

PREMIERE  PARTIE:  L’ETHIQUE  ET  LES  ENJEUX  DE  LA  

PRATIQUE  DANS  LA  CONFORMITE  BANCAIRE  
 
 
 

«    Ordonner  une  bibliothèque  est  une  façon  silencieuse  

d’exercer  l’art  de  la  critique  »  
 
Jorge  Luis  Borges    
(Extrait  du  quotidien  Le  Monde  -­‐  28  Janvier  1983).  
 
 
 

   

  32  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   1  :   ETHIQUE   ET   PRATIQUE  :   UNE   REVUE   DES  

DISSONANCES  ET  DES  ENJEUX        
 
 

«  The  great  issues  of  ethics  […]  have  lost  nothing  of  their  topicality.  
They  only  need  to  be  seen,  and  dealt  with,  in  an  novel  way.  »    
Zygmunt  Bauman  (1993  :4).  
 

1.1.   DISSONANCES  :  L'ETHIQUE  DES  AFFAIRES,  OU  DE  LA  BANALITE  DU  BIEN  ET  DU  
MAL    

Le   philosophe   Alain   Badiou   alléguait   que   «   certains   mots   savants,   longtemps  

confinés  dans  les  dictionnaires  et  la  prose  académique,  ont  la  chance,  ou  la  malchance  
[...]   de   sortir   soudain   dans   le   plein   air   du   temps,   d'être   plébis-­‐   et   publi-­‐   cités,   pressés,  
télévisés,   mentionnés   jusque   dans   les   discours   gouvernementaux.   Le   mot   éthique,   qui  
sent   si   fort   son   grec,   ou   son   cours   de   philosophie,   qui   évoque   Aristote   (L’Éthique   à  
Nicomaque,   un   best-­‐seller   fameux!)   est   aujourd'hui   sous   les   feux   de   la   rampe   »  
(1993:15).   En   effet,   à   force   d'une   utilisation   massive,   le   sens   du   mot   «   éthique   »   a   fini  
par   se   perdre   dans   les   labyrinthes   conceptuels   de   l’histoire   de   la   pensée   et   de   l’action  
humaine.   Or,   aborder   un   sujet   fortement   médiatisé   n’est   pas   sans   poser   certains  
problèmes.   Nous   sommes   confrontés   à   cette   sorte   de   ‘terrorisme   moral’,   du   à   cette  
médiatisation  sans  précédent,  qui  nous  pousse  à  prendre  comme  point  de  départ  ce  que  
nous   proposons   d’appeler   la   banalité   du   bien,   en   écho   à   l’expression   d’Arendt14,   pour  
signifier   cette   mode   ambivalente   signalée   par   Brasseur   et   ses   collègues   (2012),   à   la   fois  
de   l’immoralité   ambiante   perçue   et   de   sa   condamnation   omniprésente.   Il   semble   donc   y  
avoir   à   la   fois   une   banalité   du   mal   –   une   normalisation   de   la   déviance   et   de   la  
transgression  (Babeau  &  Chanlat,  2008  ;  Babeau,  2011  ;  Palmer,  2012),  une  fascination  
pour  ses  effets  spectaculaires,  le  cynisme  de  ses  personnages  –  et  une  banalité  du  bien,  
une   normalisation   d’une   bienséance   communément   acceptée.     En   particulier   par   la  
diffusion  massive  de  l’éthique  des  affaires,  le  bien  est  devenu  banal,  courant,  partout,  à  
l’œuvre   dans   les   slogans   publicitaires   et   les   discours   des   dirigeants,   dilué   et   servi   à  
toutes   les   sauces   dans   le   milieu   professionnel   et   politique,   médiatique   et   même  
académique   (Anteby,   2013).   Cette   banalité   apporte   comme   effet   une   banalisation,   et  
une   considération   moins   sérieuse   des   effets.   L’éthique   des   affaires   est   devenue   partie  
                                                                                                                         
14  Cf.  Arendt,  H.  1963  (1986):  Eichmann  in  Jerusalem:  a  report  on  the  banality  of  evil,  New  York:  Viking.  

  33  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

intégrante   du   paysage   des   affaires,   ce   qui   nous   autorise   à   ce   titre   à   ne   plus   la   voir  
vraiment,   habitués   à   cette   omniprésence   des   discours   sur   le   bien  (le   bienfondé   des  
actions,   des   produits   et   des   résultats   de   notre   économie   mondialisée)   on   finit   par  
s’habituer  également  à  un  certain  degré  de  violence  ordinaire  et  légitimé  de  cette  même  
économie  et  business-­‐as-­‐usual  blanchis  par  la  couche  épaisse  de  banalisation  du  bien.      
Nous  chercherons  donc  ici  à  clarifier  les  fondements  –  philosophiques  mais  pas  
seulement   –   qui   sous-­‐tendent   cette   notion   d’éthique   derrière   l’éthique   des   affaires,  
riche,   et   qui,   comme   nous   pouvons   l’entrevoir,   ne   fait   pas   toujours   consensus,   afin  
d’établir   le   sens   précis   que   nous   retenons.   La   gestion   a   toujours   puisé   dans   les  
traditions   philosophique   (cf.   Tsoukas   &   Chia,   2011)   et   sociologique,   historiquement  
puissantes.   Nous   considérons   en   majorité   l’héritage   philosophique   occidental   (en  
cherchant  le  dialogue  entre  l’héritage  anglo-­‐saxon  héritier  de  la  philosophie  analytique  
et   l’héritage   ‘continental’),   même   si   d’autres   références   seront   mobilisées  
ponctuellement  au  cours  de  ce  travail.  Nous  ne  prétendons  pas  cependant  établir  ici  un  
compte   rendu   exhaustif   de   si   vastes   littératures   qui   constituent   des   domaines   à   part  
entière  –  la  philosophie  morale  dans  le  champ  de  la  philosophie  ou  l’éthique  des  affaires  
en  gestion.  Nous  nous  limiterons  donc  à  poser  les  fondations  de  l’édifice  conceptuel  que  
nous   cherchons   à   bâtir,   par   des   références   sélectionnées   selon   l'objectif   de   cette  
recherche.  

 
1.1.1.  L'INSTITUTIONNALISATION  DE  L'ETHIQUE  DES  AFFAIRES  
 
1.1.1.1.  Un  champ  flou  pour  une  définition  floue  de  l'éthique...  
 
L’appellation  ‘Ethique  des  affaires’  n’est  pas  anodine  et  n’est  pas  sans  poser  de  
nombreuses   questions.   Faute   d’un   autre   mot,   nous   nous   référions   souvent   à   ce   travail  
comme  s’inscrivant  dans  le  champ  de  l’éthique  des  affaires,  afin  de  satisfaire  ce  besoin  
qu’avaient   nos   interlocuteurs   de   nous   ranger   dans   une   ‘case’   disciplinaire   identifiée.  
Ceci   était   souvent   au   prix   d’une   insatisfaction   personnelle,   car   en   tant   que   ‘case’   ou  
‘discipline’   nous   ne   sommes   pas   convaincus   qu’il   s’agisse   de   quelque   chose   de  
clairement  identifié  d’une  part,  ni  que  nous  y  souscrivions  nécessairement  d’autre  part.  
Ce  travail  se  devait  donc  de  commencer  par  une  analyse  qui  pose  les  contours  de  ce  que  
nous   entendons   par   éthique   des   affaires,   et   comment   ce   travail   se   situe   par   rapport   à  
elle  dans  ses  diverses  acceptions.  

  34  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Le   champ   de   l’éthique   des   affaires   est   tout   d’abord   historiquement   et  

géographiquement  situé,  et  ceci  amène  les  premières  confusions  quand  à  sa  définition  
précise   et   les   contours   de   ce   qu’elle   recouvre.   «   Ethique   des   affaires   »   vient   souvent  
pour   traduire   le   syntagme   business  ethics15,   issu   de   la   tradition   anglo-­‐saxonne,   et   dont  
les  travaux  sont  autant  divers  que  de  qualité  inégale.  Commençons  par  signaler  que  les  
considérations   sur   les   problématiques   de   business   ethics   dans   les   sciences   de   gestion  
sont   aussi   jeunes/anciennes   que   celle-­‐ci,   et   donc   lui   sont   intimement   liées   (Harris   &  
Freeman,   2008).   En   effet,   un   questionnement   sur   la   dimension   morale   de   l’activité  
économique  a  toujours  accompagné  ses  rebondissements.  A  titre  d’exemple,  la  Harvard  
Business   School   a   intégré   des   cours   de   business   ethics   depuis   1915,   et   les   a   renforcé  
après   la   crise   de   1929.   Mais   la   ‘mode’   du   business   ethics   a   surtout   envahi   l’univers  
médiatique  et  académique  ces  trois  dernières  décennies.  Aujourd’hui,  des  éléments  de  
réflexion   ‘éthique’   sur   l’ensemble   des   aspects   liés   aux   décisions   managériales   et  
économiques  sont  généralement  abordés  dans  l’éducation  en  gestion  d’une  manière  ou  
d’une   autre,   non   sans   entretenir   une   certaine   ambiguïté   qui   sert   la   complexité   morale  
ambiante  (Anteby,  2013).  Ce  constat  d’omniprésence  se  retrouve  également  du  coté  des  
praticiens  comme  un  ‘acquis’,  puisque  plus  de  92%  des  grandes  entreprises  mondiales  
ont   un   code   de   bonne   conduite   ou   une   charte   éthique   contre   seulement   50%   en   2005  
(KPMG,  2008:5)  et  95%  d’entre  elles  poursuivent  activement  un  reporting  en  matière  de  
responsabilité  sociale  et  environnementale  (KPMG  2011:7).  
Au  début  du  siècle,  la  manière  d’aborder  ces  questions  et  leur  objectif  différait  
de  ce  que  nous  retrouvons  aujourd’hui.  Chase  et  al.  (1950)  notent  dans  un  des  travaux  
théoriques   fondateurs   qu’alors   le   point   focal   de   ces   questions   se   traduisait   dans   la  
philanthropie,  c'est-­‐à-­‐dire  dans  une  approche  de  bienfaisance  volontaire,  sur  le  principe  
du   mécénat   ou   de   la   charité   aux   principes   souvent   explicitement   religieux.   Certains  
auteurs   retracent   ces   fondements   dans   le   paternalisme   du   XIXe   et   du   début   du   20e  
siècle,  et  dans  les  années  50,  les  premiers  théoriciens  de  la  RSE  à  proprement  parler  ont  
eu   recours   à   ces   idées   paternalistes   de   l’ère   industrielle   ainsi   qu’à   des   considérations  
religieuses 16 .   On   retient   généralement   comme   un   des   piliers   fondateur   de   la   RSE  
l’ouvrage  de  H.  Bowen,  Social   Responsibilities   of   Businessman  (1953),  dont  l’importance  
a  récemment  été  redécouverte  et  remise  en  lumière  (Acquier  et  al.  2011).  

                                                                                                                         
15  Nous  garderons  d’ailleurs  pour  le  moment  l’appellation  anglaise,  et  reviendrons  sur  des  distinctions  et  
des  précisions  quant  à  l’expression  «  éthique  des  affaires  »  française  plus  tard.    
16  Ces  dernières  seront  progressivement  évacuées  au  profit  d’une  conception  sécularisée  de  la  RSE,  même  
si   de   nombreux   groupes   continuent   de   revendiquer   une   telle   orientation   (e.g.   Les   Entrepreneurs   et  
Dirigeants   Chrétiens   www.lesedc.org,   ou   encore   International   Christian   Union   of   Business   Executives  
qui  existe  depuis  1931  www.uniapac.org),  en  accord  notamment  avec  la  Doctrine  Sociale  de  l’Eglise  que  
nous  n’aborderont  pas  dans  les  details  dans  ce  travail.    

  35  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Historiquement,  et  du  point  de  vue  de  ses  fondements  théoriques  et  empiriques,  
le   business   ethics   est   principalement   anglo-­‐saxon   (Painter-­‐Morland   &   Ten   Bos,   2011),  
abordant  les  problématiques  spécifiques  des  grandes  entreprises  étasuniennes  pour  la  
plupart,   dans   leur   contexte   juridique,   normatif,   organisationnel   et   institutionnel  
(Pasquero,  2000,  2005  ;  Epstein  1989).  Ainsi,  ses  prérogatives  ne  parlent  pas  forcément  
à   des   entrepreneurs   de   contextes   socio-­‐économiques   et   culturels   différents   qui   se  
retrouvent  alors  parfois  dans  des  situations  de  vide  institutionnel  (Helin  &  Sandström,  
2008  ;   Mair   &   Marti,   2009  ;   Mair,   Marti   &   Ventresca,   2012).   Par   ailleurs,   ce   business  
ethics  est  parfois  assimilé  à  une  forme  supplémentaire  de  domination  et  d’imposition  de  
règles   du   jeu   économique   de   part   son   potentiel   usage   comme   outil   coercitif   et   de  
contrôle  du  Nord  sur  le  Sud  (dans  une  perspective  postcoloniale,  cf.  e.g.  Banerjee  et  al.  
2009)  et  des  Etats-­‐Unis  en  particulier  sur  le  reste  du  monde  dont  la  participation  dans  
construction   même   de   la   RSE   par   exemple   est   limitée   (cf.   Helin   &   Sandström,   2010   ;  
Helin   et   al.   2011).   De   plus,   le   business  ethics   jouit   d’une   position   fragile,   à   la   légitimité  
contestée   de   la   part   des   hommes   d’affaires   qui   voient   d’un   mauvais   œil   des   impositions  
morales   jugées   puristes   ou   idéalistes,   mais   aussi   des   philosophes   qui   ont   eu   trop  
tendance  à  mépriser  le  monde  économique  comme  objet  d’étude  et  donc  connaissent  de  
fait  mal  ses  problématiques  (Stark,  1993),  comme  le  résume  très  bien  l’introduction  de  
Droit  et  Henrot  à  leur  dialogue  Le  Banquier  et  le  Philosophe  (2010  :10):    
«   Curieuse   Alliance   !   En   apparence,   tout   les   oppose.   Le   banquier   veut   faire   du  
chiffre,   des   profits,   des   affaires.   Le   Philosophe   s’intéresse   à   ce   qui   n’a   pas   de   prix   :  
vérité,   liberté,   dignité.   Le   banquier   compte   par   trimestre,   par   mois,   par   jour   ou   même  
par   heure.   Le   Philosophe   est   accoutumé   à   penser   par   siècles   ou   par   millénaires.   Le  
banquier  est  supposé  ne  voir  que  les  taux,  les  risques,  les  intérêts.  Le  philosophe  est  
censé  ne  se  préoccuper  que  d’idées,  de  théorie,  de  principe.  Qu’ont-­‐ils  à  se  dire  ?  On  
pourrait   même   douter   qu’ils   puissent   dialoguer.   Car   on   imagine   que   le   philosophe  
doit  par  nature  s’opposer  au  monde  tel  qu’il  est,  et  ne  doit  rêver  que  de  le  détruire.  Le  
banquier,   au   contraire,   serait   essentiellement   conservateur,   dépourvu   de   puissance  
critique,  solidaire  du  système  établi  ».  
 
Ce   texte   illustre   bien   un   autre   point   important   dans   l’histoire   théorique   du  
business  ethics  :   elle   puise   son   fondement   surtout   dans   la   philosophie   dite   analytique   en  
négligeant  les  apports  «  continentaux  »  (Painter-­‐Morland  &  Ten  Bos,  2011).    
A  partir  des  revues  de  la  littérature  en  busines   ethics  (par  exemple  :  De  George,  
1987   ;   Ma   2009),   nous   pouvons   tenter   de   reconstituer   le   cheminement   intellectuel   et  
académique  qui  a  conduit  à  l’institutionnalisation  d’une  spécialité  affirmée  aujourd’hui.  
Ce  qui  a  pu  être  une  considération  marginale  dans  la  gestion  et  l’économie,  s’est  érigée  
en   véritable   institution   (Pasquero,   2005   ;   Lee,   2008),   comme   le   montrent   les   évolutions  
récentes   du   champ   du   business   ethics   (Lee,   2008;   Ma,   2009   ;   De   George,   2010).   De  

  36  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

George   (2010)   propose   un   découpage   relativement   simple   par   décennie   sur   cette  
évolution.   Il   commence   avec   la   période   d’avant   1960   qui   constitue   la   première   phase,  
appelée   «   l’éthique   dans   les   affaires   »,   impulsée   principalement   par   un   souci   religieux  
autour   des   affaires   et   de   l’éducation   en   gestion.   La   deuxième   phase   concerne   les   années  
60,   caractérisées   par   l’augmentation   des   préoccupations   sociales   dans   les   affaires.   La  
troisième  phase  (années  70),  voit  émerger  l’éthique  des  affaires  comme  une  discipline  
qui   se   consolide   ensuite   dans   la   quatrième   phase   (première   moitié   des   années   1980)   et  
commence  à  se  développer  dans  la  cinquième  phase  (après  1985).  Ma  (2009)  bâtit  sur  
ce  découpage  et  tente  de  le  compléter  en  examinant  la  période  1997-­‐2006,  en  apportant  
des   précisions   sur   les   changements   de   paradigmes   et   l’évolution   de   préoccupations  
principales.  Il  identifie  aussi  les  principales  publications  où  les  travaux  sur  l’éthique  des  
affaires   paraissent.   Il   dégage   ses   résultats   à   partir   de   l’analyse   de   citations   et   co-­‐
citations   (Garfield   &   Merton,   1979)   sur   la   base   de   données   Social   Sciences   Citation  
index  (SSCI).  Ceci  implique  un  certain  nombre  de  biais  en  particulier  le  fait  d’ignorer  les  
publications   non   anglophones,   non   parues   dans   les   journaux   référencés,   et   qui   ne  
comportaient   pas   un   des   mots   clés   utilisés.   En   prenant   en   compte   ces   biais,   il   en   ressort  
que  les  principaux  journaux  sont  celui  où  est  justement  publié  son  article,  le  Journal   of  
Business   Ethics   (1),   suivi   de   l’Academy   of   Management   Review   (2),   l’Academy   of  
Management   Journal   (3)   et   le   Business   Ethics   Quarterly   (4).   Ces   quatre   journaux  
principaux  sont  suivis  de  journaux  plus  spécialisés  en  marketing  ou  stratégie.  Quant  aux  
publications,   il   identifie   qu’entre   1997   et   2001   le   travail   de   Friedman   (1970)   «  The  
Social  responsibility  of  business  is  to  increase  its  profits  »  est  le  plus  cité17,  alors  que  pour  
la   deuxième   période   2002-­‐2006   c’est   celui   de   Carroll   (1979)   «  A   three   dimensional  
conceptual   model   for   corporate   performance  »18.  Ainsi,  d’après  Ma  (2009)  nous  sommes  
passés   d’un   intérêt   surtout   orienté   vers   la   prise   de   décision   éthique   et   une   approche  
théorique   dans   les   5   premières   années,   au   lien   entre   RSE   et   performance   dans   une  
optique   d’efficience   par   la   suite.   Mais   l’idée   centrale   qui   découle   de   son   article,   et   que  
nous   rejoignons,   c’est   qu’il   n’y   a   pas   de   cadre   théorique   commun   pour   ce   champ  
émergent,  qui  se  caractérise  plutôt  par  l’interdépendance  de  ses  questions  relevant  de  
cadres,  de  philosophies  et  même  de  théologies  variées  :  «  as  a  result,  although  there  is  no  
doubt   that   there   is   an   academic   field   of   business   ethics,   the   question   remains   somewhat  

                                                                                                                         
17  Suivi   de   (2)   Ferrell   &   Gresham,   1985:   “A   contingency   framework   for   understanding   ethical   decision  
making   in   marketing”;   (3)   De   George,   1987:   “The   status   of   business   ethics,   past   and   future;   et   (4)  
Freeman,  1984:  Strategic  management:  a  stakeholder  approach.    
17   Suivi   de   (2)   McWilliams   &   Siegel,   2001:   “Corporate   Social   responsibility,   a   theory   of   the   firm  
perspective”;   (3)   Freeman   1984:   Strategic   management:   a   stakeholder   approach;   (4)   Wood,   1991:  
Corporate  social  performance  revisited.  
 

  37  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

unclear   on   what   it   is,   how   good   its   research   is   and   what   are   its   prospects   and   needs   for  
future  development  »  (Ma,  2009:256).  
Ailleurs   que   dans   les   pays   anglo-­‐saxons   (Etats-­‐Unis,   Canada   et   Angleterre  
principalement),  les  cours  d’éthique  des  affaires  commencèrent  à  peine  à  être  enseignés  
il  y  a  une  petite  dizaine  d’années.  En  particulier  en  France,  l’univers  académique  semble  
se   débattre   avec   l’intégration   ou   non   de   la   tradition   anglo-­‐saxonne   du   business   ethics  
d’une   part,   et   la   construction   encore   faible   d’une   alternative   théorique   solide   d’autre  
part  (Pesqueux  &  Ramanantsoa  1995  ;  Carré,  1998  ;  Gond  &  Mullenbach,  2004).  Nous  y  
trouvons   d’ailleurs   plus   souvent   des   cours   sous   le   libellé   Responsabilité   sociale   de  
l’entreprise  (RSE)  que  d’éthique  des  affaires.  En  effet,  cette  différence  d’appellation  est  
en   soi   révélatrice,   car   elle   permet   de   poser   autrement   la   question,   de   concrétiser  
d’avantage  la  question  éthique  en  termes  de  responsabilité,  et  d’une  responsabilité  dont  
ont   peut   évaluer   la   performance   (sociale   ou   autre),   et   le   degré   de   responsivité   des  
acteurs  (Ackerman  &  Bauer,  1976  ;  Carroll,  1999).  
Enfin,   alors   que   le   lien   entre   les   praticiens   et   la   théorie   d’une   éthique  
professionnelle   fait   moins   débat   dans   d’autres   champs   (l’éthique   médicale   non  
seulement   est   largement   partagée   par   le   corps   médical   mais   est   construite   et   garantie  
de  l’intérieur,  par  exemple  à  travers  l’Ordre  des  médecins),  il  ne  va  pas  de  soi  en  gestion.  
Les  praticiens  des  affaires  entretiennent  en  effet  une  relation  davantage  problématique  
avec   l’éthique   des   affaires,   car   selon   certaines   théories   encore   quelque   peu   dominantes,  
les  affaires  sont  a-­‐morales,  voire  délibérément  immorales  si  nécessaire,  car  leur  but  est  
autre  et  elles  se  situent  dans  une  autre  sphère.  Depuis  les  années  60,  le  débat  est  donc  
de  comprendre  quel  est  la  nature  et  le  but  de  la  morale  dans  les  affaires  :  l’éthique  des  
affaires   est-­‐elle   l’étude   des   moyens   moralement   acceptables   pour   conduire   des   affaires,  
ou  l’introduction  de  fins  autres  que  la  rentabilité  ?  Ou  quelque  chose  d’autre  encore  ?  
C’est  toute  la  question  autour  de  la  responsabilité  sociale  de  l’entreprise  (RSE).  
De  là  surgit  la  division  entre  ceux  qui  soutiennent  cette  position  et  les  partisans  d’une  
amoralité   des   affaires,   selon   la   devise   que   la   seule   responsabilité   de   l’entreprise   est  
d’augmenter   les   profits   pour   ses   actionnaires   (‘the   sole   responsibility   of   business   is   to  
increase   shareholder   profit’,   Friedman,   1970).   Sinon,   elles   risquent   de   nuire   au   bon  
fonctionnement  du  marché  et  donc  au  bien  être  de  tous,  toujours  selon  leur  paradigme.  
De   son   côté,   les   partisans   de   la   responsabilité   sociale   de   l’entreprise   soutiennent   les  
effets   bénéfiques   gagnant-­‐gagnant   à   la   fois   pour   les   actionnaires   (notamment   par   les  
effets   positifs   sur   la   réputation   de   l’entreprise)   et   pour   les   bénéficiaires   (parties  
prenantes,   environnement).   Notre   revue   de   la   littérature   relève   autant   d’articles   qui  
cherchent  à  établir  une  corrélation  (parmi  d’autres  :  Cochran  &  Wood,  1984  ;  Griffin  &  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Mahon,  1997  ;  McWilliams  &  Siegel,  2000  ;  Orlitzky  et  al.  2003)  et  plus  largement  entre  
un   comportement   éthique/non-­‐éthique   et   des   avantages   financiers   (cf.   Bhide   &  
Stevenson,   1990).   Ceci   ne   peut   que   nous   laisser   perplexes   et   nous   pousser   à   poser  
autrement   le   problème  :   est-­‐ce   moral   d’augmenter   ses   gains   par   le   biais   d’actions  
socialement   responsables,   qui   sont   alors   instrumentalisées   dans   l’objectif   du   profit   ?   En  
effet,   même   lorsqu’on   accepte   que   le   but   ultime   de   l’entreprise   soit   le   profit,   on   peut  
accepter   que   certaines   de   ces   activités   n’y   soient   pas   consacrées   à   cet   objectif,   mais   à  
d’autres   actions   (comme   entretenir   des   activités   de   mécénat   par   exemple).   Ainsi   le  
débat  tourne  autour  du  bien  fondé  de  l’orientation  téléologique  des  affaires,  dans  quelle  
mesure  il  est  bon  ou  pas  de  poursuivre  tel  but,  ce  qui  provoque  des  débats  incessants  
entre  théoriciens  de  l’éthique  des  affaires  et  praticiens  de  l’économie.  Ni  les  uns  ni  les  
autres   arrivent   à   considérer   le   champ   avec   suffisamment   de   légitimité,   et   restent  
souvent  bloqués  par  des  incompréhensions  mutuelles  qui  reposent  tout  simplement  sur  
une  absence  de  définition  claire  et  partagée  de  ce  qu’est  l’éthique.  
Ainsi,  la  prolifération  taxinomique  signalée  dans  notre  introduction  (cf.  aussi  la  
figure   1   à   titre   d’illustration)   et   l’absence   d’une   unité   de   sens   donnée   et   reconnue   à  
chacun   des   mots   à   quoi   on   ajoute   la   multiplication   herméneutique   en   fonction   des  
contextes   socioculturels   et   historiques,   ne   sont   pas   des   points   de   détail.   Au   contraire,  
cela   révèle   l’enjeu   principal   que   doit   affronter   le   business   ethics,   de   clarification,  
d’unification,  au  sein  d’autres  traditions  d’éthique  des  affaires  qui  ne  correspondent  pas  
nécessairement   à   l’approche   anglo-­‐saxonne   issue   largement   d’une   tradition   de  
philosophie   analytique   et   de   son   contexte   socioculturel.   Ainsi,   les   imprécisions  
linguistiques   et   terminologiques   ne   sont   que   le   symptôme   visible   d’une   confusion   au  
niveau   conceptuel.   Cette   confusion   est   d’ailleurs   souvent   invoquée   par   les   détracteurs  
qui  s’en  servent  pour  justifier  son  inutilité,  immaturité,  ou  non-­‐pertinence.  
Les  imprécisions  terminologiques  sont  repérées  très  tôt  :  Lee  (1928)  note  déjà  
les   usages   indifférenciés   des   mots   éthique   et   morale   au   sein   du   champ   business  ethics,  
dont   il   ne   donne   d’ailleurs   qu’une   définition   très   sommaire   comme   ce   qui   désigne   de  
manière  très  large  les  codes  et  procédures  qui  sont  moralement  acceptables.  Il  déplore  
d’ailleurs   l’usage   du   mot   éthique   qu’en   font   les   entreprises   (dans   des   expressions  
comme   «   codes   éthiques   »   par   exemple),   comme   «  philosophiquement   déplorable»  
(1928:461).   Car   on   arrive   ainsi   à   se   perdre   dans   une   rhétorique   obscure   (Goodpaster,  
1985),   qui   contribue   d’une   part   à   la   confusion   au   sein   du   domaine,   et   au   mépris   des  
autres  branches  des  sciences  sociales.  En  particulier  en  France,  qui  peine  à  intégrer  les  
apports   plus   structurés   de   la   tradition   anglo-­‐   saxonne,   les   fondements   philosophiques  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sont  souvent  utilisés  de  manière  abusive  et  inadéquate,  en  juxtaposant  des  éléments  qui  
ne  trouvent  pas  une  cohérence  générale  dans  un  ensemble  unifié.  
Pour   résoudre   ou   plutôt   masquer   ce   problème,   il   est   fréquent   de   trouver   des  
phrases   qui   à   titre   d’excuse   plus   que   d’argument,   permettent   aux   auteurs   ‘pour   faciliter  
la  lecture’,  de  ne  pas  rentrer  dans  le  débat  millénaire  de  différentiation  entre  ’éthique  et  
morale,   et   de   se   ‘résigner’   à   les   employer   comme   synonymes.   Il   en   résulte   que  
l’ensemble  du  champ  est  empreint  de  cette  suspicion  –  souvent  fondée  –  d’absence  de  
rigueur  conceptuelle,  qui  donne  un  nouvel  élément  pour  justifier  son  mépris  de  la  part  
des  praticiens  et  autres  disciplines  autant  en  gestion  qu’en  philosophie.  

 
1.1.1.2.  ...et  des  applications  tout  autant  diverses  et  confuses  
 
Par   ailleurs,   il   semble   y   avoir   une   confusion   entre   différents   niveaux   (macro-­‐
méso-­‐micro)  dans  la  question  de  l’éthique  dans  les  affaires,  qui  est  loin  d’être  tranchée  
et  qui  complexifie  les  considérations  appliquées  de  l’éthique  des  affaires.  
Tout   d’abord,   il   y   a   des   préoccupations   d’ordre   macro-­‐politique   et   socio-­‐
économique,   souvent   formulées   sous   l’angle   de   la   responsabilité   globale  
environnementale  et  de  justice  sociale.  A  la  suite  d’autres  travaux  tels  que  ceux  de  Sen  
(1990)  ou  Bauman  (2009)  pour  n’en  citer  que  quelques  uns,  on  s’interroge  par  exemple  
sur   les   écarts   de   distribution   des   richesses   dans   le   monde   (Cohen,   1998),   comparée   à  
celle,   hyper-­‐concentrée   de   certaines   entreprises,   dont   les   banques   d’affaires,   qui  
représenteraient  une  bonne  partie  des  premières  économies  mondiales  si  elles  étaient  
des   pays19  :   «  La   Tanzanie   gagne   2,2   milliards   de   dollars   par   an,   qu’elle   doit   redistribuer  
entre   ses   25   millions   d’habitants.   La   banque   Goldman   Sachs   gagne   2,6   milliards   de  
dollars  par  an,  qu’elle  reverse  ensuite  à  ses  161  actionnaires  »  (Bauman,  2009  :  280,  cité  
in  Deslandes,  2012  :2).  Cet  aspect  là  est  souvent  regroupé  sous  l’appellation  «  business  
and   society   »,   et   vise   à   adresser   les   questions   macro-­‐sociétales   des   affaires   et   leurs  
impacts  sur  la  planète  et  l’humanité.  C’est  largement  concentré  sur  la  littérature  autour  
de   la   notion   de   responsabilité   sociale   des   entreprises   (RSE,   ou   CSR   en   anglais   pour  
corporate   social   responsibility).   C’est   la   forme   récente   qu’a   pris   la   préoccupation   plus  
ancienne   des   effets   concrets   qu’ont   les   entreprises   sur   le   monde   et   la   société,   la  
réflexion   sur   la   finalité   de   leurs   activités   économiques.   Un   changement   dans   la  
conception   des   entreprises   et   leurs   activités   a   récemment   accentué   et   explicité   leur  

                                                                                                                         
19  Voir  aussi  Hoomweg  et  al.  2010,  leur  étude  pour  la  banque  mondiale  sur  les  100  premières  économies  du  

monde  :   53   pays,   34   villes   et   13   entreprises.   Téléchargeable   sur  :  

http://siteresources.worldbank.org/INTUWM/Resources/WorldsTop100Economies.pdf  

  40  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

responsabilité   vis-­‐à-­‐vis   de   la   société   :   elles   sont   désormais   redevables   en   termes   de  

comptes  à  rendre  sur  la  manière  de  se  conduire  et  ses  effets  qu’elles  peuvent  engendrer  
sur  la  société  et  l’environnement,  et  non  plus  seulement  sur  leurs  bilans  financiers,  avec  
des   démarches   de   reporting   notamment   pour   gérer   les   risques   de   réputation   (cf.  
Acquier,   2007a  ;   2007b  ;   Nielsen   &   Thomsen,   2007  ;   Reynolds   &   Yuthas,   2008  ;  
Bebbington  et  al.  2008)  et  même  des  conséquences  qui  acquièrent  de  plus  un  plus  une  
dimension   reconnue   juridiquement   (cf.   Rebeyrol,   2010).   La   RSE   est   aujourd’hui  
largement   adoptée,   non   seulement   comme   vocable   mais   aussi   comme   pratique   qui  
cherche   tout   d’abord   à   répertorier   les   impacts,   positifs   et/ou   négatifs,   de   l’entreprise  
sur  l’environnement  et  la  société,  à  les  diffuser  sous  le  mode  des  initiatives  volontaires,  
et  à  prendre  des  engagements  et  des  actions  concrètes  en  conséquence.  
Nous  retrouvons  de  nombreuses  ONG  qui  militent  justement  dans  cette  optique  
(ex.   ATTAC,   Share   the   World’s   Resources...)   et   c’est   également   l’objectif   des  
mouvements  récents  de  protestation  (Occupy  Wall  Street,  Occupy  Geneva,  Indignados...)  
que   d’obtenir   que   le   secteur   des   affaire   réponde   de   ses   responsabilités   vis-­‐à-­‐vis   de  
l’environnement   et   de   la   société   dans   son   ensemble.   Ceci   a   pour   origine   l’intégration  
d’autres   acteurs   de   la   société   civile   dans   les   prises   de   décision   économiques,  
conceptualisée   à   partir   de   la   notion   de   partie   prenante   (stakeholder,   et   la   stakeholder  
theory  qui   en   découle.   Cf.   Freeman,   1984   ;   Wheeler,   et   al.   2003,   Bonnafous-­‐Boucher   &  
Pesqueux,  2005;  Freeman  et  al.  2010).  L’exigence  de  les  considérer  et  de  communiquer  
avec  ces  parties  prenantes  reste  pour  le  moment  de  l’ordre  du  volontariat  sous  forme  de  
reporting,  parfois  encadré  par  une  règlementation  plus  ou  moins  stricte.  En  France  par  
exemple,   la   loi   sur   les   nouvelles   régulations   économiques   (NRE   art.116)   établie  
l'obligation   pour   les   sociétés   française   cotées   sur   un   marché   réglementé   de   rendre  
compte  dans  leur  rapport  annuel  de  leur  gestion  sociale  et  environnementale  au  travers  
de   leur   activité.   A   titre   d’exemple,   la   définition   de   la   RSE   dans   le   glossaire   interne   de  
BUF  où  nous  avons  réalisé  notre  enquête  empirique  reflète  assez  bien  ces  aspects  :    
«   La   notion   de   responsabilité   sociale   de   l'entreprise   repose   sur   l'idée   que   le   champ   de  
responsabilité   de   l'entreprise   va   au-­‐delà   de   la   stricte   responsabilité   juridique   et  
réglementaire.   Insérée   de   fait   dans   un   tissu   social   multiple   et   complexe,   l'entreprise   doit  
intégrer   dans   sa   stratégie   l'amélioration   continue   de   sa   performance   sociale   interne   (dans   le  
champ  des  ressources  humaines  et  naturelles)  et  externe,  c'est  à  dire  sociétale  (implication  
dans  la  communauté,  relation  avec  les  diverses  parties  prenantes).  Les  résultats  obtenus  font  
de   plus   en   plus   souvent   l'objet   d'un   rapport   annuel   non   financier   à   l'intention   des   parties  
prenantes,  dit  rapport  RSE.  »  (BUF,  glossaire  interne,  2010.  cf.  annexe  2).  
 
C’est   aussi   à   partir   de   cette   perspective   que   sont   nées   les   préoccupations  
d’ordre  écologique  (les  empreintes  écologiques  des  activités  industrielles  par  exemple,  

  41  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cf.   Hart,   1995),   ayant   fait   l’objet   de   rendez   vous   diplomatiques   internationaux   (Sommet  
de   la   Terre   de   Stockholm   en   1972,   celui   de   Rio   de   Janeiro   en   1992,   celui   de  
Johannesburg   en   2002).   Ce   versant   écologique   s’est   traduit   dans   la   construction   du  
concept   de   développement   durable   ou   soutenable   :   “meeting   the   needs   of   the   present  
generation   without   compromising   the   ability   of   future   generations   to   meet   their   needs”  
(WCED  report,  1987:43).  Ainsi  il  y  a  l’enjeu  de  survie  dans  le  temps  futur  qui  devient  un  
pilier  essentiel:    
“[sustainability  is]  the  possibility  that  humans  and  other  life  forms  will  flourish  on  
the   earth   forever.   Flourishing   means   not   only   survival,   but   also   the   realization   of  
whatever  we  as  humans  declare  makes  life  good  and  meaningful,  including  notions  like  
justice  freedom  and  dignity.  And  as  a  possibility,  sustainability  is  a  guide  to  actions  that  
will   or   can   achieve   its   central   vision   of   flourishing   for   time   immemorial   (...)   it   is   a  
future  vision  from  which  we  can  construct  our  present  way  of  being.”  Ehrenfeld  (2000:  
36-­‐37,  cf.  aussi  Jennings  &  Zandberger,  1995).    
 
Parfois   les   entreprises   leaders   du   mouvement   promeuvent   le   fait   qu’une  
initiative   éthique   devienne   une   norme   inscrite   dans   la   loi   (par   exemple   en   matière   de  
pollution  et  l’émergence  d’un  droit  de  l’environnement,  cf.  Rebeyrol,  2010)  ou  du  moins  
une   norme   plus   ou   moins   institutionnalisée   et   un   acquis   dans   le   policy-­‐making  
international   et   des   agendas   politico-­‐économiques   (tel   semble   être   le   cas   par   exemple  
de   la   Global   Reporting   Initiative   (Acquier   &   Aggeri,   2008)   ou   du   UN   Global   Compact).  
L’objectif  largement  accepté  est  celui  de  viser  l’équilibre  entre  les  différentes  priorités  
de   la   «   triple   bottom   line   »   (Elkington,   1998),   qui   intègre   les   objectifs   sociaux   et  
environnementaux  à  la  bottom  line  classique  du  profit  économique.  
Comme   mentionné   précédemment,   le   fait   de   localiser   l’éthique   au   niveau  
dépersonnalisé   des   structures   et   des   procédures   rend   l’évaluation   et   la   mesure  
statistique  de  la  performance  un  enjeu  primordial.  Il  y  a  ainsi  de  nombreux  travaux  de  
recherche  à  l’intersection  de  la  stratégie,  de  la  comptabilité  et  de  la  finance  qui  visent  à  
établir   une   relation   positive   ou   négative   entre   le   comportement   socialement  
responsable   et   la   performance   financière   et   à   développer   des   mesures   pour   évaluer  
cette   performance.   Mais   malgré   l’important   corpus   de   travaux   sur   cette   question,   les  
conclusions   quand   à   cette   possible   corrélation   sont   contradictoires   (Ullman   1985  ;  
Margolis   &   Walsh,   2003;   Orlitzky,   Schmidt   &   Rynes   2003;   Barnett   &   Salomon,   2006  ;  
Van  Beurden  &  Gössling,  2008…).  Ceci  découle  de  la  thèse  séparatiste  et  de  l’amoralité  
des   affaires,   et   dans   ce   cas,   les   questions   de   responsabilité   sociale   ne   seront   prises   en  
compte  que  si  et  seulement  si  une  corrélation  positive  peut  être  établie.  Cette  idée  est  
résumée   par   l’interprétation   grossière   communément   donnée   au   dictum   de   Friedman  
(1970)   :   le   management   ne   sera   considéré   comme   agissant   de   manière   responsable   que  

  42  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

s’il  maximise  le  profit  de  ses  actionnaires.  Si  devenir  socialement  responsable  implique  
des   coûts,   une   baisse   de   la   productivité   et   du   rendement,   ou   tout   simplement   si   une  
corrélation  positive  ne  peut  être  établie,  alors  il  serait  de  la  responsabilité  des  managers  
de  l’ignorer  voire  de  l’empêcher  de  manière  proactive.  En  effet,  selon  certaines  études,  
le  marché  tendrait  même  à  “punir”  les  entreprises  socialement  responsables,  et  à  ne  pas  
punir  les  entreprises  ouvertement  non  éthiques  qui  se  portent  bien,  tels  le  tabac  ou  les  
énergies  polluantes  (Reich,  2007).  
Quoi  qu’il  en  soit,  cet  objectif  macro  est  certes  difficilement  contestable  de  nos  
jours   –   malgré   la   subsistance   de   quelques   cyniques-­‐   mais   le   flou   définitionnel  
mentionné  plus  haut  se  traduit  par  de  l’inefficacité  (Brenkert,  2010).  En  effet,  il  y  a  un  
déficit  important  de  travaux  réfléchissant  aux  fondements  conceptuels  par  exemple  du  
concept   de   développement   durable  :   Faber,   Jorna   &   van   Engelen   (2005)   comparent   une  
cinquantaine   de   définissions   et   aboutissent   à   la   conclusion   qu’il   manquent   des  
fondements   partagés.   En   effet,   “the   objectives   seemed   clear   and   not   in   need   for   further  
discussion,  or  they  seemed  clear  enough  for  a  debate  around  process  to  begin,  as  opposed  
to  a  discourse  on  objectives”  (Fergus  &  Rowney,  2005:200  ;  cf.  Pérezts  &  Picard,  working  
paper   2012).   Actuellement,   la   recherche   essaye   donc   de   creuser   l’idée   sous-­‐jacente  
d’une  double  solidarité  commune  à  cette  approche  macro.  Premièrement,  une  solidarité  
horizontale   entre   tous   ceux   qui   partagent   cette   planète   et   ses   ressources   et   en  
particulier   les   pays   les   moins   favorisés,   plus   exposés   aux   inégalités   sociales   et   aux  
risques   environnementaux   de   pollution   (cf.   les   scandales   récents   sur   les   déchets  
toxiques   ou   nucléaires   dans   ces   pays)  :   des   auteurs   comme   Beck   mais   parmi   d’autres,  
ont   souligné   le   fait   que   face   aux   risques   contemporains,   il   y   a   une   inégalité   sociale  
prononcée   car   “wealth   accumulates   at   the   top,   risks   at   the   bottom.”   (Beck,   1992:35).  
Ainsi   ce   sont   les   populations   des   pays   du   Sud   ou   défavorisées   qui   sont   plus   exposées  
aux   effets   néfastes,   d’autant   plus   qu’ils   ont   également   un   accès   moindre   à   des   moyens  
(non   seulement   financiers   mais   aussi   en   termes   d’éducation   et   d’information)   pour   se  
prémunir.  La  théorie  des  parties  prenantes  contribue  fortement  à  cet  axe  de  recherche,  
ainsi   que   les   approches   qui   réintroduisent   le   concept   de   ‘bien   commun’   à   prétention  
universelle,  construit  sur  une  base  d’héritage  grec  et  aristotélicien  en  particulier  d’une  
part   et   la   doctrine   sociale   de   l’église   d’autre   part   (voir   par   exemple  :   Melé,   2009).   En  
effet,  en  économie  il  est  plus  courant  de  parler  «  des  biens  communs  »  au  pluriel,  pour  
signifier   l’ensemble   de   ce   qu’en   anglais   on   appellerait   shared   commodities   (tels   les  
ressources   naturelles   d’un   pays),   alors   qu’en   politique   ou   comme   c’est   aussi   le   cas   en  
éthique   des   affaires,   on   en   parle   au   contraire   au   singulier   et   en   se   référant   aux  
institutions  ou  des  services  publiques  (tel  l’éclairage  public  des  villes).  Deuxièmement,  

  43  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

une  solidarité  verticale  entre  les  générations  actuelles  et  futures,  à  travers  la  notion  de  
justice   inter-­‐organisationnelle.   Dans   l’ensemble,   tout   cela   participe   de   la   tendance  
générale   en   direction   d’une   gouvernance   mondiale   (Held,   2004)   et   d’une   citoyenneté  
des  entreprises  (Scherer  &  Palazzo,  2008)  afin  de  contrôler  les  effets  non  désirés  de  la  
mondialisation  économique  (Daly  et  al,  1994).  En  effet,  on  y  voit  une  prééminence  sur  
les   politiques   nationales,   afin   de   s’orienter   vers   un   bien   commun   mondial:   “in   the  
business  sphere  it  is  reasonable  to  be  expected  that  global  ethics  would  normally  translate  
into  universal  principles  of  business  ethics  for  the  global  market  –  as  suggested  by  the  then  
Secretary  General  of  the  United  Nations,  Kofi  Annan  in  his  speech  at  the  World  economic  
Forum  1999  when  he  initiated  the  UN  Global  Compact”  (Bonanni  et  al.,  2011:  6).  
 
Ensuite,   de   nombreux   travaux   qui   se   concentrent   sur   le   niveau   méso,   souvent  
organisationnel   de   l’éthique,   et   auquel   correspond   davantage   l’appellation   business  
ethics.   Mais   là   aussi,   de   nombreuses   questions   se   posent   :   si   nous   localisons   l’éthique   au  
niveau   de   l’organisation,   l’élément   humain   n’est   plus   que   l’agent   exécutant   d’une  
logique   et   d’un   éthos   qui   le   dépassent,   ceux   de   l’organisation,   dont   il   n’est   plus  
l’épicentre.   Et   cette   dépersonnalisation   peut   littéralement   conduire   à   abandonner   l’idée  
que   si   l’organisation   est   responsable,   alors   chaque   individu   en   son   sein   est   responsable.  
Or,   on   s’aperçoit   que   ceci   vire   plus   souvent   à   ‘comme   l’organisation   est   responsable,  
alors  personne  ne  l’est  réellement’,  protégés  qu’ils  le  sont  par  les  statuts  légaux.  Ceci  est  
en  effet  un  des  principaux  avantages  des  sociétés  anonymes  et  des  personnes  morales  :  
l’ironie   de   leur   appellation   est   en   effet   le   garant   de   la   personne   physique   qui   n’a   plus   de  
responsabilité  personnelle,  ou  celle-­‐ci  est  difficilement  engageable.  Jackall  (2010)  est  un  
de   ceux   qui   ont   montré   les   rouages   détaillés   de   comment   ceci   opère,   comment   les  
affaires   comme   un   ‘terrain   social   et   moral’   particulier.   Dans   cet   univers,   l’impératif  
moral  dominant  est  celui  de  «  reward   being   commensurate   with   effort  »  (2010  :1)  d’une  
part,  mais  d’autre  part  on  se  repose  sur  la  ruse,  la  chance,  la  politique,  le  bon-­‐parler  et  
l’entretien   d’un   réseau   stratégique   de   relations   pour   survivre.   Donc   la   responsabilité  
managériale  est  réduite  à  une  alternative  assez  simple  :  le  bon  manager  est  celui  qui  sait  
faire  la  différence  entre  un  objectif  atteint  ou  pas,  et  qui  saura  mettre  suffisamment  de  
pression  sur  ses  équipes  pour  y  arriver.  La  responsabilité  est  ainsi  tellement  diluée  dans  
les  échelons  inférieurs,  qu’il  est  alors  impossible  de  savoir  où  elle  réside  réellement.  Et  
la  mesure  du  bien  est  simple  :  ce  que  veut  celui  au-­‐dessus  de  nous.    
Mais   même   lorsque   l’on   se   focalise   sur   le   niveau   micro   des   personnes   au   sein  
des   organisations,   les   questions   pratiques   restent   réelles   et   complexes.   Dans   l’analyse  
de   Jackall   (2010),   c’est   l’ambition   individuelle   qui   tient   lieu   non   pas   de   vice   mais   de  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

vertu,   peut   être   la   seule   qui   compte   d’ailleurs.   Tout   n’est   qu’une   question   de   jeux,   de  
gagnants  et  de  perdants,  d’échanges  commerciaux  de  prendre  et  de  donner  –  ‘surtout  de  
prendre’,  comme  dit  sur  un  ton  provoquant  Michael  Moore  (2009).    
A  ce  niveau,  nous  retrouvons  de  nombreuses  études  dont  le  point  focal  devient  
alors   la   prise   de   décision   éthique   (cf.   O’Fallon   &   Butterfeld,   2005)   ou   encore   le  
leadership   éthique   des   dirigeants   (Treviño   et   al.   2003  ;   Brown   &   Treviño,   2006).   La  
dépersonnalisation  dans  ces  travaux  est  plus  subtile  :  on  parle  bel  et  bien  de  managers,  
de   leaders   éthiques   qui   luttent   pour   sauver   leur   organisation   dans   un   environnement  
hostile  et  compétitif,  mais  on  reste  au  niveau  des  rôles,  en  oubliant  parfois  de  regarder  
qui   se   trouve   derrière   ces   dramatis   personnae   que   sont   les   manageurs,   les   PDG,   les  
cadres...  Plus  encore,  on  peut  facilement  supposer  que  les  éthiques  sont  différentes  en  
fonction   du   type   d’organisation,   ce   qui   nous   mènerait   à   conclure   au   relativisme   et  
penser  qu’il  y  a  autant  d’éthiques  que  d’organisations  ou  même  de  groupes.  Et  on  pose  
alors  légitimement  la  question  si  cette  éthique  singulière  propre  à  chaque  organisation  
s’impose   à   ses   membres   et   comment,   et   comment   est-­‐elle   construite,   légitimée,   adoptée  
et  reproduite  ?  Werhane  (1998,  2008)  explore  une  facette  de  ce  phénomène  à  travers  le  
concept   d’imagination   morale   :   pour   elle,   si   les   entreprises   se   comportent   de   manière  
déviante   c’est   parce   que   ses   managers   ou   décideurs   n’ont   pas   eu   l’imagination  
nécessaire  pour  changer  les  schémas  mentaux  qui  leur  étaient  en  quelque  sorte  imposés  
ou   imprimés.   Une   des   dimensions   essentielles   à   considérer   ici   est   la   notion   d’éthique  
professionnelle  (par  exemple  :  médicale),  qui  impose  de  façon  unificatrice  des  directives  
morales  aux  membres  qui  souhaitent  appartenir  à  ce  groupe  professionnel  (via  divers  
mécanismes,   rituels   ou   certifications,   i.e.   le   serment   d’Hippocrate).   La   force   de   la  
socialisation   des   groupes   est   forte   :   «  such   voluntary   self-­‐rationalization   produces   the  
deepest   internalization   of   social   goals,   creating   at   the   same   time   relatively   enclosed   social  
worlds   that   allow   people   to   bracket   moralities   to   which   they   might   adhere   in   their   homes,  
churches  or  other  social  settings  (…).  Occupational  rules-­‐in-­‐use  gain  ascendency  over  more  
general   moral   and   ethical   standards.   Moral   choices   become   inextricably   tied   to  
organizational   fates.  »  (Jackall,  2010  :238).  Godechot  (2001)  en  a  fait  une  étude  précise  
pour   la   population   des   traders   par   exemple,   en   retraçant   les   mécanismes   de  
socialisation,  de  ségrégation  et  de  formation  d’un  éthos  commun  progressif  dès  l’école  
d’origine   et   le   choix   des   filières,   la   réussite   ou   non   dans   l’intégration   de   certaines  
institutions  etc.  
Or,   il   est   essentiel   selon   la   suite   d’une   longue   tradition   récemment   à   rappelée  
l’ordre  du  jour  (Bevan  &  Corvellec,  2007  ;  Deslandes,  2011b,  2012)  que  ce  niveau  micro  
doit  être  pris  au  sérieux  au  delà  des  rôles  et  des  fonctions  des  personnes,  et  au  delà  de  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

considérations  sur  la  prise  de  décision,  ou  le  leadership  inhérents  aux  rôles.  On  retrouve  
ici  un  écho  à  la  philosophie  de  Lévinas,  et  on  revient  à  l’évidence  qu’il  relève  presque  de  
l’absurde  de  parler  de  responsabilité  sociale  de  l’entreprise,  en  semblant  oublier  que  la  
responsabilité   ne   peut   résider   que   chez   les   personnes   qui   conforment   ces   entreprises,  
dans   leur   unicité   singulière   et   relationnelle.   C’est   une   condition   pour   que   l’on   puisse  
véritablement   parler   d’éthique   managériale   par   exemple,   puisqu’au   final   ce   sont   des  
personnes,   au   delà   de   leurs   rôles,   qui   prennent   des   décisions   et   assument   des  
responsabilités   en   agissant   au   sein   de   groupes   d’autres   personnes.   Nous   reviendrons  
longuement  et  plus  en  détail  sur  ce  dernier  niveau  qui  occupera  une  partie  essentielle  
de  notre  développement.  
 
En   conclusion   provisoire,   nous   ne   pouvons   que   remarquer   que   quelque   soit   le  
niveau,   le   bien   s’est   banalisé,   verbalement,   conceptuellement,   médiatiquement,  
stratégiquement.  La  conséquence  de  cette  banalité  du  bien  véhiculée  par  l’éthique  des  
affaires   en   est   la   dissociation   entre   l’éthique   et   la   pratique,   éclatée   à   ces   différents  
niveaux  d’analyse,  et  dont  les  articulations  restent  floues  et  non-­‐actualisées.  Ils  restent  
donc   de   nombreux   éléments   à   clarifier,   et   en   particulier   la   question   de   l’orchestration  
de  ces  différents  niveaux  irrigués  par  la  mode  éthique.  
 

1.1.2.   ANALYSE   DE   LA   DISSOCIATION   PARADOXALE   ENTRE   L 'ETHIQUE   ET   LA  

PRATIQUE  

 
La  manière  dont  s’est  progressivement  construit  le  mainstream  de  l’éthique  des  
affaires   résulte   en   une   dissociation   de   l’éthique   avec   ses   dimensions   pratique   et  
empirique.  Le  cynisme  ambiant  semble  la  cantonner  à  une  série  de  bonnes  intentions  et  
de  belles  paroles  qui  ne  se  traduisent  que  difficilement  dans  la  réalité.  Or,  il  y  a  bien  les  
affaires   dans   l’expression   ‘éthique   des   affaires’,   et   ceci   appelle   à   la   dimension   appliquée  
qui  revient  au  cœur  des  questionnements.  Quelle  est  la  place  qu’occupe  l’éthique  au  sein  
des  affaires  ?  Comment  s’applique-­‐t-­‐elle  dans  les  affaires  ?  Quelle  est  son  utilité  dans  les  
affaires?   A   ce   sujet   encore,   de   nombreuses   explications   envahissent   l’univers   discursif  
académique   et   praticien.   Cette   expression   recouvre   en   parallèle   une   série   de  
matérialisations   tout   autant   problématiques   au   sein   des   organisations   qui   semblent  
cristalliser   la   division   entre   le   champ   des   valeurs   d’une   part   et   le   champ   des  
applications   pratiques   d’autre   part.   Par   ailleurs,   cette   division   semble   recouvrir   un  
présupposé   intéressant  :   on   assume   une   préexistence   logique,   temporelle   et  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ontologique   de   l’éthique  en   théorie   sur   l’éthique   en   pratique.   On   accuse   donc  

naturellement  les  dispositifs,  les  personnes  et  circonstances  qui  ne  sont  pas  capables  ou  
disposées  à  accomplir  un  processus  top-­‐down  de  traduction,  de  mise  en  application,  de  
faire  respecter,  et  ensuite  de  mesure  de  l’efficacité.  Après  une  revue  de  la  littérature  qui  
permettra  de  mieux  comprendre  ce  phénomène  et  cette  direction  supposée  de  l’éthique  
du  haut  (sphère  théorique  et  idéale)  en  bas  (sphère  appliquée),  nous  serons  en  mesure  
de   renverser   le   questionnement,   et   d’essayer   d’aborder   l’éthique   non   seulement   en  
partant   de   sa   dimension   concrète   des   situations,   encastrée   dans   des   structures   et  
incarnée   par   des   individus,   mais   de   considérer   d’un   point   de   vue   logique   le   processus  
inverse  :   en   quoi   et   comment   est-­‐ce   que   cette   dimension   pratique   de   l’éthique   permet  
de  mieux  comprendre  ce  qu’elle  est  et  son  sens.      

 
1.1.2.1.  La  division  organisationnelle  de  l'éthique  
 
La   dissociation   paradoxale   entre   l’éthique   et   la   pratique   (Painter-­‐Morland,  
2008)   nous   apparait   d’emblée   dans   les   usages   communs   qui   en   sont   faits   dans   les  
organisations.   Dans   le   secteur   bancaire   comme   ailleurs,   l'éthique   dans   les   organisations  
semble  se  matérialiser  sous  deux  formes  principales  dont  la  distinction  est  assez  claire.  
D'un   côté   ce   que   nous   proposons   d'appeler   l'éthique   comme   intention   et   que   nous  
identifions   aux   valeurs,   codes   d’éthique   et   à   la   communication   liée   à   la   RSE,   au  
développement   durable   etc.,   qui   recouvre   des   principes   moraux   fondamentaux   sans  
recouvrir   leurs   actualisations   par   des   mesures   ou   procédures   non   volontaires.   De  
l'autre,   ce   que   nous   appelons   l'éthique   comme   expertise   normative,   qui   recouvre   la  
déontologie  (de  plus  en  plus  appelée  conformité),  parfois  appelée  éthique  appliquée,  et  
qui  à  notre  sens,  confond  à  nouveau  éthique  et  morale.  
Ces  deux  matérialisations  organisationnelles  (cf.  Figure  ci-­‐dessous)  suivent  une  
évolution  parallèle  et  ne  sont  paradoxalement  pas  souvent  liées.  La  première,  l’éthique  
comme   intention,   recouvre   un   ensemble   d’initiatives   allant   des   initiatives  
philanthropiques,  aux  dispositifs  de  mesures  sociales  et  environnementales  sur  la  base  
du  volontariat.  On  voit  de  plus  en  plus  souvent  se  constituer  au  sein  des  organisations  
des   ‘départements   RSE’   (ou   ‘développement   durable’   ou   parfois   d’autres   appellations  
qui  font  écho  à  cette  idée).  Leur  domaine  recouvre  tout  ce  qui  n’est  pas  de  l’ordre  de  la  
contrainte  juridique,  mais  au  contraire  toutes  les  initiatives  visant  à  communiquer  sur  
l’engagement   citoyen   et   écologique   de   l’activité   de   l’entreprise,   sur   sa   dimension  
citoyenne,  y  compris  vis-­‐à-­‐vis  de  ses  propres  salariés  (i.e.  respect  de  la  diversité  etc.).  

  47  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  6:  La  division  organisationnelle  de  l'éthique  

Dimension  conceptuelle   Ethique  

Sépara$on   Ethique  comme   Ethique  comme  

organisa$onnelle   inten$on     exper$se  norma$ve  

Matérialisa$ons   Départements  RSE  

ou  Développement  
Département  
juridique,  ou  de  
organisa$onnelles     Durable     Conformité  

Juristes,  
Responsables  RSE,  
Acteurs  qui  les  portent   DRH,  CEO,  
déontologues,  
responsables  et  
dans  l'organisa$on   responsables  de  la  
communica$on...  
analystes  de  la  
Conformité  

Communica$ons  
internes  (vis-­‐à-­‐vis   Organisa$on  
des  employés)  et   d'événements,   Veille  
parrainage,   Mise  en  applica$on   réglementaire,  
externes  (vis-­‐à-­‐vis  de   du  cadre  
la  soci   mécénat,  etc.     rapports  avec  les  
réglementaire  et  sa  
organismes  externes  
Ac$ons  concrètes   traduc$on  dans  des  
disposi$fs  internes  
(régulateurs  etc.)  
de  sruveillance  et  de  
direc$ves  

 
La  deuxième,  l’éthique  comme  expertise  normative,  est  encadrée  en  fonction  des  
spécificités   du   secteur   (en   l'occurrence   le   secteur   bancaire   et   financier)   par   des  
organismes  nationaux,  internationaux,  ONGs  et  un  cadre  réglementaire  légal  précis  qui  
délimite  non  pas  ce  qui  est  ‘louable’,  ce  qui  est  ‘bon’  et  ‘juste’,  ou  tout  simplement  ce  qui  
est   ‘bien   vu’   (comme   dans   le   cas   de   l’éthique   comme   intention)   mais   ce   qui   est   légal,  
autorisé   dans   le   cadre   de   la   loi.   On   retrouve   là   aussi   cette   dimension   dans   une   partie  
clairement  identifiée  des  organisations,  telle  un  département  dédié  à  la  déontologie  et  à  
la   conformité,   ou   tout   simplement   un   département   juridique   dont   une   des   principales  
missions  est  non  seulement  la  gestion  interne  des  procédures  vis-­‐à-­‐vis  des  obligations  
juridiques,   mais   surtout   l’interprétation   de   celles-­‐ci   et   leur   traduction   dans   des  
directives  internes,  en  particulier  concernant  les  zones  grises  des  textes  qui  laissent  une  
marge   plus   ou   moins   importante   pour   une   telle   interprétation.   Comme   montré  
précédemment,   de   nombreuses   tentatives   se   développent   pour   concilier   ces   deux  
versants   de   l’éthique,   et   notre   travail   cherche   à   contribuer   entre   autres   à   la  
compréhension  de  cette  séparation  et  à  son  dépassement.  
Ces   deux   matérialisations   distinctes   de   l’éthique   dans   les   organisations   ont  
cependant   des   points   communs   non   négligeables.   Tout   d’abord,   ces   deux   versants  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

organisationnels   de   l'éthique,   intentionnel   et   normatif,   se   matérialisent   tous   les   deux  

aujourd'hui  dans  des  pratiques  et  des  institutions  à  part  entière,  qui  font  qu’elles  sont  
loin  d’occuper  une  place  marginale.  Elles  existent  dans  l’organisation  sous  une  forme  ou  
sous   une   autre,   plus   ou   moins   importante   en   fonction   de   sa   taille   et   de   son   champ  
d’action  (TPE  locale  ou  grande  entreprise  multinationale).  Leur  existence  est  donc  bien  
réelle   et   bien   visible,   y   compris   souvent   dans   l’organigramme   de   l’organisation,   et  
parfois   à   une   place   symboliquement   importante   (par   exemple   lorsque   le   versant  
intentionnel  est  directement  lié  structurellement  à  la  direction  générale).        
Ensuite,  l’ensemble  de  ces  préoccupations  font  surgir  de  nouveaux  métiers  qui  
leurs  sont  associés.  Ces  «  métiers  de  l’éthique  »,  ce  personnel  dédié  à  ces  questions,  sont  
difficiles  à  identifier  car  proviennent  souvent  de  formations  diverses  plus  ou  moins  liées  
mais  aussi  très  éloignées  :  droit,  ressources  humaines,  psychologie,  philosophie...  Leurs  
fonctions   sont   transversales   à   l’organisation,   et   elles   sont   souvent   orientées   autant   vers  
l’intérieur  que  vers  l’extérieur  de  l’organisation  :  elles  font  le  lien  entre  des  organismes  
et   des   directives   externes   (via   des   ONG,   un   cadre   réglementaire,   la   société   civile,   etc.)   et  
le   fonctionnement   interne   (en   mettant   en   application   une   loi,   en   répondant   à   une  
attente   sociétale   par   des   initiatives,   en   communiquant   sur   des   actions   et   des   progrès   en  
matière   environnementale,   en   soutenant   des   projets   de   développement…).   Souvent  
elles  souffrent  en  interne  de  cette  transversalité  qui,  lorsqu’elle  n’est  pas  accompagnée  
d’une   dimension   stratégique,   se   retrouve   accusée   d’inutile,   de   ‘centre   de   coût’   ou   de  
window-­‐dressing.  
Enfin,   on   dénonce   le   fait   que   ni   l'un   ni   l'autre   n'ont   de   rapport   direct   avec   le  
cœur   de   métier   de   l'organisation.   Soit   ils   sont   hors   propos   :   «   réduire   l'empreinte  
carbone   de   la   banque   ou   embaucher   des   handicapés   n'a   rien   à   voir   avec   le   trading   »  
(nous   confie   un   Front   Officer   en   parlant   de   la   RSE   lors   d’une   discussion   informelle  
durant   notre   étude,   juin   2010)   ;   soit   ils   sont   carrément   en   opposition   frontale   :   ainsi   les  
compliance  officers  «  sont  l'ennemi  interne  »  de  la  banque,  qui  freine  le  business,  voire  
dénonce  ses  propres  collaborateurs  (dans  sa  fonction  de  whistleblowing),  au  nom  de  la  
conformité.  De  surcroît,  ces  deux  activités  constituent  un  coût  supplémentaire  dont  les  
effets  positifs  (comme  préserver  la  réputation)  sont  difficilement  mesurables.  
De  surcroît,  il  y  a  là  une  tension  entre  deux  contenus  moraux  :  le  volontarisme  
de   plus   en   plus   attendu   par   la   société   dans   le   cas   de   l’éthique   comme   intention,   et   la  
contrainte   normative   à   laquelle   on   doit   se   conformer   dans   le   cas   de   l’éthique   comme  
expertise  normative.  Dans  ce  cadre  là,  il  apparait  encore  plus  difficile  de  réconcilier  les  
versants   fondamentaux/conceptuels   et   appliqués   de   l’éthique   (intentionnel   et  
normatif).  Pour  le  faire,  il  faudra  sortir  du  paradigme  actuel  d’une  éthique  objective  et  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

objectivable   pour   renouer   avec   une   autre   conception   de   l’éthique,   mais   explorons   avant  
leurs  fondements  et  implications.  

 
1.1.2.2.  Le  Bien  et  le  Mal  comme  objets  de  connaissance  et  de  contrôle:  
implications  d'une  éthique  "objective"  
 
A  la  lumière  de  ce  qui  vient  d’être  dit,  il  y  a  donc  une  implication  principale  qui  
nous   intéresse   tout   particulièrement:   ce   qu’on   pourrait   qualifier   de   dimension  
épistémique  de  l’éthique  qui  est  spécifique  dans  l’éthique  des  affaires,  et  qui  comporte  
d’importantes   conséquences   morales.   Tout   d’abord,   il   y   a   une   idée   implicite   que  
l’éthique   implique   une   certaine   définition   de   ce   qu’est   le   Bien,   un   contenu   positif,  
identifiable,  en  particulier  par  rapport  à  son  opposé,  le  Mal.  
En  effet,  la  question  préliminaire  de  la  connaissance  du  Bien  et  du  Mal  se  pose  
comme  un  réel  défi,  en  particulier  en  temps  de  crise  :  suffirait-­‐il  de  les  connaître,  et  donc  
de  les  différentier,  pour  résoudre  la  situation  et  orienter  son  action  ?  Qu’y-­‐a-­‐t-­‐il  derrière  
ces  catégories,  aussi  abstraites  que  relatives  ?  La  crise  se  résume-­‐t-­‐elle  à  une  question  
de   mauvaise   représentation   du   Bien   ?   Ou   de   non-­‐application   ou   mauvaise   mise   en  
pratique   du   Bien   ?   Il   semblerait   qu’il   y   ait   une   dimension   épistémique   préalable   à  
l’intention   et   à   l’action,   et   qui   érige   les   catégories   de   Bien   et   de   Mal   en   objets   d’une  
connaissance  qu’on  assume  possible.  Cette  connaissance,  permettrait  à  son  tour,  comme  
toute  connaissance,  un  niveau  de  contrôle  sur  le  Bien  et  le  Mal  –  un  présupposé  qui  n’est  
pas  anodin.  
On  se  souvient  à  ce  propos  d’un  des  mythes  fondateurs  de  la  culture  occidentale:  
l’épisode   de   la   Genèse20  autour   de   l’Arbre   de   la   Connaissance   du   Bien   et   du   Mal.  
L’homme  et  la  femme  désobéissent  en  mangeant  de  son  fruit,  et  leur  condition  devient  
celle  de  l’humanité  mortelle  dont  le  chemin  de  vie  consiste  à  s’efforcer  de  renouer  avec  
le  Créateur  après  cette  chute.  Ce  passage  recèle  de  nombreuses  interprétations  qui  ont  
forgé  notre  inconscient  collectif  et  nos  cadres  de  référence  de  ce  que  l’on  considère  bien  
et  mal.  Or,  en  arrière  fond  de  ce  mythe  se  trouve  l’idée  non  pas  d’une  opposition  (Bien  
vs.  Mal)  mais  d’une  totalité  ou  d’un  absolu  sous  la  forme  dichotomique  complémentaire:  

                                                                                                                         
20  «   9   Yahvé   Dieu   fit   pousser   du   sol   toute   espèce   d'arbres   séduisants   à   voir   et   bons   à   manger,   et   l'arbre   de   vie  
au  milieu  du  jardin,  et  l'arbre  de  la  connaissance  du  bien  et  du  mal.   15  Yahvé  Dieu  prit  l'homme  et  l'établit  dans  le  jardin  
d’Eden   pour   le   cultiver   et   le   garder.16   Et   Yahvé   Dieu   fit   à   l'homme   ce   commandement   :   "Tu   peux   manger   de   tous   les  
arbres   du   jardin.17   Mais   de   l'arbre   de   la   connaissance   du   bien   et   du   mal   tu   ne   mangeras   pas,   car,   le   jour   où   tu   en  
mangeras,   tu   deviendras   passible   de   mort"   »   Source   :   Bible   de   Jérusalem   (2,9   ;   15-­‐17),   édition   de   l’Ecole   biblique   et  
archéologique  Française,  2007.      

  50  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

«  le  Bien  et  le  Mal  »  (que  l’on  retrouve  dans  des  expressions  telles  «l’Alpha  et  l’Omega»,  
ou  encore  «le  Ciel  et  la  Terre»)  en  hébreux  et  autres  langues  sémitiques,  ne  se  limite  pas  
à   l’opposition   des   deux   termes   mais   plutôt   à   leur   association   comme   expression   d’un  
Tout,   d’où   le   fait   que   le   fruit   de   cet   arbre   était   défendu,   car   relevant   du   caractère  
totalisant  du  divin.  De  plus,  la  «  connaissance  »  de  ce  Tout  ne  l’est  pas  au  sens  rationnel,  
abstrait  et  moderne  du  terme,  mais  au  sens  profond,  intime21  :  le  premier  couple  va  en  
effet  croquer  et  manger  de  ce  fruit,  en  s’imprégnant  sensuellement  de  lui.    
Cette   connaissance   absolue   est   porteuse   d’un   pouvoir   absolu,   divin   (cf.   Genèse  
3,5),  qui  fait  écho  à  d’autres  mythes  de  ce  pêché  humain  de  l’hybris  (i.e.  Prométhée,  la  
tour  de  Babel...)  de  vouloir  tout  contrôler  et  dominer,  à  l’image  des  dieux  omnipuissants.  
Nous   comprenons   alors   pourquoi   nous   nous   sentons   menacés   en   temps   d’incertitude   et  
de   crise,   qui   radicalisent   notre   désir   de   connaître   pour   contrôler,   de   cartographier   pour  
maîtriser,   de   prescrire   pour   se   prémunir.   Ces   réflexions   sont   pertinentes   pour   notre  
sujet  à  au  moins  deux  titres.  Premièrement,  pour  mettre  en  évidence  ce  présupposé  que  
le  Bien  et  le  Mal  sont  des  éléments  connaissables  et  donc  objets  d’un  contrôle  possible.  
Deuxièmement,  pour  comprendre  les  procédures,  dispositifs  et  artefacts  qui  s’inscrivent  
dans  la  lignée  de  ce  présupposé.  
Tout   d’abord,   ce   présupposé   que   le   Bien   et   le   Mal   sont   connaissables   et   donc  
contrôlables   est   en   soi   complexe   et   problématique.   On   se   souvient   qu’en   effet   Socrate  
alléguait   que   nul   ne   faisait   le   mal   volontairement,   mais   simplement   par   ignorance  
(Protagoras,  352b-­‐357a  et  Ménon,  77b-­‐78a,  in  Platon,  1940),  et  que  vouloir  le  bien  était  
une   évidence   chez   tous   les   hommes,   voir   un   pléonasme…   c'est-­‐à-­‐dire   que   la   faute   ne  
survient   que   par   ignorance   mais   jamais   par   intention.   Or,   d’autres   argumenteront   qu’au  
contraire   la   connaissance   du   mal   et   sa   mise   en   application   (l’infraction,   la   cruauté,  
l’avarice,  l’injustice...)  sont  une  «  banalité  »  qui  frôle  la  provocation  à  la  bienséance  car  
engage   pleinement   notre   responsabilité   de   laquelle   on   ne   peut   passe   dédouaner   en  
disant  que  nous  n’avions  pas  le  choix  (cf.  Arendt,  1963,  ou  encore  la  pensée  Sartrienne  
sur   la   liberté).   Pour   d’autres,   qui   se   réclament   d’un   réalisme   désenchanté,   c’est   même  
une   nécessité   contingente.   Certains,   tels   que   le   personnage   célèbre   de   Wall   Street,  
Gordon  Geeko,  y  voient  même  un  «  bien  »  (Stone,  1987)  en  tant  que  c’est  l’avarice  qui  
fait   seule   tourner   l’économie   (greed   is   good).   Quoi   qu’il   en   soit,   la   question   de   la  
connaissance  est  un  élément  complexe,  dont  les  nuances  ont  été  mises  en  lumière  avec  
la  question  de  la  rationalité  limité  (March  &  Simon,  1958),  qui  souligne  que  parfois  en  
dépit   ou   peut   être   même   à   cause   de   la   disponibilité   abondante   d’information,   les  

                                                                                                                         
21  En  effet,  «  connaître  »  a  même  un  sens  sexuel  dans  la  Bible.  Cf.  Genèse  4,1.17.25;  19,5.8;  24,16;  Luc  1,34).  

  51  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

humains  sommes  parfois  incapables  de  faire  sens,  d’intégrer  cognitivement  l’ensemble.  
Ces  échecs  cognitifs  viennent  alors  s’additionner  aux  problèmes  d’ignorance,  et  font  que  
les  excuses  de  «  je  ne  savais  pas  »  ou  «  je  ne  comprenais  pas  ce  qui  se  passait  vraiment  »  
ne   sont   pas   forcément   à   prendre   à   la   légère,   mais   à   étudier   comme   des   symptômes  
d’une  complexité  épistémique  et  cognitive.  Cette  «  myopie  »  au  niveau  de  l’information  
et   de   notre   connaissance   est   un   des   facteurs   clés   à   analyser   lorsqu’on   considère   des  
phénomènes   d’éthique   ou   de   transgression,   comme   il   a   été   fait   pour   des   scandales  
célèbres  dans  le  passé  (Cohan,  2002).            
Nous  pouvons  retracer  l’origine  de  cette  conception  de  l’éthique  comme  quelque  
chose  de  connaissable  et  d’objectivable    à  la  division  scolastique  des  différents  champs  :  
l'éthique   au   sens   large   –   et   l'éthique   des   affaires   en   particulier   –   sont   devenues   des  
champs   de   connaissance   théorique   permettant   le   développement   d'une   expertise  
(Jaffro,  1995,  cf.  aussi  Hallett  et  al.  2009  pour  une  analyse  analogue  dans  le  champ  des  
théories   des   organisations).   Elle   a   donc   cessé   d’être   simplement   une   partie   de   la  
philosophie,  et  est  devenue  l’objet  d’une  discipline  à  part  entière  :  on  voit  apparaître  des  
cours   d’éthique   (que   nous   retrouvons   aujourd’hui   dans   l’ensemble   des   formations   en  
gestion),   des   cours   de   morale   (dans   les   parcours   par   exemple   de   théologie   ou   de  
philosophie),  la  constitution  d’un  savoir  clairement  identifié  et  qu’on  peut  donc  évaluer.  
Il   est   possible   dès   lors   de   devenir   des   experts   de   l’éthique   et   de   la   morale,   comprises  
comme  des  contenus  de  ce  qu’est  bien  et  mal.  Nous  retrouvons  ces  figures  d’expertise  
au  sein  non  seulement  des  instances  de  formation  (professeurs  d’éthique  ou  de  morale)  
mais   des   organisations   à   but   économique).   En   effet,   aujourd'hui   cette   expertise   est  
incarnée   par   des   groupes   d'experts   tels   que   les   comités   d'éthique,   les   responsables   RSE  
ou   les   Compliance   Officers,   leur   autorité   étant   soulignée   par   la   connotation   parfois  
policière  du  terme  avec  l’usage  du  mot  «  officiers  »  de  l’éthique  ou  de  la  conformité.  
Mais  en  fait,  la  notion  “d'expertise  éthique”  incarnée  dans  un  sophos  (expert)  est  
en  contradiction  avec  la  signification  originelle  liée  à  l'enracinement  dans  l'expérience  
de  l'homme  prudent  aristotélicien  (phronimos).  Cette  focalisation  sur  l’expertise  amène  
comme   conséquence   éventuelle   le   fait   de   transformer   le   sujet   moral   en   agent   kantien  
universel   et   abstrait,   capable   d’agir   sur   la   seule   base   d’impératifs   catégoriques   dictés  
par  son  expertise,  elle  même  problématique.  Cet  agent  est  désincarné  d’un  sujet  moral,  
et   il   vire   donc   facilement   vers   la   figure   de   juge   dont   l’arbitrage   est   garanti   par   son  
expertise  (Badiou,  1993).  Transposée  au  niveau  organisationnel,  cette  vision  selon  une  
certaine   interprétation   de   Kant   sur   l’éthique   pliée   à   des   individus   agissant   selon   des  
impératifs  catégoriques  se  traduit  par  une  abstraction  dans  l’entreprise  anonyme,  et  se  
réduit   a   un   procédé   mesurable   qui   sera   à   son   tour   jugé   sous   l’angle   de   son   utilité  

  52  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

économique.  Comme  mentionné  précédemment,  une  partie  importante  des  recherches  

en   éthique   des   affaires   se   résument   à   cette   obsession   d’établir   une   relation   quantifiable  
positive  ou  négative  entre  un  comportement  organisationnel  éthique  et  la  performance  
financière.  
Une   importante   conséquence   de   cette   dualité   organisationnelle   est   ainsi   la  
dépersonnalisation   :   nous   sommes   loin   des   premières   approches   de   l’éthique   des  
affaires   qui   localisaient   bien   l’éthique   dans   l’homme   d’affaires   et   non   pas   dans   les  
affaires   elles-­‐mêmes   ou   l’entreprise   comme   organisation   anonyme   (Bowen,   1953).  
Aujourd’hui,   ce   genre   d’approche   reste   marginale   et   au   fil   du   temps,   la   sphère   de   la  
responsabilité  s’est  transférée  vers  les  processus  d’application  et  de  contrôle  d’un  côté  
et  l’entreprise  comme  acteur  de  l’autre  (Lee,  2008).  Cette  dépersonnalisation  a  amené  
avec  elle  le  renforcement  des  outils,  des  processus  d’évaluations  et  du   reporting,  c’est-­‐a-­‐
dire   in  fine   de   la   formation   d’une   capacité   éthique   évaluable   incarnée   non   pas   par   des  
sujets   moraux,   mais   par   les   départements   chargés   de   la   conformité   et   par   leurs  
professionnels   en   tant   qu’experts,   spécialistes   du   droit   et   de   la   traduction   de   celle-­‐ci  
dans  des  normes  institutionnalisées  et  des  standards  qui  fleurissent  à  tous  les  niveaux  
(Brunsson   &   Jacobsson,   2000).   La   conséquence   en   est   que   l’individu   en   tant   que   sujet  
moral   n’est   plus   l’épicentre   de   l’éthique,   mais   uniquement   l’agent   chargé   d’exécuter   la  
logique,  les  normes  et  l’éthos  de  l’entreprise.    
En  effet,  les  deux  côtés  de  l’éthique  ont  subi  une  séparation  organisationnelle  :  la  
représentation   idéelle   de   ce   qu’il   convient   aujourd’hui   de   considérer   comme   ‘bien’   et  
des   actions   sur   la   base   du   volontariat   dans   les   départements   RSE,   versus   la   mise   en  
application  (enforcement)  de  normes  standardisées  et  applicables  dans  le  département  
conformité   pour   se   prémunir   du   ‘mal’,   trop   souvent   identifié   à   l’illégal.   Le   premier  
demeure  donc  en  quelque  sorte  au  niveau  de  l’illusion  d’idéaux  difficiles  à  appliquer  et  
marginaux   par   rapport   au   cœur   de   métier   de   l’organisation   (par   exemple   avoir   une  
bonne  performance  énergétique).  Le  second  devient  l’application  aveugle  de  normes,  ce  
qui   est   en   soi   contraire   à   l’éthique,   car   implique   une   soumission   (se   plier,   être   en  
conformité)   aux   normes,   ainsi   que   Nietzsche   avait   prédit   que   serait   la   mort   de   l’éthique  
(1991)  :  obéir  à  la  loi  n’est  pas  en  soit  éthique,  mais  relève  du  devoir,  de  la  conformité,  
avec   les   dérives   potentielles   de   l’obéissance   qu’on   connaît   (cf.   Pina   e   Cunha   et  al.   2010).  
Avec  autant  de  codes,  on  prive  les  individus  de  leur  agence  morale  (Bevan  &  Corvellec,  
2007  ;  Painter-­‐Morland,  2011,  2013).  En  effet,  Lenglet  lui-­‐même  situait  son  travail  sur  la  
déontologie   comme   résolument   séparé   du   terrain   de   l’éthique   (2008:61),   champ   qu’il  
identifiait   comme   relevant   de   la   seule   philosophie,   alors   que   la   déontologie   serait   du  
côté  de  la  pratique.  

  53  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Nous   verrons   à   présent   les   défis   que   pose   la   dimension   pratique   de   l’éthique  
dans   les   organisations,   et   dont   il   est   essentiel   de   comprendre   les   rouages   pour  
caractériser  une  éthique  comme  pratique.  
 

1.2.  RETOUR  SUR  LES  ENJEUX  CONCRETS  DE  L'ETHIQUE  EN  SITUATION    
 
A   ce   stade,   il   est   essentiel   d’examiner   des   dimensions   qui   de   manière  
particulière  posent  des  défis  au  niveau  de  la  pratique,  et  par  là-­‐même  à  l’éthique.  Nous  
chercherons   donc   à   nous   détacher   d’une   vision   de   l’éthique   qui   soit   «   objective   »   (un  
contenu)   avec   l’illusion   qu’il   suffirait   de   l’appliquer.   Loin   de   constituer   des   points   de  
détail,  des  digressions  ou  des  développements  superflus,  nous  pensons  qu’il  s’agit  là  de  
la  matière  même  qui  donne  de  la  chaire  à  notre  interrogation,  et  nous  permet  justement  
de   l’approfondir.   Ceci   est   d’autant   plus   intéressant   que   l’ensemble   des   éléments   étudiés  
ci-­‐après   sont   souvent   considérés   comme   des   problèmes  organisationnels,   et   ne   sont   pas  
souvent  abordés  dans  une  perspective  spécifiquement  éthique   –  dans  tout  ce  qu’elle  a  
d’éminemment   anthropologique   et   phénoménologique   –   et   qui   cependant   se   révèlera,  
nous  l’espérons,  d’une  grande  richesse.  
 
1.2.1.  AGIR  FACE  A  LA  COMPLEXITE  
 
Dans   l’héritage   des   penseurs   de   la   postmodernité   en   philosophie   ou   sociologie   -­‐  
tels   Foucault,   Derrida,   Lyotard,   Badiou   ou   encore   Bauman   –   nous   ne   pouvons   ignorer  
que   la   contingence,   l’ambigüité,   la   multiplicité,   la   fragmentation   et   plus   largement   la  
complexité   et   l’éclatement   sont   des   éléments   structurants   de   la   condition   humaine  
actuelle  et  des  conditions  de  son  action.  Cela  exige  une  hétérogénéité  d’approches  pour  
cerner  et  naviguer  la  pluralité  et  les  discontinuités  de  la  vie  sociale,  qui  n’est  pas  sans  
poser   un   défi   spécifiquement   en   termes   d’éthique   (Jackall,   2010   ;   Bauman,   1993  ;  
Bakken,  2009).  
 
1.2.1.1.  Le  pluralisme  et  la  contradiction  
 
Il   est   de   plus   en   plus   fréquent   de   noter   la   complexité   croissante   des  
organisations,   car   «   they   tend   to   be   constituted   by   different   parts   that   do   not   share   one  
and   the   same   underpinning   logic   »   (Vandekerckhove   &   Commers,   2004   :   225).   Le  
premier   élément   qui   nous   apparait   comme   essentiel   et   qui   se   pose   en   défi   pour   la  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pratique   de   l’éthique   est   bien   le   pluralisme   qui   traverse   les   organisations,   voire   qui  
semble   les   constituer   dans   leur   nature   et   dans   leur   processus   d’organizing   (Weick,  
1979).  En  effet,  une  organisation  est  un  carrefour  de  tensions,  de  forces  en  opposition,  
et   ces   paradoxes   sont   devenu   la   norme   (Ford   &   Backoff,   1988   ;   Clegg,   2002  ;   Clegg   et   al.  
2007,  puis  dans  le  domaine  de  l’éthique,  Bauman,  1993),  que  de  nombreux  travaux  ont  
mis   en   lumière   :   exploration   vs.   exploitation,   rigidité   vs.   résilience...   Ces   couples   de  
contraires   représentent   un   défi   concret   pour   l’organizing   qui   doit   en   tenir   compte   et   les  
intégrer.  La  réponse  qui  a  longtemps  prévalue  est  celle  d’une  approche  contingente  qui  
permet   de   s’adapter   à   la   situation   présente   en   favorisant   l’une   ou   l’autre   des  
alternatives  :  dans  telle  circonstance,  une  organisation  gagne  à  privilégier  l’exploration  
plutôt  que  l’exploitation  (Benner  &  Tushman,  2003)  etc.  
De  nombreux  courants  se  sont  développés  pour  aborder  cette  question  des  défis  
pratiques   posés   par   des   contextes   organisationnels   complexes,   et   qui   étudient   donc   «   la  
fabrique  »  de  la  prise  de  décision,  de  la  stratégie,  etc.  dans  de  tels  contextes.  Les  anglo-­‐
saxons  ont  le  terme  suffixe  –making  (ex.  sense-­‐making,  decision-­‐making)  qui  leur  permet  
de  bien  refléter  cette  idée,  et  que  le  français  doit  traduire  par  la  paraphrase  «  la  fabrique  
de   quelque   chose   »,   concrètement,   en   pratique.   En   effet,   c’est   en   pratique   que   se   posent  
ce  genre  de  défis  concrets,  et  ces  approches  tentent  donc  d’étudier  les  processus  sous-­‐
jacents   afin   de   comprendre   comment   coexistent   des   éléments   en   conflit,   et   comment  
arriver  à  les  synchroniser,  à  leur  donner  une  certaine  cohérence  (de  sens  mais  aussi  de  
pratique).  Les  termes  pour  désigner  cette  cohérence  sont  multiples  dans  la  littérature.  
On   parle   de   consistency   (Porter,   1991,   1996)   ou   de   fitness   ou   alignement   avec  
l’environnement   concurrentiel   afin   de   dégager   les   ressources   et   des   avantages  
compétitifs   clés   (Barney   1991   ;   Helfat   et   al.,   2009).   En   effet,   la   question   de   comment  
prendre   des   décisions   ou   comment   agir   dans   des   situations   complexes   et  
contradictoires   est   en   enjeu   majeur,   et   les   moyens   concrets   pour   arriver   à   naviguer  
dans  des  situations  aux  multiples  exigences  parfois  contradictoires  est  encore  un  champ  
ouvert.  
Une   approche   récurrente   a   été   celle   de   chercher   une   logique   dominante  
(Prahalad   &   Bettis,   1986  ;   Bettis   &   Prahalad,   1995):   “defined   as   the   way   in   which  
managers  conceptualize  the  business  and  make  critical  resource  allocation  decisions  -­‐  be  
it   in   technologies,   product   development,   distribution,   advertising   or   in   human   resource  
management”.   (1986:   490).   Cette   logique   dominante   permettrait   en   quelque   sorte   de  
“trancher”  entre  les  différents  éléments  en  conflit.  Or,  cette  idée  a  beaucoup  été  discutée  
en   particulier   quant   à   son   applicabilité   empirique,   en   particulier   dans   des   contextes  
complexes  où  les  réponses  sont  donc  également  complexes  (Regnér,  2008;  Richardson,  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2008).   Le   courant   néo-­‐institutionnel   aborde   autrement   ces   questions   à   travers   l’idée   de  

logiques   institutionnelles   (cf.   Thornton   &   Ocasio,   2008  ;   Thornton,   Ocasio   &   Lounsbury,  
2012).   D’autres   encore   ont   étudié   les   écarts   de   sens,   les   ambigüités   crées   par   la  
multiplicité   et   la   complexité   de   ce   qu’ils   appellent   des   nœuds   d’action,   action   nets  
(Dunbar   &   Garud,   2009;   Roux-­‐Dufort   &   Vidaillet,   2003).   Dunbar   et   Garud   remarquaient  
que   le   cas   de   plusieurs   nœuds   d’actions   simultanés   au   sein   d’une   organisation  
“generated   interpretive   indeterminacy   within   the   organization   and,   ultimately,   led   to   no  
[organizational]   action   being   taken   at   all”   (2009:   399).   Cette   coexistence   est   donc   à  
l’origine   d’un   disfonctionnement   de   l’organisation,   générant   ambigüité,   et   équivocité  
sans  pouvoir  avoir  une  vision  globale  pour  la  résoudre,  puisque  ces  nœuds  sont  isolés,  
menant   irrémédiablement   vers   une   stagnation.   D’après   Czarniawska   (2004b,   2009,  
2010),   c’est   justement   dans   la   connexion   entre   ces   différents   nœuds   et   leurs   logiques  
propres   qu’il   faudrait   chercher   une   solution,   dans   ce   qu’elle   appelle   des   «   méta-­‐
connexions   »   entre   plusieurs   logiques   qui   coexistent,   et   non   pas   dans   le   renforcement  
d’une  seule  logique  dominante  (Bettis  &  Prahalad,  1995).  
Or,  souvent,  ce  qui  a  été  appelé  leur  «  tangled  reality  »  (Hernes,  2007)  pousse  les  
organisations  à  «  reach  a  compromise  between  many  factors,  where  what  is  good  for  one  
may   be   bad   for   the   other   »   (Garsten   &   Hernes,   2009:   6).   Mais   le   compromis,   relevant  
encore   d’une   logique   binaire,   d’alternative   contingente   ou   encore   de   dilemme,   est  
insatisfaisant   par   nature.   Nous   verrons   plus   loin   que   le   courant   de   la   paradox   theory  
ouvrira   des   portes   théoriques   intéressantes   pour   considérer   ces   situations   où   des  
demandes   contradictoires   non   seulement   peuvent   mais   doivent   être   traitées  
simultanément,  sans  se  résigner  à  des  choix  insatisfaisants  (Poole  &  Van  de  Ven,  1989;  
Lüscher  &  Lewis,  2008;  Smith  &  Lewis  2011).  
Si  la  complexité  organisationnelle  est  la  maladie,  le  symptôme  par  lequel  elle  se  
manifeste  est  souvent  la  contradiction,  progressivement  reconnue  comme  faisant  partie  
intégrante   des   organisations   et   de   leurs   processus   (Wagner,   1978,   Hennestad,   1990;  
Josserand   &   Perret,   2003  ;   Gaulejac,   2011),   au   point   de   la   considérer   comme   le   cliché  
managérial   de   notre   temps   (Handy,   1994).   C’est   alors   que   l’approche   contingente   ne  
suffit   plus   à   appréhender   efficacement   les   réalités   complexes   des   organisations   :   le  
choix   entre   les   alternatives   n’est   plus   aussi   simple   car   il   y   a   des   exigences  
contradictoires   dont   il   faut   tenir   compte   simultanément.   La   contradiction   a   ainsi   été  
étudiée  à  partir  de  nombreux  angles  :  comme  des  systèmes  complexes  et  traversés  de  
logiques   et   savoirs   différents   (Perrow,   1972;   Benson,   1977;   Tsoukas,   2005a),   comme  
l'expression  des  limites  ou  des  frontières  de  la  rationalité  dans  les  organisations  (March  
&   Simon,   1958;   Simon,   1962,   1972),   comme   posant   un   problème   et   comme   étant   la  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

marque  d'un  sensemaking  qui  a  échoué  (Weick  1979,  1993;  Weick  et  al.  2005),  comme  
un  catalyseur  de  changement  (Cameron  &  Quinn,  1988).    
L’irrationalité   que   traduisent   ces   contradictions   est   même   considérée   comme  
faisant  partie  inhérente  de  la  nature  même  des  organisations  (Brunsson,  1985).  D'une  
manière   plus   générale,   ces   approches   sont   liées   à   la   complexité   croissante   du   monde   où  
évoluent   les   organisations   et   des   organisations   elles-­‐mêmes   (Abrams,   1951;  
Vandekerckhove   &   Commers,   2004;   Richardson,   2008;   Ethiraj   &   Levinthal,   2004a,  
2004b,  2009;  Solow  &  Szmerekovsky,  2006).  Il  revient  alors  aux  manageurs  de  gérer  ces  
contradictions  et  d’essayer  de  “bricoler”  des  solutions,  ou  selon  l’expression  désormais  
célèbre   “muddle   [their   way]   through”   (Lindblom   1959,   Willmott   1997).   Ils   sont   alors  
littéralement   pris   entre   l’enclume   et   le   marteau   (Bouilloud,   2012),   car   c’est   souvent  
autour  de  la  figure  du  middle  manager  que  se  cristallisent  les  tensions  contradictoires.  
La   complexité   se   trouve   donc,   pire   encore,   à   la   racine   de   paradoxes   internes.   Au  
lieu  de  produire  des  dilemmes  et  d’imposer  des  choix  difficiles  (soit  A  soit  B,  où  ni  l’un  
ni   l’autre   ne   sont   vraiment   satisfaisants   et   imposent   donc   un   compromis,   du   moins  
temporaire),   les   injonctions   paradoxales   imposent   l’impossibilité   du   choix   (à   la   fois   A   et  
B,   tout   en   les   sachant   incompatibles   mais   devant   faire   les   deux   malgré   tout).   Le   piège  
tragique   réside   dans   le   fait   que   les   individus   ne   sont   pas   en   mesure   de   verbaliser   la  
situation,  de  corriger  “[their]   discrimination   of   what   order   of   messages   to   respond   to,   i.e.,  
[they]  cannot  make  a  meta-­‐communicative  statement”   (Bateson,   1978:180)   et   donc   ils   ne  
peuvent   ni   choisir   ni   tirer   des   apprentissages   de   ce   genre   de   situations   (Hennestad,  
1990).  En  effet,  la  situation  paradoxale  souvent  n’est  pas  explicite  :  elle  n’apparaît  pas  
en   tant   que   telle   aux   membres   de   l’organisation,   du   moins   à   tous   de   manière   claire.  
Autrement   dit,   l’organisation   reste   en   quelque   sorte   «   aveugle   »   devant   ses   propres  
paradoxes,   et   se   repose   sur   ses   managers   pour   se   débrouiller   dans   ce   genre   de  
situations,  sans  nécessairement  se  rendre  compte  de  ce  que  cela  peut  représenter  pour  
eux.   La   plupart   du   temps,   ces   situations   traversées   de   paradoxes   se   transforment  
ensuite   en   des   schèmes   ou   “double-­‐bind  patterns”   (Hennestad   1990:268)   renfonçant   les  
contradictions   inhérentes   autour   des   individus   qui   en   deviennent   le   réceptacle.   Ainsi,   le  
paradoxe   est   abordé   comme   en   quelque   sorte   une   ‘condition   normale’   de   l’action,  
renforcée  par  de  constantes  injonctions  paradoxales  (Bateson  et  al.  1956;  Wagner,  1978  
;   Wittezaele   2008).   Une   injonction   paradoxale   impose   des   demandes   contradictoires  
entre  elles  qui  doivent  être  satisfaites  simultanément,  sans  avoir  la  possibilité  de  choisir  
une   par   rapport   à   l’autre.   Ce   concept   d’injonctions   paradoxales   a   été   introduit   pour  
étudier   les   organisations   à   partir   de   la   perspective   de   la   psychologie   et   la   psycho-­‐
sociologie   (Wagner,   1978;   Enriquez,   1990,   1997;   Hennestad   1990;   Aubert   &   Gaulejac  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2007;   Josserand   &   Perret   2003;   Gaulejac   2005,   2011;   Ethiraj   &   Levinthal   2009,  
Wittezaele,  2008)  et  continue  de  susciter  de  l’intérêt  de  part  sa  pertinence.  Rappelons  
cependant   que   des   ordres   de   ce   type   ne   sont   pas   pour   autant   absurdes   :   à   la   fois   l’ordre  
et   son   impossibilité   reposent   sur   une   certaine   forme   de   logique   et   chacun   pris  
séparément  est  vrai  en  lui-­‐même.  Mais  mis  ensemble,  ils  deviennent  incompatibles.  
Nous   pouvons   citer   des   exemples   célèbres   d’injonctions   paradoxales   dans   les  
organisations,  tels  que  «  faire  plus  avec  moins  »  (plus  de  qualité,  plus  de  projets,  plus  de  
croissance...   avec,   inexorablement,   toujours   moins   de   personnel,   moins   de   moyens,   en  
moins  de  temps)  ou  encore  «  soyez  autonome  »  (on  demande  aux  cadres  d’être  de  plus  
en  plus  autonomes  et  indépendants  tout  en  leur  exigeant  de  rendre  des  comptes  de  plus  
en  plus  détaillés  de  leur  travail,  d’être  plus  flexibles,  résilients,  innovants  tout  en  suivant  
des   procédures   de   plus   en   plus   codifiées   provenant   parfois   sous   forme   d’injonctions  
erratiques   de   la   méta-­‐structure.   Ceci   s’incarne   souvent   dans   la   figure   de   ce   qu’on  
nomme   le   «   manager   entrepreneur   »   (Laroche,   1995,   2009),   figure   surmenée   soumise   à  
des  contrôles  et  des  dispositifs  de  reporting  renforcés  alors  qu’il  est  également  exposé  à  
des   situations   qui  posent  des  dilemmes   même  sur   le  plan  moral   :   le   cadre   est  considéré  
(et  on  attend  de  lui)  qu’il  soit  de  plus  en  plus  responsable  alors  qu’en  fait  il  décide  de  
moins  en  moins  (Bouilloud,  2012),  les  poussant  à  la  révolte  (Courpasson  et  al.  2008).  
Cependant,  prendre  les  paradoxes  comme  lentille  à  travers  laquelle  observer  le  
phénomène  (Poole  &  Van  de  Ven,  1989;  Lüscher  &  Lewis,  2008)  peut  aider  à  restaurer  
la   complexité   originelle   –   et   donc   aussi   la   richesse   originelle   –   aux   réalités  
organisationnelles   et   institutionnelles   que   nous   étudions   au   delà   d’une   pensée   binaire  
(Benson,   1977  ;   Seo   &   Creed,   2002  ;   Farjoun,   2010).   Et   le   concept   d’injonctions  
paradoxales   trouve   toute   sa   place   de   part   son   potentiel   explicatif   ailleurs   que   dans   le  
cadre  disciplinaire  de  la  psychologie.  En  effet,  les  paradoxes,  de  plus  en  plus  étudiés  en  
tant   que   tels,   à   travers   ce   qu’on   appelle   la   paradox   theory   (Lewis,   2000;   Lüscher   et  
Lewis,  2008,  Smith  et  Lewis,  2011).  Cette  approche  permet  d’aborder  la  question  de  la  
complexité   et   des   contradictions   organisationnelles   non   pas   sous   l’angle   de   l’alternative  
contingente,   mais   par   une   approche   holiste   qui   vise   à   résoudre   les   tensions  
contradictoires   simultanément.   Ainsi,   au   lieu   d’envisager   un   compromis   ou   une  
alternative   binaire,   l’approche   par   le   paradoxe   adopte   une   vision   plus   dynamique   des  
organisations,   se   focalisant   sur   leur   capacité   de   résilience,   d’improvisation   et  
d’intégration   simultanée   de   l’ensemble   des   données   du   problème   complexe   (Clegg,  
Cuhna,  &  Cuhna,  2002;  Smith  &  Lewis,  2011),  comme  nous  le  verrons.  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

1.2.1.2.   La   complexité   comme   conditionnement   de   l'action   et   de  

l'éthique  en  particulier  
 
Paradoxalement,   (c’est   le   cas   de   le   dire)   les   contradictions   dans   les  
organisations   sont   souvent   perçues   comme   une   exception,   une   situation   anormale   et  
inusuelle,   liée   à   un   contexte   particulier.   Cette   idée   s’accompagne   naturellement   de  
l’assurance   que   l’organisation   (à   travers   ses   managers)   pourra   trouver   une   solution  
pour   sortir   de   la   situation   et   revenir   à   un   état   des   choses   non-­‐contradictoire.   Or,   il  
apparait   dans   le   cas   que   nous   avons   étudié   dans   ce   travail   que   loin   de   s’agir   d’une  
exception,  la  contradiction  peut  devenir  une  manière  permanente  de  travailler.  C’est  ce  
que  nous  invite  à  penser  le  cas  de  la  pratique  de  la  Conformité  bancaire  :  loin  de  s’agir  
de   l’exception,   les   contradictions   peuvent   devenir   «   la   manière   de   s’organiser   »   d’une  
façon  durable  et  officielle.  La  question  demeure:  comment  concrètement  est-­‐ce  que  les  
managers   (et   autres   acteurs   d’ailleurs   aussi)   font   face   à   ce   genre   de   situations   ?   Comme  
vu   précédemment,   on   considère   désormais   la   complexité   comme   un   conditionnement  
inévitable  de  l’action  organisationnelle  en  générale  et  de  l’action  éthique  en  particulier.  
Par   exemple,   un   élément   participant   de   cette   complexité   est   l’éclatement   de   la  
responsabilité,  visible  par  exemple  dans  la  décentralisation  de  la  prise  de  décision  et  la  
dispersion   de   la   responsabilité   qui   se   retrouve   ainsi   diluée,   noyée   (Kaptein   &   Wempe,  
1998,   parmi   d'autres).   La   complexité   vient   alors,   du   moins   en   partie,   du   développement  
de  plusieurs  interfaces  dans  l'organisation  matricielle  et  la  multiplication  des  objectifs  
desquels   on   doit   répondre.   Une   des   raisons   de   cette   complexité   est   identifiée   comme  
étant   la   multiplication   des   différents   services   de   l'organisation   matricielle   :   “j'ai  
plusieurs   chefs”   est   quelque   chose   que   de   nombreux   cadres   pensent   aujourd'hui  
(Gaulejac,  2005,  2011).  Pour  eux,  c'est  une  manière  de  décrire  le  besoin  quotidien  dans  
lequel  ils  se  trouvent  de  devoir  répondre  à  plusieurs  demandes,  requêtes,  expectatives  
et   règles   venant   des   différentes   interfaces   de   l'organisation:   Ressources   Humaines,  
Finance,  Contrôle  de  Gestion,  Marketing,  R&D,  Qualité...  et  où  l'application  des  unes  peut  
entraîner   la   non-­‐application   des   autres.   La   complexité   croissante   dans   les   organisations  
place   souvent   le   manager   dans   une   position   ambigüe,   ne   savant   quel   maître   servir,   à  
quelles   attentes   répondre   en   premier,   et   comment   satisfaire   d'une   manière   concrète  
toutes   ces   exigences   contradictoires.   Ainsi,   la   décentralisation   de   la   prise   de   décision  
divise  les  grandes  décisions  en  des  plus  petites  à  des  niveaux  inférieurs  de  la  hiérarchie,  
où  les  middle-­‐managers  deviennent  plus  exposés  et  vulnérables  en  cas  d'erreur.  
L’approche  par  les  paradoxes  (Cameron  &  Quinn,  1988  ;  Clegg,  2002)  permet  de  
mettre   en   lumière   des   éléments   qui,   au   sein   même   du   design   de   l’organisation,   de   ses  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

structures   ou   des   ces   processus,   renforcent   les   tensions   paradoxales.   En   particulier,  

certains   explorent   ce   qu’ils   appellent   l’ambidextrie,   comme   une   compétence   à  
développer   pour   naviguer   efficacement   dans   de   tels   contextes   organisationnels   et  
satisfaire   des   exigences   contradictoires   simultanément   (Gibson   &   Birkinshaw,   2004  ;  
Birkinshaw   &   Gibson,   2004;   Raisch   &   Birkinshaw,   2008  ;   O'Reilly   &   Tushman,   2008   ;  
Andriopoulos   &   Lewis,   2009).   D’autres   soulignent   le   dynamisme   et   la   réactivité  
qu’exigent   de   telles   organisations   au   niveau   de   l’action:   elles   doivent   être   capables  
d’adaptation,  de  flexibilité,  voir  d’improvisation  au  niveau  des  routines  et  des  processus  
même   les   plus   ancrés.   L’action   est   ainsi   soumise   à   la   tension   paradoxale   de   manière  
directe,   au   risque   d’aboutir   justement   à   de   l’inaction,   à   de   la   paralysie   qui   finira   par  
étouffer  la  dynamique  interne  de  telles  organisations.  
L’action   est   aussi   conditionnée   par   la   complexité   et   le   paradoxe   dans   une  
perspective  spécifiquement  éthique.  Cependant,  le  défi  que  posent  les  environnements  
contradictoires   pour   la   pratique   éthique   dans   les   organisations   reste   un   élément   que  
l’on   ne   retrouve   que   sporadiquement   dans   la   littérature   organisationnelle.   Il   en   est   de  
même   de   la   nature   du   lien   entre   l’éthique   et   ces   environnements.   Le   travail   de   Vogel   en  
2005  :  The  Market  for  virtue,  porte  l’intuition  d’un  paradoxe  organisationnel  où  l’éthique  
se   retrouvé   ‘prise’   ou   ‘attrapée’.   Il   remarque   tout   simplement   ce   qui   est   aisément  
observable,   à   savoir   que   même   les   managers   qui   “sincerely   want   their   companies   to  
promote   civic   purposes”,   sont   confrontés   à   l’échec   en   raison   des   contraintes   de   type  
financier   liées   à   l’environnement   concurrentiel   etc.   (2005:   13).   Ainsi,   le   lien,   entre   la  
‘tangled   reality’   (Hernes   2007)   et   l’action   éthique,   reste   encore   à   être   concrètement  
définie  :  dans  quelle  mesure  est-­‐ce  que  la  complexité  et  la  contradiction  compromettent  
la  faisabilité  même  de  l’éthique,  son  avènement,  sa  mise  en  pratique  ?  
Affronter  la  complexité  des  contextes  réels  est  de  plus  en  plus  souligné  comme  
étant   un   élément   fondamental   pour   une   éthique   des   affaires   qui   ne   reste   pas   dans  
l’extériorité,   dans   le   théorique,   et   dans   le   cas   fictif   ou   antérieur   qu’on   utilise   souvent  
pour   enseigner   l’éthique   des   affaires   à   un   public   gestionnaire.   L’enracinement   dans   la  
complexité  et  les  spécificités  du  contexte  deviennent  alors  non  seulement  «  les  éléments  
contextuels   »   des   études   mais   le   véritable   point   de   départ   pour   toute   considération  
d’éthique   des   affaires   (Arjoon,   2000).   Sans   une   fine   compréhension   du   tissu   social   et  
culturel  au  sein  duquel  surgissent  les  problématiques  éthiques  on  arrive  à  une  impasse  
de   l’action,   car   la   référence   aux   normes   et   procédures   déjà   existante   se   révèle  
insuffisant   pour   affronter   la   situation   (Bakken   2009).   Dans   leur   étude   sur   les  
whistleblowers,   Vandekerckhove   et   Commers   (2004)   concluent   que   la   contradiction  
inhérente   à   la   fonction   de   sonner   l’alarme   au   sein   de   sa   propre   organisation,   vient   de   la  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

nature   complexe   et   décentralisée   des   organisations,   ce   qui   alimente   une   confusion  

quant   à   la   loyauté   qu’un   employé   doit   à   son   entreprise.   Ainsi,   il   y   a   un   effort   de  
compréhension   à   faire   de   la   complexité   de   la   situation   avant   de   pouvoir   exercer   leur  
fonction  tout  en  étant  loyaux  à  l’organisation.  Ce  dépassement,  cette  rationalisation  de  
la  complexité  préalable  à  l’action  (faut  de  quoi  celle-­‐ci  engendre  stress  et  le  sentiment  
de   trahison)   est   ce   qu’ils   appellent   la   ‘loyauté   rationnelle’,   et   renvoi   à   l’évolution  
éminemment  et  constamment  interprétative  de  l’éthique  exposée  plus  haut.    
Il   s’agit   donc   de   prendre   simultanément   en   compte   la   complexité   et   les  
contradictions  de  l’environnement  spécifique  au  sein  duquel  l’action  éthique  évolue,  et  
la   dimension   morale   de   l’agent   cherchant   à   implémenter   un   management   vertueux  
(MacIntyre,   1981;   Flynn,   2008),   et   qui   sera   particulièrement   attentif   à   des   éléments  
comme  le  rôle  de  l’émotion  et  de  l’intuition  (Hartman,  2008;  Riggio  &  Reichard,  2008;  
Melé,   2009),   dans   la   lignée   des   virtue   ethics   et   la   notion   aristotélicienne   de   sagesse  
pratique,  ou  ‘phronesis’  dans  le  contexte  afin  de  pouvoir  dégager  un  jugement  individuel  
(e.g.   Koehn,   1995,   1998;   Moore,   2005a   &   2005b;   Fowers,   2003;   Holt   2006).   Tout   ceci  
réitère   l’importance   des   questions   éthiques   qui   résident   précisément   au   niveau   de   la  
personne   mais   aussi   de   la   fonction   du   manager   et   de   l’employé   en   général,   dans   sa  
dimension  de  sujet  moral  (Ibarra-­‐Colado  et  al.  2006).  
 
1.2.1.3.  Mise  en  évidence  de  la  dimension  éthique  du  paradoxe  
 
Nous  avons  vu  plus  haut  que  la  complexité  se  traduit  à  plusieurs  niveaux,  et  en  
particulier   sous   forme   de   contradictions   et   d’injonctions   paradoxales   qui   traversent   le  
quotidien   des   organisations.   Quelles   en   sont   les   conséquences   du   point   de   vue   de  
l’éthique   ?   Et   que   devient   la   responsabilité   managériale   dans   de   telles   circonstances   ?  
En   effet,   c’est   sur   le   manager   que   repose   souvent   la   tâche   de   répondre   aux   demandes  
contradictoires   de   sa   hiérarchie,   chose   qu’il   ou   elle   se   trouve   souvent   dans  
l’impossibilité  de  faire  alors  qu’on  considère  bien  que  c’est  sa  responsabilité  de  le  faire,  
comme   dans   n’importe   quelle   autre   organisation.   Ainsi,   il   y   a   un   intérêt   théorique   à  
considérer   les   situations   paradoxales   du   point   de   vue   de   ses   implications   éthiques   et   en  
particulier  sur  la  pratique  de  la  responsabilité  managériale.  
Une   partie   importante   de   nos   schémas   occidentaux   contemporains   de   pensée  
repose   en   effet   sur   le   classique   principe   aristotélicien   de   non-­‐contradiction   (1991  :  
Métaphysique,  Gamma  chap.  3,  1005b,  19-­‐20).  Ceci  est  surtout  vrai  dans  le  domaine  de  
la   logique   (on   ne   peut   pas   dire   d'une   chose   que   quelque   chose   et   son   contraire   sont  
vrais   dans   le   même   temps),   et   de   l'ontologie   (la   même   propriété   ne   peut   pas   appartenir  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

et   ne   pas   appartenir   à   la   même   chose   dans   le   même   temps   et   les   mêmes   circonstances).  
Cependant,   ce   principe   trouve   aussi   une   application   pragmatique   et   éthique:   on   ne   peut  
pas   demander   simultanément   des   choses   qui   sont   incompatibles   ou   qui   s'excluent  
mutuellement,   de   faire   une   chose   et   son   contraire.   Ceci   peut   en   effet   mener   à   des  
situations   problématiques   où   l'éthique   est   mise   au   défi,   telles   que   les   dilemmes   qui  
imposent   un   choix   éminemment   problématique.   Kierkegaard   (2004)   et   la   tradition  
existentialiste   héritée   de   Sartre   (1996)   ont   souligné   le   côté   tragique   des   dilemmes   ou  
des  conflits  d'alternatives  (et  par  conséquent  aussi  de  responsabilités)  au  sein  du  sujet  
moral   qui   ne   peut   pas   échapper   aux   difficultés   de   faire   un   choix   et   de   dé-­‐cider  
(étymologiquement,  faire  une  scission).  
Cependant,  d'autres  traditions  philosophiques  ont  questionné  l'existence  même  
des   dilemmes   éthiques   en   tant   que   tels   et   ont   proposé   d'autres   approches   (Lemmon,  
1962   ;   Williams,   1965;   parmi   d'autres).   En   prenant   comme   point   de   départ   les  
considérations  kantiennes  sur  les  obligations  morales  comme  étant  universelles  et  donc  
ayant   en   principe   une   solution   (Kant,   1785,   1797),   la   question   revient   alors   à  
comprendre  la  hiérarchie  entre   nos   obligations:   le   dilemme   semble   être   bel   et   bien   là,  
mais   en   réalité   le   problème   n'a   pas   été   correctement   posé   (Mill,   1863).   Par   exemple,  
Max   Weber   attribue   le   succès   du   capitalisme,   entre   autre   choses,   à   une   hiérarchie  
particulière  de  considérations  morales,  où  le  travail  profitable  devient  une  valeur  en  soi  
(Weber,  1964).  Certains  courants  de  la  prise  décision  éthique  (e.g.  Treviño,  1986;  Sims,  
1994;   O’Fallon   &   Butterfield,   2005;   Provis,   2010;   Selart   &   Johansen,   2011  ;   et   dans   la  
sphère   financière   Prentice,   2007)   ont   aussi   souligné   cette   perspective   de  
hiérarchisation   pour   résoudre   des   dilemmes   éthiques.   En   tant   que   les   dilemmes  
impliquent  un  choix  –  même  si  difficile  –  il  faut  arriver  à  déterminer  ce  qui  est  le  plus  
grand   bien   ou   le   plus   grand   mal   parmi   les   alternatives.   Or,   en   pratique,   des   situations  
aussi   difficiles   peuvent   conduire   le   sujet   à   tout   simplement   ignorer   le   problème   en  
évitant   de   s’engager   dans   le   dilemme   (March   1988),   ou   en   revoyant   ses   propres  
standards  à  la  baisse  à  travers  un  compromis  (Garsten  &  Hernes,  2009).  La  théorie  de  la  
régulation   sociale   (Reynaud,   1997,   1999)   suggère   aussi   que   ceci   peut   finir   en  
négociations,  suivies  de  la  production  de  «  nouvelles  règles  ».  
Mais  que  se  passe-­‐t-­‐il  quand  choisir  n’est  pas  une  option  et  donc  la  situation  ne  
peut   pas   être   comprise   comme   un   dilemme   dont   il   suffirait   de   hiérarchiser   les  
alternatives   ?   Comment   penser   la   responsabilité   d’un   manager   qui   doit   obéir   à   des  
ordres   contradictoires,   et   qui   n’a   donc   pas   la   possibilité   de   satisfaire   l’ensemble   des  
demandes  de  sa  hiérarchie  ?  Pire  encore,  certaines  injonctions  –  sous  forme  parfois  de  
normes   ou   des   responsabilités   –   ont   des   implications   éthiques   en   ce   qu’elles   sont  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

porteuses   d’une   représentation   sous-­‐jacente   de   bien   et   de   mal.   Ainsi,   lorsqu’une   ou  

plusieurs   des   règles   en   conflit   ont   des   implications   éthiques,   le   fait   d’avoir   des  
injonctions   contradictoires   à   satisfaire   n’est   plus   simplement   une   contrainte  
organisationnelle   mais   devient   aussi   un   paradoxe   éthique.   Nous   proposons   donc   de  
dépasser   la   conception   des   problématiques   pratiques   sous   la   forme   du   dilemme   pour  
les   considérer   sous   l’angle   du   paradoxe.   Or,   il   apparait   que   les   conceptions   de   la  
contradiction   ne   considèrent   pas   suffisamment   la   dimension   éthique,   c’est-­‐à-­‐dire  
comment  la  contradiction  peut  avoir  des  implications  éthiques  et  présente  un  défi  sur  le  
plan  pratique  à  un  sujet  (Vogel,  2005).  Ainsi,  au  carrefour  du  champ  des  contradictions  
organisationnelles   (plus   centré   sur   des   dimensions   communicationnelles   ou   logiques  
(Giordano,   2003  ;   Josserand   &   Perret,   2003)   ou   encore   d’apprentissage   (Hennestad,  
1990)),  et  le  champ  de  l’éthique,  nous  proposons  de  prendre  le  paradoxe  comme  cadre  
complémentaire   pour   aborder   l’éthique   managériale   en   pratique,   afin   de   voir   où   repose  
alors  la  responsabilité  dans  de  tels  contextes.  
Nous   suggérons   que   le   concept   d’injonction   paradoxale   (Bateson   et   al.,   1956  ;  
Bateson,   1978;   Watzlawick,   1971),   qui   désigne   un   ordre   impossible   à   satisfaire,   qui  
contient   en   lui-­‐même   l’élément   qui   l’annule,   est   donc   tout   a   fait   pertinent   dans   la  
compréhension   de   situations   éthiques   complexes,   en   particulier   lors   du   conflit   de  
devoirs   et   comment   les   managers   y   répondent.   Les   injonctions   paradoxales   confrontent  
les   managers   avec   des   demandes   en   conflit   les   unes   avec   les   autres,   et   les   obligent   à  
servir   plusieurs   objectifs   simultanément   sans   choisir   un   par   rapport   aux   autres.   Le  
manager  de  l’organisation  matricielle  se  trouve  souvent  dans  cette  position  ambigüe,  ne  
sachant   pas   quel   «   maître   »   servir,   et   comment   satisfaire   l’ensemble   de   ces   demandes  
contradictoires  qui  le  placent  dans  une  situation  de  paradoxe  éthique.  
 
1.2.2.  AGIR  FACE  AU(X)  RISQUE(S)  
 
L’omniprésence  du  risque  –  rien  que  le  mot,  mais  aussi  des  cours  universitaires  
dédiés   à   sa   gestion,   des   discours   politiques,   des   rhétoriques   d’experts   –   est   aussi  
frappante  que  celle  de  l’éthique  mise  en  évidence  plus  haut.  Aujourd’hui  pratiquement  
tout  devient  objet  d’assurance  contre  le  risque,  parfois  rendue  obligatoire  comme  lors  
de  prêts  immobiliers.  On  assure  donc  sa  maison,  ses  biens,  les  risques  eux-­‐mêmes  par  
produits   financiers   dérivés,   la   vie,   la   mort.   Or,   ceci   comporte   l’inconvénient   de  
potentiellement  réduire  le  risque  au  capital  qui  permet  de  le  payer  ou  de  le  couvrir.  Le  
revers   de   cette   tendance,   est   qu’il   y   a   dans   nos   sociétés   un   refus   croissant   assez  
généralisé   du   risque   perçu   négativement   (Gephart   et   al.   2009),   et   on   cherche   à   s’y  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

prémunir  par  tous  les  moyens.  Nous  vivons  dans  une  société  qui  malgré  les  dispositifs  
multiples  existants  de  gestion  et  de  prévention  des  risques  (ou  peut  être  même  à  cause  
d’eux),   ressent   une   profonde   insécurité   qui   la   pousse   à   chercher   de   se   prémunir   encore  
plus.   Penser   en   termes   de   risque   dénote   alors   bien   l’esprit   du   temps   (Zeitgeist),   où,   tout  
comme  pour  l’éthique,  les  risques  à  épithète  se  démultiplient  (Méric  et  al.  2009  :7).  Par  
rapport   à   la   dimension   normative   et   de   conformité,   le   rapport   théorique   et   pratique  
entre   risque   et   éthique   est   donc   une   articulation   clé   –   non   évidente,   voire   contre-­‐
intuitive  –  à  définir.  
 
1.2.2.1.  Le  risque  comme  construction  sociale  complexe  
 
Risque   industriel,   risque   nucléaire,   risque   climatique,   risque   opérationnel,  
risque   de   contrepartie,   risque   de   pandémie,   risque   d’attaque   terroriste...   et   tout   ceci  
pouvant  avoir  des  impacts  planétaires....  Le  risque  est  un  objet  particulier,  en  tant  qu’il  
se  situe  à  la  frontière  du  réel  et  de  l’imaginaire,  voire  de  l’idéologie.  En  effet,  «  interroger  
la   ‘société   du   risque’,   c’est   questionner   les   histoires   que   notre   société   se   raconte   »  
(Méric   et   al.   2009:5).   Le   risque   identifié   comme   réel   ou   actualisé   se   présente   comme  
mesurable,   modélisable,   identifiable   dans   un   espace-­‐temps   précis   qui   permet   sa  
prévention  ou  du  moins  une  préparation  pour  l’affronter.  Mais  il  repose  sur  un  risque  
imaginaire   ou   construit,   même   fantasmé,   qui   peut   relever   de   l’irrationnel,   de  
l’émotionnel,   du   subjectif   ou   de   l’inconscient   collectif.   Et   la   frontière   entre  les   deux   ne  
semble  pas  évidente.    
Il   est   courant   de   se   référer   comme   fondement   conceptuel   du   risque   à   la  
distinction   que   fait   Knight   (1921)   entre   risque   et   incertitude   :   le   premier   est  
modélisable   et   probabilisable,   le   deuxième   ne   l’est   pas   et   même   ne   peut   être   connu.  
Ainsi,  le  risque  est  une  incertitude  mathématiquement  appréhendée  par  l’homme,  une  
incertitude   réduite   à   des   événements   précis   et   probabilisables,   ce   qui   correspond   à   la  
définition  plus  ancienne  donnée  par  Bernoulli  (1738  [1954]).  Or,  ceci  implique  –  et  c’est  
ce   qui   distingue   le   risque   de   l’incident,   de   la   contingence   ou   de   l’aléa   –   qu’il   s’agit  
d’événements   connus   et   reconnus  de   l’homme.   Ces   éventualités   peuvent   comporter   une  
perte   ou   un   dommage   d’une   manière   ou   d’une   autre.   Ainsi   le   risque,   quelque   soit   sa  
forme   ou   sa   manifestation,   est   une   figure   négative   qui   nous   place   dans   un   rapport  
d’adversité  avec  la  situation  qui  échappe  à  notre  contrôle  et  dont  les  conséquences  ont  
un   impact   direct   sur   nos   objectifs.   D’où   l’invention   continue   de   moyens   techniques   (tels  
que   l’assurance,   les   extensions   de   garantie   qu’on   achète   avec   les   produits   ou   la  
technologie  de  surveillance),  stratégiques  (tels  que  la  prospective),  ou  tout  simplement  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

culturels  (tels  que  des  rituels  préventifs)  contre  l’éventualité  et  la  contingence  dont  on  
craint   qu’elles   ne   se   matérialisent   en   risques   puis   menaces   réelles.   L’attitude   de   respect  
religieux   au   regard   du   risque   telle   qu’on   pouvait   la   constater   dans   l’anthropologie  
comparée   s’est   muté   en   volonté   de   contrôle   quasi   religieuse   voire   idéologique   de  
gestion  des  risques  posés  par  une  adversité  qui  est  perçue  comme  telle  souvent  parce  
qu’elle   est   une   figure   de   l’altérité,   associée   à   l’adversité.   Or,   dans   les   deux   cas,   il   s’agit  
d’une  construction  complexe  du  risque.    
La   question   de   la   représentation   ou   de   la   perception   du   risque   est   emplie   de  
biais   :   on   peut   ne   pas   nous   rendre   compte   des   risques   qu’on   encourt   (stade   infantile  
d’innocence  ou  d’inconscience)  ou  au  contraire  être  persuadé  d’un  danger  alors  qu’il  n’y  
a   objectivement   pas   de   risque   (paranoïa).   Au   niveau   du   collectif   ces   phénomènes   de  
biais  sont  amplifiés,  et  dont  l’amplification  devient  un  facteur  de  risque  en  soi,  qui  plus  
est   à   portée   parfois   systémique   comme   nous   avons   vu   avec   la   crise   de   confiance  
généralisée  que  la  crise  des  subprimes  a  engendré.  Surtout,  en  aval,  lorsque  le  risque  a  
été   efficacement   évité,   on   peut   penser   à   posteriori   qu’en   fait   il   n’y   avait   pas   de   réel  
danger,   voire   qu’on   a   perdu   une   opportunité   de   faire   quelque   chose   en   étant   trop  
prudents.   Mais   en   amont,   la   logique   assurantielle   d’un   paradigme   probabiliste   connait  
un  essor  sans  précédent.  Descartes,  Pascal,  Voltaire  et  d’autres  ont  introduit  une  pensée  
du   probable   et   du   risque   par   les   grandes   catastrophes   qu’à   connut   le   17e   siècle   –   le  
grand  incendie  de  Londres  et  le  tremblement  de  terre  de  Lisbonne  au  premier  chef  –  et  
suite   auxquelles   on   constate   l’apparition   de   logiques   assurantielles   par   exemple   dans   le  
commerce  maritime.  
Dans   la   lecture   que   font   des   auteurs   comme   Giddens   (2013)   ou   Beck   (1992,  
1996   in   Lash   et   al.   1996),   le   risque   est   le   trait   caractéristique   de   la   modernité,   du   moins  
d’une   certaine   modernité.   Ils   voient   dans   la   tendance   contemporaine   à   l’assurance   tout-­‐
risques  le  virage  vers  une  ‘société  du  risque’,  dominée  par  un  risque  omniprésent.  Sur  le  
versant   négatif,   ceci   se   traduit   par   une   culture   de   la   sécurité   et   du   contrôle   à   travers  
l’idéal   d’une   société   du   risque   nul.   Celle-­‐ci   se   manifeste   de   plusieurs   manières   :   une  
société   assurantielle,   l’Etat-­‐Providence,   une   indemnisation   qui   est   prévue   pour   les  
victimes,   qui   sont   donc   «   couvertes   »   contre   le   risque   par   une   sorte   de   «   droit   au   non  
risque  »...  Selon  cette  lecture  de  la  modernité,  il  y  a  un  changement  de  perception  sociale  
majeur  sur  l’acceptabilité  ou  le  refus  du  sinistre  que  cause  le  risque.  Mais  cette  lecture  
de   nos   sociétés   rencontre   de   nombreuses   critiques.   Plus   particulièrement,   ce   qui   est  
souvent   reproché   à   la   sociologie   du   risque   que   propose   Beck,   par   ailleurs   un   grand  
apport   à   la   sociologie   et   à   la   pensée   de   ce   phénomène,   c’est   sa   sur-­‐généralisation   et  
valorisation,  en  particulier  temporelle.  En  effet,  pour  lui  la  société  (moderne)  du  risque  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

a  une  “systematic  way  of  dealing  with  hazards  and  insecurities  induced  and  introduced  by  
modernization  itself.  Risks,  as  opposed  to  older  dangers,  are  consequences  which  relate  to  
the  threatening  force  of  modernization  and  to  its  globalization  of  doubt"  (1992:21).    
Ainsi,  il  fait  clairement  la  distinction  entre  les  risques  (approche  moderne)  et  les  
dangers  d’antan,  qui  associaient  les  cataclysmes  naturels  à  des  volontés  surnaturelles  :  
les   risques   sont   manufacturés,   le   produit   même   de   notre   action   sociale   humaine   dont  
les   effets   ont   des   impacts   à   l’échelle   de   la   planète.   Or,   certains   critiquent   cette  
conception   radicale   du   risque   réduit   à   la   modernité,   comme   si   l’humanité   n’avait   pas  
affronté   des   phénomènes   de   dangers   planétaires   de   fin   du   monde   tels   que   décrits   par  
Beck,  ce  qui  semble  nier  ce  que  nous  enseigne  l’histoire  (Turner,  1994  ;  Elliott,  2002  ;  
Solé   2009).   En   effet,   l’homme   d’aujourd’hui   est   autant   anxieux   sur   l’avenir   et   sur   la  
destruction   possible   du   monde   que   nos   ancêtres   mayas   (rappelons   nous   à   ce   sujet  
l’obsession  autour  de  cette  thématique  de  fin  du  monde  dans  les  mois  précédents  le  21  
décembre  2012,  supposée  y  correspondre  dans  le  calendrier  Maya).  On  se  rapproche  ici  
d’une   valeur   aryétique   du   risque   (Jousse,   2004,   2009)   qui   met   l’emphase   sur   les  
dimensions  négatives  du  risque,  mène  à  une  approche  de  prudence,  ou  conservative  et  
donc  ne  fait  pas  prendre  en  compte  la  valeur  réelle  du  risque.  Le  risque  n’est  donc  pas  
une   spécificité   de   notre   société   occidentale   contemporaine,   bien   que   celle-­‐ci   y   soit  
particulièrement  imprégnée  (Méric  et  al.,  2009).  
Jusqu’au  18e  siècle,  le  sinistre  est  associé  au  châtiment  divin,  selon  l’approche  de  
la  théodicée  Leibnizienne,  et  donc  en  quelque  sorte  accepté,  bien  que  craint,  en  tant  que  
faisant   partie   de   l’ordre   des   choses.   Ainsi,   la   société   devait   accepter   un   certain   niveau  
non   seulement   de   risque,   mais   de   sinistralité.   Or,   notre   époque   refuserait   le   sinistre  
d’une   manière   généralisée,   se   couvrant   par   des   dispositifs   assurantiels   etc.   Ceci   se  
traduit   par   des   politiques   dans   la   sphère   publique   et   privée.   On   attend   des  
gouvernements   qu’ils   nous   protègent   de   l’insécurité   (thème   phare   des   campagnes  
électorales   de   la   dernière   décennie   un   peu   partout   dans   le   monde,   avec   un   retour   du  
leitmotiv  du  ‘bon  père  de  famille’).    
 
A   cette   différence   près   que   dans   la   conception   anglo-­‐saxonne   au   sens   large,  
fondée  sur  l’empirisme,  il  faudrait  expérimenter  et  gérer  le  risque,  alors  qu’en  Europe  
continentale   la   tendance   serait   plutôt   à   la   prévention,   à   la   prudence   (voir   encadré   ci-­‐
après).  
 

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Figure  7:  Le  Principe  de  Précaution  

Plus   que   jamais,   le   20e   siècle   a   montré   l’ambivalence   de   la   notion   de   progrès.   Nous  
sommes  parvenus  à  un  tel  avancement  dans  les  technologies  destructrices  (armes  nucléaires  et  
biologiques,   catastrophes   écologiques   d’origine   humaine)   que,   pour   reprendre   une   expression  
d’E.  Morin,  «  On  est  devenu  pour  nous-­‐mêmes  un  problème  de  vie  et/ou  de  mort  »  (2001  :  XVIII).  
Face   à   la   puissance   du   risque   technologique   qui   nous   menace   d’autodestruction   totale,   Hans  
Jonas   (1997,   2008)   montre   l’émergence   d’un   nouveau   type   de   problème   éthique,   puisque   la  
technologie   n’est   pas,   comme   on   a   longtemps   pu   le   croire,   neutre   du   point   de   vue   moral.   Les  
effets   sont   désormais   d’une   telle   ampleur   et   d’une   nature   potentiellement   irréversible   qu’elles  
dépassent   l’humain.   Ainsi   se   pose   la   question   des   repères   non   techniques   qui   doivent   guider  
l’action   humaine,   car   la   technique   ne   porte   pas   en   elle-­‐même   ces   éléments   de   repère   et   de  
maîtrise.   Construite   sur   un   arrière   fond   de   catastrophe   humanitaire   et   planétaire   impossible   à  
prévoir,   ceci   représente   la   dimension   absolutiste   du   principe   de   précaution   (Larrère,   2004  
:1535),  qui  tire  donc  la  responsabilité  jusqu’à  l’horizon  des  possibles.  Originellement  conçu  pour  
cadrer   des   risques   technologiques,   le   principe   de   précaution   s’est   aujourd’hui   divulgué   pour  
occuper   d’autres   sphères,   parfois   avec   un   sens   affaibli,   comme   garde-­‐fou   dans   la   prise   de  
certaines   décisions   ou   situations   risquées   dont   l’évolution   est   difficile   à   prévoir   et   donc   à  
contrôler.   L’ampleur   et   la   portée   systémique   des   risques   financiers   lors   de   la   dernière   crise   en  
est  un  exemple.  
Reposant   sur   la   notion   allemande   de   Vorsorgeprinzip,   le   principe   de   précaution   est  
adopté   par   le   droit   international   suite   au   Sommet   de   la   Terre   à   Rio   en   1992   dans   le   Traité   de  
Maastricht   (puis   dans   le   droit   français   par   la   loi   Barnier   sur   la   protection   de   l’environnement   de  
1995).  Il  désigne  à  l’origine  la  possibilité  qu’ont  les  pouvoirs  publics  à  limiter  leur  action,  selon  la  
prudence   sceptique   antique,   en   cas   d’insuffisance   d’informations   afin   d’éviter   des   risques  
éventuels.   Il   s’applique   d’abord   dans   le   domaine   environnemental   (ex.   réchauffement  
climatique),   ou   de   santé   publique   (ex.   les   OGMs),   dans   des   cas   où,   bien   que   nous   ne   disposons  
pas   de   preuves   scientifiques   sur   la   nocivité   d’un   produit   ou   d’une   pratique,   la   gravité   et  
l’irréversibilité   potentielle   de   ses   effets   suffit   à   prendre   des   mesures   régulatrices   ou  
d’interdiction,   faute   de   quoi   on   risque   qu’après   il   ne   sera   «   trop   tard   ».   Cette   initiative   est  
profondément  liée  à  une  conscience  forte  des  risques  d’ampleur  planétaire  que  connaissent  nos  
sociétés   contemporaines   mondialisées.   Contrairement   à   la   prévention   (basée   sur   une  
connaissance   d’effets   indésirables   produits   dans   le   passé),   la   précaution   invite   à   suspendre  
l’action   devant   la   seule   probabilité   –   non   avérée   –   du   risque.   Voilà   donc   une   attitude   devant   le  
risque   qui   délimite   différemment   l’aire   de   la   responsabilité   des   états   ou   des   organisations  
privées,  en  particulier  dans  des  cas  de  risques  technologiques  de  grande  ampleur,  et  déplace  les  
modalités   de   gestion   des   risques   (Larrère,   2004).   Elle   se   repose   davantage   sur   des   décisions  
d’ordre  politique,  au-­‐delà  du  cadre  strictement  juridique  ou  scientifique.  C’est  pourquoi  aussi  les  
débats  publics  ou  semi-­‐publics  font  partie  intégrante  du  principe  de  précaution,  et  nous  voyons  
la  sphère  médiatique  y  prendre  une  part  active  et  dynamisante.  

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Notre  ignorance  sur  les  effets  potentiels  que  nous  pouvons  produire  est  ce  qui  dicte  le  
devoir   au   nom   du   respect   de   la   vie   sur   terre.   On   privilégie   ainsi   les   pires   scénarios   et   une   «  
heuristique   de   la   peur   »   au   risque   de   sombrer   dans   l’inaction   et   le   catastrophisme.   D’autres  
auteurs  (Godard,  1997  ;  Godard  et  al.  2002)  invitent  à  une  interprétation  différente  du  principe  
de   précaution,   le   faisant   participer   mais   non   déterminer   l’action   et   la   décision   publique.  
Contrairement   à   la   règle   d’abstention   que   semble   promouvoir   une   interprétation   forte   du  
principe   de   précaution,   l’interprétation   «   faible   »   ou   «   raisonnable   »   (Godard,   1997)   le   place  
comme  critère   parmi   d’autres   afin   de   décider   de   courir   ou   non  un  risque.  On  se  détache  ainsi  de  
l’idéal  quelque  peu  utopique  du  dommage  zéro  qui  inverse  la  charge  de  la  preuve  :  «  ce  n’est  plus  
à   ceux   qui   craignent   le   risque   de   montrer   qu’il   existe,   mais   à   ceux   qui   sont   susceptibles   de  
l’introduire   de   prouver   qu’il   n’existe   pas   »   (Larrère,   2004   :1535).   En   effet,   le   principe   de  
précaution  reste,  dans  cette  seconde  interprétation,  un  principe  d’action,  ce  qui  implique  d’agir  
en  conditions  d’incertitude  en  établissant  un  seuil  de  risque  acceptable,  puisque  de  toute  façon  
on  est  dans  l’incapacité  à  l’éliminer  totalement.  Ceci  permet  d’ouvrir  le  débat  qui  contribue  à  la  
construction  sociale  du  risque,  par  exemple  non  pas  en  freinant  les  innovations  ou  les  prises  de  
décision,  mais  en  ralentissant  prudemment  les  processus,  afin  de  pouvoir  arrêter  la  machine  en  
cas   de   risque   avéré   (Hourcade,   1997   in   Godard,   1997).   Plutôt   que   de   condamner   à   l’inaction,  
cette  interprétation  fait  appel  justement  à  plus  d’efforts  dans  la  poursuite  des  recherches  et  des  
débats  publics.  Elle  implique  une  attitude  morale  devant  le  risque,  et  non  une  approche  juridique  
d’imputation  de  responsabilité.  Nous  y  reviendrons  dans  le  chapitre  suivant.  

 
Quoi   qu’il   en   soit,   cette   lecture   soutient   qu’il   y   a   un   véritable   refus   du   sinistre  
que   provoque   le   risque,   et   qui   est   donc   catégorisé   comme   une   anomalie,   l’exception   à   la  
‘normalité’  et  au  paradigme  de  la  perfection  où  la  conception  du  risque  et  de  l’incertain  
est  négative.  Simultanément,  sur  le  versant  positif  de  cette  dualité,  il  y  a  la  valorisation  
de   la   prise   et   de   la   gestion   efficace   des   risques   comme   étant   quelque   chose   de  
résolument   moderne.   Dans   cette   optique,   la   gestion   du   risque   devient   une   profession   et  
une  source  énorme  de  profit  dans  des  secteurs  aussi  divers  que  la  médecine  préventive,  
les   assurances,   les   investissements   financiers.   Le   risque,   en   étant   privatisé,   se  
transforme   alors   en   un   véritable   marché   pour   les   peurs   (Méric,   2009).   Le   pouvoir  
symbolique   est   devenu   tellement   important   y   compris   face   au   pouvoir   économique  
qu’on   parle   non   seulement   de   l’importance   de   gérer   des   risques,   mais   même   de   les  
produire   et   d’en   être   les   maîtres  :   «  in   late   modernity,   risk   production   increasingly  
becomes   at   least   as   important   as   wealth   production  »   (Tsoukas,   2005b  :   40).   Tsoukas  
s’appuie   sur   l’analyse   de   Giddens   qui   distingue   les   deux   mécanismes   de  
désencastrement   des   sociétés   modernes  :   les   systèmes   symboliques   et   les   systèmes  
d’experts/expertise.   Ces   derniers   reposent   sur   l’idée   d’une   connaissance   et   d’une  

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expertise   qui   repose   sur   un   groupe   particulier   d’experts   et   permet   de   donner   des  
garanties   au   delà   de   la   distance   spatio-­‐temporelle.   Plus   particulièrement,   ces   experts  
sont  d’autant  plus  nécessaires  que  notre  société  est  basée  sur  une  ‘économie  des  signes’,  
dont   les   risques   font   partie  :   on   vire   à   une   compréhension   du   risque   de   plus   en   plus  
sous   l’angle   symbolique   et   même   sémiotique   (Tsoukas,   2005b),   les   signes   du   risque  
étant   constamment   scrutés   et   interprétés   par   l’ensemble   de   la   société.   Leur   valeur   en  
tant  que  signes  est  de  nature  informationnelle,  c’est-­‐à-­‐dire  qu’ils  n’existent  que  dans  la  
mesure   où   ils   sont   d’une   part   ‘manufacturés’   et   d’autre   part   qu’ils   font   l’objet   d’une  
étude   scientifique   qui   les   fait   voir   ou   pas.   Ces   risques   peuvent   ainsi   être   magnifiés   ou  
minimisés  par  une  construction  sociale  particulière  qui  les  fait  exister  en  tant  que  tels  
(Beck,  1992,  2000  ;  Gephart  et  al.  2009)  en  particulier  via  le  langage  qui  participera  de  
la   construction   symbolique   et   de   la   diffusion   (cf.   Bourdieu,   2001).   La   bataille  
symbolique  est  donc  autant  sinon  plus  importante  que  la  guerre  économique  :  «  in  the  
increasingly   reflexive   risk   society,   the   quest   for   legitimacy   (i.e.   the   quest   for   the  
accumulation  of  symbolic  capital)  becomes  extremely  important  »   (Tsoukas,   2005b  :46).    
Les   médias   ont   alors   un   rôle   amplificateur,   et   sur   les   individus   et   les   entreprises   repose  
désormais   la   responsabilité   de   se   protéger   et   de   protéger   les   leurs,   étant   donné   le  
retrait   progressif   (comme   dans   la   médecine   sociale)   ou   l’incapacité   (comme   lors  
d’attaques   terroristes   ou   chimiques)   de   l’Etat   à   le   faire.   La   prééminence   de   l’enjeu  
sécuritaire  est  fort  et  se  traduit  par  le  renforcement  d’un  marché  de  securities.  Ce  n’est  
plus   à   l’église   ou   à   l’Etat   qu’est   confié   la   protection,   mais   au   marché   et   à   ses  
consommateurs,   en   véhiculant   l’idéologie   et   l’illusion   qu’il   suffirait   de   se   couvrir   en  
achetant   ces   produits   pour   être   à   l’abri   du   risque,   en   particulier   planétaire   (Elliott,  
2002).  
Cependant,   une   idée   que   nous   retenons   même   si   chez   Beck   elle   nous   semble  
encore   une   fois   trop   radicalisée   et   excessive,   c’est   que   cette   nature   manufacturée   du  
risque  dénote  et  fait  croire  à  la  prééminence  du  choix,  de  l’agence  rationnelle,  du  calcul  
au  niveau  individuel.  Ainsi  la  figure  du  héros  moderne  est  celle  de  l’entrepreneur  (Méric  
et   al.   2009:6),   qui   s’expose   au   risque   mais   sort   vainqueur   :   ce   sont   les   traders,   les  
Rockefeller,   les   Steve   Jobs,   qui   remplacent   les   aventuriers   des   mers   d’autrefois.   Selon  
Beck,   la   société,   en   se   dé-­‐traditionalisant,   laisse   place   à   une   individualisation   (trop  
désencastrée  et  renforçant  le  présupposé  de  l’agent  rationnel  économique  à  notre  avis,  
cf.   Alexander   1996),   mais   qui   comporte   aussi   l’obligation   de   se   réinventer   d’une  
certaine  manière.  Si  les  normes  sociales  –  telles  les  classes  sociales,  ou  le  genre  des  rôles  
au  sein  de  la  société  –  ne  sont  plus  dictées  par  la  tradition,  il  revient  donc  à  l’individu  de  
se   faire   un   chemin,   de   s’engager   dans   des   choix   précis.   Si   Beck   le   voit   dans   une  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

perspective   d’avantage   utilitaire   et   objective   poussé   par   son   refus   de   considérer   une  
perspective   postmoderne   (donc   en   un   certain   sens   réductrice   ou   simplificatrice),   ses  
développements   pourraient   être   poursuivis   pour   intégrer   une   dimension   encastrée   et  
subjective   en   termes   de   construction   et   perception   sociale   du   risque,   mais   aussi   de   la  
responsabilité,   autre   qu’assurantielle.   Ceci   permettrait   d’aborder   ce   sujet   en   prêtant  
attention   à   la   manière   dont   le   sens   et   l’interprétation   du   risque   sont   collectivement  
construits  (Elliott,  2002),  d’autant  plus  que  les  sphères  collectives  et  individuelles  sont  
profondément   mêlées,   et   la   définition   du   risque   est   donc   relationnelle  (Boholm   &  
Corvellec,   2011)  et   même   narrative   :   elle   résulte   d’une   processus   collectif   de  
construction   où   les   objets   sont   constamment   dans   un   processus   où   ils   deviennent  
risqués   et   redeviennent   non   risqués   etc.   (Maguire   &   Hardy   2013).   Plus   encore,   la  
définition  du  risque  représente  un  enjeu  particulier,  rarement  évoqué  jusque  là,  et  qui  
nous   semble   intéressant   à   creuser,   puisqu’en   effet,   des   études   récentes   montrent   qu’il  
peut  être  le  résultat  de  ce  à  quoi  on  donne  de  la  valeur,  ou  que  l’on  valorise  dans  notre  
pratique   (Corvellec,   2010).   La   pratique   managériale   sera   donc   organisée   en  
conséquence  :   «  Value   emerges   from   how   managers   organize   and   conduct   their   activity  
(…)  Value  derives  from  practice  in  the  sense  that  managers  elicit,  develop,  and  promote  a  
specific   (and   evolving)   view   of   the   organizational   good,   both   in   and   through   their  
managerial  practice  »  (2010  :150).    
Par  exemple,  dans  le  monde  professionnel,  la  prise  de  risque  est  perçue  selon  les  
métiers   comme   négative   ou   positive.   Alors   que   les   pompiers   réclament   que   leur  
profession  soit  considérée  et  dédommagée  pour  son  caractère  risqué  (en  particulier  de  
leurs  vies),  les  traders  sont  récompensés  pour  leurs  prises  de  risque  dans  la  mesure  où  
ces  dernières  résultent  dans  des  résultats  profitables  pour  la  banque.  Lorsque  la  prise  
de  risque  est  consciente  et  délibérée,  elle  implique  donc  une  certaine  responsabilité  de  
la   part   de   ceux   qui   l’encourent.   Alors   que   la   banque   ‘fait   confiance’   à   ses   traders,   et   à  
leur   intuition   des   marchés   en   même   temps   qu’elle   craint   de   les   perdre   et   de   les   voir  
partir   avec   leurs   réseaux   interpersonnels   (Godechot,   2006),   c’est   cette   responsabilité  
elle-­‐même   qui   devient   l’objet   d’une   gestion,   appelée   aujourd’hui   conformité   (dont   le  
travail  est  justement  de  gérer  le  risque  de  non-­‐conformité,  légal  par  exemple,  qui  peut  
entrainer  des  sanctions  voire  engager  la  responsabilité  pénale  de  l’entreprise).  
 
1.2.2.2.  La  'normophrènie'  et  autres  enjeux  d'une  société  sécuritaire  
 
Dans   cette   lignée,   nous   visons   à   considérer   le   risque   non   comme   un   donné   de   la  
société  moderne,  mais  comme  un  élément,  certes  structurant,  mais  aussi  construit  par  

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une  société  complexe,  par  ses  peurs  et  ses  fantasmes,  nous  rapprochant  ainsi  davantage  
d’une  conception  postmoderne  de  la  société  actuelle.  Quelques  années  avant  la  parution  
du   célèbre   ouvrage   La   Société   du   Risque   par   U.   Beck   (1992),   un   chercheur   français,  
Patrick  Lagadec  parlait  déjà  de  «  civilisation  du  risque  »  (1981)  et  consacra  l’essentiel  
de   son   travail   à   l’étude   de   diverses   crises   et   risques   (technologiques   et   sociaux  
principalement).   D’après   lui,   plus   que   vivre   dans   une   «   société   du   risque   »   au   sens   de  
terrorisée  par  le  risque,  on  vivrait  plutôt  dans  une  société  ‘addicte’  au  risque.  En  effet,  
on  assiste  à  l’émergence  continuelle  de  «  nouveaux  risques  »  (Godard  et  al.,  2002)  qui  
accentuent  et  justifient  en  retour  l’obsession  de  l’assurance  et  autres  moyens  préventifs  
et   protectifs.   Ainsi,   l’omniprésence   du   risque   est   devenu   un   facteur   qui   nourrit   et   qui  
entretien   une   dynamique   sociale   construite   sur   le   risque,   comme   élément   structurant  
de  notre  société  en  tant  que  ceci  définit  notre  relation  au  risque.  
Notre   société   refuse   le   sinistre,   et   donc   les   risques,   se   construit   contre,   prend  
des   assurances   tout   risques,   cherche   à   recouvrir   le   moindre   risque,   mais   désormais  
dans   une   logique   de   dépendance.   On   retrouve   alors   les   pendants   d’une   société   du  
contrôle  et  de  l’audit  (Power,  1997),  une  société  qui  adopte  une  certaine  attitude  face  au  
risque  par  des  comportements,  acteurs,  procédures  visant  la  prévention  et  sécurité,  et  
au   management   des   risques   (Power,   2004)   partout   et   pour   tout.   Tels   Prométhée   (qui  
non  par  hasard  nous  trouvons  en  effigie  du  Rockefeller  Center  à  New  York),  qui  vole  le  
feu  aux  dieux  pour  le  donner  aux  hommes  afin  qu’ils  aient  un  contrôle  technique  sur  la  
nature   et   le   monde   pour   les   dominer,   les   hommes   cherchent   à   contrôler,   mesurer,  
cartographier   et   prédire   les   contingences   qui   traversent   leur   quotidien.   Nous  
retrouvons   ici   la   dimension   épistémique   identifiée   plus   haut   par   rapport   à   l’éthique   :  
connaître  (le  bien  et  le  mal,  comme  un  tout)  c’est  contrôler,  c’est  posséder  cette  faculté  
divine  du  contrôle.  Plus  que  vivre  dans  une  société  du  risque,  il  nous  semble  alors  plus  
juste   de   dire   que   nous   vivons   dans   une   société   sécuritaire,   où   les   enjeux   de   contrôle,   de  
sécurité,  d’audit  et  de  prévention  du  risque  sont  érigés  en  piliers  structurants  de  notre  
organisation  sociale.  
Le   risque   n’étant   plus   conçu   comme   un   élément   exogène,   accidentel,   aléatoire  
(hazard   paradigm),   mais   bien   comme   le   produit,   la   construction   de   nos   sociétés   (cf.  
Tsoukas,   2005b),   il   devient   alors   l’objet   de   définitions,   de   méthodes   de   gestion,  
d’analyse  et  de  contrôle.  Ce  que  nous  venons  d’évoquer  se  matérialise  donc  entre  autres  
par   une   explosion   normative   sans   précédent,   que   nous   pensons   légitimement   pouvoir  
dénommer  comme  une  ‘normophrénie’,  tant  son  caractère  omniprésent  semble  parfois  
relever  de  la  quasi  obsession.  Le  revers  d’une  société  sécuritaire  est  souvent  une  société  
du   contrôle   (Power,   1997,   2004),   et   qui   dit   contrôle   dit   normes   et   processus  

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d’évaluation   de   tout,   au   sein   d’un   système   de   gouvernance   qui   soit   gérer   une   telle  
complexité  (Boholm  et  al.  2012).      
Les   travaux   de   Beck   sur   le   risque   n’insistent   pas   sur   cet   aspect   qui   pourtant  
semble  essentiel,  et  que  d’autres  recherches  en  sociologie  en  particulier  n’ont  cessé  de  
documenter.   On   voit   alors   surgir   l’importance   des   standards   qui   visent   à   faciliter   le  
contrôle   par   l’uniformisation   des   procédures   et   des   résultats   espérés   (Brunsson   &  
Jacobsson,  2000).  L’évacuation  du  risque  et  de  l’incertain  par  un  contrôle  hégémonique  
semble   presque   en   contradiction   avec   le   constat   d’une   explosion   des   risques   ;   une  
contradiction   qui   pourtant   coexiste   avec   cet   opposé   ou   ce   pendant.   Ainsi,   dans   The  
McDonaldization   of   Society,   Ritzer   (2010)   montre   que   cette   standardisation   ou  
taylorisation   jadis   réservée   au   secteur   industriel   tend   à   infiltrer   non   seulement   le  
secteur   de   l’alimentation,   mais   plus   largement   la   société,   ses   mécanismes,   jusqu’à  
devenir   un   paradigme   culturel   puissant.   Un   des   exemples   les   plus   criants   est   bien  
entendu   la   création   et   l’institutionnalisation   des   normes   promues   par   l’International  
Organization  for  Standardization,  connues  comme  les  normes  ISO.  
Nous   pensons   que   pour   le   sujet   qui   nous   occupe,   la   ‘normophrénie’,   ou  
l’obsession   et   la   prolifération   de   normes,   chartes,   codes   etc.,   est   un   phénomène  
particulièrement   intéressant   à   étudier.   Désormais,   le   pluralisme   normatif   est   une  
donnée   de   l’organisation   et   de   l’organizing.   A   force   de   vouloir   recouvrir   chacun   des  
points  aveugles  du  droit  qui  représentent  chacun  un  risque  potentiel,  nous  en  sommes  
arrivés   à   une   complexification   massive   du   droit   des   affaires,   du   travail,   de   la  
concurrence...   et   de   tous   les   aspects   qui   traversent   à   un   moment   ou   à   un   autre   les  
organisations,  également  sur  d’autres  plans  que  celui  strictement  juridique.  A  ce  sujet,  
soulignons   d’emblée   la   forte   proximité   avec   la   question   des   risques   abordée  
précédemment.   En   effet,   le   risque   appelle   la   régulation   et   le   contrôle.   Ces   derniers   se  
traduisent  par  des  normes,  ces  pseudo-­‐impératifs  catégoriques  qui  régissent  l’action  hic  
et  nunc,  pour  se  prémunir  dans  le  futur  des  projections  et    craintes  qu’inspire  le  risque.    
Cependant,   dans   la   norme   il   n’y   a   pas   que   du   certain,   tout   comme   dans   le   risque  
il   n’y   a   pas   que   de   l’incertain.   Il   y   a   du   certain   dans   le   risque   (probabilisable,   mesurable,  
dont   l’impact   est   chiffrable)   et   de   l’incertain   dans   la   norme   (sur   sa   légitimité   sociale   par  
exemple).  Ainsi,  la  norme  et  la  normophrénie  ne  sont  pas  l’opposé  complémentaire  du  
risque,  mais  en  quelque  sorte  un  miroir,  qui  donne  une  autre  représentation  de  l’objet  
du   risque   à   son   tour.   Nous   ne   croyons   plus   en   l’esprit   mais   en   la   lettre   des   lois,   et  
cherchons  à  recouvrir  la  moindre  zone  grise  dans  une  visée  de  contrôle  total.  C’est  ainsi  
que  la  notion  de  contrôle  et  de  gouvernement  s’érige  en  véritable  idéologie  managériale  
de   notre   temps   (Pesqueux,   2000).   En   effet,   dans   les   normes   ISO,   on   constate   une  

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évolution   récente   entre   la   définition   d’une   approche   ingénieur   du   risque   à   une  

proprement  organisationnelle  en  2009,  dans  la  norme  31000  :  «  le  risque  est  l’effet  de  
l’incertitude  sur  les  objectifs  »  (c’est  nous  qui  soulignons).  
Les   codes   éthiques   occupent   une   place   particulière   dans   ce   scénario,   et  
constituent   un   objet   complexe   en   tant   que   tels,   que   nous   n’évoquerons   ici   que  
marginalement  pour  nous  focaliser  ensuite  sur  la  dimension  d’avantage  normative  de  la  
conformité   et   de   sa   mise   en   pratique.   Les   codes   éthiques   écrits   et   qui   explicitent   les  
valeurs  et  les  normes  de  conduite  nous  viennent  encore  une  fois  des  Etats-­‐Unis,  et  ont  
mis   du   temps   à   s’implanter   en   France,   où   il   n’était   pas   dans   la   culture   organisationnelle  
que   de   mettre   ce   genre   d’éléments   par   écrit   de   manière   formalisée   (Jobard,   1992).   On   a  
souvent   dénoncé   par   ailleurs   leur   instrumentation   en   tant   qu’outil   d’image,   de   ce   fait  
hypocrite   d’un   point   de   vue   moral,   à   l’efficacité   réelle   contestée.   Ces   codes   entendent  
délimiter   un   cadre   idéal   de   conduite,   au   delà   des   cadres   juridiques   strictes,   et   en  
évoquant  ainsi  des  valeurs  ou  des  principes  tels  que  l’intégrité,  le  respect  de  l’autre  etc.  
N’ayant  pas  de  pouvoir  contraignant  au  sens  de  la  loi,  ces  codes  sont  néanmoins  sensés  
non   seulement   orienter   mais   délimiter   ce   qui   est   acceptable   ou   non   comme  
comportement,   parfois   justement   pour   combler   des   vides   juridiques.   Ces   codes  
deviennent  des  instruments  de  l’image  du  groupe,  parfois  même  rédigés  et  promus  par  
un  dirigeant  célèbre.  On  cherche  l’adhésion  du  personnel  à  cette  charte,  et  on  demande  
souvent  de  la  signer  lors  d’une  embauche,  car  elle  figure  de  plus  en  plus  en  annexe  du  
contrat   de   travail   (Laroche,   1989).   On   retrouve   ce   genre   d’initiatives   également   au  
niveau   des   associations   ou   regroupements   d’entreprises:   par   exemple   la   Fédération  
Européenne   des   Banques   Ethiques   et   Alternatives   (FEBEA)   qui   engage   les   organismes  
bancaires   adhérents   à   souscrire   à   un   ensemble   de   règles   et   principes,   par   dessus   des  
supposées  «  règles  du  marché  ».  
 
1.2.2.3.   Risque,   norme   et   éthique:   questions   de   localisation   de   la  
responsabilité,  de  normalité  et  de  pollution  
 
Nous   avons   signalé   les   enjeux   idéologique   (de   prévention),   économique   (du  
marché   des   peurs)   et   épistémique   et   normatif   (d’un   contrôle   lié   à   une   connaissance)  
d’une   société   sécuritaire   construite   sur   une   certaine   construction   et   perception   du  
risque.   Cette   perception   du   risque,   subjective,   qualifiée   même   d’irrationnelle   pour  
certains,   participe   de   cette   construction   du   risque,   et   donc   de   sa   mesure   et   de   sa  
prévention.  Nous  aurons  l’occasion  de  préciser  empiriquement  ceci  lors  de  notre  étude  
empirique,  mais  voyons  d’emblée  quelles  conséquences  cela  entraine  pour  notre  sujet.  

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Les   liens   qu’entretiennent   ces   trois   notions   –   risque,   normes   et   éthique   –   sont  
complexes  et  féconds.  Il  en  va  de  la  manière  de  concevoir  la  responsabilité,  et  où  est  ce  
qu’on   situe   celle-­‐ci.   Où   réside-­‐t-­‐elle   dans   une   société   sécuritaire   structurée   par   sa  
construction   du   risque,   sa   prolifération   normative   et   son   fonctionnement   complexe,  
empli  de  tabous  ?  Il  en  va  de  la  définition  non  seulement  du  bien  et  du  mal,  mais  plus  
intéressant  encore,  du  normal  ou  de  l’anormal,  comme  nous  le  verrons  dans  le  chapitre  
suivant,  où  la  normativité  a  un  rapport  normalisant  tout  à  fait  puissant,  et  par  là  même  
la   dimension   de   pollution   devient   un   élément   structurant   central.   Les   implications  
concernant  les  organisations  sont  nombreuses,  car  elles  sont  un  des  principaux  lieux  où  
les   risques   sont   conceptualisés,   mesurés   et   gérés   (Hutter   &   Power,   2005)   :   dans   la   prise  
de   décision,   dans   l’évaluation   et   l’anticipation   des   risques,   dans   leur   surveillance   et   la  
mise   en   place   d’une   procédure   d’alerte…   Tout   comme   nous   avons   vu   un   tournant   social  
vers   une   société   du   risque   et   du   contrôle,   on   remarquait   plus   haut   également   un  
virement  «  éthique  »  très  prononcé,  et  nous  postulons  que  les  deux  vont  de  pair  dans  les  
organisations.   On   instaure   des   comités   d’éthique,   des   organismes   internationaux   (par  
exemple  au  sein  de  l’UNESCO  dès  1992)  chargés  de  mettre  la  morale  dans  la  réflexion  et  
l’action  de  l’humanité.  A  présent  on  pose  donc  la  question  :  quel  rapport  avec  l’éthique  ?  
Quelle   est   la   nature   de   ce   rapport   entre   éthique   et   risque   ?   Comment   se   construit-­‐il   ?  
L’éthique,   dans   les   affaires   en   particulier,   ne   devient-­‐elle   pas   victime   du   risque   ou   du  
moins   sujette   au   poids   de   cette   variable   omniprésente   ?   Parler   de   risque   et   d’éthique   et  
des   implications   en   termes   de   responsabilité   nous   fait   revenir   sur   la   question   de   la  
dimension  épistémique  de  l’éthique,  et  l’importance  de  la  connaissance.  Comment  éviter  
alors   de   sombrer   dans   l’hybris   souvent   associé   à   cette   connaissance   et   de   recevoir   le  
châtiment   prométhéen   ?   C’est   souvent   dans   des   contextes   d’ambigüité   et   d’incertitude  
que  surgissent  des  questions  éthiques  (exemple  d’analyse  dans  le  secteur  bancaire  qui  
nous   intéresse  :   Lynch,   1991)   et   que   celles-­‐ci   imposent   leur   pertinence.   Il   y   a   donc   un  
lien  fécond  entre  les  deux,  bien  que  souvent  confus  et  difficile  à  identifier.  On  identifie,  
dans  cette  perspective  dont  nous  nous  écarterons  quelque  peu  par  la  suite,  au  domaine  
de   l’éthique   les   conséquences   potentiellement   néfastes   des   risques.   D’où   l’importance  
actuelle   et   la   focalisation   croissante   sur   la   responsabilité   des   acteurs   économiques  
comme  principale  manifestation  de  l’éthique  dans  les  affaires.    
La   question   de   la   maitrise   des   risques   est   donc   devenue   une   question   de  
maitrise  des  aires  de  responsabilité.  Lenglet  (2008),  à  titre  anecdotique  mais  non  moins  
révélateur,  remarquait  la  longueur  croissante  des  disclaimers  qui  désormais  font  partie  
de   la   moindre   communication,   même   en   interne.   Rien   n’est   laissé   au   hasard,   la   moindre  
trace   écrite   est   justifiée,   protégée,   l’aire   de   potentielle   responsabilité   est   maîtrisée   ou  

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dédouanée.   Ainsi,   la   question   de   la   responsabilité,   comme   le   mot   même   l’indique  

(respons-­‐abilité),  implique  la  capacité  à  répondre  de  quelque  chose  pour  ainsi  répondre  
à   la   question   :   à   quelles   conditions   nos   actes   (ou   omissions)   nous   sont-­‐ils   imputés   ?  
C’est  donc  une  préoccupation  avant  tout  sociale,  liée  à  des  configurations  humaines  où  
les  actions  des  uns  affectent  directement  les  autres.  Cette  préoccupation  va  de  pair  avec  
une   notion   du   devoir   (qu’il   soit   lié   à   une   profession   (responsabilité   médicale)   ou   un  
statut   (responsabilité   des   parents).   Il   en   va   aussi   d’une   dimension   juridique,   avec   une  
imputation   de   responsabilité   civile,   voire   pénale,   où   les   normes   interviennent   de  
manière  explicite.    
D’une  part,  nous  avons  une  conception  de  la  responsabilité  que  nous  qualifions  
de  positive,  en  tant  qu’elle  impulse  une  action  en  faveur  de  l’idée  de  bien.  D’autre  part,  
une   conception   négative,   qui   tend   simplement   à   éviter   le   mal.   La   responsabilité   des  
entreprises  se  situe  tout  autant  dans  l’une  que  dans  l’autre  position,  et  ses  sphères  de  
responsabilité   se   partagent   entre   une   conception   volontariste,   paternaliste   ou  
philanthropique,   à   l’idée   que   l’organisation   est   redevable,   responsable   dont   nous  
retrouvons  l’expression  contemporaine  dans  ‘l’éthique  des  affaires’  et  le  développement  
durable  par  exemple,  et  une  conception  encadrée,  juridique,  déontologique  où  le  poids  
de   la   norme   et   de   son   respect   sont   bien   présents.   Ceci   complique   son   activité  
quotidienne   car   désormais   elle   doit   y   inclure   des   spécialistes   de   la   gestion   de   ses  
responsabilités,  c’est-­‐à-­‐dire  aussi  de  ses  risques,  au  quotidien.    
Essayons  à  présent  de  clarifier  quelques  fondements  conceptuels  de  la  notion  de  
norme  que  nous  utilisons.  La  norme,  du  grec  nemein,  veut  dire  la  loi  (au  sens  juridique  
du   terme)   mais   plus   largement   aussi   toute   convention   au   sein   d’un   collectif.   Son   sens  
s’étend   ainsi   de   la   loi   (issue   du   droit   formel)   à   l’habitude,   à   l’usage   et   aux   mœurs.   On  
distingue  également  l’origine  de  la  norme  qui  peut  être  divine  (comme  dans  le  cas  des  
tables  de  la  Loi  (dans  le  livre  de  l’Exode  dans  l’Ancien  Testament  et  la  Thorah,  ou  encore  
chez  Platon  dans  Les  Lois)  ou  au  contraire  produite  par  l’homme  en  tant  que  convention  
pour   régir   la   vie   collective   (tels   que   par   exemple   l’étiquette   ou   les   protocoles).   Le  
sophiste   Protagoras   (Platon,   1940)   en   fait   la   mesure   du   juste   et   de   l’injuste   (dans   le  
dialogue   Thééthète   167c),   dans   le   sens   où   ces   catégories   ne   relèvent   pas   de   la   nature  
(physis)   mais   bien   de   la   convention   humaine   (nomoi)   (Diogene   Laerce   II-­‐16,   1965).   Le  
nomos   est   dans   ce   sens   presque   une   violence   faite   à   la   nature,   voire   même   l’outil   des  
faibles   pour   contrôler   les   forts   qui   eux   bénéficient   des   lois   de   la   nature,   ainsi   que   le  
défend  Calliclès  dans  le  dialogue  Gorgias  (cf.  Platon,  1940).    
Par   ailleurs,   qui   dit   normativité,   ne   peut   ignorer   la   proximité   herméneutique  
avec  la  notion  de  normalité.  En  effet,  la  norme  est  «  outil,  mais  aussi  modèle  de  ce  qui,  

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en  connaissance  de  cause  et  selon  la  droite  raison,  peut  diriger  ou  orienter  une  action,  
une   conduite   ou   un   jugement,   dans   le   sens   de   ce   qui   doit   être   (ou   être   fait   ou   être   jugé).  
La   norme   est   instrument   de   rectitude   mais   aussi   de   mesure   universelle   permettant  
d’apprécier   ce   qui   est   conforme   à   la   règle   et   ce   qui   s’en   écarte.   »   (Dictionnaire   de  
philosophie,  Blay,  dir.,  2003:736).  Ainsi,  la  norme,  qu’elle  soit  morale,  juridique  ou  autre,  
avant  d’être  un  outil  de  mesure  ou  de  discrimination,  est  surtout  un  modèle,  un  élément  
de   référence,   qui   sert   à   informer   (au   sens   concret   de   donner   forme,   de   rendre  
conforme).   Ontologiquement,   la   norme   a   donc   une   dimension   de   la   responsabilité  
associée   à   cette   recherche   de   normalité,   de   conformité   au   modèle   exemplaire.   C’est   ce  
que   recherchent   les   mystiques   religieux,   comme   en   témoigne   le   titre   de   l’œuvre   de  
Thomas  de  Kempis  (2008),  Imitation  du  Christ  :  il  est  le  gnomon  qui  sert  de  modèle.  Mais  
c’est   aussi   une   partie   fondamentale   d’une   pensée   institutionnaliste   et   des   études   des  
phénomènes   d’isomorphisme.   En   effet,   la   valeur   sociologique   de   la   norme   est   celle   de   la  
régularité,   au   sens   presque   statistique   du   terme.   La   norme   est   le   fait   social   que   l’on  
retrouve   avec   le   plus   de   régularité.   Ce   n’est   parce   qu’elle   est   régulière,   ou   ‘normale’  
qu’elle  exerce  ensuite  une  pression  normative  ou  de  normalisation.    
En   partant   de   ce   dernier   point,   nous   aimerions   nous   appuyer   sur   les  
contributions  de  l’anthropologue  Mary  Douglas,  dont  il  sera  largement  question  dans  ce  
travail,   pour   redonner   de   la   chaire   la   notion   de   risque   trop   désincarnée   de   Beck,   en  
particulier   dans   le   rapport   complexe   mais   fécond   qu’on   peut   établir   entre   risque   et  
norme.   Douglas   montre   qu’il   y   a   une   sélection   qui   s’opère   parmi   les   agents  
potentiellement  dangereux,  et  qui  deviennent  les  catégories  du  «  sale  »  qui  est  profane,  
et   de   la   «   souillure   »,   qui   relève   du   sacré,   mais   toutes   deux   sont   constitutives   d’un   ordre  
symbolique  qui  dicte  ensuite  les  règles  sociales  d’inclusion  ou  d’exclusion  des  éléments  
ou   agents   dangereux.   Dans   son   introduction   à   De   la   Souillure,   (1967   [2005]:23),  
Douglas,   en   faisant   référence   à   Ricœur   commence   par   revenir   sur   la   distinction   qu’on  
faisait  au  XIXe  entre  les  religions  dites  primitives  et  les  grands  monothéismes,  qui  n’est  
pas   sans   évoquer   notre   propos   ici   :   «   en   premier   lieu,   les   religions   primitives   seraient  
inspirées   par   la   peur   ;   en   second   lieu,   elles   seraient   inextricablement   mêlées   à   des  
notions   se   souillure   et   d’hygiène.   Presque   chaque   missionnaire   ou   voyageur,   lorsqu’il  
rend   compte   d’une   religion   primitive,   parle   de   la   peur,   de   la   terreur   de   ceux   qui   y  
adhèrent.   [...]   Et   comme   la   peur   paralyse   la   raison,   elle   peut   rendre   compte   d’autres  
particularités  de  la  pensée  primitive,  notamment  de  la  notion  de  souillure  ».  Ainsi,  si  la  
peur   est   ce   qui   est   au   fondement   des   sociétés   primitives,   alors   la   nôtre   n’en   est   pas   si  
éloignée,   avec   ses   propres   peurs   omniprésentes   qui   structurent   nos   rapports   sociaux   et  
marchands.   La   peur   des   modernes   est-­‐elle   donc   si   différente   de   celle   des   primitifs,  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

comme   semble   soutenir   Beck   ?   Il   est   curieux   de   remarquer   à   la   suite   de   certaines  

critiques  en  sociologie  (i.e.  Elliott  2002)  l’absence  de  discussion  par  Beck  des  théories  
avancées   par   Douglas   sur   le   risque.   Or,   on   voit   bien   l’importance   accordée   aux  
dimensions  culturelles  et  imaginaires,  qui  de  ce  fait  deviennent  un  biais  cognitif  assumé  
dans   la   détermination   des   facteurs   de   risque.   En   effet,   à   travers   les   notions   de  
pureté/saleté,  de  tabou,  de  pollution  et  de  danger,  et  en  étudiant  leurs  rhétoriques,  on  
peut   voir   comment   le   risque   se   construit   aujourd’hui   (Douglas,   2002,   2013).   Par  
exemple,   le   risque   technologique   serait   dominé   par   une   rhétorique   de   la   pollution  
environnementale.    
Elle   constate   que   la   réaction   sociale   face   au   sale   est   justement   de   l’ordre   du  
normatif   et   du   contrôle   :   ca   se   traduit   par   des   «  gestes   de   séparation,   de   classification   et  
de  nettoyage  »  (1967[2005]:  21).  Déjà  en  1967  et  par  rapport  au  peuple  Lele  en  Afrique,  
Douglas   identifiait   le   sale   comme   relevant   de   ce   qui   n’est   pas   à   sa   place,   et   le   tri   comme  
étant   le   geste   de   purification   caractéristique   de   toute   société   (comme   peut   l’être   pour  
nous   le   tri   sélectif   des   déchets   dans   l’objectif   du   développement   durable   et   du  
recyclage).   Les   éléments   polluants   sont   ce   qui   est   méprisable,   ignoble,   alors   que   le  
propre   (au   sens   propre   et   figuré   justement)   est   ce   qui   convient,   ce   qui   est   conforme.  
L’impropre  est  donc  une  profanation,  ce  qui  en  termes  sécularisés  revient  à  désordre  :  
“La   saleté   est   essentiellement   désordre   [...]   une   offense   contre   l’ordre.   En   l’éliminant,  
nous   n’accomplissons   pas   un   geste   négatif;   au   contraire,   nous   nous   efforçons,  
positivement,   d’organiser   notre   milieu”   (2005:   24).   Inversement,   le   pathologique   est  
associé  à  tout  ce  qui  dévie  ou  varie  par  rapport  à  cette  normalité  normative,  comme  le  
signale   par   ailleurs   Canguilhem   dans   Le  Normal  et  le  Pathologique   (2013),   ou   encore   les  
travaux  de  Foucault  sur  la  chasse  aux  figures  de  l’anormal  (qu’on  doit  enfermer,  châtier,  
contrôler)   que   ce   soit   dans   le   domaine   médical   ou   judiciaire   (1961,   1975).   Sa   proximité  
du  mot  ‘équerre’  (gnomon)  est  significative  :  la  norme  est  cet  outil  qui  sert  à  «  tracer  »  la  
droiture  (de  l’angle  droit  mais  par  extension  aussi  de  la  décision).  Il  y  a  donc  une  forte  
proximité   conceptuelle   entre   la   normativité   et   la   normalité,   comme   son   expression  
empirique.   En   effet,   parallèlement,   «l’ordre   social   idéal   est   maintenu   grâce   aux   périls  
qu’encourent   les   transgresseurs.   [...]   Ces   croyances   sont   un   langage   puissant  
d’exhortation   réciproque   »   (Douglas,   2005:   25).   Le   rôle   structurant   de   la   peur,   et   du  
risque   d’un   danger,   relève   pour   Douglas   de   notre   rapport   religieux   au   monde,   au  
domaine   du   sacré   et   du   profane,   et   comment   ces   catégories   sont   maintenues   en   place  
par  une  série  de  rituels  normatifs  et  purificateurs  propres  à  chaque  culture.  Ainsi  qu’elle  
montre  par  rapport  aux  interdits  alimentaires  dans  sa  célèbre  analyse  des  abominations  
du  Lévitique,  il  en  va  de  la  mise  en  place  et  le  maintien  de  frontières  symboliques  entre  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

les   catégories   clairement   définies,   et   l’appartenance   ou   non   de   telle   chose   à   ces  

catégories   qui   détermineront   leur   caractère   interdit.   Plus   récemment,   des   travaux  
comme   ceux   de   Maguire   et   Hardy   (2009,   2013)   montrent   comment   ces   processus   de   ce  
qu’ils   appellent   (avec   un   vocabulaire   différent   de   Douglas,   mais   qui   recouvre   une   idée  
analogue)  de  normalisation  et  de  problématisation  sont  constamment  en  devenir  :  ainsi,  
un  élément  pourra  être  jugé  risqué  un  jour  (problématisé)  et  non  risqué  le  lendemain,  
pour   redevenir   risqué   par   la   suite,   en   alternant   des   phases   de   stabilisation   de   la  
catégorie  risqué/non  risqué  (normalisation)  avec  des  phases  de  remise  en  question  de  
la  catégorie  attribuée  à  l’élément  (problématisation).          
Nous   verrons   dans   la   suite   de   ce   travail   et   dans   le   prochain   chapitre   en  
particulier  à  quel  point  ces  dimensions  de  normativité/normalité  et  de  pollution/risque  
d’une  part,  et  les  processus  de  normalisation/problématisation  d’autre  part  seront  des  
éléments   structurants   de   la   mise   en   place   d’une   éthique   comme   pratique   telle   que   nous  
avons  pu  l’étudier  dans  la  conformité  bancaire.  
 
1.2.3.  AGIR  AU  QUOTIDIEN    
 
1.2.3.1.  En  deçà  du  bien  et  du  mal,  retour  sur  les  simples  usages  
 
Alors   qu’il   est   très   facile,   à   l’instar   de   la   vox   populi,   d’accuser   le   milieu   des  
affaires  d’être  amoral  ou  immoral,  rares  sont  les  études  qui  ont  cherché  à  documenter,  
recenser   et   analyser   ce   qui   se   passe   véritablement   dans   les   organisations.   C’est-­‐à-­‐dire  
qui   cherchent   à   mettre   en   lumière   non   pas   la   moralité   ou   l’immoralité   per   se,   mais  
comment  et  dans  quelles  situations  des  questions  morales  apparaissent,  sont  traités  au  
quotidien,   et   provoquent   ou   pas   un   dérèglement   des   activités   du   business-­‐as-­‐usual.  
Moral   Mazes  (Jackall,  2010)  en  est  une  exception  majeure.  Sorti  en  1988,  à  une  époque  
marquée   par   l’âge   d’or   de   la   finance   boursière   et   des   ‘golden   boys’,   cet   ouvrage  
constitue   une   étude   assez   unique   des   ‘moral-­‐rules-­‐in-­‐use’   parmi   les   managers   des  
entreprises.   Sans   tomber   dans   l’accusation   moralisatrice   et   médiatique,   Jackall   a  
minutieusement   documenté   en   quoi   et   comment   les   managers   qui   dirigeaient   les  
grandes  entreprises  étasuniennes  de  l’époque  avaient  développé  une  moralité  que  l’on  
pourrait   qualifier   pour   le   moins   de   flexible,   et   de   parfaitement   conséquentialiste   et  
intéressée.   Elle   équivaut   en   fin   de   compte   à   faire   ce   qui   nous   permet   de   gravir   les  
échelons   hiérarchiques   et     survivre   dans   la   ‘corporate  jungle’.   Centrés   sur   eux   mêmes,  
sur  leur  carrière,  prêts  à  toute  forme  d’asservissement  de  soi  vis-­‐à-­‐vis  de  son  supérieur,  
et   de   ses   subordonnés   envers   soi   afin   d’accomplir   les   objectifs.   Ces   mêmes   objectifs,   qui  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sont   énoncés   d’une   manière   floue   (d’où   son   usage   de   la   métaphore   du   labyrinthe),   se  
retrouvent   à   descendre   progressivement   les   échelons   avec   le   passage   de   la  
responsabilité  d’un  manager  au  suivant.  Chacun  demandera  des  comptes  et  repose  sur  
le  fait  que  le  travail  nécessaire  pour  remplir  l’objectif  sera  in  fine  accomplit.  Comment,  à  
quel  prix,  par  qui  ?  Peu  importe,  et  ce  n’est  d’ailleurs  pas  le  problème  du  manager  que  
de   veiller   aux   complications   ‘mondaines’   que   cela   peut   entrainer.   Du   moment   que   les  
objectifs  de  rentabilité  sont  atteints.    
Pour   eux,   les   problèmes   ne   sont   pas   compris   sous   l’angle   moral   de   bien   ou   de  
mal,   mais   comme   des   questions   techniques   à   résoudre  :   trouver   l’arrangement   pour  
faire   taire   une   population   qui   manifeste   contre   la   pollution   d’une   usine   dans   leur  
voisinage,  trouver  le  vide  juridique  pour  s’en  sortir  en  cas  de  litige  etc.  La  valeur  d’une  
telle   description   minutieuse   de   ce   monde   moral   des   managers   va   au   delà   du  
voyeurisme  dont   les   médias   se   délectent   :   son   étude   de   terrain   est   tellement   précise  
qu’il   est   difficile   de   relayer   ces   propos   au   rang   de   l’opinion   moralisatrice   de   comptoir.   Il  
s’agit  pour  lui  de  faire  voir  la  densité  et  la  complexité  des  rapports  de  loyauté  servile  au  
sein   de   systèmes   bureaucratiques   pervertis   par   l’étiquette   et   l’apparence,   et   qui  
constituent  le  cœur  de  la  pratique  managériale  et  de  son  ‘éthique  occupationnelle’  qui  
devient   la  nouvelle   casuistique  qui   dicte  ce   ‘côté   obscur’   dans   leurs   comportements   et  
décisions   (Deslandes,   2011b).   L’éthique   et   la   morale   deviennent   l’objet   d’une   sociologie  
approfondie   dans   le   monde   du   travail   managérial,   essayant   de   survivre   dans   ce  
contexte,  souvent  qualifié  de  ‘rhizome’  (Corvellec  &  Risberg,  2007).    
D‘autres   tentatives   rares   existent   et   nous   ont   permit   de   continuer   à   ouvrir   la  
boite  noire  de  ces  processus  organisationnels   qui   produisent   certains   comportements,  
véhicules   certaines   règles   morales,   récompensent   certains   au   détriment   d’autres,   sans  
avoir  une  approche  ni  de  moralisation  ni  de  prescription.  Elles  restent  rares  (e.g.  Clegg  
et   al.   2007  ;   Painter-­‐Morland,   2008  ;   Garsten   &   Hernes,   2009,   récemment   en   France  :  
Babeau  &  Chanlat,  2008  ;  Hirèche,  2008  ;  Babeau,  2011  ;  Baïada-­‐Hirèche  et  al.  2011),  et  
parfois   contestées   dans   leurs   fondements   conceptuels   (Deslandes,   2011a)   et   nous  
souhaitons  contribuer  à  développer,  approfondir  et  préciser  ce  type  d’approches.            
 
1.2.3.2.   Identifier   les   repères   institutionnels   de   l’action   entre   stabilité  
et  dynamique  
 
Parler   d’action   organisée,   d’organizing,   fait   appel   implicitement   à   la   question   du  
sens  :   les   choix,   les   actions,   doivent   faire   sens,   avoir   un   sens,   faute   de   quoi   les   acteurs  
perdent   les   repères   de   leur   action.   En   dehors   des   théories   morales,   nous   retrouvons  

  79  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cette   préoccupation   pour   la   question   du   sens   à   un   niveau   plus   macro,   avec   les   études  
sur   les   institutions   et   la   théorie   institutionnelle,   et   qui   donc   n’est   pas   si   éloignée   de  
notre  propos.  En  effet,  ces  dernières  s’attachent  à  étudier  comment  les  significations  se  
matérialisent,   et   s’institutionnalisent   pour   perdurer   ainsi   dans   le   temps,   à   travers   des  
organes   ou   des   pratiques   qui   les   maintiennent.   Sans   prétendre   la   couvrir   de   manière  
exhaustive,   rappelons   cependant   que   ladite   théorie   institutionnelle   cherche   à   étudier  
comment   des   institutions   –   comprises   comme   des   «   enduring,   taken   for   granted  
elements   of   social   life   provide   stability   and   meaning”  (Scott,  2001:48)  à  cette  vie  sociale.  
Ainsi,   elles   sont   ce   qui   oriente   et   structure   l’action   et   les   relations   entre   les  
organisations   et   les   champs   auxquels   elles   appartiennent   (Barley   &   Tolbert,   1997).   A  
partir   de   là,   on   leur   reconnaît   une   force   structurante   agissant   sur   les   acteurs,   qu’ils  
soient   individuels   ou   collectifs,   dans   une   approche   descendante   et   en   quelque   sorte  
totalisante,   dans   laquelle   les   comportements   des   individus   et   des   organisations   sont  
modelés   malgré   eux   par   ces   institutions.   Leur   agence,   dans   ce   cadre   radical   là,   est  
souvent   réduit   à   une   perpétuation   aveugle   de   l’institution   (Meyer   &   Rowan,   1977;  
DiMaggio   &   Powel,   1983;   Brunsson   &   Jacobsson,   2000)   à   travers   des   processus   de  
normalisation,   d’imitation   et   de   reproduction   de   ces   institutions   dominantes,   comme  
normes   intériorisées.   Héritiers   de   la   sociologie,   du   constructivisme   et   de  
l’institutionnalisme   ‘ancien’   (i.e.   Berger   &   Luckman,   1966;   Giddens,   1984;   Zucker,  
1977),   les   néo-­‐institutionnalistes   s’attachent   à   étudier   cette   question   de   la  
matérialisation,   perpétuation   et   négociation   de   significations   (Meyer   &   Rowan,   1977;  
DiMaggio   &   Powell   1983;   Zilber,   2002).   Or,   une   des   critiques   les   plus   virulentes  
adressées   aux   néo-­‐institutionnalistes   est   justement   de   sous-­‐estimer,   ignorer   ou  
subordonner   l’aspect   dynamique   et   changeant   de   ces   significations   intériorisées,   qui  
était  néanmoins  bien  présent  chez  leurs  prédécesseurs  de  ‘l’ancien’  institutionnalisme.  
L’interactionnisme   symbolique   à   l’origine   servait   pour   mettre   en   valeur   le   rôle   des  
personnes   dans   l‘organisation.   Or,   les   études   institutionnelles   se   sont   depuis  
‘dépeuplées’.   DiMaggio   et   Colomy,   reprenant   un   terme   utilisé   par   Goulner   dans   les  
années  50,  critiquent  le  néo-­‐institutionnalisme  pour  son  ‘pathos  métaphysique’  qui  fait  
des  institutions  des  «  disembodied  structures  acting  on  their  own  volition  while  depicting  
actors  as  powerless  and  inert  in  the  face  of  inexorable  social  forces  (1998  :267)  »  (cité  in  
Hallet  et  al.  2009  :488).      
Pour   répondre   à   cette   critique   de   véhiculer   une   approche   trop   statique   et  
réifiante  qui  ne  permettait  pas  de  saisir  les  dimensions  mouvantes  et  dynamiques  des  
institutions   (Perrow,   1972...),   elle   revient   progressivement   à   une   approche   d’avantage  
processuelle   et   dynamique   autour   du   changement   où   les   institutions   (en   tant   que  

  80  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

systèmes  de  croyance  partagés)  et  les  champs    (en  tant  que  dispositifs  organisationnels)  
sont   interdépendants,   mouvants,   et   conduisent   parfois   à   la   désinstitutionalisation   de  
certaines   (cf.   Maguire   &   Hardy,   2009)   ou   l’institutionalisation   d’autres   (cf.   les  
recherches   sur   l’entreprenariat   institutionnel,   e.g.   cités   dans   ce   travail  :   Acquier   &  
Aggeri,  2008  ;  Mair  &  Marti  2009).  En  particulier,  la  perspective  du  travail  institutionnel  
(institutional   work,   Lawrence   &   Suddaby,   2006;   Lawrence,   Suddaby   &   Leca,   2009),   se  
focalise  sur  les  événements,  actions  et  acteurs,  même  petits  et  routiniers,  qui  participent  
au  processus  d’institutionnalisation.  Leur  contribution  est  donc  de  mettre  l’accent  non  
pas   sur   comment   les   institutions   ‘dominent’   ou   formatent   nos   actions   presque   malgré  
nous,  mais  au  contraire  sur  les  processus  intentionnels  de  transformation,  négociation  
ou  maintien  (mais  actif)  de  ces  institutions  dans  la  vie  sociale.  Cette  approche  centrée  
sur   le   processus     (de   création,   de   maintien   ou   de   dissolution)   et   non   sur   le   résultat   (e.g.  
l’institution   crée,   maintenue   ou   dissolue)   est   soulignée   par   le   “–ing”   de   la   définition  
originelle   de   Lawrence   et   Suddaby   :   “the   purposive   action   of   individuals   and  
organizations   aimed   at   creating,   maintaining   and   disrupting   institutions”   (2006:215).  
Cette   approche   permet   aussi   de   réintroduire   des   questions   telles   que   les   dynamiques  
institutionnelles,   l’action,   l’agence,   les   degrés   d’effort,   les   échecs   aussi,   réajustements,  
créativité  et  en  somme  l’ensemble  des  ‘forces’  qui  font  ‘vivre’  les  institutions.  Enfin,  elle  
ouvre   aussi   la   voie   à   des   études   mutliniveaux   sur   les   phénomènes   institutionnels,  
puisqu’elle   permet   de   cerner   ce   qui   se   passe   simultanément   depuis   le   niveau   macro  
jusqu’au   micro.   Mais   comment  ?   Un   récent   numéro   spécial   de   Organization   Studies   se  
proposait   de   le   préciser   en   cherchant   de   contribuer   à   notre   compréhension   de   “how  
institutional   work   occurs,   who   does   institutional   work,   and   what  constitutes   institutional  
work”  (Lawrence,  Leca  &  Zilber,  2013:  1024).  On  entend  ainsi  répondre  à  un  appel  lancé  
par   Hallett   et   Ventresca   (2006,   puis   cf.   Hallett   et   al.   2009)   de   «  repeupler  »   les  
institutions,   de   les   concevoir   comme   ‘habitées’.   Ils   prônent   un   retour   à   l’exemple   donné  
par   les   sociologues   interactionnistes,   qui   ont   fondé   leur   théories   à   partir   d’enquêtes  
extensives   de   terrain,   où   on   voyait   bien   des   êtres   communiquer,   agir,   vivre,   souffrir,  
calculer,   interpréter   et   sentir.   D’où   l’idée   d’un   inhabited   insitutionalism   (Hallett   &  
Ventresca  2006)  qui  traite  les  institutions  et  les  interactions  entre  acteurs,  significations  
et  actions  (Zilber,  2002  ;  Suddaby  et  al,  2010,  ;  Suddaby  2010)  non  pas  comme  opposées  
mais  comme  mutuellement  constitutives,  selon  son  héritage  pragmatique.    
Pour   penser   la   dimension   dynamique   des   institutions,   en   Europe   et   en  
Amérique  Latine  s’est  développé  en  parallèle  une  approche  complémentaire  qui  depuis  
le   début   a   souligné   la   phénoménologie   et   les   dynamiques   derrière   les   institutions  :  
l’Analyse  institutionnelle.  Cette  approche  demeure  malheureusement  peu  connue  dans  

  81  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

les   milieux   académiques   Anglo-­‐saxons.   Développée   dans   les   années   soixante   contre   la  
conception  héritée  de  la  sociologie  de  Durkheim  des  institutions  comme  des  «  choses  »  
stables   qui   structureraient   la   société   et   les   individus   qui   la   composent,   l’analyse  
institutionnelle   promeut   l’idée   que   les   institutions   sont   des   phénomènes,   et   à   ce   titre  
elles  sont  complexes  et  appellent  une  interprétation  (Lapassade,  1966,  Lourau,  1969a,  
1969b;  Lapassade  &  Lourau,  1974,  Castoriadis,  1999),  presqu’au  sens  musical  du  terme,  
si   on   nous   permet   la   métaphore.   Cette   approche   soutient   en   effet   que   les   institutions  
sont   constamment   soumises   aux   tensions   entre   des   éléments   opposés,   et   que   ces  
tensions   sont   justement   le   terrain   fertile   où   elles   peuvent   de   facto   évoluer.   Ainsi,  
l’institution   elle-­‐même   n’est   que   le   résultat   institué,   et   donc   visible   mais   aussi  
temporaire,   d’un   long   et   mouvant   processus   d’institutionnalisation.   Au   cœur   de  
l’analyse   institutionnelle   se   trouve   en   effet   une   distinction   fondamentale   dont   l’absence  
fréquente   dans   le   courant   néo-­‐institutionnel   anglo-­‐saxon   est   source   de   nombreuses  
confusions,   entre   ces   deux   dimensions   –   l’institué   et   l’instituant.   Cette   confusion   nous  
fait   alors   souvent   oublier   que   le   résultat   (l’institué   fixé   historiquement   en   un   espace-­‐
temps   particulier)   sera   nécessairement   mis   à   l’épreuve   du   changement   par   le   jeu   des  
forces   instituantes   de   la   vie   et   des   dynamiques   institutionnelles.   Cette   «  énergie  
sociale  »  (Hess,  2002)  est  ce  qui  pousse  l’institution  à  se  transformer  elle-­‐même,  grâce  à  
cette   dialectique   constante   entre   des   relations   de   “réception/altération”   (Castoriadis,  
1999).   Cette   approche   non   dominante   des   institutions   est   pertinente   pour   au   moins  
deux   raisons.   Tout   d’abord,   elle   fait   très   clairement   la   distinction   entre   l’institution  
instituée  (conçue  uniquement  comme  fixée  temporairement)  et  le  processus  instituant  
qui   est   en   fait   la   vrai   substance,   processuelle   donc,   des   institutions.   Ensuite,   elle  
souligne   l’importance   des   tensions   qui   s’opposent   dans   les   dynamiques  
institutionnelles,   et   comment   une   telle   opposition   génère   une   dialectique   fertile   qui   à  
son   tour   alimente   les   dynamiques   propres   des   institutions.   En   effet,   la   dialectique,   et  
plus   précisément   la   négativité   sont   au   cœur   de   la   conception   des   institutions   chez  
Lapassade   et   Lourau,   et   nous   aideront   ici   à   mettre   en   évidence   les   dimensions  
institutionnelles  de  l’éthique  comme  pratique.    
En   effet,   agir   au   quotidien   implique   d’une   part   faire   un   usage   de   repères,  
d’ancres   référentiels,   qui   peuvent   être   sous   forme   de   lois,   codes   et   normes   (formels)  
mais   aussi   de   significations,   pratiques,   symboles   et   systèmes   de   croyance     (informels)  
qui  sont  reconnus  et  partagés  par  un  groupe  (Douglas,  2004  ;  Friedland  &  Alford,  1991).  
D’autre   part,   agir   au   quotidien   implique   participer   du   processus   dynamique   instituant  
de   ces   éléments   et   de   ses   pratiques   comprises   comme   “embodied,  materially  mediated  
arrays   of   human   activity  centrally   organized   around   shared   practical   understanding”  

  82  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(Schatzki,   et   al.   2001:2).   On   peut   alors   caractériser   la   dimension   institutionnelle   de  

l’éthique   comme   pratique   située   aussi   au   sein   d’un   espace   de   négociation   (Baïada-­‐
Hirèche   et   al.   2011),   d’énactement   (Weick,   1993),   de   résistance   (Maguire   &   Hardy  
2009  ;   McMurray   et   al.   2010),   et   de   performativité   (Lenglet,   2006)   d’un   équilibre   à  
réinventer   continuellement   in   situ   entre   les   repères   d’une   part   et   les   dynamiques  
évolutives  de  l’autre.    
 

1.2.3.3.   «  Et   maintenant   qu’est-­‐ce   que   j’fais  ?  »  :   devoir   agir   hic   et   nunc  
entre  urgence  et  processus  
 
«  Lorsque   l’opérateur   lui   soumet   (au   déontologue)   sa   question,   en   la  
concluant   par   ‘et   maintenant,   qu’est-­‐c’que   j’fais  ?’   il   s’en   remet   au  
déontologue   dans   l’espoir   que   ce   dernier   lui   ouvre   une   possibilité  
d’action,   bref   qu’il   puisse   s’en   retourner   vers   son   desk   avec   une  
solution,   un   comportement   socialement   légitime   à   adopter,   qui   aura   le  
cas  échéant  un  impact  sur  l’organisation,  sur  la  gestion  de  l’ordre  et  les  
conséquences  afférentes  au  marché  »  Lenglet,  2008  :31.    
 
La  citation  de  Lenglet  mise  en  exergue  de  cette  sous-­‐partie  illustre  à  quel  point  
la  quotidienneté  (routinière  en  même  temps  que  normative)  et  l’urgence  sont  les  deux  
modalités  selon  lesquelles  s’éprouve  la  déontologie.  En  ce  sens,  nous  pourrons  parler  de  
situations   non   seulement   extrêmes   (car   chaque   fois   problématiques),   mais   aussi  
quotidiennes,   où   les   processus   d’éthique   sont   à   l’œuvre.   Pour   cela,   nous   avançons   qu’en  
particulier  dans  les  métiers  de  la  conformité,  mais  aussi  ailleurs,  le  réel  du  travail  réside  
dans   le   fait   qu’il   s’éprouve   hic  et  nunc.   C’est   ici   et   maintenant   qu’il   se   fait,   au   présent,   en  
situation.  Mais  que  veut  dire  donc  agir  in  situ  ?    
La   perte   des   repères,   cette   indétermination   herméneutique   à   longuement   été  
étudiée   dans   ce   qu’elle   génère   de   problématique  :   paralysie   de   l’action,  
incompréhensions,  difficultés  d’adaptation  rapide,  de  collaboration.  En  effet,  nombreux  
sont  ceux  qui  analysent  les  crises  ou  les  accidents  pour  mettre  en  valeur  les  difficultés  
de  faire  sens  (e.g.  Weick,  1993).  La  paralysie  est  révélatrice  d’une  aporie,  d’une  impasse,  
qi   sera   vécue   avec   d’autant   plus   de   stress   et   d’angoisse   de   la   part   des   personnes   que  
dans  le  contexte  organisationnel  on  doit  agir,  ici  et  maintenant,  il  s’agit  d’un  impératif.  
On   doit   faire   quelque   chose,   les   personnes   sont   payées   pour   résoudre   les   problèmes,  
pour  comprendre  et  faire  rapidement  une  ‘analyse  de  la  situation’  afin  de  la  ‘maîtriser’.  
C’est   sur   cette   capacité   d’action   hic   et   nunc   pour   résoudre   les   problèmes   que   les  
employés   quelque   soit   leur   statut   sont   évalués,   c’est   ce   qu’on   attend   d’eux.   Alors   que  
dans  les  paragraphes  précédents  nous  avons  précisé  en  quoi  la  complexité  et  les  risques  

  83  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

constituaient   des   défis   à   l’action,   et   que   celle-­‐ci   aura   recours   à   des   piliers   référentiels  
institutionnels   qui   seront   à   leur   tour   impactés   par   cette   action,   il   convient   ici   d’explorer  
les   modalités   temporelles   de   l’action.   Encore   une   fois,   nous   ne   prétendons   pas   à  
l’exhaustivité   d’un   tel   sujet,   mais   nous   nous   limiterons   à   exposer   les   deux   qui   sont  
apparues   clairement   lors   de   notre   étude  et   que   Lenglet   évoque   dans   la   citation   :  
l’urgence  et  le  déroulement  quotidien  et  processuel.    
L’impératif   d’action   qui   pousse   les   personnes   à   devoir   agir   ici   et   maintenant  
malgré   la   complexité,   les   contradictions,   les   risques,   les   incertitudes,   le   manque  
d’informations  et  les  pressions  (Bouilloud,  2012)  est  d’autant  plus  radicalisé  qu’il  est  à  
son   tour   soumis   à   l’impératif   temporel   de   l’urgence.   Comme   nous   le   verrons   dans   notre  
cas   au   sein   de   la   conformité   «  Ici,   tout   est   urgent.   Après,   il   faut   tout   mesurer   en   degrés  
d’urgence  »  (Christian,  un  des  analystes  que  nous  avons  rencontré  sur  le  terrain).  Cette  
accélération  non  pas  du  temps  mais  de  l’impératif  d’agir  est  devenu  non  seulement  une  
réalité   courante,   mais   un   véritable   culte   managérial   (Aubert,   2003)   qui   fait   de   la  
performance/minute   le   critère   primordial   de   l’évaluation   de   la   ‘bonne   santé’   des  
activités   de   l’entreprise   dans   la   course   perpétuelle   contre   les   concurrents,   le   cours   de   la  
bourse,  les  réunions  de  comité  de  direction,  ou  tout  simplement  contre  les  résultats  du  
trimestre  précédent,  de  l’année  dernière  à  la  même  période.  Cette  course  exponentielle  
n’a   parfois   d’autre   justification   qu’elle   même,   faisant   du   dépassement   de   soi   (de   ses  
performances   passées)   et   de   l’impératif   de   croissance   continue   une   véritable   obsession.  
Critère  de  ‘santé’  de  l’entreprise,  c’est  par  la  même  occasion  le  symptôme  d’une  société  
malade  non  seulement  du  temps  (devenu  l’ennemi  perpétuel  à  devancer)  mais  aussi  de  
la   gestion   au   sens   large   (Gaulejac,   2005).   Le   coût   à   payer   en   termes   de   souffrance   au  
travail,   maladie,   stress,   névroses   et   parfois   même   suicide,   pour   ces   standards  
d’excellence   est   bien   connu   des   psychologues   et   médecins   du   travail,   des  
psychosociologues   cliniciens   et   d’une   bonne   partie   des   employés   actuels   (cf.   le  
documentaire  La  Mise  à  mort  du  travail  (Viallet,  2009)  et  The  Corporation  (Achbar  et  al.  
2005);   Aubert,   2003  ;   Gaulejac,   2005  ;   Aubert   &   Gaulejac,   2007  ;   Dejours,   1993,   2011  ;  
Chanlat   2011b  ;   Aubert,   2011  ;   Bouilloud   2012   parmi   d’autres).   En   tant   qu’idéologie  
managériale,   ou   ‘nouvel   esprit   du   capitalisme’   (Boltanski   &   Chiapello,   1999)   qui  
réintègre   la   critique   bureaucratique   pour   faire   de   la   flexibilité   –   mais   donc   aussi   la  
précarité,  disponibilité  permanente  via  les  nouvelles  technologies,  etc.  –  le  nouveau  mot  
d’ordre  intériorisé  et  normalisé,  elle  conduit  à  une  «  désorganisation  qui  institue  un  état  
de   crise   permanent,   exclusion   des   non-­‐performants,   course   au   ‘toujours   plus’,  
management   paradoxal,   harcèlement,   stress,   sentiment   de   perte   de   sens  »   (Gaulejac,  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2005  :  12)  qui  pousse  à  une  constante  renégociation  face  à  l’ambigüité  (Baïada-­‐Hirèche  
et  al.  2011  ;  Ibarra-­‐Colado  et  al.  2006).      
L’urgence   des   situations   à   gérer   est   donc   la   modalité   la   plus   immédiate   à  
considérer   à   sa   juste   valeur   dans   notre   propos.   Or,   le   risque   ici   est   d’isoler   ces  
‘moments’  de  tension  de  la  situation,  et  de  la  considérer  simplement  comme  une  suite  
d’instants  ou  d’urgences  non  corrélées  ou  pouvant  s’analyser  indépendamment  les  unes  
des  autres  et  du  contexte  dans  lequel  elles  adviennent.  Comment  capturer  alors  à  la  fois  
l’ici  et  maintenant  et  la  dynamique  évolutive  ?  Il  nous  faut  donc,  sans  négliger  l’urgence  
de   l’ici   et   maintenant   de   l’action,   considérer   aussi   sa   dimension   processuelle.   Car   au  
delà   des   enjeux   spectaculaires   et   dramatiques   de   l’urgence   des   situations   de   crise,   de   la  
prise  de  risque  et  les  questions  qu’elle  pose  à  l’éthique,  nous  souhaitons  nous  intéresser  
aussi   et   de   manière   particulière   une   autre   dimension,   moins   considérée,   difficile   à  
cerner,   de   l’éthique   comme   phénomène   banal   et   quotidien,   comme   l’accumulation   et  
l’intégration   de   l’ensemble   des   ‘ici   et   maintenant’   que   l’on   vit.   En   effet,   l’éthique   n’est  
pas  l’apanage  des  crises  et  des  urgences,  des  décisions  et  des  événements  qui  découpent  
l’histoire   du   monde   en   grands   événements   marquants.   L’éthique   se   tisse   au   jour   le   jour,  
dans   les   petites   actions   et   petites   décisions   quotidiennes,   mais   dont   la   quotidienneté   ou  
la  petitesse  n’est  pas  un  signe  de  leur  insignifiance,  au  contraire.  Ceci  sera  en  particulier  
le   cas   pour   les   personnes   dont   le   métier   relève   de   la   dimension   morale   et/ou  
règlementaires   des   organisations,   dont   la   quotidienneté   est   faite   d’une   série   de  
situations  de  crise  à  régler.    
A  partir  de  ce  qui  vient  d’être  dit,  il  nous  semble  essentiel  de  partir  des  apports  
de   la   perspective   processuelle   (Hernes   2007;   Langley   &   Tsoukas,   2010),   dont   nous  
avons   déjà   évoqué   l’aspect   sensemaking   qui   est   une   des   manifestations   concrètes   les  
plus   courantes.   Afin   de   prendre   la   quotidienneté   au   sérieux   et   lui   accorder   l’importance  
nécessaire  à  son  étude,  in  faut  considérer  l’éthique  non  pas  idéelement  in  abstracto  ou  
comme  contenu,  mais  «  en  train  de  se  faire  »,  ou  «  in  the  making  »  au  fil  du  temps  et  dans  
les  situations.  Contrairement  à  ce  que  font  de  nombreuses  études  qui  se  focalisent  sur  
des   contenus   moraux   d’une   organisation,   ou   encore   sur   des   outils   tels   que   les   codes  
éthiques,  nous  souhaitons  considérer  la  pratique  de  l’éthique  elle-­‐même,  autrement  dit  
l’éthique  comme  processus,  c’est-­‐à-­‐dire  comme  pratique  au  travail.  Parler  d’une  éthique  
comme   pratique   implique   donc   une   considération   sérieuse   de   son   déploiement  
quotidien,   au   jour   le   jour,   avec   ses   difficultés,   stagnations,   répétitions,   et   non   pas  
seulement  les  grands  événements  tels  que  peuvent  l’être  les  crises  ou  les  moments  de  
prise   de   décision   (elle-­‐même   reconnue   depuis   longtemps   et   analysée   non   pas   comme  
chose   isolée   mais   comme   decision-­‐making,   idem   pour   organizing,   strategizing,  

  85  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sensemaking…).   Ceci   est   autant   un   point   essentiel   théorique   que   méthodologique,  

comme   nous   aurons   l’occasion   de   le   préciser   dans   le   chapitre   3  :   étudier   la   pratique  
requiert   cette   humilité,   cette   patience,   cet   intérêt   pour   le   détail,   les   récurrences   et   les  
occurrences,  qu’une  approche  ethnographique  favorise.    
Dans   une   perspective   théorique,   nous   avons   déjà   évoqué   l’approche   du   travail  
institutionnel  qui  met  l’accent  sur  cet  aspect  processuel  et  sur  le  sensemaking  nécessaire  
face  aux  situations  problématiques,  mais  plus  largement,  il  s’agit  de  renouer  ici  avec  une  
ontologie   processuelle.   Ceci   implique   prendre   comme   point   de   départ   non   pas   les  
choses   comme   substances   réifiées   et   étatisées,   mais   les   processus   qui   mêtent   en  
relation   les   choses   entre   elles   d’une   manière   dynamique   et   changeante   (et   non   pas  
uniquement   leur   ‘variance’),   ce   qui   nous   permet   aussi   de   saisir   la   complexité   des  
phénomènes   au   lieu   de   la   réduire   à   un   ensemble   de   ‘choses’.   En   suivant   Langley   et  
Tsoukas   (2010  :9)   :   «    A   process   view   treats   organizational   phenomena   not   as   faits  
accomplis   but   as   (re)created   through   interacting   agents   embedded   in   sociomaterial  
practices,   whose   actions   are   mediated   by   institutional,   linguistic   and   objectual   artifacts  ».  
Cette   approche   puise   dans   l’héritage   de   la   lignée   d’Héraclite,   Spinoza,   Hegel,   William  
James,  et  la  phénoménologie  pour  comprendre  les  organisations  comme  étant  en  train  
de  se  faire,  dans  le  flux,  dans  l’avènement  (Hernes,  2007)  et  non  pas  comme  ‘substances’  
qui   resteraient   inchangées   par   les   processus   qui   les   traversent   (e.g.   penser   que   le  
changement   est   quelque   chose   qui   ‘arrive’   aux   organisations   qui   elles   continuent  
d’évoluer,   Tsoukas   &   Chia,   2002).   D’où   l’emphase   sur   le   gérondif   –ing   d’organizing  
(Weick,   1979),   sur   les   temporalités   processuelles,   le   vécu   phénoménologique   des  
situations   présentes,   et   l’encastrement   des   acteurs   à   plusieurs   niveaux.   Ceci   semble  
aussi   plus   pertinent   pour   d’appréhender   la   pratique,   jusque   là   assez   délaissée  :  
«  without   a   knowledge   of   process,   variance   knowledge   is   very   hard   to   use  :   the   how   is  
missing.   In   other   words,   more   process   organization   studies   are   needed   not   simply   to  
satisfy  academic  curiosity  about  the  nature  of  the  world,  but  to  better  understand  how  to  
act  within  it  »   (Langley   &   Tsoukas,   2010:11).   Plus   concrètement,   ‘process  meets  practice’  
dans  la  mesure  où  l’actualisation  des  significations  dans  le  temps  sera  liée  aux  pratiques  
changeantes  qui  la  mettent  en  œuvre  (Langley  et  al.  2013:5).    
 
Après   cette   exploration   de   certains   enjeux   majeurs   posés   de   manière   concrète   à  
l’éthique,  il  convient  à  présent  d’approfondir  spécifiquement  ce  qu’il  en  est  de  l’éthique  
dans   le   milieu   de   la   conformité   bancaire,   avant   de   revenir   à   cette   notion   même  
d’éthique  lorsque  nous  serons  en  mesure  de  construire  et  proposer  un  cadre  théorique  
pour  notre  étude.      

  86  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   2   -­‐   ARGENT   SALE   ET   MAINS   SALES   :   DE  

L'ETHIQUE   EN   MILIEU   FINANCIER   ET   DE   CONFORMITE  
BANCAIRE  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  Figure  8:  Un  peu  d'humour  (www.dessinsdefix.viabloga.com)  

 
Ce   chapitre   se   propose   de   creuser   une   association   problématique   de   termes   –  
éthique   et   banque   -­‐   et   de   la   pousser   à   ses   limites,   afin   d’introduire   les   spécificités   du  
terrain  étudié  dans  la  suite  de  notre  travail  et  l’intérêt  de  penser  l’éthique  à  partir  d’une  
pratique   située.   Le   titre   de   ce   chapitre   indique   les   deux   versants   que   nous   allons  
développer  :   d’une  part  la  dimension   de   souillure   et  de  propreté  liée  à  ce  milieu  et  en  
particulier  à  ce  qui  est  qualifié  d’argent  sale  (dont  il  sera  spécifiquement  question  dans  
notre   étude   terrain   sur   la   conformité   bancaire   et   la   lutte   anti-­‐blanchiment),   et   d’autre  
part  la  question  de  l’agence  problématique  d’un  sujet  moral  dans  un  tel  contexte.  Nous  
prendrons  comme  point  de  départ  théorique  le  cadre  offert  par  le  champ  émergent  des  
études   sociales   de   la   finance,   complété   par   des   apports   sociologiques   et  
anthropologiques  plus  larges.  Ce  chapitre  nous  sert  d’ancrage  théorique  préliminaire  en  
sociologie   économique   pour   introduire   d’emblée   le   cadre   de   l’étude   empirique   en  
contexte   bancaire.   On   pourra   ensuite   articuler   ces   deux   premiers   chapitres   dans   le  
cadre  théorique  que  nous  proposerons  dans  le  chapitre  suivant.    
 

2.1.   LES   ETUDES   SOCIALES   DE   LA   FINANCE   (A   LA   FOIS   UNE   LITTERATURE   ET   UNE  

APPROCHE  PARTICULIERE)  

 
«  Noble  ou  non  noble,  ou  moins  noble  qu’une  autre,  l’histoire  économique  [...]  
est  l’histoire  entière  des  hommes,  regardée  d’un  certain  point  de  vue.  »    
Fernand  Braudel,  La  Dynamique  du  Capitalisme,  [1985]  2008  :11.  

  87  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2.1.1.  UN  CHAMP  EMERGENT  

2.1.1.1.  Constitution  progressive  d'un  champ  de  recherche  spécialisé  

 
L’apparition   de   nouveaux   corps   de   métiers,   de   nouveaux   outils,   de   nouvelles  
institutions,   et   en   général   de   nouvelles   manières   d’organiser   la   vie   collective,   est  
rarement   passée   inaperçue   pour   les   sciences   sociales,   qui   s’intéressent   à   l’impact   que  
ces   choses   auront   sur   l’humain,   pris   au   sens   individuel   ou   collectif.   Il   en   est   de   même  
pour  la  finance,  qui  a  attiré  l’attention  des  sociologues,  particulièrement  depuis  la  fin  du  
19e  siècle.  Aujourd’hui,  ce  qu’on  appelle  les  Etudes  Sociales  de  la  Finance,  constituent  un  
champ   de   recherche   transdisciplinaire   spécifique   et   grandissant,   qui   intègre   les   apports  
de  la  sociologie,  l’anthropologie,  la  politique,  la  philosophie,  la  psychologie  et  l’économie  
(entre   autres)   pour   étudier   les   différentes   facettes   de   la   finance  –   ses   métiers,   ses  
instruments,   ses   institutions,   ses   activités   –   comme   des   faits   sociaux.   Héritières   de   la  
sociologie   économique,   dont   certains   des   auteurs   tels   que   Weber   ou   Durkheim   seront  
aussi   les   fondateurs   de   la   sociologie   moderne,   elles   se   sont   récemment   autonomisées  
pour   constituer   un   réseau   de   chercheurs   spécifiquement   dédiés   aux   questions   que  
suscite  le  monde  de  la  finance.  
La  sociologie  économique  telle  qu’elle  s’est  progressivement  constituée  à  la  fin  
du  19e  siècle  (pour  une  retracé  historique,  voir  par  exemple  Swedberg,  1987,  Smelser  &  
Swedberg,   2005)   à   posé   les   bases   d’une   interrogation   aujourd’hui   renouvelée   dans   la  
résurgence   en   force   de   la   finance   dans   les   deux   dernières   décennies   du   20e   siècle.   La  
sociologie   et   autres   sciences   sociales   arrivent   alors   pour   combler   l’incapacité   de   la  
théorie   économique   à   elle   seule   de   rendre   compte   des   changements   dans   l’économie   de  
plus   en   plus   globalisée   et   financiarisée   d’une   part,   et   en   proie   à   des   comportements  
irrationnels   d’autre   part   (Preda,   2001).   Tout   en   conservant   un   fort   ancrage   dans   les  
œuvres  classiques  qui  ont  posé  les  bases  de  la  réflexion  en  sociologie  économique  (i.e.  
Marx,   1982   ;   Simmel,   1999;   Weber,   1964),   le   passage   à   la   nouvelle   sociologie  
économique   se   fait   avec   des   auteurs   comme   Granovetter,   Polanyi,   et   les   apports   de  
Berger   et   Luckmann   (1966)   entre   autres.   Avec   eux,   l’action   est   toujours   située  
socialement   (et   n’est   pas   appréhendable   uniquement   à   partir   du   niveau   individuel)   et  
les   institutions   sociales   sont   elles   aussi   construites   socialement   (Granovetter,   1985,  
1992).   Le   concept   d’encastrement   social   (embeddedness)   déjà   évoqué   suggéré   par  
Polanyi   (2001)   connaîtra   ainsi   un   héritage   fécond   et   des   développements   divers   y  
compris   dans   d’autres   sphères   du   social.   Leur   point   commun   est   de   promouvoir   une  
approche   d’analyse   multiniveaux,   dans   une   complémentarité   (et   non   une   opposition  

  88  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

critique)   avec   la   théorie   économique.   Selon   une   rétrospective   intéressante,   la   sociologie  

économique  se  rapproche  alors  fortement  de  la  science  de  l’action  qu’est  la  gestion,  et  
constitue   elle-­‐aussi   une   réflexion   sur   l’action   collective   (Hatchuel,   2000).   En   effet,   la  
sociologie   économique   permet   aussi   d’étudier   la   diffusion   de   représentations   sous  
forme  de  pratiques  et  de  dispositifs  organisationnels,  sociaux  ou  gestionnaires.  
Or,  progressivement,  un  constat  généralisé  a  poussé  les  chercheurs  à  créer  une  
sous-­‐discipline   dans   la   sociologie   économique   :   la   sociologie   de   la   finance,   car   cette  
dernière   s’autonomisait   à   l’égard   de   l’économie,   d’une   part,   et   de   la   politique,   d’autre  
part.   En   effet,   à   la   suite   de   décennies   de   privatisations,   dérèglementations,   globalisation  
et  la  mathématisation  progressive  qui  rend  l’emprise  sur  la  finance  par  les  Etats  de  plus  
en   plus   difficile   à   la   fois   d’un   point   de   vue   cognitif   et   normatif,   la   finance   devenait   un  
monde   à   part   entière,   avec   des   problématiques,   outils   et   logiques   propres   (Walter,  
2010).  Ainsi,  depuis  bientôt  vingt  ans,  des  groupes  spécifiques  de  recherche  en  Etudes  
Sociales   de   la   Finance   (Social   Studies   of   Finance,   SSF,   en   anglais)   se   sont  
progressivement   formés,   «   moins   [comme]   un   paradigme   qu’un   champ   de   recherche  
émergent   »   (Godechot,   2011a:27).   Jusque   là,   il   s’agissait   souvent   de   chercheurs   isolés,  
sociologues   de   l’économie   pour   la   plupart,   qui   avaient   commencé   à   s’intéresser  
spécifiquement   à   la   dimension   sociale   des   marchés   financiers.   Des   travaux   sur   la  
banque,   la   monnaie   et   les   marchés   commencent   à   voir   le   jour,   ôtant   ainsi   la  
prééminence   de   ces   objets   aux   seuls   économistes   ou   aux   théoriciens   de   la  finance   (pour  
des   vues   globales   voir   Adler   et   Adler,   1984,   Lie,   1997,   Keister   2002,   Zelizer   2007,  
Carruthers   &   Kim,   2011  ;   Knorr   Cetina   &   Preda,   (eds)   2012).   On   commence   à  
s’intéresser  aux  métiers  et  cultures  de  métiers  (i.e.  Abolafia  2001  ;  Godechot,  2001),  aux  
représentations   de   la   valeur   sur   un   marché   (Baker,   1984   étudie   comment   selon   les  
opérateurs,  les  produits  changent  de  signification,  établissant  ainsi  un  certain  parallèle  
avec  la  monnaie),  à  retracer  la  constitution  des  marchés  financiers  (MacKenzie  &  Milo,  
2001,  Carruthers,  2012)  et  à  leur  aspect  rituel  et  symbolique  (Jacobs,  2012).  
Impulsés   par   un   désenchantement   du   rêve   du   «   marché   efficient   »,   de  
l’économie  néoclassique  basée  sur  des  modélisations  économétriques,  et  par  les  crises  
et   dérives   actuelles   (bulle   internet,   scandales,   faillites   spectaculaires,   crise   des  
subprimes),   des   collectifs   de   recherche   ont   commencé   à   émerger   en   force,   dont   la   visée  
était   de   porter   un   regard   différent   sur   le   monde   financier   de   celui   que   peuvent   avoir   les  
sciences   économiques   et   les   théories   financières.   Se   pose   alors   la   question   de   quelle  
sera  la  place,  la  contribution  et  le  positionnement  de  ces  études  sociales  de  la  finance,  
qui   ne   prétendent   pas   se   substituer   à   la   théorie   économique   néoclassique,   mais   plus  
modestement   d’en   être   son   «   ombre   indispensable   »   dans   l’étude   des   marchés  

  89  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

financiers   (Preda,   2001:16).   Au-­‐delà   des   approches   psychologiques   du   comportement  

en   finance   (behavioural   finance)   jugés   insuffisants,   ils   cherchent   à   contribuer   à   la  
compréhension   des   mécanismes   complexes   des   marchés   financiers   en   les   considérant  
comme   une   «   institution   sociale   foisonnante,   originale   et   remarquable   [où]   la   finance  
sert  alors  d’observatoire  grossissant  des  pratiques  sociales  et  des  transformations  des  
sociétés   contemporaines»   (Godechot,   2011a:27).   En   étudiant   cet   observatoire   des  
changements   sociaux   (Knorr   Cetina,   2007),   le   rôle   des   SSF   est   celui   d’ouvrir   la   boite  
noire   des   concepts   et   des   outils   derrière   la   finance,   pour   voire   leur   mondanité   :   «   we  
should  not  be  afraid  of  detailed  descriptions  of  facts,  done  in  such  a  way  that  ‘all  factuality  
is   already   theory’[...]   Goethe   [...]   And   we   should   not   be   afraid   of   not   delivering   the   Great  
Unified   Market   Theory.   Maybe   the   strength   of   Social   Studies   of   Finance   lies   exactly   in   such  
a   non-­‐commitment   to   a   Great   Theory   »   (Preda,   2001:16-­‐17).   Ces   chercheurs   intègrent  
alors   d’autres   apports   empiriques   et   méthodologiques,   en   particulier   l’ethnographie  
(i.e.  Abolafia,  2001  ;  Hertz,  1998  ;  Zaloom,  2006  ;  Ho,  2009).  Ils  adoptent  aussi  d’autres  
points   focaux   pour   leurs   recherches:   l’histoire   (Lagneau-­‐Ymonet   &   Riva,   2010,  
Hautcoeur   &   Riva,   2012),   les   professions   (Godechot   2001   ;   Favarel-­‐Guarrigues   et   al.  
2009),   les   symboles   (Jacobs,   2012),   les   rémunérations   (Roth   2011   ;   Godechot   2006,  
2007,   2011b,   2012)   les   réseaux   et   les   dynamiques   sociales   (Abolafia   2001),   ou   tout  
simplement   les   différences   individuelles   face   à   l’argent   dans   les   organisations  
concernant   les   aspects     de   paie,   motivation   etc.   (Furnham   &   Argyle,   1998  ;   Mitchell   &  
Mickel,  1999).    
Nous   assistons   donc   à   la   constitution   formelle   de   nouveaux   collectifs   de  
recherche   spécifiquement   dédiés   à   ce   domaine,   tels   que   le   Social   Studies   of   Finance  
Research   Community   au   Royaume   Uni 22  qui   regroupe   des   chercheurs   provenant   de  
plusieurs   disciplines   des   sciences   sociales,   ou   l’Association   des   Etudes   Sociales   de   la  
Finance   (AESF,   ou   SSFA   en   anglais)   en   France   depuis   2000   (voir   tableau   ci-­‐après),   à  
laquelle   nous   appartenons   et   qui   tient   un   séminaire   mensuel   régulier.   Ils   proposent,  
comme   l’intitulé   de   leur   manifeste   l’indique,   de   «   parler   finance   »   (SSFA,   2000),   en  
intégrant   de   multiples   apports   disciplinaires   et   méthodologiques.   La   stabilisation   du  
champ   est   visible   dans   la   mise   en   place   progressive   de   tracks   spécialisés   dans   les  
conférences  majeures,  et  surtout  de  conférences  spécialisées,  par  exemple  :      

                                                                                                                         
22    www.sociology.ed.ac.uk/finance/res_com.htm  

  90  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  9:  Présentation  de  l'Association  des  Etudes  Sociales  de  la  Finance  

Association  fondée  le  15  juin  2000,  régie  par  la  loi  du  1er  juillet  1901,  ayant  pour  
objet  la  promotion  d’études  scientifiques  interdisciplinaires  sur  le  monde  de  la  
finance.  

«   Le   monde   complexe   de   la   finance   contemporaine   dépasse   le   domaine   des  

sciences   économiques.   Une   compréhension   consistante   des   transformations   des   marchés  
financiers,   de   l’industrie   bancaire   et   du   financement   des   entreprises   demande  
l’intervention   de   nouvelles   approches   qui   puissent   aborder   toutes   les   dimensions   de   ces  
phénomènes.  Le  point  de  vue  sociologique  a  fait  preuve  de  la  pertinence  de  ses  méthodes  et  
outils   sur   les   marchés   financiers.   Des   travaux   récents   en   sociologie   économique,  
anthropologie   culturelle,   sciences   politiques   ou   sociologie   des   sciences   et   des   techniques  
ont  mis  en  évidence  la  spécificité  des  cultures  financières.  Des  contributions  en  provenance  
des   sciences   économiques,   comme   celles   de   l’économie   institutionnelle,   l’école   de   la  
régulation   ou   l’économie   des   conventions,   dialoguent   de   plus   en   plus   avec   ces   nouvelles  
approches.   Nous   pensons   que   cette   mouvance   académique,   que   nous   avons   définie   avec  
l’expression  «  Social  Studies  of  Finance  »,  se  constitue  avec  l’objectif  commun  de  suivre  la  
finance  à  travers  la  société.  »     Source  :  Site  de  l’Association  des  Etudes  Sociales  de  la  Finance  AESF  (SSFA  en  
anglais)  http://ssfa.free.fr/  

 
la  «  New  York  Conference  on  Social  Studies  of  Finance  2002  »,  le  «  Paris  Workshop  on  
Reembedding   Finance   2010   ».   On   peut   d’ailleurs   voir   une   évolution   cognitive   du   champ  
et   des   points   d’intérêt   entre   ces   deux   conférences,   qui   ont   chacune   constitué   un  
tournant.   La   «   N.Y.   Conference   on   Social   Studies   of   Finance   »   fut   organisée   sur   une  
initiative  étasunienne,  par  le  professeur  D.  Stark  (Directeur  du  Center  on  Organizational  
Innovation   de   l’Université   de   Columbia)   et   à   l’époque   l’étudiant   Daniel   Beunza   (Stern  
School   of   Business)   afin   de   discuter   des   changements   ‘d’architecture’   (structurels   et  
organisationnels)  que  connaissait  le  secteur  financier,  en  particulier  à  New  York  :  
«   To   understand   the   creation,   development   and   effects   of   financial   markets   we  
need  more  than  the  perspectives  of  economics  or  of  a  "behavioural"  finance  that  is  rooted  
in   individual   psychology.   Markets   are   cultures.   Behaviour   in   them   is   often   strongly  
gendered.  Spatial  concentrations  such  as  the  City  of  London  are  of  great  importance.  The  
long  history  of  financial  markets  can  place  modern  developments  in  context.  Markets  and  
governments  interact  in  important  ways.  The  "science"  and  "technology"  of  markets  -­‐  the  
practical  applications  of  finance  theory;  information  infrastructures;  and  so  on  -­‐  is  crucial.  
Legal   frameworks   matter   a   great   deal.   Networks   of   people   who   know   each   personally  
often  play  economically  significant  roles.  »  
 
Le  séminaire  “Reembedding  Finance”  tenu  en  France  en  2010,  adopte  un  point  
de   vue   plus   critique   :   en   effet   il   a   lieu   par   et   pendant   la   crise   économique.   Son   approche  
est  donc  placée  sous  le  signe  de  l’urgence  de  réponses  face  à  la  crise,  et  de  ramener  la  
Finance  à  une  dimension  qui  fasse  sens  :  

  91  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

“The   subprime   financial   crisis   has   recently   shown   the   limits   of   an   abstract   and  
disembodied   view   of   financial   markets   and   their   so-­‐called   “efficiency”.   A   new  
interdisciplinary  field  of  research  –  often  known  as  “Social  Studies  of  Finance”  –  has  been  
purposefully   tackling   these   limitations,   and   has   developed   with   a   view   to   “reembedding”  
financial   practices   into   the   social   world.   This   collective   dynamic   of   interdisciplinary  
research   [...]   is   grounded   on   a   stiff   conviction:   the   need   to   study   financial   activities   as  
forms  of  social  life.  Showing  how  financial  reality  is  embedded  in  social  networks,  culture,  
technology,  scientific  knowledge  and  institutional  contexts  can  renew  our  understanding  
of  finance.”  
 
Face   au   constat   que   la   tendance   quantitativiste   développée   en   Finance   et  
économie   de   marché   depuis   les   années   50’   a   concentré   l’attention   sur   l’économie  
mathématique   et   la   modélisation,   relayant   à   un   niveau   secondaire,   voire   négligé,   les  
aspects  humains  et  sociologiques,  les  SSF  tentent  d’apporter  une  contribution  différente  
par  rapport  a  l’économie  et  les  théories  financières,  car  «  il  s’agit  moins  de  contester  ce  
savoir  académique  et  professionnel  que  de  le  prendre  pour  objet.  Ceci  permet  alors  de  
montrer  comment  la  finance  est  structurée  et  transformée  par  la  science  financière  elle-­‐
même.  »  (Godechot,  2011a  :27,  cf.  Preda,  2001,  Walter,  2010).    
Une  perspective  épistémologique  s’ouvre  alors  comme  une  de  ses  contributions  
majeures,   sur   la   construction   sur   savoir   financier   lui-­‐même   (Preda,   2001).   Ainsi,   nous  
voyons   apparaître   des   travaux   qui   explorent   la   structuration   relationnelle   et  
socialement  déterminée  des  prix  (Baker,  1984  ;  Beunza  et  al.  2006),  l’importance  et  les  
paradoxes   de   la   sociabilité   et   des   réseaux   professionnels   dans   ce   milieu   (Hassoun,  
2005),  les  schèmes  mentaux,  culturels,  rituels  et  cognitifs  (Smith,  2001  ;  Jacobs,  2012),  
la   rationalité   financière   et   sa   démystification   (Tadjeddine,   2000),   les   aspects   de   socio-­‐
technologie   qui   montrent   l’importance   des   objets   et   espaces   de   travail   en   particulier  
pour  la  cognition  collective  (Beunza  &  Stark,  2004,  Walter,  2010).  
Mais   il   s’agit   encore   d’un   champ   qu’on   pourrait   qualifier   d’émergent,   bien   que  
très  dynamique.  A  titre  d’illustration,  Google  Scholar  affiche  396  résultats  pour  «  social  
studies  of  finance  »  au  début  de  notre  thèse  et  594  vers  la  fin  de  sa  rédaction,  la  base  de  
données   EBSCO   n’en   recense   que   34   résultats   (dont   plusieurs   livres)   en   sélectionnant  
l’ensemble   des   bases   de   données   au   début   de   notre   travail,   et   la   base   de   données  
francophone   CAIRN   on   n’en   recensait   que   12   pour   «   études   sociales   de   la   finance   ».   Une  
page  Wikipedia  en  anglais  a  été  crée  en  septembre  2005  et  a  ce  jour  demeure  minime.    
Ici,  nous  retenons  tout  d’abord  l’importance  méthodologique  et  épistémologique  
(que  nous  aborderons  plus  en  détail  dans  le  chapitre  3)  de  chercher  à  connaitre  l’objet  
‘finance’  de  l’intérieur.  Ensuite,  la  richesse  des  contenus  de  recherche  qu’elle  produit.  

  92  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2.1.1.2.  De  la  performativité  dans  le  champ  financier  

 
Notre  prétention  ici  n’était  nullement  de  faire  un  état  de  l’art  exhaustif  des  SSF,  
mais   de   dégager   certains   éléments   qui   dans   ce   champ   de   recherche   constituent   des  
points  focaux  intéressants  pour  le  présent  travail.  Un  aspect  fondamental  est  la  question  
de   la   ‘performativité’,   à   travers   laquelle   les   SSF   ont   abordé   l’enracinement  
technologique   de   la   finance   à   travers   formules,   logiciels,   artefacts.   En   théorie   du  
langage,  la  performativité  est  la  caractéristique  linguistique  de  constituer  ce  que  dénote  
le   mot   ou   la   phrase.   Ou   pour   le   dire   en   reprenant   la   traduction   du   titre   de   l’ouvrage  
d’Austin   (1975),   la   performativité   désigne   quand   dire   c’est   faire,   quand   le   langage  
constitue   en   soi   un   acte.   A   la   suite   de   Searle   et   d’autres,   de   nombreux   courants   des  
sciences   sociales   se   sont   emparés   de   la   puissance   théorique   de   ces   ‘actes   de   langage’  
pour   comprendre   les   mécanismes   sociaux.   En   développant   ses   implications   depuis   les  
théories  du  genre  (Butler,  1988,  1993)  jusqu’aux  SSF,  on  dispose  d’un  outil  intéressant  
pour  aborder  la  complexité  sociale  :  elle  pose  d’emblée  une  sorte  de  contrat  moral  entre  
les   interlocuteurs,   engagés   dans   une   «  speaking  relationship  »   (1988  :519).   On   se   situe  
donc  dans  une  lignée  cohérente  avec  notre  cadre  théorique  exposé  précédemment,  dans  
la   mesure   où   la   performativité   n’implique   ni   “a  single  act  nor  a  causal  process  initiated  
by   a   subject   and   culminating   in   a   set   of   fixed   effects,”   mais   une   “ongoing,   citational  
practice,   ‘which   operates   through   the   reiteration   of   norms’  ”  (1993:10,  citée  in  De  Goede  
2005b:24).    
Comprendre  la  finance  comme  étant  une  pratique  performative  implique  que  les  
processus  d’interprétation  et  de  connaissance  ne  sont  pas  secondaires  à  la  ‘réalité’  de  la  
finance,   mais   constituent   la   manière   qu’à   la   finance   de   se   matérialiser   (De   Goede:  
2005b:24).   Au   delà   d’être   de   leur   construction   sociale,   ce   sont   les   artefacts   et   les  
structures   des   marchés   financiers   qui   les   constituent,   au   quotidien,   par   exemple   avec   le  
reporting  quotidien   ou   même   la   médiatisation   (Clark   et   al.   2004),   ou   d’autres   formes   de  
mesure   qui   loin   de   simplement   mesurer,   façonnent   les   marchés   (Callon,   1998).   En   effet,  
a  partir  des  travaux  de  Callon  (1998)  les  SSF  ont  repris  la  notion  d’Austin  (1975)  et  en  
ont  fait  un  des  piliers  du  programme  de  recherche  de  cette  jeune  discipline  :  explorer  le  
renversement   des   critiques   habituelles   faites   aux   marchés   financiers   et   donc   prendre  
ceux-­‐ci   n’ont   pas   comme   l’objet   d’étude   des   sciences   économiques   et   des   théories  
financières,   mais   au   contraire   comme   leur   résultat.   Celles-­‐ci   formatent   et   performent  
plutôt   qu’elles   n’observent   ou   analysent.   L’exemple   fréquemment   cité   est   celui   de   la  
formule   dite   de   Black   et   Scholes   (1973)   dont   l’histoire   est   détaillée   et   analysée   par  

  93  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

MacKenzie   (2003,   cf.   aussi   Mackenzie   et   Milo   2001,   et   plus   tard   Mackenzie   2006a   et  
2006b).   Alors   que   la   formule   est   considérée   comme   décalée   au   moment   de   sa  
publication  par  rapport  au  comportement  des  marchés  jusque  là  (et  donc  les  reflétant  
ou  modélisant  mal),  on  observe  que  depuis  sa  publication,  les  cours  commencent  à  ‘se  
comporter   en   accord   avec   la   formule’,   se   pliant   à   elle,   à   sa   force   performative   en   tant  
que   convention.   Mackenzie   insiste   que   ceci   ne   veut   pas   dire   simplement   que   les  
professionnels   ont   ‘adopté’   la   formule,   mais   plutôt   que   l’on   assiste   à   un   renversement  
où  le  modèle  scientifique  se  met  à  transformer  la  réalité  plutôt  qu’il  ne  la  reflète.  
Ceci  a  de  quoi  poser  des  questions  épistémologiques  sur  la  place  de  la  recherche  
et   de   la   position   de   la   connaissance,   puisque   ce   sont   précisément   ces   connaissances  
(économiques   en   l’occurrence)   détenues   par   les   acteurs   qui   deviennent   le   facteur  
explicatif   de   l’action.   Le   processus   de   diffusion   d’une   théorie   et   le   fait   qu’on   la   prenne  
pour  acquise,  la  fait  «  devenir  vraie  »  en  quelque  sorte,  car  ensuite  on  a  intérêt/on  est  
contraints   à   la   suivre   (Ex.   la   dependency   theory   de   Babb,   2001   ;   Fourcade,   2006).   Ce  
processus   de   renversement,   a   aussi   été   remarqué   à   propos   de   l’utilisation   d’outils  
(informatiques   par   exemple),   qui   incorporent   une   certaine   connaissance   ou   théorie,  
qu’ils  performent  via  l’utilisation  de  l’outil  (Mackenzie,  Muniesa  &  Siu,  2007  ;  Muniesa,  
Millo   &   Callon,   2007,   Walter,   2010).   En   rendant   obligatoire   cette   utilisation   (pour  
accéder   à   un   marché   par   exemple)   on   en   devient   prisonnier,   et   on   performe   malgré  
nous  et  sans  forcément  devoir  la  connaitre  la  théorie  sous-­‐jacente  en  tant  que  telle,  car  
elle  s’applique  d’elle-­‐même  dans  et  par  l’utilisation  des  outils  ou  logiciels.  
L’intérêt  de  la  performativité  dans  le  champ  financier,  que  ce  soit  dans  la  lignée  
des   propositions   de   Callon   (Callon,   1998  ;   Callon   &   Muniesa,   2005  ;   Muniesa,   Millo   &  
Callon,   2007  etc.)   ou   dans   la   contestation   et   correction   de   sa   perspective   (ex.   Miller,  
2002),   la   question   de   la   performativité   reste   centrale   pour   étudier   le   rapport   entre  
théorie   économique/financière   et   pratique   (l’économie,   la   finance)   (De   Goede,   2005a   et  
2005b  ;   Lenglet,   2006).   Nous   verrons   qu’il   sera   particulièrement   intéressant   de   la  
considérer   par   rapport   à   notre   objet  :   la   conformité   bancaire,   puisque   sa   dimension  
normative  reste  encore  à  développer  (Lenglet,  2006,  2009).    
 
2.1.2.  APPROCHES  DE  LA  CONFORMITE  BANCAIRE  
2.1.2.1.  La  Conformité  bancaire:  un  objet  d'étude  encore  récent    
 
Aujourd’hui   la   déontologie   est   reconnue   comme   une   fonction   de   l’entreprise  
mais   aussi   comme   une   profession.   En   une   quinzaine   d’années,   cette   fonction   s’est  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

progressivement   professionnalisée,   évoluant   vers   la   conformité,   afin   de   se   rapprocher  

de   la   culture   anglo-­‐saxonne   de   la   compliance,   plus   ancienne.   L’institutionnalisation   de  
cette   fonction   et   de   ses   pratiques   apparait   comme   une   manifestation   des   interrogations  
plus   larges   que   se   pose   la   société   sur   le   rapport   à   des   institutions   de   plus   en   plus  
importantes   telles   que   les   marchés   financiers   (cf.   Djelic   &   Sahlin-­‐Andersson,   2006,   et  
spécifiquement  Carruthers,  2012  pour  une  vision  historique  des  marchés  financiers  et  
de  leur  régulation).  C’est  aussi  le  revers  de  la  série  de  crises  et  de  scandales  financiers  
qui   n’arrêtent   pas   de   peupler   l’univers   médiatique   ces   dix   dernières   années.   Or,   la  
conformité,   et   les   métiers   qui   la   composent   restent   encore   largement   sous-­‐étudiés   :  
encore   récents,   en   cours   de   professionnalisation,   au   statut   et   au   positionnement  
organisationnel   encore   mouvant,   collaborant   avec   d’autres   acteurs   comme   les   juristes  
ou   les   auditeurs   internes.   Les   deux   thèses   doctorales   en   France   (Lenglet,   2008   en  
sciences  de  gestion  dans  une  perspective  institutionnelle  ;  Assouly,  2011  en  sociologie  
morale),   ont   largement   inspiré   notre   travail   en   ouvrant   la   voie   pour   des   études  
spécifiques   sur   la   conformité   bancaire,   après   que   les   deux   aient   exercé   le   métier   de  
déontologue  des  marchés.    
La   question   de   la   régulation   des   marchés   financiers,   voire   même   leur  
‘moralisation’,   est   un   des   sujets   les   plus   anciens   et   controversés   (Fourcade   &   Healy,  
2007,   Assouly,   2011).   Les   économistes   classiques   et   néoclassiques   tendent   à   la  
considérer   avec   scepticisme   ou   dépit   «   there   are   today   a   few   diehard   free   marketeers  
who  advocate  ‘free-­‐banking’  –  a  financial  sector  without  prudential  regulation   »   (Stiglitz  
1999:38  in  Stearns  &  Mizruchi  2005  :297).  Mais  la  déontologie  en  tant  que  telle  est  un  
objet   plus   récent.   Lenglet   (2008)   remarquait   à   l’époque   de   son   travail   doctoral   que   la  
déontologie  financière  devait  encore  trouver  sa  place  dans  la  littérature  académique  (en  
gestion   mais   aussi   dans   d’autres   disciplines,   y   compris   la   sociologie   et   la   philosophie  
morale),  en  retard  en  ce  sens  sur  les  pratiques  du  marché.  La  Conformité  a  d’avantage  
attiré  l’attention  dans  les  domaines  de  la  santé  ou  encore  de  l’environnement,  mais  son  
approche   dans   le   domaine   financier   reste   encore   récente   dans   la   littérature  
académique.  Ainsi,  on  est  contraints,  pour  aborder  cette  notion  et  les  pratiques  qu’elle  
recouvre,   de   recourir   aux   productions   juridiques   d’une   part,   et   professionnelles  
(élaborées   par   les   praticiens,   qu’ils   soient   opérateurs   du   marché   ou   au   contraire  
régulateurs23)   d’autre   part.   Lenglet   (2008)   effectue   en   ce   sens   un   excellent   travail   de  
synthèse   (cf.   chapitre   II).   Il   y   a   donc   une   manière   nouvelle   de   considérer   cette  
préoccupation  morale  ancienne  par  rapport  aux  marchés  financiers  :  l’idée  chez  Weber  
                                                                                                                         
23  Cf.   à   titre   d’exemple   la  Revue  d’économie  financière   qui   des   1988   publie   des   articles   sur   la   déontologie   ;   le  

Rapport  moral  sur  l’argent  dans  le  monde,  qui  sort  une  fois  par  an  depuis  1994.        

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

et   Proudhon   au   19e   siècle   pour   des   raisons   différentes   (citées   in   Lenglet,   2008)   d’un  
nécessaire   «   corsetage   des   pratiques   »   demeure   avec   parfois   les   mêmes   arguments,  
mais  revoit  ses  moyens  :  la  déontologie  est  devenue  le  contrôle.  Weber  utilisait  déjà  le  
terme  de  police  du  marché  (Marktpolizei)  ([1894]  1999  :50),  et  Proudhon  signalait  son  
inefficacité   «   par   l’anarchie   qui   lui   est   essentielle,   [la   bourse]   échappe   à   toutes   les  
constitutions  gouvernementales  et  policières  »  (1853  :36).  Mais  l’approche  reste  plus  en  
phase  avec  la  déontologie  et  une  vision  morale,  plus  que  normative  ou  de  conformité  :  
«la  bourse  est  le  poux  que  doit  palper  le  pathologiste  afin  de  diagnostiquer  l’état  moral  
du  pays  »  (1853  :164).  
Depuis   le   travail   de   Lenglet,   pour   qui   les   déontologues   était   souvent   assimilés  
dans  un  imaginaire  particulier  à  des  «  grands  prêtres  »  (2008:63),  gardiens  du  graal  de  
la   loi,   beaucoup   de   choses   ont   changé.   La   fonction   a   beaucoup   plus   évolué   vers   la  
dimension   de   contrôle   interne   de   la   compliance,   et   vers   la   dimension   de   conformité.  
Pour  imprimer  la  forme  de  la  loi,  ce  n’est  plus  d’un  prêtre  inspiré  dont  on  a  besoin,  mais  
de   la   police.   Nous   avons,   de   nôtre   côté   constaté   l’usage   du   vocabulaire   d’avantage  
policier   ou   d’enquête   pour   se   référer   à   ces   professionnels.   Du   moins   initialement,   il   y  
une   dimension   négative   de   l’éthique   dans   la   déontologie,   mais   on   ne   la   considère   pas  
vraiment   comme   un   phénomène   social   dans   les   organisations   financières.   Seul   son  
versant   juridique   a   su   attirer   l’attention   sur   le   plan   académique   (cf.   Pezard   et   Eliet,  
1996  ;   Loader,   2004,   l’ancien   International   Journal   of   Regulatory   Law   and   Practice,  
renommé   en   2002   Journal   of   financial   regulation   and   compliance,   destiné   aux  
régulateurs   britanniques   et   les   compliance   officers   dans   une   visée   de   praticienne   de  
divulgation  (ex.  Capps  et  Linsley  2001,  Edwards  &  Wolfe,  2004,  2005).  Nous  retrouvons  
aussi  des  analyses  purement  juridiques,  telles  la  thèse  de  droit  Moret-­‐Bailly  (2001)  qui  
étudie   «   les   déontologies   »   comme   objet   de   «   curiosité   intellectuelle   »   et   la   «  pluralité  
ontologique  de  la  question  déontologique  »  à  travers  l’analyse  de  450  arrêts,  témoins  du  
foisonnement  normatif.    
Si   l’on   se   place   dans   une   perspective   de   marché   et   de   concurrence   pure   et  
parfaite,   les   régulations   semblent   effectivement   non   simplement   superflues,   mais  
entraver  le  fonctionnement  du  marché.  Alors  elles  sont  tolérées  en  raison  de  certaines  
défaillances  du  marché  (asymétrie  d’information,  situations  de  monopoles,  abus...).  Quoi  
qu’il   en   soit,   il   semble   y   avoir   un   enjeu   sécuritaire   essentiel   lié   non   seulement   à   la  
conformité   réglementaire,   mais   plus   largement   à   l’éthique   qui   ouvre   encore   de  
nombreuses  questions.  Le  poids  de  la  norme,  censée  ‘normer’  et  donc  cadrer  les  risques  
prends  de  plus  en  plus  d’ampleur  dans  les  organisations,  ce  qui  n’est  pas  sans  poser  de  
nombreuses  questions  au  sein  de  ce  travail.  Si  l’on  admet  que  la  norme  est  la  traduction  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

prescriptive  d’une  éthique,  celle-­‐ci  est-­‐elle  donc  in  fine  mobilisée  –  à  travers  les  normes  
–  comme  un  outil  rempart  contre  le  risque  ?  Quel  effet  a  l’omniprésence  croissante  du  
risque  dans  notre  société  sécuritaire  sur  le  quotidien  des  personnes  dont  le  métier  est  
fondé  sur  la  norme  ?  Comment  les  perceptions  et  les  interprétations  des  normes  et  des  
risques   des   acteurs   influencent-­‐elles   la   construction   d’une   éthique   comme   pratique  
située  dans  le  quotidien  des  métiers  ?  
 
2.1.2.2.  De  la  déontologie  à  la  conformité:  un  passage  significatif  
 
Jusqu’à  récemment,  dans  les  organisations  on  parlait  surtout  de  déontologie  :  il  
y  avait  un  «  département  »  ou  «  service  déontologie  ».  Aujourd’hui  on  parle  de  plus  en  
plus  de  Conformité.  Que  recouvre  ce  changement  de  vocabulaire  pour  se  référer  à  une  
tâche  spécifique  dans  les  professions  en  général  et  dans  l’entreprise  en  particulier  ?  
La   déontologie   vient   de   deontos   (comme   il   se   doit)   et   logos   (parole,   savoir,  
cosmos),   ce   qui   devient   en   quelque   sorte   «   science   du   devoir   ».   Introduit   par   J.   Bentham  
en  1834  (Deontology  or  the  science  of  morality)  ce  terme  fut  rapidement  employé  dans  
un   sens   utilitariste   de   «ce   qu’il   convient   de   faire   dans   une   situation   sociale   déterminée»  
suite  à  un  examen  empirique  (Siroux  2004:474).  La  notion  fut  ensuite  circonscrite  aux  
devoirs   liés   à   une   profession   particulière   et   à   son   exercice   par   une   communauté   de  
praticiens   qui   seront   soumis   au   même   code   déontologique   sous   peine   de   sanctions.   Il  
s’agit   donc   d’une   série   de   normes   formelles   explicites   qui   constituent   un   droit   positif.  
Elles   constituent   une   base   qui   évite   l’arbitrage   du   dilemme   en   fournissant   des   réponses  
d’action   dans   un   champ   de   possibles   en   fonction   des   impératifs   qu’elles   imposent.   La  
frontière   entre   la   déontologie   et   l’éthique   professionnelle   n’est   pas   très   claire   au   niveau  
des   usages   parfois   indistincts   des   deux   expressions,   mais   en   revanche   relève   d’un  
champ   beaucoup   plus   diffus   que   l’éthique   professionnelle,   où   l’individu   mobilise   sa  
capacité  critique  pour  évaluer  la  cohérence  d’une  situation  ou  d’une  pratique  vis-­‐à-­‐vis  
de  principes  généraux,  et  non  de  normes.  Ainsi,  la  déontologie  peut  être  en  conflit  avec  
une   éthique   professionnelle   ou   une   éthique   générale.   Par   exemple,   le   secret  
professionnel   a   été   examiné   comme   entrainant   ce   genre   d’incompatibilités   (Canto-­‐
Sperber,   1999)   :   affirmé   par   une   déontologie   (médicale,   sacerdotale,   bancaire   par  
exemple)   mais   en   conflit   avec   une   éthique   lorsque   garder   le   secret   implique   un  
préjudice   potentiel   pour   un   tiers   individuel   ou   collectif.   La   contrainte   sur   le  
comportement   est   donc   de   nature   différente   dans   les   deux   cas   :   la   déontologie  
s’appuyant   sur   le   droit,   (obligations   et   sanctions   selon   une   procédure   menée   par   un  
organisme   autorisé   à   exercer   ce   pouvoir,   cf.   Kelsen,   1962)   alors   que   l’éthique  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

professionnelle  ou  même  la  morale  au  sens  large  relèvent  de  valeurs  à  portée  indéfinie  
(telles   que   l’honnêteté,   la   loyauté   et   n’entrainent   pas   de   sanction   préétablie   autre  
qu’une   conscience   troublée   ou   celle   d’une   réprobation   sociale).   Ainsi,   les   différentes  
professions   ont   progressivement   produit   des   codes   déontologiques   (qui   malgré   la  
confusion   terminologique   relèvent   de   codes   d’éthique   professionnelle,   traduits   en  
termes   juridiques)   qui   séparent   ces   communautés   de   pratique   de   la   prééminence   de  
l’Etat   sur   la   production   et   la   mise   en   pratique   du   droit.   Cette   autonomisation   et   la  
volonté   de   s’autoréguler   (Decoopman,   1988   ;   Terrenoire,   1991)   engendre   ce   qu’on  
appelle   le   pluralisme   juridique.   Romano   (1918)   en   a   jeté   les   bases   théoriques   de   ce  
droit  qui  n’est  pas  contenu  normatif  (lois,  sanctions  etc.)  mais  organisation  et  structure  :  
de   ce   fait,   tout   corps   social   est   légitime   producteur   de   droit.   La   sociologie   et  
l’anthropologie   du   droit   constatent   en   effet   une   multiplicité   qui   donne   lieu   à   une    
‘interlégalité’  (Sousa  Santos,  1991).  
Or,   c’est   bien   l’ordre   juridique   étatique   qui   confère   à   ces   autres   sphères   leur  
légitimité   par   une   reconnaissance   législative   ou   la   constitution   d’une   jurisprudence  
(Kelsen,   1962).   D’où   la   problématique   actuelle   concernant   la   déontologie   financière   et  
le   fait   que   paradoxalement   on   dénonce   l’absence   de   régulation   et   de   contrôle   par   les  
états.   Ces   derniers   sont   sensés   étendre   leur   approbation   à   ce   champ   mais   dans   un  
monde   globalisé   ne   sont   plus   les   garants   supra-­‐organisationnels   de   tels   codes   de  
déontologie  (Djelic  &  Sahlin-­‐Andersson,  2006  ;  Djelic,  2011).  La  déontologie  ne  s’inscrit  
plus  dans  la  hiérarchie  des  droits  et  devoirs  prévus  par  la  Loi  d’un  pays  mais  existe  ou  
persiste   de   manière   périphérique   dans   des   organisations   soumises   à   un   pluralisme  
juridique  confus,  où  prime  donc  souvent  la  loi  du  marché.  
Avec   l’acception   du   mot   déontologie   aujourd’hui,   nous   sommes   donc   loin   de  
l’idée   de   science   de   la   moralité,   circonscrite   à   une   situation   donnée.   Si   aujourd’hui   nous  
parlons  de  plus  en  plus  de  Conformité,  c’est  parce  que  la  déontologie  a  progressivement  
évoluée  vers  le  déontologisme  qui  impose  donc  ce  passage  de  la  science  empirique  de  la  
morale   à   la   prescription   absolue.   Le   déontologisme   recouvre   de   fait   une   éthique  
déontologique,  à  savoir  une  éthique  «  qui  soutient  que  certains  actes  sont  moralement  
obligatoires   ou   prohibés,   sans   égards   pour   leurs   conséquences   dans   le   monde   »   (Berten  
2005   :   477).   C’est   ce   qu’on   retrouve   dans   la   «   morale   kantienne   »   :   est   bon   ce   qui   est  
accompli  par  devoir  ou  selon  le  respect  de  la  loi.  La  personne  morale  est  celle  qui  a  la  
volonté  de  se  plier  à  ce  «  bien  »  et  de  l’accomplir,  indépendamment  des  issues  pour  les  
personnes,   y   compris   elle-­‐même.   Ceci   permet   à   Kant   d’échapper   à   la   pluralité   du   bien  
car  le  réduit  à  la  conscience  du  devoir,  et  donc  à  la  liberté  de  l’homme  déterminé  par  la  
volonté   de   sa   raison.   Il   s’agit   là   du   passage   du   sujet   moral   (au   sens   de   producteur   du  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sens  du  bien)  à  l’agent  moral,  (exécuteur  par  sa  volonté  d’un  bien  qui  lui  est  extérieur).  
Ce   bien   extérieur   est   par   là   même   universel,   irrévocable   et   sans   exceptions,   comme   le  
reflètent   le   terme   kantien   ‘d’impératif   catégorique’   et   son   célèbre   développement   sur   le  
prétendu   droit   de   mentir   (1797),   comme   exposé   dans   le   chapitre   précédent.   Selon   cette  
logique,   même   dans   ses   déclinaisons   contemporaines   quelque   peu   détachées   de   la  
doctrine   kantienne   stricto   sensu,   demeurent   une   série   d’idées   fondamentales   (Berten  
2005).   Tout   d’abord,   l’idée   d’une   valeur   absolue   de   certains   principes   et   donc   d’une  
valeur   intrinsèque   et   universelle   des   actes,   qui   seront   donc   soit   bons   soit   mauvais   en  
soi,  et  qui  «constituent  donc  des  moyens  moralement  inacceptables  de  poursuivre  des  
fins,  même  si  ces  fins  sont  moralement  admirables  ou  moralement  obligatoires  »  (Davis,  
1993:205).  Ensuite,  cette  perspective  met  une  emphase  sur  les  limites  à  ne  pas  franchir,  
se   construit   à   partir   du   négatif,   affirmant   la   prééminence   des   contraintes   qu’exerce   le  
droit  face  à  l’appréciation  conséquentialiste  de  la  situation  «  les  droits  ne  déterminent  
pas   un   classement   social   mais   fixent   les   contraintes   à   l’intérieur   desquelles   un   choix  
social   doit   être   effectué,   en   excluant   certaines   possibilités,   et   en   imposant   d’autres,   et  
ainsi   de   suite   »   (Sen,   1990   :166).   Les   critiques   du   déontologisme,   avancent   donc   des  
arguments   en   dénonçant   en   particulier   une   dimension   trop   abstraite   pour   le   rendre  
concrètement   applicable  (les   devoirs   découlent   de   principes   considérés   premiers   et  
fondamentaux),   trop   formelle   et   qui   vire   de   la   rigueur   au   rigorisme,   ce   qui   ne   permet  
pas  d’être  sensible  aux  cas  particuliers,  et  enfin,  dans  un  contexte  de  pluralisme,  on  est  
face   à   un   conflit   de   devoirs   dont   il   est   difficile   de   tirer   un   jugement   juste,   avec   les  
problèmes  d’interprétation  que  nous  avons  commencé  à  évoquer  au  chapitre  précédent.      
A  ce  propos,  il  y  a  par  ailleurs  des  variations  qui  sont  issues  des  tensions  entre  
ces  deux  termes  –  déontologie  et  conformité  –  mais  qui  continuent  à  exister  en  parallèle  
malgré   une   tendance   au   déontologisme.   Les   différents   degrés   de   normativité   des  
normes  deviennent  alors  un  aspect  intéressant  à  considérer.  A  un  extrême  on  trouve  la  
norme   qui   n’est   pas   contraignante   juridiquement,   et   que   les   anglo-­‐saxons   désignent  
comme   relevant   de   la   soft  law,   littéralement   le   droit   mou,   parfois   traduit   par   ‘régulation  
douce’   (Delmas-­‐Marty,   2004).   Elle   peut,   malgré   sa   ‘mouité’   (Botul,   2007),   avoir   des  
influences   fortes   sur   la   conduite   de   la   stratégie   interne   et/ou   externe   des   organisations.  
Les  enjeux  d’image  et  de  réputation,  dont  il  sera  largement  question  dans  notre  enquête  
terrain,  sont  souvent  l’argument  justifiant  de  se  plier  à  de  telles  normes  molles.  A  l’autre  
extrême,   nous   retrouvons   les   normes   très   contraignantes   juridiquement   :   «   l’éthique  
obligatoire   peut   se   définir   comme   celle   imposée   par   la   sanction   ;   son   essence   est   pénale  
et   ses   outils   sont   la   loi   et   le   juge   »   (Rouquié,   1997:334).   Répressive,   correctrice,  
condamnatrice,   elle   se   veut   aussi   réparatrice   en   indemnisant   les   victimes.   Cependant,  

  99  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

elle   est   parfois   inadaptée   à   la   réalité   (excessive   sur   un   plan,   imprécise   sur   un   autre),  
souvent   incapable   de   déterminer   le   responsable   d’une   faute   en   particulier   dans   une  
organisation   (question   problématique   de   la   personne   morale   à   laquelle   il   est   difficile  
d’imputer  une  responsabilité  pénale).    
Pour   couvrir   le   spectre   de   toutes   les   situations   possibles,   on   a   alors   tendance  
dans   les   organisations   à   utiliser   parfois   indifféremment   éthique   et   déontologie,   pour  
nous  référer  à  un  ensemble  de  directives  visant  à  encadrer  la  pratique.  Or  il  faut  rester  
conscients   que   couvrir   toutes   les   situations   possibles   est   hors   de   portée.  
Historiquement,   la   déontologie   concernait   les   professions   liées   à   l’état,   comme  
réminiscence   de   la   loyauté   du   vassal   envers   son   suzerain.   Aujourd’hui   on   le   retrouve  
chez  les  fonctionnaires,  ou  professions  indispensables  à  la  société  (médecins,  avocats).  
Pour   les   marchés   financiers   (Assouly   2011),   la   codification   de   ce   qui   jusque   là   étaient  
des   pratiques   liées   à   la   tradition   s’est   imposée   avec   la   modernisation   des   marchés  
financiers  à  partir  des  années  1980,  qui  est  allée  de  pair  avec  un  désengagement  du  rôle  
de  l’état.  La  Commission  Bancaire  a  remplacée  la  Commission  de  Contrôle  des  Banques  
(qui   datait   de   1941)   en   1984,   avec   un   pouvoir   de   contrôle   mais   aussi   de   sanction.  
Cependant,   le   code   déontologique   qu’elle   entend   défendre   s’inspire   dans   une   large  
mesure  de  la  tradition  et  des  principes  d’autorégulation  que  cette  profession  pratiquait  
déjà   de   manière   implicite.   Ce   code   et   ces   pratiques   servent   peut   être   alors   davantage  
l’intérêt  de  la  profession  que  le  bien  commun  (cf.  Lesage,  Hottegindre  &  Baker,  2009).  
Quoi   qu’il   en   soit,   ce   passage   d’un   mot   (déontologie)   à   un   autre   (conformité)  
peut  donc  ainsi  être  lu  comme  un  reflet  de  la  crise  de  confiance  généralisée  qui  envahi  
les   milieux   professionnels,   de   confiance   en   l’homme   dans   sa   capacité   à   être   un   sujet  
moral.   Pour   jouer   sur   les   mots   par   rapport   à   notre   terrain   bancaire,   faire   confiance   à  
quelqu’un   c’est   lui   accorder   du   crédit,   à   ses   paroles   et   à   ses   actes.   Or,   de   ce   point   de   vue  
là,   on   ne   peut   qu’admettre   que   le   passage   de   la   déontologie   à   la   conformité   ne   va   pas  
dans   le   sens   d’une   confiance   renforcée   dans   le   milieu   bancaire   ou   de   sa  
responsabilisation  (Assouly,  2011),  loin  de  là.    
 
2.1.2.3.   Mise   en   évidence   de   la   construction   endogène   de   la  
conformité  et  ses  enjeux  performatifs  
 
La  complexité  liée  à  la  ‘normophrénie’  est  particulièrement  prégnante  pour  les  
fonctions  de  déontologie  et  de  conformité,  qui  se  retrouvent  en  première  ligne  dans  la  
nécessité   de   faire   face   à   cette   démultiplication   de   normes   avec   des   statuts   juridiques  

  100  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

différents,   et   qu’ils   ont   pour   fonction   de   traduire   et   d’implémenter   au   sein   de   leur  

organisation  et  des  professions  qui  font  partie.  
A  ce  titre,  les  développements  en  sociologie  de  la  loi  développées  au  cours  des  
quarante   dernières   années   (cf.   Selznick,   1969;   Stone,   1975   parmi   d’autres)   ont  
beaucoup   apporté   à   notre   compréhension   de   comment   et   pourquoi   est   ce   que   les  
normes   et   régulations   sont   de   fait   implémentées   ou   pas.   Considérer   la   construction  
sociale   de   la   loi   nous   rappelle   que   de   nombreux   travaux   sur   la   conformité   omettent  
d’analyser   que   ces   lois   et   régulations   ne   sont   pas   complètement   exogènes   à  
l’organisation   qui   procède   à   leur   implémentation.   Contrairement   aux   apparences,   les  
réglementations  ne  s’imposent  jamais  totalement  de  l’extérieur,  et  la  signification  de  ces  
règlementations   est   en   réalité   in-­‐formée   in   interne   (Edelman   &   Talesh,   2011).   La  
question   de   l’interprétation   demeure   fondamentale   et   au   cœur   même   des   régulations,  
puisque   c’est   ce   qui   permet   leur   traduction   en   une   pratique   concrète   et   effective  
(Edelman,  1992;  Edelman  &  Stryker,  2005;  Kellogg,  2006;  Edelman  &  Suchmann,  2007;  
Lenglet,   2009).   Or,   ceci   n’est   ni   évident   ni   unilatéral.   Les   organisations,   en   tant  
qu’acteurs  collectifs  et  sociaux  sont  “influenced  by  institutionalized  beliefs  about  legality,  
morality  and  rationality”  et  contribuent  ainsi  à  la  signification  et  aux  processus  légaux  et  
de   mise   en   conformité   (Edelman   &   Talesh,   2011  :103).   Cette   construction   a   lieu   de  
manière   collective,   au   sein   de   champs   organisationnels   institutionnalisés,   et   en   quelque  
sorte   fait   écho   aux   «  licences   to   operate  »   (Kagan   et   al.   2003)   sur   le   plan   social,  
économique   et   légal   qu’ont   les   organisations   face   à   leur   environnement   (Edelman   &  
Talesh,   2011:   116,   note   1).   Edelman   et   ses   collègues   (Edelman   &   Suchman,   1999;  
Edelman  et  al.  2001;  Edelman,  2007,  2008)  ont  consacré  une  partie  importante  de  leurs  
travaux   à   approfondir   cet   aspect   fondamentalement   endogène   de   la   régulation   qui  
émerge   des   éléments   dynamiques   et   superposés   entre   les   champs   organisationnels   et  
légaux,   qui   amènent   in   fine   un   changement   institutionnel.   La   question   essentielle   à  
poser   lorsqu’on   veut   aborder   les   questions   de   conformité   n’est   donc   pas   simplement   de  
chercher   à   savoir   si   on   est   en   conformité   avec   les   régulations   ou   pas,   mais   est   plutôt  
autour  de  sa  construction  endogène  à  la  fois  par  des  acteurs  organisationnels  internes  
et  par  des  régulateurs  externes  (Edelman  &  Talesh,  2011).  
En   cherchant   à   caractériser   la   signification   endogène   de   la   conformité,  
construite   ou   donnée   par   le   champ   qu’elle   cherche   à   réguler,   deux   éléments  
apparaissent   comme   particulièrement   importants  :   l’ambiguïté   de   la   régulation   qui  
laisse   une   certaine   marge   pour   interpréter   et   manœuvrer   (Edelman,   1992),   et   les  
dynamiques   de   logiques   organisationnelles   et   légales   en   compétition   (Edelman   &  
Stryker,   2005,   Edelman,   2007)   –   par   exemple   un   programme   de   compliance   tolérance  

  101  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

zéro   vs.   une   logique   managériale   ou   orientée   profit   qui   mettrait   l’accent   sur   la  
discrétions   managériale   concernant   le   business.   A   ce   sujet,   de   nombreuses  
organisations   sont   devenues   expertes   dans   l’art   de   se   forger   une   légitimité   de   façade  
avec   des   programmes   de   conformité   purement   formels   (MacLean   &   Benham,   2010).  
Elles  peuvent  ainsi  préserver  leur  autorité  managériale  d’une  part  par  une  exploitation  
habile   de   l’ambiguïté   et   complexité   du   cadre   légal   (Edelman,   1992),   et   d’autre   part   en  
infusant   et   influençant   la   signification   de   la   conformité   dans   leur   sens   et   selon   leurs  
perspectives  à  travers  une  bataille  politique  de  lutte  pour  le  pouvoir.  Si  on  revient  aux  
textes   en   vigueur   dans   le   domaine   financier,   d’après   la   Commission   Bancaire   (1996   :6  
article  12),  la  déontologie  «  se  laisse  appréhender  de  prime  abord  comme  le  corps  des  
règles  applicables  aux  acteurs  intervenant  sur  les  marchés  financiers  ».  Ainsi,  ce  sont  les  
équipes  de  déontologues  dans  les  institutions  financières  qui  doivent  «  mettre  en  place  
et   faire   vivre   des   textes   (avis,   conseils,   notes,   procédures,   règlements,   directives   et   lois)  
destinés  à  orienter  les  actes  des  personnes  travaillant  dans  la  structure  dans  laquelle  il  
opère  ;  mais  aussi  installer  des  dispositifs  et  déployer  des  outils,  afin  de  contrôler  que  
les   règles   édictées   sont   bien   suivies,   et   de   rendre   en   quelque   sorte   ces   différents  
cadrages  irréversibles  (Callon,  Méadel  &  Rabeharisoa,  2000)  »  (Lenglet,  2008  :15).  
Ceci   nous   ramène   à   la   question   de   la   performativité,   en   suivant   l’appel   de   De  
Goede  (2005a  et  2005b)  et  Lenglet  (2006)  de  renouer  avec  la  conception  austinienne  et  
proprement  discursive  de  la  performativité,  en  particulier  vis-­‐à-­‐vis  de  la  conformité  et  
du  cadre  juridique  et  normatif  qui  nous  occupe,  puisque  après  tout  nous  avons  affaire,  
avec   le   droit,   mais   aussi   en   quelque   sorte   avec   l’argent   à   des   «  systèmes   d’écriture  »   (De  
Goede,   2005a).   Dans   cette   optique,   considérer   les   problèmes   linguistiques   n’est   pas  
quelque  chose  de  superflu  ou  de  détaché  de  la  pratique  de  la  conformité,  au  contraire  :  
c’est  un  des  lieux  privilégiés  où  cette  pratique  se  manifeste,  se  transforme,  se  négocie,  
s’énacte   par   l’énonciation.   Etudier   la   conformité   devient   alors   l’occasion   privilégiée  
pour   dépasser   la   critique   bourdieusienne   d’Austin   (1982,   2001),   à   savoir   que   la   plupart  
de  ses  exemples  ne  prenaient  pas  en  compte  le  contexte  d’énonciation,  et  pour  voir  en  
détail   le   rapport   entre   performativité   et   normativité,   encore   largement   à   creuser  
(Laugier,   2004  ;   Lenglet   2006).   C’est   d’ailleurs   là   la   principale   différence   entre   des  
énoncés   descriptifs   et   des   énoncés   performatifs,   et   la   référence   au   domaine   juridique  
est  déjà  présente  chez  Austin  :  «  le  performatif  pose,  dans  son  processus  même,  quelque  
chose   comme   une   norme   transcendant   l’acte.   C’est   dans   celle-­‐ci   que   se   révèle   la  
puissance   de   la   parole   performative,   en   ce   qu’elle   en   constitue   le   passage   à   l’acte,   sa  
réalisation  dans  son  dévoilement”  (Lenglet,  2006:  42).    

  102  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Plusieurs   points   restent   à   explorer   à   partir   de   cette   perspective:   la   dimension  

morale  de  la  performativité  nous  ramène  à  la  question  du  sujet  qui  performe  la  norme,  
de   ce   fait   responsable   de   son   acte   de   langage,   même   si   –   ou   justement   si   –   il   s’agit   de  
s’approprier   une   norme,   de   la   traduire,   de   lui   donner   un   contenu   particulier   dans   la  
situation   qui   se   présente   pour   orienter   l’action.   La   norme,   et   par   la   même   la   fonction  
déontologique  ou  de  conformité,  contient  en  elle-­‐même  cette  dimension  performative-­‐
prescriptive   et   donc   profondément   subjective   et   morale,   qui   ouvre   cette   possibilité  
concrète   pour   l’explorer.   Le   travail   déontologique   n’est-­‐il   pas   in   fine   une   question   de  
performation  des  normes  ?  Cet  aspect  nous  permet  de  faire  le  lien  avec  l’approche  plus  
macro   donnée   jusque   là   par   la   sociologie   de   la   loi   évoquée   plus   haut,   en   nous  
permettant   d’articuler   les   différents   niveaux   ensemble  :   la   construction   endogène   des  
normes   passe   par   une   interprétation   et   une   performation   de   ces   normes   par   des  
personnes,  et  en  particulier  ces  personnes  –  responsables  de  la  conformité  -­‐  dont  c’est  
le   métier,   identifié   dans   les   organisations   bancaires   par   un   département   particulier   et  
encadré   par   une   réglementation   particulière   en   tant   que   profession.   C’est   à   eux   que  
revient   la   lourde   tâche   de   palier   aux   zones   grises   et   ambigüités   de   la   norme,   et   de  
prendre  des  risques  y  compris  à  titre  personnel  :  les  responsables  conformité  engagent  
leur   responsabilité   en   cautionnant   ou   pas   des   actes   au   regard   de   leur   manière   de  
performer   la   loi,   et   de   la   pratique   –   discursive   et   normative   qu’ils   accomplissent   dans   le  
contrôle,  la  traduction,  et  la  pédagogie  autour  de  la  loi.    
           
2.1.3.   CONCLUSION   SUR   LES   INTERETS   DES   SSF   ET   DE   LA   CONFORMITE   POUR  
L 'ETUDE  D E  L 'ETHIQUE    
 
La   finance,   (et   dans   la   finance,   la   banque)   est   aujourd'hui   reconnue   comme   un  
des   principaux   domaines   pour   étudier   l'éthique   des   affaires   (Verstegen   Ryan   et   al.,  
2010).  En  effet,  les  enjeux  sont  de  taille  lorsque  les  institutions  financières  sont  en  crise,  
comme   nous   l’avons   vécu   depuis   2007.   On   questionne   de   plus   en   plus   l’acceptabilité  
morale  du  marché  (Satz,  2010),  de  ses  dynamiques  et  structures  (Walter,  2010).  
Etudier   la   conformité   bancaire   a   donc   toute   sa   place   dans   la   recherche   sur  
l’éthique.  En  effet,  la  loi,  la  régulation,  comme  d’autres  éléments  tels  l’argent  que  nous  
aborderons  ci  après,  font  partie  de  ces  objets  omniprésents  et  pourtant  souvent  ignorés  
de   la   sociologie   économique   (Swedberg,   2003   ;   Edelman   &   Stryker,   2005).   Le   droit   et  
l’économie  sont  étroitement  liés,  et  pourtant,  ce  lien  mériterai  davantage  d’attention,  de  
«   theorizing   and   empirically   investigating   the   multiple   social   mechanisms   or   processes  

  103  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

through   which   legal   and   economic   actions   and   institutions   become   part   of   an  
interconnected  causal  dynamic  »  (Edelman  &  Stryker,  2005  :527).    
Il   en   va   de   même   pour   l’éthique,   qui   prend   tout   son   sens   si   on   la   considère  
comme   une   pratique   devant   évoluer   dans   un   contexte   donné,   avec   ses   contraintes  
d’ordre   légal.   On   s’inscrit   ici   en   parallèle   de   certains   travaux   qui   explorent   ce   lien   diffus  
mais   omniprésent   avec   l’éthique.   Ainsi   Sen   (1990),   qui   argumente   que   l’opposé   du  
comportement   rationnel   intéressé   n’est   pas   l’altruisme,   mais   le   comportement   d’un  
agent   qui   en   connaissance   de   cause,   choisi   de   ne   pas   chercher   son   intérêt   au   nom   d’une  
valeur  qu’il  s’impose  à  lui  même.  Il  est  donc  indispensable  de  considérer  qui  est  en  fait  
en   train   d’accomplir   la   conformité,   et   comment   leur   positionnement   interne   à  
l’organisation  à  la  fois  détermine  et  exige  certaines  caractéristiques  des  analystes  de  la  
conformité.   Les   apports   de   sociologie   de   la   loi   ont   beaucoup   contribué   à   notre  
compréhension   de   comment   fonctionne   la   conformité   en   particulier   au   niveau   de   du  
champ   (Barley   &   Tolbert,   1997)   du   fait   de   s’appuyer   largement   sur   un   cadre   néo-­‐
institutionnel  (cf.  Edelman,  2007;  Edelman  &  Talesh,  2011).  Cependant,  cette  littérature  
est   moins   précise   concernant   le   niveau   micro   des   processus   organisationnels   de   ces  
dynamiques,   et   comment   ces   différents   niveaux   interagissent.   Nous   penchons   en   faveur  
d’une   considération   de   la   conformité   également   à   la   lumière   des   conditions  
individuelles   de   l’action   (Battilana   &   D’Aunno,   2009)   et   d’une   approche   centrée   sur   la  
conformité  comme  travail  (Lawrence  &  Suddaby,  2006;  Lawrence  et  al.,  2009),  puisque  
in  fine,  les  institutions  se  créent  et  perdurent  par  les  actions  d’acteurs  qui  assurent  leur  
continuité   (Berger   &   Luckman,   1966;   Giddens,   1984).   A   ce   titre,   la   question   de   la  
performation  des  normes  demeure  un  aspect  essentiel,  et  jusque  là  encore  peu  étudié,  
qu’il  s’agira  d’approfondir.  Par  ailleurs,  la  notion  d’agence  a  largement  été  traité  d’une  
manière   désincarnée,   où   l’individu   n’est   considéré   qu’à   travers   la   phénoménologie   de  
ses   actes,   mais   non   de   son   vécu.   En   d’autres   termes,   nous   pensons   que   la   question   du  
fantôme   dans   la   machine,   dénué   de   dimension   morale,   demeure   d’actualité.   Comment  
justifier   que   l’éthique   est   si   négligée   dans   les   études   institutionnelles   et   sur   les  
régulations,  alors  que  des  considérations  sur  des  sujets  connexes  (normes,  règles)  sont  
omniprésentes  ?   Voilà   un   des   objectifs   que   nous   tâcherons   progressivement   de   suivre  
dans   ce   travail  :   contribuer   à   une   pensée   de   l’éthique   en   montrant   que   les   acteurs   ne  
sont   pas   des   individus   abstraits,   sans   corps,   ou   même   qu’on   peut   les   réduire   à   leurs  
rôles   (de   manager,   de   policier   ou   de   banquier   etc.,   cf.   Mueller   &   Whittle,   2012),   mais  
qu’ils   ont   bel   et   bien   une   dimension   subjective   et   participent   de   la   construction   de  
l’éthique.   Cela   apparaît   comme   une   élément   manquant   mais   essentiel   pour   comprendre  
la   question   du   travail   institutionnel   occupé   par   comment   le   sens   se   matérialise   (en  

  104  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

normes  par  exemple),  mais  oubliant  que  le  sens  est  porté  par  des  individus  en  relation  
éthique  au  monde  et  à  leurs  propres  actions  (Shadnam  &  Lawrence,  2011).    
On   propose   alors   que   la   question   de   l’agence   morale   est   cruciale   pour  
comprendre   le   lien   entre   la   lettre   de   la   loi   et   la   nature   complexe   de   situations  
spécifiques.   Une   considération   attentive   de   la   mise   en   œuvre   de   la   conformité   a   donc  
tout  son  sens,  afin  de  chercher  à  réincarner  la  conformité  dans  des  individus,  ce  qui  est  
essentiel   pour   restaurer   le   chaire,   la   voix   et   les   “guts   of   institutions”   (Stinchcombe,  
1997  :17),  à  travers  les  enjeux  éthiques  de  la  conformité  (Shadnam  &  Lawrence,  2011),  
qui   se   présentent   au   jour   le   jour,   dans   le   quotidien   de   analystes   et   déontologues.  
Essayons  à  présent  d’approfondir  notre  propos  en  analysant  les  enjeux  spécifiquement  
liés  au  type  de  régulation  que  nous  avons  étudiée  :  la  lutte  contre  le  blanchiment.  

 
2.2.  L'ARGENT  SALE:  ENTRE  SOUILLURE  ET  ILLEGALITE  
 
«   L’argent   s’est   fait   synonyme   de   vie,   ne   dit   on   pas   «   gagner   sa   vie   »   ?   [...]   L’argent  
annonce  aussi  la  mort  ;  il  met  le  sujet  en  position  de  funambule  entre  perte  et  gain.  La  
ruine,   c’est   le   verso   de   la   toute   puissance,   la   perte   des   biens   les   plus   chers,   de   soi-­‐
même.  L’argent  donne  le  goût  du  risque,  la  fièvre  du  jeu,  on  croît  pouvoir  se  servir  de  
lui  pour  ruser  avec  la  mort,  défier  (infléchir  ou  maîtriser)  le  destin,  en  même  temps  
on   cherche   compulsivement   la   chute,   c’est   une   façon   de   flirter   avec   la   mort.   [...]  
Argent,  jeu,  alcool,  drogues  femmes,  sont  autant  d’équivalents  de  la  mort,  mais  c’est  
l’argent  qui  donne  accès  à  tous  les  autres  »  Jacqueline  Barus-­‐Michel,  2004  :  27  
 
2.2.1.  ARGENT,  BANQUES  ET  SOCIETE    
 
2.2.1.1.  Un  rapport  entre  intimité  et  conflit  
 
La   crise   financière   initiée   par   les   subprimes   aux   Etats-­‐Unis   eut   un   épicentre  
localisé  dans  un  système  bancaire  globalisé,  et  donc  une  portée  systémique  et  globale.  
Mais   si   les   banques   sont   la   scène   du   crime   et   l’éthique   en   sensé   être   le   grand   absent,  
reste  à  découvrir  la  place  de  l’argent  :  mobile  ?  Coupable  ?  Victime  ?  Ce  mot,  qui  trône  
seul   sur   la   couverture   d’un   des   romans   les   plus   célèbres   de   Zola,  L’Argent,   (1891),   est  
l’objet  de  convoitise  et  de  méfiance,  désiré  et  méprisé,  thésaurisé  et  dépensé,  idolâtré  et  
stigmatisé...   voilà   un   point   d’entrée   particulièrement   intéressant   pour   aborder   le   lien,  
tout   autant   complexe,   entre   éthique   et   banque   (Zelizer,   1979).   En   effet,   si   les   banques  
sont  un  objet  de  recherche  moralement  problématique,  c’est  parce  qu’elles  constituent  
le  support  principal  des  flux  de  richesse  dans  notre  économie  globalisée.  A  ce  titre,  elles  
font   l’objet   d’une   véritable   fascination   médiatique   et   cinématographique   (Godechot,  
2011c)  qui  nous  présente  une  finance  personnifiée  sous  les  traits  de  Gordon  Geeko  par  

  105  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

exemple,   une   mise   en   scène   des   relations   avec   les   acteurs   institutionnels   tels   que   les  
régulateurs,   les   moral-­‐rules-­‐in-­‐use   et   le   cynisme.   La   finance   demeure   néanmoins  
ésotérique  pour  le  spectateur,  trop  caricaturée,  trop  loin  de  notre  réalité  quotidienne.      
Pourtant   à   le   considérer,   rien   ne   nous   semble   plus   familier   que   l’argent,   qui  
circule   quotidiennement   entre   nos   mains   et   nos   sociétés   depuis   des   siècles,   avec   les  
têtes   des   dieux   ou   des   gouverneurs   imprimées   sur   une   face.   C’est   dire   à   quel   point   il   est  
le  miroir  et  le  support  du  pouvoir,  qu’il  soit  politique,  religieux  ou  les  deux.  Nous  avons  
des   traces   d’activité   bancaire   qui   remontent   à   l’Antiquité,   avec   le   développement   des  
activités   économiques   et   des   échanges   commerciaux.   Il   est   intéressant,   cependant   de  
considérer   l’évolution   du   rapport   des   sociétés   à   l’argent   en   général   et   aux   activités   de  
type  bancaire  en  particulier,  afin  de  mieux  comprendre  la  conjecture  actuelle.  Si  en  l’an  
3000  avant  J.C.,  en  Mésopotamie  c’est  le  Temple  qui  faisait  office  de  banque,  et  le  prêtre,  
de  banquier  d’abord  pour  le  souverain,  puis  pour  les  marchands,  cela  en  dit  long  sur  le  
poids  des  institutions  à  caractère  religieux  sur  le  monopole  de  la  «  valeur  »,  quelle  soit  
spirituelle   («   In   God   we   trust   »   trouvons   nous   toujours   sur   le   billet   d’un   dollar),  
économique   ou   liée   au   pouvoir   politique,   visible   dans   les   portraits   des   figures   du  
pouvoir  qui  demeurent  jusqu’à  aujourd’hui  imprimés  sur  les  pièces  et  billets.  Pour  Max  
Weber   (1964),   l’éthique   protestante   c’est   une   éthique   du   profit,   en   tant   que   le  
patrimoine   et   sa   préservation   servent   à   rendre   grâce   à   Dieu.   La   religion   (comme  
l’argent)   constitue   un   signe   d’appartenance   à   une   communauté   (Durkheim,   1912),   un  
rempart   contre   la   désagrégation   de   la   société   (Bergson,   1932),   ou   encore   ce   pourquoi  
on  paie  le  prix  de  l’aliénation  (Marx,  1982).  Donc  si  l’argent  est  un  nouveau  dieu,  il  pose,  
tout   comme   la   religion,   la   dialectique   individu/collectif   en   tâchant   de   maintenir   le  
pouvoir  en  place  en  faisant  croire  aux  opprimés  en  un  futur  meilleur.  Parler  de  l’argent  
revient  à  «  parler  d’une  nation,  d’une  institution,  d’une  foi  »  (Moscovici,  1988:315,  citant  
Mauss).  D’après  Enriquez  (1983,  1999),  l’argent  et  l’Etat  on  remplacé  dieu  et  le  roi,  en  
exerçant   la   même   fonction   rassurante   «   face   à   l’incertitude   de   la   vie   moderne   »  
(Gaillard,  2004  :83).  En  effet,  les  “temples  modernes”  que  sont  les  bourses  si  on  en  croit  
Zola  (2009),  fournissent  une  protection  pour  les  éléments  de  valeur.  Ainsi,  les  marchés  
financiers  sont  devenus  les  «  nouveaux  dieux  qui  commentent  et  modifient  le  cours  de  
la   vie   des   hommes   en   délivrant   du   haut   de   l’olympe   leurs   verdicts   quotidiens   »  
(Godechot,  2001  :  13).  C’est  la  fonction  de  traduction  exercée  par  ces  intermédiaires  –  
entre   les   dieux   et   les   hommes,   entre   les   hommes   eux-­‐mêmes   -­‐   qui   finalement   justifie  
que  les  échanges  monétaires  y  furent  associés,  en  tant  que  pièce  maîtresse  des  rapports  
sociaux.   En   effet,   le   nom   «   banque   »   nous   vient   des   changeurs   de   monnaie   qui,   à  
l’époque   où   chaque   cité   grecque   puis   chaque   ville   médiévale   frappait   sa   propre  

  106  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

monnaie,   installaient   leur   comptoir   de   change   de   devises   sur   un   banc   (banco)   au   milieu  
du   centre   de   la   vie   sociale:   la   place   publique.   Voilà   que   cette   profession   occupait   déjà  
une   position   géographiquement   et   économiquement   stratégique   sur   le   devant   de   la  
scène  publique.  
Présent  partout,  visible  nulle  part,  l’argent  reste  cependant  un  «  ‘point  aveugle’  
de   la   recherche   »,   «   un   impensable   méthodologique   radical   »   et   «   un   tabou   »   (Bouilloud,  
2004  :5),  dans  la  mesure  où  il  incite  des  sentiments  contradictoires,  qui  sont  à  présent  
projetées   sur   le   système   bancaire   dans   son   ensemble,   dans   une   confusion   de   réel   et  
d’imaginaire,   de   fantasmes   et   de   représentations,   à   la   fois   au   niveau   individuel   et  
collectif.   Les   banques   gèrent   l’argent   mais   en   général   tout   ce   qui   peut   avoir   de   la   valeur  
marchande  :  y  compris  nos  peurs  ou  notre  confiance  dans  le  système  se  monnaient  dans  
le  tourbillon  de  plus  en  plus  sophistiqué  de  la  finance.  De  quel  droit  la  valeur  des  choses  
dépend-­‐elle   de   l’humeur   changeante   des   marchés   ?   Comment   les   banques   ont-­‐elles  
obtenu  ce  pouvoir  par  leur  rôle  d’intermédiaires  financiers,  que  ce  soit  au  niveau  de  la  
banque   de   détail   ou   des   hautes   sphères   de   la   finance   de   marché   ?  Or,   cette   relation,  
même  implicite  au  pouvoir,  est  un  peu  en  contradiction  avec  l’origine  du  mot  société  (au  
sens   d’entreprise).   En   effet,   societas   en   latin   se   réfère   certes   à   une   relation,   mais   une  
relation  de  type  expressément  amicale  avec  les  autres  :  socius  c’est  l’ami,  le  partenaire  
de  jeu,  le  camarade.  Ceci  peut  expliquer  le  mépris  qui  a  longtemps  perduré  à  l’égard  des  
activités   monétaires,   jugées   comme   a-­‐sociales   dans   le   sens   où   au   lieu   de   créer   de   la  
société,  elles  n’en  régissaient  que  les  échanges  de  type  commercial,  voire  mercenaire.    
C’est   justement   pour   éviter   les   dérives   que   l’on   verra   apparaître   dès   la  
Renaissance  des  organismes  centralisateurs  de  ces  activités,  mis  sous  tutelle  des  Etats  
et  non  plus  des  villes  ou  des  souverains,  qui  mettent  en  circulation  et  contrôlent  la  toute  
nouvelle   monnaie-­‐papier.   Ainsi,   en   France,   naîtra   en   1800   La   Banque   de   France,   sous  
commande   de   Napoléon   Bonaparte.   Bien   que   jouissant   encore   d’une   image   de   métier  
‘pas   très   propre’,   il   devient   de   plus   en   plus   central   avec   l’intensification   des   échanges  
liée   à   la   Révolution   industrielle   et   le   développement   de   la   monnaie   fiduciaire,   puis  
scripturale:   c’est   le   début   du   système   bancaire   moderne   et   donc   fiduciaire,   reposant  
entièrement  sur  la  cohésion  et  la  confiance  dans  le  groupe  social.  Dès  lors,  le  socius  n’est  
plus   simplement   le   partenaire   de   jeu,   mais   est   surtout   le   partenaire   commercial,   le  
business  partner,  l’associé  avec  lequel  on  va  créer  des  sociétés  anonymes  non  plus  dans  
une   relation   à   caractère   amical,   mais   économique.   La   société,   au   sens   d’un   ensemble  
d’interrelations   sociales,   souvent   synonyme   de   peuple   d’un   pays   (les   habitants   d’un  
pays),   ou   encore   de   société   civile   serait   l’ensemble   des   citoyens   (dimension  
d’appartenance   territoriale)   n’appartenant   ni   à   la   sphère   gouvernementale   ni   a   la  

  107  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sphère   commerciale,   devient   marginale   ou   du   moins   en   forte   concurrence   avec   les  

Sociétés,  qui  poussent  comme  des  champignons...  La  scène  sociale  est  donc  aujourd’hui  
partagée  entre  des  personnes  physiques,  et  des  personnes  morales  dont  le  statut  pose  
aussi   d’innombrables   questions.   Nous   retrouvons   ici,   sous   une   autre   forme,   la  
distinction  que  faisait  déjà  le  sociologue  Ferdinand  Tönnies  en  1887  dans  son  ouvrage  
Gemeinschaft   und   Gesellschaft   (communauté   et   société,   2011).   La   communauté   serait  
l’association  au  sens  premier  de  societas,  un  ensemble  d’individus  partageant  un  cadre  
culturel   et   normatif   qui   forment   de   ce   fait   une   communauté,   caractérisée   par   une  
confiance  mutuelle,  un  lien  émotionnel  et  une  homogénéité.  La  société  en  revanche,  est  
composée   d’individus   ne   s’identifiant   pas   à   des   objectifs   communs   au   groupe,   mais  
commerciaux,   au   point   que   nous   retrouvons   ce   mot   dans   les   noms   de   plusieurs   :   la  
Société  Marseillaise  de  Crédit  et  la  Société  Générale.  
«   Money   is   sticky   stuff   »   (Green,   1989),   et   de   même   la   banque,   en   tant   que  
gestionnaire  des  valeurs,  est  bel  et  bien  un  révélateur  de  cette  colle  sociale,  du  lien  qui  
caractérise  nos  sociétés  contemporaines.  Les  banques,  plus  encore  depuis  l’âge  d’or  de  
la   finance   des   années   1990-­‐2000   et   de   ses   golden   boys,   formatent   nos   catégories  
mentales.   Plus   que   jamais   «   Un   idiot   pauvre   est   un   idiot,   un   idiot   riche   est   un   riche   »  
(Laffitte  1920,  cité  par  Bouilloud,  1999a),  et  des  travaux  sur  la  sociologie  de  la  finance  et  
du   système   bancaire   commencent   à   prendre   de   l’importance   dans   le   paysage   de   la  
recherche.   D’une   part,   l’évolution   du   système   bancaire   et   ses   innovations   (carte  
bancaire,  chèques,  virements  sur  Internet...)  ont  profondément  transformé  les  rapports  
à  l’argent,  désormais  dématérialisé,  et  par  la  création  de  ‘nouvelles  monnaies’  (Zelizer,  
1989).   De   nombreux   travaux   ont   analysé   et   retracé   les   révolutions   culturelles   et  
sociales   qu’ont   impliqué   le   passage   à   la   gestion   bancaire   des   avoirs   des   personnes  
morales  simples,  creusant  un  fossé  cognitif  pour  des  pans  entiers  de  la  population  qui  
n’ont  bénéficié  que  de  très  peu  d’accompagnement  et  de  formation  pour  s’adapter  à  ce  
changement   (Gaulejac,   2004   ;   Salmona,   2004)24,   un   peu   semblable   à   l’écart   qui   existe  
aujourd’hui  entre  le  citoyen  moyen  et  les  spécialistes  qui  manient  le  jargon  financier.  La  
banque   a   donc   souvent   été   un   milieu   opaque,   qui   semble   s’imposer   de   l’extérieur   et   qui  
vient  contraindre  nos  habitudes  économiques  et  nos  représentations  de  l’argent  et  de  la  
valeur.    
On   est   loin   de   l’équivalent   universel   qui   peut   être   débité   ou   crédité   sur   un  
compte   en   banque   de   la   même   manière   en   fonction   des   origines,   des   usages   et   des  
                                                                                                                         
24  A  
notre   arrivée   en   France   depuis   le   Mexique,   l’un   des   premiers   paradoxes   auxquels   nous   avons   été  
confrontés  était  l’obligation  de  faire  un  cheque  de  caution  pour  pouvoir  louer  une  chambre  d’étudiant,  mais  
pour   ouvrir   un   compte   en   banque   il   fallait   avoir   une   attestation   de   domicile...   défi   culturel   intéressant   pour  
une  immigrée  non  familière  avec  ce  système  socio-­‐bancaire.  

  108  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

moments   (Salmona   1971,   Althabe,   1982,   Zelizer,   1989,   1997).   L’argent   et   les  
comportements  vis-­‐à-­‐vis  de  lui  et  des  usages  sont  donc  porteurs  mais  aussi  révélateurs  
de   valeurs   affectives   voire   imaginaires   qui   tissent   les   liens   sociaux   (Bourdieu,   Boltanski  
&   Chamboredon,   1963   ;   Salmona   2004)   et   révèlent   les   significations   qui   lui   sont  
données   par   les   différents   individus   (Zelizer,   1989,   1997  ;   Mitchell   &   Mickel,   1999  ;  
Carruthers,   2005).   La   place   prépondérante   des   banques   dans   nos   sociétés   actuelles  
témoigne   d’un   rapport   particulier,   voire   de   ce   que   nous   proposons   d’appeler   un  
système  socio-­‐bancaire  spécifique  (Keister,  2002  ;  Carruthers,  2005,  2012)  et  le  passage  
à   un   ‘high   leverage   finance   capitalism’   (Nielsen,   2010b)   qui   de   part   ses   structures   et  
fonctionnement  dématérialise  et  change  le  rapport  à  l’argent  et  à  la  valeur  en  termes  de  
risque,   de   temporalités,   de   propriété.   En   effet,   il   organise   nos   rapports   marchands   et  
civils,   quotidiens   et   professionnels,   il   cadre   notre   expérience   du   social   dans   le  
dynamisme   qu’il   engendre   (Time  is  money),   notre   espace   (Simmel,   1999)   et   la   place   que  
l’on   occupe   les   uns   par   rapport   aux   autres   :   «   le   commerce   au   sens   figuré   est   une  
métaphore  économique  et  marchande,  qui  peut  recouvrir  la  relation  à  soi,  à  son  corps,  à  
son  âme,  et  la  relation  à  l’autre,  son  corps  et  son  âme,  métaphore  qui  masque  mal  des  
rapports  de  force,  comme  toute  métaphore,  elle  est  une  part  de  vérité  de  ces  rapports,  
qui  réside  en  fait  dans  le  sens  propre  »  (Barus-­‐Michel,  2004  :  25).  

 
2.2.1.2.  La  crise  financière  de  2007-­‐2011  et  l'incrimination  de  la  finance  
 
(Mercadet,   le   Faiseur,   en   tirant   une   pièce   de   cinq   francs)   «   Voici   l’honneur   moderne   !   [...]  
Enfin,  qu’y  a-­‐t-­‐il  de  déshonorant  à  devoir  ?  Est-­‐il  un  seul  Etat  en  Europe  qui  n’ait  ses  dettes  ?  
Quel  est  l’homme  qui  ne  meurt  pas  insolvable  envers  son  père  ?  Il  lui  doit  la  vie,  et  ne  peut  
pas  la  lui  rendre.  La  terre  fait  constamment  faillite  au  soleil.  La  vie,  madame,  est  un  emprunt  
perpétuel  !  Et  n’emprunte  pas  qui  veut  !  Ne  suis-­‐je  pas  supérieur  à  mes  créanciers  ?  J’ai  leur  
argent,  ils  attendent  le  mien  :  je  ne  leur  demande  rien,  et  ils  m’importunent  !  Un  homme  qui  
ne  doit  rien  !  Mais  personne  ne  songe  à  lui,  tandis  que  mes  créanciers  s’intéressent  à  moi.  »    
Honoré  de  Balzac,  1850  (1993)  Le  Faiseur,  Acte  I,  scène  VI.  :  29  
 
«  Mais,  c’est  vrai,  les  banquiers,  c’est  des  voleurs.  Moi  le  premier  je  le  dis.  C’est  
un   métier   de   voleurs,   c’est   clair.   Chaque   fois   que   tu   fais   une   opération,   ben,   tu   marges   »  
raconte   Patrick,   interviewé   par   Godechot   (2001:254).   Il   y   a   une   fine   frontière   floue  
entre   le   bénéfice   et   la   nocivité   économique,   entre   l’acceptation   et   la   condamnation  
morale  et  religieuse  de  la  vénalité.  
L’ombre   des   bulles   spéculatives   inaugurées   par   l’affaire   de   la   Tulipe   Noire   en  
1672   racontée   par   Dumas   (1869)   demeure   d’actualité   si   nous   pensons   à   l’histoire  
récente  en  Grèce  par  exemple.  Si  l’argent  est  la  colle  de  la  société  et  les  banques  sont  les  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

garantes  de  cette  colle,  justement  elles  occupent  une  place  fragile,  pouvant  facilement  se  
retourner,  comme  nous  avons  pu  le  voir  historiquement  durant  les  nombreuses  bulles  
et   crises.   Il   s’agit   de   la   face   tellement   essentielle   des   interactions   sociales   qu’elle   peut  
facilement   en   pervertir   les   fondements   en   opérant   un   renversement   des   valeurs   et  
aboutir   à   la   crise.   Durant   ces   dernières   années,   ceci   est   devenu   une   question   de  
responsabilité  au  sens  juridique  du  terme  :  qui  est  responsable  ?  Qui  doit  payer  ?  Cette  
tendance   se   manifeste   par   la   question   inaugurale   de   nombreuses   réflexions   :  «  who  is  to  
blame   for   the   current   financial   crisis   that   has   lead   to   a   mortgage   and   stock   market  
meltdown  that  incoming  President  Elect   Obama   has   called   «   the   greatest   crisis   since   the  
great  depression  »  ?  »  (Lewis  et  al.  2010:77).    
Au  début  de  l’année  2008,  avec  la  crise  des  subprimes  d’un  côté  et  la  découverte  
de   la   «   fraude   »   du   trader   de   la   Société   Générale   Jérôme   Kerviel   de   l’autre,   une   question  
qui  se  posait  avec  un  fort  caractère  d’urgence  n’était  pas  seulement  de  savoir  comment  
‘sauver   les   banques’,   mais   plus   profondément   ‘qu’est-­‐ce   qu’une   banque?’,   ‘à   quoi   sert  
une   banque?’.   Soudain,   l’évidence   de   la   réponse   à   ces   questions   qui   régnait   durant   les  
années   dorées   de   la   finance   semblait   s’être   évanouie,   et   une   vague   de   forte   remise   en  
question   de   son   but,   de   son   intérêt   et   de   comment   elle   s’inscrit   dans   l’économie  
mondiale   s’y   ajoutait   à   l’interrogation   première.   D’une   question   stratégique   et   politique  
(comment   sauver   les   banques),   on   déplaçait   le   problème   au   niveau   ontologique,  
téléologique  et  normatif  (leur  nature,  leur  but,  leur  raison  d'être).  On  questionnait  leur  
légitimité   sociale,   on   les   accusait   de   toutes   les   dérives   morales,   on   les   tenait  
responsables  de  creuser  des  fossés  sociaux,  d’opérer  des  divorces  entre  les  très  riches  
bénéficiant   de   bonus   ou   de   parachutes   dorés   et   le   commun   des   mortels   subissant   les  
effets   de   la   crise   ;   entre   les   hautes   sphères   de   la   finance   et   le   soi-­‐disant   pouvoir   des  
Etats.  La  banque  n’était  plus  le  garant  de  la  colle  sociale  mais  son  ennemi,  par  un  clivage  
presque  caricatural  du  spéculateur  de  casino  :  “market   participants   don’t   know   whether  
to  buy  on  the  rumor  and  sell  on  the  news,  do  the  opposite,  do  both  or  do  neither  depending  
on  which  way  the  wind  is  blowing”  (sketch  sur  “l’explication  de  la  crise  des  Sub-­‐primes”,  
les   humoristes   britanniques   John   Bird   et   John   Fortune   dressent   le   portrait   de   “George  
Parr,  banquier  dans  une  banque  d’investissement”,  2007).  
Au-­‐delà   de   l’aspect   humoristique   et   cynique   de   ce   genre   de   caricatures,   chefs  
d’Etats,   journalistes,   économistes...   nombreux   ont   été   ceux   à   se   référer   à   cette   crise  
comme  à  la  pire  depuis  le  crack  de  1929  en  termes  économiques,  mais  aussi  comme  une  
nouvelle  limite  dépassée  en  termes  éthiques  (Stiglitz,  2010  ;  Lewis  et  al.,  2010).  On  pose  
la   question   du   lien   de   causalité   entre   la   crise   financière   et   le   manque   d’éthique,   en  
soulignant   l’importance   d’une   accusation   morale   et   une   remise   en   cause   de   la   légitimité  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

des  différents  acteurs  mêlés  à  cette  crise  mondiale,  dont  les  banques,  et  en  particulier  
les   banques   d’investissement.   Ces   dernières   ont   eu   un   effet   de   levier   considérable   en  
faisant   des   produits   «packagés»   sophistiqués   à   partir   des   prêts   insolvables   (sub-­‐prime  
mortgages),  qu’ils  ont  ensuite  commercialisé  abondamment  jusqu’à  «  contaminer  »  les  
marchés  financiers  mondiaux25.    
Des   métiers   de   la   finance,   on   n’a   que   la   vision   véhiculée   par   les   médias   en  
accord   avec   l’idée   d’un   capitalisme   effrénné   (Saussois,   2006  ;   Bauman,   2009  ;   Stiglitz,  
2010),  des  traders  qui  jouent  au  casino  pour  gagner  des  sommes  inimaginables  pour  la  
banque,   des   bonus   extravagants   pour   eux,   et   éventuellement   perdre   l’argent   des   autres.  
Des   expressions   telles   que   «   Les   affaires   sont   les   affaires   »,   expression   d’Octave  
Mirbeau,   pour   dire   qu’elles   n’ont   pas   à   se   préoccuper   de   questions   morales,   semblait  
plus  que  jamais  actualisées.  En  France,  de  nombreux  ouvrages  sont  parus  à  destination  
du  grand  public,  sur  un  ton  de  réflexion  ou  du  récit  entre  l’autobiographie  et  le  roman.  
Parmi  les  plus  promus,  citons  la  parution  en  2009  sous  le  pseudonyme  révélateur  de  «  
Crésus   »,   les   Confessions   d’un   Banquier   Pourri   (Crésus,   2009).   Récit   d’insider,   ce   texte  
révèle  à  la  première  personne  la  signification  de  l’accusation  «  tous  pourri  »  et  l’assume,  
tout   en   voulant   la   dénoncer,   non   sans   une   pointe   d’ironie   et   de   machiavélisme   non  
repenti  :  
«   On   lit   partout   que   la   crise   a   du   bon.   Qu’elle   va   mettre   un   terme   aux  
excès,  aux  rémunérations  délirantes,   aux  primes  à  l’échec.  Qu’on  va  réinventer  le  
capitalisme.   Que   les   PDG   vont   (enfin   !)   devenir   responsables.   Que   les   traders  
(mais   oui   !)   vont   se   calmer.   Et   que   le   temps   des   folles   spéculations   est   derrière  
nous.   »   (Crésus,   2009   :   211)   «   Pourtant,   même   si   j’ai   longtemps   fermé   les   yeux  
sur   ce   qu’il   faut   bien   appeler   nos   pratiques   mafieuses,   je   n’étais   pas   le   seul  
aveugle   aux   commandes.   On   a   foncé   sur   tout   ce   qui   se   présentait   :   les   montagnes  
russes   des   produits   dérivés,   l’immobilier   surévalué,   les   diversifications   foireuses,  
les  ventes  à  découvert...  On  a  plongé  à  tous  coups,  ou  presque.  Responsable  ?  Sans  
doute.  Mais  j’étais  en  bonne  compagnie.  Banquiers,  investisseurs  et  autorités  de  
contrôle   (comme   ils   disent),   on   s’est   tous   auto-­‐convaincus   que   la   prospérité   était  
là  pour  cent  ans.  Quant  aux  agences  de  notation  et  aux  ministres  des  Finances,  ils  
ont  une  bonne  excuse  :  en  fait,  ils  n’y  comprennent  rien.  »  (Crésus,  2009  :  11-­‐12).  
 
On   se   souviendra   aussi   du   personnage   principal   du   film   classique   Wall   Street  
(Stone,   1987)   Gordon   Geeko   (en   partie   inspiré   de   la   vie   du   trader   Ivan   Boesky)   et   de   sa  
maxime   «   Greed  is  good   ».   Après   tout,   selon   les   lois   de   la   jungle   financière   «   when  there’s  
more   greed   than   fear   [the   markets]   go   up,   when   there’s   more   fear   than   greed   they   go  
down   »   (Bird   &   Fortune,   2007).   Quoi   qu’il   en   soit,   il   semble   que   la   prédiction   médisante  
de   Zola   soit   accomplie   :   «   l’argent   était   le   fumier   dans   lequel   poussait   cette   humanité   de  
                                                                                                                         
25  Notons   au   passage   que   les   mêmes   mécanismes   de   prêts   et   produits   «   toxiques   »   avaient   déjà   entrainé   la  
crise  financière  asiatique  de  1997-­‐1998  (Lin  &  Feng,  2000).  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

demain   »   (2009   :245).   C’est   d’ailleurs   sur   ce   genre   de   ton   que   s’ouvre   l’incipit   de  
l’ouvrage  de  Favarel-­‐Garrigues  et  al.  (2009)  :    

Figure  10:  Incipit  de  Favarel-­‐Garrigues  et  al.  (2009):  Les  Sentinelles  de  l'Argent  Sale  

Les  sentinelles  de  l’argent  sale  

«   Seriez-­‐vous   avec   votre   complice   (pardon,   avec   votre   client)   en   train   de   faire   allusion   à  
l’étrange   particularité   des   chevaux   lipizzans,   qui   naissent   noirs   comme   jais   et   ne   blanchissent  
qu’avec   l’âge,   particularité   ayant   conduit   à   baptiser   de   leur   nom   un   type   original   de   compte  
bancaire  conçu  par  mon  défunt  père...  qu’à  tous  autres  égards  je  continue  de  vénérer  comme  le  
pilier  même  de  la  probité  bancaire...  ?  »  John  le  Carré,  Un  Homme  très  recherché,  Seuil,  Paris,  2008  
:36.  
Les   banques   sont-­‐elles   des   sentinelles   myopes   ou   incompétentes   ?   Début   2008,   le  
financier   philanthrope   George   Soros   disait   avoir   vécu   en   2007   «   la   pire   crise   financière   depuis  
soixante   ans,   la   fin   d’une   ère   ».   Or,   l’annus   orribilis   des   banques   était   encore   à   venir...   L’affaire  
Kerviel,  record  historique  de  rogue  trading,  a  inauguré  l’année  2008  qui  a  vu  disparaitre  dans  le  
trou  creusé  par  des  produits  financiers  toxiques  deux  des  fleurons  bancaires  de  Wall  Street.  Bear  
Sterns  au  printemps,  puis  Lehman  Brothers  à  l’automne.  Enfin,  l’année  s’est  achevée  sur  les  50  
milliards   $   partis   en   fumée   du   fait   des   malversations   financières   de   l’Américain   Bernard   Madoff.  
[...]   En   apparence,   rien   de   commun   entre   le   trader   exalté,   la   crise   historique   des   marchés  
financiers  et  l’escroc  de  haute  volée.  Cependant,  à  chaque  fois  les  banques  n’ont  rien  vu,  rien  su.  
Tous  les  systèmes  de  gestion  des  risques  et  de  contrôle  interne  dont  elles  se  sont  dotées  n’ont  
rien  décelé.  

 
2.2.1.3.  Pecunia  non  olet  ?  De  la  souillure  de  l'argent  
 
«   Il   y   a   le   petit   plaisir   de   la   transgression,   une   certaine   ivresse   à   s’intéresser   à  
l’argent.  Pas  seulement  parce  que  le  terme  d’intérêt  est  ambivalent  :  une  personne  
intéressée   par   l’argent   est   dans   le   langage   commun,   une   personne   intéressée   tout  
court.   Non,   il   y   a   simplement   au-­‐delà   de   ce   constat   qui   frôle   le   «   mauvais   goût   »,   un  
point  de  départ  très  banal  :  nous  sommes  tous  concernés  par  l’argent.  »    
Jean-­‐Philippe  Bouilloud,  Questions  d’argent,  1999a  :7.  
 
Dans   les   paragraphes   précédents,   le   lecteur   n’aura   pas   manqué   de   remarquer   la  
récurrence   du   vocabulaire   de   la   souillure   «   contamination   »,   «   toxique   »,   «   fumier   »,  
«pourri   »...   Il   y   a   là   un   autre   aspect   problématique   lié   à   l’argent   et   aux   banques,   et   à   leur  
place  dans  la  société.  S’il  est  bien  la  colle  sociale,  l’argent  est  aussi  ce  qui  sépare,  ce  qui  
ruine   (cf.   la   métaphore   de   la   «   pomme   pourrie   qui   peut   gâter   tout   le   tas   »),   ce   qui  
pervertit   et   aliène,   à   plus   forte   raison   de   manière   exponentielle   lorsque   l’on   parle   au  
niveau   global   des   flux   financiers.   L’argent,   malgré   sa   familiarité   extrême,   demeure   un  
tabou  en  même  temps  que  le  premier  indice  de  satisfaction  (Furnham  &  Argyle,  1998),  
provoque   tout   de   même   une   gêne,   voir   une   hostilité   (Oppetit,   1998   ;   Reiss-­‐Schimmel,  
1993).   La   diabolisation   vient   de   son   côté   à   la   fois   salissant   et   salvateur,   en   tout   cas  
source  de  pouvoir,  qui  peut  donc  être  employé  pour  le  bien  commun  ou  les  bien  des  uns  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

au  détriment  des  autres,  car  le  diabolique  est  justement  ce  qui  sépare,  et  ce  qui  oublie  
l’unité  première  (Droit  &  Henrot,  2010  :  89).    
Aborder  les  questions  d’argent  par  le  biais  de  la  dimension  de  pollution  qui  s’y  
rapporte  se  révèle  en  effet  un  point  d’entrée  intéressant  et  fertile.  Suivant  les  travaux  de  
Douglas  (2005),  les  notions  de  souillure  et  de  saleté  contribuent  à  la  formation  de  nos  
cadres   de   référence   en   construisant   un   ordre   symbolique   de   référence,   qui   procède   par  
séparations,   discriminations,   inclusions   et   exclusions   en   vue   d’une   classification  
minutieuse   qui   opère   tant   sur   le   plan   symbolique   des   représentations   qu’au   plan  
concret  des  pratiques  quotidiennes.  L’idée  du  sale  est  donc  profondément  lié  au  respect  
des  conventions,  d’un  ordre  particulier,  et  mérite  qu’on  s’y  attarde.  
Sur   le   plan   concret,   rien   n’est   plus   familier   que   l’argent   :   argent   de   poche,  
salaire,   argent   pour   faire   les   courses...   notre   quotidien   est   envahi   par   cet   élément   qui  
nous   sert   de   médiation   dans   la   plupart   de   nos   activités.   Au   sens   figuré,   l’argent   est  
cependant   imbu   d’une   dimension   morale   et   sociale   qui   le   rend   l’objet   représentations  
collectives   ambigües.   Il   est   socialement   admis   de   taire   les   histoires   d’argent   –  à   la   limite  
du  mauvais  goût  –  seuls  les  nouveaux  riches  semblent  rompre  avec  l’habitude  de  le  taire  
que   l’on   trouve   chez   les   autres   classes   sociales,   même   les   aristocrates,   les   bourgeois,   les  
pauvres...   personne   ne   parle   d’argent   car   il   s’agit   d’un   élément   distinctif   (Bourdieu  
1979,   Gaulejac   2004).   Depuis   l’Antiquité,   la   condamnation   morale   de   l’argent   et   des  
activités   de   commerce   n’a   cessé   de   se   manifester   d’une   manière   ou   d’une   autre.   La  
condamnation  de  la  pratique  de  l’usure  en  particulier  est  un  véritable  leitmotiv.  Aristote  
n’arrêtait  pas  de  prôner  de  la  modération  dans  les  biens  matériels  et  de  soutenir  l’idée  
que  le  commerce  doit  servir  à  l’échange  et  non  à  l’enrichissement  stérile  et  vicieux.  Du  
coté   des   religions,   cette   condamnation   revient   d’une   manière   ou   d’une   autre   dans   les  
trois   monothéismes.   Le   judaïsme   se   limite   à   interdire   l’usure   entre   juifs,   ce   qui  
deviendra  l’objet  de  nombreuses  critiques  antisémites  dans  les  siècles  à  venir  avec  les  
dérives   qu’on   connaît   (voir   Attali,   2002   pour   une   analyse   historique,   ou   La   Question  
Juive   de   Marx,   2006,   pour   un   exemple   tristement   célèbre).   L’islam   contemporain   en   a  
fait  une  spécialité  dans  la  finance  islamique  (cf.  les  travaux  de  B.  Maurer)  qui  continue  
de  gagner  du  terrain  sur  la  scène  de  la  finance  internationale.  Le  christianisme  à  quant  à  
lui  élevé  la  pauvreté  au  rang  du  divin  en  condamnant  la  richesse  :  «  Il  est  plus  facile  à  un  
chameau   de   passer   par   le   trou   d’une   aiguille   qu’à   un   riche   d’entrer   dans   le   royaume   des  
cieux   »   trouve-­‐t-­‐on   dans   Mathieu,   19  :24,   ou   encore   en   renforçant   la   dimension  
dichotomique  “On  ne  peut  pas  servir  Dieu  et  l’argent”  (Evangile  selon  Saint  Luc,  16:13a  
et   selon   Saint   Mathieu,   6:24a).   Cet   imaginaire   religieux   se   retrouve   ensuite   dans   la  
littérature,   qui   est   peuplée   de   personnages   qui   incarnent   les   dérives   morales   liées   à  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’argent   :   Faust   et   Shylock,   l’avare   de   Molière,   le   Faiseur   de   Balzac...   Dans   ces   œuvres   on  
attaque   la   bourgeoisie   financière   du   19e   siècle   de   conduire   des   affaires   immoralement  
(Cf.  Lascoumes,  1982),  et  on  revient  quelque  part  à  accorder  qu’«  en  refusant  à  la  vertu  
le  droit  d’être  un  capital,  vous  avez  donné  au  vice  le  droit  d’en  être  un  »  (Préface  de  la  
Dame  aux  Camélias,   cité   par   Bouilloud   1999a).   Rappelons   que   le   personnage   principal  
de  cette  œuvre  est  une  prostituée,  et  que  Marx  aussi  traite  à  plusieurs  reprises  l’argent  
de   «putain».   Il   est   curieux   d’entendre   que   la   métaphore   de   la   prostitution   est  
omniprésente   aussi   chez   les   traders,   avec   le   surnom   de   «   bonne   gagneuse   »,   (Kerviel,  
2010)  qui  font  de  cette  équivalence  entre  leur  performance  et  l’argent  leur  raison  d’être,  
leur   identité   qu’ils   revendiquent   d’autant   plus   haut   et   fort   qu’ils   savent   être   dans   la  
provocation  et  de  déranger.  
Cette   ambivalence   fascine,   et   a   donné   lieu   à   un   ouvrage   unique   en   son   genre,   La  
Philosophie   de   l’argent   de   Simmel   qui   l’étudie   «   à   travers   ses   effets   sur   l’univers  
extérieur  :  sur  le  sentiment  vital  des  individus  »  car  il  «n’est  que  le  moyen,  le  matériau  
pour   présenter   les   rapports   qui   existent   entre   d’une   part   les   phénomènes   les   plus  
extérieurs  (...)  les  plus  accidentels,  et  d’autre  part  (...)  les  courants  les  plus  profonds  de  
la  vie  individuelle  et  de  l’histoire  »  (1999:14).  L’argent  suscite  la  méfiance  en  tant  que  
moyen  absolu  car  il  se  meut  rapidement  en  fin  absolue  «  et  prendre  leur  place,  il  peut  
exempter   l’homme   du   pourquoi   des   actions,   car   le   pourquoi,   c’est   lui   »   (Gaillard,  
2004:88,   cf.   Painter-­‐Morland,   2013   et   sa   lecture   de   Deleuze   et   Guattari   sur   le  
capitalisme).  
La   récente   crise   nous   permet   donc   de   revenir   sur   cette   célèbre   phrase  
prononcée  au  1er  siècle  par  l’Empereur  Romain  Vespasien  «  pecunia  non  olet  !  »  (l’argent  
n’a  pas  d’odeur,  ne  sent  pas).  Il  aurait  répondu  cette  phrase  aux  réclamations  de  son  fils  
qui   s’indignait   devant   la   nature   répulsive   de   l’impôt   sur   l’urine   que   l’empereur   avait  
instauré  lors  de  la  mise  en  place  de  la  Cloaca   Maxima,  c’est-­‐à-­‐dire  du  système  d’égouts  
publics.   L’urine   ainsi   collectée   dans   ces   latrines   publiques   servait   comme   matière  
première   dans   les   tanneries   de   Rome.   La   phrase   devenue   célèbre   révèle   l’idée   que  
l’argent  n’a  pas  d’odeur,  et  donc  que  sa  provenance  est  sans  importance  puisqu’il  s’agit  
d’un  équivalent  universel.  Ceci  est  mathématiquement  vrai,  mais  sociologiquement  très  
faux,   comme   en   témoigne   l’ambigüité   des   expressions   telles   que   «   ça   sent   l’argent   ici,   ça  
pue  le  fric  »  (Barus-­‐Michel,  1999  :  28),  ou  des  représentations  que  nous  en  donnent  les  
artistes,  (ci-­‐dessous),  ou  d’autres  conflits  entre  vanité  et  valeurs  dépeintes  par  Botticelli  
que  le  musée  des  Uffizi  à  la  ville  de  Florence  a  recueilli  dans  une  exposition  temporaire  
exceptionnelle   à   la   fin   de   l’année   2011,   en   clin   d’œil   aux   dérives   –   monétaires   autant  
que  morales  –  que  connait  l’Europe  en  ce  lendemain  de  crise  qui  ne  sera  pas  la  dernière.    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  11:  Van  Reymerswaele.  Le  Changeur  et  sa  femme.  1539.  Musée  du  Prado,  Madrid  

 
 
Figure  12:  Q.  Metsys.  Le  Prêteur  et  sa  femme,  1514.  Musée  du  Louvre.  Paris  

   
 
Il  semble  donc  indéniable  que  l’argent  n’as  pas  la  même  valeur/couleur/odeur  
selon   sa   provenance,   indépendamment   de   sa   valeur   financière   (Gaulejac,   2004)   et   il  
apparait  donc  ambivalent  car  d’une  part  il  semble  le  plus  neutre  des  moyens  mais  «  en  
même   temps   il   agit   sans   aucune   neutralité   »   (Guienne,   in   Bouilloud   et   Guienne   dirs.  
1999:171).   Les   classifications   pour   identifier   le   degré   de   saleté   ou   de   pureté   de   l’argent  
sont   nombreuses,   comme   notre   cas   empirique   le   montrera.   On   parle   aujourd’hui  
d’argent   propre   issu   d’opérations   légales,   que   l’on   distingue   de   l’argent   gris   détourné  
(i.e.  évasion  fiscale),  et  de  l’argent  sale  issu  de  trafics  ou  d’activités  criminelles  (Zeigler,  
1990).  Plus  que  concerner  sa  nature  (ontologique,  sociologique  ou  même  juridique),  ces  
classifications   portent   sur   l’origine   de   l’argent   (Rouquié,   1997:25).   Ici   encore   nous  
rejoignons  les  travaux  de  Mary  Douglas,  qui  définit  le  sale  essentiellement  comme  une  
catégorie   du   désordre,   relative   à   l’observateur   et   à   son   système   symbolique,   mais   qui  
s’appliquera  par  la  même  occasion  aux  banquiers  et  aux  banques,  qui  sont  devenues  la  
‘source  de  pollution  du  monde’  (Jacobs,  2012  :  384).  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

L’ambivalence   de   l’argent   –   tout   autant   colle   sociale   et   pervertisseur   des   mœurs  

–   transparait   donc   également   dans   les   catégories   de   l’être   et   de   l’avoir.   En   effet,   le  
premier   se   mesure   désormais   à   l’aune   du   second   (Barus-­‐Michel,   1999),   transformant  
par   là   les   rapports   à   soi   (l’identité-­‐aliénation)   et   aux   autres.   Mettre   un   prix   sur   les  
choses,   c’est   en   quelque   sorte   les   chosifier,   et   cette   réification   rompt   avec   la   frontière  
entre   le   sacré   et   le   profane   :   «   ‘que   vaut   la   vie,   que   vaut   l’homme   ?’   s’interrogent   les  
compagnies  d’assurance  chargées  d’indemniser  des  blessures  ou  des  décès.  C’est-­‐à-­‐dire  
qu’est   ce   que   valoir,   s’il   n’y   a   pas   d’équi-­‐valent   ?   »   (Bouilloud   1999a:8).   Ne   demande-­‐on  
pas  une  rançon  en  échange  de  personnes  ?  En  effet,  comme  nous  le  dit  Lilyane  Deroche-­‐
Gurcel   (in   Bouilloud   et   Guienne   dirs.,   1999   :77)  :   «   L’art   du   calcul,   de   la   mesure,   de   la  
comparaison   [...]   C’est   le   monde   de   la   logique   binaire   qui   est   en   question,   avec   le  
principe  du  tiers  exclu.  On  est  triste  ou  joyeux,  bon  ou  méchant,  riche  ou  pauvre,  inclus  
ou   exclu,   débiteur   ou   créditeur.   Mais   cette   polarité   avec   son   exigence   d’univocité,   de  
pression   quantitative,   qui   réduit   les   éléments   les   moins   susceptibles   a   priori   à   la  
comparaison,   les   biens   les   plus   hétérogènes   à   la   question   ‘combien’   fait   payer   cette  
précision  chiffrée  d’une  crise  de  l’identité  personnelle  ».  
Or,   des   penseurs   comme   Eliade   identifiaient   déjà   ce   couple   sacré-­‐profane  
comme  non  seulement  comme  distinction  artificielle,  mais  ambigüe  :  «  l’ambivalence  du  
sacré   n’est   pas   seulement   d’ordre   psychologique   (en   ce   qu’il   attire   ou   repousse),   mais  
aussi   de   l’ordre   des   valeurs;   le   sacré   est   en   même   temps   sacré   et   souillé»   (Eliade  
1958:14-­‐15,   cité   in   Douglas   2005:30).   Ces   deux   dimensions   sont   donc   intimement   liées,  
et   la   problématique   qu’elles   engendrent   définie   dans   nos   cultures   occidentales,   dans  
une   large   mesure,   le   rapport   entre   bien   et   mal,   dieu   et   diable   ou   in   fine   simplement  
entre   ordre   et   désordre,   cosmos   et   chaos,   selon   Douglas.   Le   sale   ou   le   souillé,   dans   la  
fascination  ambivalente  qu’elle  engendre,  est  une  dimension  relative,  qui  tient  compte  
des   variables   du   contexte   dans   lequel   elle   s’inscrit.   Elle   provoque   une   répugnance  
collective   d’une   part   et   est   à   l’origine   d’un   apparat   normatif   (puis   gestionnaire   et  
juridique)  complexe  d’autre  part  destiné  à  le  stigmatiser  comme  tel.  
Dans   le   monde   financier   en   général   et   pour   les   traders   en   particulier   «   le  
manque   d’argent   est   une   faute,   un   échec,   une   souillure   dans   un   monde   dans   lequel   la  
valorisation   passe   par   la   compétition   pour   le   profit   et   les   statuts   des   individus   sont  
fonction   de   leurs   revenus   »   (Gaulejac,   in   Bouilloud   et   Guienne,   dirs.,   1999:95).   Cette  
figure  du  trader  incarne  la  dialectique  du  souillé-­‐sacré,  qui  dans  les  travaux  de  Douglas  
se   nommait   le   magicien,   le   sorcier.   Ces   figures   font   de   la   transgression   et   la   souillure  
une   partie   intégrante   du   sacré,   et   se   situent   donc   aux   marges   de   la   société,   du   fait   qu’ils  
sursument   la   contradiction   et   se   posent   donc   en   figures   emblématiques   de   cette  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

catégorie   mixte   du   souillé-­‐sacré.   Pour   eux,   leur   mérite   individuel   se   mesure   non   pas  
selon   la   droiture   morale   mais   selon   une   logique   de   profit   qui   ne   pardonne   pas,   ou   ce  
qu’Aubert   et   Gaulejac   (2007)   ont   nommé   le   coût   de   l’excellence.   C’est   cette   puissance  
transformatrice  de  ce  qui  relève  de  la  qualité  à  ce  qui  se  mesure  en  quantité  déjà  notée  
par  Simmel  qui  réduit,  d’une  certaine  façon  non  seulement  les  choses  en  soi  mais  aussi  
les   rapports   (Enriquez,   1999).   Ainsi,   l’argent   peut   en   quelque   sorte   enfanter   la  
puissance,   car   en   finance   l’argent   crée   de   l’argent   sans   passer   par   la   médiation   de   la  
marchandise.   Sa   mathématisation   donne   ensuite   l’illusion   de   rationalité   et   donc   de  
contrôle,   selon   un   processus   déjà   décrit   par   Enriquez   (1983).   L’individu   porteur   de  
cette   puissance   est   ainsi   rassuré   sur   son   identité   mais   aussi   «   il   lui   offre   en   prime   le  
bénéfice  le  plus  appréciable  :  l’emprise  sur  les  autres  »  (Enriquez,  1999:55).  Le  scandale  
se  pose  alors  en  termes  de  justice  ou  plutôt  d’injustice  sociale  véhiculée  par  ce  rapport  
d’une   part   facile   et   d’autre   part   identitaire   à   l’argent  :   nous   ne   pouvons   que   nous  
rappeler  les  cris  désespérés  d’Harpagon  ayant  perdu  sa  cassette  :  «  Au  voleur  !  au  voleur  
!  à  l’assassin  !  au  meurtrier  !  [...]  je  suis  perdu,  je  suis  assassiné  !  On  m’a  coupé  la  gorge,  
on   m’a   dérobé   mon   argent   ![...]   Hélas   mon   pauvre   argent,   mon   pauvre   argent,   on   m’a  
privé  de  toi  !  Et,  puisque  tu  m’es  enlevé,  j’ai  perdu  mon  support,  ma  consolation,  ma  joie  
;  tout  est  fini  pour  moi  et  je  n’ai  plus  que  faire  au  monde  !  »26  
Enfin,  comme  tout  objet  qui  transgresse  des  frontières,  l’argent  est  dangereux  et  
impur   (Douglas,   2005),   et   ceci   n’a   pas   disparu   avec   son   caractère   dématérialisé,   virtuel,  
médié   (Evans   &   Schmalensee,   2005)   ou   instantané.   Ce   flux  est   en   effet   forgeur   de   sens   :  
“by   restraining   and   channeling   the   flow   of   money,   people   use   it   as   a   bearer   of   social  
meaning.  Instead  of  interpreting  restricted  circulation  as  a  sign  that  money  has  failed  to  
perform,   we   should   recognize   that   such   patterns   reflect   the   creation   of   meaning.   Money   is  
a  way  to  communicate  messages  as  well  as  command  resources”   (Carruthers   2005:357).  
Il   agit   alors   comme   une   frontière   symbolique,   créant   des   barrières   sociales   entre   des  
sphères  moralement  problématiques.  Ainsi,  les  Etats  aussi  peuvent  ‘blanchir’  de  l’argent  
issu   de   sources   ‘sales’   en   le   réemployant   à   des   fins   ‘propres’,   si   cela   fait   partie   de   ses  
objectifs  de  sens  à  faire  passer  à  la  communauté.  Par  exemple,  “Money  from  ‘sin  taxes’  on  
tobacco   and   alcohol   products   supports   particular   ends,   like   public   education,   partly  
because   these   revenues   posess   a   problematic   political   meaning   that   must   be   managed.”  
(Carruthers  2005:357-­‐358).  
C’est  donc  un  instrument  sémiotique,  qui  donne  une  couleur  aux  choses,  comme  
en  témoigne  de  manière  extensive  les  travaux  de  Douglas  sur  les  classifications  sur  les  

                                                                                                                         
26  L’Avare  de  Molière,  1668,  Acte  IV,  scène  7.  

  117  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

abominations  du  Lévitique  (2005).  Cela  devient  même  un  extrême  dans  la  rigueur  :  «  il  
fallait   des   prêtres-­‐juristes   pour   imaginer   une   religion   théocratique   où   la   Loi   divine  
réglemente   dans   le   détail,   et   donc   arbitrairement,   les   obligations   sacrées   d’un   peuple  
envers  son  Dieu.  Ainsi  les  prêtres  juristes  sanctifient-­‐ils  le  formalisme  et  éliminent  de  la  
religion  aussi  bien  les  idées  morales  d’un  Amos  que  les  tendres  émotions  d’un  Osée  et  
réduisent  le  Créateur  universel  au  rang  d’un  despote  inflexible.  »  (Pfeiffer,  1957  :  91  cité  
par   Douglas   2005   :66   et   80).   La   religion   ainsi   conçue   est   dépourvue   d’intériorité,  
centrée   sur   la   conduite   et   du   code,   et   non   sur   l’esprit.   Dans   l’univers   qui   nous   occupe,  
comme   les   prêtres-­‐juristes   de   l’ancien   testament,   on   accuse   souvent   les   compliance  
officers  de  sanctifier  le  formalisme,  comme  il  est  déjà  apparu  plus  haut.  
 
2.2.2.  L'ARGENT  SALE  COMME  ARGENT  ILLICITE:  SES  CIRCUITS,  SES  ENJEUX    
 
2.2.2.1.  Emergence  et  définition  de  "l'argent  sale"  
 
«  Il  s’agit  toujours  de  se  poser  deux  questions  fondamentales  :  
d’où  vient  et  où  va  l’argent  ?»  S.  Rouquié,  1997  :23.  
 
Tout   comme   le   matérialisme   médical,   selon   l’expression   de   William   James,   a  
sécularisé   la   maladie   en   la   différentiant   définitivement   des   caprices   divins,   le   droit   a  
sécularisé   l’argent   sale.   En   partant   toujours   de   Mary   Douglas,   il   en   va   de   notre  
organisation  sociale  dans  son  ensemble  :  «  quand  nous  aurons  détaché  la  pathogénie  et  
l’hygiène   de   nos   idées   sur   la   saleté,   il   ne   nous   restera   de   celle-­‐ci   que   notre   vieille  
définition  :  c’est  quelque  chose  qui  n’est  pas  à  sa  place.  Ce  point  de  vue  est  très  fécond.  Il  
suppose  d’une  part  l’existence  d’un  ensemble  de  relations  ordonnées  et,  d’autre  part,  le  
bouleversement  de  cet  ordre.  La  saleté  n’est  donc  jamais  un  phénomène  unique,  isolé.  
La  où  il  y  a  saleté,  il  y  a  système.  »  (Douglas  2005:  55).  Ce  système   agit  donc  aussi  par  le  
rejet   d’éléments   non   conformes,   qui   ne   sont   pas   tels   en   eux-­‐mêmes   mais   relativement   à  
l’argent  propre.  Elle  identifie  5  étapes  face  à  l’anomalie  (a-­‐nomos,  a-­‐normal)  (58-­‐59)  :    
1. la  volonté  de  réduire  l’ambigüité  en  adoptant  une  interprétation  possible    
2. on  cherche  à  contrôler  l’existence  de  l’anomalie  (on  tue  le  monstre)    
3. arrivent  des  règles  pour  renforcer  et  confirmer  ce  à  quoi  l’anomalie  ne  se  
conforme  pas    
4. l’anomalie  est  qualifiée  de  dangereuse    
5. dans   les   rites   on   incorpore   des   éléments   ambigus   pour   renforcer   la  
dimension   unificatrice   de   l’ordre.   C’est   ce   qu’elle   appelle   le   patterning,  
c'est-­‐à-­‐dire   une   mise   en   forme   de   l’expérience,   une   nomenclature,   une  
catégorisation,   comme   nous   verrons   dans   son   identification   juridique   ci-­‐
dessous  et  la  mise  en  place  de  la  LAB  (Lutte-­‐Anti-­‐Blanchiment).    

  118  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Ce   que   l’on   nomme   couramment   l’argent   sale   ne   date   pas   d’hier.   Comme   nous  
l’avons  vu,  le  caractère  salissant  de  l’argent  a  été  identifié  très  tôt  dans  l’histoire,  et  sa  
production,   circulation   et   recyclage   font   parti   des   plus   vieux   métiers   du   monde.  
Progressivement,   on   s’est   dotés   d’appareillages   administratifs   (par   exemple   en   1865  
l’établissement   aux   Etats-­‐Unis   du   Secret  Service   pour   lutter   contre   le   counterfeiting,  la  
production  de  fausse  monnaie),  juridiques  et  normatifs  pour  essayer  de  contrer  l’argent  
produit   de   manière   illicite,   c’est-­‐à-­‐dire   dans   des   conditions   contraires   à   ce   qui   est  
autorisé  par  la  loi.  Or,  «  Si  d’un  point  de  vue  restrictif  illicite  signifie  contraire  à  la  loi,  
dans  un  sens  plus  large  il  signifie  contraire  au  droit,  c’est-­‐à-­‐dire  à  l’ordre  public  et  aux  
bonnes  mœurs,  apportant  ainsi  une  dimension  morale.  [...]  quant  aux  bonnes  mœurs,  en  
l’absence  de  définition  posée  par  la  loi,  il  appartient  au  juge,  en  tant  qu’honnête  homme,  
d’en   définir   les   contours,   soit   par   le   recours   à   la   morale   religieuse,   soit   par   référence   au  
comportement   habituel   de   la   population   :   en   fait,   par   un   compromis   entre   ces  
possibilités   »   (Rouquié,   1997   :14).   Ceci   peut   donc   concerner   aussi   la   fraude   fiscale,   la  
contrebande,   la   production   ou   transport   de   produits   et/ou   services   illicites   (drogue,  
prostitution  etc.).  Mais  la  production  de  cet  argent  n’est  pas  un  élément  isolé.  En  effet,  
cette   production   s’insère   souvent   dans   un   circuit   complexe   qui   recouvre   les   étapes  
suivantes   :   production   (par   exemple   par   l’économie   souterraine)   –   transformation  
(placement,  empilage)  –  utilisation  de  l’argent  blanchi.  
Ce   circuit   peut   impliquer   de   nombreux   acteurs,   tels   des   sociétés   écrans   (qui  
produisent  des  biens/services  de  l’économie  normale  et  légale,  telles  les  blanchisseries  
de   Capone   qui   ont   donné   le   nom   au   blanchiment   d’argent).   C’est   aussi   à   ce   niveau   là  
qu’interviennent   les   établissements   financiers,   en   tant   que   passage   obligé   dans   le  
processus   de   blanchiment   dans   une   économie   mondialisée   :   «   La   transformation   de  
l’argent  sale  en  argent  propre  constitue  une  étape  primordiale  de  toute  activité  illicite,  
affairistes  et  criminels  employant  alors  des  méthodes  identiques,  marquées  d’une  forte  
internationalisation.   [...]   Le   blanchiment   s’effectue   au   moment   où   ‘l’argent   sale’   quitte   la  
clandestinité  pour  être  investi  dans  l’économie  légale.  »  (Rouquié  1997  :126).  
Les   méthodes   sont   multiples.   Le   blanchiment   opère   parfois   par   la   méthode   de  
smurfing   (voir   Rouquié,   1997   :132)   à   partir   d’un   réseau   de   personnes   (smurfs,  
littéralement   fourmis)   chargées   de   faire   des   mouvements   d’espèces   en   montants   trop  
petits   pour   attirer   l’attention   des   banques.   Ces   devises   peuvent   ensuite   être   retirées  
dans  des  guichets  automatiques  dans  une  autre  devise,  assurant  ainsi  et  l’anonymat  et  
le   transfert   dans   un   autre   pays,   transportées   en   liquide   par   des   personne   à   l’étranger,  
investies   dans   une   société   écran   (i.e.   trusts,   holdings   ou   sociétés   off-­‐shore)   ou   alors  
jouées  au  casino...  voilà  le  blanchiment  qui  est  fait  (voir  Couvrat  &  Pless  1988,  D’Aubert,  

  119  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

1993,   Favarel-­‐Garrigues   et   al.   2009).   Certes,   la   loi   française   et   européenne   prévoit   la  

déclaration   douanière   de   tout   mouvement   de   devises,   que   ce   soit   de   manière  
scripturale,   postale   ou   par   une   personne   physique,   supérieur   à   un   montant   défini,   et  
une  sanction  en  cas  de  non-­‐déclaration,  dont  la  saisie  des  dits  capitaux  (ex.  article  23  II  
de  la  loi  n°90.164  du  12  juillet  1990).  La  question  de  l’identité  revient  comme  élément  
crucial   à   plusieurs   étapes   du   processus   de   blanchiment,   mais   particulièrement  
importante   est   l’identité   des   propriétaires   et   gestionnaires   de   tout   organisme   (client  
direct  ou  indirect  des  banques,  pouvant  servir  de  sociétés  écran  dans  les  paradis  fiscaux  
protégés  par  le  secret  bancaire)  ainsi  que  les  bénéficiaires  effectifs  qui  en  profitent.  On  a  
donc  très  vite  insisté  sur  l’importance  des  vérifications  d’identité  pour  éviter  qu’il  y  ait  
faux  et  usages  de  faux,  omissions  et  préjudices  qui  en  découleraient  (pour  une  définition  
et   implications   juridiques   voir   Rouquié,   1997   :34-­‐38).   Le   contrôle   de   l’identité   (et   de  
l’adresse)   a   commencé   pour   chercher   à   éviter   l’utilisation   d’un   nom   d’emprunt   pour  
réaliser   des   opérations   illicites,   par   exemple   lors   de   la   manipulation   de   chèques.   Ceci  
implique  la  vérification  d’un  document   officiel,   d’après   le   décret  du   30   octobre   1975,   ou  
d’un   document   écrit   probant   selon   la   loi   du   12   juillet   1990   (Rouquié,   1997   :130-­‐131).  
Ceci  bien  sur  s’arrête  à  «  l’apparence  d’authenticité  »,  et  ainsi  la  banque  est  dédouanée  
en  cas  d’un  document  qui  se  révèlerait  faux  par  la  suite.  
D’autres   adjuvants   sont   nécessaires   pour   accomplir   le   blanchiment.   Le   secret  
bancaire  au  premier  titre,  qui  découle  d’une  longue  tradition,  aux  objectifs  de  protection  
de  l’identité  lorsque  celle-­‐ci  est  menacée  (ex.  les  dépôts  des  juifs  allemands  poursuivis)  
mais   aussi   utilisé   pour   servir   de   protection   des   blanchisseurs   ou   personnes   fuyant  
l’imposition   par   exemple.   Réputé   infranchissable   chez   les   Suisses,   c’est   un   véritable  
cauchemar   pour   les   régulateurs,   ne   pouvant   donc   que   difficilement   accéder   à   des  
informations  personnelles  ou  financières  sur  les  clients  qui  savent  en  profiter  bien  que  
de  plus  en  plus  les  pouvoirs  publics  adoptent  des  mesures  législatives  pour  en  limiter  le  
pouvoir   (voir   par   exemple   Aubert,   1995   sur   cette   question)   en   particulier   dans   le   cas  
d’entraide   judiciaire   internationale,   de   l’application   des   recommandations   du   comité   de  
Bâle  ou  du  GAFI.  D’où  l’intérêt  aussi  d’intégrer  une  partie  de  la  fonction  régulatrice  au  
sein  même  des  établissements  financiers.  Cependant,  l’établissement  financier  est  peut  
aussi  tenu  pour  responsable  au  niveau  pénal  en  cas  de  transgression  de  l’obligation  de  
secret   bancaire   qui   le   lie   à   son   client,   ce   qui   révèle   toute   la   complexité   de   la   situation  
bancaire,   soumise   à   des   normes   contradictoires   selon   les   juridictions.   Ainsi,   on   pourrait  
expliquer   que   depuis   la   mise   en   place   d’une   réglementation   pénale   en   Suisse   pour   lever  
le  secret  bancaire  en  cas  de  blanchiment  en  1990,  la  déclaration  de  soupçon  (obligatoire  
en   France)   ne   soit   que   facultative.   Comme   d’autres   pays,   la   France   s’est   dotée   d’un  

  120  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

appareillage   juridique   pour   surveiller   ce   risque   (ex.   lois   de   1991,   1993)   et   son  
appartenance  au  GAFI  la  pousse  par  ailleurs  à  responsabiliser  ses  partenaires,  les  états  
frontaliers  (e.g.  Andorre).  Malheureusement,  les  opportunités  de  recyclage  blanchissant  
de   l’argent   en   le   plaçant   sont   aisées   à   trouver.   Autre   pièce   maîtresse,   la   corruption,  
souvent   nécessaire   à   un   moment   ou   à   un   autre,   intervenant   souvent   sous   forme   de   pot-­‐
de  vin  ou  autres  privilèges  (tels  des  dons  ou  cadeaux,  voir  Véron,  1996,  Nielsen,  2004),  
en   particulier   pour   ou   par   des   agents   des   pouvoirs   publics.   D’où   le   fait   que   dans   la   lutte  
anti-­‐blanchiment,   une   attention   toute   particulière   soit   portée   sur   les   PEP   (personne  
politiquement   exposée),   d’autant   plus   dans   des   pays   jugés   non-­‐coopérants,   opaques,  
non   démocratiques.   Lorsque   les   agents   des   établissements   bancaires   sont   impliqués,   on  
parle   alors   de   criminalité   en   col   blanc   (Sutherland,   1949),   qui   s’appuie   sur   sa   bonne  
réputation   et   de   sa   position   hiérarchique   et   financière   pour   violer   les   codes   de   sa  
profession.   Enfin,   l’ultime   étape   est   l’intégration,   c’est-­‐à-­‐dire   le   retour   des   capitaux  
blanchis  dans  le  pays  d’origine,  pour  y  être  investis  dans  l’économie  légale  et  terminer  
le  blanchiment  et  pratiquement  toute  possibilité  de  tracer  l’origine  douteuse  des  fonds.  
La  lutte  anti-­‐blanchiment,  devant  les  difficultés  à  agir  sur  les  multiples  lieux  et  
modalités   de   production   de   l’argent   sale,   s’est   focalisée   sur   l’étape   intermédiaire   de   son  
cycle,   à   savoir   son   recyclage   dans   et   par   le   système   financier   mondial   comme   nous  
allons  voir,  car  avec  la  mondialisation  de  l’économie,  les  enjeux  sont  eux-­‐aussi  devenus  
mondiaux.  L'argent  sale  provient  de  choses  qui  font  généralement  l'objet  de  consensus  
international  :  crimes,  terrorisme,  trafics  divers...  mais  restent  plusieurs  zones  d’ombre  
encore   à   élucider,   et   qui   changent   selon   les   différentes   juridictions.   En   effet,   définir  
précisément  ce  qui  relève  ou  non  de  chacun  de  ces  éléments  en  apparence  consensuels  
est  loin  d’être  une  tache  facile  et  peut  varier  énormément  selon  les  contextes.  D’où  de  
nombreux   problèmes   au   niveau   juridique   et   normatif   et   une   grande   marge   de  
manœuvre  laissée  aux  pays  pour  interpréter  les  dispositions  de  lutte  anti-­‐blanchiment  
(par   exemple   autour   de   la   fraude   fiscale)   et   les   mettre   en   œuvre,   ce   qu’ils   font   donc  
selon  un  agenda  particulier  malgré  la  reconnaissance  de  l’enjeu  mondial  de  l’argent  sale.  
 
2.2.2.2.   L’organisation   contemporaine   de   la   LAB   dans   les   institutions  
bancaires  et  financières  
 
La   conscience   des   enjeux   du   blanchiment   d’argent   au   niveau   mondial   date   des  
années   1980   et   fait   partie   de   l’évolution   de   la   Conformité   (compliance),   menant   à  
l’intégration  progressive  d’une  fonction  régulatrice  au  sein  des  institutions  financières  

  121  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(Edwards  &  Wolfe,  2004,  2005)  jusqu’à  être  aujourd’hui  considéré  comme  un  standard  
institutionnalisé  auquel  elles  doivent  se  conformer  (cf.  figure  4  dans  l’introduction)27.  
Très  vite,  on  a  compris  que  le  succès  d’un  quelconque  dispositif  de  lutte  repose  
largement   sur   une   mobilisation   à   l’échelle   internationale.   C’est   le   27   juin   1980   que   le  
Conseil   de   l’Europe   produit   le   premier   texte   international   sur   la   prévention   et   la  
répression   du   blanchiment   d’argent   et   l’importance   d’impliquer   le   système   financier  
pour   empêcher   son   insertion   dans   les   circuits   officiels   de   l’économie.   Ensuite,   vient   la  
déclaration  des  principes  sur  la  «  prévention  et  l’utilisation  du  système  bancaire  pour  le  
blanchiment   de   fonds   d’origine   criminelle   »   du   12   décembre   1988   à   Bâle,   fait   par   les  
banques   centrales   et   autorités   de   contrôle   des   établissements   bancaires   de   plusieurs  
pays  dont  la  France,  le  Canada,  les  Etats-­‐Unis,  la  Suisse,  l’Italie,  le  Japon  parmi  d’autres:  
«  les  banques  ne  doivent  pas  prêter  leur  concours  ou  fournir  une  aide  active  pour  des  
opérations   dont   elles   ont   de   bonnes   raisons   de   supposer   qu’elles   sont   liées   à   des  
activités  de  blanchiment  de  fonds  »  (Comité  de  Bâle  du  12  décembre  1988,  cf.  Annexe  
5).   Le   principal   souci   exprimé   à   l’époque   est   de   préserver   la   réputation   des  
établissements   bancaires.   Une   semaine   plus   tard,   une   convention   des   Nations   Unies  
était  signée  à  Vienne  focalisé  sur  le  trafic  de  drogues  et  stupéfiants  illicites  et  l’entraide  
internationale   pour   le   combattre.   L’année   d’après   eu   lieu   un   événement   clé   de  
l'institutionnalisation   de   la   lutte   anti-­‐blanchiment   et   du   financement   du   terrorisme  
(LAB/FT  en  français,  AML  en  anglais  pour  Anti-­‐Money  Laundering)  date  de  1989  et  le  
Sommet  de  l'Arche  du  G7  et  a  mené  à  la  création  du  principal  régulateur  international  
qui   s'en   occupe,   le   Groupe   d'Action   Financière   Internationale   (GAFI,   ou   Financial   Action  
Task  Force,  FATF,  en  anglais)  (Voir  Favarel-­‐Garrigues,  2003a,  2003b;  Scheptycki,  2000;  
Williams   &   Baudin-­‐O’Hayon,   2002).   Pendant   une   dizaine   d’années,   l’importance   de   la  
lutte   anti-­‐blanchiment   dans   et   par   le   système   bancaire   et   financier   a   été   quelque   peu  
ignoré,   superficiel,   voire   «   cosmétique   ».   Depuis,   en   partie   suite   à   plusieurs   scandales,  
les  banques  ont  du  intégrer  dans  leur  ethos,  leur  structure  et  leur  organisation  le  rôle  
formel   de   «   sentinelles   »   des   marchés   financiers   (Favarel-­‐Garrigues   et   al.   2009).   En  
Europe,  cette  obligation  a  été  renforcée  par  trois  Directives  Européennes  en  1991,  2001  
et  2005  (Favarel-­‐Garrigues  et  al.,  2007).  Aujourd’hui,  le  consensus  semble  incontestable  
et  partagé  par  la  totalité  des  acteurs,  privés  ou  publics  concernés.  Initialement  concerné  

                                                                                                                         
27  Cette   sous-­‐partie   aborde   la   lutte   anti-­‐blanchiment   dans   ses   aspects   généraux.   Le   dispositif   précis   de   lutte  

anti-­‐   blanchiment   sera   abordé   plus   en   détail   dans   la   deuxième   partie   de   cette   thèse   consacrée   à   l’étude  
terrain,  afin  de  préciser  les  dispositifs  retenus  par  la  banque  étudiée.  

 
 

  122  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

par  les  pays  du  G7,  le  GAFI  fut  rapidement  rejoint  par  d’autres  pays  comme  l’Espagne,  la  
Suisse   ou   encore   la   Suède,   puis   de   nombreux   autres   dans   les   années   qui   ont   suivi.  
S’appuyant   sur   la   Convention   des   Nations   Unies,   le   GAFI   est   là   pour   accompagner   la  
création  d’un  dispositif  judiciaire  en  accord  avec  ses  recommandations,  et  de  soutenir  la  
coopération   internationale   aux   niveaux   des   échanges   d’informations   notamment.  
D’autres   acteurs   tels   que   le   PNUCID   (Programme   des   Nations   Unies   pour   le   contrôle  
international  des  drogues)  ou  encore  Interpol  participent  aussi  d’un  complexe  dispositif  
en   réseau   au   niveau   international,   mais   dont   nous   nous   n’occuperons   pas   dans   ce  
travail.   On   s’avoisine   beaucoup   d’une   sorte   de   global   prohibition   regime   (Nadelmann,  
1990)  à  l’instar  du  partage  de  normes   transnationales  communes  comme  une  des  bases  
de   notre   société   globalisée   (Krasner,   1983,   Djelic   &   Sahlin-­‐Andersson,   2006).   C’est   ce  
qu’on  appelle  la  juridisation  (legalization)  des  relations  internationales  (Goldstein  et  al.  
2000),   fortement   renforcée   depuis   les   attentats   du   11   septembre,   la   lutte   contre   le  
financement   du   terrorisme   (LAB/FT)   (cf.   Laroche,   2003)   et   la   gestion   des   risques   en  
particulier  (Hood,  Rothstein  &  Baldwin,  2001  ;  Power,  2004).  Sous  l’impulsion  d’une  soft  
law   efficace   opérant   sous   un   fort   stress   institutionnel   (Favarel-­‐   Garrigues   et   al.   2009   :  
18-­‐21),  les  Etats-­‐Unis  ont  ainsi  progressivement  contraint  les  autres  pays  (aujourd’hui  
plus   de   170)   à   adopter   les   dispositifs   LAB   comme   prérequis   pour     pouvoir   continuer   de  
traiter  avec  leur  système  financier.  
Malgré   un   appareillage   complexe,   lourd   du   point   de   vue   juridique   et  
administratif,   ces   dispositions   sont   restées   largement   théoriques   jusqu’aux   années  
2000,   où   les   banques   se   sont   activement   engagées   dans   le   processus   et   sont   donc  
passées   à   occuper   la   première   ligne   sur   le   front   de   la   LAB.   Derrière   la   pression  
institutionnelle,   il   y   a   de   fait   une   grande   marge   de   manœuvre,   et   il   n’est   donc   pas  
forcement   pertinent   de   parler   exclusivement   en   termes   de   juridisation.   Car   le   succès  
international   de   la   LAB   est   lié   au   caractère   ouvert   des   normes,   propice   aux  
réinterprétations  au  niveau  local  de  chaque  pays,  voire  de  chaque  banque.  
Favarel-­‐Garrigues   et   al.   (2009)   ont   récemment   apporté   de   nouveaux   éléments  
avec   leur   investigation   sur   la   lutte   anti-­‐blanchiment   (LAB)   comme   nouvelle   spécialité  
professionnelle   dans   le   secteur   financier,   qui   transforme   par   là   aussi   les   banques   en  
véritables  «  sentinelles  de  l'argent  sale  ».  En  effet,  avant  ce  travail,  la  LAB  n'était  étudiée  
que  sous  l'angle  juridique  ou  économique,  sans  faire  véritablement  l'objet  d'une  étude  
sur   les   acteurs   qui   la   portent   par   des   pratiques   professionnelles   spécialisées   qui  
contribuent  ainsi  à  son  institutionnalisation.  Une  des  principales  transformations  de  ces  
vingt   dernières   années   est   bien   l’émergence   et   la   constitution   d’un   groupe   de  
professionnels   parlant   le   même   jargon,   se   référant   aux   mêmes   textes,   utilisant   les  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

mêmes   outils   de   veille...   Il   s’agit   en   quelque   sorte   d’une   homogénéisation   du   système  

cognitif   et   normatif,   et   un   véritable   processus   de   professionnalisation   (constitution  
d’une   expertise   différentiée,   l’autonomisation   d’un   métier),   même   si   pour   le   moment,  
pour   certains,   ce   n'est   qu'une   fonction   parmi   d'autres,   et   tous   n’ont   pas   les   mêmes  
parcours   (par   exemple,   une   expertise   individuelle   expérientielle   et   non   pas   liée   à   des  
études)  ni  le  même  degré  d'engagement.  On  peut  identifier  les  trois  principaux  acteurs  
de  la  LAB  suivants  :  

• Compliance   Officers   et   analystes  (dans  les  établissements  bancaires)  dont  le  

rôle  est  défini  comme  étant  à  l'intersection  de  4  fonctions:  «déontologie,  sécurité  
financière,  audit  interne  et  management  des  risques  »  (Favarel-­‐Guarrigues  et  al.  
2007).   Leur   nombre   a   par   ailleurs   augmenté   de   manière   exponentielle   depuis  
une  vingtaine  d’années.  
• Régulateurs   qui   exercent   la   fonction   répressive   et   de   contrôle   externe  
(institutions  telles  que  par  exemple  en  France  la  Commission  Bancaire,  Tracfin,  
le   Ministère   de   l'Intérieur,   de   la   justice,   les   douanes   ou   la   gendarmerie).   La  
relation   avec   les   Compliance   Officers   est   constituée   de   deux   versants   :   l'échange  
d'informations/coopération   dans   les   investigations   d'un   côté,   et   la   «   réponse   à  
des  injonctions  »  de  l'autre.  
• Prestataires   de   SI   (logiciels   de   détection,   de   veille,   de   profilage,   recoupement  
de   données)   et   autres   produits   et   services   de   formation   aux   banques   pour  
mettre  en  place  des  dispositifs  LAB  en  accord  avec  la  réglementation.  
 
Parmi  les  effets  de  cette  lutte  anti-­‐blanchiment  implémentée  par  les  banques,  la  
charge   de   travail   «   paperwork   »   et   de   ressources,   et   ce   que   ca   implique   en   termes   de  
collecte   et   d’archivage   pour   les   banques   et   de   temps   pour   le   client   est   souvent   la  
première  chose  qui  est  reprochée  (Mulligan,  1998).  Les  Front  Officers  tendent  à  imputer  
à  ce  lourd  travail  en  amont  des  transactions  la  perte  d’importants  clients,  qui  seraient  
donc  allés  vers  des  banques  moins  regardantes  fournissant  le  même  service  sans  autant  
de   complications   et   vérifications.   De   plus,   des   clients   déjà   existants   dans   la   base   de  
données   de   la   banque   (déjà   approuvés   donc)   ne   comprennent   pas   la   nécessité   de  
répéter   périodiquement   le   processus,   et   de   devoir   envoyer   encore   une   fois   des  
documentations  à  jour  pour  la  continuité  de  la  due  diligence.  Par  ailleurs,  nous  sommes  
encore  loin  d’une  règlementation  précise  qui  serait  la  même  pour  tous  les  pays  (objectif  
d’associations  professionnelles  telles  que  ACAMS28,  ce  qui  simplifierai  certainement  les  
procédures  et  l’automatisation  du  processus).  

                                                                                                                         
28  Association   of   Certified   Anti-­‐Money   Laundering   Specialists,   qui   organise   des   conférences  
professionnelles   internationales   depuis   presque   20   ans,   ainsi   que   des   formations   et   des   certifications  
(www.acams.org)  

  124  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

En   France,   une   première   législation   spécifique   réside   dans   la   loi   n°90.614   du   12  

juillet  1990  sur  le  blanchiment  des  capitaux  issus  du  trafic  de  drogues,  étendue  par  la  loi  
n°93-­‐122  du  29  janvier  1993  aux  profits  des  organisations  criminelles  (cf.  Annexe  5).  Il  
s’agit  là  de  l’instauration  des  éléments  de  base  du  dispositif  préventif  et  répressif,  dans  
l’obligation   de   vigilance   des   banques   et   l’obligation   d’effectuer   une   dénonciation   par  
déclaration  de  soupçon  dans  les  cas  prévus,  qui  peuvent  donc  éventuellement  imposer  
la   rupture   du   secret   bancaire   devant   des   acteurs   tels   que   la   Commission   Bancaire,   les  
autorités   judiciaires,   ou   la   Banque   de   France.   Ce   qui   pourrait   alors   être   interprété  
comme   un   manquement   à   son   éthique   professionnelle   (dont   le   secret   bancaire   ferait  
partie)   est   justifié   au   nom   de   l’intérêt   public   de   mettre   fin   au   crime   organisé   et   au  
blanchiment   d’argent   sale.   Cette   ‘dénonciation’   peut   mettre   l’établissement   bancaire  
dans   une   situation   délicate   vis-­‐à-­‐vis   de   son   client,   auquel   il   n’a   pas   le   droit   de   divulguer  
les   raisons   d’un   refus,   retard,   ou   gèle   des   opérations   et   des   capitaux   en   cas   de  
déclaration  de  soupçon  à  Tracfin,  strictement  confidentielle,  parfois  uniquement  orale.  
Les   dispositions   de   lutte   anti-­‐blanchiment,   d’abord   focalisées   sur   le   trafic   de  
drogues,  ont  progressivement  été  élargies  jusqu’à  concerner  aujourd’hui  l’ensemble  des  
infractions   punies   d’au   moins   un   an   d’emprisonnement   (prévu   par   la   3e   Directive  
Européenne   de   2005,   transposée   en   droit   Français   en   2009   par   l’ordonnance   2009.104,  
cf.  Annexe  5).  L’objectif  ultime  étant  de  bloquer  l’accès  et  le  recours  au  système  bancaire  
et  financier  mondial  à  l’argent  sale  ou  de  provenance  douteuse.  Le  rôle  des  banques  se  
situe  en  première  ligne  de  ce  combat,  ayant  l’obligation  de  surveiller  et  de  reporter  tout  
client  ou  transaction  qui  semblerait  douteuse  aux  régulateurs  (à  Tracfin,  en  France)  en  
faisant   le   cas   échéant   une   déclaration   de   soupçon,   qui   sera   suivie   ou   non   d’une  
investigation  plus  poussée.  Les  grandes  lignes  du  dispositif  impliquent  pour  les  banques  
une  surveillance  avant  l’entrée  en  relation,  pendant  la  relation  d’affaires,  et  après.  Avant  
l’entrée   en   relation   avec   les   clients,   les   banques   doivent   effectuer   des   vérifications   de  
Connaissance   Client   (“Know-­‐your-­‐Customer  identification  procedures”,   en   anglais).   Cela  
consiste   en   une   série   de   vérifications   de   l'identité   pour   certifier   que   le   client   est   bien  
celui  qu'il  dit  être  à  travers  un  processus  complexe  d'analyse  des  risques  selon  le  pays  
où   se   trouvent   domiciliées   les   affaires   du   client,   la   structure   de   son   organisation,   la  
nature  de  son  activité  économique,  et  surtout  de  savoir  qui  est  la  personne  physique  qui  
sera   le   bénéficiaire   ultime   de   la   transaction.   Cocheo   (1999)   est   un   bon   exemple   de  
l’opinion   circulant   dans   la   presse   praticienne   (en   l’occurrence   dans   ABA   Banking  
Journal)   à   propos   du   KYC.   Ce   dossier   fait   état   du   profond   mécontentement   des  
banquiers   face   aux   nouvelles   dispositions   KYC   imposées   par   les   régulateurs   à   partir  
d’avril   2000  :   «  ABA   strongly   urges   to   the   respective   agencies   to   withraw   the   current  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

proposal.  Given  the  widespread  and  growing  negative  perception  of  this  proposal,  we  are  
very   concerned   about   the   prospect   of   having   the   public   lose   confidence   in   the   banking  
industry,   and   in   governement   insitutions   generally,   if   this   proposal   is   not   withdrawn.  
Furthermore,   the   proposal   expands   the   regulatory   imbalance   between   banks   and   their  
competitors,  increases  regulatory  burdens  on  banking  institutions  and  and  raises  serious  
privacy  concerns  on  the  part  of  bank  customers  »   (Cocheo,   1999  :26).   Une   des   principales  
protestations  venait  du  fait  que  de  telles  régulations  n’étaient  pas,  du  moins  à  l’époque,  
imposées   aussi   à   d’autres   organisations   non   bancaires   (telles   que   des   casinos   par  
exemple).   On   en   parlait   depuis   la   fin   des   années   80   aux   Etats   Unis,   mais   elles   ont  
vraiment  commencé  à  être  imposées  là  où  la  Federal  Reserve  considérait  par  exemple  
que   leur   politique   LAB   était   trop   faible.   Aujourd’hui   on   retrouve   des   articles   insistant  
plutôt  sur  les  bénéfices  gagnant-­‐gagnant  du  KYC  :  bon  pour  la  gestion  des  risques  et  bon  
pour   une   meilleure   relation   et   satisfaction   client   (e.g.   Graham,   2003),   même   si   les  
critiques  restent  fréquentes.    
Les   analystes   experts   du   KYC   sont   chargés   d'analyser   le   profil   de   risque   en  
termes   de   réputation   pour   la   banque   et   en   particulier   de   risque   anti-­‐   blanchiment   à  
travers   l'information   fournie   par   le   personnel   commercial   de   la   banque   et   des  
investigations   sur   des   bases   de   données   fiables   afin   d'intégrer   les   morceaux   de   ce   qui  
ressemble  souvent  à  un  puzzle,  tel  que  le  ferait  un  détective  criminel.  Ils  vérifient  aussi  
la   question   de   la   rationalité   économique   des   opérations   (Vasseur,   1991),   c’est-­‐à-­‐   dire  
essayer   de   détecter   des   transactions   qui   semblent   trop   complexes   ou   injustifiées   au  
regard   de   l’activité   sensée   être   poursuivie   par   la   société   etc.   Ne   faisant   pas   forcement  
l’objet  d’une  déclaration  de  soupçon,  ces  activités  douteuses  doivent  attirer  l’attention  
et  être  étudiées  dans  le  détail.  Enfin,  les  obligations  de  surveillance  ne  se  limitent  pas  à  
la   durée   de   la   relation   commerciale   avec   un   client.   Les   organismes   bancaires   se   doivent  
de   conserver   les   documents   relatifs   à   l’identification   des   clients   pour   une   durée   de   cinq  
ans  après  la  fin  de  la  relation,  et  de  les  tenir  à  disposition  des  enquêteurs  en  cas  d’audit.  
 

2.3.  LES  MAINS  SALES:  LA  QUESTION  DE  L'AGENCE  MORALE  ET  DE  SON  ETUDE  
 
2.3.1.  CONTRADICTIONS  INTERNES:  LES  AFFAIRES  ET  LES  BANQUES  D'AFFAIRES    
 
2.3.1.1.   La   "double   paire   d'yeux":   l'autorégulation   et   le   bien   fondé   des  
activités  bancaires  
 
Ce   qui   provoquait   un   grand   étonnement   durant   la   dernière   crise   est   de  
constater  le  paradoxe  suivant  :  on  accusait  les  Etats  de  ne  pas  suffisamment  réguler  et  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

contrôler   les   activités   bancaires   et   financières,   alors   que   les   banques   restent,   malgré  
tout,   des   organisations   fortement   régulées,   du   moins   sur   certains   points,   que   ce   soit  
directement  par  l’Etat,  des  instances  de  régulation,  ou  sur  le  mode  de  l’autorégulation.  
Au  19e  siècle,  la  règle  d’un  regard  supplémentaire  pour  contrôler  les  décisions  était  une  
convention   dans   les   règles   d’usages   des   métiers   de   la   banque,   comme   en   témoigne   le  
mobilier   de   l’époque   et   ses   bureaux   double   face,   permettant   le   travail   en   binôme   et   une  
«  double  paire  d’yeux  »  sur  les  affaires  (Droit  &  Henrot,  2010:128-­‐  131)29  :  
(C’est  François  Henrot,  ancien  banquier  chez  Paribas  et  à  la  tête  de  la  banque  d’affaires  du  groupe  
Rothschild,   qui   parle)   «   elle   imposait   aux   banquiers   et   financiers   du   monde   d’avant-­‐hier,   dès   qu’un  
établissement   devait   prendre   un   engagement   important,   de   le   faire   regarder   et   discuter   par   au   moins   deux  
personnes  de  niveau  hiérarchique  équivalent,  mais  avec  des  angles  –c’est-­‐à-­‐dire  des  caractères  –  différents,  
l’un   plus   commerçant,   l’autre   plus   centré   sur   le   risque.   Aucune   maison   ne   devait   s’engager   sans   cette  
double   signature.   [...]   Traduction   bancaire   et   financière   du   vieux   dicton   judiciaire   ‘juge   unique,   juge   inique’,  
‘décideur   unique,   décideur   à   risques’.   [...]   Pour   les   décisions   les   plus   importantes,   ce   dialogue   était   élargi  
aux  membres  du  ou  des  «  comités  de  crédit  »,  instances  collégiales  qui  devaient  précéder  la  décision  [...]  et  
ce  jeu  de  regards  croisés  se  retrouvait  dans  la  deuxième  colonne  du  temple  :  ce  qu’on  appelait  la  «  place  ».  
Les   communautés   bancaires   étaient   nationales,   coïncidaient   avec   les   frontières   d’un   pays,   et   même   d’une  
ville,   Amsterdam,   Venise,   Hambourg,   puis   Londres,   Paris,   New   York.   Avec,   au   fil   des   siècles,   une   réalité  
constante  :  chacun  était  en  permanence,  tout  au  long  de  sa  vie  professionnelle,  soumis  au  jugement  de  ses  
pairs.   Il   y   avait   une   espèce   de   «   conseil   des   banquiers   »,   une   communauté   de   dirigeants   de   banques.   Sur  
cette   agora,   chacun   voyait   tous   les   autres   et   était   vu   de   tous,   dans   ce   que   Michel   Foucault   à   la   suite   de  
Bentham,   appelait   un   «   panoptique   ».   Cet   autocontrôle   par   le   regard   de   la   communauté   a   presque  
complètement   disparu.   Il   n’y   a   plus   vraiment   de   «   place   »   parce   que   la   partie   se   joue   désormais   non   plus   au  
niveau  d’une  cité  ou  d’un  pays  mais  au  niveau  du  monde.  
En  outre,  une  réputation  bancaire  se  construisait  sur  plusieurs  décennies.  Chacun  était  attentif  à  
ne  pas  compromettre  l’actif  immatériel  que  représentait  la  réputation  du  nom  de  la  banque,  qui  s’identifiait  
le   plus   souvent   au   nom   d’une   famille.   Je   me   souviens   [...]   de   ce   qu’Evelyn   de   Rotchschild,   chef   de   la   branche  
anglaise,  m’a  dit  quand  j’ai  rejoint  ce  groupe  familial  :  «  notre  nom  est  devenu  en  deux  siècles  une  marque,  
synonyme  d’intégrité  ;  nous  attendons  de  tous  ceux  qui  travaillent  avec  nous  de  la  transmettre  intacte  aux  
générations  à  venir...    
Il  y  avait  donc  une  ‘discipline’  spontanée  de  place  qui  imposait  de  fait  les  «  bonnes  pratiques  ».  On  
honorait   sa   parole,   quand   on   avait   pris   un   engagement   verbal,   même   s’il   n’était   pas   traduit   dans   un   contrat  
de   250   pages.   On   ne   présentait   pas,   pour   vendre   une   société,   des   comptes   falsifiés.   On   ne   laissait   pas   les  
clients  acheter  des  produits  dangereux  sans  les  mettre  explicitement  en  garde.  »  
 
Il   s’agit   donc   d’un   métier   ou   d’un   ensemble   de   métiers   qui   traditionnellement  
s’étaient  construits  dans  et  par  un  code  implicite  déontologique  fort  «  Money   is   the   life-­‐
blood   of   banking,   service   is   the   heart,   ethics   the   soul   »   (Lynch,   1991   :   xiii).   Mais  
aujourd’hui,   on   a   tendance   à   assumer   que   ceux   qui   entrent   dans   la   banque   le   font  
uniquement  pour  «penser  profit»  (Godechot,  2001  :  13),  aux  dépends  de  la  société,  des  
employés   et   de   l’organisation   elle-­‐même.   Weber   (1964)   comprend   que   si   l’éthique  
protestante   voit   dans   la   richesse   une   rétribution   divine,   cet   enrichissement  
s’accompagne  d’une  morale  de  l’austérité,  la  réussite  ne  vient  sans  l’esprit  de  sacrifice.  

                                                                                                                         
29  Ils   prennent   d’ailleurs   l’expression   de   «   la   double   paire   d’yeux   »   comme   sous-­‐titre   de   leur   essai  
dialogique  Le  Banquier  et  le  Philosophe,  pour  traiter  avec  le  même  principe  de  confrontation  la  question  de  
la  crise  financière.  

  127  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

L’épargne   des   fruits   de   son   travail   est   une   posture   d’ascèse,   et   afin   qu’il   ne   soit   dépensé  
ou   gaspillé   de   manière   non   vertueuse,   il   doit   donc   être   utilisé   de   manière   productive,  
par   l’investissement.   En   effet,   l’économie   est   ce   qui   «   fait   tourner   le   monde   »,   pour  
reprendre   la   ritournelle   de   la   comédie   musicale   Cabaret  (Paroles   de   Fred   Ebb,   1966),  
l’argent   qui   circule   est   ce   qui   infuse   les   veines   du   moteur   de   nos   sociétés.   Tels  
Montesquieu   ou   même   Calvin,   nombreux   sont   ceux   à   défendre   l’économie   et   le  
commerce   en   argumentant   que   c’est   ce   qui   a   rendu   l’homme   sociable   en   le   sortant   de  
l’état  de  nature  :  «  Le  développement  de  l’argent  constitue  une  partie  de  l’évolution  de  
la  société  humaine,  comparable  par  son  importance  à  l’apprivoisement  des  animaux,  à  
la   culture   de   la   terre,   au   développement   des   outils   et   au   contrôle   du   pouvoir   »   (Morgan,  
1972   :17).   Contrairement   à   la   thésaurisation   stérile   des   propriétaires   terriens,  
suspectés   d’avarice,   le   dynamisme   protestant   dans   les   affaires   injecterait   l’économie  
d’une   puissance   prospère   qui   bénéficierait   la   société   dans   son   ensemble.   C’est   cette  
portée   potentiellement   collective   qui   légitime   le   profit   face   la   réussite   individuelle.   De  
fait,   nombreux   sont   les   historiens   non   seulement   à   relever   mais   aussi   à   illustrer,  
preuves   à   l’appuie,   l’importance   des   banques   et   leur   rôle   positif   dans   la   constitution  
progressive   d’une   économie   solide.   Ainsi,   Pierre   Vilar   dans   son   Or   et   monnaie   dans  
l’histoire   (1974)   à   partir   de   l’exemple   de   la   Banque   d’Amsterdam,   insiste   sur  
l’importance  des  banques  comme  moyen,  en  soi  ne  faisant  pas  beaucoup  de  bénéfices  à  
part   ce   qu’il   lui   faut   pour   entretenir   son   fonctionnement,   sans   être   un   organe  
d’accumulation.   Tel   est   aussi   l’objectif   initial   de   la   forme   particulière   des   banques  
universelles,   c’est-­‐à-­‐dire   des   organismes   bancaires   qui   combinent   les   activités   de  
banque   de   détail   traditionnelle   avec   les   activités   de   banque   d’investissement   et   de  
financement.   Nées   dans   l’Allemagne   de   l’après   guerre,   les   banques   universelles  
permettent   un   positionnement   souvent   fortement   impliqué   au   niveau   des  
communautés   locales,   et   ont   donc   été   un   acteur   important   dans   la   reconstruction   des  
économies.  Pour  de  nombreux  praticiens  encore  aujourd’hui,  l’éthique  dans  les  banques  
est   plutôt   une   question   d’attitude   dans   la   manière   de   conduire   des   affaires   :   «   ethical  
banking   is   about   corporate   living,   not   corporate   giving,   about   investing   time   in   ethical  
practices  rather  than  money  in  ‘ethical’  funds  »  (Lynch,  1991  :3).  

 
2.3.1.2.   Ethique,   banque   et   la   transformation   de   leur   rapport   avec  
l'émergence  d'un  système  de  Conformité  mondial  
 
A   la   lumière   de   tout   ce   qui   vient   d’être   dit,   comment   expliquer   la   dérive  
immorale   des   banques   ?   Un   tel   statut   de   l’argent   et   sa   dimension   ambivalente   de  

  128  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

souillure   n’est   pas   sans   incidence   lorsque   l’on   considère   le   niveau   macro   sociétal   des  
affaires   et   le   rôle   des   organismes   bancaires,   en   particulier   les   banques   d’affaires.   La  
sociologie   apporte   quelques   éléments   de   réponse,   mais   engendre   d’autres   questions.  
Devant  le  rapport  binaire  d’opposition  entre  éthique  et  banque,  Peut-­‐on  pour  autant  se  
résoudre   à   la   caricature   du   «   tous   pourris   »   et   incriminer   les   financiers   sur   les  
considérations  morales  (et  donc  relatives)  condamnant  la  cupidité  ?  Soit,  certains  sont  
mus   par   l’attraction   fatale   de   l’argent   facile,   le   goût   du   risque   dans   le   casino   mondial   de  
la   finance,   mais   n’est-­‐ce   pas   en   quelque   sorte   ce   qu’on   leur   demande   ?   Godechot   (2001)  
avait   bien   montré   que   les   traders   en   particuliers   sont   en   général   déjà   socialisés   aux  
codes   de   la   finance   en   amont   (investissaient   ou   du   moins   suivaient   les   cours   de   la  
bourse   en   étant   étudiants   par   exemple).   Et   ils   sont   embauchés   avec   pour   mission   de  
faire   le   plus   d’argent   possible   pour   la   banque,   et   non   pas   garder   intact   le   talent   biblique  
sans  le  faire  fructifier,  si  on  détourne  la  parabole  au  sens  littéral  (Matthieu,  25,  14-­‐30).  
Dans   notre   enquête,   on   verra   qu’ils   sont   même   sinon   félicités,   du   moins   protégés   s’ils  
contournent  les  règles,  du  moment  que  ceci  leur  permette  de  trouver  des  opportunités.    
Et   si   le   réel   problème   éthique   dans   cette   affaire   n’était   pas   la   cupidité   mais   le  
conformisme   à   un   système   régi   par   de   telles   règles   ?   En   la   croyance   de   la   toute  
puissance   du   marché   ?   Comme   on   pourrait   comprendre   le   plan   de   sauvetage   des  
banques,  ou  encore  le  tremblement  des  états  devant  les  agences  de  notation,  il  y  a  bien  
un   asservissement   progressif   des   instances   de   régulation,   des   Etats,   et   alors   pourquoi  
pas   des   individus,   à   l’égard   d’un   système.   «   En   suivant   les   travaux   sur   l’origine   de  
l’argent  du  sociologue  allemand  Heinson,  (1986),  nous  pouvons  penser  qu’il  y  a  là  une  
rupture  de  l’échange  (aussi  bien  économique  que  symbolique)  d’autant  plus  puissante  
que   les   sujets   économiques   –   l’Etat   inclus   –   sont   endettés.   En   régime   de   circulation  
simple,  les  structures  sociales  reposant  sur  l’échange  symbolique  ne  pourront  que  gérer  
cette   dette   ;   dans   l’ordre   de   la   circulation   développée,   elles   ne   parviennent   plus   à   la  
réguler,  et  sont  mises  à  son  service.  »  (Haesler  &  Papilloud,  1999:30).  Voici  une  manière  
de  poser  autrement  la  question  de  l’éthique  dans  les  banques,  à  explorer  ensuite.  
La   crise   financière   de   2007-­‐2011   a   largement   été   imputée   à   un   manque  
d'éthique  et  de  régulation  dans  le  monde  de  la  finance.  Or,  n'oublions  pas  que  ce  secteur  
est   déjà   très   fortement   régulé,   du   moins   sur   certains   aspects.   Les   banques,  
traditionnellement   attachées   à   une   logique   commerciale,   ont   vu   le   «policing»   (toute  
activité   de   surveillance   de   la   criminalité,   indépendamment   des   acteurs   qui   le   font)  
devenir   une   de   leurs   fonctions   principales   (Reiner,   1997).   En   effet,   les   différentes  
instances   de   régulation   se   reposent   sur   les   institutions   bancaires   et   financières,   qui  
doivent   alors   s’en   approprier   le   sens   et   développer   des   pratiques   (Ocqueteau,   2004),  

  129  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pour   mener   efficacement   leurs   objectifs.   La   LAB   relève   donc   d’un   fort   intérêt  
sociologique,  en  raison  de  «  sa  forme  originale  de  régulation,  à  la  fois  internationale  et  
interprofessionnelle   »   (Favarel-­‐Garrigues   et   al.   2009   :   13).   Ainsi,   les   services   de  
régulation   et   les   administrations   dépendent   des   informations   recueillies   et   détenues  
par   acteurs   extérieurs   à   la   police,   tels   que   les   services   conformité   dans   les   banques.  
Certains  pensent  que  le  choix  de  confier  des  missions  policières  aux  acteurs  privés  est  
pour   ne   pas   heurter   la   communauté   financière,   en   créant   en   quelque   sorte   l’illusion  
d’auto-­‐régulation  (Williams,  2005).  
Ainsi,   les   banques   ne   sont   pas   des   organisations   comme   les   autres   car   elles  
doivent   faire   face   aujourd'hui   à   une   double   identité:   tout   en   menant   leurs   activités  
d'intermédiation   financière   pour   générer   du   profit,   elles   doivent   aussi   déclarer   aux  
régulateurs   les   risques   et   déviances   de   leur   propre   pratique.   Cette   originalité   des  
banques,   qui   ont   un   rôle   d'intermédiaires   pour   le   reste   de   l'économie,   en   fait   des  
acteurs   particulièrement   intéressants   à   étudier,   puisqu'ils   peuvent   influencer   ou  
déterminer  l'orientation  éthique  d'autres  secteurs  qui  sont  nécessairement  leurs  clients  
(Scholtens,  2006).  Mais  cette  perspective  n’est  pas  évidente  ni  admise  par  tous.  En  effet,  
il   y   a   deux   manières   de   concevoir   l’éthique   dans   les   banques,   en   fonction   de   leur  
caractère  a-­‐moral  dans  la  conduite  des  affaires  ou  pas.  D’une  part,  certains  argumentent  
qu’il  n’est  pas  dans  l’éthos  ou  la  nature  des  banques,  en  tant  qu’institutions  financières,  
de   s’occuper   d’objets   non-­‐financiers.   Ainsi,   les   valeurs   morales   ne   rentrent   pas   dans  
leurs   préoccupations,   activités,   compétences   ou   spectre.   Elles   traitent   avec   des  
transactions,  et  non  pas  avec  le  résultat  ou  la  finalité  de  ces  transactions  («  l’argent  n’a  
pas  d’odeur»).  Selon  cette  perspective,  leur  travail  est  justement  de  ne  pas  regarder  le  
comportement  de  leurs  clients,  et  elles  déclinent  toute  responsabilité  en  la  matière,  en  
argumentant  qu’autrement  elles  seraient  en  train  d’interférer  avec  les  affaires  du  client  
(Jeucken,   2002).   D’autre   part,   une   telle   position   devra   probablement   faire   face   à   une  
importante  pression  sous  forme  d’accusations  ou  de  plus  de  régulation  dans  le  but  de  la  
contrôler.   Ainsi,   la   position   dominante   au   niveau   international   aujourd’hui   est   la  
position   qui   au   contraire   soutient   que   les   banques   sont   impliquées   et   ont   une  
responsabilité   du   fait   de   leur   rôle   d’intermédiation.   Sous   la   pression   sociale,   des  
pouvoirs  publics  et  même  des  médias,  certaines  banques  sont  même  en  train  d’adopter  
des   changements   importants   à   la   fois   dans   leur   vision,   leur   éthos   et   leur   pratique,   se  
rapprochant   d’avantage   du   modèle   des   banques   coopératives   ou   mutualistes   par  
exemple.   D’autres   initiatives   telles   que   la   micro-­‐finance   ont   transformé   ceci   en   un  
potentiel  pour  créer  d’autres  types  de  relations  entre  les  banques  et  les  sociétés,  en  tant  

  130  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

qu’acteur   de   développement   parmi   les   pauvres   qui   n’ont   généralement   pas   accès   au  
système  bancaire  traditionnel.  
 
2.3.2.  ORGANISER  LE  CONTROLE,  GERER  L’ARGENT  SALE    
 
2.3.2.1.  Normes  et  Risques:  les  deux  faces  cachées  de  la  mondialisation  
de  la  finance  
 
Au-­‐delà  de  la   richesse   facile   et   décriée   par   les   médias   à  laquelle   accéderaient   les  
métiers   qui   participent   du   marché   financier   mondial   (Stearns   &   Mizruchi,   2005),   il   a  
deux   faces   cachées   ou   du   moins,   moins   connues,   de   ce   système.   En   effet,   «  The  discourse  
on   déregulation,   free   markets,   or   the   retreat   of   the   state   hence   does   not   give   a   fair   picture  
[…].  We  argue  that  the  dynamics  of  transnational  governance  tell  a  different  story.  There  
is  a  displacement  but  in  the  direction  of  reregulation  rather  than  deregulation.  We  are  not  
moving   towards   less   rules   and   order,   […   but   from]   the   image   of   a   dominant   nationally  
based   rule   of   law   increasingly   having   to   confront   the   progress   of   a   transnational   law   of  
rules  »   (Djelic,   2011  :46).   La   mondialisation   de   la   finance   a   été   suivie   de   près   par   la  
mondialisation   de   certains   risques   et   par   conséquent   par   la   mondialisation   d’un  
système   de   normes   et   d’un   réseau   supranational   de   régulation   et   surveillance.   Ce  
phénomène   est   en   fait   une   réorganisation   du   monde,   (Djelic,   2011),   un   passage   la   «  rule  
of  law  to  the  law  of  rules  »  qu’il  convient  alors  de  qualifier  non  pas  de  mondiales,  mais  de  
transnationales.   Plus   que   relever   d’un   phénomène   de   mondialisation   –   qui   en   quelque  
sorte   sous-­‐entend   l’effacement   des   frontières   –   on   parle   plutôt   d’un   phénomène  
transnational  avec  au  contraire  un  renforcement  des  frontières,  une  surveillance  accrue  
des   mouvements   non   seulement   des   personnes   et   des   marchandises   mais   aussi   des  
devises.   L’espace   de   la   gouvernance,   y   compris   et   en   particulier   à   travers   la   soft   law,  
dépasse   les   frontières   étatiques,   est   portée   par   des   acteurs   privés   et/ou   non-­‐
gouvernementaux,  même  s’ils  reposent  toujours  sur  les  cadres  légaux  étatiques.    
L’équipe   que   nous   avons   étudiée   dans   ce   travail   était   chargée   spécifiquement  
d’un   de   ces   types   de   risques   et   des   régulations   qui   l’accompagnent  :   la   lutte   anti-­‐
blanchiment.   De   plus,   la   récente   crise   a   encore   plus   accentué   les   préoccupations   pour   la  
gestion   des   risques,   qui   est   devenue   un   des   principaux   domaines   de   spécialisation   en  
finance   (Fraser   &   Simkins,   2010),   et   se   cristallise   souvent   par   des   régulations  
normatives   supplémentaires,   ou   du   moins   des   réflexions   axées   de   cette   manière   (ex.  
Bâle  III...).  La  construction  sociale  de  la  réglementation  est  l’aspect  qui  nous  occupera  ici  
de  manière  privilégiée,  dans  la  mesure  où  l’étude  empirique  menée  porte  sur  un  service  

  131  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de  Conformité,  c’est-­‐à-­‐dire  l’instance  chargée  d’implémenter  la  réglementation  au  sein  

des   banques.   Or,   il   s’agit   là   d’un   aspect   –   le   rapport   des   milieux   financiers   à   la   norme,   la  
construction   de   celle-­‐ci   face   aux   risques   et   son   implémentation   –   que   la   théorie  
financière   ont   souvent   sinon   totalement   délaissé,   du   moins   largement   sous-­‐estimé,   ce  
qui  en  a  fait  un  objet  privilégié  des  études  sociales  de  la  finance.  
Concernant  les  risques,  nous  avons  vu  plus  haut  dans  ce  travail  à  quel  point  ils  
sont   devenus   un   objet   central   de   notre   pensée   en   général   et   gestionnaire   en   particulier.  
La   finance   ne   fait   pax   exception   à   cette   obsession   de   vouloir   tout   voir   en   termes   de  
risques   à   gérer   (Power,   2004).   Ericson   (2006)   montre   que   la   gestion   des   risques   se  
focalise   de   plus   en   plus   sur   le   risque   opérationnel   pouvant   compromettre   la   réputation,  
avec  la  prise  d’une  position  défensive  :  defendable   compliance,  avec  la  mise  ne  place  de  
moyens  de  se  prémunir  contre  les  reproches  des  régulateurs.  Ainsi,  on  voit  émerger  un  
rapport   aux   risques   avec   toutefois   une   grande   marge   de   manœuvre   et   la   création   de  
«normes   secondaires   d'application   »   (Lascoumes,   1990)   pour   se   protéger   et   tirer   des  
bénéfices   commerciaux   des   contraintes   liées   à   la   connaissance   des   clients.   Il   y   a   ainsi  
une   appropriation   des   objectifs,   et   des   nouvelles   coopérations   et   co-­‐production   de  
renseignements  qui  a  lieu  entre  des  secteurs  qui  ne  se  parlaient  pas  avant,  du  moins  sur  
le   même   ton   (la   finance   et   les   régulateurs   publics).   On   est   plus   proche   d’une   analyse  
relationnelle   du   risque   (Boholm   &   Corvellec,   2011)   que   sur   la   privatisation   et   le  
transfert   de   prérogatives   du   secteur   public   vers   le   secteur   privé,   et   on   voit   donc  
émerger  toute  une  littérature  sur  le  management  policier  du  risque  et  une  sociologie  du  
risque  (Ericson  &  Haggerty,  1997).  
L’approche  du  secteur  bancaire  aux  normes  a  considérablement  changé  durant  
le  20e  siècle.  Si  dans  les  années  30  on  été  plutôt  focalisés  sur  la  prévention  de  la  fraude  
et   la   sauvegarde   des   dépôts   des   clients,   la   tendance   actuelle   adopte   une   tournure  
supplémentaire   en   direction   d’une   implication   conséquente   au   niveau   de   la  
communauté,   une   prise   de   responsabilité   proactive   envers   les   parties   prenantes.   De  
plus   en   plus,   on   s’éloigne   d’un   système   de   normes   du   type   «   il   est   interdit   de   faire   ceci   »  
et  on  se  rapproche  à  un  système  d’impératifs  du  type  «  il  est  obligatoire  de  faire  cela  »  
(Lynch,   1991),   avec   les   dérives   potentielles   que   cela   implique,   comme   l’a   signalé   W.  
Schreyer,   ancien   PDG   de   Merrill   Lynch   décédé   en   2011   «   with  our  national  [des  Etats-­‐
Unis]   litigation   binge,   we’ve   seen   a   shift   from   a   moral   standard   to   a   legal   standard.   It  
becomes  not  what  you  sould  do,  but  what  your  lawyers  can  find  a  loophole  for  »  (cité  par  
Lynch,   1991:30).   La   “normophrénie”   dont   on   parlait   a   connu   une   série   de   vagues  
successives,   parfois   sous   l’impulsion   des   effets   d’une   crise,   plus   rarement   de   manière  
spontanée.  Ainsi,  (cf.  Annexe  5)  citons  par  exemple  aux  Etats  Unis,  le  Review  Committee  

  132  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

on   Banking   Services   Law   publié   en   1989   et   qui   a   donné   lieu   à   un   Code   of   Banking  
Practice   «to   give   guidance   on   the   existing   legal   requirements   and   to   promote   desirable  
banking  practices   »,   ou   encore   le   Financial   Services   Act   de   1986   (Royaume   Uni),   pour  
réguler   la   vente   de   produits   dérivés   et   produits   financiers   en   général,   le   Banking   Act   de  
1987   qui   impose   la   déclaration   de   soupçon   en   cas   de   fraude   ou   autres   crimes   dans   la  
vague   de   normalisation   de   la   fin   des   années   80   et   le   début   des   années   90.   Plus  
récemment,   citons   the   Banking   Act   de   2009   au   Royaume   Uni,   qui   prend   en   compte  
certaines   leçons   tirées   de   la   crise,   telles   que   la   question   de   la   nationalisation   des  
banques,   ou   encore   la   question   de   la   compensation   des   professionnels   de   la   finance.  
Bâle   2   en   2004   et   Bâle   3   en   2010-­‐2011   sont   les   exemples   plus   connus   en   matière   de  
régulation   au   niveau   international.   Parmi   les   tendances   actuelles   qu’on   y   décèle   dans  
ces  textes,  ont  peut  signaler:  

• La   législation   est   davantage   focalisée   sur   les   obligations   des   banques   et   les  
droits  des  clients    
• On  attend  de  plus  en  plus  que  les  banques  exercent  une  fonction  d’éducation  
et  de  conseil  envers  leurs  clients  
• Le   degré   d’accountability  des   banques   est   supérieur   et   on   attend   à  ce   qu’elles  
puissent  rendre  des  comptes  précis  en  cas  de  problème  sur  leurs  actions  
 
Face   à   cette   vague   de   normalisation   légale   et   officielle,   il   y   a   par   ailleurs   le  
développement  et  le  maintien  de  certaines  «  normes  d’usage  »,  implicites  et  tacites  dans  
un  certain  milieu  qui  participent  aussi  de  la  construction  sociale  des  normes,  partagées  
par  des  communautés  internationales.  Dans  les  confessions  de  Jérôme  Kerviel  (2010),  il  
raconte  que  telle  était  effectivement  la  norme  d’usage  :  il  n’a  rien  fait  que  ne  faisait  pas  
d’autres,   et   d’après   lui   ses   supérieurs   hiérarchiques   le   savaient.   Or,   dans   son   cas   ça   a  
mal   tourné,   et   donc   effectivement   on   retrouve   la   chute   «   vu,   viré   »   jusqu’à   en   faire   un  
exemple   que   Kerviel   dénonce   comme   le   sacrifice   d’un   bouc   émissaire.   Ainsi,   on   voit   le  
côté  répressif  de  la  norme  s’accentuer  au  niveau  des  dérives  exemplaires,  alors  qu’elle  
semble  plus  tolérante  au  niveau  des  petites  transgressions.  Et  quant  aux  métiers  de  la  
Conformité,  on  verra  que  cette  mondialisation  des  risques  et  des  normes  se  traduit  en  
quelque   sorte   par   une   sorte   de   conditionnement   :   un   attrait   pour   ce   qui   relève   du  
policing,  avec  un  côté  légèrement  justicier  ou  «  Robin  des  bois  ».  
Pour  résumer,  on  s’oriente  vers  un  système  de  gouvernance  mondiale  (Bayart,  
2004)  également  dans  le  domaine  de  la  finance  en  général,  et  de  la  gestion  de  certains  
risques   en   particulier,   comme   nous   le   verrons   ci-­‐après   avec   le   cas   de   la   lutte   anti-­‐
blanchiment.   En   effet,   «   en   s’insérant   dans   les   dispositifs   de   ‘risk   management’   des  

  133  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

établissements  financiers,  la  lutte  anti-­‐  blanchiment  est  passée  en  quelques  années  d’un  
régime  global  de  prohibition  lié  à  la  lutte  contre  la  drogue  à  un  régime  de  régulation  des  
risques   »   (Favarel-­‐Garrigues   et   al.   2009   :30).   Il   s’agit   là   d’un   double   phénomène,  
combinant   privatisation   et   mondialisation   de   la   régulation   (Büthe   &   Mattli,   2011:5)   :  
“This   simultaneous   privitazation   and   internationalisation   of   governance   is   driven,   in   part,  
by   governments’   lack   of   requisite   technical   expertise,   financial   resources,   or   flexibility   to  
deal  expeditiously  with  even  more  complex  and  urgent  regulatory  tasks.  Firms  and  other  
private  actors  also  often  push  for  private  governance,  which  they  see  as  leading  to  more  
cost-­‐effective  rules  more  efficiently  than  government  regulation.”  
Ainsi,  dans  un  tel  context,  “the  role  of  the  banker  is  changing  from  one  of  decision  
[increasingly  made  by  computer  models]  to  one  of  counseling.  What  will  keep  the  role  alive  
is  the  ability  to  judge  and  advise  within  an  acceptable  ethical  framework.  Computers  are  
incapable   of   ethical   judgement;   man   is   not.”   (Lynch,   1991   :   9).   Nous   verrons   la  
pertinence   de   ces   propos   datant   de   vingt   ans   au   cours   de   l’analyse   du   cas   de   BUF-­‐BI  
dans   la   suite   de   ce   travail,   et   en   particulier   comment   d’une   manière   très   concrète  
l’approche  par  les  risques  permet  de  réintroduire  l’éthique  dans  un  système  de  gestion  
des  risques  régi  par  la  prééminence  des  normes  de  conformité.  
 
2.3.2.2.  Etre  en  conformité:  l’enjeu  du  découplage  
 
Dans   notre   ‘société   de   l’audit’   (Power,   1997),   le   rôle   des   administrations  
publiques  s’identifie  souvent  à  celle  de  régulateurs.  Quand  nous  parlons  de  conformité,  
on   se   focalise   “not   on   regulators   but   [on]   business   firms   and   their   responses   to   and  
implementation  of  regulation”   (Parker&   Lehmann   Nielsen,   2011  :2).   Ceci   veut   dire   que  
lorsqu’on  considère  d’un  point  de  vue  académique  la  question  de  la  conformité,  ce  qui  
nous   intéresse   au   fond   c’est   de   comprendre   effectivement   comment   la   régulation   est  
mise   en   pratique   par   des   individus   au   sein   d’organisations   –   en   soi   un   sujet   très  
complexe.   Les   chercheurs   ont   depuis   longtemps   porté   leur   attention   sur   l’écart   entre  
l’adoption   prescrite   de   régulations   et   lois   formelles   d’une   part   et   leur   véritable  
implémentation   dans   la   pratique   quotidienne   d’autre   part.   C’est   ce   qu’on   appelle   le  
découplage   (entre   les   règles   et   leur   application).   Assumer   qu’on   peut   obliger   les  
entreprises  et  les  organisations  à  se  conformer  aux  normes  est  loin  d’être  évident,  d’où  
l’importance  d’aborder  ce  sujet.  Parker  et  Lehmann  Nielsen  (2011)  ont  récemment  fait  
une   revue   des   différentes   approches,   notamment   objectiviste   et   interprétativiste,   qui  
tentent  d’expliquer  le  phénomène  de  la  conformité.  Alors  que  nous  concordons  que  les  
deux   sont   importantes   et   contribuent   à   notre   compréhension   de   la   conformité,   notre  

  134  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

perspective   cherchant   plutôt   à   approfondir   la   problématisation   des   processus   de  

conformité   à   travers   les   négociations   entre   les   parties   prenantes,   nous   pousse   à   nous  
focaliser   davantage   sur   les   approches   interprétativistes,   et   non   pas   les   premières   à  
objectifs   explicatif   et   d’évaluation   des   politiques   mises   en   place.   En   effet,   du   point   de  
vue   objectiviste,   la   conformité   consiste   à   la   capacité   de   pouvoir   «  cocher   la   case  »   et  
certifier   que   quelqu’un   ou   quelque   chose   est   conforme   avec   la   norme   s’y   appliquant.  
Implicitement,   cette   approche   fait   écho   au   courant   fonctionnaliste   qui   a   longuement  
orienté   la   recherche   et   les   applications   en   matière   de   contrôle   de   gestion   et   même  
d’éthique   des   affaires   au   sens   large.   Or,   nous   précisons   que   c’est   une   chose   que  
d’énoncer   une   règle,   d’établir   des   normes   et   des   réglementations.   Ça   en   est   une   autre  
que   de   les   mettre   –   effectivement   –   en   pratique.   Nous   montrerons   dans   ce   travail   que   la  
mise   en   conformité   dépasse   largement   la   simplicité   de   cocher   une   série   de   cases.   Les  
circonstances  empiriques  à  elles  seules  produisent  d’importants  écarts  entre  les  règles,  
les  normes,  les  régulations  d’une  part  et  leur  application  concrète  de  l’autre.    
L’écart  entre  l’énonciation  de  la  règle  et  son  implémentation  effective  a  encore  
une   fois   largement   été   étudiée   dans   une   perspective   institutionnelle,   sous   la  
terminologie   de   découplage   institutionnel   (Meyer   &   Rowan,   1977).   Afin   d’éviter   les  
conflits   d’intérêts,   les   organisations   ont   une   longue   histoire   de   création   de   programmes  
formels   de   conformité,   découplés   de   la   pratique   quotidienne   du   cœur   des   activités   du  
business.   Ceci   est   donc   naturellement   dénoncé   comme   un   mécanisme   d’hypocrisie  
organisationnelle   (Brunsson,   2002)   et   “a   form   of   window   dressing,   symbolic   gestures  
designed   to   give   the   appearance   of   satisfying   regulatory   requirements   and   enhance  
external   audiences’   perceptions   of   organizational   legitimacy   while   still   allowing   for  
‘business  as  usual’  »  (Weaver  et  al.,  1999b)  cités  in  MacLean  &  Benham,  2010  :  1499).  
Le   débat   tourne   souvent   autour   de   la   question   de   savoir   si   une   conformité  
appliquée   (enforced)   de   manière   coercitive   par   un   organisme   externe   est   ou   pas   plus  
efficace   que   son   management   en   interne   (cf.   Parker   &   Gilad,   2011).   Ce   débat   a  
récemment   pris   une   tournure   particulière,   liée   à   certains   événements   historiques  
récents,  et  s’oriente  de  plus  en  plus  vers  l’affirmation  de  l’indépendance  comme  critère  
essentiel  de  l’efficacité  de  la  conformité.  Suivant  les  scandales  tels  que  Enron,  l’efficacité  
de   la   conformité   a   largement   été   re-­‐conceptualisée   autour   de   la   notion   d’indépendance,  
devenue  le  pilier  essentiel  d’un  control  efficace,  et  adoptée  massivement  à  la  fois  par  les  
organisations   dans   leur   quête   de   légitimité   et   légitimation   vis-­‐à-­‐vis   de   la   société  
(Weaver   et   al,   1999b)   et   par   l’inconscient   collectif   d’autre   part.   Or,   aujourd’hui  
surgissent  plusieurs  questions  sur  la  pertinence  de  ce  découplage  spatial  qui  externalise  
les   programmes   de   conformité   hors   des   entreprises.   Le   problème   de   la   perception  

  135  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

interne  de  ces  programmes  de  conformité  se  pose  (Weaver  &  Trevino,  1999;  Trevino  &  
Weaver,   2003)   et   par   là   même   occasion   des   problèmes   de   légitimité   interne,   qui  
suggèrent  que  “although   organization   members   may   be   unwilling   to   be   ceremonial   props  
[Boxenbaum   and   Jonsson,   2008],   their   reaction   may   not   be   to   lessen   the   gap   between  
substance  and  symbolism,  but  instead  to  exploit  the  gap”  laissé  par  le  program  découplé  
(MacLean  &  Benham,  2010  :1516).  Par  ailleurs,  la  prolifération  du  contrôle  externe  est  
de  plus  en  plus  accusée,  en  plus  de  représenter  un  coût  per  se,  même  de  produire  des  
effets  contreproductifs.  Certains  considèrent  qu’en  fait  ce  contrôle  externe  augment  les  
risques  au  lieu  de  les  contrôler  (Gleeson,  2009),  par  des  mécanismes  de  rationalisation  
a  posteriori  et  de  socialisation  (Anand  et  al.  2004),  et  par  l’incitation  de  comportements  
déviants   de   contournement   de   la   loi,   ce   qui   dans   un   cercle   vicieux   entrainera   encore  
plus  de  régulation  et  ainsi  de  suite  (comme  par  exemple  avec  la  loi  Sarbannes-­‐Oxley  Act  
de  2002  qui  est  une  réponse  à  ce  qu’on  considérait  de  la  régulation  trop  pauvre).  In  fine,  
ceci   aboutit   à   une   véritable   institutionnalisation   des   pratiques   et   comportements  
déviants   par   des   processus   de   normalisation   de   cette   même   déviance   (Babeau,   2011).  
MacLean   et   Benham,   (2010)   argumentent   enfin   qu’une   structure   de   conformité  
strictement   découplée   et   externe   peut   mener   à   la   perte   de   la   légitimité   y   compris  
externe.   Or,   avant   Enron   et   d’autres   scandales   qui   ont   peuplé   les   années   1990,   on  
encourageait   plutôt   un   double   système,   à   la   fois   internet   et   externe,   découplé   et   couplé,  
pour   mener   la   conformité.   Ceci   était   étudié   et   assez   diffusé.   Weaver   et   al.   (1999a,  
1999b),   ont   montré   leurs   différences   et   qualités.   De   plus,   des   processus   intégrés     ou  
couplés  avec  le  cœur  de  métier  s’alignaient  bien  avec  une  perspective  d’autonomie  et  de  
choix  managérial  (Child,  1997;  Weaver  et  al.,  1999a),  lesquelles  vantaient  même  le  rôle  
actif   du   management   dans   le   processus   de   “responding   to   external   pressures   and   in  
taking   positive   action   on   its   own”   (Weaver   et   al.,   1999a  :   41).   La   question   qui   se   pose  
alors  est  quelles  seraient  les  implications  d’un  certain  re-­‐couplage  de  la  conformité  dans  
notre   ère   post-­‐Enron,   et   comment   cette   conformité   pourrait   effectivement   être  
performée   sans   entrainer   des   conflits   d’intérêts,   en   évitant   des   erreurs   passées   et   en  
améliorant  la  gestion  des  risques.    
Ce   qu’on   appelle   couramment   la   «   box-­‐ticking   approach  »   apparaît  
fondamentalement   comme   une   pratique   développée   par   la   répétition   d’une   tâche  
spécifique   qui   est   “followed   without   specific   directions   or   detailed   supervision”   (Stene,  
1940  :   1129).   Ainsi,   comme   toute   autre   routine   organisationnelle,   ça   prend   la   forme  
d’une   habitude   organisationnelle   qui   est   supposée   garantir   la   conformité   effective   de  
comportements   réels   au   sein   d’une   situation   donnée.   Cette   perspective   normative   et  
normalisante,   pousse   les   entreprises   à   créer   un   système   de   règles,   normes   et   processus  

  136  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(Nelson  &  Winter,  1982)  à  partir  desquelles  leurs  départements  dédiés  à  la  conformité,  
en  tant  que  «  organizational  control  systems  »  (Weaver  et  al.  1999a),  sont  en  mesure  de  
superviser,  piloter,  coordonner  et  assurer  la  conformité  de  leurs  activités  avec  la  bonne  
manière   de   les   conduire.   Or,   le   problème   de   cette   approche   est   qu’elle   est   abstraite   et  
désincarnée.   Alors   qu’on   reconnaît   que   l’évaluation   des   politiques   de   conformité   et   de  
leur   efficacité   est   importante,   afin   de   déterminer   les   variables   qui   ‘produisent’   la  
conformité  ou  la  non-­‐conformité,  notre  objectif  est  plutôt  d’aborder  la  conformité  et  la  
mise  en  conformité  comme  un  processus  socialement  construit,  impliquant  l’interaction  
entre   ces   systèmes   de   conformité   et   de   management   (aspects   structurels),   et   les  
perceptions,   réactions   et   motivations   des   individus   dans   les   organisations   (aspects  
agentiques,   et   éthiques),   l’ensemble   évoluant   au   sein   d’une   ‘culture   de   conformité’    
particulière   (Vaughan,   1999,   Parker   &   Gilad,   2011).   En   d’autres   mots,   et   suivant  
d’autres   chercheurs,   nous   considérons   que   la   conformité   est   énactée   et   non   pas  
seulement   exécutée,   et   ceci   implique   de   considérer   comment   elle   est   interprétée,  
négociée  et  incarnée  par  les  acteurs  au  quotidien.  Ceci  veut  aussi  dire  problématiser  la  
notion   même   de   ce   que   veut   dire   «  être/mettre   en   conformité  »,   et   chercher   à  
caractériser   les   processus   qui   se   cachent   derrière   l’écart   entre   conformité/non-­‐
conformité   comme   étant   fondamentalement   complexes,   politiques,   créatifs,   collectifs,  
conflictuels  et  mouvants.    
 
 
Ces   deux   premiers   chapitres   nous   ont   permis   d’explorer   les   ressources  
théoriques   qui   nous   permettent   d’aborder   d’une   part   l’éthique,   et   d’autre   part   la  
conformité   bancaire.   Ces   piliers   étant   posés,   nous   pouvons   à   présent   élaborer   sur   ces  
bases  notre  proposition  de  cadre  théorique.  
 
 

 
 

  137  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   3  :   L’ETHIQUE   COMME   PRATIQUE  SITUEE   :  

PROPOSITION  THEORIQUE30  
 

 
Figure  13  :  M.C.  Escher  Relativity,  1953.  

3.1.  CONDITIONS  POUR  ETUDIER  L’ETHIQUE  EN  SITUATION    

3.1.1.  L’ECHEC  DE  L’ETHIQUE  DES  AFFAIRES  A  DEPASSER  

3.1.1.1.   De   la   banalité   du   bien   et   du   mal   à   «  l’organisation   de  

l’irresponsabilité  »  
 
En   2009,   Jackall   a   fait   une   intervention31  à   l’Ecole   Polytechnique   sur   invitation  
d’Hervé  Dumez,  pour  discuter  des  théories  de  son  livre  plus  de  20  ans  après  à  la  lumière  
de   l’actualité   de   la   crise.   Il   commence   par   dire   que   le   leitmotif   contemporain   est   celui  
d’une  «  organized   irresponsibility  »  (2010  :221).  Beaucoup  de  choses  ont  changé  depuis  
1988  –  date  originelle  de  parution  de  son  livre,  mais  une  chose  est  pour  lui  certaine  :  la  
mise   en   place   d’une   ‘économie   casino’   qui   ne   produit   pas   de   valeur   pour   l’économie  
réelle,   même   si   elle   est   extrêmement   profitable  :   «  financial   markets   [have]   become  
irrevocably   ‘institutionalized’,   the   battleground   of   rich,   powerful   organizations  

                                                                                                                         
30  Chronologiquement,   ce   chapitre   est   le   dernier   à   avoir   été   finalisé,   malgré   toutes   ses   imperfections  
restantes.  Il  nous  semblait  important  de  préciser  que  même  si  certains  élément  théoriques  étaient  présents  
depuis   le   début,   ce   n’est   qu’en   fin   de   parcours   qu’ils   ont   trouvé   leur   cristallisation   ordonnée   que   nous  
proposons   ici   au   lecteur.   Ce   chapitre   tient   alors   pour   nous   aussi   une   place   presque   de   conclusion,   de  
maillon  essentiel  qui  nous  permet  de  reboucler  sur  une  pensée  de  l’éthique  suite  à  notre  étude  de  terrain  et  
à  notre  démarche  inductive.      
31  Reproduite  à  la  fin  de  la  nouvelle  édition  de  2010.      

  138  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

developping   ever   more   esoteric   instruments   made   possible   through   the   new   electronic  
technology   to   gain   a   competitive   advantage  »    (2010  :223).   On   peut   ici   établir   un  
rapprochement   avec   d’autres   constats   similaires,   remarquent   l’emprise   des  
instruments,   une   complexification   des   processus,   une   distanciation   entre   les   sujets   et  
leur  action/produit,  et  les  questions  que  cela  pose  (Callon  et  al.  2001  ;  Faÿ  et  al.  2010).  
Jackall   dresse   un   portrait   bref   mais   poignant   des   moral-­‐rules-­‐in-­‐use   dans   la   finance  
mondialisée  et  étasunienne  en  particulier  (2010  :  236-­‐237)  :  
«  Investment  bankers  bet  other  people’s  money  in  a  high-­‐stakes  intramural  competition  for  
ever-­‐upward-­‐spiraling,   short   term   returns,   and   the   crucial   peer   recognition   that   those   returns  
confer   in   an   intensly   self-­‐enclosed,   self-­‐referential   world,   one   that   is   oblivious   to   outside   points   of  
view  and  frames  of  reference.  At  the  same  time,  they  hedge  their  bets  to  eliminate  or  temper  risks  to  
themselves.   They   pay   themselves   king’s   ransoms   even   when   their   firms   are   tanking   and   their  
shareholders   loosing   money.   When   their   world   crashes,   they   demand   that   taxpayers   rescue   their  
firms   because   they   are   too   big   to   fail.   They   also   demand   bonuses   because,   they   argue,   their  
expertise  is  vital  to  repair  the  ravaged  financial  system.  All  the  while  they  insist  that  the  real  culprit  
is   not   their   own   recklessness   but   mark-­‐to–market   accounting   rules   that   force   them   to   disclose  
publicly  the  worthlessness  of  assets  they  hold  »    
 

A  l’origine  de  tels  comportements  se  trouvent  selon  lui  les  mêmes  mécanismes  
qu’il  avait  identifié  dans  Moral  Mazes:  expériences  de  travail  partagées/socialisation,  la  
recherche  de  s’attirer  les  faveurs  des  supérieurs,  montrer  qu’on  a  compris  et  qu’on  sait  
maintenir   ‘l’ordre   des   choses’.   C’est   cette   entente   sur   de   telles   règles   morales   d’usage  
qui   maintient   l’ensemble   du   système   en   place,   et   par   la   même   les   individus   qui   arrivent  
à  y  survivre  :  «  Only   those   men   and   women   who   allow   peers   and   superiors   to   feel   morally  
comfortable  in  the  ambiguous  muddles  in  the  world  of  affairs  have  a  chance  to  survive  and  
flourish  in  big  organizations  »   (2010  :237).   De   telles   conditions   font   que,   selon   Jackall,  
l’irresponsabilité   ou   la   déviance   ne   sont   pas   ‘gérées’   -­‐   comme   l’ensemble   des   codes  
éthiques,   normes   déontologiques,   procès   aux   Prud’Hommes,   chartes   de   Développement  
Durable   veulent   nous   faire   croire   –   mais   sont   au   contraire   délibérément   organisées   et  
maintenues  en  place  par  une  série  de  mécanismes  sociaux  autant  subtiles  qu’efficaces.  
En   effet,   «  bureaucratic   hierarchies   generally   encourage   superior’s   usurpation   of   credit  
for   the   work   of   subordinates.   At   the   same   time,   few   bureaucracies   have   formal   tracking  
systems  to  allot  blame  for  mistakes  »   (2010  :   238).   Ainsi,   ceux   qui   sont   mobiles   vers   le  
haut   auront   probablement   la   chance   de   s’en   sortir   en   faisant   reposer   leurs   fautes   sur  
d’autres.  D’où  l’éthos  d’une  irresponsabilité  organisée.  Au  lieu  de  regarder  plus  loin,  les  
gens  «  look  around  »,  regardent  autour  d’eux  pour  voir  ‘comment  ça  se  passe’,  ‘comment  
ça  marche’,  et  finissent  par  réifier  les  sacrosaintes  lois  du  marché,  du  PnL,  du  plus  fort  et  
de   la   bottom  line,   et   à   les   considérer   comme   ‘l’ordre   naturel   des   choses’.   Ils   intègrent  
alors  les  règles  morales  d’usage  dans  un  tel  monde,  qui  équivalent  à  chercher  le  succès  

  139  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

et  éviter  l’échec  personnel,  selon  l’aphorisme  de  «  screw  up  and  move  up  »  (2010  :  240),  
en  profitant  autant  des  chances  offertes  par  la  situation  (cf.  Deslandes,  2011b).    
Ceci  rejoint  le  sens  profond  que  donne  H.  Arendt  à  son  expression  de  banalité  du  
mal   (1963).   Loin   de   crier   au   scandale   et   renforcer   la   panique   à   grands   coups   de  
médiatisation  et  de  régulation  supplémentaire  comme  c’est  souvent  le  cas,  notamment  
avec  les  éthiques  normatives,  il  y  a  une  autre  manière  de  considérer  l’éthique  dans  les  
affaires.  Or,  souvent  le  contrepieds  de  cette  médiatisation  est  un  affichage  envahissant  
des  ‘éthiques’,  bonnes  pratiques,  ‘chartes  de  conduite’  qui  banalisent  dans  l’autre  sens.  
L’effet   est   alors   doublement   pervers  :   on   ne   prends   au   sérieux   ni   les   intentions  
propositives   en   faveur   d’un   bien,   ni   les   transgressions   quotidiennes   qui   ne   sont   pas  
considérées  comme  des  «  ‘big  deals’  éthiques  »  (Dumez,  2006b  :31).  Ce  qui  est  poignant  
dans   son   analyse   politique   du   système   totalitaire   nazi   est   justement   l’attention   portée   à  
l’ordinaire,   plutôt   qu’au   monstrueux,   à   ce   qui   est   à   la   limite   de   l’invisible   tellement   c’est  
quotidien,  plutôt  qu’à  ce  qui  est  montré  et  démonisé  :  «  ‘la  morale  s’est  effondrée  pour  
devenir  un  simple  ensemble  de  mœurs  –  d’us  et  coutumes,  de  conventions  modifiables  à  
volonté   –   non   pas   avec   des   criminels,   mais   avec   les   gens   ordinaires   qui,   tant   que   des  
normes  morales  étaient  admises  socialement,  n’ont  jamais  rêvé  de  douter  ce  qu’on  leur  
avait   appris   à   croire’   (Responsabilité  et  jugement  :84).   Certes   le   contexte   qu’elle   étudie  
est   extrême,   mais   la   situation   ne   l’est   pas  »   (Dumez,   2006b  :24).   Ainsi,   pour   Arendt,  
comme  pour  Sartre  ou  Badiou  dont  nous  approfondirons  la  pensée  ci-­‐après,  le  mal  n’a  
pas   d’existence   en   soi,   que   l’on   pourrait   ainsi   identifier   et   choisir   comme   une   des  
alternatives  possibles.  Ceux  qui  font  le  mal  ne  le  font  pas  volontairement  au  sens  fort  du  
terme,  ne  l’ont  souvent  pas  choisi  car  on  est  dans  le  règne  de  l’impersonnel,  du  cliché,  et  
de   cette   absence   à   soi-­‐même   qui   est   presque   décevante   là   où   on   s’attendant   à   une  
incarnation  du  maléfique  :  «  La  triste  vérité  est  que  le  mal  est,  la  plupart  du  temps,  le  fait  
de  gens  qui  n’ont  jamais  pu  se  décider  à  être  bons  ou  méchants,  à  accomplir  ou  non  le  
mal  »  (Arendt,  1981  :236).  On  entre  progressivement  dans  le  mal  qui  ne  pose  de  ce  fait  
pas   de   crise   de   confiance   immédiate,   car   on   s’habitue   à   la   ‘température’,   au   fur   et   à  
mesure   des   petites   déviations   quotidiennes   et   même   organisées   (Babeau   &   Chanlat,  
2008),   sous   la   pression   de   l’urgence   qui   rythme   nos   vies   et   nos   activités.   Ceci   ne   veut  
pas   dire   qu’il   faille   dissoudre   la   personne   dans   le   système   qui   le   contrôle   et   dont   il   peut  
être   le   reflet,   au   contraire.   Il   faut   chercher   les   conditions   qui   mènent   à   la   banalité  
ordinaire   du   bien   et   du   mal,   à   l’organisation   d’une   irresponsabilité   et   d’une  
déresponsabilisation,  c’est-­‐à-­‐dire  à  cette  perte  de  soi  comme  sujet  capable  de  faire  cette  
suspension  de  présence  à  soi-­‐même,  de  présence  engagée  à  sa  situation.      

  140  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

3.1.1.2.  Repartir  des  perspectives  critiques  contre  l’éthique  des  affaires  

pour  penser  l’éthique  dans  les  affaires    
 
Face   au   récent   constat   dramatique   de   Jackall,   il   existe   bon   nombre   de   travaux  
qui   se   posent   dans   une   perspective   critique   et   sur   lesquels   nous   pouvons   nous   appuyer  
pour   faire   face   à   cette   ‘éthique   des   affaires’   comme   double   banalisation   du   bien   et   du  
mal,   subsumés   dans   un   ‘accepté   ordinaire’.   Dans   les   deux   cas,   que   ce   soit   dans   les  
discours  creux  d’une  éthique  de  vitrine  ou  dans  une  normalisation  de  la  déviance,  nous  
pouvons   identifier   un   trait   commun,   auquel   on   tâchera   ensuite   de   s’opposer.   En   effet,  
cela   revient   à   avoir   une   vision   du   Bien   et   du   Mal   comme   des   contenus,   c’est-­‐à-­‐dire  
comme  éléments  spécifiques  (telle  chose/comportement  relève  du  bien,  et  tel  autre  du  
mal)  qu’il  conviendrait  ensuite  de  connaître  en  théorie  et  d’appliquer  en  pratique  selon  
une   vision   de   morale  :   ce   que   l’on   doit   faire   ou   ne   pas   faire.   Cette   vision   de   l’éthique  
comme   morale   et   confondue   avec   elle   devient   alors   moralisante   au   sens   négatif   du  
terme   et   prescriptive   vis-­‐à-­‐vis   de   ces   contenus,   tout   en   encourageant   une   série   de  
pratiques  de  contournement.    
De  plus,  cette  vision  s’impose  d’une  manière  presque  anachronique,  comme  s’il  
s’agissait   d’une   mode   actuelle,   ignorant   de   fait   les   dynamiques   et   les   transformations  
que   les   entreprises   mêmes   ont   contribué   à   forger,   à   anticiper,   et   à   co-­‐construire   dans   le  
passé,  sous  d’autres  appellations  (Loison,  2009,  Chanlat,  2009).  Ceci  porte  atteinte  à  la  
fois  à  la  morale  –  réduite  à  une  série  de  contenus  totalisants  et  opprimants,  alors  que  les  
contenus   moraux   peuvent   aussi   avoir   une   potentialité   positive   –   et   à   l’éthique,   ainsi  
‘tuée’  par  la  négation  de  son  dynamisme  intrinsèque.  C’est  par  exemple  le  cas  avec  tout  
le   débat   autour   des   codes   d’éthique  :   doivent-­‐ils   être   inspirants   ou   contraignants  ?   Dans  
le  premier  cas  on  ne  nie  pas  l’agence  individuelle  et  morale  mais  on  reste  dans  un  flou  
difficile   à   cerner  ;   dans   le   deuxième   on   essaye   de   cadrer   les   comportements   en   fonction  
des   ‘best   practices’   admises   avec   un   rôle   presque   disciplinaire   (e.g.   Farrell,   Cobbin   &  
Farrell,   2002).   Nous   allons   à   présent   développer   les   derniers   éléments   que   nous  
retenons  comme  fondamentaux  pour  construire  notre  cadre  théorique.    
Refuser   de   considérer   l’éthique   in   abstracto   implique   de   se   confronter   à   une  
série  de  données  du  monde  dans  lequel  évoluent  les  organisations  aujourd’hui.  Aborder  
la   dimension   phénoménale   de   l’éthique   implique   de   se   détacher   d’une   approche  
normative   aujourd’hui   dominante.   Badiou   (1993)   cherche   à   reprendre   le   «  beau   mot  
‘d’éthique’  »   à   tous   les   courants   qui   l’ont   privé   de   son   sens,   à   commencer   par   la  
domination  du  modèle  politico-­‐économique  du  capitalisme  occidental  (Saussois,  2006  ;  
Bauman,  2009  ;  Stiglitz,  2010),  qui  sous-­‐entend  sa  propre  supériorité  morale,  et  justifie  

  141  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ainsi   une   série   d’ingérences   politiques,   économiques   et   morales   (e.g.   guerres   au   nom   de  
la   liberté   pour   imposer   la   démocratie   capitaliste,   seul   régime   politique   acceptable   et  
accepté   par   l’ordre   mondial,   car   même   la   démocratie   socialiste   n’est   pas   tolérée   –   les  
pays   d’Amérique   Latine   en   sont   des   tristes   exemples).   Sa   proposition   éthique  
commence  par  une  opposition  virulente  au  primat  de  la  morale  sur  la  politique  et  de  ses  
manifestations   actuelles  qui   conduisent   selon   lui   au   nihilisme   :   une   prétendue   ‘nature  
humaine’   et   les   ‘droits’   qui   lui   seraient   associés,   une   idéologie   humanitaire,   un  
moralisme   ambiant,   et   la   victimisation   de   l’homme   qui   en   résulte.   Dans   un   monde  
Kantien   (une   certaine   interprétation   de   Kant   bien   entendu,   ‘la   doctrine   moyenne’   des  
théoriciens   du   droit   naturel),   nous   sommes   dans   une   éthique   du   jugement   non   pas  
critique   (au   sens   noble   développé   par   Kant)   mais   classificatoire,   qui   nous   permet   de  
commenter  et  donner  des  opinions  et  des  jugements  sur  l’ensemble  de  ce  qui  se  passe,  
avec   des   commissions   nationales   d’éthique   dédiées.   L’éthique   est   devenue   largement  
synonyme   des   droits   de   l’homme   et   en   général   du   vivant,   conçus   comme   naturels   et  
universels,  ainsi  que  des  manières  de  les  faire  respecter  en  tant  qu’impératifs,  et  «  que  
sinon,   on   est   fondés   à   les   y   contraindre   (droit   d’ingérence   humanitaire,   droit  
d’ingérence  du  droit)  »  (1993  :23).    
Cette   ‘éthique’   est   donc   fondée   tout   d’abord   comme   capacité   a   priori   à   identifier  
le   Mal   «  (consensus   sur   ce   qui   est   barbare)   et   comme   principe   ultime   du   jugement  
politique  :  est  bien  ce  qui  intervient  visiblement  ‘contre’  le  Mal.  […Ainsi,]  le  Mal  est  ce  à  
partir   de   quoi   se   dispose   le   Bien,   et   non   l’inverse  »   (1993  :24).   Ce   dernier   point   est  
fondamental,   car   il   suppose   une   éthique   fondée   en   négatif,   qui   par   la   même   occasion  
subordonne   l’existence   même   du   sujet   à   l’identification   universelle   du   Mal  :   pour  
Badiou,   cette   ‘éthique’   définit   le   sujet   a   priori   comme   victime   potentielle,   alors   que   ce  
qui   nous   fait   sujet   est   justement   «  ce   qui   ne   coïncide   pas   avec   l’identité   de   victime,   […]   à  
être  autre  chose  qu’un  être-­‐pour-­‐la-­‐mort  »  (1993  :27).  Les  dérives  d’une  telle  ‘éthique’  
sont   terrifiantes  et   d’une   grande   violence   :   vouloir   faire   le   ‘bien’   de   l’autre,   y   compris  
malgré   lui,   l’y   contraindre,   le   conformer.   En   tant   que   telle,   ceci   est   une   négation   de   la  
subjectivité,   et   donc   de   l’éthique.   Arendt   en   avait   analysé   le   mécanisme,   en   identifiant  
plusieurs  manières  pour  mettre  et  maintenir  en  place  un  mal  ainsi  réifié.  Tout  d’abord,  
la  classification  et  la  mise  en  place  de  catégories  qui  segmentent  ce  qui  auparavant  était  
unifié  (on  retrouve  ici  l’étymologie  du  diabolique,  ce  qui  divise)  :  la  classification  nazie  
était   ce   qui   a   permit   non   pas   seulement   de   diviser   et   contrôler   le   peuple   juif,   mais   aussi  
d’inciter   les   exceptions,   et   les   traitement   de   faveur,   qui   confirmaient   la   règle  
classificatoire.   Ensuite,   et   en   rapport   avec   cet   élément   de   classification,   un   nouveau  
vocabulaire   mis   en   place   pour   nommer   différemment   les   choses,   les   rendant   ainsi  

  142  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

‘acceptables’   car   les   actes   n’étaient   plus   jugés   de   la   même   manière.   «  Ce   qui   était  
moralement   interdit   hier   devient   autorisé   ou   toléré   sous   une   nouvelle   appellation  »  
(Dumez,   2006b  :27),   devenue   par   la   même   occasion   la   nouvelle   habitude,   le   nouveau  
cliché  qui  brouille  les  limites  morales.    
On   propose   ainsi   de   prendre   de   la   distance   avec   les   théories   de   l’éthique   qui  
sont   normatives   et   déontologiques,   pour   revenir   à   la   centralité   du   sujet,   et   non   de   la  
norme   (ou   du   contenu   du   bien   et   du   mal)   ni   même   de   confondre   sujet   (de   l’ordre   de  
l’ontologie)   et   identité   (dimension   sociale,   rôles).   En   effet,   comme   nous   le   verrons,   il   y   a  
parfois   dans   la   banalité   du   mal   ordinaire   un   moment   de   suspension   Socratique     et  
d’époché   Husserlienne   (Faÿ   &   Riot,   2007)   qui   empêche   de   continuer   dans   l’inertie   de  
cet   ordinaire   qui   apparemment   ne   scandalise   pas   tout   le   monde.   Cette   suspension   est   le  
moment   de   l’éthique,   c’est-­‐à-­‐dire   de   retour   à   une   pensée   de   soi   avec   soi-­‐même,   où   la  
question   que   l’on   se   pose   n’est   pas   de   savoir   si   telle   action   est   bonne   ou   mauvaise  
(jugement   de   valeur   normatif),   ou   si   on   doit   le   faire   (impératif   déontologique   a   priori  et  
automatique,   qu’il   suffirait   d’appliquer),   mais   si   on   peut   le   faire   –   entendu   non   pas  
uniquement   sous   l’angle   de   la   possibilité,   mais   du   faisable   en   conscience.   C’est   cette  
suspension   qui   est   la   condition   de   résistance   à   l’organisation   de   l’irresponsabilité,   car  
elle  nous  invite  à  ne  pas  ou  ne  plus  accepter  son  caractère  ordinaire  et  normalisant  :    
«  Moralement   parlant,   les   seules   personnes   fiables   dans   les   moments   cruciaux   sont   celles   qui  
disent   ‘je   ne   peux   pas’.  (…)   Ils   ont   donc   choisi   de   mourir   quand  on   les   a   forcé   à   y   participer.   Pour  
le   dire   crûment,   ils   ont   refusé   le   meurtre,   non   pas   tant   parce   qu’ils   tenaient   fermement   au  
commandement   ‘tu   ne   tueras   point’   mais   que   parce   qu’ils   ne   voulaient   pas   vivre   avec   un  
meurtrier   –   à   savoir   eux-­‐mêmes.   »   (Arendt,   Responsabilité   et   Jugement,   107,   74-­‐75,   in   Dumez,  
2006b  :28).    
Cette  posture  représentera  un  effort  supplémentaire  de  conceptualisation,  pour  
surmonter   les   difficultés   de   transposition   du   niveau   individuel   au   niveau   collectif,   qui  
peut  malheureusement  être  maladroit,  afin  d’arriver,  comme  nous  le  souhaitons  à  une  
véritable   intégration   des   différents   niveaux   d’analyse.   Pour   construire   une   approche  
différente,  nous  devons  nous  appuyer  sur  les  approches  critiques  de  cette  conception  de  
l’éthique  des  affaires.  Par  ‘approches  critiques’  nous  nous  référons  à  un  corpus  vaste  et  
hétérogène,   pluriel,   issu   de   plusieurs   influences,   parfois   divergentes   mais   souvent   aussi  
complémentaires.  Leur  point  commun  est  de  récuser  une  approche  qui  soit  naïve  d’une  
part  et  réifiante  d’autre  part.  Le  tableau  ci-­‐dessous  en  propose  une  récapitulation  –  avec  
les   limites   de   toute   typologie,   sachant   qu’elle   n’est   pas   exhaustive,   que   les   frontières  
entre   les   colonnes   peuvent   être   perméables,   et   peuvent   parfois   avoir   recours   à   des  
auteurs   ou   concepts   ou   objectifs   que   nous   avons   rangés   dans   une   colonne   comme   étant  

  143  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

fondamentaux   dans   cette   dite   colonne   selon   notre   interprétation,   et   que   les   différents  
auteurs  dans  chacune  des  colonnes  ne  sont  pas  forcément  concordants  entre  eux.  

Figure  14:  Tableau  sur  les  apports  des  perspectives  critiques  à  l'éthique  des  affaires  

Perspective  anthropologique   Perspective  politique   Perspective  postmoderne  

 

• Comprendre  la  complexité,  

• Analyser  les  enjeux  de  pouvoir  
• Remettre  l’homme  au  centre   fluidité,  imbrication  du  
de  l’éthique  
Objectifs  &  questions  

• Considération  de  la  dimension   monde  et  de  ses  processus    

• Proposer  des  bases  pour  une  
affective  (souffrance,  joie,   • Proposer  un  refondement  
meilleure  gouvernance  
plaisir,  dignité,  satisfaction,   de  l’éthique  loin  de  l’idée  
mondiale  
justice),  corporelle   qu’une  expertise  ou  une  
• Repenser  le  rôle  des  acteurs  
(souffrance,  épuisement,  vécu   morale  universelle  existe  
organisationnels  dans  une  
de  l’urgence)  et  symbolique   ni  même  est  désirable  
société  mondialisée    
•  Comprendre  les  interactions   • Encourage  le  raisonement  
• Comprendre  la  construction  
avec  les  systèmes,  interfaces,   critique  dans  un  processus  
sociale  et  politique  des  
outils,  langages   d’émancipation  de  
phénomènes  
l’éthique  
• Universalisme  utopique  
• Déshumanisation  
S’oppose  à  

• L’instrumentalisation     • Déontologisme,  essences  

• Extériorité,  objectivation,  
• La  domination     • Vision  rationnelle  de  
instrumentalisation  de  
• Une  approche  déterministe   l’homme  et  de  son  monde  
l’homme  
cause/effets   • Clivage  objectif/subjectif  
• Vision  technocratique  
• Subordination  de  l’éthique  
• L’homme  comme  être  de   • Justice,  juridisation   • Liquide,  Complexe  
pensée  et  de  parole   • Démocratie   • Liberté  
• Corps  percevant  et  vivant   • Communication   • Situation  
Concepts  clés  

• L’autre,  autrui,  rencontre   • Gouvernance   • Action,  pratique    

• Responsabilité/responsivité   • ‘Policies’   • Ethique  fondée  
• Langage,  expression,   • Parties  prenantes   ontologiquement  
communication,  relation,   • Transnationalisme   • Le  sujet    
parole   • Régulation   • Engagement  
• Phronesis,  Vertu   • Risques   • Zones  d’ombre,  questions  
• Travail,  pratique     • Mondialisation   non  posées  ailleurs  et  
• Risques  psycho-­‐sociaux   • Performativité   pourquoi  
• Théories  institutionnelles   • Symbolique,  sémiotique,  
• Phénoménologie   • Approches  sociologiques  du   linguistique    
Compléments  

• Psychosociologie   risque  (Beck…),  des  normes   • Critical  management  

• Anthropologie  sociale  et  des   (Douglas…),  de  l’économie   studies  
organisations     (SSF…),  du  droit  (Edelman…)   • Ethique  postmoderne  
• Ethique  des  vertus   • Economie  de  la  mondialisation   • Structuralisme  
• Ethique  managériale   • Critical  management  studies   • Discours,  pouvoir  
• Ethnologie   • Ethique  communicationnelle,   • Ethiques  appliquée  
discours   • Significations  négociées  
• Bateson  
• Rawls  
• Aristote   • Morin  
• Habermas  
• Lacan   • Bauman  
Sources  

• Gadamer  
• Giddens,  Garfinkel,  Goffman   • Badiou  
• Beck  
• Husserl,  Merleau-­‐Ponty,  Henry   • Sartre  
• Polanyi  
• Lévinas,  Ricoeur   • Bourdieu  
• Power  
• Mary  Douglas   • Chomsky  
• Weber  
• Arendt  
Scherer  &  Palazzo,  2007,  2008,   de  Graaf,  2013  ;  Nielsen,  
Chanlat,  2011a,  2011b  ;  
2011  ;  Palazzo  &  Scherer,  2006  ;   2004,  ;  Chanlat,  2009  ;  
Dejours,  1993,  2011  ;  Aubert  
Djelic  &  Sahlin-­‐Andersson,   Painter  Morland,  2008,  
Exemples  

2003,  2011  ;  Aubert  &  

2006  ;  Djelic,  2011  ;  Brunsson  &   2011  ;  Deslandes,  2011b  ;  
Gaulejac  2007  ;  Gaulejac  
Jacobsson,  2000  ;  Bayart,  2004  ;   Gaulejac,  2005  ;  Baïada-­‐
2005  ;  Faÿ  2004,  2005,  2008  ;  
Laroche,  2003  ;  Büthe  &  Mattli,   Hirèche  et  al.  2011  ;  
Bevan  &  Corvellec,  2007  ;  
2011  ;  Hood  et  al.  2001  ;  Vogel,   Babeau  2008,  Babeau  et  
Bevan  et  al.  2011  ;  Werhane,  
1996  ;  Parker  &  Lehmann   Chanlat  2011  ;  Jackall  
1998  
Nielsen  2011     2010  ;  McMurray  et  al2010  

  144  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 Il  nous  revient  d’en  faire  l’intégration  de  la  manière  la  plus  cohérente  possible.  
Nous   avons   déjà   eu   l’occasion   d’approfondir   certains   de   ces   apports   (en   particulier  
certains  de  la  perspective  politique  dans  le  chapitre  2)  et  nous  développerons  les  autres  
dans   la   suite   de   ce   travail   sous   la   forme   de   propositions   pour   véritablement   proposer  
une  étude  de  l’éthique  en  situation.    
 
3.1.2.   ETUDIER   L’ETHIQUE   EN   SITUATION  :   L’HERMENEUTIQUE,   LA   PRATIQUE,   LA  
SITUATION        
 
3.1.2.1.   Verbaliser   et   faire   sens  :   l’herméneutique   au   cœur   de   l’éthique  
quotidienne      
 
Pour   certains,   et   qui   semblent   constituer   une   majorité   dans   le   champ  
académique   et   appliqué   de   l’éthique   des   affaires,   la   moralité   devrait   être   en   quelque  
sorte  ‘objective’,  imposée,  universelle,  non  changeante  et  non  discutable,  afin  de  pouvoir  
servir   de   base   cohérente   pour   une   action   mondiale   ordonnée,   et   on   s’attend   que   les  
«  moral   imperatives   have   to   be   articulated   independently   from   the   pressures   and  
expectations   that   inform   people’s   experiences   and   perceptions   in   particular   situations,  
relationships  and  contexts.  »  Ceci  est  rassurant  car  «  we  prefer  not  to  have  the  messiness  
of  the  real  world  interfere  with  our  sense  of  ‘right’  and  ‘wrong’  »  (Painter  Morland,  2008  :  
4).  Or,  le  processus  de  ‘mise-­‐en-­‐sens’  –  des  textes,  discours,  faits  et  expériences  –  place  
la   capacité   herméneutique   au   cœur   de   l’éthique   comme   action   quotidienne,   la   plonge  
dans   cette   ‘messiness’,   en   dépit   de   l’apparente   structuration   règlementaire   et  
institutionnelle.   Nous   empruntons   cette   expression   de   ‘mise-­‐en-­‐sens’   à   Corvellec   et  
Risberg,   (2007),   qui   l’ont   développé   à   partir   de   l’expression   ‘mise-­‐en-­‐scène’   pour  
signifier   à   la   fois   la   question   de   la   signification   et   de   la   direction   à   donner,   avec   les  
implications   pour   l’organizing   et   pour   l’éthique   que   nous   développerons   ci-­‐après.   Et  
c’est  justement  ce  qui  permet  d’agir  au  sein  de  la  pluralité  du  quotidien,  ce  qui,  nous  le  
pensons,  donne  aussi  la  capacité  poiétique  à  l’éthique.   Il  y  a  une  dimension  collective  de  
la   mise-­‐en-­‐sens,   qui   se   fait   pour   un   projet,   et   non   pas   pour   un   individu,   et   une  
dimension   prospective.   Mais   ceci   n’implique   pas   de   donner   du   sens   à   un   auditoire  
passif,   mais   de   prendre   aussi   en   considération   la   manière   dont   celui-­‐ci   va   le   recevoir  
activement.   Etudier   le   travail   de   l’éthique   en   situation   impose   donc   avant   tout  
d’affirmer  cette  dimension  herméneutique  essentielle.    
Même   concernant   la   norme   et   le   texte   de   loi,   on   s’attendrait   à   ce   que   ceux-­‐ci  
soient   fixés   et   constituent   des   repères   stables   et   stabilisés   en   quelque   sorte   une   fois  

  145  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pour  toutes.  Or,  la  réalité  quotidienne  de  n’importe  quel  métier  ne  peut  se  résumer  aux  
formules   et   recettes   enseignées   en   école   et   vendues   par   des   consultants.   De   manière  
exacerbée,   le   travail   du   déontologue   quel   que   soit   son   secteur   est   tout   sauf   une  
application  les  yeux  fermés  de  la  loi.  Les  praticiens  viennent  exiger  du  déontologue  un  
avis   sur   ce   qu’ils   doivent   faire.   Donc   même   les   lois,   sensées   être   des   repères   stables,  
doivent   être   interprétés,   vécus,   énactés.   En   quelque   sorte,   on   attend   du   déontologue  
qu’il   fasse   ce   travail   de   décryptage   d’une   part,   de   traduction   et   d’orientation   d’autre  
part.   Autrement   dit,   qu’il   fasse   ‘parler’   les   lois,   car   celles-­‐ci   sont   souvent   opaques   ou  
littéralement  muettes  face  à  la  situation.  Il  doit  donc  faire  un  travail  de  midrash,  terme  
que   nous   empruntons   au   judaïsme   rabbinique,   et   à   notre   avis   le   plus   proche   pour  
désigner  ce  que  fait  quotidiennement  le  déontologue  (voir  encadré  ci  après).    
Plus   généralement,   prendre   en   considération   le   parler,   les   discours   (de   Graaf,  
2013,   où   il   s’appui   sur   une   analyse   de   banquiers   d’ailleurs)   et   même   les   vocabulaires  
(Lowenstein   et   al.   2012)   semble   essentiel   pour   aborder   la   manière   dont   la   régulation  
est   interprétée,   négociée   et   énactée,   c’est-­‐à-­‐dire   mise   en   pratique   au   quotidien.  
Récemment,   cette   attention   aux   vocabulaires   et   aux   syntaxes   et   champs   lexicaux   a   été  
reprise   dans   les   théories   néo-­‐institutionnelles,   donnant   ainsi   plus   de   profondeur   à   la  
dimension  individuelle  des  processus  organisationnels  (Green  &  Li,  2011;  Loewenstein  
et   al.,   2012).   Meyer   et   Rowan   (1977)   avaient   déjà   noté   que   les   vocabulaires   sous-­‐
tendaient   les   catégories   institutionnelles,   et   Brunsson   (2002)   l’importance   du   langage  
et   des   discours   dans   l’organisation   de   l’hypocrisie.   Les   vocabulaires,   ces   “systems   of  
labeled  categories  used  by  members  of  a  social  collective  to  make  sense  of  and  construct  
organizing   practices   [...]   are   not   merely   rhetorical   devices   [...but]   guide   attention,   decision  
making,   and   mobilization,   and   provide   members   of   social   groups   with   a   sense   of   their  
collective   identity”   (Thornton   et   al.,   2012  :159).   En   effet,   plus   que   simplement   faire  
référence   à   des   significations,   les   vocabulaires   et   la   manière   dont   sont   construits   et  
négociés   les   discours   sont   constitutifs   de   ces   significations   dans   l’organisation  
(Lowenstein  et  al.  2012).  Dans  leur  définition,  on  se  rapproche  d’une  certaine  manière  
de   l’éthique   communicationnelle   centrée   sur   la   discussion   (Habermas,   1986),   où   c’est  
alors  le  principe  de  discussion  qui  se  substitue  au  l’impératif  catégorique  kantien.  Il  y  a  
un   rapport   dialogique   à   la   morale,   qui   se   développe   presque   instant   par   instant,   qui  
nous   semble   une   idée   pertinente,   même   si   nous   prenons   des   distances   avec   l’héritage  
kantien   de   son   propos   et   certains   de   ses   développements,   en   particulier   sa   notion   de  
consensus   et   une   primauté   du   rationnel   discursif   cherchant   une   objectivité   ‘idéale’   à  
travers  l’intersubjectivité  et  l’argumentation  démocratique.    

  146  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  15:  Le  Midrash,  ou  faire  parler  le  texte  'vivant'  

Dans   la   tradition   juive   rabbinique,   La   Torah   (la   Bible   hébraïque)   n’est   pas   considérée  
comme   aussi   importante   qu’un   autre   recueil   de   textes  :   le   Talmud,   ce   qui   peut   sembler  
surprenant,   et   presque   profanatoire   pour   quelqu’un   d’une   autre   tradition   religieuse  :   comment  
est  ce  que  la  Parole  de  Dieu  (la  Torah),  peut-­‐elle  occuper  une  place  presque  secondaire  face  à  son  
exégèse   (le   Talmud)  ?     En   effet,   ce   recueil   de   commentaires   de   la   Torah   constitue   son  midrash,  
c’est-­‐à-­‐dire   que   son   interprétation   active,   y   compris   sa   contestation,   sa   disputation.   Cette  
tradition  judaïque  de  méthode  d’exégèse  herméneutique  est  très  vivante,  et  il  est  intéressant  de  
voir   comment   sans   cesse   dans   les   écoles   yeshivas   les   élèves   se   confrontent   dans   leurs  
interprétations   du   texte   biblique,   ils   sont   encouragés   à   cultiver   l’art   de   la   disputation,   comme  
moyen   privilégié   d’étude.   Les   commandements,   loin   d’être   des   diktats   totalitaires,   appellent   la  
liberté   humaine   au   sens   fort:   ‘tu   ne   tueras   pas’   veut   dire   que   même   alors   que   j’ai   toutes   les  
possibilités   et   même   les   justifications   de   tuer,   j’ai   le   choix   de   ne   pas   le   faire.   Même   si   la   loi   est  
écrite,  elle  ne  prend  son  sens  que  dans  l’interprétation  et  l’énactement  que  les  êtres  humains  en  
font,  et  en  appelle  à  leur  responsabilité.    
La   racine   en   hébreux   est   le   verbe   darash,   dont   le   sens   est   plus   fort   que   simplement  
‘interpréter’  :  il  est  en  effet  plus  justement  traduit  par  ‘exiger’.  On  exige  du  texte  un  vrai  dialogue,  
qu’il  me  parle  de  manière  particulière,  que  je  puisse  remonter  à  sa  source  infinie  en  tant  qu’il  est  
parole,  et  non  pas  simplement  texte  ou  loi.  La  loi  énonce,  mais  l’homme  cherche  à  comprendre.  
La  loi  ne  s’impose  pas  à  l’homme,  celui  ci  doit  la  recevoir  et  exiger  d’elle  un  sens  en  l’interprétant.  
C’est   pourquoi   on   se   réfère   au   Rabbin   y   compris   pour   des   questions   «  banales  »   de   la   vie  
quotidienne,  et  qu’il  peut  trouver  une  réponse  pertinente  pour  le  problème  d’ici  et  maintenant  
en   puisant   dans   un   texte   vieux   de   plusieurs   milliers   d’années   et   dans   le   recueil   des  
interprétations  talmudiques.  La  tradition  rabbinique  liturgique  explique  d’ailleurs  que  ceci  est  la  
raison  pour  laquelle,  symboliquement,  la  Torah  écrite  ne  contient  pas  les  voyelles  :  pour  rappeler  
à   l’homme   qu’il   lui   revient   la   responsabilité   de   ‘compléter’   le   texte,   illisible   en   tant   que   tel,   et  
pouvant  être  donc  lu  de  différentes  manières.  Le  fait  qu’il  n’y  ait  que  des  consonnes,  signifie  le  
retrait   de   Dieu,   son   silence,   pour   laisser   la   place   à   la   communauté   qui   introduira   les   voyelles.  
C’est  d’ailleurs  ce  qui  signe  le  passage  à  l’âge  adulte  des  jeunes  garçons  dans  leur  Bar-­‐Mitzvah  :  la  
‘lecture’   publique   de   la   Torah   (avec   les   voyelles   qu’il   a   mémorisé   pour   les   introduire   in   vivo),  
suivi  de  leur  commentaire,  devant  l’ensemble  de  la  communauté.  C’est  cette  interprétation  –  au  
sens   herméneutique   mais   aussi   presque   musical   du   terme   comme   s’il   s’agissait   d’une   partition  –  
qui   fait   de   lui   un   homme   adulte   et   responsable.   Donc   au   sens   strict,   il   n’y   a   jamais   de   ‘lecture’   du  
texte  :   on   est   toujours   déjà   dans   l’interprétation   communautaire,   moyen   privilégié   de   relation  
avec   Dieu.   Cette   potentielle   ouverture   à   une   multiplicité   d’interprétations   possibles   n’implique  
pas  pour  autant  le  relativisme,  mais  au  contraire  le  relationnisme  :  un  dialogue  avec  le  texte  qui  
seulement   ainsi   demeure   une   parole   ‘vivante’,   qui   «  dégage   le   sens   éthique   comme   l’ultime  
intelligibilité  de  l’humain  et  même  du  cosmique  »  (Avant  Propos,  in  Lévinas,  1977  :  10)  
 

  147  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

En  suivant  Faÿ,  cet  agir  communicationnel  nous  semble  d’une  part  très  difficile  à  
réaliser,  et  d’autre  part  «  ne  situe  pourtant  pas  le  substrat  anthropologique  dans  lequel  
peut   naître   l’appel   à   l’éthique,   à   savoir,   comme   je   l’ai   soutenu,   l’ouverture   à   la   vie   qui  
parle   dans   la   chair   dans   le   silence   des   raisonnements  »   (2004  :179).   Malgré   son  
ouverture   à   l’autre   par   la   communication,   sa   posture   et   l’éthique   qui   en   découle   nous  
semble   insuffisante   pour   fonder   l’idée   d’une   éthique   qui   soit   ni   totalitaire   ni   relative.  
Etant  fondée  sur  le  consensus,  nous  risquons  de  revenir  dans  le  domaine  de  l’opinion  où  
l’éthique   équivaut   à   l’opinion   générale   (Badiou,   1993),   encore   une   fois   l’imposition  
d’une   ‘justice’   qui   demeure   un   jugement,   en   ignorant   la   dimension   profondément  
politique  de  la  différence,  de  la  contestation,  et  plus  largement  de  la  vie  :    
«  Le   droit   lui-­‐même   est   d’abord   un   droit   ‘contre’   le   Mal.   Si   l’   ‘Etat   de   droit’   est   requis,  
c’est  que  lui  seul  autorise  un  espace  d’identification  du  Mal  (c’est  la  ‘liberté  d’opinion’,  qui  dans  la  
vision   éthique,   est   d’abord   liberté   de   désigner   le   Mal)   et   donne   les   moyens   d’arbitrer   quand   la  
chose   n’est   pas   claire   (appareil   de   précautions   judiciaires).   Les   préssupposés   de   ce   noyau   de  
convictions  sont  clairs  :  1)  on  suppose  un  sujet  humain  général  tel  que  ce  qui  lui  arrive  de  mal  
soit  identifiable  universellement  (bien  que  cette  universalité  soit  souvent  appelée,  d’un  nom  tout  
à  fait  paradoxal,  ‘opinion  publique’)  [car  il  est]  plus  aisé  de  constituer  un  consensus  sur  ce  qui  est  
mal  que  sur  ce  qui  est  bien  »  (Badiou,  1993  :23-­‐25).    
Ainsi,   nous   cherchons   à   nous   séparer   de   la   communication   (transmission  
d’information  et  d’opinions)  en  tant  que  socle  de  l’éthique  démocratique  dans  la  lignée  
de   Habermas,   pour   revenir   à   prendre   en   considération   une   dimension   plus   profonde  
dans   l’herméneutique   telle   que   nous   l’entendons   ici  :   «  l’opinion   est   en   deçà   du   vrai   et  
du  faux,  parce  que  son  seul  office  est  d’être  communicable.  Ce  qui  relève  d’un  processus  
de  vérité,  en  revanche,  ne  se  communique  pas  (…)  Pour  tout  ce  qui  concerne  les  vérités,  il  
est  requis  qu’il  y  en  ait  rencontre  »  (Badiou,  1993  :73).    Nous  sommes  plus  proches  de  
considérer   les   individus   comme   des   être   de   parole,   des   êtres   parlants   (Faÿ,   2005),   et  
pouvant   se   rencontrer,   interpréter   et   négocier   les   significations   qu’ils   donnent   aux  
situations   entre   eux   au   sein   d’une   délibération   qui   place   la   vie   au   cœur   du   processus  
(Faÿ,  2004).  En  effet,  ce  n’est  pas  le  fait  d’être  en  vie  qui  permet  la  parole,  mais  la  parole  
qui   est   «  au   commencement   de   tout   (…).   C’est   le   miracle   auquel   nous   devons   d’être  
hommes  »   (V.   Havel,   1989  :28-­‐29,   cité   in   Faÿ,   2004  :   178).   Ceci   n’est   bien   entendu   pas  
sans  poser  incompréhensions  et  même  parfois  souffrance,  qui  est  souvent  quotidienne  
et   toujours   réelle   (Faÿ,   2008),   mais   reste   à   notre   avis   une   condition   sinon   suffisante,   du  
moins  nécessaire,  à  l’éthique  de  par  son  ouverture  anthropologique  (Chanlat,  2011a).    
L’herméneutique   ainsi   comprise   est   donc   au   cœur   de   l’éthique   au   quotidien  :  
elle   convoque   (au   sens   étymologique   de   cum-­‐vuocare,   d’amener   avec   la   voix)   et   exige  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

une  interprétation  verbalisée,  plaçant  ainsi  la  communication  et  le  dialogue  au  centre  de  
son   modus   operandi.   Ceci   fait   écho   à   l’idée   que  :   “situations,   organizations,   and  
environments   are   talked   into   existence”   (Weick   et   al.,   2005  :   409).   Un   rapport  
herméneutique   à   la   morale   est   à   retenir   à   notre   avis   comme   un   pilier   pour   notre  
compréhension  de  l’éthique  comme  pratique  située,  en  particulier  dans  la  déontologie,  
où   les   constructions   d’histoires   morales,   de   symboles,   de   significations   (de   Graaf,   2013)  
sont  omniprésentes.  Ces  histoires,  au  sein  desquelles  les  individus  se  pensent,  sont  un  
lieu   particulièrement   dense   pour   explorer   la   dimension   symbolique,   car   elles   tissent   les  
faits  avec  une  perspective  morale,  au  delà  de  leur  simple  instrumentalisation  (Bauman,  
1993,   2009).   Autrement,   on   réduit   la   communication   à   une   simple   transmission  
d’informations,   à   un   mécanisme   d’échange   selon   un   modèle   technique   et   d’ingénièrie,  
en   oubliant   la   dimension   parlante,   signifiante,   symbolique   et   affective   (Faÿ,   2004  ;  
Chanlat,   2011a).   Or,   «  l’éthique   d’une   vérité   est   tout   sauf   une   ‘éthique   de   la  
communication’.  Elle  est  une  éthique  du  réel,  s’il  est  vrai,  comme  le  suggère  Lacan,  que  
tout  accès  au  réel  est  de  l’ordre  de  la  rencontre.  Et  la  consistance,  qui  est  le  contenu  de  
la   maxime   éthique   ‘Continuer  !’   ne   va   qu’à   tenir   le   fil   de   ce   réel  »   (Badiou,   1993  :74).   On  
sera  alors  particulièrement  attentifs  à  la  parole  subjective,  comme  le  lieu  non  seulement  
d’expression,   mais   de   construction   de   l’éthique   comme   pratique   dans   l’ouverture,   la  
relation   à   soi   dans   et   par   celle   à   l’autre   que   soi   (Ricoeur,   1990)   dans   le   réel.   On   peut  
ainsi   arriver   à   dépasser   les   mécanismes   de   dérision   si   fréquents   (Faÿ,   2008)   qui   en  
niant   l’écoute   et   la   dimension   subjective   (en   traitant   les   personnes   comme   les   objets  
tout   en   essayant   de   leur   faire   croire   le   contraire   jusqu’à   ce   qu’ils   s’en   aperçoivent)   nous  
réduisent  au  silence,  autrement  dit  à  une  sorte  de  ‘mort’.    
 
3.1.3.2.   D’une   éthique   en   pratique   à   une   éthique   comme   pratique  :   Le  
tournant  pratique  en  sciences  de  gestion  et  en  éthique  des  affaires  
 
Il   semble   qu’il   est   un   vrai   défi   à   penser   l’action.   L’action   se   trouve   souvent  
surmontée   d’un   qualificatif   (action   politique,   action   collective)   «   sans   que   l’on   sache  
exactement   si   la   compréhension   du   phénomène   [de   l’action]   s’en   éclaire   ou   s’en  
obscurcit  »  (Dumez,  2006a:10).  Et  justement,  de  nombreuses  approches  tentent  de  faire  
de  l’éthique  un  de  ces  qualificatifs  de  l’action,  comme  si  à  la  base,  celle-­‐ci  pouvait  être  
‘éthiquement’  c’est-­‐à-­‐dire  moralement,  neutre  :    
«  Ethics  is  portrayed  as  a  set  of  principles  that  must  be  applied  to  business  decisions.  In  this  
conception,  ethics  functions  as  a  final  hurdle  in  a  deliberate  decision-­‐making  process.  The  questions  
that   inform   this   process   are   usually   something   along   the   line   of   ‘may   we   do   this  ?’   or   even   more  
cynically  :  ‘can  we  get  away  with  this  ?’  When  approached  in  this  way,  ethics  becomes  someting  that  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

people   consider   after   they   have   interpreted   events   and   determined   what   they   want   to   do.   When  
ethics  functions  as  an  integral  part  of  business  practice,  however,  it  informs  individuals’  perceptions  
of  events  from  the  start  and  plays  an  important  role  in  shaping  their  responses  »  (Painter-­‐Morland,  
2008  :2)32.    
En  suivant  un  mouvement  plus  général  dans  les  sciences  sociales,  les  sciences  de  
gestion  connaissent  un  «  tournant  pratique  »  qui  prend  de  plus  en  plus  d’importance  (cf.  
Schatzki  et  al.  2001  et  Nicolini,  2012  pour  un  aperçu  général).  Le  principal  intérêt  de  ces  
approches   est   de   permettre   de   voir   les   choses   sous   un   angle   résolument   dynamique  :  
«  to   describe   important   features   of   the   world   we   inhabit   as   something   that   is   routinely  
made  and  re-­‐made  in  practice  using  tools,  discourse  and  our  bodies  »   (Nicolini,   2012  :2),  
en  se  focalisant  d’une  part  sur  ce  que  les  gens    (les  praticiens)  font  (les  pratiques)  et  sur  
les   phénomènes   organisationnels   repensés   non   plus   comme   choses,   mais   ‘comme  
pratique’  (la  praxis)  (e.g.  stratégie  comme  pratique,  ou  dans  notre  cas  l’éthique  comme  
pratique).   Avec   la   notion   de   praticien,   on   peut   mettre   en   conjonction   la   phronesis  
(sagesse  pratique)  et  la  metis  (la  ruse).  Savoir,  savoir-­‐faire  et  savoir  être  se  confondent  
dans   la   mise   en   œuvre   d’une   pratique   par   un   professionnel   (Martinet   &   Pesqueux,  
2013).   La   pratique   (praxis)   est   alors   le   processus   par   lequel   une   technique   est  
appliquée,   et   devient   non   pas   jugement   de   valeur   (qui   nécessite   un   qualificatif   ‘best  
practice’   par   exemple),   mais   jugement   d’existence   à   partir   duquel   on   peut   considérer  
plusieurs   niveaux,   ce   qui   sera,   comme   nous   le   verrons,   le   propre   de   la   situation   et   de  
considérer  une  éthique  comme  pratique  spécifiquement  située.  
L’approche   pratique   permet   de   cerner   certains   aspects   délaissés   par   d’autres  
approches  trop  focalisées  sur  des  entités  antagonistes  (pensée  dualiste  et  essentialiste  
qui  oppose  les  individus  et  la  société,  les  phénomènes  micro  et  macro)  pour  revenir  à  la  
dynamique,   au   processus,   à  l’activité,   aux   relations,   y   compris   pour   étudier   les   éléments  
qui   nous   semblent   les   plus   stables   et   réifiés   (structures,   codes   etc.).   Etudier   les  
pratiques  implique  étudier  la  relation  entre  nos  actions,  significations,  discours,  gestes  
etc.,   qui   font   sens   à   l’intérieur   d’une   communauté   de   pratique.   En   effet,   une   approche  
pratique  fait  plus  que  décrire  ce  que  font  les  gens  :  elle  appréhende  la  manière  dont  les  
pratiques   donnent   sens,   informent   l’identité,   l’ordre   social,   les   normes   en   cours.    
Méthodologiquement,   «  practice   theories   conceive   social   investigation   as   the   patient,  
evidence-­‐based,   bottom-­‐up   effort   of   understanding   practices   and   untangling   their  
relationships.   They   question   how   such   practices   are   performed,   and   how   connected  
                                                                                                                         
32  Le   constat   de   Jackall   (2010)   et   qui   avait   choqué   les   lecteurs,   était   ce   constat   noir   de   l’évidence   machiavellique  
(Deslandes,  2011b)  qui  est  difficule  de  refuter,  tellement  il  semble  que  :  «  ‘that’s  the  reality  of  our  society  (…)So  we  just  
accept  the  world  as  it  is  and  live  with  it’  (Jackall    p.186)  »  (cité  in  Deslandes,  2011b  :63).  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

practices   make   a   difference  ;   they   ask   why   it   is   that   the   world   that   results   from   the  
comming  together  of  several  practices  is  the  way  it  is,  and  how  and  why  it  is  not  different  »  
(Nicolini,  2012  :  8),  ce  qui  correspond  bien  à  notre  démarche.    
Nicolini   rappelle   d’ailleurs   qu’il   n’y   a   pas   une   practice   theory,   mais   une   série  
d’héritages   (issus   de   penseurs   tels   que   Aristote,   Bourdieu,   Giddens,   Wittgenstein,  
Foucault…)   qui   ont   chacun   contribué   à   penser   les   phénomènes   sous   l’angle   de   la  
pratique,   et   que   le   tournant   pratique   en   sciences   de   gestion   mobilisera   différemment  
pour  l’étude  des  organisations33.  On  peut  identifier  trois  points  communs  à  ce  tournant  
pratique   malgré   les   spécificités   de   chaque   auteur  :   la   dimension   du   champ   (Bourdieu,  
1979,   1994)   ou   des   systèmes   (Giddens,   1984)   qui   définit   les   pratiques   dans   leur  
dimension   macro.   Deuxièmement,   ce   qui   est   fait   concrètement   ‘en   pratique’.   Enfin,   le  
point  de  jonction  entre  les  pratiques  et  comment  les  choses  se  font  en  pratique  restent  
les  acteurs  individuels  et  leur  agence.  On  en  vient  alors  à  l’idée  que  c’est  la  re-­‐création  
de  pratiques  qui  génère  les  faits  sociaux  (tels  que  les  institutions),  et  non  pas  l’inverse  
(DiMaggio,   1988),   et   ces   pratiques   sont   toujours   “in   flux”   (Becker,   2005  :   776).   Ces  
pratiques  sont  le  lien  entre  les  actions  humaines  et  les  cultures/structures  d’une  société  
donnée   (Bourdieu,   1994),   et   permettent   cette   flexibilité   aux   acteurs   de   trouver   des  
moyens  pour  aligner  les  intérêts  divergents  de  la  vie  sociale,  et  qu’on  appelle  le  ‘travail  
institutionnel’  (Lawrence  &  Suddaby,  2006;  Shadnam  &  Lawrence,  2011).    
Ce   tournant   pratique   nous   fait   basculer   vers   une   approche   ontologique-­‐
épistémologique   différente   (Sandberg   &   Tsoukas,   2011)   qui   fait   de   la   ‘logique   de   la  
pratique’   d’inspiration   bourdieusienne   son   objectif.   Sans   s’opposer   à   la   rationalité  
scientifique   (car   celle-­‐ci   n’ignore   pas   la   dimension   pratique),   la   rationalité   pratique  
puise   dans   l’ontologie   existentielle   d’Heidegger   pour   mieux   cerner   la   ‘logique   de   la  
pratique’   car   ‘‘practical   rationality,   by   making   particular   onto-­‐epistemological   as-­‐  
sumptions   concerning   the   relationship   between   theory   and   practice,   makes   theory   a  
derivative  of  practice  and,  thus,  more  reflective  of  the  “richness”  of  practice  (Weick,  2007:  
14)”   (Sandberg   &   Tsoukas,   2011).   La   notion   d’être-­‐au-­‐monde,   de   dasein,   elles-­‐mêmes  
puisant   dans   la   tradition   phénoménologique,   ramènent   notre   présence   au   monde   au  
cœur   de   la   manière   dont   nous   allons   l’appréhender   non   pas   dans   un   rapport   de  
distanciation  objectivante,  mais  à  partir  de  cette  présence  même  et  son  rapport  mêlé  au  
monde  et  ses  agencements  temporels  et  socio-­‐matériels  (Schatzki  et  al.  2001  ;  Nicolini,  
2012),   comme   nous   avons   vu   également   en   sociologie   de   la   finance   dans   le   chapitre  

                                                                                                                         
33  Par  exemple,  en  sciences  de  gestion,  c’est  dans  le  domaine  de  la  stratégie  qu’est  devenu  non  seulement  
essentiel   mais   aussi   explicite   ce   tournant   pratique,   avec   la   mise   en   place   d’un   courant   à   part   entière,   le  
“strategy-­‐as-­‐practice”.  

  151  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

précédent.   Ainsi,   cette   logique   sera   d’autant   mieux   saisie   que   les   agencements   socio-­‐
matériels   et   les   pratiques   sont   intériorisées   (Bourdieu,   1994),   voire   incorporées   dans  
une  «  situated  living  praxis  »  (Faÿ  et  al.  2010  :21)  comme  nous  y  reviendrons.      
Tout   comme   pour   les   sciences   de   gestion   en   général,   l’éthique   des   affaires   en  
tant   que   sous   discipline   connait   aussi   son   propre   ‘tournant   pratique’   (cf.   Andrews   &  
Donald,   1989;   Van   de   Ven   &   Johnson,   2006;   Clegg   et   al.,   2007;   Nielsen,   2010a   ;  
Deslandes   2011a).   Ce   que   l’on   commence   a   identifier   comme   le   courant   «   ethics-­‐as-­‐  
practice  »  et  pourrait  se  définir  comme  «  a  field  in  which  the  objective  is  to  establish  an  
ethics   opposed   to   any   normativity,   to   any   idealistic   abstraction,   to   the   universality   of  
moral   concepts   upon   which   it   would   be   predicated   [...]   directly   geared   to   managerial  
practices»   (Deslandes,   2011a   :   48).   Il   s’agit   d’un   basculement   particulier   des   théories  
sur   l’éthique   jusque-­‐là   étudiée   ‘en   pratique’   (approche   normative   pour   évaluer   cette  
mise   ou   non   en   pratique)   mais   non   pas   ‘comme   pratique’.   Nous   pensons   qu’il   s’agit   là  
d’un   point   d’ancrage   pertinent   afin   de   s’émanciper   de   l’extériorité   dans   laquelle  
l’éthique  est  non  seulement  maintenue,  mais  en  plus  divisée  au  sein  des  organisations.    
Nous  remarquons  que  cette  approche  est  de  plus  en  plus  suivie,  y  compris  dans  
un   certain   nombre   de   travaux   récents   fait   par   des   chercheurs   qui   jusque   là   avaient  
produit   des   avancées   normatives,   évaluatives   de   la   performance,   et   dans   une   vision  
d’extériorité.  A  titre  d’exemple  récent,  Gehman  et  ses  collègues  (2013)  affirment  comme  
question  de  recherche  qu’il  est  indispensable  de  comprendre  comment  les  valeurs  sont  
pratiquées   dans   les   organisations,   et   d’étudier   ce   qu’ils   appellent   le   ‘values  work’,   car   ils  
remarquent  que  la  litérature  montre  que  la  plupart  des  études  –  y  compris  certaines  des  
leurs   passées   -­‐   s’arrêtent   avant   d’examiner   la   pratique   des   valeurs   d’une   manière  
dynamique   car   elles   objectivent   d’avance   les   valeurs   comme   données.   Ils   demandent  
alors   :   «  How  do  practices  emerge  and  how  are  they  performed  over  time  ?   […]  by  values  
practice,   we   mean   the   sayings   and   doings   in   organizations   that   articulate   and   accomplish  
what   is   normatively   right   or   wrong,   good   or   bad,   for   its   own   sake  »  (2013:   84).   Ils  
intègrent  aussi  bien  l’approche  pratique  (de  Dewey  et  Schatzki)  et  la  théorie  de  l’acteur-­‐
réseau   afin   de   «  move  from  cognitive  understandings  of  value  as  abstract  principles  and  
cultural   understandings   of   values   as   symbolic   artefacts   to   a   performative   understanding  
of  values  as  situated  in  networds  of  practices  »  (2013:  84).    Leur  but  est  de  comprendre  
comment  les  valeurs  sont  actualisées  par  quelles  pratiques.    
Dans   ces   travaux   sur   l’éthique   comme   pratique   -­‐   signalée   comme   une   des  
avenues  à  creuser  en  éthique  des  affaires  (Werhane  &  Freeman,  1999)  -­‐  il  n’est  pas  rare  
de  voir  que  l’on  fait  référence  aux  idées  du  philosophe  Wittgenstein  comme  le  remarque  
Deslandes   (2011a),   puisque   la   dimension   pratique   se   trouve   au   cœur   de   sa   philosophie,  

  152  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

même  si  l’usage  qui  en  est  fait  n’est  pas  toujours  approfondi.  En  effet,  cette  référence  est  
problématique  car  si  on  suit  le  philosophe,  l’éthique  est  en  dehors  du  langage,  et  donc  
du  monde.  Mais  si  on  ne  peut  pas  en  parler,  elle  se  manifeste  bel  et  bien  dans  l’action.  
D’où   la   radicalité   de   penser   cette   inséparabilité   de   l’éthique   et   de   la   pratique,   c’est-­‐à-­‐
dire  des  usages  (en  particulier  vis-­‐à-­‐vis  des  règles)  et  d’un  rapport  à  soi  :    
«  To   Wittgenstein,   what   is   at   stake   is   the   adoption   of   a   form   of   life,   which   offers  
stability   and   regularity   to   our   habitual   facts,   as   well   as   an   attempt   to   livein   accordance  
with  one’s  principles.  (...)  (for  the  Stoicists)  the  most  important  question  was  not  ‘who  are  
you  ?’  but  ‘what  do  you  do  with  your  life  ?’  (Gros,  2007  :104).  In  this  type  of  stoicism,  ethics  
was  enacted  at  the  lowest,  but  most  important  level  :  the  one  of  daily  practices,  thanks  to  
which  each  and  every  day  was  an  opportunity  to  ponder  over  the  daily  rules  of  action  that  
were  dependent  upon  individual  behavior  and  self  control  (the  Greek  egkrateia  according  
to  Foucault)»  (Deslandes,  2011a  :50-­‐51).      
 

Cette   critique   sur   l’imprécision   du   fondement   philosophique   de   l’éthics   as  

practice  nous  semble  justifiée,  mais  ce  n’est  pas  dans  un  sens  Wittgensteinien  que  nous  
souhaitons   l’approfondir.   Si   nous   revenons   à   l’article   de   Clegg,   Kornberger   et   Rhodes  
(2007),   il   y   a   d’autres   éléments   que   nous   aimerions   discuter,   d’autres   que   nous  
souhaiterions   creuser.   Tout   d’abord,   l’éthique   n’est   pas   un   attribut   que   l’on   a,   mais  
quelque  chose  que  l’on  fait  (Clegg  et  al.  2007  :117).  De  ce  point  de  vue,  il  s’agit  presque  
d’une   redondance   dans   les   termes  :   la   pratique   est   l’éthique   et   l’éthique   est   pratique  
(non   pas   l’adjectif   pratique,   mais   son   substantif).   Alors   qu’une   action   peut   être   qualifiée  
de   morale   ou   immorale,   l’éthique   se   situera   à   un   autre   niveau  :   «  not  on  an  ideological  
level  that  grand  narratives  compete  for  what  is  good  and  evil,  but  on  a  level  of   concrete  
practices   in   use,   which   is   where   ethics   is   at   stake  »   (2007  :119).   Ainsi,   cet   enjeu   de  
l’éthique   est   ce   qui   nous   met   devant   l’évidence   des   tensions,   et   donc   des   potentielles  
contestations,   luttes,   résistances   pour   voir   comment   les   modèles,   outils   et   règles   sont  
utilisés  :  «  we  understand  ethics  as  the  social  organizing  of  morality  ;  the  process  by  which  
accepted   (and   contested)   models   are   fixed   and   refixed,   by   which   morality   becomes  
ingrained   in   various   customary   ways   of   doing   things.  »   (2007  :111).   C’est   en   raison   de  
cette   exigence   politique   que   le   concept   de   situation,   prendra   tout   son   sens,   même   si  
malgré  ses  usages  fréquents  (y  compris  par  Clegg  et  ses  collègues,  Painter-­‐Morland,  et  
même  Jackall)  il  est  rarement  défini,  justifié  dans  son  emploi,  ou  ses  implications.  
 
3.1.3.3.   Qu’est-­‐ce   qu’une   situation  ?   Apports   théoriques   et   fondements  
d’un  dépassement    
 
Nous  avons  utilisé  le  mot  situation  un  certain  nombre  de  fois,  et  nous  entendons  
développer  l’idée  d’une  éthique  comme  pratique  située.  Que  voulons  nous  dire  par  là  au  

  153  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

juste  ?  Retraçons  d’abord  les  différents  usages  existants  du  terme  de  situation  (trois  en  
philosophie   morale   et   deux   en   gestion)   avant   de   pouvoir   en   proposer   une  
opérationnalisation  différente  par  rapport  à  l’éthique.    
Tout   d’abord   les   trois   principales   définitions   en   philosophie   morale.  
Premièrement,   lorsque   l’on   met   côte   à   côte   les   mots   éthique   et   situation,   le   premier  
réflexe   et   souvent   erroné   est   de   penser   directement   au   relativisme   moral,   posture   qui  
pourrait   se   résumer   à   la   maxime   que   tout   se   vaut,   ou   que   réciproquement   aucune   règle  
morale  n’est  mieux  qu’une  autre  car  aucune  n’a  de  valeur  universelle,  ce  qui  conduit  in  
fine  à  des  perspectives  soit  de  chaos  anarchique  soit  de  domination  par  certaines,  si  l’on  
considère   la   dimension   planétaire   globalisée   où   toutes   les   cultures   doivent   cohabiter.  
Pour  les  opposants  de  cette  perspective,  ainsi  que  pour  tous  ceux  qui  prônent  un  certain  
universalisme   des   valeurs,   parler   d’une   éthique   de   situation   relève   de   l’oxymore.   Sans  
plus   nous   y   attarder,   il   n’est   clair   que   notre   propos   ne   s’inscrit   pas   du   tout   ni   dans   cette  
lignée   de   relativisme   moral,   ni   dans   son   opposé   l’universalisme   des   valeurs,   ni   même  
dans  un  ‘juste  milieu’  à  la  fois  creux,  stérile,  et  sans  conceptualisation  rigoureuse.    
Deuxièmement,   l’autre   référence   qui   vient   assez   rapidement   au   vue   de  
l’association  de  termes  est  celle  de  l’éthique  situationnelle,  appelée  aussi  situationisme.  
Dévelopée  par  le  prêtre  épiscopal  Joseph  Fletcher  (1966)  dans  les  années  soixante,  cette  
perspective   ouvre   certes   la   possibilité   de   donner   une   certaine   importance   aux  
situations   que   l’on   vit   (le   moment,   le   contexte)   et   prône   donc   une   ‘éthique   de   situation’,  
mais   qui   n’est   finalement   qu’un   contexte   d’action.   Fletcher   par   ailleurs   affirme   la  
prééminence   d’une   valeur   universelle,   la   seule   qui   soit   intrinsèquement   valable,  
l’Amour  dans  son  interprétation  chrétienne  (Agapè,  l’amour  inconditionnel,  charitable,  
qui   se   confond   avec   Dieux   lui   même   –Dieu   est   Amour   –   et   qui   comporte   aussi   la  
dimension   sacrificielle   christique).   Quelle   que   soit   la   situation,   peut   importe   alors   la  
‘morale’  que  l’on  suit  du  moment  que  c’est  fait  dans  un  but  d’Amour  et  d’augmentation  
et   propagation   de   cet   Amour.   Fletcher   entend   alors   proposer   une   alternative   à  
l’opposition   entre   approches   légalistes   et   trop   normatives   de   l’éthique   d’une   part   et  
l’anomie,   le   chaos   et   le   relativisme   d’autre   part.   Fletcher   appartient   alors   pour   nous   à   la  
catégorie   conséquentialiste   en   éthique   des   affaires,   où   la   fin   (l’amour)   peut   en   effet  
justifier   les   moyens.   Ce   ne   sont   pas   alors   les   moyens   (ni   les   situations   d’ailleurs)   qui  
sont  bons  ou  mauvais  per  se,  mais  seront  ordonnés  en  fonction  de  buts  spécifiques,  qui  
sont,   eux,   identifiés   comme   bons   ou   mauvais   a   priori.   Plus   récemment,   nous   retrouvons  
que  cet  héritage  revient  en  force  parmi  les  chercheurs  des  universités  catholiques  que  
nous  avons  pu  côtoyer  au  cours  des  conférences  sur  l’éthique  des  affaires  où  nous  avons  
présenté   notre   travail.   Par   exemple,   Melé   (2009)   affirme   qu’une   éthique   des   affaires  

  154  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sans   principes   directeurs   est   problématique,   et   propose   alors   l’universalité   du   statut  

intouchable   des   personnes   (personnalisme)   et   du   Bien   Commun.   Plus   récemment,   et  
dans  un  même  livre  où  se  trouve  une  de  nos  publications,  suite  à  une  conférence  où  nos  
deux   papiers   ont   été   programmés   dans   la   même   session   parallèle   et   présentés   l’un  
après  l’autre,  Melé  (2012)  aborde  spécifiquement  le  concept  d’Agapé  en  le  rapprochant  
du   concept   confucéen   de   ren   (bienveillance,   amour   des   autres)   pour   souligner  
l’importance   de   la   bienveillance   en   éthique   des   affaires   et   en   management.   Malgré   leurs  
apports  et  leur  but  conséquentialiste  louable  (œuvrer  pour  un  plus  grand  Bien  dans  le  
monde   des   affaires),   ces   approches   ne   correspondent   pas   non   plus   à   ce   que   nous  
souhaitons  aborder  dans  ce  travail  –  la  construction  d’une  éthique  in   situ  –  se  situent  à  
un   autre   niveau   d’interrogation   que   le   nôtre,   et   restent   dans   une   approche   in   fine  
normative.      
Par  ailleurs,  troisièmement,  lorsque  dans  une  perspective  de  philosophie  morale  
on   évoque   la   notion   de   situation,   il   est   intéressant   de   remarquer   qu’elle   est   souvent  
suivie   d’un   qualificatif   particulier  :   on   parle   de   situations   extrêmes.   En   effet,   la   notion   de  
situation   par   rapport   aux   domaines   de   l’éthique   et   de   la   morale   a   souvent   été   mobilisée  
comme   l’espace-­‐temps   radical   et   extraordinaire,   qui   nous   apprend   néanmoins   des  
choses   sur   la   réalité   des   comportements   humains,   qui   ne   se   manifesteraient   pas,   du  
moins  de  manière  aussi  flagrante,  en  dehors  de  ces  cas  extrêmes  :  guerres,  expériences  
de   laboratoire,   camps   de   concentration,   emprisonnement,   catastrophes   naturelles  
(Canto-­‐Sperber,  2004  :  1790-­‐1792).  Comme  si  habituellement,  certains  comportements  
de  la  nature  humaine  ne  se  manifestaient  pas,  ou  presque  pas.  De  par  l’extrémisme  du  
contexte   (mot   que   nous   préférons   pour   cet   usage   à   celui   de   situation,   auquel   nous  
réserverons   un   autre   sens),   on   est   à   même   de   voir   se   manifester   côte   à   côte   des  
comportements  d’entraide  et  de  courage  solidaire  sans  égal  (assistance  aux  réfugiés  au  
péril   de   sa   propre   vie,   partage   des   ressources   même   lorsqu’elles   sont   minimes,   sacrifice  
de   soi)   et   des   comportements   d’une   cruauté   et   d’une   inhumanité   tout   autant  
exceptionnels   (dénonciations,   torture,   violence,   bouc   émissaires).   L’extrême   devient  
alors   le   révélateur   de   l’ordinaire,   du   moins   de   cet   ordinaire   latent   qui   ne   se   manifeste  
dans   de   telles   proportions   que   sous   les   feux   de   l’extrême,   comme   dans   les   analyses  
d’Arendt   (1963).   Or,   le   bémol   réside   dans   le   seuil   au   delà   duquel   l’extrême   ne   nous  
renseigne   guère   sur   l’ordinaire,   tellement   transmuté,   que   cela   devient   un   véritable  
«  monde  à  part  »  avec  des  hommes  qui  ne  sont  plus  des  hommes  mais  sont  hors  d’eux  
mêmes   (Herling,   1995)   et   où   il   devient   donc   absurde   de   faire   des   comparaisons  
tellement   c’est   incommensurable   avec   les   conditions   ordinaires   du   monde   et   des  
comportements.   Dans   ce   cas   là,   ce   que   constatent   nombreux   survivants   et   témoins   de  

  155  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

camps  de  concentration  par  exemple,  c’est  que  tout  sens  de  morale  disparaît  :  «  C’était  
une   existence   selon   Hobbes,   une   guerre   continuelle   de   tous   contre   tous  »   (Lévi,  
1989  :32).   Une   réduction   à   l’état   de   nature   non   plus   dans   une   utopie   philosophique,  
mais  comme  réalité  bel  et  bien  charnelle,  d’un  égoïsme  absolu  et  où  l’instinct  de  survie  
est   maître.   Mais   eux-­‐mêmes   rapportent   aussi   les   histoires   d’entraide,   et   comment   un  
substrat   de   dignité,   de   vie   de   l’esprit,   non   seulement   ne   disparaît   jamais   totalement,  
mais  parfois  même  connaît  sa  plus  grande  heure  de  gloire.  De  leur  côté,  les  bourreaux  
ne  sont  pas  non  plus  des  êtres  dépourvus  de  morale,  car  souvent  convaincus  d’agir  pour  
le   bien   de   leur   pays   ou   d’un   idéal   qui   justifie   certains   «  sacrifices  ».   Les   contextes  
extrêmes  sont  donc  l’occasion  de  profondes  interrogations  à  la  fois  sur  la  morale  et  sur  
la   nature   humaine,   ainsi   que   sur   leurs   rapports   subtils   (Todorov,  1991;   Todorov   et   al.  
1999),   tellement   subtils   qu’on   arrive   souvent   à   ne   pas   les   voir   tellement   ils   sont  
habituellement  ‘ordinaires’.    
 
Or,   alors   que   d’une   part   il   semble   plus   ‘facile’,   parce   que   plus   évident,   de  
considérer  la  morale  et  les  comportements  humains  en  situation  extrême  –  et  en  ce  sens  
le   contexte   de   crise   financière   comme   arrière   fond   de   cette   étude   prend   toute   son  
importance  –  d’autre  part  nous  voulons  aussi  leur  donner  une  profondeur  au  sein  même  
de   la   quotidiennité.   Au   niveau   le   plus   simple,   la   situation   de   quelque   chose   est   sa  
localisation   dans   un   espace-­‐temps   et   son   interaction   mutuellement   déterminante   avec  
lui  (e.g.  situation  géographique),  qui  peut  donc  créer  un  ‘climat’  d’interaction  particulier  
(e.g.   situation   politique   ou   dramatique).     Mais   là   encore   on   cherche   à   lui   donner   des  
adjectifs   qualificatifs   (extrême,   dramatique   etc.).   Cherchons   donc   à   présent   à  
conceptualiser  autrement  la  notion  de  situation  en  cherchant  les  deux  sens  qui  lui  sont  
donnés  en  gestion.      
 
En   gestion,   nous   pouvons   identifier   principalement   deux   courants   qui   ont  
évolué   de   manière   indépendante   (ils   ne   se   citent   pas   les   uns   les   autres   car   ont   des  
objectifs   différents)   à   propos   des   situations.   Le   premier   dérive   de   la   grounded   theory  
originellement   proposée   par   Glaser   et   Strauss   dans   les   années   soixante,   et   dans   une  
perspective   méthodologique.   Nous   aborderons   alors   plus   en   détail   cette   «  analyse  
situationnelle  »  dans  le  chapitre  suivant  et  dans  notre  analyse  de  terrain.      
Le   deuxième,   en   France,   (Girin,   1990,   2011  ;   Journé,   2007  ;   Journé   &   Raulet-­‐
Croset,   2008,   2012,   Dumez,   2008b,   Steyer,   2013)   met   en   évidence   une   absence   de  
‘concept’   de   situation,   qui   serait   d’une   grande   utilité   en   particulier   dans   l’étude   de  
l’activité  managériale  en  contextes  d’ambigüité  et  d’incertitude  :  le  mot  est  utilisé  sans  

  156  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

une  réelle  interrogation  de  sa  signification  profonde,  ni  sans  conceptualisation,  que  ces  
auteurs   ont   tenté   de   combler.   J   Girin   y   inclut   des   participants,   une   extension   spatiale,   et  
une   extension   temporelle   (2011).   Il   part   de   ses   précédents   travaux   sur   le   langage   par  
exemple  autour  de  l’indéxicalité,  pour  articuler  les  relations  des  choses  dans  le  temps  et  
l’espace   à   un   sujet   qui   en   fait   sens.   Plus   radicalement,   pour   lui,   la   situation   «  s’est  
incarnée   dans   le   langage  »   (2011  :30).   Il   reconnaît   aussi   l’héritage   des   sociologues   de  
l’interaction   et   cite   Goffman   (1983   in   Girin,   2011  :30):   "L’interaction   sociale   peut   être  
définie,   de   façon   étroite,   comme   ce   qui   apparaît   uniquement   dans   des   situations  
sociales,   c’est-­‐à-­‐dire   des   environnements   dans   lesquels   deux   individus,   ou   plus,   sont  
physiquement  en  présence  de  la  réponse  de  l’un  et  de  l’autre”,  ainsi  que  dans  l’héritage  
de  Mauss  pour  dire  que  la  situation  relève  du  ‘fait  social  total’:  “c’est-­‐à-­‐dire  que  l’on  peut  
en  rendre  compte  à  partir  d’une  multitude  de  points  de  vue  qui  ne  l’épuisent  jamais.  Elle  
est  confuse.”  (Girin  2011:  31).  Les  situations  sont  alors  analysées  par  les  contextes,  qui  
sont  l’équivalent  des  ‘cadres’  chez  Goffman  (qui  l’emprunte  à  son  tour  à  Bateson,  dont  il  
a  déjà  été  question  dans  ce  travail),  à  savoir  des  modes  de  lecture  partagés  au  sein  de  la  
situation  (une  méta-­‐communication)  pour  interpréter  ce  qui  advient  dans  la  situation.  Il  
propose   ensuite   une   application   aux   organisations,   avec   leurs   espaces   physiques   (1),  
leurs   temporalités   (horaires,   rythmes)   (2),   et   leurs   participants   (3)   qui   partageront  
certains  modes  de  compréhensions  et  de  ‘contextes’  –  certains  diraient  ‘culture’  –  tous  
trois  porteurs  de  contraintes/ressources  pour  l’indéxicalité.    
Girin   (1990)   proposait   en   parallèle   de   ces   recherches   sur   le   langage   une  
conceptualisation   et   des   perspectives   méthodologiques   des   ‘situations   de   gestion’:   “Une  
situation   de   gestion   se   présente   lorsque   des   participants   sont   réunis   et   doivent  
accomplir,   dans   un   temps   déterminé,   une   action   collective   conduisant   à   un   résultat  
soumis   à   un   jugement   externe”   (1990:   141).   Ce   concept   lui   permettra   ainsi   d’étudier   les  
processus  d’action  collective  dans  les  organisations:  articulés  autour  d’un  but,  soumis  à  
un   jugement   d’autrui   et   faits   par   des   participants   (directs,   soumis   au   jugement,   ou  
indirects  tells  que  des  allies,  complices  ou  perturbateurs  non  soumis  au  jugement).  Les  
raisons  de  participer  à  cette  action  collective  peuvent  varier  (une  obligation,  un  moyen  
pour   atteindre   un   autre   but)   et   ils   agissent   au   sein   d’une   série   de   contraintes  
(matérielles,   légales,   logistiques,   de   savoir-­‐faire…).   La   situation   de   gestion   au   sens   de  
Girin   n’implique   pas   forcément   de   proximité   physique   (inclus   le   travail   à   distance   de  
groups   éclatés   et   l’usage   de   télécommunications   par   exemple)   mais   simplement   une  
série   de   relations   entre   les   participants   en   vue   du   but   impératif   ou   du   résultat   à  
produire,  et  sur  la  base  duquel  ils  seront  jugés.  Enfin,  les  situations  de  gestion  peuvent  
être   emboîtées,   simultanées   et   parfois   contradictoires,   ce   qui   implique   une   certaine  

  157  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

négociation,  degrés  de  participations  différents,  de  jeux  etc.  L’organisation  est  alors  ce  
qui  est  mis  en  place  pour  répondre  à  une  situation  de  gestion  donnée,  mais  à  son  tour  
l’organisation  peut  produire  certaines  situations  de  gestion  particulières.  Les  situations  
peuvent   alors   être   incohérentes   entre   elles,   et   poser   un   réel   défi   à   l’action   dans   la  
mesure  où  elles  peuvent  créer  confusion,  complexité  et  contradictions.    
La  notion  de  situation  de  gestion  est  une  notion  “intérmédiaire”  (Girin)  dans  la  
mesure   où   elle   permet   de   combiner   plusieurs   niveaux   (du   macro-­‐sociétal   au   micro-­‐
individuel)   et   de   voir   leurs   interactions,   indépendamment   de   la   division   des   disciplines.  
Il   définit   la   ‘situation   de   gestion’   comme   issue   de   l’organisation,   et   mettant   les   individus  
devant  elle.  Elle  est  alors  ce  qui  permet  le  lien  entre  l’activité  et  l’organizing  d’une  part,  
et   sa   mise-­‐en-­‐sens   et   sensemaking   d’autre   part   au   sein   des   incertitudes   et   des  
découvertes   progressives   que   font   les   acteurs   au   niveau   individuel,   ainsi   que   pour  
produire   une   action   collective.   Suivant   l’héritage   des   travaux   de   J.   Girin,   Journé   et  
Raulet-­‐Croset  en  font  une  grille  d’observation  méthodologique-­‐analytique  pour  relever  
à  la  fois  les  faits  et  le  vécu  ou  les  interprétations  des  acteurs  sur  le  terrain.  Sa  singularité  
est   ce   qui,   en   gestion,   en   fait   l’objet   selon   les   auteurs   d’une   volonté   de   contrôle,  
d’organisation   et   de   standardisation   par   des   processus  :   «   La   situation   a   tendance   à  
échapper   au   contrôle   de   l’organisation.   L’organisation   cherche   à   contrôler   et   les  
situations   tendent   tout   le   temps   de   lui   échapper   »   (2008   :36).   En   sociologie,   Ogien  
(1999)   avait   exprimé   cette   tension   décelée   dans   la   situation   et   l’expérience   chez   Dewey  
et   Goffman   comme   une   dialectique   entre   l’émergence   de   la   situation   (Dewey)   et   une  
organisation   collective   de   l’expérience   dans   une   structure   de   contraintes   (Goffman).  
Nous  retrouvons  ici  des  échos  à  la  notion  de  ‘cognition  située’  (en  particulier,  Weick,  et  
al,  2005).  Pour  lui,  le  manager-­‐narrateur  doit  mettre  en  sens  une  histoire.  Steyer  (2013)  
en   proposera   une   analyse   et   un   développement   dans   un   autre   contexte  
particulièrement   sensible   et   qui   pose   des   problèmes   de   sensemaking   de   manière  
accentuée  :   la   préparation   au   risque   de   pandémie   grippale.   Elle   proposera   une  
spécification   du   concept   avec   celui   de   ‘situation   d’alerte’,   où   la   crise   n’est   pas   encore  
arrivée,  mais  le  risque  –  construit  entre  réel  et  imaginaire  –  est  bien  présent  et  influence  
les  activités  et  le  sensemaking  des  acteurs  individuels  et  organisationnels  en  prenant  en  
compte  l’influence  des  réseaux  d’action  et  de  connaissance  qui  les  unissent.  La  ‘situation  
de  gestion’  selon  Journé  et  Raulet-­‐Croset  permet  aussi  de  faire  une  distinction  capitale  
entre   ce   qui   relève   de   l’environnement   et   ce   qui   relève   de   la   situation.   En   effet,   et  
suivant  Dewey,  la  situation  est  le  point  de  rencontre  entre  l’expérience  vécue  et  certains  
éléments  significatifs  de  l’environnement,  c’est  l’interaction  entre  l’interne  et  l’externe,  

  158  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

qui  peut  être  alors  habituel  ou  problématique,  mais  en  tout  cas  toujours  une  ouverture  
aux  possibles  dans  l’expérience.    
En   reconnaissant   les   apports   de   la   perspective   sociologique   et   gestionnaire,  
nous   souhaitons   en   faire   des   prolongements  à   partir   de   l’incursion   première   en  
philosophie  morale  et  politique:  en  effet  pour  nous,  limiter  la  notion  de  situation  à  une  
contribution   aux   théories   du   sensemaking   dans   la   lignée   pragmatique   selon   une   lecture  
de   Dewey   (Journé,   2007)   en   particulier   est   une   approche   trop   timide.   Certes   nous  
concordons,   y   compris   au   cœur   de   notre   démarche   de   recherche,   avec   l’idée   tirée   de  
Dewey   (1993)   que   la   construction   de   connaissance   se   fait   au   sein   d’un   processus  
d’enquête  (inquiry)  devant  l’indéterminé  :  «L’enquête  est  la  transformation  contrôlée  ou  
dirigée   d’une   situation   indéterminée   en   une   situation   qui   est   si   déterminée   en   ses  
distinctions   et   relations   constitutives   qu’elle   convertit   les   éléments   de   la   situation  
originelle  en  un  tout  unifié.  »  (1993:  169).  Le  point  de  départ  est  bien  celui  des  choses  
qu’on   pourrait   qualifier   de   «   perturbées,   ambigües,   confuses,   pleines   de   tendances  
contradictoires,  obscures,  etc.  »  (1993:  170)  provoquant  le  doute  (Journé,  2007)  et  qui  
se   rapporte   à   ce   que   nous   avons   exploré   plus   en   profondeur   dans   la   section   sur   la  
contradiction   et   le   paradoxe.   L’enquête   intervient   alors   comme   la   façon   d’éclairer   le  
doute  et  permettre  une  action.  Ainsi  la  situation  n’est  jamais  isolée,  mais  lié  à  un  “tout  
contextuel”,  qui  est  ce  que  Dewey  nomme  situation  (1993:127-­‐  128)  et  ce  qui  la  rend  à  
la   fois   singulière   et   donc   nécessairement   ‘expériencée’   et   ‘sentie’   comme   un   tout.   Or,  
Cette  approche  ne  tire  pas,  selon  nous,  les  conséquences  anthropologiques  de  l’être  qui  
fait   cette   expérience,   qui   sent   et   qui   éprouve   cette   situation.   Le   sujet   lui-­‐même   reste  
assez   désincarné,   et   nous   proposerons   à   présent   une   conception   de   la   situation   qui  
engage  le  sujet  dans  son  ensemble.    
 
3.2.   UN   RETOUR   A   LA   PRATIQUE   VIA   L’ETRE   :   RENOUER   AVEC   LA   DIMENSION  
ONTOLOGIQUE  DE  L'ETHIQUE34  
 
3.2.1.  L'ETHIQUE  N'EST  PAS  QUE  UNE  QUESTION  DE  BIEN  ET  DE  MAL    
 
3.2.1.1.  Retour  sur  les  définitions  et  usages    
 
«  Toute  définition  de  mot  renvoie  à  des  usages,  communs  ou  inédits.  Dans  les  matières  
morales,   l’examen   des   usages   communs   comporte   cependant   une   nécessité  
supplémentaire.  Il  est  clair  qu’on  pourrait  très  bien  s’épargner  une  enquête  sur  le  sens  
                                                                                                                         
34  Une   partie   de   ce   qui   est   développé   ici   est   paru   dans   :   Pérezts,   M.,   2012.   “Ethics   as   practice   embedded   in   Identity:  
Perspectives  on  renewing  with  a  foundational  link”,  in  PRASTACOS  G.P.,  WANG  F.  &  SODERQUIST  K.  E.(eds),  Leadership  
through  the  classics  :  learning  Management  and  leadership  from  Ancient  East  and  West  Philosophy,  Springer.  

  159  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de   ces   termes,   éthique   et   morale,   si   le   sujet   lui-­‐même   n’exigeait   qu’on   s’appuie   sur   les  
manières  dont  les  hommes  parlent  de  ce  qu’ils  font.  Plus  particulièrement,  ce  qui  nous  
retient   de   congédier   toute   différence   significative   entre   éthique   et   morale,   ce   sont   les  
usages  contemporains.  On  ne  parle  guère  plus  de  morale,  mais  constamment  d’éthique  »    
Jaffro,  1995  :  221.    
 

Comme   il   est   apparu,   les   usages   des   mots   ‘éthique’   et   ‘morale’   dont   nous   nous  
sommes   limités   à   signaler   quelques   uns   pourraient   faire   l’objet   d’une   étude   à   part  
entière.   Cherchons   à   présent   une   entrée   théorique,   et   essayons   de   plonger   dans   leurs  
fondements   conceptuels.   De   nombreuses   questions   évoquent   le   domaine   de   l’éthique  
des   affaires,   et   font   référence   à   différents   aspects   et   approches.   L’éthique   sert-­‐elle   à  
rendre  la  vie  heureuse  et  juste,  à  préserver  pour  les  générations  futures,  à  se  prémunir  
contre  les  critiques  de  l’opinion  publique,  à  modeler  les  comportements,  à  les  contrôler  
par   des   policies,   à   «   protéger   »   la   réputation   et   les   actions   de   l’organisation,   à   guider  
l’action  collective  en  pratique  vers  un  supposé  bien  ?    
Aujourd’hui   le   grand   dictionnaire   Larousse   de   la   Philosophie   donne   trois  
définitions   générales   du   terme   d’éthique   et   qui   nous   aideront   à   poser   quelques  
éléments  de  base  :  «  1)  Partie  de  la  philosophie  qui  étudie  les  fins  pratiques  de  l’homme,  
c'est-­‐à-­‐dire   les   conditions   individuelles   et   collectives   de   la   vie   bonne   ;   2)   Doctrine  
spécifique   déterminant   le   contenu   de   cette   bonté   ainsi   que   le   contenu   normatif   des  
règles  permettant  sa  réalisation  ;  3)  Conscience  des  règles  et  des  valeurs  qui  guident  la  
pratique   d’un   groupe   déterminé   (éthique   des   affaires,   du   droit,   du   journalisme,   etc.)   »  
(Gerbier,  in  Blay,  dir.,  2003:  387).  
De   la   première   définition,   nous   souhaitons   souligner   la   dernière   partie   de   la  
phrase  :   «  les   conditions   individuelles   et   collectives   de   la   vie   bonne  ».   Cette   insistance  
sur  les  conditions  de  la  vie  bonne  et  non  une  définition  de  ce  qu’est  la  vie  bonne  en  soi,  
nous  paraît  fondamentale,  car  elle  s’écarte  de  la  réduction  à  un  contenu  spécifique  que  
nous   évoquions   plus   haut.   Au   delà   des   contenus   (dont   nous   pouvons   étudier   l’évolution  
dans   une   perspective   historique   par   exemple),   l’éthique   concerne   les   conditions   de  
possibilité  individuelles  et  collectives  pour  qu’advienne  une  telle  vie.    
Prises   dans   leur   ensemble,   ces   trois   définitions   semblent   contenir   une  
confusion,   puisqu’elles   impliquent   que   l’éthique   est   à   la   fois   ces   conditions   et   les  
contenus   spécifiques,   implicitement   le   cadre   normatif   et   les   sous-­‐disciplines   qui   en  
découlent,  y  compris  dans  certaines  branches  de  l’activité  humaine  comme  l’éthique  des  
affaires   ou   l’éthique   médicale.   Or,   tandis   que   la   première   définition   reste   au   niveau  
générique   et   descriptive   où   l'éthique   est   l'étude   neutre   d'un   aspect   de   la   vie   humaine,  
comme   peuvent   l'être   la   physique   ou   la   politique,   la   seconde   et   la   troisième   définition  

  160  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

s'inscrivent   non   pas   dans   la   neutralité   mais   dans   un   positionnement   de   type   normatif  
assumé  par  une  personne  ou  un  groupe  particulier.  Le  terme  de  «  morale  »  ayant  acquis  
une   connotation   péjorative,   on   joue   volontiers   sur   l’ambivalence   du   terme   d’éthique  
afin  de  continuer  à  parler  à  la  fois  des  contenus  et  des  processus.  On  remarque  que  cet  
usage   confus   revient   partout,   (y   compris   chez   de   nombreux   auteurs   sur   lesquels   nous  
nous   appuyons,   e.g.   Clegg   et   al.   2007)   à   quelques   exceptions   majeures   près   qui  
cherchent  justement  à  la  clarifier  (Chanlat,  2009).  
Ainsi,   dans   l’ensemble   l’éthique   est   «   le   lieu   d'une   tension   constante   entre   la  
description  et  la  prescription,  ou  entre  les  conditions  subjectives  de  la  détermination  de  
la  volonté  et  les  conditions  objectives  de  la  valeur  d'une  norme  »  (Gerbier,  in  Blay,  dir.  
2003:387).   La   suite   de   l'histoire   de   ce   mot,   de   cette   notion,   de   cette   idée,   de   cet   idéal   ne  
sera   qu'un   combat   d'alternance   entre   ces   deux   pôles.   Tantôt   l'éthique   sera   placée   du  
côté   de   ce   qui   se   rapporte   à   l'être   au   sens   large,   c'est   à   dire   l'ontologie.   Tantôt   elle  
devient   prescription   singulière   constitutive   des   mœurs,   c’est-­‐à-­‐dire   morale.   Or,   nous  
tenterons   ici   à   dépasser   cette   opposition,   et   d’en   préciser   notre   propre   conception   pour  
ce   travail,   en   suivant   d’autres   qui   visent   à   réunifier   ces   deux   versants   de   l’éthique,   la  
forme   et   le   fond,   le   descriptif   et   le   prescriptif,   ou   encore   selon   une   autre   appellation  
courante,  l’empirique  et  le  normatif  (Singer,  1998;  Rosenthal  &  Buchholz,  2000).  
Au  delà  de  l’alternative  entre  versant  prescriptif  et  descriptif,  entre  empirique  et  
normatif,   nous   souhaitons   poser   autrement   le   débat,   en   revenant   sur   la   dimension  
ontologique.  En  effet,  on  pose  souvent  la  question  :  l’éthique  est-­‐elle  alors  une  question  
d’être  ou  d’agir  ?  Autrement  dit,  les  gens  se  comportent-­‐ils  de  façon  éthique  parce  qu’ils  
sont   intrinsèquement   éthiques,   ou   est-­‐ce   leurs   actes   éthiques   qui   les   rendent   éthiques   ?  
Cette   question   est   en   quelque   sorte   mal   posée   car   d’une   part   en   fait   c’est   les   deux,   et  
d’autre   part   il   y   a   là   encore   un   usage   confus   du   mot   éthique.   De   surcroît,   cette  
problématique   ne   s’applique   pas   qu’au   niveau   de   l’individu   ou   du   sujet   moral  :   la  
projection   anthropomorphique   sur   les   organisations   à   travers   la   RSE   par   exemple  
transpose   cette   question   au   niveau   organisationnel   et   de   la   firme,   posant   ainsi   la  
question  de  l’identité  organisationnelle  et  de  l’action  organisationnelle  également,  mais  
sans  considérer  l’ontologie  au  sens  profond.    
Pour   clarifier   cela,   commençons   par   rappeler   que   l'éthique   est   une   partie   –  
fondamentale  –  de  la  philosophie  pour  les  anciens  Grecs.  Cette  focalisation  importante  
sur  l'éthique  vient  en  particulier  à  partir  de  Socrate,  et  la  centralisation  de  sa  pensée  sur  
l'homme   en   tant   que   singulier   réflexif   avec   la   maxime   empruntée   à   l’inscription   sur  
l'oracle   de   Delphes   Γνῶθι   σεαυτόν   «   Connais-­‐toi   toi-­‐même   »   mais   aussi   les   hommes  
conçus  comme  collectif  politique.  Diogène  Laërce  nous  rapporte  qu’il  rompt  ainsi  avec  

  161  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

la  tradition  des  pré-­‐socratiques  qui  s'occupèrent  principalement  de  la  physique  et  des  
phénomènes   de   la   nature   (1965).   En   effet,   plutôt   que   de   considérer   les   phénomènes  
naturels   et   contempler   les   astres,   Socrate,   en   particulier   dans   le   rendu   que   nous   en  
donne   Platon   dans   ses   dialogues,   passe   son   temps   à   discuter   avec   les   athéniens,   et   donc  
soulève  des  questions  propres  à  l’action  et  la  vie  humaine.  
L’éthique   occupe   depuis   une   place   centrale   dans   la   philosophie.   D'ailleurs,   les  
stoïciens   utilisent   l’image   de   l’œuf   pour   parler   de   la   philosophie   :   la   coquille   en   est   la  
logique,  le  blanc  est  la  physique,  et  le  jaune,  c'est-­‐à-­‐dire  le  cœur  même,  serait  l'éthique.  
Et   si   elle   est   au   cœur,   c'est   qu'il   en   va   du   sens   même   de   la   vie.   En   effet,   dans   l’Antiquité,  
l’éthique  tient  de  l’eudémonisme  (de  eudaimonia,  souvent  traduit  par  bonheur),  à  savoir  
que  le  principe  qui  légitime  l’action  est  la  recherche  du  bonheur,  en  tant  que  souverain  
Bien.   Le   bonheur   dans   ce   cas   n’est   pas   réductible   à   un   état   psychologique,   mais  
correspond   à   une   valeur   objective   puisant   son   fondement   dans   la   nature   humaine   au  
comble   de   sa   plénitude.   Plus   encore,   c’est   le   don   de   la   vie   même   qui   témoigne   de   la  
plénitude  de  l’être  et  s’éprouve  phénoménologiquement  au  plus  profond  de  soi  (Henry,  
2003).  Le  Bien  quant  à  lui  est  défini  par  Platon  (1940)  dans  Le   Banquet   (205a)  comme  
une   sorte   de   fin   «   ultime   »   (au   sens   ontologique   et   éthique,   plénitude   d’être   et  
réalisation)  recherchée  par  l’homme  :  «  C’est  en  effet  [...]  par  la  possession  des  choses  
bonnes  que  les  gens  heureux  sont  heureux  ».  Il  serait  alors  comblé  définitivement,  ne  lui  
restant   plus   rien   à   désirer.   Or,   Platon   parle   au   pluriel   des   «   choses   bonnes   »   en   tant   que  
l’idée   du   Bien   comme   souverain   et   unique,   peut   s’incarner   en   une   multitude   de   biens,  
pour   le   corps   et   pour   l’âme,   les   différentes   choses   bonnes   pointant   en   direction   de  
l’unité   du   Bien,   recherchée   par   l’âme.   Nous   retrouvons   cette   même   idée   chez   Spinoza,  
dans  son  ouvrage  Ethique,  où  il  en  va  de  l'existence  même  comme  volonté  de  persévérer  
dans  son  être  :  «  nul  ne  peut  avoir  le  désir  de  posséder  la  béatitude,  de  bien  agir  et  de  
bien   vivre,   sans   avoir   en   même   temps   le   désir   d'être,   d'agir   et   de   vivre,   c'est-­‐à-­‐dire  
d'exister  en  acte  »  (1965  :  239,  livre  IV,  21).  
Dans   la   relecture   qu’en   fit   la   philosophie   médiévale,   Thomas   d’Aquin   et   la  
tradition  qui  s’en  suivit,  «  le  bien  et  l’être  sont  équivalents  »  car  «  toute  chose  possède  
autant   de   bien   qu’elle   possède   d’être   »   (Saint   Thomas   d’Aquin,   1861,   Ia-­‐IIae,   q.18   a.1,  
conclusion).   En   effet,   la   philosophie   médiévale   en   donnera   une   interprétation  
chrétienne  de  ce  principe  relationnel  du  bien  et  de  l’être,  en  énonçant  que  toute  chose,  
en   tant   qu’elle   est,   est   bonne   car   elle   provient   et   participe   du   Bien   premier   qui   donne  
l’être,   c’est-­‐à-­‐dire   Dieu   (Saint   Augustin,   1949,   in   ‘Des   mœurs   des   manichéens’,   IV,   6,  
p.263,  t.1).  Ainsi,  le  vouloir  être  et  le  désir  du  bien  coïncident  au  sein  de  l’homme  et  de  
toute  chose  dans  cette  perspective.    

  162  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Parallèlement,  on  reconnait  très  vite  que  si  le  bien,  entendu  comme  exercice  de  
la  vertu,  rend  heureux,  la  possession  de  bien  matériels  aussi.  L’attention  est  alors  attirée  
par   l’existence   humaine   et   la   dimension   terrestre   des   biens,   et   non   seulement   leur  
rapport  transcendantal  au  Bien  suprême.  Ainsi,  le  bien  n’est  pas  assimilé  uniquement  à  
une   vie   d’austérité   et   de   contemplation   du   Bien   que   représentait   l’idéal   de   vie  
monastique  ou  de  sagesse  stoïcienne.  On  connaît  alors  un  certain  retour  à  l’épicurisme  
et   à   la   place   essentielle   concédée   au   plaisir   sensible   et   intellectuel   comme   bien  
nécessaire   qui   s’intègre   à   l’exercice   de   la   vertu.   Les   humanistes   de   la   renaissance   tels  
Salutati  ou  Landino  (cf.  Baron,  1988  ;  Kraye,  1996)  prônent  alors  une  recherche  du  Bien  
non  pas  par  l’homme  abstrait  mais  par  l’homme  complet,  en  tant  qu’union  de  l’âme  et  
du   corps,   intégré   dans   un   contexte   y   compris   social.   Le   Bien   s’assimile   alors   au   bien  
commun,   notion   qui   fait   son   apparition   sur   la   scène   politique   dont   l’objectif   est   la  
recherche  durable  du  bien  commun  pour  et  par  une  communauté.  
 
3.2.1.2.   Retour   sur   une   étymologie   et   des   fondements   conceptuels  
complexes  pour  définir  une  éthique  ontologique  
 
Au  vu  de  ce  qui  vient  d’être  dit,  nous  soutenons  qu’il  est  primordial  de  renouer  
avec   la   dimension   ontologique   de   l’être,   qui   nous   semble   aujourd’hui   largement  
reléguée   au   second   plan,   derrière   les   questions   des   actions   (bonnes   ou   mauvaises)  
desquelles  on  doit  répondre  devant  la  loi  et  la  société.  En  effet,  de  nombreuses  études  se  
sont  focalisées  sur  l’action  des  organisations,  leurs  manières   de   bien   ou   de   mal   faire,   les  
meilleures   pratiques,   leurs   pratiques   scandaleuses.   On   est   restés   à   ce   niveau  
dépersonnalisé  de  l’action,  on  a  sorti  l’homme  de  la  machine  et  négligé  le  retour  vers  la  
dimension   essentielle   de   l’être   non   pas   dans   un   sens   statique,   mais   au   contraire  
dynamique,   et   que   des   auteurs   contemporains   comme   Lévinas   (1968)   ou   Ricoeur  
(1990,  2004)  mettent  d’une  manière  ou  d’une  autre  au  cœur  de  leurs  considérations  sur  
l’éthique   comme   nous   le   verrons.   Nous   pensons   que   ce   lien   entre   éthique   et   ontologie   a  
été   particulièrement   négligé   dans   la   littérature   sur   l’éthique   des   affaires,   alors   qu’il  
constitue   un   aspect   essentiel   non   seulement   pour   la   pensée,   mais   surtout   pour   la  
fabrique  de  l’éthique  et  sa  pratique  dans  les  organisations  et  le  monde  économique.  
Déjà   à   ce   stade   initial,   nous   remarquons   que   l’héritage   grec   s’avère   riche,   et   que  
le  mot  éthique  cache  une  certaine  complexité  (Chanlat,  2009).  Explorons  à  présent  une  
confusion  récurrente  dans  l'usage  qui  en  est  fait  pour  tenter  de  clarifier  notre  propos.  
Cette   confusion   habite   le   mot   éthique   depuis   l'Antiquité   grecque   et   l'aube   de   la  
philosophie,   et   persiste   fortement   aujourd'hui.   Dans   notre   langage   courant,   “éthique”  

  163  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

est   souvent   utilisé   comme   synonyme   de   “moral”,   et   correspond   dans   les   organisations   à  
la   promotion   de   chartes,   de   codes   de   conduite   et   de   régulations   normatives   qui  
établissent  les  “règles  du  jeu”  et  ses  limites.  Nos  retrouvons  cette  signification  dans  des  
expressions  telles  que  “éthique  des  affaires”,  “banque  éthique”,  “charte  éthique”  etc.,  où  
éthique   est   employé   comme   adjectif.   Cependant,   il   y   a   une   autre   signification   de  
l'éthique   qui   recouvre   l'idée   de   comportement,   d'habitude,   qui   définit   de   manière  
descriptive  ce  que  fait  par  exemple  une  organisation  telle  qu'une  banque,  sans  aucune  
considération   de   type   moral   et   sans   jugement.   Ainsi,   l'expression   “éthique   bancaire”  
devrait  faire  simplement  référence  à  ce  en  quoi  consiste  l'activité  bancaire.  
Cette   confusion   herméneutique,   vient   d'une   difficulté   de   traduction   de  
l'étymologie   grecque   du   mot,   et   spécifiquement   dans   la   différence   entre   èthos   et   éthos  
(cf.   Chanlat,   2009).   Le   premier   (du   mot   grec   èthos,   ou   èthê   au   pluriel,   où   le   è   est   la  
transcription   de   la   lettre   êta)   signifie   une   disposition   qui   implique   des   considérations  
morales:  éthos  est  ainsi  ce  que  notre  langage  courant  appel  éthique  (dans  la  sphère  du  
juste,   moral,   légal   etc.).   Aristote   en   a   fait   un   instrument   de   l'art   rhétorique,   servant   à  
provoquer  une  certaine  émotion  et  disposition  morale  (comme  l'empathie  par  exemple)  
chez   l'auditoire.   Aujourd'hui   cette   signification   nous   la   retrouvons   par   exemple   dans  
l'expression   “charte   éthique”,   où   les   entreprises   formulent   leurs   principes   et   les   valeurs  
(justes,  morales)  sensées  guider  leur  action.    
Le   second,   en   revanche,   (du   mot   éthos,   où   le   é   est   la   transcription   de   la   lettre  
epsilon)   est   une   série   d’habitudes   ou   de   coutumes   qui   constituent   in   fine   qui   nous  
sommes,  notre  identité.  “L'éthos  bancaire”  est  ainsi  tout  simplement  l'activité  de  prêter  
et   gérer   de   l'argent.   Dans   cette   seconde   définition,   l'éthique   dans   sa   connotation   morale  
(èthos)  ne  rentre  pas  normalement  en  compte,  ou  du  moins  pas  d'une  manière  explicite,  
officielle   et   institutionnalisée,   et   était   réservée   à   la   discrétion   des   individus.   L'identité  
(éthos)  se  trouve  donc  au  cœur  de  l'éthique  dès  son  étymologie,  mais  a  été  souvent  mise  
entre   parenthèses,   oubliée,   négligée,   voire   délibérément   niée   au   profit   de  
considérations  théoriques  (détachées  de  l'empirie  pratique)  sur  les  valeurs,  le  bien  et  le  
mal.   Depuis   la   considération   socratique   de   l'inscription   sur   l'oracle   de   Delphes  
“Connais-­‐toi  toi-­‐même”,  la  connaissance  de  l'Etre  et  du  Bien  ont  été  liées.  L'éthique  était  
vécue,   située   et   énactée,   rassemblant   l’être   tout   autant   que   son   action   car   elle  
considérait   l’être   non   pas   comme   une   chose,   mais   comme   un   étant   dynamique   qui  
comprend   ainsi   l’action   en   train   de   se   faire.   L'éthique   à   l'origine   comportait   donc   les  
deux   aspects:   la   représentation   du   Bien   et   sa   mise   en   pratique   par   un   être,   aussi  
inséparables   que   les   deux   faces   d'une   pièce   de   monnaie.   Au   delà   d’un   débat   entre  
description  et  prescription,  nous  soutenons  qu’il  s’agit  là  d’une  conception  ontologique  

  164  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

radicale   de   l’éthique,   qui   place   l’être   comme   principe   dynamique   au   cœur   d’un  
processus   d’action.   On   voit   que   la   tension   entre   les   deux   est   ce   qui   commence   à  
esquisser  la  situation  d’éthique  :  entre  le  rapport  du  sujet  à  soi  et  du  sujet  à  la  société  
(Chanlat,  2009,  qui  cite  à  ce  propos  les  travaux  d’Enriquez  ou  de  Castoriadis).  On  peut  
alors   passer   des   ‘éthiques   du   pouvoir’   (les   moral   rules   in   use)   qui   s’analysent   en  
situation,   aux   pouvoir   de   l’éthique’   pour   reprendre   l’expression   de   Chanlat   (2009),  
comme   nous   tâcherons   de   le   développer   ci-­‐après   et   qui   permettent   de   constituer   la  
situation  d’éthique.    

 
3.2.2.  IMPLICATIONS  D’UNE  ETHIQUE  ONTOLOGIQUE    
 
3.2.2.1.  Re-­‐personnifier  l’éthique  :  une  anthropologie  de  l’éthique    
 
Renouer   avec   la   dimension   ontologique   de   l’éthique,   négligée   au   profit   de   son  
efficacité   et   la   mesure   de   celle-­‐ci,   nous   semble   essentielle   pour   re-­‐caractériser,   re-­‐
personnifier,  repeupler  les  études  sur  l’éthique.    
Le   courant   ‘dominant’   en   éthique   des   affaires   qui   s’y   essaye   est   l’éthique   des  
vertus   (virtue   ethics,   cf.   MacIntyre   1981,   Taylor   2002,   Melé   2009,   Provis   2010)   qui  
souligne   l’importance   de   se   forger   un   caractère,   renouant   ainsi   avec   la   question   de  
l’identité   de   l’éthos.   Il   n’est   que   par   cet   aspect   ontologique   qu’il   est   alors   possible   de  
penser  l’éthique  autrement  que  de  manière  abstraite  et  de  développer  une  sensibilité  au  
contexte   (Solomon   1999).   Cette   approche   met   en   évidence   quelques   points   essentiels,  
même  si  nous  nous  en  détacherons  par  la  suite.  Premièrement  elle  permet  de  ramener  
le  sujet  moral  au  sein  de  l’équation  à  travers  la  question  du  caractère  que  les  individus  
doivent   chercher  à  se   forger  comme  une  ‘force’,  dans   la   lignée   de  l’Ethique  à  Nicomaque  
(Aristote,   2012).   Focalisée   sur   le   jugement   individuel   et   la   notion   aristotélicienne   de  
sagesse   pratique   ‘phronesis’   (e.g.   Koehn,   1995,   1998;   Moore,   2005a,   2005b;   Fowers,  
2003;   Holt,   2006  ;   Painter-­‐Morland,   2008),   cette   approche   trouve   également   un   écho  
avec   certaines   philosophies   orientales   (Chan,   2008).   Deuxièmement,   on   y   essaye   de  
mettre   l’encastrement   dans   un   contexte   de   la   vie   réelle   comme   point   de   départ  
lorsqu’on  considère  l’éthique  des  affaires  (Arjoon,  2000),  et  non  plus  uniquement  dans  
une   perspective   idéelle   et   idéale   des   principes   ou   des   vertus   détachées   de   toute  
matérialité   concrète   dans   un   contexte.   Cependant,   un   grand   nombre   de   ces   études  
continuent  de  rester  au  niveau  de  la  vertu  organisationnelle  ou  de  l’entreprise,  c’est-­‐à-­‐
dire  davantage  sur  les  conditions  de  comportements  vertueux  collectifs  qu’une  question  
d’être.   Malgré   sa   pertinence,   «  relying   solely   on   virtue   ethics   in   a   cut-­‐throat   business  

  165  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

context  could  cause  one  to  run  up  against  the  objection  that  when  one  finds  oneself  in  a  
corrupting   environement,   it   will   be   impossible   not   to   develop   a   bad   character  »  
(Deslandes,  2011b  :69).    
Nous   proposons   donc   de   restituer   cette   dimension   ontologique   qui   a   été   en  
quelque   sorte   évacuée   du   concept   d’éthique,   du   moins   dans   son   usage   dans   les  
organisations.   Nous   nous   appuierons   sur   les   perspectives   mentionnées   dans   cette   sous-­‐
partie,  afin  de  chercher  de  mieux  les  intégrer  dans  une  conception  de  l’éthique  qui  place  
le   sujet   moral   en   situation   au   cœur   de   son   dynamisme.   Pour   cela,   il   faut   se   placer  
résolument   dans   une   perspective   anthropologique   de   l’éthique.   Une   perspective  
anthropologique  permet  de  rendre  compte  de  la  complexité  des  phénomènes  humains,  
et  non  pas  simplement  de  leur  instrumentalisation  technocratique,  selon  les  principales  
dimensions,   schématisées   ci-­‐dessous.   Chanlat   (2011a)   dans   la   conclusion   de   l’ouvrage  
collectif   sur   les   dimensions   oubliées   des   études   des   organisations,   à   savoir   toutes   celles  
qui   ont   trait   aux   individus   et   à   la   perspective   ontologique,   revient   sur   la   question   de  
l’éthique.    
 
Figure  16:  Les  dimensions  d'une  anthropologie  des  organisations,  d'après  Chanlat,  2011a  

générique  et  
singulier    

être  spa$o-­‐ ac$f  et  

temporel   réflexif  

être  
humain  

être   être  de  

symbolique   parole  

être  de  désir  

et  de  pulsion    

 
 
Comme   il   est   apparu,   de   plus   en   plus   d’auteurs   réclament   un   retour   au   sujet  
moral,  à  replacer  l’éthique  dans  son  univers  originel  de  l’être,  de  l’ontologie  et  du  sujet  
moral,   désormais   évacué   ou   du   moins   déconsidéré   par   certaines   tendances.   Et   c’est  
alors   que   la   dimension   de   l’éthos,   ou   de   l’éthique   située   dans   l’ontologie,   reprend   tout  
son  sens.  Car,  qui  dit  ontologie,  dit  référence  à  un  sujet,  un  sujet  qui  se  sait  sujet.  Le  sujet  
comme   notion,   comme   concept,   comme   entité,   comme   représentation,   comme   fragment  
ou   inscrit   dans   quelque   chose   d’autre   :   voilà   autant   de   dimensions   à   considérer   pour  

  166  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

aboutir   à   une   approche   anthropologique   de   l’éthique.   La   richesse   théorique   héritée  

depuis   les   réflexions   socratiques   renvoie   à   deux   autres   apports   majeurs   dans   la  
construction   du   concept   d’identité   :   le   tournant   des   Lumières   ou   le   moi   cartésien,   et  
l’entrée   en   considération   de   l’apport   de   la   société   ou   le   moi   social   que   nous   verrons  
dans   la   souspartie   suivante.   Ensuite,   nous   pourrons   les   sursumer   dans   une   approche  
phénoménologique,   qui   permet   de   dépasser   ce   que   nous   identifions   comme   leur  
principale  limite,  l’extériorité.    
Premièrement,   il   s’agit   donc   de   revenir   à   ce   que   veut   dire,   d’une   manière  
radicale,   que   de   s’assumer   comme   sujet   moral.   Une   éthique   subjective   prend   comme  
point   de   départ   le   sujet,   comme   condition   consciente   de   l’être.   Le   sujet   est   considéré  
comme   un   agent   unique   et   qui   se   sait   tel   dans   et   par   sa   rationalité   constituante.   D’où  
une   approche   universelle   du   sujet   rationnel   dont   nous   héritons   l’idée   d’un   sujet  
raisonnable   et   donc   responsable   de   ses   actes.   C’est   sur   cette   idée   que   s’est   bâti  
l’ensemble   de   notre   système   juridique   notamment   pénal   et   civil,   ainsi   que   notre  
système   politique   construit   autour   de   la   primauté   de   l’Etat   Nation,   ou   encore   notre  
système   économique   libéral   fondé   sur   l’égoïsme   du   choix   rationnel   de   l’homo  
œconomicus.  Plus  largement,  ce  qui  nous  intéresse  ici  est  l’ancrage  profond  du  moi  dans  
toute  conception  de  l’éthique  (car  même  si  par  exemple  chez  Lévinas,  c’est  l’Autre  qui  
est  premier  et  me  fonde  comme  sujet,  il  reste  cependant  que  c’est  moi  qui  agit  et  peut  
être   responsable   de   cet   Autre)   considérée   comme   processus   dynamique.   En   effet,   elle  
doit   être   portée   par   des   personnes,   et   ne   peut   être   traduite   par   des   instruments,   des  
organes  ou  des  codes  qui  le  dépersonnalisent.  Il  nous  semble  en  effet  essentiel,  dans  la  
lignée   de   l’éthique   des   vertus,   de   souligner   l’importance   de   la   personnalisation   de  
l’éthique,   d’une   approche   qui   ne   fasse   pas   abstraction   de   son   ancrage   subjectif.   Cette  
incarnation   de   l’éthique   est   donc   un   premier   point   essentiel   dont   nous   allons   décliner  
les  modalités  par  la  suite,  car  agir  est  un  verbe  conjugué  à  la  première  personne.      
 
3.2.2.2.  Une  dimension  relationnelle  et  multiniveaux  
 
Il   s’agit   maintenant   d’en   tirer   les   implications   en   termes   de   responsabilité   vis-­‐à-­‐
vis   des   autres,   et   d’appréhender   l’éthique   non   simplement   dans   une   perspective  
anthropologique   moniste,   focalisée   sur   un   individu   en   dehors   de   tout   contexte   social,  
mais  de  considérer  aussi  la  dimension  collective  et  relationnelle.  En  effet,  subjective  ne  
veut   pas   dire   relative.   Les   principales   critiques   à   l’encontre   de   la   position   que   nous  
défendons   d’éthique   subjective   et   personnifiée   portent   sur   des   arguments   de  
relativisme  moral,  comme  si  une  morale  non  universelle  aboutirait  nécessairement  à  un  

  167  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

relativisme   généralisé   et   un   chaos   où   tout   se   vaut.   De   tels   arguments   soutiennent   en  

revanche   un   totalitarisme   des   valeurs,   comme   l’histoire   nous   en   a   laissé   des   exemples  
tragiques  avec  des  institutions  telles  que  l’Inquisition,  mise  en  place  pour  défendre  les  
canons   de   la   seule   morale   autorisée.   Or,   une   approche   subjective   de   l’éthique   ne   se  
réduit   pas   à   un   relativisme,   dans   la   mesure   où   le   sujet   moral   est   engagé   par   sa  
responsabilité  :  
 «  Si   l’éthique   relève   d’une   position   fondamentalement   subjective,   elle   ne   trouve  
son  plein  accomplissement  que  dans  le  retour  qu’elle  produit  dans  la  société  concernée.  
En   cela   les   acteurs   sociaux   sont   entièrement   responsables   de   ce   qu’ils   produisent.   Ils   ne  
sauraient   s’abriter   derrière   une   prétendue   injonction   sociale   de   normalisation.   Ils   ont  
toujours   à   répondre,   quels   que   soient   les   discours   qui   accompagnent   leurs   actions   au  
quotidien,  de  la  façon  dont  ils  les  mettent  en  œuvre.  »  (Chanlat,  2009  :211).    
 
En   effet,   c’est   cette   responsabilité   –   au   sens   le   plus   neutre   de   ‘apte   à   répondre  
de’   –   qui   lui   donne   le   caractère   de   sujet   moral,   toujours   en   relation   avec   le   contexte  
inter-­‐subjectif  dans  lequel  il  s’inscrit  :  le  subjectif  n’est  pas  du  solipsisme.      
Ce   second   versant   collectif   et   social,   met   ce   sujet   en   interdépendance   avec   le  
corps  social.  L’individu  n’est  que  dans  la  société  qui  l’a  construit  et  qu’à  son  tour  il  fait  
évoluer,   qu’il   incarne   et   dont   il   donne   une   instance   unique.   Pour   prendre   un   exemple,  
l’année   1492   marque   le   début   d’une   altérité   culturelle   et   géographique   avec   le   Nouveau  
Monde.  C’est  la  date  fondatrice  de  l’anthropologie  moderne.  L’Europe  catholique  qui  se  
croit   universelle   et   ne   supporte   pas   la   différence,   se   voit   confrontée   à   une   altérité  
nouvelle.   On   commence   à   réfléchir   à   ce   qu’est   en   propre   l’humanité   dans   sa   diversité.  
S’impose   alors   le   relativisme   des   cultures   et   le   relativisme   scientifique   :   on   n’est   au  
centre   de   rien,   tout   est   point   de   vue.   Il   n’est   pas   étonnant   que   c’est   aussi   l’époque   des  
schismes  religieux,  scientifiques,  cosmologiques.    
C’est  l’exemple  d’un  moment  essentiel,  à  propos  de  la  complexité  à  définir  non  
seulement  un  moi  (ego)  et  un  toi  (alter,  c'est-­‐à-­‐dire   pure   altérité,   différence),   mais   aussi  
un  nous,  ayant  un  minimum  de  cohérence  et  de  légitimité  et  pour  toi  et  pour  moi  ;  une  
nostritude   (Ortega   y   Gasset,   2008   :   chapitre   5),   pour   reprendre   un   néologisme  
ortéguien,  comme  fondement  d’une  subjectivité  relationnelle,  et  donc  responsable.  Car  
le   problème   de   ce   terme,   subjectivité,   c’est   bien   qu’il   ne   peut   être   conçu  
indépendamment   ni   de   sa   dimension   individuelle,   ni   de   sa   dimension   collective,   et   dont  
le   croisement   est   le   lieu   d’une   tension   riche   tout   autant   que   problématique.   La  
subjectivité   humaine   réside   aussi   dans   le   fait   de   savoir   précisément   reconnaître   en  
l’autre  non  pas  une  pure  altérité  qui  est  simplement,  mais  qui  est  pour  moi,  à  savoir  un  
être  capable  de  me  réciproquer,  d’être  un  autre  moi  (alter-­‐ego)  qui  co-­‐existe  avec  moi  et  

  168  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

permette  un  retour  à  moi-­‐même  par  la  médiation  dans  cet  autre.  Cette  coexistence  est  
ce  qu’abstraitement  nous  nommons  le  social,  en  dehors  duquel  il  ne  fait  aucun  sens  de  
parler  d’identité,  de  subjectivité,  et  a  fortiori  d’éthique.    
De   ces   deux   aspects,   lesquels   sont   en   perpétuelle   tension   (le   moi   et   le   social,  
l’individu  en-­‐soi-­‐même  et  la  collectivité  comme  nostritude),  découle  la  possibilité  d’une  
agence   morale,   c’est   à   dire   d’une   responsabilité   (Painter-­‐Morland,   2011  ;   Bevan   et   al.  
2011).   Or,   il   semble   que   justement   un   de   nos   principaux   systèmes   sociaux  
d’organisation,   l’entreprise,   pousse   à   la   dépersonnalisation   de   la   responsabilité,   à   la  
noyer   dans   les   procédures,   les   systèmes   et   les   codes   qui   ne   fait   aucun   sens   (Bevan   &  
Corvellec,   2007).   L’homme   moral   est   ainsi   muté   en   un   agent   capable   d’exécuter   sans  
questionner   une   série   d’injonctions   qui   énactent   l’éthos   de   l’entreprise,   à   travers   son  
cadre  normatif  spécifique  de  ce  qu’elle  accepte  ou  pas.    
Pour   contextualiser   cette   remarque   dans   le   terrain   qui   est   le   notre,   l’histoire  
financière   récente   nous   donne   plusieurs   exemples   qui   incarnent   cet   aspect.   Ainsi,   la  
principale   ligne   de   défense   de   nombreux   inculpés   de   la   finance   dans   des   affaires   mêlant  
grandes  sommes  et  scandale,  est  en  général  très  simple  :  ils  ne  sont  qu’un  parmi  tous  les  
autres   à   faire   ce   que   tous   font   quotidiennement,   mais   malheureusement   le   fait   de   se  
faire   prendre   implique   le   sacrifice  :   “Une   grave   dérive.   Tout   ça   méritait   une   sanction.  
Mais,   surtout,   il   s’était   fait   prendre.   Pas   vu,   pas   pris   :   c'est   la   devise   des   traders,  
complétée   d'une   petite   chute   :   vu,   viré.   Ou   plutôt   sacrifié,   étranglé,   dépecé,   éviscéré  
même   au   nom   de   la   sacro-­‐sainte   réputation   de   La   Banque.   Le   garçon   a   fini   par  
comprendre   que   c'était   fichu”   (Crésus,   2009:   59  ;   cf.   Kerviel,   2010).   Ils   allèguent   que   les  
pratiques   condamnées   étaient   des   usages   communs,   non   seulement   au   sein   de   leur  
organisation,   mais   au   sein   de   l’ensemble   des   banques   d’investissement,   grandes  
entreprises,   hedge   funds   auxquelles   ils   appartenaient   etc.,   comme   le   titre   même  
d’Engrenage   (Kerviel,   2010)   suggère.   Plus   encore,   ils   étaient   tous   fiers   de   leurs  
pratiques,   et   leurs   coups   quotidiens   s’ajoutaient   à   leur   palmarès  personnel   et  
contentaient   leurs   supérieurs   :   “Un   vrai   môme.   Plus   il   entrait   dans   les   détails   de   sa  
méthode  pour  tromper  le  système  plus  il  se  redressait.  Il  semblait  presque  fier  de  lui”  
car   en   effet   “si   l'erreur   fait   gagner   de   l'argent   à   La   Banque,   le   crocodile   ne   bouge   pas:  
l'erreur  n'a  jamais  existé”  (Crésus,  2009:  60).  
Déjà  Arendt  (1963)  que  nous  avons  mentionnée  plus  haut,  mais  plus  récemment  
et   dans   le   champ   qui   nous   occupe   aussi   Crozier   et   Friedberg   (1977),   avaient   montré  
comment  en  effet  un  système  bureaucratique  –  surtout  si  totalitaire  –  peut  conduire  à  
de   tels   résultats   au   niveau   individuel   mais   aussi   de   l’organisation,   créant   ainsi   un  
système.   Et   alors   que   dans   un   système   bureaucratique   simple   il   est   possible   de  

  169  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

renoncer  à  participer  à  une  telle  dynamique  en  partant  de  l’organisation,  ceci  n’est  pas  
possible   dans   un   système   totalitaire,   où   le   départ   ou   tout   simplement   la   critique  
entrainent   des   conséquences   pouvant   aller   jusqu’à   la   terreur   et   la   mort.   Eichmann,  
malgré   la   gravité   de   son   contexte   avait   toujours   le   choix   de   la   mort   (ou   de   la   résistance,  
certes   au   péril   de   sa   vie).   Sa   culpabilité   vient   alors   de   son   silence,   de   son   manque   de  
courage  et  donc  de  son  assentiment,  quelque  soit  la  raison,   à  participer  activement  ou  
passivement  au  système  nazi.  Alors  que  tous  allèguent  qu’ils  n’avaient  pas  le  choix,  que  
le  monde  est  ainsi  et  que  tout  le  monde  faisait  pareil,  Eichmann,  Kerviel  ou  tant  d’autres  
sont   ainsi   le   reflet   de   l’éthos   mais   aussi   de   l’èthos   de   la   banque   d’investissement,   de   son  
système  de  valeurs  et  de  son  application,  froide  mais  consentante  tout  de  même.    
Or,   plus   récemment,   le   cas   de   whistleblowing   d’Edward   Snowden   montre   que  
malgré   une   série   de   conséquences   desquelles   il   pouvait   se   douter   –   exil,   devenir  
presque   apatride,   recherché,   perte   d’emploi,   perte   de   vie   familiale,   et   une   énorme   peine  
s’il   est   retrouvé   et   jugé   pour   trahison   par   la   plus   grande   puissance   mondiale   –   il   y   a  
parfois   des   situations   où   le   silence   n’est   plus   tenable.   Il   aurait   pu   simplement   quitter  
son  emploi.  Il  a  préféré  révéler  ce  qu’il  considérait  que  devait  être  su  par  le  monde,  pour  
le  laisser  en  juger.      
La   question   centrale   ici   est   donc   celle   de   la   responsabilité,   qui   met   en  
conjonction   la   subjectivité   et   les   autres.   C’est   ce   qui   permet   une   émancipation   de  
l'éthique  vis-­‐à-­‐vis  de  la  loi  aveugle  et  le  solipsisme  égotique  à  travers  la  différence.  En  
effet,  l’héritage  Lévinasien  nous  rappelle  qu’il  faut  être  multiple  pour  témoigner  du  Un.  
Pour  prendre  un  exemple  analysé  par  Lévinas  lui-­‐même,  c’est  ce  qui  explique  la  création  
de  la  femme,  symbolique  de  l’altérité    «  Il  n’est  pas  bon  que  l’homme  soit  seul  »  (Genèse,  
2,  18-­‐24),  et  où  c’est  d’ailleurs  la  première  fois  que  Dieu  critique  son  propre  ouvrage  et  
dit  que  quelque  chose  de  ce  qu’Il  a  fait  n’est  ‘pas  bon’35  (cf.  Lévinas,  1977,  4è  lecture  ‘Et  
Dieu  créa  la  femme’).  Car  seul  Dieu  est  Un  et  se  suffit  à  lui  même.  La  relation  à  l’autre  est  
la   seule   manière   pour   ne   pas   me   prendre   pour   Dieu.   Cette   épreuve   de   la   relation   à  
l’autre   est   essentielle.   La   multiplicité   est   essentielle   pour   témoigner   de   l’unicité.   Reste  
alors  la  question  de  comment  vivre  ensemble.  C’est  pour  cela  qu’il  faut  interpréter  (cf.  
notre  propos  sur  l’herméneutique).      
Sans   inscrire   notre   travail   dans   un   héritage   exclusivement   judéo-­‐chrétien,   il  
nous   semblait   important   de   signaler   que   la   responsabilité   –   l’habilité   à   répondre   de  
quelque   chose   –   est   une   chose   transitive,   elle   appelle   un   complément   d’objet   et   une  
intentionnalité   pour   autrui.   Une   responsabilité   abstraite   ne   fait   pas   de   sens.   Elle   engage  
                                                                                                                         
35  Dans   le   récit   de   la   Genèse,   jusque   là   Dieu   créa   les   différentes   choses,   et   à   chaque   fois,   “il   vit   que   cela   était  

bon”.      

  170  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

au  contraire  le  contexte  plus  large  dans  lequel  on  s’inscrit  comme  sujets  parmi  d’autres  
sujets,  et  qui  fait  que  notre  organizing  est  toujours  une  ‘organiser  pour’.  Ainsi,  c’est  ce  
qui   me   permet   de   reconnaître   que   ma   situation   ‘a   un   dehors’   est   ce   qui   me   fait   d’une  
part  éprouver  mon  aliénation,  mais  d’autre  part  assumer  mon  ‘être-­‐pour-­‐autrui’,  par  la  
conscience  de  ce  néant,  de  cet  autre  sur  lequel  Sartre,  conclut  les  dernières  lignes  de  son  
œuvre   majeure   :   «  découvrir   à   l’agent   moral   qu’il   est   l’être  par  qui  les  valeurs  existent.  
C’est   alors   que   sa   liberté   prendra   conscience   d’elle   même   et   se   découvrira   dans  
l’angoisse  comme  l’unique  source  de  valeur,  et  le  néant  par  qui  le  monde  existe  »  (Sartre,  
2003  :   675).   Mais   alors   qu’il   dit   que   cette   dimension   sera   l’objet   de   son   prochain  
ouvrage,  celui-­‐ci  n’a  jamais  vu  véritablement  le  jour.    
C’est   à   Lévinas   que   nous   devons   la   théorisation   plus   radicale   de   l’Autre   (e.g.  
1968)   et   qui   constitue   un   des   fondements   les   plus   intéressants   à   explorer   en   éthique  
des  affaires  (à  la  suite  par  exemple  de  Durand  &  Calori,  2006  ;  Bevan  et  Corvellec,  2007  ;  
Lim,   2007  ;   McMurray   et   al.   2010  ;   Bevan,   2013).   Chez,   Lévinas,   l’Autre   n’est   pas   un  
élément   auquel   je   me   rapporte,   mais   le   fondement   même   de   l’éthique,   et   du   sujet   qui  
n’est   que   le   lieu   où   cette   altérité   peut-­‐être   ‘accueillie’.   Or,   ceci   est   difficilement  
transposable  au  niveau  organisationnel,  car  la  personne  morale  n’a  pas  de  visage,  d’où  
l’impossibilité   de   parler   d’une   éthique   organisationnelle   ou   de   l’entreprise   (Bevan   &  
Corvellec,   2007).   En   effet,   on   cours   alors   le   risque   de   l’objectiver,   de   le   totaliser,   de   le  
maîtriser,  et  cela  devient  une  rencontre  manquée  de  l’autre,  car  cherchant  à  connaître  
et   donc   à   s’approprier   et   contrôler   (faire   l’Autre   à   son   image),   comme   nous   l’avons  
exposé  dans  le  premier  chapitre.  En  termes  Lévinasiens,  ceci  réduit  l’Autre  au  Même  (cf.  
Durand   &   Calori,   2006)   et   on   fait   de   l’éthique   des   affaires   non   pas   une   rencontre   (du  
visage  de  l’Autre),  mais  le  lieux  où  se  montrer  comme  moral  aux  autres,  c’est-­‐à-­‐dire  une  
‘éthique’  des  apparences  (Bevan,  2013).    
En   posant   cette   radicalité   de   l’Autre   comme   fondement   infini   de   la  
responsabilité,   nous   sommes   au   cœur   d’une   éthique   managériale   et   pratique  :   «  to  
engage  with  Levinasian  ethics  as  an  ethics  of  action.  (…)  Levinasian  managerial  ethics  is  
an  invitation  to  view  management  in  the  face  of  a  ceaseless  moral  demand  for  answers  »  
(Bevan  &  Corvellec,  2007  :214).  Or,  Lévinas  va  en  effet  plus  loin  encore,  en  considérant    
non  pas  seulement  l’Autre,  mais  aussi  le  Tiers  (les  autres  que  l’Autre),  ce  qui  ramène  la  
dimension  politique  de  l’éthique  et  qui  cristallise  le  cœur  de  notre  propos  autour  de  la  
notion  de  situation  d’éthique  car  «  it  is  this  inevitable  conflict  between  ethics  and  politics,  
we  surmise  that  marks  the  moment  of  ethics  in  practice  »  (McMurray  et  al.2010  :  557).    

  171  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

3.2.3.  VERS  UNE  CONCEPTION  SITUEE  DE  L’ETHIQUE  ONTOLOGIQUE    

 
«  Ainsi,  suis-­‐je  absolument  libre  et  responsable  de  ma  situation.  Mais  aussi  ne  
suis-­‐je  libre  qu’en  situation  ».  Jean-­‐Paul  Sartre.  L’Etre  et  le  Néant,  (2003  :554).    
 
A   présent   que   nous   avons   brièvement   exposé   les   conceptualisations   en  
philosophie   morale   et   en   gestion   de   la   situation,   cherchons   de   définir   ce   que   nous  
entendons  par  éthique  comme  pratique  située.  Partons  d’une  tentative  conceptuelle  de  
renversement.   Si   au   lieu   de   qualifier   la   situation   (comme   dans   les   exemples   de  
philosophie   morale),   on   lui   donnait   une   dimension   transitive  (comme   le   fait   Girin)?  
Alors   que   ceci   n’est   explicité   tel   quel   nulle   part   à   notre   connaissance   par   rapport   à  
l’éthique,   on   pourrait   tout   simplement   dire   qu’une   situation   est   toujours   une  situation  
de  quelque  chose,  et   c’est   elle   qui   a   besoin   d’un   complément   :   d’urgence,   d’alerte,   mais  
aussi  de  paradoxe,  de  risque  ou  encore  de  quotidien.  Et  pourquoi  pas  d’éthique  ?  C’est-­‐
à-­‐dire   comme   le   lieu   (au   sens   profond   et   complexe   du   terme)   où   advient   l’éthique  
comprise   comme   processus.   C’est   alors   la   situation   au   sein   de   laquelle   évolue   quelque  
chose  :   la   gestion,   l’urgence,   l’alerte,   le   paradoxe,   ou   l’éthique,   et   non   pas   l’inverse.   On  
peut  alors  parler  de  gestion  située,  d’urgence  située,  d’alerte  située  ou  d’éthique  située.  
Ce   renversement,   lorsque   l’on   parle   spécifiquement   d’éthique,   a   son   importance,   en  
particulier   sur   un   registre   critique,   personnel   et   politique   :   elle   recèle   un   certain  
engagement.    
Cette   idée   nous   permet   de   renouer   avec   une   approche   assez   particulière   en  
philosophie,   et   qui   nous   le   pensons,   loin   de   s’opposer   ou   d’être   orthogonale   à   l’édifice  
conceptuel   évoqué   jusqu’à   présent,   nous   permet   au   contraire   de   l’enrichir   et  
d’approfondir  la  notion  d’éthique  située.  Elle  nous  permettra,  comme  nous  espérons  le  
montrer,  de  garder  aussi  bien  la  dimension  ‘d’agencements’  que  peuvent  comporter  des  
situations   d’éthique,   mais   aussi   de   souligner   leur   portée,   leur   puissance   propre,   leur  
poiétique.      
Pour  esquisser  cette  proposition,  on  s’appuiera  sur  un  double  héritage  de  Sartre  
d’une   part   et   de   Badiou   d’autre   part.   Jean-­‐Paul   Sartre   (2003),   fait   un   usage   à   la   fois  
discret  et  puissant  du  mot  situation.  En  1943,  il  écrit  déjà  dans  l’Etre   et   le   Néant  sur  un  
rapport   presque   consubstantiel   entre   situation   et   liberté,   qu’il   n’y   a   de   la   liberté   que  
dans   la   situation,   et   que   réciproquement   il   n’y   a   de   la   situation   que   dans   la   liberté,  
puisque   cette   dernière   est   donnée.   Ce   n’est   alors   que   dans   l’engagement   face   à   un  
monde  qui  me  résiste  que  je  peux  vivre  ma  liberté.  Le  sous-­‐titre  est  «  essai  d’ontologie  

  172  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

phénoménologique  »  et  se  présente  comme  une  synthèse  des  deux  influences  majeures  
que  sont  Heidegger  (une  pensée  de  l’ontologie)  et  Husserl  (la  phénoménologie).    
Les   derniers   paragraphes   de   la   conclusion   de   cet   imposant   ouvrage   sont  
consacrés   aux   perspectives  morales,  qu’à  l’époque  Sartre  envisage  de  poursuivre  dans  
un   livre   futur   qui   ne   verra   cependant   pas   le   jour.   Ainsi   que   nous   l’avons   fait   dans   ce  
chapitre,  il  définit  ce  dont  il  faut  se  débarrasser  pour  avoir  une  pensée  et  une  praxis  de  
l’éthique  :    
«  il   est   impératif   de   «  renoncer   à   l’esprit   de   sérieux  (…qui)   a   pour   double  
caractéristique,  en  effet,  de  considérer  les  valeurs  comme  des  données  transcendantes  
indépendantes  de  la  subjectivité  humaine,  et  de  transférer  le  caractère  ‘désirable’  de  la  
structure   ontologique   des   choses   à   leur   simple   constitution   matérielle.   (…)   Le   résultat  
de  l’esprit  de  sérieux  qui,  comme  on  le  sait  règne  sur  le  monde  est  de  faire  boire  comme  
par   un   buvard   les   valeurs   symboliques   des   choses   par   leur   idiosyncrasie   empirique.(…)  
Aussi  sommes-­‐nous  déjà  sur  le  plan  de  la  morale,  mais  concurremment  sur  celui  de  la  
mauvaise   foi,   car   c’est   une   morale   qui   a   honte   d’elle   même   et   n’ose   dire   son   nom  ;   elle   a  
obscurcit  tous  ses  buts  pour  se  délivrer  de  l’angoisse.  »  (2003  :674).    
 
Le  premier  chapitre  de  la  quatrième  partie  de   l’Etre  et  le  Néant  est  dédié  au  lien  
entre   être   et   faire,   c’est-­‐à-­‐dire   à   ce   qui   permet   à   Sartre   de   poser   la   liberté   comme  
condition   ontologique   de   l’homme.   Le   point   de   départ   pour   caractériser   la   situation,   est  
la   tension   entre   liberté   d’une   part,   et   facticité   (tout   ce   qui   me   détermine)   de   l’autre.  
Pour   que   la   première   puisse   émerger,   on   a   besoin   de   la   situation   par   laquelle   on   pourra  
s’affranchir   des   conditions   qui   semblent   me   limiter   (ma   naissance,   etc.),   qui   me  
résistent,  mais  qui  par  la  même  occasion  donnent  sens  à  mon  action  et  plus  précisément  
à   mon   engagement.   Or,   Sartre   montre   bien   que   la   liberté   elle-­‐même   est   une   facticité  :  
elle  est  donnée,  personne  ne  se  choisit  libre,  on  nés  libres  de  fait,  on  y  est  ‘condamnés’36.    
C’est   la   situation   qui   va   lui   donner   un   sens  –   dans   tous   les   sens   du   terme  :   par  
rapport  à  un  projet,  à  un  motif.  Les  choses  ne  me  résistent  pas  en  soi,  mais  par  rapport  à  
ce   que   je   veux   faire.   Un   rocher   n’est   pas   une   contrainte   en   soi,   à   moins   que   je   veuille  
l’escalader,  pour  reprendre  l’exemple  que  développe  Sartre  :  «  Ainsi,  le  monde,  par  des  
coefficients   d’adversité,   me   révèle   la   façon   dont   je   tiens   aux   fins   que   je   m’assigne  »  
(2003  :534).  L’ensemble  des  données  du  monde  ne  font  sens  que  «  dans  l’unité  absolue  
d’un  même  éclairement.  C’est  ma  place,  mon  corps,  mon  passé,  ma  position  en  tant  qu’elle  
est  déjà  déterminée  par  les  indications  des  autres,  enfin  ma  relation  à  autrui  (…)  Ainsi  
commençons   nous   à   entrevoir   le   paradoxe   de   la   liberté  :   il   n’y   a   de   liberté   qu’en  
situation,  et  il  n’y  a  de  situation  que  par  la  liberté  »  (idem).    

                                                                                                                         
36  De   la   même   manière   que   nous   sommes   condamnés   à   la   responsabilité   infinie   et   dissymétrique   envers  

l’Autre  chez  Lévinas,  d’ailleurs.    

  173  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Il   définit   ce   qu’est   le   pour-­‐soi   comme   «  ‘être-­‐en-­‐situation’   qui   caractérise   le  

pour-­‐soi  en  tant  qu’il  est  responsable  de  sa  manière  d’être  sans  être  fondement  de  son  
être  »   (2003  :593)   et   résume   la   situation   après   avoir   examiné   chacune   de   ces  
conditions  :    
«  Il  est  impossible  de  considérer  une  situation  du  dehors  :  elle  se  fige  en  forme  
en  soi.   (…)   La   situation   ne   saurait   être   subjective,   car   elle   n’est   ni   la   somme   ni   l’unité   des  
impressions  que   nous   font   les   choses,   (…)   Mais   elle   ne   saurait   non   plus   être   objective,   au  
sens   où   elle   serait   un   pur   donné   que   le   sujet   constaterait   sans   être   nullement   engagé  
dans  le  système  ainsi  constitué.  (…)  C’est  une  relation  d’être  entre  un  pour-­‐soi  et  l’en-­‐soi  
qu’il  néantise.  (…)  La  situation  est  la  totalité  organisée  de  l’être-­‐là  interprétée  et  vécue  
dans  et  par  son  être  par-­‐delà  »  (2003  :593-­‐4)    
 
Sartre   conclut   son   ouvrage   par   ces   considérations   morales   d’une   importance  
capitale   pour   notre   travail  :   «  l’ontologie   ne   saurait   formuler   elle-­‐même   des  
prescriptions   morales.   Elle   s’occupe   uniquement   de   ce   qui   est,   et   il   n’est   pas   possible   de  
tirer   des   impératifs   de   ses   indicatifs.  Elle   laisse   entrevoir   cependant   ce   que   sera   une  
éthique   qui   prendra   ses   responsabilités   en   face   d’une   réalité   humaine   en   situation   »  
(2003  :673-­‐4).   Sartre   dépassera   ensuite   la   question   morale   dans   Critique   de   la   Raison  
dialectique  (1985)  pour  rester  au  plus  proche  du  rapport  situation/liberté  à  travers  une  
réflexion  sur  l’authenticité  :  devant  le  réel  de  la  souffrance  des  masses,  du  marxisme,  la  
morale   qu’il   aurait   pu   écrire   serait   trop   située   ‘par   un   écrivain   pour   des   écrivains’.   Il  
essaye   donc   d’aborder   autrement   la   question   de   l’engagement   subjectif   de   l’Etre   et   le  
Néant   à   travers   le   prisme   politique   et   dans   les   ‘ensembles   pratiques’   qui,   sans   faire  
disparaître  la  liberté  individuelle  au  profit  de  structures,  il  les  articule  entre  elles  pour  
révéler   leur   pression,   aliénation,   chosification   de   l’autre,   inhumanité   parfois,   qui   n’est  
pas  simplement  subie  de  l’extérieur,  mais  activement  choisie  et  dépassée.    
C’est   alors   peut   être   l’influence   sartrienne   particulièrement   visible   dans   le  
courant   ‘situationniste’   qui   tentera   d’accomplir   cette   vision   politique.   Porté   par   d’abord  
par   l’Internationale   Lettriste   puis   par   l’Internationale   Situationniste   entre   les   années  
1950   et   1970   environ,   le   courant   ‘situationniste’   se   voulait   porteur   de   ce   radicalisme  
révolutionnaire  pour  en  faire  leur  objectif  programmatique.  «  Changer  le  monde  »,  par  
une  série  de  bouleversements  artistiques  et  surtout  politico-­‐économiques  (égalitarisme,  
sans  rapports  marchands,  l’épanouissement  de  soi  par  la  liberté,  et  le  refus  de  «  tout  ce  
qui   sépare   de   la   vie  »   tels   le   travail,   les   arts   contemplatifs   pour   chercher   au   contraire  
une  réunification  de  toutes  les  activités  humaines  comme  créatrices  et  poétiques),  afin  
de   dépasser   l’aliénation   entraînée   par   la   «  société   du   spectacle  »   (Debord,   1992,   il  
reprends   le   terme   ‘spectacle’   de   Marx),   ou   spectaculaire-­‐marchande,   pour   se  

  174  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

réapproprier   le   réel.   On   retrouve   aujourd’hui   un   certain   héritage   de   cette   posture  

également  chez  certains  courants  alter-­‐mondialistes  (cf.  les  travaux  de  Naomi  Klein,  eg.  
2009),   ou   chez   des   penseurs   contemporains   dans   une   perspective   anthropologique   et  
d’activisme   politique   engagé   tels   que   le   linguiste   et   philosophe   Noam   Chomsky   (e.g.  
avec  Herman  E.S.,  2008  comme  un  de  ses  ouvrages  les  plus  connus,  et  plus  récemment  
et  en  liaison  avec  notre  objet,  Occupy,  2012).    
En   reconnaissant   notre   affinité   pour   cet   ensemble   d’approches,   il   nous   reste  
pour  finir  à  approfondir  notre  propos  par  ceux  du  philosophe  Badiou,  (1993)  qui  dans  
la   même   lignée   parle   du   concept   de   situation   pour   signifier   qu'il   ne   peut   faire   de   sens  
que   de   parler   d'une   éthique   au   sens   large   et   général,   mais   seulement   d'une   «   éthique  
des   vérités   singulières,   donc   une   éthique   relative   à   une   situation   »   (1993   :   12).   Ceci  
n'implique  pas  pour  autant  de  sombrer  dans  le  relativisme  précisément  parce  que  c'est  
dans   et   par   la   singularité   –   et   non   pas   ou   pas   seulement   l’extrémité   –   de   la   situation  
qu'adviennent  les  vérités.  Les  situations  sont  alors  à  comprendre  comme  dépassant  leur  
simple   caractère   de   multiple   par   un   dense   enchevêtrement   de   rapports,   visibles   et  
éprouvés   par   les   personnes   qui   les   vivent.   Elles   sont   traversées   et   à   la   fois   sont  
porteuses   d’un   caractère   vrai,   qui   travaille   de   l’intérieur.   Après   son   analyse  
profondément   critique,   Badiou   ouvre   la   voie   pour   penser   l’éthique   autrement  :   «  au   lieu  
de   la   lier   à   des   catégories   abstraites   (L’Homme,   le   Droit,   l’Autre…),   on   le   rapportera   à  
des   situations   [comme]   maxime   durable   des   processus  singuliers.  »   (Badiou,   1993  :17).  
L’éthique   comme   pratique   située   est   alors   un   ‘procédure   de   vérité’   (Badiou,   1993)  :  
«  par   sa   détermination   négative   et   a   priori   du   Mal,   ‘l’éthique’   s’interdit   de   penser   la  
singularité   des   situations,   ce   qui   est   le   début   obligé   de   toute   action   proprement  
humaine.   .   […Etre   fidèle   à   la   situation   c’est   ]   traiter   le   possible   de   cette   situation  
jusqu’au   bout.   Ou   si   l’on   veut,   faire   advenir   dans   la   mesure   du   possible   ce   que   cette  
situation   contient   d’humanité   affirmative  »   (1993  :31-­‐32).   Contre   ‘l’idéologie   éthique’,   il  
propose   une   ouverture  dans   la   situation.   C’est   cette   conception   de   la   situation   que   nous  
retenons  comme  particulièrement  féconde  pour  la  suite  de  ce  travail.  
 
3.2.4.  SYNTHESE  :  LE  TRAVAIL  DE  L’ETHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUEE      
   
«  On  va  au  mal  par  une  pente  insensible  et  on  ne  remonte  au  
bien  que  par  un  effort.  »  Montesquieu,  L’Esprit  des  Lois,  V-­‐8.      
 
Nous  venons  de  poser  l’éthique  dans  et  pas  la  situation.  C’est  elle  qui  fait  advenir  
la   subjectivité,   et   réciproquement   cette   subjectivité   éthique   ne   se   déploie   qu’en  

  175  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

situation  :   «  It   is   not   the   free   subject   that   simply   chooses   to   whether   to   behave   ethically,  
but   the   practice   of   ethics   that   constitute   the   subject  »  (Clegg  et  al.  2007  :115)  à  la  fois  au  
sein   de   et   contre   son   contexte.   Or,   ceci   implique   que   l’éthique   est   au   travail   (Ibarra-­‐
Colado   et   al.   2006)   par   rapport   à   des   pratiques   organisationnelles   et   des   discours,  
plongée   dans   cette   dimension   politique  :   «  l’éthique   révèle   ce   que   chaque   sujet   engage  
pour   soutenir   sa   propre   vérité   dans   un   contexte   où   il   est   payé   pour   agir  »   (Chanlat,  
2009  :210-­‐211).   On   peut   ainsi   réintroduire   le   sujet   dans   l’acteur,   et   mettre   ainsi   en  
évidence   les   ‘pouvoirs   de   l’éthique   (Chanlat,   2009  :   213)  :   «  capacité   de   réfléchir,  
capacité  d’agir  et  de  transformer,  capacité  de  discuter,  capacité  de  juger  et  capacité  de  
connaître   ses   limites.  »   Ces   éléments   sont   ce   qui   fondent   la   possibilité   d’une   liberté,  
d’une   réflexivité   critique   essentielle   (cf.   Arendt),   d’une   ouverture   l’autre,   et   d’une  
capacité  transformatrice  du  réel.    
Nous   avons   cherché   à   situer   la   place   de   l’éthique   dans   l’éthique   des   affaires,   que  
nous  identifié  comme  un  champ  disciplinaire  dont  les  préoccupations  ne  sont  certes  pas  
nouvelles   (cf.   Loison   &   Pezet,   2006),   mais   dont   le   contenu   et   l’institutionnalisation  
remonte   à   peine   à   quelques   décennies.   En   tant   que   champ   récent,   il   est   d’autant   plus  
fragile   qu’il   est   dépourvu   de   fondements   conceptuels   clairement   définis   et   reconnus.  
Nous  avons  en  effet  mis  en  évidence  par  quelques  exemples  à  quel  point  ‘l’éthique  des  
affaires’   comme   expression   est   à   la   fois   courante   et   incongrue,   utilisée   et   usée   de  
nombreuses  manières  par  différents  publics  pour  différentes  fins.    
Nous   avons   aussi   souligné   que   ceci   n’est   pas   sans   conséquences   du   point   de   vue  
de  sa  crédibilité  et  de  sa  légitimité  aux  yeux  non  seulement  des  chercheurs,  mais  aussi  
et  surtout  des  praticiens,  quel  que  soit  le  secteur.  Les  uns  comme  les  autres  se  résignent  
à  la  bienséance  d’accepter  l’éthique  des  affaires  comme  faisant  partie  indiscutablement  
et   de   manière   presque   imposée   du   paysage   économique,   organisationnel   et  
pédagogique,   mais   en   perçoivent   souvent   mal   les   frontières   d’application,   les  
procédures   d’actualisation,   et   tout   simplement   l’intérêt   réel   au   delà   de   la   bienséance  
même.   D’où   l’obsession   pour   essayer   de   la   justifier   par   exemple   au   moyen   de  
corrélations   avec   une   meilleure   performance   financière,   de   mesurer   ses   impacts   et   de  
contrôler  son  influence.  En  somme,  nous  essayons  d’en  faire  un  objet  de  connaissance  
praticable   et   d’impact   mesurable,   tout   en   devant   admettre   que   d’une   part   les   études  
sont   souvent   au   mieux   faibles,   au   pire   contradictoires   dans   leurs   résultats,   et   d’autre  
part   en   oubliant   ou   masquant   qu’une   telle   ambition   est   même   contraire   à   la   notion  
même  d’éthique.    
Ce   chapitre   nous   a   permit   de   parcourir   un   certain   nombre   de   sentiers  
conceptuels  à  la  fois  en  théorie  des  organisations,  gestion,  gestion  des  risques  et  éthique  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

des   affaires.   On   remarque   que   l’éthique   et   les   considérations   morales   sont  

omniprésentes  dans  les  sciences  humaines,  dans  les  réflexions  sur  l’activité  d’organiser  
les   actions   collectives,   d’une   manière   ou   d’une   autre,   en   toile   de   fond,   en   arrière   plan,   et  
matériellement  souvent  dans  les  conclusions  que  les  autres  approches  tirent  à  la  fin  de  
leurs  analyses  sociologiques,  anthropologiques,  gestionnaires  et  même  philosophiques.  
L’objet  de  ce  travail  en  termes  de  conceptualisation  est  de  sortir  l’éthique  de  sa  place  en  
queue   du   train,   de   la   sortir   des   conclusions   des   ouvrages,   pour   la   placer   au   cœur   de  
notre  réflexion  en  sciences  de  gestion,  à  l’instar  du  courant  naissant  de  l’éthique  comme  
pratique,  tout  en  essayant  de  l’approfondir.        
On   part   donc   de   l’idée   que   l’éthique   n’est   pas   un   principe   abstrait   mais   une  
construction  située,  et  qu’elle  est  encastrée  à  au  moins  trois  niveaux,  interdépendants  :  
1)   elle   est   incarnée   dans   les   personnes   qui   l’énactent,   et   2)   elle   est   nichée   dans   un  
contexte  organisationnel  contingent  et  complexe,  et  3)  elle  est  encastrée  dans  le  niveau  
des   significations   institutionnelles.   A   la   vue   de   cet   encastrement   de   l’éthique  
(embeddedness)   et   son   incorporation   (embodiment),   l’éthique   est   déployée   comme   un  
phénomène  processuel  continu,  traversé  de  contradictions,  tentions  et  contingences.  On  
abandonne   alors   complètement   une   éthique   de   l’instant   isolé   d’une   décision   par  
exemple.   Nous   nous   inspirons   également   des   approches   multiniveaux   en   théorie   des  
organisations   (Klein   et   al.,   1999  ;   Hitt   et   al.   2007)   dont   la   pertinence   a   souvent   été  
remarqué   pour   encastrer   l’éthique   (Clegg   et   al.   2007  ;   PainterMorland,   2008  ;   Chanlat,  
2009  ;  Deslandes  2012  ;  de  Graaf,  2013),  qui  radicalisent  la  question  de  la  contingence  
pour  la  prendre  comme  point  de  départ  de  la  théorisation.    
C’est   cet   encastrement   multiniveaux,   cette   situation   de   l’éthique,   qui   nous  
permet   d’articuler   sa   phénoménologie   avec   l’ancrage   ontologique,   c’est-­‐à-­‐dire   son  
déploiement   au   quotidien   au   plus   profond   de   l’être   engagé   dans   le   monde  au   delà   des  
simples  vertus  :  «  Le  centre  de  gravité  de  l’éthique  philosophique  d’Aristote  est  donc  la  
réconciliation  du  Logos  et  de  l’Ethos,  de  la  subjectivité  du  vouloir  et  de  la  substantialité  
de   l’être.   Ce   n’est   pas   dans   les   concepts   universels   de   courage   et   de   justice,   etc.   que  
s’accomplit   le   savoir   moral,   mais   au   contraire,   dans   l’application   concrète   qui  
détermine,   à   la   lumière   de   ce   savoir,   ce   qui   est   faisable   ici   et   maintenant.  »   (Gadamer,  
1992  :322).  Une  fois  ce  centre  clarifié,  il  est  alors  possible  de  justifier  de  s’intéresser  à  
une   éthique   comme   pratique,   car   on   comprends   alors   dans   quelle   mesure   elle   lui   est  
consubstantielle  :   «  L’éthique   ne   s’éprouve   que   ‘dans   l’exécution’.   L’éthique   sans  
pratique   n’existe   pas.  »   (Enriquez,   2007  :38   cité   par   Chanlat,   2009  :210).   Concevoir  
l’éthique   comme   pratique   n’implique   pas   uniquement   se   concentrer   sur   l’action   mais  
l’articuler  aussi  avec  la  dimension  ontologique.  Les  deux  s’intègrent  dans  la  dimension  

  177  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

phénoménologique,  d’un  être  et  d’une  action  vécues.  On  revient  alors  à  l’éthique  à  partir  
de  l’intériorité,  de  sa  fondation  ontologique  (subjective  et  relationnelle)  et  pour  laquelle  
les   choses   ne   sont   pas   simplement   en   train   d‘apparaître’   (conception   Husserlienne)  
mais   de   se   manifester   en   moi   dans   mon   corps   (suivant   Merleau-­‐Ponty)   et   dans  
l’immanence  passive  de  la  vie  comme  le  locus  de  mon  expérience  (Henry,  2003).    
C’est   la   condition   pour   un   engagement   actif   dans   cette   vie   (le   vécu),   en  
m’assumant   comme   sujet   affectif,   c’est-­‐à-­‐dire   qui   se   sent   vivant.   Dans   cette   optique,   le  
travail   est   ancré   dans   les   êtres   vivants   comme   praxis,   pouvant   nier   la   vie   (aliénation,  
instrumentalisation,   que   Michel   Henry   appelle   la   barbarie)   ou   la   porter   (actes   de  
résistance).   Plus   centrée   sur   la   vie   comme   principe   dynamique,   cette   affectivité   du   sujet  
ce   qui   rend   l’éthique   non   seulement   possible,   mais   tangible,   vécue,   immanente.   Elle  
permet   de   voir   comment   la   subjectivité   est   articulée   avec   des   rôles   (Gély,   2007),  
comment   ceux-­‐ci   sont   joués,   ‘performés’   dans   les   situations   de   travail   et   comment   cette  
articulation   peut   propulser   ou   entraver   le   déploiement   d’une   éthique   (Puyou   &   Faÿ,  
2013).   La   situation,   la   subjectivité   et   l’éthique   sont   alors   articulés   au   sein   même   de   la  
vie   (cf.   Painter-­‐Morland,   2013)   qui   puise   dans   la   tradition   continentale   de   Nietzsche,  
Spinoza   mais   aussi   de   la   phénoménologie   (cf.   Faÿ   &   Riot,   2007)   pour   nous   ramener   à   ce  
niveau  ontologique  qui  nous  permet  ensuite  de  mieux  repenser  la  question  de  l’agence  
morale,   de   l’identité   et   de   l’organisation   (Painter-­‐Morland,   2013)   à   partir   de   cette  
approche   politique.   Souvent   analysée   à   travers   l’œuvre   de   Foucualt   (d’ailleurs,   «  what  is  
ethics   if   not   the   practice   of   freedom  ?  »   (Foucault,   1997  :284   cité   in   Clegg   et   al.  
2007  :112)   «  ethical   subjectivity   relates   to   how   people   at   work   constitue   themselves   as  
subjects  in  relation  to  ethics  and  the  practices  they  adopt  in  forming  a  sense  of  an  ethical  
self  »   (McMurray   et   al.   2010  :543-­‐544).   Et   c’est   le   rôle   du   manager   que   de   gérer   cette  
tension   entre   éthique   et   politique,   ce   qui   nous   permet   ainsi   d’approfondir   notre  
conception   de   la   responsabilité   proprement   managériale   (Deslandes,   2012),   car   «  to  act  
with  this  kind  of  wisdom  is  simultaneously  to  be  responsive  to  others,  true  to  oneself  and  
decisive   in   the   absence   of   certainty  »   (Painter-­‐Morland,   2008  :4).   Ainsi,   en   revenant   à  
Ricoeur   (2004),   pour   qui   la   morale   est   le   noyau   dur,   nous   identifions   l’éthique  
antérieure   (enracinée   dans   la   vie   et   le   désir,   éthique   fondamentale)   et   l’éthique  
postérieure  aux  normes  (visant  à  s’insérer  dans  des  situations  concrètes,  appliquées)  :  
«  la   morale,   dans   son   déploiement   des   normes   privées,   juridiques,   politiques,   constitue   la  
structure   de   transition   qui   guide   le   transfert   de   l’éthique   fondamentale   en   direction   des  
éthiques  appliquées  qui  lui  donnent  visibilité  et  lisibilité  sur  le  plan  de  la  praxis  »  (Ricoeur,  
cité  in  Chanlat,  2009  :212).      

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

La  suite  de  notre  travail,  comme  le  chapitre  suivant  permettra  d’introduire  dans  
les   détails,   n’est   pas   uniquement   sur   une   banque,   ni   même   sur   une   équipe   chargée   de   la  
conformité,  mais  bien  sur  des  situations,  où  l’éthique  est  mise  à  l’épreuve,  éprouvée,  et  
énactée.   La   situation   dans   sa   dimension   contextuelle,   bien   que   très   cadrée   par   des  
procédures,   échappe   à   l’organisation   totale   :   il   y   a   des   zones   grises   où   les   lois   ne  
suffisent   plus,   où   les   comportements   des   acteurs   ne   sont   pas   prévisibles,   où   la  
quotidienneté   recèle   des   secrets   plus   significatifs   que   ce   que   l’on   pourrait   croire.   Le  
contexte  est  en  partie  donné  par  l’organisation  –  en  tant  que  son  design  organisationnel  
favorise   la   construction   de   situations   spécifiques   par   les   acteurs   en   fonction   de   leur  
compréhension   des   enjeux   –   mais   aussi   et   surtout   vécue   par   les   individus   qui   lui  
donnent  une  existence.    
Pour   tenter   de   comprendre   le   travail   sur   les   situations   de   gestion   en   le  
prolongeant   avec   la   perspective   sartrienne   et   badiousienne,   rappelons   que   le   but   de  
l’enquête   est   de   chercher   à   transformer   la   situation   ‘indéterminée’   en   une   situation  
‘problématique’,   la   constituer   en   tant   que   problème,   ce   qui   est   la   première   étape  
cognitive   dans   la   possible   ‘résolution’   du   problème,   c‘est-­‐à-­‐dire   dans   le   sens   qu’on   lui  
donne.   Ainsi,   nous   concluons   sur   la   nécessité   de   concevoir   cette   éthique   comme  
pratique   située   en   tant   que   travail,   en   tant   qu’effort   déployé   quotidiennement   pour   être  
soi,   œuvrer,   pour   reprendre   une   expression   de   Ricoeur,     «  une   visée   de   la   vie   bonne,  
avec  et  pour  les  autrui  dans  des  institutions  justes  »  (1990  :202),  c’est-­‐à-­‐dire  un  triple  
souci   de   soi,   des   autres   et   de   l’institution   (Chanlat,   2011a  :770-­‐775),   qui   seront   les   trois  
niveaux  auxquels  nous  proposons  au  lecteur  de  nous  suivre.      

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE  4.  METHODOLOGIE  

 
«  Access  is  not  just  a  matter  of  walking  through  the  door.  It's  an  ever  present,  
ongoing  concern,  which  includes  inventing  yourself  as  an  ethnographer.  »    
Janet  Rachel,  Ethnography  :  Practical  implementation,  1996:124.  
 
Maintenant   que   nous   avons   exposé   les   différentes   dimensions   de   notre  
problématique   nous   allons   présenter   la   méthodologie   choisie   et   les   différentes   étapes  
suivies,   qui   ont   donné   lieu   à   cette   problématique   sur   le   plan   empirique.   Pour   ce   faire,  
nous  allons  faire  parfois  l’usage  de  la  première  personne  du  singulier  (comme  dans  les  
prolégomènes   ci-­‐dessous),   pour   rester   au   plus   proche   de   l’expérience   de   recherche   et  
du  cheminement  intellectuel  de  ce  travail  ethnographique  (Geertz,  1996).  Il  s’agira  dans  
ce   chapitre   d’interroger   la   nature   du   regard   porté   sur   notre   sujet   de   recherche,   sur  
notre   objet   d’étude,   son   caractère   imparfait   et   intermittent,   et   notre   alternance   entre  
proximité  et  distance  nécessaires.  
 
4.1.   POSTURE   EN   POUPEE   RUSSE   :   QUESTIONS   ETHIQUES   D’UNE   CHERCHEUSE   EN  
ETHIQUE  ET  AUTRES  PROBLEMATIQUES  EPISTEMOLOGIQUES  
 
«  Les  propositions  épistémologiques  sont  dégagées  par  une  réflexion  sur  la  
pratique  scientifique,  et  tout  spécialement  sur  les  erreurs  ;  réflexion  qui  est  
toujours  commandée  par  les  dangers  dominants  au  moment  considéré  »    
P.  Bourdieu,  Entretien  avec  Beate  Krais,  1988,    
in  Bourdieu  et  al.  2005,  Le  Métier  de  Sociologue.  
 
4.1.1.    CHOIX  ET  CHEMINEMENTS  :  PROLEGOMENES  A  L’ETUDE  TERRAIN  
 
“Nous  voulons,  tant  ce  feu  nous  brûle  le  cerveau    
Plonger  au  fond  du  gouffre,  Enfer  ou  Ciel,  qu'importe  !    
Au  fond  de  l'inconnu  pour  trouver  du  Nouveau  !”  
Charles  Baudelaire,  «  Le  Voyage  »  in  Les  Fleurs  du  Mal,  1859.  
 
Il   y   a   un   dicton   populaire   mexicain   qui   dit   que   “lorsque   les   États-­‐Unis   éternuent,   le  
Mexique   a   une   pneumonie”,   pour   signifier   la   profonde   dépendance   qui   lie   l’économie  
mexicaine   à   celle   de   son   voisin   du   Nord   et   en   particulier   la   manière   dont   les   conséquences  
négatives  s’y  trouvent  décuplées.  Plus  largement,  n’importe  quel  latino-­‐américain  est  assez  
bien   habitué   à   la   “pneumonie   économique”   qui   environ   tous   les   cinq   ans   frappe   de   plein  
fouet   l’économie   –   qu’elle   soit   personnelle   ou   de   celle   de   son   pays.   Et   en   effet,   les   pratiques  
telles  que  le  crédit  à  court  terme  pour  encourager  la  consommation  y  sont  courantes  alors  
que  les  investissements  à  long  terme  et  les  livrets  d’épargne  sont  perçus  avec  méfiance  :  «  à  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

quoi  ça  sert  de  mettre  de  l’argent  de  côté,  si  demain  ça  n’aura  plus  aucune  valeur  à  cause  
de  la  prochaine  crise  ou  dévaluation  de  la  monnaie  ?  »  Combien  de  fois  n’ais-­‐je  pas  entendu  
ce   type   de   raisonnements   dans   mon   enfance   et   n’ais-­‐je   pas   constaté   la   sagesse   de   ces  
propos,  qui  forment  une  partie  importante  de  l'éducation  économique  des  enfants  ?  
Et  en  effet,  en  2007,  la  «  pneumonie  »  s’abattit  encore  une  fois  au  sud  du  Rio  Bravo  
avec   une   grande   force,   mais   passant   tout   à   fait   inaperçue   à   côté   des   effets   –   certes  
terribles  -­‐  qu’avait  cette  crise  des  subprimes  sur  le  marché  immobilier  étasunien,  puis  sur  
l’économie   et   la   finance   mondiales.   L’article   wikipédia   sur   «   financial   crisis   »   avait   des  
ajouts  quotidiens,  et  l’alerte  google  que  j’avais  créée  à  l’époque  ne  désemplissait  pas.  Les  
titres   de   la   presse   nationale   et   internationale   n'ont   parlé   pratiquement   de   rien   d’autre  
pendant  des  semaines,  et  les  comédiens  en  profitaient  pour  en  faire  de  nouveaux  sketchs  
pour   tourner   en   dérision   l’absurdité/gravité   de   la   situation   et   «   faire   avaler   la   pilule   »  
amère  de  la  mondialisation  de  la  «  pneumonie  ».    
Quant   à   moi,   je   vivais   depuis   cinq   ans   en   France   pour   mes   études   supérieures   en  
philosophie.   Je   m’étais   essentiellement   consacrée   à   des   questions   de   philosophie  
contemporaine  telles  que  penser  le  terrorisme  et  l’identité  dans  un  monde  globalisé.  Il  me  
restait,   par   ailleurs,   des   résidus   de   raisonnements   concernant   les   crises   économiques,  
ayant   personnellement   vécu   plus   d’une,   tout   au   long   de   mon   enfance   et   adolescence.   En  
revanche,   c’était   peut   être   la   première   fois   que   je   pouvais   traverser   une   crise   avec   une  
réelle   conscience   de   ce   qui   se   passait,   et   avec   l’intérêt   d’y   consacrer   du   temps   pour   en  
comprendre   les   rouages,   sans   uniquement   la   subir.   C’était   donc   l’occasion   de   penser   une  
crise  économique  et  de  transformer  ces  réflexions  en  l'objet  d'une  recherche  doctorale.  Au  
tout   début,   ce   que   j’arrivais   à   comprendre   était   fort   peu.   Les   technicités   financières,   le  
vocabulaire   qui   l’accompagnait   –   véhicules   de   titrisation,   subprimes,   hedge   funds,   off-­‐
shore...   -­‐   échappaient   à   mon   entendement   par   manque   de   connaissances   spécifiques   du  
domaine   financier,   des   types   d’investissements,   des   procès,   des   enjeux   micro   et   macro-­‐
économiques   dépendants...   Mais   une   chose   m’était   claire   :   cette   crise   n’était   pas  
uniquement   de   nature   économique,   mais   aussi   –   et   surtout,   car   c’est   ce   qui   la   rendait  
différente   par   rapport   aux   «   pneumonies   »   chroniques   que   j’avais   connues   jusque   là   –  
profondément  sociale  et  éthique.  La  légitimité  d’un  système  entier  était  mise  en  question.  
La  crise  n'était  pas  perçue  uniquement  comme  un  ‘accident  de  parcours’  ou  une  prise  de  
risque   trop   importante   qui   a   malheureusement   mal   tourné.   Les   banques   –   et   derrière   elles  
la   superstructure   de   flux   d’argent   sous   forme   de   prêts,   de   crédits,   d’investissements,   de  
spéculation   –   étaient   au   cœur   de   l’attention   non   seulement   de   la   classe   politique,   mais  
aussi   de   l’opinion   publique.   Un   doigt   accusateur   semblait   progressivement   pointer   dans   la  
direction   du   secteur   bancaire   et   financier,   tous   métiers   et   organisations   confondus,   dans  

  181  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cette   industrie   aussi   diversifiée   que   complexe.   La   perception   des   «   tous   pourris   »   était  
devenue   le   maître   mot   de   la   vox   populi,   accompagnée   d’un   vocabulaire   de   la   purge   qui  
m’évoquait  les  travaux  de  René  Girard  sur  le  bouc  émissaire.  Une  crise  de  valeurs,  donc  :  la  
chute   de   certaines   organisations   centenaires   telles   que   Lehman   Brothers,   la   mise   en  
question  des  institutions,  des  échelles  de  rémunération,  de  recrutement,  de  formation  dans  
les   écoles   de   commerce.   De   plus,   au   bout   seulement   de   quelques   mois   de   mon   master  
recherche,  ce  contexte  a  été  de  nouveau  pimenté  par  l’affaire  Kerviel  en  France,  au  début  
de  l’année  2008,  et  une  accusation  généralisée  qui  faisait  virer  l’image,  jadis  idolâtrée  du  
Golden  boy  à  celle  des  «  tous  pourris  ».  Voilà  qui  posait  un  défi  qui  prendrait  la  forme  d’une  
interrogation   de   recherche.   Derrière   cette   crise   financière,   se   posaient   des   questions  
sociales,  organisationnelles,  institutionnelles  et  éthiques  dans  un  sens  plus  profond.  
Mais  comment  s'y  prendre  ?  A  un  moment  donné  durant  ma  thèse,  j'ai  revu  un  film  
qui   m'avait   beaucoup   marqué   dans   mon   enfance,   Gorillas   in   the   Mist   (Apted,   1988)  
consacré   à   la   vie   et   à   la   cause   de   Dian   Fossey   auprès   des   gorilles   qu’elle   étudiait   en  
Afrique.  Et  j'ai  senti  une  certaine  proximité  avec  ma  propre  démarche,  même  si  j’espérai  
que   la   fin   de   ma   thèse   serait   moins   tragique.   Tout   comme   Dian   Fossey,   mon   parcours  
impliquait   de   relever   le   défi   de   dépasser   une   triple   extériorité.   Premièrement,   Fossey   avait  
très   peu   de   connaissances   scientifiques   sur   les   gorilles,   qui   deviendraient   le   cœur   de   sa   vie.  
Ses   études   universitaires   ne   concernaient   en   rien   le   monde   animal,   la   primatologie,   la  
zoologie,   la   science   vétérinaire   etc.   Ce   n'est   que   bien   plus   tard,   et   en   faisant   valoir   ses  
connaissances  apprises  durant  des  longues  années  sur  le  terrain,  qu'elle  obtint  un  Ph.D  et  
qu'elle   fut   reconnue   dans   le   milieu   académique   comme   une   experte   –   une   des   premières  
expertes  mondiales  –  sur  les  gorilles.  Moi  non  plus,  je  n'avais  pas  fait  des  études  de  finance,  
ni   de   droit,   et   commençait   à   peine   à   m'immerger   dans   le   monde   des   sciences   de   gestion   en  
général   après   mon   parcours   en   philosophie   avec   l'ambition   de   soutenir   une   thèse.   Je   n'y  
connaissais  pas  grand  chose,  mais  étais  très  motivée  à  partir  dans  cette  quête  (au  sens  de  
Czarniawska   (1997)   évoqué   en   introduction).   Deuxièmement,   Fossey   a   du   surmonter   de  
nombreux  obstacles  :  femme  blanche,  elle  a  quitté  les  États-­‐Unis,  sa  famille  et  sa  vie  pour  
traverser  le  monde  et  vivre  pratiquement  seule  en  plein  cœur  de  la  végétation  en  Afrique  
noire  plongée  dans  des  conflits  civils.    
Pour   ma   part,   j'étais   une   jeune   fille   mexicaine   immigrée   en   France,   avec   par  
conséquent   un   regard   différent   sur   les   spécificités   françaises   du   monde   bancaire   très  
masculin  à  certains  niveaux  et  ancré  dans  des  référentiels  particuliers  bousculés  pendant  
la  crise.  Et  enfin,  troisièmement,  contrairement  à  ce  qu'avaient  fait  les  chercheurs  qui  l'ont  
précédée,   Dian   Fossey   ne   s'est   pas   contentée   d'observer   les   gorilles   cachée   derrière   un  
arbuste,   mais   a   trouvé   un   moyen   pour   les   approcher   et   de   gagner   progressivement   leur  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

confiance,  en  mimant  leurs  mouvements  et  leurs  bruits  gutturaux,  en  se  roulant  dans  leurs  
défections  pour  acquérir  leur  odeur,  en  s'intégrant  dans  le  système  hiérarchique  et  social  
et   se   faisant   accepter   par   le   mâle   dominant,   en   apprenant   à   reconnaître   les   traits  
physiques   et   de   caractère   de   chaque   membre   du   groupe,   etc.   En   d'autres   termes,   on  
pourrait   dire   qu'elle   a   fait   de   l'observation   participante,   et   bien   que   les   gorilles   ne   l'ont  
jamais  confondue  avec  un  des  leurs  et  savaient  parfaitement  qu'elle  n'était  pas  un  gorille,  
elle   a   tout   de   suite   vu   que   pour   réussir   à   comprendre   vraiment   les   gorilles   et   ensuite   les  
sauver   de   l'extinction,   il   fallait   qu'en   quelque   sorte,   elle   ‘devienne’   aussi   un   gorille.   «  
Devenir  gorille  »  est  devenu  très  vite  un  impératif  pour  moi  aussi.  J'ai  très  vite  compris  que  
si  je  voulais  réussir  à  produire  une  analyse  qui  ne  reste  pas  dans  l'extériorité  et  afin  d'aller  
en   profondeur   dans   mon   sujet,   il   fallait   que   je   trouve   un   moyen   de   m'intégrer   à   cette  
espèce  non  pas  menacée  d'extinction  (bien  qu'elle  était  l'objet  de  nombreuses  accusations)  
mais   au   contraire   florissante   et   absolument   fascinante   qu'étaient   les   banquiers,   puis   le  
monde   des   compliance   officers   et   analystes   en   particulier.   La   période   d'observation  
participante  sous  forme  de  stage  a  donc  été  primordiale.  Elle  n'était  pas  évidente  à  obtenir  
même   après   le   début   de   la   période   d'observation   non   participante,   et   je   suis   donc   très  
contente   qu'au   final   cela   a   été   possible.   M'intégrer   a   demandé   un   important  
apprentissage,  en  particulier  durant  la  période  non  participante,  du  code  vestimentaire  à  
adopter,  du  vocabulaire  à  connaître,  des  processus  à  déchiffrer,  des  logiciels  avec  lesquels  
me   familiariser,   des   habitudes   à   prendre   au   sens   le   plus   large.   Et   bien   que   je   ne   fasse  
jamais  partie  des  leurs  non  plus  et  que  tout  le  monde  savait  que  tôt  ou  tard  je  rentrerais  
dans  mon  monde  et  ma  thèse,  je  crois  que  j'ai  réussi,  non  sans  l'aide  constante  de  l'équipe  
qui  m'a  accueillie,  à  m'intégrer  dans  ce  milieu  et  «  plonger  au  fond  du  gouffre  ».  
La  démarche  suivie  dans  son  ensemble  a  consisté  en  une  descente  progressive,  en  
une  immersion  de  plus  en  plus  intime  dans  le  terrain,  sans  pour  autant  perdre  une  certaine  
distance  nécessaire  à  l’élaboration  de  ce  travail,  qui  est  le  risque  de  «  going  native  »  et  de  
perte   de   repères   que   l’on   adresse   souvent   à   ce   type   de   démarche.   Par   ailleurs,   un   mois  
après   la   révélation   de   l’affaire   Kerviel   et   alors   que   je   poursuivais   mon   master   recherche,  
s’était   constitué   un   groupe   de   réflexion,   un   Think   Tank,   auquel   j'ai   eu   l’occasion   de  
participer  dès  son  fondement.  Sous  le  nom  de  «Banque  et  Société  »37,  ce  Think  Tank  était  
constitué   de   praticiens   d’une   grande   banque   française,   de   professeurs   d’écoles   de  
commerce   en   organisation,   comptabilité   et   finance,   des   consultants   spécialisés   dans   le  

                                                                                                                         
37  Nous  avons  gardé  le  nom  original  du  Think  Tank  (celui-­‐ci  n’ayant  fait  l’objet  d’aucune  officialisation  ou  

dépôt,  publication  ou  autre),  mais  nous  respectons  l’anonymat  des  participants  et  de  leurs  institutions.  

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monde  bancaire  et  financier,  et  deux  jeunes  doctorants,  (dont  moi-­‐même).  Le  Think  Tank  
s'est  réuni  environ  une  fois  tous  les  deux  mois  pendant  un  an  et  demi  afin  de  réfléchir  et  
discuter   des   rapports   de   la   banque   et   de   la   société.   Ce   fut   ma   première   approche  
empirique,   nos   premières   discussions   avec   des   praticiens   de   la   banque,   un   terrain  
exploratoire   qui   m'a   beaucoup   aidé   à   définir   les   contours   de   la   question   de   recherche  
spécifique  de  la  thèse.  
Ensuite,   l’accès   au   terrain   principal,   un   service   Conformité   dédié   à   la   lutte   anti-­‐  
blanchiment   d’une   Banque   d’Investissement   Française   (BUF-­‐BI),   se   fit,   comme   il   arrive  
souvent,   par   l’intermédiaire   du   réseau   des   relations   personnelles   et   professionnelles,  
comme  j’aurais  l’occasion  d’y  revenir  dans  le  détail.  Puis  un  coup  de  fil,  l’envoi  d’un  CV,  un  
premier   entretien.   Enfin,   la   concrétisation,   non   sans   grandes   difficultés,   d’un   projet   de  
recherche  empirique  sur  le  terrain  :  deux  mois  d’immersion  en  tant  qu’observatrice,  suivis  
(après   un   laps   de   temps   de   deux   mois   sans   présence   effective   sur   le   terrain)   d’une   autre  
période   de   deux   mois,   cette   fois   en   tant   qu’observatrice   participante   avec   le   statut   de  
stagiaire.   Au   final,   entre   les   phases   d’observation   non   participante   et   participante,   et   les  
phases   de   suivi   à   distance   entre   les   observations   et   après   le   stage,   nous   avons   suivi   les  
activités   d’une   équipe   chargée   de   la   Conformité   Bancaire   (et   plus   précisément   la  
Connaissance   Client   (KYC   :   Know-­‐Your-­‐Customer)   et   de   la   lutte   anti-­‐blanchiment   et   le  
financement  du  terrorisme  (AML  :  anti-­‐money  laundering))  du  Front  Office  de  BUF-­‐BI,  au  
cours   de   neuf   mois,   entre   avril   2010   et   janvier   2011.   Période   riche   en   événements   par  
ailleurs,  tels  que  le  procès  de  Jérôme  Kerviel,  la  publication  des  règles  de  Bâle  III.  
Il   y   a   certainement   un   biais   dans   le   fait   que   ceux   qui   m’ont   accepté   avaient   un  
profil  ouvert,  étaient  intéressés  par  le  fait  de  se  prêter  à  une  démarche  réflexive  sur  leur  
métier   et   étaient   prêts   à   prendre   du   temps   pendant   leur   travail   pour   me   parler,   même  
entrecoupés  de  réunions  et  de  coups  de  fil...  En  effet,  sans  l’intérêt  personnel  de  la  manager  
de  l’équipe  pour  le  sujet  de  cette  recherche  (elle-­‐même  était  engagée  dans  une  démarche  
doctorale   en   droit,   et   comprenait   donc   les   difficultés   d'accéder   à   des   données   lorsqu'on  
conduit  une  recherche,  elle  a  aidé  à  surmonter  les  obstacles  administratifs  à  ma  présence  
dans  la  banque)  et  sans  l’accueil  et  l’ouverture  de  l’équipe,  l’accès  à  un  tel  terrain  aurait  
été   impossible   par   le   degré   de   confidentialité   dans   lequel   ils   travaillent   et   le   contexte   «  
sensible   »   de   crise   économique,   sociale,   de   réputation   des   banques,   d’accusations   d’ordre  
moral  à  leur  encontre,  etc.  
Enfin,   cet   itinéraire   se   conclut   par   un   cheminement   typographique,   à   travers  
lequel  j'ai  tenté  de  retranscrire,  de  comprendre,  d’ordonner,  de  mobiliser,  de  confronter,  de  
dépasser,  avec  les  écarts  d’interprétation  et  de  retranscription  liés  à  ma  personne  et  aux  
événements  de  cette  période  de  ma  vie.  

  184  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

4.1.2.   DES   PARADIGMES   AUX   PROBLEMES   EPISTEMOLOGIQUES   ET   EXPLICITATION   DE  

NOTRE  D EMARCHE    
«  Caminante,  no  hay  camino,  se  hace  camino  al  andar.  »    
Antonio  Machado.  Proverbios  y  cantares  (XXIX).  
 
Pour  nous  les  questions  de  posture  de  recherche  reviennent  en  quelque  sorte  à  
identifier  les  différents  niveaux  de  mise  en  abîme  dans  lesquels  ce  projet  s’est  construit,  
à  les  expliciter  (étymologiquement,  sortir  des  plis)  et  surtout  le  cheminement  qui  nous  
avons  suivi  (la  dé-­‐marche).  Ainsi,  il  est  clair  que  nous  récusons  les  catégories  réifiantes  
qu’il   est   courant   de   trouver   en   sciences   de   gestion   (positivisme,   constructivisme,  
interprétativisme...).   L'épistémologie   est   certes   devenue   une   des   clés   de   la   ‘légitimité’  
(ou   plutôt   de   la   légitimation   de   la   scientificité)   des   démarches   de   recherche,   mais  
l’épistémologie   des   sciences   de   gestion   commence   à   poser   quelques   fondements   sans  
encore  trouver  une  entente  commune  (voir  par  exemple  sur  ces  vifs  débats  :  Martinet,  
1990,   2007   ;   Cohen,   1997   ;   David,   Hatchuel   &   Laufer,   2012   ;   Bazin   &   Lamy   2011   ;  
Martinet   &   Pesqueux   2013  ;   ou   encore   les   nombreux   «   éléments   »   qui   paraissent  
souvent   dans   le   Libellio   d’Aegis   sous   la   coordination   d’Hervé   Dumez,   par   exemple   le  
numéro  spécial  hiver  2010  et  de  novembre  2007;  Dumez  2008a  ;  Romelaer,  Bastianutti  
&   Pérezts,   2012   ;   Dumez,   2012).   Face   à   cela,   nous   adoptons   dans   ce   travail   la   position   à  
la   fois   humble   et   critique   suivante   qui   s’inscrit   dans   la   lignée   de   ces   divers  
questionnements  :   nous   ne   souhaitons   pas   nous     ‘ranger’   dans   une   case   paradigmatique  
particulière   qui   s’offrirait   à   notre   ‘choix’,   ce   qui   de   plus   ne   fait   aucun   sens,   si   l’on   suit  
Kuhn,   pour   qui   les   paradigmes   sont   incommensurables   et   ne   peuvent   coexister   que  
durant   le   temps   d’une   révolution   où   l’ancien   est   en   crise.   Ainsi,   on   refuse   de   dire   que  
nous   sommes   positivistes   ou   constructivistes   –   catégories   souvent   comprises   de  
manière   approximative   ou   même   erronée   –   car   nous   envisageons   les   questions  
épistémologiques   non   comme   des   paradigmes   (mot   que   l’on   confond   souvent   avec  
philosophie   des   sciences   qui   peuvent   certes   inspirer   des   travaux   de   recherche),   mais  
comme   des   problèmes   qui   se   posent   au   fur   et   à   mesure   que   la   recherche   avance,   et  
auxquels   nous   allons   répondre   d’une   manière   particulière,   en   adoptant   une   démarche  
qui  nous  permette  d’y  répondre  dans  une  certaine  cohérence  par  rapport  à  notre  projet.  
Ainsi,  pour  reprendre  les  termes  de  Carnap,  analysé  par  Dumez  (2012),  il  faudrait  plutôt  
comprendre   ces   catégories   (‘positiviste’,   ‘constructiviste’   etc.)   en   termes   de   cadre  
linguistique  ou  de  langage,  avec  ses  règles  de  grammaire  et  de  syntaxe  propres.  «  Nous  
ne  voulons  pas  poser  des  interdits,  mais  parvenir  à  des  conventions  [...]  En  logique,  il  n’y  
a   pas   de   morale.   Chacun   est   libre   de   construire   sa   logique,   c’est-­‐à-­‐dire   sa   forme   de  
langage,   comme   il   l’entend.   S’il   veut   discuter   avec   nous,   il   doit   seulement   indiquer  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

clairement  comment  il  entend  procéder,  et  fournir  des  règles  syntaxiques  plutôt  que  des  
arguments   philosophiques   ».   (Carnap,   R.   (1934)   Logische   Syntax   der   Sprache,   Wien,  
Springer,  §  17,  cité  in  Bouveresse,  2011,  note  I,  p.  238,  et  cité  in  Dumez,  2012  :58).  En  
somme,  des  conventions,  dont  il  convient  de  justifier  la  pertinence,  la  richesse  et  l’utilité  
dans  un  contexte  donné.  Ces  règles  syntaxiques,  ces  grilles  de  lecture  qui  nous  font  lire  
le   monde   sous   un   angle   précis,   comme   le   dit   sur   un   ton   humoristique   cette   petite  
histoire  que  nous  a  été  rapportée  par  un  chercheur  chinois  lors  d’une  conférence  :    
«  Un  fermier  grec,  et  un  fermier  chinois  découvrent  un  jour  dans  leur  champ  un  animal  
qu’ils   n’ont   jamais   vu   avant.   Pour   le   fermier   grec,   la   principale   question   qu’il   va   se   poser   est  
‘qu’est-­‐ce   que   c’est  ?’   et   essaiera   de   déterminer   sa   nature,   son   appartenance   aux   classifications  
connues   du   monde   animal.   Pour   le   fermier   chinois,   la   principale   question   qu’il   va   se   poser   est  
‘comment  ça  se  cuisine  ?’  et  procédera  immédiatement  à  l’exécution  de  la  tâche  culinaire.  »  
 
 Chacun   s’est   posé   un   problème   épistémologique   différent,   a   perçu   la   situation  
de  rencontre  sous  un  angle  différent.  Les  choses  n’existent  pas  en  dehors  de  la  manière  
dont   on   les   pense,   et   avec   Bachelard,   nous   pensons   que   la   vraie   question   et   de   savoir  
poser  des  problèmes.  Ainsi,  les  paragraphes  suivants  entendent  détailler  la  chromatique  
de  notre  démarche  et  ses  évolutions  :  on  parlera  donc  des  problèmes  épistémologiques  
(et   non   pas   des   paradigmes   épistémologiques)   qui   ont   marqué   notre   démarche  
évolutive  et  compréhensive.  
 
4.1.2.1.   Etre   habité   par   l’objet   de   la   recherche  :   des   métaphores   aux  
implications  pour  une  étude  multiniveaux  
 
Une   poupée   russe38  traînait   sur   le   bureau   d'une   des   employés   de   BUF-­‐BI,   qui  
s'occupait   en   partie   des   relations   commerciales   avec   la   Russie   et   plus   largement   la   zone  
géographique   de   l'Europe   de   l'Est,   devant   lequel   j'étais   amenée   à   passer   de   temps   en  
temps   durant   ma   présence   sur   le   terrain.   Parfois   les   poupées   étaient   toutes   sorties,  
parfois  toutes  les  petites  avaient  disparues  au  sein  de  la  grande.  Depuis,  il  m’arrive  de  
concevoir  l'approche  de  recherche  comme  une  sorte  de  poupée  russe  au  ventre  bombé  
dont   il   faut   progressivement   sortir   à   chaque   fois   une   nouvelle   petite   poupée   de   la  
précédente.   J’entends   cette   métaphore   dans   un   double   sens.   Premièrement,   comme   une  
descente   progressive   dans   les   détails,   et   les   niveaux   d’analyse   (macro-­‐méso-­‐micro),  
sans   que   ceci   n’implique   une   quelconque   hiérarchisation,   mais   plutôt   comme   une  
«  contextualisation   multiple  »   (Borzeix,   2007).   Cette   idée   reprend   l’héritage   de   la   micro-­‐
                                                                                                                         
38  Chanlat  (2011a)  dans  l’avant-­‐propos  à  l’Individu   dans   l’organisation,  utilise  cette  meme  métaphore  de  la  

poupée  russe  dans  un  sens  légèrement  different,  pour  parler  de  la  variété  des  perspectives  presents  dans  
l’ouvrage   collectif   au   sein   du   cadre   général   d’une   anthropologie   de   la   condition   humaine   dans  
l’organisation.      

  186  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

storia   italienne   pour   transposer   dans   nos   disciplines   le   fait   que   «  il   n’existe   donc   pas  
d’hiatus,  moins  encore  d’opposition  […].  Ce  que  l’expérience  d’un  individu  d’un  groupe,  
d’un   espace   permet   de   saisir,   c’est   une   modulation   particulière   de   l’histoire   globale.  »  
(Revel,  1996,  cité  in  Borzeix  2007  :25).    
Mais  deuxièmement,  et  tout  aussi  important,  comme  une  série  de  variations  :  les  
poupées   petites   ne   sont   pas   des   répliques   miniatures   de   la   grande   ;   chacune   à   son  
costume,   son   expression,   ses   caractéristiques,   et   pourrait   tout   à   fait   se   suffire   à   elle  
même  jusqu’à  un  certain  point.  Il  y  a  donc  une  attention  toute  particulière  portée  dans  
ce  travail  à  la  diversité  des  points  de  vue  sur  notre  sujet,  et  non  seulement  un  effet  de  
zoom,   ni   même   de   mise   en   abime.   Ainsi,   cette   variation   comporte   des   «  effets   de  
connaissance  »   (op.cit.)  :   elle   ne   se   réduit   pas   à   l’idée   que   «  ‘small   [   ou   même,   nous  
ajoutons,  macro  ou  méso  ]  is  beautiful’,  mais  que  ‘small  [  ou  même,  nous  ajoutons,  macro  
ou   méso   ]   est   heuristique’   (au   sens   de   fabrique   de   l’idée,   du   questionnement,   de   la  
production   de   connaissances)  »   (2007  :26).   C’est   donc   la   variation,   et   non   chacun   des  
niveaux  en  soi,  qui  peut  apporter  un  autre  regard  sur  le  phénomène  de  l’éthique  (et  non  
seulement   une   agrégation   de   niveaux),   et   peut   devenir   le   lieu   d’une   réflexion  
épistémologique.  Nous   proposons   que   c’est   l’aspect   situé   de   l’éthique   comme   pratique  
qui  peut  lui  donner  un  sens  nouveau,  comme  expliqué  dans  les  chapitres  précédents.    
Par   ailleurs,   la   démarche   en   sciences   sociales   est   éminemment   humaine   et  
sociale,   donc   relationnelle   et   complexe.   Ainsi,   une   partie   d'autoréflexivité   est   non  
seulement   inévitable   mais   essentielle,   en   particulier   dans   un   processus   de   thèse.   A   ce  
propos,  le  mot  gestion  lui  même  fait  un  étrange  écho  de  par  sa  proximité  sonore  à  l'idée  
de  gestation,  au  sens  strict  de  porter  un  enfant,  en  soi,  et  non  seulement  de  le  porter  à  
terme,   mais   aussi   de   le   projeter,   de   le   mettre   en   discours,   de   le   mûrir,   de   l'assumer  
même  lorsqu'on  ne  reconnaît  plus  cette  vie  (cette  chose?)  qui  pousse  à  l'intérieur  de  soi  
(que   soudain   on   ne   reconnaît   plus   comme   faisant   partie   de   soi),   qui   nous   habite   et  
semble  nous  dévorer  de  l'intérieur.  N’oublions  pas  que  nos  objets  sont  aussi  des  sujets  
eux-­‐mêmes   (Chanlat,   2005),   et   tout   au   long   de   la   période   où   on   les   étudie,   ils   ne   sont  
jamais  dans  une  extériorité  ou  une  objectivité  par  rapport  à  nous,  chercheurs.  Ils  nous  
habitent   aussi,   nous   réveillent   la   nuit.   Quoi   qu'il   en   soit,   il   y   a   un   degré   d'intimité  
inévitable   en   sciences   de   gestion   en   particulier   et   sciences   humaines   en   général,   qui  
transparait   dans   le   style   d’écriture   (Geertz,   1996),   doit   être   assumé   comme   tel  
(Devereux,  1980)  et  interroge  l'identité  même  du  chercheur.  
Parler   d'une   triple   extériorité   à   dépasser   (expliquée   dans   les   prolégomènes)  
exprime   bien   un   des   éléments   fondamentaux   de   notre   posture   en   tant   que   chercheur.  

  187  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Elle   se   caractérise   par   la   volonté   d'une   immersion   qui   soit   aussi   en   quelque   sorte   une  
acculturation  d'une  part,  mais  d'autre  part  toujours  avec  la  fausse  naïveté  dans  le  style  
des   Lettres   Persanes   de   Montesquieu   ([1721]   2003).   Dans   un   premier   temps,   nous  
étions   donc   en   position   d'esclave,   dépendante   d'un   accès   qui   veuille   bien   s'ouvrir   à  
nous.  Puis,  une  fois  en  ‘milieu  naturel’,  il  a  bien  fallu  ‘devenir  gorille’  jusqu’à  un  certain  
point,  obéir  à  leur  code,  donc  nous  laisser  conditionner  par  le  milieu  :  gérer  notre  survie  
en   tant   qu'observateur   puis   comme   acteur   est   devenu   en   soi   source   de   connaissance,  
mais   une   connaissance   de   premier   niveau   de   laquelle   il   a   fallut   s'affranchir   pour  
prendre  du  recul  par  rapport  à  cette  situation  de  conditionnement  réciproque.  
 
4.1.2.2.  La  dimension  réflexive  et  l’implication  du  chercheur  
 
Dire  «  je  »  semble  la  chose  la  plus  anodine,  voire  infantile  du  monde.  Les  enfants  
lorsqu’ils   apprennent   à   parler   et   plus   tard   leurs   conjugaisons,   ne   répètent-­‐ils   pas   «   je  
mange,   je   dors,   je   veux...   »   sans   que   cela   ne   leur   pose   problème   ?   Etre   un   «   moi   »   est  
pour  eux  une  évidence  autour  de  laquelle  on  se  forge  une  idée  du  monde,  c'est-­‐à-­‐dire  de  
tout  ce  qui  n’est  pas  «  moi  »,  de  ce  qui  me  contrarie  ou  me  bénéficie.  Dans  son  ouvrage  
posthume,   L’Homme   et   les   Gens   (2008,   voir   en   particulier   les   chapitres   1-­‐3),   le  
philosophe  Ortega  y  Gasset  nous  livre  une  analyse  de  cette  évidence  première  du  moi  en  
la  qualifiant  de  ‘réalité  radicale’.  Réalité,  car  à  l’instar  de  Descartes,  il  est  clair  pour  moi  
qu’indépendamment   de   tout   le   reste,   «   je   suis   ».   Et   radicale,   car   je   vis   en-­‐moi-­‐même,  
c'est-­‐à-­‐dire  contrairement  à  la  pierre,  à  la  plante  ou  même  à  l’animal,  qui  sont  dans  le  
monde  avec  dans  le  meilleur  des  cas  une  conscience  de  ce  monde,  toujours  tournée  vers  
l’extériorité   et   jamais   vers   eux-­‐mêmes.   L’homme   vit   ‘ensimismado’,   terme   espagnol  
magistral   pour   désigner   la   distance   à   soi   de   l’existence   (ex-­‐stare),   qui   par   là   même  
permet  un  retour  sur  soi  permanent  dans  la  réflexion.  
Toujours   selon   son   raisonnement,   l’évidence   de   l’ego   est   l’élément   radical   qui  
caractérise   notre   identité   d’êtres   humains.   Or,   une   fois   cette   évidence   admise,   cette  
question   du   «   je   »   est   une   interrogation   méthodologique   et   épistémologique  
fondamentale  dans  la  complexité  et  la  diversité  des  problèmes  qu’elle  pose.  Le  20e  siècle  
a  vu  ce  problème  se  radicaliser  sous  les  disciplines  que  l’on  rassemble  sous  le  nom  de  
sciences   humaines,   où   le   leitmotiv   qui   semble   dominer   est   celui   de   se   chercher   soi-­‐
même,   plus   largement   pour   comprendre   ce   qu’être   un   homme   veut   dire.  
L’anthropologie  et  l’ethnologie  sont  allées  chercher  outre-­‐mer,  dans  le  regard  d’autres  
cultures   et   d’autres   peuples   une   réponse   à   la   question   de   l’identité   occidentale,   une  
distance  sinon  critique  du  moins  géographique  et  un  reflet  de  leur  propre  spécificité  par  

  188  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

la   confrontation   à   autrui.   Ceci   pour   pouvoir,   à   l’instar   de   Lévi-­‐Strauss,   déclarer   avoir  

trouvé  un  écho  entre  mon  histoire  et  celle  du  monde,  qui  se  rejoignent  par  l’extrémité  
(2001).  De  la  même  manière,  la  psychologie  et  la  psychanalyse,  dès  leur  origine  se  sont  
voulues  une  introspection  qui  nous  renseigne  sur  qui  nous  sommes,  une  connaissance  
de  soi  grâce  à  la  médiation  incarnée  par  la  figure  et  le  rôle  du  psychanalyste.  En  outre,  Si  
c’est   un   homme,   l’œuvre   de   Primo   Lévi   (1996)   témoigne   de   la   nouvelle   tournure   qu’a  
prise   la   question   de   la   signification   de   l’identité   humaine   après   la   Seconde   Guerre  
Mondiale   :   le   référant   indéterminé   du   «   c’   »   exprime   dans   son   imprécision   la  
désorientation   profonde   de   l’homme   après   la   Shoah,   perdu   entre   humanité   et  
inhumanité.   Au   même   moment,   de   nombreux   philosophes   contemporains   posent   la  
même   question   :   ce   n’est   pas   un   hasard   si   Sartre   (1996)   écrit   à   la   même   époque   que  
«  l’existentialisme  est  un  humanisme  »,  dans  la  mesure  où  exister  c’est  d’abord  être  là  ;  
que  Hannah  Arendt  s’interroge  sur  la  banalité  tragique  du  mal  à  travers  le  personnage  
d’Eichmann   (1963),   et   que   la   phénoménologie   cherche   à   rendre   le   monde   «   plus  
habitable  »  en  faisant  du  corps  (de  la  chair)  le  lieu  même  de  l’interpénétration  entre  le  
monde  et  l’homme  dans  son  individuation  (cf.  en  particulier  l’œuvre  de  Merleau-­‐Ponty  
ou   encore   Michel   Henry).   Cette   approche   phénoménologique   caractérise   notre   travail  
d’une   manière   particulière.   Plus   haut,   nous   évoquions   l’arbre   de   la   connaissance   du  
Bien  et  du  Mal,  et  le  fait  que  la  question  de  la  connaissance,  étymologiquement,  revêt  de  
quelque   chose   d’intime.   En   effet   le   chercheur   y   est   impliqué   en   profondeur   à   titre  
personnel,   et   dans   la   dimension   participante   de   la   recherche   empirique   le   vit   même  
dans   sa   chair.   L’éthique   comme   pratique   devient   alors   non   seulement   située   mais  
incarnée,  dans  le  chercheur  mais  aussi  dans  les  praticiens  qu’il  tente  d’étudier  :  ils  ont  
un  visage,  une  voix,  un  corps.  Tout  au  long  de  ce  travail,  une  attention  toute  particulière  
a  donc  été  consacrée  à  d’une  part  rendre  visible  l’œil  qui  voit  et  qui  présente  son  regard  
(ce   qui   passe   par   une   nécessaire   introspection   critique   et   un   retour   sur   ce   que   nous  
pouvons  rendre  au  lecteur),  et  d’autre  part  à  donner  de  la  substance  phénoménologique  
palpable   aux   acteurs   de   notre   pièce.   Notre   posture   pour   ce   travail   s’inscrit   dans   cette  
lignée,  où  le  «  moi  »  de  la  doctorante  reste  un  point  de  départ  essentiel  pour  faire  sens  
des  phénomènes  étudiés  (Bouilloud,  2009).    
Aujourd’hui   le   monde   organisationnel   pose   la   question   des   rapports   humains  
d’une   manière   particulière   et   a   naturellement   attiré   l’attention   des   chercheurs   soucieux  
de  mieux  comprendre  les  mécanismes  qui  font  'bouger  notre  monde'.  Cette  réflexivité,  
comporte   un   certain   degré   d’angoisse   (cf.   Devereux,   1980),   du   fait   de   l’impossibilité  
d’être  à  la  fois  dans  le  monde  et  dans  son  monde  à  soi  ou  selon  les  termes  de  Unamuno  

  189  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

engendre   le   tragique   entre   être   soi   (serse)   et   aspirer   à   être   tout   (serlo   todo)39.   Cette  
tension   est   inhérente   à   la   tradition   ethnographique   et   anthropologique   qui   refuse  
l’idéalisation   et   l’objectivation   du   terrain   et   doit   donc   trouver   un   juste   milieu   entre   le  
fait  d’être  totalement  immergé  (going  native)  dans  le  terrain  et  aux  aléas  de  son  accès  et  
garder  une  distance  critique  suffisante  afin  de  pouvoir  parler  à  un  public  international  
(Karra   &   Phillips,   2008).   On   reproche   alors   souvent   à   l’ethnographie   de   n’être   qu’un  
‘certain  regard’,  que  ce  soit  celui  des  personnes  observées  ou  du  chercheur.  Mais   il  faut  
bien  souligner  que  les  individus  ne  valent  que  pour  eux-­‐mêmes,  pas  à  la  place  des  autres  
ou   d’un   ‘individu   générique’   ni   même   représentatif   cher   à   d’autres   approches.   Leur  
témoignage   est   justement   cela,   un   point   de   vue   que   l’ethnographe   recueille   :   «   loin  
d’être   des   points   de   départ,   personnes   génériques   ou   individus   donnés   d’avance,   les  
personnes  ethnographiques  sont  des  résultats  :  le  résultat  de  nœuds  de  relations  avec  
d’autres   personnes,   avec   des   choses   et   de   avec   des   lieux   familiers   »   (Beaud   &   Weber,  
2003   :335).   Mais   ces   difficultés   peuvent   aussi   constituer   une   force,   puisqu’ils   sont  
assumés,   rendus   explicites   et   tissés   dans   la   démarche   elle-­‐même.   L’usage   de  
l’expérience   subjective   du   chercheur   sous   forme   de   narration   et   de   description   (comme  
dans   un   journal)   à   l’avantage,   d’un   point   de   vue   méthodologique,   d’explorer   un  
phénomène  dans  la  proximité,  d’y  pénétrer  avec  perspicacité  en  raison  de  l’implication  
personnelle.   Cette   implication   devient   alors   un   élément   structurant   du   résultat  
(Bouilloud,  2009),  dont  nous  expliquerons  les  ressorts  et  les  aspects  ci-­‐après.  
 
4.1.2.3.  La  question  de  la  contextualisation    
 
«   Ceux   qui   critiquent   le   caractère   'français'   de   mes   résultats   ne   voient   pas   que   ce   qui   est  
important,   ce   ne   sont   pas   les   résultats,   mais   le   processus   selon   lequel   ils   sont   obtenus.   Les  
théories  sont  des  programmes  de  recherche  qui  appellent  non  la  'discussion  théorique'  mais  la  
mise  en  œuvre  pratique,  qui  réfute  ou  généralise.  Husserl  disait  qu'il  faut  s'immerger  dans  le  cas  
particulier   pour   y   découvrir   l'invariant   ;   et   Koyre,   qui   avait   suivi   les   cours   de   Husserl,   montre  
que   Galilée   n'a   pas   eu   besoin   de   répéter   mille   fois   l'expérience   du   plan   incliné   pour   comprendre  
le  phénomène  de  la  chute  des  corps.  Il  lui  a  suffi  de  construire  le  modèle  contre  les  apparences.  
Quand   le   cas   particulier   est   bien   construit,   il   cesse   d'être   particulier   et,   normalement,   tout   le  
monde  devrait  pouvoir  le  faire  fonctionner.  »  Pierre  Bourdieu,  1988  in  Bourdieu,  et  al.,  2005:xv.  
 
Comme   évoqué   précédemment,   l’usage   du   mot   contexte   revêt   ici   d’une  
signification   particulière  :   en   effet,   celui-­‐ci   «  n’est   ni   ‘donné’,   ni   unifié,   ni   homogène  :   il  
est   le   fruit,   en   partie,   d’une   construction   par   les   acteurs   eux-­‐mêmes   »   (Borzeix,   2007  :  
27).   Le   lecteur   mérite   donc   une   explication   concernant   le   contexte   du   présent   travail,  
c’est-­‐à-­‐dire  les  conditions  de  sa  réalisation,  de  la  doctorante  et  de  son  objet.    
                                                                                                                         
39  Je  remercie  mon  directeur  de  these  de  m’avoir  fait  redécouvrir  ce  penseur.      

  190  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

J'ai  choisi  (et  je  précise  qu’il  s’agit  bien  d’un  choix)  de  conduire  cette  recherche  
en   France   (alors   qu’au   moment   de   la   commencer   je   n’avais   pas   encore   la   nationalité  
française  et  ma  présence  sur  le  territoire  dépendant  des  éventuels  renouvèlements  du  
titre  de  séjour),  dans  une  banque  française,  et  je  procède  à  l’écriture  de  cette  thèse  en  
français.   Ceci   n’est   pas   sans   incidence   dans   l’univers   académique   des   sciences   de  
gestion,   où   prédomine   de   plus   en   plus   la   tradition   anglo-­‐saxonne   et   en   particulier  
étasunienne,   devenue   une   véritable   réalité   sociale   reconnue   comme   ‘scientifique’  
(Bouilloud  &  Lecuyer,  1994).  Cette  dernière  a  longtemps  eu  tendance  à  considérer  que  
le   cas   générique   était   celui   qui   relevait   de   ce   contexte   géographique   et   culturel  
étasunien,  ou  des  organisations  multinationales  dont  la  maison  mère  est  aux  États-­‐Unis.  
Dans  ces  études,  qui  représentent  encore  la  majorité  des  travaux  de  recherche  publiés  
dans   les   revues   considérées   les   meilleures   dans   le   domaine   gestionnaire,   il   n’est   donc  
rarement  fait  mention  –  du  moins  dans  le  titre  –  que  les  donnés  empiriques  proviennent  
de   ce   contexte   étasunien,   qui   constituent   donc   le   mainstream   et   le   cas   faussement  
général   accepté   comme   tel.   En   effet,   non   pour   polémiquer   mais   simplement   comme  
remarque  pour  situer  notre  travail,  la  plupart  des  fondements  juridiques,  théoriques  et  
normatifs  en  termes  de  méthode  proviennent  des  USA  et  de  la  tradition  académique  qui  
y  découle.  Un  de  nos  objectifs  ici  sera  donc  de  prendre  en  compte  les  différentes  voix,  «  
d’interpréter  la  polyphonie  »  (à  l’instar  de  Bevan  et  Hartman,  2007,  2008)  des  apports  
mainstream  et  des  perspectives  autres  (continentales  ou  non).  
A   titre   d'exemple,   dans   un   séminaire   doctoral   au   Canada,   Roy   Suddaby,   le  
rédacteur  en  Chef  de  l'Academy  of  Management  Review40,  exposait  l'écart  qu'il  y  a  à  ce  
niveau  et  déplorait  ce  que  ceci  implique  pour  la  richesse  de  la  recherche.  En  effet,  plus  
de   50%   des   contributions   (articles   pour   publication   ou   soumis   à   la   conférence   annuelle  
de   l'Academy   of   Management)   sont   non-­‐nord-­‐américaines   (européennes   et   surtout  
asiatiques   pour   la   plupart)   alors   que   moins   de   20%   de   relecteurs   sont   non-­‐nord-­‐
américains.  Ainsi,  tout  chercheur  non-­‐nord-­‐américain  s’est  retrouvé  face  à  la  demande  
d’un   de   ces   relecteurs   de   justifier   l’intérêt   d’une   entreprise   ou   d’un   auteur   non-­‐nord-­‐
américain   comme   pré-­‐requis   pour   évaluer   la   pertinence   de   l’article   uniquement   sur  
cette   base   d’étrangeté.   Par   ailleurs,   il   nous   expliquait   que   l'Academy   est   pour   l'instant  
réticente   à   prendre   en   charge   financièrement   les   déplacements   intercontinentaux   des  
collègues   européens   et   asiatiques   pour   les   réunions   obligatoires   des   comités   de  
                                                                                                                         
40  Séminaire   doctoral   du   5   octobre   2011,   auquel   nous   avons   assisté   durant   notre   séjour   de   “doctoral  

visiting”  à  l'Alberta  School  of  Business  dans  le  cadre  du  programme  CEFAG  de  la  FNEGE.  

  191  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

rédaction,   et   ces   collègues   sont   donc   très   peu   nombreux   à   pouvoir   y   participer.   Si   on  
ajoute   les   barrières   de   langue,   ceci   se   traduit   dans   le   contenu   des   recherches   publiées  
dans   les   journaux   considérés   comme   meilleurs   au   niveau   international   par   une   forte  
prééminence   d'une   focale   étasunienne   ou   nord-­‐américaine.   En   revanche,   les   études  
non-­‐étasuniennes,   sont   ainsi   plus   ou   moins   contraintes   d’exprimer   leur   spécificité,   de  
justifier   en   quoi   ce   cas   particulier   peut   intéresser   les   sciences   de   gestion   au   niveau  
international.   Plus   encore,   nous   sommes   presque   contraints   de   présenter   ceci   comme  
un   biais   potentiel.   Ceci   en   dit   long   sur   les   bases   épistémologiques   des   sciences   de  
gestion  en  général,  et  les  difficultés  que  le  présent  travail  doctoral  doit  affronter  pour  se  
positionner  sur  la  scène  des  publications.  Nous  y  reviendrons.    
Dans  le  cas  présent,  je  vais  donc  cherche  à  expliciter  et  justifier  le  French   touch  
qui  caractérise  cette  recherche.  Sur  le  sujet  spécifique  que  j'aborde  dans  ce  travail,  il  y  a  
certainement   des   éléments   culturels   et   nationaux   déterminants,   à   cheval   justement  
entre   la   finance   mondialisée   et   la   tradition   bancaire   en   France,   d’autant   plus   que  
j’aborde   les   pratiques   d’un   contexte   très   spécifique   qui   va   articuler   risque,   contrôle   et  
éthique  d’une  manière  spécifique  par  rapport  à  des  normes  y  compris  juridiques  et  leur  
mise   en   application   spécifique.   Ces   spécificités   seront   particulièrement   visibles   dans   les  
écarts  de  législation,  que  j'aborde  dans  les  détails  au  fur  et  à  mesure  de  l'étude  lorsque  
les   précisions   de   ce   type   s'imposent   (ceci   a   constitué   un   défi   supplémentaire,   n’ayant  
pas  de  formation  en  droit  et  devant  manipuler  de  nombreux  textes  de  loi).  
Mais   il   convient   aussi   de   souligner   l’influence   anglo-­‐saxonne   qui   demeure   très  
forte  dans  les  pratiques  professionnelles  liées  aux  métiers  de  la  finance.  Un  élément  très  
visible  est  par  exemple  le  vocabulaire  :  les  praticiens,  du  moins  dans  le  contexte  d'une  
grande  banque  d'investissement  implantée  aussi  à  l'international,  dans  le  quotidien  de  
leurs   métiers,   utilisent   rarement   les   mots   techniques   français   et   ont   recours   plus  
volontiers   à   la   terminologie   anglo-­‐saxonne.   C'est   pourquoi,   dans   le   souci   de   mieux  
refléter   cette   réalité   interculturelle   complexe,   j’ai   fait   le   choix   de   conserver   les   mots  
anglais   utilisés   par   les   praticiens,   comme   l'acronyme   «   KYC-­‐AML   »   (au   lieu   de   CC-­‐
LAB/FT  en  Français),  les  expressions  «  Front  Office  »  ou  «  compliance  officer  »  etc.  Cet  
usage   des   mots   dans   le   contexte   Français,   leurs   nuances,   les   faiblesses/abus   de  
traduction  et  d'autres  éléments  culturels,  ne  sont  pas  sans  importance  pour  la  manière  
dont   les   praticiens   font   sens   de   leur   métier,   et   dont   le   chercheur   peut   à   son   tour   les  
analyser.   J'en   ferai   donc   mention   tout   au   long   de   mon   étude,   et   je   montrerais   que   les  
éléments   de   contextualisation   sont   déterminants   et   participent   de   la   construction   d'une  
éthique   comme   pratique.   J’ai   fait   donc   le   choix   de   garder   les   différentes   voix,   avec   les  
mots   tels   quels,   même   lorsque   ceux-­‐ci   étaient   prononcés   dans   un   langage   familier,   un  

  192  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

jargon  de  spécialiste  ou  encore  en  anglais,  afin  de  mieux  refléter  les  situations  concrètes  
et  car  je  pense  qu’il  s’agit  d’éléments  révélateurs  de  liens  sociaux.  Trop  de  travaux  ont  
sous  estimé  cet  aspect,  et  ont  tendance  à  oublier  ou  négliger  la  matérialité  concrète  de  
ce  que  l’on  étudie,  comme  la  langue,  des  dispositifs,  l’organisation  de  l’espace.  Ceci  est  
également   un   des   atouts   de   l’appréhension   phénoménologique,   et   à   ce   propos   les  
différentes   natures   des   informations   (narrations,   images,   interactions),   différentes  
méthodes   de   collecte   d’information   et   de   restitution   des   résultats   (sous   forme   de  
tableaux,   séquences   chronologiques,   schémas)   ont   été   particulièrement   utiles   pour  
rendre  visible  les  acteurs  en  situation,  et  l’éthique  en  pratique.  En  effet,  on  s’adonne  à  
l’exercice   d’interpréter   tous   les   phénomènes   qui   se   donnent   à   notre   conscience,   «   les  
logiques  d’action  et  les  pratiques  sociales  en  situation  »  (Mucchielli  2005  :31)  sans  pour  
autant   tomber   dans   une   dérive   psychologique   (Simmel,   1894   :499),   qui   est  
particulièrement  forte  sur  des  problématiques  morales.  On  devient  ainsi  non  seulement  
‘scribe’   de   ce   que   l’on   observe   et   qui   viennent   faire   partie   de   notre   contexte   et   de   la  
contextualisation   de   notre   objet   d’étude.   Ceci   est   ensuite   suivi   par   un   travail  
d’explicitation,   de   déroulement   du   parchemin   :   il   est   nécessaire   «   pour   la  
phénoménologie   de   concevoir   sa   méthode   comme   une   Auslegun,   une   exégèse,   une  
explication,  une  interprétation  »  (Ricoeur,  1986   :69).  Notre   travail   consiste   donc   aussi   à  
rendre  compte  de  notre  expérience  de  chercheur,  y  compris  de  nos  expériences  vécues  
et   celles   de   nos   collaborateurs,   et   d’en   proposer   une   lecture,   alors   même   que   parfois  
nous   n’avons   qu’une   vision   partielle   de   leur   métier   ou   de   leurs   actes.   Il   relève   donc  
jusqu’à  un  certain  point  d’une  co-­‐construction  de  la  réalité  phénoménale.  Dans  ce  cas  là,  
cette   co-­‐construction   est   assumée   par   les   deux   parties,   puisque   l’objectif   académique  
des  observations  était  explicite  et  connu  de  tous.  Il  revient  ensuite  au  chercher  dans  sa  
restitution  de  rendre  compte  de  cela  par  une  mise  en  scène  efficace  et  véridique.  
Je   souhaite   enfin   faire   une   remise   en   perspective   de   la   progression   de   ma  
réflexion,  et  comment  elle  s’est  nourrie  progressivement  de  différents  apports.  Durant  
ma  jeunesse  au  Mexique  j’avais  surtout  développée  une  culture  littéraire  et  poétique  qui  
ne   manque   pas   de   se   retrouver   par   touches   ici   et   là   (citations   de   Baudelaire,   Victor  
Hugo,  Rimbaud,  Primo  Lévi,  Cervantes  ou  Octavio  Paz…).  Ensuite,  mes  années  de  prépa  
à   Aix   en   Provence   et   à   l’Ecole   Normale   Supérieure   ont   marqué   un   virement   vers   la  
philosophie,  et  l’influence  majeure  a  été  celle  de  suivre  de  2004  et  jusqu’en  2012  que  j’ai  
déménagé   à   Lyon,   le   séminaire   d’Alain   Badiou,   ce   qui   m’a   donné   une   approche  
différente  à  sa  pensée  que  celle  que  je  peux  avoir  vis  à  vis  d’autres  philosophes  que  je  ne  
connais  que  l’écrit.  Sa  pensée  m’est  parvenue  en  tant  que  pensée,  donc  orale,  colérique,  
drôle,   et   qui   a   toujours   su   réveiller   en   moi   le   sentiment   d’engagement   ‘quichottesque’  

  193  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

dans   la   vie   et   dans   ma   pensée   que   mes   parents   m’avait   transmis41.   Le   Master   en   gestion  
a   apporté   un   renouveau   et   un   ancrage   dans   un   autre   réel  :   la   découverte   de   la  
psychosociologie   avec   les   séminaires   du   CERS,   de   la   fascinante   question   des   risques  
avec   les   cours   à   Polytechnique   de   Benoit   Journé,   les   approches   cognitives   avec   Hervé  
Laroche,   puis   tout   au   long   de   la   thèse   les   séminaires   de   la   chaire   Ethique   et   Finance  
animés   par   Christian   Walter   et   les   séminaires   de   la   SSFA   à   Paris   avec   Marc   Lenglet.  
Intégrer   ces   nouvelles   perspectives   n’a   pas   été   aisé,   et   il   a   fallu   que   moi   et   mes  
professeurs   fassent   preuve   de   patience   pour   arriver   à   naviguer   efficacement   dans   ce  
nouveau  milieu,  à  intégrer  les  codes,  le  vocabulaire,  les  œuvres  de  référence.  La  suite  de  
mon  itinéraire  théorique,  qui  s’appuie  largement  par  ce  que  je  viens  brièvement  de  dire,  
est  largement  explicitée  dans  les  premiers  chapitres  de  ce  travail.      
 
4.1.2.4.   Chaosmos  :   épistémologie   de   la   complexité   et   implications   de  
méthode  pour  penser  les  situations  
 
Le   choix   d’une   méthode   qualitative   et   ethnographique   n’est   pas   non   plus   allé   de  
soi.   En   effet,   il   y   a   une   prééminence   du   chiffre   et   du   quantifiable   comme   marque   de  
l’universel  et  du  rationnel  (Bouilloud,  1999b)  et  des  méthodes  quantitatives  en  gestion  
au   détriment   des   méthodes   qualitatives   alors   qu’elles   gagneraient   à   être   valorisées  
(Chanlat,   2005).   Considérées   –   à   raison,   et   pour   moi   aujourd’hui   c’est   même   presque  
des   compliments   –   comme   ‘messy’,   longues,   complexes,   sans   pertinence   statistique,  
difficilement  reproductibles  et  difficilement  publiables  –  elles  sont  sinon  explicitement  
déconseillées   aux   doctorants   en   gestion   dans   les   conférences,   programmes   doctoraux  
etc.,   du   moins   jugées   insuffisantes.   On   nous   propose   alors   de   faire   «  un   peu   de   quali  
exploratoire,   et   puis   un   bon   quanti  »   ou   alors   «  du   quanti,   dont   on   creusera   les   résultats  
avec   quelques   entretiens  ».   Je   précise   que   j’ai   eu   la   chance   de   me   trouver   dans   un  
programme  doctoral  où  au  contraire  les  ‘qualis’  étions  la  majorité  des  doctorants  mais  
aussi   d’un   certain   nombre   de   professeurs,   et   d’avoir   rapidement   compris   dans   quels  
cercles   académiques,   conférences   et   journaux   il   fallait   se   mouvoir   pour   éviter   les  
malheureuses   questions   et   remarques   de   «  ‘mais   vous   n’avez   pas   d’hypothèses’  ;  
‘comment-­‐ça   vous   faites   de   l’inductif  ?’  ;   ‘votre   échantillon   n’est   pas   représentatif’  ;  
‘comment  proposez  vous  de  tester  ce  que  vous  dites  ?’  ».  Au  contraire,  j’ai  pu  bénéficier  

                                                                                                                         
41  Il   est   toujours   intéressant   de   réfléchir   aux   textes   fondateurs   qui   nous   ont   forgé   en   tant   que   culture   et  
individus   (quel   italien   ne   se   réclame   pas   de   la   Divine  Comédie   de   Dante,   quel   français   peut   être   insensible   à  
Victor  Hugo  ?).  Sans  développer,  dans  mon  cas  la  quête  de  Don  Quichotte,  mêlé  au  réalisme  magique  Latino-­‐
Américain,   au   tragique   sublime   de   l’Homme  qui  Rit   de   Hugo   et   aux   provocations   de   Badiou   sont   un   assez  
bon  tableau  général.    

  194  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de  remarques  qui  sans  forcément  adhérer  à  mon  propos  et  démarche,  m’ont  beaucoup  
stimulé   de   manière   constructive,   m’ont   aidé   à   approfondir   la   rigueur   et   j’espère   la  
pertinence  –  non  pas  statistique  mais  théorique  –  de  mon  propos.  Ça  faisait  partie  des  
défis  à  relever  (que  de  chercher  à  publier,  à  trouver  un  travail,  à  obtenir  des  fonds  de  
recherche   en   faisant   du   ‘quali’)   mais   qui   heureusement   ne   se   sont   pas   révélés  
insurmontables  malgré  le  tableau  noir  qu’on  a  pu  me  dépeindre  parfois  et  selon  lequel  
un  tel  choix  relevait  de  l’inconscience  et  presque  du  suicide  de  carrière.    
Plus  profondément,  ce  choix  méthodologique  est  à  notre  avis  largement  justifié  
par  rapport  au  contexte  d’étude,  ce  qui  amène  à  une  véritable  réflexion  épistémologique  
sur   la   complexité   elle-­‐même.   Comment   penser   les   phénomènes   complexes  ?   Quelle  
connaissance   est   possible  ?   Sans   rentrer   dans   les   détails   d’une   question   qui   mériterait  
plus  qu’un  paragraphe  et  qui  sera  à  approfondir  par  ailleurs,  il  nous  semble  important  
de   mentionner   quelques   pistes.   Afin   de   pouvoir   penser   l’éthique   des   affaires   comme  
oxymore   d’une   part   et   comme   pratique   d’autre   part,   de   penser   les   situations  
paradoxales   et   paradoxantes,   de   penser   l’imbrication   des   niveaux,   on   est   en   quelque  
sorte  invités,  sinon  contraints  à  encourager  une  science  de  gestion  qui  «  sees  the  social  
world  as   chaosmos    -­‐  an  ever-­‐evolving  synthesis  of  orderly  cosmos  and  recalcitrant  chaos  ;  
an   interplay   between   integration   and   multiplicity,   action   and   structure,   routine   and  
novelty   constantly   renewed   over   time  »   (Langley   &   Tsoukas,   2010  :   20).   Cette   idée   de  
chaosmos   nous   semble   particulièrement   intéressante   et   pertinente.   Tsoukas   (2005a,   en  
particulier  la  deuxième  partie  pp.  163-­‐296)  la  reprend  d’Edgar  Morin  :  le  chaosmos  est  
ce   qui   a   des   attributs   du   cosmos,   sans   lesquelles   la   pensée   humaine   serait   impossible,  
mais   aussi   elle   est   profondément   enracinée   dans   le   chaos,   sans   lequel   toute   création  
socio-­‐historique  serait  inatteignable  (cf.  Castoriadis,  1999).  Elle  ouvre  la  possibilité  de  
penser  non  seulement  les  organisations  et  les  processus  organisationnels  comme  étant  
toujours  en  devenir  (becoming)  (Tsoukas  &  Chia,  2002),  mais  pour  nous  aussi  de  penser  
l’éthique  dans  cette  optique.  Une  telle  pensée  nous  permet  de  dépasser  les  apories  de  la  
complexité   et   au   contraire   de   les   considérer   vraiment  :   on   ne   peut   en   effet   penser  
l’organisation   sans   la   désorganisation   et   le   chaos.   Il   est   certes   rassurant   de   penser   à  
l’ordre   normatif   de   la   cosmopolis   (Tsoukas,   2005a  :212),   mais   une   telle   ‘naïveté  
rationnelle’   ne   peut   plus   tenir  :   elle   doit   céder   la   place   à   une   ‘raison   réflexive’,   seule  
capable   d’ouvrir   la   voie   à   une   pensée   qui   puisse   considérer   le   chaosmos,  
nécessairement   en   situation  et   pour   laquelle   les   approches   qualitatives   sont   les   plus  
adaptées.   «  Echoing   Heidegger   (1962),   Gadamer   privileges   the   particular   ground,   the  
concrete  tradition,  as  a  conditio  sine  qua  non  for  human  understanding  and  action,  rather  
than  the  abstract,  situationless,  transhistorical  cogito  of  Cartesian  and  Kantian  philosophy  

  195  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(Gadamer   1989  :265-­‐84,   in   Tsoukas,   2005a  :   219).     Et   ces   techniques   se   prêtent  

particulièrement  à  l’étude  du  travail,  pour  «  accéder  à  l’expérience  vécue  par  les  acteurs  
en  situation,  à  réintroduire  l’histoire  et  à  rendre  intelligible  des  comportements  qui  le  
sont  difficilement  par  des  méthodes  quantitatives  »  (Chanlat,  2005  :  162)  
 
4.1.2.5.  La  question  du  statut  de  la  connaissance  en  éthique    
 
La  décomposition  des  problèmes  épistémologiques  de  cette  thèse  ne  peut  faire  
l’impasse  sur  la  question  du  statut  de  la  connaissance  que  ce  travail  pose  d’une  manière  
particulière,  et  ceci  à  au  moins  trois  niveaux.  Cependant,  on  se  limitera  à  en  dresser  les  
contours   et   les   enjeux   principaux   que   nous   garderons   à   l’esprit,   sans   prétendre   y  
apporter  des  réponses  exhaustives  qui  dépasseraient  les  limites  du  présent  format.  
Premièrement,  dans  un  sens  général  concernant  le  statut  de  la  connaissance  en  
éthique  :  à  quelles  conditions  peut-­‐on  dire  qu'on  produit  de  la  connaissance  en  éthique  
des   affaires   comme   sous-­‐discipline   des   sciences   de   gestion   ?   La   question   des   registres  
de   vérité   s'applique-­‐t-­‐elle   dans   ce   cas   là   ?   Concernant   l’éthique   celles-­‐ci   sont   des  
questions   vicieuses   car   justement   le   simple   fait   de   poser   cette   question   suggère    
d’emblée   qu’une   connaissance   est   possible.   Mais   quelle   connaissance   ?   Seulement   en  
tant   qu’histoire   de   la   pensée   de   l’éthique   ou   encore   dans   la   sous   catégorie   d’éthique  
appliquée  du  business  ethics  ?  Comme  le  rappelle  justement  Deslandes  (2012  :4-­‐5),  alors  
que   les   sciences   de   gestion   sont   en   quelque   sorte   complexées   de   leur   manque   de  
scientificité   «   dure   »   (lié   à   leur   appartenance   aux   sciences   sociales,   et   donc   elles  
s’attachent   par   tous   les   moyens   théoriques,   instrumentaux   et   méthodologiques  
possibles   pour   revendiquer   une   certaine   scientificité,   reproductibilité   des   modèles,  
incrémentation   de   la   connaissance,   etc.)   l’éthique   en   tant   que   branche   de   la   philosophie  
n’a   jamais   prétendu   être   une   science   ou   constituer   un   savoir   positif.   Plonger   dans  
l’éthique  implique  l’acceptation  des  questions,  doutes,  hypothèses  plausibles,  mais  aussi  
de  l’absence  non  seulement  parfois  de  réponses,  mais  de  modèles  ou  de  lois  de  l’éthique  
qui  nous  permettrait  désormais  de  prévoir  la  meilleure  action  à  suivre  par  la  suite.  Nous  
soutenons   l’assertion   que   l’éthique   demeure,   comme   la   philosophie,   une   pondération,  
un  questionnement  vivant  devant  une  situation  donnée.  Le  one  best  way  auquel  aspire  
au   fond   largement   la   gestion   n’est   donc   pas   de   son   ressort,   et   il   serait   non   seulement  
réducteur   mais   vain   de   croire   que   l’éthique   puisse   s’ériger   en   un   corpus   d’axiomes   à  
appliquer,   de   lois   abstraites   qui   déracinent   l’éthique   de   son   essence   même   :   rendons  
donc   à   César   ce   qui   est   à   César,   et   laissons   l’éthique   libre   d’aspirations   morales.   De   la  
même   manière,   le   management   éthique   sont   il   sera   largement   question   ici,   implique  

  196  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’acceptation   de   cette   incertitude   et   du   «   caractère   qualitatif   et   complexe   des   relations  

humaines  forcément  impliquées  dans  l’activité  des  organisations  »  (Deslandes,  2012  :5).  
La   contrepartie   pour   l’éthique   est   d’accepter   de   la   considérer   sous   l’angle  
pratique  et  concret  de  son  enracinement  spécifique  «  en  la  ‘régionalisant’  à  ce  domaine  
où  s’exerce  sans  cesse  de  façon  pratique  la  décision  morale  :  les  organisations.  [et  citant  
Ricoeur   :]   ‘le   seul   moyen   de   donner   visibilité   et   lisibilité   au   fond   primordial   de   l’éthique  
est   de   la   projeter   sur   le   plan   post-­‐moral   des   éthiques   appliquées   (Ricoeur,   2004   :692)   »  
(Deslandes,  2012:5).  Ceci  posé  comme  condition,  dans  ce  travail  on  essaye  de  discuter  
les   théories,   de   les   nourrir.   On   essaye   de   faire   parler   le   terrain   sans   qu’il   nous   répète   ce  
que  l’on  s’attendait  justement  à  entendre.  On  tente  de  chercher  les  points  dissonants,  les  
trous,   et   on   se   situe   donc   quelque   part   à   la   limite   de   la   connaissance,   dont   le   but   sera  
donc   de   déplacer   les   frontières   non   pas   en   y   ajoutant   du   contenu   positif   mais   en  
enrichissant  la  discussion,  pour  les  repousser  ou  les  redéfinir  dans  d’autres  termes  en  
contribuant   non   à   une   amplification   de   la   connaissance   sur   l’éthique,   mais   à   une  
proposition  de  lecture,  à  une  autre  compréhension  des  phénomènes  qu’elle  traverse.  
Mais   comment   éviter   de   tomber   dans   l’idée   d’une   éthique   positive,   donc  
normative,   de   contenus   et   non   de   processus,   contre   laquelle   nous   voulons   justement  
inscrire   ce   travail  ?   Nous  voulions  fermement   éviter   la   «   dérive   moralisatrice   »   ici,  c’est-­‐
à-­‐dire   d’aborder   le   sujet   et   le   terrain   avec   un   regard   moralisateur,   d’émettre   des  
jugements,   de   tirer  des   conclusions  de  type  normatif,   pour  rejoindre   justement  non  pas  
un  regard  a-­‐moral  et  indifférent  à  ces  questions,  mais  postmoral  évoqué  plus  haut.  C’est  
un  défi  constant  dans  certains  travaux  contemporains  sur  l’éthique  en  général  (cf.  Edel  
&   Edel,   2000   qui   tentent   un   rapprochement   fécond   avec   la   perspective  
anthropologique),   et   l’éthique   des   affaires   en   particulier,   que   de   s’affranchir   de   cet  
arrière   goût   moral.   Toute   recherche   vise   une   certaine   mise-­‐à-­‐distance   et   la   claire  
identification   de   ses   propres   préjugés   et   présupposés.   Mais   cela   devient  
particulièrement  difficile  quant  il  s’agit  de  présupposés  qui  recouvrent  notre  vision  du  
bien  et  du  mal,  des  cases  aussi  fondamentalement  enracinées  dans  notre  personnalité,  
nos   habitudes,   nos   pensées,   consciemment   mais   surtout   inconsciemment.   On   essayera  
donc   d’aborder   l’éthique   comme   l’objet   d’une   curiosité   intellectuelle,   d’un   intérêt  
académique   pour   mieux   comprendre   cette   dimension   du   social   et   de   l’humain   qui  
recouvre  l’ensemble  de  nos  activités,  y  compris  dans  les  entreprises.  L’éthique  devient  
ainsi   pour   nous   un   phénomène   à   penser,   à   comprendre,   à   expliciter,   à   analyser,   en  
particulier   lorsqu’il   est   confronté   à   ce   qui   défi   notre   connaissance   et   nos   certitudes  
(mêmes  morales)  sur  le  réel,  à  une  empirie  contre-­‐intuitive,  complexe  voire  impossible  
à  vivre.  De  plus,  nous  rejoignons  l’idée  couramment  répandue  parmi  les  ethnographes  

  197  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

et   chercheurs   qualitatifs   en   général,   que   la   suspension   du   jugement   de   valeur   est   une  

condition   nécessaire   et   a   priori   pour   aborder   les   terrains   constitués   d’êtres   humains  
faut  de  quoi  on  ne  leur  témoigne  pas  le  respect  élémentaire  qu’ils  méritent.    
Deuxièmement,   sur   les   méthodes   valides   pour   ce   genre   de   sujets.   L'éthique  
peut-­‐elle  s'observer  ?  Se  demander  ?  Se  provoquer  ?  En  quoi   est-­‐ce  que  notre  démarche  
pourrait-­‐elle   créer   quoi   que   ce   soit   comme   connaissance   dans   le   sens   qu’on   vient  
d  ‘évoquer  ?  Y-­‐a-­‐t-­‐il  un  savoir  possible  sur  un  objet  potentiellement  inobservable  ?  Dans  
un  article  de  1990,  Randall  et  Gibson  parcourent  la  littérature  empirique  en  éthique  des  
affaires   depuis   les   années   70   publiée   dans   des   revues   académiques.   Au   delà   des   biais   et  
limites  de  cette  étude  (approche  réifiante  des  croyances  et  comportements  éthiques),  le  
constat  demeure  dramatique  :  moins  de  la  moitié  des  articles  empiriques  sélectionnés  
font  un  état  détaillé  de  la  méthodologie  suivie  et  de  nombreux  autres  n'en  font  qu'une  
mention   expéditive,   parfois   même   en   note   de   pas   de   page.   Pire   encore,   il   semble   y   avoir  
un   désintérêt   assez   généralisé   pour   les   questions   de   validité   des   mesures   ou   des  
conséquences  pratiques  inférées  (visible  par  exemple  dans  le  recours  à  des  échantillons  
de   convenance).   Le   positionnement   théorique   reste   faible,   voire   confus,   par   exemple  
dans   la   définition   des   concepts   (Lewis   (1985)   avait   déjà   trouvé   308   définitions   de  
‘business  ethics’  dans  254  travaux  différents).  Au  final,  les  auteurs  recensent  que  64%  
de   leur   échantillon   ne   faisait   même   pas   mention   de   cadres   théoriques   préexistants   ni  
cherchait   à   un   proposer   un   (Randall   &   Gibson,   1990   :   461).   En   somme   la   question   du  
lien  entre  théorie  et  matériau  empirique,  mais  aussi  concernant  la  validité  du  matériau  
lui-­‐même   reste   un   point   sensible,   notamment   concernant   la   question   du   biais   de  
désirabilité   sociale.   Nous   essayerons   donc   d’être   autant   précis   que   possible   sur   les  
éléments  de  méthode  adoptés  et  leurs  biais  potentiels,  en  espérant  ainsi  de  contribuer  
aussi   par   une   rigueur   méthodologique   au   champ   de   l’éthique   des   affaires,   pour   qu’on  
arrête  de  le  considérer  comme  un  champ  facile,  peu  rigoureux,  et  donc  peu  digne  d’un  
intérêt  sérieux  y  compris  pour  d’autres  champs  de  l’étude  des  organisations.    
Troisièmement,   un   peu   au   second   degré,   et   plus   dans   le   détail   du   terrain  
spécifique   de   ce   travail,   quel   est   le   statut   de   la   connaissance   dans   la   connaissance   client  
menée   par   l'équipe   observée   ?   Comme   il   sera   expliqué   plus   en   détail   par   la   suite,   la  
fonction   de   l’équipe   était   focalisée   autour   du   KYC   (Know-­‐Your-­‐Customer)   ou  
‘Connaissance  Client’  en  Français.  Leur  travail  consiste  en  rassembler  des  éléments  qui  
permettent  d’établir  une  connaissance  sur  un  futur  client,  puis  de  suivre  son  évolution,  
afin  de  garantir  qu’il  est  bien  celui  qu’il  dit  être.  Ce  côté  «  détectives  de  l’identité  »  des  
clients   donne   lieu   à   des   bases   de   données   parfois   très   riches,   pour   essayer   de  
cartographier  la  clientèle  actuelle  et  potentielle  de  la  banque.  Ainsi,  il  semble  également  

  198  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

légitime   de   poser   la   question   du   statut   de   cette   connaissance   là   au   sein   de   notre   travail.  

On  essaye  d’établir  quelle  peut  bien  être  la  signification  de  ce  problème,  au-­‐delà  de  sa  
simple   description.   Il   s’agit   bien   sur   d’une   expertise   propre   de   l’équipe,   mais   aussi   de  
quelque  chose  qui  nous  est  aussi  devenu  familier,  et  que  nous  devions  aussi  exécuter  en  
particulier  lors  de  la  période  d’observation  participante  qui  sera  expliquée  plus  loin.  Le  
KYC  vise  à  produire  des  classifications  de  clients,  en  l’occurrence  pour  établir  des  profils  
de   risque.   Le   degré   de   connaissance   ou   non   sur   un   client   est   aussi   en   soi   un   élément  
déterminant   :   peu   d’informations,   un   client   ayant   une   structure   opaque,   pour   laquelle   il  
est   difficile   d’obtenir   des   informations,   de   remonter   les   échelons   jusqu’à   trouver   «   le  
fond   de   son   affaire   »,   représentent   un   degré   plus   élevé   de   risque.   Une   bonne  
connaissance   du   client   garanti   de   procéder   en   terrain   connu,   de   faire   du   business   en  
toute   connaissance   de   cause,   faute   de   quoi   la   banque   s’attirera   les   incriminations   des  
régulateurs.  C’est  alors  l’occasion  de  revenir  sur  une  réflexion  sur  le  statut  de  la  ‘preuve’  
(Bouilloud,   2003)   et   en   particulier   de   sa   fragilité  :   «  on   voit   bien   qu’elle   n’est   souvent  
guère   plus   solide   que   l’hypothèse   qu’elle   est   sensée   valider  »   (2003  :40).   Le   paradoxe  
est   alors   de   remarque   qu’alors   que   le   monde   moderne   se   déploie   sous   le   signe   de   la  
preuve   (scientifiques,   politiques),   elle   reste   souvent   une   chimère   sociale,   et   l’occasion  
de  fantasmes  et  projections  tout  à  fait  intéressantes,  comme  nous  aurons  l’occasion  de  
le   voir   dans   le   KYC.   Cette   question   est   un   des   principaux   éléments   qui   ont   stimulé   notre  
curiosité  lors  de  notre  enquête.  Une  sorte  de  méta-­‐niveau  de  connaissance  qui  constitue  
en   soi   un   mécanisme   presque   institutionnel   ou   du   moins   institutionnalisant.   Ce   sera  
l’objet  d’un  de  nos  chapitres  d’analyse.    
Enfin,  la  question  des  limites  de  la  connaissance  est  tout  aussi  fondamentale,  et  
tout   au   long   de   cette   thèse   et   de   ce   chapitre   en   particulier   (voir   le   paragraphe   qui  
expose  les  éléments  de  validité  et  énumère  les  limites  possibles  de  ce  travail,  ainsi  que  
notre   conclusion   générale),   on   s’efforcera   de   signaler   les   éléments   qui   constituent   des  
zones  d’ombre,  des  aléas,  des  portes  ouvertes  et  des  questions  laissées  en  suspens,  mais  
qui  de  ce  fait  constituent  autant  de  possibilités  pour  des  démarches  futures.  
 
4.1.3.  MISE  EN  ABIME  :  QUESTIONS  D’ETHIQUE  D’UNE  CHERCHEUSE  EN  ETHIQUE  
 
4.1.3.1.  Note  sur  les  standards  d’éthique  de  la  recherche    
 
Comme   pour   tout   autre   métier,   le   chercheur   se   pose   un   certain   nombre   de  
questions   sur   son   éthique   professionnelle,   les   limites   à   ne   pas   franchir,   ce   qui   est  
autorisé  ou  ce  qui  ne  l’est  pas.  L’approche  sociologique,  anthropologique  et  la  méthode  

  199  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ethnographique  accentuent  cette  préoccupation  de  par  leur  nature  et  l’implication  avec  
le   terrain   d’étude.   Par   exemple,   le   risque   de   présupposer   une   supériorité  
morale/culturelle  du  chercheur  vis-­‐à-­‐vis  des  populations  observées  :    
«   Toute   une   partie   de   mon   travail,   par   exemple   Le   Sens   Pratique,   s'oppose   radicalement   a   cet   ethno-­‐
centrisme  de  savants  qui  prétendent  savoir  la  vérité  des  gens  mieux  que  ces  gens  eux  mêmes  et  faire  leur  
bonheur   malgré   eux,   selon   le   vieux   mythe   platonicien   du   philosophe   roi   [...]   :   des   notions   comme   celle  
d'habitus,  de  pratique,  etc.,  avaient  entre  autres  pour  fonction  de  rappeler  qu'il  y  a  un  savoir  pratique,  une  
connaissance  pratique  qui  a  sa  logique  propre,  irréductible  a  celle  de  la  connaissance  théorique  ;  que,  en  un  
sens,  les  agents  du  monde  savent  le  monde  social  mieux  que  les  théoriciens  ;  cela  tout  en  rappelant  aussi  
que,  bien  entendu,  ils  ne  le  savent  pas  vraiment,  et  que  le  travail  du  savant  consiste  a  expliciter,  selon  ses  
articulations  propres,  ce  savoir  pratique.  »  (Bourdieu,  1988  cité  in  Bourdieu  et  al.  2005:  xi.)  
 
 Ou   encore   pour   éviter   les   dérives   du   relativisme   (voir   Geertz,   1984,   1996   ;  
Cassell   &   Jacobs   1987   ;   Caplan,   2003)   ou   au   contraire   pour   éviter   de   sombrer   dans  
l’hagiographie   et   l’empathie   excessives.   Sur   ce   plan,   de   plus   en   plus   de   normes  
deviennent  des  standards,  souvent  à  portée  internationale,  en  matière  de  recherche,  et  
en   particulier   dans   la   manière   d'accéder   aux   terrains,   de   collecter   et   de   traiter   les  
données   recueillies.   S'immerger   dans   un   milieu   dans   le   style   caméléon   de   Günter  
Wallraff   par   exemple   (voir   une   de   ses   enquêtes   les   plus   célèbres,   Tête  de  Turc,   1986),  
bien   que   passionnant   et   certainement   utile   pour   le   journalisme   militant   ou   d'autres  
domaines,   n'est   souvent   pas   accepté   comme   méthode   en   recherche   académique.   De  
nombreux   opposants   à   la   recherche   passant   par   l’observation   secrète   ou   cachée   ont  
défendu   cette   position   au   nom   d’une   éthique   de   transparence   (e.g.   Erikson,   1967   ;  
Bulmer,  1982a)  car  souvent  assimilé  a  une  forme  de  tromperie  et  un  manque  de  respect  
des   personnes   étudiées   ou   interrogées,   même   si   dans   certains   contextes   et   pour  
certaines  recherches  cela  reste  le  seul  moyen  ce  qui  pousse  éventuellement  à  revoir  les  
critères  et  standards  qui  deviennent  la  norme  (Goode,  1996;  Herrera,  2003).  
L’intérêt   attaché   à   ces   questions   est   grandissant,   comme   en   témoignent   les  
publications   dédiées   telles   que   le   Journal   of   Empirical   Research   on   Human   Research  
Ethics,  et  la  prolifération  des  Comités  d’éthique  (Insitutional  Review  board,  IRB,  appelés  
aussi  Independent  Ethics  Comittees,  IEC,  ou  Ethical  Review  Boards,  ERB).  Leur  rôle  est  
de  réguler  et  contrôler  l’usage  fait  des  résultats  et  la  manière  dont  les  recherches  sont  
menées,   en   particulier   lorsqu'elles   concernent   des   êtres   humains.   Nous   retrouvons   ce  
genre  de  corps  de  plus  en  plus  dans  le  milieu  académique  en  sciences  sociales,  au  sein  
des   universités   et   laboratoires   mêmes,   et   elles   se   réservent   un   droit   de   regard   et   de  
modification   en   amont   et   en   aval   des   recherches.   De   plus,   ces   instituts   ou   comités  
d'éthique   revêtent   maintenant   une   dimension   nationale,   voire   internationale,   publiques  
ou   privées,   indépendantes   ou   commerciales,   comme   par   exemple   l’Institute   for   Global  
Ethics,  ce  qui  rend  cette  tendance  de  plus  en  plus  incontournable  par  l’alignement  sur  

  200  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

les   normes   internationales.   Cette   tendance   nous   vient   principalement   du   monde  

médical,  suite  à  la  Déclaration  de  Helsinki  de  1964,  et  vise  la  protection  des  droits  des  
sujets   qui   font   l'objet   des   études.   On   y   souligne   en   particulier   l’importance   d’informer  
par   écrit   les   sujets   des   raisons   et   des   enjeux   de   la   recherche,   et   de   leur   faire   ainsi   signer  
un  informed  consent,  «  consentement  éclairé  »  en  français.  
Ceci,   dans   sa   version   plus   rigoriste,   a   été   dénoncé   comme   contraire   même   à   la  
démarche   ethnographique,   puisqu’un   tel   protocole   suppose   que   l’enquêteur   dispose   a  
priori  du  contenu  et  du  déroulé  de  ce  qu’il  recherche.  Or,  l’ethnographie  part  justement  
du   principe   que   l’objet   de   recherche   sera   défini   et   transformé   au   cours   de   l’enquête   sur  
le  terrain.  Ceci  rend  difficile  aussi  tout  travail  sur  des  pratiques  déviantes  ou  taboues,  et  
limite  la  possibilité  d’un  rapport  critique  aux  faits  observés  (voir  Bulmer  1982b  ;  et  plus  
récemment   le   numéro   spécial   du   Social   Science   and   Medicine   de   2007   dédié   à   la  
question   du   consentement   éclairé).   Derrière   la   signature   formelle   du   consentement  
éclairé   il   y   a   l’ombre   qui   tend   «   à   faire   des   enquêtés   des   victimes   potentielles  
manœuvrées   par   de   cyniques   universitaires»   argumente   Cefai   (2009   :   16)   pour   qui   la  
garantie  de  l’intégrité  de  l’ethnographe  ne  repose  pas  sur  ce  genre  de  protocole  formel  
mais   «   sur   le   terrain,   [car]   le   consentement   est   un   don   de   confiance   et   un   pari   de  
l’enquêté  sur  la  compétence,  la  fiabilité  et  l’utilité  de  l’enquêteur  –  don  et  pari  toujours  
réversibles.   La   confiance   donnée   s’accorde   de   façon   réitérée   ou   se   retire   par   à-­‐coups   au  
cours   de   la   temporalisation   de   l’enquête.   Les   ethnographes,   plus   que   n’importe   quel  
autre  chercheur,  sont  soumis  à  une  activité  intense  de  catégorisation  morale  de  la  part  
de  leurs  enquêtés.  Ils  sont,  à  la  différence  des  sondeurs  et  intervieweurs  qui  ne  font  que  
passer   (single   shot   pencil   and   paper   survey),   pris   dans   des   liens   d’obligation   et   de  
responsabilité,   contraints   à   la   bonne   conduite   et   exposés   au   risque   de   discrédit.   Comme  
dans   la   vie   de   tous   les   jours   :   l’éthique   se   joue   et   se   rejoue   dans   l’interaction,   elle   est  
affaire  d’ethos,  d’appréciation  et  d’évaluation  in  situ.  »  (Cefai,  2009  :  16-­‐17).  
 Il  est  inutile  de  rappeler  combien  ce  propos  fait  écho  aux  développements  sur  
l’éthique   que   nous   avons   exposé   plus   haut.   En   sciences   sociales   il   y   a   donc   un   débat  
important  et  une  mise  en  question  de  la  pertinence  des  régulations  de  comités  d’éthique  
basés   sur   le   modèle   médical   et   de   bioéthique   (Cimpric,   2007).   En   effet,   certaines   des  
méthodologies   en   sciences   sociales   sont   loin   des   protocoles   scientifiques   des   sciences  
médicales,   et   impliquent   de   l’observation,   de   recueillir   des   échanges   verbaux,   des  
anecdotes   et   parfois   le   fait   d’informer   les   sujets   étudiés   provoque   un   certain   nombre   de  
biais   qui   invalident   la   recherche.   On   dénonce   l’instauration   d’une   «   bureaucratie   de   la  
vertu   »   (Jacob   &   Riles,   2007)   et   le   manque   de   flexibilité   et   de   compréhension   des  
méthodologies   spécifiques   aux   sciences   sociales,   qui   ont   leurs   critères   de   rigueur  

  201  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

méthodologique  propres,  souvent  définies  sous  forme  de  codes  ou  de  lignes  directrices  
par   les   associations   professionnelles   (par   exemple   l’American   Sociological  
Association42)  et  par  les  instituts  de  recherche.  La  critique  principale  gravite  autour  du  
fait   qu’alors   que   les   préoccupations   morales   et   normatives   sont   bien   légitimes,   leur  
traduction   en   dispositifs   règlementaires   inadaptés   à   l’ethnographie   ou   à   la   sociologie  
peut   avoir   des   conséquences   de   normalisation,   d’interdiction,   voire   même   l’effet  
pervers  de  déresponsabilisation  (Cefai,  2009).  
Quoi   qu’il   en   soit,   il   y   a   un   consensus   assez   généralisé   sur   3   éléments   en   plus   du  
consentement   informé   :   l’honnêteté,   le   respect   de   la   vie   privée   et   la   confidentialité  
(voire   en   particulier   le   paragraphe   11   et   12   du   code   de   l’ASA).   Or,   là   aussi   se   posent   des  
questions  concrètes  par  rapport  à  l’ethnographie.  En  effet,  les  simples  descriptions  des  
organisations  ou  des  parcours  professionnels  permettent  souvent  de  les  reconnaître,  du  
moins  pour  le  lecteur  qui  connaitrait  le  milieu  (cf.  Béliard  &  Eideliman,  2008).  Tout  en  
assumant  ce  risque,  c’est  sur  ces  quatre  éléments  que  nous  avons  bâti  notre  protocole  
méthodologique,   comme   on   le   détaillera   ci-­‐   après.   Cependant,   les   difficultés   à   mener  
cette  recherche  nous  ont  parfois  conduits  à  des  écarts  sur  d’autres  aspects  de  faisabilité  
pratique,  une  véritable  mise  en  abîme  éthique  d’une  recherche  sur  l’éthique,  que  nous  
préciserons   aussi   pour   clarifier   chaque   aspect   de   cette   recherche   avec   le   plus   de  
transparence  possible.  
 
4.1.3.2.   Difficultés   particulières   liées   à   un   sujet   et   un   terrain  
‘moralement  problématiques’  
 
Les  difficultés  d’accès  à  un  terrain  de  recherche  se  trouvent  souvent  accentuées  
lorsque   l’on   veut   étudier   des   phénomènes   potentiellement   compromettants   ou   pour  
mettre  en  lumière  des  aspects  moralement  critiquables  voire  criminels.  Les  personnes  
sont   souvent   très   réticentes   à   être   observées   ou   mesurées   dans   leur   comportement  
éthique,   en   particulier   dans   des   cadres   institutionnels   ou   organisationnels   (Treviño,  
1986).   Certains   diraient   qu’il   est   justement   du   devoir   du   sociologue   que   d’étudier   et  
exposer   ce   qui   derrière   les   rideaux   est   révélateur   des   relations   humaines,   en   particulier  
conflictuelles  (Douglas,  1976).  Wallraff  en  est  l’exemple  paradigmatique,  allant  jusqu’à  
se   faire   passer   pour   un   immigré   noir   ou   un   ouvrier   industriel   afin   de   témoigner   des  
rudes  conditions  de  vie  de  certaines  catégories  de  personnes  (voir  Parmi  les  perdants  du  

                                                                                                                         
42  American  Sociological  Association,  ‘Code  of  Ethics  and  Policies  and  Procedures  of  the  ASA  Committee  on  

Professional  Ethics’,  Juin  1997  (http://www.asanet.org/page.ww?section=Ethics&name=Code+of+Ethics+Table+of+Contents).  

 

  202  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

meilleur   des   mondes,  2012).  Mais  ceci  rend  les  techniques  d’approche  et  les  possibilités  
d’accès   aux   terrains   et   aux   données   d’autant   plus   difficile.   Jackall   (2010)   lui-­‐même   a   été  
refusé   par   36   entreprises   sur   43   lorsqu'il   voulait   lancer   son   étude   sur   les   «   règles  
morales   d'usage   »,   ou   «   l'éthique   occupationnelle   »   des   managers.   Il   notait   d'ailleurs  
qu'a  posteriori  il  a  compris  que  ces  refus  n'étaient  pas  sans  intérêt  et  que  derrière  les  
raisons   formelles   qu'on   lui   donnait   après   plusieurs   entretiens   il   y   avait   des   indices   à  
exploiter.  En  particulier,  ses  interlocuteurs  soulignaient  l'inutilité  pratique  de  son  étude  
:  «  there  were  no  tangible  organizational  benefits  to  be  gained  from  a  study  of  managerial  
ethics  »  (2010:13)  à  titre  d’excuse  pour  refuser,  ainsi  que  la  peur  d'avoir  une  présence  
étrangère   sur   laquelle   ils   n'avaient   pas   tout   à   fait   la   main   :   «   this   executive   felt   «  
uncomfortable   »   with   the   idea   of   suggesting   to   his   colleagues   that   an   outsider,   untested   in  
the   corporate   world,   examine   their   ethics   »   (2010:14).   Certains   lui   ont   suggéré   de  
présenter  autrement  son  projet  «  they  encouraged  me  to  recast  it  as  a  technical  issue,  [...]  
urged  me  to  avoid  any  mention  of  ethics  or  values  altogether  »   (idem),   ce   qui   en   revanche  
lui   valait   la   critique   de   la   part   des   comités   d'éthique   de   la   recherche   puisqu'il   ne  
dévoilait   pas   le   fond   véritable   de   son   projet,   et   il   du   revenir   à   la   transparence   initiale  
avec  laquelle  il  abordait  les  entreprises,  malgré  le  risque  qu'elles  soient  nombreuses  à  
refuser  pour  cette  raison.  Un  élément  essentiel  que  Jackall  note  pour  finalement  obtenir  
des  accès  a  été  la  tranquillité  et  la  garantie  que  donne  la  référence  de  quelqu'un  connu  
des   personnes,   par   les   relations   amicales   et   professionnelles:   «   the  personal  vouching[...]  
was  crucial  »  (2010:15).    
Dans   mon   cas   aussi,   cette   introduction   dans   le   milieu   bancaire   auprès   de  
personnes   qui   avaient   confiance   en   mon   directeur   de   thèse   a   été   un   élément   sine   qua  
non   de   ma   possibilité   d’y   accéder,   car   les   autres   pistes   que   j’avais   pu   étudier   s’étaient  
toutes   soldées   par   des   échecs   et   des   refus.   J’ai   pu   faire   l’expérience   de   première   main  
qu’au   moment   de   la   réalisation   de   cette   thèse,   l’univers   bancaire   et   financier   se   trouvait  
dans   le   viseur   de   l’opinion   publique   concernant   leur   «   responsabilité   dans   la   crise  
financière   »,   leur   «   manque   d'éthique   »   et   «   l'inefficacité   de   la   régulation   ».   Ceci   les  
rendait   d'autant   plus   sensibles   et   récalcitrants   à   se   prêter   à   des   recherches   dans   ces  
domaines,   qui   pourraient   potentiellement   exposer   leurs   faiblesses,   fonder   les  
accusations   et   justifier   les   incriminations   médiatiques.   Or,   ceci   nous   exposait   dans   le  
même   temps   au   risque   d'un   biais   accentué   de   désirabilité   sociale,   où   la   possibilité  
d’observer  ne  serait  donnée  que  par  une  soudaine  envie  d'apparaître  sous  leur  meilleur  
angle  et  «  laver  »  un  peu  leur  image,  ou  alors  que  nos  répondants  ne  soient  que  des  gens  
sensibles   à   ces   questions,   puisque   les   autres   (paradoxalement   les   plus   intéressants   à  
étudier  de  ce  point  de  vue  là)  refuseraient  surement.  Mais  au  delà  de  ces  problèmes,  que  

  203  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

nous  aborderons  spécifiquement  dans  la  suite  de  ce  chapitre,  j’aimerions  traiter  ici  des  
difficultés   éthiques   que   j’ai   moi-­‐même   rencontrées,   dans   cette   mise   en   abîme   où   nous  
sommes   en   étant   chercheurs   en   éthique   des   affaires,   puisque   «   les   questions  
déontologiques   sont   inhérentes   au   travail   de   terrain.   Aussi   est-­‐ce   à   partir   du   travail  
concret  qu’elles  prennent  tout  leur  sens.  La  déontologie  est  une  question  de  sociologie  
du  travail,  pour  notre  profession  comme  pour  les  autres,  et  pas  seulement  un  sujet  de  
sociologie  des  professions.  »  (El  Miri  &  Masson,  2009  :9).  
J’ai  été  confrontée  au  fait  que  j’étais  moi-­‐même  dans  une  position  à  la  limite  de  
la   légalité   ou   de   la   déontologie   du   chercheur.   De   toutes   façons,   le   terrain   demande   au  
chercheur  de  s’y  adapter,  et  les  choses  ne  sont  jamais  aussi  fluides  qu’on  le  voudrait  et  
certaines   déviations   sont   non   seulement   inévitables   mais   inhérentes   à   ce   genre   de  
méthodologies,  sans  que  pour  autant  elles  en  soient  dévalorisées  (Fine,  1993).  De  toutes  
façons,   l’accès   aux   terrains   sensibles   n’étant   jamais   facile,   ceci   est   souvent   nécessaire  
pour   pouvoir   accéder   à   des   expériences   quotidiennes   de   certaines   professions   :   “for  
fieldworkers  this  means  subjecting  one’s  self  to  at  least  a  part  of  the  life  situation  of  others  
after  getting  there  by  one  (often  sneaky)  means  or  another”  (Van  Maanen,  2011:219).  
Nous   prenons   donc   le   parti   de   la   transparence   pour   justifier   ces   actes   par   la  
pertinence  de  la  recherche  menée  et  par  le  fait  que  malgré  ces  actes,  ni  l’honnêteté,  ni  le  
respect  de  la  vie  privée,  ni  la  confidentialité  n’ont  été  mis  en  danger.  
Pour  conduire  cette  recherche,  j’ai,  avec  l'aide  et  le  soutient  de  l'équipe  qui  m'a  
accueillit,   contourné   provisoirement   certaines   règles   et   procédures   afin   d’accélérer   la  
possibilité  de  mon  accès.  Concrètement,  ceci  s'est  traduit  par  le  prêt  (non  officiel)  d'un  
badge   (qui   n'était   pas   le   mien,   avec   ma   photo   etc.)   afin   de   me   permettre   l'accès   aux  
locaux  de  la  banque  pendant  la  période  d'observation  non  participante  durant  laquelle  
je   n'avais   pas   de   statut   ni   d'existence   officielle   au   sein   de   la   banque,   même   si   l'accord  
était   signé   et   les   personnes   étaient   au   courant   du   projet   et   avaient   approuvé   la  
possibilité  de  cette  observation  non  participante.  Le  seul  problème  est  que  je  ne  pouvais  
pas   disposer   de   badge,   selon   les   règles   et   procédures   du   département   de   Ressources  
Humaines.   Ils   n’avaient   techniquement   pas   la   possibilité   de   me   «   légaliser   »,   sans   que   je  
sois   embauchée   avec   un   quelque   type   de   contrat.   Ceci   me   limitait   donc   à   la   condition  
quotidienne   de   «   visiteur   »,   assez   pesant   sur   une   période   longue.   Sans   ce  
contournement   provisoire   le   temps   de   l'observation   non   participante,   j'aurais   dû,  
comme   tous   les   «   visiteurs   externes   »,   suivre   la   procédure   suivante   tous   les   jours  
pendant  les  deux  premiers  mois  :  

  204  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

• passer  tous  les  matins  à  l'accueil  central  de  la  banque,  et  faire  éventuellement  la  queue  
pendant  quelques  minutes  ;  
• obtenir   l'autorisation   pour   entrer   après   un   coup   de   fil   de   l'hôtesse   à   une   personne   de  
l'équipe  (qui  donc  ne  pouvait  être  en  réunion  ou  autre  chose,  autrement  l'hôtesse  ne  me  
donnait  pas  l'autorisation  d'entrer)  ;  
• quelqu'un  du  service  devrait  venir  me  chercher  à  l'accueil  (donc  interrompre  son  travail,  
descendre  jusqu'à  l'accueil,  puis  me  raccompagner  en  haut)  ;  
• cette   personne   me   ferait   passer   au   moins   deux   portes   sécurisées   (que   le   badge  
provisoire   donné   aux   visiteurs   ne   permet   pas   d'ouvrir,   ils   doivent   donc   être  
accompagnés   d'un   employé   dans   leurs   déplacements,   du   moins   dans   certaines   parties  
des   immeubles,   et   en   particulier   dans   la   région   sécurisée   du   Front   Office   où   se  
trouvaient  les  bureaux  de  l'équipe  observée  ;  
• et   le   même   scénario   pour   sortir   aux   pauses   café   et   déjeuner,   et   les   déplacements  
journaliers  entre  les  différents  bureaux.  

De   telles   circonstances   rendaient   ma   présence   compliquée   pour   moi   (n'ayant  

pas  de  liberté  dans  mes  mouvements)  et  surtout  me  rendaient  un  poids  pour  l'équipe,  
qui   devait   donc   venir   me   chercher   tous   les   matins,   venir   m'ouvrir   si   je   devais   sortir  
même  pour  un  moment,  etc.  Ainsi,  la  manager  de  l'équipe  a  assez  vite  trouvé  un  moyen  
de  contourner  le  fait  qu'on  ne  pouvait  me  donner  un  badge  pour  deux  mois  (si  je  n'avais  
pas  le  statut  d'employé  ou  de  stagiaire),  et  a  facilité  mon  accès  quotidien  par  le  prêt  d'un  
badge  auprès  d'un  collègue,  par  un  quelque  moyen  dont  j’ignore  les  détails.  D’après  ce  
qu’on  m’a  dit,  il  s’agissait  d’un  badge  normalement  utilisé  par  les  employés  de  la  banque  
mais   des   autres   pays,   pour   permettre   leur   accès   aux   bureaux   lorsqu’ils   se   trouvaient   en  
France.   Ainsi,   j'ai   pu,   grâce   à   ce   badge   prêté,   accéder   librement   aux   locaux   sécurisés  
durant  la  période  d'observation  non  participante.  
Concernant   les   documents   collectés,   là   aussi   j'ai   parfois   dû   contourner   certaines  
règles   formelles,   mais   toujours   en   transparence   avec   la   manager.   Certains   courriels  
ayant  un  caractère  strictement  confidentiel,  en  particulier  ceux  provenant  de  la  part  de  
la  direction,  étaient  impossibles  à  transférer  par  mail  (même  à  moi-­‐même  sur  une  autre  
adresse)   et   impossibles   à   imprimer,   que   ce   soit   en   pdf   ou   sur   papier.   Ainsi,   la   seule  
manière   de   conserver   le   contenu   était   de   les   recopier   à   la   main,   en   changeant   ensuite   la  
formulation  littérale  pour  préserver  l'anonymat,  et  en  m’efforçant  de  conserver  l’esprit  
à   défaut   de   la   lettre.   Mais   apparemment   je   n’étais   pas   la   seule   à   trouver   des   moyens  
pour   garder   la   trace   de   certaines   informations   :   les   employés   eux-­‐   mêmes   devaient   le  
faire  tout  simplement  pour  pouvoir  travailler  chez  eux  le  weekend  par  exemple.  

  205  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Aujourd'hui   on   doit   rendre   compte   de   l'éthique   (au   sens   de   déontologie   de   la  

recherche),   dans   les   organisations   et   en   recherche   :   sa   traduction   dans   des   protocoles  
particuliers   est   devenue   un   objet   de   gestion.   Je   prends   le   parti   d'assumer   en   toute  
transparence  les  différents  aspects  de  ma  démarche  soumis  à  ce  genre  de  contingences  
pour   ainsi   en   rendre   compte.   D'autant   plus   que   ma   thèse   porte   elle-­‐même   sur   l'éthique.  
Mais  ces  contournements  ont  toujours  étés  faits  en  transparence  avec  l’équipe  qui  m’a  
accueillie,  et  le  respect  de  la  confidentialité  des  informations  et  des  personnes,  pour  que  
ce   travail   ethnographique   puisse   apporter   la   richesse   et   la   perspective   intime   que   ne  
peuvent  transmettre  les  études  statistiques  standardisées,  en  essayant  d’aller  plus  loin,  
parfois   à   l’encontre   du   sens   commun,   de   l’intuition   première   et   des   discours   officiels   en  
matière  d’éthique  dans  les  organisations.  

 
4.2.  LA  DEMARCHE  ETHNOGRAPHIQUE  ET  SA  JUSTIFICATION    
 
«   C'est   en   fonction   d'un   problème   et   d'une   construction   particulière   de   l'objet   que   l'on   peut  
choisir   entre   une   technique   ou   une   autre   […]   Donc   on   ne   peut   pas   dissocier   la   construction  
d'objets  des  instruments  de  construction  de  l'objet,  parce  que  pour  passer  d'un  programme  de  
recherche  a  un  travail  scientifique,  il  faut  des  instruments  et  que  ces  instruments  sont  plus  ou  
moins  adaptés  selon  ce  qu'on  cherche.  »                      Pierre  Bourdieu,  1988  in  Bourdieu  et  al.  2005:xiv.  

 
4.2.1.  UNE  DEMARCHE  INTERPRETATIVE  PAR  IMMERSION  
 
4.2.1.1.  L’ethnographie  comme  le  produit  de  plusieurs  méthodes    
 
“Ethnography  replaces  a  model  of  the  simple  general  system  with  the  model  of  the  complex,  
unique  system  that  is  subject  to  situational  logic,  interpretation,  resistance  and  invention.”    
K.E.  Weick,  (1989)  à  propos  de  Tales  of  the  Field  de  Van  Maanen.  
 
Du   grec   έθνος   -­‐ethnos   (peuple,   mœurs)   et   γράφω   -­‐grapho   (écrire),  
l’ethnographie   recouvre   un   certain   flou   et   est   parfois   confondu   ou   superposé   avec  
«'qualitative   inquiry',   'fieldwork',   'interpretative   method'   and   'case   study',   these   also  
having   fuzzy   semantic   boundaries»   (Hammersley   &   Atkinson,   2007:1).   C'est   une  
démarche  particulièrement  utilisée  dans  les  sciences  sociales,  au  croisement  d'héritages  
de   l’ethnologie,   de   l'anthropologie   et   de   la   sociologie   (cf.   Chanlat,   2005   pour   une  
récapitulation   historique   dans   les   milieux   anglophones   et   francophones).   Elle   est  
souvent  rangée  dans  la  catégorie  des  méthodologies  qualitatives  en  tant  qu’elle  se  base  
notamment   sur   des   observations   et   des   échanges   discursifs,   mais   elle   peut   aussi   être  
complémentée  par  des  données  statistiques  ou  macroéconomiques  pour  caractériser  un  
milieu.   L’ethnographie   est   un   outil   précieux   lorsqu’on   part   sur   une   démarche  

  206  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

compréhensive   d’un   phénomène   complexe,   traversé   de   systèmes   de   signification,   de  

valeurs,   de   cultures   et   sous-­‐cultures   au   sein   d’un   groupe   particulier,   lui   aussi  
potentiellement   complexe   et   au   cœur   de   nœuds   relationnels   avec   d’autres   groupes  
(Geertz,  1994).  Nombreux  sont  les  chercheurs  à  pratiquer  et   à   insister   sur   la   pertinence  
de   cette   démarche   pour   l’étude   des   organisations   (i.e.   Van   Maanen,   1979a,   1988,   2006   ;  
Chanlat,   2005,   2011a   ;   Schwartzman,   1993   ;   Wacheux,   1996  ;   Gellner   &   Hirsch,   2001   ;  
Watson,  2011,  Weeks,  2004,  et  comme  en  témoigne  la  création  d’un  journal  spécifique  
en  2012  :  Journal   of   Organizational   Ethnography),  en  particulier  si  l’on  veut  répondre  à  
des  questions  de  ‘pourquoi’  et  de  ‘comment’,  à  identifier  les  mécanismes  sociaux  sous-­‐
jacents  et  les  engrenages  qui  puissent  rendre  compte  de  comportements,  en  particulier  
dans  des  contextes  complexes,  disparates,  voire  fragmentés  (Czarniawska,  2007).    
Un  débat  de  plumes  récent  parmi  deux  de  ceux-­‐ci  dans  le  Journal  of  Management  
Studies  (Van  Maanen,  2011;  Watson,  2011)  revient  en  particulier  et  s’accorde  sur  le  fait  
que   l’ethnographie   n’est   pas   à   proprement   parler   une   méthode   (d’où   le   fait   aussi   que  
nous   préférons   le   terme   de   démarche   en   vue   de   produire   une   ethnographie).   Watson  
soutient   en   effet   une   «   conception   of   ethnography   as   the   outcome   of   research.  
Ethnography   is   the   product   and   not   the   method   of   production.   Ethnography   is   most  
usefully   defined   as   a   style   of   social   science   writing   which   draws   upon   the   writer’s  
close   observation   of   and   involvement   with   people   in   a   particular   social   setting,   and  
relates   the   words   spoken   and   the   practices   observed   or   experienced   to   the   overall  
cultural  framework  within  which  they  occurred”  (Watson,  2011:205,  c’est  l’auteur  qui  
souligne   la   fin   de   la   phrase).   Cette   conception   de   l’ethnographie   d’abord   comme   de  
l’écrit   permet   justement   (voire,   encourage)   que   les   études   ethnographiques   aient  
recours  à  une  variété  de  méthodes  différentes  :  en  plus  de  l’observation  (participante  ou  
non)   qui   en   est   souvent   la   base,   des   entretiens,   des   photographies,   de   l’analyse   de  
données   secondaires   textuelles   ou   statistiques,   petites   enquêtes   par   questionnaire...   qui  
toutes  enrichissent  l’ethnographie  qui  en  résulte.  
Son  principal  intérêt  à  nos  yeux  est  qu’elle  permet  de  s’opposer  à  une  certaine  
conception  de  la  science  (en  particulier  sociale)  comme  devant  absolument  généraliser  
et  simplifier,  ou  l’obsession  de  la  de  ce  que  «  Paul  Ricoeur  a  appelé  la  fascination  de  la  
fausse  objectivité,  c’est-­‐à-­‐dire  à  la  fascination  d’une  humanité  ‘où  il  n’y  aurait  plus  que  
des   structures,   des   forces,   des   institutions   et   non   plus   des   hommes   et   des   valeurs  
humaines’   (1995  :30)»   (Chanlat,   2005  :162).   Non   pas   qu’une   portée   ou   un   intérêt  
théorique   généralisable   ne   soient   pas   des   issues   intéressantes,   mais   ne   peuvent  
constituer,   nous   le   pensons,   l’unique   justification   de   la   recherche.   La   démarche  
ethnographique  permet  ainsi  de  chercher  ce  qui  se  passe  ‘vraiment’  et  concrètement  à  

  207  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’intérieur,   et   le   point   de   départ,   en   tout   humilité,   est   souvent   une   question   presque  
naïve  («  qu’en  est-­‐il  de  l’éthique  dans  les  banques  ?  »  dans  notre  cas).  Et  en  reprenant  
Braudel   (2008   :25)  :   n’est   il   pas   bon   que   la   recherche   soit   «   d’abord   une   description,  
simple   observation,   classement   sans   trop   d’idées   préalables   ?   Voir,   faire   voir,   c’est   la  
moitié   de   notre   tâche.   Voir   si   possible   de   nos   propres   yeux   ».   Ensuite,   on   pourra   co-­‐
construire  notre  ethnographie  en  combinant  apports  internes  (emic)  et  externes  (etic).  
Quant   aux   outils   méthodologiques   des   démarches   ethnographiques,   il   y   a   un  
certain   nombre   que   nous   avons   utilisé   dans   ce   travail,   à   commencer   tout   simplement  
par   le   fait   d’être   sur   place,   d’être   là,   d’être   en   immersion   (Watson,   1999).   Cette  
immersion   profonde   dans   le   quotidien,   dans   tout   ce   qu’il   peut   avoir   de   routinier   et  
même  parfois  de  banal,  sans  que  cette  banalité  lui  ôte  pour  autant  son  importance,  est  le  
point   de   départ.   «  Ethnography   claims   a   sort   of   informative   and   documentary   status   –  
‘bringing  back  the  news’  –  by  the  fact  that  somebody  actually  goes  out  and  beyond  their  
ivory   towers   of   employement,   libraries,   classrooms,   and   offices   to   ‘live   with   and   live   like’  
someone  else”  (Van  Maanen,  2011:219).  L’observation  participante,  dans  ce  cas  là  sous  
forme   d’appartenance   participante   périphérique   (au   rôle   secondaire   dans  
l’organisation),   est   alors   comme   le   socle   de   base   soutenant   une   démarche   de   type  
ethnographique,  car  c’est  ainsi  que  le  chercheur    “engages  with  the  people  being  studied,  
shares  their  life  as  far  as  possible,  and  converses  with  them  in  their  own  terms“  (Gellner  &  
Hirsch,   2001:1).   En   effet,   observer   un   processus,   ou   ce   qu’Elias   nomme   une   «  
configuration  en  mouvement  »,  un  système  mobile  de  places  (1991)  implique  un  certain  
investissement  personnel  de  la  part  du  chercheur.  Voulant  étudier  l’interdépendance  de  
plusieurs   systèmes   de   sens   (normatif,   pratique,   bancaire,   sociétal...)   (Geertz,   1994),  
l’ethnographie   cherche   à   cueillir   ces   systèmes   de   sens   au   moyen   des   activités  
quotidiennes,  ce  qui  ne  peut  être  fait  sans  une  présence  effective  non  fugace  comme  cela  
peut   être   le   cas   lors   d’un   entretien   programmé   (Hammersley   &   Atkinson,   2007).   «   Ce  
sont   des   ‘tout’,   des   systèmes   sociaux   entiers   dont   nous   avons   essayé   de   décrire   le  
fonctionnement  [...].  Il  y  a  dans  cette  observation  concrète  de  la  vie  sociale  le  moyen  de  
trouver   des   faits   nouveaux   [...].   Dans   les   sociétés,   on   saisit   plus   que   des   idées   ou   des  
règles,  on  saisit  des  hommes,  des  groupes  et  leurs  comportements  »  (Mauss,  1950  :275).    
Enfin  il  est  essentiel  de  pouvoir  s’inscrire  dans  la  durée  sur  le  terrain,  et  ne  pas  y  
faire  une  brève  incursion  de  temps  en  temps.  C’est  en  cela  que  l’ethnographie  implique  
un   changement   de   vie   assez   profond   pour   le   chercheur,   mais   sans   cet   investissement,  
sans   se   positionner   dans   l’œil   du   cyclone,   il   semble   difficile   de   pouvoir   aborder   la  
complexité   et   les   dynamismes   (Langley   &   Tsoukas,   2010)   des   organisations   et   des  

  208  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

processus   et   rendre   compte   de   leur   quotidien   et   de   comment   ces   phénomènes  

adviennent  (Ybema  et  al.,  2009;  Yanow,  2009;  Van  Mannen,  2011,  Watson,  2011).  
En   plus   de   la   présence   sur   les   lieux,   plus   précisément   nous   avons   implémenté  
parfois  du  shadowing  (McDonald,  2005  ;  Czarniawska,  2007),  en  particulier  en  suivant  
la  manager  de  l’équipe  dans  certains  de  ses  déplacements.  Nous  avons  aussi  eu  recours  
à   des   données   visuelles,   de   plus   en   plus   acceptées   dans   la   réalisation   d’études  
ethnographiques.  Ainsi,  photographies  (Warren,  2002,  2005  ;  Robinson  Achutti,  2007),  
dessins,   schémas   et   croquis   font   partie   de   notre   matériel,   que   ces   éléments   ait   été  
obtenus  (ils  ont  alors  le  statut  de  données  secondaires)  ou  produits  par  les  acteurs  sur  
le   terrain   ou   par   nous-­‐mêmes   (données   primaires).   En   effet,   la   valeur   de   ce   type   de  
matériau  réside  dans  sa  complémentarité  à  la  description  ou  au  discours,  et  permet  de  
situer  non  seulement  l’espace,  mais  des  éléments  relationnels  au  sein  de  l’organisation.  
Encore   peu   utilisées   (Warren,   2002,   2005;   Ray   &   Smith,   2012),   elles   peuvent   constituer  
une   source   importante   d’informations   mais   aussi   de   perspectives   subjectives,   et   donc  
aider   à   délimiter   le   rôle   et   la   place   de   l’observateur   dans   un   ‘cadre’   au   sens   presque  
photographique  du  terme  (Höpfl,  2006).  Les  photographies  agissent  en  tant  que  miroir  
(de  la  subjectivité  du  photographe)  mais  aussi  fenêtre  sur  ce  qui  est  photographié,  nous  
permettant   donc   une   double   entrée.   Dans   le   cas   présent,   pour   des   raisons   de  
confidentialité,   nous   ne   pouvons   pas   reproduire   les   photographies   des   bureaux   par  
exemple,   qui   permettraient   facilement   la   reconnaissance   des   lieux   à   toute   personne  
familière  du  milieu  financier  Français.  En  revanche,  c’est  à  partir  de  ces  photos  que  nous  
avons   pu   retracer   par   écrit   (descriptions   minutieuses   des   lieux   et   agencements)   et   sous  
forme   de   croquis   présents   dans   la   suite   de   ce   travail,   les   éléments   visuels   qui   nous  
aident  à  donner  le  sentiment  au  lecteur  ‘d’être  là’.  
C’est  à  ce  propos  que  la  production  de  visual  maps  (Langley,  1999),  situational  
maps   (Clarke   &   Friese,   2007)   ou   templates   est   également   utile,   en   particulier   pour  
passer   à   un   second   ordre   d'analyse   (Dumez   &   Rigaud,   2008)   et   pour   structurer  
l’ensemble   des   matériaux   de   natures   variées.   En   effet,   afin   de   traiter   une   masse   de  
données  la  plupart  du  temps  hétérogènes  voire  disparates  et  lacunaires,  mettre  en  série  
et   rendre   graphiquement   un   synopse,   c'est-­‐a-­‐dire   une   vision   synoptique   'en   un   coup  
d'œil’   des   éléments   pour   leur   donner   une   lisibilité.   Dumez   et   Rigaud   rappellent  
justement   que   pour   Wittgenstein   “La   représentation   synoptique   nous   procure   la  
compréhension  qui  consiste  a  'voir  les  connexions'.  D'ou  l'importance  qu'il  y  a  à  trouver  
et   à   inventer   des   maillons   intermédiaires,   le   concept   de   représentation   synoptique   a  
pour  nous  une  signification  fondamentale.  Il  désigne  notre  forme  de  représentation,  la  
façon  dont  nous  voyons  les  choses.”  (Recherches  philosophiques,  2004,  paragraphe  122,  

  209  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cité   par   Dumez   et   Rigaud,   2008:41).   Ces   supports   visuels   font   partie   à   part   entière   de  
l’histoire   que   nous   racontons,   de   notre   exégèse   et   interprétation,   dont   nous   détaillons  
d’autres  éléments  ci  après.  
 
4.2.1.2.   La   visée   interprétative   et   compréhensive,   et   la   question   de  
l’engagement  
 
Au  delà  des  nombreuses  définitions  que  l’on  peut  trouver  sur  l’ethnographie  et  
ses  cannons,  nous  retenons  ici  la  dimension  largement  interprétative  qui  repose  sur,  et  
tire   toute   sa   légitimité,   du   fait   de   faire   partie   de   l’environnement   étudié   sur   un   temps  
suffisant   tout   en   gardant   une   distance   critique   sur   sa   position   :   “[Ethnography]   is   an  
interpretative   craft,   focused   more   on   ‘how’   and   ‘why’   than   on   ‘how   much’   or   ‘how   many’.  »  
(Van  Maanen,  2011:219).  Cette  précision  à  son  importance  car  on  va  chercher  non  pas  à  
identifier,   délimiter   ou   compter,   mais   plutôt   à   comprendre   comment   ces   différentes  
informations  font  sens  d’une  part  pour  les  acteurs  qui  les  vivent  au  quotidien,  et  d’autre  
part   pour   nous   en   tant   que   chercheurs.   La   démarche   compréhensive   est   «  l’étude   des  
acteurs   pensant,   parlant,   et   agissant   (autrement   dit,   l’explication   donnée   par   le  
chercheur   prend   en   compte   les   raisons   d’agir   données   par   les   acteurs   eux-­‐mêmes)  »  
(Dumez,  2013  :7,  note  de  bas  de  page).  Loin  de  virer  dans  l’empathie  et  l’identification  
où   le   chercheur   se   confondrait   presque   avec   son   objet   d’étude,   la   démarche  
compréhensive  s’inscrit  plutôt  dans  une  «  ‘logique  de  situation’  dans  le  sens  de  Popper,  
l’objectivation  des  éléments  d’un  contexte  d’action  et  d’interaction  »  (Dumez,  2013  :12).  
Il  est  essentiel  de  garder  les  deux  points  de  vue  :  celui  des  acteurs,  que  l’on  cherchera  à  
décrire,  et  celui  du  chercheur,  en  adoptant  la  position  de  narrateur  de    l’histoire  que  l’on  
raconte,   pour   qu’ensemble   elles   puissent   être   livrées   à   la   critique   par   autrui,   en  
particulier   par   les   praticiens   eux-­‐mêmes   (Nielsen,   2010a),   ce   qui   nous   permet   de  
résister  au  risque  de  circularité.      
Beaud   et   Weber   énoncent   trois   conditions   de   l’enquête   ethnographique  
(2003:294-­‐299)   qui   reprennent   un   certain   nombre   de   choses   déjà   évoquées   avec  
d’autres   termes   :   une   durée   suffisamment   longue   comme   déjà   mentionné,  
l’interconnaissance   et   la   réflexivité   (auto-­‐analyse).   La   deuxième,   l’interconnaissance   est  
ce  qui  engendre  la  dynamique  de  l’enquête  et  qui  prend  en  son  sein  le  chercheur,  pris  
dans  ces  nœuds  de  relations  entre  les  membres  d’un  groupe  défini.  C’est  à  ce  sujet  que  
la  question  de  la  confiance  que  l’on  saura  susciter  ou  pas  chez  nos  interlocuteurs  sera  
cruciale.   C’est   souvent   un   des   plus   grands   défis   à   vaincre   dans   la   démarche  
ethnographique.    

  210  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

La   troisième,   la   réflexivité,   est   le   garde   fou   constant   :   si   on   est   surpris   par  

quelque  chose  c’est  que  nos  attentes  étaient  différentes,  et  au  contraire  si  quelque  chose  
ne   nous   surprend   pas,   on   risque   de   ne   pas   voir   son   importance.   Il   s’agit   de   saisir   les  
opportunités   offertes   par   le   terrain,   expliciter   les   conditions   de   possibilité   de   notre  
recherche.   La   réflexivité   se   distingue   de   l’auto-­‐ethnographie   car   elle   s’applique   aussi  
lors   d’une   ethnographie   non   participante,   comme   faisant   partie   de   la   démarche   de   base  
du  chercheur.  La  démarche  est  donc  aussi  largement  inductive,  dans  la  mesure  où  l’idée  
de   construire   un   design   figé   pour   cadrer   la   période   sur   le   terrain   est   non   seulement  
absurde  mais  inutile  car  il  serait  de  toute  façon  modifié  par  ce  que  présenterait  ensuite  
le   terrain.   Il   y   a   donc   une   auto-­‐autorisation   à   une   certaine   marge   de   liberté   pour   laisser  
libre  cours  à  une  ‘imagination  sociologique’  qui  concorde  avec  la  stratégie  émergente  de  
recherche  (Mintzberg,  1979)  et  la  construction  d’un  objet  au  fur  et  à  mesure.  
Plus   spécifiquement,   nous   avons   suivi   une   démarche   que   nous   qualifions  
d’inductive   et   practice-­‐based   (Nielsen,   2010a),   que   nous   considérons   comme  
particulièrement   non   seulement   féconde,   mais   surtout   mieux   correspondre   à   notre  
conception   de   l’éthique   d’une   part,   et   à   la   réalité   de   l’étude   telle   que   nous   l’avons  
réalisée   d’autre   part.   Ainsi   que   l’explique   Nielsen,   la   complexité   des   réalités  
organisationnelles,   y   compris   dans   leurs   dimensions   éthiques,   appelle   à   un   point   de  
départ   non   pas   de   la   théorie,   mais   de   la   pratique   elle-­‐même.   Il   propose,   en   faisant  
explicitement   référence   aux   doctorants   et   jeunes   chercheurs,   de   ne   pas   partir,   comme   il  
arrive   souvent   dans   une   approche   déductive   classique   qui   nous   permettrait  
‘d’apprendre   les   bases   de   comment   faire   de   la   recherche’,   de   la   littérature   pour  
identifier   un   ‘gap’   théorique   qui   ne   sera   intéressant   que   pour   une   poignée  
d’académiques,   mais   de  :   «  ask   and/or   observe   practitionners   concerning   their   ethics  
issues,   hopes,   and   problems  ;   check   to   see   whether   the   literature   adresses   these   issues  
adequately  ;   and   if   not,   formulate   a   practice-­‐based   literature   gap   that   can   serve   as   the  
foundation   for   theorizing   that   is   designed   to   help   practitioners   solve   their   ethics   problems  
and/or   better   realize   their   hopes.  »   (2010a  :401).   Nous   ajoutons   plus   modestement,  
simplement   de   les   aider,   et   par   là-­‐même,   aider   la   communauté   scientifique   aussi,   à  
mieux   comprendre   certains   phénomènes   hypercomplexes,   sans   forcément   avoir   la  
prétention   de   ‘résoudre   leurs   problèmes’   ou   leur   ‘donner   de   l’espoir’   même   si   notre  
espoir  d’avoir  une  quelconque  influence  positive  demeure  bien  entendu.    
Nielsen   prend   appui   sur   Van   de   Ven   et   Johnson   (2006,   cités   in   Nielsen  
2010a  :402)   qui   arguaient   en   faveur   d’un   «  engaged  scholarship  ».   En   effet,   ils   observent  
que  :   «  the   gap   between   theory   and   practice   is   typically   framed   as   a   knowledge   transfer  
problem…  the  problem  is  one  of  translating  and  diffusing  research  knowledge  into  pracice.  

  211  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

A   second   approach   views   knowledge   of   theory   and   practice   as   distinct   kinds   of  

knowledge…  this  leads  to  a  third  view   –  namely  that  the  gap  between  theory  and  practice  
is  a  knowledge  production  problem  ».  Cherchant  non  pas  à  tester  une  théorie  ou  adresser  
un  gap  théorique  comme  point  de  départ,  mais  à  comprendre  un  phénomène  complexe  
–   l’éthique   dans   les   banques   –   nous   avons   constaté   à   partir   de   notre   étude   empirique  
qu’il  y  avait  une  défaillance  théorique  à  combler  par  un  enrichissement  des  perspectives  
disponibles   et   la   proposition   de   lecture   que   nous   faisons   ici.   Cette   ‘logique   de   la  
pratique’  (Sandberg  &  Tsoukas,  2011)  offre  une  perspective  possible  pour  traiter  de  la  
distance   entre   théorie   et   pratique   en   sciences   de   gestion,   et   a   fortiori   en   éthique   des  
affaires.  Le  point  de  départ  est  bien  notre  être  au  monde  et  notre  relation  à  celui-­‐ci  :    
“The  subject-­‐object  relation  becomes  possible  only  insofar  as  we  acknowledge  the  
ontological   priority   of   being-­‐in-­‐the-­‐world.   This   is   because   it   is   our   engagement   in—  
entwinement   with—   particular   sociomaterial   practices   that   enables   us   to   understand  
ourselves   as   particular   subjects   and   objects   as   particular   things   in   the   first   place.  
Therefore,  what  constitutes  the  logic  of  practice  is  not  the  epistemological  subject-­‐  object  
relation   but   the   entwinement   of   ourselves,   others,   and   things   in   a   relational   whole”  
(2011:435).  
 Plus  particulièrement,  nous  suivons  Nielsen  lorsqu’il  se  détache  quelque  peu  de  
l’idée   de   engaged   scholarship     au   sens   de   Van   de   Ven   (2007)   pour   spécifier   une  
practioner-­‐based  engaged  scholarship  qui  ne  partirait  pas  de  la  littérature  pour  ensuite  
la   modifier   par   une   co-­‐production   de   connaissance   avec   le   terrain,   mais   suivant  
l’exemple   des   travaux   de   Argyris   et   Hirschman,   de   formuler   de   manière   inductive   une  
«  practitioner-­‐based  ethics  literature  gap  that  both  helps  practitioners  better  engage  with  
ethics   issues   and   advances   ethics   theory   building.  »   (Nielsen   2010a  :405).   Au   délà   de  
contribuer   à   créer   une   conscience   d’un   phénomène   (objectif   plus   proche   du  
journalisme),   il   s’agit   de   faire   voir   ce   qui   est   souvent   ‘taken   for   granted’.   Récemment,  
Kunda   (2013)   revient   sur   sa   carrière   d’ethnographe   en   réfléchissant   sur   l’importance  
de  sa  propre  histoire  dans  le  fait  de  chercher  un  certain  engagement  dans  ses  travaux  :  
venant  d’une  terre  de  conflit  (Israël)  ayant  vécu  en  Afrique  du  Sud  pendant  l’apartheid,  
il   ‘voit   le   conflit   partout’.   Il   se   rappelle   comment   lorsqu’il   avait   voulu   ‘dénoncer’  
certaines  pratiques  qu’il  observait,  on  lui  demandait  gentiment  de  changer  sa  recherche  
ou  de  se  taire.  Chanlat  (2005)  rappelle  justement  à  la  suite  de  Lapassade,  que  souvent  
l’observation  participante,  participe  aussi  d’une  certaine  intervention  sociale  :  non  pas  
seulement   observer   pour   comprendre,   mais   aussi   pour   mieux   intervenir   et   contribuer  
au   changement.   C’est   donc   une   méthode   pertinente   pour   l’étude   de   la   gestion,   qui  
repose   sur   des   pratiques   sociales  :   «  n’est-­‐ce   pas   cela   aussi   faire   de   la   recherche  :  
contribuer  au  bien  être  de  l’espèce  humaine  ?  »  (2005  :172).  

  212  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

4.2.2.  ETUDIER  L’ETHIQUE  EN  SITUATION    

 
«  19th  century  novelists  were  already  ethnographers  without  the  tyranny  of  theory,  
the  people  that  we  study  are  already  relfexive,  they  are  ahead  of  theory.  Our  identity  
as   ethnographers   is   not   to   fill   a   gap.   My   dentist   does   that.   The   everyday   is   ironically  
invisible,   and   it   is   terrifying   when   nothing   is   happening,   it   can   be   boring   sometimes,  
but   ethnography   is   about   zooming   in   and   out   into   how   things   actually,   between   the  
‘withness’   and   the   ‘aboutness’.   Let’s   complicate   things,   make   it   messier.   That’s   our  
job  ».            Keynote  de  Gideon  Kunda  durant  l’Organization  Studies  Workshop  2013.    
 
4.2.2.1.  Fenêtre  sur  «  comment  ça  marche  »    
 
L'ethnographie,   en   raison   de   son   histoire   mouvementée   et   de   ses   diverses  
influences,   a   été   teintée   de   l'interactionnisme   symbolique,   la   phénoménologie,   le  
structuralisme...   dont   nous   avons   souligné   certains   aspects,   mais   un   autre   des   héritages  
que   nous   retenons   comme   fondamental   est   l’héritage   du   pragmatisme   (au   sens   de   la  
tradition  philosophique  du  pragmatisme  héritée  de  Dewey,  Pierce,  James...).  Pour  tenter  
de   répondre   au   reproche   trop   souvent   fait   à   l’ethnographie   à   propos   de   sa   portée  
‘limitée   au   cas   particulier’   qui   n’est   donc   pas   ou   moins   en   mesure   de   nous   apprendre  
quoi  que  ce  soit  de  ‘généralisable’  sur  le  monde,  le  pragmatisme  ouvre  une  perspective  
intéressante.  En  effet,  elle  permet  tout  d’abord  de  penser  l’action,  et  de  la  penser  sans  
l’opposer   à   la   pensée   elle   même   ni   à   la   démarche   scientifique   (cf.   numéro   spécial   du  
Libéllio  d’Aégis  de  novembre  2007  dédié).  Elle  permet,  en  particulier  pour  Dewey,  aussi  
de   se   focaliser   sur   l’expérience   et   de   la   vivre   comme   expérience   (Dumez,   2007  :18).   Elle  
est   ouverte   au   fait   que   plusieurs   théories   permettraient   d’expliquer   un   certain  
phénomène,  et  plus  exactement  que  certaines  théories  seraient  plus  utiles  que  d’autres  
pour  en  rendre  compte.  Surtout  lorsque,  face  à  une  situation  parfois  très  complexe  dans  
ce   que   les   médias   appellent   le   monde   VUCCA   (volatile,  uncertain,  chaotic,  complex  and  
ambiguous),   il   arrive   qu’il   n’y   ait   pas   une   seule   manière   de   la   regarder.   Ainsi,   de  
nombreux   travaux   s’appuient   simultanément   sur   divers   cadres   théoriques   afin   de  
cerner   la   multiplicité   du   terrain   (i.e.   Asylums,   de   Goffman,   1961   ;   ou   plus   récemment  
Moral  Grey  Zones   de  Anteby,   2008).   Parler   de  vérité   est   donc  une   question  non  pas  de  
relativisme   absolu   mais   de   circonstance   :   l’univers   organisationnel   est   traversé   de  
nombreuses  vérités  qui  le  constituent,  le  modèlent,  le  meuvent.  Le  fait  qu’il  ne  s’agisse  
pas   de   Vérités   abstraites,   transcendantes   et   transposables   à   d’autres   milieux,   et   qu’elles  
soient  souvent  incompatibles  avec  d’autres  n’enlève  rien  à  leur  véridicité  situationnelle  
(cf.  la  conception  badiousienne  de  la  vérité  exposée  plus  haut).    
L’héritage   du   pragmatisme   est   alors   fondamental   dans   les   méthodes  
ethnographiques,   en   tant   qu’il   donne   une   primauté   à   l’action   (pragma,   en   grec),   et   les  

  213  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

idées   ne   sont   mesurées   qu’à   l’aune   des   conséquences   particulières   et   des   actions  
qu’elles   permettent   de   réaliser.   Le   pragmatisme   permet   d’aborder   la   question   de   la  
vérité   sous   l’angle   pratique   et   fonctionnel,   elle   relève   donc   d’un   retour   au   concret,   au  
contingent,  afin  de  permettre  une  action  et  une  projection  dans  le  futur  (Rorty,  1995).  
Au  delà  de  son  empreinte  nord-­‐américaine  initiale,  son  renouveau  analytique  et  par  le  
dialogue   avec  la   philosophie  continentale   contemporaine,   le   pragmatisme   en   particulier  
chez   Rorty   permet   de   cerner   l’activité   hic  et  nunc,   au   delà   d’un   quelconque   moralisme  
transcendantal.  Les  questions  épistémiques  de  la  connaissance,  de  l’objectivité  et  de  la  
vérité   se   retrouvent   relayés   à   un   arrière   plan,   au   profit   d’une   ’éthique   fondée   en  
pragmatisme’   et   intersubjective   dirigée   vers   une   solidarité   (conception   de   l’autre  
comme   semblable,   comme   un   ‘nous’).   Alors   que   l’on   peut   à   juste   titre   critiquer   la  
tendance  au  relativisme  du  pragmatisme,  l’ouverture  pragmatique  de  la  vérité  s’accorde  
bien  avec  la  démarche  ethnographique  qui  répond  au  «  besoin  vital  »  de  comprendre  «  
comment  ça  marche  »  (Watson,  2011)  dans  les  organisations.  Au-­‐delà  des  manuels,  ce  
n’est  que  par  la  confrontation  avec  la  «  vraie  vie  »  que  l’on  apprend  quelque  chose  sur  le  
quotidien   des   métiers,   et   comment   y   survivre,   sur   la   centralité   de   la   médiation   (chez  
Dewey)   dans   les   processus   non   seulement   de   pensée   (et   d’interprétation)   mais   aussi  
d’action  (Dumez,  2007  :34)  en  tant  que  lieu  de  l’expérience.    
On   en   tire   alors   des   généralisations   non   pas   empiriquement   vérifiables,   mais  
théoriques,  qui  ne  sont  possibles  qu’à  partir  des  complexités,  nuances,  originalités  que  
l’on  trouve  sur  le  terrain.  La  contextualisation  de  l’étude  ethnographique  a  l’intérêt  de  
faciliter  le  passage  du  cas  particulier  à  des  considérations  plus  larges  (Bensa,  1996),  à  
prendre   ce   qui   dans   le   cas   a   une   portée   généralisable   à   d’autres   situations   soit   parce  
qu’elle  leur  fait  écho,  soit  parce  qu’elle  rompt  avec  nos  attentes  et  la  surprise  entraine  
un  désir  d’approfondissement.  On  rejoint  ici  la  démarche  dite  contextualiste  (Pettigrew,  
1985,   1987)   «   qui   tente   de   comprendre   dans   une   perspective   constructiviste,   les  
processus   itératifs   par   lesquels   un   contenu   (par   exemple   la   fonction   ressources  
humaines  ou  le  management  humain)  évolue  dans  un  contexte  particulier,  traversé  par  
un  processus  où  prédominent  les  relations,  interactions,  jeux  de  pouvoirs  entre  acteurs  
influant   la   vie   des   organisations»   (Husser,   2005).   Sans   se   limiter   à   une   approche  
contingente,   l’approche   contextualiste   permet   une   analyse   minutieuse   des   processus  
organisationnels   dans   leur   situation   concrète   à   plusieurs   niveaux,   en   prenant   en  
considérations  plusieurs  voix,  une  perspective  historique  pour  inscrire  les  événements,  
la  place  des  acteurs  clés,  et  tente  de  rendre  compte  des  dynamiques  organisationnelles.  
Pour   faire   sens   du   «   pluralisme   polyphonique   »   (Van   Maanen,   2011   :226),   le   cas  
particulier   représente,   justement   dans   son   particularisme,   la   possibilité   de   saisir   les  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

complexités  qui  le  traversent,  et  d’en  tirer  des  enseignements  particulièrement  –  c’est  le  
cas  de  le  dire  –  importants  pour  comprendre  les  organisations  :  «  the  universal  it  seems  
can  be  found  in  the  particular   »   (Van   Maanen,   2011   :227).   En   effet,   et   ceci   fait   largement  
écho  à  ce  que  nous  avons  évoqué  en  introduction  sur  notre  intention  d’étudier  non  pas  
l’éthique   des   banques   mais   dans   les   banques:   “Culture,  simply  refers  to  the  meanings  and  
practices   produced,   sustained   and   altered   through   interaction,   and   ethnography   is   the  
study   and   representation   of   culture   as   used   by   particular   people,   in   particular   places,   at  
particular   times.   More   important   perhaps   is   not   what   culture   is   (and   the   semantic  
elasticity  surrounding  the  concept)  but  –  and  in  keeping  with  pragmatic  principles,  what  
culture  does.  [...]  Perhaps  more  important  these  days  than  in  times  past,  culture  should  be  
understood  to  reside  largely  within  a  sphere  of  social  relationships  and  only  indirectly  tied  
to   places   (or   organizations).   To   paraphrase   Clifford   Geertz’s   (1973:22)   shrewd   remark  
that   anthropologists   do   not   study   villages,   they   study   in   villages:   organizational  
ethnographers   do   not   study   organizations,   they   study   in   organizations.   The   aim   is   to  
provide   a   localized   understanding   of   the   cultural   processes   –   meaning   making   –   as   it  
occurs  from  a  few  vantage  points  within  the  organization”  (Van  Maanen,  2011:221).  
L’ethnographie  est  défendue  comme  un  moyen  d’accéder  à  autre  chose  que  des  
données   statistiques   et   du   discours,   c’est-­‐à-­‐dire   aux   pratiques,   par   exemple   par   la  
sociologie   des   professions   (i.e.   Peneff,   1995)   pour   isoler   les   ‘compétences’   des  
‘dispositifs’  et  des  ‘formes  d’action’.  Une  grande  partie  des  travaux  ethnographiques  ont  
surtout   servi   pour   creuser   et   documenter   des   problèmes,   plus   que   pour   un   usage  
pratique   spécifique,   du   moins   de   manière   directe   (Atkinson   &   Hammersley,   1994).  
L'exception   en   est   la   recherche   conduite   pour   le   compte   d'organisations  
gouvernementales   ou   non,   parfois   privées,   mais   d’une   manière   générale   il   s’agit  
d’études  sur  des  phénomènes  qui  sont  très  difficiles  à  étudier  a  moins  d'en  faire  partie  
(Hammersley   &   Atkinson,   2007  ;   Atkinson   &   Hammersley,   1994).   Tel   était   notre   cas  
également,  où  des  contextes  tellement  sensibles  et  confidentiels  tels  que  la  conformité  
bancaire  n’aurait  vraisemblablement  pas  pu  être  étudiés  sous  cet  angle  là  par  un  autre  
moyen.   Notre   objectif   étant   de   comprendre   comment   les   gens   «   se   débrouillent   avec  
l’éthique   en   pratique   »,   nous   avons   basé   notre   étude   empirique   sur   une   observation  
ethnographique  de  première  main.  
Bien  sur  qu’il  reste  toujours  la  possibilité  que  le  chercheur  soit  en  quelque  sorte  
éconduit   volontairement   ou   pas   par   les   conversations   sur   le   terrain   :   “When   talking  
about  their  lives,  people  lie  sometimes,  forget  a  lot,  exaggerate,  become  confused,  and  get  
things   wrong.   Yet   they   are   revealing   truths.   These   truths   don’t   reveal   the   past   ‘as   it  
actually  was,’  aspiring  to  a  standard  of  objectivity.  They  give  us  instead  the  truths  of  our  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

experiences”   (DeVault,   1997:   261).   Nous   avons   choisi   cette   approche   par   la   pratique  
(practice-­‐based)   plutôt   qu’une   approche   dont   le   point   de   départ   serait   la   théorie  
(theory-­‐based)   afin   de   voir   comment   font   en   pratique   les   manageurs   et   les   employés  
lorsqu’ils   sont   confrontés   à   des   environnements   complexes   où   l’éthique   se   trouve   aux  
limites   du   faisable,   et   appelle   donc   à   une   créativité   de   l’agir   (et   non   pas   un   agir  
simplement   normatif)   comme   seul   moyen   pour   s’en   sortir.   Cette   créativité   est   aussi   le  
sens  de  l’abductif  chez  Pierce  (Dumez,  2007  :  41).  
Se   focaliser   sur   la   pratique   des   hommes   a   souvent   été   soulignée   comme  
essentielle   pour   l’étude   de   phénomènes   organisationnels   complexes   (Argyris,   2009;  
Weick,   1979,   Perrow,   1972,   1991;   Ethiraj   &   Levinthal,   2009)   et   des   études   récentes  
montrent   aussi   son   importance   pour   l'étude   spécifique   de   l'éthique:   «understanding  of  
organizational   ethics   phenomena   requires   complex   understanding   of   organizational  
ethics  practices  in  real  world  contexts  »  (Nielsen,  2010a  :  401).  Une  tradition  importante  
dans   la  littérature  de  l’éthique   des  affaires  prend  les  principes,  les  valeurs,  les  vertus  ou  
le   caractère   comme   le   point   de   départ   s’inscrivant   ainsi   dans   une   démarche  
descendante   et   souvent   prescriptive.   Ici,   en   revanche,   nous   voulons   adopter   une  
démarche   ascendante   et   qui   s’enracine   dans  la   situation  (Clarke   &   Friese,   2007)   débute  
par  la  description,  pour  comprendre  et  voir  ce  à  quoi  sont  confrontés  les  praticiens  au  
niveau  des  situations  imbriquées  et  des  interactions  sociales.  Notre  pensée  de  l’éthique  
cherche   principalement   à   émerger   du   terrain   en   accord   avec   ce   type   de   démarche,   et  
pour   cela   nous   souscrivons   à   cette   pensée   de   Watson   (2011:   204):   “I   have   always  
believed,  whether  I  have  liked  it  or  not,  that  we  cannot  really  learn  about  what  ‘actually  
happens’  or  about  ‘how  things  work’  in  organizations  without  the  intensive  type  of  close-­‐
observational  or  participative  research  that  is  central  to  ethnographic  endeavour”.   Pour  
cela,   il   est   indispensable   que   le   chercheur   cherche   à   acquérir   une   «  interactional  
expertise  »   (Collins,   2004   in   Langley   et   al.   2013)   afin   d’être   un   minimum   opérationnel  
sur  le  terrain  étudié,  en  particulier  lors  d’une  observation  participante.    
 
4.2.2.2.  Fenêtre  sur  le  vécu  et  le  quotidien    
 
Dans   Ici   et   Là-­‐bas,   l’anthropologue   comme   auteur,   C.   Geertz   (1996)   analyse   le  
travail  d’écriture  d’ethnologues  célèbres  (dont  Lévi-­‐Strauss,  Malinowski...)  et  dévoile  les  
techniques   proprement   littéraires   à   l’œuvre   dans   le   récit   ethnographique   pour  
accomplir   l’effet   accordéon   de   distance   et   de   rapprochement   avec   notre   réalité,   entre  
les   périodes   de   «  entwinement  »   et   celles   de   «  temporal   breakdowns  »   (Sandberg   &  
Tsoukas,   2011),   entre   «  withness  »   et   «  aboutness  ».   Les   récits   en   effet   nous  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

‘transportent’   ailleurs,   et   cet   envol   parfois   poétique   n’est   pas   –   contrairement   à   ce  

qu’affirment   les   tenants   d’une   écriture   «   neutre   »,   «   objective   »   et   de   «   descriptions  
détachées   »   où   on   ne   devinerait   pas   le   chercheur   –   un   mensonge,   une   fiction   ou   un  
degré   inférieur   de   «   scientificité   »   du   texte.   Le   chercheur   ethnographe   est   toujours   un  
peu  écrivain  (cf.  remarque  de  Kunda  sur  les  romanciers  du  19e  siècle  comme  étant  des  
ethnographes  au  delà  des  théories)  et  quoi  qu’il  en  soit,  il  est  toujours  aussi  acteur,  sujet  
et  objet,  et  participe  pleinement  de  la  recherche.    
L’objectif   est   cependant   de   rendre   cette   participation   explicite   et   consciente  
pour   le   chercheur   et   ses   lecteurs.   La   dimension   de   réflexivité   permet   d’objectiver   la  
dimension   subjective   de   notre   expérience,   mais   aussi   de   nos   ambitions,   peurs,  
projections   lors   d’une   recherche   qui  engage   notre   personne.   Le   journal   de   terrain   est   le  
témoin   privilégié   de   ce   regard   auto-­‐critique   (Lourau,   1988),   et   ceci   non   seulement   au  
cours   de   la   période   d’observation   participante.   L’intérêt   est   de   se   dégager   du   premier  
niveau   de   description   qui   n’est   parfois   que   le   résultat   des   projections   de   nous   mêmes  
sur  le  terrain  dans  un  risque  d’ethnocentrisme,  qui  parfois  dénote  une  distance  ou  alors  
une   proximité   sociale   qui   doivent   ensuite   faire   l’objet   d’un   examen   critique   (pourquoi  
avions   nous   traité   les   uns   ainsi,   les   autres   de   telle   autre   façon   ?   pourquoi   avions   nous  
privilégié  tel  aspect  et  ignoré  tel  autre  ?).  
L’ethnographie  vise  ainsi  le  dépassement  de  l’expérience  purement  subjective  et  
l’évocation   narrative   du   journal   par   une   analyse   rigoureuse   et   approfondie   (Anderson  
2006)  même  lorsqu'on  se  base  sur  une  méthode  auto-­‐ethnographique,  qui  s'appuie  sur  
la   vie   et   l'expérience   du   chercheur   lui-­‐même   (Reed-­‐Danahay,   2001;   Holman   Jones,  
2013).  Elle  permet  en  outre  de  bénéficier  d’une  grande  variété  de  données  qualitatives  
en   combinant   et   intégrant   plusieurs   méthodes   simultanément   (journal   d’observations,  
entretiens,   documents   visuels...),   et   donc   d’être   particulièrement   riche   dans   des  
contextes  de  recherche  singuliers  (Taber,  2010).  Ce  type  de  travail  offre  la  possibilité  de  
créer  des  liens  entre  les  niveaux  individuels  et  organisationnels  avec  grande  finesse,  et  
d’aborder  des  sujets  souvent  difficiles  d’accès,  ayant  trait  aux  tabous,  dilemmes,  zones  
d’ombre  et  situations  complexes.  
Plus   que   comprendre   comment   ça   marche   (qui   pourrait   se   limiter   à   une  
approche   structurelle   ou   presque   mécanique),   l’ethnographie   permet   de   redonner   un  
souffle  de  vie  aux  individus  qui  agissent  dans  ces  structures,  ne  pas  oublier  qu’il  s’agit  
bien   d’humains   et   non   pas   des   victimes   passives   ou   de   simples   pions.   Ceci   veut   dire  
aussi   que   ne   prétendant   pas   restituer   les   pensées   et   convictions   intimes   des   personnes,  
l’interprétation   du   chercheur   vise   néanmoins   à   essayer   de   saisir   comment   les   autres  
perçoivent  et  donnent  sens  à  leurs  activités,  à  travers  ce  qu’ils  disent,  ne  disent  pas,  font  

  217  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ou   ne   font   pas   :   “uncover,   and   explicate   the   ways   in   which   people   in   particular   work  
settings  come  to  understand,  account  for,  take  action,  and  otherwise  manage  their  day  to  
day   situation”(Van   Maanen   1979b:540)   et   à   partir   de   là,   essayer   de   rassembler   des  
éléments   du   puzzle   de   l’univers   organisationnel   auquel   ils   appartiennent,   qu’ils  
façonnent   et   qu’ils   intériorisent   à   leur   tour   (Elias,   1997).   Ceci   veut   dire   prêter   une  
attention  non  pas  seulement  aux  grands  événements,  mais  aussi  et  surtout  au  quotidien.  
Même   parfois   en   allant   jusque   dans   l’infra-­‐ordinaire,   jusqu’à   l’épuisement   d’un   lieu     à   la  
manière   du   nouveau   roman     de   Robbe-­‐Grillet.   C’est   ainsi   que   l’on   peut   voir   les  
phénomènes  macroscopiques  à  travers  leur  résonnance  chez  les  individus  par  exemple.    
Ceci   nous   a   permit   d’appréhender   «   en   chair   et   en   os   »   les   sens   subjectifs   que  
donnaient   les   praticiens   à   leur   rapport   avec   l’éthique   en   milieu   bancaire,   puisque  
l’ethnographie  “is  the  deep  understanding  of  the  lived  experience  of  people  as  it  unfolds  in  
a   particular   cultural   context,   and   the   representation   of   that   understanding   in   ways   that  
are   faithful   to   that   experience”   (Sherry   2008:87).   Ceci   montre   la   dimension  
phénoménologique  de  la  méthode  ethnographique,  et  leurs  affinités.  Notre  méthode  se  
devait   d’être   en   cohérence   avec   la   perspective   phénoménologique   afin   de   pouvoir  
ouvrir  une  fenêtre  sur  le  vécu  :  être  attentifs  aux  modalité  d’apparition  des  choses,  des  
personnes,  des  agencements  matériels-­‐subjectifs,  sans  les  forcer  mais  en  essayant  d’être  
ouverts   à   leur   manière   de   se   manifester   à   nous   (cf.   Faÿ,   2005  ;   Faÿ   &   Riot,   2007   et   le  
concept   Husserlien   d’épochè   et   de   ‘monde   de   la   vie’).   Le   but   est   ainsi   de   réduire   la  
distance   objectivante   non   seulement   à   son   objet   d’étude   mais   aussi   à   soi   en   tant  
qu’observateur.   Kostera   (2007)   soutient   que   lorsqu’on   fait   des   observations,   il   faut  
avoir   recours   à   l’ensemble   de   nos   sens,   pour   ainsi   compenser   la   surimportance   accordé  
au   parlé   et   à   l’écrit.  C’est   ce   que   nous   avons   cherché   de   conserver   à   l’esprit   tout   au   long  
de   ce   travail   et   de   notre   analyse,   en   dépassant   le   sensationnalisme   encouragé   par   les  
médias,   et   l’abstraction   idéaliste   de   l’éthique   des   affaires,   pour   se   situer   dans   le   ‘le  
monde   de   la   vie’   quotidien   et   être   vraiment   présent   à   lui,   aux   autres   qui   composent  
cette   expérience   de   rencontre   et   à   ce   qui   se   passe   sous   la   modalité   du   vécu   comme  
marque  du  réel  (Faÿ,  2005  à  partir  des  travaux  de  D.  Vasse  ;  Faÿ  &  Riot,  2007).  
 
4.2.2.3.   Conclusions   méthodologiques   pour   étudier   l’éthique   en  
situation    
 
La   ‘situation’   est   souvent   évoquée   en   sciences   de   gestion   pour   conduire   des  
recherches  empiriques,  en  particulier  qualitatives  et  ethno-­‐sociologiques  :  «  En  utilisant  
l’enquête  de  terrain  via  la  méthode  de  l’observation  participante,  le  chercheur  restitue  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ce   qui   se   passe   en   situation.   En   s’immergeant   dans   le   collectif   étudié,   il   fait   ainsi  

découvrir  à  ceux  qui  sont  loin  de  l’action  les  ressorts,  les  contraintes  et  les  processus  qui  
sont   en   jeu   dans   le   réel   de   l’action   quotidienne  »  (Chanlat,   2005:170).   Quelques   travaux  
récents   adoptent   spécifiquement   une   optique   ‘situationnelle’   –   où   une   attention   aux  
situations   et   à   ce   qui   se   passe   en   situation   –   est   un   des   piliers   de   leur   réflexion   (e.g.  
Girin,   1990  ;   Clarke   &   Friese,   2007  ;   Journé   2007  ;   Hirèche,   2008  ;   Dumez,   2008b  ;  
Journé  &  Raulet-­‐Croset,  2008,  2012  ;  Steyer  2013).    
Comme  certains  remarquent  (Girin,  1990  ;  Journé  &  Raulet-­‐Croset  2008)  et  que  
nous   avons   discuté   précédemment,   ce   concept   de   situation   n’est   pas   en   soi   théorisé,  
alors  qu’il  peut  représenter  une  ouverture  intéressante  y  compris  méthodologiquement.  
En   France,   Journé   et   Raulet-­‐Croset   à   la   suite   de   la   voie   ouverte   par   leur   directeur   de  
thèse   commun   Jacques   Girin,   ont   cherché   à   opérationnaliser   concrètement   les  
implications  méthodologiques  de  la  situation  pour  étudier  le  management  de  l’imprévu.  
Comment   observer   ce   qui   se   passe   in   situ  face   à   des   situations   problématiques,  
sensibles,   d’urgence   et   de   crise,   par   définition   imprévisibles  ?   Journé   (2005  :64)   en  
proposera  quatre  stratégies  d’observation  in  situ,  d’une  manière  «  suffisamment  souple  
et  dynamique  pour  saisir  concrètement  la  manière  dont  les  opérateurs  s’organisent  en  
temps   réel   pour   gérer   des   situations   imprévues,   évolutives   et   indéterminées  […]   pour  
rendre   compte   des   processus   cognitifs   individuels,   collectifs   et   organisationnels   qui  
fondent  la  fiabilité  d’une  organisation  lorsqu’elle  fait  face  à  des  situations  imprévues  ».  
Son  contexte  d’étude  étant  les  centrales  nucléaires  françaises,  on  comprend  l’impératif  
de   sécurité   et   donc   de   contrôle   qui   en   découle.   Ces   quatre   stratégies   font   varier   le  
périmètre   d’observation   fixe/mobile   et   les   périodes   courtes/longues   d’observation  
pour  cerner  le  phénomène  en  le  découpant  de  sorte  à  comprendre  la  ‘cognition  située‘  
des  acteurs  au  fur  et  à  mesure  qu’elle  se  produit  (cf.  théorie  du  sensemaking  de  Weick)  
pour  maintenir  une  situation  imprévue  sous  contrôle.    
Alors  que  nous  retenons  un  certain  nombre  d’observations  importantes  de  cette  
approche,  la  nôtre  ne  cherche  pas  à  identifier  et  à  étudier  ‘des  situations’  (Benoit  Journé  
dit  explicitement  qu’il  ne  travaille  pas  sur  EDF  mais  sur  des  situations)  mais  l’éthique  en  
situation.   On   ne   cherchera   donc   pas   à   faire   du   ‘bracketing’   temporel   ou   à   isoler   des  
séries  de  situations  de  crise,  d’imprévus  à  gérer  et  de  sens  à  faire,  mais  au  contraire  à  
considérer   ce   que   peut   vouloir   dire   étudier   l’éthique  en   situation,   ou   située   (cf.   Hirèche,  
2008).  Outre-­‐Atlantique,  la  conceptualisation  dominante  autour  de  ce  concept  est  celle  
qui   part   de   la   grounded   theory   (voir   Clarke   &   Friese,   2007).   C’est   Strauss   qui,  
développant  la  grounded  theory  avec  Corbin  en  s’eloignant  quelque  peu  de  l’approche  
initiale   avec   Glaser,   lui   donne   une   tournure   davantage   postmoderne   pour   reconnaître  

  219  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

méthodologiquement   les   aspects   «  partial,   tenuous,   shifting   and   unstable   nature   of   the  
empirical  world  and  of  its  constructedness   […  as]  a  way  of  understanding  the  ongoing  and  
situated   organization   of   negotiations  :   unstable,   contingent,   hailing   how   ‘things   can   be  
otherwise’,  and  may  be  so  soon.  »   (Clarke   &   Friese   2007  :   363-­‐364).   Clarke   a   poussé   cette  
logique   et   en   dépassant   les   matrices   conditionnelles   de   Strauss   (qui   regroupaient   les  
éléments   de   contexte   organisationnels,   communautaires,   nationaux   et   internationaux)  
qu’il  considérait  insuffisantes,  dans  son  analyse  situationnelle.  Celle-­‐ci  considère  que  les  
éléments   de   la   situation   sont   la   situation,   et   non   pas   simplement   des   données   qui  
l’entourent   ou   l’influencent.   Ces  données  sont  alors  constitutives  de  la  situation,  et  de  la  
situatedness  des  phénomènes  étudiés.    
Nous  partirons  donc  plutôt  des  apports  de  cette  analyse  situationnelle  telle  que  
développée   par   Clarke   et   Friese   (2007),   en   s’appuyant   notamment   sur   l’outil   des  
‘situational  maps’     qui   permettent   de   mettre   en   évidence   la   situatedness   du   phénomène.  
Ils   incluent  :   «  all   the   analytically   pertinent   human   and   nonhuman,   material   and  
symbolic/discursive  elements  of  a  particular  situation  as  framed  by  those  in  it  and  by  the  
analyst  »   (2007  :373).   C’est   en   raffinant   progressivement   ses   ‘cartes’   (en   partant   de  
cartes   mentales   assez   désordonnées   pour   aller   à   établir   des   relations   entre   les  
éléments,  de  les  clarifier,  classifier  et  définir),  il  est  possible  de  voir  :  «  who  and  what  are  
in   this   situation  ?   who   and   what   matters   in   this   situation  ?   what   elements   ‘make   a  
difference’   in   this   situation  ?  »   (Clarke   &   Friese,   2007  :372)   puis   d’établir   des   relations  
entre   ces   différents   éléments   et   de   les   ordonner.   Cette   technique   nous   a   permit   de  
définir   la   situation   d’éthique   (avec   les   deux   dimensions   évoquées   précédemment  :  
l’ouverture   sur   comment   ça   marche,   sur   le   vécu   et   le   quotidien),   et   de   rendre   visible  
pour  le  lecteur  l’avancée  progressive  de  notre  pensée  sur  le  sujet.    
 

4.3.  MISE  EN  PLACE  DU  «  TRAVAIL  »  ETHNOGRAPHIQUE  ET  D’ANALYSE    

 
4.3.1.  CONDITIONS  DE  L’ETUDE    
 
4.3.1.1.  Mesures  de  confidentialité  pour  un  terrain  exceptionnel  
 
«  Que  ceux  qui  peuvent  se  reconnaître  ou  reconnaître  leurs  collègues  veuillent  bien  
comprendre   que   la   réduction   de   la   personne   à   un   nombre   limité   de  
caractéristiques,   forme   de   violence   dans   le   monde   social,   est   aussi   un   moyen   de  
faire  progresser  l'analyse  sociologique  ».  O.  Godechot,  Les  Traders  (2001:6).  
 
Cette   thèse   se   construit   principalement   sur   une   étude   ethnographique  
approfondie  menée  à  Paris,  durant  l’année  2010.  J'ai  pu  suivre  une  équipe  de  KYC-­‐AML  

  220  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

au   sein   du   Front   Office   de   la   Banque   d’Investissement   d’une   Banque   Universelle  

Française,  que  je  désignerais  dorénavant  avec  l'acronyme  et  pseudonyme  BUF-­‐BI.  
Suivant  les  exigences  éthiques  en  matière  de  recherche  au  niveau  international  
(i.e.   Ethical   guidelines   of   The   Social   Research   Association   de   2002   et   le   ESRC   Research  
Ethics   Framework   dans   sa   version   révisée   de   2010,   et   cf.   aussi   le   3.2.2.   Questions  
éthiques  d’une  chercheuse  en  éthique),  l’objectif  de  recherche  fut  clairement  exposé  au  
personnel   de   BUF   dès   le   départ   (Groundwater-­‐Smith   &   Mockler,   2007).   Ma   démarche  
qualitative   a   donc   été   guidée   depuis   ses   débuts   sur   le   principe   de   la   transparence  
envers   tous   les   acteurs   du   terrain   concernés,   directement   (l'équipe   observée)   ou  
indirectement   (rencontres   occasionnelles).   Ainsi,   l’objectif   de   recherche   académique  
était   annoncé   depuis   la   première   prise   de   contact   (voir   la   chronologie   de   l’accès,   ci-­‐
dessous),  et  lorsque  je  me  présentais  à  chaque  rencontre,  même  occasionnelle.  Lors  de  
ma   présence   effective   sur   les   lieux,   sous   forme   d’observation   participante   ou   non,   et  
lorsqu'elle   était   officialisé   sous   forme   de   stage,   mon   rôle   de   «   doctorante   »   effectuant  
une  recherche  sur  la  compréhension  de  l’éthique  et  ses  pratiques  dans  la  banque  était  
annoncé  clairement  à  toute  personne  rencontrée:   «  Bonjour,  je  suis  Mar  Pérezts,  et  je  suis  
observatrice/stagiaire   dans   l’équipe   KYC-­‐AML   dans   le   cadre   de   ma   thèse   sur   les   pratiques  
éthiques   dans   la   banque   ».   Une   telle   formulation   restait   suffisamment   floue   pour   me  
permettre  une  certaine  marge  de  manœuvre  et  suffisamment  satisfaisante  pour  justifier  
ma  présence  et  que  mes  interlocuteurs  me  ‘rangent  dans  une  case’  telle  que  stagiaire.  
La   manager   de   l’équipe   KYC-­‐AML   dont   je   dépendais   a   fortement   soutenu   mon  
projet   en   tant   que   démarche   de   recherche,   et   n’a   pas   hésité   à   le   défendre   comme   tel  
auprès  de  ses  supérieurs  hiérarchiques,  parfois  très  réticents  à  ma  présence.  C'est  elle  
d'ailleurs   qui   insistait   sur   le   fait   d'être   totalement   transparente   sur   ma   position   de  
chercheur   et   le   sujet   de   ma   recherche,   puisqu'il   en   allait   d'une   cohérence   même   avec  
leur   travail   à   eux   :   «  on  est  dans  la  compliance,  si  on  ne  peut  pas  être  transparents  ici,  je  ne  sais  
pas  où  on  va  !  »  m'a   t-­‐elle   répondu   le   premier   jour,   quand   je   lui   demandai   si   elle   préférait  
que   je   sois   plus   discrète   à   ce   sujet   au   cas   où   ceci   pourrait   lui   poser   des   problèmes   à   elle  
ou   à   son   équipe.   Le   fait   que   j’annonce   clairement   que   j’étais   là   pour   faire   une   recherche  
associée   de   près   ou   de   loin   avec   le   mot   ‘éthique’   était   certainement   un   risque   de   biais  
potentiel   concernant   mes   répondants.   Allaient-­‐ils   m’éviter,   me   tromper,   me   confesser  
des   choses?   La   réaction   la   plus   commune   (identifiée   comme   telle   par   Werhane   &  
Freeman,  1999)  était  celle  du  ton  mi-­‐ironique,  mi-­‐défaitiste  de  «  ah  bon  ?  je  savais  pas  qu’il  
y  avait  de  l’éthique  dans  la  banque...  bon  courage...»  ce  qui  avait  l’avantage  de  me  donner  une  
image   de   quelqu’un   d’assez   inoffensif,   travaillant   dans   un   but   de   recherche   pour  
l’université  et  non  de  contrôle  pour  la  direction  ou  les  régulateurs.  En  cela,  le  fait  qu’ils  

  221  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

m’associent  à  l’éthique  (plutôt  qu’au  contrôle  et  à  la  Compliance  comme  telle)  était  un  
avantage  qui  facilita  l’échange,  en  particulier  avec  les  Front  Officers.  
Avec  l’aboutissement  de  ce  projet,  l’équipe  a  aussi  connu  une  innovation  sur  le  
plan   de   son   accessibilité   :   auparavant,   les   stagiaires   d’études   n’y   étaient   pas   autorisés  
pour  des  raisons  d’extrême  confidentialité  des  dossiers  d’une  part  (on  ne  voulait  donc  
pas   avoir   du   «   personnel   flottant   »   en   contact   avec   ces   dossiers),   et   de   faible  
reconnaissance  organisationnelle  de  cette  équipe  KYC-­‐AML  d’autre  part  (manifestée  par  
une   allocation   de   ressources   restreinte,   l’attribution   de   bureaux   «   bouche-­‐trous   »,   une  
taille   très   réduite   en   termes   de   personnel   par   rapport   aux   besoins,   etc.).   En   même  
temps,   cette   «   transgression   »   aux   règles   par   ma   présence   semble   fasciner   Marie  
(21.04.2010):   «   on   innove,   j’adore   !   C’est   une   grande   première   ».   Avec   ce   projet,   pour   la  
première   fois   une   présence   extérieure   avait   le   droit   non   seulement   de   connaître   le  
travail   de   cette   équipe,   mais   aussi   d'y   devenir   stagiaire,   même   sur   des   périodes   courtes,  
sans   l’intention   d’une   embauche   postérieure   etc.   Marie,   la   manager,   a   du   hardiment  
négocier   cette   acceptation   non   seulement   vis-­‐à-­‐vis   de   sa   hiérarchie   directe   au   Front  
Office,  mais  aussi  vis-­‐à-­‐vis  des  Compliance  Officers  et  des  responsables  des  Ressources  
Humaines.   Ces   derniers   ont   donc   dû   créer   la   procédure   de   recrutement   de   stagiaires  
pour  cette  unité  dans  leur  système  informatique,  avec  l’ensemble  des  autorisations  que  
cela   implique   :   création   d’un   compte   courriel,   accès   intranet,   accès   aux   différentes  
plateformes   et   bases   de   données   utilisées   par   l’équipe,   l’attribution   d’un   poste  
informatique  et  d’un  bureau...  
J'ai   donc   obtenu   dans   un   premier   temps   l’autorisation   d’effectuer   une  
observation  non  participante  d’une  durée  de  deux  mois,  puis  celle  d’effectuer  un  stage,  
également  de  deux  mois.  C’est  principalement  grâce  au  soutient  de  Marie  en  sa  qualité  
de  manager  de  l'équipe  au  projet  de  recherche  que  l’accès  à  ce  terrain  exceptionnel  a  été  
possible.  De  plus,  en  raison  de  la  forte  solidarité  et  proximité  entre  Marie  et  son  équipe  
(comme   je   développerais   plus   loin),   l’ensemble   des   membres   de   l’équipe   elle-­‐même   ont  
d’emblée   connu   et   soutenu   le   projet,   ma   présence,   et   ont   fait   preuve   d’une   grande  
disponibilité   et   confiance   envers   moi   dès   le   début,   et   bien   avant   que   la   période   de   stage  
ne   soit   entamé,   donc   lorsque   j'étais   encore   «   externe   »   et   ne   faisais   pas   officiellement  
partie  de  l’équipe  de  travail.  
Il   m'a   été   naturellement   demandé   de   signer   un   accord   de   confidentialité   pour  
toute   la   durée   de   l'étude   (comprenant   la   période   d’observation   non   participante   et   de  
stage,  cf.  annexes)  avec  Marie  (la  manager  de  l’équipe  KYC-­‐AML  comme  représentant  de  
la   banque)   mon   directeur   de   thèse,   et   moi-­‐même.   En   vertu   de   cet   accord,   je   me   suis  
engagée   à   changer   tous   les   noms,   chiffres   et   références   qui   puissent   permettre  

  222  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’identification  de  la  banque,  de  ses  employés,  de  ses  clients,  de  ses  dossiers  et  d’autres  
parties  prenantes  éventuelles,  afin  de  protéger  l’identité  des  personnes  qui  acceptaient  
en  échange  de  collaborer  pour  cette  recherche.  Je  vais  donc  me  référer  tout  au  long  de  
cette   étude   et   des   travaux   qui   en   découlent   à   la   banque   par   l’acronyme   BUF-­‐BI   (pour  
Banque   Universelle   Française   –   Banque   d’Investissement)   et   aux   personnes   par   des  
pseudonymes43  (Pour   une   liste   complète   des   acteurs   du   terrain   et   de   leurs   fonctions,   cf.  
annexes).  Il  en  est  de  même  pour  les  quelques  schémas,  images  et  documents  internes,  
qui  ont  été  modifiés  (par  exemple  mis  en  noir  et  blanc  ou  modifiés  par  un  calque,  pour  
éviter   la   reconnaissance   des   couleurs   et   typographie   de   la   banque,   listés   en   annexe).  
Tous  ces  changements,  indispensables  à  la  préservation  de  l'anonymat,  se  font  bien  sur  
au   prix   d'une   baisse   de   la   richesse   des   données   pouvant   être   exposées   et   exploitées  
mais  permettent  en  revanche  d'accéder  à  des  informations  très  riches  et  normalement  
difficiles   d'accès   pour   les   chercheurs.   Cependant,   comme   mentionné   précédemment,   un  
certain  risque  pour  les  personnes  de  s’y  reconnaitre  ou  de  reconnaitre  leurs  collègues  
demeure,  mais  nous  n’avons  d’autre  choix  que  de  l’assumer.  
Ils   ont   ainsi   accepté   de   collaborer   pour   cette   recherche   avec   une   connaissance  
de   la   question   de   recherche   initiale   et   du   cadre   doctoral   dans   lequel   elle   s’inscrivait.  
Leur   consentement   informé   du   cadre   de   recherche   du   projet   était   d’autant   plus  
essentiel   que   cette   recherche   s’est   déroulée   encore   durant   le   contexte   de   crise  
financière.   En   effet,   l’accès   à   ce   terrain   s’est   avéré   véritablement   exceptionnel,   si   l’on  
considère  que  les  banques  d’investissement  étaient  encore  particulièrement  visées  par  
des  accusations  morales  très  médiatisées  sur  leur  responsabilité  dans  la  crise  financière  
(cf.  Lewis  et  al.  2010  ;  Stiglitz  2010),  et  n’étaient  donc  pas  très  ouvertes  à  la  possibilité  
de  devenir  des  objets  d’investigation  -­‐  en  particulier  dans  une  perspective  éthique  (cf.  
Jackall,   2010   ;   Treviño,   1986).   En   dépit   de   ce   contexte   de   crise   économique   où   les  
banques,   et   certains   corps   de   métiers   tels   que   les   traders   dans   les   banques  
d’investissement  ou  les  régulateurs  étaient  visés  explicitement  comme  responsables  de  
la   crise,   j'ai   obtenu   un   accès   privilégié   à   une   des   plus   grandes   banques   universelles  
Françaises,  dans  un  des  quartiers  d’affaires  de  Paris.  
Dans   le   respect   de   la   confidentialité   accordée   lors   de   l’accès   à   ce   terrain   pour  
cette   recherche   (cf.   ci-­‐dessous   :   chronologie   de   l’accès),   je   n’ai   pas   pu   obtenir  
                                                                                                                         
43  Par   exemple   «   Marie   »,   pour   désigner   le   manager   de   l’équipe   KYC-­‐AML,   mais   que   je   ne   mettrais  

pas  entre  guillemets  pour  faciliter  la  lecture  :  tous  les  noms  sont  donc  des  pseudonymes,  malgré  l’absence  
de  guillemets.  

  223  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’autorisation   de   faire   des   enregistrements   audio.   Le   recueil   d’informations   a   donc   été  

fait   par   la   prise   de   notes   écrite   constante,   même   en   dehors   du   bureau   (par   exemple   lors  
des   déjeuners,   pauses   café,   où   lorsque   je   prenais   les   transports   en   commun   ensemble  
avec   des   membres   de   l’équipe   à   la   sortie   du   bureau),   en   tâchant   de   garder   le   plus   de  
verbatim   possibles.   Ensuite,   et   toujours   par   rapport   à   ce   contexte   de   haute  
confidentialité,   j'ai   prêté   une   attention   particulière   à   la   protection   des   documents  
collectés.  L’ensemble  de  ces  documents,  sans  distinction  de  leur  source  (si  accessible  au  
grand   public   ou   réservés   à   l’usage   interne),   ont   fait   l’objet   d’une   classification  
minutieuse   (cf.   annexe   4)   et   d’une   conservation   sécurisée   dans   une   armoire   fermée   à  
clé,  et  ce  pendant  toute  la  durée  de  leur  collection,  exploitation  et  enfin  stockage.  
 
4.3.1.2.  Chronologie  de  l’accès  au  terrain44  
 
Février  2010  :   Grâce   aux   relations   professionnelles   de   Jean-­‐Philippe   Bouilloud,  
directeur   de   thèse   pour   ce   travail,   et   qui   nous   a   d’abord   mis   en   relation,   j’ai   eu   un  
premier   contact   téléphonique   avec   Marie,   responsable   d’une   équipe   dépendant   du  
département  Compliance  de  BUF-­‐BI  mais  rattachée  au  Front  Office.  Recueillir  en  amont  
des  informations  spécifiques  sur  cette  équipe  et  leur  travail  s’est  révélé  impossible  sur  
internet   (les   personnes   ne   figurent   sur   aucun   réseau   social,   ni   sur   le   site   de   BUF  
accessible   depuis   l’extérieur,   ni   même   sur   des   sites   de   recherche   généralistes   tels   que  
Google.  J’ignorais  donc  exactement  de  quoi  s’occupait  cette  équipe,  leur  position  précise  
au  sein  de  BUF,  le  profil  des  personnes  et  je  n’avais  pas  pu  préparer  l'entretien  dans  ce  
sens.   Suite   à   cette   première   conversation   téléphonique,   au   cours   de   laquelle   a   été  
simplement   évoqué   le   fait   que   je   recherchais   un   terrain   pour   la   thèse   en   milieu  
bancaire,   il   y   a   eu   un   échange   de   mails   au   cours   de   semaines   suivantes   pour   discuter   de  
l’éventuelle   possibilité   d’une   période   d’observation   au   sein   de   leur   équipe.   J’avais  
simplement   envoyé   un   CV   et   une   courte   description   du   projet   de   recherche   doctorale  
dans   son   étape   initiale.   Marie   a   répondu   favorablement,   et   malgré   un   agenda   très  
chargé   et   de   nombreux   déplacements   à   l’étranger,   elle   m’a   accordé   un   rendez-­‐vous  
quelques  semaines  plus  tard.  
16  mars  2010  :  Mon  rendez-­‐vous  à  BUF  a  eu  lieu  en  présence  de  trois  membres  
de   l’équipe   :   la   manager   de   l’équipe,   Marie,   avec   qui   nous   avions   échangé   par   mail  
jusque-­‐là,   et   deux   membres   de   son   équipe,   Clément   qui   était   le   middle-­‐manager   et  
Christian,   un   membre   de   l’équipe.   J’ai   exposé   le   projet   de   recherche   et   des   souhaits  
concernant  la  possibilité  d’un  accès  à  des  données,  sans  préciser  une  forme  spécifique  
                                                                                                                         
44  Pour  une  chronologie  détaillée  des  neufs  mois  d’études,  se  referrer  aux  annexes.    

  224  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

afin  de  pouvoir  m’adapter  à  ce  que  la  banque  serait  disposée  à  offrir  comme  dispositif  
d’accès.   L’équipe   semblait   intéressée   par   le   projet   d’étudier   les   pratiques   de   conformité  
dans   les   banques   dans   une   perspective   éthique   et   par   mon   profil   pluridisciplinaire  
(philosophie-­‐gestion).   Je   m’attendais   à   une   issue   de   la   réunion   semblable   à   celle   d’un  
entretien  d’embauche,  du  style  :  «  Merci  beaucoup,  nous  vous  rappellerons  »,  mais  rien  
de   tel.   A   peine   avais-­‐je   fini   ma   brève   présentation,   Marie   demande   quand   est-­‐ce   que  
j’aimerais   commencer.   On   discute   des   possibilités   techniques   afin   de   justifier   ma  
présence  au  sein  de  l’équipe  et  de  pouvoir  accéder  aux  locaux  de  la  banque,  ce  qui  s’est  
avéré  une  complication  non  négligeable.  Marie  m’a  présenté  brièvement  sa  cellule  en  fin  
d’entretien  et  je  découvre  donc  le  cadre  dans  lequel  je  vais  effectuer  mon  étude  et  que  
j’ignorais  presque  complètement  jusque  là:  
«   Nous   sommes   une   cellule   unique   rattachée   au   Front   Office,   crée   en   2006.   Nous  
dépendons  de  la  Banque  d’Investissement  de   BUF,   et   nous   sommes   actuellement   8   personnes   :   4  
permanents   soutenus   par   des   intérimaires   qui   sont   là   depuis   quelque   temps   aussi.  Nous  
travaillons   sur   les   nouveaux   dossiers   de   clients   pour   appliquer   le   KYC   en   intégrant   les   nouvelles  
dispositions   de   la   3e   directive   Européenne,   c'est-­‐à-­‐dire   qu’on   recherche   de   l’information  
permettant   une   meilleure   connaissance   du   client.   On   travaille   sur   la   détection   de   risques   de  
réputation  et  de  blanchiment  d’argent.  
Pour   le   KYC   il   y   a   2   approches   dont   s’occupe   la   Compliance   :   il   y   a   une   approche   de  
forme   (c'est-­‐à-­‐dire   la   réglementation   de   la   lutte   anti-­‐blanchiment),   et   une   approche   de   fond   (au-­‐
delà  de  la  check-­‐list,  nous  avons  une  approche  par  les  risques).  Nous  devons  donc  catégoriser  les  
clients   de   la   Banque   en   fonction   de   leur   profil   de   risque   avant   que   les   Sales   [commerciaux]  
puissent  traiter  avec  eux,  ce  qu’ils  ne  comprennent  pas  facilement,  on  doit  passer  beaucoup  de  
temps  à  ‘moraliser  les  Sales’.  
Mais  c’est  un  travail  qui  a  de  fortes  implications.  Nous  avons  une  responsabilité  pénale  
(nous  encourons  entre  5  et  10  de  prison  et  jusqu’à  750  000  euros  d’amende).  Nous  travaillons  en  
étroite   collaboration   avec   «   l’AMLO   »   [AMLO   :   Anti-­‐Money   Laundering   Officer]   qui   est   un   des  
experts  de  la  place  de  Paris  en  matière  de  lutte  anti-­‐blanchiment.  »  
 
Je  comprenais  très  vaguement  ce  qu’elle  entendait  par  ‘connaissance  du  client’,  
‘approche  par  les  risques’,  en  quoi  consistait  exactement  la  ‘lutte  anti-­‐blanchiment’  etc.  
Mais   le   fait   qu’elle   ait   parlé   de   l’impératif   de   ‘moraliser   les   Sales’   m'a   profondément  
intriguée,   ainsi   que   leur   configuration   organisationnelle   particulière   (dont   j'ignorais   à  
l'époque   qu'elle   constituait   une   spécificité   unique)   dans   le   fait   qu'ils   se   trouvaient  
rattachés  au  Front  Office.  Comme  il  sera  détaillé  par  la  suite  cet  élément  organisationnel  
s'est   avéré   porteur   d'une   grande   richesse   pour   l'analyse   et   la   compréhension   des  
tensions  entre  ce  qui  est  considéré  le  cœur  de  la  finance  (le  Front  Office)  et  les  fonctions  
support  et  de  contrôle.  
Le   rendez-­‐vous   a   duré   au   final   presque   deux   heures   et   nous   avons   conclu   sur  
une  idée  de  dispositif  pour  commencer  la  recherche  terrain:  une  période  d’immersion/  
observation  d’une  durée  de  deux  mois  au  sein  de  l’équipe  afin  de  pouvoir  découvrir  leur  

  225  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

travail  et  nous  familiariser  avec  le  milieu  bancaire,  avec  des  tâches  minimes  à  accomplir  
et   la   possibilité   d’effectuer   des   entretiens   et   des   journées   dans   d’autres   services   de   BUF  
(cf.  Annexe  3).  Cette  période  permettrait  ensuite  de  concrétiser  une  deuxième  période  
sous  forme  de  stage.  
Mars-­‐avril   2010  :  Malgré  notre  accord  de  principe  avec  la  manager,  plusieurs  
problèmes   sont   apparus   concernant   les   autorisations   :   même   si   la   manager   et   son  
équipe   étaient   d’accord   pour   m’accueillir,   il   y   avait   des   difficultés   pour   justifier   ma  
présence   dans   les   locaux   en   particulier   durant   la   période   d’observation   de   deux   mois  
qui  n’avait  pas  de  statut  officiel  et  constituait  de  ce  fait  une  exception  aux  procédures.  
Les   réticences   de   BUF   pour   m’accepter   concernaient   notamment   des   points   de  
confidentialité  :  en  effet  le  département  Compliance  (dont  dépend  l’équipe)  est  chargé  
de  dossiers  qualifiés  de  «  sensibles  »  et  les  informations  sur  les  clients  sont  hautement  
confidentiels   et   ne   doivent   pas   être   divulgués,   même   au   sein   de   la   banque   selon   le  
principe   des   «   murailles   de   Chine   »,   en   dehors   de   l’équipe   qui   s’en   occupe.   C’est   un  
service  qui  pour  cette  raison  ne  prend  pas  non  plus  de  stagiaires  de  manière  générale,  
ce   qui   a   rendu   difficile   et   long   les   procédures   d’acceptation   de   ce   dispositif   pour   la  
thèse.  Marie,  la  manager,  étant  personnellement  intéressé  par  le  projet  de  recherche,  a  
prit   les   mesures   nécessaires   afin   de   négocier   par   tous   les   moyens   la   possibilité   de   cet  
accès  au  terrain.  Sans  son  fort  intérêt,  et  son  influence  au  sein  de  BUF-­‐BI,  l’accès  aurait  
probablement  été  impossible.  
15   avril   2010   :   Nous   signons   finalement   un   accord   de   confidentialité   sur   les  
données  et  les  noms  permettant  d’identifier  les  personnes  ou  la  banque,  signé  par  moi-­‐
même,   un   de   mes   directeurs   de   thèse   et   Marie   au   nom   de   BUF   (cf.   Annexe   3).   Ce  
document   était   indispensable   pour   garantir   à   BUF   la   plus   grande   transparence   sur   ce  
projet,  et  l'engagement  moral  sur  la  confidentialité  des  données  recueillies.  Cependant,  
j'étais   surprise   que   la   Banque   finalement   n’ai   pas   été   plus   sévère   ou   n’ai   exigé  
d’avantage  de  contrôle  sur  les  données  à  part  l’anonymisation  des  noms  de  la  Banque,  
des   personnes   et   des   clients.   Elle   n’a   pas   demandé   par   exemple   à   avoir   un   droit   de  
censure  sur  les  documents  écrits  qui  en  résulteraient,  avant  leur  diffusion.  La  première  
période   d’observation,   dans   des   conditions   exceptionnelles   d’accès   à   un   terrain  
‘sensible’,  a  donc  commencé  le  15.04.2010  jusqu’au  15.06  2010  à  temps  complet.  
 
4.3.1.3.  Etude  ethnographique  en  quatre  temps  
 
Je   retrace   rétrospectivement   ici   les   différentes   étapes   qui   ont   composé   mon  
étude   ethnographique,   même   si   ce   déroulé   s’est   largement   construit   de   manière  

  226  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

itérative  au  fur  et  à  mesure  que  la  thèse  avançait,  que  la  problématique  émergeait  et  se  
concrétisait  en  rapport  avec  le  terrain  que  j’ai  eu  l’opportunité  d’étudier.  Ma  démarche  
relève  donc  d’un  itinéraire  enraciné  dans  la  progressive  formulation  de  la  question  de  
recherche,   autour   du   thème   directeur   de   l’éthique   vécue   dans   le   milieu   bancaire,   et  
essayer  de  comprendre  ce  phénomène  complexe.  Je  peux  résumer  les  différentes  étapes  
de  la  démarche  dans  leur  contexte  par  le  schéma  ci–dessous  :  
 
Figure  17:  Etapes  de  la  thèse  et  éléments  de  contexte  

4C6/2010:$Phase$1C Publica7on$de$ Best$Paper$

Fin$parcours$en$ 1e$inscrip7on$ A$$observa7on$non$ «$Serving$Two$ Award$
Principales+étapes+de+la+thèse+

philosophie,$ universitaire$en$ par7cipante$

début$M2$en$ Masters$»$dans$ Excellence$in$
thèse$ Journal(of( Ethics$2013$
ges7on$ 7C8/2010:Phase$1C
business(Ethics( pour$
B$analyse$$hors$
Rencontre$avec$M.$ «$Compliance$
BUFCBI$$ Publica7on$de$
Yunus.$Explora7on$ Recadrage$de$la$ or$Comfort$
probl$éma7que$et$du$ «$Ethics$as$ zone?$»$
puis$dépassement$de$ 09C11/2010$Phase$
sujet$ prac7ce$
la$probléma7que$sur$ 12CA$Observa7on$
embedded$in$
le$microCcrédit$ Par7cipante$
iden7ty$»$
Réunions$du$think$tank$Banque$et$ 12/10C01/11:$
09.2012$1er$poste$de$
Société$1.2008C9.2009$ Phase$2CB$
Professeur$Assistant$
entre7ens$hors$
BUFCBI$$

Terrain$exploratoire$ Analyse$itéra7ve,$confronta7on$lors$de$conférences$et$rédac7on$

Explora7on$itéra7ve$de$la$litérature$
Eléments+de+contexte+

18.01.2008$ 30.01.2009$ 06.2010$

Découverte$de$ Transcrip7on$de$ Procès$de$J.$
la$fraude$de$J.$ la$3e$Direc7ve$ Kerviel$
Kerviel$ Européenne$sue$
la$LAB$en$droit$ 10.2010$Rendu$ Discussions$et$
Français$ du$verdict$du$ projet$d’une$4e$
15.09.2008$ procès$Kerviel$ direc7ve$
Chute$de$ européenne$
Lehman$ sur$la$LAB$$
Brothers$ Bâle$III$

Crise$grecque,$Occupy$Wall$Street,$Occupy$Geneva…$

2007-2008 2008-2009 2009-2010 2010-2011 2011-2012 2012-2013  

 
Ensuite,   en   ce   qui   concerne   les   phases   de   cette   thèse   à   proprement   parler,   je  
distingue   deux   principales   de   l’étude   terrain   autour   desquelles   s’articulent   les   quatre  
temps  forts  de  mon  étude  ethnographique,  et  visibles  dans  le  tableau  ci-­‐après.  
La  Phase  1  était  constituée  de  2  mois  d’observation  non  participante  (entre  avril  et  
juin   2010)   au   sein   de   la   cellule   KYC-­‐AML   de   BUF-­‐BI   (phase   1-­‐A)   suivies   d’environ   3  
mois   où   j’ai   conduit   un   suivi   de   l’équipe   à   distance,   sans   présence   effective   sur   les  
lieux45  (phase  1-­‐B)  et  donc  principalement  consacré  à  l’analyse  des  données  primaires  

                                                                                                                         
45  A  mon  grand  regret,  l’obtention  de  l’accès  au  terrain  chez  BUF  a  coïncidé  avec  un  événement  
de   ma   vie   personnelle   qui   était   déjà   prévu   et   qui   m’a   donc   empêché   d’être   physiquement  
présente  pendant  ces  trois  mois  d’été.  
 

  227  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(journal  et  entretiens)  et  secondaires  (documents  internes)  recueillis  durant  la  phase  1-­‐
A.  Cette  première  phase  1-­‐A  s'est  caractérisée  par  les  éléments  suivants  :  
• Extériorité   du   chercheur,   sans   un   statut   reconnu   officiellement   au   sein   de   la  
banque,  ni  aucun  rôle  actif  majeur  dans  les  fonctions  de  l'équipe  KYC-­‐AML.    
• Accès  à  des  données  hautement  confidentielles  (archives  de  l’équipe  à  travers  le  
prêt  de  l’ordinateur  de  la  manager,  réunions...)  

 
Figure  18:  Détail  des  quatre  temps  de  l'étude  ethnographique  

Phase Duration Actions

1-A De mi- Statut de la Observatrice non-participante.
Avril à doctorante
mi-Juin Description Immersion complete quotidienne dans les activités de l’équipe
2010 KYC-AML (y compris les réunions), meme si avec un statut
d’observateur ne faisant pas partie de l’équipe.
Méthodes Prise de notes, tenue d’un journal, accès à données secondaires
(archives, dossiers en cours, policies internes), discussions in
situ quotidiennes avec de nombreux répondants.
Cinq 1. Marie, la manager de l’équipe KYC-AML
entretiens 2. Clément, le middle manager de l’équipe KYC-AML
(de 45 à 90 3. & 4. Deux analystes KYC-AML
minutes) 5. Sales de la principale ligne métier (Front office)
1-B De mi- Statut de la Non présente à la banque, contact occasionel par courriel avec
juin à mi- doctorante la manager de l’équipe et mise en place du stage à venir.
Septembre Description Première boucle iterative. Classification et première
2010 analyse des documents secondaires collectés.
Méthodes Analyse de premier ordre (construction d’une narration de la
phase 1, de l’organigramme et d’autres éléments de
compréhension).
2-A De mi- Statut de la Observation participante en tant que stagiaire au sein de
Septembre doctorante l’équipe KYC-AML.
à mi- Description Plein temps: Assistante de la manager de l’équipe, participation
Novembre à toutes les activités de l’équipe (y compris réunions, séminaire
2010 annuel de la Conformité de BUF au niveau global, preparation
à l’audit des régulateurs européens et nationaux),
personnellement chargée de la communication de l’équipe
KYC-AML auprès du Front Office en particulier et BUF-BI
(creation d’une newsletter, alimenter le site de l’équipe sur
l’intranet), et redaction d’un “handbook” avec des policies et
des procedures pour standardiser les activités de l’équipe.
Méthodes Prise de notes, tenue d’un journal, accès à données secondaires
(archives, dossiers en cours, policies internes), discussions in
situ quotidiennes avec de nombreux répondants.
Sept 1. Marie, la manager de l’équipe KYC-AML
entretiens 2. Clément, le middle manager de l’équipe KYC-AML
approfondis 3. M. Touraine KYCO (department conformité)
(de 45 à 120 4. M. Chambertin AMLO (department conformité)
minutes) 5. 6. & 7. Trois analystes KYC-AML
2-B Décembre Statut de la Externe à la banque, présence une fois par semaine pour
2010- doctorante conduite de discussions additionnelles et suivi.
Janvier Description Deuxième boucle d’analyse itérative, derniers entretiens de
2011 suivi, classification des données et integration avec les résultats
de la première boucle.
Méthodes Analyse de premier ordre, (construction d’une narration de la
phase 2-A, analyse des données collectées) suivie d’une
analyse de second ordre cherchant à intégrer les 4 moments
dans une seule étude de cas.
 

  228  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Cette   phase   1-­‐A   correspond   tout   à   fait   à   ce   que   l’on   appelle   enquête   par  
dépaysement,   que   l’équipe   nommait   «immersion».   L'objectif   principal   de   la   première  
phase   dans   son   ensemble   a   été   de   comprendre   le   quotidien   des   métiers   de   la   Banque  
d'Investissement  en  général  et  la  complexité  des  rouages  organisationnels  dans  lesquels  
s'inscrivait   l'équipe   d’autre   part.   Par   ailleurs,   j’ai   prêté   une   attention   particulière   à   la  
manière   dont   BUF-­‐BI   gérait   la   crise   financière   et   de   réputation.   Au   cours   de   cette  
période,   j’ai   pu   observer   également   le   processus   de   professionnalisation   du   métier  
d'analyste   KYC-­‐AML,   et   la   reconnaissance   progressive   de   l'équipe   par   le   top  
management.  
La  Phase  2  s’est  divisé  en  la  phase  2-­‐A  de  nouveau  d’une  durée  2  mois  et  était  
constituée   par   l’observation   participante   en   tant   que   stagiaire   dans   la   même   cellule  
KYC-­‐AML  de  BUF-­‐BI,  suivie  par  la  phase  2-­‐B  de  suivi  et  d’entretiens,  sans  une  présence  
continue  sur  les  lieux.  Par  contraste  avec  la  phase  1,  cette  phase  fut  caractérisée  par  :  
• Intériorité/enracinement   et   une   mise   en   abime   du   sujet:   comment   je  
construisait   moi-­‐même   une   éthique   et   une   pratique   de   la   conformité   (et   pas  
seulement   mon   observation   de   comment   les   autres   la   construisaient),   moi-­‐
même  au  cœur  de  cette  pratique  éthique.  
• Présence   légale,   influence   active,   participation   particulièrement   intense   à   deux  
événements   majeurs   :   le   séminaire   mondial   du   service   Compliance   de   BUF   et  
une  audit  des  régulateurs.  
• Tenue  de  journal,  plus  encore  une  fois  collecte  d’autres  documents  secondaires  
et  discussions.  

Cette   étape   d’observation   participante   a   été   l’accomplissement   du   «   devenir  

gorille   »,   donc   de   faire   abstraction   provisoirement   de   certains   éléments   et   coutumes  
habituelles,   par   exemple   concernant   le   code   vestimentaire,   les   horaires,   les   activités  
quotidiennes,  de  langage,  qui  a  nécessairement  pour  effet  de  bouleverser  également  la  
vie   privée.   Ceci   témoigne   tout   d’abord   d’un   respect   du   cadre   de   vie   et   de   travail   que  
nous   étudions.   Il   a   fallu   presque   changer   de   statut   social   (cf.   Pinçon   &   Pinçon-­‐Charlot,  
1997)   pour   nous   adapter   à   cette   aristocratie   de   la   finance,   où   le   cheap   de   certaines  
tenues  vestimentaires,  des  accessoires...  se  voit  immédiatement.    
Enfin,  les  deux  mois  de  suivi  de  la  phase  2-­‐B,  de  nouveau  sans  présence  effective  
sur   les   lieux,   ponctués   par   la   conduite   d’entretiens   supplémentaires,   en   particulier   avec  
les   responsables   de   la   Conformité   dont   dépendait   l'équipe   KYC-­‐AML,   et   un   contact  
relationnel   avec   l’équipe   elle-­‐même   (i.e.   repas   de   fin   d’année).   Au   cours   de   cette  
dernière  étape  j’ai  aussi  effectué  un  nécessaire  travail  de  distanciation,  de  retour  à  ma  

  229  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

qualité  de  doctorant  et  d’enseignant,  facilité  par  le  travail  de  classification  du  matériel  
recueilli  dans  des  lieux  autres  que  les  locaux  de  BUF.    
Tout   au   long   des   quatre   temps,   à   des   degrés   divers,   j’ai   maintenu   une   tension  
constante   entre   familiarité   et   étrangeté,   en   sachant   que   ni   l’un   ni   l’autre,   ne   sont  
possibles  dans  l’absolu  (Schwartzmann,  1993).  
 
4.3.2.  LE  «  TRAVAIL  »  ETHNOGRAPHIQUE  :  ANALYSE  D’UN  CHEMINEMENT  
 
L’enquête   de   terrain   elle-­‐même   et   mon   rapport   à   celle-­‐ci   ne   furent   pas  
homogènes,   mais   ont   impliqué,   en   écho   de   tout   ce   qui   a   été   dit   jusqu’à   présent,   un  
véritable   «   travail   ».   Comme   le   signalent   Beaud   et   Weber,   le   choix   de   l’ethnographie  
implique  souvent  des  périodes  longues,  des  moments  de  latence  où  il  semblerait  qu’il  ne  
se   passe   rien,   des   moments   de   crise   où   notre   subjectivité   s’y   trouve   totalement   engagée  
et   dont   il   faut   ensuite   s’abstraire...   bref   des   implications   qui   transparaissent   bien   plus  
dans  le  mot  anglais  de  fieldwork  :  «  le  terrain  est  un  travail,  pas  un  passage,  une  visite  ou  
une  présence.  Le  fieldworker  ne  va  pas  simplement  sur  le  terrain,  il  y  reste  et  surtout  il  y  
travaille   »   (2003:8).   Il   faut   donc   travailler   son   terrain   comme   le   potier   la   terre   ou   le  
poète   les   mots,   gagner   la   confiance   de   ses   interlocuteurs,   ne   pas   perdre   sa   légitimité,   ne  
pas   représenter   un   poids...   et   pour   poursuivre   dans   l’exploration   de   ce   mot   travail,   il  
faut   finalement   conclure   par   un   long   travail   de   digestion,   d’imprégnation,   de  
distanciation  aussi  par  rapport  à  ce  niveau  local  et  intime  de  connaissance,  pour  enfin  
accoucher  le  fruit  de  son  travail.  
 
4.3.2.1.   Description   générale   de   notre   étude   et   implications  
méthodologiques  
 
Pour   cette   recherche,   j’ai   mené   une   étude   ethnographique   en   plusieurs   temps  
sur   un   cas   unique,   sur   une   durée   totale   de   neuf   mois,   entre   les   mois   d’avril   2010   et  
janvier   2011,   au   sein   d’une   cellule   KYC-­‐AML   rattachée   au   Front   Office   de   la   Banque  
d’Investissement   de   BUF.   L’extension   temporelle   de   la   recherche   sur   neuf   mois,   m’a  
permit  d’intégrer  –  par  des  moyens  différents  à  certaines  périodes  –  l’environnement  de  
BUF-­‐BI  pendant  une  période  substantielle  de  temps  (Rosenthal  &  Rosnow,  1991  ;  Beaud  
&   Weber,   2003).   Ce   contact   constant   au   cours   de   toute   cette   période   a   aidé   à   aller   en  
profondeur  dans  l’approche  dont  l’objectif  était  de  comprendre  l’éthique  face  aux  défis  
de  la  pratique.  J’ai  collecté  des  données  qualitatives  primaires  (observations,  entretiens,  
etc.,   cf.   Annexe   3)   et   secondaires   (documents   internes   à   BUF-­‐BI,   documents   d’autres  

  230  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sources,  etc.,  cf.  Annexes  4  et  5)  d’une  grande  variété  et  richesse.  En  particulier,  au  cours  
de  ces  neuf  mois,  je  suis  passée  d'une  phase  d'observation  non  participante  à  une  phase  
d’observation   participante   sous   forme   de   stage   d'une   durée   de   deux   mois   au   sein   de  
l'unité  KYC-­‐AML,  entre  septembre  et  novembre  2010,  complétée  par  des  entretiens.  Ces  
perspectives  variées  ont  permit  d'acquérir  des  données  riches  en  combinant  plusieurs  
niveaux  d'analyse  au  sein  d'une  seule  étude  de  cas  (Yin,  2009  ;  Hitt  et  al.,  2007).  Pour  les  
observations   (participante   et   non   participante)   j’ai   principalement   eu   recours   à   la   prise  
de   notes   constante   et   à   la   tenue   d’un   journal   de   bord   (Pettigrew   1990;   Van   Maanen  
1988,   Becker,   2002),   afin   de   documenter   les   activités   quotidiennes   et   moins  
quotidiennes  –  y  compris  des  appels  téléphoniques,  des  échanges  dans  les  messageries  
instantanées   ou   «   chats   »,   des   courriers   électroniques,   la   production   de   documents  
internes,   des   réunions   de   travail,   le   séminaire   annuel   du   département   Conformité   au  
niveau   mondial   de   BUF,   et   une   inspection   par   un   régulateur   européen.   J’ai   conduit  
discussions   spontanées   (Silverman,   2011)   et/ou   entretiens   in   situ   avec   les   différents  
acteurs   organisationnels   en   particulier   pour   garder   les   «   occurrences   naturelles   »  
(Hammersley   &   Atkinson,   2007)   et   pour   approfondir   certains   aspects   observés   et  
trianguler   nos   sources.   L’avantage   de   l’observation   malgré   sa   complexité   de   recueil   et  
aussi   d’analyse,   est   le   fait   qu’on   peur   éviter   par   ce   moyen   le   biais   de   reconstitution   a  
posteriori   des   acteurs   dans   leurs   discours   et   du   chercheur   s’il   connaît   ‘la   fin   de  
l’histoire’  d’un  contexte  donné  (Chanlat,  2005).    
J’ai   été   plongée   au   cœur   d’un   milieu   d’interconnaissance,   c’est-­‐à-­‐dire   où   les  
individus  étaient  en  relation  les  uns  avec  les  autres,  et  non  pas  choisis  sur  des  critères  
abstraits   comme   lors   d’un   échantillon   pour   des   entretiens   ou   des   enquêtes  
quantitatives  (Beaud  &  Weber,  2003  :  39)  «  L’observation  ethnographique  ne  porte  pas  
sur   un   univers   d’individus   mais   sur   un   univers   de   relations   »   y   compris   avec  
l’ethnographe  dans  des  interactions  face  à  face  datées  et  localisées  (cf.  Annexe  3).  Ceci  
nous   ramène   à   la   difficulté   de   saisir   et   de   rapporter   ensuite   l’indéxicalité   (Garfinkel,  
2007),   le   contexte   d’énonciation   qui   donne   son   sens   à   un   certain   nombre   de   discours   et  
d’activités.  D’où  l’importance  de  la  période  1-­‐A  d’immersion  pour  me  familiariser  avec  
ce  contexte,  et  pouvoir  le  décrire  ‘en  situation’,  dans  son  quotidien  et  même  sa  banalité.    
Cette   richesse   se   traduit   aussi   au   niveau   des   significations   subjectives   que   les  
praticiens  donnaient  à  leur  expérience  et  la  manière  dont  ils  faisaient  sens  de  l'éthique  
par   rapport   à   leur   pratique   professionnelle   (Sherry,   2008),   et   par   rapport   aux  
interprétations   des   autres   afin   de   mettre   en   évidence   l’importance   des   aspects   détaillés  
des  relations  professionnelles  (Remenyi  et  al.,  1998).  A  travers  l'ensemble  des  données  
qualitatives  recueillies  par  prise  de  notes,  analyse  de  documents  internes  et  discussions,  

  231  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

j’ai   pu   noter   les   différentes   perceptions   que   le   Front   Office,   le   département   Compliance,  
et   le   Top   Management   pouvait   véhiculer   concernant   l’équipe   KYC-­‐AML   étudiée.   La  
période  de  stage  a  permit  d'observer  les  comportements  depuis  l'intérieur,  ainsi  que  les  
verbalisations   des   contextes   éthiques   problématiques   en   temps   réel   (Czarniawska,  
2004a),   qui   ont   été   maintenus   sous   forme   de   verbatims   et   descriptions   aussi   riches   que  
possible   (Mintzberg,   1979,   Geertz,   1994,   1996)   qui   mettaient   en   évidence   soit   des  
éléments   déjà   abordés   dans   la   littérature,   soit   au   contraire   des   points   aveugles,   des  
zones  d’ombre  ou  du  moins  problématiques.  
Il   est   certain   que   cet   arrangement   pour   mon   observation   au   sein   d’une   équipe  
KYC-­‐AML  particulière,  détachée  du  département  Conformité,  relève  plus  d'un  concourt  
de   circonstances   liées   au   jeux   des   relations   qu'aux   choix   délibéré   de   la   meilleure  
position   stratégique   pour   l'étude.   Cependant,   il   faut   souligner   les   avantages   en   termes  
d'ouverture   et   même   de   bienveillance   que   cette   localisation   non   choisie   dans  
l'organisation  a  offertes.  Elle  s'est  révélée  d'une  grande  richesse  au  fur  et  à  mesure  que  
l'étude   avançait.   Alors   qu'initialement   j'aurais   préféré   de   me   trouver   au   cœur   du  
département   Conformité,   voire   du   département   DD-­‐RSE   (Développement   durable-­‐  
Responsabilité   Sociale   de   l'Entreprise),   rétrospectivement,   je   n'aurais   pas   fait   d'autre  
choix.   En   effet,   la   place   de   cette   équipe   au   cœur   du   Front   Office   m'a   offert   une  
perspective   exceptionnelle   au   centre   même   de   l'interaction   et   des   tensions   entre   le  
cœur   de   la   finance   et   les   instances   de   régulation   et   d'éthique.   Cette   position   m'a   permis  
d'avoir  un  regard  qui  se  détache  de  l'extériorité  qui  marque  de  nombreux  travaux  sur  
l'éthique,   car   en   effet   ce   genre   d’immersion   sur   le   terrain   présente   de   nombreux  
intérêts   pour   comprendre   les   phénomènes   complexes,   et   en   particulier   ceux   qui   ont  
trait   à   l’éthique.   L’ancrage   dans   des   situations   concrètes   révèle   les   coulisses   de  
processus   qui   traversent   l’organisation   globale   de   la   finance.   Une   large   partie   de   ma  
démarche   s'inspire   et   prend   la   suite   de   celle   suivie   par   Jackall   (2010)   dans   son   ouvrage  
déjà   mentionné,   qui   a   aussi   fait   date   en   raison   de   sa   méthodologie   (son   travail   sur   le  
terrain   recouvre   un   champ   très   vaste   et   beaucoup   plus   ambitieux   que   celui   de   cette  
thèse,  par  exemple  avec  7  études  d'entreprises  différentes).  Pour  aller  derrière  le  volcan  
médiatique   et   le   consensus   des   ‘tous   pourris’,   pour   m’intéresser   aux   pratiques  
méconnues,  aux  processus  vécus  et  comment  les  personnes  non  pas  étaient  ou  n’étaient  
pas   moraux,   mais   ‘faisaient   avec’   l’éthique,   et   quelle   éthique,   une   démarche   de   type  
ethnographique   s’est   imposé   assez   rapidement   et   j’ai   donc   commencé   à   chercher   une  
opportunité   concrète   pour   le   réaliser.   Cependant,   la   complexité   croissante   des  
environnements   bancaires   rend   la   recherche   ethnographique   longitudinale   d’autant  
plus   compliquée   à   mettre   en   place   (Czarniawska,   2007  ;   Yanow,   2009;   Ybema   et   al.,  

  232  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2009  ;  Van  Maanen,  2011).  S’assurer  ‘d’être  là’  aux  moments  importants  (Watson,  1999)  
est   devenu   le   jeu   de   la   fortune   et   du   hasard.   Alors   que   j’ai   conduit   l’enquête   assez  
classiquement  au  sein  d’une  seule  organisation,  avec  immersion  dans  un  milieu  unique  
et   ses   interactions   (Yanow,   2009),   le   positionnement   de   la   cellule   observée   au   cœur  
d’un   dispositif   liant   Front   Office   et   Département   Conformité   fait   que   de   fait,   j’ai   pu,   à  
partir   de   cette   position   stable,   analyser   un   réseau   plus   vaste   (autres   départements,  
bureaux  implantés  dans  d’autres  pays,  voire  des  acteurs  étrangers  à  l’organisation)  qui  
correspond   plus   aux   évolutions   de   l’ethnographie   contemporaine   dans   sa   tentative   de  
cerner  des  réalités  de  plus  en  plus  incertaines  et  complexes  (Van  Maanen,  2006,  2011).  
 
4.3.2.2.  Les  différents  types  de  «  travail  »  réalisés  
 
 
“Pourquoi  écrire,  si  on  ne  donne  pas  à  cette  opération,  bien  trop  facile,  qui  consiste  à  
faire  courir  une  plume  sur  le  papier,  un  certain  risque  tauromachique,  si  on  ne  
s’approche  pas  d’affaires  risquées,  mouvantes,  à  deux  cornes  ?”    
José  Ortega  y  Gasset,  Études  sur  l’amour.  
 
Au   préalable,   et   bien   entendu   durant   toute   la   période   de   terrain   (car   les   trois  
types   de   travail   que   nous   décrirons   ne   sont   pas   forcément   séquentiels,   mais   plutôt  
contemporains   et   parallèles,   à   des   degrés   plus   ou   moins   forts   selon   les   moments),   il   y  
avait  un  long  travail  de  ce  que  Van  Maanen  appelle  «  headwork  »:  «   the  conceptual  work  
that   informs   ethnographic   fieldwork   and   its   various   representational   practices   »  
(2011:222).   Un   travail   particulièrement   épuisant   qui   semble   ne   pas   avoir   de   fin,   qui  
subit   d’innombrables   rebondissements   sous   forme   de   boucles   d’abduction,   activé   par  
chaque   idée   que   l’on   peut   avoir   aux   moments   les   plus   inattendus46  :   durant   un   repas  
avec   les   collègues   (du   terrain   ou   de   l’université)   et   que   l’on   doit   noter   sur   un   bout   de  
serviette   en   papier   faute   de   mieux,   au   cours   d’une   nuit   au   sommeil   léger,   pendant   les  
réunions   sur   le   terrain   ou   les   séminaires   doctoraux...   En   effet,   on   est   toujours   à  
l’intersection   de   plusieurs   milieux   d’interconnaissance   (l’université,   l’organisation   où  
on   fait   notre   étude,   la   vie   privée)   et   en   plus   au   sein   de   l’organisation   elle-­‐même,   car  
comme   le   notent   bien   Crozier   et   Friedberg   (1977)   mais   aussi   bien   d’autres   depuis,  
malgré   l’apparence   d’unicité   du   fait   qu’il   s’agit   d’une   seule   organisation   il   y   a   une  
multitude   de   subdivisions   qui   se   mêlent,   se   transforment   les   unes   les   autres.   D’où   la  

                                                                                                                         
46  Dumez  
reprend   la   définition   a   minima   d’Aliseda   (2006:28):   “L’abduction   est   un   processus   de  
raisonnement   mobilisé   pour   expliquer   une   observation   surprenante   (puzzling)”   (in   2013:188)   tout   en  
spécifiant  la  complexité  et  la  multitude  de  ses  facettes  depuis  la  theorization  de  Peirce  qui  la  met  au  coeur  
du   pragmatisme,   et   pour   qui   “l’abduction   suggère   seulement   que   quelque   chose   peut   être”   (5.1.7.1,   in  
2013:192).    
 

  233  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

difficulté   pour   les   praticiens   interrogés   de   faire   un   récit   cohérent   de   leur   historie  
(Chamboredon,   1981)   au   sein   de   ce   macro-­‐univers,   mais   aussi   pour   les   chercheurs   de  
faire  une  restitution  en  acceptant  le  fait  qu’elle  sera  nécessairement  imparfaite,  partielle  
et  partiale,  plus  encore  mouvante  jusqu’au  dernier  jour  de  rédaction,  car  nous  sommes  
des   homines   aperti   (Elias,   1991)   construits   dans   et   par   les   interactions   et   définis   non  
comme  ce  générique  abstrait  du  ‘soi’  mais  comme  corps  percevant  (au  sens  de  Merleau-­‐
Ponty)   qui   tente   de   s’approprier   le   monde   changeant   par   un   point   fixe   qui   sert   de  
repère   (c’est   la   fonction   du   doudou   de   l’enfant   qui   lui   permet   de   changer   de   lieu   sans  
perdre  son  identité).  Il  convient  donc  d’être  conscients  qu’on  analyse  «  les  interactions  à  
partir  des  ‘scènes  sociales’,  des  univers  de  référence  et  de  socialisation  dans  lequel  les  
interactions   prennent   sens   pour   leurs   partenaires   »   (Beaud   &   Weber,   2003:329).   Ceci  
pour  nous  va  en  quelque  sorte  au-­‐delà  d’une  simple  ‘coprésence’  comme  chez  Goffman,  
et   ressemble   plutôt   aux   champs   de   Bourdieu,   interdépendants   dans   cet   espace  
d’interconnaissance  qui  veut  dire  aussi  espace  de  réputation  et  de  contrôle.  
Pour   ce   premier   type   de   travail,   il   est   aussi   fondamental   d’être   conscients   des  
diverses   influences   non   seulement   théoriques,   mais   aussi   littéraires,   rhétoriques,  
historiques,   idéologiques   dans   la   production   et   la   réception   de   travaux  
ethnographiques.   Cette   mise   en   garde,   élégamment   abordée   dans   Writing   Culture   de  
Clifford   et   Marcus   (1986),   impose   donc   une   série   de   clarifications   pour   notre   étude.  
Comme   il   a   déjà   été   mentionné,   il   y   a   une   série   d’influences   liées   aux   études   de  
philosophies   antérieures   à   la   thèse,   mais   aussi   à   notre   histoire   à   mi-­‐chemin   entre   le  
Mexique   et   la   France.   Ces   éléments   reviennent   ponctuer   et   mettre   en   perspective   les  
différents   aspects   de   notre   étude,   et   constituent   autant   un   biais   qu’une   richesse  
potentielle,  et  que  nous  avons  essayé  à  chaque  moment  d’expliciter  et  de  relier  à  notre  
terrain  (références  littéraires  ou  cinématographiques  par  exemple).    
Le  deuxième  type  de  travail,  le  «  fieldwork  »  (Van  Maanen,  2011)  est  l’étude  du  
terrain  à  proprement  parler,  et  implique  des  problématiques  propres.  Tout  d’abord,  la  
négociation   de   l’accès   évoquée   plus   haut,   et   la   possibilité   de   bénéficier   du   moins  
pendant   une   période   du   statut   de   stagiaire,   qui   a   l’avantage   d’être   temporaire,   et  
autorise   une   certaine   naïveté   (et   donc   un   droit   presque   naturel   pour   poser   des  
questions   car   on   est   sensés   être   en   période   d'apprentissage).   Aussi,   on   remarque   à   la  
suite  d’autres  chercheurs  qu’on  est  un  interlocuteur  moins  engageant  ou  intimidant,  car  
il  n’y  a  pas  de  «  risque  »  que  notre  présence  se  prolonge  dans  une  carrière,  ce  qui  facilite  
les   échanges   et   libère   la   parole,   encore   plus   qu'en   entretien   car   bien   que   temporaire  
notre  présence  est  suffisamment  longue  pour  que  les  autres  s’y  habituent.  En  outre,  on  
bénéficie   d'une   attitude   de   bienveillance   et   de   coaching,   sur   les   vrais   ficelles   de   «  

  234  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

comment   ça   se   passe   dans   la   vraie   vie   »   au   sein   du   service,   et   non   pas   ce   qu’on   pourrait  
lire  dans  un  manuel.  Le  rôle  d’observatrice  a  été  changeant,  a  évolué  au  cours  de  l’étude  
d’une   certaine   extériorité   à   une   plus   grande   familiarité.   Ces   différents   rôles   sont  
déterminants   dans   la   définition   de   notre   relation   au   terrain,   pour   aider   le   lecteur   à  
comprendre   notre   raisonnement   et   interpréter   les   interprétations   que   nous   proposons.  
Le   point   fondamental   a   été   d’essayer   de   faire   partie   du   plus   grand   nombre   et   la   plus  
grande   variété   possible   de   scènes,   de   situations,   y   compris   à   l’extérieur   de   BUF-­‐BI   à  
proprement   parler.   Par   exemple,   durant   la   phase   2-­‐B,   lorsque   le   stage   était   fini,   en  
participant   au   repas   de   fin   d’année   dans   un   restaurant   à   Paris,   comme   si   je   faisais  
encore   partie   de   l’équipe,   avec   échange   de   cadeaux,   anecdotes,   et   discussions   sur   la  
nouvelle   année   qui   s’annonçait.   Durant   le   temps   passé   sur   le   terrain,   Marie   me  
prévenait  des  réunions  de  la  semaine,  et  me  tenait  oralement  au  courant  de  son  agenda,  
souvent  commenté  avec  ses  réflexions.  En  raison  de  la  forte  complicité  entre  la  manager  
et   son   équipe,   cette   dernière   a   été   très   ouverte   à   ma   présence   et   disponible.   Leur  
confiance  et  collaboration  en  a  été  facilitée,  bien  avant  le  début  de  la  période  de  stage  
quand  je  suis  effectivement  devenue  membre  de  l’équipe.  L’intégration  dans  le  groupe  
se   fit   donc   assez   facilement:   le   soutien   de   Marie   et   le   fait   que   Clément   et   Christian  
étaient   également   présents   lors   de   mon   premier   entretien   a   contribué   à   me   faire  
accepter  du  reste  de  l’équipe.  Christian  est  devenu  un  de  mes  interlocuteurs  privilégiés  
surtout   durant   la   première   période   (phase   1-­‐A,   non   participante),   avec   une   grande  
disponibilité   pour   répondre   à   mes   questions   dans   la   mesure   où   le   bureau   provisoire  
qu’on  m’a  attribué  était  à  côté  du  sien.  Julien  et  Francis,  peut  être  en  raison  de  leur  âge  
plus  proche  du  mien,  m’ont  aussi  «  adoptée  »,  en  me  proposant  souvent  de  venir  manger  
avec   eux   au   restaurant   japonais   qui   était   proche   des   locaux   de   BUF.   Nathalie   et   Elise  
furent   un   peu   plus   distantes   à   mon   égard,   mais   semblaient   aussi   avoir   une   charge   de  
travail   très   importante,   et   avaient   chacune   une   personnalité   plutôt   indépendante.  
Clément  a  quant  à  lui  été  un  soutien  constant  durant  toute  la  durée  de  l’étude.  Mais  mon  
informateur  privilégié  reste  Marie,  la  manager  de  l’équipe,  qui  semblait  très  attachée  à  
ce  projet,  me  répétait  souvent  après  mon  départ  «  j’aurais  aimé  que  tu  restes/reviennes,  car  
ils  se  passent  des  choses  très  intéressantes  encore  ».  J’ai   très   vite   compris   que   mon   thème   de  
recherche   pouvait   bien   faire   sens   dans   l’univers   d’interconnaissance   qui   allait   devenir  
mon  terrain,  il  y  avait  bien  un  écho,  et  presque  une  demande  qui  se  faisait  sentir  surtout  
à  la  fin,  avec  cette  requête  de  revenir.  
Au   quotidien,   j’étais   installée   dans   le   même   open-­‐space   qu’occupait   l’équipe   et  
son  manager,  parfois  sur  un  coin  de  bureau  de  quelqu’un,  ou  sur  le  bureau  de  quelqu’un  
d’absent,   puis   enfin   à   mon   propre   bureau   durant   la   période   de   stage   2-­‐A.   Lorsque   je  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

n’avais   pas   encore   de   poste   fixe,   j’apportais   mon   ordinateur   portable.   En   général,   je  
prenais  mon  journal  de  terrain47  (des  grands  cahiers  A4  quelconques)  pour  une  prise  de  
notes  presque  constante  de  ce  qui  se  passait  autour  de  moi  en  fonction  des  aléas  de  mon  
attention   sélective   :   échanges,   bribes   de   conversations   téléphoniques,   mais   aussi  
réunions   de   l’équipe   entre   eux   ou   avec   d’autres   personnes   sous   forme   de   conversations  
plus   ou   moins   informelles.   En   effet,   «   data   collection   is,   for   the   most   part,   relatively  
'unstructured',   in   two   senses.   First,   it   does   not   involve   following   through   a   fixed   and  
detailed   research   design   specified   at   the   start.   Second,   the   categories   that   are   used   for  
interpreting  what  people  say  or  do  are  not  built  into  the  data  collection  process  through  
the  use  of  observation  schedules  or  questionnaires.  Instead,  they  are  generated  out  of  the  
process   of   data   analysis.[...]»   (Hammersley   &   Atkinson,   2007:3).   Ma   prise   de   notes  
constante   n’évoquait   pas   particulièrement   de   méfiance,   car   en   tant   que   stagiaire   il  
semblait   naturel   qu’il   me   revienne   ensuite   de   faire   des   comptes   rendus   (ce   qui   m’a   bien  
été  demandé  quelques  fois  mais  pas  systématiquement).  Parfois  j’amenais  un  plus  petit  
cahier  aux  pauses  café/déjeuner  et  c’était  assez  bien  accepté,  ou  en  tout  cas  je  n’ai  pas  
eu   l’impression   que   ma   prise   de   note   ait   inhibé   quiconque   à   exprimer   des   pensées  
mêmes   violentes   ou   personnelles   sur   un   certain   sujet.   La   retranscription   se   faisait  
pendant   des   moments   creux   de   la   journée   (avant   l’arrivée   des   uns   le   matin,   en  
attendant  le  retour  des  autres  de  la  pause  déjeuner),  et  complétée  après  la  période  sur  
le  terrain.  Par  ailleurs,  je  cherchais  à  garder  des  traces,  sans  discrimination  particulière,  
de   tous   les   documents   écrits,   quelque   soit   leur   nature,   origine   ou   sujet.   Ainsi,   par  
exemple   j’ai   pris   l’habitude   de   prendre   les   tracts   syndicaux   en   entrant   dans   les   bureaux  
de   BUF,   d’imprimer   lorsque   c’était   possible   des   mails   et   newsletters   internes,   de   garder  
des  articles  de  presse  parlant  de  BUF  ou  du  secteur  bancaire  en  général  par  rapport  à  la  
crise,  de  photocopier  les  documents  qui  circulaient  au  sein  de  l’équipe,  de  recopier  à  la  
main   des   mails   confidentiels   qui   ne   pouvaient   être   imprimés   ou   renvoyés,   en   prenant  
soin   de   garder   la   confidentialité   en   reformulant   certains   aspects,   et   éliminant   les  
données  chiffrés  ou  nominatives  qui  pouvaient  donner  lieu  à  une  identification.    
Mon   degré   de   participation   a   varié   durant   les   quatre   temps   de   la   recherche.   Il  
est   devenu   de   plus   en   plus   intense   au   cours   des   neuf   mois,   avec   de   plus   en   plus   de  
responsabilités  et  de  voix.  De  ma  place  d’observatrice  initiale,  on  me  demandait  souvent  
mon  avis  sur  ce  qui  se  passait  (sur  les  positions  prises  sur  les  dossiers  par  exemple,  ou  
sur  le  déroulé  d’une  réunion)  mais  en  général  en  aparté.  Avec  la  période  de  stage,  j’avais  
des   tâches   officielles   à   exécuter   dans   ce   cadre,   en   particulier   rédiger   une   newsletter   qui  
                                                                                                                         
47  Au   final,   mon   journal   couvrit   une   période   de   quatre   mois.   Cf.   Annexe   3   et   4   pour   les   détails   sur   les  

documents  recueillis.    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

venait   d’être   introduite   et   destinée   au   Front   Office   sur   le   travail   de   l’équipe   (considérée  
comme  une  mission  de  «  sensibilisation  »  en  quelque  sorte).  Puis,  à  la  fin  de  la  période  
de  terrain,  il  a  fallu  gérer  un  détachement,  progressif  au  départ,  puis  assez  sec  de  sorte  à  
pouvoir   «   arrêter   la   machine   »   qui   me   poussait   à   continuer   à   collecter   des   données,   afin  
de  pouvoir  enfin  procéder  à  et  finaliser  leur  analyse.  C’est  un  exercice  frustrant  que  de  
couper  le  cordon  avec  une  réalité  qui  nous  a  marqué,  que  nous  avons  partagé,  et  de  se  
résoudre  à  l’objectiver  dans  un  espace-­‐temps  clos.  
Car  enfin,  vient  le  troisième  type  de  travail,  le  «  textwork  »,  (Van  Maanen,  2011)  
et  le  long  travail  de  choix  à  faire  pour  notre  restitution  et  la  manière  dont  nous  allions  
analyser  et  présenter  notre  travail.  Un  des  avantages  de  réaliser  un  travail  de  terrain  en  
profondeur   dans   un   milieu   donné   est   le   fait   de   pouvoir   ensuite   garder   la   «   polyphonie   »  
propre  du  milieu  dans  notre  restitution  (Czarniawska,  2005  ;  Belova  et  al.  2008),  et  en  
particulier  de  donner  une  voix  aux  catégories  minoritaires  qui  de  ce  fait  ont  rarement  
l'occasion  de  s'exprimer  car  statistiquement  ou  hiérarchiquement  moins  visibles.  Nous  
avons  essayé  de  mêler  «  récits  confessionnels  »  par  exemple  dans  les  prolégomènes  à  ce  
chapitre)   avec   d'autres   voix   afin   d’arriver   à   un   «   récit   impressionniste   »,   qui,   tel   un  
tableau,  cherche  à  exposer  une  perspective  in  situ  (Van  Maanen,  1988).  
Documenter  minutieusement  une  réalité  (vécue  ou  non),  n'est  pas  le  propre  de  
l'ethnographie  ni  même  des  sciences  de  gestion,  mais  remonte  au  moins  aussi  loin  que  
les   efforts   d'Hérodote   pour   constituer   une   mémoire   documentée   et   archivée.   Notre  
travail  ne  prétend  pas  ‘représenter’  une  quelconque  'réalité',  et  donc  nous  préférons  le  
terme   d'’évoquer’,   par   notre   voix   singulière.   Nous   ne   prétendons   pas   comprendre   la  
banque  comme  les  personnes  rencontrées  la  comprennent,  mais  d’essayer  de  dépeindre  
ce   que   ça   peut   évoquer   pour   elles.   Certes   il   y   a   toujours   le   risque   de   réifier   les  
phénomènes   sociaux,   comme   de   nombreux   critiques   de   l'ethnographie   argumentent.  
C’est   pourquoi   il   est   important   d’être   clair   sur   la   manière   dont   l'auteur   se   représente  
lui-­‐même,   et   comment   représenter   les   autres   dans   l'ethnographie   (Becker,   2002  ;  
Hammersley   &   Atkinson,   2007).   Les   choix   de   rédaction   témoignent   de   cet   aspect,   en  
particulier   dans   le   présent   travail   ou   s'alternent   première   et   troisième   personne   pour  
l'auteur,   qui   parfois   garde   son   genre   (à   l’instar   d’autres   chercheuses   comme  
Czarniawska)   et   parfois   le   perd   dans   le   récit   asexué   du   “chercheur”.   Ceci,   nous   pensons,  
donne   au   texte   une   profondeur   de   fait   de   cette   forme   polyphonique   de   plusieurs   voix  
qui  s'expriment,  voire  dialogique,  entre  le  chercheur  et  elle-­‐même,  entre  le  chercheur  et  
les  autres  interlocuteurs,  qu'ils  soient  du  terrain  ou  académiques.  
J'ai   voulu   faire   une   première   interprétation   de   manière   contemporaine   à   la  
collecte   elle-­‐même,   en   notant   ce   qui   me   surprenait,   mais   ensuite   l'analyse   en  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

profondeur   et   la   production   de   catégories   n'a   été   faite   que   lors   de   la   rédaction   de  

papiers   pour   présenter   mes   avancées   en   conférence   ou   lors   d'avancements   de   thèse.  
Ainsi,   j’ai   produit   plusieurs   niveaux   de   descriptions.   Comme   le   remarque   Dumez   (2013,  
chapitre  7),  malgré  la  mauvaise  réputation  de  la  description  (Abbott,  2003)  il  s’agit  d’un  
procédé   essentiel   en   sciences   sociales   (Sacks,   1963)   mais   qui   demeure   sous   valorisé,  
sous  étudié,  un  «  point  aveugle  »  de  la  recherche  qualitative.  Wittgenstein  défendait  son  
utilité   au-­‐delà   même   des   explications   (2004),   et   tirant   les   conséquences   de   cela,   en  
particulier  concernant  les  études  de  cas,  il  est  important  d’éviter  une  certaine  circularité  
entre   la   théorie   et   le   cas,   où   ce   dernier   ne   servirait   qu’à   illustrer   la   première   (Van  
Maanen,   1979b).   Au   contraire,   il   s’agit   par   le   moyen   de   la   description   non   seulement   de  
rendre  le  concret,  la  matière,  la  chaire  de  ce  qui  a  été  vécu  mais  aussi  d’en  faire  émerger  
des  clés  d’observation,  des  points  de  vue,  des  perspectives  pour  peut  être,  pourvoir  dire  
comme   le   poète   «   et   j’ai   vu   quelques   fois   ce   que   l’homme   a   cru   voir   !   »   (Rimbaud,   Le  
Bateau  Ivre,  1871).  Dans  le  recueil  de  verbatim  sur  des  réalités  sociales  comme  dans  le  
présent   travail,   nous   avons   un   premier   niveau   de   description   qui   est   celle   «   déjà   là   »  
(Dumez,   2013,   chapitre   7),   car   les   acteurs   parlent   de   leur   expérience,   de   leur   quotidien,  
de   leur   vécu.   Un   deuxième   niveau   est   celui   du   chercheur,   qui   par   son   point   de   vue   entre  
extériorité  et  intériorité,  naïveté  et  bagage  théorique,  porte  un  regard  à  la  fois  proche  de  
celui   des   praticiens   (qui   autrement   ne   s’y   reconnaitraient   pas)   et   à   la   fois   totalement  
distinct.  Garfinkel  parlait  d’une  «  correction  »  (1985)  mais  qui  pourrait  donner  l’illusion  
d’une  certaine  objectivité  du  chercheur  à  laquelle  nous  ne  prétendons  pas.  Plutôt  nous  
avons   visé   dans   le   deuxième   niveau   de   description   de   produire   des   thick   descriptions  
(descriptions   denses,   ou   épaisses,   ou   encore   riches)   (Geertz   1994,   repris   de   Ryle,   1971)  
qui   intègre   des   éléments   de   contexte   suffisamment   précis   pour   caractériser   l’objet  
qu’on   décrit.   Il   s’agit   donc   d’une   succession   de   décrire   ou   «voir   comme   »   (Dumez  
2013  :109)   qui   associe   des   voix   et   des   perspectives   multiples   (Czarniawzka,   2005)  
jusque   dans   le   troisième   niveau   d’analyse   dans   la   deuxième   partie   de   ce   travail,   non  
seulement   sous   forme   de   descriptions   textuelles,   mais   aussi   iconographiques,   avec   la  
production   de   schémas,   d'éléments   graphiques   (Miles   &   Huberman,   1994,   Langley,  
1999  ;   Langley   et   al.   2013)   et   de   templates   (Dumez   &   Rigaud,   2008  ;   Dumez   2013,  
chapitre   6)   pour   plus   de   clarté   mais   aussi   comme   moyen   de   synthèse   à   part   entière.  
Ensuite,   j'ai   tenté   de   mettre   en   série   mon   matériel,   par   exemple   en   reconstituant   une  
chronologie  des  événements  (cf.  Annexe  3).  
Enfin,  j’ai  choisi  de  présenter  les  choses  en  suivant  une  descente  progressive  de  
ma   coupe   transversale   du   niveau   macro   au   niveau   micro,   c’est-­‐à-­‐dire   du   niveau  
institutionnel   au   niveau   de   l’individu   en   passant   par   le   niveau   organisationnel,   afin   de  

  238  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

voir  comment  l’éthique  était  définie  et  mise  en  œuvre  à  chacun  de  ces  niveaux.  Ainsi,  en  
partant  du  cadre  théorique  principal  de  l’éthique  comme  pratique,  j’ai  eu  recours  à  des  
cadres   théoriques   complémentaires   pour   analyser   chacun   de   ces   niveaux   qui  
semblaient  pertinents  pour  étudier  la  richesse  du  cas  :  «  theories  are  used  to  make  sense  
of   observations   and   observations   are   used   to   develop   theory.   (...)   However,   explanation  
comes   from   the   case,   not   from   some   theory   that   is   imposed   on   the   case”   (Scapens   &  
Roberts,   1993:3).   On   arrive   ainsi   à   donner   du   sens,   à   passer   à   un   second   niveau  
d’analyse   qui,   dépassant   la   description   du   cas,   nous   permet   d’arriver   à   un   degré  
d’abstraction  intéressant,  comme  nous  tâcherons  de  le  montrer  par  la  suite.  
 
4.3.2.3.   Ethnographie   dans   un   environnement   bancaire  :   l’apport  
méthodologique  des  études  sociales  de  la  finance    
 
Les  études  sociales  de  la  finance  ou   social  studies  of  finance  (SSF)  sont  nées  du  
constat   qu’il   manquait   une   approche   différente   et   complémentaire   des   connaissances  
que  produisait  déjà  la  science  économique  et  financière.  On  ne  peut  pas  vraiment  dire  
que  les  SSF  sont  nées  pour  produire  des  recherches  qualitatives  (contre  la  finance  qui  
est   largement   quantitative)   car   cette   distinction   n’aurait   pas   de   sens.   En   effet,   les   objets  
sont   totalement   différents.   Ainsi,   une   pure   et   simple   assimilation   des   SSF   à   des  
approches   qualitatives   de   la   finance   n’est   pas   justifiée   (Miles   &   Huberman,   1994),   et  
même   si   ces   dernières   sont   importantes,   les   approches   quantitatives   demeurent   un  
complément   intéressant.   Pourtant,   le   choix   retenu   ici   d’une   approche   qualitative  
ethnographique  mérite  une  explication.  Comme  mentionné  dans  le  premier  chapitre  de  
ce   travail,   l’éthique   a   récemment   été   soumise   à   la   vague   de   quantophrénie   qui   inonde  
les  sciences  sociales  et  les  organisations,  comme  s’il  s’agissait  de  quelque  chose  de  fini  
et  de  mesurable.  Ainsi,  même  les  objets  les  plus  mouvants  sont  sujets  à  des  indicateurs  
de   performance,   des   mesures,   des   indices...,   ce   qui   n’est   pas   forcément   le   meilleur  
moyen   pour   comprendre   les   changements   de   notre   société   (Gaulejac   2005).   Les  
approches  qualitatives  et  ethnographiques  s’avèrent  très  utiles  en  revanche  pour  saisir  
des   réalités   plus   complexes,   mouvantes,   pluridisciplinaires,   multidimensionnelles,  
antagoniques  ou  fuyantes  (Becker,  2002).    
Pour   nous,   un   enjeu   était   clairement   le   défi   de   réussir   à   observer   sans   le   prisme  
méprisant  qu’ont  eu  de  nombreux  philosophes  sur  le  monde  bancaire  et  des  affaires  en  
général.  Eviter  une  dérive  similaire  à  celle  de  la  première  anthropologie  sociale  ‘fille  de  
l’impérialisme’   qui   partait   étudier   les   peuples   lointains   convaincus   de   la   supériorité  
culturelle  de  l’Occident.  Au  contraire,  nous  voulions  apprendre  à  aborder  et  valoriser  les  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

choses   à   l’intérieur   de   leur   contexte   d’usage,   leur   univers   de   sens.   En   effet,   «   la  

sociologie   et   l'anthropologie   d'inspiration   déterministe   voient   plutôt   la   pensée   et   le  
raisonnement   économiques   ou   non,   comme   un   produit,   que   l'on   peut   caractériser  
schématiquement   comme   un   enchaînement   temporel,   plus   ou   moins   réglé,  
d'associations  qui  sont  structurées  par  le  langage,  par  des  référents  symboliques  et  par  
des  valeurs.  Ces  courants  ne  peuvent  que  mettre  en  cause  l'irréalisme  de  la  conception  
économique  de  la  décision  comme  résultante  d'un  plan  et  d'un  calcul  instantanés,  hors  
du   temps   et   hors   d'un   univers   de   sens.   »   (Godechot,   2001:14).   Cette   citation   pose  
d’emblée   la   raison   pour   laquelle   une   démarche   ethnographique   a   souvent   été   mobilisée  
en  études  sociales  de  la  finance.  Elle  entend  ainsi  combattre  «  l'anhistoricisme  inhérent  
à  l'économie  néoclassique  »  (Godechot,  2001:15)  et  revenir  à  une  logique  de  situation,  
tout  à  fait  cohérente  avec  l’ambition  que  nous  avions  pour  ce  travail.  Ces  vingt  dernières  
années  nous  avons  vu  une  série  croissante  de  travaux,  visant  à  comprendre  les  enjeux  et  
les  fonctionnements  sociaux  derrière  la  machine  financière,  comme  mentionné  dans  la  
première   partie   de   ce   travail   (Cf.   le   numéro   spécial   de   Politix   (2000,   (13)  :52)   sur   les  
marchés   financiers   ;   Abolafia,   2001   ;   Hertz,   1998   ;   Zaloom,   2006   ;   Ho,   2009...).  
Dernièrement,   les   thèses   de   Lenglet   (2008)   et   d’Assouly   (2011)   puisent   également  
chacun   à   sa   manière   dans   les   opportunités   offertes   par   l’ethnographie   pour   rendre  
compte  des  environnements  spécifiquement  déontologiques.  
La  démarche  est  féconde  en  ce  qu’elle  prête  une  grande  attention  aux  éléments  
jusque   là   méprisés,   voire   ignorés,   par   d’autres   approches.   Par   exemple,   la   notion   d’  
‘agencement’  introduite  par  Callon  à  partir  d’un  développement  de  Deleuze  et  Guattari,  
permet  de  prendre  en  considération  la  complexité  de  configurations  organisationnelles  
et   techniques   qui   cadrent   et   donc   en   un   sens   ‘performent’,   nos   actions   (e.g.   Mcfall,  
2009).   D’une   manière   plus   détaillée,   dans   le   deuxième   chapitre   de   son   ouvrage,  
MacKenzie   (2008)   énonce   les   10   préceptes   méthodologiques   des   études   sociales   de   la  
finance  :  
1.   «   Facts   matter   ».   Les   faits   sont   importants,   et   par   ‘faits’   il   ne   faut   pas  
simplement  comprendre  des  faits  s’ayant  vraiment  produits,  mais  aussi  ce  qu’un  groupe  
peut   prendre   pour   un   fait,   et   comment   opère   ce   processus   de   production   et  
légitimation.    
2.   «   Actors   are   embodied   ».   Les   acteurs   sont   incarnés,   et   il   est   vrai   qu’avec   la  
virtualisation  des  marchés  et  des  échanges,  nous  oublions  souvent  qu’ils  ne  sont  que  le  
produit   de   personnes   dans   des   corps,   dans   une   matérialité   corporelle   et   ‘corpo-­‐réelle’  
dont  les  effets  et  les  limites  façonnent  aussi  le  fonctionnement  des  marchés.  
3.   «   Equipment  matters   ».   L’outillage   est   important,   car   c’est   à   travers   d’outils,  
qu’ils   soient   conceptuels,   technologiques,   ou   tout   simplement   matériels,   que   nous  
accomplissons  les  taches  et  littéralement  ‘performons’  la  finance.  Ainsi,  tout  ce  que  nous  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

tenons  pour  acquis  et  faisant  ‘partie  du  paysage’  (salles  de  travail,  ordinateurs,  logiciels,  
aires   de   socialisation...)   et   que   par   conséquent   nous   ignorons   ou   sous   estimons   est   en  
fait  essentiel.  
4.  «  Cognition  and  calculation  ».  Cognition  et  calcul,  ou  comment  le  fait  de  faire  
quelque  chose  à  plusieurs  aboutit  à  un  résultat  différent  que  si  c’est  fait  par  un  seul.    
5.   «  Actors   are   agencements  ».   Les   acteurs   sont   des   agencements,   et   il   utilise  
d’ailleurs   le   terme   français   mobilisée   par   Michel   Callon   par   rapport   a   la   théorie   de  
l’acteur-­‐réseau   :   un   acteur   économique   n’est   pas   simplement   un   individu   humain   ,   ni  
même   un   individu   encastré   dans   un   groupe,   des   conventions,   des   relations   ou   des  
institutions.   Un   acteur   est   fait   d’un   corps   mais   aussi   de   prothèses   et   d’outils,   qui  
ensemble   constituent   un   agencement.   Imaginons   donc   un   musicien   sans   son  
instrument,  un  roi  sans  son  royaume,  un  doctorant  sans  son  carnet  de  notes....  
6.  «  Classification   and   rule   following   are   finitist   processes  ».  La  classification  et  le  
fait   de   suivre   des   règles   sont   des   processus   finitistes.   Autrement   dit,   elles   nous   obligent  
souvent   à   penser   en   termes   binaires   :   soit   cela   correspond   à   mes   cases,   soit   cela   ne  
correspond   pas.   Les   classifications   et   les   règles   sont   en   général   tirées   de   notre  
expérience   passée,   mais   lorsque   le   présent   nous   confronte   avec   de   nouveaux   défis,   il  
arrive   que   nos   schèmes   de   pensée   ne   suffisent   plus.   Cet   élément   s’avérera   d’une  
importance  fondamentale  pour  le  présent  travail.  
7.   «   Economics   does   things   ».   L’économie   fait   des   choses:   plus   que   décrire,  
l’économie  prescrit,  ordonne,  informe,  performe.    
8.  «  Innovation  isn't  linear  ».  L’innovation  n’est  pas  linéaire,  et  implique  peut  être  
d’autres  dimensions  que  la  simple  adaptation  progressive.  
9.   «  Market   design   is   a   political   matter  ».   Le   design   du   marché   est   une   affaire  
politique,   et   il   y   a   probablement   d’autres   issues   possibles   à   l’alternative   linéaire   de   se  
plier   à   ou   aller   contre.   Cette   approche   critique   invite   à   considérer   les   enjeux   comme  
étant  bien  plus  complexes  qu’une  simple  linéarité  qui  suivrait  une  évolution  logique  et  
technologique.   Il   y   a   donc   une   place   pour   d’autres   mécanismes   de   production   et  
d’évolution  pour  les  marchés  :  ils  sont  construits  dans  le  conflit,  la  négociation,  les  jeux  
de  pouvoir,  et  non  pas  seulement  dans  la  linéarité  du  conflit  binaire  de  le  suivre  ou  le  
contrer.  
10.  «  Scales  aren't  stable  ».  Les  échelles  de  mesure  ne  sont  pas  stables,  fixées  une  
fois   pour   toutes,   et   plus   largement,   rien   ne   l’est.   Les   micro   phénomènes   peuvent  
entraîner  de  grands  impacts,  et  l’effet  papillon  n’est  pas  à  être  minimisé,  en  particulier  
dans   les   environnements   complexes,   pouvant   aller   jusqu’à   bouleverser   ce   qu’on  
considérait  les  piliers  de  l’édifice.  
 
Alors  que  la  plupart  des  éléments  de  cette  liste  pourraient  sembler  des  truismes,  
ils   ne   font   l’objet   d’une   attention   scrupuleuse   que   de   manière   marginale.   Or,   leur  
combinaison   apporte   toute   la   richesse   à   ce   programme   de   recherche,   car   elle   permet  
ainsi   d’appréhender   l’objet   de   la   conformité   bancaire   sous   de   multiples   facettes,   en  
prenant  compte  de  sa  réalité  complexe  et  la  construction  de  celle-­‐ci.  D’un  point  de  vue  
méthodologique,   ceci   correspond   bien   aux   démarches   qualitatives   de   type  
ethnographiques,   qui   ont   l’habitude   d’être   attentives   aux   différents   ‘agencements’,   mais  

  241  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

aussi  d’autres  formes  plus  discrètes  d’agence  grâce  a  la  patience  qui  laisse  émerger  ces  
aspects   au   cours   d’une   étude   approfondie   sur   plusieurs   mois.   Et   il   est   intéressant   de  
remarquer,  à  la  suite  par  exemple  de  Weeks  (2004),  qui  lors  de  son  étude  dans  grande  
banque   britannique   observe   que   les   praticiens   eux-­‐mêmes   sont   mus   par   des   ‘désirs  
ethnographiques   cachés’   et   rivalisaient   presque   avec   le   chercheur   académique,   en  
prenant   des   notes   quotidiennement   sur   une   série   de   choses   apparemment   banales,  
pour  comprendre,  puis  ainsi  transformer  leur  milieu  professionnel  de  l’intérieur.  Nous  
avons  remarqué  la  même  chose  :  la  manager  de  l’équipe  était  elle-­‐même  plongée  dans  
un   processus   de   thèse   en   droit,   et   quelque   temps   après   la   fin   de   notre   enquête,   nous  
avons   constitué   un   groupe   de   travail   de   chercheurs   et   de   praticiens   de   la   conformité  
avec  cinq  d’entre  eux  pour  poursuivre  ces  échanges,  avec  l’ambition  de  donner  plus  de  
visibilité   à   ces   questions   par   des   conférences.   Les   praticiens   sont   donc   parfois   autant  
intéressés   par   les   interactions   sociales   sur   leur   lieu   de   travail,   que   par   les   théories  
financières   qu’ils   manipulent   dans   le   cadre   de   ce   qu’ils   sont   payés   à   faire.   Ceci   peut  
expliquer   leur   ouverture   à   l’égard   d’un   regard   exterieur   qui   souhaitait   venir   étudier  
«  comment   ça   se   passait  »   dans   leur   service,   dans   leur   banque,   dans   les   difficultés  
quotidiennes  de  leur  travail  dans  la  conformité  bancaire.    
Alors   que   les   SSF   commencent   à   constituer   un   corpus   assez   conséquent   sur  
divers   aspects   de   la   finance,   les   questions   de   conformité   bancaire   demeurent   sous-­‐
explorées.   Nous   saisissons   alors   l’opportunité   de   pouvoir   nous   inscrire   dans   la  
continuité   des   travaux   récents   de   Lenglet   (2008)   et   Assouly   (2011)   pour   contribuer   à  
l’étude   de   la   mise   en   œuvre   de   la   conformité   dans   le   système   financier,   en   articulant  
ainsi  les  littératures  sur  la  sociologie  de  la  loi  (cf.  les  travaux  d’Edelman  par  exemple),  la  
sociologie  de  la  finance  et  sociologie  économique,  mais  aussi  une  approche  émergente  
de   la   construction   d’une   éthique   dans   ces   milieux.   Plus   particulièrement,   sur   l’objet  
spécifique   de   la   lutte   anti-­‐blanchiment,   le   présent   travail   nous   permet   ainsi   de  
contribuer   par   une   voie   méthodologique   différente   aux   récents   travaux   de   Favarel-­‐
Garrigues,   Godefroy   et   Lascoumes   sur   les   «   sentinelles   de   l’argent   sale   »   (2007,   2009)  
qui  se  basent  surtout  sur  des  entretiens  de  compliance  officers.  On  visait  à  obtenir  autre  
chose   que   des   verbatim   (que   les   acteurs   nous   parlent   de   leur   métier   et   des   difficultés  
qu’ils  rencontrent  au  quotidien),  mais  aussi  de  les  voir  agir,  se  confronter  aux  dossiers,  à  
la  hiérarchie,  aux  autres  métiers.  Dans   Sentinelles   de   l’argent   sale,   les   banques   aux   prises  
avec   le   blanchiment  (2009),  ils  réalisent  60  entretiens  de  spécialistes  LAB-­‐FT,  dont  une  
moitié   dans   les   banques,   la   majorité   exerçant   en   tant   que   Chief   Compliance   Officers,  
lesquels  «  en  insistant  sur  la  complexité  de  leur  mission,  sur  leur  autonomie  et  sur  les  
risques   auxquels   ils   s'exposent   vis-­‐à-­‐vis   des   «commerciaux»   ou   des   dirigeants,   ils  

  242  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

apparaissent  comme  des  techniciens,  menant  une  activité  un  peu  séparée  du  reste  des  
services   »   (2009:24).   L’équipe   que   nous   avons   étudié,   appartenant   au   Front   Office   et  
non   au   département   Conformité,   nous   a   permit   d’aller   au-­‐delà   de   cette   séparation  
justement,  et  plus  particulièrement  dans  les  fondements  de  l’activité  quotidienne  de  la  
LAB.  En  effet,  le  Chief  Compliance  Officer  est  le  responsable  du  service  et  garant  de  son  
bon   fonctionnement,   mais   les   analystes   des   niveaux   hiérarchiques   inférieurs   ont   une  
bonne   dose   d’exposition   aux   conflits   qui   émanent   de   leur   travail   et   de   leur   position  
d’ennemis   internes.   Nous   lisons   l’approche   de   Favarel-­‐Garrigues   et   ses   collaborateurs  
comme  voulant  cartographier  une  réalité  inter  et  supra-­‐organisationnelle  :  en  plus  des  
Compliance   Officers,   ils   ont   rencontré   quelques   commerciaux,   des   prestataires,   des  
consultants,   des   étudiants   des   deux   premières   promotions   du   diplôme   de   un   an   dédié   à  
la   prévention   des   fraudes   et   du   blanchiment   à   Strasbourg   qui   existe   depuis   2004,  
parfois   quelques   personnes   dans   les   organismes   de   régulation   tels   que   l’AMF,   l’Office  
central  de  répression  de  la  grande  délinquance  financière  (OCRGDF),  ou  encore  le  CNIL  
qui   participe   aussi   a   la   définition   des   normes   dans   les   banques.   Dans   notre   cas,   une  
étude   couvrant   un   tel   spectre   d’acteurs   n’était   pas   l’objectif,   bien   que   ce   genre   de  
travaux  nous  ait  beaucoup  servi  par  ailleurs.  Ici,  nous  voulions,  pour  détourner  le  sous-­‐
titre   de   Favarel-­‐Garrigues   et   al.   (2009)   non   pas   étudier   comment   les   banques   s’en  
prenaient   avec   l’anti-­‐blanchiment   mais   comment   au   sein   d’une   organisation   on   s’en  
prenait   avec   l’éthique   et   les   difficultés   quotidiennes   que   cette   lutte-­‐anti-­‐blanchiment  
générait  au  quotidien.  En  effet,  à  l’instar  de  Lenglet  (2008),  on  considère  que  l’éthique  
est   fortement   impactée   par   le   contexte   dans   lequel   elle   advient.   Une   dernière   spécificité  
qui  nous  concerne  dans  le  présent  travail  et  qui  vise  à  apporter  une  contribution,  est  le  
fait  que  notre  étude  contribue  à  la  compréhension  d’une  fonction  encore  très  méconnue  
et  peu  étudiée  à  la  fois  dans  son  fonctionnement  et  ses  implications  pour  la  conformité  
et  la  finance  en  général  :  le  KYC.    
 
4.3.3.  TRAITEMENT  DU  M ATERIAU  RECUEILLI    
 
“L’inconvénient   des   mots   est   d’avoir   plus   de   contour   que   les   idées.  
Toutes   les   idées   se   mêlent   par   les   bords;   les   mots,   non.   Un   certain  
côté   diffus   de   l’âme   leur   échappe   toujours.   L’expression   a   des  
frontiers,  la  pensée  n’en  a  pas”.                            Victor  Hugo,  L’Homme  qui  Rit.    
 
4.3.3.1.  Classification  et  exploitation  
 
L’angoisse   du   chercheur,   jeune   en   particulier,   se   révèle   avec   une   grande   force  
une   fois   le   travail   de   terrain   terminé,   que   nous   avons   des   piles   de   feuilles,   de   cahiers   de  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

notes,   de   documents   empilés   sur   notre   bureau,   car   la   question   est   imminente:   «   et  
maintenant,  qu’est  ce  que  je  vais  faire  de  tout  ça  ?  ».  Même  lorsqu’on  accomplissait  une  
certaine   classification   au   fur   et   à   mesure   (chronologique,   thématique,   par   type   de  
source,  cartes  situationnelles  désordonnées  préliminaires),  ceci  qui  n’est  que  le  premier  
stade  d’organisation  du  matériau,  insuffisant  au  moment  de  concrétiser  une  analyse.    
Chaque   entreprise   de   recherche   pose   des   problèmes   épistémologiques,   des  
questions   sur   le   statut   de   ce   que   l’on   fait   et   de   ce   que   l’on   vise   à   produire.   Tout   d’abord,  
un   problème   lié   aux   concepts   que   nous   manipulons.   Pour   cela,   nous   avons   cherché,  
suivant   l’exemple   de   Nietzsche   ou   encore   de   Foucault,   à   consacrer   une   attention  
importante   de   la   première   partie   de   ce   travail   à   retracer,   bien   que   modestement,   une  
généalogie   de   l’éthique   et   de   ses   défis   empiriques   posés   par   la   complexité,   la  
contradiction,   le   risque,   la   norme,   le   quotidien.   Ces   aspects   très   concrets,   loin   d’être   des  
digressions   inutiles   à   notre   avis,     servent   l’objectif   de   spécifier   certains   enjeux   observés  
sur  le  terrain  et  que  nous  avons  cherché  à  analyser  ici.  
Notre   matériau   riche   et   hétérogène   a   du   être   tout   d’abord   fragmenté,   pour  
creuser   des   aspects   spécifiques   en   profondeur.   Pour   cela,   notre   travail   a   surtout   été  
rythmé  par  l’impératif  de  produire  des  articles  de  recherche  à  présenter  en  conférence  
ou   à   soumettre   à   des   revues   scientifiques.   Le   format   de   l’article   de   recherche   nous   a  
obligé  à  compartimenter  notre  travail  en  unités  de  sens,  suivant  la  règle  «  1  article  =  1  
idée  ».  Tout  au  long  de  ce  travail  de  rédaction  d’articles,  le  principal  reproche  que  l’on  
nous   a   fait   souvent   c’est   «  vous   avez   plusieurs   papiers   en   un,   trop   de   choses,   il   faut  
couper   en   plusieurs   articles  ».  Or,  alors  que  ceci  constitue  une  véritable  difficulté,  voir  
même  une  certaine  frustration  que  de  devoir  faire  une  telle  violence  à  «  l’histoire  qu’on  
raconte  »,   c’est   aussi   une   manière   de   nous   obliger   de   creuser   en   profondeur   chacun   des  
différents  aspects  qui  commençaient  à  émerger.    
Le  tableau  ci-­‐après  des  communications  faites  en  conférence  et/ou  soumis  à  des  
journaux   en   relation   à   notre   sujet   de   thèse   témoigne   de   ce   processus   et   permet   de  
tracer   les   évolutions   de   notre   pensée,   et   en   particulier   les   transformations   de   chacun  
des  papiers  (dans  la  dernière  colonne,  les  différentes  versions  sont  expliquées,  avec  les  
principaux   changements).   Ce   fut   un   exercice   qui   a   apporté   un   certain   nombre  
d’apprentissages   concrets,   en   particulier   de   synthèse,   mais   aussi   de   storytelling  :  
comment   raconter   une   histoire   qui   se   suffise   à   elle   même,   et   qui   apporte   quelque   chose  
à  la  communauté  scientifique,  malgré  l’effort  de  distillation  et  d’élimination  d’un  grand  
nombre  d’aspects,  de  détails  et  d’idées  ?    
Ce   tableau   permet   de   synthétiser   visuellement   notre   succession   de   boucles  
abductives,   d’itérations,   d’allers   retours   entre   les   questions   théoriques   et   les  

  244  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

tâtonnements   empiriques,   ce   qui   revient   à   considérer   nos   données   (data)   non   pas  
comme  données  (adjectif)  mais  comme  ‘actives’  (Dubois  &  Gadde,  2002),  dont  on  devait  
ensuite   trouver   l’ancrage   pertinent   grâce   aux   différentes   tentatives   de   formalisation  
sous  forme  de  papiers.  En  effet,  le  nombre  de  versions  et  de  réécritures  est  le  reflet  de  
cette  itinérance  intellectuelle,  non  pas  un  vagabondage  sans  but  précis,  mais  une  quête,  
un   approfondissement   au   fil   des   rebondissements   et   des   redécouvertes   et   relectures   de  
notre  matériel  et  des  dialogues  avec  les  pensées  écrites  (puisées  dans  la  littérature)  ou  
orales  (avec  nos  directeurs  de  thèse,  collègues  et  amis).  
Au   vu   du   tableau   ci-­‐dessous,   la   question   s’est   souvent   posée  avec   une   grande  
insistance,  à  la  fois  par  notre  voix  intérieure  et  par  un  certain  nombre  de  nos  collègues  :  
pourquoi  ne  pas  faire  une  thèse  par  articles,  vu  que  j’ai  eu  la  chance  d’en  publier  deux  et  
d’en   soumettre   d’autres  avant   la   soutenance   ?   Le   choix   de   garder   un   format   de   thèse  
‘classique’  plutôt  que  par  articles  trouvera  sa  réponse  dans  les  paragraphes  suivants.              

Figure  19:  Communications  et  papiers  scientifiques  sur  notre  recherche  doctorale  

Lien  avec  la  these,  

Année/  
Titre  de  la   version  et  
Conférence  
N  
communication   collaborateurs  
ou  journal  
éventuels.    
2009.  International   Immaterial  impact  of  micro-­‐credit   Autour  du  premier  objet  de  
Congress  on  Poverty,   on  the  conception  and  thought  of   recherché  envisagé,  autour  du  
Migration  and   poverty  :  representation,  definition   micro-­‐crédit,  abandonné  pour  se  
Development,  Mexique.   and  the  dynamic  empowerment   focaliser  sur  la  finance  et  les    
1   effect     banques  ‘classiques’.  Son  contenu  
ne  se  retrouve  pas  du  tout  dans  ce  
travail  et  servira  peut  être  à  l’avenir  
si  nous  revenons  à  étudier  les  
dispositifs  de  finance  alternatifs.    
2009.  16th  International   The  Vanishing  point  of  money,  profit   2-­‐V1.  Première  exploration  centrée  
Conference  on  Advances   and  value:  examining  the  social  and   sur  la  construction  sociale  de  
in  Management,  USA.   epistemological  legitimacy  crisis     l’argent,  réflexion  théorique  sur  la  
    crise  financière.    
+  2010.  European    Vanishing  point  framing:  an    
2   Academy  of   epistemological  tool  for  crisis   2-­‐V2.  Seconde  exploration  centrée  
Management,  Italie.   understanding   sur  la  construction  sociale  de  
(conférence  +Ph.D   l’argent,  avec  une  approche  
workshop)   méthodologique/  épistémologique  
sont  certains  éléments  se  
retrouvent  dans  le  présent  travail.  
2010.  Latin  American   If  you  tangle-­‐up,  just  tango  on:   Réflexion  plus  large  sur  la  notion  de  
and  European  Meeting   exploring  post  crisis  sensekeeping   crise,  et  pourquoi  malgré  des  
on  Organization  Studies,   and  its  implications   événements  importants,  rien  ne  
Argentine.   semblait  changer  en  profondeur  
dans  le  paysage  financier.  Quelques  
éléments  autour  de  la  
3  
conceptualisation  de  la  crise  
financière,  des  processus  de    
sensemaking/  sensekeeping  sur  la  
construction  des  risques  se  
retrouvent  dans  ce  travail,  mais  de  
façon  limitée.    
2010.  European   Wither  Banking  ethics?     Première  formulation  claire  de  
4   Business  Ethics   notre  sujet  de  thèse  définitif  
Network,  Italie.   émergé  du  terrain.  (conférence  

  245  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(conférence  +  Ph.D   faite  entre  les  2  phases  terrain).  La  

workshop)   formulation  de  ce  travail  est  
largement  construite  à  partir  de  
cette  communication.    
2011.  Spécial  Issue  du   Serving  two  masters:  the   3  tours  de  révision  et  39  versions  
Journal  of  Business  Ethics   contradictory  organization  as  an   successives  avant  publication  de  ce  
sur  ‘Responsible   ethical  challenge  for  managerial   papier  né  d’une  collaboration  avec  
Management’.     responsibility   Jean-­‐Philippe  Bouilloud  et  Vincent  
Présenté  au  Research   de  Gauléjac  (Pérezts,  Bouilloud  &  
Seminar  University  of   Gaulejac,  2011).  Il  a  largement  
5  
Alberta,  Canada.  (durant   contribué  à  construire  une  partie  
le  visiting  doctoral  avec   de  notre  articulation  théorique  
Roy  Suddaby  dans  le   ainsi  qu’un  des  chapitres  de  notre  
cadre  du  CEFAG)   deuxième  partie  de  thèse.  Il  a  aussi  
été  notre  job  market  paper  lors  des  
premiers  entretiens.  
2011.  18th  International   Ethics  or  Comfort  Zone?   6-­‐V1.  Conclusions  en  termes  de  
Conference  on  Advances   Sensemaking  implications  of  the   déontologie  tirées  du  terrain.  Celle-­‐
in  Management,  USA     Risk-­‐Based  Approach  to   ci  est  nourrie  du  dialogue  avec  un  
+  CEFAG  séminaire  de  la   Compliance.       autre  doctorant,  S.  Picard,  devenu  
FNEGE     co-­‐auteur  de  ce  papier  soumis  au  
    Journal  of  Business  Ethics  en  juin  
+2011.  Approches  du   Entre  Confort  et  Conformité  :  faire   2011.  
risque  opérationnel:   sens  de  l'approche  par  les  risques  en    
entre  conformité,   Conformité  Bancaire    Version  française  de  6-­‐V1.    
fiabilité,  résilience  ISTEC      
     
+  soumis  au  Spécial    Compliance  or  Comfort  zone?  The   6a-­‐V1,V2  et  V3-­‐.  Le  papier  originel  
Issue  du  Journal  of   work  of  embedded  ethics  in   a  été  divisé  en  deux.  Papier  
Business  Ethics   performing  regulation   retravaillé,  centré  sur  la  notion  de  
‘Understanding  and     confort.  Avec  S.  Picard,  au  3e  R&R.  
6  
preventing  fraudulent     6a-­‐V3  :  Best  Paper  Award  
behavior’     Excellence  in  Ethics  2013,  Institut  
    for  Business  Ethics  Worldwide,  
    University  of  Notre  Dame,  USA.  
    L’idée  phare  de  la  ‘zone  de  confort’  
    deviendra  une  des  principales  
    contributions  de  ce  travail.  A  aussi  
    servi  de  job  market  paper.    
     
+2012.  Association   Mediation  as  an  organizational   6b-­‐V1.  Suite  à  la  division  du  papier  
Internationale  de   competence   en  deux,  celui  ci  s’appui  sur  les  
Management   théories  du  sensemaking.  Finaliste  
Stratégique   pour  le  Prix  Roland  Calori,  avec  S.  
Picard,  en  partie  dans  ce  travail  et  
en  cours  de  réécriture.    
2011.  Leadership  and   Ethics  as  Practice  Embedded  in   7-­‐V1.  Papier  empirique  qui  
Management  in  a   Identity:  An  Emerging  Theory  on  the   redéfinit  philosophiquement  la  
changing  world:  lessons   Management  of  the  Same  and  the   notion  d’éthique.  Il  deviendra  un  
from  ancient  East  and   Other     papier  théorique  (7-­‐V2-­‐a)  publié  
West  philosophy     par  Springer  (Pérezts,  2012),  et  
    fragments  de  la  1e  partie  de  la  
+  2011.  Social  Studies  of   Le  Même  et  l'Autre  comme  objets  de   thèse.      
Finance  Association   management:  perspectives  sur  le  lien    
Seminar   entre  éthique  et  identité  à  partir  du   7b-­‐V1.  Reprise  de  la  partie  
7  
  cas  des  pratiques  de  connaissance   empirique  du  papier  7,  avec  un  
  client  (KYC)     nouveau  cadre  théorique  dans  les  
    études  sociales  de  la  finance.    
     
+2013  Organization   Know  your  client  or  Know  your   7b-­‐V2.  Développement  du  papier,  à  
Studies  Workshop.   enemy?  The  banality  of  good  and   soumettre  au  Spécial  Issue  de  
evil  in  compliance  screening   Organization  Studies  «  The  
practices     Everyday  life  of  cultures  and  
communities  »  en  2014.    
8   2012.  Latin  American   Ethics  as  an  instituting  force:   8-­‐V1.  Avec  J.  P.  Bouilloud.  Papier  

  246  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

and  European  Meeting   organizational  boundaries  and   conceptuel.  Approche  centrée  sur  la  
on  Organization  Studies,   institutional  implications  of  ethics'   théorie  des  organisations,  et  
Mexique     uses   l’analyse  institutionnelle  française.  
  En  cours  de  réecriture.    
+  Society  for  Business  
Ethics,  USA    
2013.  Special  Issue  de   Clean  money  but  dirty  hands:  being   Avec  S.  Picard.  Au  premier  R&R,  en  
Organization  ‘Ethics,   the  locus  bellicus  for  ethical   cours  de  réécriture  d’une  V2.    
embodiment  and   resistance     Papier  empirique  qui  développe  
9   organizations’   une  approche  phénoménologique  
approfondie,  en  particulier  sur  
l’aspect  corporel  et  incarné  de  
l’éthique.    
 
 
4.3.3.2.  Intégration  dans  une  recherche  multiniveaux    
 
En   introduction,   nous   avons   souligné   notre   intérêt   à   explorer   l’éthique   comme  
pratique   située.   Ensuite,   notre   revue   de   la   littérature   et   la   formulation   de   notre   cadre  
théorique  nous  ont  permis  de  spécifier  ce  que  nous  entendons  par  ‘située’,  en  proposant  
une  lecture  particulière  du  concept  de  situation.  Nous  avons  mentionné  que  si  le  point  
de   départ   de   l’éthique   est   toujours   l’individu   en   tant   que   sujet,   ces   individus   sont  
confrontés   à   des   points   d’interrogation   d’une   part,   des   ancrages   d’autre   part,   et   à   la  
nécessité   d’intégrer   les   deux   dans   l’interprétation   et   la   performation   des   normes  
morales   au   moyen   d’une   éthique   comprise   avant   tout   comme   pratique.   C'est-­‐à   dire   qu’il  
nous   faut   reconnaître   l’ensemble   du   contexte   –   personnel,   inter-­‐relationnel,  
organisationnel,  institutionnel  –  pour  avoir  une  compréhension  fine  mais  aussi  globale  
de   ce   que   veut   dire   l’éthique   comme   pratique   située.   Afin   d’échapper   au   relativisme  
moral,   il   est   impératif   de   reconnaître   que   l’action   est   menée   dans   des   situations   de  
pluralisme  moral,  où  l’éthique  va  se  construire  dans  et  par  l’interaction  dynamique  des  
différents  niveaux  où  elle  agit.   Voilà  pourquoi  une  thèse  par  articles  ne  satisfais-­‐sait  pas  
l’objectif  de  ce  travail  et  pourquoi,  indépendamment  des  articles  focalisés  et  spécifiques  
que   nous   pouvions   développer   par   ailleurs,   il   nous   semblait   important   d’aborder  
l’éthique  comme  pratique  située  simultanément  à  plusieurs  niveaux.  Ce  n’est  que  par  ce  
moyen   que   nous   sentions   que   nous   pouvions   témoigner   de   la   complexité   du  
phénomène,  et  de  le  cerner  sinon  de  manière  totalement  exhaustive,  du  moins  dans  une  
approche   holiste.   Nous   insistons   sur   l’importance   des   variations   de   niveaux   d’analyse  
au  sein  de  notre  étude  de  cas,  que  nous  refusons  de  réifier  et  d’en  établir  les  limites  de  
manière   irrévocable   :   «   A   ‘case’   is   generally   a   bounded   entity   (a   person,   organization,  
behavioral  condition,  event,  or  other  social  phenomenon),  but  the  boundary  between  the  
case   and   its   contextual   conditions   –   in   both   spatial   and   temporal   dimensions   –   may   be  
blurred,  as  previously  noted.  The  case  serves  as  the  main  unit  of  analysis  in  a  case  study.  At  

  247  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

the  same  time,  case  studies  also  can  have  nested  units  within  the  main  unit  (see  ‘embedded  
subcases’).   »   (Yin,   2011:   6-­‐7).   Nous   expliquerons   ici   d’abord   la   collecte   et   l’analyse   de  
données   d’une   perspective   méthodologique   multiniveaux,   avant   d’esquisser   le   travail  
mené  d’une  théorisation  multiniveaux  (multilevel  theory  building).    
Concernant   l’aspect   méthodologique,   une   première   difficulté   consistait   à  
dépasser   ce   que   de   nombreuses   recherches   qui   adoptent   une   approche   multiniveaux  
font  et   éviter   une   série   d’écueils   ou   risques   de     ce  type  d’approche  (Hitt   et   al.  2007):   les  
questions   des   frontières   entre   les   différents   niveaux  :   où   finit   l’un   et   où   commence   le  
suivant  ?   et   que   faire   lorsque,   comme   c’est   souvent   le   cas,   on   se   retrouve   face   à   un  
enchevêtrement   de   niveaux,   par   exemple   lorsqu’une   même   unité   (individu,   groupe   ou  
même   organisation)   se   retrouve   simultanément   dans   plusieurs   arrangements   nichés,  
parfois  contradictoires  ?  Il  convient  aussi  de  prêter  une  attention  toute  particulière  aux  
influences   réciproques   entre   les   niveaux,   et   non   pas   simplement   les   relations  
descendantes   ou   ascendantes.   Enfin,   il   faut   aussi   spécifier   comment   et   dans   quelle  
mesure   les   données   collectés   sur   un   niveau   d’analyse   particulier   peuvent,   ou   pas,  
informer   les   construits   théoriques   d’un   autre   niveau   d’analyse.   Ce   dernier   point   fait  
référence  à  ce  que  déjà  Klein  et  al.  (1999)  soulignaient,  et  en  particulier  les  risques  de  :  

• donner  l’impression  qu’il  y  a  une  sorte  d’équivalence  entre  les  niveaux  (ce  que  l’on  
observe   à   un   niveau   n’est   que   l’amplification   ou   la   version   réduite   de   ce   que   l’on  
observe   à   un   autre,   par   exemple   ce   qui   arrive   typiquement   lorsque   l’on   fait   des  
projections   isomorphiques   entre   les   niveaux   ou   encore   anthropomorphiques   sur  
l’organisation  en  lui  attribuant  les  caractéristiques  d’une  sorte  de  macro-­‐individu).  
Ceci   revient   à   faire   l’hypothèse   que   transposer   des   corrélations   d’un   niveau   à   un  
autre   va   aboutir   au   même   résultat   (e.g.   «  si   on   sait   que   quand   les   individus   font   x,   y  
se   produit,   alors,   lorsque   des   groupes   font   x,   y   devrait   aussi   se   produire  »)   qu’il  
s’agit  ensuite  de  mesurer,  tester  par  des  modèles  quantitatifs,  mêlant  une  série  de  
variables  modératrices  pour  chaque  niveau  avec  toutes  les  difficultés  au  niveau  de  
la   collecte   de   données   pour   une   telle   perspective   et   l’analyse   de   ces   données   (cf.  
Klein   et   al.   1999  :244,   qui   prennent   surtout   des   exemples   en   psychologie  
appliquée).   Or,   notre   ambition   ici   n’est   pas   de   l’ordre   de   la   transposition,   mais   de  
l’intégration  des  niveaux  et  des  variations  du  phénomène,  d’où  le  fait  qu’il  présente  
une  série  de  caractéristiques  –  étude  d’une  seule  organisation,  collecte  de  données  
qualitatives   hétérogènes   –   qui   orientent   dans   une   direction   un   peu   différente,   et  
encore  peu  courante  dans  les  études  multiniveaux  existantes.        

  248  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

• assumer   que   les   niveaux   s’identifient   et   se   limitent   aux   structures   formelles   (e.g.  
individu-­‐groupe-­‐organisation),   qui   seraient   par   là   même   considérées   comme  
statiques,   immuables   et   sans   compénétration   entre   elles.   Ce   risque   en   particulier  
peut   alors   être   évité   par   l’attention   portée   aux   différents   rôles   joués   par   les  
différentes  structures  formelles  qui  dictent  de  multiples  appartenances  formelles  et  
qui  donc  agissent  sur  l’ensemble  des  autres  niveaux  ;      
• assumer   qu’au   sein   d’un   même   niveau   il   y   a   une   homogénéité  :   il   convient   au  
contraire   d’être   attentif   aux   variations   intra-­‐niveau   si   elles   existent   (within-­‐unit  
agreement  and  disagreement)  afin  de  mettre  en  évidence  les  tensions  internes,  les  
négociations,  et  en  fin  de  compte  la  vie  de  chacun  de  ces  niveaux.    
 
Ensuite,  la  théorisation  multiniveaux  présente  en  soi  un  certain  nombre  de  défis.  
Le   premier   avantage   de   ce   genre   de   constructions   théoriques,   et   que   nous   espérons  
réussir  dans  ce  travail,  est  «  a   deeper,   richer   portrait   of   organizational   life  »  (Klein  et  al.  
1999  :243),   capable   de   dépasser   le   risque   de   simplification   d’une   part   et   de   submersion  
d’autre   part.   Dans   un   travail   analogue   au   nôtre   et   récent,   Bastianutti   (2012)   déjà   fait  
usage  du  mot  emprunté  au  vocabulaire  musical  de  “variations”,  et  s’inspire  de  travaux  
peut   être   méconnus   en   gestion   mais   importants   (cf.   Borzeix,   2007   et   sa   reprise   des  
travaux  de  Revel  1996  et  de  l’école  italienne  de  la  microstoria  ;  ou  encore  les  travaux  de  
l’historien  Braudel  sur  lesquels  nous  nous  sommes  déjà  inspirés  dans  ce  travail48).    
Ici   nous   nous   focaliserons   sur   la   notion   de   situation,   la   manière   dont   les  
phénomènes   sont   constituées   et   appréhendables   dans   et   par   les   niveaux   qui   les  
constituent   en   situation,   donc   leur   ‘situatedness’,   et   sur   ses   implications   en   termes   de  
construction   du   présent   travail,   comme   déjà   amorcé   sur   le   plan   théorique   dans   les  
chapitres   précédents.   On   pourra   ainsi   «  donner   du   relief  »   et   mettre   en   évident   le  
«  caractère   feuilleté   du   social  ».   (Borzeix,   2007  :   28),   tout   en   partant   de   l’individu   au  
sein   duquel   ces   variations   se   manifestent.   Ce   point   de   départ   individuel   pour   une  
recherche  multiniveaux  est  rare  (Langley  et  al.  2013)  et  nous  essayerons  d’y  contribuer.  
L’ethnographie   permet   cette   approche   holiste   avec   un   appui   sur   le   niveau   micro   pour  
donner   des   portraits   de   la   vie   des   organisations   (Homans,   1964)   et   intégrer   plusieurs  
niveaux   (Cooney,   2007;   Bjerragaard,   2011)   pour   ainsi   étudier   ce   qui   est   fait  
concrètement  dans  des  situations  où  les  structures  macro  se  déploient  (Evens,  2006).  
 

                                                                                                                         
48  «   ainsi   sommes-­‐nous   arrivés   à   une   décomposition   de   l’histoire   en   plans   étagés.   Ou   si   l’on   veut,   à   la  
distinction  dans  le  temps  de  l’histoire,  d’un  temps  géographique,  d’un  temps  social,  d’un  temps  individuel  ».  
Braudel,  (1966,  p.  ix)  

  249  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

4.3.3.3.  Eléments  de  validité  et  limites  de  la  recherche  

 
«  Nous  commençons  au  milieu  des  choses,  in  medias  res  (…).  Et  la  plupart  des  
choses   que   nous   étudions   nous   sommes   passés   à  côté   d’elles   sans   les   voir   ou  
les   comprendre.   L’action   a   déjà   commencé  ;   elle   se   poursuivra   quand   nous  
ne  serons  plus  là  ».                      B.  Latour  (2005  :  123,  cité  in  Dumez,  2013:  28)  
 
Comme   pour   tout   choix   de   démarche,   il   y   a   des   éléments   qui   nous   permettent  
d’évaluer   la   pertinence   avec   laquelle   l’ethnographie   a   été   conduite   et   les   matériaux  
recueillis   ont   été   traités   et   analysés.   Il   s’agit   donc   d’expliciter   les   limites  
méthodologiques  et  de  portée,  mentionnées  au  fil  du  texte,  mais  que  nous  tâcherons  ici  
de   récapituler.   Tout   au   long   de   ce   chapitre   nous   avons   tenté   d’avoir   une   réflexion  
critique   vis-­‐à-­‐vis   de   notre   démarche,   afin   d’une   part   de   la   justifier,   d’autre   part  
d’expliciter   ce   que   nous   entendions   par   étude   ethnographique,   et   enfin   d’identifier   la  
manière   dont   ceci   a   pu   influencer   les   conclusions   obtenues.   Nous   reviendrons  
également   une   dernière   fois   sur   les   limites   méthodologiques   de   notre   travail   dans   la  
conclusion  de  cette  thèse.    
Dans  le  cas  de  ce  travail  doctoral,  le  contexte  dans  lequel  s’est  déroulée  l’étude  
est   une   contingence   fondamentale   à   considérer.   Le   contexte   de   crise   financière   a   été  
déterminant  pour  l’accès  au  terrain,  qui  n’aurait  probablement  pas  été  possible  sans  le  
jeu   des   réseaux   personnels   et   professionnels.   C’est   ce   qui   explique   aussi   la   longue  
période   exploratoire,   non   programmée   mais   qui   a   dû   être   acceptée   comme   telle,   faute  
d’un   accès   plus   rapide   au   terrain   que   nous   savions   «   sensible   ».   Nous   aimerions  
souligner  le  fait  que  cet  accès,  obtenu  par  les  relations  professionnelles  du  directeur  de  
thèse  qui  nous  fortement  soutenu,  des  opportunités  parmi  ses  relations  et  un  peu  aussi  
du  hasard,  ne  peut  prétendre  au  statut  d'un  choix  objectif  pour  répondre  aux  questions  
que  nous  nous  posions,  mais  au  contraire,  les  questions  ont  largement  évolué  au  fur  et  à  
mesure   de   l'enquête,   et   certains   aspects   ont   spécifiquement   émergé   à   partir   de   la  
richesse   inattendue   de   ce   terrain.   En   particulier,   n’ayant   pu   obtenir   un   accès   au  
département   RSE   (comme   c’était   vaguement   notre   intention   au   début),   nous   avons  
recentré  nos  interrogations  originelles  sur  la  responsabilité  sociale  de  l’entreprise  vers  
la  pratique  quotidienne  de  personnes  qui  doivent  faire  avec  l’impératif  ‘d’être  éthiques’  
tous  les  jours,  en  particulier  dans  le  cadre  de  la  déontologie.  Ceci  a  eu  des  implications  
sur  notre  place  d’observateur  et  sur  les  différents  types  d’observations  que  nous  avons  
pu   effectuer   :   externe,   puis   interne   sous   le   statut   de   stagiaire   qui   présente   un   certain  
nombre  de  particularités  déjà  abordées.  

  250  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

S'agissant   fondamentalement   de   l'étude   d'un   cas   unique,   nous   ne   prétendons  

pas  que  BUF-­‐BI  reflète  de  manière  homogène  les  banques  d'investissement  ni  en  France  
ni  ailleurs,  ni  le  secteur  bancaire  en  général,  ni  encore  moins  les  organisations  dans  leur  
ensemble.   En   effet,   certaines   conclusions   pourraient   différer   si   on   essayait   de  
transposer  à  d’autres  structures  ou  secteurs.  Ce  cas  n'est  pas  un  exemple  représentatif  
mais   plutôt   une   particularité   exemplaire   de   phénomènes   complexes,   que   nous   avons   pu  
étudier   en   profondeur   du   fait   de   ce   cas   unique.   Le   chapitre   «  Argent   Sale   et   Mains  
Sales  »  servait  d’ailleurs  à  introduire  la  complexité  du  contexte  de  l’étude  et  de  l’objet,  
pour  permettre  ainsi  au  lecteur  de  se  situer  avec  suffisamment  de  distance  par  rapport  
aux   interprétations   du   chercheur   dans   les   chapitres   suivants   :   «   instead   of   taking   the  
researcher's  word  for  it,  the  reader  has  a  chance  to  gain  a  sense  of  the  flavour  of  the  data  
as   a   whole.   In   turn,   researchers   are   able   to   engage   in   comprehensive   data   treatment   by  
testing  and  revising  their  generalizations  »  (Silverman  2011  :  241).  Par  ailleurs,  la  taille  
de  BUF-­‐BI,  et  la  qualité  de  l'accès  dont  nous  avons  joui  nous  ont  permit  de  rencontrer  
une   grande   variété   de   personnes   et   de   métiers,   et   d’obtenir   une   base   riche   que   nous  
avons  ensuite  croisée  à  plusieurs  niveaux  d'analyse  et  sur  plusieurs  sujets.  Ainsi,  nous  
pensons   que   ce   cas   peut   être   révélateur   d’aspects   relationnels   complexes   face   à  
l’éthique   dans   les   organisations,   et   sur   comment   celle-­‐ci   se   construit,   est   à   l’œuvre,   et  
évolue,  comme  nous  verrons  par  la  suite.  
La  démarche  en  elle-­‐même  fut  largement  inductive,  et  poussée  par  une  curiosité  
qui   venait   aussi   de   notre   pauvre   connaissance   du   monde   bancaire   au   préalable.   La  
conduite   de   la   recherche   fut   guidée   par   les   événements   au   fur   et   à   mesure   qu’ils   se  
déroulaient,   selon   une   stratégie   de   recherche   «   émergente   »   (Mintzberg,   1979)   par  
rapport  à  laquelle  on  cherchait  alors  à  dialoguer  théoriquement.  Il  s’agissait  donc  plus  
d’un   dialogue   terrain/théorie,   qu’une   prééminence   de   l’un   (terrain   ou   théorie)   sur  
l’autre,  afin  d’en  dégager  des  catégories  nouvelles  ou  renouvelées  (Chapoulie,  2000)  qui  
répondent  au  plus  proche  des  préoccupations  que  vivaient  les  personnes  au  quotidien.  
A   ce   propos,   nous   avons   pu   faire   l’expérience   directe   qu’il   y   a   bien   une   dimension  
empathique  inévitable.    
Un  élément  de  validité  fondamental  sur  nos  observations  fut  l’aller-­‐retour  qui  eu  
lieu   tout   au   long   de   l’étude   et   de   l’exploitation   des   données   par   la   suite   entre   la  
doctorante   et   la   manager   de   l’équipe   étudiée.   En   effet,   en   plus   de   la   triangulation  
mentionnée   plus   haut   (entre   les   observations   et   les   autres   sources   d’information  
comme   les   entretiens   ou   les   données   secondaires),   pour   une   plus   grande   validité   des  
données,  nous  avons  montré  notre  journal  et  des  phases  intermédiaires  de  rédaction  de  
cette   thèse   ou   d’articles   scientifiques   à   la   manager   et/ou   à   d’autres   acteurs   centraux  

  251  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

concernés  afin  d’obtenir  leur  validation  sur  nos  observations  et  commentaires  sur  leur  
quotidien.   Ainsi,   du   moins   en   partie,   même   notre   “ongoing   stream-­‐of-­‐   consciousness  
commentary   about   what   is   happening   in   the   research,   involving   both   observation   and  
analysis”  (Eisenhardt  1989  :  539,  faisant  référence  à  Van  Maanen,  1988)  a  été  ouvert  à  
des   explications   supplémentaires,   qui   permettaient   de   clarifier   certains   aspects   par   la  
suite.   Ceci   fut   un   des   moyens   pour   faire   le   lien   entre   les   «   idées   »   et   les   «   preuves   »   (qui  
est   une   traduction   très   problématique   de   evidence,   car   ce   mot   n’implique   pas   la  
dimension   positiviste   de   preuve   scientifique   indubitable   d’une   hypothèse,   mais   plutôt  
dans   un   sens   moins   fort   d’élément   empirique   qui   met   en   évidence   une   idée,   qui   en  
témoigne   dans   toute   sa   complexité,   et   les   deux   sont   pris   dans   un   jeu   itératif).   Un   des  
grands   risques   en   recherche   est,   à   l’instar   du   jaloux   ou   du   paranoïaque,   de   voir   des  
preuves   partout   (Bouilloud,   2003),   ou   ce   que   Dumez   (2013)   appelle   le   risque   de  
circularité.    Ainsi,  ces  «  preuves  »  ne  parlent  pas  d’elles  mêmes,  mais  sont  à  interpréter  
(Bourdieu   et   al.   2005)   et   constituent   des   matériaux   pour   construire   des   arguments  
plutôt   que   pour   démontrer   quelque   chose.   Là   aussi,   la   question   de   la   présentation   et   les  
choix   qui   ont   été   faits   ici   d’ordre,   de   forme,   de   contenus,   de   perspectives   relèvent   de  
choix   personnels   et   donc   critiquables,   mais   dans   l’objectif   de   maintenir   autant   que  
possible   un   fil   de   lecture   qui   permette   de   suivre   l’évolution   de   notre   pensée,   dans   ses  
forces  et  ses  faiblesses.  Par  exemple  le  choix  de  refléter  la  polyphonie  des  langages  du  
terrain   (Czarniawska,   2005)   d’une   part,   et   effectuer   une   ‘traduction’   dans   son   propre  
langage   de   chercheur,   qui   est   déjà   une   représentation   d’autre   part.   On   s’attend   donc  
aussi   à   avoir   un   peu   ‘l’effet   boomerang’,   des   “things   talking   back”   inhérent   aux  
démarches  anthropologiques  et  ethnographiques  (Geertz,  1996;  Czarniawska  1997)  
Notre  approche  est  certes  limitée,  et  notre  tentative  de  comprendre  ce  qui  peut  
animer   les   personnes   rencontrées   peut   être   approximatif,   parfois   même   faux,   mais   se  
présente   comme   une   proposition   d’interprétation   qui   nous   permet   de   tirer   non   pas   des  
leçons,   mais   des   perspectives.   Sans   pouvoir   affirmer   connaître   leurs   pensées,   on   a  
cherché  à  identifier,  par  des  observations  récurrentes  et  notre  analyse,  des  schèmes  de  
pensée.  Il  s’agit  bien  entendu  d’une  interprétation  d’interprétations  d’un  monde,  et  on  
ne   peut   qu’espérer   que   dans   tout   ce   qu’on   aura   observé,   vécu,   écouté,   trié,   classifié,  
analysé,   présenté,   le   lecteur   soit   étonné,   surpris   à   un   moment,   comme   nous   mêmes  
l’avions   été   dans   la   marginalité   de   notre   pratique   face   à   d’autres   démarches   plus  
‘mainstream’  pour  servir  de  provocation  à  l’institution  scientifique.  C’est  donc,  en  dépit  
de   nos   faiblesses,   notre   objectif,   car   l’étonnement   est   après   tout,   au   sens   philosophique,  
ce   don   de   l’enfance   et   de   l’adulte   curieux,   ce   commencement   de   toute   réflexion   et   de  
toute  recherche,  et  donc  in  fine  pour  nous  de  toute  existence.  

  252  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CONCLUSION   DE   LA   PREMIERE   PARTIE  :   EN   DEÇA   DU   BIEN   ET  

DU  MAL,  UNE  ETHIQUE  A   ‘BRICOLER’  IN   SITU   -­‐   QUESTIONS  DE  
RECHERCHE  ET  CHEMINEMENT  
 
La  crise  nous  a  exposés,  par  les  médias  ou  les  films  tels  que  Capitalism  :  a  love  
story,  Wall  Street  2,  Inside  Job   etc.   au   monde   de   la   finance,   à   son   jargon,   à   ses   caricatures  
aussi.  On  est  confrontés  à  ses  «  sortes  de  litanies  modernes,  que  l'on  entend  sans  être  
surpris   et   sans   y   prêter   attention   »   (Godechot,   2001:12)   un   peu   comme   à   la   messe   en  
latin  :    
«  A  écouter  les  exégètes  de  cette  étrange  mélopée  boursière,  les  marchés  financiers  sont  
devenus   des   nouveaux   dieux   qui   commentent   et   modifient   le   cours   de   la   vie   des   hommes   en  
délivrant   du   haut   de   leur   Olympe   leurs   verdicts   quotidiens   :   ils   saluent   telle   mesure,  
applaudissent   à   tel   événement,   boudent   tel   résultat   d'élection,   sanctionnent   telle   politique  
économique.   Les   hommes   politiques,   relayés   par   les   économistes,   participent   aussi,   par   leurs  
débats   sur   l'épineuse   question   de   la   moralité   de   ces   échanges,   à   cette   déification   des   activités  
boursières.   Tantôt   ils   encensent   les   marchés,   exaltent   leur   rationalité   parfaite,   admirent  
l'harmonie   qu'ils   engendrent,   tantôt   ils   déplorent   leurs   ravages   et   fustigent   leur   profonde  
irrationalité.   Dieu   bienveillant   et   ordonnateur   ou   Moloch   dévastateur,   les   marchés  
s'appréhendent  sur  un  mode  religieux  »  (Godechot,  2001:12-­‐13).  
 
Ce   travail   d’immersion,   décrit   dans   le   chapitre   précédent   et   détaillé   dans   la  
partie  suivante  nous  a  permis  d’aller  au  delà  du  médiatique,  et  à  véritablement  pénétrer  
la  caverne  du  monde  financier,  le  vivre,  le  connaître,  le  démystifier  sans  pour  autant  le  
désenchanter  complètement.  Au  terme  de  notre  étude,  et  d’une  première  classification  
et   analyse   des   données   recueillies,   certains   éléments   apparaissaient   comme   saillants.  
Tout   d'abord,   une   conception   spécifique   du   bien   et   du   mal,   informé   par   la  
réglementation,  mais  aussi  les  habitudes  du  secteur,  la  culture  de  BUF,  l’historique  de  la  
cellule,  l’origine  professionnelle  de  ses  membres....  Un  ensemble  complexe  d’éléments  à  
articuler   pour   comprendre   comment   in   fine   l’éthique   située   est   ‘au   travail’   par   cette  
équipe   de   Conformité.   Dans   leur   métier,   à   travers   la   réglementation   leurs   outils,   leurs  
logiciels,  leur  expertise,  l'équipe  met  en  œuvre  une  certaine  représentation  particulière.  
Par   rapport   à   cela,   un   aspect   en   particulier   a   retenu   notre   attention.   Malgré   un   cadre  
règlementaire   strict,   des   normes   internes   et   externes,   des   dispositifs   d’aide   à   la  
décision,   des   logiciels   de   veille,   et   dans   l’ensemble   tout   un   appareillage   (technique,  
organisationnel)   qui   devrait   permettre   de   conduire   son   travail   d’une   manière   fluide,  
l’équipe   étudiée   (mais   aussi   ce   que   nous   avons   pu   constater   chez   d’autres   organes   de   la  
banque)   ne   pouvait   pas   s’y   reposer   dessus   totalement.   Leur   pratique   professionnelle  

  253  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

relève   en   effet   plus   de   d’adaptation   permanente   (sur   le   plan   cognitif   de   faire   sens   des  
situations   changeantes,   sur   le   plan   pratique   de   leurs   actions   et   interactions   avec   les  
autres   acteurs...)   que   de   l’exécution   mécanique   de   tâches   connues   à   l’avance.   Ainsi,  
l’existence  de  policies,  de  lois,  de  workflows,  même  un  impératif  moral  («  moraliser  le  
Front  Office  »)  et  tout  ce  qui  permettrait  de  cadrer  une  pratique  et  un  métier  ne  suffit  
pas.   Plus   qu’exécuter   ou   que   mettre   en   pratique,   l’équipe   est   dans   une   situation   de  
devoir  composer  avec  tout  cela,  de  faire  avec,  de  construire  leur  pratique  en  situation.  
Leur   quotidien   est   tissé   de   tensions,   de   contradictions,   de   superposition   de   priorités,  
avec   lesquelles   ils   doivent   vivre   mais   aussi   au   sein   desquelles   ils   doivent   apprendre   à  
naviguer   et   à   fabriquer   une   praxis,   entendue   non   pas   comme   contenu   de   telle   ou   telle  
pratique  (qui  pourrait  donc  faire  l’objet  de  codifications  pour  faciliter  la  vie  de  l’équipe  
ultérieurement)   mais   comme   contenant   générique   de   leur   engagement   à   spécifier  
continuellement  en  fonction  des  situations.    
 
Après   avoir   essayé   longuement   de   mettre   un   mot   sur   ce   qu’ils   faisaient,   qui  
puisse   refléter   l’agir   (praxis)   quotidien   de   cette   équipe   dans   son   environnement   de  
travail   complexe,   il   semblerait   qu’un   terme   assez   pertinent   soit   celui   de   bricolage.   Ce  
terme,   que   nous   empruntons   à   Lévi-­‐Strauss   (1962)   dénote   un   pluralisme   situationnel,  
un  ‘faire  avec’  constant  qui  transparaît  dans  le  discours,  et  qui  reflète  des  complexités  et  
les   jeux   de   pouvoir   intrinsèques   aux   contextes   de   la   vraie   vie   que   l’équipe   affronte  
(Bouilloud,  2012).  Le  bricolage  est  justement  ce  qui  permet  de  faire  avec,  de  composer  
une   éthique   comme   pratique   au   sein   d’un   environnement   changeant,   fuyant   à   notre  
compréhension,   et   où   le   sentiment   que   quoi   que   l’on   fasse   ça   ne   sera   pas   suffisant   ou  
tout   à   fait   juste.   Ce   bricolage   constant   permet   de   tisser   des   liens   entre   la   dimension  
cognitive  et  la  dimension  de  l’agir,  car  il  opère  à  plusieurs  niveaux.  Il  permet  de  tisser  
ensemble   des   logiques   sécantes,   rendant   l’éthique   tout   d’abord   construite   comme  
praxis,   enracinée   dans   la   praxis,   à   la   fois   d’une   manière   cognitive   et   pragmatique   (Clegg  
et   al.,   2007).   Apprendre   à   vivre   avec   ces   tensions   implique   bricoler   une   pratique   au  
quotidien,   et   développer   certaines   compétences   spécifiques   pour   naviguer   dans   ce  
milieu,  mais  aussi  de  renoncer  à  localiser  l’éthique  au  niveau  des  procédures  de  ‘bonnes  
pratiques’  à  respecter,  et  revenir  à  une  éthique  profondément  enracinée  dans  l’individu,  
le  sujet  moral,  qui  interagit  dans  un  groupe,  une  équipe,  une  organisation,  un  contexte.  
 
Ce  premier  constat  est  aussi  ce  qui  m’a  permis  de  traduire  ma  question  générale  
(qu’en   est-­‐il   de   l’éthique   dans   les   banques  ?)   en   un   objet   empirique   et   une   question  
d’enquête   opérationnelle   :   comment   font-­‐ils   concrètement   pour   arriver   à   faire   leur  

  254  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

travail   dans   un   contexte   complexe   et   contradictoire   ?   Que   devient   une   pratique  

lorsqu’elle  est  justement  aux  limites  du  faisable  ?  C’est  en  abordant  ces  problématiques  
émergentes  du  terrain  à  partir  de  notre  cadre  conceptuel  de  l’éthique  comme  pratique  
située  que  nous  tenterons  d’apporter  des  éclaircissements  sur  l’éthique  vécue  et  située  
aux  limites  de  la  pratique  et  du  faisable.  Afin  de  répondre  à  la  question  «  qu’en  est-­‐il  de  
l’éthique   dans   les   banques  ?   »   en   évitant   de   tomber   dans   des   écueils   accusateurs   ou  
normatifs,  il  était  indispensable  de  l’aborder  avec  humilité  et  constance,  au  cœur  de  sa  
quotidienneté.   Concevoir   une   éthique   comme   pratique   implique   de   la   situer   dans  
l’évolution  continue  du  temps,  afin  de  prêter  attention  à  ce  qui  nous  échappe  lorsqu’on  
considère  une  notion  (telle  que  l’éthique),  une  organisation  (telle  qu’une  banque)  à  un  
instant  T  (simple  photographie  ou  coupe  transversale  sur  laquelle  un  jugement  pourra  
être  porté)  et  pire  encore  de  manière  désincarnée,  abstraite,  comme  si  leur  réalité  valait  
en   tous   temps   et   en   tous   lieux.   Concevoir   une   éthique   comme   pratique   exige   donc   de  
regarder  comment  les  choses  se  déploient  –  et  non  pas  forcément  évoluent,  ce  qui  est  un  
postulat   en   soi   –   au   jour   le   jour,   au   quotidien,   dans   ce   qu’il   a   de   plus   banal   et   de   plus  
mondain,   de   plus   répétitif   et   inintéressant   en   apparence   (Jackall,   2010  ;   Hirèche,   2008).  
C’est  à  ce  niveau  là  que  les  significations,  les  jeux,  les  contestations,  les  dynamiques,  les  
possibilités   et   tout   ce   qui   apparaît   sous   la   modalité   de   l’urgence   surgissent,   se  
manifestent,   se   transforment,   disparaissent.   En   effet,   nous   pensons   que   c’est   dans  
l’observation   de   la   simplicité   quotidienne   accumulée   que   l’on   peut   déceler   une  
«  ‘logique   de   situation’   dans   le   sens   de   Popper,   l’objectivation   des   éléments   d’un  
contexte   d’action   et   d’interaction  »   (Dumez,   2013  :12),   et   que   nous   pouvons   trouver  
matière   à   étudier   la   complexité   macroscopique   des   phénomènes,   et   en   particulier   de  
celui   qui   fait   l’objet   de   ce   travail.   En   deçà   de   l’apparente   banalité,   se   trouvent   les  
éléments  quotidiens  qui  tissent  la  chair  de  ce  qui  meut,  en  profondeur  et  au  jour  le  jour,  
les  organisations.      
Ainsi,   en   vue   de   tout   ce   qui   vient   d’être   dit,   notre   thèse   s’attachera   à   répondre   à  
la  question  suivante  :    
 
Comment  l’éthique  est-­‐elle  au  travail  dans  la  conformité  bancaire  ?    
 
Cette  question  appelle  une  perspective  processuelle  et  pratique  (‘comment’)  sur  
l’éthique  (comme  phénomène  dynamique)  face  aux  défis  concrets  qu’elle  doit  affronter  
(son   travail   porté   par   des   personnes)   dans   la   conformité   bancaire   (milieu   particulier  
qui   va   contribuer   à   définir   sa   situation).   Ceci   est   alors   un   cas   de   l’éthique,   comprise  
comme  pratique  située.    

  255  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Afin   d’y   répondre,   nous   suivrons   un   cheminement   particulier.   Nous   ne  

procéderons  pas  ni  par  descente  successive  des  niveaux  (macro,  puis  méso,  puis  micro),  
ni  l’inverse,  mais  suivrons  plutôt  l’itinéraire  compréhensif  tel  qu’il  nous  est  apparu  :    

1) partir  de  ce  que  nous  pouvions  observer,  documenter,  analyser  de  ‘ce  qui  se  
passait’  à  la  banque  (dimension  la  plus  accessible,  évidente,  observable),    
2) poursuivre   par   ce   que   nous   pouvions   ressentir,   percevoir,   écouter,   dire   de   ce  
qui  se  passait  (dimension  la  plus  intime,  immédiate,  affective),  et    
3) finir  par  rediriger  notre  regard  vers  l’horizon,  en  se  demandant  l’impact  de  ce  
qui  se  passait  au  delà  de  la  banque.    

Ces   trois   niveaux   peuvent   se   résumer   par   les   trois   questions  

opérationnelles  suivantes   :   que   font   les   analystes   de   la   conformité   KYC-­‐AML   et   dans  
quelles  conditions  ?  Comment  le  vivent-­‐ils  ?  Quels  sont  les  impacts  de  ce  qu’ils  font  ?    
Nous   commencerons   donc   par   explorer   l’organisation   du   travail   de   la  
conformité   au   sein   de   la   banque   étudiée,   comment   ce   travail   est   niché   dans   une  
structure,   des   relations   et   des   mécanismes   complexes.   Ensuite,   ce   travail   n’est   pas  
accompli  par  des  machines,  mais  bien  par  des  personnes  :  la  conformité  a  des  visages,  
des   voix   et   des   corps.   Elle   est   donc   en   quelque   sorte   incarnée   au   niveau   du   sujet,  
évoluant   dans   l’organisation   à   ses   différents   niveaux   de   complexité.   Or,   cette   dimension  
anthropologique  est  trop  souvent  négligée,  évacuée,  délaissé  ou  associée  au  relativisme,  
mais  elle  est  au  cœur  de  notre  compréhension  du  phénomène  et  de  ses  dynamiques  aux  
autres   niveaux.   Enfin,   cet   individu   dans   cette   organisation   s’inscrit   et   est   embarqué  
dans   l’environnement   contextuel,   institutionnel   et   normatif,   qu’il   contribue   à   modeler  
par   ses   actions   dans   un   rapport   de   rétro-­‐alimentation   par   rapport   à   sa   situation.  
Comme   nous   l’avons   mentionné,   de   nombreux   travaux   sur   l’éthique   abordent   l’un   ou  
l’autre   de   ces   niveaux,   mais   rares   encore   sont   ceux   qui   s’attachent   à   étudier   leurs  
rapports,  leur  intégration  et  à  les  penser  comme  un  tout,  surtout  dans  une  perspective  
processuelle   qui   prenne   en   compte   leurs   dynamiques.   Or,   nous   soutenons   que   cette  
intégration  est  essentielle,  malgré  les  difficultés  qu’elle  implique  :  c’est  l’interaction  de  
ces   différents   niveaux   qui   définit   la   situation   d’éthique.   Ce   cheminement   à   travers   le  
travail   de   l’éthique   dans   le   cas   de   la   conformité   bancaire   nous   permettra   de   refonder  
une  définition  de  l’éthique  conçue  comme  pratique,  et  donc  de  l’aborder  non  pas  comme  
un   contenu   moral   positif   et   statique,   mais   comme   un   phénomène   dynamique   en  
situation   et   transversal   à   plusieurs   niveaux  :   incarnée   dans   les   individus,   nichée   dans  
des   groupes   de   travail   puis   dans   des   organisations,   et   embarquée   dans   des   réseaux  
d’acteurs   organisationnels   et   réseaux   de   signification   institutionnels   plus   larges   d’un  

  256  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

environnement  spatio-­‐temporel  et  culturel  (c.f  figure  3  :  Arrangement  multiniveaux  de  

l’éthique  située  et  ses  dynamiques  processuelles   -­‐  adaptation  et  développement  à  partir  
de  Hitt  et  al.  2007).  On  arrive  ainsi  à  définir  les  contours  de  la  situation  d’éthique  que  
nous  allons  explorer  dans  la  deuxième  partie  de  ce  travail  (cf.  figure  ci  dessous).    
 

Figure  20:  La  situation  d'éthique  

 
 
 
C’est   ce   fil   d’Ariane   qui   nous   permettra   dans   la   partie   suivante   de   refaire   le  
chemin   en   sens   inverse,   de   prendre   de   la   distance,   de   sortir   de   la   caverne.   Dans   la  
deuxième  partie  de  cette  thèse,  une  analyse  de  premier  niveau  (chapitre  5)  fait  un  état  
détaillé  de  notre  étude  de  terrain.  Les  trois  chapitres  suivants  (6,  7  et  8)  se  détachent  de  
la   présentation   chronologique   de   l’étude   pour   en   proposer   un   découpage   thématique  
des  problématiques  qui  ont  émergé.  Nous  structurerons  le  matériau  brut  en  différents  
niveaux  d’analyse  délimités  tout  en  montrant  leur  interdépendance.    
 
 

 
 
 
 

  257  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

DEUXIEME   PARTIE:  DYNAMIQUE   TRANSVERSALE   D’UNE  

ETHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUEE  A  PLUSIEURS  NIVEAUX  
 
 
 
 
 
 
“Etre  homme  c'est  précisément  être  responsable...  
C'est  sentir,  en  posant  sa  pierre,  que  l'on  contribue  à  bâtir  le  monde.”    
 
Antoine  de  Saint-­‐Exupéry.  
 
 
 
 
 

  258  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   5.   ANALYSE   DE   PREMIER   NIVEAU  :   ETUDE   D’UNE  

CELLULE   DE   CONFORMITE   DEDIEE   A   LA   LUTTE-­‐ANTI-­‐
BLANCHIMENT   DANS   UNE   BANQUE   D’INVESTISSEMENT  
FRANÇAISE    
 
“The  only  way  to  stop  the  flow  of  this  dirty  money  is  to  get  tough  on  the  bankers  who  help  mask  
and  transfer  it  around  the  world.  Banks  themselves  don’t  launder  money,  after  all,  people  do.”  
Robert   Mazur,   New  York  Times   le   2   Janvier   201349,   auteur   de   The  Infiltrator  (2009)  
où  il  raconte  les  5  ans  passés  comme  agent  inflitrant  les  réseaux  de  blanchiment.    
 
Ce   chapitre   nous   permet   de   situer   notre   étude   de   cas   ethnographique,   de  
présenter   le   contexte   de   l’organisation   BUF-­‐BI,   de   l’équipe   étudiée,   des   acteurs   et   de  
leurs   relations.   Il   permettra   au   lecteur   de   s’imprégner   de   notre   matériau,   dont   nous  
développerons   l’analyse   des   différents   niveaux   par   la   suite.   Cette   description   (cf.  
Dumez,   2013,   chapitre   7),   articulée   autour   d’extraits   de   nos   données   primaires,   est  
présentée   comme   la   première   étape,   non   pour   autant   moins   importante,   de   notre  
traitement  des  données.      
 
N.B.  Les  acteurs  pourront  être  en  désaccord  avec  les  interprétations  immédiates  
et   postérieures   données   à   leurs   mots.   J'assume   la   totale   responsabilité   des  
imperfections  d'interprétation  et  d'analyse  de  la  suite  de  ce  travail.  

 
5.1.  PRESENTATION  SYNTHETIQUE  DU  CAS  BUF-­‐BI50  
 

5.1.1.  BUF  
 

BUF  est,  comme  son  acronyme  l’indique,  une  banque  universelle  française  parmi  
les  plus  importantes  du  pays,  et  occupant  une  place  importante  également  sur  la  scène  
européenne.   Le   terme   «   banque   universelle   »   fait   référence   au   modèle   largement  
dominant  en  France,  souvent  critiqué  à  l’étranger.  Son  PDG,  dans  le  communiqué  officiel  
qui  lançait  l’année  2010,  en  est  particulièrement  fier,  et  est  selon  lui  une  des  raisons  qui  
                                                                                                                         
49  Site   du   New   York   Times,   consulté   la   dernière   fois   le   10/11/2013:    
http://www.nytimes.com/2013/01/03/opinion/how-­‐bankers-­‐help-­‐drug-­‐traffickers-­‐and-­‐terrorists.html?_r=0  
50  L’ensemble  des  informations  sur  le  cas   BUF  se  basent  sur  les  documents  secondaires  répertoriés  dans  les  

annexes   3   et   4   :   site   internet   de   BUF   et   documents   accessibles,   documents   réservés   à   l’usage   interne,  
information   issue   de   la   presse   nationale   ou   internationale.   Pour   des   raisons   de   confidentialité,   les  
documents  eux-­‐mêmes  ne  sont  pas  mis  en  annexe,  et  certaines  citations  sont  modifiées  par  la  doctorante  
dans   leur   formulation.   Les   documents   sont   identifiés   par   un   code   et   un   numéro,   par   exemple   sur   cette  
page  :  BUF-­‐G8  (c’est  le  hutième  document  sur  notre  classification,  document  issu  de  BUF  (BUF),  concernant  
BUF  en  général  (G)).  

  259  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ont  aidé  BUF  à  traverser  la  crise  économique  et  à  «   absorber  les  impacts  négatifs  de  cette  
crise   [dans   cette]   année   de   rebond   »   (BUF-­‐G8).   Le   modèle   de   banque   universelle  
permettrait  à  la  fois  de  garantir  une  stabilité  et  d’autoriser  une  flexibilité  pour  innover  
et   s’adapter.   Le   Groupe   BUF   regroupe   donc,   comme   on   peut   le   voir   sur   son   site   Internet  
principal   (cf.   BUF-­‐G1,   BUF-­‐G2,  BUF-­‐G7):   la   banque   de   détail   en   France  et  à  l’étranger,  la  
banque   d’investissement,   la   banque   privée,   des   services   financiers   et   assurances   pour  
particuliers   et   entreprises,   le   crédit   à   la   consommation,   la   gestion   d’actifs,   le   courtage  
sur   produits   dérivés,   des   institutions   de   micro-­‐finance   et   même   des   activités   sur   des  
secteurs  annexes  (y  compris  mécénat  d’activités  sportives  et  culturelles,  etc.).  
Né   il   y   a   plus   de   cent   ans,   le   groupe   BUF   jouit   aujourd’hui   d’une   position  
privilégiée  dans  la  zone  euro,  est  présent  dans  plus  de  80  pays  et  compte  plus  de  150  
000   salariés   pour   plusieurs   dizaines   de   millions   de   clients   avec   plus   de   600   millions  
d’euros   de   résultat   net   en   200951  (BUF-­‐G1).   Comme   la   plupart   de   ses   consœurs   en  
France,   elle   a   été   privatisée   dans   les   années   80.   A   l’époque   de   notre   étude,   BUF  
bénéficiait   de   la   note   A+   de   Standard   &   Poor’s   et   pour   Fitch,   Aa2   pour   Moody’s.   Les  
rebondissements   de   son   histoire   et   sa   présence   à   l’étranger   très   tôt   dans   son  
développement   lui   ont   permit   d’asseoir   une   place   forte   sur   la   scène   bancaire   et  
financière  en  France,  en  Europe  et  plus  largement  dans  le  monde.    
Comme   la   plupart   des   banques   depuis   la   crise   financière   de   2007,   le   cœur   du  
message  communiqué  par  BUF  à  ses  clients,  entre  autres  par  le  biais  de  son  site  internet  
multilingue  et  les  communiqués  officiels  de  son  PDG,  est  la  consolidation  des  relations  
de   confiance,   la   responsabilité   citoyenne   -­‐   en   tant   que   promoteur   de   l’économie   réelle   –  
et   environnementale,   et   la   croissance   durable   du   groupe  :   ils   figurent   dans   les   indices  
internationaux   de   développement   durable   FTSE4good   et   ASPI   par   exemple   (BUF-­‐G1,  
BUF-­‐G2,  BUF-­‐G3,  BUF-­‐RSE3).  Durant  notre  étude,  il  y  a  eu  par  exemple  la  «  semaine  du  
développement  durable  »  où  certains  membres  de  l’équipe  étudiée  ont  participé  à  une  
course   à   pied   sous   la   pluie   parisienne,   ainsi   que   la   «   semaine   de   l’Investissement  
Socialement   Responsable  »   (BUF-­‐RSE10).   Il   y   a   un   engagement   explicite,   qui   arrive  
assez  tôt  dans  les  priorités  énoncées  du  groupe,  de  consolider  toujours  plus  la  gestion  
des  risques  et  du  contrôle  interne,  ainsi  que  les  dispositifs  déontologiques  et  de  LAB.  
Le   code   de   conduite   du   groupe   (BUF-­‐G3),   traduit   et   disponible   en   plusieurs  
langues  focalise  l’attention  sur  un  équilibre  entre  valeurs  humaines  et  professionnelles.  
Il   entend   répondre   «   aux   exigences   de   plus   en   plus   fortes   des   clients,   collaborateurs,  
actionnaires,   partenaires,   autorités   publiques   et   société   civile   »  (site  internet  du  groupe  BUF,  
                                                                                                                         
51  Ces  données,  rendues  approximatives  pour  des  raisons  de  confidentialité,  sont  données  à  titre  
indicatif  de  l’envergure  de  BUF.    

  260  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

page   «   l’essentiel   de   BUF»   in   BUF-­‐G1).   Ce   code   est   présenté   à   côté   des   modalités  
d’exercice   du   droit   d’alerte   (whistleblowing  right).   Voici   quelques   extraits   du   code   utiles  
pour  ce  travail  :  
 
Figure  21:    Extraits  du  Code  de  Conduite  de  BUF  (BUF-­‐G3)  

-­‐  §2  Ethique  :  Acteur  du  développement  économique,  le  groupe  BUF  cherche  à  créer  de  la  valeur  pour  ses  
actionnaires,   ses   clients   et   des   collaborateurs,   dans   le   respect   d’une   éthique   exigeante,   fondée   sur   un  
ensemble   de   règles   déontologiques   rigoureuses.   Cette   éthique   nous   engage   à   respecter   les   intérêts   de  
tous  nos  partenaires  et  les  règles  de  fonctionnement  des  marchés,  et  à  veiller  à  la  transparence  de  nos  
pratiques,  dans  un  esprit  de  concurrence  loyale.  
-­‐    §4   Respect   de   la   règlementation   :   le   groupe   et   ses   collaborateurs   se   conforment   partout   aux   lois   et  
règlementations   applicables   ainsi   qu’aux   conventions   et   engagements   internationaux   en   vigueur  
auxquels  le  groupe  à  adhéré  [...]    
-­‐    §7   Transparence   :   Œuvrant   dans   un   secteur   d’activité   très   règlementé,   le   groupe   s’engage   à   collaborer  
pleinement   avec   les   instances   publiques   et   professionnelles   chargées   de   contrôler   la   conformité   des  
opérations  [...]    
-­‐    §8-­‐9  Respect  des  normes  professionnelles  :  les  opérations,  l’organisation,  et  les  procédures  doivent  être  
conformes  aux  normes  professionnelles  et  déontologiques,  et  aux  instructions  et  orientations  définies  
par  la  Direction  Générale.  Pour  s’en  assurer,  le  groupe  met  en  œuvre  un  dispositif  de  contrôle  interne  
sur  trois  niveaux  :  surveillance  permanente  de  la  régularité  et  de  la  sécurité  des  opérations,  contrôles  
menés   par   des   auditeurs   internes,   vérifications   assurées   par   l’inspection   générale   de   la   banque.   Tout  
collaborateur  coopère  aux  processus  de  contrôle  et  d’audit  interne  avec  diligence  et  transparence.    
-­‐    §10  Secret  professionnel  :  le  secret  professionnel  est  une  composante  essentielle  du  métier  de  banquier.  
Chacun   est   dépositaire   et   responsable   des   informations   confidentielles   qu’il   reçoit,   ne   les   utilise   en  
interne  que  dans  le  cadre  des  nécessités  professionnelles  et  ne  les  divulgue  à  l’extérieur  de  l’entreprise  
que   dans   les   cadres   prévus   par   la   loi,   à   la   demande   des   autorités   de   justice   ou   des   organes   de   tutelle   de  
notre  profession.      
-­‐    §13  Respect  des  droits  humains  :  chaque  entité  du  groupe  s’interdit  de  pratiquer  quelque  discrimination  
que  ce  soit  à  l’égard  de  son  personnel  et  des  candidats  à  l’embauche  comme  de  ses  clients,  partenaires  
d’affaires  ou  fournisseurs.    
-­‐    §15   Respect   de   la   vie   privée   :   le   groupe   BUF   et   ses   collaborateurs   respectent   la   vie   privée   des   personnes.  
Ils   ne   demandent   et   n’utilisent   que   les   informations   utiles   pour   servir   les   intérêts   des   clients   et  
partenaires,   pour   améliorer   la   qualité   des   prestations,   pour   gérer   les   ressources   humaines   de  
l’entreprise  ou  pour  se  conformer  à  leurs  obligations  légales.    
-­‐    §18   (sans   titre)   :   le   groupe   BUF   n’intervient   pas   dans   des   opérations   pouvant   contrevenir   aux   lois   et  
règlements,   à   ses   normes   déontologiques   ou   à   ses   engagements   internationaux,   sans   pratiquer  
l’exclusion  a  priori  de  nature  géographique  ou  sectorielle.  
-­‐    §21  Délits  d’initiés  :  [...]  ses  collaborateurs  respectent  des  règles  strictes  destinées  à  limiter  la  circulation  
des   informations   privilégiées   notamment   celles   connues   sous   le   nom   de   Murailles   de   Chine.   Ils   se  
conforment   à   la   règlementation   boursière   pour   leurs   opérations   personnelles   sur   instruments  
financiers,   les   collaborateurs   qui   peuvent   bénéficier   d’informations   privilégiées   à   raison   de   leur  
fonction  respectent  les  règles  de  déontologie  fixées  par  le  groupe.    

  261  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐    §22   Conflits   d’intérêts   :   [...]   ses   collaborateurs   s’abstiennent   d’entretenir   avec   les   clients,   partenaires   et  
fournisseurs  des  relations  personnelles  qui  contreviendraient  à  leurs  devoirs  professionnels.    
-­‐    §23   LAB-­‐FT   :   Le   groupe   participe   activement   à   la   lutte   contre   le   blanchiment   de   capitaux   et   le  
financement   du   terrorisme,   en   coopération   avec   les   autorités   compétentes.   Il   s’est   doté   pour   ce   faire   de  
règles   qu’il   applique   partout   dans   le   monde,   y   compris   lorsque   celles-­‐ci   sont   plus   exigeantes   que   la  
législation   locale.   Ses   collaborateurs   exercent   une   vigilance   permanente   et   respectent   les   procédures  
d’identification   et   de   connaissance   des   clients   ou   donneurs   d’ordres,   ainsi   que   celles   de   vérification   des  
opérations.        

 
Il   y   a   six   directions   fonctionnelles   qui   coordonnent   le   développement   des  
différents   pôles   d’activité   (banque   de   détail,   banque   d’investissement,   gestion   d’actifs,  
banque   de   détail   à   l’étranger...)   et   qui   ont   fait   l’objet   d’une   réorganisation   au   tournant  
de   2009-­‐2010   (l’équipe   que   nous   avons   étudié   en   détail,   a   indirectement   bénéficié   de  
cette   réorganisation,   comme   nous   l’expliquerons   par   la   suite).   L’organigramme   ci-­‐
dessous   nous   permet   de   montrer,   sans   prétendre   représenter   exhaustivement   la  
complexité   organisationnelle   de   notre   cas,   les   principales   fonctions   et   départements  
dont  il  sera  question  dans  ce  travail  (mises  en  évidence).  On  peut  ainsi  voir  par  la  même  
occasion  certaines  connexions  entre  elles.    
 

Figure  22  :  Organigramme  synthétique  

Département  
Secrétariat  Général   Conformité   AMLO:  M.  Chamber$n   KYCO:  M.  Touraine   Equipe  KYC  
(CCO:  M.  Darrell)  

Direc$on  des  Risques    

Direc$on  Financière  et  

du  Développement    
Direc$ons  
fonc$onnelles  
Direc$on  des  
Ressources  Humaines  

Direc$on  des  
Ressources  du  Groupe    

BUF    
Direc$on  de  la  
communica$on    

Equipe  KYC-­‐AML  
((Marie)  
Banque  
d'Inves$ssement     Ligne  Mé$er:  MM    (M.   Ges$on  Clients    
Lalande)   (M.  Blanc)  
(M.  Montravel)  
Pôles  d'ac$vité   Traders  et  Sales    

Banque  de  détail...  

  262  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

C’est   au   sein   du   secrétariat   général   que   se   trouve   le   département   Conformité,  

est   dans   celui-­‐ci,   le   CCO   Chief   Compliance   Officer,   Monsieur   Darrell52,   sous   lequel   se  
trouve  l’Anti-­‐Money  Laundering  Officer  (AMLO),  le  responsable  Anti-­‐blanchiment  pour  
BUF   France,   Monsieur   Chambertin   a   qui   l’équipe   étudiée   (cadre   en   noir)   devait  
répondre.   Au   cours   de   l’étude,   un   de   ses   collaborateurs   se   verra   confié   une   nouvelle  
sous  équipe  dédiée  au  KYC  :  M.  Touraine,  qui  dirigera  une  petite  équipe  en  tant  que  KYC  
Officer  (KYCO),  qui  deviendra  un  nouvel  interlocuteur  hiérarchique  pour  l’équipe.        
 
5.1.2.  BUF-­‐BI      
 
Au   sein   de   BUF,   la   banque   d'investissement   (BUF-­‐BI)   est   identifiée   comme   le  
«moteur  de  croissance  »  (site  web  du  groupe  BUF,  page  d’accueil,  BUF-­‐G1).  BUF-­‐BI  est  
implantée   dans   plus   de   30   pays,   avec   plus   de   10   000   collaborateurs   sur   trois  
continents53.   Son   expertise   est   favorablement   reconnue   au   niveau   mondial   avec   une  
position   de   leader   sur   certaines   activités   spécifiques.    BUF-­‐BI   maintien   une   grande  
indépendance   vis-­‐à-­‐vis   de   BUF,   en   particulier   avec   un   portail   intranet   réservé   et  
accessible   uniquement   par   les   employés   de   BUF-­‐BI.   Une   première   surprise   vient   du  
changement   de   langue.   Le   site   principal   du   groupe   BUF   apparait   automatiquement   en  
français   –   étant   une   banque   française,   cela   semble   après   tout   normal   –   mais   le   site   de  
BUF-­‐BI  apparait  directement  en  anglais  :  cela  donne  le  ton  d’un  changement  d’univers,  
car  en  effet  la  sphère  de  la  finance  se  meut  en  anglais,  quelque  soit  la  nationalité  de  la  
banque.    C’est  à  partir  de  ce  site  que  nous  pouvons  avoir  accès  au  portail  BUF-­‐BI  dédié  à  
la   responsabilité   sociale   de   l’entreprise,   avec   des   objectifs   spécifiques   légèrement  
différents  de  ceux  de  BUF  :  l’accent  est  mis  sur  la  «  finance  responsable  »  à  travers  une  
meilleure  gestion  des  risques,  mais  aussi  l’engagement  de  financer  «   projects  that  respect  
international   environmental   and   social   standards.   [...]   We   develop   more   sustainable   businesses:  
carbon  trading,  ISR,  research,  financing  of  renewable  energies  and  greentech  »  (BUF-­‐BI-­‐RSE1).    
Au  cours  de  la  période  d’étude  terrain  dans  son  ensemble,  nous  n’avons  jamais  
pu  obtenir  (car  inexistant)  un  organigramme  détaillé  de  BUF-­‐BI  (le  document  BUF-­‐BI-­‐
G3   n’était   que   très   générique,   sans   les   noms   des   personnes   actuelles   ni   le   détail   des  
postes),   mais   uniquement   des   fragments   d’organigrammes,   où   il   était   impossible   de  
localiser   l’ensemble   des   différentes   personnes   qui   émergeaient   dans   cette   étude.   Il   était  
très  difficile  d’identifier  qui  appartenait  à  quel  département,  à  quel  sous-­‐département,  

                                                                                                                         
52  L’ensemble  des  acteurs,  avec  leurs  pseudonymes  et  fonctions,  se  trouvent  en  annexe  3.  
53  Ces  données,  rendues  approximatives  pour  des  raisons  de  confidentialité,  sont  données  à  titre  
indicatif  de  l’envergure  de  BUF-­‐BI.  

  263  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

qui   répondait   à   qui,   comment   étaient   tissés   les   liens   hiérarchiques   et   processuels.   La  
complexité  s’était  avérée  non  seulement  réelle,  mais  plus  complexe  et  intriquée  que  ce  
que   nous   aurions   pu   croire   avant   de   commencer   l’étude.   La   tâche,   en   apparence   simple,    
de   constituer   un   organigramme   qui   essaye   de   refléter   l’ensemble   des   relations  
professionnelles   de   l’équipe   étudiée   et   sa   localisation   organisationnelle   s’est   imposée  
comme  une  tâche  urgente  à  faire  dès  notre  arrivée.  Mais  malgré  nos  recherches  sur  le  
site  de  BUF-­‐BI  et  les  questions  posées  à  de  nombreuses  personnes  sur  «  qui  fait  quoi  et  
où   »,   cette   tâche,   en   apparence   très   simple   et   évidente,   restait   difficile   à   atteindre,  
d’autant  plus  que  le  positionnement  de  l’équipe  étudiée  à  profondément  évolué  durant  
la  période  d’étude  terrain.  A  vrai  dire,  nous  ne  sommes  pas  vraiment  en  mesure,  même  
après  neuf  mois  d’étude  dont  deux  de  stage,  de  dire  que  nous  avons  une  bonne  visibilité  
générale   de   la   structure   de   BUF-­‐BI,   qui   de   toutes   façons   aura   probablement   changée  
entre  temps.  Nous  nous  limiterons  donc  à  exposer  les  acteurs  en  relation  avec  l’équipe  
étudiée  et  pour  la  période  concernée.  
BUF-­‐BI   a   plusieurs   «   lignes   métiers   »   qui   s’occupent   de   parts   différentes   de  
marché.   La   plus   importante   (en   taille   mais   aussi   en   chiffre   d’affaires)   est   la   ligne   métier  
«  MM  »,  dirigée  par  Monsieur  Lalande.  C’est  là  que  se  trouve  le  personnel  de  Front  Office  
(Traders   et   Sales)   avec   lequel   interagissait   notre   équipe   au   quotidien.   Les   Sales  
(vendeurs)  étaient  ceux  qui  avaient  le  plus  fréquemment  contact  avec  l’équipe  KYC-­‐AML  
étudiée,   en   tant   que   c’est   eux   qui   lançaient   le   workflow   d’on-­‐boarding   d’un   nouveau  
client,  c’est-­‐à-­‐dire  la  demande  d’ajouter  un  client  à  la  base  de  données  de  BUF-­‐BI  (nous  
verrons   ce   processus   plus   en   détail   par   la   suite).   Leur   supérieur   hiérarchique   direct  
était  Monsieur  Blanc,  le  Responsable  de  la  gestion  des  clients,  dont  il  faut  préciser  qu’il  
s’agit   aussi   du   supérieur   hiérarchique   direct   de   l’équipe   étudiée.   Enfin,   Monsieur  
Montravel,   rattaché   au   Chief   Operating   Officer   de   BUF-­‐BI,   est   l’une   des   personnes   à  
l’origine   de   la   création   de   l’équipe   KYC-­‐AML   au   sein   du   Front   Office   de   BUF-­‐BI.   Le  
Comité  de  Déontologie  en  lui-­‐même  existe  depuis  1990.  
 

5.1.3.  L’ORGANISATION  DE  LA  FONCTION  KYC-­‐AML  AU  SEIN  DE  BUF  
 
Comme  nous  avons  montré  dans  la  première  partie  de  ce  travail,  les   institutions  
financières   sont   soumises   à   une   série   d’obligations   réglementaires   nationales   et  
internationales.   Parmi   ces   obligations   il   y   en   a   deux   qui   se   trouvent   au   cœur   de   cette  
recherche  :  les  obligations  liées  à  ce  qu’on  nomme  le  risque  AML  (anti-­‐blanchiment),  et  
celles  liées  au  KYC  (connaissance  client).  Ces  acronymes  anglais  sont  utilisés  de  manière  
courante  par  les  praticiens  en  France  malgré  l’existence  de  leurs  équivalents  respectifs  

  264  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

en  français  :  «  risque  LAB-­‐FT  »  (Lutte  Anti-­‐Blanchiment  et  Financement  du  Terrorisme  

pour  AML,  ou  Anti-­‐Money  Laundering)  et  «  Connaissance  Client  »  (pour  le  KYC,  ou  Know-­‐
Your-­‐Customer).  L'analyse  des  risques  KYC-­‐AML  est  un  processus  complexe  d’évaluation  
dans   le   but   d’estimer   les   risques   que   peut   représenter   le   fait   d’entrer   en   relation  
d'affaires  avec  un  client.  Ces  deux  risques  ne  sont  pas  systématiquement  associés,  mais  
c’est  bien  le  cas  dans  la  cellule  étudiée,  qui  a  donc  cette  doble  expertise.  
Historiquement,  cette  cellule  a  été  crée  en  2006,  sur  l’initiative  conjointe  de  M.  
Montravel,   rattaché   au   Chief   Operations   Officer   de   BUF-­‐BI,   et   du   Responsable   AML   du  
Groupe   BUF,   M.   Chambertin.   Une   des   spécificités   organisationnelles   de   BUF-­‐BI   par  
rapport   à   d'autres   banques   non   seulement   en   France   mais   ailleurs,   est   justement  
l'existence   et   le   positionnement   au   sein   de   la   banque   de   l'équipe   KYC-­‐AML   que   nous  
avons  étudié.  Cette  équipe  a  été  crée  au  cœur  même  du  business,  c'est-­‐à-­‐dire  du  Front  
Office.   Depuis,   il   y   a   deux   circuits   qui   travaillent   de   manière   parallèle   pour   la   fonction  
d'analyse   KYC   :   l’équipe   étudiée   KYC-­‐AML   sous   la   direction   de   Marie   et   rattachée   au  
Front   Office,   et   l’équipe   KYC   tout   court,   qui   appartient   au   Middle   et   Back   Office.   Il   y   a  
donc  une  rivalité  historique  naturelle  entre  les  deux  équipes,  visible  dans  de  nombreux  
rapports   conflictuels   et   de   lutte   de   pouvoir.   Il   y   a   une   comparaison   permanente   qui  
s’effectue   au   sein   des   équipes   elles-­‐mêmes   vis-­‐à-­‐vis   de   l’autre,   mais   aussi   vis-­‐à-­‐vis   du  
top   management   de   BUF-­‐BI.   La   répartition   des   tâches   entre   les   deux   équipes   est   ainsi  
particulière,   mais   le   fait   important   est   que   la   fonction   d’analyse   KYC   est   divisée   en   deux  
canaux  qui  travaillent  en  parallèle,  ce  qui  était  souvent  accusé  d’être  donc  un  doublon  
organisationnel   inutile.   Ces   deux   canaux   seront   mis   à   partir   de   la   phase   2-­‐A   sous   le  
chapeau   d’un   nouveau   poste,   le   KYC   Officer   qui   sera   assumé   par   M.   Touraine   et   une  
petite  équipe,  toujours  sous  la  direction  plus  générale  de  M.  Chambertin  (AMLO).    
Comme  nous  l'avions  mentionné  dans  la  première  partie,  il  est  souvent  reproché  
aux   analystes   de   ne   pas   avoir   la   compétence   (technique   financière   en   particulier)  
nécessaire   pour   comprendre,   évaluer   et   donc   maîtriser   les   risques   encourus   lors   de  
transactions   complexes.   L'écart   de   connaissance   est   renforcé   par   la   «   distance   »  
organisationnelle  entre  les  fonctions  support  et  le  Front  Office,  le  manque  de  dialogue  et  
de   coopération   effective   entre   les   deux.   Pour   cela,   BUF-­‐BI   constitue   un   cas   très  
intéressant,   puisque   la   fonction   conformité   est   en   partie   organisée   au   cœur   même   du  
Front  Office.  BUF-­‐BI  a  la  spécificité  d'avoir  ces  deux  canaux  qui  travaillent  en  parallèle  
pour  conduire  les  analyses  KYC  et  AML  qui  dépendent  du  département  Conformité.  En  
les   comparants,   on   peut   tirer   des   conclusions   intéressantes.   L'équipe   KYC,   que   nous  
appelons  aussi  équipe  A,  est  à  tous  égards  une  fonction  support  en  étant  indépendante  
du   Front   Office   et   des   lignes   métiers   dont   elle   s'occupe.   Elle   est   plus   ancienne   et   plus  

  265  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

importante   en   nombre   d’employés.   Elle   est   rattachée   au   département   Conformité  

(répondant   directement   à   M.   Chambertin   et   son   équipe,   puis   aussi,   lors   de   la   phase   2-­‐A,  
à   M.   Touraine,   qui   faisait   partie   de   l’équipe   de   M.   Chambertin   puis   s’est   vu   confié   une  
responsabilité   particulière   du   KYC),   et   sa   configuration   organisationnelle   est   celle   que  
les  régulateurs  attendent  pour  garantir  l'indépendance  et  donc  l’efficacité  des  analyses.  
Mais  BUF-­‐BI  a  aussi  l'équipe  KYC-­‐AML,  que  nous  appelons  l’équipe  B,  qui  constitue  un  
exemple   unique   :   contrairement   à   l'équipe   A,   elle   s'occupe   d'une   ligne   métier   en  
particulier,   et   est   partie   intégrante   du   Front   Office,   en   plus   d’avoir   une   expertise  
spécifique  supplémentaire  (AML)  et  de  ce  fait,  elle  est  en  charge  des  dossiers  risqués  de  
la  ligne  métier  MM.    
L’équipe   B   a   longtemps   été   constituée   de   seulement   quatre   personnes,   dont  
restent  encore  Daniel  et  Marie,  qui  a  repris  la  tête  de  l’équipe  après  le  départ  de  l’ancien  
manager  qui  l’a  fondée.  La  relation  de  l’équipe  B  avec  le  département  Conformité  n'est  
pas  rendu  de  manière  explicite  dans  les  organigrammes,  ce  qui  veut  dire  qu'elle  dépend  
officiellement  du  Front  Office  (par  exemple  pour  les  allocations  de  budget,  de  bonus  ou  
de   personnel,   l'approbation   de   certaines   décisions   etc.),   en   d'autres   termes,   elle   dépend  
justement  des  services  et  des  personnes  qu'elle  est  sensé  contrôler,  et  dont  les  intérêts  
semblent   incompatibles   avec   la   gestion   des   risques   qu'elle   doit   assurer.   De   plus,   et  
comme   si   la   position   de   l'équipe   B   n'était   pas   suffisamment   fragile,   elle   est   chargée  
d'analyser,  et  d'approuver/refuser  des  dossiers  risqués,  en  raison  des  caractéristiques  
de   la   ligne   métier   pour   laquelle   elle   travaille   et   de   sa   compétence   AML,   alors   que  
l'équipe  A,  chargée  d'autres  lignes  métiers,  traite  surtout  des  cas  à  risque  moyen-­‐bas.  
 

5.2.  PHASE  1-­‐A  :  OBSERVATIONS  SUR  LE  MODE  NON-­‐PARTICIPANT  

5.2.1.  L’EQUIPE  
 
Nous  désignons  la  cellule  où  nous  avons  effectué  l'essentiel  de  notre  étude  par  
l’acronyme  neutre  KYC-­‐AML,  ou  équipe  B,  lorsqu'il  s'agira  de  la  différencier  de  l'équipe  
A  (KYC).    
(Extrait  du  Journal,  15  avril)  :    
«  Dès  mon  arrivée,  on  me  présente  les  membres  de  l’équipe  et  on  m’installe  à  un  bureau  
provisoire   (en   effet   2   personnes   viennent   d’être   recrutées   et   s’y   installeront   dès   la   semaine  
prochaine).  L’équipe  est  composée  pour  l’instant  des  personnes  suivantes  :    
-­‐  Marie,  appelé  aussi  «  le  chef  »,  «  la  boss  »  de  KYC-­‐AML,  est  juriste  de  formation,  et  est  la  
manager   et   responsable   AML   pour   la   ligne   métier   dont   s'occupe   l'équipe   B.   Autre   information  
intéressante,   elle   est   embarquée   dans   un   processus   de   thèse   en   droit,   laissé   pour   l’instant   en  

  266  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

suspens   depuis   qu’elle   est   manager   de   l’équipe.   Sa   force   de   caractère   mais   aussi   son   origine  
ethnique  minoritaire  la  rendent  un  personnage  très  facilement  identifiable  au  sein  de  BUF-­‐BI.    
-­‐  Daniel,  un  senior  travaillant  dans  BUF  depuis  30  ans,  sans  études  supérieures  mais  en  
revanche  ayant  fait  de  nombreuses  formations  en  matière  de  lutte  anti-­‐blanchiment.  Avec  Marie,  
il   fait   partie   de   l’équipe   depuis   sa   création   en   2006.   Son   expertise   et   sa   connaissance   de   la  
maison   lui   valent   le   surnom   occasionnel   de   «   Maître   Yoda   »   de   la   part   de   ses   «   petits  
padawans»54.   Il   est   surtout   responsable   de   la   revue   périodique   et   la   mise   à   jour   des   dossiers  
existants,  au  vue  de  son  expertise  généraliste.    
-­‐  Elise,  jeune,  discrète  et  performante,  arrivée  en  2007,  est  l’experte  MIFID  de  l’équipe  
(une  catégorisation  des  clients  imposée  à  la  suite  de  la  directive  MIF  de  2007  selon  leur  degré  de  
connaissance  des  marchés  financiers).    
-­‐   Clément,   le   4e   membre   permanent   de   l’équipe   (en   CDI),   est   chargé   du   contrôle   de  
suitability,   une   des   nouveautés   mises   en   place   dans   les   banques   après   le   bouleversement   de  
l’Affaire  Kerviel  en  France.  Il  s’agit  d’un  contrôle  financier  pour  vérifier  que  le  client  ne  s’expose  
pas  à  plus  de  20%  de  sa  surface  financière,  en  contrôlant  en  particulier  les  bilans  des  clients.    
-­‐  Christian,  ancien  de  l’aéronautique  dont  l’entreprise  a  fait  faillite,  est  intérimaire  dans  
le   milieu   bancaire   depuis   quelques   années,   et   a   rejoint   cette   équipe   en   janvier.   C’est   le   seul   à  
venir  de  «  l’équipe  rivale  »,  l’équipe  A.  Marie  me  met  sous  sa  responsabilité  comme  interlocuteur  
privilégié,  dans  la  mesure  où  le  seul  endroit  où  je  peut  m’assoir  est  à  côté  de  lui.  Je  me  souviens  
qu’il  était  présent  à  mon  entretien,  avec  Clément  et  Marie.      
-­‐   Natalie,   Julien   et   Francis,   sont   trois   jeunes   intérimaires,   très   dynamiques,   qui   font  
chacun   des   analyses   KYC-­‐AML   de   contreparties   et   montent   les   dossiers   clients.   De   formation  
plutôt   gestionnaire   et   économique   ou   juriste,   avec   de   l’expérience   dans   le   domaine   de   la   lutte  
anti-­‐blanchiment   dans   d’autres   banques,   ils   ont   rejoint   l’équipe   depuis   en   moyenne   un   an.  
Natalie,   par   sa   connaissance   de   l’italien   a   suivi   de   très   près   la   phase   pilote   de   l’intégration   des  
dossiers  italiens  depuis  le  mois  d’octobre  dernier  (BUF-­‐BI  Paris  va  progressivement  centraliser  
le   contrôle   KYC   de   l’ensemble   des   contreparties   européennes.   L’Italie   a   servie   comme   test).  
Julien   et   Francis   sont   plutôt   spécialistes   des   pays   hispanophones   et   des   paradis   fiscaux   (îles  
caraïbes  par  exemple)  ».  

Avant   la   fin   de   cette   première   période   d’observation,   Elise   demanda   à   quitter  

l’équipe  pour  prendre  un  autre  poste  au  sein  de  BUF,  dans  le  département  Conformité.  
Cette   demande   fut   assez   bien   reçue   par   tout   le   monde,   car   d’une   part   les   autres  
percevaient  un  changement  dans  son  attitude  depuis  un  certain  temps,  à  les  croire  elle  

                                                                                                                         
54  Termes   issus   des   films   La   Guerre   des   Etoiles   (Star   Wars)   de   George   Lucas.   Maître   Yoda   est   le   mentor   du  

personnage  principal  et  représente  la  sagesse  et  l’expérience.  «  Padawan  »  désigne  les  apprentis  dans  la  religion  Jedi.  

  267  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

était  devenue  «  arrogante  »,  «  maintenant,  je  m’en  méfie  »,  et  d’autre  part  cela  semblait  
une  mutation  logique  que  d’intégrer  le  département  conformité  de  BUF.  Elle  partira  en  
mobilité   interne   durant   l’été   et   de   fait   je   l’aurais   côtoyé   que   très   peu.   En   revanche,   deux  
personnes  ont  rejoint  l’équipe  peu  après  le  début  de  mon  observation  :  

• Yoan,  le  benjamin  de  l’équipe  à  l’accent  du  sud,  il  s’intègrera  très  facilement  au  
sein  de  l’équipe  en  raison  de  sa  bonne  humeur,  son  humour  pare-­‐stress,  et  son  
habillement  décontracté  («  le  fameux  maillot  de  foot  du  vendredi  »).  Il  est  parmi  
les   derniers   à   arriver   le   matin   (vers   10h-­‐10h30   s’il   n’y   avait   pas   de   réunion  
prévue   plus   tôt),   mais   travaille   très   dur,   restant   souvent   tard   le   soir.   Il   parle  
allemand  et  devient  rapidement  le  «  coach  de  négociation  »  avec  les  Sales,  avec  
ses  phrases  imparables.  
• Odette,   jeune   immigrée   de   l’Europe   de   l’Est,   avait   au   préalable   travaillé   pour  
l’équivalent   de   l’AMF   dans   son   pays   et   avait   une   bonne   connaissance   des  
dispositifs   AML   internationaux   avec   une   «   rigueur   propre   du   régulateur   ».   Etant  
mariée   avec   un   Français   et   cherchant   un   travail   en   France,   Marie   était   tombée  
sur   son   profil   dans   un   réseau   social   professionnel.   Parlant   le   russe,   elle   a  
immédiatement   pris   la   main   sur   les   dossiers   sensibles   de   ce   pays   et   de   cette  
région   du   monde   en   général,   et   gagna   rapidement   la   confiance   de   Monsieur  
Chambertin,  Responsable  AML  du  groupe  BUF.  
 
5.2.2.  DEROULE  DE  L’OBSERVATION  
 
[Extrait  du  journal,  15  avril]  :    
«   Le   15   avril   2010,   je   traverse   Paris   en   direction   du   quartier   des   affaires.   Une   fois  
arrivée  à  la  station  de  métro,  je  me  fonds  dans  la  masse  des  costumes  gris  et  noirs,  des  tailleurs  
et  des  talons  hauts  qui  marche  monobloc  d’un  pas  rapide  dans  la  même  direction,  avec  cigarette,  
journal,  café  ou  téléphone  portable  à  la  main.  Je  parcours  moi  aussi  les  allées  combinant  béton  et  
végétation  exotique  choisie  par  les  architectes  et  urbanistes  de  ce  pôle  financier  et  commercial,  
afin   de   me   rendre   dans   les   locaux   de   BUF.   Pour   cette   première   journée   d'observation   on  
m’attend  à  10h30  du  matin…  »    
 
J'apprendrais   plus   tard   qu'il   s'agit   là   d'une   heure   plutôt   «   calme   »   et   de   ce   fait  
souvent   consacrée   à   la   première   pause   de   la   matinée,   ou,   comme   dans   ce   cas   là,   aux  
rendez  vous.  
 

  268  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

«  …Comme   la   plupart   des   bureaux   de   ce   quartier,   l’édifice   est   imposant   et   moderne,  

composé   de   plusieurs   tours   vertigineuses   autour   d'une   structure   géométrique.   Le   palais   de   la  
modernité  dans  toute  sa  splendeur  énergique  et  froide.  L’architecture  de  glaces  reflète  les  rayons  
du   soleil   printanier   et   une   rangée   arborée   de   bambous   et   autres   plantes   inattendues   me   conduit  
à  l'autel  de  ce  temple,  servant  ainsi  de  cadre  et  à  l’entrée  du  bâtiment  principal.  Le  hall  d'entrée  
commence  par  un  couloir  à  une  hauteur  sous  plafond  impressionante  qui  termine  en  une  sorte  
de  patio  baigné  de  la  lumière  naturelle.  C'est  là  que  se  trouve  la  rangée  des  hôtesses  d’accueil.  En  
échange  d'une  pièce  d'identité,  l’une  d’elles  appelle  Marie  pour  qu’elle  descende  me  chercher  et  
uniquement  lorsqu'elle  arrive,  l'hôtesse  me  délivre  un  badge  magnétisé  d’accès  pour  la  journée.  
En  effet,  même  avec  un  badge  provisoire,  je  découvre  que  je  ne  suis  autorisée  à  renter  dans  les  
locaux  qu’accompagnée  par  un  employé  de  BUF.  
Marie   passe   les   barrières   de   sécurité   pour   accéder   aux   ascenseurs,   mais   mon   badge   à  
moi  ne  passe  pas.  Lumière  rouge  et  bruit  grinçant  d'alarme  aux  deux  reprises.  Je  me  sens  comme  
à  l'entrée  du  métro  lorsque  tout  le  monde  me  jette  un  regard  réprobateur  en  pensant  que  je  veux  
passer   sans   payer,   alors   que   simplement   mon   ticket,   pour   une   raison   étrange,   ne   marche   pas.   Le  
garde  au  regard  vide  et  sérieux  s'approche,  demande  à  voir  mon  badge,  regarde  en  direction  de  
Marie  pour  confirmation  du  bien  fondé  de  ma  présence,  puis  me  dit  :  ʺ″passez  par  la  barrière  d'à  
côtéʺ″.  J’obéis,  et  je  me  décale  à  la  barrière  suivante,  et  comme  dans  le  métro,  là,  ça  marche…  »    

 
Dans   les   premiers   jours   suivants,   je   m'aperçois   qu'il   doit   s'agir   en   quelque   sorte  
d'une   mesure   de   contrôle   normale,   que   de   délivrer   aux   visiteurs   des   badges   ‘qui   ne  
marchent  pas  du  premier  coup’,  pour  obliger  à  un  deuxième  contrôle  par  le  garde.  
 
«…  Enfin   nous   nous   dirigeons   vers   une   section   particulière   d'ascenseurs,   tous   ne  
s'arrêtant  pas  aux  mêmes  étages.  A  l’étage  où  se  situe  l’équipe  de  Marie,  on  doit  posséder  un  type  
particulier   de   badge   pour   pouvoir   passer   une   deuxième   barrière   de   sécurité   et   accéder   aux  
couloirs  des  bureaux.  Je  n’en  possède  pas,  et  Marie  m’explique  que  malheureusement  elle  n’a  pas  
obtenu   l’autorisation   pour   moi   d’avoir   ce   badge   :   tous   les   jours,   elle   ou   quelqu’un   d’autre   va  
devoir  venir  me  chercher  à  l’entrée  le  matin  et  m’accompagner  à  la  sortie  en  fin  de  journée…  »  
 
Comme  mentionné  dans  le  chapitre  précédent,  finalement  quelques  jours  après  
Marie   va   me   trouver   un   badge   prêté   pour   me   permettre   d’accéder   à   la   plupart   des  
endroits  fréquentés  par  l’équipe.  Cf.  Schéma  ci-­‐après.  
 
«  …Nous   arrivons   enfin   dans   les   bureaux   où   travaille   l’équipe   et   que   je   découvre   pour   la  
première  fois  :  un  open-­‐space  en  forme  de  couloir  circulaire  étroit  qui  n’est  pas  sans  rappeler  la  

  269  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

forme  du  panoptique  de  Bentham55.  Les  bureaux  forment  un  anneau  extérieur,  et  la  tour,  qui  a  
donc   une   forme   de   doghnut  a   la   partie   centrale   dédiée   soit   aux   locaux   techniques   (ascensseur,  
wc)  soit  à  un  puits  de  lumière  avec  une  série  de  fenêtres  qui  donnent  sur  le  cœur  de  la  tour  et  qui  
permettent  donc  de  se  voir  d’une  salle  de  marché  à  l’autre.    Comme  si  l’architecture  devenait  en  
quelque   sorte   la   forme   et   le   fond   de   l’idée   de   contrôle,   de   l’impératif   de   transparence   (tout   le  
monde   travail   en   open   space,   et   lorsque   les   parois   existent   elles   sont   souvent   en   verre),   et   de  
l’idéal   de   l’autorégulation,   si   chers   à   l’institution   bancaire,   et   qui   adoptent   une   signification  
particulière   suite   à   la   crise.   A   droite   et   à   gauche   des   bureaux   que   l’équipe   où   je   fait   mon  
observation   partage   avec   une   autre   fonction   technique,   se   trouvent   deux   salles   de   marché   qui  
possèdent   un   accès   sécurisé   supplémentaire,   qu’une   fois   de   plus   je   ne   pourrais   franchir  
qu’accompagnée  de  quelqu’un  en  possession  du  badge  requis….  »  

 
Avec   le   badge   de   visiteur   il   m’est   impossible   d’accéder   y   compris   à   l’étage.   Un  
employé  doit  systématiquement  m’ouvrir  le  sas  de  sécurité.  Ensuite,  avec  le  badge  prêté  
pendant  la  suite  de  la  période  1-­‐A  je  pourrais  accéder  à  l’étage  (y  compris  avoir  une  vue  
sur   les   salles   de   marchés   depuis   le   couloir   central),   mais   toujours   pas   à   la  
photocopieuse  (qui  relie  le  bureau  KYC-­‐AML  à  une  des  salles  de  marché)  ni  aux  salles  de  
marché  elles  mêmes.     Ce  n’est  que  durant  la  phase  2-­‐A  avec  un  statut  de  stagiaire  et  un  
badge  officiel  que  je  pourrais  y  accéder  librement.    
 
«…  Christian   me   fait   la   visite   des   salles   de   marché.   J’ai   la   même   réaction   qu’exprime  
Godechot  dans   son   essai   sur   Les   Traders   (2001)   :   je   suis   surprise   de   voir   le   calme.   Là   où  
l’imaginaire   véhiculé   par   les   films   et   les   médias   me   faisait   m’attendre   à   un   chaos   de   cris   et  
d’ordre   donnés   avec   des   gesticulations   énervées,   il   y   a   un   open   space   où   la   seule   différence  
visible   du   premier   coup   d’œil   avec   les   bureaux   de   l’équipe   est   la   multiplicité   des   écrans   pour  
chaque  personne.  »    

 
Je   ne   comprends   encore   rien   de   comment   travaillaient   ensemble   toutes   ces  
personnes,   quel   est   le   travail   fait   par   chacune,   comment   ils   sont   organisés   pour   faire  
‘tourner   la   boutique’   d'un   commerce   si   important.   Durant   cette   première   période  
d’observation,   je   dois   prendre   des   repères,   chercher   à   comprendre   le   travail   et   le  
fonctionnement  de  l’équipe.    

                                                                                                                         
55  Cf.   Bentham,   Jeremy,   (1785),   The  Panopticon  Writings,   Ed.   Miran   Bozovic,   London:   Verso,   1995.  

Et  voir  aussi  Foucault,  Michel,  (1975)  Surveiller  et  Punir,  Paris:  Gallimard.  

  270  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  23  :  Schéma  de  la  disposition  des  bureaux  

Salle de
réunion
Salle de Salle de
réunion Marché Salle de
Marché
Salle de
réunion Ascensseur

&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Couloir&central& Puits&de&
lumière&&

Bureaux WC

autre
fonction
Salle de
Marché
Bureaux
KYC-AML
photo
copie

Mon badge prêté (1-A) me permettait d’accéder à

Accès sécurisé avec badge de l’équipe KYC- l’étage mais pas aux salles de marché, auxquelles
AML ou du personnel des salles de marché je n’ai pu accéder qu’avec le badge stagiaire
 
 
«…   C’est   Christian,   qui   a   rejoint   l’équipe   depuis   quelques   mois   seulement,   qui   me   fait  
une  visite  des  lieux,  des  salles  de  marchés,  de  la  cafétéria  en  sous-­‐sol,  de  la  photocopieuse,  et  qui  
me  donne  les  premières  indications  sur  le  travail  qu’ils  font.  Je  lui  pose  quelques  questions  sur  
l’organisation  générale  de  leurs  journées  de  travail  :  
Comment  avez-­‐vous  l’habitude  de  travailler,  en  termes  d’horaires  etc.  ?  Y-­‐a-­‐t-­‐il  des  choses  
d’organisation  que  je  dois  savoir  ?  Des  réunions  hebdomadaires  fixées  par  exemple  ?  
(Christian)  «  En  termes  d’horaires,  je  suis  en  général  le  premier  à  arriver,  vers  8h30,  et  
je  m’en  vais  vers  18h.  Marie  bosse  comme  une  malade.  Elle  ne  dort  pas,  elle  ne  mange  pas,  elle  
reste  souvent  jusqu’à  10h  du  soir.  C’est  elle  qui  fait  vivre  ce  service  ;  elle  est  à  l’origine  de  tout  ça.  
(court   silence).   On   n’a   pas   de   réunions   hebdomadaires,   ça   dépend   mais   en   général   c’est   toutes  
les  2-­‐3  semaines,  et  c’est  fixé  quelques  jours  à  l’avance,  tu  reçois  l’avis  par  mail.  Il  faudra  que  je  
pense  à  te  prévenir  vu  que  tu  n’as  pas  d’ordinateur  ni  de  boîte  mail.  Il  y  a  plusieurs  cantines,  je  
crois  que  Marie  voulait  essayer  de  t’obtenir  un  badge  pour  que  tu  puisses  manger  avec  nous…  »  

 
Il   m’accueille   avec   une   grande   générosité   et   disponibilité,   me   donnant   accès   à  
tous  ses  dossiers  et  documents  qui  puissent  me  servir  pour  ma  recherche.  Je  comprends  
très  vite  que  l’équipe  est  informée  très  précisément  de  qui  je  suis  (mon  nom,  mon  projet  
de   recherche,   mes   origines   multiculturelles,   mes   études   passées)   et   de   ce   que   je   veux  
faire  à  BUF.  Malgré  la  très  haute  confidentialité  et  les  problèmes  d’autorisation  qu’il  y  a  
eu   pour   que   je   puisse   accéder,   l’impératif   qui   règne   au   sein   de   l’équipe   est   celui   de   la  

  271  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

confiance   et   de   la   bienveillance   des   uns   envers   les   autres.   Lors   des   premières  
conversations   avec   les   membres   de   l’équipe,   qui   l’ont   intégré   depuis   plus   ou   moins  
longtemps,  je  comprends  que  cette  ambiance  de  convivialité  et  de  confiance  a  largement  
été   obtenue   grâce   à   ‘la   chef’,   Marie,   décrite   par   tous   comme   une   personne   autant  
compétente  sur  le  plan  intellectuel  qu’efficace  dans  son  travail  et  un  élément  essentiel  
de  cohésion  du  groupe  :  «  très  humaine,  intègre,  généreuse  »  toujours  d’après  Christian.  
 
«…  Afin   de   pouvoir   mieux   comprendre   le   travail   accompli   par   cette   cellule,   Christian  
tente  de  m’expliquer  avec  des  schémas  leur  travail,  en  précisant  que  «  je  me  rends  compte  que  
c’est  plus  difficile  à  expliquer  que  ce  que  je  croyais  »  (après  2  schémas  déchirés  car  il  n’en  était  
pas  satisfait)…  »  
 
D’une   manière   générale,   tous   les   échanges   avec   divers   employés   de   BUF   au  
cours  des  semaines  suivantes  m’ont  donné  l’impression  qu’ils  ont  une  connaissance  très  
limitée   de   ce   qui   se   passe   dans   BUF   à   un   niveau   plus   global   et   même   sur   commet   elle  
fonctionne   et   s’organise.   Très   souvent,   ils   ne   savent   pas   de   qui   ils   dépendent   au-­‐delà   de  
leur  supérieur  hiérarchique  direct  ou  second,  où  ils  se  situent  dans  l’organigramme  et  
par   rapport   à   d’autres   équipes   avec   lesquelles   ils   travaillent,   ni   même   ce   que   veulent  
dirent  les  initiales  du  sigle  de  leur  département  ou  de  leur  bureau.  
On  m’a  attribué  un  statut  de  «  stagiaire  en  phase  d’observation  »,  pour  donner  
un  nom  à  ma  situation,  même  si  je  ne  suis  pas  officiellement  une  stagiaire,  je  n’ai   encore  
signé  aucune  convention  de  stage  avec  l’école,  je  n’ai  jamais  discuté  avec  quelqu’un  des  
Ressources   Humaines,   je   n’ai   pas   de   badge,   et   ma   présence   est   en   quelque   sorte  
‘fantôme’.   Mais   c’est   ainsi   qu’on   me   présente   lorsque   je   rencontre   des   personnes  
d’autres   équipes.   En   contrepartie   de   me   laisser   recueillir   des   informations   pour   ma  
thèse,   Marie   me   demande   de   l’assister   occasionnellement,   ce   qui   me   permettra  
d’accéder   à   un   certain   nombre   de   réunions   sous   ce   masque   de   «   secrétaire   »,   me  
demandant   de   la   suivre   en   réunion   et   de   faire   des   comptes   rendus.   Progressivement,  
quand   je   me   serais   orientée   un   peu   mieux,   elle   me   demandera   d’effectuer   des  
recherches   ponctuelles   par   exemple,   ou   des   traductions.   Ma   position   est   donc   tout   à   fait  
transparente   et   je   ne   dois   justifier   ma   présence   d’aucune   manière   autre   que   mon   projet  
de  recherche.  Ceci  pose  des  difficultés  cependant  par  exemple  par  rapport  à  mon  accès  
aux   différents   endroits:   en   tant   que   ‘observateur   fantôme’   sans   statut   officiel   de  
stagiaire,  je  ne  peux  accéder  à  la  cantine  au  tarif  des  employés,  et  me  retrouve  à  payer  
un  tarif  équivalent  à  celui  d’un  restaurant.  L’équipe  m’aide  donc  à  ‘tricher’,  en  prenant  
sur   leurs   plateaux   une   entrée,   un   dessert   en   plus,   que   je   complète   par   un   sandwich  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

acheté  à  la  cafétéria.  Cette  question  sera  résolue  au  bout  de  la  deuxième  semaine,  avec  
le   prêt   d’un   badge   supplémentaire   par   quelqu’un   d’une   autre   équipe  :   un   badge  
généralement  utilisé  pour  des  employés  de  BUF  d’autres  pays  lorsqu’ils  sont  de  visite  au  
siège,  pour  le  restant  de  la  période  1-­‐A.  
Je  suis  immédiatement  acceptée  en  tant  que  chercheuse  en  phase  d’observation  
sans  que  je  détecte  une  quelconque  réticence,  méfiance  ou  réserve  à  ce  sujet  de  la  part  
des  membres  de  l’équipe,  à  part  peut  être  de  Natalie,  qui  a  mis  un  peu  de  temps  à  mettre  
de   la   ‘bonne   volonté’   pour   me   parler.   J’ai   tout   de   suite   bénéficié   d’une   grande   ouverture  
et  confiance  de  la  plupart  des  membres  qui  me  parlaient  très  librement  de  leur  travail  et  
de   leurs   opinions,   parfois   en   s’adressant   spontanément   à   moi   sans   que   je   leur   pose  
explicitement   des   questions.   Je   ne   dois   donc   pas   adopter   des   positions   plus   délicates  
que   doivent   avoir   certains   chercheurs   (par   exemple   une   position   masquée   sous   la  
position   d’un   faux   stagiaire,   ou   de   faux   client).   J’assume   totalement   ma   position  
d’observateur  externe.  Marie  m’a  d’ailleurs  plusieurs  fois  précisé  que  :    
 
(Marie,  4  mai  2010)  :  «  Ici  on  est  dans  la  déontologie.  Du  coup,  on  a  toujours  une  parfaite  
transparence   les   uns   avec   les   autres,   et   on   fait   les   choses   honnêtement.   Présente-­‐toi  
normalement,  présente  ton  travail  en  deux  mots,  aussi  pour  qu’ils  comprennent  que  tu  n’es  pas  
la  petite  stagiaire  en  train  de  faire  ses  études.  Tu  as  de  la  crédibilité  en  tant  que  chercheuse,  ça  te  
donne   une   place   transparente   et   je   crois   même   que   ça   peut   t’aider   si   après   tu   veux   poser   des  
questions  etc.  »    
 
Le   troisième   jour   de   la   phase   1-­‐A,   à   mon   arrivée,   je   trouve   une   pile   de   livres   sur  
mon  bureau  avec  un  mot  de  Marie  (qui,  la  veille  est  partie  bien  après  tout  le  monde).  Ils  
pourront   m’être   utiles   pour   comprendre   les   problématiques   qu’ils   doivent   affronter   :  
plusieurs   livres   sur   la   lutte   anti-­‐blanchiment   et   les   paradis   fiscaux,   le   Code   Monétaire   et  
Financier,   d’autres   textes   de   lois...   J’apprends   que   la   Suisse   garde   en   vigueur   le   Secret  
bancaire   qui   n’est   plus   appliqué   dans   le   reste   de   l’Europe,   ce   qui   rend   très   opaque   les  
données   sur   les   personnes   et   les   transactions.   Or,   le   blanchiment   passe   souvent   par   des  
structures   off-­‐shore   où   il   n’est   pas   facile   d’identifier   l’ayant   droit   économique.   Je  
consacre  beaucoup  de  temps  des  jours  suivants  à  lire  attentivement  les  documents  que  
me   donnent   au   cours   de   la   journée   différents   membres   de   l’équipe   :   des   extraits   de   la  
règlementation   française   et   européenne   sur   laquelle   ils   doivent   s’appuyer   (Journal  
officiel  du  4  septembre  2009,  texte  16/147,  décret  n°2009.1087  du  2  septembre  2009  
et   Directive   Européenne   2005/60/CE   du   Parlement   Européen   et   du   Conseil   du   26  
Octobre   2005,   qu’ils   nomment   «   3e   directive   »,   cf.   Annexe   5),   des   documents   internes  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(leur  politique  de  lutte  anti-­‐blanchiment,  version  datant  de  décembre  2009,  cf.  Annexe  3  
et   4),   des   présentations   Powerpoint   utilisées   en   interne   qui   présentent   des   évolutions  
de   leur   travail,   des   documents   issus   de   la   presse   quotidienne   qui   parlent   de   sujets  
proches   etc.   J’ai   un   accès   à   tous   les   documents,   archives,   intranet   (durant   la   première  
phase   lorsqu’un   membre   de   l’équipe   me   prêtait   son   ordinateur   car   je   n’en   avais   pas),  
boite  mail  de  l’équipe  (idem,  uniquement  lorsqu’un  membre  de  l’équipe  me  laissait  son  
poste  durant  un  moment).  
En   général,   j’arrivais   vers   9h   du   matin   tous   les   jours   comme   la   plupart   des  
membres   de   l’équipe,   à   l’exception   de   quelques   occasions   où   mes   obligations   à   l’école  
doctorale  ne  pouvaient  être  évitées  et  j’arrivais  alors  plus  tard.  Je  partais  à  des  heures  
différentes  selon  les  jours,  vers  18h30  un  jour  «  tranquille  »,  parfois  à  20h30  les  jours  
plus   chargés   de   réunions   ou   la   veille   de   réunions   importantes.   Marie   restait   parfois  
encore  plus  tard,  et  généralement  arrivais  assez  tôt  malgré  le  fait  qu’elle  habite  très  loin  
et   viens   en   transports   en   commun.   Dans   la   mesure   du   possible   je   suis   devenue   son  
ombre  (Czarniawska,  2007),  la  suivais  dans  les  réunions,  lui  posais  des  questions  dans  
les   couloirs   et   les   ascenseurs   ou   les   pauses   où   elle   prend   le   temps   de   venir   avec   nous  
plutôt   que   de   prendre   son   café   ou   son   sandwich   devant   son   ordinateur   pour   ne   pas  
interrompre   le   travail,   qui   autrement   s’accumulait   sous   forme   de   nouveaux   mails   non  
lus.   Je   prenais   des   notes,   de   manière   quasi   constante,   sur   des   faits   importants  
(réunions)  autant  que  sur  des  trivialités  (fréquentation  de  la  machine  à  café)  qui  se  sont  
révélées  tout  autant  importantes  :  
 
[Extrait  du  journal,  20  avril  2010]    
«    A  notre  arrivée,  nous  avons  constaté  que  quelqu’un  avait  installé  un  système  pour  que  
la   porte   d’accès   aux   bureaux   se   ferme   automatiquement   (une   sorte   de   système   de   poids   sur   la  
porte).   Tout   le   monde,   sans   exception,   a   été   choqué.   Malgré   l’exigence   de   discrétion   et   de  
confidentialité  des  dossiers  en  cours  (que  tout  le  monde  laisse  sur  les  bureaux,  donc  à  la  vue  de  
tous,  non  pas  dans  des  armoires  fermées  à  clé,  sauf  au  moment  de  les  archiver),  je  remarque  que  
l’équipe   valorise   énormément   l’ouverture   d’esprit,   la   disponibilité,   et   la   communication   (à   la   fois  
entre   eux   et   avec   les   autres   équipes).   La   porte   fermée   a   donc   été   perçue   comme   contraire   à  
l’ambiance   qu’ils   aimaient   préserver   sur   leur   lieu   de   travail.   On   l’a   bloquée   avec   une   chaise   pour  
la  maintenir  ouverte  sur  le  couloir  qui  mène  aux  salles  de  marchés  et  aux  ascenseurs,  jusqu’à  ce  
que   le   technicien,   qui   la   veille   venait   d’installer   le   système   de   fermeture   automatique,   ne  
revienne  le  désinstaller  à  la  demande  de  l’équipe.  »  
 
 Cet   exemple   donne   une   image   assez   explicite   des   éléments   qui   caractérisent  
l’ambiance   au   sein   de   l’équipe   :   convivialité,   confiance,   échange,   travail   en   équipe.   La  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

différence  de  culture  entre  la  cellule  KYC-­‐AML  et  celle  des  Sales  au  sein  du  même  Front  
Office   est   visible   sur   des   nombreux   points,   d’autant   plus   faciles   à   voir   que   les   deux  
équipes  se  côtoient  :  les  bureaux  de  KYC-­‐AML  étant  situés  entre  deux  salles  de  marché.  
Parmi   les   plus   visibles,   il   y   a   la   tenue   vestimentaire,   et   plus   subtilement,   la   machine   à  
café.   La   tenue   vestimentaire   est   un   élément   auquel   on   s’attend   plus   facilement.   A   part  
Marie,  qui  passait  une  grande  partie  de  ses  journées  en  réunions  et  donc  portait  souvent  
des   tailleurs   sobres   et   élégants,   les   autres   membres   de   l’équipe   avaient   une   tenue  
généralement   plus   décontractée   que   la   moyenne   de   ce   que   j’ai   pu   observer   au   sein   de  
BUF.  Les  jeans  et  chaussures  de  sport  étaient  pratiquement  la  règle,  une  veste  étant  le  
seul  élément  plus  formel  de  la  tenue  mais  pas  systématique.  Pas  de  cravate,  peu  ou  pas  
de   maquillage,   pas   non   plus   de   tailleur   complet   ou   talons   pour   les   femmes,   mais   au  
contraire   des   tenues   et   des   coiffures   simples   (queue   de   cheval   sans   brushing),  
complémentés   parfois   même   par   bijoux   fantaisie   assez   exotiques   qu’on   n’a   pas  
l’habitude  de  voir  dans  ces  milieux  où  les  bijoux  sont  plus  discrets  et  plus  raffinés.  Les  
sacs   à   main   n’ont   pas   de   marque   et   sont   d’un   style   plus   ‘hippie’   que   ‘affaires’   par  
exemple  chez  Nathalie,  en  tissu  plutôt  qu’en  cuir  ou  autre  matériaux  ‘nobles’.  La  plupart  
des   relations   se   faisant   au   téléphone,   ou   via   mail,   l’image   ‘sérieuse’   ne   semblait   pas   si  
importante  dans  cette  équipe.  Lorsqu’il  y  avait  une  réunion  importante,  il  était  courant  
de   voir   que   les   membres   viennent   avec   une   tenue   de   change   plus   élégante   qu’ils  
mettaient   pour   la   durée   de   la   réunion   et   qu’ils   enlevaient   juste   après,   plutôt   que   de  
venir  habillés  ainsi  toute  la  journée.  Les  bijoux  fantaisie  sont  enlevés  et  rangés  dans  le  
sac,   les   chaussures   de   sport   sont   remplacées   par   des   ballerines   ou   des   talons,   les  
cheveux  sont  détachés  de  leur  queue  de  cheval  ou  mis  rapidement  en  chignon.  Il  suffit  
en  revanche  de  traverser  le  couloir  et  accéder  aux  salles  de  marché  pour  voir  les  rangs  
de   costumes   noirs   ou   gris,   chaussures   polies,   tailleurs   jupe   d’une   coupe   moderne,  
brushing  ou  chignon,  maquillage,  sacs  à  main  de  marque  et  souvent  cravates.    
En   ce   qui   concerne   la   machine   à   café,   l’importance   significative   au   niveau   du  
fossé  culturel  n’était  pas  si  évidente  à  voir  et  à  comprendre  au  premier  coup  d’œil.  Il  y  a  
dans   le   bureau   KYC-­‐AML,   à   côté   des   armoires   à   archives,   une   machine   à   café  
abandonnée  de  tous  les  membres  de  l’équipe  (sauf  exception  rare)  qui  préfèrent  monter  
à   la   cafétéria   du   9e   étage   ou   du   rez-­‐de-­‐chaussée   chercher   leur   café.   Cette   machine   à  
quelques  centimètres  de  leurs  bureaux  n’est  pas  du  tout  un  lieu  de  convivialité  comme  
on   pourrait   croire   ou   comme   il   est   fréquent   d’observer   en   général   dans   les   bureaux.  
D’ailleurs,   j’ai   vu   très   rarement   quelqu’un   de   l’équipe   s’en   servir.   Durant   mes   deux  
premiers  jours,  une  des  premières  choses  que  j’ai  demandé  était  comment  elle  marchait  
(techniquement),  mais  on  n’a  pas  su  me  répondre,  et  on  m’a  plutôt  proposé  d’aller  à  la  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cafétéria   avec   eux.   Ensuite,   j’ai   remarqué   que   non   seulement   l’équipe   ne   s’en   servait  
quasiment  pas,  mais  qu’au  contraire,  d’autres  personnes  qui  ne  travaillaient  pas  dans  ce  
bureau   y   faisaient   irruption   pour   s’en   servir,   restaient   le   temps   que   leur   gobelet   soit  
rempli,   puis   repartaient   le   boire   ailleurs.   Ce   n’était   donc   visiblement   pas   un   problème  
technique   :   la   machine   marchait   très   bien,   et   en   observant   ces   quelques   intrus   j’ai   pu  
voir  qu’il  suffisait  d’appuyer  sur  deux  boutons  successifs  pour  la  faire  fonctionner.  Je  me  
suis   donc   posé   la   question   de   pourquoi   personne   dans   l’équipe   ne   s’en   servait,   et  
préférait  monter  3  étages  ou  descendre  au  rez-­‐de-­‐chaussée  pour  chercher  un  café  qu’ils  
pouvaient  se  faire  ici  même,  sans  perdre  de  temps,  alors  que  le  débit  était  souvent  assez  
poussé  dans  leur  travail.  Peut-­‐être  était-­‐ce  alors  une  question  de  qualité  :  le  café  de  cette  
machine  devait  être  moins  bon.  J’ai  posé  la  question  mais  apparemment  non,  ce  n’était  
pas   la   raison.   Peut-­‐être   alors   que   quitter   le   bureau   pour   prendre   son   café   était   un  
élément   indispensable   pour   faire   une   «vraie   pause».   Mais   un   jour,   en   allant   faire   des  
photocopies   dans   la   salle   de   marché   mitoyenne   où   se   trouve   la   photocopieuse   j’ai   vu  
qu’il  y  avait  une  machine  identique,  et  qu’elle  était  bien  entourée  par  des  Sales  qui  s’en  
servaient.   En   restant   suffisamment   de   temps   sur   place   pour   observer,   j’ai   vu   que   c’est  
lorsqu’il   y   avait   trop   de   queue   à   la   machine   à   café   que   certains   Sales   traversaient   le  
couloir   pour   venir   à   la   machine   dans   notre   bureau.   Pourquoi   est-­‐ce   que   les   Sales  
semblaient   apprécier   le   café   de   cette   machine   et   que   l’équipe   KYC-­‐AML   boudait  
littéralement  cet  engin  ?  Sans  que  je  puisse  l’affirmer,  je  soupçonne  que  la  raison  est  de  
type   psycho-­‐sociologique.   La   machine   est   de   la   marque   Nespresso   et   elle   requiert   des  
capsules  mono-­‐doses  spéciales  que  BUF  ne  fournit  pas.  En  effet,  j’ai  appris  que  chaque  
personne  doit  donc  venir  avec  ses  capsules  (qui  s’achètent  soit  sur  commande,  soit  dans  
les  boutiques  Nespresso,  qui  fonctionne  comme  un  Club  exclusif).  Par  rapport  à  l’équipe  
KYC-­‐AML   il   y   a   peut-­‐être   un   facteur   budget   non   négligeable   (chaque   capsule   est  
beaucoup   plus   chère   que   le   café   subventionné   de   la   cafétéria,   qui   d’ailleurs   n’est   pas  
mauvais  du  tout,  et  le  salaire  d’un  analyste  KYC  n’est  pas  comparable  à  celui  d’un  Sales).  
Mais   il   y   a   peut-­‐être   aussi   un   facteur   davantage   psychologique,   qui   associe   Nespresso  
comme  marque  à  une  population  plus  snob,  soucieuse  de  l’apparence,  entraînant  ainsi  
par  la  même  occasion  une  sorte  de  rejet  de  la  part  de  l’équipe  KYC-­‐AML,  où  règne  une  
ambiance  plus  détendue,  assez  franche.  En  tout  cas,  personnellement,  c’est  l’opinion  que  
j’en  ai  du  monde  Nespresso,  qui  me  semblait  coller  au  plus  près  de  cette  réalité-­‐cliché.    
Par   rapport   à   ma   présence,   les   membres   de   l’équipe   prennent   souvent   ma  
situation  d’observatrice  comme  l’occasion  de  traits  d’humour  entre  eux  :  
 

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(Marie,   en   s’adressant   à   moi   en   aparté   le   9   mai   2010)   «  tu   devrais   noter   ça   :   aujourd’hui  
Clément   s’est   énervé   !   (puis   à   voix   haute   à   toute   l’équipe)   et   Christian   a   perdu   son   flegme  
habituel  !  prends  note  Mar  car  on  pourra  enfin  rédiger  une    fiche  sur  comment  lui  faire  perdre  le  
contrôle  en  10  secondes  :  il  suffit  de  le  faire  parler  à  la  responsable    de  la  banque  de  réseau  !  »  
(l’équipe  rit)    
(Christian)  «  Mais  ils  se  foutent  de  la  gueule  du  monde,  ils  disent  que  c’est  urgent  et  puis  
après   ils    se   mettent   en   «   out   of   office   »   et   elle   ne   répond   pas   au   téléphone   alors   que   je   sais  
pertinemment   qu’elle   est   là,   c’est   vraiment   prendre   les   gens   pour   des   imbéciles.   (Puis,   en  
s’adressant  à  moi  :)  Tu  vois,  comme  c’est  drôle  la  banque  !    »  (11  juin  2010).    

 
Les   personnes   ne   semblaient   pas   particulièrement   gênées   par   ma   présence,  
qu'ils   prenaient   au   contraire   comme   une   occasion   de   valoriser   leur   travail   et   ses  
difficultés.   Lors   des   discussions   en   tête   a   tête   se   rapprochant   d'avantage   d'un   entretien,  
nous   commencions   les   discussions   par   des   questions   générales   sur   le   parcours   des  
personnes   (Combessie,   2010),   en   général   pour   expliquer   leur   arrivée   chez   BUF-­‐BI.   Il  
était   très   important   qu’ils   ne   se   sentent   pas   jugés   sur   le   plan   moral   par   le   simple   fait  
qu’ils  travaillent  dans  la  banque,  et  je  pense  qu’ils  étaient  soulagés  et  même  contents  de  
pouvoir  parler  de  leur  métier  en  étant  libres  de  cette  peur  qui  autrement  faisait  partie  
de   leur   quotidien   de   la   part   des   médias,   amis,   et   même   parfois   famille   qui   ne  
comprenaient  pas  forcément  les  réalités  de  leur  métier  particulier  au  sein  de  cet  univers  
complexe  de  la  banque  en  général  et  banque  d’investissement  en  particulier.      L’équipe  
est  très  accueillante  et  vient  souvent  spontanément  vers  moi,  me  raconter  ‘comment  ça  
se  passe’.  Julien  a  intégré  la  cellule  depuis  «  longtemps  »  (1  an)  en  contrat  intérimaire  
mais   passera   probablement   en   CDI.   Il   a   une   formation   en   gestion,   économie   et  
géopolitique   et   il   a   déjà   travaillé   dans   plusieurs   banques   en   France,   et   à   plusieurs  
niveaux  de  la  lutte  AML  (retail,  private...).    
 
[Conversation  du  Mardi  20  avril  2010]    
   -­‐    Est-­‐ce  qu’il  y  a  aussi  une  procédure  KYC  dans  la  banque  de  détail  ?    
 -­‐    (Julien)   Bien   sûr.   Ce   sera   différent,   bien   évidemment.   Chaque   Banque   a   plusieurs  
millions  de    clients.  C’est  sûr  qu’on  ne  peut  pas  tous  les  connaître  dans  le  détail.  Dans  ce  cas-­‐là,  le  
KYC   sera   essentiellement   un   contrôle   d’identité   au   moment   de   l’ouverture   de   compte   (pièce  
d’identité,  justificatif  de  domicile),  et  puis  surtout  un  suivi  des  opérations.    
 -­‐    C'est-­‐à-­‐dire  ?    
 -­‐    (Julien)  Si  je  vois  sur  ton  compte  un  virement  en  provenance  du  Mexique  de  500  mil  
euros  je  vais  me  poser  des  questions,  surtout  si  je  sais  que  tu  es  une  étudiante  boursière,  etc.    
-­‐    Et  donc,  que  fait  la  banque  ?    

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-­‐    (Julien)  Et  donc,  soit  on  demande  des  justifications  documentées  au  client  (est-­‐ce  que  
ça   vient    d’un   héritage,   est-­‐ce   qu’il   a   gagné   au   loto...)   soit   on   peut   faire   une   investigation   sans  
prévenir  le    client,  et  éventuellement  faire  une  déclaration  de  soupçon.    
-­‐    Mais  alors,  est-­‐ce  que  la  banque  peut  prélever  ou  geler  la  somme  d’argent  ?    
-­‐    (Julien)   La   banque   n’est   pas   la   police   non   plus.   Elle   n’a   pas   ce   genre   de   droits,   de  
prélever   comme   ça.   A   moins   d’être   mandatée   par   l’Etat.   Mais   en   tant   qu’intermédiaire,   elle   a  
accès   à   des    informations   privilégiées,   son   rôle   est   donc   de   monitorer   les   clients   et   de   signaler  
des  anomalies.    
-­‐    Et  c’est  quoi  une  anomalie  ?  Comment  définissez-­‐vous  ce  qui  normal  ou  pas  ?    
-­‐    (Julien)  Ah,  ça  c’est  une  bonne  question.  En  fait  c’est  tout  ce  qui  dépasse  tes  capacités  
financières  «  connues  »  et  «  légales  ».  Si  on  sait  que  tu  as  une  entreprise  et  que  tu  facture  X  euros  
par  an,  on  s’attend  à  ce  qu’il  y  a  des  transactions  d’une  certaine  quantité  sur  ton  compte.  Si  on  
sait  que  tu  es  étudiante  et  que  d’habitude  ton  compte  frôle  le  rouge,  on  finit  par  remarquer  qu’il  
y  a  tout  d’un  coup  pas  mal  d’argent  qui  circule.  Ça  nous  alerte  car  il  pourrait  s’agir  d’argent  sale.      

 
Ce   commentaire   sur   le   normal   et   l’anormal,   la   norme   et   l’extraordinaire  
m’intéressa   fortement   et   deviendrait   un   aspect   essentiel   dans   mon   analyse.   Je   me   suis  
immédiatement  penchée  sur  la  politique  anti-­‐blanchiment  de  BUF.  
 
(Le   4   mai   2010)   Julien   m’a   aperçu   en   train   de   lire   la   AML   Policy   et   de   prendre   des   notes.   En  
plaisantant   à   moitié,   il   dit   :  La   pratique,   c’est   vachement   plus   simple.   C’est   hyper   simple   de  
blanchir  de  l’argent.  La  réalité  est  beaucoup  plus  simple  que  ça  (montre  la  policy).  Ne  croît  pas  
toutes   ces   conneries   (il   parle   du   document   entre   mes   mains),   car   c’est   vraiment   trop   simple.  
C’est   même   sordide   tellement   c’est   facile.   Regarde.   Tu   achètes   de   la   cocaïne   aux   quartiers  
colombiens  pour  5000€.  Tu  organises  une  activité  d’import-­‐export,  disons  de  bois,  par  exemple.  
Tu   creuses   tes   planches   de   bois   avec   un   trou   et   tu   planques   ta   coke   à   l’intérieur.   Tu   rebouches   le  
trou.  Tu  importes  ça  en  France,  via  la  Belgique.  Là,  tu  ouvres  ton  petit  trou  dans  la  planche  que  tu  
peux  quand  même  vendre,  et  tu  revends  ta  coke  disons  10  fois  plus  chère.  Avec   ça  tu  achètes  un  
bien  même  tout  pourri  en  Espagne,  tu  le  refais  à  neuf,  tu  le  vends,  et  tu  amènes  ce  gros  chèque  en  
France.  Et  quand  ta  banque  te  demanderas  d’où  vient  l’argent,  tu  peux  répondre  tranquillement  
«  j’ai  vendu  ma  maison  secondaire  en  Espagne  ».  Et  voilà.  C’est  bon.  L’argent  est  propre.    

 
Certains   membres   de   l’équipe   ont   pour   habitude   de   prendre   la   pause-­‐café   en  
compagnie   d’une   sous-­‐unité   de   l’équipe   A,   analogue   à   la   nôtre.   Cette   sous-­‐unité   gère   les  
dossiers   de   fonds   régulés   et   les   Asset   Manageurs,   «   en   gros,   les   clients   qui   ne   sont   pas  
craignos   »   (Francis),   c'est-­‐à-­‐dire   qui   ne   comportent   pas   de   risques   particuliers,  
catégorisés   medium-­‐low   et   low.   L’ensemble   de   cette   sous-­‐équipe,   y   compris   la  
manageur  (ils  sont  5  au  total)  semble  être  d’accord  sur  le  fait  que  leur  travail  n’est  pas  

  278  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

très  intéressant,  et  qu’il  se  résume  vraiment  à  une  check-­‐list.  Amélie,  l’une  des  membres  
de  cette  équipe,  me  raconte  un  peu  plus  en  détail  son  parcours  et  le  fonctionnement  de  
leur   cellule   KYC   (sans   spécification   AML),   en   profitant   du   fait   qu’elle   «   [s]’ennuyai[t]  
profondément   »,   qu’elle   n’avait   pas   de   travail   ce   jour-­‐là,   qu’aucune   demande   n’arrivait  
depuis  deux  jours,  qu’elle  passait  des  heures  devant  l’ordinateur  à  ne  rien  faire  (il  faut  
préciser  que  c’était  un  des  ponts  du  mois  de  mai,  et  que  la  plupart  des  autres  membres  
de  son  équipe  avait  posé  des  jours  de  congé).  
 
  -­‐    (Amélie)  En  fait  j’ai  étudié  aux  Etats  Unis.  J’ai  un  Bachelor  en  Finance  des  Marchés  et  je  
bossais  à  New  York  chez  Goldman  Sachs.  Mais  il  y  a  eu  la  crise  (elle  fait  une  grimace)  et  
j’ai   dû   rentrer   en   France   car   il   n’y   avait   pas   du   tout   de   travail   là-­‐bas...   Ici   ce   que   je   fais   ce  
n’est  pas  intéressant.  En  fait,  on  est  4,  et  toutes  les  semaines  on  tourne  sur  les  types  de  
clients   comme   ça   on   ne   fait   pas   toujours   la   même   chose.   On   fait   pas   d’analyse,   on   ne   fait  
que   contrôler   les   informations   qu’on   nous   donne,   on   complète   l’AOF.   Et   après,   on   ne   fait  
pas  du  tout  de  suivi  des  dossiers.  Notre  travail  c’est  surtout  de  la  vérification.  Moi  je  n’y  
vois  pas  du  tout  d’intérêt.    
  -­‐    Mais  ça  permet  d’avoir  plus  de  visibilité,  non  ?  de  contrôle  ?    
  -­‐    (Amélie)  Oui,  c’est  juste  une  question  de  clarté,  peut-­‐être  de  transparence.    
  -­‐    C'est-­‐à-­‐dire,  de  transparence  ?    
  -­‐    (Amélie)   Avoir   une   conscience   des   risques   qui   ne   se   limite   pas   à   notre   travail  
individuel,  mais  prend  en  compte  ce  qu’il  y  a  avant  et  après.  Etre  consciencieux  sur  les  
risques.   Mais   moi   ça   ne   m’intéresse   pas.    J’ai   été   confrontée   à   plusieurs   reprises   à   des  
différences  d’approche  au  sein  de  la  même  maison,    entre  les  différentes  équipes  KYC.    
 
Un   dossier   de   Christian   m’a   permis   de   comprendre   les   différences  
 d’appréciation   entre   la   cellule   KYC   du   middle   office   (dont   il   est   issu)   et   la   nôtre.   Ce  
genre   de   différences   viendra   ponctuer   l’ensemble   des   tensions   et   conflits   intra-­‐
organisationnels  observés,  et  qu’il  a  fallut  saisir  par  petites  touches,  par  paroles  ici  et  là.    
   
(Christian)  «  Est-­‐ce  que  nous  on  est  trop    exigeants  ou  eux  trop  laxistes  ?  au  final  ce  sera  
le  Département  Conformité  qui  tranchera.  En    fait  je  me  suis  rendu  compte  que  le  tiers  
qui  détient  cette  structure  est  déjà  un  client  chez  nous,  (il  y  a  déjà  donc  un  KYC  sur  lui)  
donc   ça   devrait   passer   tout   seul   car   on   traite   avec   depuis   une    dizaine   d’années.   Sauf  
qu’en   regardant   de   plus   près,   je   me   suis   aperçu   que   le   KYC   qui   avait   été    fait   est   très  
mauvais,  et  ne  répond  pas  du  tout  aux  exigences  actuelles.  Il  faut  donc  absolument    faire  
une  revue,  mais  Middle-­‐KYC  ne  veut  pas.  Car  avant,  la  Turquie  était  un  pays  GAFI,  donc  
low-­‐medium   low,   et   ça   passait.   Mais   on   n’a   aucune   info   sur   les   bénéficiaires   effectifs.  
C’est   surnaturel.   Tu   as   vu   ce   qu’elle   m’a   répondu   ?   Que   c’est   en   green,   même   avec   un  

  279  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

KYC   pratiquement   inexistant   ou   dépassé,   et   que   c’est   normal   !   Que   le   département  

Conformité   a   toujours   validé   des   dossiers   comme   ça,   ou   pire   :   qu’il   n’avait   pas   besoin   de  
valider.   Hanna,   qui   est   chargée   des   revues   des   contreparties   bancaires   n’a   pas   fait  son  
boulot.  Il  y  a  une  différence  d’approche  au  sein  même  des  équipes  KYC,  c’est  surnaturel  
Le   code   monétaire   et   financier   nous   oblige   à   identifier   les   bénéficiaires   effectifs.   Mais  
après   tout   le   monde   interprète   ça   comme   il   veut.   Chez   nous,   on   pense   qu’il   faut  
demander   une   pièce   d’identité   ou   un   passeport   et   on   le   fait   systématiquement.   Mais   eux  
ils  jouent  sur  les  mots,  et  ils  disent  qu’il  suffit  du  site  web.  Est-­‐ce  que  notre  curseur  est  
trop  haut  ?  Est-­‐ce  que  le  leur  est  trop  bas  ?  »  

 
5.2.3.  CONTEXTE      
 
Cette  première  période  a  été  ponctuée  d’une  série  d’événements  marquants.  En  
particulier,   une   visite   du   Top   Management   :   pour   la   première   fois   depuis   que   cette  
équipe  existe,  leur  supérieur  hiérarchique  ultime  au  sein  de  BUF-­‐BI,  Monsieur  Lalande,  
demandait   à   les   rencontrer   et   à   avoir   un   compte   rendu   de   leur   travail.   Un   soir   peu  
avant,  lorsque  les  autres  membres  de  l’équipe  avaient  regagné  les  quais  du  métro,  Marie  
a   pris   du   temps   pour   m’expliquer   avec   plus   de   détails   l’histoire   de   cette   cellule   KYC-­‐
AML  afin  que  je  puisse  comprendre  «  la  situation  délicate  actuelle  »  :  
 
(Marie,   21   avril)   En   2006,   il   y   avait   une   seule   cellule   KYC   qui   gérait   toutes   les   lignes  
métiers.  L’approche  KYC  se  résumait  à  collecter  de  l’information  et  à  cocher  les  cases  de  la  liste.  
Mais   presque   tous   les   dossiers   étaient   refusés   par   le   département   Conformité:   l’efficacité   du  
travail   n’était   pas   au   niveau.   La   cellule   a   ensuite   était   divisée   pour   constituer   les   dossiers   à   deux  
niveaux  :  la  nôtre  en  contact  direct  avec  le  Front,  et  au-­‐dessus  de  nous  la  cellule  KYC  proprement  
dite  qui  devait  valider  notre  travail  et  le  transmettre  à  Conformité.  Dans  l’équipe,  où  j’étais  déjà  
avec  Daniel,  on  a  compris  qu’un  bon  dossier  préparé  en  amont  faisait  gagner  beaucoup  de  temps.  
On   a   donc   lancé   le   Mémo   Compliance   analytique.   La   cellule   KYC   a   suivi   notre   initiative   et   a   lancé  
le   KYC   Mémo,   en   gros,   une   copie.   Au   fil   des   années,   nous   on   a   étendu   notre   approche   et   notre  
compétitivité   alors   que   l’autre   en   a   perdu,   et   on   faisait   donc   doublon   avec   l’autre   cellule   KYC.   De  
plus,  cette  cellule  a  perdu  ses  meilleurs  talents  et  donc  son  efficacité,  alors  que  la  cellule  Front  
Office  KYC-­‐AML,  la  nôtre,  en  gagnait.  Au  final,  on  ne  passait  plus  par  la  case  de  l’autre  cellule  KYC  
et   on   instruisait   directement   nos   dossiers   auprès   de   la   Conformité.   Une   reconfiguration  
organisationnelle   s’imposait,   BUF   a   donc   fait   appel   à   des   consultants   en   organisation   pour  
auditer   les   équipes   et   dresser   le   bilan   de   la   reconfiguration   pour   que   l’ensemble   soit   cohérent   et  
efficace.   On   a   donc   gagné   par   notre   approche   risque   puisque   maintenant   on   est   reconnus,   plutôt  
que  l’ancienne  approche  check-­‐list.  

  280  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Cette   réorganisation   est   récente,   puisqu’elle   est   entrée   en   application   officielle  

transitoire   depuis   la   fin   du   mois   de   mars/début   avril   2010,   peu   de   temps   avant   mon  
arrivée,   mais   devait  être  complètement  mise  en  place  avant  le  1er  juillet.  Les  tensions  
chez  l’autre  équipe  KYC  (équipe  A)  sont  donc  encore  vives  par  leur  perte  de  terrain  et  
de  pouvoir,  et  par  une  reconnaissance  de  la  compétence  de  la  cellule  Front  Office  KYC-­‐
AML  qui  désormais  peut  officiellement  sauter  l’étape  de  validation  de  leurs  dossiers  par  
eux  sur  les  dossiers  à  risque  medium-­‐high  et  high.  
 
(Marie,   poursuit)   On   est   une   cellule   jeune.   C’est   [le   KYC]   récent   dans   la   banque,   il   y   a  
donc  eu  une  professionnalisation  progressive  du  métier,  qui  passe  aussi  par  une  éducation  des  
autres   professions   du   milieu   bancaire   -­‐   en   particulier   des   Sales,   pour   ne   pas   les   nommer,   mais  
aussi   des   clients.   On   a   pu   constater   qu’en   général,   les   clients   Anglo-­‐Saxons   prennent   mieux   la  
démarche   KYC   que   les   clients   de   culture   latine,   qui   la   considèrent   comme   une   invasion   ou   une  
atteinte   à   la   vie   privée   etc.   Quand   je   suis   arrivée,   la   connaissance   du   client   se   résumait   à   avoir  
une   carte   de   visite   du   client   et   basta.   Il   a   donc   fallu   dans   un   premier   temps   constituer   un   dossier  
KYC  des  clients  existants  à  partir  de  rien,  et  qui  ne  comprenaient  pas  pourquoi,  tout  d’un  coup,  
BUF  demandait  autant  de  documents  alors  que  la  relation  d’affaires  existait  depuis  longtemps.  
Monsieur   Lalande,   qui   a   convoqué   la   réunion   ce   vendredi   pour   qu’on   lui   présente   la  
cellule,   c’est   la   première   fois   qu’il   demande   à   nous   rencontrer.   Je   l’ai   vu   de   nombreuses   fois  
s’adresser   aux   traders   et   aux   Sales,   mais   jamais   dans   ses   discours   n’a-­‐t-­‐il   évoqué   les   aspects  
Compliance  et  encore  moins  le  KYC,  la  responsabilité  et  l’importance  de  la  connaissance  client.  Je  
suis  très  contente  [de  la  réunion],  pour  nous  c’est  une  victoire.    
Un   autre   aspect   qui   rend   le   contexte   où   tu   arrives   plutôt   tendu,   c’est   qu’en   octobre   de  
cette  année,  il  va  y  avoir  un  audit  GAFI  de  la  France,  par  deux  de  ses  fonctionnaires  et  en  plus  par  
des  représentants  de  la  Commission  Bancaire.  Sarkozy  veut  que  la  France  soit  très  bien  évaluée,  
et   avec   la   crise,   les   banques   sont   en   première   ligne.   Donc,   dernièrement   on   a   beaucoup   de  
pression  pour  être  «  propres  ».    

 
Ce  long  entretien  avec  Marie  a  été  un  moment  crucial  pour  ma  compréhension  
non  seulement  du  travail  de  l’équipe,  mais  aussi  et  surtout  de  la  situation  dans  laquelle  
ils   évoluaient.   J’ai   pu   à   partir   de   là   chercher   à   caractériser   cette   situation,   ce   momentum  
particulier   que   j’ai   pu   observer   et   suivre   en   tant   que   témoin.   Cela   m’a   également  
beaucoup  aidé  pour  suivre  les  réunions  qui  enchainaient  les  sujets  difficiles  à  saisir  en  
tant   qu’externe.   A   commencer   par   cette   fameuse   rencontre   avec   M.   Lalande,   qui   semble  
avoir   marqué   un   véritable   événement   au   sein   de   l’équipe,   et   a   sans   doute   joué   dans   son  
évolution  au  cours  des  mois  à  venir  où  sa  légitimité  s’est  assise  et  son  rayon  d’activité  
s’est  étendu  au  sein  de  BUF-­‐BI.        

  281  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 
 (Extrait  du  23  avril  2010)  :    
«  Arrive  enfin  le  moment  tant  attendu  par  l’équipe  de  la  présentation  devant  Monsieur  
Lalande,  bras  droit  du  CEO  en   tant   que   chef   de   la   plus   importante   des   lignes   métiers,  et  «  le  chef  
de   tout   le   monde   ici   »   (Marie).   Avant   la   présentation,   Marie   est   venue   voir   l’équipe   et   a   demandé  
à   chacun   des   anciens   (moi,   Odette   et   Yoan   exclus   car   on   n’aurait   pas   grand-­‐chose   à   dire)   s’ils  
avaient   des   questions,   des   inquiétudes   à   transmettre   au   Top   Management.   Il   en   ressort   que  
l’équipe   veut   savoir   comment   Monsieur   Lalande   et   le   top   management   en   général,   les   perçoit  
comme  équipe  au  sein  de  la  banque,  ils  souhaitaient  évoquer  la  question  de  la  responsabilisation  
des   Sales   (grande   préoccupation   de   Marie   également),   et   sur   la   position   de   la   cellule   KYC-­‐AML  
par  rapport  au  Front  Office.  En  plaisantant  Clément  a  évoqué  (une  nouvelle  fois)  la  question  d’un  
bonus  (pour  les  analystes  KYC)  indexé  sur  les  gains  de  la  transaction,  et  Marie  a  encore  une  fois  
répondu   qu’alors   leur   travail   ne   serait   pas   objectif,   cette   fois   sur   un   ton   plus   humoristique.  
Certains   membres   de   l’équipe,   ont   disparu   quelques   minutes   dans   les   toilettes   pour   devenir   «  
présentables   »   :   ils   ont   changé   de   vêtements   pour   adopter   une   tenue   plus   sérieuse   que   celle  
décontractée  du  vendredi,  en  particulier  Yoan  et  Natalie.  
L’assistant  de  Monsieur  Lalande  vient  nous  appeler  :  «  C’est  à  vous  !  ».  Ça  faisait  un  bon  
quart  d’heure  que  l’équipe  tournait  comme  un  lion  en  cage  en  attendant  le  début  de  la  réunion.  
On   s’installe   dans   la   salle   de   réunion   au   bout   du   couloir,   celle   que   l’équipe   utilise   habituellement  
dans   le   cadre   de   son   travail.   C’est   donc   monsieur   Lalande   qui   s’est   déplacé   pour   rencontrer  
l’équipe,  et  n’a  pas  simplement  demandé  que  Marie  vienne  le  voir  pour  lui  faire  un  compte  rendu  
entre  deux  coups  de  fil.  
La   réunion   a   été   assez   intense.   Nous   étions   tous   assis   autour   de   la   table   de   la   salle.  
Monsieur   Lalande   était   déjà   là,   assis   près   de   la   fenêtre.   Il   enchaîna   les   questions,   en   n’hésitant  
pas   à   changer   de   sujet   à   chaque   question,   comme   s’il   cherchait   à   couvrir   le   plus   de   sujets  
possibles.  
-­‐  (Marie)  Merci  de  nous  recevoir  avec  toute  l’équipe.    
-­‐  (M.  Lalande)  tu  peux  me  tutoyer,  hein.    
-­‐  (Marie)  je  peux  ?  ok.  Merci  donc  de  nous  recevoir  au  complet,  l’équipe  a  été  récemment  
renforcée   en   prévision   de   l’élargissement   de   nos   activités   à   la   dimension   européenne   à   partir   du  
10   mai.   Je   vais   d‘abord   présenter   nos   activités   :   on   est   compétitifs   sur   les   délais   de   traitement   et  
de  validation  de  nos  lignes  métiers  et  de  nos  dossiers,  qui  sont  les  plus  compliqués  et  délicats,  
med-­‐high  et  high,  par  rapport  aux  autres  départements,  et  en  plus  on  fournit  une  analyse.  C’est  
important   de   considérer   les   délais   entre   création   et   validation   des   dossiers,   et   que   notre  
performance  a  été  unanimement  reconnue.  Cette  année  on  aura  2  contrôles  par  la  commission  
bancaire   et   on   aura   la   visite   des   régulateurs.   Il   y   a   un   problème   de   gap   de   due   diligence   entre   les  
différents  pays,  car  pour  le  client  on  est  une  même  maison.  
-­‐  (M.  Lalande)  le  client  donne  facilement  la  documentation  ?  

  282  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐  (Marie,  court  silence,  sourire)  non.  Ça  dépend.  Dans  les  cas  les  plus  complexes  on  a  du  
mal   à   remonter   jusqu’au   bout,   le   client   ne   veut   pas   toujours   fournir   certains   documents,   il   dit  
qu’il  n’a  jamais  dû  les  donner  avant,  surtout  si  c’est  un  vieux   client.  Parfois  c’est  aussi  le  Sales  qui  
bloque,  car  il  conteste  lui-­‐même  la  nécessité  des  documents,  il  est  pressé  de  traiter.  
-­‐  (M.  Lalande)  Est-­‐ce  qu’il  y  a  une  enquête  Kroll56  ?    
-­‐  (Marie)  c’est  réputé  cher.    
-­‐  (M.  Lalande)  qu’est-­‐ce  qu’on  refuse  ?    
-­‐  (Marie)  lorsqu’on  n’arrive  pas  identifier  les  bénéficiaires  effectifs,  on  sait  que  le  dossier  
ne  passera  pas  et  donc  on  ne  le  fait  pas  remonter.    
-­‐  (M.  Lalande)  et  si  la  documentation  est  complète  mais  qu’on  a  un  doute  ?    
-­‐   (Marie)   si   lors   de   notre   analyse   on   a   un   doute,   celui-­‐ci   suffit   à   saisir   l’équipe  
Conformité  de  Monsieur  Chambertin  pour  qu’ils  avisent  de  la  suite  à  donner.    
-­‐  (M.  Lalande)  il  réputé  inconstant.    
-­‐  (Marie)  C’est  un  homme  pragmatique,  il  a  une  forte  confiance  en  nous,  je  l’ai  toujours  
vu  agir  dans  le  sens  du  business  dès  lors  que  le  dossier  était  bien  monté.    
-­‐   (Monsieur   Lalande)   avec   l’élargissement   à   l’Europe,   il   va   y   avoir   des   problèmes   de  
langues,  non  ?  
 -­‐   (Marie)   d’où   les   recrutements   récents   pour   couvrir   les   besoins   en   allemand   et   en  
russe.   Les   enjeux   européens   seront   importants.   SCOW   sera   opérationnel   en   Asie   cet   été   ;   nous  
avons   aussi   en   perspective   du   début   de   la   mise   en   place   du   KYC   passporting   le   10   mai,   une   sorte  
de  KYC  global  qui  vaudrait  partout  avec  les  mêmes  exigences  plus  contraignantes  de  la  maison  
mère  et  qui  rajouterait  les  exigences  locales.  On  croit  qu’un  client  bien  validé  partout  augmente  
les  possibilités  de  business.  
-­‐   (M.Lalande)   est-­‐ce   qu’on   a   eu   des   coups   durs   ?   est-­‐ce   qu’on   a   eu   l’inspection   sur   un  
dossier  ou  un  pays  et  on  était  incapable  de  fournir  l’info  ?  
-­‐  (Marie)  tous  les  dossiers  sont  stockés  sur  10  ans.    
-­‐  (M.  Lalande)  il  y  a  eu  un  nettoyage  en  2006  non  ?    
-­‐  (Marie)  oui,  j’ai  été  recrutée  pour  ça  justement.    
-­‐   (M.   Lalande)   2e   coup   dur   :   qu’est   ce   qui   se   passe   si   on   a   4/5   de   l’info   mais   on   n’est   pas  
certains  ?    
-­‐  (Marie)  on  n’y  va  pas.  C’est  simple.    
-­‐  (M.  Lalande)  y-­‐a-­‐t-­‐il  eu  des  cas  où  on  s’est  fait  avoir  ?    
-­‐  (Marie)  oui,  des  documents  étaient  faux,  on  a  failli  se  faire  avoir.    
-­‐   (M.   Lalande)   y-­‐a-­‐t-­‐il   eu   des   cas   où   on   s’est   rendu   compte   à   posteriori   ?   car  
statistiquement  il  y  en  a  forcément    

                                                                                                                         
56  Il  s’agit  du  Kroll  Global  Fraud  Report.  

  283  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐   (Marie)   oui,   statistiquement   il   y   en   a   forcément,   mais   on   n’est   pas   forcément   au  

courant.   Ça   repose   sur   la   discrétion   de   Monsieur   Chambertin,   mais   souvent   ce   n’est   pas   de   notre  
faute   car   il   s’agissait   de   clients   qui   sont   régulés,   on   n’a   donc   pas   dû   faire   une   vérification   des  
documents  par  nous-­‐mêmes.  
-­‐  (M.  Lalande)  avez-­‐vous  eu  des  cas  où  le  sales  vous  donnait  des  faux  documents  ?    
-­‐  (Marie)  on  est  très  exigeants  sur  la  nature  des  documents  et  -­‐    
-­‐  (M.  Lalande)  est-­‐ce  que  c’est  mieux  de  faire  cette  demande  via  les  Sales  ?  ce  ne  serait  
pas  mieux  de  le  faire  directement  ?    
-­‐  (Marie)  c’est  une  excellente  question.  Mais  si  on  commence  à  déresponsabiliser  le  Sales  
et  à  tout  transférer  chez  nous,  il  y  a  un  risque  règlementaire  qui  se  trouve  aggravé.    
-­‐   (M.   Lalande)   le   Sales   sait   quelles   sont   les   conséquences   de   traiter   avec   un   client   non  
KYCsé  ou  un  escroc  ?    
-­‐  (Marie)  ils  sont  censés  être  au  courant  ;  ils  signent  un  document  à  leur  arrivée  qu’ils  
sont   censés   avoir   lu,   mais   il   faut   sans   cesse   les   re-­‐sensibiliser.   C’est   plus   facile   avec   les   nouveaux  
arrivants,  car  ils  viennent  nous  voir,  et  on  peut  leur  expliquer.  
-­‐   (M.   Lalande)   comment   vous   vous   voyez   dans   2   ans   ?   des   petites   équipes   locales,   ou  
tout  centralisé  à  Paris  ?  
-­‐   (Marie)   on   en   est   pas   encore   à   ce   niveau,   je   pense   quand   même   qu’une   dimension  
locale  est  nécessaire,  une  équipe  US,  une  Asie,  et  que  nous  nous  centralisions  l’Europe  comme  on  
va  faire  dans  quelques  semaines.  Je  ne  suis  pas  totalement  convaincue  par  une  approche  globale.  
Aux   US,   ce   sont   les   Sales   analystes   qui   font   le   dossier,   qui   est   donc   d’une   qualité   moyenne,   et  
personne  ne  le  fait  en  Asie.  
-­‐  (M.  Lalande)  est-­‐ce  qu’il  y  a  moyen  de  traiter  avec  un  client  non  kycisé  ?  
-­‐   (Marie)   oui,   et   on   lutte   contre.   On   a   eu   un   cas   où   on   ne   s’est   pas   aperçus,   un   broker  
israélien   interdit   par   le   département   Conformité   en   2007   et   avec   lequel   on   a   traité   tous   les   jours  
jusqu’au  mois  dernier  ;  Car  l’interdiction  n’est  pas  reprise  par  les  applications.  
-­‐  (M.  Lalande)  comment  se  passe  la  mise  à  jour  des  dossiers  ?  
-­‐  (Marie)  la  3e  directive  nous  impose  une  approche  risque,  on  est  tenu  de  mettre  à  jour  
en   fonction   de   la   typologie   du   client   et   en   fonction   de   quand   date   le   KYC.   Avant   d’analyser   un  
dossier   il   y   a   des   recherches   incontournables.   On   réfléchit   à   un   outil   pour   automatiser   les  
recherches   qu’on   fait   manuellement   à   partir   de   plusieurs   sources,   un   outil   intelligent   qui  
mutualise  les  informations,  pour  une  info  mieux  exploitée,  pour  avoir  une  traçabilité,  en  cas  de  
contrôle  d’audit,  tout  est  traqué.  
-­‐  (M.  Lalande)  les  données  reçues  des  clients,  on  est  tenu  à  confidentialité  totale,  non  ?  
-­‐   (Marie)   on   se   tient   à   disposition   du   client,   c’est   une   autre   équipe   qui   s’occupe   de  
surveiller  et  de  traquer  des  éventuels  délits  d’initiés.  
-­‐  (M.  Lalande)  et  si  on  échangeait  les  données  KYC  entre  les  banques  ?    
-­‐  (Marie)  ça  se  fait  déjà  mais  pas  à  notre  niveau,  c’est  la  Conformité  qui  fait  ça.    
-­‐  (M.  Lalande)  c’est  6h15.    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐  (Marie)  nous  nous  avions  quelques  questions  aussi.  On  peut  ?    
-­‐  (M.  Lalande)  Une  minute.    
-­‐   (Marie)   bon.   Je   suis   là   depuis   2006   ;   Je   suis   convaincue   que   pour   améliorer   la  
responsabilisation  des  Sales  à  leurs  obligations  de  connaissance  client,  si  ça  vient  de  vous  ce  sera  
plus  facile.  Nous  KYC  on  est  mal  perçus  par  le  Front.  Accepteriez-­‐vous  d’en  parler  lors  d’un  des  
discours  que  vous  faites,  d’aborder  ce  point  face  aux  Sales  ?  
-­‐  (M.  Lalande)  dans  un  discours  ça  me  parait  bizarre.  Dans  un  mail  peut  être,  ou  dans  un  
document  écrit,  oui.  En  cascade,  on  demande  aux  patrons  de  pôles  d’envoyer  un  mail.  Je  n’ai  rien  
contre  mais  faut  trouver  le  canal.  
-­‐   (Marie)   la   fluidité   du   traitement   des   dossiers   viendra   d’une   meilleure  
responsabilisation  des  Sales.  
-­‐  (M.  Lalande)  en  même  temps  ils  ne  peuvent  pas  traiter  s’ils  ne  le  font  pas.  
-­‐  (Marie)  mais  c’est  pas  évident  à  accepter  dans  la  tête  d’un  Sales.    
-­‐   (M.   Lalande)   est-­‐ce   que   ça   ne   stagne   pas   au   bout   d’un   certain   temps,   le   nombre   de  
clients  nouveaux  est  limité,  non  ?    
-­‐  (Marie)  on  a  le  même  volume  de  demandes  les  deux  dernières  années.    
-­‐  (M.  Lalande)  je  ne  suis  pas  en  train  de  dire  que  vous  n’avez  plus  de  travail,  mais  si  ça  
stagnait  ?     est-­‐ce  qu’on  a  une  idée  prévisionnelle  des  clients  non  encore  chez  nous  ?  Par  origine  
des  départements  ?  
-­‐   (Marie)   il   n’y   a   pas   de   phénomène   de   stagnation   pour   l’instant.  On   récupère  
progressivement  de  nouvelles  lignes  métiers    
-­‐  (M.  Lalande)  combien  de  clients  ?    
-­‐  (Marie)  En  pourcentage  je  ne  sais  exactement  le  nombre  de  requêtes.  Qu’attendez-­‐vous  
de  KYC  dans  la  Ligne  MM  ?    
-­‐  (M.  Lalande)  Pas  de  coups  durs.    
-­‐  (Marie)  Au  moins  c’est  clair.    
-­‐   (M.   Lalande)   il   y   en   aura,   évidemment,   mais   je   dis   juste   que   si   un   régulateur   débarque,  
il   faut   qu’on   montre   que   vous   avez   fait   votre   travail,   que   vous   ne   cédiez   pas   aux   vendeurs.   Je  
n’entends  pas  parler  de  délais  pour  cause  de  KYC.  Est-­‐ce  qu’il  y  a  des  cas  où  vous  avez  travaillé  
pour  rien  ?  
-­‐  (Marie)  Lorsque  le  Sales  nous  fait  travailler,  souvent  dans  l’urgence,  sur  un  tiers  qui  au  
final  n’aboutit  pas  sur  une  vente.  Parfois  c’est  même  des  gros  dossiers.  Ce  serait  intéressant  de  
savoir  par  un  quelque  reporting,  le  chiffre  réalisé  sur  les  clients  validés.  Ils  nous  font  travailler  
quand  même  pas  mal.  
-­‐  (M.  Lalande)  Merci.  
 
L’équipe   est   invitée   à   quitter   rapidement   la   salle   (où   aura   lieu   une   autre   réunion)   et  
regagne  ses  quartiers  généraux,  où  Marie  fait  un  point  sur  la  réunion  avec  tous.  
 

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐  (Natalie)  c’était  top.    

-­‐  (Christian)  oui  vraiment,  c’était  très  bien.    
-­‐  (Marie)  Il  a  posé  beaucoup  de  questions.    
-­‐  (Natalie)  Au  moins  ça  montre  qu’il  a  conscience  de  ce  qu’on  fait.    
-­‐  (Marie)  Oui  c’est  sûr.  Mais  il  y  a  quelque  chose  qui  me  dérange,  il  n’avait  pas  l’air  très  
ouvert.    
-­‐   (Christian)   la   gestuelle   est   parlante   ;   je   sais   pas.   Ça   me   dérangeait   aussi.   Il   était   comme  
ça  (mime  la  position)  puis  comme  ça  (mime  encore  position  un  peu  recroquevillé  sur  la  chaise  
avec   la   bouche   pressée)   et   enfin   quand   on   pouvait   nous   poser   des   questions,   il   n’avait   plus   de  
temps  à  nous  consacrer.  
-­‐   (Clément)   Mais   tu   as   très   bien   exposé   tes   difficultés,   et   c’est   normal,   c’est   le   chef,   tu  
dois  lui  faire  part  clairement  de  ce  qui  te  gène  dans  ton  travail.  
-­‐  (Marie)  ça  fait  juste  4  ans  que  je  demandais  une  réunion  comme  ça!  Première  fois  que  
le  bras  droit  s’intéresse  à  nous  !  

 
Ce   vendredi,   après   ce   moment   culminant   de   la   semaine   qu’a   été   la   fameuse  
réunion  avec  Monsieur  Lalande,  l’équipe  et  même  Marie,  s’accordent  une  sortie  un  peu  
plus  tôt  que  l’heure  habituelle.   «  C’est  l’heure  d’un  weekend  bien  mérité  !  ».   Surtout  que,  la  
semaine  prochaine,  Marie  et  Clément  seront  un  ou  deux  jours  à  Londres  pour  préparer  
l’intégration  du  desk  UK,  très  sensible,  comme  on  a  pu  m’en  prévenir.  
Le   deuxième   tournant   durant   cette   période   est   la   préparation   à   l’intégration  
européenne,   et   le   fait   que   l’équipe   devra   progressivement   gérer   les   dossiers   de  
plusieurs   bureaux   européens   de   BUF-­‐BI.   Ceci   constitue   certainement   une  
reconnaissance   de   leur   travail   qui   se   traduit   par   l’extension   de   leurs   responsabilités,  
mais  augmente  considérablement  leur  charge  de  travail  aussi.  
 
 (Extrait  5  mai  2010)  :    
«   Clément   et   Marie   sont   rentrés   de   2   jours   à   Londres.   J’ai   demandé   à   Clément   de   me  
raconter  comment  ça  s’est  passé  avec  l’équipe  de  Compliance  là-­‐bas.  
-­‐  (Clément)  On  été  allés  une  première  fois  pour  assister  avec  eux  à  un  séminaire  AML  en  
février/mars.  Ça  nous  a  permis  de  comprendre  quelques  différences  de  perception  qui  existent  
entre   UK   et   Paris.   J’étais   frappé   qu’ils   soient   autant   portés   sur   la   question   des   PEP   [Personne  
Politiquement   Exposée],   savoir   si   on   devait   traiter   de   la   même   manière   les   PEP   locaux   et  
étrangers   ou   pas.   Peut-­‐être   parce   qu’il   existe   une   législation   locale   spécifique,   je   sais   pas.   Ou  
peut-­‐être   que   c’est   une   mode.   Ils   se   focalisent   aussi   beaucoup   sur   les   ABC   (anti-­‐bribery   and  
corruption),  car  il  y  a  effectivement  une  loi  anti-­‐  corruption  très  particulière  au  Royaume  Uni.  En  
France,  on  a  tendance  à  dire  que  d’une  manière  générale,  le  UK  est  plus  souple,  plus  ouvert,  ou  
plus   pro-­‐business.   Mais   faut   aussi   voir   que   la   finance   occupe   une   place   très   importante   dans  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’économie  au  UK  –  je  ne  veux  pas  dire  des  bêtises,  mais  je  crois  que  c’est  quelque  chose  comme  
30   ou   40%.   En   France   on   a   une   économie   plus   diversifiée.   Mais   c’est   juste   mon   interprétation  
personnelle.  
-­‐  Vous  avez  aussi  rencontré  vos  homologues  là-­‐bas  ?  
-­‐  (Clément)  On  a  aussi  rencontré  Mister  Guilbert,  l’équivalent  de  Monsieur  Chambertin  
ici.  Mais  en  fait,  l’analyse  KYC  là-­‐bas  est  faite  par  des  Sales  analysts,  un  peu  à  l’arrache,  il  n’y  a  pas  
de   cellule   équivalente   à   la   nôtre.   On   est   donc   aussi   allé   pour   expliquer   la   réorganisation   des  
procédures   et   le   fait   qu’on   allait   maintenant   nous   occuper   de   tous   les   dossiers   de   là-­‐bas   avant  
que   leur   Compliance   Officer   puisse   les   valider.   On   est   allé   montrer   nos   têtes,   quoi,   nous  
présenter,   car   ils   nous   connaissent   pas,   et   parfois   ils   ont   eu   l’impression   qu’on   leur   prend   leur  
boulot.   Ce   n’était   pas   vraiment   une   visite   de   courtoisie,   mais   juste   pour   nous   présenter,   quoi.  
(Réfléchit)  On  est  aussi  allé  parler  de  certains  dossiers  particuliers,  dont  le  dossier  «  Breuvoir  »,  
où  on  voit  très  bien  la  différence  d’approche  :  ils  sont  plus  laxistes  sur  la  doc.  On  a  pu  discuter  
avec  des  gens  qui  sont  pro-­‐business  à  fond,  à  fond,  qui  veulent  absolument  qu’on  arrête  de  les  
emmerder  et  que  ça  passe.  Donc  parfois  c’était  un  peu  tendu.  Comme  d’habitude  en  fait.  (Silence)  
Qu’est-­‐ce  qu’on  a  fait   d’autre   ?   Ah   oui.   Aussi,   on   a   traité   un   dossier   en   temps   réel   qui   était   arrivé  
le  matin  même  par  mail.  C’était  marrant  de  voir  comment  eux  avaient  l’habitude  de  travailler.  On  
a  montré  à  la  Compliance  là-­‐bas  comment  nous  on  travaille  ici,  comment  on  monte  les  dossiers.  
Un  autre  problème  chaud  en  ce  moment  et  dont  on  a  dû  parler,  c’est  la  question  des  ‘tiers  en  red’  
c'est-­‐à-­‐dire  des  tiers  interdits  dans  la  base  de  données  car  ils  sont  marqués  «  RED  ».  A  une  date  X,  
on  a  eu  plus  de  4600  deals  en  vie  avec  des  tiers  non  autorisés.  Au  Royaume  Uni,  la  FSA  l’a  déjà  
remarqué  et  a  tapé  du  poing  sur  la  table.  Les  régulateurs  ici  aussi.  Et  c’est  très  inquiétant  car  ils  
vont  venir  auditer  la  banque  en  automne,  et  va  falloir  avoir  quelque  chose  à  leur  dire,  à  répondre  
sur  comment  ça  se  fait  qu’on  traite  quand  même.  C’est  incroyable  que  ce  soit  autant  la  pagaille.  
On  est  en  train  de  réfléchir  à  comment  mettre  en  place  des  contrôles,  mais  on  sait  pas  vraiment.  
Pour  l’instant  on  ne  se  rend  compte  qu’après  que  les  Sales  aient  traité  avec  eux.  
-­‐  Mais,  il  doit  bien  y  avoir  un  moyen  informatique  dans  la  base  de  données  pour  bloquer  des  
transactions   avec   les   contreparties   interdites   ?   Mettre   un   filtre   qui   bloque,   ça   doit   pas   être   si  
compliqué,  non  ?  
-­‐  (Clément)  En  fait,  si.  C’est  assez  compliqué,  pas  d’un  point  de  vue  technique,  mais  de  
contrôle.   Car   si   on   bloque   purement   et   simplement,   on   aura   aucun   moyen   de   faire   remonter  
l’information   à   Compliance   et   de   monitorer   l’action   des   Sales   et   de   les   responsabiliser.   Car   ils  
sont   quand   même   sensés   vérifier   si   la   contrepartie   est   autorisé   ou   pas   avant   de   traiter.   Par  
contre,  ce  qu’on  essaye  de  faire  c’est  mettre  en  place  un  système  d’avertissement  qui  apparaîtra  
sur   l’écran   du   Sales   lorsqu’il   voudra   dealer   avec   un   tiers   non   autorisé,   et   qui   s’affichera   aussi   sur  
l’ordi  de  son  Head  of  desk  et  de  Compliance.  Cette  petite  banderole  rouge  qui  défile  préviendra  le  
Sales   que   le   tiers   n’est   pas   autorisé   et   le   rediriger   automatiquement   sur   la   base   de   recherche  
pour  qu’il  vérifie  le  statut  actualisé  de  la  contrepartie  -­‐  green,  orange  ou  red.  Car  il  se  peut  que  
son   statut   ait   changé.   En   général,   un   tiers   peut   être   refusé   pour   2   raisons   :   soit   il   y   a   ce   qu’on  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

appelle   un   ‘risque   de   contrepartie’,   quantitatif,   en   gros   un   risque   de   crédit,   que   le   tiers   ne  

rembourse   pas   etc.,   et   un   risque   de   réputation/AML,   qualitatif.   A   priori,   lorsque   Monsieur  
Chambertin  dit  non  à  une  contrepartie,  middle-­‐KYC  (l’équipe  A)  est  sensé  la  répertorier  comme  
rouge   dans   la   base   de   données   avec   la   date   de   la   décision.   Le   problème,   c’est   qu’un   Sales   peut  
traiter   au   téléphone,   et   le   rentrer   ensuite   dans   le   système   informatique,   ce   qui   n’est   pas  
bloquant.  
-­‐  Et  qui  est  responsable  dans  ce  cas,  lorsque  le  Sales  passe  des  deals  au  téléphone?  
-­‐  (Clément)  Euh,  très  bonne  question.  Je  pense  le  Sales,  et  plus  largement  «  la  banque  »  
comme  personne  morale.  
-­‐  Dans  quels  cas  est-­‐ce  que  vous,  analystes  KYC,  êtes  personnellement  responsables  ?  
-­‐   (Clément)   Demande   à   Marie,   je   suis   pas   spécialiste   de   toutes   les   situations.   Mais   un  
truc   important   et   très   à   la   mode   dans   le   jargon   bancaire   en   ce   moment   c’est   le   «   tipping-­‐off   »,  
c'est-­‐à-­‐dire  de  faire  savoir  au  client  qu’on  a  un  soupçon  sur  lui  ou  qu’on  a  fait  une  déclaration.  Là  
je  sais  que  notre  responsabilité  pénale  est  au  plein.  
-­‐  Quelles  sont  les  perspectives  dans  les  prochaines  semaines  avec  l’intégration  européenne?  
-­‐   (Clément)   Un   des   grands   enjeux   sera   la   prise   en   compte   des   spécificités   locales   en  
termes   de   législation.   Parfois   on   ne   les   connaît   pas   du   tout.   On   réfléchit   à   faire   un   Certificat  
Global  d’introduction,  une  espèce  de  méga  KYC  qui  intègrerait  les  exigences  françaises  plus  les  
spécificités  locales  dans  une  sorte  de  «  passeport  européen  ».  C’est  la  direction  qui  veut  ça  pour  
toutes   les   lignes   métier.   Mais   ce   sera   assez   compliqué   à   mettre   en   place.   De   toute   façon,   la  
semaine  prochaine  on  y  retourne  avec  Marie,  mais  aussi  Natalie  et  Julien,  cette  fois  pour  discuter  
avec   les   Sales   eux-­‐mêmes   aussi.   Marie   c’est   quelqu’un   qui   fait   peur   là-­‐bas,   à   la   fois   aux   inférieurs  
et  aux  supérieurs  hiérarchiques.  Les  Sales  ont  peur  car  ils  disent  qu’elle  a  trop  de  zèle,  qu’elle  est  
trop   rigoureuse   et   qu’elle   applique   la   loi   à   la   lettre   :   en   gros,   ils   ne   pourront   plus   faire   du  
business  comme  ils  veulent.  Compliance  a  peur  car  ils  sont  incompétents  et  en  fait  avouent  qu’ils  
ne  comprennent  rien,  alors  que  Marie  est  balaise  en  droit.  »  

 
Peu  de  temps  après  cette  conversation,  le  grand  jour  de  la  reprise  de  dossiers  de  
Londres   est   enfin   arrivé.   D’autres   pays   suivront   et   leurs   dossiers   seront  
progressivement   instruits   par   l’équipe   de   Marie   à   Paris.   Nous   sommes   le   10   mai.   Marie,  
Clément,   Julien   et   Natalie   sont   encore   partis   sur   place   à   Londres   pour   l’occasion,   et  
d’après   leurs   emails   en   cours   de   matinée,   les   choses   sont   très   tendues   là-­‐bas,   c’est   un  
peu  la  confusion.  A  Paris,  il  y  a  beaucoup  de  travail.  C’est  le  premier  jour  où  toutes  les  
demandes  de  dossiers  traités  par  des  sales  à  Londres  arrivent  chez  nous,  et  l’équipe  doit  
se  confronter  aux  premiers  chocs  de  différence  de  praxis  :  
 
-­‐  (Yoan)  «  J’hallucine  !  Ils  envoient  des  dizaines  de  demandes  où  le  Sales  met  juste  son  
nom,  sans  numéro  de  téléphone  ni  mail  ni  rien,  comme  si  j’étais  sensé  connaître  tout  le  monde  et  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

comment  les  contacter,  quoi.  Objet  de  la  relation  :  «  gestion  de  fonds  »  et  basta  !  Aucun  document  
attaché   de   la   KYC   liste   de   base   qu’ils   ont   pourtant   sous   les   yeux   lorsqu’ils   envoient   ça.   Rien.  
(court  silence)  La  journée  sera  bien  longue  !  »  

 
Effectivement,  les  membres  de  l’équipe  restés  à  Paris  sont  sortis  ce  soir-­‐là  bien  
deux  heures  plus  tard  que  d’habitude.  Tout  le  monde  était  épuisé.  
Le   lendemain,   la   boîte   mail   commune   de   l’équipe   où   arrivent   les   nouvelles  
requêtes   est   débordante   de   demandes   en   provenance   de   Londres.   Marie,   Clément,  
Natalie  et  Julien  sont  rentrés  à  Paris  hier  soir  très  tard,  et  ne  commencent  à  arriver  au  
bureau   que   vers   onze   heures   du   matin,   sauf   Marie,   qui   est   arrivée   à   9h30   et   n’a   pas  
arrêté  d’enchaîner  les  réunions,  en  particulier  avec  les  responsables  de  la  Conformité  de  
Londres,   venus   à   leur   tour   à   Paris.   A   midi   passé,   Clément   n’est   toujours   pas   arrivé   :  
j’apprends  qu’il  a  profité  du  pont  pour  poser  un  jour  de  vacances  et  se  faire  un  très  long  
weekend,  bien  mérité.  Pour  la  première  fois,  Natalie  vient  me  voir  spontanément  :  
 
-­‐  (Natalie)  on  a  eu  un  accueil  glacial.  Ils  avaient  visiblement  peur  de  perdre  leur  travail  
ou  je  ne  sais  quoi  car  en  fait  ils  ne  sont  pas  compétents  du  tout.  En  fait  je  ne  sais  pas  quoi  trop  
penser.  Ils  nous  ont  payé  la  première  classe  en  Eurostar  et  un  hôtel  sympa  pas  très  loin.  
-­‐  C’est  à  la  City  ?  
-­‐  (Natalie)  Curieusement,  non.  On  est  trop  petits  pour  être  à  la  city.  En  fait,  on  est  dans  
un   petit   bâtiment   de   6   ou   7   étages,   qu’on   n’occupe   même   pas   entièrement.   Le   truc   le   plus  
flagrant   c’est   le   gap   énorme   entre   les   règlementations.   Du   coup,   ils   ne   comprennent   pas  
pourquoi   soudain   ils   doivent   faire   certaines   choses   qu’ils   ne   faisaient   pas   avant   et   qui   leur  
semblent  très  contraignantes  alors  qu’ils  sont  toujours  à  Londres  et  pas  à  Paris.  Au  Royaume  Uni,  
la  législation  est  très  tournée  pour  faciliter  le  business.  
-­‐   (Marie,   qui   arrive   dans   la   conversation)   On   nous   prend   souvent   pour   des   franco-­‐
français,  incapables  de  comprendre  ;  Ce  sera  difficile  à  gérer,  il  faudra  laisser  la  main  à  Monsieur  
Chambertin  comme  on  fait  à  Paris.  Si  c’est  lui  qui  dit  les  choses  clairement,  en  général  ça  passe.  

 
Le   mois   de   mai   est   particulier   en   France,   en   raison   de   tous   les   jours   fériés.   A  
BUF,  ils  sont  tous  observés  «  pour  l’instant  »,  signale  Marie.  
 
-­‐   (Marie)   Je   me   demande   si   ça   va   durer.   Maintenant   qu’on   a   récupéré   les   dossiers   de  
Londres...  et  Londres  ne  dort  jamais  !  
-­‐   (Elise)   Ils   sont   chiants   à   Londres   des   fois   !   Il   faut   que   tout   soit   fait   tout   de   suite   dans   la  
seconde,  rapide  et  n’importe  comment.  Ils  ne  comprennent  pas  qu’hier  c’était  férié  et  en  plus  ils  
nous  crient  dessus  !  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐  (Yoan)  Regarde,  52  mails  non  lus  de  la  seule  journée  d’hier  venant  de  Londres  !  Mais  ça  
ne   sert   à   rien   de   s’acharner   comme   ça   !   Regarde,   celui-­‐là   il   m’a   envoyé   à   lui   seul   6   mails   qui  
disent  tous  la  même  chose  «  it’s  urgent  ».  Ils  savent  pas  lire  ou  quoi  ?  «  We  are  out  of  office  »  c’est  
pas  assez  clair  ?!  
-­‐  (Marie)  C’est  vrai  qu’ils  font  beaucoup  de  pression,  UK.  Il  faut  peut-­‐être  leur  expliquer  
que   ça   ne   sert   à   rien   d’insister,   qu’on   a   compris   que   c’était   urgent.   Mais   ça   fait   partie   de   leurs  
pratiques   que   de   harceler,   que   ce   soit   par   mail   ou   au   téléphone.   Va   savoir   combien   de   fois   le  
téléphone  a  sonné  hier  sans  que  personne  ne  réponde  (rigole).  Mais  je  crois  que  c’est  le  début  de  
la  fin  des  jours  fériés  pour  être  en  mesure  de  concorder  avec  Londres.  Beaucoup  de  choses  vont  
devoir  changer.  Déjà,  faut  qu’on  commence  par  revoir  leur  Compliance  Memo  de  fond  en  comble.  
(silence)  Je  vous  annonce  au  passage  qu’on  a  quelqu’un  de  nouveau  depuis  la  semaine  dernière  
le  poste  de  KYC  Corporate,  ce  qui  n’est  pas  une  bonne  nouvelle.  C’est  quelqu’un  qui  s’énerve  pour  
un  rien-­‐  
-­‐  (Clément)  Oui,  comme  il  a  crié  sur  nous  l’autre  jour  !  
-­‐  (Marie)  Il  est  assez  lunatique  et  violent.  En  plus,  il  surfe  sur  une  vague  de  mode.  Il  ne  
connaît  rien  au  KYC.  Enfin  on  verra.  Y’a  déjà  deux  réunions  prévues  avec  lui  dans  les  jours  qui  
viennent.  

 
5.2.4.  FIN  DE  LA  PERIODE  D ’OBSERVATION  NON-­‐PARTICIPANTE  (PHASE  1-­‐A)  
 
Durant   le   mois   de   juin   2010,   durant   lequel   se   conclut   ma   première   période  
d’observation,   il   y   a   eu   plusieurs   éléments   de   taille   qui   sont   venus   perturber   non  
seulement  la  vie  de  l’équipe  KYC-­‐AML  où  je  suis  insérée,  mais  aussi  l’ambiance  de  BUF  
en   général.   Le   procès   très   médiatisé   de   Jérôme   Kerviel,   ancien   trader   à   la   Société  
Générale,  s’ouvre  durant  la  première  semaine  du  mois  ;  commencent  à  se  faire  visibles  
les  démarches  de  préparation  à  l’audit  de  la  commission  Bancaire  prévu  à  la  fin  de  l’été  ;  
et   enfin,   le   début   de   la   Coupe   du   Monde   de   football   en   Afrique   du   Sud.   C’est   trois  
événements  méritent  d’être  signalés  en  tant  qu’ils  ont  directement  influencé  le  contexte  
durant  la  fin  de  ma  période  d’observation  non-­‐participante  et  le  début  de  la  phase  A-­‐2.    
L’audit   prévu   en   automne   prochain   par   des   représentants   de   la   Commission  
Bancaire  est  un  sujet  récurrent  dans  les  conversations  de  couloir  ou  les  pauses  café,  non  
seulement  au  sein  de  l’équipe  KYC-­‐AML,  mais  en  général  parmi  les  employés  de  BUF,  tel  
qu’on  a  pu  le  constater  dans  les  ascenseurs,  la  cantine  ou  la  cafétéria.  Voici  des  bribes,  
collectées   dans   un   couloir   en   attendant   puis   dans   un   ascenseur,   échangés   par   deux  
inconnus    dont  j’ignore  les  fonctions  :  
 

  290  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

[Verbatim  du  9  juin  2010]  

-­‐  Ils  vont  nous  tomber  dessus  !    
-­‐  Ils  vont  prendre  comme  ça  un  dossier  au  hasard  et  te  demander  :  «  alors,  ce  dossier  ?  »  
et  va  falloir  être  au  taquet  !    
-­‐   Y’a   des   ordres   qui   viennent   direct   de   l’Elysée.   Faut   surtout   pas   que   BUF   soit   mal  
évaluée.    
-­‐  En  plus,  les  banques  sont  encore  plus  en  première  ligne  maintenant  avec  le  procès  de  
ce  con  de  Kerviel.  C’est  partout  dans  les  médias.  Hier  c’était  la  une  des  journaux.  [Verbatim  du  9  
juin.  Le  procès  de  Jérôme  Kerviel  a  commencé  le  8  devant  la  Cour  Correctionnelle  de  la  ville  de  
Paris].    
-­‐  Tu  crois  que  ça  va  finir  comment  cette  histoire  ?    
-­‐   Bah,   de   toutes   façons,   dans   la   banque   faut   faire   du   chiffre,   on   l’aurait   viré   s’il   n’en  
faisait  pas  assez.  Je  le  comprends  le  mec,  mais  la  Société  Générale  va  le  cuisiner.  Ils  sont  obligés.  
Ils  n’avoueront  jamais  que  c’est  comme  ça  tous  les  jours  en  salle  des  Marchés.    
-­‐  Quand  tu  gagnes  et  que  tu  fais  gagner  des  tonnes,  ils  t’applaudissent  et  passent  sous-­‐
silence   comment   t’as   fait,   et   dès   que   tu   perds   ils   te   tombent   dessus   sur   le   moindre   petit   détail   et  
te  voilà  dehors,  accusé  de  fraude  et  de  je  ne  sais  quoi  d’autre  !    
-­‐  C’est  hyper  hypocrite.  Transparence,  mon  œil  !    
-­‐   C’est   comme   nous   avec   la   commission   dans   quelques   mois.   Si   ya   le   moindre   truc   qui  
n’est  pas  nickel  dans  les  dossiers,  on  va  passer  au  grill  bien  comme  il  faut.  La  direction  dira  qu’on  
est  incompétents  en  niant  toute  la  pression  qu’ils  mettent  pour  faire  du  business.    
-­‐   Et   si   en   revanche   tout   est   ok,   même   pas   merci,   c’est   tout   juste   si   on   va   te   laisser   garder  
ton  boulot  !    
-­‐   En   fait,   faudrait   prendre   3   mois   de   congés   de   quelque   chose   et   revenir   en   janvier  
quand  on  est  sûr  ce  sera  fini.    
-­‐  Tu  as  déjà  eu  un  audit  de  la  commission  ?    
-­‐  Non,  je  crois  que  c’est  en  moyenne  tous  les  2-­‐3  ans.  On  verra  bien.  

 
Il  y  a  en  effet  une  grande  pression  de  la  part  du  Top  Management  de  BUF  pour  
obtenir   une   bonne   évaluation   à   cette   occasion.   D’importants   moyens   sont   mis   en   œuvre  
à   plusieurs   niveaux   pour   préparer   cet   audit.   Marie   a   déjà   annoncé   qu’une   partie   de   l’été  
sera  consacrée  au  «  nettoyage  et  classement  des  armoires  »  et  veux  que  tout  le  monde  
prenne   l’habitude   de   faire   une   revue   périodique,   surtout   des   vieux   dossiers,   afin   d’avoir  
une  grande  clarté  et  traçabilité  des  dossiers.    
 
(Marie)   «   Surtout   va   falloir   qu’on   trouve   un   classement   qui   soit   compréhensible   par  
d’autres   que   nous,   parce   que   nous,   à   force   on   s’y   retrouve,   dans   ce   bordel,   mais   les  
auditeurs...mmmm,  j’en  suis  pas  certaine  !  »    

  291  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Elle  a  l’air  cependant  confiante  :  

«  Je  me  fais  pas  trop  de  souci  pour  nous.  Notre  travail  est  rigoureux  et  tout  le  monde  le  
sait   ici.   Par   contre   ce   qui   m’inquiète   un   peu   plus   ce   sont   tous   ces   deals   passés   avec   des  
contreparties   en   Red.   On   devra   trouver   et   mettre   en   place   le   système   de   bannière   rouge  
d’avertissement  défilante  à  l’écran  avant  la  commission,  pour  qu’au  moins  ils  voient  qu’on  essaye  
de   faire   quelque   chose   par   rapport   à   ça.   Ils   sont   déjà   alertés   de   ce   problème,   mais   faut   pas  
donner  l’impression  qu’on  se  contente  de  rien  faire  pour  le  résoudre.  ».  

 
Elle  a  évoqué  à  plusieurs  reprises  certains  scandales  récents  qui  doivent  servir  
d’avertissement  ou  de  leçon  pour  toute  la  communauté  bancaire  en  France.  Durant  cette  
affaire,   encore   fraîche   dans   la   mémoire   du   milieu   bancaire,   concerne   l’implication   de  
plusieurs   grandes   banques   françaises   dans   un   important   réseau   de   blanchiment  
d’argent.   Le   procès   est   allé   assez   loin,   et   a   fortement   terni   la   réputation   des   banques.  
L’autre   élément   qui   revient   dans   les   conversations,   sont   les   grands   noms   associés   à   la  
crise   tels   Lehman   Brothers   «  c’est  du  pur  risque  réputationnel  qui  te  pourri  la  vie  ensuite  »,  
comme  dit  Clément.  
Pour   ce   qui   est   de   la   Coupe   du   Monde   de   Football,   je   suis   contente   que   ma  
période   d’observation   arrive   à   sa   fin,   car   l’attention   générale   (surtout   masculine   mais  
pas   seulement)   est   assez   focalisée   sur   cela.   A   chaque   fois   que   quelqu’un   avait   un  
moment   de   libre,   il   préférait   se   connecter   sur   son   Blackberry   pour   s’informer   sur   les  
scores   des   différents   pays,   plutôt   que   de   répondre   à   mes   questions...   Ils   vaquaient   à  
leurs   occupations   strictement   indispensables,   et   passaient   le   reste   du   temps   à   essayer  
de   contourner   les   restrictions   informatiques   pour   pouvoir   suivre   les   matchs,   sinon   en  
direct   (2   membres   de   l’équipe   ont   reçu   le   mail   d’un   trader   avec   un   lien   internet   qui  
n’était  pas  bloqué  par  le  système  et  où  on  pouvait  suivre  certains  matchs  en  direct),  du  
moins   via   la   radio   de   leur   téléphone   portable   ou   des   sites   de   journaux   sportifs.   Ainsi,  
leur   réceptivité   à   d’autres   éléments   était   minime   :   ils   plaisantaient   sans   quitter   les   yeux  
de  leur  écran  où  les  joueurs  suivaient  le  ballon  :   «   Tu   comprends,   là   on   est   très   occupés   sur  
des  dossiers  très  importants  ;  tu  comprends,  reviens  nous  voir  vers  le  12  juillet.  »   (La  finale  de  
la  Coupe  du  monde  avait  lieu  le  dimanche  11  juillet).  
Quoi   qu’il   en   soit,   les   perspectives   de   recherche   sont   prometteuses.   Marie   me  
propose  de  revenir  prolonger  mon  observation  après  l’été,  à  l’occasion  de  l’audit  de  la  
Commission   Bancaire,   événement   surtout   très   intéressant   à   suivre   et   documenter   en  
direct.   Durant   la   dernière   semaine   elle   a   obtenu   les   autorisations   pour   prendre  
officiellement   des   stagiaires   au   sein   de   son   équipe,   ce   qui   facilitera   mon   retour   en  

  292  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

automne.  Son  enthousiasme  pour  cette  recherche  a  été  un  véritable  levier,  sans  lequel  
elle  n’aurait  pas  été  possible.  
 

5.3.  PHASE  2-­‐A  :  OBSERVATIONS  SUR  LE  MODE  PARTICIPANT  

 
“In   essence,   the   use   of   such   techniques   in   organizational   studies   forces   the  
researcher  to  come  to  grips  with  the  essential  ethnographic  question  of  what  it  is  
to  be  rather  than  to  see  a  member  of  the  organization”  Van  Maanen,  1979b:539  
 
5.3.1.  DEROULE  DU  STAGE  
 
Il   ne   suffit   pas   d’observer   pour   comprendre,   vraiment   comprendre,   «   il   faut    
‘être   avec’   ou   mieux   encore   ‘faire   avec’   pour   comprendre   quoi   que   ce   soit   »   (Beaud   &  
Weber  2003:  41).  Telle  est  la  conclusion  tirée  vers  la  fin  de  la  phase  1-­‐A,  juste  avant  l’été  
2010.  Marie  ayant  obtenu  la  possibilité  d’avoir  des  stagiaires  dans  son  équipe,  j’ai  bien  
eu   la   possibilité   de   revenir,   et   durant   l’été   j’ai   préparé   ce   retour   à   BUF,   avec   un   statut  
d’interne  cette  fois.  J’ai  suivi  une  procédure  de  recrutement  de  stagiaire,  devant  fournir  
toute   la   documentation   au   personnel   RH   (CV,   numéro   de   Sécurité   Sociale,   RIB,  
adresse...).   J’étais   désormais   inscrite   dans   les   bases   de   données   du   personnel,   j’avais  
signé   une   convention   de   stage   (cf.   Annexe   3)   et   je   me   préparais   à   présent   à   une  
transformation   de   mon   statut   au   sein   de   BUF.   Je   passais   da   la   position   d'observateur  
externe  à  celle  d'acteur.  L’intitulé  de  mon  poste  de  stagiaire  était    celui  de  «  chargée  de  
projet  en  lutte-­‐anti  blanchiment  ».  
Le   stage   a   commencé   le   20   septembre   2010,   quelques   semaines   après   mon  
retour   à   Paris   suite   à   l’été   qui   a   été   particulièrement   mouvementé   du   point   de   vue  
personnel  (dont  un  déménagement)  :    
 
(Journal,  20  septembre  2010)    
«  Je  suis  arrivée  à  l’heure  convenue  avec  Clément,  9h45,  juste  pour  qu’il  ait  le  temps  de  
venir  me  chercher  à  l’accueil  avant  sa  réunion  de  10h.  Habituellement  il  n’arrive  pas  très  tôt  au  
bureau,   souvent   vers   9h30-­‐10h   justement.   Marie   n’est   pas   à   Paris   durant   toute   la   semaine,   et  
c’est  donc  Clément  qui  vient  m’accueillir.  
Ma  situation  au  sein  de  la  BUF  a  bien  changé  depuis  la  dernière  fois  il  y  a  quelques  mois  :  
je   vais   désormais   avoir   un   statut   officiel   de   stagiaire,   un   badge   nominatif   qui   me   permettra  
d’accéder  aux  locaux  sans  avoir  à  recourir  au  badge  qu’on  avait  dû  me  prêter  durant  la  période  
précédente,   et   accessoirement   manger   à   la   cantine   avec   les   autres   sans   y   entrer  

  293  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

clandestinement57.  Bien  que  ma  présence  fût  connue  de  ses  supérieurs  durant  les  mois  d’avril-­‐  
juin,  Marie  n’avait  pas  pu  ‘officialiser’  totalement  ma  présence  :  la  cellule  n’avait  jamais  pris  de  
stagiaires   auparavant   pour   des   raisons   de   trop   haute   confidentialité   des   dossiers.   J’étais   donc   en  
qualité  de  ‘chercheuse  en  phase  d’observation’,  sans  existence  explicite  au  sein  de  la  BUF.  Cette  
fois-­‐ci,  je  suis  «  Stagiaire  Chargée  de  Projet  KYC-­‐AML  »  pour  une  durée  de  2  mois.  
En   ce   premier   jour,   je   n’ai   pas   encore   mon   badge,   et   je   dois   donc,   encore   une   fois,  
attendre  dans  le  hall  qu’un  membre  de  l’équipe  vienne  me  chercher  à  l’accueil.  Clément  n’est  pas  
là  (retard  ou  occupé  ?)  et  c’est  Christian,  celui  qui  s’était  occupé  de  moi  durant  les  premiers  jours  
de   la   période   précédente,   qui   vient   me   chercher,   accompagné   de   Yoan.   Ça   fait   plaisir   d’arriver   et  
de   revoir   des   visages   connus,   qui   me   font   un   grand   sourire   dès   qu’ils   m’entrevoient,   et   me  
portent  immédiatement  prendre  un  café,  avant  même  de  monter.  
Pendant   qu’on   savoure   un   jus   d’orange   et   une   viennoiserie   de   la   cafétéria   du   rez-­‐de-­‐  
chaussée,   on   s’échange   des   nouvelles   de   nos   étés   respectifs,   et   ils   me   mettent   au   courant   de  
certains  changements  dans  l’équipe.  
-­‐    (Christian)   :   ça   a   beaucoup   changé,   tu   vas   voir.   On   a   déménagé,   on   y   est   beaucoup  
mieux.    
-­‐    (Yoan,  plaisantant)  :  oui,  avant  on  avait  vue  sur  un  cimetière,  aujourd’hui  on  a  vu  sur  
un    immeuble  en  construction.  Au  moins  ça  change.    
-­‐    Marie  m’avait  parlé  d’une  autre  stagiaire  pendant  le  mois  d’août  ?    
-­‐    (Christian)  :  Oui,  c’est  Tania.  Elle  est  toujours  là,  tu  verras  on  va  te  la  présenter.  Sinon  
il  y  a    plusieurs  nouvelles  têtes,  que  des  filles  et  juste  deux  mecs.  
-­‐    (Yoan)  :  Ya  trop  d’œstrogène  dans  l’air  !    
-­‐    Et  Elise,  elle  a  trouvé  un  poste  pour  partir  ?    
-­‐    (Christian)   :   Elle   nous   a   quitté   oui,   elle   est   maintenant   chez   la   Conformité,   et   on   a  
récupéré  Cassandra  à  la  place.    
-­‐    Elle  doit  être  contente  Elise,  c’est  là  qu’elle  voulait  partir,  non  ?    
-­‐    (Yoan)   :   c’est   un   boulot   très   différent.   Conformité   a   une   approche   contrôle.   Moi   je  
préfère  la    nôtre,  une  approche  analyse.  Bon,  on  y  va  ?      
 
Nous   nous   dirigeons   vers   les   escaliers.   Nous   avons   changé   de   tour,   et   nous   sommes  
montés   au   10e   étage,   «   un   peu   plus   proches   du   grand   chef   »   (Monsieur   Chambertin)   d’après  
Christian,   comme   s’il   s’agissait   là   d’une   sorte   de   promotion,   du   moins   symbolique.   Nous   ne  
sommes  donc  plus  à  côté  des  salles  de  marché  du  Front  Office,  mais  au  dessus,  là  aussi  cela  a  son  
importance   symbolique.   Les   bureaux   ont   la   même   structure   que   les   précédents,   mais   plus  

                                                                                                                         
57  Durant   la   période   précédente,   en   général   les   autres   membres   de   l’équipe   prennaient   chacun  

des   éléments   supplémentaires   sur   leurs   plateaux,   afin   que   je   puisse   manger   avec   eux,   ou   alors   je   devais   me  
prendre  un  sandwich  et  manger  au  bureau.  

  294  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

grands,  et  ne  sont  occupés  que  par  l’équipe  de  Marie.  La  lumière  du  10e  étage  rend  l’usage  des  
stores   plus   qu’obligatoires,   et   permettent   de   cacher   au   passage   la   vue   sur   l’immeuble   en  
chantier.  Cette  fois  il  y  a  un  bureau  qui  m’attend,  ainsi  que  des  codes  d’accès  pour  un  ordinateur.  
Le   vieux   Daniel   est   toujours   là   à   se   servir   de   la   machine   à   café,   qui   a,   elle   aussi,   retrouvé   sa  
place.»    
 
J’ai   consacré   mes   premières   journées   à   essayer   de   me   mettre   au   courant   des  
principaux   changements   qui   avaient   eu   lieu   durant   mes   trois   mois   d’absence   cet   été.  
Marie   était   absente   durant   ma   première   semaine   car   elle   subissait   une   intervention  
chirurgicale.   A   son   retour,   la     première   chose   qu’elle   a   fait   c’est   de   convoquer   une  
réunion  avec  toute  l’équipe  pour  faire  le  point  de  où  en  est  chacun  et  ce  qui  s’est  passé  
durant   son   absence.   La   réunion   dura   presque   deux   heures,   où   chacun   exposait   les  
dossiers  en  cours  et  les  difficultés  rencontrées.  L’équipe  attend  en  général  ce  genre  de  
‘points   collectifs’   avec   impatience,   comme   j’ai   pu   le   constater   déjà   durant   la   première  
phase  d’observation  avant  l’été.  C’est  l’occasion  pour  partager  difficultés  et  expériences,  
d’avoir  du  feedback  non  seulement  de  Marie  mais  aussi  des  autres  membres  de  l’équipe  
sur   leurs   dossiers,   et   de   décider   collectivement,   en   tant   qu’équipe   des   priorités   des  
jours  à  suivre.  
Durant   toute   cette   période,   je   suis   de   nouveau   les   horaires   de   l’équipe.   Ainsi,  
nous   commencions   tous   les   jours   à   entre   9h   et   9h30   du   matin.   La   flexibilité   matinale  
était   généralement   admise,   pourvu   que   le   travail   soit   fait   et   surtout   pourvu   de   rester  
tard   le   soir.   Un   retard   matinal   semblait   plus   toléré   (sauf   en   cas   de   réunion   bien  
entendu)  qu’un  départ  avant  18h30.  Le  moment  qui  vraiment  initiait  la  journée  en  tant  
qu’équipe  était  la  pause  café  vers  10h30,  ou  d’une  manière  générale  il  y  avait  une  bonne  
moitié   des   personnes   qui   y   participaient.   Mes   obligations   en   tant   que   stagiaire   étaient  
assez   minimes,   je   pense   grâce   à   la   considération   de   Marie   pour   que   je   puisse  
simultanément   conduire   mon   travail   personnel   de   recherche,   de   prise   de   notes   etc.  
J’étais   payée   au   tarif   de   stagiaire,   et   devait   donc   être   présente   dans   les   locaux   de   BUF  
aux  heures  de  bureau,  5  jours  sur  7.  Je  devais  essentiellement  reprendre  le  travail  d’une  
stagiaire,   Tania,   qui   faisait   son   stage   de   sa   maîtrise   de   droit,   qui   a   passé   deux   mois  
(août-­‐septembre)  sur  une  mission  de  communication  :  mettre  en  place  une  newsletter  
pour   diffuser   des   informations   sur   le   KYC   et   l’AML   au   sein   de   BUF-­‐BI.   Le   métier   et   la  
fonction   KYC   se   formalisaient   au   sein   de   BUF,   la   direction   souhaitait   faire   plus   de  
communication  pour  créer  des  liens  avec  les  Sales.  Je  suis  donc  chargée  de  la  création  et  
du  renforcement  de  plusieurs  dispositifs  de  communication  :  je  reprends  le  projet  d’une  
newsletter   bimensuelle   destinée   aux   Sales   initié   durant   l’été   et   non   encore   lancée  

  295  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

officiellement,  de  la  mise  en  place  d’un  logo  de  l’équipe,  et  de  poursuivre  la  réalisation  
du   site   web   interne   de   l’équipe,   initiée   durant   le   printemps   par   Clément,   mais   encore  
assez  pauvre  en  contenus.    
L’objectif   de   la   newsletter   est   de   sensibiliser   le   Front   Office   auquel   nous  
appartenons   au   travail   que   l’on   fait,   de   sorte   à   ce   que   progressivement   ils   comprennent  
mieux   les   enjeux,   et   donc   les   raisons   pour   lesquelles   tel   dossier   prend   plus   longtemps   à  
analyser,  pourquoi  tel  autre  est  refusé.  La  newsletter  retrace  aussi  l’actualité  en  matière  
de   KYC-­‐AML   (une   condamnation   par   un   régulateur,   l’adoption   d’une   nouvelle   KYC  
policy),   en   particulier   si   ces   évolutions   impactent   le   travail   de   l’équipe.   Le   stage   ne  
durant   que   deux   mois,   je   n’ai   eu   le   temps   que   de   sortir   trois   newsletters,   et   de   laisser   la  
quatrième   en   préparation.   Concernant   le   site   web   interne,   j’ai   préparé   une   section  
‘Frequently   Asked   Questions’   sur   le   KYC   et   la   lutte   anti-­‐blanchiment,   à   partir   des   sites  
FAQ   d’autres   banques   et   des   questions   que   nous   posent   souvent   les   Sales   par   mail  
recensés  auprès  des  membres  de  l’équipe.    
Cette  mission  de  communication  que  j’assure  durant  mon  stage  est  valable  non  
seulement  depuis  l’équipe  KYC  vers  BUF  et  en  particulier  le  Front  Office,  mais  aussi  de  
l’extérieur   vers   l’équipe   KYC-­‐AML.   Ainsi,   je   dois   rapporter   à   l’équipe   certains  
événements  auxquels  ils  ne  peuvent  assister  du  fait  de  leur  charge  de  travail,  pour  qu’ils  
«   soient   au   courant   de   ce   qui   se   passe   »,   toujours   selon   cette   volonté   d’enraciner   leur  
travail   au   plus   proche   de   la   réalité   mouvante   de   BUF   et   du   secteur   en   France.   Un   des  
principaux   événements   que   j’ai   du   couvrir   à   été   le   Global  Compliance  Seminar,   c’est-­‐à-­‐
dire   la   réunion   annuelle   de   tout   les   responsables   du   personnel   de   Conformité   de   BUF  
dans  le  monde,  sur  trois  jours  à  Paris.  Ironiquement,  alors  que  le  personnel  travaillant  
dans  la  Conformité  sur  d’autres  sites  de  BUF  dans  le  monde  s’est  rendu  exprès  à  Paris  
pour   l’occasion,   Marie,   Clément   et   les   autres   n’ont   pu   assister   qu’à   une   ou   deux  
interventions,   souvent   sur   leur   temps   de   déjeuner,   et   on   m’a   demandé   d’assister   à   la  
totalité  et  d’en  faire  un  compte  rendu.  C’est  à  cette  occasion  que  j’ai  pu  échanger  avec  
d’autres  personnes  chargées  de  la  Conformité  à  différents  niveaux,  dans  différents  pays,  
et   que   j’ai   pu   prendre   des   notes   des   discours   officiels   tenus   par   Monsieur   Darrell,   (le  
Responsable  de  la  Conformité  un  niveau  mondial  pour  l’ensemble  du  groupe  BUF,  il  est  
britannique)   mais   aussi   par   Monsieur   Chambertin   (Responsable   AML   que   j’avais   vu  
souvent  en  réunion  restreinte  sur  des  dossiers  précis),  parmi  beaucoup  d’autres,  ainsi  
que  par  le  PDG  de  BUF  lors  de  l’ouverture  du  séminaire.  
Autre   tâche   importante   à   laquelle   il   m’a   été   demandé   une   participation  
importante   était   la   préparation   de   l’audit   du   régulateur   britannique.   Avec   Clément   en  
particulier,   nous   avons   préparé   l’information   nécessaire,   et   préparé   les   supports  

  296  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

powerpoint   et   papier   qui   seraient   utilisés.   C’est   à   cette   occasion   que   j’ai   beaucoup  
travaillé   à   retracer   l’évolution   de   la   cellule,   que   nous   avons   produit   des   mesures   de   leur  
performance,   et   que   j’ai   rédigé   une   première   version   de   ce   qui   devait   devenir   le   KYC-­‐
AML   Handbook,   en   m’inspirant   du   Sales   Handbook   pour   la   forme   d’une   part,   et   des  
différentes   policies   d’autre   part.   Ce   document   devait   servir   de   référence   à   toute  
nouvelle   personne   qui   arriverait   dans   le   service,   puisqu’il   explique   le   fonctionnement  
de   l’équipe,   les   procédures,   les   objectifs.   Cette   première   version   a   été   envoyée   à   une  
première   révision   au   moment   où   j’ai   fini   ma   période   de   stage,   mais   avait   déjà   été  
présentée  lors  de  l’audit  de  la  FSA.  
Enfin,   je   suivais   de   près   certains   dossiers   KYC   tout   au   long   du   processus,   depuis  
leur   création   jusque   leur   approbation/refus   par   Monsieur   Chambertin.   Chacun   un   polar  
à  part  entière,  dont  les  pièces  du  puzzle  se  composaient  au  fur  et  à  mesure  que  les  mails  
du   Sales   arrivaient   avec   ou   sans   les   pièces   demandées   au   client,   les   réunions,   les  
recherches  sur  les  bases  de  données,  logiciels  et  sur  internet.  Il  était  en  particulier  très  
intéressant   de   voir   le   rapport   qu’avaient   les   analystes   à   ces   dossiers,   de   voir   leur  
raisonnement,   comment   ils   procédaient   à   l’analyse   et   prenaient   des   décisions.   Il   en   sera  
largement  question  dans  les  chapitres  suivants.  
Parmi   les   tâches   de   moindre   importance,   on   m’a   également   confié   des   travaux  
de  traduction  vers/de  l’anglais,  ou  encore  de  l’espagnol  (sur  des  dossiers  en  provenance  
de  l’Amérique  Latine  par  exemple).  Parfois  même,  on  m’a  demandé  d’établir  des  «  fiches  
pays   »,   par   exemple   sur   le   Venezuela,   afin   de   rassembler   dans   un   document   les  
informations   pertinentes   qui   puissent   permettre   à   un   analyste   avec   la   demande   d’une  
contrepartie   basée   dans   ce   pays   d’identifier   rapidement   les   risques   potentiels  
spécifiques   (situation   politique   du   pays,   degré   de   collaboration   avec   le   GAFI,   cas  
notoires   de   blanchiment   d’argent   dans   le   passé,   éléments   importants   de   la   législation  
locale...).   En   effet,   la   majorité   de   la   documentation   existante   est   en   espagnol,   ce   qui  
demande  un  travail  de  traduction  supplémentaire  avant  de  pouvoir  traiter.    
Une   différence   fondamentale   d’avec   la   période   précédente,   fut   le   fait   d’avoir  
accès  à  la  «  boite  commune  »  de  l’équipe,  c’est-­‐à-­‐dire  la  boîte  de  réception  email  de  tous  
les   emails   de   demandes   qui   arrivaient   à   l’équipe,   et   qui   étaient   ensuite   répartis   parmi  
les   membres.   Ceci   m’a   donc   permis   de   suivre   tous   les   mails   envoyés   et   reçus   par  
l’équipe   durant   cette   période,   et   de   voir   qui   ‘se   mettait   sur   quel   dossier’,   ‘qui   prenait  
quoi’   etc.,   et   comment   ils   se   répartissaient   le   travail.   J’avais   aussi   mon   adresse   mail  
personnelle   «   mon_nom@buf-­‐bi.fr   »,   et   je   pouvais   participer   à   ces   échanges   par   courriel  
et   aussi   par   le   système   de   messagerie   instantanée   interne,   à   travers   laquelle   il   était  
parfois  plus  facile  pour  certains  de  parler  avec  moi.  Même  si  tout  le  monde  sait  que  cette  

  297  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

messagerie   est   contrôlée   par   la   direction,   il   était   facile   de   s’exprimer   par   chat,   en  
langage   «   sms   »,   de   faire   des   petites   remarques   (ironiques   par   exemple)   en   parallèle  
d’un  coup  de  fil  sur  le  haut  parleur  qu’on  entendait  tous,  ou  suite  à  une  réunion,  ou  pour  
accorder   d’aller   faire   une   pause   café.   J’étais   donc   vraiment   intégrée   à   l’ensemble   des  
activités  de  l’équipe.  
 
5.3.2.  EVOLUTION  DE  L’EQUIPE  
 
L’équipe  a  connu  de  nombreux  changements  pendant  mon  absence,  comme  me  
l’ont   bien   dit   Christian   et   Yoan   à   mon   arrivée   pour   cette   deuxième   période.   Elle   s’est  
notamment  agrandie  en  effectifs  afin  de  pouvoir  faire  face  à  l’augmentation  de  la  charge  
de  travail  liée  à  l’intégration  européenne  et  leur  prise  en  charge  des  dossiers  KYC-­‐AML  
de  l’Angleterre,  l’Espagne,  l’Allemagne,  mais  aussi  l’Europe  de  l’Est.  Par  ailleurs,  Elise  est  
donc  effectivement  partie  de  l’équipe,  mais  d’autres  personnes  sont  arrivées  :  
• Tania,  la  stagiaire  qui  s’occupe  des  communications  internes.  D’origine  d’Europe  
de   l’Est   comme   Odette,   elle   fait   ce   stage   de   deux   mois   dans   le   cadre   de   sa  
maîtrise   de   droit.   Elle   part   à   la   fin   du   mois   de   septembre,   quelques   jours  
seulement   après   mon   arrivée,   le   temps   de   me   briefer   sur   ce   qu’elle   a   fait   pour  
que  je  puisse  poursuivre.    
• Aline,  intérimaire,  qui  s’occupe  de  MIFID.  Française,  elle  a  au  préalable  travaillé  
dans  plusieurs  banques  au  Luxembourg.  Très  sportive,  mais  aussi  d’une  grande  
curiosité  intellectuelle  et  ayant  une  auto-­‐réflexion  sur  son  travail,  c’est  elle  qui  
me  conseillera  la  lecture  de  Les  Sentinelles  de  l’Argent  Sale  (Favarel-­‐Garrigues  et  
al.,  2009).    
• Cassandra,  ancienne  du  département  Conformité,  s’occupera  aussi  de  MIFID  en  
tant  que  remplaçante  d’Elise.  Elle  aura  parfois  du  mal  à  s’adapter  à  sa  nouvelle  
fonction   d’analyste   KYC,   en   particulier   à   gérer   la   pression   des   Sales,   à   laquelle  
elle   n’était   pas   habituée   car   elle   n’avait   pas   de   contact   avec   le   Front   Office  
auparavant  depuis  le  département  Conformité.  
• Max   et   Jean,   qui   ont   été   recrutés   en   intérim   pour   aider   Clément   dans   ses  
fonctions   de   contrôle   des   transactions   interdites   (post-­‐trade   contracts),   «   les  
nouveaux   gendarmes   »,   dit   Christian,   «   avec   eux,   ça   rigole   pas   !   Enfin,   ils   sont   très  
sympas,   tu   verras   ».   Je   n’aurais   que   très   peu   de   contact   avec   eux   car   ils   n’ont  
qu’une   fonction   déléguée   du   travail   de   Clément   (ne   font   pas   d’analyse   KYC),  
mais   aussi   en   particulier   car   Max   partira   pour   un   autre   travail   à   Londres   dans  

  298  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

une  autre  banque  peu  de  temps  après  mon  arrivée  et  Jean,  très  discret,  mange  
rarement  avec  l’équipe.  
• Nesrine,  en  CDD  pour  6  mois  en  KYC  et  MIFID,  elle  aussi  a  bénéficié  de  la  
mobilité  interne  à  BUF.  Elle  était  préalablement  en  contrat  dans  la  partie  Asset  
Management  de  BUF.  Un  fort  caractère,  elle  a  du  répondant  intense  au  téléphone  
avec  les  Sales.  Mon  bureau  est  juste  en  face  du  sien.  
 
 (Extrait  20  septembre  2010)  :    
«   A   mon   arrivée,   ni   Natalie,   ni   Francis   ni   Julien   ne   sont   là.   Julien,   n’ayant   pas   pris   de  
congés   pendant   l’été,   est   en   vacances.   Natalie   et   Francis   ont   été   recrutés   en   CDI   et   sont  
aujourd’hui   en   journée   d’intégration.   Je   m’installe   à   mon   bureau,   et   commence   les   diverses  
étapes  «  d’installation  »  :  création  de  mots  de  passe  pour  accéder  aux  divers  services,  signature  
des  chartes  de  déontologie  et  de  respect  des  règles  de  confidentialité  pour  la  boîte  mail  etc.  On  
me   donne   quelques   fournitures,   et   on   commence   aussi   la   procédure   pour   avoir   mon   badge  
d’accès.  Pendant  ce  temps,  le  téléphone  commence  à  sonner  à  son  rythme  habituel,  on  entend  les  
conversations  avec  les  Sales  et  le  tapotement  sur  les  claviers  des  membres  de  l’équipe,  élargie,  et  
en   quelque   sorte   d’avantage   reconnue   au   sein   de   la   banque.   Cette   reconnaissance,   l’équipe   en  
témoigne  par  une  plus  grande  fierté  et  assurance,  perceptible  dans  des  commentaires  isolés,  et  
elle  est  concrètement  visible  dans  l’attribution  de  locaux  plus  grands  et  exclusivement  dédiés  à  la  
cellule   KYAC-­‐AML,   dans   la   titularisation   de   2   personnes   en   CDI   et   le   recrutement   de   plusieurs  
autres  qui  permet  de  doubler  les  effectifs  de  l’équipe  telle  que  je  l’avais  connue  avant  l’été.  »  

 
Durant   la   période   de   stage,   d’autres   changements   ont   eu   lieu.   Julien,   dont   les  
échanges  ont  été  parmi  les  plus  riches  durant  la  phase  1  a  décidé  de  quitter  BUF  suite  au  
fait   que   la   hiérarchie   de   Marie   a   refusé   sa   demande   de   passer   en   CDI,   comme   ils   ont  
accepté  pour  Francis  et  Nathalie.  Ainsi,  n’ayant  pas  de  possibilités  de  carrière  clairs  au  
sein   de   BUF,   il   était   encore   là   jusqu’en   novembre,   mais   amer,   posant   tous   ses   congés,  
faisant  le  strict  minimum,  des  horaires  de  bureau  stricts,  clôturant  ses  dossiers  en  cours  
et  réduisant  au  maximum  les  contacts  sociaux  avec  le  reste  de  l’équipe.  Il  ne  mangeait  
presque  jamais  avec  nous  à  la  cantine,  ni  ne  participait  pas  aux  pauses  café,  ni  aux  pots  
et  n’a  pas  voulu  avoir  un  pot  de  départ  pour  lui.  Max  aussi  est  parti  vers  la  mi-­‐octobre,  
ayant   trouvé   une   opportunité   à   Londres   ;   je   l’ai   donc   côtoyé   très   peu.   D’une   manière  
générale,  l’ambiance  au  sein  de  l’équipe  restait  très  bonne,  mais  moins  «  clanique  »  que  
lors  de  la  phase  1-­‐A,  probablement  du  fait  qu’ils  étaient  devenus  plus  nombreux,  et  donc  
la  subdivision  en  petits  groupes  diluait  un  peu  cette  sensation  de  cohésion.  Cependant,  
elle   était   beaucoup   plus   performante,   et   restait   fortement   ancrée   sur   une   coopération  

  299  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

soutenue   entre   ses   membres   sur   les   dossiers,   et   en   particulier   lors   des   réunions   avec  
d’autres  acteurs.  
Au   delà   des   membres   de   l’équipe,   celle-­‐ci   a   connu   d’autres   changements   non  
négligeables   et   qui   impacteront   beaucoup   leur   situation,   et   par   la   même   occasion,   ce  
travail.   L’équipe   a   vécu   un   moment   très   particulier   durant   les   neuf   mois   que   je   faisais  
mon  étude.  Il  vaut  la  peine  de  mentionner  et  de  caractériser  ce  «  contexte  particulier  »  
car   il   a   déterminé   à   un   certain   niveau   l’ambiance   de   l’équipe,   les   changements   qu’elle  
traversait,  et  redéfinissaient  leur  métier,  leur  quotidien,  leurs  fonctions.  D’une  part,  BUF  
était  en  train  de  restructurer  le  département  Conformité  pour  être  plus  efficace  et  «  faire  
du  business  propre  »,  d’après   un   mot   de   Marie.   Au   sein   de   l’unité   spécifiquement   dédiée   à  
l’Anti-­‐   blanchiment,   dirigée   par   Monsieur   Chambertin,   une   autre   sous   unité   a   été   crée  
pour   traiter   exclusivement   des   problématiques   KYC   (durant   l’été   2010),   sous   la  
direction   de   Monsieur   Touraine.   Elise,   qui   faisait   partie   de   l’équipe   durant   le   Phase   1-­‐A,  
est  partie  travailler  dans  l’équipe  de  M.  Touraine,  et  en  échange,  c’est  Cassandra  qui  est  
venue  rejoindre  l’équipe  KYC-­‐AML.    
D’autre   part,   est   plus   important   encore,   notre   équipe   traversait   un   processus   de  
professionnalisation   et   asseyait   progressivement   sa   légitimité.   Bien   qu’elle   reste   un  
‘centre   de   coût’   (alors   que   normalement   le   Front   Office   est   censé   être   un   centre   de  
profit,   par   rapport   au   Middle   et   Back   Office   qui   sont   eux   des   centres   de   coûts),   elle   était  
de  plus  en  plus  valorisée  par  la  hiérarchie  directe  comme  un  réel  pôle  de  compétence  et  
d’analyse  rattaché  au  Front  Office,  pour  la  protection  de  la  réputation  de  la  banque.  Leur  
position  était  certes  délicate  car,  d’après  Julien  durant  la  phase  1-­‐A,  ils  doivent   «   faire   la  
police  et  moraliser  les  Sales  »,   qui  ne  comprennent  pas  et  font  tous  les  jours  beaucoup  de  
pression   pour   que   l’équipe   KYC-­‐AML   approuve   les   clients   avec   lesquels   ils   souhaitent  
traiter  au  plus  vite.  Cependant,  cette  légitimité  était  visible  dans  les  moyens  croissants  
déployés  pour  l’équipe  :    

• renforcement  de  personnel  (au  cours  de  cette  période  de  neuf  mois  2  CDD  ont  
été   transformés   en   CDI   et   il   y   a   au   moins   4   embauches   concrétisées,   plus  
d’autres  en  cours),  
• acquisition  de  progiciels  de  veille  coûteux,  
• allocation  de  bureaux  exclusifs,    
• et  même  un  soutient,  certes  limité  mais  qui  avait  le  mérite  d’exister,  pour  faire  
plus   de   communication   sur   les   besoins   et   les   responsabilités   KYC-­‐AML   auprès  
du   Front   Office,   relayés   occasionnellement   par   M.   Montravel   comme   dans   cet  
email  du  29.09.2010  :    

  300  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

«  Objet  :  always  check  your  counterparty  KYC  status  prior  to  trading.      

Dear   all,   it   is   mandatory   for   BUF-­‐BI   to   control   the   reputation   of   its   counterparties   before  
dealing  (AML  Laws).  We  have  to  respect  this  important  obligation  (…)  and  we  review  the  cases  
where   the   transactions   are   booked   on   an   unauthorized   or   red   flag   counterpart.This   review  
could   lead,   depending   on   the   severity   of   the   case   and   circumstances   to   loss   of   the   deal,   PNL  
and/or   a   50K€   penalty   and   an   individual   sanction.   This   policy   will   be   fully   enforced   starting  
end  of  september.  (…)»      

 
5.3.3.  CONTEXTE  
 
L’ambiance   était   en   général   tendue   par   la   quantité   de   travail,   et   l’absence   de  
Marie   durant   son   opération   chirurgicale   et   convalescence   au   début   de   mon   stage   qui  
empêchait  l’avancement  de  certains  dossiers  sensibles.    
(Extrait  journal  20  septembre  2010)  :  
-­‐    (Clément)  :  c’est  déjà  l’heure  d’aller  manger  et  je  n’ai  encore  rien  fait.  J’ai  enchaîné  une  
réunion  de  9h  à  10h,  puis  une  autre  de  10  à  11,  et  depuis,  le  téléphone  n’arrête  pas  de  sonner.  
  -­‐    (Christian)   :   les   choses   ont   bien   changé   depuis   que   tu   es   partie.   Là   c’est   bon,   on   a  
effectivement    récupéré   l’Espagne   et   l’Allemagne.   Tout   quoi,   sauf   les   Etats   Unis.   Les   demandes  
n’arrêtent  pas    d’arriver.    
-­‐    Et  l’audit  de  la  commission  ?  on  sait  déjà  quand  elle  aura  lieu  ?    
-­‐    (Clément)   :   Non  pas  encore.   Je   pense   qu’on  le  saura   à   la   dernière   minute.   Aujourd’hui,  
je   ne    sais   pas   si   tu   as   vu,   mais   il   y   a   l’audit   de   l’AMF   qui   a   commencé   dans   la   salle   à   côté   des  
bureaux,  jusqu’à  fin  octobre.      
[Effectivement,   il   y   avait   la   pancarte   sur   la   porte   fermée   de   la   salle   qui  
habituellement   est   une   salle   de   réunions   :   «   Inspection   AMF.   Du   20   septembre   au   30  
Octobre   ».   Mais   qui   durant   la   période   de   mon   stage   ne   concernera   malheureusement  
pas  l’équipe  KYC-­‐AML.  ]  
Au   milieu   de   l’après-­‐midi,   M.   Touraine   vient   nous   présenter   M.   Edwin,   du   bureau  
Compliance   de   BUF   à   Londres.   Il   travaille   sur   le   Bribery   Act   en   Angleterre,   et   sur   comment   le  
transposer  dans  les  policies  de  BUF.  Il  discute  quelques  minutes  avec  chacun  d’entre  nous  pour  
faire   connaissance,   car   il   doit   préparer   pour   nous   une   formation   sur   la   rédaction   des   mémos   à  
destination  du  département  Compliance  de  Londres.  
Dans   ma   boite   mail,   je   commence   à   recevoir   les   diverses   communications   que   reçoit  
toute   l’équipe.   Et   bien   que   je   ne   fasse   pas   ma   thèse   sur   les   questions   de   développement   durable,  
je  suis  contente  de  voir  que  désormais,  dans  les  mails,  on  voyait  s’afficher  automatiquement  le  
message   suivant:   «  Think   of   the   environment   before   printing   this   message   /   Pensez   à  
l'environnement  avant  d'imprimer  ce  message  »  

  301  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Durant   la   première   semaine,   nous   recevons   l’invitation   au   discours   de   rentrée  

de  Monsieur  Lalande,  celui  qui  ne  mentionnait  jamais  l’importance  des  procédures  KYC  
et   qui   durant   ma   période   précédente   d’observation,   avait   demandé   pour   la   première  
fois   à   rencontrer   Marie   et   son   équipe.   Ce   discours   aura   lieu   durant   la   2è   semaine   de  
mon   stage,   et   il   informera   le   Front   Office   des   résultats   de   notre   ligne   métier   (MM)   et  
fera   un   point   sur   les   plans   de   développement.   J’attends   ce   discours   avec   impatience.  
Durant   la   présentation   de   notre   équipe   en   mai   dernier,   Marie   avait   explicitement  
sollicité  son  aide  pour  sensibiliser  les  Sales  aux  risques  AML  et  à  l’importance  du  KYC,  
qu’ils  ne  comprennent  pas  facilement  et  essayent  souvent  de  contourner.  Notre  équipe  
entière   sera   présente   à   la   réunion   (qui   ne   nous   est   pas   destinée   spécifiquement,   elle  
s’adresse  plutôt  aux  Sales  et  Traders)  mais  sans  trop  d’espoir  sur  le  soutient  verbalisé  
de  Monsieur  Lalande  à  notre  travail.  
 

  (Extrait  24  Septembre  2010)    

-­‐    (Odette)  On  verra  bien,  mais  je  pense  pas  qu’il  dira  grand-­‐chose  à  ce  sujet.    
  -­‐    (Christian)  C’est  déjà  beaucoup  s’il  a  demandé  à  nous  rencontrer.  Il  l’a  peut-­‐être  juste  
fait  pour    la  forme.    
  -­‐    (Daniel)  A  mon  avis,  il  ne  parlera  que  business,  comme  d’habitude.      

 
Jusqu’à   la   fin   de   ma   période   de   stage,   M.   Lalande   a   donné   des   signes   répétés  
d’être  peu  concerné  par  les  questions  de  CC  et  de  LAB,  et  même  cherchant  –doucement  
mais  surement  –  de  minimiser  le  ‘bruit’  qu’ils  pouvaient  faire  au  sein  du  Front  :    
 
(Mail   du   18.11.2010   à   11h40   de   M.   Lalande   à   Clément   qui   demandait   son   retour   sur   un   draft  
pour  une  communication  à  l’ensemble  de  la  ligne  métier  sur  la  nouvelle  organisation  approuvée)    
«  Clément,   bjr.   Pourquoi   a   t   on   besoin   de   communiquer   sur   ce   sujet   en   fait  ?   à   la   limite   c’est  
neutre  pour  nous  front  officers,  right  ?  Merci  !  »    
 
(Réponse  de  Clément,  12h17,  restée  sans  réponse  à  mon  départ)  «  Bonjour.  Effectivement  pour  
le  Front  le  process  ne  change  pas.  D’un  autre  côté  :    
-­‐  le  CCO  avait  recommandé  qu’on  communique  sur  la  nouvelle  orga    
-­‐   dire   qu’il   y   a   un   step   en   moins   dans   le   processus   pour   les   Med   High   et   High   est   un  
message  positif  à  envoyer  au  Front  
-­‐  c’est  aussi  l’occasion  de  réexpliquer  tous  les  maillons  de  la  chaîne  (c’est  plutôt  opaque  
pour  le  Front,  c’est  en  tout  cas  le  feedback  qu’on  continue  à  avoir).    
A  ta  disposition  pour  en  reparler.  Cordialement.  »      

  302  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Je  me  rends  compte  que  l’intégration  européenne  n’a  pas  été  sans  difficultés,  et  
que  les  tensions  sont  très  vives  à  ce  sujet.  La  charge  de  travail  a  été  démultipliée,  et  les  
Front  Officers  mettent  une  pression  encore  plus  forte  au  moindre  délai.  Voici  quelques  
exemples  isolés,  pris  dans  plusieurs  conversations  de  ce  début  de  stage  :    
 
-­‐    (Yoan)   [Durant   l’été,   juste   après   l’intégration   définitive]   on   a   eu   trois   jours   de   folie.  
Tout  le  monde  partait  en  vacances  et  les  demandes  n’arrêtaient  pas  d’arriver.  Une  contrepartie  
en  Moldavie.  «  Tu  me  valide  ça  en  un  jour  ?  »  allez,  oui,  pour  toi,  je  peux  pusher  the  green  button  !  
-­‐    (Christian)  Le  Front  Officer  a  un  peu  forcé  la  main  sur  ce  coup  là,  quand  même.  Il  a  mit  
tout   le   top   management   en   copie   du   dernier   mail,   et   puis   là   en   arrivant   il   me   dit   «   de   toutes  
façons   ça   a   été   validé   vendredi   »,   en   gros   «   débrouille-­‐toi   pour   compléter   le   KYC   parce   que   de  
toutes  façons  c’est  déjà  validé  ».  Je  ne  sais  pas  comment  il  a  fait  d’ailleurs,  il  a  contourné  et  mis  la  
pression   je   ne   sais   comment   ni   sur   qui.   Et   moi   je   me   retrouve   devant   un   Front   Officer   qui   se   lave  
complètement   les   mains   sur   le   dossier,   de   toutes   façons   il   a   déjà  obtenu   ce   qu’il   voulait   et   il   peut  
traiter  librement,  qui  ne  répond  plus  au  téléphone  ni  à  mes  mails,  et  moi  j’ai  un  mémo  à  faire  !  
 
-­‐    (Nathalie)  la  nana  me  réponds  :  comment  je  peux  me  permettre  de  demander  la  liste  
des  shareholders  d’un  fonds  caymanais  ?    
-­‐    (Christian,   répond   à   Nathalie   en   plaisantant)   bah   oui,   franchement,   elle   a   raison   ?   tu  
oses   demander   ça   toi   ?   (rires)   Le   ton   comme   d’habitude   du   Front   :   «   C’est   un   problème  
d’organisation,   toujours   le   KCY   »   bla   bla   bla.   Tout   ce   qu’ils   voient   c’est   «   KYC   bloque   le   dossier   ».  
Ca  m’agace  !  
 
Au  début  je  suis  surprise  que  personne  ne  mentionne  l’audit  de  l’AMF,  ni  de  la  
commission   bancaire.   Ce   qui   faisait   tant   de   bruit   et   faisait   l’objet   de   tant   de   menaces  
avant   l’été   semble   désormais   ne   plus   faire   partie   des   préoccupations,   du   moins  
prioritaires.   Apparemment,   l’équipe   ne   fera   pas   partie   des   services   qui   seront   audités  
cette  fois-­‐ci.  En  revanche,  il  y  a  un  audit  qui  n’était  pas  prévue  avant  l’été  et  qui  inquiète  
tout   le   monde   :   le   régulateur   britannique,   la   FSA,   lors   de   la   reprise   des   dossiers   de  
Grande  Bretagne  désormais  centralisés  par  l’équipe  à  Paris  n’est  pas  du  tout  convaincue  
par  le  design  organisationnel  qui  situe  l’équipe  au  sein  même  du  Front  Office  et  doute  
de  sa  capacité  à  rester  indépendante.  Ce  sera  une  des  préoccupations  centrales  durant  
ma   période   de   stage,   en   plus   du   suivi   de   l’intégration   européenne,   de   l’élargissement  
des  effectifs  de  l’équipe,  et  les  analyses  de  dossiers.    
Par   ailleurs,   l’équipe   KYC-­‐AML   Paris   a   progressivement   centralisé   le   travail  
d’analyse   KYC-­‐AML   pour   la   ligne   métier   MM   des   bureaux   européens   de   la   banque  
d’investissement   de   BUF.    L’intégration   européenne   s’est   préparée   lentement   mais  

  303  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

sûrement.   Ils   ont   commencé   avec   le   desk   Italie   qui   a   servi   comme   test,   comme   pilote  
depuis  novembre  2009.  Ceci  a  parfois  provoqué  des  malentendus  au  sein  de  l’équipe,  où  
les   membres   autres   que   Nathalie,   qui   en   était   responsable   car   elle   parlait   italien,   ne  
savaient   pas   s’ils   devaient   intervenir   comme   sur   les   dossiers   français   ou   pas.   La  
diplomatie  et  la  prudence  étaient  de  rigueur  pour  éviter  des  «  gaffes  ».    
 
(Natalie,   6   mai   2010)   On   est   confrontés   à   une   différence   de   législation   au   niveau   local  
qui   pose   un   certain   nombre   de   problèmes.   Pour   l’Italie,   en   plus   on   a   eu   un   changement   de  
législation   début   2010,   qui   est   actuellement   en   analyse   chez   la   Conformité-­‐Milan   pour   voir  
comment  on  va  l’intégrer  concrètement.  Quand  on  a  commencé  l’intégration,  je  me  suis  rendue  
compte  que  le  Front  là-­‐bas  ne  savait  rien  du  workflow,  qu’ils  ne  l’utilisaient  pas,  ils  ne  savaient  
pas  comment  remplir  une  fiche  d’ouverture  pour  un  nouveau  client.  J’y  suis  allée  une  fois,  mais  
sinon   je   fais   la   plupart   des   choses   à   travers   mon   interlocuteur,   Massimiliano.   C’est   pas   facile.  
C’est   même   assez   ‘touchy’   comme   sujet.   Il   faut   gagner   la   confiance   des   Sales,   car   ils   sont  
réfractaires   aux   nouveaux   interlocuteurs,   surtout   car   on   n’est   pas   sur   place,   et   en   plus   car   on   est  
des   femmes58.   C’est   bien   des   italiens   ça.   Ils   veulent   qu’on   soit   présents,   rassurants,   qu’on   les  
accompagne,  mais  sans  les  blesser  dans  leur  amour  propre  macho.  Ils  m’appellent  parfois  pour  
un   rien,   dès   qu’ils   ont   un   doute   sur   la   catégorie   d’un   client   parmi   celles   proposées   par   le  
workflow  etc.  dans  quelques  jours,  pour  Londres,  je  crois  que  ça  va  pas  être  facile  non  plus  !  
 
Cette  intégration  test  du  desk  à  Milan  a  permis  à  l’équipe  de  prendre  des  repères  
sur   les   points   les   plus   délicats   qu’ils   auront   à   aborder   lors   de   l’intégration   des   autres  
pays.  Le  10  mai  ils  ont  repris  les  dossiers  de  Londres,  le  8  juin  ils  ont  intégré  l’Espagne  
et   l’Allemagne,   et   durant   l’automne   ils   œuvraient   pour   la   centralisation   des   dossiers  
asiatiques   (Tokyo,   Hong   Kong).   Cette   centralisation   a   été   voulue   par   la   Direction   en  
raison  du  manque  de  compétences  (ou  l’inexistence)  des  équipes  KYC  dans  les  bureaux  
en   Europe   et   le   manque   de   cohérence   interne   au   sein   de   la   banque   :   désormais   les  
mêmes  exigences  en  termes  de  connaissance  client  seraient  requises  partout  selon  les  
standards   Français,   plus   exigeants   du   point   de   vue   de   la   législation   que   dans   d’autres  
pays.   Ainsi,   l’équipe   KYC-­‐AML   centralisait   l’ensemble   des   dossiers   en   métant   la   barre  
haut.  
 
Cette   période   se   caractérise   aussi   par   une   plus   grande   mobilité   des   membres   de  
l’équipe.   Chaque   semaine,   au   moins   deux   personnes   sont   en   déplacement   un   ou   deux  
jours,  en  général  à  Londres,  mais  aussi  en  Allemagne,  et  un  long  voyage  de  10  jours  en  
Asie  (Tokyo,  Hong  Kong)  pour  Marie  et  Clément.    
                                                                                                                         
58  Ce  sont  Nathalie  et  Marie  qui  ont,  pour  l’essentiel,  géré  le  pilotage  de  l’intégration  du  desk  Italie.      

  304  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

5.3.4.  FIN  DE  LA  PERIODE  D ’OBSERVATION  PARTICIPANTE  (PHASE  2-­‐A)  

 
Au  moment  où  je  quitte  l’équipe,  celle-­‐ci  se  trouve  à  son  apogée,  du  moins  si  on  
regarde   rétrospectivement   à   la   lumière   de   la   suite   des   événements   (cf.   Annexe   3).   Ils  
sortaient  triomphants  de  l’inspection  du  régulateur  anglais  comme  nous  le  verrons  en  
détail   dans   la   deuxième   partie,   et   leur   position   au   sein   de   BUF-­‐BI   semblait   non  
seulement  incontestée  mais  définitivement  assise,  avec  une  emprise  croissante.  Voir,  on  
parlait  même  au  niveau  de  la  direction  de  copier  le  modèle  pour  essayer  de  reproduire  
d’autres   cellules   similaires   au   sein   du   Front   Office   pour   d’autres   lignes   métiers.   La  
question  de  la  «  reproductibilité  de  Marie  »  et  du  fonctionnement  qu’elle  avait  réussi  à  
établir  se  posait  de  manière  très  concrète.  A  mon  départ,  il  semblait  que  leur  croissance  
allait   continuer   :   la   reprise   des   dossiers   européens   était   presque   achevée,   celle   des  
dossiers  asiatiques  était  en  cours...  La  centralisation  de  l’analyse  des  dossiers  risqués  de  
la   ligne   métier   MM   à   Paris   par   l’équipe   de   Marie   n’était   plus   contestée.   On   sentait  
approcher  une  revalorisation  de  leurs  salaires,  ils  continuaient  à  embaucher  et  à  grandir  
l’équipe...   tout   indiquait   une   innovation   managériale   réussie,   stabilisée,   intégrée,  
efficace  à  la  fois  en  termes  de  performance  et  de  rapidité  de  l’analyse,  qu’en  termes  de  
contrôle   des   risques.   La   charge   de   travail   était   de   plus   en   plus   importante,   mais   la  
satisfaction  des  membres  de  l’équipe  aussi.  
L’équipe  m’a  congédiée  un  jeudi  soir  (car  le  vendredi  certaines  personnes,  dont  
Marie,   ne   seraient   pas   là   car   à   Londres)   au   cours   d’un   pot   sympathique   qui   a   duré  
presque   deux   heures,   rythmé   par   des   saveurs   mexicaines   que   j’ai   préparé   pour  
l’occasion   et   du   cidre   de   Bretagne.   On   m’a   offert   un   livre   de   poésies   en   cadeau,   car  
j’avais   pris   l’habitude   –   je   ne   sais   plus   comment   ça   avait   commencé   –   de   signer   mes  
emails  à  l’équipe  par  des  petites  citations,  extraites  de  poésies  ou  de  chansons.  Peut  être  
ma   manière   à   moi   d’essayer   de   mettre   un   peu   de   gaîté   dans   le   monde   bancaire,   et  
d’égayer   nos   communications   autrement   très   fonctionnelles.   Ce   livre   de   poésie   en  
cadeau   dans   une   édition   magnifique   était   probablement   donc   un   clin   d’œil   à   ces  
échanges  poétiques  qui  contrastaient  avec  le  minimalisme  du  monde  du  travail,  et  que  
j’ai   beaucoup   apprécié.   Le   lendemain,   j’ai   surtout   laissé   tous   les   dossiers   dont   je   m’étais  
occupé   en   ordre,   afin   que   ceux   qui   allaient   prendre   le   relai   dessus   puissent   s’y  
retrouver.   Je   savais   qu’il   n’était   pas   prévu   qu’ils   reprennent   un   autre   stagiaire   dans  
l’immédiat,   et   qu’ils   allaient   se   répartir   les   quelques   tâches   dont   je   m’étais   occupée  
entre   eux.   Je   suis   partie   chargée   d’un   grand   sac   à   dos,   contenant   des   notes,   des  
impressions  de  mails,  des  photocopies  de  policies  et  une  expérience  de  vie  (au  delà  de  
l’expérience  professionnelle)  unique.  

  305  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Dans   les   semaines   qui   ont   suivi   et   jusqu’en   février   de   l’année   2011,   j’ai   eu   un  
échange  fréquent  de  mails,  et  je  suis  revenue  plusieurs  fois  aux  bureaux  de  BUF-­‐BI  pour  
faire   des   entretiens   supplémentaires.   J’ai   aussi   participé   au   «   dîner   de   fin   d’année   »,  
organisé  dans  un  restaurant  parisien,  avec  un  échange  de  vœux  et  de  cadeaux  par  tirage  
au  sort  au  sein  des  membres  de  l’équipe.  Le  sentiment  général  que  j’ai  eu  était  que  ma  
présence  avait  été  appréciée  en  tant  qu’  «  observatrice  »  justement,  pour  documenter  ce  
qui   se   passait   à   l’intérieur.   Il   n’était   pas   rare   qu’on   me   répète,   même   plusieurs   mois  
après  la  fin  du  stage   «   j’aimerais   beaucoup   que   tu   reviennes,   il   se   passent   beaucoup   de   choses  
intéressantes  »  (Marie,  au  téléphone,  février  2011).  
 

5.4.  SYNTHESE  ET  RAPPEL  DU  CHEMINEMENT  DE  L’ANALYSE  A  SUIVRE    

 
Les   préceptes   méthodologiques   énoncés   par   MacKenzie   (2008)   évoqués   plus  
haut,   nous   ont   énormément   aidé   à   ‘décoder’   notre   matériau.   Il   ne   s’agit   pas   d’un  
véritable   ‘codage’   au   sens   strict,   mais   plutôt   d’une   grille   de   lecture   que   nous   avons  
utilisé  assez  librement  pour  nous  aider  à  prêter  attention  à  certains  éléments  du  terrain,  
et   pour   nous   aider   à   y   mettre   un   certain   ordre,   indépendamment   du   retracement  
chronologique.  Le  tableau  ci-­‐dessous  récapitule  quelques  exemples  à  titre  illustratif,  et  à  
quelle  problématique  ils  se  rapportent  dans  notre  restitution  finale.    
 

Figure  24:  Classification  de  nos  données  selon  les  préceptes  méthodologiques  de  MacKenzie  (2008)  

Préceptes   Principaux  
Exemples   Impacts  
méthodologiques  des  SSF     niveaux  associés  
1.  Facts  Matter   Radicalisation  de  la  pression  
La  Crise  financière   réglementaire,  accusations,   Institutionnel  
stigmatisation  des  banques  
La  transposition  de   Temps  d’adaptation,  
Institutionnel,  
la  3e  Directive   transition,  résistances  dans  
organisationnel  
Européenne  AML     les  banques  
L’équipe  devient  un  
Centralisation  des  
interlocuteur  central,  doit  
dossiers  européens   Organisationnel  
élargir  ses  compétences  
par  l’équipe  à  Paris  
légales  aux  nouveaux  pays  
Audit  par  le   Légitimité  questionnée,  puis  
Organisationnel  
régulateur  (nov)   réaffirmée  de  l’équipe  
2.  Actors  are  embodied   La  conformité  est  quelque  
Dimension  du   chose  de  profondément  
Individuel,  groupe  
«  confort  »   incarné,  qui  se  sent  «  dans  les  
tripes  »  
Les  conditions  matérielles  du  
Déjeuners,  machine   travail  sont  plus  ou  moins  mal  
à  café,  refus  de  la   vécues.  Importance  accordée   Organisationnel,  
porte  fermée,  peu  de   aux  pauses.  Stress  et   groupe,  individuel  
someil   épuisement  de  certains  qui  ne  
mangent  pas  et  dorment  peu  

  306  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Préceptes   Principaux  
Exemples   Impacts  
méthodologiques  des  SSF     niveaux  associés  
3.  Equipment  matters   Outils  qui  ne  sont  pas  neutres  
Workflow,  bases  de  
et  portent  à  une   Institutionnel  et  
données  consultées,  
catégorisation  du  risque  selon   organisationnel  
KYC  Mémo  
certains  critères  
Architecture  des   Reflètent  une  organisation  
organisationnel  
bureaux   particulière  du  travail  
4.  Cognition  and  calculation   Prise  de  décision   La  construction  relationnelle  
Individuel,  groupe,  
collective  et   du  risque,  des  catégories  
organisationnel,  
négociations  sur  les   institutionnelles,  le  travail  en  
institutionnel  
dossiers   équipe  
5.  Actors  are  agencements   Les  outils  des  
analystes  (logiciels,   L’impact  des  agencements  
Individuel,  groupe,  
dossiers,  workflow,   techniques  qui  influencent  les  
organisationnel,  
téléphone,  lois,   comportements  individuels  et  
institutionnel  
procédures   les  actions  entreprises    
internes…)  
6.  Classification  and  rule   Check-­‐list  approach   Les  processus  de  
vs.  risk-­‐based   normalisation  vs.   Individuel,  groupe,  
following  are  finitist  
approach  et  la   problématisation,  de   organisationnel,  
processes   manière  de  les   catégorisation  du  Même  et  de   institutionnel  
implémenter   l’Autre  
7.  Economics  does  things   Effet  de   Individuel,  groupe,  
lien  entre  performation  et  
catégorisation,  la   organisationnel,  
normativité  
zone  de  confort   institutionnel    
8.  Innovation  isn’t  linear   Nouvelle  
organisation  du  
Innovation  dans  le  design  
travail  à  faire   organisationnel  
organisationnel    
approuver  par  les  
régulateurs    
9.  Market  design  is  a   Ensemble  de   Ces  négociations  donnent  
Organisationnel,  
négociations  sur  les   forme  à  la  conformité  
political  matter   institutionnel  
dossiers   bancaire  au  sens  large  
10.  Scales  aren’t  stable   Les  marges  de  
lien  entre  performation  et  
liberté  prises  par   Organisationnel,  
normativité,  négociation  de  
rapport  à  la  lettre  de   institutionnel  
l’ordre  transnational  
la  loi,  aux  listes…    
 
 
A   présent   que   nous   avons   exposé   les   détails   de   notre   étude   terrain,   rappelons  
nos   questions   opérationnelles  :   que   font-­‐ils   et   dans   quelles   conditions  ?   Comment   le  
vivent-­‐ils  ?  Quels  sont  les  impacts  de  ce  qu’ils  font  ?  Voilà  les  trois  questions  que  nous  
allons  à  présent  explorer  en  profondeur,  en  dégageant  ainsi  les  dynamiques  aux  niveaux  
organisationnel,   puis   individuel   et   enfin   institutionnel   de   l’éthique   comme   pratique  
située.  Nous  en  tirerons  des  conséquences  pratiques  et  conceptuelles  de  cette  étude  du  
travail  de  l’éthique  dans  la  conformité  bancaire  dans  et  par  l’articulation  systématique    
de  ces  différents  niveaux.        

  307  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   6.   «   SERVIR   DEUX   MAITRES   »   :   DIMENSION  

ORGANISATIONNELLE   ET   MANAGERIALE   DE   L’ETHIQUE  
COMME  PRATIQUE  SITUEE  
 
 
Que   font-­‐ils   et   dans   quelles   conditions   doivent-­‐ils   le   faire  ?   Ce   chapitre59  se  
focalisera   sur   le   travail   de   l’éthique   au   niveau   méso,   celui   qui   nous   apparaît   de   la  
manière   la   plus   immédiate   lors   de   notre   observation.   Les   défis   particuliers   posés   en  
pratique   se   manifestent   à   ce   niveau   concernant   l’organizing   ou   les   processus  
d’organisation   humaine,   des   collectifs,   des   équipes,   qui   doivent   naviguer   dans   des  
situations  problématiques  quotidiennes.  Le  travail  de  l’éthique  est  à  l’œuvre  au  jour  le  
jour   dans   ces   collectifs   et   ces   processus   d’organisation   en   particulier   vis-­‐à-­‐vis   les  
problèmes   de   cohérence   de   l’action,   et   donc   de   management.   Pour   comprendre  
l’organisation   du   contrôle,   il   faut   donc   prendre   en   considération   l’ensemble   des  
éléments   qui   contextuellement   y   contribuent   ou   au   contraire   lui   posent   un   obstacle.  
D’une   part,   il   y   a   une   attention   particulière   à   apporter   au   travail   lui-­‐même   et   à   son  
organisation   d’un   point   de   vue   technique,   et   d’autre   part   à   l’organisation   des   personnes  
chargées   d’exécuter   un   tel   travail   dans   un   univers   organisationnel   complexe   et  
contradictoire  pour  en  tirer  des  conclusions  théoriques  et  pratiques  liés  à  l’éthique.  
 
6.1.  L’ORGANISATION  DU  TRAVAIL  DE  LA  CONFORMITE  AU  QUOTIDIEN  
 
6.1.1.  DIFFERENTES  PERCEPTIONS  SUR  LE  TRAVAIL  DE  LA  CONFORMITE    
 
6.1.1.1.  Ce  qu’on  leur  demande  de  faire  :  gérer  le  risque…    
 
Comme  il  est  apparu,  la  mondialisation  du  crime  et  l’émergence  de  l’idée  d’une  
‘criminalité   organisée   et   transnationale’   (Favarel-­‐Guarrigues   et   al.   2009)   :   a   conduit   à  
un  effort  mondial  cristallisé  dans  la  LAB  et  contre  les  produits  de  ce  crime  mondialisé.  
Ceci   implique   de   diffuser   et   de   chercher   à   imposer   et   harmoniser   les   dispositifs  
nationaux.  En  effet,  sans  cette  coopération  transnationale,  il  est  impossible  d’affronter  le  

                                                                                                                         
59  Ce   chapitre   est   en   partie   tiré   de   deux   articles   :   1)   «   Serving   two   Masters   :   the   contradictory   organization  
as  an  ethical  challenge  for  managerial  responsibility  »  co-­‐ecrit  avec  Jean-­‐Philippe  Bouillloud  et  Vincent  de  
Gauléjac,   publié   au   Journal   of   Business   Ethics   en   2011,   et   2)   «   Mediation   as   an   organizational   competence   :  
enabling  sustainable  practice  within  paradoxant  systems  »  co-­‐  écrit  avec  Sébastien  Picard,  finaliste  au  Prix  
Roland  Calori  lors  de  la  conference  AIMS  2012,  en  cours  de  réécriture  pour  soumission  à  un  journal.  
 

  308  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

problème   de   la   LAB,   qui   avec   les   marchés   financiers   ne   connaît   pas   de   frontières.   On  
cherche   alors   à   imposer   des   normes   internationales,   mais   les   ambigüités   que   laissent  
ces  normes  ouvrent  un  espace  pour  des  reformulations  nationales,  et  même  très  locales,  
au   niveau   de   chaque   banque,   ou   presque   de   chaque   équipe   d’analystes   conformité.   Si  
l’on   suit   son   historique,   on   voit   que   la   LAB,   sous   l’impulsion   de   la   culture   bancaire  
suisse,   a   cherché   à   promouvoir   une   surveillance   indirecte   par   une   ‘autorégulation  
dirigée’  (Favarel-­‐Guarrigues  et  al.  2009)  qui  rejette  l’externalisation  vers  les  régulateurs  
(perçue   comme   une   ingérence)   et   vise   au   contraire   une   reformulation   interne   des  
priorités.  S’occuper  de  la  LAB  est  devenu  une  problématique  essentielle  dans  la  gestion  
des   risques,   en   particulier   de   réputation   mais   aussi   potentiellement   un   risque  
d’implication  pénale.  Le  premier  objectif  pour  la  banque  est  donc  de  pouvoir  remplir  le  
genre  de  documents  ci-­‐dessous,  pour  obtenir  un  certificat  de  conformité  AML  :    
 
SOCIETE GENERALE
Corporate & Investment Banking
Figure  25:  Document  en  vue  d'obtenir  un  certificat  de  conformité  AML  

To : Gary O'Brien
Fund Administrator
PFPC International Ltd
Riverside Two
Sir John Rogersons Quay
Dublin 2, Ireland

Date 12/12/2006

Banque'
Re : SOCIETE GENERALE

We confirm that we are subject to thè provisions of thè Loi du 12 juillet 1990 et 29 janvier 1993 (Titre VI du Code
Monétaìre et Financier : Obligations relatives a la lutte contre le blanchiment des eapitaux (articles L561-1 et
suivants)) et loi du 13 mai 1996 (art 324-1 du Code penai), (« AML Regulations ») and are regulated by
COMMISSION BANCAIRE in respect of thè prevention of money laundering. We confirm that we have piace
policies and procedures that meet or exceed thè requirements imposed by these AML Regulations.

We confirm that we have verified thè identity of ali our customer(s) for whom we have purchased Man
products. If thè customer is not an individuai, this includes its beneficiai owner(s). We hold evidence of that
identity and will retain that evidence until further notice. We wili previde coples of such evidence to you if
requested to do so.

We confirm that to thè best of our knowledge and belief, after due inquiry, we are unaware of any aspects
arising from our customer(s)' activities which would lead us to suspect that they might be involved in
money laundering.
Our customer(s) (and if not an individuai, its beneficiai owner(s)) are not specifìcally designated nationals
and blocked persons as identified on thè list maintained by thè US Office of Foreign Asset Contro! (which
may be found at http://www.ireas.qov:ofac).

The above information's given in thè strictest confidence and may only be relied upon by you.

Autnorised Signatory
 
Signature
Mr. Frédéric MANE
''osition Head of Back-office Equm'es Settlement
Date 1 2Ih December 2006

  309  
Société Generale
Tour Société Generale
92987 Paris
La Défense Cédex
France
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Ainsi,   il   est   très   clair   que   la   première   chose   qu’on   demande   à   l’équipe   de   faire  
est  de  trouver  les  moyens  de  gérer  ce  risque,  afin  ‘éviter  d’avoir  des  problèmes’,  comme  
leur  a  clairement  dit  M.  Lalande  lors  de  la  réunion  du  23  avril:    

-­‐  (Marie)  Qu’attendez-­‐vous  de  KYC  dans  La  Ligne  MM    ?    

-­‐  (M.  Lalande)  Pas  de  coups  durs.    
-­‐  (Marie)  Au  moins  c’est  clair.    
-­‐   (M.   Lalande)   il   y   en   aura,   évidemment,   mais   je   dis   juste   que   si   un   régulateur   débarque,  
il  faut  qu’on  montre  que  vous  avez  fait  votre  travail,  que  vous  ne  cédiez  pas  aux  vendeurs.  

Mais   ces   métiers   sont   encore   en   construction   et   en   voie   de   professionnalisation.  

Au  quotidien,  en  plus  de  ce  que  la  banque  leur  demande  (de  leur  éviter  des  problèmes)  
ils   doivent   affronter   d’autres   problèmes   de   légitimité   vis-­‐à-­‐vis   des   régulateurs,   qui   ne  
sont  souvent  pas  convaincus  de  leur  capacité  à  ‘résister  aux  Sales’.  Ainsi,  chaque  audit  
est  un  moment  particulièrement  stressant  pour  l’équipe,  car  ils  sont  en  première  ligne  
s’il  y  a  le  moindre  souci  sur  un  dossier.  Ainsi  que  le  souligne  Marie  :        

(21  Avril)  «  Avec  tout  ça,  on  peut  pas  dire  qu’on  est  une  fonction  support.  Il  faut  toujours  
avoir   à   l’esprit   une   cartographie   des   risques   pour   faire   un   KYC   adapté   au   cas   par   cas.   Même   si   le  
KYC   est   obligatoire   pour   tous   les   clients   et   les   intermédiaires,   ça   n’est   pas   toujours   le   même  
niveau   de   diligence.   On   fait   de   l’analyse   poussée   et   on   a   une   responsabilité   individuelle   pénale  
qui   peut   aller   jusqu’à   5   ans   de   prison   et   750   000   euros   d’amende   si   on   laisse   passer,  
volontairement   ou   involontairement,   un   client   avec   lequel   on   passe   une   transaction   qui   donne  
lieu  à  du  blanchiment  d’argent.  On  est  donc  maintenant  -­‐  finalement  !  -­‐  considérés  comme  faisant  
partie   des   analystes   du   risque   opérationnel.   BUF   est   réputée   pour   être   une   des   plus   pénibles   sur  
la   place   de   Paris,   et   on   nous   accuse   en   disant   que   «   ce   ne   sont   pas   des   pratiques   de   marché   ».  
[Elle   s’énerve   un   peu   et   monte   le   ton]   Mais   on   s’en   fou   des   pratiques   de   marché   !   C’est   une  
question  règlementaire,  point  !  Même  si  en  2003  beaucoup  ici  ont  râlé,  aujourd’hui  ils  sont  bien  
contents   que   le   Compliance   Officer   ait   dit   un   non   catégorique   pour   [une   contrepartie   qui   a  
ensuite  commis  une  des  plus  grandes  escroqueries  connues]  !  »  

 
Gérer   le   risque,   c’est   leur   raison   d’être   au   sein   de   BUF-­‐BI,   leur   identité  
professionnelle   en   tant   qu’analystes   de   la   conformité   LAB.   Sans   qu’il   y   ait   un   code  
professionnel   explicite   de   cette   profession   jeune,   gérer   le   risque   –   LAB   bien   entendu,  
mais  aussi  et  peut-­‐être  surtout  de  réputation  –  est  ce  pour  quoi  ils  sont  payés,  la  raison  
pour  laquelle  leur  unité  existe.  Mais  pas  uniquement.      
 
 

  310  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

6.1.1.2.  Ce  qu’on  leur  demande  de  faire  :…  tout  en  optimisant  le  profit  
 
Le   deuxième   impératif   auquel   ils   sont   soumis,   implicite   dans   le   propos   de   M.  
Lalande  et  omniprésent  chaque  jour  dans  leur  travail,  est  celui  d’optimiser  le  profit,  de  
ne   pas   entraver   par   leur   travail   les   fameuses   ‘pratiques   de   marché’.   En   novembre   2010,  
vers   la   fin   de   la   période   2-­‐A,   voici   deux   images   qui   faisaient   partie   de   la   présentation  
powerpoint   (BUF-­‐BI-­‐FO3)   faite   par   M.   Blanc,   le   responsable   de   l’unité   chargée   de   la  
gestion  des  clients  de  la  Ligne  Métiers   MM,   et   responsable   hiérarchique   direct   de   Marie  
ainsi  que  des  Sales.    
 

Figure   26:   BUF-­‐BI-­‐FO3   slide   'huiler   la   Figure  27:  BUF-­‐BI-­‐FO3  slide  'Happy  Sales'  
machine'  

5;x!:s%,;;>fe
;:;,:;;:::
^o^^^y^^
HAPPY SALES!  
 
Le  message  est  clair  :  l’équipe  KYC-­‐AML,  en  tant  que  composante  de  cette  unité,  
doit   contribuer   à   ‘huiler   la   machine’   (3è   slide   de   la   présentation)   afin   que   l’ensemble   de  
processus  d’onboarding  des  clients   aboutisse  à  des  primes   pour  des   ‘vendeurs   heureux’  
(dernier  slide  conclusif  de  la  présentation).        

Cette   demande   d’optimisation   du   profit   se   traduit   concrètement   par   une   série  

d’impératifs,   au   premier   rang   desquels   nous   trouvons   la   rapidité.   En   effet,   l’équipe   de  
Marie  a  un  certain  contrôle  sur  le  temps  qu’ils  passent  à  analyser  chaque  dossier,  et  ceci  
résulte   dans   des   pressions   constantes   pour   accélérer.   Or,   nous   avons   remarqué   qu’ils  
doivent   passer   un   bon   tiers   de   leurs   temps   simplement   à   répondre   aux   mails   et   aux  
appels  téléphoniques  des  Sales  impatients.  Peur  eux,  l’équipe  est  par  définition  toujours  
en   retard,   ils   voudraient   pouvoir   traiter   immédiatement   et   «  start   generating  
commission  »   sur   les   clients   sans   avoir   à   passer   par   l’étape   de   validation   qu’ils  
continuent   malgré   tous   les   efforts   de   sensibilisation   à   l’importance   de   la   gestion   des  

  311  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

risques  comme  étant  trop  bureaucratique,  pesante  et  largement  inutile.  Cette  équipe  est  
donc  sommée  de  faire  leurs  dossiers  le  plus  vite  possible  :    

-­‐   (Christian)   Ici,   tout   est   urgent.   Après   il   faut   tout   mesurer   en   degrés   d’urgence.   La   clé  
c’est  le  Front  Officer,  car  il  est  en  contact  avec  le  client  potentiel.  Mais  avant  de  pouvoir  traiter,  la  
contrepartie   doit   être   approuvée.   Les   sales   mettent   donc   beaucoup   de   pression   sur   l’équipe   KYC  
afin  qu’on  investigue  et  qu’on  valide  vite  le  client  pour  pouvoir  traiter  avec  lui.  Si  le  Front  Officer  
a   l’habitude,   il   va   essayer   d’obtenir   en   amont   tous   les   documents   nécessaires   auprès   du   client  
pour  nous  les  transmettre.  
-­‐  Combien  de  temps  dure  le  processus  de  validation  ?  
-­‐   Ça   peut   aller   très   vite.   Il   y   a   des   dossiers   qui   sont   approuvés   en   2h,   mais   d’autres  
peuvent   rester   6   mois   chez   nous   car   c’est   des   dossiers   «   sensibles   ».   Après,   les   clients   mettent  
plus  ou  moins  de  la  bonne  volonté  pour  nous  fournir  les  documents,  ça  peut  prendre  du  temps.  
 

Marie   et   son   équipe   échangent   un   nombre   considérable   de   mails   du   style   ci-­‐

dessous.   On   y   voit   que   le   Sales   a   une   communication   minimale,   aucune   formule   de  
courtoisie  telle  ‘bonjour’  ni  même  sa  signature.  Un  certain  nombre  de  mails  étaient  par  
exemple   des   ‘forwards’   de   mails   impatients   des   clients   adressés   aux   Sales   demandant  
pourquoi   leur   demande   n’était   pas   encore   satisfaite,   et   le   Sales   se   contentait   de   le  
renvoyer  à  l’équipe  KYC-­‐AML,  tout  au  plus  en  ajoutant  les  trois  lettres  «  FYI  »  (for   your  
information)  ou  «  Urgent  »  dans  l’objet  du  courriel.  Voici  quelques  exemples  distincts  :    
 
-­‐    (Sales,  email  9h  du  matin)  Do  we  have  any  progress  on  this  please?    
-­‐    (Marie,  email  9h07  du  matin)  Hi  David.  You  sent  the  documentation  only  yesterday  evening.  
Time  to  study  the  file  to    achieve  a  complete  view  is  necessary  before  giving  any  feedback.  
Thanks  for  your  understanding.      
 
-­‐  (Sales,  mail  29.09.2010)  3e  relance.  Deadline  ce  soir  svp  
   
-­‐   (Nathalie,   le   14.   10.2010,   tout   haut   pour   que   l’équipe   entende)   elle   me   demande   une  
validation  finale  d’un  fonds  caymanais  pour  midi.  (rigole)  
-­‐  (Clément)  Bah,  tu  lui  réponds  qu’elle  est  bien  gentille  mais  que  ça  se  valide  pas  comme  ça  
un  pauvre  petit  fonds  aux  îles  Cayman  !    
-­‐   (Nathalie,   plus   tard   dans   la   journée,   pour   m’expliquer)   La   Sales   voulait   que   j’adapte   mes  
besoins   KYC   en   fonction   de   ses   besoins.   Bah   je   lui   ai   dis   «  Fuck  !  »   En   plus,   elle   voulait  
que  je  descende  encore  lui  expliquer  ça.  Je  lui  ai  répondu  «  écoute,  si  tu  veux  me  parler,  
tu   m’appelles   ou   c’est   toi   qui   monte   me   voir  »   Non   mais   oh  !   elle   claque   des   doigts   et  
c’est  moi  qui  dois  me  soumettre  ?        

  312  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Leur  hiérarchie  au  Front  Office  (Monsieur  Blanc  est  un  ancien  Sales  lui-­‐même)  
leur  mettait  également  une  forte  pression  par  rapport  à  ça  et  les  accuse  si  un  Sales  a  –  
contre   les   règles   –   booké   un   contrat   à   travers   le   bureau   aux   Etats-­‐Unis   de   BUF-­‐BI  
(davantage  “business  oriented”)  parce  que  l’équipe  de  Marie  a  été  jugée  «  trop  lente  »  et  
la  transaction  était  compromise.    
 
(Extrait  du  journal,  26.10.2010)  Aline  était  restée  jusqu’à  20h  le  vendredi  soir  à  attendre  que  le  
Sales  lui  envoie  les  documents  pour  finaliser  son  ‘deal  urgent’.  Elle  lui  a  même  laissé  son  portable  
personnel  si  pendant  le  weekend  il  avait  des  nouveautés  pour  l’aider  à  traiter  rapidement.  Mais  
le  lundi  à  8h,  toujours  pas  de  nouvelles.  Par  contre,  Marie  avait  un  email  le  mardi  de  M.  Blanc  :  
«  On   s’est   encore   plaint   de   l’inefficacité   de   ton   équipe.   Le   Sales   avait   un   deal   urgent,   et   comme  
ton   équipe   était   trop   lente,   il   l’a   envoyé   à   compliance   USA   et   a   pu   traiter   dans   la   soirée   même.  
Chez  toi  ça  prenait  trop  de  temps,  et  hier  il  est  venu  se  plaindre  car  ça  lui  a  presque  fait  perdre  le  
deal.  En  voyant  ta  liste,  je  comprends  que  le  Sales  aille  voir  ailleurs  ».    
 
Marie  était  furieuse,  et  Aline  effondrée.    
 
-­‐  (Marie)  A  chaque  fois  c’est  la  faute  à  KYC.  Si  le  client  se  plaint  c’est  la  faute  à  KYC,  alors  
qu’Aline  est  restée  jusqu’à  tard  pour  que  ce  con  contourne  et  aille  valider  son  truc  aux  US.  Dejà  
d’après   la   doc   incomplète   qu’avait   Aline,   c’était   pourri,   et   il   est   parti   de   l’autre   côté   de  
l’Atlantique   car   on   ne   lui   demandait   pas   d’autres   doc,   comme   d’hab   ils   ferment   les   yeux   pour  
appuyer   sur   le   bouton.   Mais   en   plus,   il   ne   dit   rien,   le   mec,   il   contourne,   rentre   tranquille   chez   lui,  
et   Aline   pendant   ce   temps   elle   attend.   Et   après,   c’est   nous   qui   ne   sommes   pas   professionnels  !   M.  
Blanc   ne   va   jamais   gueuler   sur   eux,   et   par   contre   ça   gueule   sur   nous   tous   les   jours   car   ils   ne  
cherchent  pas  à  comprendre,  on  n’est  qu’un  prestataire  de  service.    

   
Donc,   au   lieu   de   réprimander   le   Sales   qui   a   suivi   cette   procédure   contraire   au  
règlement,   il   réprimande   l’équipe   de   Marie   pour   sa   lenteur   qui   a   «   poussé   le   Sales   à   le  
faire,   il   n’avait   pas   le   choix   »,   ainsi   que   j’ai   entendu   M.   Blanc   dire   à   Marie   sur   un   ton  
réprobateur   lors   de   la   courte   réunion   qui   a   suivi   cet   incident,   qui   n’est   pas   isolé,   en   leur  
accordant  une  sorte  de  ‘droit  de  légitime  défense’  contre  la  conformité.    
L’adage   «  time   is   money  »   n’avais   jamais   pris   autant   son   sens   que   lors   de  
l’observation  de  cette  équipe,  où  l’urgence  était  le  maître  mot  quotidien.    Pour  le  N+1  de  
Marie,   l’équipe   n’est   qu’un   fournisseur   d’un   service,   alors   que   le   Front   Officer   est   le  
«  client  interne  »  de  la  banque  (conversation  lors  du  déjeuner  le  29.10.2010).    
Et  comme  «  le  client  à  toujours  raison  »...    
 

  313  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

6.1.1.3.  Leur  perception  et  celle  des  autres  sur  leur  travail    
 
Le  fait  que  la  hiérarchie  directe  de  Marie  est  ‘du  côté  du  Front’  et  s’en  soucie  peu  
des  obligations  règlementaires  a  un  grand  impact  sur  le  sentiment  que  peut  avoir  Marie  
et  son  équipe  d’appartenance  à  la  même  équipe  (le  Front  Office).  Ils  ne  sont  pas  perçus  
comme   des   ‘co-­‐équipiers’,   mais   comme   fournisseur   qui   doit   se   plier   aux   exigences   –  
toujours   légitimes   -­‐   du   client   interne.   Dès   le   premier   entretien   avec   Marie,   elle   nous  
avait   dit   que   leur   travail   consistait   largement   à   ‘moraliser   les   Sales’   (16   Mars,   2010).  La  
formulation   de   cet   impératif   est   révélatrice   de   la   dimension   presque   de   ‘croisade’,   de  
tâche  impossible  ou  du  moins  très  difficile,  même  si  comme  le  dit  Marie,  «  ça  veut  dire  les  
faire   prendre   conscience   des   risques   et   assumer   leur   part   de   responsabilité.   On   ne   peut   pas  
moraliser   au   sens   individuel.   Il   s’agit   de   pousser   dans   le   bon   sens,   dans   le   sens   d’un   mieux,   ne  
pas   laisser   la   grosse   pieuvre   financière   faire   n’importe   quoi.   Si   on   n’était   pas   là,   on   financerait  
surement   des   tas   d’ordures   sans   problèmes,   je   ne   suis   pas   naïve.  »   (15   juin,   2010).   Ils   ont  
souvent  évoqué  un  vocabulaire  de  purification  par  rapport  à  leur  travail  :  «  il  faut  faire  
le  ménage  »,  «  nettoyage  »,  «  sale/propre  »,  «  ça  sent  mauvais  tout  ça  »,  «  tas  d’ordures  ».  
Si  l’on  joue  sur  les  mots,  on  constate  que  –  même  s’il  s’agit  d’une  coïncidence  –  le  mot  
anglais   ‘Sales’   (vendeurs),   si   on   le   lit   en   français   contient   explicitement   la   connotation  
de  la  saleté.  Il  y  a  une  certaine  fierté  revendiquée  par  les  membres  de  l’équipe,  visible  
dans  certaines  de  leurs  expressions,  quant  au  travail  de  ‘nettoyage’  qu’ils  font.  Et  cette  
fierté   est   d’autant   plus   ressentie   que   ce   travail   de   nettoyage   est   difficile,   complexe,  
implique  parfois  des  mois  de  travail  sur  un  seul  dossier.  Mais  toutes  ces  difficultés  et  les  
conditions   difficiles   et   stressantes   dans   lesquelles   ils   doivent   l’accomplir   rendent   leur  
travail  plus  valorisant  à  leurs  yeux.  
 Cette   valorisation   existe   d’autant   plus   qu’il   y   a   une   dimension   d’utilité   publique  
de   ce   ‘nettoyage’  :   contrairement   à   d’autres   employés   de   la   banque   qui   certes  
permettent   de   huiler   la   machine   bancaire   mais   en   sentant   que   pour   autant   la   société  
n’en   retire   que   la   crise   (cf.   la   déclaration   faite   par   G.   Smith,   Executive   Director   de  
Goldman  Sachs  lors  de  sa  démission,  paru  dans  le  NY  Times  le  14  Mars  2012  «  Why  I  am  
leaving   Goldman   Sachs  »),   les   analystes   KYC-­‐AML   contribuent   à   «  faire   du   business  
propre  »   par   leur   travail   de   ‘moralisation   des   Sales’,   autrement   dit   de   purification   du  
sale.   Ils   parlent   souvent   de   ‘leur   expertise’,   de   comment   ils   ont   réussi   à   ‘dévoiler   un  
dossier  difficile’,  et  c’est  cette  expertise  qui  donne  de  la  valeur  à  leur  travail  à  leurs  yeux.  
Ils  sont  convaincus  de  faire  un  travail  nécessaire  et  utile,  et  (à  part  Julien  dans  la  phase  
2-­‐A   qui   n’y   voyait   plus   de   perspective   de   carrière   dans   BUF-­‐BI   et   avait   perdu   toute  
motivation   lorsqu’ils   n’ont   pas   transformé   son   CDD   en   CDI)   semblaient   généralement  
fiers  et  contents  de  travailler  dans  la  LAB.    

  314  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Or,   ils   savent   qu’on   leur   «  tape   dessus   de   tous   les   côtés  ».   En   interne,   ils   sont,  
avec  les  fonctions  supports,  un  ‘centre  de  coût’,  et  c’est  ‘toujours  de  leur  faute’,  à  la  fois  
quand   les   ventes   déclinent   («  c’est   parce   que   la   conformité   à   bloqué  »)   et   quand   les  
régulateurs  trouvent  un  problème  sur  un  dossier  («  ils  ne  sont  pas  de  bons  analystes,  ils  
ne  font  rien  »).  Ainsi,  la  manière  dont  ils  sont  
Figure   28:   BUF-­‐BI-­‐FO3   the   world   of  
onboarding  b efore  KYC-­‐AML   perçus   selon   eux   par   leur   hiérarchie   directe  

et  par  le  Front  Office  en  général  s’apparente  

à   l’image   ci-­‐dessous,   qu’ils   ont   fait   à   partir  
d’une   caricature   de   la   presse   qu’ils   ont  
modifié   (la   caricature   portait   originellement  
sur   l’immigration   aux   Etats   Unis   et  

BUF$BI&
WELCOME TO S&\s way to on-board
l’obtention   d’une   Green   Card,   montrée  
your clients
comme  un  parcours  du  combattant).  Le  titre  
de   cette   image   était   «  The   world   of  
onboarding   before   KYC-­‐AML  »,   qu’ils   ont  
projeté   lors   du   même   séminaire   tenu   par   M.  
Blanc   et   toute   son   équipe   en   novembre   2010.   En   projetant   une   telle   image,   ils  
transmettent   deux   messages  :   que   d’une   part   ils   sont   conscients   qu’ils   ont   pu   être  
perçus   ainsi,   comme   relevant   d’un   dispositif   impossible   et   bureaucratique   et   qui   rend  
difficile  la  vie  aux  clients  et  aux  Sales,  mais  que  d’autre  part,  leur  équipe  KYC-­‐AML  avec  
sa   nouvelle   organisation   et   l’intégration   européenne   des   dossiers,   devrait   permettre  
une   réorganisation   du   travail   qui   permettra   effectivement   de   ‘huiler   la   machine’,   ainsi  
que  leur  demande  leur  hiérarchie.                  

Les   régulateurs   de   leur   côté,   sont   toujours   méfiants   à   l’égard   des   équipes  
conformité   internes   des   banques,   et   justement   cette   nouvelle   organisation   et  
l’intégration   européenne   qui   centralisait   les   dossiers   sur   Paris   a   déclenché   l’audit  
auquel   nous   avons   pu   assister,   par   un   régulateur   européen,   non-­‐convaincu   que   cette  
nouvelle   organisation   permette   à   l’équipe   de   ‘garder   son   indépendance’   vis-­‐à-­‐vis   du  
Front   Office.   En   conclusion,   ils   sont   conscients   que   quoi   qu’ils   fassent,   ils   ne   seront  
jamais  suffisamment  rapides  et  seront  toujours  perçus  malgré  tout  comme  un  centre  de  
coût  et  une  police  interne  par  la  banque  d’une  part,  et  qu’ils  seront  toujours  suspectés  
quant   à   leur   indépendance   par   les   régulateurs   ce   qui   se   traduit   par   des   fortes   pressions  
de   la   part   du   département   de   Conformité   pour   assurer   une   gestion   des   risques  
impeccable  d’autre  part.  Ainsi  que  le  résume  très  bien  Julien  :    

  315  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐  (Julien)  Il  y  a  des  gros  enjeux  de  pouvoir  qui  se  cachent  derrière  et  nous  on  se  retrouve  
au  milieu.  D’un  côté  tu  as  les  le  front  qui  est  focalisé  «  business,  argent,  profit  »  qui  nous  poussent  
dans   cette   direction,   et   de   l’autre   tu   as   les   pressions   de   Compliance   qui   sont   obsédés   que   par   les  
risques   que   le   business   peut   impliquer   pour   la   banque   et   veut   donc   assurer   sa   survie,   en   gros  
c'est-­‐à-­‐dire   sa   réputation.   La   règlementation   est   là   pour   la   protéger,   et   donc   pour   réguler  
l’activité  des  Sales  au  Front  Office.  En  plus  de  ça,  on  a  la  pression  des  autres  équipes  KYC  qui  ne  
nous  aiment  pas  forcément.  Le  but  de  tout  ça  c’est  en  fait  de  faire  du  business  le  plus  risk-­‐free  
possible,  donc  le  plus  proprement  possible.  

6.1.2.   CE   QU ’ILS   FONT   CONCRETEMENT  :   BRICOLER   LEUR   CHEMIN   DANS   LA  

CONTRADICTION  C OMME  O RGANIZING    
 
6.1.2.1.  Le  processus  de  gestion  des  risques  KYC-­‐AML  au  sein  de  BUF-­‐BI  
 
C’est  surtout  durant  la  phase  1-­‐A  d’observation  non  participante  que  nous  avons  
tenté  de  documenter  les  différents  éléments  qui  composent  le  travail  de  l’équipe  KYC-­‐
AML   au   quotidien.   Grâce   aux   explications   des   uns   et   des   autres,   puis   en   accédant  
lorsqu’ils   me   laissaient   leur   poste   d’ordinateur,   j’ai   pu   reconstituer   étape   par   étape   le  
workflow   qu’ils   suivent.   Ainsi   que   me   l’a   expliqué   Christian   dès   le   premier   jour   de   la  
phase  1-­‐A  :    

-­‐   Nous   utilisons   un   workflow   qui   a   7   étapes   avant   que   ce   ne   soit   approuvé   en   step   8   par  
Compliance   (et   en   particulier   l’AMLO   et   le   Compliance   Officer)   et   le   KYC   que   nous   menons  
cherche  à  identifier  4  choses  essentielles  sur  un  client,  qui  à  ce  stade  est  appelé  «  contrepartie  »  :  
1)   Où   se   situe   la   contrepartie,   sa   localisation   (de   laquelle   dépend   la   législation   qui   va   s’appliquer  
ou  des  précautions  supplémentaires),  2)  Quelle  est  son  activité  ,  3)  Qui  sont  les  actionnaires  ;  et  
4)  qui  sont  les  dirigeants  de  la  société.    
 
Ensuite,  Christian  tente  à  deux  reprises  de  faire  un  organigramme  de  la  structure  pour  que  
je   comprenne   où   ils   s’insèrent   par   rapport   aux   autres   acteurs,   mais   y   renonce   après   de   nombreuses  
ratures  car  il  s’aperçoit  que  ce  n’est  pas  clair  pour  lui  non  plus.  Il  se  limite  à  me  dire  que  leur  cellule  
est   un   passage   obligé   pour   les   Sales,   et   bien   qu’ils   soient   rattachés   au   Front   Office   de   la   Banque  
d’investissement,   ils   dépendent   de   Compliance,   un   département   transversal   à   toute   la   Banque.   Je  
demeure   donc   assez   confuse,   à   la   fois   sur   le   workflow   dont   j’ignore   encore   à   quoi   correspondent  
chacune   des   étapes   et   à   la   fois   sur   qui   les   effectue.   Christian   poursuit,   en   ouvrant   sa   boite   mail   et   le  
programme  qu’ils  utilisent  pour  le  workflow  pour  me  le  montrer.    
 

  316  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐   L’équipe   KYC   intègre   le   dossier   et   fait   une   recherche   sur   la   réputation   du   client,   sur  
internet  et  sur  des  bases  de  données  spécifiques,  pour  voir  si  dans  la  presse  ou  ailleurs,  le  client  
est   associé   à  des  scandales  etc.  L’analyste  garde  le  dossier  imprimé  en  archives  (chaque  membre  
a   une   à   deux   piles   de   dossiers   sur   son   bureau,   les   contreparties   sur   lesquelles   ils   travaillent  
actuellement,  et  dans  le  bureau  il  y  a  plusieurs  armoires  pour  des  dossiers  antérieurs,  qu’ils  aient  
été   approuvés   ou   pas.   Marie   me   dit   qu’ils   ont   en   plus   de   l’espace   supplémentaire   de   stockage   en  
sous-­‐sol   car   en   effet   ils   doivent   conserver   la   documentation   sur   les   clients   pendant   10   ans)   et   en  
version   électronique   sur   notre   base   de   données.   On   va   essayer   de   catégoriser   les   clients   :   ‘green’  
veut  dire  que  tout  est  ok,  que  le  Sales  peut  traiter  avec  lui  ;  ‘red’  veut  dire  qu’il  ne  peut  pas  traiter  
avec   cette   contrepartie   ;   ‘restrict’   veut   dire   que   le   client   n’est   pas   approuvé   définitivement   et  
qu’il  doit  demander  l’approbation  à  chaque  nouvelle  transaction.  En  gros,  KYC  est  le  service  qui  
suit  les  clients.  
-­‐  Qu’est  ce  qui  se  passe  avec  un  dossier  qu’on  refuse  ?    
-­‐  On  garde  la  trace  en  archive  bien  sûr.    
-­‐  (Clément,  qui  a  entendu  ma  question,  intervient  avec  ironie,  en  plaisantant)  mais  en  fait  
c’est  très  difficile  de  refuser  un  dossier.  On  est  Front.  C’est  du  business.    
-­‐   (Christian   rit   du   commentaire   de   Clément,   puis   reprend   son   explication   avec   plus   de  
sérieux)   C’est   rare   qu’on   remonte   un   dossier   jusqu’à   Déo   sans   que   ce   soit   bon.   Si   tous   les   papiers  
sont  là  mais  qu’on  a  des  réserves  ou  des  doutes  sur  une  contrepartie,  on  va  aussi  le  transmettre  
pour   qu’ils   évaluent,   mais   c’est   très   marginal.   On   a   une   approche   juridique,   on   s’appuie   sur   les  
textes.  Mais  l’idée  importante  est  celle  de  ‘bénéficiaire  effectif’,  c'est-­‐à-­‐dire  à  qui  profite  l’argent  
au   final.   Il   faut   que   ça   ce   soit   très   clair   pour   que   le   dossier   passe.   (Il   ouvre   le   workflow   pour  
m’expliquer   les   étapes)   En   fait,   ce   qui   se   passe   c’est   que   le   Front   Office   envoie   une   requête  
d’approval  sur  la  boite  commune  de  l’équipe.  Le  premier  qui  la  voit  prend  le  dossier  et  le  traite.  
Chaque   dossier   est   géré   de   manière   individuelle.   Il   n’y   a   pas   de   vérification   commune   avant  
l’envoi,   chacun   est   responsable   de   ses   dossiers.   Si   on   a   des   difficultés   ou   si   le   dossier   est  
particulièrement   chaud,   on   en   parle   à   Marie.   Avec   la   crise,   la   BUF   a   essayé   de   ramener   le   plus  
possible  des  compétences  en  France,  de  centraliser  les  dossiers.  
 

Julien  a  particulièrement  adopté  le  rôle  du  «  pédagogue  ».  Lorsque  les  journées  
étaient   plutôt   tranquilles,   il   me   proposait   d’approcher   une   chaise   à   son   bureau   pour  
qu’il  me  montre  son  travail.  J’ai  remarqué  qu’en  général  les  membres  de  l‘équipe  étaient  
souvent   contents   de   parler,   peut   être   pour   se   défaire   d'une   trop   forte   pression   et  
s'interrogent   sur   le   sens   de   leurs   actions   :   «   ils   se   présentent   ainsi,   au   moins  
symboliquement,  comme  des  acteurs  du  dévoilement,  de  la  révélation,  ayant  accès  à  une  
réalité   occulte   que   le   commun   des   mortels   ignore   »   (Favarel-­‐   Garrigues   et   al.   2009   :26).  
Julien   en   particulier   m’a   clarifié   certains   aspects   de   leur   fonctionnement   quotidien,   en  
me  montrant  pas  par  pas  comment  fonctionnait  le  workflow,  et  comment  on  remplissait  

  317  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

les  dossiers  au  fur  et  à  mesure  de  leur  arrivée.  Il  m’a  aussi  montré  quelques-­‐uns  de  ses  
dossiers  en  cours,  en  définissant  et  en  quelque  sorte  construisant  son  rôle  spécifique  au  
sein  de  l’équipe  (Mueller  &  Whittle,  2012)  comme  étant  «  celui  qui  s’occupe  des  dossiers  
pourris  »,   et   en   me   faisant   un   clin   d’œil,   ajoute   «  souvent   en   Amérique   Latine   »   (il   sait  
que   je   suis   d’origine   mexicaine).   Il   a   précisé   que   c’était   des   dossiers   hautement  
confidentiels.  

-­‐   (Julien)   Par   exemple,   on   a   un   dossier   avec   la   banque   centrale   de   ce   pays   d’Amérique  
Centrale.   Comme   c’est   une   banque   centrale,   c'est-­‐à-­‐dire   qu’il   y   a   un   Etat   derrière,   a   priori   c’est  
ok,  malgré  les  risques  de  corruption  qu’on  connaît  en  Amérique  Latine.  Mais  tu  vois  le  code  là  ?  
(montre  l’écran  d’ordinateur)  Ça,  ça  veut  dire  que  c’est  exotique.  C'est-­‐à-­‐dire  que  c’est  chaud.    

Je  comprends  alors  qu’il  y  a  bien  un  impératif  moral,  le  seul  motif  pour  ne  pas  
traiter  avec  «  des  crapules  »  comme  les  appelle  Julien,  c’est  parce  que  le  faire  représente  
un   risque   trop   important   pour   la   banque.   C’est   à   cela   que   sert   le   Mémo   que   rempli  
l’équipe,   à   donner   leur   évaluation   de   risque   et   la   motiver,   afin   que   le   département  
Conformité   puisse   prendre   une   décision   sur   la   contrepartie.   Voici   la   structure   du   KYC  
Mémo  (qui  correspond  en  fait  à  une  matrice  de  risque  afin  d’identifier   pour  le  AMLO  les  
éléments   de   réputation   et   une   structure   d’actionnariat   complexe,   avec   preuves  
documentaires  à  mettre  en  annexe)  :  

Figure  29:  KYC  Mémo  

KYC Mémo

Risk%ra(ng%% Purpose%of% Country% Business% PEP% Global%

the% Risk% ac(vity%% category%% ra(ng%%
rela(onship% Category%%
%
Low>med>
high>NA%

-  Introduction :
-  Company:
-  AML and reputation risk approach: (KYC-AML
opinion).
-  Other relevant information: (opinion from the KYC
network or local deontology unit, as well as global
head of compliance)
 

Dans  un  dossier  KYC  type,  il  y  a  plusieurs  sortes  de  documents  :  des  impressions  
du   site   web   de   la   banque,   des   recherches   effectuées   sur   plusieurs   sites   sur   la   banque   en  

  318  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

question,  en  particulier  pour  voir  si  elle  est  enregistrée  quelque  part,  chez  un  quelque  
organisme   régulateur   (avec   le   nom,   la   date   d’enregistrement,   un   numéro  
d’identification   dans   le   registre,   une   adresse,   le   capital,   les   noms   des   représentants  
autorisés  etc.)  ce  qui  constitue  une  ‘preuve  d’existence’.  Ensuite  il  y  a  des  recherches  sur  
le   site   «   D&B   Report   –   decide   with   confidence   »   avec   des   indicateurs   de   risque  
concernant   la   contrepartie   en   question.   Le   dossier   est   aussi   composé   d’une   trace  
imprimée   de   tous   les   mails   échangés   avec   le   Sales   chargé   de   cette   contrepartie,   qui  
finalement  aboutissent  ou  non  à  la  validation  et  la  création  d’un  numéro  de  registre  du  
client  dans  la  base  de  données  des  clients  de  BUF.  En  cas  de  non  validation  du  dossier,  
on  marque  «  cancelled  »,  par  exemple  s’il  est  incomplet.  Par  exemple,  dans  un  dossier  de  
Christian   «   cancelled   »,   l’échange   de   mails   entre   Christian   et   le   Sales   montre   que   ce  
dernier  n’a  pas  procuré  les  documents  obligatoires  de  la  KYC  check-­‐list,  mais  aussi  que  
le   sales   est   incapable   de   renseigner   précisément   si   le   tiers   agit   pour   son   compte   propre  
ou  au  nom  de  quelqu’un  d’autre  (doute  sur  le  bénéficiaire  effectif).  Christian  a  noté  pour  
lui  sur  un  angle  de  papier  :  «  il  semblerait  que  l’entité  ne  soit  pas  régulée  ».  Le  manque  
de   transparence   sur   les   données   (pas   de   comptes   annuels   publiés,   risque   évalué   au  
double   par   rapport   à   la   moyenne   des   entités   dans   le   même   secteur...)   a   finalement  
aboutit  à  un  rejet  de  la  contrepartie.  

Leur  travail  s’appuie  sur  la  réglementation  principalement  dans  trois  domaines  :  
Mifid,  KYC  et  AML,  dont  nous  avons  bien  expliqué  les  deux  derniers.    

-­‐   (Marie)   Le   Mifid   oblige   depuis   2007   à   catégoriser   les   clients   professionnels   de   la  
finance   des   non-­‐professionnels.   Les   premiers   auront   moins   besoin   de   protection   car   ils   sont  
sensés   connaître   les   mécanismes   de   fonctionnement,   alors   que   les   seconds   bénéficieront   de   plus  
de  suivi  car  ils  ont  moins  d’expérience  voire  aucune.  Ça  a  été  perçu  comme  ‘encore  une  mesure  
bureaucratique’,  comme  un  alourdissement  administratif  et  totalement  anti-­‐business  ».  
On  catégorise  avant  de  traiter  avec  eux,  on  leur  accorde  un  profil  investisseur.  Le  sales  
avant  de  traiter  doit  procéder  à  un  test  de  suitability  :  en  fonction  de  la  catégorie,  pour  savoir  si  
le  client  a  bien  compris  le  produit/la  transaction.  Le  sales  a  plus  de  responsabilité  sur  un  client  
retail  car  il  doit  lui  faire  le  KNE  (knowledge  and  experience  test=suitability).  Comme  il  doit  plus  
protéger  le  client,  le  test  pour  le  retail  (client  individuel,  personne  physique)  est  plus  lourd.  Le  
test   de   suitability   nous   permet   de   voir   si   le   client   est   en   dépassement,   c'est-­‐à-­‐dire   s’il   s’expose  
sur  plus  de  20%  de  sa  surface  financière.  Cela  peut  donner  des  indices  AML,  car  elle  permet  de  
contrôler  la  cohérence,  la  rationalité  économique  des  opérations.  

 
Pendant   notre   observation,   l’équipe   était   en   pleine   transition   réglementaire,  
avec   la   mise   à   jour   suite   à   l’implémentation   de   la   troisième   directive   Européenne   en  

  319  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

France  depuis  septembre  2009.  Or,  leur  KYC  Policy  datait  de  février  2009,  et  un  nombre  
important   de   réunions   où   je   suivais   Marie   portaient   sur   la   mise   à   jour   de   cette   KYC  
Policy,   qui   de   surcroît   devait   prendre   en   compte   la   centralisation   des   dossiers   Europe   à  
Paris,  et  donc  des  différences  dans  les  législations  locales.  
 
6.1.2.2.  Travailler  dans  un  positionnement  «  entre  deux  feux  »  
 
L’impératif   de   gérer   le   risque   et   l’impératif   du   profit   constituent   les   deux   piliers  
qui   loin   de   stabiliser   l’édifice   le   menacent   au   contraire   de   part   leur   caractère   souvent  
contradictoire,  non  pas  en  principe  –  le  profit  et  la  gestion  des  risques  sont  tous  les  deux  
des   objectifs   légitimes   –   mais   de   fait   de   part   la   situation.   La   contradiction   n’est   pas  
simplement   une   représentation   des   praticiens   (Cameron   &   Quinn,   1988)   mais   elle  
transparait  aussi  explicitement  dans  les  verbalisations  faites  par  le  Top  Management.  A  
quelques  jours  d’intervalle,  l’équipe  se  retrouve  face  à  des  messages  contradictoires  :    
1)   Un   discours   de   M.   Lalande   fait   au   début   du   dernier   quart   de   l’année   a  
vigoureusement   incité   le   personnel   à   générer   du   profit.   En   effet,   pour   les   banques  
d’investissement   le   dernier   quart   représente   la   dernière   phase   d’intensification   du  
business.   Il   a   mit   une   forte   pression   pour   “finir   l’année   en   beauté”.   En   un   mot,   il  
s’agissait  “d’accélérer”.  
2)   Un   email,   quelques   jours   plus   tard,   envoyé   directement   par   le   même   M.  
Lalande   à   l’ensemble   des   employés   de   BUF-­‐BI   en   leur   rappelant   que   le   moment   de  
l’évaluation   annuelle   approchait   et   qu’a   en   vue   de   la   crise   et   des   scandales   récents   dans  
le  secteur  bancaire,  le  bonus  ne  dépendra  pas  uniquement  de  la  performance  financière,  
mais  aussi  de  la  manière  dont  chacun  aura  mis  en  œuvre  les  «  business  principles  »  de  
BUF-­‐BI.  L’email  finissait  sur  un  ton  légèrement  menaçant  :  «  you  should  know  that  BUF  
doesn’t   tolerate   deviant   behavior   and   I   am   personally   committed   to   enforcing   “zero  
tolerance”  policy  on  this  matter.  Recently,  we  have  had  to  impose  several  severe  sanctions  
leading  to  staff  departures.”   En   d’autres   mots,   l’observation   des   règles   et   des   meilleurs  
pratiques   définies   est   de   rigueur   :   on   ne   peut   pas   faire   du   business   à   n’importe   quel  
prix,  et  il  faut  apprendre  à  «  freiner  ».  
 
Séparés  seulement  par  quelques  jours,  ces  messages  contenus  dans  le  discours  
et   l’email   révèlent   une   tension   au   sein   de   BUF-­‐BI,   qui   pourtant   ne   semble   choquer  
personne.   Cette   tension   est   d’une   certaine   manière   intériorisée,   incorporée,   et   les  
employés  sont  donc  confrontés  à  de  sérieuses  difficultés  lorsqu’il  s’agit  de  les  traduire  
dans   leur   pratique   quotidienne.   Ces   messages   n’étaient   pas   destinés   à   l’équipe   en  

  320  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

particulier   mais   à   l’ensemble   de   BUF-­‐BI,   et   sont   révélateurs   d’un   environnement   qui   est  
régulièrement   tissé   de   contradictions.   Pourtant,   dans   l’équipe   étudiée   ces  
contradictions  se  cristallisaient  de  manière  particulièrement  exacerbée.    
Marie  se  trouve  aussi  à  la  tête  d’une  équipe  qui  n’est  plus  surprise  non  plus  par  
ce   genre   d’assertions   contradictoires  :   leur   quotidien   est   fait   de   ces   demandes  
simultanées   d’accélérer   et   de   freiner,   qui   renforcent   le   paradoxe   même   à   travers   la  
communication   (Giordano,   2003)  :   «   Depuis   que   je   suis   arrivée   en   2006,   M.   L.   fait   le   même  
genre  de  discours.  Il  pousse  les  Sales  et  le  Traders  à  faire  ‘toujours  plus  pour  gagner  plus’  sans  
jamais  mentionner  concrètement  la  question  des  risques  ou  des  principes  de  la  banque.  Mais  par  
contre   on   a   toujours   le   régulateur   sur   le   dos   et   là   il   vient   menacer   qu’il   ne   veut   pas   avoir   de  
problèmes  »  (Marie).  Cette  équipe  est  particulièrement  intéressante  à  étudier  de  ce  point  
de  vue  là,  car  en  plus  d’être  soumise  à  une  série  d’injonctions  paradoxales  continues,  on  
peut  retrouver  ces  contradictions  jusque  dans  la  reconstruction  de  son  organigramme.  
L’équipe  de  Marie  incarne  parfaitement  l’environnement  organisationnel  contradictoire  
au  sein  de  BUF-­‐BI,  puisqu’elle  intègre  les  deux  fonctions  antagoniques  et  généralement  
séparées   que   sont   la   poursuite   du   business   et   sa   surveillance.   Ces   deux   logiques  
contradictoires  créent  une  tension  organisationnelle  et  éthique  de  manière  structurelle  
et   régulière,   qui   est   typique   du   système   paradoxant   (Aubert   &   Gaulejac,   2007;   Gaulejac,  
2011).  Ils  ont  en  effet  la  responsabilité  d’analyser  et  évaluer  chaque  demande  de  la  part  
des   Sales,   et   doivent   éventuellement   décider   de   l’abandon   de   certains   clients   et  
opérations  importantes  au  nom  des  risques  détectés.  
Ce   paradoxe,   perçu   comme   étant   consubstantiel   à   la   banque   d’investissement  
contemporaine   en   général,   est   cristallisé   ici   jusque   dans   le   design   organisationnel   :  
L’équipe   de   Marie   est   littéralement   prise   entre   deux   feux,   y   compris   dans   son  
organigramme  (voir  figure  ci-­‐dessous)  :    
1)    L’équipe   appartient   au   Front   Office   qui   est   clairement   tourné   vers   le   profit,   ou  
selon  leurs  propres  mots,  “business  oriented”.  Monsieur  Lalande  est  donc  leur  ultime  
maître  dans  la  hiérarchie  officielle  de  BUF-­‐BI.  (Maître  1).    
2)    Mais   l’équipe,   alors   qu’elle   appartient   au   Front   Office,   est   chargée   de   contrôles  
lies  au  KYC  et  à  l’AML.  Ils  doivent  donc  répondre  aux  exigences  d’indépendance  du  
département  Conformité  et  en  particulier  Monsieur  Chambertin  (Responsable  AML)  
et  Monsieur  Touraine  (Responsable  KYC)  (Maître  2).    
3)    Ils   doivent   aussi   conduire   leur   travail   en   accord   avec   les   obligations  
réglementaires   et   les   institutions   de   régulation   nationales   (un   de   facto   Maître   3)  
mais  aussi  internationales  (de  facto  Maître  4).    
 

  321  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  30  :  Organigramme  montrant  la  position  de  l'équipe  

International regulatory environment Master 4!

National regulatory environment Master 3!

Master 1!
Master 2!

 
 
Rien  qu’au  sein  de  BUF-­‐BI,  l’équipe  de  Marie  a  déjà  deux  «  maîtres  »  génériques  :  
le  Front  Office  et  le  Département  Conformité.  Ceux-­‐ci  s’incarnent  ensuite  dans  une  série  
de   personnes   différentes   :   les   maîtres   ultimes   qui   se   trouvent   à   la   tête   de   ces   deux  
fonctions,   mais   aussi   des   maitres   intermédiaires   (responsables   des   lignes   métiers,   des  
Responsables   Conformité   dans   d’autres   bureaux   de   BUF-­‐BI   à   l’étranger...).   Enfin,   ils  
doivent   répondre   à   des   maîtres   extra-­‐organisationnels   (les   instances   de   régulation  
nationales   et   internationales)   dont   les   injonctions   et   priorités   peuvent   à   nouveau   être  
différentes  et  en  contradiction  avec  celles  des  autres.  
Un  des  membres  de  l’équipe,  Julien,  résume  avec  des  échos  aux  ‘mains  sales’  de  
Sartre  (1972)  cette  situation  organisationnelle  et  les  problèmes  éthiques  que  cela  pose  
d’une   manière   simple   et   éclairante   :   “C’est   ça   la   banque.   D’un   côté   on   a   le   push:   business,  
business,  business.  De  l’autre  on  a  le  pull:  attention!  Risque,  risque,  risque.  Ce  n’est  pas  dans  la  
banque  de  détail  ou  dans  les  prêts  immobiliers  qu’ils  vont  trouver  de  quoi  maintenir  le  business.  
Faut   pas   avoir   peur   de   se   salir   les   mains   si   on   veut   arriver   aux   profits   qu’attends   le   top  
management.”  
 
Nous  n’avions  pas  conscience  de  cette  spécificité  proprement  organisationnelle  
lorsque   nous   étions   en   train   de   négocier   un   accès   terrain.   Cette   découverte   a   été   un  
élément   capital   qui   a   orienté   notre   recherche   vers   l’étude   justement   de   comment   la  

  322  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

situation   organisationnelle   de   l’équipe   donnait   lieu   à   un   agencement   niché   de   leur  

pratique.  Cet  agencement  au  sein  du  Front  Office  et  l’existence  même  de  l’équipe  KYC-­‐
AML   (équipe   B)   –   le   positionnement   hiérarchique   non   indépendant   de   cette   fonction   de  
conformité   –   est   assez   exceptionnelle   et   constitue   une   exception   parmi   les   banques  
d’investissement.   C’est   loin   d’être   la   configuration   ‘normale’,   celle   à   laquelle   s’attendent  
les   régulateurs   en   termes   de   design   organisationnel   pour   maintenir   l’indépendance   et  
l’efficacité   des   contrôles   de   conformité.   Or,   la   connexion   avec   le   département  
conformité   de   l’équipe   B   n’est   pas   signifiée   de   manière   explicite   sur   aucun  
organigramme   et   nous   avons   du   la   reconstruire   pendant   l’observation   en   posant   des  
questions,  et  à  partir  des  données  obtenues  dans  cette  étude,  car  il  n’est  pas  disponible  
en  tant  que  tel.  Dans  le  cadre  de  la  période  de  stage,  une  de  mes  tâches  a  justement  été  
de   produire   un   organigramme   interne   (donc   différent   de   celui-­‐   ci-­‐dessus)   de   l’équipe  
qui  a  ensuite  été  diffusé  dans  la  newsletter  de  l’équipe  à  l’ensemble  de  BUF-­‐BI,  et  qui  a  
également  servi  lors  de  présentations  officielles  de  l’équipe  auprès  du  Top  Management  
et  des  régulateurs.  
En  d’autres  termes,  ils  dépendent  hiérarchiquement  du  Front  Office  (pour  leurs  
allocations   de   budget,   de   personnel,   et   même   l’approbation   de   certaines   décisions),  
c’est-­‐à-­‐dire   les   personnes   mêmes   qu’ils   sont   payés   pour   contrôler.   Ceci   semble  
incompatible  et  poser  de  sérieux  problèmes  à  leur  fonction  de  gestion  des  risques  qu’ils  
sont  sensés  assurer.  De  plus,  et  comme  si  leur  position  n’était  pas  suffisamment  fragile  
comme   cela,   cette   équipe   est   chargée   –   de   part   la   ligne   métier   dont   elle   s’occupe   –  
d’évaluer  une  majorité  de  dossiers  high  risk,  alors  que  l’autre  équipe  KYC  (équipe  A)  –  
encore   une   fois   lié   aux   lignes   métiers   dont   elle   s’occupe,   et   appartenant   elle   au  
département  Conformité  –  s’occupe  majoritairement  de  dossiers  peu  risqués.  Ces  deux  
canaux  fonctionnent  en  parallèle  pour  assurer  la  fonction  KYC  et  KYC-­‐AML  pour  BUF-­‐BI.        
 
6.1.2.3.   Survivre   dans   une   organisation   où   la   confrontation   est   acceptée  
et  même  organisée  
 
Si  on  résume,  leur  travail  consiste  à  vérifier  trois  choses  :  que  le  client  1)  «  est  
bien  qui  il  dit  être  »  (KYC),  2)  que  les  origines  et  les  bénéficiaires  effectifs  des  fonds  sont  
clairs  et  acceptables  (AML),  et  3)  que  ceci  soit  en  accord  avec  les  dispositions  MIFID  et  
de   suitability.   Ils   doivent   intégrer   les   pièces   de   ce   puzzle   à   la   manière   d’un   détective  
criminel,   et   le   faire   obligatoirement   via   le   Sales   comme   intermédiaire.   En   effet,   tout  
contact   direct   avec   la   contrepartie   constitue   une   faute   professionnelle:   «   tipping  off   »   ça  
s’appelle.   «  Faut  trouver  un  terme  générique,  comme  :  ‘on  a  un  différend  commercial  avec  eux’  »  

  323  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

(M.   Chambertin,   en   réunion   avec   Odette   le   14.10.2010).   Après,   TRACFIN   examine   les  
déclarations   et   peut   décider   de   les   passer   ou   pas   au   parquet.   Grâce   à   leur   analyse,   et   en  
fonction  de  la  complexité  de  la  contrepartie,  l’équipe  pourra  donner  une  évaluation  du  
risque  que  représente  potentiellement  la  contrepartie,  allant  de  «  low  »  à  «  enhanced  ».  
Ils   sont   alors   constamment   sollicités   par   les   front   officers   qui   de   leur   coté   ont   besoin  
d’une  réponse  tranchée  et  rapide  lorsqu’ils  viennent  demander  «  et  maintenant,  qu’est-­‐
ce  que  j’fais  ?  »  (Lenglet,  2008  :14).  Ils  sont  alors  pris  «  entre  l’enclume  et  le  marteau  »  
(Bouilloud,  2012),  devant  trancher  «  vite  et  bien  »,  faute  de  quoi  ils  exposent  la  banque  
(au   risque   pénal   et   de   réputation),   l’affaire   en   cours   (à   une   perte   de   la   transaction   voire  
du  client),  et  bien  entendu  lui-­‐même  de  par  sa  responsabilité  personnellement  engagée.    
Or,  en  général,  les  dossiers  ne  sont  jamais  limpides,  et  la  solution  qui  satisfasse  
l’ensemble  des  parties  n’existe  pas.  Le  client  attend,  le  front  officer  attend,  la  hiérarchie  
attend,  l’AMLO  attend…  tout  le  monde  a  des  attentes  à  l’égard  des  analystes.  Ils  doivent  
ainsi   ’jongler’   entre   les   différents   textes   qui   régissent   l’aspect   juridique,   mais   aussi   les  
structures  organisationnelles  dans  lesquelles  ils  doivent  exercer  leur  métier,  pour  ainsi  
pouvoir  orienter  l’action  des  opérateurs  de  marché  (et  autoriser  ou  non  leur  demande  
d’onboarding   d’un   client),   car   ils   sont   contraints   de   se   tourner   vers   les   analystes   pour  
pouvoir   traiter.   Mais   les   tensions   entre   ces   logiques   contradictoires   se   cristallisent  
autour   de   la   règle   et   de   son   interprétation,   puisque   le   résultat   des   injonctions  
paradoxales   est   un   conflit   entre   le   désir   du   top   management,   l’éthos   des   Sales   et   des  
Traders  (faire  du  profit)  d’un  côté,  et  les  règles  et  procédures  définies  par  la  banque  et  
les  régulateurs  de  l’autre.  Dans  leur  pratique  quotidienne,  les  Front  Officers  essayaient  
autant   que   possible   d’éviter   de   se   plier   aux   règles,   et   mettaient   une   forte   pression  sur  
l’équipe   de   Marie   pour   ‘approuver’   le   dossier   même   s’il   n’était   pas   complètement  
conforme   ou   libre   de   doutes.   Voici   quelques   exemples   de   conversations   à   ce   sujet   par  
des  membres  de  l’équipe  KYC-­‐AML  :  

1.   Christian,   au   téléphone   avec   un   sales,   qui   le   rappelle   au   moins   3   fois   par   jour   depuis   mon  
arrivée,  à  l’exception  de  la  semaine  dernière  où  il  (le  Sales)  était  en  vacances  :  
-­‐(Christian)   Mais   Vincent,   Vincent   (pour   le   calmer)   Déjà,   comment   se   sont   passées   tes  
vacances   ?   (2   minutes   de   blabla   sur   les   vacances)   Mais   Vincent,   faut   comprendre   que   le   doc  
que  tu   nous   a   envoyé   n’a   aucune   valeur   en   termes   de   KYC....   Mais   je   comprends   tout   à   fait....   Mais  
on  a  juste  besoin  de  cette  info,  c’est  tout  !....  Mais  Vincent,  les  oraux  ça  ne  reste  pas.  C’est  les  écrits  
qui  restent.  Ok  ?  Bon  ok,  ciao.  
 

  324  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

2.   Yoan,   bien   que   récemment   arrivé,   est   très   rapidement   opérationnel,   et   se   retrouve   vite   avec  
une   épaisse   pile   de   dossiers   allemands   sur   son   bureau,   dont   il   partage   facilement   les  
problématiques  avec  moi  :  
-­‐   (Yoan)   Regarde   celui-­‐là   par   exemple.   C’est   une   structure   tellement   complexe   qu’on  
n’arrive   pas   à   identifier   les   personnes   physiques   qui   se   trouvent   derrière.   Regarde   cet  
organigramme.   Tu   y   comprends   quelque   chose   toi   ?   Et   encore,   j’ai   dû   le   construire   à   partir   de  
documents  que  j’ai  du  demander  je  ne  sais  pas  combien  de  fois  au  Sales.  A  chaque  mail  il  y  avait  
des   nouveaux   acteurs   qui   apparaissaient.   J’en   ai   plein   de   dossiers   comme   ça.   Dans   le   dernier  
mail,   je   viens   d’apprendre   que   la   structure   vient   encore   de   changer   :   4%   appartient   encore   à  
quelqu’un  d’autre.  Le  Sales  me  demande  si  ça  vaut  le  coup  de  demander  les  pièces  d’identité  et  
tout   ça,   si   après   tout   il   ne   s’agit   que   de   4%.   Il   se   plaint   que   ça   n’avance   pas,   qu’il   ne   peut   pas  
traiter.  Mais  on  doit  réactualiser  le  dossier,  c’est  comme  ça,  même  pour  4%.  Mais  c’est  difficile  de  
le   faire   comprendre   à   un   Sales,   ça.   Ça   prend   du   temps.   Beaucoup.   Il   faut   beaucoup   de   pédagogie.  
Hier  je  me  suis  énervé  et  je  lui  ai  clairement  dit  que  ça  ne  passerait  pas  en  l’état.  De  toutes  façons  
moi   je   m’en   fou   si   le   Sales   met   la   pression.   Je   suis   pas   plus   ou   moins   bien   payé   si   je   valide   le  
dossier  ou  pas,  ça  me  fait  juste  perdre  du  temps.  Ce  matin,  on  a  eu  3  dossiers  nouveaux  qui  sont  
arrivés  :  Christian  a  pris  un,  Odette  le  deuxième  et  moi  le  troisième.  En  fait  c’est  le  même  client,  
on   s’est   rendu   compte,   mais   à   chacun,   ils   ont   transmis   des   documents   avec   des   informations  
contradictoires   !   Faut   pas   se   foutre   de   la   gueule   du   monde   non   plus   !   [il   se   met   à   rire,   et   en  
général  c’est  un  des  membres  de  l’équipe  qui  prends  les  choses  et  les  problèmes  avec  le  moins  de  
tensions,   souvent   avec   humour]   Et   l’argumentaire   du   sales   c’est   «   mais   c’est   un   grand   groupe   !   »,  
autrement  dit,  «  ça  ne  crains  rien,  c’est  clean,  tout  le  monde  les  connaît  ».  J’ai  répondu  qu’il  n’y  
avait   pas   marqué   dans   les   lois   qu’il   y   ait   un   traitement   préférentiel   pour   les   grands   groupes,   que  
c’était   pas   mon   problème   si   c’était   un   grand   groupe   ou   un   petit   groupe.   Mais   ils   veulent   tout  
discuter  les  Sales,  jusque  dans  le  moindre  petit  truc  pour  pouvoir  traiter  au  plus  vite.  
 

3.  Odette,  par  rapport  à  un  de  ses  dossiers  russes,  géré  par  une  Sales  franco-­‐russe  :      
-­‐    (Odette)   La   Sales   a   joué   à   la   rétention   d’information.   Ça   marche   pas   comme   ça.   Moi   je   lui   ai  
partagé   l’information   que   j’avais   sur   le   tiers,   et   elle   l’a   montré   à   Monsieur   Chambertin,   comme   si  
c’était    elle  qui  l’avait  trouvé.  C’est  pas  correct.    
-­‐    (Natalie)   Mais   t’inquiète   pas.   Monsieur   Chambertin   il   n’est   pas   dupe.   Il   sait   très   bien  
comment  se  passent  les  choses.  
-­‐    (Christian)  C’est  de  la  mauvaise  foi  pure  et  dure.    
-­‐    (Natalie)   Mais   c’est   le   dossier   «   Place   Rouge   »   !   je   me   souviens,   mais   ça   fait   9   mois   qu’on  
 entend   parler   de   ça.   La   Sales   elle   hurlait   au   téléphone   en   insistant   que   les   documents   étaient  
bons,  et  on  l’entendait  jusqu’ici  que  c’était  super  urgent  bla  bla  bla.  Avant,  il  n’y  avait  personne  
pour  vérifier  les  documents  en  russe,  et  on  étés  un  peu  dépendants  d’elle.    
-­‐    (Odette)   Mais   maintenant   que   je   peux   lire   les   documents   russes,   elle   fait   pression   par  
d’autres  moyens.    
-­‐    (Natalie)  C’est  à  en  devenir  parano  !    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Les   enjeux   derrière   les   règles   vont   bien   au   delà   des   frontières   de   l’équipe   de  
Marie.   D’une   part,   Marie   individuellement   ainsi   que   son   équipe   sont   souvent   accusés  
d’être   “too   zealous   in   applying   the   letter   of   the   law”   (email   d’un   Sales   au   chef   de   la  
principale  ligne  métier  pour  laquelle  l’équipe  travaille).  D’autre  part  le  Responsable  de  
la   lutte   anti-­‐blanchiment   a   une   grande   confiance   en   l’équipe,   et   n’hésite   pas   à   les  
‘défendre’   si   nécessaire,   de   soutenir   les   positions   de   Marie   sur   certains   dossiers.   Leur  
mission,   d’après   Marie,   consiste   justement   à   résister   aux   pressions   et   les   tentatives  
quotidiennes   de   contourner   la   règlementation   tout   en   contribuant   à   la   qualité   des  
dossiers   le   plus   rapidement   possible.   Pour   pouvoir   y   parvenir,   le   soutient   du  
département  Conformité  est  très  important,  puisqu’il  fourni  une  contre-­‐pression  parfois  
aussi   forte   que   celle   prodiguée   par   les   Front   Officers   au   nom   du   business.   Ainsi,   la  
contrainte  initiale  devient  une  compétition  de  bras  de  fer  constante.    
En  plus,  la  réglementation  en  soi  n’est  pas  homogène,  en  particulier  du  fait  des  
différences   entre   les   régulations   nationales   et   internationales:   «  La   Troisième   Directive  
[Européenne  sur  la  LAB  de  2005]  nous  impose  une  enhanced  due  diligence  dans  la  connaissance  
de  nos  clients,  non  pas  parce  qu’on  veut  savoir  qui  il  est  –  on  s’en  fou  de  ça  –  mais  parce  qu’on  
doit   certifier   qu’il   est   bien   celui   qu’il   dit   être.   Mais   une   autre   loi,   la   loi   CNIL   en   France,   nous  
interdit   de   faire   des   demandes,   des   investigations   sur   des   clients   et   archiver   des   informations  
qui   concernent   les   éléments   de   la   vie   privée   du   client   [religion,   état   civil...]   sans   l’informer  
surtout.   Mais   dans   le   cas   d’un   oligarque   russe,   on   ne   peut   pas   se   permettre   d’ignorer   ce   genre  
d’informations,  et  on  peut  pas  lui  dire  !  Faut  ‘tricher  un  peu  en  s’appuyant  surtout  sur  des  infos  
que  le  client  lui-­‐même  a  rendu  publiques  sur  sa  vie  privée   »   (Marie,  suite  à  la  réunion  sur  la  CNIL  
le  18.10.2010).   Dans   ce   contexte,   où   le   manager   affronte   des   demandes   contradictoires  
même  au  sein  des  règles,  la  confusion  dévient  un  désir  violent  de  trouver  une  issue  pour  
sortir   de   la   contradiction:   “J’en   ai   marre   qu’on   se   fasse   taper   dessus   parce   qu’on   fait   notre  
travail.   Ça   suffit.   Tôt   ou   tard,   ils   vont   devoir   décider   ce   qu’ils   veulent.   S’ils   veulent   traiter  
facilement   ils   arrêtent   de   nous   payer,   point.   Et   là   ils   vont   en   faire   des   gardes   à   vue  !   ”(Marie,  
29.10.2010).  
Au   sein   de   toutes   ces   contraintes,   comment   dépasser   l’effet   paralysant   de   la  
contradiction?  
 

6.2.  DISCUSSION  :  SERVIR  DEUX  MAITRES  EN  PRATIQUE  

 

“Nul   ne   peut   servir   deux   maîtres:   ou   il   haïra   l’un   et   aimera  

l’autre;  ou  il  s’attachera  à  l’un  et  méprisera  l’autre.”    
Evangile  selon  Saint  Luc  (16:13a)  et  Saint  Mathieu  (6:24a).  
   

  326  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

L’idée  que  «  nul  ne  peut  servir  deux  maîtres»  est  un  des  enseignements  les  plus  
célèbres   de   la   religion   chrétienne.   Mais   au   delà   de   sa   connotation   religieuse   et   de   sa  
signification  plus  complexe,  ce  verset  du  Nouveau  Testament   -­‐  qui  apparaît  même  deux  
fois   dans   deux   Evangiles   différents   –   reflète   une   contradiction   irréductible   qui   sous-­‐
tend   de   nombreuses   situations   organisationnelles.   En   effet,   «   j’ai   plusieurs   chefs   »   est  
quelque  chose  que  de  nombreux  cadres  aujourd’hui  disent  avoir  (Gaulejac,  2005,  2011).  
Il   y   a   des   implications   d’éthique   derrière   les   contradictions   qui   n’ont   pas   encore   été  
suffisamment  explorées  et  que  ce  chapitre  cherche  à  élucider.  Comme  mentionné  dans  
le   chapitre   1,   un   des   principaux   défis   pratiques   pour   une   éthique   dans   les   organisations  
est   leur   caractère   non   seulement   complexe   mais   contradictoire,   voire   paradoxant.   Et  
ceci   se   manifeste   directement   au   niveau   de   l’organisation.   Que   faire   quand   on   n’a   pas   la  
possibilité   de   choisir   entre   ses   différents   ‘maitres’   ?   Et   que   devient   alors   la  
responsabilité  managériale  dans  de  tels  contextes  ?  
 
6.2.1.  L’ORGANISATION  COMME  SYSTEME  PARADOXANT    
 
6.2.1.1.  Les  paradoxes  au  cœur  de  l’organizing    
 
Etudier  le  travail  de  la  conformité  et  de  la  fabrique  de  l’éthique  dans  ce  milieu  
passe   par   une   analyse   détaillée   de   l’organisation   (au   sens   dynamique   et   processuel  
d’organizing)   du   contrôle,   comment   celui-­‐ci   est   mis   en   place,   quelle   est   la   division   et   les  
conditions  du  travail  qu’elle  requiert  et  engendre.  Cette  question  de  l’organisation  et  la  
division  du  travail  est  en  effet  au  cœur  des  préoccupations  des  penseurs  de  l’économie  
et  du  social,  que  ce  soit  dans  les  travaux  de  Marx,  de  Smith,  de  Weber  et  de  Durkheim,  
mais   aussi   des   penseurs   de   la   gestion   depuis   Taylor   et   Fayol.   Plus   récemment,   les   SSF  
comportent  un  important  volet  destiné  à  cette  question  et  comment  le  profit  peut  faire  
l’objet   d’une   puissante   et   complexe   organisation   (Godechot,   2001).   C’est   ainsi   souvent  
l’objectif   du   profit   qui   dicte   la   manière   dont   le   travail   est   réparti   et   exécuté.   Contrôler  
cette   organisation   est   donc   au   cœur   des   préoccupations   des   entreprises   actuelles,   en  
particulier   dans   la   finance   :   «   Dans   les   entreprises   capitalistes   occidentales   la   division  
du  travail  est  en  grande  partie  ordonnée  et  imposée  par  les  personnes  qui  détiennent  ce  
pouvoir  avec  un  but  précis  :  l’augmentation  rationnelle  du  profit.  Ceci  ne  veut  pas  dire  
que   toutes   les   décisions   soient   rationnelles   ni   optimales,   mais   généralement   le   ‘sens  
visé’  lors  des  modifications  de  l’organisation  du  travail  est  soit  la  diminution  des  coûts,  
soit   l’augmentation   de   la   production,   dans   les   deux   cas   pour   augmenter   ou   maintenir   le  
niveau  de  profit.  »  (Godechot,  2001  :  72).    

  327  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

On  attend  alors  des  fonctions  conformité  qu’elles  se  fassent  oublier,  comme  les  
autres  tâches  d’arrière  boutique  :  c’est  le  nettoyage  interne  qu’on  voudrait  qu’il  ait  lieu  
après  la  journée  de  travail,  c’est  le  travail  de  gérer  les  demandes  et  les  flux  incessants  du  
Front   Office,   en   huilant   la   machine   pour   que   celle-­‐ci   tourne   (cf.   le   schéma   projeté   en  
réunion,   document   BUF-­‐BI-­‐FO3),   mais   souvent   il   est   perçu   plutôt   comme   ‘mettant   des  
bâtons   dans   les   roues’.   Comme   les   autres   métiers   ‘d’intendance’,   la   conformité   est  
considérée   comme   un   centre   de   coût   et   endure   un   mépris   de   la   part   des   autres  
fonctions   plus   prestigieuses   et   directement   corrélées   au   profit-­‐making   (Grafmeyer,  
1992  ;   Karlin,   1997  ;   Godechot,   2001).   Ceci   se   traduit   par   un   pouvoir   –   si   ce   n’est   que  
d’énonciation,   protestation   (voice)   –   limité   voir   inexistant   au   sein   de   l’organisation,   et  
cette   dimension   symbolique   et   hautement   politique   est   tissée   jusque   dans   les   moindres  
procédures.  Elle  est  ainsi  clairement  visible  dans  la  redistribution  des  primes,  ou  encore  
les   dépannages   informatiques   ou   tout   autre   service   où   il   est   clair   qu’ils   ne   sont   pas  
prioritaires,   comme   l’avait   aussi   remarqué   dans   sa   thèse   Lenglet   (2008).   De   surcroît,  
ceci   devient   un   cercle   vicieux   car   la   lenteur   des   dépannages   informatiques   pour   les  
fonctions  support  contribue  à  la  lenteur  que  lui  reproche  le  front  office  :  «  le  back  office,  
chargé   de   mettre   en   place   les   moyens   administratifs   et   logistiques   pour   réaliser  
matériellement   les   transactions   conclues   instantanément   par   le   Front   Office,   est  
nécessairement  en  retard  »  (Godechot  2001  :  98-­‐99).  On  retrouve  ce  rapport  paradoxal  
au  temps  énoncé  plus  haut.    
Ce  qui  fait  que  BUF-­‐BI  est  un  cas  particulièrement  intéressant  à  étudier  est  que  
ces   deux   fonctions   (Conformité   et   Front   Office)   ne   sont   pas   totalement   séparées   du  
point   de   vue   du   design   organisationnel.   Or,   cette   séparation   est   généralement   le   cas,  
puisque   c’est   considéré   comme   une   garantie   nécessaire   pour   assurer   l’indépendance   de  
la  fonction  de  surveillance  régulatrice.  Une  immersion  dans  le  Front  Office  de  BUF-­‐BI,  et  
au   sein   de   celle-­‐ci,   dans   l’équipe   KYC-­‐AML   chargée   de   contrôler   la   qualité   des  
partenaires   commerciaux   qui   entrent   en   relation   avec   la   banque,   est   plonger   au   cœur  
même   du   métier.   Ici,   l’instabilité,   l’incohérence   et   le   désordre   sont   devenus   une   des  
conditions   normales   de   l’organisation,   et   se   transforment   alors   en   “double-­‐bind  
patterns”   (Hennestad   1990:268).   Ceci   change   la   manière   dont   on   conçoit   les  
organisations   et   on   fait   sens   de   leur   structure.   On   est   confrontées   à   l’émergence   de  
‘systèmes   paradoxants’   tels   qu’ils   sont   définis   initialement   par   Aubert   et   Gaulejac  
(2007),   où   les   tentatives   de   chacun   pour   résoudre   les   inconsistances   et   les  
contradictions  et  pour  rationaliser  les  comportements  reviennent  en  fait  à  renforcer  la  
complexité,  de  sorte  à  ce  que  les  logiques  antagonistes  continuent  de  prévaloir  sur  les  

  328  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

complémentarités   et   les   synergies.   Nous   avons   caractérisé   un   certain   nombre  

d’éléments  paradoxants,  et  on  peut  voir  en  quoi  et  comment  ils  constituent  un  ‘système’.    
Un   système   paradoxant   est   un   méta-­‐paradoxe,   c'est-­‐à-­‐dire   une   série   de  
paradoxes,   qui,   ensemble,   forment   un   système   intriqué   et   nourri   de   lui-­‐même,   tel   un  
cercle  vicieux.  Il  fonctionne  de  manière  régulière  sur  les  injonctions  paradoxales  :  en  fait  
c’est   sa   manière   d’organiser   le   travail   au   sein   d’une   structure.   En   produisant  
constamment   des   paradoxes,   le   système   doit   continuellement   se   reposer   sur   les  
managers   pour   résoudre,   jour   après   jour,   les   problèmes   rencontrés,   compromettant  
ainsi  la  possibilité  de  tirer  des  leçons  et  apprendre  de  ces  situations  sur  le  long  terme  
(Hennestad,   1990).   Dans   le   cas   des   systèmes   paradoxants,   cette   manière   d’organiser  
devient  un  outil  de  régulation,  dans  un  sens  différent  que  chez  Reynaud  (1997,  1999),  
car   le   top   management   s’appuie   sur   les   tensions   entre   les   forces   antagonistes   pour  
mener  le  manager  vers  ce  qu’ils  considèreront  la  meilleur  décision.    
En   raison   de   leur   perception   plutôt   positive   de   ces   tensions,   le   top   management  
aura  l’impression  qu’ils  ont  atteint  une  sorte  de  structure  optimale,  autorégulée.  Dans  le  
cas   que   nous   avons   étudié,   la   décision   organisationnelle   de   créer   l’équipe   de   Marie   au  
sein  du  Front  Office  est  de  fait  venue  du  top  management  de  BUF-­‐BI.  Ceci  a  permit  de  
tisser   les   paradoxes   de   manière   pérenne   dans   la   structure   organisationnelle,   et  
constamment   renforcée   à   travers   les   communications   des   dirigeants   (Daft   &   Weick,  
1984,  Giordano,  2003).  Ceci  crée  des  alternatives  antagonistes  insolubles,  par  exemple  
entre  la  loyauté  à  l’organisation  et  un  whistleblowing  institutionnalisé  (Vandekerckhove  
&  Commers,  2004)  ou  encore  concernant  les  contraintes  de  temps.  Alors  que  le  temps  
est  un  facteur  de  taille  pour  les  affaires  en  général  (Aubert,  2003),  ici  cela  devient  une  
manière  structurelle  de  renforcer  les  antagonismes.  Ceci  traduit  un  rapport  particulier  
au  monde.  En  effet,  le  temps  marchand  n’a  pas  de  passé  ni  d’avenir,  mais  il  est  hors  du  
temps  :  «  la  grandeur  marchande  ne  participe  pas  d’une  construction  du  temps.  L’état  de  
grand   ne   comporte   aucune   mémoire   du   passé,   aucun   projet   d’avenir.   En   affaires,   on  
s’élève  d’un  bond  jusqu’au  sommet,  comme  on  fait  inopinément  faillite.  »  (Boltanski  &  
Thévenot,  1991  :  245).  Tout  se  vit  dans  l’instant  présent,  et  où  il  n’y  a  pas  de  passé  :  les  
compteurs  sont  remis  a  zéro  tous  les  ans  voir  tous  les  trimestres.  
Le   paradoxe   vient   alors   à   la   fois   de   l’environnement   externe   et   de   la   structure  
interne   de   l’organisation.   Les   banques   (comme   d’autres   secteurs)   sont   soumises   à   de  
fortes   pressions   liées   à   un   environnement   hautement   concurrentiel,   et   des   pressions  
réglementaires   qui   les   obligent   par   des   nouvelles   mesures   à   contrôler   de   plus   en   plus  
leurs  activités,  ce  qui  ajoute  une  importante  charge  de  travail.  En  ce  sens,  ce  qu’on  leur  
demande   de   faire   n’est   pas   très   différent   de   ce   que   l’on   demande   à   beaucoup   d’autres  

  329  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

personnes:  gérer  des  situations  paradoxales  au  quotidien.  La  pression  de  l’actionnariat  
pour   augmenter   les   dividendes   incite   l’organisation   à   traquer   les   centres   de   coût   et  
‘rationaliser’  par  tous  les  moyens  et  exacerber  l’organisation  matricielle.  L’optimisation  
financière   est   commune   aux   affaires   en   général,   mais   le   secteur   bancaire   est   de   surcroit  
exposé  à  devoir  intégrer  des  mesures  de  régulation  de  plus  en  plus  complexes  avec  de  
moins   en   moins   de   moyens,   en   particulier   suite   à   la   crise.   Le   fait   de   devoir   intégrer   la  
fonction   de   sentinelle   est   donc   devenue   un   défi   pour   l’éthique   managériale   dans   sa  
capacité  à  dépasser  les  contradictions.  
 
6.2.1.2.  Faire  sens  du  paradoxe    
 
La   manière   dont   l’organisation   était   mise   en   place   à   BUF-­‐BI   relevait   bien   du  
système   paradoxant,   où   on   est   dans   une   situation   où   ils   ne   peuvent   pas   choisir   entre  
leurs   différents   ‘maîtres’  (situation   de   dilemme):   ils   sont   payés   pour   servir   les   deux  
(situation   paradoxale).   Et   le   premier   enjeu   est   de   nature   cognitive  :   l’équipe   doit   tout  
d’abord   arriver   à   faire   sens   des   contradictions,   à   les   identifier,   et   à   opérer   un   travail  
cognitif   d’organisation   des   priorités.   Mais   ce   n’est   facile   ni   évident   à   faire,   en   particulier  
pour   des   analystes   qui   viennent   d’arriver   et   n’ont   pas   encore   développé   une   telle  
compétence  tacite  de  faire  sens  devant  les  différentes  pressions.  Pour  l’équipe  ceci  est  
normal   et   tacite,   mais   pour   nous   il   est   arrivé   un   moment   où   nous   nous   sommes   aperçus  
qu’approcher   ce   genre   de   situations   comme   un   dilemme   ne   suffisait   pas.   On   a   trop  
souvent   en   éthique   des   affaires   tendance   à   analyser   les   situations   problématiques   en  
termes  de  dilemme,  c’est-­‐à-­‐dire  de  choix  difficile  à  faire.  Or,  nous  avons  compris  qu’il  y  a  
une   dimension   d’éthique   inhérente   au   paradoxe   et   aux   injonctions   paradoxales   qui  
pouvait   être   explorée,   puisque   les   deux   logiques   (chercher   le   profit   et   se   conformer   aux  
régulations)  sont  tous  deux  légitimes,  et  ne  devraient  pas  s’exclure  l’une  l’autre.  
Reconnaitre   le   fait   que   l’organisation   a   pu   se   mouvoir   en   système   paradoxant  
nous  aide  à  clarifier  la  place  que  peuvent  occuper  les  managers  et  les  employés  vis-­‐à-­‐vis  
de   leur   organisation.   Marie   est   très   habituée   à   reconnaître   la   situation   comme  
paradoxale,  et  donc  à  «  dévoiler  »  sa  réalité  auprès  de  son  équipe  pour  leur  permettre  
d’agir.  On  constate  que  la  réaction  est  souvent  celle  du  déni  et  de  trouver  des  moyens  
pour   échapper   à   la   contradiction,   ce   qui   en   fait   renforce   le   paradoxe   comme   l’avait  
initialement   signalé   Bateson.   Par   exemple,   afin   de   contourner   la   régulation,   les   Front  
Officers  ont  recours  à  des  arguments  non-­‐rationnels,  tels  que   l’émotion   :   bien   sur   que   la  
documentation   n’est   pas   complète,   mais   le   client   est   ‘coopératif’,   comme   dans   l’exemple  
ci-­‐dessous  (email  d’un  Sales  adressé  à  Marie).    

  330  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

“Please   find   attached   the   Trust’s   extracts   and   Mr.   Robert’s   passport.   Still   missing   some   of   the  
beneficiaries’  passports  but  I  hope  it  will  testify  to  the  client’s  good  will  on  this  issue.”    

 
Mais  grâce  au  fait  que  Marie  dévoile  la  nature  de  la  situation  comme  paradoxale,  
l’équipe  est  bien  consciente  de  ce  genre  de  tactiques,  comme  Christian:    

- (Christian)  «  Ouf  !  a  chaque  fois  ils  disent  que  c’est  leur  copain,  qu’ils  le  connaissent,  que  
c’est  quelqu’un  de  bien  ;  Mais  je  m’en  fou  moi  s’ils  jouent  au  golf  avec  et  qu’il  leur  a  dit  je  
ne  sais  quoi  !  Oh  !  Non  mais  !  »  

Cette   manière   d’échapper   à   la   règle   en   invoquant   un   argument   émotionnel   est  

aussi  un  enjeu  majeur  dans  la  relation  entre  le  Front  Office  et  l’équipe  KYC-­‐AML.  Voilà  
donc   une   autre   manière   qu’ont   les   Front   Officers   pour   renfermer   et   coincer   l’équipe  
KYC-­‐AML  dans  un  nouveau  paradoxe  :  les  relations  interpersonnelles  sont  essentielles  
dans  ce  secteur  (y  compris  pour  eux)  mais  ils  doivent  malgré  tout  se  maintenir  dans  une  
sorte  d’indépendance  préventive.  Dans  ces  circonstances,  ils  sont  complètement  isolés  
au  sein  du  Front  Office.  De  plus,  la  peur  omniprésente  du  «  flic  »  a  un  impact  cognitif  et  
stressant   sur   tout   le   monde   :   la   responsabilité   pénale   personnelle   de   l’analyste   KYC-­‐
AML   est   très   élevée   :   jusqu’à   10   ans   de   prison   et   750   000   euros   d’amende   selon   la   loi  
française   et   la   troisième   directive   européenne   sur   la   LAB-­‐FT   de   2005,   s’ils   sont  
impliqués,   même   sans   le   savoir,   dans   une   affaire   de   blanchiment.   Leurs   troisième   et  
quatrième   maîtres   sont   présents   dans   la   figure   des   différents   régulateurs   (l’AMF   en  
France,   le   FSA   au   Royaume   Uni,   Tracfin,   le   GAFI...)   alors   que   les   Front   Officers  
continuent,  malgré  crises  et  scandales  à  opérer  selon  le  principe  de  «  pas  vu  pas  pris  ».  
L’équipe   doit   alors   cognitivement   se   maintenir   complètement   détachée   de   ce   genre  
d’arguments,   ce   qui   veut   dire   aller   à   l’encontre   ou   nier   la   réalité   de   l’environnement  
bancaire,   où   les   relations   interpersonnelles   sont   fortes   et   un   piller   dans   les  
organisations  (ils  se  connaissent  depuis  des  années,  se  parlent  sur  un  ton  familier  etc.).    
Il  semblerait  que  chaque  entité  organise  la  contradiction  autour  de  leur  fonction  
(au  niveau  structurel),  de  l’équipe  (au  niveau  organisationnel)  et  de  leur  personne  (au  
niveau   individuel).   Un   des   risques   liés   au   fait   d’avoir   plusieurs   maîtres   est  
‘l’immobilisme’  :   ne   plus   savoir   quoi   faire,   et   le   paradoxe   devient   alors   une   aporie.   Au  
lieu  d’adopter  une  position  claire  –  ce  qui  implique  un  choix  et  requiert  donc  une  grande  
force   de   caractère   –   les   analystes   qui   sombrent   dans   l’aporie   vont   progressivement  
réduire   leurs   propres   champs   d’action   et   se   faire   aussi   discrets   que   possible   (Argyris,  
1977,   1986).   Ils   commenceront   à   faire   leur   travail   de   manière   bureaucratique,   en   se  
laissant  «  chambouler  »  jusqu’à  ce  qu’ils  craquent  :    

  331  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

-­‐(Cassandra,   une   analyste   nouvellement   recrutée   durant   la   phase   2)   “Je   n’avais   jamais  
reçu  le  genre  de  mails  agressifs  que  je  reçois  des  Sales  tous  les  jours  dans  ce  boulot.  Je  ne  sais  pas  
vraiment  comment  y  répondre,  et  lorsque  le  téléphone  sonne,  j’ai  très  peur  de  décrocher  »  

 
Elle   est   littéralement   “attrapée”   par   l’impossibilité   d’agir   et   de   questionner   le  
paradoxe,  puisque  celui-­‐ci  “'locks  the  ambiguity  of  the  situation”  (Hennestad,  1990:  268).  
Ainsi,  Marie  doit  gérer  les  émotions  à  la  fois  à  l’intérieur  et  à  l’extérieur  de  son  
équipe,  ce  qui  témoigne  de  sa  capacité  de  leadership  (Hennestad,  1990)  et  en  particulier  
de   leadership   éthique   (Flynn,   2008;   Riggio   &   Reichard   2008).   Elle   opère,   aidée   par  
l’équipe   bien   entendu   et   soutenu   par   la   confiance   de   M.   Chambertin   et   de   M.   Montravel,  
un   travail   de   mise-­‐en-­‐sens   (Corvellec   &   Risberg)   pour   créer   de   la   cohérence   inter-­‐
situationnelle.  Le  bricolage  est  alors  aussi  un  travail  de  cognition  située  pour  arriver  à  
ce  qu’il  fasse  sens  pour  tous  les  participants  (Allard-­‐Poesi,  2003;  Weick  et  al.,  2005).    
Apparaît   alors   la   question   de   savoir   comment   la   responsabilité   peut   être   mise  
en   pratique   dans   ces   systèmes   :   non   pas   contre   eux,   ni   en   les   niant,   mais   par   une  
intégration   située   qui   permet   de   bricoler   un   chemin   à   travers   le   paradoxe.   Au   sein   de  
BUF-­‐BI,  Marie  est  une  des  figures,  peut  être  parmi  les  plus  paradigmatiques,  où  ces  deux  
injonctions   se   cristallisent.   Et   malgré   tout,   elle   arrive   à   bricoler   un   moyen   au-­‐delà   du  
strict  paradoxe.  Par  rapport  à  ce  que  Lindblom  appelle  le  ‘muddling  through’  (1959),  le  
bricolage   n’implique   pas   uniquement   une   manière   de   décider   et   de   faire   des   choix  
difficiles,  mais  un  mécanisme  de  pensée  spécifique  qui  produit  des  ‘outils  pour  agir’.  
 
6.2.2.  DU  BRICOLAGE  A  LA  M EDIATION    
 
6.2.2.1.  Bricoler  un  chemin  pour  permettre  l’action    
 
Nous  avons  longuement  cherché  de  trouver  un  mot  qui  puisse  refléter  ce  qu’ils  
faisaient,   leur   l’agir   (praxis)   quotidien   dans   un   environnement   de   travail   complexe,   et  
finalement  ‘bricolage’  est  celui  que  nous  proposons  de  retenir.  Chez  Lévi-­‐Strauss  (1962)  
ce   terme   dénote   un   pluralisme   situationnel,   un   ‘faire   avec’   constant   qui   reflète   des  
complexités   et   les   jeux   de   pouvoir   intrinsèques   aux   contextes   que   l’équipe   affronte  
(Bouilloud,  2012).  Le  bricolage  est  justement  ce  qui  permet  de  faire  avec  cet  ensemble  
d’éléments,   de   composer   une   éthique   comme   pratique   au   sein   d’un   environnement  
changeant,  fuyant  à  notre  compréhension,  et  où  le  sentiment  que  quoi  que  l’on  fasse  ça  
ne  sera  pas  suffisant  ou  tout  à  fait  juste.    
Une   fois   que   l’immobilisme   arrive   à   être   dépassé   par   la   mise-­‐en-­‐sens   de   la  
situation   sous   l’angle   du   paradoxe   par   Marie,   qui   arrive   à   rassurer   son   équipe   sur   ce  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

point,   la   deuxième   option   serait   de   choisir   un   maître   sur   l’autre,   transformant   ainsi   le  
paradoxe  en  une  hiérarchie  d’options.  A  première  vue,  il  pourrait  sembler  que  c’est  ce  
que  font  Marie  et  son  équipe,  en  faisant  primer  la  Conformité.  D’ailleurs,  chaque  fois  que  
Marie   présente   le   travail   de   son   équipe,   elle   emploi   cette   expression   qui   englobe   les  
paradoxes   presque   comme   un   oxymore   “l’essentiel   de   notre   boulot   consiste   à   moraliser   le  
Front  [office];  à  surveiller  les  Sales  et  à  imposer  la  responsabilité  au-­‐delà  du  business  pour  qu’ils  
fassent  du  business  propre”.  
Cet   objectif   clé,   cet   impératif   moral,   est   souvent   rappelé   oralement   (Randall   &  
Martin,  2003)  et  pourrait  sembler  comme  un  choix  indiscutable  fait  par  rapport  à  quel  
maître   ils   servent,   car   sa   force   rivalise   avec   la   pression   que   peuvent   mettre   les   Front  
Officers   au   nom   du   business.   Mais   alors   que   cet   impératif   moral   d’imposer   un  
comportement  responsable  par  dessus  l’impulsion  du  business  n’est  pas  optionnelle  et  
constitue   en   quelque   sorte   le   cœur   de   leur   fonction,   il   est   largement   extra-­‐officiel,   et  
implémenté   quotidiennement   de   manière   intuitive,   en   faisant   constamment   sens   des  
enjeux  éthiques  (Sonenshein,  2007).  
 
6.2.2.2.  Faire  équipe,  agir  ensemble  
 
Ce  bricolage  constant  permet  d’articuler  la  dimension  cognitive  et  la  dimension  
de   l’agir   (Clegg   et   al.,   2007)   car   il   opère   à   plusieurs   niveaux.   Apprendre   à   vivre   avec   ces  
tensions   implique   bricoler   une   pratique   au   quotidien,   et   développer   certaines  
compétences   spécifiques   pour   naviguer   dans   ce   milieu,   mais   aussi   de   renoncer   à  
localiser   l’éthique   au   niveau   des   procédures   de   ‘bonnes   pratiques’   à   respecter,   et  
revenir   à   une   éthique   profondément   enracinée   dans   l’individu,   le   sujet   moral,   qui  
interagit  dans  un  groupe,  une  équipe,  une  organisation,  un  contexte.  
Ainsi,   un   des   moyens   pour   bricoler   une   pratique   et   survivre   dans   le   système  
paradoxant   réside   dans   leur   cohésion   d’équipe   :   ils   «font   équipe»   et   partagent   un  
sentiment   d’appartenance   et   d’admiration   pour   le   leader   incontesté   du   groupe,   Marie.  
Bien   que   les   dossiers   soient   gérés   individuellement,   les   problèmes   qui   peuvent   surgir  
sont   partagés.   Littéralement,   l’union   fait   la   force   :   c’est   toujours   le   «   nous   »   au   pluriel  
contre  le  «  Front  Officer  »  ou  «  le  régulateur  »  au  singulier.  «  Faire  équipe  »  et  collaborer  
comporte   une   capacité   pour   eux   pour   «faire   face»   aux   défis   pratiques   constants   d’un  
environnement   en   constante   tension,   mais   aussi   pour   se   libérer   de   la   pression   et   du  
stress.   D’ailleurs,   il   n’est   pas   rare   de   les   voir   arrêter   de   faire   ce   qu’ils   sont   en   train   de  
faire   pour   suivre   la   conversation   téléphonique   d’un   autre   dont   le   ton   commence   à  
monter.  Il  n’est  pas  rare  non  plus  que  cette  personne  mette  le  Sales  sur  le  haut  parleur  

  333  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

afin   que   les   autres   puissent   suivre   les   deux   côtés   de   la   conversation.   Des   débats   s’en  
suivent,   plusieurs   analystes   donnent   leur   opinion   pour   résoudre   le   conflit.   Lorsqu’un  
analyste   est   désespéré   devant   une   situation   qui   semble   ne   pas   avoir   d’issue,   il   est  
fréquent   de   voir   les   autres   donner   leur   avis,   ou   out   simplement   plaisanter   sur   la  
situation   afin   de   la   rendre   plus   supportable.   Ils   ne   partagent   pas   simplement   la   même   «  
aventure   »,   mais   aussi   un   fort   sentiment   d’appartenance   :   «  je  crois  que  c’est  la  plus  grande  
victoire  de  Marie,  d’avoir  crée  cette  solidité  et  solidarité  au  sein  de  l’équipe  »  (Nathalie).    
Cette   cohésion   est   aussi   un   élément   fondamental   dans   le   processus   de  
recrutement   pour   agrandir   l’équipe.   Marie   interrogeait   toujours   les   candidats   en  
compagnie  de  deux  ou  trois  autres  membres  de  l’équipe,  afin  de  les  faire  participer  au  
développement   de   l’équipe   :   le   ‘feeling’   qu’ils   pouvaient   avoir   sur   le   candidat   était  
essentiel.   Durant   les   entretiens,   ils   essayaient   surtout   de   comprendre   si   le   candidat  
avait  un  esprit  d’équipe,  un  sens  de  responsabilité  et  d’engagement,  de  l’honnêteté,  ainsi  
que   leur   degré   de   résistance   au   stress.   Les   candidats   qui   donnaient   une   «   mauvaise  
impression   »   par   rapport   à   cela,   étaient   très   vite   éliminés,   même   si   par   ailleurs   ils  
avaient   le   niveau   de   qualification   et   d’expérience   requis   pour   le   poste   à   pourvoir.   Ce  
leadership   participatif   de   Marie,   renforçait   le   sentiment   d’appartenance,   de   construire  
collectivement   un   projet   en   prenant   en   compte   les   points   de   vus   des   membres   sans  
pouvoir   hiérarchique   particulier   non   seulement   lors   du   recrutement   de   nouveaux  
analystes,   mais   aussi   lors   de   réunions   importantes.   Ceci   est   par   ailleurs   largement  
construit   sur   une   admiration   pour   le   leadership   de   Marie,   son   professionnalisme,   son  
intégrité,   sa   résistance   stoïque   aux   pressions   :   «   Marie   bosse   comme   une   malade.   Elle   ne  
dort   pas,   elle   ne   mange   pas,   elle   reste   souvent   jusqu’à   10h   du   soir.   C’est   elle   qui   fait   vivre   ce  
service  ;  elle  est  à  l’origine  de  tout  ça  »  (Christian).    
Marie  inspire  à  son  équipe  la  même  résistance,  en  particulier  lors  des  réunions  
d’équipe.  Elle  rappelle  constamment  qu’elle  a  une  grande  confiance  en  les  ‘instincts’  de  
son   équipe   :   «   ils   savent   être   diplomatiques   avec   les   Sales   tout   en   menant   à   bien   leur   travail  
d’analyse  des  risques,  ce  qui  n’est  pas  une  tâche  facile  ».   Pour   résumer,   ils   s’accordent   tous  
sur  le  fait  que  Marie  a  beaucoup  contribué  à  créer  un  climat  de  confiance  et  de  cohésion  
au  sein  de  l’équipe,  et  est  un  bon  manager  d’un  point  de  vue  professionnel  et  éthique,  un  
model  inspirant  son  équipe  à  agir  de  même  (Flynn,  2008;  White  &  Lean,  2008).  
 
6.2.2.3.  Les  relations  entre  les  acteurs  :  confiance,  réseaux  et  médiation    
 
Par  ailleurs,  les  questions  relationnelles  ne  sont  pas  uniquement  importantes  à  
l’intérieur   de   l’équipe   pour   maintenir   la   cohésion   et   soutenir   collectivement   les  

  334  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

tensions.   En   effet,   beaucoup   d’efforts   sont   implémentés   pour   nicher   une   dynamique  
particulière   entre   l’équipe   et   l’organisation   de   la   conformité   via   ses   différents   acteurs.  
Le  bricolage  de  leur  pratique  consiste  alors  à  développer  une  capacité  de  médiation,  elle  
même   largement   dépendante   de   la   capacité   à   mettre   en   confiance   ces   acteurs.   Ne  
pouvant   réconcilier   leurs   objectifs   contradictoires   qui   forment   un   paradoxe   au   niveau  
de   l’équipe,   la   seule   possibilité   de   sortir   du   paradoxe   sans   le   nier   et   sans   se   soumettre   à  
un   choix   est   de   cultiver   cet   art   de   la   médiation.   La   confiance   joue   alors   un   rôle  
prépondérant,  dans  la  mesure  où  l’équipe  doit  apprendre  à  manœuvrer  entre  les  flux  de  
confiance/défiance   envers   leur   équipe   et   leur   travail   d’une   part,   et   leurs   propres  
demandes   de   confiance   par   d’autres,   d’autre   part.   Enfin,   il   y   a   toujours   le   spectre   de  
l’excès   de   confiance   –   en   les   autres,   en   leurs   propres   capacités   à   bien   gérer   le   risque  
AML  –  qui  plane  au  dessus  de  leurs  têtes  et  qui  fait  l’objet  d’une  surveillance  rapprochée  
lors   des   audits.   Ces   ensembles   de   flux   autour   des   dynamiques   de   confiance   (cf.   (Zucker,  
1986  ;   Gollety   &   Le   Flanchec,   2011),   sont   un   aspect   fondamental   à   considérer   pour  
comprendre  leur  bricolage  quotidien  pour  accomplir  leur  travail.  En  effet,  la  confiance  
devient   un  véritable   mode  de  coordination  et   de  gouvernance  (cf.  Blondel  &  Gratacap,  
2011  pour  une  revue  détaillée),  lié  aux  processus  de  socialisation  et  de  contrôle  social  
interne   à   l’organisation  :   «  Le   métier   bancaire   est   en   effet   essentiellement   caractérisé  
par  son  rapport  à  la  notion  de  confiance  :  la  parole  donnée  y  engage  celui  qui  l’énonce  
(et  son  crédit)  au  moment  où  il  la  profère,  le  passage  des  paroles  aux  actes  constituant  
ainsi   un   objet   d’attention   constant   pour   les   responsables   de   la   conformité   (parfois  
encore  appelés  «  déontologues  »).  Nous  sommes  ici  dans  le  registre  de  la  promesse,  de  
l’engagement,  de  l’obligation  (d’agir),  et  tous  les  termes  sont  polysémiques.  »  (Lenglet,  
2006  :18).   Le   schéma   ci-­‐dessous   tente   d’identifier   ces   différents   réseaux   de   confiance  
qui  tissent  un  maillage  complexe  entre  les  acteurs,  parfois  de  manière  unidirectionnelle.      
Dans   ce   schéma,   nous   retrouvons   l’organigramme   présenté   dans   le   chapitre   5,  
augmenté  des  deux  principaux  acteurs  externes  :  les  régulateurs  d’une  part  et  les  clients  
de   l’autre.   Tout   d’abord   il   y   a   une   série   de   rapports   contractuels   entre   les   différents  
acteurs,  c’est-­‐à-­‐dire  régis  par  des  accords  institutionnels  qui  établissent  les  obligations  
de  chaque  partie.  C’est  le  niveau  minimum,  formel  de  la  confiance,  qui  ne  repose  que  sur  
un   accord   légal,   mais   qui   peut   aussi   parfois   cacher   une   défiance   de   fait   lié   à   cette  
interdépendance   forcée   puisque   les   acteurs   n’ont   pas   le   choix   de   que   coopérer.   Nous  
voyons   ce   type   de   rapport   contractuel   entre   les   régulateurs   et   BUF   ainsi   qu’avec   le  
département   Conformité   dans   son   ensemble,   entre   M.   Chambertin   et   la   direction   des  
risques   (où   il   n’y   a   pas   de   lien   hiérarchique   direct,   mais   certainement   un   lien  
fonctionnel  important  et  un  fort  degré  de  collaboration),  et  entre  l’équipe  KYC-­‐AML  et  

  335  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’équipe   KYC   où   ce   rapport   formel   cache   des   défiances   explicites   entre   les   deux,   et   un  
manque   de   confiance   en   la   compétence   de   l’autre.   La   collaboration   entre   les   deux  
équipes   est   donc   strictement   formelle   et   souvent   on   doute   de   la   qualité   des   dossiers  
produits  par  l’autre.  Ensuite,  il  est  de  la  responsabilité  de  l’équipe  KYC-­‐AML  que  de  ne  
pas   faire   confiance   par   définition   aux   clients,   ainsi   le   lien   qui   les   uni   est   strictement  
formel  une  fois  que  les  clients  sont  dans  la  base  de  données,  mais  le  rapport  est  celui  de  
la   défiance   institutionnalisée   envers   les   clients   pour   accomplir   leur   travail   de   gestion  
des  risques.  Enfin,  un  rapport  unidirectionnel  qui  lie  contractuellement  la  ligne  métier  
et  l’unité  de  gestion  des  clients  à  l’équipe  KYC-­‐AML,  sans  pour  autant  qu’une  véritable  
confiance  relationnelle  soit  établie.    

 Figure  31:  Relations  de  confiance  dans  notre  étude  de  cas  

Confiance contractuelle Confiance liée à la réputation

Confiance fondée sur la compétence Demande de confiance ‘aveugle’
Confiance de bonne volonté ou fondée sur la compétence

Régulateurs$

Département$
Conformité$ AMLO:$M.$
Secrétariat$Général$ Chamber*n$ KYCO:$M.$Touraine$ Equipe$KYC$
(CCO:$M.$Darrell)$

Direc*on$des$
Risques$$

Direc*on$
Financière$et$du$
Développement$$
Direc*ons$
fonc*onnelles$
Direc*on$des$
Ressources$
Humaines$
Clients$
Direc*on$des$ poten*els$
Ressources$du$
Groupe$$

BUF$$
Direc*on$de$la$
communica*on$$

Equipe$KYCRAML$
((Marie)$
Banque$ Ges*on$Clients$$
d'Inves*ssement$ Ligne$Mé*er:$MM$
(M.$Lalande)$ (M.$Blanc)$
(M.$Montravel)$
Pôles$d'ac*vité$ Traders$et$Sales$$

Banque$de$détail...$

 
 
Un   deuxième   type   de   rapport   est   celui   de   la   confiance   fondée   sur   la   compétence  
(competence   trust,   selon   Sako,   1998,   in   Blondel   &   Gratacap,   2011  :40)  :   «  elle   fait  
référence   au   partage   des   valeurs   liées   au   contexte   professionnel   en   étant   capable  
d’honorer  la  confiance  ».  Ainsi,  nous  voyons  que  c’est  le  type  de  lien  qui  uni  non  pas  le  
département  Conformité  en  général,  mais  M.  Chambertin  en  particulier  aux  régulateurs  
de  par  les  réseaux  professionnels  de  la  LAB.  Il  en  est  de  même  entre  lui,  M.  Touraine  et  
l’équipe   KYC-­‐AML  :   sans   rapport   hiérarchique,   ils   ont   cependant   construit   un   solide   lien  
de  confiance  mutuelle  basée  sur  le  professionnalisme,  acquis  au  fil  des  années  de  travail  

  336  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ensemble.  Enfin,  c’est  aussi  le  lien  qui  uni  l’équipe  à  M.  Montravel,  qui  a  été  à  l’origine  de  
la   création   de   cette   équipe   et   intervient   souvent   pour   les   soutenir   et   les   défendre   au  
sein  de  l’institution  du  fait  de  leur  compétence.    
Le   pendant   de   ce   type   de   relation   fondé   sur   la   compétence   est   la   confiance   de  
bonne  volonté  (goodwill  trust)  qui  lie  souvent  même  si  pas  systématiquement,  les  Sales  
et  les  clients.  C’est  le  degré  le  plus  élevé  de  la  confiance  qui  laisse  une  réelle  marge  de  
liberté,   nourrie   un   sentiment   d’appartenance   à   un   groupe.   Nous   avons   déjà   remarqué  
par  ailleurs  que  souvent  les  liens  personnels  et  amicaux  sont  fréquents,  ce  qui  n’incite  
pas  les  Sales  à  remettre  leur  casquette  professionnelle  lorsqu’ils  traitent  avec  eux  et  à  
leur  demander  une  série  de  documents  pour  le  dossier  KYC,  alors  qu’ils  les  connaissent.      
Ainsi,   les   liens   les   plus   complexes   sont   ceux   qui   lient   l’équipe   KYC-­‐AML   et   les  
différents   acteurs   du   Front   Office  :   les   Sales,   Traders,   et   leur   hiérarchie.   Les   Sales  
essayent   de   pousser   dans   le   sens   d’une   demande   de   confiance   ‘aveugle’   ou   de   bonne  
volonté   qui   n’exige   pas   de   contrat,   car   ceci   leur   permettrait   de   sauter   les   étapes  
bureaucratiques   de   validation   et   traiter   plus   vite.   L’équipe   en   revanche   leur   demande  
une   confiance   basée   sur   la   compétence,   de   les   reconnaître   comme   étant   un  
collaborateur   véritable   qui   contribue   au   bon   fonctionnement   de   BUF-­‐BI   et   non   pas  
comme   une   fonction   support   dont   les   Sales   seraient   le   client   interne.  Mais   se   pose   alors  
sérieusement  la  question  de  la  coopétition  :  l’équipe  et  les  Sales  sont  en  quelque  sorte  
attrapés  entre  méfiance/concurrence  et  coopération.  Dans  d’autres  secteurs  les  études  
stratégiques  sur  la  confiance  on  déjà  soulevé  le  problème  de  comment  faire  confiance  à  
ses   concurrents,   mais   nous   retrouvons   ici   une   autre   problématique   moins   explorée  :  
comment   faire   confiance   à   ses   contrôleurs,   comment   être   co-­‐équipiers   (d’une   même  
organisation)   et   dans   un   rapport   contrôleur/contrôlé  ?   Voici   le   défi   constant   auquel  
l’équipe  cherche  de  bricoler  une  réponse  au  jour  le  jour.    
Enfin,   le   lien   entre   les   clients   et   la   banque   (y   compris   la   banque  
d’investissement)   est   celui   lié   à   sa   réputation   –   cette   chose   même   que   l’équipe   doit  
sauvegarder  avec  leur  travail  de  gestion  des  risques.  La  boucle  est  ainsi  bouclée,  mais  de  
manière   assez   fragile.   Nous   rejoignons   ici   les   problèmes   où   le   comportement   d’un  
acteur   qui   rompt   la   confiance   générale   nuira   à   la   réputation   non   seulement   d’une  
organisation   mais   de   l’ensemble   du   champ   inter-­‐organisationnel   (e.g.   délit   d’initié),  
sectoriel  (e.g.  secteur  bancaire  dans  le  monde),  national  (e.g.  crise  grèque).    
Ce  n’est  véritablement  qu’au  sein  de  l’équipe  que  l’on  peut  parler  de  confiance  
accordée  et  solidement  tissée  dans  les  relations  interpersonnels,  une  confiance  dans  la  
qualité   des   recherches   des   uns   et   des   autres   et   leur   professionnalisme   dans   la  
constitution  des  dossiers.  J’ai  pu  aussi  percevoir  de  la  part  d’  AMLO  envers  l’équipe.  Or,  

  337  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

entre   les   services   il   n’y   a   aucune   confiance,   tout   est   une   question   de   contrôles,  
vérifications,   dans   une   véritable   ‘audit   society’   en   miniature,   où   les   relations   sont  
devenues  des  jeux  non-­‐coopératifs  basés  sur  une  défiance  a  priori.  Ceci  peut  entraîner  
d’ailleurs   le   risque   inverse   et   tout   aussi   problématique  de   l’excès   du   contrôle,   dont   le  
Front  Office  les  accuse.  Ceci  est  associé  à  la  prise  de  risque  :  «  Sans  perception  du  risque  
et   sans   interdépendance,   la   confiance   n’aurait   aucune   fonction  :   ‘Elle   n’est   pas   un  
comportement  (c’est-­‐à-­‐dire  coopérer)  ni  un  choix  (c’es-­‐à-­‐dire  prendre  un  risque)  mais  
une  condition  psychologique  sous-­‐jacente  à  de  telles  actions’  nous  disent  Rousseau  et  al.  
(1998  :395)  »   (Gollety   &   Le   Flanchec,   2011  :   29).   Dans   le   cas   de   notre   équipe,   les  
relations  qu’ils  ont  réussi  à  tisser  constituent  un  véritable  levier  de  création  de  valeur  
pour  l’entreprise,  même  si  leur  hiérarchie  directe  n’arrive  toujours  pas  à  leur  accorder  
cette  confiance.  Marie,  a  largement  confiance  en  son  équipe  et  jouit  de  la  confiance  de  M.  
Chambertin   en   sa   compétence,   ce   qui   réduit   un   certain   nombre   de   couts   de   contrôle  
interne  à  l’entreprise.    
 
6.2.2.4.  Concevoir  autrement  la  responsabilité  managériale    
 
La   différence   des   logiques   sous-­‐jacentes   confronte   Marie   avec   la   nécessité   de  
trouver   un   moyen   d’agir,   sans   nier   la   réalité   du   paradoxe,   et   sans   choisir   parmi   les  
alternatives  en  conflit.  Ils  sont  au  delà  du  choix  :  ils  doivent  assumer  de  la  responsabilité  
au   sein   même   d’un   système   paradoxant.   Et   l’équipe   tire   sa   force   justement   de   son  
enracinement  organisationnel  au  cœur  même  de  ce  qui  fait  ‘vivre  le  business’.  Alors,  y  a-­‐  
t-­‐il   une   troisième   voie   pour   agir   dans   un   système   paradoxant   ?   Selon   un   mot   de  
Christian,  c’est  là  que  réside  la  spécificité  de  l’équipe  par  rapport  à  d’autres  :  “Compliance  
a   plus   une   approche   check-­‐list.   Mais   cette   équipe   a   été   crée   pour   avoir   une   approche   par   les  
risques,  c’est  pour  ça  qu’on  n’est  pas  middle  ou  back-­‐office.  Ça  implique  non  seulement  d’obtenir  
la   documentation   nécessaire   mais   une   véritable   analyse   en   termes   d’AML   et   de   risque   de  
réputation”.   Marie   est   très   fière   de   son   équipe   et   considère   leur   travail   comme   très  
important   :   «   on   doit   analyser   les   risques   potentiels   qu’une   contrepartie   peut   représenter,  
avant   que   le   Sales   ne   puisse   traiter   avec,   mais   c’est   souvent   très   difficile   pour   eux   de   le  
comprendre   ».   Faire   partie   du   Front   Office   met   ainsi   l’équipe   dans   une   position   idéale  
pour  “moraliser  le  Front”,  ce  qui  autrement  serait  très  difficile  à  partir  du  département  
Conformité,  trop  déconnecté  et  même  physiquement  loin  du  Front  Office  et  de  sa  réalité  
quotidienne.    
Elle   doit   cependant   constamment   trouver   des   stratégies   légitimes   d’action   en  
s’appuyant  sur  des  éléments  tirés  des  deux  forces  contraignantes,  afin  de  répondre  de  
manière   professionnelle   et   efficace   à   ses   différents   maîtres.   Elle   est   engagée   dans   un  

  338  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

processus   quotidien   de   «   bricoler   »   et   donc   de   recadrer   les   perceptions   subjectives  

(Bartunek,  1988).  En  s’appuyant  sur  un  fort  impératif  moral  et  un  esprit  d’équipe  solide,  
le   leadership   éthique   de   Marie   est   une   force   qui   pousse   au   développement   d’une  
stratégie  intégrative  de  communication  et  de  se  faire  un  chemin  à  travers  le  paradoxe.  
En   effet,   une   partie   de   sa   «   sagesse   pratique   »   consiste   à   apprendre   à   faire   une  
médiation  claire  entre  les  deux  maîtres,  en  servant  simultanément  les  deux  par  le  fait  de  
produire   des   clés   pour   que   les   uns   et   les   autres   puissent   faire   sens   de   leurs   objectifs  
respectifs.   Elle   est   donc   loin   de   cette   attitude   servile   devant   le   ‘boss’   que   décrivait  
Jackall   (2010),   et   oriente   clairement   son   action   différemment   selon   qu’elle   serve   celui  
qu’elle   respecte   (M.   Lalande   et   M.   Blanc)   et   celui   qu’elle   estime   (M.   Chambertin)     que  
Deslandes   (2011b)   tire   de   sa   comparaison   entre   Jackall   et   Pascal   comme   une   des  
possibilités  pour  ne  pas  sombrer  dans  le  réalisme  noir.  Elle  œuvre  à  légitimer  ainsi  un  
maître  aux  yeux  de  l’autre  et  rapproche  leurs  priorités  de  cette  façon,  ce  qui  à  son  tour  
permet   à   son   équipe   de   sortir   de   l’immobilisme.   Elle   arrive   à   transformer   l’opposition  
en   médiation,   en   soulignant   le   fait   que   son   équipe   n’est   pas   un   ‘ennemi   interne’   mais  
que  leur  travail  au  contraire  améliore  la  qualité  du  business  sur  le  long  terme,  et  cela,  
sans  le  ralentir.  Ceci  aide  à  rétablir  de  la  cohérence  au  sein  de  BUF-­‐BI,  car  effectivement,  
“[Ce   n’est   pas   normal]   qu’il   y   ait   des   appréciations   et   évaluations   différentes   du   client   au   sein   de  
la  même  maison”  (Marie).  
L’équipe   met   donc   en   pratique   une   médiation   à   travers   une   communication   à  
double   face,   c’est-­‐à-­‐dire   en   recadrant   le   discours   en   fonction   de   qui   ils   adressent.   Ceci  
est  une  des  leurs  astuces  pour  survire  dans  un  contexte  de  pluralisme  éthique  (Pratt  &  
Foreman,   2000)   qui   ne   peut   pas   être   résolu   en   se   référant   à   un   éthos   commun  
(Stansbury,  2009).  Une  partie  importante  de  sa  rhétorique  est  en  effet  dédiée  à  chercher  
à   convaincre,   preuves   à   l’appui,   qu’ils   sont   autre   chose   qu’un   centre   de   coût.   «  il   s’agit  
donc  bien  de  s’interroger  sur  le  nouveau  métier  de  manager,  de  noter  la  complexité  de  
sa   mission   qui   associe   une   nouvelle   dimension,   celle   de   la   prise   de   risques,   face   à   un  
environnement   particulièrement   complexe   et   innovant.   Son   rôle   évolue   vers   celui   de  
l’entrepreneur   innovant   et   le   conduit   à   sensibiliser   son   organisation   à   ses  
responsabilités,  afin  de  mettre  en  adéquation  ses  fonctions,  les  choix  stratégiques  qu’il  
sera   amené   à   faire   dans   un   contexte   et   son   organisation  »   (Blondel   &   Gratacap,  
2011  :47).    
Durant   la   période   terrain,   l’équipe   à   eu   deux   réunions   de   la   plus   haute  
importance.   La   première   était   le   rendez   vous   avec   Monsieur   Lalande   du   top  
management,   qui   pour   la   première   fois   depuis   que   la   cellule   a   été   crée   en   2006,  
demande   à   les   rencontrer.   Marie   a   beaucoup   insisté   sur   l’efficacité   de   l’équipe,   leur  

  339  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

réactivité   en   particulier   sur   les   dossiers   risqués.   Lorsqu’ils   communiquent   avec   les  
Front   Officers,   et   en   particulier   leur   hiérarchie   directe,   ils   insistent   fortement   sur   leur  
réactivité  et  présentent  leur  travail  comme  une  valeur  ajoutée  au  business  à  travers  un  
contrôle   plus   efficace   des   risques   (et   non   pas   seulement   comme   un   coût),   en   soulignant  
la   prééminence   du   profit   (Rowland,   2005).   La   deuxième   a   été   l’inspection   d’un  
régulateur  européen,  non  convaincu  du  bien  fondé  de  cet  enracinement  organisationnel,  
douteux   de   leur   indépendance,   de   leur   capacité   à   produire   des   analyses   fiables   sans  
céder   à   la   pression   des   Front   Officers,   et   de   la   qualité   des   contrôles   qu’ils   peuvent  
effectuer   dans   de   telles   circonstances.   Là,   le   discours   été   orienté   d’une   manière   très  
différente.  En  général,  lorsqu’ils  communiquent  avec  le  département  Conformité  ou  les  
régulateurs,   ils   accentuent   leur   discours   autour   de   leur   indépendance   du   Front   Office,  
qui   est   garanti   par   des   procédures   de   contrôle   interne   en   leur   montrant   les   différents  
pas   qu’ils   suivent,   par   le   professionnalisme   et   l’expérience   de   l’équipe,   dont   certains  
membres  avaient  auparavant  travaillé  dans  les  instances  de  régulation.  Marie  souligne  
l’importance   la   lutte   anti-­‐blanchiment   et   démontre   sa   grande   connaissance   des   textes  
juridiques  et  de  leurs  implications.  
Cependant,  il  est  important  de  noter  que  ceci  n’est  pas  un  double  discours,  ou  un  
discours   ambigu   qui   permettrait   à   l’équipe   de   ‘retourner   sa   veste’.   Au   contraire,   il   s’agit  
d’une   stratégie   intégrative   qui   doit   faire   face   à   des   logiques   antagoniques,   et   qui   donc  
s’adapte  à  chacune  des  perspectives  en  développant  ce  que  les  académiques  ont  nommé  
l’ambidextrie   (Gibson   &   Birkinshaw,   2004;   Smith   &   Lewis,   2011)   comme   une   manière  
efficace   de   faire   de   la   médiation   à   travers   les   paradoxes.   Ceci   n’est   bien   sur   pas  
infaillible  :   «  quoi  qu’on  dise  ou  qu’on  fasse,  pour  le  business  on  sera  toujours  un  coût,  un  mal  
nécessaire   qui   entrave   la   vitesse   des   transactions.   Et   pour   le   régulateur,   on   sera   toujours  
l’insider   vénal,   (car   si   on   travaillait   pour   eux   en   faisant   la   même   chose   on   gagnerait   moins  
d’argent)60  qui   se   laisse   forcément   corrompre   et   fait   semblant   de   ne   pas   voir   certaines   choses.  
On  ne  réussira  jamais  à  convaincre  ni  les  uns,  ni  les  autres  »   (Julien),   mais   cela   leur   permet  
une  intégration  progressive  des  alternatives  en  conflit  depuis  l’intérieur.  
Le   système   paradoxant   implique   de   concevoir   autrement   le   rôle   du   manager   (et  
donc   aussi   ses   responsabilités),   qui   serait   mieux   compris   comme   une   capacité   à  
analyser   et   dévoiler   la   nature   du   système   paradoxant   par   le   bricolage   cognitif   et   à  
développer   une   fonction   de   médiation   de   sorte   à   créer   une   interface   et   produire   la  

                                                                                                                         
60  Sans  avoir  vu  leur  grille  de  salaires,  lors  des  recrutements  Marie  nous  a  dit  qu’en  général  ils  étaient  mal  

payés,   “5K   en   dessous   du   marché;   sans   bonus.   pour   avoir   le   droit   d'être   payé   a   peu   pres   normalement,   faut  
se  défoncer”  -­‐  Marie,  15  juin  2010.    
 
 

  340  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cohérence   depuis   l’intérieur,   au   lieu   d’ignorer   le   paradoxe   ou   se   résoudre   au   choix  

insatisfaisant.   Son   action   tire   sa   force   de   la   construction   située   qui   prend   en  
considération   les   différents   aspects   de   l’organisation   paradoxante   et   produit   de   la  
médiation.   Le   cas   de   Marie   et   son   équipe   montre   que   l’implémentation   d’une   éthique  
managériale   consiste   largement   dans   le   fait   de   cultiver   cet   art   de   la   médiation   (Pagès   et  
al,  1998)  entre  les  différentes  parties  prenantes  de  BUF-­‐BI.  La  fonction  du  manager  est  
alors   de   comprendre   et   dévoiler   les   obstacles   au   travail   et   les   contradictions   qui  
traversent   leur   champ   d’action   de   sorte   à   produire   une   médiation   organisationnelle,  
plutôt   que   de   produire   une   prescription   idéale.   Le   management   intégratif   de   Marie  
(Bloodgood  &  Chae,  2010)  est  mis  en  place  par  une  construction  située,  une  traduction  
(des  impératifs  des  uns  pour  les  autres)  et  une  clarification  (des  ambigüités  légales)  que  
nous  regroupons  sous  le  terme  générique  de  ‘médiation’.  Ceci  apparaît  comme  essentiel  
afin   de   pouvoir   assumer   une   quelconque   responsabilité   dans   un   environnement  
paradoxant,  plutôt  que  de  le  nier,  s’y  soumettre  ou  même  le  renforcer  indirectement.  La  
médiation   est   différente   de   la   “méta-­‐communication”   (Bateson,   et   al.   1956,   Bateson,  
1978)  qui  est  sensée  contribuer  à  la  résolution  de  la  situation  paradoxale  à  travers  une  
communication  explicite  qui  expliquerai  le  paradoxe.  La  médiation  concerne  davantage  
une   clarification   et   une   traduction   qui   leur   permettent   à   leur   tour   d’agir   :   en   d’autres  
termes,   à   travers   la   médiation   le   manager   n’essaye   pas   véritablement   de   résoudre   la  
situation   paradoxale   (ce   qu’il   ne   peut   pas   faire)   mais   simplement   de   dévoiler   cette  
nature  à  son  équipe  pour  les  aider  à  agir  et  à  prendre  des  responsabilités.  
Pour  que  ces  pratiques  se  développent  et  réussissent,  on  suggère  qu’une  culture  
de  la  médiation  est  nécessaire.  On  pose  la  question  de  l’éthique  dans  les  organisations  
en  termes  de  cohérence  inter-­‐situationnelle  :  le  travail  doit  «  faire  sens  »  à  tous  ceux  qui  
y   participent   (Allard-­‐Poesi,   2003;   Weick   et   al.   2005).   Enacter   la   cohérence   est   ainsi   le  
processus   de   “bricoler”   avec   l’environnement   par   les   actions   entreprises   et   les  
tentatives   de   faire   sens   de   ces   actions.   L’éthique   est   alors   une   série   d’actions,   qui,   mises  
ensemble,  définissent  in  fine  ce  qu’est  une  ‘pratique  éthique’  bâtie  sur  la  médiation.  Et  
dans   ce   contexte,   le   management   responsable   est   celui   qui   assume   la   médiation   comme  
son  cœur  de  métier.    
Revenir   à   une   conception   davantage   contextualisée   de   la   responsabilité  
managériale  est  essentielle  pour  un  énactement  effectif  d’une  pratique  de  l’éthique,  en  
particulier   dans   des   contextes   de   risque   tells   que   celui   étudié,   où   elle   se   trouve   à   la  
limite   du   faisable.   Une   cognition   située   et   une   interprétation   des   risques   dépendent   des  
limites  de  la  compréhension  et  de  l’action  (Boholm  &  Corvellec  2011),  révélant  ainsi  ce  
qui   est   considéré   important   faisant   l’objet   d’une   organisation   particulière   du   risque  

  341  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pour   le   valoriser   et/ou   protéger   (Corvellec,   2010),   et   où   l’intégrité   du   leader   a   un   grand  

impact   sur   l’environnement   éthique   de   l’organisation   et   de   l’équipe   (Treviño,   1986;  
White  &  Lean,  2008).  
 
6.2.3.  PERSPECTIVES  
 
L’équipe   KYC-­‐AML   étudiée   incarne,   d’une   manière   exacerbée,   presque  
paradigmatique,   à   la   fois   une   contradiction   organisationnelle   et   une   contradiction  
éthique  en  raison  de  la  dualité  de  sa  fonction  et  de  son  emplacement  au  sein  de  BUF-­‐BI  :  
appartenant  et  dédiée  au  Front  Office,  mais  répondant  au  département  Conformité  et  au  
régulateurs.   Dans   ce   cas   précis,   la   contradiction   vient   non   seulement   de  
l’environnement  extérieur  mais  aussi  de  la  structure  interne  de  BUF-­‐BI.  Ils  sont  donc  au  
delà   d’une   question   de   choix   :   analyser   leur   situation   en   termes   de   dilemme   éthique  
n’est   pas   satisfaisant   car   ils   sont   payés   pour   servir   les   deux.   Ainsi,   les   notions  
d’injonction   paradoxale   (Bateson   et   al.,   1956,   1978;   Watzlawick,   1971)   et   de   système  
paradoxant   (Aubert   &   Gaulejac,   2007;   Gaulejac,   2011)   nous   ont   permit   d’étudier   les  
effets   que   pouvait   avoir   une   organisation   contradictoire   sur   la   pratique   de   la  
responsabilité   managériale   au   sein   de   cette   équipe.   Que   veut   dire   prendre   de   la  
responsabilité   pour   des   managers   dans   des   organisations   qui   structurellement  
imposent   des   injonctions   paradoxales,   confrontant   par   là   l’éthique   managériale   en  
pratique   ?   Malgré   la   profusion   de   recherches   sur   les   organisations   contradictoires   et  
complexes,  les  impacts  en  termes  d’éthique  de  ce  genre  d’environnements  restent  peu  
étudiés  (Vogel,  2005).  Nous  avons  tâché  ici  de  croiser  la  littérature  sur  les  organisations  
contradictoires  et  en  particulier  les  perspectives  communicationnelles  (Giordano,  2003;  
Josserand  &  Perret,  2003)  et  les  processus  d’apprentissage  (Hennestad,  1990),  avec  le  
champ  de  l’éthique  managériale  pour  prendre  les  organisations  paradoxantes  comme  la  
situation   où   l’éthique   managériale   est   nichée   en   pratique,   afin   de   voir   où   repose   la  
responsabilité  dans  de  tels  contextes.  
La   dimension   organisationnelle   est   souvent   négligée   lorsqu’on   considère  
l’éthique.   On   a   tendance   à   séparer   la   structure   et   les   processus   de   la   dimension  
personnelle   et   morale.   Or,   il   n’est   pas   possible   «  to   have   an   operational   organization  
theory  without  an  at  least  implicit  ethical  or  normative  foundation  for  that  organizational  
form.   Simultaneously,   it   may   not   be   possible   to   actualize   social   ethics   without  
organizational  form.  A  key  foundational  principle  in  both  organization  studies  and  ethics  
is   ‘constrained   optimization’.   …   Optimization   is   both   a   normative   and   descriptive   idea….  
Ethics   issues   arise   in   the   spaces   between   what   is   optimized   and   what   is   constrained    »  

  342  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Nielsen   2011  :   476-­‐477).   Ainsi,   en   cherchant   à   optimiser   le   profit   dans   un  

environnement   de   contraintes   de   conformité   et   de   gestion   des   risques,   l’équipe   se  
trouve  à  énacter  une  éthique  comme  pratique  tout  d’abord  à  partir  de  son  encastrement  
organisationnel.    
Ceci   pose   aussi   d’autres   questions,   et   en   particulier   des   questions   d’éthique,  
autour   de   la   personne   et   de   la   fonction   de   manager   et   implique   de   renouer   avec   des  
conceptions   originelles   de   l’éthique   des   affaires   (Bowen,   1953)   et   une   approche  
Lévinassienne   plus   récente   (Bevan   &   Corvellec,   2007  ;   McMurray   et   al.   2010),   pour  
rompre   avec   des   approches   davantage   dépersonnalisées   qui   mettent   l’accent   sur   la  
responsabilité   de   l’entreprise   où   le   sujet   moral   n’est   plus   l’épicentre   mais   l’agent  
exécutant  de  la  logique  et  l’ethos  de  l’entreprise.  Notre  approche  met  un  point  sur  le  fait  
de  véritablement  «  habiter  »  l’espace  moral  et  le  moduler  (Adobor,  2006;  Jensen  et  al.  
2009),   et   nous   pousse   à   abandonner   une   bonne   fois   pour   toutes   un   one   best   way.   Il  
s’agira   à   présent   de   voir   comment   les   managers   font   l’expérience   de   la   responsabilité  
dans   le   chapitre   suivant   en   plongeant   dans   le   niveau   phénoménologique   de  
l’expérience,  car  «  responsibility  is  not  only  a  matter  to  be  determined  by  corporations.  It  
is   also   –   and   may   be   even   only   –   a   critical   matter   or   the   human   being   that   is   every  
manager,  both  in  and  out  of  work,  and  for  society  at  large.  »  (Bevan  et  al.  2011:1).    
 
Par  ailleurs,  ce  cas  est  symptomatique  de  ce  que  nous  pouvons  retrouver  dans  
de  nombreuses  autres  organisations.  En  ce  qui  concerne  les  banques  d’investissement,  
nous  avons  déjà  évoqué  en  quoi  l’intégration  de  la  fonction  régulatrice  au  sein  de  l’ethos  
des   institutions   financières   est   le   résultat   de   plus   de   vingt   ans   d’évolutions   dans   la  
régulation,   et   comment   des   études   récentes   en   sociologie   de   la   finance   ont   montré  
comment   ceci   peut   mener   à   une   séparation   presque   abyssale   entre   ce   qu’on   appelle  
d’une   part   le   Middle   et   Back   Office   (responsables   administratifs   et   de   contrôle)   et  
d’autre  part  le  Front  Office  (qui  incarne  le  cœur  de  la  finance).  Ce  dernier  est  au  centre  
des  préoccupations  de  la  crise  financière  par  les  dérives  des  comportements  déviants  et  
excessifs   de   type   «   pas   vu,   pas   pris   »   et   une   culture   du   profit   (Godechot,   2001)   qui   a  
récemment   focalisé   l’attention   sur   des   risques   opérationnels   importants.   Alors   que  
toutes   les   fonctions   support   sont   perçues   comme   des   centres   de   coût   et   des   entraves  
bureaucratiques   qui   ralentissent   les   affaires,   tout   ce   qui   a   trait   au   contrôle   et   à   la  
Conformité  porte  de  surcroit  la  réputation  d’être  la  police  interne,  qui  doit  surveiller  les  
marchés   financiers   et   leur   propre   organisation   comme   des   «   sentinelles   »   (Favarel-­‐  
Garrigues,  et  al.  2009,  Vadera  et  al.,  2009).  

  343  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Envisager  les  problèmes  de  l’éthique  comme  pratique  située  et  nichée  au  niveau  
organisationnel   sous   l’angle   du   paradoxe   s’ouvre   comme   une   perspective   riche   à  
développer.   Prendre   les   organisations   paradoxantes   comme   un   cadre   d’analyse   pour  
l’éthique   managériale   en   pratique   dans   d’autres   contextes   se   révèle   pertinent   car   les  
paradoxes   posent   un   réel   défi   pour   l’exercice   du   travail   managérial.   Comme   il   est  
apparu,   dans   des   systèmes   paradoxants,   ont   fini   bien   par   trouver   des   personnes   qui  
finalement   arrivent   à   naviguer   et   à   bricoler   une   pratique,   mais   la   question   de   la  
durabilité   de   telles   organisations   demeure   si   les   personnes   potentiellement   changent.  
Les  managers  sont  souvent  le  réceptacle  où  se  cristallisent  les  injonctions  des  différents  
‘maîtres’,  et  c’est  donc  le  manager  –  comme  personne  mais  aussi  comme  fonction  –  qui  
peut   énacter   et   construire   une   pratique   éthique.   Dans   ce   contexte,   leur   ‘sagesse  
pratique’   revient   à   pouvoir   dévoiler   le   caractère   paradoxant   de   l’organisation   et   de  
développer   la   médiation,   qui   n’est   pas   une   manière   de   résoudre   les   paradoxes   eux-­‐
mêmes,  mais  de  pouvoir  agir  et  prendre  des  décisions  dans  cette  situation  quotidienne  
paradoxale.   Ces   idées   offrent   d’intéressantes   perspectives   pour   la   pratique   managériale  
en  général,  et  pas  uniquement  dans  le  cadre  du  secteur  bancaire.  Enacter  la  cohérence  
dépendra   alors   des   différences   de   contextes   et   des   ‘maîtres’   spécifiques   auxquels   on  
doit  répondre,  car  pour  comprendre  des  phénomènes  éthiques  complexes,  il  est  en  effet  
essentiel  d’enraciner  les  théorisations  sur  la  complexité  des  réalités  spécifiques  que  l’on  
étudie   (Nielsen,   2010a).   De   futures   recherches   pourront   contribuer   à   identifier   les  
mécanismes  sous-­‐jacents  et  aider  les  managers  à  médier  pour  la  cohérence.  
 
 
 
 

  344  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   7   :   ENTRE   CONFORT   ET   CONFORMITE   :   LE  

TRAVAIL   DE   L’ETHIQUE   COMME   PRATIQUE   SITUEE   ET  
INCARNEE  AU  NIVEAU  DU  SUJET  
Hoy  de  nuevo  estoy  vivo.    
De  nuevo  te  levanto,    
vida,    
sobre  mis  hombros.  
Pablo  Neruda,  Oda  a  la  Vida61.    
 
Comment   vivent-­‐ils   ce   qu’ils   font  ?   Ce   chapitre 62  nous   permettra   d’explorer  
comment   est   ce   que   les   régulations   sont   effectivement   mises   en   pratique   au   jour   le   jour  
par  les  personnes,  donc  avec  une  focalisation  sur  le  niveau  micro.  Les  responsables  de  la  
conformité  et  les  analystes  de  l’équipe  étudiée  accomplissent  quotidiennement  le  travail  
de   la   conformité   au   sein   même   de   leur   personne,   de   leur   corps,   de   leur   profession   et   de  
la  manière  de  vivre  leur  profession.  Il  s’agira  ici  de  chercher  à  caractériser  ce  travail,  qui  
est   in   fine   la   manière   dont   concrètement   les   régulations   sont   effectivement  
implémentées.   Cette   implémentation   effective   des   régulations   au   sein   des   organisations  
est   une   préoccupation   omniprésente   dans   les   discours   académiques   et   managériaux,  
comme  un  des  leviers  pour  palier  aux  comportements  déviants  et  leurs  conséquences.  
Or,  la  manière  dont  la  conformité  avec  les  régulations  est  effectivement  mise  en  place,  
énactée   ou   performée   au   sein   des   organisations   et   non   pas   simplement   exécutée  
anonymement,  demeure  largement  sous-­‐étudiée.  Nous  verrons  comment  ces  analystes  
et   responsables   de   la   conformité   sont   en   fait   en   train   de   ‘courber’   le   script   de   la  
régulation,   au   sein   de   ce   que   nous   proposons   d’appeler   une   ‘zone   de   confort’   (Pérezts   &  
Picard,   working   paper   2013).   Au   delà   simplement   de   l’agence,   l’éthique   comme  
processus  est  véritablement  à  l’œuvre  en  tant  que  pratique  située  et  incarnée  dans  les  
sujets  moraux.  Elle  apparaît  comme  un  élément  essentiel  dans  le  lien  entre  la  ‘lettre  de  
la   loi’,   qui   sert   d’ancre   référentielle   pour   guider   l’action,   et   la   nature   complexe   et  
spécifique  des  situations  dans  lesquelles  doivent  agir  ces  analystes  et  responsables  de  la  
conformité.  Nous  allons  plonger  phénoménologiquement  dans  les  processus  individuels  
et  des  groupes  d’individus  qui  leur  permettent  de  faire  avec,  d’interpréter,  de  lutter  et  in  

                                                                                                                         
61  “Aujourd’hui  encore,  je  suis  vivant.  Encore  je  te  soulève,  vie,  sur  mes  épaules”  (Notre  traduction).  
62  Ce   chapitre   est   largement   issu   des   idées   développées   dans   le   working   paper   «   Compliance  or  Comfort  
zone  ?  the  work  of  embedded  ethics  in  performing  regulation  »   co-­‐écrit   avec   S.   Picard,   et   actuellement   soumis  
au   Journal   of   Business   Ethics,   au   troisième   tour  de  révisions.   Cet  article  est  aussi  lauréat  du  «  Excellence  in  
Ethics  Best  Paper  Award  2013  »  décerné  le  10.05.2013  par  la  University  of  Notre  Dame,  Mendoza  College  of  
Business,  Institute  for  Ethical  Business  Worldwide.  

  345  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

fine   de   performer   la   régulation   au   sein   de   cette   zone   de   confort.   L’éthique   comme  

pratique   située   est   donc   aussi   incarnée,   et   agit   comme   un   levier   d’action   qui   permet  
d’une   certaine   façon   de   recoupler   la   conformité   et   l’activité   régulée.   Ainsi,   il   apparaît  
que   l’exécution   aveugle   et   automatique   est   non   seulement   impossible,   mais   surtout  
dépourvue   de   sens   à   la   fois   du   point   de   vue   de   la   régulation,   de   la   gestion   des   risques   et  
du   business.   Nous   soulignerons   la   dimension   profondément   herméneutique   de   ce  
travail  de  l’éthique,  essentielle  pour  pouvoir  performer  la  loi  de  manière  effective  dans  
des  environnements  complexes.        
     

7.1.  LE  VECU  DE  LA  CONFORMITE  AU  QUOTIDIEN    

 
7.1.1.   LE   TRAVAIL   DE   LA   CONFORMITE  :   LA   QUESTION   DE   LA   MISE   EN   PRATIQUE  
EFFECTIVE  D ES  R EGLEMENTATIONS    
 
7.1.1.1.  S’adapter  à  une  ‘approche  par  les  risques’    
 
Tirant  des  leçons  de  la  crise,  les  obligations  réglementaires  et  la  Conformité  au  
sein  des  banques  ont  évolué  par  exemple  avec  Bâle  III  et  la  transposition  en  2009  dans  
le  Code  Monétaire  et  Financier  de  la  Troisième  Directive  Européenne  sur  la  Lutte  Anti-­‐
Blanchiment   et   le   Financement   du   Terrorisme   de   2005,   qui   attire   ici   notre   attention.  
Cette   transposition   marque   l'évolution   de   la   conformité   bancaire   et   des   professions   des  
analystes  et  responsables  de  la  Conformité  vers  ce  qu'on  appelle  une  “approche  par  les  
risques”   (risk-­‐based   approach   to   Compliance).   D'après   les   mots   des   praticiens   eux-­‐
mêmes,   ils   sont   passés   d'être   des   “secrétaires   qui   cochaient   des   cases”   (box-­‐ticking  
approach)  à  des  “analystes  des  risques”.  Cette  récente  évolution  n’est  pas  sans  incidence  
sur  la  conceptualisation  de  la  fonction  Conformité  du  point  de  vue  éthique.  Il  en  va  en  
effet   de   la   compréhension,   gestion   et   prévention   des   risques   par   les   praticiens.  
L'approche  par  les  risques  en  conformité  bancaire  introduite  par  la  transposition  de  la  
Troisième   Directive   Européenne   sur   la   LAB-­‐FT   en   2009   ouvre   la   voie   pour   ceci   d'une  
manière   très   claire   et   nous   permet   d’explorer   cette   dimension   éthique   de   la   gestion   des  
risques   en   finance,   jusque   là   peu   étudiée   (Boatright,   2010;   Kolb,   2010).   Il   sera   donc  
crucial   d’essayer   de   comprendre   comment   concrètement   les   analystes   s’approprient,  
incarnent,  négocient  et  appliquent  ce  type  d’évolutions  de  la  réglementation.  
Tout  d’abord  il  s’agit  d’une  redéfinition  du  risque.  Pour  la  gestion,  on  a  souvent  
recours   à   la   mesure   statistique   que   nous   donne   l’histoire   pour   définir   des   profils   plus  
risqués   que   d’autres.   Dans   le   milieu   bancaire   et   de   conformité   qui   nous   occupe,   on  
parlera   souvent   de   risque   pays,   c’est-­‐à-­‐dire   des   dangers   particuliers   associés   à   un  

  346  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

territoire  et  son  régime  politique  actuel,  par  exemple  des  pays  non  coopératifs  avec  les  
organisations   internationales,   instable   politiquement   voire   en   guerre   ou   guerre   civile,  
ou   comme   nous   voyons   actuellement,   les   risques   liés   à   la   dette   extérieure   d’un   pays.  
Ainsi,   une   partie   du   travail   des   analystes   consistait   à   faire   de   la   veille   non   seulement  
règlementaire   mais   géopolitique,   et   de   constamment   mettre   à   jour   leurs   ‘fiches   pays’  
existantes  et  de  produire  des  nouvelles  lorsqu’une  nouvelle  contrepartie  basée  dans  un  
pays  non  encore  étudié  se  présente.  
Mais   le   fond   de   l’affaire   dans   le   KYC   pour   la   banque,   n’est   ni   d’éviter   le  
financement   du   terrorisme,   ni   de   dévoiler   les   agencements   complexes   des   paradis  
fiscaux,   mais   tout   simplement   de   sauvegarder   sa   propre   réputation   en   tant  
qu’institution.   Là   où   le   lien   n’est   pas   établi   pour   le   risque   KYC   c’est   qu’alors   que   les  
économistes  modélisent  bien  les  risques  sur  les  opérations  financières  en  leur  donnant  
un   coût,   les   acteurs   de   la   finance   n’arrivent   pas   à   voir   l’impact   du   risque   non   mesurable  
de  réputation,  puisque  ça  n’influence  pas  directement  la  transaction  concernée.  Même  le  
comité  de  Bâle  ne  donne  pas  de  définition  du  risque  de  réputation  dans  les  définitions  
des  risques  opérationnels,  car  il  n’est  pas  quantifiable.  Maximiser  les  gains  ou  minimiser  
les  pertes  ?  On  ne  peut  pas  raisonner  en  ces  termes  dans  la  conformité.  Or,  en  finance,  la  
meilleure  stratégie  pour  maximiser  les  gains  passe  souvent  par  le  fait  d’ignorer  certains  
risques   non   modélisables   –   leur   non-­‐modélisation   équivalent   de   fait   à   les   considérer  
comme   non-­‐existants.   Avec   l’obligation   de   KYC-­‐AML,   les   banques   deviennent   des  
acteurs   majeurs   dans   le   policing   international   et   se   doivent   donc   de   répondre,   par   leurs  
actions,   aux   exigences   d’autres   parties   prenantes   sociales.   Les   entreprises   peuvent   se  
couvrir   des   risques   climatiques   et   de   leurs   responsabilités   en   achetant   des   dérivés  
climatiques.  Mais  que  faire  contre  les  risques  engendrés  par  sa  propre  activité,  ou  liées  
à  sa  propre  activité  ?  On  ne  peut  pas  (encore)  acheter  des  dérivés  KYC...  
Que   veut   dire   alors   concrètement,   pour   la   pratique   de   la   conformité,   la   nouvelle  
‘approche   par   les   risques’  ?   Cette   notion   introduite   par   la   3e   directive   de   2005   est   à  
l’origine  d’un  changement  organisationnel  et  professionnel  pour  les  personnes  chargées  
de   la   conformité  :   l’ancienne   approche   check-­‐list   –   où   le   rôle   des   analystes   consistait  
simplement   en   une   série   de   vérifications   et   de   ‘cocher   les   cases’   dans   une   longue   liste  
d’obligations  règlementaires  –  devenait  une  ‘approche  par  les  risques’,  où  l’analyste  doit  
ajuster   le   niveau   de   diligence   (concrètement,   les   éléments   à   cocher)   en   fonction   du  
risque   potentiel   représenté   par   la   contrepartie.   Or,   même   si   cette   approche   par   les  
risques  peut  ainsi  être  résumée  en  quelques  mots,  ce  que  concrètement  elle  est  sensée  
recouvrir   et   impliquer   pour   être   implémentée   est   laissé   à   la   discrétion   de   chaque  
instance   de   régulation,   qu’elle   soit   interne   (départements   conformité   des   banques   par  

  347  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

exemple)   ou   externe   (les   régulateurs).   En   France,   lorsque   cette   directive   a   été  

transposée  dans  le  droit  français  en  2009,  les  banques  se  sont  vues  accorder  un  an  pour  
l’implémenter  et  la  traduire  dans  les  processus  et  pratiques  spécifiques.  Ainsi,  en  avril  
2010   lorsque   notre   étude   terrain   a   commencé,   BUF   venait   à   peine   de   commencer   à   le  
faire   dans   la   plupart   de   ses   procédures   internes,   mais   l’équipe   KYC-­‐AML   qui   avait   été  
crée  en  2006  opérait  déjà  selon  ce  principe  en  prévision  du  changement.  On  a  ainsi  pu  
suivre   les   implications   de   ce   changement   officiel   chez   les   deux   équipes   chargées  
d’implémenter  la  conformité  KYC-­‐AML  dans  BUF-­‐BI,  sur  leurs  activités  et  sur  comment  
cette  nouvelle  énonciation  réglementaire  était  concrètement  mise  en  pratique  une  fois  
devenue  une  obligation.    
 
7.1.1.2.   Appliquer   à   la   lettre   ou   travailler   autour  :   l’analyse   entre  
tolérance  zéro  et  approche  par  les  risques    
 
En  fonction  de  la  complexité  de  la  contrepartie,  les  analystes  des  deux  équipes  
devaient  conduire   leur   enquête  entre  une   diligence   normale  ou   élevée,  afin  de  donner  
une   évaluation   du   risque   que   pouvait   potentiellement   représenter   une   contrepartie.  
Après   cela,   c’est   à   l’AMLO   qu’il   revient   de   prendre   une   décision   finale   (approuver   ou  
refuser)   la   transaction   et   l’onboarding   de   la   contrepartie   dans   la   base   de   données   des  
clients   de   la   banque.   Il   devait   largement   se   reposer   sur   les   mémos   des   analystes,   qui  
étaient  ensuite  gardés  dans  les  archives  de  BUF  et  qui  servaient  éventuellement  soit  à  
les  montrer  en  cas  d’audit,  soit  pour  les  joindre  au  dossier  de  déclaration  de  soupçon  de  
blanchiment   aux   régulateurs   pour   justifier   les   raisons.   En   général,   il   y   avait   trois  
scénarios  possibles:    
 
1)   Approuver   la   contrepartie   et   la   transaction   si   aucun   risqué   particulier   était  
détecté  ou  si  ce  dernier  était  jugé  acceptable;    
2)   Refuser   la   contrepartie   et   la   transaction   si   le   risque   pour   la   réputation   de   la  
banque  ou  en  termes  de  blanchiment  d’argent  était  jugé  suffisamment  important,  
et  faire  suivre  cette  décision  éventuellement  par  une  déclaration  de  soupçon  aux  
régulateurs  nationaux  et/ou  internationaux;  ou    
3)   Approuver   une   contrepartie   douteuse   en   faisant   simultanément   une   déclaration  
de  soupçon  pour  en  informer  le  régulateur.  Dans  ce  dernier  scénario,  l’acceptation  
de   la   mise   en   place   de   la   relation   d’affaires   facilitait   de   suivre   de   près   la  
contrepartie   en   question,   augmentant   ainsi   les   chances   de   pouvoir   ensuite   le  
poursuivre  en  justice  avec  des  éléments  probants  de  blanchiment.      

  348  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Dans   l’équipe   A,   la   nouvelle   approche   par   les   risques   n’a   pas   constitué   un  
changement   particulier   dans   leur   manière   de   travailler,   et   ils   ont   continué   à   travailler  
selon  une  approche  check-­‐list  classique.  Leur  processus  était  très  standardisé  et  attaché  
aux  cases  cochées.  Par  exemple,  pour  l’équipe  A,  une  contrepartie  basée  dans  un  paradis  
fiscal  ou  dans  un  pays  sur  la  liste  rouge  du  GAFI  ou  liée  à  une  personne  politiquement  
exposée   était   automatiquement   classifiée   comme   ‘high  risk’   alors   qu’un   client   basé   en  
Europe   était   automatiquement   classifié   comme   ‘low  risk’.  Ils   ont   interprété   l’approche  
par   les   risques   simplement   comme   le   devoir   d’être   plus   vigilants   au   niveau   des  
éléments  de  la  check-­‐list,  et  de  redoubler  d’intransigeance  à  son  égard.    
De  son  côté  l’équipe  B  (KYC-­‐AML)  avait  mis  en  pratique  cette  approche  par  les  
risques   d’une   toute   autre   façon.   Puisque   c’est   eux   qui   devaient   gérer   la   plupart   des  
contreparties   potentiellement   risquées   (i.e.   les   plus   complexes,   souvent   très   loin   de   la  
check-­‐list  et  difficiles  à  catégoriser),  ils  allaient  depuis  leur  création  en  2006  au  delà  de  
la   question   des   cases   à   cocher   pour   faire   une   évaluation   générale   des   risques   potentiels  
en   fonction   de   leur   jugement   personnel,   qui   permettait   ainsi   d’ajuster   le   niveau   de  
diligence.  Ils  devaient  rendre  non  seulement  le  résultat  de  leur  analyse  (leur  avis)  mais  
aussi  les  éléments  qui  ont  constitué  leur  réflexion,  appuyés  par  des  documents  probants  
(presse,   condamnations...).   L’expérience   des   analystes   –   autant   au   niveau   individuel  
mais   surtout   aussi   au   niveau   du   collectif   d’analystes   –   était   aussi   un   facteur   essentiel  
pour   l’identification   de   nouveaux   risques   dans   la   mesure   où   d’anciens   cas   constituent  
de  ce  fait  une  sorte  de  jurisprudence.    
En  particulier,  le  travail  de  la  conformité  se  fait  au  jour  le  jour  par  rapport  aux  
nombreuses  situations  qui  ne  sont  pas  explicitement  envisagées  dans  la  règlementation.  
Ainsi,  ceci  voulait  dire  que  la  catégorie  de  risque  n’était  plus  accordée  automatiquement  
en   fonction   des   éléments   de   la   liste   (par   exemple   considérer   comme   ‘high   risk’   une  
contrepartie   basée   dans   un   paradis   fiscal).   L’évaluation   du   risque   était   plutôt   justifiée  
après   un   processus   d’investigation   et   en   fonction   de   sa   propre   compréhension   de   la  
situation,  et  non  pas  seulement  sur  les  critères  de  la  liste.  Concrètement,  les  analystes  
de   l’équipe   B   pouvaient   ajuster   le   degré   d’acceptabilité   de   certains   risques  tant   que   cela  
était  justifié  dans  le  KYC  mémo.  Ils  avait  donc  cette  liberté  pour  ‘travailler  autour’  de  la  
liste.   Ainsi,   un   dossier   ‘incomplet’   du   point   de   vue   de   la   check-­‐list   n’était   pas  
systématiquement   refusé   dans   certaines   circonstances,   et   de   la   même   manière   un  
dossier  complet  du  point  de  vue  de  la  check-­‐list  n’était  pas  systématiquement  approuvé.    
Alors   que   rationnellement   c’est   bien   l’approche   check-­‐list   intransigeante   qui  
permettrait   d’arriver   à   cette   ‘tolérance   zéro’   fantasmée   par   la   société   et   obsédant   les  
régulateurs   dans   leurs   discours   sur   la   conformité,   c’est   en   fait   impossible   à   mettre  

  349  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

concrètement  en  pratique  :   «  si  on  devait  vraiment  cocher  chaque  case  sur  la  liste,  il  n’y  aurait  
jamais   un   seul   client   d’approuvé  »   (Clément).   Ceci   pose   d’importantes   questions,   car  
l’approche   check-­‐list   peut   constituer   un   véritable   frein   pour   le   business   du   fait   de   son  
intransigeance   d’une   part,   et   de   l’augmentation   des   obligations   règlementaires   qui  
pèsent   sur   les   dossiers   d’autre   part.   Mais   si   l’équipe   A   arrive   à   fonctionner   ainsi,   c’est  
aussi   en   fonction   de   la   nature   des   dossiers   qu’elle   doit   gérer   (en   majorité   des   fonds  
régulés  en  Europe  et  d’autres  contreparties  généralement  peu  risquées).  Or,  l’équipe  B  
ne   pourrait   pas,   effectivement   approuver   qu’une   partie   infime   de   ses   demandes,   en  
majorité   des   dossiers   complexes,   des   structures   obscures,   et   où   le   risque   de  
blanchiment  et  presque  toujours  élevé.    
Cependant,  il  y  a  des  cas  où  les  tensions  sont  vives,  et  où  malgré  toute  la  bonne  
volonté  de  l’équipe  de  ne  pas  représenter  un  poids,  ils  continuent  d’être  perçus  comme  
tels  en  raison  de  leur  résistance  stoïque  –  et  collective  -­‐  sur  les  limites  à  ne  pas  franchir  :    
 
(Réunion  avec  Marie,  Clément,  Nathalie,  le  Sales  et  son  head  of  desk,  7.05.2010)  
-­‐   (Nathalie,   à   moi   dans   le   couloir   avant   de   rentrer   dans   la   salle   de   réunion)   Ce   dossier   traîne  
depuis  6  mois  car  le  client  ne  veut  pas  donner  la  doc  sur  l’origine  des  fonds  et  les  bénéficiaires  
effectifs.  En  l’état,  ça  ne  passera  pas.    
-­‐  (Marie,  toujours  dans  le  couloir,  uniquement  à  moi,  Nathalie  et  Clément)  On  aurait  du  l’envoyer  
direct  chez  M.  Chambertin  ce  truc  pour  ne  plus  en  parler.    
-­‐  (Clément)  Ils  nous  prennent  vraiment  pour  des  idiots.  On  sait  que  c’est  une  family  office,  c’est  
évident   qu’ils   gèrent   des   clients   fortunés,   c’est   clair   que   les   fonds   ne   peuvent   pas   bénéficier   ‘à  
personne’  
On  rentre  dans  la  salle  de  réunion,  et  on  rencontre  le  Sales  et  son  head  of  desk.  Selon  Marie,  
pour  lui  c’est  la  faute  à  KYC  si  ça  bloque,  et  il  veut  absolument  traiter  avec  ce  client.  On  s’installe  
dans   la   salle.   Cette   réunion   est   particulièrement   délicate   car   on   sera   en   conference   call   avec   le  
client.  Il  est  très  rare  que  KYC-­‐AML  interagisse  directement  avec  le  client,  mais  apparemment  ceci  
était  nécessaire  pour  débloquer  la  situation,  car  le  Sales  refusait  de  mettre  lui-­‐même  la  pression  sur  
le   client   pour   obtenir   la   documentation   et   a   poussé   pour   que   ce   soit   l’équipe   elle-­‐même   qui   le   fasse.  
L’analyste   chargée   du   dossier   est   Nathalie,   mais   compte   tenu   de   la   gravité   de   la   situation,   Marie   et  
Clément  se  sont  également  déplacés  pour  l’épauler  si  besoin,  a  minima  pour  pas  qu’elle  se  retrouve  
en   minorité   face   au   Sales   et   à   son   chef.   Celui-­‐ci   clairement   s’ennuie  :   il   sort   immédiatement   son  
Blackberry  et  consulte/répond  à  des  messages.        
-­‐   (Head   of   desk)   Je   veux   que   ce   soit   bon   aujourd’hui.   (Il   restera   cinq   minutes   le   temps   de  
commencer  à  discuter  avec  le  Sales).  Bon,  va  falloir  que  je  vous  laisse.  Je  compte  sur  vous  hein  !  
-­‐  (Sales,  rigolant  à  moitié)  c’est  le  plus  long  KYC  que  vous  ayez  fait  ?    
-­‐  (Clément)  Non,  non.  Parfois  on  en  a  eu  qui  duraient  jusqu’à  9  mois.  (Puis   cherche   à   rassurer   le  
Sales)   Mais   on   préfère   monter   un   bon   dossier   depuis   le   début,   comme   ça   après   vous   êtes  

  350  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

tranquilles.  En  plus,  c’est  un  gros  client  d’après  ce  que  j’ai  compris,  donc  après  ça,  ce  sera  bon.  
Car  si  on  le  remonte  en  l’état  à  la  Compliance  ça  ne  passera  pas.  
S’ensuit  la  conference  call  en  anglais  avec  le  client,  qui  dit  avoir  déjà  envoyé  les  documents  
(alors   que   non)   et   proteste   en   disant   que   la   France   est   le   seul   pays   où   on   lui   a   demandé   ce   genre   de  
choses.   Au   final,   le   client   accepte   de   fournir   les   documents.   Tout   le   monde   semble   content   et  
soulagé,  dans  le  couloir  Marie  me  dit  que  le  deal  devrait  normalement  se  conclure  dans  une  dizaine  
de  jours  si  le  client  tient  parole.    
-­‐   (Marie)   Même   si   le   doc   manquant   a   l’air   simple   comme   ça,   ça   fait   six   mois   qu’on   essaye   de  
l’obtenir.  Des  fois  je  me  demande  si  on  ne  devrait  pas  arrêter  tout  simplement  de  traiter  avec  les  
Trusts,   point   barre,   parce   qu’à   chaque   fois   c’est   galère   pour   obtenir   les   infos.  Mais   ce   genre   de  
choses  ça  ne  passe  pas  !  
-­‐   (Clément,   toujours   avec   sa   pointe   d’humour)   en   même   temps,   c’est   fait   pour   ça.   Quand   on   a  
recours  à  des  Trusts  c’est  qu’on  veut  surtout  pas  dévoiler  d’infos.      

 
7.1.1.3.  Les  impacts  sur  l’organisation  et  la  productivité    
 
Du   point   de   vue   organisationnel,   la   mise   en   pratique   de   la   nouvelle   directive   est  
intéressante,   car   elle   a   renforcé   l’antagonisme   déjà   existant   des   deux   équipes,   l’une  
étant   structurellement   indépendante   du   Front   Office   et   sans   conflits   d’intérêts  
apparents  (l’équipe  A)  et  l’autre  y  étant  nichée  en  son  cœur  (l’équipe  B).  En  effet,  en  mai  
2010,   il   a   été   décidé   de   mettre   en   place   une   réorganisation   des   processus   d’analyse  
pour   mieux   refléter   la   nouvelle   directive.   Pour   mieux   la   comprendre,   le   tableau   ci-­‐après  
est  une  reconstitution  qui  cherche  à  récapituler  l’ensemble  des  évolutions  de  la  cellule  
KYC-­‐AML   et   de   ses   responsabilités   depuis   sa   création   en   2006,   jusqu’au   moment   où  
nous   avons   fini   la   période   de   stage,   à   partir   de   ce   que   l’équipe,   Marie   et   les   archives   ont  
pu  fournir  comme  informations63.    
On   voit   qu’en   2006   lors   de   sa   création,   l’équipe   B   était   totalement   soumise   à  
l’équipe   A   dans   le   processus   d’approbation   des   dossiers   qui   devaient   nécessairement  
passer   par   cette   double   vérification   avant   d’arriver   à   l’AMLO.   Leur   travail   était   sans  
grande   valeur   ajoutée,   et   se   limitait   à   la   collecte   des   données   et   à   la   constitution   des  
dossiers  qui  seraient  ensuite  analysés  par  l’équipe  A  et  puis  validés  par  l’AMLO.  Début  
2010,   on   peut   voir   qu’il   y   avait   deux   canaux   qui   avaient   évolué   en   parallèle,   mais   non  
encore   officialisés   :   c’est   toujours   l’équipe   B   qui   faisait   la   collecte   des   données   pour  
l’ensemble   des   demandes,   mais   certains   dossiers   où   le   risque   AML   était  
particulièrement  élevé  étaient  directement  analysés  par  eux  puis  soumis  à  l’AMLO  sans  
                                                                                                                         
63  Je   ne   considère   donc   pas   pour   ce   travail   les   changements   qui   ont   pu   avoir   lieu   après   mon   départ   du  

terrain,   malgré   la   violence   que   cela   représente   que   d’isoler   un   moment   particulier   dans   l’histoire  
dynamique  de  cette  organisation.  

  351  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

passer  par  l’analyse  de  l’équipe  A.  La  raison  qui  m’a  été  donnée  était  que  l’équipe  A  ne  
possédait   pas   les   compétences   juridiques   spécifiques   pour   donner   un   avis   sur   ces  
dossiers,  et  donc  l’accord  tacite  entre  les  trois  parties  (les  2  équipes  et  l’AMLO)  était  que  
l’équipe   A   ne   faisait   que   forwarder   directement   le   dossier   à   l’étape   suivante   sans   le  
regarder.   Ceci   n’aurait   pas   posé   de   problèmes   particuliers,   si   ce   n’est   que   l’équipe   A   –  
parfois  intentionnellement  –  bloquait  le  flux  des  dossiers  en  les  maintenant  «  chez  eux  »  
ou   en   tardant   à   le   renvoyer.   Les   dynamiques   interpersonnelles   étaient   fortes,   et   les  
inimités   étaient   ravivées   à   chaque   dossier   de   ce   type,   car   l’équipe   A   se   sentait   en  
quelque  sorte  dépassée.  La  plupart  des  dossiers  continuaient  cependant  le  trajet  normal  
avec  l’analyse  préalable  par  l’équipe  A,  qui  là  encore  jouait  de  sa  position  de  force  pour  
‘faire   un   back’   en   argumentant   qu’il   manquaient   des   éléments   de   la   check-­‐list   sans  
chercher  à  comprendre  les  raisons.  Pour  résoudre  ce  genre  de  situations,  il  y  avait  une  
série   de   réunions   qui   devaient   se   faire   entre   l’équipe   B   et   l’AMLO   en   dehors,   afin   de  
traiter  les  dossiers  et  mettre  un  peu  de  pression  sur  l’équipe  A.    
 

Figure  32:  Reconstitution  de  l'évolution  de  l'organisation  des  dossiers  depuis  la  création  de  l'équipe  
KYC-­‐AML  

Ac#on&
Instruc#on&des& Analyse&des&
& Collecte&des&données& Valida#on&&
Temps&& dossiers& dossiers&&

Créa5on*de*l’équipe*B*(3*personnes,*dont*Marie*et*
Cellule*KYC*(équipe* Département*
2006& Daniel)*ra@achée*au*Front*Office,*ligne*mé5er*MM.**
A)*Middle*Office* Conformité,*AMLO.**
Fonc5on:*collecteurs,*check*list**sur*dossiers*low*risk*

Equipe*KYCLAML*(chargée*aussi*des*contrôles*MIFID)*
Début& Département*
ra@achée*à*ligne*mé5er*MM*:*7*personnes**(tous** Cellule*KYC*(équipe*
2010& Conformité,*AMLO.**
niveaux*de*risques)* A)*Middle*Office*

Département*
Equipe*KYCLAML*(chargée*aussi*des*contrôles*MIFID)*ra@achée*à*ligne*mé5er* Conformité,*AMLO.**
Avril&2010& MM*:*9*personnes**(dossiers*medLhigh*et*high*risk)*
Cellule*KYC*(équipe*
Cellule*KYC*(équipe*A)*Middle*Office*(dossiers*medLlow*et*low*risk)* A)*Middle*Office*
Département*
Equipe*KYCLAML*(chargée*aussi*des*contrôles*MIFID)*ra@achée*à*ligne*mé5er* Conformité,*AMLO.**
Mai@Juin& MM*:*9*personnes**(dossiers*medLhigh*et*high*risk*de*France,*UK,*Italie,*Espagne,* *
Allemagne)*
2010& Cellule*KYC*(équipe*
Cellule*KYC*(équipe*A)*Middle*Office*(dossiers*medLlow*et*low*risk)* A)*Middle*Office*

Département*
Equipe*KYCLAML*(chargée*aussi*des*contrôles*MIFID)*ra@achée*à*ligne*mé5er* Conformité,*AMLO.**
Novembre& MM*:*15L16*personnes**(dossiers*medLhigh*et*high*risk*de*France,*UK,*Italie,* *
2010& Espagne,*Allemagne,*Asie*en*cours)* Cellule*KYC*(équipe*
A)*Middle*Office*
Cellule*KYC*(équipe*A)*Middle*Office*(dossiers*medLlow*et*low*risk)* contrôlés*par*KYCO*
 
 
En   avril   2010   (à   mon   arrivée),   on   voit   un   vrai   changement   intervenir   pour  
résoudre   ces   situations   problématiques.   On   voit   qu’auparavant   l’équipe   B   devait   faire  
«  tout  le  boulot  »  de  collecte  des  données  pour  chaque  dossier.  Or,  le  nouveau  workflow  

  352  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

prévoyait  que  selon  les  types  de  dossiers,  ils  étaient  automatiquement  dirigés  vers  une  
ou   l’autre   équipe,   qui   devait   ensuite   le   suivre   depuis   la   collecte   des   données   jusqu’à  
l’analyse.   Ensuite,   l’équipe   A   a   aquis   le   pouvoir   de   valider   certains   dossiers   (non  
risqués)  et  restait  dans  une  fonction  de  ‘validation  formelle’  des  dossiers  de  l’équipe  B  
avant  leur  validation  définitive  par  l’AMLO.    
On   voit   enfin   qu’en   mai-­‐juin   le   changement   des   processus   s’était   achevé   par  
l’élimination   de   cette   étape   de   validation   formelle   par   l’équipe   A.   Les   deux   équipes  
étaient   désormais   autonomes   l’une   de   l’autre,   et   en   novembre,   l’équipe   A   a   bénéficié  
d’un   interlocuteur   privilégié   avec   la   création   du   poste   de   KYCO,   qu’a   pris   M.   Touraine  
(auparavant  il  faisait  partie  de  l’équipe  de  M.  Chambertin,  l’AMLO,  et  parfois  l’équipe  B  
continuait   souvent   de   le   rencontrer   aussi,   en   particulier   pour   l’élaboration   de   la  
nouvelle   KYC   Policy).   Le   tableau   ci-­‐après   reconstitue   l’ensemble   des   étapes   du  nouveau  
processus   d’analyse,   en   précisant   les   steps   du   workflow   (colonne   A),   l’acteur   qui  
accomplit  chaque  étape  (colonne  B),  en  quoi  consiste  formellement  l’étape  en  question  
(colonne  C),  ce  qui  est  réellement  fait  à  chaque  étape  (colonne  D)  et  les  implications  et  
enjeux  en  termes  d’éthique  que  chaque  étape  amène  (colonne  E)64.    
En   mai   2010,   l’étape   3b   dans   ce   tableau   –   sensée   garantir   l’indépendance   de  
l’équipe  B  par  un  contrôle  supplémentaire  par  l’équipe  A  -­‐  a  été  annulée.  Cette  décision  
n’a   pas   été   facile   et   a   provoqué   l’audit   que   l’équipe   a   subi   en   novembre   2010   par   le  
régulateur  anglais  qui  doutait  de  la  capacité  de  l’équipe  B  à  maintenir  son  indépendance  
sans   le   contrôle   de   l’équipe   A.   Or,   malgré   les   pressions   et   le   stress   qu’ils   enduraient  
(voir  steps  5  et  6  dans  le  tableau)  la  prévention  des  risques  menée  par  l’équipe  B  a  été  
légitimée   y   compris   lors   de   l’audit,   pour   montrer   que   non   seulement   ils   de   devenait   pas  
“too  friendly  with  the  front”,   preuves  à  l’appui  sous  forme  de  dossiers  refusés  alors  que  la  
pression   pour   les   approuver   ou   simplement   pour   “speed  up  the  process”   était   forte.   Ils   ont  
été  fortement  épaulés  lors  de  l’audit  et  du  processus  de  changement  organisationnel  par  
l’AMLO  et  son  équipe,  qui  ont  toujours  défendu  leur  professionnalisme  et  indépendance.    
-­‐  (Marie)  Notre  AMLO,  par  rapport  à  ceux  d’autres  banques  françaises,  déclare  peu,  mais  
bien.  Il  y  en  a  d’autres  qui  déclarent  beaucoup,  même  si  au  final  peu  sont  instruites  au  parquet  
car   cela   leur   permet   d’obtenir   des   exonérations   de   responsabilité.   Mais   ici,   on   essaye   de  
construire   un   bon   dossier   dès   le   départ.   Moi   j’aime   beaucoup   travailler   avec   lui.   C’est   un  
décideur,  un  vrai.  Et  quand  il  y  a  eu  des  tensions  avec  les  Sales,  il  nous  couvre  et  nous  défend.  

 
                                                                                                                         
64  Nous  discuterons  cette  dernière  colonne  dans  la  sous-­‐partie  suivante.  Notons  que  ce  tableau  montre  un  

workflow   simplifié   pour   les   objectifs   du   presents   travail.   Il   y   a   en   particulier   une   validation   qui   doit   être  
faite  par  le  Head  of  Desk  du  Sales,  puis  depuis  Septembre  2010  un  “consistency  check”  avant  ce  qui  figure  
ici  comme  step  3.      

  353  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  33:  Nouveau  workflow  reconstitué  des  dossiers  KYC-­‐AML  

A. Step B.Acteur C. Action Formelle D. Mise en pratique concrète E. Enjeux d’éthique

Les Front officers prennent rarement le

temps de compléter totalement les fiches,
Demande l’approbation de la encore moins de le faire correctement. Il est
contrepartie ou de la nouvelle fréquent qu’ils omettent ou oublient de Pression en faveur
transaction pour un client remplir certains éléments, et se contentent d’une conduite hâtive,
existant. Rempli une fiche avec d’ajouter les documents qu’ils ont en pièce parfois déviante et de
Sales (front certaines informations (pays, jointe pour que l’analyste complète ensuite contournement,
1
office) documentation etc.), qui la fiche à partir d’eux. De ce fait, le dossier manipulation, dissocie
automatiquement produiront une arrive souvent dans la mauvaise équipe, qui son engagement et sa
catégorie de risque initiale, doit donc perdre du temps dessus avant de responsabilité
dirigeant ainsi le dossier soit à se rendre compte et de la renvoyer à l’autre personnelle
l’équipe A soit à l’équipe B. équipe. Le Sales met ensuite la pression sur
les analystes des 2 équipes pour approuver
néanmoins et rapidement la contrepartie
Si la fiche est incomplète ou mal
remplie, l’analyste renvoie le
dossier en step 1. Si la fiche est Résistance aux
complète, l’anayste procède aux Le rôle de l’analyste est aussi d’’éduquer’et pressions, ‘moraliser le
vérifications avec diligence de ‘moraliser’ le FO y compris en les FO’ et perturber les
Analyste
normale ou accrue en fonction éduquant aux nouvelles dispositions habitudes normatives et
2 (Equipe A
du type de contrepartie et les règlementaires. L’analyste insiste alors sur cognitives du front
ou B)
éléments initiaux. Ceci peut le fait que le FO doit remplir correctement officer, qui parfois ne
impliquer de demander au Sales le step 1. considèrent pas les
de recueillir auprès du client des risques.
informations ou documents
complémentaires.
Donne une évaluation générale Equipe A: maintien d’une approche check-
des risques KYC (équipe A) ou list.
KYC-AML (équipe B) à travers
Donner une évaluation
une approche check list (équipe Equipe B: sur la base de leur expérience et
des risques en fonction
Analyste A) ou par les risques (équipe B). après s’être confrontés avec les membres de
de la conformité avec la
3a (Equipe A Constitue le KYC Mémo pour l’équipe, ils provoquent l’ancienne
check list (équipe A) ou
ou B) qu’il soit analysé par le approche check-list et redéfinissent les
de leur zone de confort
département conformité, et contours de l’action en construisant une
(équipe B).
donne un avis quant à zone de confort où ils peuvent maintenir
l’approbation ou refus de la leur logique de ‘business propre’.
contrepartie.
Faisant partie du département
conformité, les analystes de
l’équipe A analysent le Mémo
fait par l’équipe B et décide soit Devenir un simple
de le renvoyer s’il juge que le Maintiennent une approche check-list et exécutant qui applique
Analyste
3b dossier doit faire l’objet d’un démonisent l’équipe B, en mettant leur aveuglement la lettre de
(Equipe A)
approfondissement, soit ajoute légitimité et leur indépendance en question. la loi, sans agence
son avis favorable/défavorable morale
avant de le passer au KYCO et à
l’AMLO pour une décision
finale.
Maintenir les impératifs réglementaires
(faire du policing, enrayer la criminalité). Prend une décision
Approuve ou refuse la demande
AMLO Contribue aussi à structurer la zone de finale sur le dossier, en
du FO d’onboarder le client ou
4 (Compliance confort en créant une mémoire de la fonction de l’avis des
d’effectuer une transaction
officer) jurisprudence au sein de BUF, en renforçant analystes et de sa
particulière.
les liens organisationnels (même si non propre zone de confort.
hiérarchiques) avec l’équipe B.
Reçoit la décision sur le dossier
et en informe le Front Officer
qu’il est ou pas autorisé à traiter.
Travail de Maintien (en aidant à performer
En cas de refus, l’analyste ne Maintenir
Analyste la décision de l’AMLO) : les analystes
peut délivrer aucune explication l’indépendance et faire
5 (Equipe A doivent résister à pression, aux accusations
quant aux raisons du refus (qu’il respecter les murailles
ou B) et même aux insultes du client interne (le
soit motivé pour des raisons de de Chine
Front Office) si la transaction est refusée.
suspicion de blanchiment
conduisant à une déclaration de
soupçon ou non).
Soit le ‘business as usual’ continue si le
Intègre ou pas les
dossier est approuvé (travail de routine),
Sales (front Procède ou pas avec la apprentissages du
6 soit il a une réaction forte au refus, et
office) transaction. processus pour le
renforce l’imaginaire ‘d’ennemi interne’
prochain dossier.
concernant la conformité

  354  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Le  premier  critère  d’évaluation  de  la  performance  des  équipes  de  conformité  est  
leur   efficacité   pour   prévenir   et   gérer   les   risques.   Or,   l’audit   a   légitimé   que   ce   nouveau  
processus  allégé  (sans  l’étape  3b  de  validation)  non  seulement  ne  portait  pas  atteinte  à  
cet   objectif,   mais   au   contraire   était   une   valeur   ajoutée   pour   y   arriver.   En   effet,   il   a   été  
conclu   –   ce   qui   a   entériné   cette   réorganisation   –   que   l’équipe   B   disposait   des  
instruments   en   termes   de   formation,   de   professionnalisme   et   d’analyse   qui  
garantissaient  (sans  devoir  recourir  à  une  étape  formelle  de  contrôle  par  l’équipe  A)  à  
une   analyse   fine   des   dossiers   grâce   à   leur   approche   par   les   risques.   Les   dossiers  
analysés   lors   de   l’audit   ont   montré   que   l’équipe   A,   encore   cantonnée   à   une   check-­‐list,  
n’avait   pas   su   détecter   certains   risques   ‘cachés’.   En   revanche,   l’équipe   B   a   su   trouver   un  
moyen  de  répondre  à  un  besoin  :  «  It  is  important  that  compliance  risk  is  seen  as  being  owned  
by  the  business  andis  not  viewed  as  an  issue  in  which  only  the  compliance  function  has  an  interest  
and  responsibility  »  (Rapport  de  la  FSA  suite  à  l’audit).    
Les  résultats  de  ce  changement  organisationnels  étaient  visibles  aussi  en  termes  
de   productivité   –   deuxième   critère   essentiel   pour   BUF-­‐BI.   Alors   la   plupart   des   fonctions  
supports   sont   perçues   comme   un   frein   au   business,   l’équipe   B   était   en   train   de   se  
positionner   comme   autre   chose   qu’un   centre   de   coût.   Ainsi,   la   réorganisation   avait  
permis  de  mettre  en  valeur  non  seulement  le  meilleur  management  des  risques  opérés  
par  l’équipe  B  par  leur  analyse  plus  fine  grâce  à  l’approche  par  les  risques,  mais  aussi  se  
révélait   comme   une   valeur   ajoutée   pour   le   business.   En   effet,   un   certain   nombre   de  
dossiers   qui   n’auraient   pas   été   approuvés   auparavant   par   l’équipe   A   avec   leur   vision  
intransigeante  du  respect  de  la  lettre  de  la  loi  (et  des  listes),  étaient  désormais  validés  
par   l’AMLO   suite   à   l’analyse   approfondie   de   l’équipe   B   qui   permettait   de   démontrer  
qu’un  manque  de  certains  documents  par  exemple  n’était  pas  pour  autant  le  signe  d’un  
risque.  L’équipe  B  est  en  fait  devenue  une  interface  qui  augmentait  la  productivité,  tout  
en  faisant  une  meilleure  prévention  des  risques.  Y  compris  sur  les  dossiers  difficiles  et  
complexes,   leur   expertise   acquise   leur   permettait   de   déceler   rapidement   les   risques  
potentiels  et  de  conduire  leur  analyse  dont  le  degré  d’approfondissement  permettait  à  
l’AMLO   de   prendre   une   décision   plus   rapidement   que   sur   les   dossiers   constitués   par  
l’équipe   A.   Nous   avons   pu   mettre   ces   éléments   en   évidence   grâce   à   une   étude  
comparative  des  dossiers  menés  par  les  deux  équipes  depuis  200965,  qui  a  été  mise  en  
avant  lors  de  l’audit  et  les  événements  qui  ont  suivit.  Il  y  avait  un  total  de  1148  dossiers  
(analysés  jusqu’à  validation/refus),  c’est-­‐à-­‐dire  environ  5,3  à  faire  par  jour  ouvrable  par  
une   équipe   de   6   personnes   à   l’époque,   soit   0,8   dossiers   à   faire   par   jour   par   personne.  
Quand   on   voyait   la   complexité   des   dossiers,   la   charge   de   travail   était   quand   même  
                                                                                                                         
65  Pour  des  raisons  de  confidentialité,  le  détail  des  chiffres  dossiers  n’est  pas  fourni.    

  355  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

énorme,  et  en  2010  pendant  notre  étude,  avec  l’élargissement  à  l’Europe,  puis  à  l’Asie,  
ce  nombre  n’a  pas  cessé  d’augmenter.  Même  si  l’équipe  s’est  aussi  renforcée  en  effectifs,  
la   charge   restait   très   elevée.   Sur   ces   chiffres   de   2009,   on   constate   que   l’équipe   B   était  
ainsi   trois   fois   plus   rapide   que   l’équipe   A   sur   les   dossiers   peu   risqués,   et   20%   plus  
rapide  sur  les  dossiers  nécessitant  une  analyse  approfondie.  Ces  chiffres  sont  d’autant  
plus   intéressants   que   nous   rappelons   que   les   dossiers   non   risqués   constituaient  
l’essentiel   de   la   charge   de   l’équipe   A   alors   qu’ils   constituaient   une   partie   infime   des  
dossiers  de  l’équipe  B.          
 
7.1.2.  INCARNER  LA  CONFORMITE    
 
C’est   bien   des   hommes   et   des   femmes   qui   jour   après   jour   font   vivre   la  
conformité  en  l’énactant  au  sein  des  organisations.  Mais  incarner  cette  figure  de  la  loi,  
de   l’ennemi   interne   du   profit,   n’est   pas   sans   conséquences.   Nous   avons   déjà   évoqué  
comment   ceci   se   traduisait   par   des   contradictions   organisationnelles   fortes,   et   nous  
avons  commencé  à  évoquer  quelques  impacts  pour  le  travail  concret  des  individus.  Or,  
incarner   la   loi   est   quelque   chose   qui   ramène   les   contradictions   et   les   tensions   au   sein  
même   de   sa   personne,   de   son   rôle   et   de   son   corps.   Ainsi,   dans   une   organisation,   il   y   a  
une   séparation   nette   entre   les   clients   internes   et   les   ennemis   internes.   Ce   clivage   qui  
demeure   aujourd’hui,   Assouly   l’avait   déjà   remarquait   à   la   fin   des   années   90   quand   le  
poste   de   déontologue   des   marchés   avait   été   crée   :   «   la   déontologie,   c’est   vous,   moi   je  
suis  là  pour  faire  du  profit  »  ;  «  moi  je  me  préoccupe  de  faire  du  business,  vous  êtes  là  
pour  nous  trouver  des  solutions  afin  de  le  faciliter  »  (Assouly,  2011:14).  On  retrouve  la  
même  tension  entre  déontologie  et  objectifs  de  profit,  et  idée  que  le  rôle  du  déontologue  
est  de  faciliter  cet  objectif,  en  prévenant  des  sanctions,  mais  sans  entraver  le  cours  des  
affaires.  Elle  se  demande  «  pourquoi  la  responsabilité  d’agir  selon  la  déontologie  serait  
d’abord   l’affaire   de   la   personne   qui   en   occupe   la   fonction   et   comment   les   opérateurs  
peuvent  respecter  les  règles  qui  encadrent  leurs  activités  si  même  leurs  dirigeants  ne  se  
sentent  pas  directement  concernés  par  la  déontologie  »  ?  (2011  :14).  Dans  son  analyse,  
il   semblerait   que   les   déontologues   servent   pour   que   les   dirigeants   se   défassent   de   leurs  
responsabilités,  en  délégant  les  questions  d’éthique  et  de  morale.    
Mais  alors  quel  sens  donnent-­‐ils  aux  règles  ?  Pour  rejoindre  Montesquieu,  il  sera  
donc  largement  question  non  pas  du  respect  de  la  lettre  des  normes,  mais  de  leur  âme,  
car   elles   sont   incarnées   par   des   sujets   qui   les   éprouvent,   les   transforment,   les  
interprètent  et  les  verbalisent.  
 

  356  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

7.1.2.1.  Les  impacts  d’éthique  sur  le  rôle  des  analystes  

 
Le   passage   à   l’approche   par   les   risques   n’est   pas   sans   conséquence   sur   le   plan  
individuel.  En  effet,  dans  la  construction  de  leur  rôle  et  de  leur  identité  professionnelle  
au  sein  de  BUF  (Mueller  &  Whittle,  2012)  il  est  important  de  noter  que  dans  tous  les  cas,  
la  responsabilité  personnelle  à  la  fois  de  l’analyste  qui  a  conduit  la  recherche  initiale  sur  
le  dossier  et  de  l’AMLO  qui  l’a  approuvé  est  très  forte,  et  peut  conduire  à  des  amendes  
pour   la   banque   et   de   l’emprisonnement   pour   eux.   L’équipe   parlait   souvent   de   cette  
«  épée  de  Damoclès  »  au  dessus  de  leur  tête,  en  se  plaignant  de  son  injustice  :  «  on   nous  
met   la  pression  pour  approuver  tout,  tout  de  suite,  mais  si  jamais  il  y  a  un  problème,  c’est  pas  le  
front   officer   qui   ira   en   prison,   c’est   nous  !  »  (Francis).  On  peut  imaginer  qu’ils  n’allaient  pas  
prendre   des   risques   inconsidérés   dans   ce   cas,   et   que   donc   la   probabilité   d’être   perçus  
comme   des   freins   bureaucratiques   pour   le   business   était   fort.   Avec   l’approche   par   les  
risques,   cette   responsabilité   individuelle   est   devenue   exacerbée  dans   la   mise   en  
pratique  effective  des  réglementations  AML  :  en  effet,  le  revers  d’une  plus  grande  liberté  
autour   de   la   check-­‐list   c’est   la   part   de   responsabilité   personnelle   engagée.   Plus   que  
jamais,   la   responsabilité   –   individuelle   et   collective   –   se   trouve   au   cœur   du   travail  
quotidien   de   l’équipe   B,   reconnue   à   présent   par   une   réglementation   spécifique   et   sa  
traduction  dans  des  pratiques  organisationnelles.    
La   manière   d’organiser   cette   responsabilité   et   l’assumer   était   alors   de  
l’embarquer  dans  les  routines  organisationnelles  de  leur  équipe  :  si  les  dossiers  étaient  
bien   assignés   individuellement   aux   analystes,   au   niveau   informel   ils   faisaient   souvent  
l’objet   de   discussions   collectives   dans   les   réunions   hebdomadaires   de   l’équipe   et   avec  
l’AMLO   encore   pendant   que   le   dossier   se   trouvait   à   l’étape   3.   La   notation   de   risque   était  
alors   le   résultat   d’une   négociation   collective   (Baïada-­‐Hirèche   et   al.   2011)   ainsi   que  
d’une  analyse  individuelle  continue.    
Une   des   toutes   premières   choses   que   Marie   nous   a   dites   pour   décrire   leur  
travail  lors  de  l’entretien  préliminaire  avant  le  début  de  l’étude  de  terrain  à  proprement  
parler  était  sous  la  forme  d’un  oxymore  :  «     on  doit  passer  beaucoup  de  temps  à  ‘moraliser  
les  Sales’  »,   et   à   plusieurs   reprises   «  notre  principal  boulot  c’est  de  moraliser  le  Front.  Imposer  
la   responsabilité   au   delà   du   business   pour   faire   du   business   propre  ».   ‘Moraliser   le   Front  
Office’   est   une   expression   qui   résume   bien   la   manière   dont   l’équipe   concevait   leur  
travail,   le   rôle   et   le   devoir   professionnel.   Il   ne   s’agit   pas   de   conformité,   ni   de   faire   la  
police,  ni  de  cocher  des  cases,  mais  de  ‘moraliser’,  une  attitude  engagée  et  active  qui  doit  
travailler   depuis   l’intérieur.   Ils   étaient   très   conscients   à   chaque   step   du   workflow   des  
enjeux   en   termes   d’éthique   (cf.   Colonne   E   du   tableau   précédent).   Ils   accordaient   à   la  

  357  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

question  de  l’éthique  une  place  prépondérante  dans  leur  travail,  comme  s’il  s’agissait  du  
cœur   de   métier,   et   d’autant   plus   important   compte   tenu   de   leur   positionnement  
organisationnel  déjà  analysé  dans  le  chapitre  précédent  et  de  leur  activité.      
Chaque   membre   de   l’équipe   n’entendait   pas   la   mise   en   pratique   des  
réglementations  comme  une  exécution  aveugle  de  la  conformité,  mais  comme  ayant  des  
enjeux   d’éthique   importants,   où   ils   étaient   concernés   non   pas   seulement   en   tant  
qu’analystes  de  la  conformité,  mais  en  tant  que  personnes,  que  sujets  moraux.  Marie  le  
précise  quand  elle  dit  que  la  moralisation  va  de  pair  avec  une  responsabilité  au  delà  du  
business  pour  faire  du  business  propre.  ‘Moraliser’  n’est  donc  pas  compris  dans  un  sens  
négatif,   mais   positif,   conçu   comme   une   responsabilisation,   associée   au   syntagme  
‘business   propre’.   Etre   responsables   de   ce   business   propre   et   énacter   cette   idée   au  
quotidien   suggère   que   les   analystes   étaient   en   train   de   faire   sens   de   leur   travail   en  
réintroduisant   des   enjeux   d’éthique   particuliers,   et   une   véritable   agence   morale   dans  
leur   manière   de   concevoir,   de   parler   de,   et   de   performer   leur   travail   (cf.   colonnes   D   et   E  
du   tableau   précédent).   Plus   encore,   cette   agence   morale   est   d’autant   plus   importante  
qu’elle   valorise   leur   travail  :   ils   ne   sont   plus   des   ‘secrétaires’   mais   des   ‘analystes   de  
risque’.  Ce  genre  de  propos  souligne  ce  que  d’autres  travaux  en  sociologie  de  la  finance  
ont  déjà  remarqué  sur  la  mauvaise  image  qu’ont  les  fonctions  support,  associées  à  des  
tâches   de   secrétariat,   méprisées   comme   étant   un   travail   bureaucratique   et   largement  
inutile,   et   méprisées   d’autant   plus   qu’elles   sont   associées   à   une   dimension   féminine   par  
opposition   aux   centres   de   profit   valorisés   et   masculins   associés   au   Front   Office  
(Godechot,  2001  ;  Zaloom,  2006).  Une  autre  réaction  courante  était  celle  de  les  tourner  
en   dérision   (Faÿ,   2008),   et   d’utiliser   les   clichés   sur   leur   rôle   de   ‘police’   (Mueller   &  
Whittle,  2012)  pour  ne  pas  les  prendre  au  sérieux  :  «  Chambertin  c’est  typiquement  le  genre  
de   mec   qui   fait   peur,   on   avoue   tout   en   moins   de   2   min   devant   un   mec   comme   ça  !   Limite   je  
commence   à   me   flageller   dès   qu’il   arrive,   mea   culpa,   mea   culpa  !  »   (Conversation   entendue  
dans  un  ascenseur,  le  3.11.2010)  
Pour  l’équipe,  leur  fonction  mais  aussi  leur  rôle  était  en  train  de  connaître  des  
profondes   mutations   en   particulier   par   l’intégration   de   ces   enjeux   d’éthique   au   cœur  
même  de  leur  travail,  car  elle  leur  permettait  de  retrouver  une  indépendance  d’agir  loin  
d’être  des  simples  exécutants  et  secrétaires.    
 
7.1.2.2.  La  voix  de  la  conformité    
 
Une  partie  importante  de  leur  temps  est  passé  au  téléphone  ou  par  mail  avec  les  
Sales,   pour   leur   demander   de   la   documentation   complémentaire,   pour   expliquer   et  

  358  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

justifier   la   nécessité   de   cette   documentation,   pour   justifier   l’attente   que   demande  

l’approbation  du  dossier,  pour  justifier  sans  expliquer  les  raisons  des  refus.  Ainsi,  il  est  
très  intéressant  de  prêter  attention  au  vocabulaire  et  aux  structures  lexicales  utilisées  
par   l’équipe,   car     “the  combination  of  word  frequencies,  word-­‐to-­‐word-­‐relationships,  and  
word-­‐to-­‐example  relationships—that  together  demarcate  a  system  of  cultural  categories”  
(Lowenstein  et  al.,  2012  :44)  seront  un  outil  intégrateur  de  plusieurs  niveaux  d’analyse  
pour   étudier   la   construction   sociale   et   située   de   la   signification   de   la   conformité   dans  
des  environnements  organisationnels,  des  pratiques  et  des  événements  concrets.  C’est  
ce  qui  nous  permet  de  donner  une  voix  à  la  conformité  et  d’avantage  la  caractériser  au  
niveau  des  processus  qui  ont  lieu  au  niveau  individuel,  incarnée  par  des  sujets  moraux  
‘en   chair   et   en   os’,   qui   vont   ainsi   donner   cette   voix   particulière   à   la   conformité.   Voici  
quelques  exemples,  où  les  tensions  que  cela  implique  sont  très  claires  :    
 
Clément,  au  téléphone  avec  un  trader,  doit  souvent  recourir  aux  menaces  :  
    -­‐    (Clément)  ....si  demain  un  régulateur  vient...  Non,  c’est  du  KYC  de  base,  ça  fait  partie  de  
nos   obligations   règlementaires...   Oui,   la   règlementation   est   assez   stricte...   C’est   pas   pour  
vous  mettre  des  bâtons  dans  les  roues,  c’est  juste  qu’on  n’a  pas  d’autre  choix  que  de  poser  
toutes  ces  questions...  oui,  j’ai  bien  compris  l’urgence....Valider  un  KYC  ce  n’est  pas  appuyer  
sur  un  bouton  !  Il  y  a  un  aspect  risque  AML  et  de  réputation  pour  la  banque...  C’est  pas  pour  
polémiquer,   mais   entrer   en   relation   avec   un   client   exige   tous   ces   docs...   Mais   ta  
considération  personnelle  n’est  rien  face  aux  contraintes  règlementaires  !  Oui,  passe  ici  si  tu  
veux,   mais   j’ai   déjà   été   très   clair   sur   ce   dossier...   Ce   n’est   pas   ma   faute   si   tu   as   déjà   dit   au  
client  que  c’était  bon.  Me  mettre  en  copie  ne  sert  à  rien  et  décrédibilise  la  banque.  Ça  va  pas  
du   tout   !   Moi   je   ne   rentre   pas   en   contact   avec   le   client   !   Tu   n’as   pas   le   droit   de   me   mettre   en  
copie  de  quoi  que  ce  soit  que  tu  échanges  avec  le  client.  On  a  la  commission  bancaire  sur  le  
dos,   ce   sont   des   documents   obligatoires   pour   tout   le   monde,   et   ce   que   vous   vous   voulez  
donner   ne   vaut   pas   certificat   d’incorporation,   je   suis   désolé   !   Et   pour   ce   qui   est   de   l’autre  
doc,  non,  je  n’ai  rien  reçu    à  ce  jour  !    
    -­‐    (Clément,  en  raccrochant  le  téléphone)  La  capacité  des  Sales  de  mettre  la  pression  aux  
autres   est    inversement   proportionnelle   à   leur   propre   capacité   à   gérer   le   dossier   par   la  
suite.   C’est   hallucinant   !   (En   imitant   le   trader   :)   «   Mais   c’est   juste   un   intermédiaire,   Il   faut  
faire   un   KYC   quand   même   ?   Mais   on   vient   de   trader,   on   peut   pas   avoir   une   autorisation  
rapide  ?  »  Non,  merde  !  elle  est  basée  en  Israël  cette  contrepartie,  il  faut  que  ça  passe  par  
Compliance  mon  vieux  !  12  relances!  On  rigole  ou  quoi  ?  Putain  !    
     
-­‐    (Clément,  un  autre  jour)  il  y  a  des  Sales  qui  ont  accepté  des  données  déclaratives  !  je  rêve  !  
Ca   lui   suffit   le   mec   !   25   millions   d’euros   et   il   accepte   du   déclaratif   !   (3   autres   sont   autour   de  
l’ordinateur  à  s’énerver  avec  lui).    

  359  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 
Elise,   habituellement   la   plus   discrète   de   l’équipe,   après   avoir   raccroché   avec   Londres,   en   se  
levant  de  sa  chaise  :  
-­‐  (Elise)  Mais  ils  sont  vraiment  cons  !  Oh  putain,  ils  m’énervent  ces  cons  d’Anglais  !  Ça  
fait  je  ne  sais  pas  combien  de  mails  que  je  leur  envoie  pour  leur  dire  que  même  si  le  Sales  est  à  
Londres,  le  booking  est  approuvé  à  Paris  et  donc  il  faut  AUSSI  un  approval  Paris,  mais  non  !  ils  ne  
peuvent  pas  le  comprendre  ça  !  Ils  sont  cons  !  
 
Il  y  a  donc  un  aspect  essentiel  de  la  pratique  de  la  conformité  qui  est  de  nature  
discursive,  qui  consiste  en  la  verbalisation.  Cependant,  cette  verbalisation  est  tout  sauf  
un   discours   abstrait,   qui   emprunterait   sa   substance   aux   contenus   normatifs,  
réglementaires,   ni   même   moraux   au   sens   large   (comme   par   exemple   avec   des  
expressions   telles   que   «  c’est   bien/pas   bien  »,   «  bon/mauvais  »   «  éthique/non-­‐
éthique  »).  En  effet,  ces  catégories  sont  même  loin  d’être  pertinentes  pour  eux  :    
(Christian,   4   juin,   2010).   «  Ce   n’est   pas   une   question   de   bien   ou   de   mal.   C’est   pas   du   jugement  
que   l’on   fait.   Faut   pas   avoir   des   sentiments   sinon   tu   fausses.   C’est   ni   chaud   ni   froid.   Sinon,   tu   vas  
être  stressé,  tu  vas  pas  prendre  du  recul.  Faut  juste  penser  à  ton  boulot,  et  à  comment  y  arriver,  
des  efforts  à  faire  ».    

 
Là   où   on   aurait   pu   s’attendre   à   des   justifications   qui   construiraient   leur  
rhétorique   sur   ce   type   d’arguments   et   de   vocabulaire   qui   constituent   une   base  
discursive  partagée  (les  codes  de  loi,  les   policies  internes  etc.)  par  les  professionnels  de  
la  conformité,  on  a  trouvé  des  justifications  d’une  toute  autre  nature.  Ces  justifications  
étaient   profondément   subjectives,   et   plus   encore,   incarnées   et   vécues.   Les   analystes  
étaient  en  effet  en  train  de  faire  sens  de   leur   approche   par   les   risques   en   employant   des  
termes   relevant   du   champ   lexical   du   confort   physique  :   «  je   suis   confortable/pas  
confortable   avec   cette   contrepartie  »,   «  je   me   sens   à   l’aise/pas   à   l’aise  avec   ce   dossier   »,   «  je   la  
sens/je   ne   la   sens   pas  cette   relation   d’affaires   ».   Ce   vocabulaire   était   présent  
systématiquement   sur   l’ensemble   des   décisions   prises   sur   chaque   dossier,   à   la   fois   à  
l’oral   lors   des   réunions   ou   appels   téléphoniques   avec   le   AMLO,   et   à   l’écrit   dans   les  
mémos.  Les  décisions  étaient  alors  justifiées  non  pas  uniquement  en  termes  rationnels  
(légaux,  réglementaires)  mais  principalement  en  termes  subjectifs  «  d’intime  conviction  ».          
 
Ce   vocabulaire   utilisé   par   les   praticiens   de   la   conformité   leur   permettait   de  
performer   la   conformité   –   presque   au   sens   austinien   du   mot   –   et   tout   simplement   de  
parler   de   leur   travail.   Cette   pratique   verbale   représente   une   dimension   essentielle   dans  
l’implémentation   effective   de   leur   objectif   de   faire   du   «  business   propre  ».   Faire   sens   de  

  360  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

leur   travail   n’était   pas   seulement   une   question   de   se   concevoir   dans   leur   rôle,   mais  
c’était   aussi   une   manière   de   justifier   leurs   décisions   et   leurs   actions   au   quotidien.  Ainsi,  
les  listes  à  vérifier  n’étaient  que  la  partie  formelle  de  l’iceberg  de  ce  qui  entre  en  compte  
dans  le  processus,  qui  devait  être  senti  dans  le  corps  de  l’analyste  en  plus  d’être  réfléchi  
rationnellement  :   leur   évaluation   devait   prendre   en   compte   leur   «  sentiment   dans   les  
tripes  »,   ou   «  gut   feeling  ».   Pour   illustrer   la   manière   dont   cet   élément   participe   de   la  
manière   de   performer   les   régulations,   nous   proposons   la   matrice   ci-­‐dessous,   pour  
caractériser   les   situations   que   l’équipe   B   devait   affronter   selon   les   dossiers.   On   peut  
voir   que   chaque   dossier   est   l’occasion   pour   arbitrer   en   fonction   de   deux   critères  
principaux  :   le   degré   de   conformité   du   dossier   d’une   part,   et   le   degré   de   confort   qu’il  
procurait  d’autre  part.  Il  en  résulte  une  typologie  des  dossiers,  qui  déclenchaient  ainsi  
des   stratégies   de   justification   spécifiques.   Cette   matrice   nous   permettra   aussi   de  
délimiter  les  contours  d’une  zone  de  confort  au  sein  de  laquelle  ils  peuvent  agir.      

Figure  34:    Matrice  sur  les  interactions  entre  confort  et  conformité  sur  les  dossiers  

Dossier Conforme
Oui Non
(1) (2)
Dans la zone de confort, menant à une Dans la zone de confort même si pas tout à fait
approbation rapide des dossiers. conforme: le dossier est accepté ou non en accord
--- avec l’AMLO.
Les justifications passent par l’absence de ---
Oui

preuves contraires: “no news means good news”, La justification est à la fois orale et écrite dans le
et il n’est pas besoin de s’appesantir sur ce type Mémo. L’argumentation combine des éléments de
de dossiers. Dans le Mémo, la conformité du “facilitation du business” (ne pas être un frein
dossier et le confort qu’il procure sont justifies aveugle sans réelle risque ou raison) et des preuves
avec des données (ou la preuve d’absence de arguant qu’il n’y a pas de risque véritable en
données adverses). termes de KYC-AML de toutes façons, en dépit de
la non-conformité stricte du dossier.
(3) (4)
Confort de Hors de la zone de confort individuelle, même si Hors de la zone de confort à tous les niveaux,
dossier conforme: un dilemme surgit lors de la menant à un refus probable du dossier, ou à son
l’analyste confrontation avec les niveaux organisationnel et approbation avec l’accord des régulateurs pour
institutionnel avant une décision finale. mieux l’investiguer par la suite dans le cadre de la
--- déclaration de soupçon.
Ici la justification passe par une affirmation et ---
explicitation de leur inconfort expérientiel, car ils La complexité de ces dossiers égale la complexité
Non

n’ont souvent pas des preuves pour appuyer leurs des justifications qu’ils doivent produire pour le
‘sentiments’. La justification est surtout orale, dossier, qu’il soit approuvé ou non. L’approbation
combinant des arguments de leur inconfort et des dans ces cas là est souvent faite avec l’accord des
arguments techniques. Ils affrontent de régulateurs pour mieux monitorer la contrepartie,
nombreuses pressions, et si jamais le dossier est avec l’espoir que la relation d’affaires permettra de
finalement approuvé, les analystes se protègent confirmer les doutes sérieux à son égard et de
en laissant des traces écrites dans le Mémo sur réunir les preuves nécessaires pour une
leur avis contraire et leurs doutes. inculpation.

7.1.2.3.  Pratiques  verbales  et  justification  des  décisions  du  confort      

 
Dans   la   case   1   en   haut   à   gauche,   nous   sommes   devant   les   cas   les   plus   aisés   à  
traiter   par   les   analystes  :   d’une   part,   le   dossier   est   conforme   en   tous   points   (la  
documentation   est   valide,   à   jour,   il   n’y   a   pas   de   risque   particulier   détecté,   le   client   est  

  361  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

déjà  connu  de  la  banque,  est  basé  dans  un  pays  considéré  peu  risqué…),  ce  qui  enlève  
des   préoccupations   supplémentaires   et   réduit   leur   responsabilité   personnelle   dans   le  
cadre  de  l’approche  par  les  risques,  et  d’autre  part  le  dossier  ne  pose  pas  de  questions  
particulières   qui   nécessiteraient   un   arbitrage   moral   individuel   ni   par   l’analyste   ni   par  
l’AMLO.   Le   dossier   est   alors   considéré   comme   peu   risqué   d’un   point   de   vue   collectif  
(pour  l’équipe  KCY-­‐AML),  écologique  (par  rapport  aux  directives  de  l’organisation  et  les  
pratiques   d’usage   du   secteur),   institutionnel   (par   rapport   aux   exigences   AML,   au   niveau  
national   et   international)   et   enfin   d’un   point   de   vue   moral   (car   le   dossier   ne   suscite   pas  
de  problème  particulier  ou  de  dilemme  pour  l’individu).  On  dit  alors  que  de  tels  dossiers  
se   trouvent   au   sein   de   la   zone   de   confort   en   tous   points,   y   compris   en   termes   de  
conformité   stricte.   Dans   de   tels   cas,   l’analyse   est   généralement   assez   rapide,   et   ne  
nécessite   pas   de   justification   négociée   particulière.   Pour   les   front   officers   “no   news  
means  good  news”   et   pour   le   département   conformité   une   explication   dans   le   Mémo   sur  
la   rigueur   des   scans   effectués   sans   trouver   aucune   preuve   adverse   pouvant   laisser   le  
moindre  doute,  suffit.  
Les   trois   autres   cases   sont   cependant   un   peu   plus   problématiques.   Une  
application  stricte  de  la  réglementation  entrainerait  un  refus  aveugle  et  contraignant  de  
l’ensemble   des   dossiers   dans   les   cases   2   et   4.   Sans   avoir   la   possibilité   d’adapter   la  
diligence   à   la   situation   (l’objectif   de   l’approche   par   les   risques),   la   probabilité   de   perdre  
un   nombre   conséquent   d’opportunités   de   business   est   grande,   alors   même   qu’un  
certain   nombre   de   ces   dossiers   ne   représentent   pas   forcément   des   véritables   risques   ni  
en   termes   d’AML   ni   pour   la   réputation   de   la   banque.   En   particulier   dans   la   case   2,   on  
voit  le  cas  de  dossiers  qui  ne  sont  pas  complètement  conformes  par  rapport  à  la  check-­‐
list   (par   exemple,   certains   document   ne   sont   pas   considérés   nécessaires   et   donc   ne  
figurent  pas  dans  le  dossier).  Dans  ces  cas-­‐là,  l’analyste  peut  alors  ‘courber’  ou  ‘tordre’  
la   ligne   droite   des   exigences   vers   une   catégorisation   moins   risquée   s’il   a   des   bonnes  
raisons   de   le   faire   et   parce   qu’il   se   sent   ‘confortable’.   Ce   confort   vient   généralement  
d’une  bonne  connaissance  du  client  à  travers  les  années  de  relation  d’affaires  avec  lui,  
ainsi   que   d’une   bonne   connaissance   des   spécificités   et   des   pratiques   locales.   Ici,   la  
«  licence   to   deviate  »   vient   de   la   volonté   d’appuyer   la   compétitivité   de   BUF-­‐BI   en  
accélérant   un   processus   et   créant   de   la   valeur,   mais   doit   être   solidement   justifié   dans   le  
Mémo   pour   que   l’AMLO   valide   cette   déviation.   Cette   évaluation   de   risque   moindre   est  
justifiée   aussi   lors   de   réunions   avec   l’AMLO   sur   les   dossiers   en   cours.   Ils   doivent  
justifier   de   leur   confort   et   argumenter   d’une   façon   convaincante   qu’une   non-­‐conformité  
partielle   n’est   pas   forcément   le   signe   d’un   danger.   Parfois,   les   analystes   et   l’AMLO   lui-­‐
même  peuvent  aller  jusqu’à  s’engager  personnellement  en  faveur  de  la  contrepartie  et  

  362  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pour   appuyer   le   business   s’ils   sont   confiants   que   l’information   collectée   est   à   la   fois  
fiable   et   suffisante   à   la   fois   d’un   point   de   vue   objectif   (après   triangulation   de   sources  
externes)  et  subjectif   («  C’est   dans   notre   base   de   clients   depuis   plus   de   dix   ans  »  ;   «  on   connaît  
bien   cette   contrepartie,   on   peut   y   aller  »  ;   «  j’ai   pas   de   problème   avec   cette   contrepartie  »  ;   «  je  
suis  confortable  sur  cette  contrepartie  »).   Cependant,   ce   propos   doit   être   nuancé   car   nous  
avons   aussi   observé   que   ces   choix   peuvent   aussi   résulter   du   fait   que   le   secteur   bancaire  
tend   à   développer   une   sorte   de   ‘zone   de   confort   commune’   (niveau   inter-­‐
organisationnel)   qui   peut   contribuer   à   la   délimitation   des   frontières   de   ce   qui   est  
autorisé   ou   pas,   que   ce   soit   d’une   manière   explicite   ou   implicite.   Nous   détaillerons   cette  
nuance  dans  le  chapitre  suivant,  car  il  est  clair  qu’elle  peut  jouer  un  rôle  important  dans  
le  genre  de  pression  institutionnelle  au  niveau  du  champ.  Ainsi,  cette  case  2  peut  être  à  
la   fois   l’occasion   d’une   déviation   de   la   norme   pour   de   bonnes   raisons   et   sans   provoquer  
une  véritable  exposition  au  risque,  mais  peut  aussi  être  le  lieu  d’une  déviance  qui  reste  
dans   le   domaine   du   confortable   car   cela   fait   partie   des   règles   morales   d’usage   (cf.  
Jackall,   2010  ;   Venard   &   Hanafi,   2008).   Pour   éviter   ceci,   la   qualité   des   dossiers  
constitués   et   analysés   et   donc   le   professionnalisme   et   l’éthique   des   analystes   en   tant  
qu’individus  sont  essentielles.  
 

7.1.2.4.   Pratiques   verbales   de   résistance   et   justifications   des   décisions  

de  l’inconfort    
 
L’omniprésence   de   l’inconfort   fait   que   nous   avons   rapidement   compris   que   la  
résistance   était   une   composante   majeure   de   l’agir   dans   la   conformité.     La   case   3   montre  
typiquement   le   rôle   de   l’agence   morale   dans   le   travail   de   la   conformité   fait   par   les  
analystes.  En  effet,  en  se  cantonnant  à  la  check-­‐list  l’acteur  devient  un  simple  exécutant  
qui   peut   donc   approuver   les   dossiers   «  at   face   value  »,   y   compris   ceux   qui   pourraient  
entraîner   de   sérieux   risques   et   problèmes   pour   la   banque   s’il   n’y   avait   pas   d’analyse  
plus  approfondie  derrière.  Marie  nous  a  cité  un  certain  nombre  de  dossiers  de  ce  type,  
qui   dans   le   passé   avait   été   refusés   malgré   l’absence   de   preuve   concrète   du   risque  
potentiel.   Il   y   avait   eu   à   chaque   fois   une   levée   de   boucliers   de   la   part   du   Front   Office   qui  
voyait  d’un  très  mauvais  œil  ces  refus.  Dans  certains  cas,  quelques  années  plus  tard  les  
événements   avaient   donné   raison   à   l’AMLO,   montrant   alors   qu’il   avait   bien   fait   de  
refuser   la   contrepartie   malgré   une   conformité   apparente.   Chaque   fois   qu’un   nouveau  
dossier   de   ce   type   se   présente,   l’AMLO   en   profite   pour   rappeler   ces   autres   cas   au   Top  
Management,   afin   de   justifier   ses   ‘instincts’   et   ceux   des   analystes,   et   renforcer   leur  
position  de  résistance  stoïque  face  aux  pressions.    

  363  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Un   exemple   de   ce   type   que   nous   avons   pu   suivre   était   celui   d’une   association  
religieuse   française,   déjà   cliente   de   la   banque   mais   en   «  restrict  »,   devant   donc  
demander  autorisation  pour  chaque  transaction  qui  sortait  d’un  certain  cadre  ordinaire.  
Elle   demandait   le   transfert   de   ‘dons’   à   un   Territoire   d’Outre-­‐Mer   pour   la   construction  
d’une   école   dans   une   zone   rurale.   A   priori   un   objectif   louable   dans   une   optique   de  
développement   et   de   scolarisation,   l’association   était   basée   en   France   et   souhaitait  
transférer   les   fonds   dans   les   DOM-­‐TOM,   donc   pas   de   raisons   particulières   pour  
suspecter   quoi   que   ce   soit.   Or,   «  C’est   les   cas   les   plus   délicats,   c’est   les   pires  »,   nous  
commentait  Christian,  chargé  du  dossier,  «  en  apparence  c’est  plein  de  bonnes  intentions  et  
transparence,  mais  en  général  ça  pue  ce  genre  de  dossiers.  Bizarrement,  c’est  là  où  on  aurait  le  
moins   de   raisons   de   douter   qu’il   y   a   toujours   un   truc   caché  ».   En   effet,   il   expliquait   que   les  
dons  faits  aux  organisations  caritatives  et  associations  à  but  non-­‐lucratif  étaient  parmi  
les   moyens   les   plus   faciles   pour   blanchir   de   l’argent   en   toute   tranquillité   en   Europe,  
sans  devoir  recourir  à  des  paradis  fiscaux  ou  aux  plaques  tournantes  du  terrorisme  et  
de   la   corruption   mondiales.   «  Comment   leur   demander   de   justifier   l’origine   des   fonds  ?  
Comment   diable   pouvons   nous   retracer   la   chaîne   des   supposées   ‘petites   pièces’   reçues   lors   de   la  
quête   de   la   messe   du   dimanche,   qui   au   final   peut   constituer   des   milliers   d’euros  ?  ».  Et  en  effet,  
lorsque   Christian   a   demandé   à   avoir   des   documents   supplémentaires,   en   particulier  
concernant   le   bénéficiaire   effectif   des   fonds   et   la   preuve   du   projet   de   construction   de  
l’école,   la   réponse   obtenue,   malgré   son   apparence   légitime,   n’a   pas   aidé   Christian   à   se  
sentir   plus   confortable,   au     contraire  :   «   [les  clients]  ont  dit  aux  Sales,  qui  à  son  tour  me  l’a  
écrit  dans  son  mail:  you  are  insane  to  ask  things  that  only  the  Vatican  can  disclose,  and  if  you  are  
too   nosy   they   said   they   would   go   with   a   competitor   ».   Ceci   a   conforté   Christian   dans   ses  
doutes,   et   suite   à   de   nombreux   mois   d’analyse   (cette   demande   est   arrive   fin   avril,   et  
n’était   pas   encore   validée   à   la   fin   de   mon   stage   en   novembre,   j’ai   pu   donc   suivre  
l’évolution  de  ce  dossier  au  jour  le  jour).  La  documentation  datait  de  1972,  et  même  si  le  
client   dit   que   la   situation   n’a   pas   changée   depuis,   pour   le   KYC   il   faut   des   documents  
certifiés  de  moins  de  3  mois.  Il  a  donc  attribué  la  notation  la  plus  élevée  de  risque  dans  
son   Mémo   pour   l’AMLO   et   à   suggéré   qu’une   déclaration   de   soupçon   soit   faite  «  S’ils  nous  
menacent  avec  leur  Vatican,  on  leur  répondra  que  nous  aussi  on  peut  saisir  la  cour  des  grands,  
on  va  l’envoyer  à  Bercy  »  (Christian,  4  juin  2010).  Si  le  vox  populi  assure  que  l’argent  n’a  
pas  d’odeur,  dans  une  perspective  AML  il  a  bel  et  bien  une  odeur  et  même  très  forte  :  
c’est   leur   travail   d’être   “nosy”   et   fouineurs,   et   de   regarder   de   près   les   dossiers   qui  
‘puent’.        
Cet   exemple   montre   bien   que   le   confort   et   le   “gut   feeling”   étaient   une  
composante  essentielle  dans  la  mise  en  pratique  de  la  conformité  au  quotidien.  En  effet,  

  364  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

les  analystes  savent  que  leur  responsabilité  pénale  est  fortement  engagée  si  un  dossier  
qu’ils  approuvent  se  révèle  impliqué  dans  une  affaire  de  blanchiment.  Voilà  pourquoi  ils  
peuvent   demander   à   complètement   bloquer   le   dossier   ou   du   moins   à   justifier   des   mis  
supplémentaires   d’analyse   pour   se   donner   le   temps   d’aller   “au   fond   de   l’affaire”,   même  
s’il  ne  manque  pas  de  documentation  basique  particulière,  et  il  n’y  a  pas  de  risqué  précis  
d’identifié.   Leur   inconfort   sur   le   dossier   est   la   raison   primordiale   qu’ils   avancent,   ce   qui  
rend   leur   justification   plus   complexe,   en   particulier   vis-­‐à-­‐vis   du   Front   Office.   Ils   doivent  
alors   combiner   les   arguments   dans   un   discours   double:   essayant   de   justifier   leur  
inconfort  avec  l’AMLO,  et  essayant  de  trouver  des  arguments  techniques  pour  le  Sales,  
pour  justifier  la  demande  supplémentaire  de  documentation  sans  éveiller  ses  soupçons  
ni   ceux   du   client   (on   y   était   très   proche   dans   le   cas   mentionné   ci-­‐dessus)   et   les   délais  
dans  le  processus.  
Pour  bloquer  un  dossier  ‘sans  preuves’,  s’appuyant  simplement  sur  “un  sentiment  
bizarre  que  quelque  chose  ne  sent  pas  bon”,  “ça  gratte,  ça  tourne  pas  rond”,  “je  ne  le  sens  pas”,  
l’analyste   doit   conceptualiser   et   négocier   une   évaluation   du   risque   tout   d’abord   au  
niveau   de   l’équipe   où   ils   peuvent   librement   exprimer   leurs   doutes,   intuitions,  
sentiments   et   inconfort.   Ici,   c’est   le   vocabulaire   de   la   sensation   physique   qui   est  
omniprésent.   Comme   dans   les   exemples   déjà   cités,   on   retrouve   de   nombreuses  
références   à   l’odeur   et   au   nez   («  pue  »,   «  sent   mauvais  »,   «  sent   pas   bon  »,   «  nosy  »,   «  aller  
foutre  son  nez  dans  les  affaires  qui  ne  le  regardent  pas  »).  Comme  les  chiens  de  chasse  ou  de  
la  police,  c’est  par  l’odorat  que  la  piste  à  creuser  est  révélée.  Cette  ‘odeur  de  la  situation’  
aide   l’analyste     à   pointer   dans   la   bonne   direction.   Ensuite,   on   retrouve   d’autres  
référence   aux   organes   internes   du   corps   («  dans   les   tripes  »,   «  gut   feeling  »,   «  ça   me   rends  
malade  »,   «  j’ai   un   nœud   à   l’estomac  »,   «  en   travers   de   la   gorge  »)   pour   justifier   et   partager  
leur   sensation   et   leur   expérience   de   l’inconfort   («  inconfortable  »,   «  ça   gratte  »,   «  ça   me  
laisse   mal   à   l’aise  »).   On   retrouve   aussi   une   équivalence   forte   entre   le   vocabulaire   de   la  
saleté   et   le   vocabulaire   de   l’inconfort,   comme   nous   le   développerons   dans   le   chapitre  
suivant.  Cependant,  il  est  certain  que  cet  aspect  subjectif  de  leur  argumentation  ne  suffit  
pas  en  dehors  de  l’équipe,  et  doit  alors  être  complétée  par  une  argumentation  liée  à  leur  
expertise   sur   les   types   de   risques  (i.e.   vocabulaire   sur   les   priorités   de   la   gestion   des  
risques,   sur   la   réputation,   sur   les   attentes   réglementaires,   sur   des   détails   juridiques  
précis,  en  s’appuyant  sur  des  cas  précédents  qui  font  une  sorte  de  ‘jurisprudence’,  etc.).  
Par   exemple,   pendant   les   réunions,   les   analystes   citaient   des   articles   de   la   loi,   ou  
rappelaient   les   dangers   d’une   mauvaise   réputation   et   les   impacts   négatifs   sur   la  
performance   pour   défendre   le   refus   malgré   la   conformité   apparente   du   dossier  :  

  365  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’approbation  est  risquée,  et  refuser  est  alors  la  décision  sage  –  faut  d’être  rationnelle  –  
à  prendre.    
Ils   doivent   ensuite   défendre   leur   position   d’abord   avec   l’AMLO   pour   le  
convaincre  du  bien  fondé  de  leur  «  sentiment  dans  les  tripes  »  et  de  leurs  «  instincts  »,  
puis   vis-­‐à-­‐vis   du   Front   office   qui   sera   exaspéré   du   temps   que   prends   l’approbation   du  
dossier,   surtout   s’il   n’y   a   pas   de   raison   évidente   pour   tarder   et   encore   moins   pour  
refuser.   Cependant,   dans   certains   cas   extrêmes,   lorsque   les   pressions   du   champ   sont  
trop  fortes,  l’analyste  et/ou  l’AMLO  peuvent  aussi  accepter  de  rester  hors  de  leur  zone  
de   confort  en   approuvant   le   dossier.   Ceci   ne   veut   pas   dire   qu’ils   ne   vont   pas   donner   une  
évaluation  de  risque  élevé  en  courbant  l’analyse  et  en  spécifiant  noir  sur  blanc  dans  le  
dossier   qui   sera   archivé   les   raisons   de   leur   inconfort.   C’est   un   mécanisme   de   protection  
indispensable  en  cas  d’audit  et  si  les  événements  ultérieurs  confirment  plus  tard  leurs  
intuitions   et   leurs   doutes  :   «  Même   si   je   ne   suis   pas   du   tout   confortable   avec   cette  
contrepartie,   je   ne   peut   pas   vraiment   dire   non  :   toutes   les   autres   banques   traitent   déjà   avec   et   le  
top  management  veut  sa  part  du  gâteau.  Donc,  je  vais  suivre  le  courant,  mais  je  vais  préciser  très  
clairement  dans  le  dossier  que  nous  étions  tous  contre.  Ça  sent  la  bombe  à  retardement  à  mon  
avis  »  (M.  Chambertin,  l’AMLO,  lors  d’une  réunion  sur  un  dossier  sensible).    
Enfin,   dans   la   case   4,   les   dossiers   sont   ni   conformes,   ni   ne   procurent   une  
sensation   de   confort.   Dans   ces   cas   là,   les   risques   à   la   fois   pour   la   banque   et   pour   les  
individus   de   la   conformité   qui   instruisent   le   dossier   sont   élevés.   Il   y   a   alors   plusieurs  
possibilités  :  1)  l’analyste  refuse  le  dossier  à  son  niveau  s’il  s’agit  d’un  cas  trop  flagrant  
et   informe   l’AMLO   de   sa   décision   (en   effet,   l’analyste   ne   peut   pas   valider   un   dossier,  
mais   a   le   pouvoir   de   le   refuser   dans   certains   cas   évidents,   sans   forcément   suivre  
l’ensemble  de  la  procédure)  ;  2)  l’analyste  fait  part  de  ses  doutes  à  l’AMLO  qui  à  son  tour  
refuse   officiellement   le   dossier  en   faisant   éventuellement   une   déclaration   de   soupçon  
aux   régulateurs  ;   3)   L’AMLO   approuve   le   dossier   en   accord   avec   les   régulateurs   pour  
pouvoir   le   monitorer   le   plus   prêt,   et   attraper   “the  counterpart  with  his  hands  in  the  cookie  
jar”,   soit   en   flagrant   délit   de   blanchiment   si   auparavant   il   n’y   avait   pas   de   preuves  
suffisantes   pour   le   poursuivre   en   justice.   Dans   ce   dernier   cas,   les   banques   deviennent  
littéralement  des  appâts  et  des  complices  des  régulateurs,  s’engageant  en  connaissance  
de   cause   dans   des   affaires   de   blanchiment   et   des   pratiques   déviantes   afin   de   lutter  
depuis  l’intérieur  du  système.  Les  analystes  étaient  ensuite  chargés  de  communiquer  au  
Front  Officer  la  décision  finale,  tout  en  leur  étant  formellement  interdit  bien  entendu  de  
laisser   entendre   les   raisons   d’un   refus   ou   d’une   approbation,   car   ceci   compromettrai  
fortement  l’efficacité  de  leur  action  AML.  Les  analystes  étaient  donc  tenus  de  respecter  
ces   ‘murailles   de   Chine’,   faute   de   quoi   leur   mission   de   sentinelle   était   annulée.   Ce  

  366  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

«  tipping   off  »   était   une   faute   professionnelle   qui   pouvait   entraîner   leur   licenciement  
ainsi  que  déclencher  d’autres  procédures  de  whistleblowing  internes  pour  les  dénoncer  
(Vandekerckhove   &   Lewis,   2012).   Ainsi,   pour   assurer   leur   mission   sans   la  
compromettre   malgré   la   fragilité   de   leur   position,   l’équipe   B   avait   développé   des  
techniques   de   justifications   liées   à   la   complexité   des   dossiers,   ou   à   l’absence   ou   non-­‐
conformité  de  la  documentation.  Ils  passaient  un  temps  important  à  essayer  de  trouver  
des  raisons  valables  pour  le  Sales  énervé  et  justifier  leur  travail  à  ses  yeux.  Leur  premier  
objectif  en  se  comportant  ainsi  était  de  maintenir  un  dialogue  avec  le  Front  Office,  car  ils  
savaient   que   l’efficacité   de   leur   travail   reposait   aussi   sur   la   qualité   des   relations   avec  
eux,  car  ils  en  dépendaient  pour  obtenir  de  la  documentation  du  client.  Mais  les  enjeux  
d’éthique   dans   cette   quatrième   case   sont   plus   complexes   qu’il   ne   semble,   et   laissaient  
les   analystes   dans   un   inconfort   supplémentaire   lié   à   la   sensation   et   le   dilemme   de,   en  
quelque   sorte   ‘trahir’   leur   propre   organisation   et   leurs   ‘collègues’   (Vandekerckhove   &  
Commers,  2004).  
 

7.2.  DISCUSSION  :  AGIR  ENTRE  CONFORT  ET  CONFORMITE  

 

7.2.1.  LA  ZONE  DE  CONFORT  :  UNE  PROPOSITION  CONCEPTUELLE    

 

7.2.1.1.  Etre  le  locus  bellicus  de  la  résistance  éthique    

 

(Echange  de  mails  entre  le  23.09  et  le  01.10.2010)  

-­‐   (Sales   basé   UK,   23.09.)   We  have  three  urgent  files  on  the  workflow.  As  you  are  aware,  you  are  
now   supposed   to   cover   until   7pm   London   Time     in   order   to   cover   KYC   in   the   UK.   I  
understand  that  there  is  a  strike  in  France  meaning  that  everyone  must  have  gone  home  
early.  In  the  future  would  you  mind  letting  us  know  if  you  are  leaving  the  desk  if  we  have  to  
cover  up  for  your  work  ???      
(Odette,   quelques   minutes   plus   tard)   Dear  X,  We  appreciate  your  deep  personal  implication  in  
the   urgent   matters   of   KYC.   First,   despite   the   strike,   everyone   is   here.   Second,   we   have  
already   told   you   that   we   cannot   proceed   if   the   basic   documentation   is   missing.   If   you  
would   be   kind   enough   to   provide   it,   then   we   can   proceed   as   soon   as   possible.   Thanks.  
Odette  and  the  team.    
Quelques   jours   se   sont   écoulés   pendant   lesquels   le   Sales   a   harcelé   Odette,   puis   Marie   par  
email.    
-­‐  (Marie,  email  du  01.10)    Dear  X,  I  have   read  several  unpleasant  emails  from  you   to  my  team.  
Is   it   possible   to   speak   to   them   correctly,   without   aggressivity,   please  ?   It   will   be   really  
appreciated.   You   have   the   right   to   express   any   opinion,   and   we   are   open   to   listen   and  
discuss  with  you,  but  please,  be  correct.  Many  thanks  for  your  understanding.  Best  regards,  
Marie.      

  367  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 
Nous  avons  montré  que  l’inconfort  peut  être  une  source  d’un  véritable  malaise,  
stress,   tensions   et   même   angoisse   «  On   se   fait   taper   dessus   parce   qu’on   fait   notre   job.   Ca  
devient  intolérable,  voire  ça  devient  maso(chiste).  C’est  crevant  de  travailler  comme  ça.  Ou  on  se  
bat   ou   on   crève  »   (Francis,   29.10.2010).   Si   les   analystes   sont   vraiment   trop  
inconfortables,   alors   une   résistance   forte   liée   à   l’agence   morale   peut   rémérger   avec   une  
grande   puissance.   Ceci   peut   alors   conduire   au   départ   volontaire   ou   involontaire   de   la  
personne   qui   refuse   de   se   plier   à   la   situation.   L’analyste   peut   éviter   un   inconfort  
insupportable   et   revenir   à   un   choix   d’éthique   fondamental,   un   choix   de   cohérence  
personnel,   au   delà   des   pressions   organisationnelles   et/ou   institutionnelles,   de  
suspendre   son   action   pour   être   en   cohérence   avec   lui-­‐même,   comme   argumente  
Hannah  Arendt  (citée  in  Dumez,  2006b).  En  effet,  «  unlike   episteme   and   techne,   where   it  
is  possible  to  make  a  distinction  between  what  one  is  and  what  one  does,  in  phronesis  what  
one   does   is   inextricable   from   what   one   is.   Unlike   episteme   and   techne   which   produce  
outcomes   that   are   clearly   separable   from   the   producer,   phronesis   gives   rise   to   praxis  
which  cannot  be  instrumentalized  :  it  is  action  that  seeks  no  outcomes  other  than  its  own  
self-­‐realization  »  (Chia  &  Rasche,  2010  :37  cités  in  Gehman  et  al.  2013  :87).  Nous  avons  
pu  observer  que  parfois  l’équipe  était  ramenée  à  ce  choix  fondamental  de  cohérence,  car  
ils   ne   pouvaient   comprendre   leur   situation   autrement   qu’engageant   leur   personne,   leur  
identité   (Pérezts,   2012).   Le   réel   de   leur   travail   réside   dans   cette   dimension   éprouvée,  
qu’ils   verbalisaient   sous   forme   de   degrés   de   confort   d’une   part   et   de   la   souffrance  
potentielle  liée  au  stress  d’autre  part.  Nous  avons  déjà  évoqué  à  quel  point  une  partie  de  
leur   travail   consiste   en   savoir   ‘freiner   le   business’,   c’est   à   dire   opposer   une   résistance  
aux   pressions   d’approuver   des   dossiers   risqués  :   «  We   are   not   a   ‘business   prevention  
officer’   but   sometimes   the   answer   is   just   no.  »   (M.   Touraine,   lors   du   Global   Compliance  
Seminar).    
Cependant,   ce   n’est   pas   le   cas   de   toutes   les   personnes   qui   travaillaient   dans   la  
conformité.   L’équipe   A   par   exemple,   semblait   nettement   moins   stressée   au   quotidien.  
Parfois   ils   s’ennuyaient   jusqu’à   finir   leurs   heures   de   bureau,   alors   que   dans   le   même  
temps   l’équipe   B   n’arrêtait   pas   de   courir,   restait  tard  le  soir,  prenait  à  peine  le  temps  de  
manger  :  «  Je  vois  presque  pas  mes  enfants  depuis  que  j’ai  changé  (de  l’équipe  A  à  l’équipe  B)  »  
(Christian).   De   même,   nous   avons   croisé   d’autres   analystes   et   responsables   AML  
d’autres  lignes  métiers  et  de  la  banque  de  détail  de  BUF,  qui  semblaient  beaucoup  plus  
confortables  sur  certains  dossiers  qui  devaient  être  traités  en  commun  avec  l’équipe  B,  
qui  à  chaque  fois  se  redemandait    «  Est-­‐ce  que  nous  on  est  trop    exigeants  ou  eux  trop  laxistes  
?  »   (Christian).   Ainsi,  dans  une  réunion  avec  Céline  le  10  octobre  2010,  responsable  AML  

  368  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de  l’équipe  équivalente  à  la  notre  pour  la  banque  de  détail  :  (Francis)  «  Je   l’ai   trouvé   très  
pro-­‐business,  Céline,  quand  même  pour  une  responsable  AML.  Business  first,  et  KYC  after.  ‘Moi  
j’aurais   validé’   elle   a   répété   ça   plusieurs   fois   en   vingt   minutes  !  Il   y   a   plein   de   gens   dans   cette  
maison  qui  servent  uniquement  d’alibi  ».      
Si   nous   cherchons   à   présent   à   préciser   dans   les   détails   les   mots   spécifiques  
qu’ils   utilisaient   pour   justifier   leurs   différentes   convictions   intimes,   on   remarque   que  
les   vocabulaires   mobilisés   varient   en   fonction   de   l’auditoire   qui   doit   recevoir   ces  
paroles  (Suchman,  1995).  Cela  fait  partie  de  leur  mise  en  forme  En  effet,  ils  mobilisaient  
des   arguments   et   des   champs   lexicaux   spécifiques   pour   justifier   leur   degré   de   confort  
ou  d’inconfort,  et  aussi  en  fonction  de  à  qui  ils  devaient  justifier  leur  décision.  Face  aux  
Front   officers,   ils   devaient   insister   lourdement   et   clairement   sur   les   graves  
conséquences   pour   la   performance   financière   ultérieure   si   leurs   doutes   étaient   plus  
tard  confirmés.  Ils  devaient  particulièrement  justifier  la  gravité  et  l’importance  de  leur  
travail   quand   il   y   avait   un   refus   ou   un   véto   sur   une   contrepartie   particulière,   et   d’autant  
plus  lorsque  le  dossier  était  conforme  et  que  malgré  tout  ils  refusaient  de  l’approuver.  
Par   ailleurs,   pour   les   régulateurs   et   l’AMLO,   ils   insistaient   sur   la   qualité   de   leurs  
recherches   et   sur   leur   indépendance   malgré   l’approche   par   les   risques.   Ces   pratiques  
discursives   servaient   ainsi   à   construire   une   “perception   of   the   appropriateness   or  
acceptance”  de  leurs  décisions  et  actions  (MacLean  &  Behnam,  2010:  1501).  
Chacun  des  analystes  est  le  lieu  où  les  tensions  se  cristallisent.  La  manière  dont  
on   veut   qu’ils   jouent   leur   rôle   est   parfois   alors   en   conflit   avec   leur   identité   et   leur  
propre   manière   de   le   voir,   ce   qui   déclenche   le   passage   à   une   approche   politique  
(McMurray   et   al.   2010).   Cette   approche   nous   permet   d’entrevoir   les   implications   et  
dynamiques  sociales,  pour  mieux  comprendre  les  tensions  vécues  au  niveau  individuel.  
La   notion   des   rôles   est   en   effet   importante   car   elle   permet   d’articuler   l’intériorité   des  
individus   et   les   extériorités   sociales   auxquelles   ils   sont   confrontés.   Mais   ces   rôles   ne  
sont   pas   joués   de   manière   passive.   En   effet,   la   manière   dont   les   individus   vont  
s’approprier   ou   non   les   rôles   qu’on   leur   demande   de   jouer   en   fonction   des   moments  
impactera   positivement   ou   négativement   la   manière   de   vivre   l’éthique   dans   le   groupe  
(cf.  Gély,  2007;  Puyou  &  Faÿ,  2013).  Les  membres  de  l’équipe  étaient  confrontés  à  des  
conflits   d'identité,   entre   dilemmes   de   loyauté   à   l'organisation   d'un   côté  
(Vandekerckhove   &   Commers,   2004)   et   au   risque   de   passer   d'être   un   «   professionnel  
engagé   »   à   un   «   tueur   à   gage   »   (Gunz   &   Gunz,   2007)   de   l'autre.   On   voit   alors   que  
l’éthique   comme   pratique   à   la   fois   trouve   son   origine   et   influence   l’identité   au   sens  
profond   (Kaufmann,   2010),   car   celle-­‐ci   cherche   à   se   réaffirmer   dans   une   quête   de  

  369  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

liberté   dans   le   sens   ontologique   et   sartrien.   Ils   devaient   réussir   à   faire   sens  –   avant   tout  
pour  eux  mêmes  –  de  cette  situation  où  ils  devaient  jouer  des  rôles  contradictoires.    
L’agence   individuelle   morale   va   donc   au   delà   d’une   simple   orchestration   des  
différents   rôles   en   fonction   du   contexte   ou   en   fonction   de   à   qui   on   s’adresse,   mais  
engage   l’identité   profonde   à   partir   de   l’expérience   de   ces   rôles   (Kaufmann,   2010).  
Suivant  Henry,  en  cas  de  dissonance  avec  notre  vie  affective,  i.e.  en  cas  de  malaise  et  de  
souffrance,   il   y   a   une   reconfiguration   des   rôles   (Gély,   2007)   car   la   question   existentielle  
ressurgit   dans   cette   ambigüité   à   reconstruire   cognitivement   et   par   une   narration   de   ses  
rôles   à   soi   mais   aussi   des   rôles   qu’on   attribue   aux   autres  (Schultz   et   al.   2012,   Mueller   &  
Whittle,  2012).  Les  individus  portent  en  eux  une  mémoire  collective  et  sont  contraints  
d’énacter  du  sens  à  partir  des  briques  sociales  qui  les  composent  et  trouver  des  moyens  
de  faire  tenir  leur  édifice  identitaire  en  y  trouvant  une  cohérence  pour  ne  pas  vaciller.  
Pour  l’équipe,  cela  passe  largement  par  un  travail  collectif  et  un  soutient  constant  de  la  
manager  qui  assume  souvent  un  rôle  tampon  :    
«  Maintenant,  tout  le  monde  nous  attend  au  tournant.  La  FSA  revient  en  mars.  Il  ne  faut  
pas   céder   à   la   pression   du   Front   quand   vous   aurez   la   main   sur   le   bouton.   Car   je   sens   que   le  
téléphone  va  sonner  deux  fois  plus  maintenant.  (que  vous  soyez  convoqués  par  le  management  
(M.   Blanc)   ou   pas,   vous   n’appuyez   pas   sur   le   bouton.   J’irais   m’en   expliquer   avec   eux   si   besoin  
après.  »   (Marie,  lors  de  la  réunion  hebdomadaire  de  l’équipe,  le  12.11.2010,  juste  après  
le  succès  lors  de  l’audit  anglaise).      
 
Ainsi,  la  question  de  l’identité  est  cette  «  petite  musique  »  qui  donne  sens  à  la  vie  
(Kaufmann,   2010:   79),   nous   fait   sentir   vivants   et   qui   expérimentons   activement   cette  
vie.  Michel  Henry  lui-­‐même  a  connu  ceci  dans  son  expérience  de  l’occupation  nazie  en  
France,  qui  lui  a  apporté  un  sentiment  profond  d’être  vivant.  Ce  qui  est  en  jeu  est  cette  
résistance   éthique   du   moi   qui   se   bât   pour   exister   librement,   et   qui   refuse   l’aliénation  
d’un   rôle   particulier.   Cette   résistance   est   un   combat   incarné,   qui   engage   la  
responsabilité   en   tant   qu’expression   politique   et   existentielle   d’une   liberté   (Sartre,  
2003).    
Le   confort   n’est   qu’une   des   manières   qu’a   cette   résistance   de   se   manifester,   et  
devient  une  occasion  –  souvent  douloureuse  –  pour  l’être  de  se  révéler  à  lui-­‐même,  et  de  
se   réaffirmer   après   la   lutte   existentielle   où   le   réel   de   cette   tension   est   expérientiée,  
sentie,  vécue  d’une  manière  affective  (Henry,  2003;  Faÿ  et  al.  2010;  Puyou  &  Faÿ,  2013).  
Ainsi,   les   éléments   organisationnels,   fonctionnels   (rôles),   institutionnels   et   normatifs  
certes   influent   sur   la   situation,   mais   sont   aussi   incarnées   et   portées   d’une   manière  
particulière   et   unique   par   les   individus,   qui   ainsi   les   co-­‐construisent   en   fonction   de   la  

  370  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

cohérence  avec  leur  être.  Etre  ce  locus   bellicus  implique  la  reconnaissance  –  et  non  pas  
le  déni  –  des  tensions  qui  émergent.  Cette  reconnaissance  n’est  pas  forcément  de  l’ordre  
du   rationnel   ou   du   conscient,   même   si   elle   peut   le   devenir,   mais   elle   est   avant   tout   dans  
l’écoute   de   soi   et   de   son   corps   qui   les   incarne   d’une   manière   particulière,   afin   de  
pouvoir   faire   sens   des   situations   et   de   choisir   et   façonner   son   rôle   en   cohérence   avec  
notre   être.   On   restitue   ainsi   une   dimension   charnelle   et   politique   à   l’herméneutique  
faite   dans   la   conformité,   et   plus   largement   dans   l’éthique.   C’est   presqu’un   travail  
identitaire   qui   est   accompli   au   jour   le   jour,   dans   et   par   ce   travail   de   l’éthique   comme  
pratique   incarnée.   Ainsi,   pour   l’équipe,   accepter   de   se   ‘salir   les   mains’   afin   de   garder  
celles   de   la   banque   propres   peut   devenir   un   acte   politique   qui   permet   de   résister   à  
l’aliénation   sous   pression   des   déviances   institutionnalisées   au   niveau   du   champ.  
L’éthique   comme   pratique   incarnée   n’est   donc   pas   une   chose   objective,   abstraite   et  
exogène,  mais  trouve  son  épicentre  au  sein  d’individus  qui  l’incarnent  au  sein  même  de  
leur   corps   car   il   s’agit   avant   tout   d’une   expérience   vécue   dont   le   confort   n’est   qu’un   des  
symptômes.    
 
7.2.1.2.   Le   confort   comme   symptôme   de   la   conformité   incarnée   et  
critère  performatif  
 
Nous   avons   montré   que   l’interaction   entre   la   conformité   et   le   confort   est   un  
aspect   essentiel   à   considérer   pour   comprendre   la   mise   en   pratique   de   la   conformité  
bancaire  au  jour  le  jour.  La  conformité  bancaire  en  effet  ne  se  résume  pas  à  répondre  à  
la   question   de   si   c’est   conforme   ou   pas.   Nous   essaierons   à   présent   de   proposer   une  
construction  conceptuelle  de  cette  ‘zone  de  confort’  au  sein  de  laquelle  la  conformité  est  
véritablement  performée,  et  les  implications  que  nous  pouvons  en  tirer.    
Et   ce   qui   est   intéressant,   c’est   de   remarquer   qu’au   niveau   linguistique,   il   n’est  
pas  un  hasard  que  nous  retrouvons  la  notion  de  confort,  proche  de  la  notion  de  ‘mou’  ou  
de  ‘doux’,  souvent  utilisé  pour  se  référer  à  des  questions  telles  que  la  RSE  (dont  on  parle  
comme   étant   une   soft   law)   et   de   l‘éthique   en   général   car   on   la   considère   comme   de  
«  time   spent   on   ‘soft   issues’,   i.e.   matters   that   distract   from   ‘business   as   usual’  »   (Painter-­‐
Morland,   2008  :   2).   Mais   nous   argumentons   que   loin   que   cette   ‘mouité’   (Botul,   2007)  
soit   à   dévaloriser   ou   à   mépriser,   nous   pensons   qu’il   s’agit   au   contraire   d’une   dimension  
négligée   mais   essentielle   de   l’éthique,   car   elle   engage   l’ensemble   de   la   personne   et   de  
son   être   dans   le   monde.   Ceci   nous   permet   de   «   donner   une   dimension   linguistique   à  
l’obligation  et  d’en  déterminer  des  degrés,  modalités  et  justifications  »  (Laugier,  2004  :  
607,  in  Lenglet,  2006  :14).  En  explorant  la  dimension  du  confort  dans  l’application  des  

  371  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

règles,   nous   pouvons   retrouver   cette   «  dimension   linguistique   partagée   [qui]   nous  
engage   à   proposer   une   ouverture   sur   une   étude   de   la   performativité   à   l’aune   de   la  
normativité,   en   milieu   financier.   […]  La   déontologie   constitue   donc   une   référence  
opérationnelle   et   opératoire   pour   structurer   l’action,   la   légitimer   par   rapport   à   l’idéal  
éthique  que  l’organisation  s’est  choisie  :  sa  formalisation  au  sein  d’une  fonction  dédiée  
de  l’organisation,  rattachée  aux  organes  de  direction  en  est  la  trace  la  plus  manifeste  »  
(Lenglet,  2006  :  18).  Or,  nous  voyons  que  cette  dimension  fait  référence  à  la  sensation,  
ce   qui   pose   la   question   en   termes   phénoménologiques  :   comment   se   manifeste   le  
phénomène   et   qu’est-­‐ce   qui   se   manifeste  ?   En   parlant   de   confort,   on   manifeste   une  
sensation  profondément  physique  et  corporelle,  avant  d’être  métaphorique.  Le  confort  
est  ainsi  en  quelque  sorte  antérieur  à  sa  verbalisation  qui  le  manifeste  vers  l’extérieur  
comme   interprétation   d’un   ressenti.   Cette   sensation   est   ce   qui   nous   permet   de   palper   la  
limite  du  rationnel.    
Le  schéma  ci-­‐après  essaye  de  représenter  la  ‘zone  de  confort’  et  ses  dynamiques  
que  nous  proposons  à  partir  de  notre  étude,  et  qui  cherche  à  intégrer  les  conclusions  du  
chapitre   précédent   par   rapport   au   positionnement   de   l’équipe   au   sein   de   forces  
paradoxantes,  et  leur  capacité  à  médier,  à  s’y  faire  un  chemin  pour  arriver  à  leur  objectif  
de  garantir  la  ‘propreté’  du  business.  La  zone  de  confort  est  la  dimension  individuelle  et  
profondément  incarnée  qui  rend  possible  la  médiation.  
 

Figure  35:  La  zone  de  confort  

Normalizing/problematizing !

Normalizing/problematizing !

 
 
Nous  voyons  que  les  analystes  se  retrouvent  à  devoir  performer  les  régulations  
entre   d’une   part   l’environnement   de   leur   activité   économique   (en   l’occurrence   la  

  372  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

banque   d’investissement)   et   d’autre   part   l’environnement   légal   qui   encadre   cette  

activité.   Ces   deux   environnements   sont   guidés   par   les   logiques   propres,   que   nous   avons  
appelés   la   logique   du   régulateur   (qui   s’appuie   sur   les   lois,   les   normes   et   les   standards  
spécifiques  du  KYC-­‐AML)  et  la  logique  du  régulé  (qui  s’appuie  sur  les  normes  d’usage,  
les  règles  et  schèmes  cognitifs  du  secteur,  tels  que  la  prééminence  du  profit).      
Au   centre,   nous   retrouvons   ce   que   nous   appelons   l’éthique   embarquée   (nous  
utilisons   ce   terme   pour   rassembler   la   dimension   nichée   développée   dans   le   chapitre  
précédent  et  incarnée  vue  précédemment  dans  ce  chapitre).  La  ligne  pointillée  centrale  
représente  l’action  de  performation  des  normes,  ce  que  fait  concrètement  l’analyste.  Si  
on   était   dans   une   application   aveugle   de   la   loi,   dans   la   conformité   pure   et  
intransigeante,  nous  verrions  cette  ligne  pleine,  car  aucune  déviation  n’est  possible,  ni  
dans  un  sens  ni  dans  l’autre.  Bien  entendu,  la  lettre  de  la  loi  reste  un  ancre  référentiel  
très   important,   auquel   on   revient   systématiquement   (les   points   gras   sur   la   ligne  
pointillée)   à   la   fois   en   pratique   et   en   termes   discursifs   pour   justifier   leurs   décisions.  
Mais   ces   ancres   référentiels   ne   sont   pas   tyranniques,   encore   moins   depuis   le   passage  
officiel   à   l’approche   par   les   risques   et   la   légitimation   de   l’équipe   et   de   sa   manière   de  
performer  les  obligations  KYC-­‐AML.  On  voit  donc  que  les  analystes  peuvent  ‘courber  le  
script’  de  la  loi,  et  dévier  momentanément  de  son  application  stricte  s’ils  ont  des  bonnes  
raisons  de  le  faire.  Ils  pourront  ainsi  parfois  courber  pour  se  rapprocher  de  la  logique  
business,   par   exemple   en   approuvant   un   dossier   dans   la   case   2,   sur   lequel   ils   sont  
confortables   même   s’il   n’est   pas   complètement   conforme.   De   la   même   manière,   ils  
pourront   courber   pour   se   rapprocher   de   la   logique   du   régulateur,   en   faisant   primer  
m’impératif   de   gestions   des   risques   au   nom   d’une   précaution   pour   la   banque,   par  
exemple  sur  un  dossier  de  la  case  3,  conforme  mais  qui  ne  les  laisse  pas  confortables.    
On   voit   que   l’implémentation,   la   performation   et   la   mise   en   pratique   effective  
des  régulations  n’est,  in   fine,  que  le  résultat  des  cet  ensemble  de  courbes  qui  dessinent  
les   contours   de   la   zone   de   confort   en   gris,   ponctuées   par   des   retours   aux   ancres  
référentiels   et   au   ‘script’   de   base,   pour   donner   lieur   à   la   logique   du   ‘business   propre’,  
telle  que  l’équipe  avait  définit  leur  rôle  et  leur  mission  au  sein  de  BUF-­‐BI.  Cette  logique  
de   ‘business   propre’   ne   serait   pas   véritablement   possible   si   les   courbes   n’étaient   pas  
occasionnellement   consenties,   et   rendraient   leur   travail   non   seulement   moins   efficace  
(à  la  fois  d’un  point  de  vue  de  gestion  des  risques  et  de  productivité  pour  le  business)  
mais   aussi   vide   de   sens,   car   ils   ne   seraient   que   des   exécutants   aveugles,   sans   aucune  
dimension  éthique  dans  leur  manière  d’engager  leur  profession,  d’habiter  la  conformité,  
lui  donner  une  voix  et  de  l’énacter.      
 

  373  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

7.2.2.  DU  DECOUPLAGE  AU  RECOUPLAGE  PAR  LE  CONFORT  ET  LE  NIVEAU  INDIVIDUEL  
 
Ainsi   que   notre   schéma   de   la   zone   de   confort   laisse   apparaître,   le   confort   et   la  
dimension   incarnée   et   individuelle   de   l’éthique   comme   pratique   située   ne   sont   pas  
uniquement   importants   pour   l’individu   et   sa   mise-­‐en-­‐sens   d’une   cohérence   identitaire  
dans   son   travail   qui   lui   donne   une   signification   et   une   direction   (Corvellec   &   Risberg,  
2007).   Il   y   a   des   implications   que   nous   pouvons   déceler,   et   qui   constituent,   nous   le  
pensons,   une   importante   contribution   de   la   prise   en   compte   de   cette   dimension,   trop  
souvent  négligée  :  c’est  une  des  clés  pour  s’attaquer  à  la  question  du  découplage  entre  
les   normes   et   leur   mise   en   pratique   effective,   souvent   signalée   comme   un   des  
principaux  défis  à  relever  de  la  conformité,  quel  que  soit  le  secteur.      
 
7.2.2.1.   Le   rôle   de   la   zone   de   confort   dans   les   processus  
d’institutionnalisation    
 
Notre  schéma  mentionne  aussi  que  l’implémentation  effective  de  la  conformité  
par  l’action  des  analystes  au  sein  de  leur  zone  de  confort  a  un  effet  institutionnalisant,  
dont   nous   prolongerons   la   réflexion   dans   le   chapitre   suivant   aussi.   Ici,   nous   voulons  
simplement   souligner   les   dimensions   concrètes   de   ces   processus,   et   quelles   sont   les  
répercutions  directes  pour  les  deux  maîtres  que  sert  l’équipe.    
Chaque   dossier   traité   par   l’équipe,   en   tant   qu’il   est   ensuite   partagé   au   niveau   de  
l’équipe,   puis   à   l’extérieur   de   BUF-­‐BI   par   l’intermédiaire   de   l’AMLO,   contribue   à  
constituer   ce   que   nous   avons   appelé   une   sorte   de   mémoire   jurisprudentielle.   Cette  
mémoire   était   d’autant   plus   utile   qu’elle   était   largement   construite   collectivement  
(puisque   chaque   dossier   était   discuté   au   sein   de   l’équipe)   et   même   le   département  
conformité   s’appuyait   dessus.   Cet   apprentissage   leur   permet   de   capitaliser   sur   leur  
expérience,  et  de  transformer  les  vécu  à  un  moment  donné  (confort/inconfort)  en  des  
‘cues’   pour   faciliter   leur   sensemaking  sur   un   dossier   ultérieur.   Ceci   leur   donne   aussi   une  
professionnalisation   et   une   spécialisation   progressive  :   certains   ont   eu   plus   l’habitude  
de   traiter   avec   certaines   contreparties,   qui   leur   ont   donné   une   expertise   sur   la  
législation   d’un   pays   donné   par   exemple.   C’est   ce   que   Maguire   et   Hardy   appellent   le  
processus   de   normalisation   :   «  normalizing   describes   a   bundle   of   interelated   practices  
that  collectively  emphasize  the  mindful  application  of  accepted  knowledge,  the  continuity  
of   organizational   activities,   and   the   use   of   codified   norms   for   acceptable   action  (…)  »  
(2013  :240).      
Nous  l’avons  clairement  observé  dans  le  travail  quotidien  de  l’équipe  étudiée.  Ce  
processus  permet  à  la  classification  de  devenir  une  routine,  d’être  normalisée,  et  donc  

  374  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

d’intégrer   les   référencements   futurs   selon   la   même   logique   classificatoire   jusque   là  

apprise.  On  fera  référence  à  des  dossiers  précédents,   à   l’historique   du   client   déjà  connu,  
on   saura   dans   quelle   case   le   ranger   et   l’action   à   suivre   selon   le   workflow   sans   que   ça   ne  
fasse   douter   des   procédures   en   place.   C’est   la   chaîne   du   normalizing   que   Maguire   et  
Hardy  (2013)  avaient  identifié:  referencing,  anchoring,  categorizing,  sequencing  et  dont  
nous   verrons   les   impacts   dans   le   chapitre   suivant.   Or,   ceci   ne   veut   pas   dire   que   la  
normalisation   implique   une   acceptation   du   client,   ou   qu’il   n’y   a   pas   de   risque,   loin   de   là.  
La  normalisation  fonctionne  dans  les  deux  sens  et  se  rapproche  d’une  certaine  manière  
de  l’approche  check-­‐list  menée  par  l’équipe  A  mais  sur  d’autres  critères  :  approuver  des  
clients   déjà   connus   ou   similaires   à   ceux   déjà   connus,   et   refus   catégorique   en   cas  
d’appartenance  à  une  des  cases  risquées.  Alors  que  l’équipe  B  aura  ‘la  puce  à  l’oreille’,  
son  approche  par  les  risques  va  la  pousser  à  aller  plus  loin,  et  à  ne  pas  se  limiter  à  un  
mécanisme  de  normalisation  simple.  En  effet  :    
-­‐(Julien)   Mais   même   si   je   le   sais   ça   (qu’il  s’agit  d’un  dossier  ‘chaud’),   je   dois   essayer   de  
rester  très  impartial  dans  mon  travail,  je  dois  essayer  d’être  le  plus  objectif  possible.  Je  vais  pas  
d’emblée   catégoriser   comme   très   risqué   juste   parce   qu’il   est   dans   tel   pays,   mais   ça   peut   me  
mettre   la   puce   à   l’oreille.   Après   si   j’ai   des   doutes,   de   toutes   façons   je   vais   le   mettre   dans   le  
Compliance  Mémo,  et  après  c’est  [le  département]  Compliance  qui  a  le  pouvoir  de  décider  si  on  
traite   avec   ou   pas,   c’est   pas   ma   décision.   Par   exemple,   je   me   souviens   d’un   dossier   où   la  
contrepartie  avait  été  jugée  coupable  d’une  grosse  fraude,  mais  au  final  il  n’avait  pas  été  pénalisé  
car  c’était  il  y  a  trop  longtemps  et  il  y  avait  prescription.  Comme  il  n’avait  pas  été  condamné,  ça  
n’apparaît   pas   dans   son   registre   criminel,   et   du   coup   on   traite   quand   même   avec   lui,   même   si   on  
sait   pertinemment   que   c’est   un   fraudeur.   Un   autre   exemple   c’est   un   client   qui   a   fait   6   mois   de  
prison,   donc   a   priori   on   est   alertés,   mais   ça   a   été   approuvé   quand   même   car   il   avait   été  
emprisonné   par   le   nouveau   pouvoir   politique   dans   son   pays   parce   qu’il   n’avait   pas   voulu  
financer  leur  campagne  ou  quelque  chose  comme  ça.  Donc  le  fait  qu’un  type  ait  fait  de  la  prison  
ça  ne  veut  pas  nécessairement  dire  que  c’est  un  criminel  et  vice  versa.  Notre  analyse  est  là  pour  
faire  la  part  des  choses.  Mais  notre  position  est  très  délicate.    

Parfois   un   dossier   est   dissonant   avec   cette   mémoire   jurisprudentielle,   et  

entraîne   donc   un   autre   processus,   cette   fois-­‐ci   de   problématisation  :   «  Problematizing  
emphasized   the   reflexive   acknowledgement   of   potential   inadequacies   in   knowledge,  
discontinuity  in  organizational  acivities  and  the  use  of  open-­‐ended  deliberations  as  a  basis  
for   action.(…)   Problematizing   describes   a   bundle   of   interelated   practices   that   include  
questioning  the  adequacy  of  a  body  of  knowledge  as  well  as  drawing  attention  to  unique  
circumstances   requiring   innovation   and   consideration   of   plural   perspectives   in   open-­‐
ended   deliberations   »   (2013:240-­‐241)   et   qui   suit   une   séquence   de   particularizing,  
innovating,  questioning  and  pluralizing.  On  l’observera  à  chaque  fois  qu’il  y  a  un  dossier  

  375  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

qui   bouscule   les   routines   déjà   apprises   par   rapport   à   leur   gestion   des   risques,   et   les  
amène  à  faire  une  mise  à  jour  négociée  du  sens  à  donner  et  de  la  démarche  à  suivre.  Là  
encore,  il  faut  préciser  que  la  problématisation  n’est  pas  nécessairement  liée  au  degré  
d’inconfort,   et   n’implique   pas   forcément   un   danger   élevé   de   pollution.   Elle   est   le  
processus   qui   ouvre   à   de   nouvelles   possibilités   d’interprétation   et   de   construction   du  
sens  d’une  pratique,  qui  contribuera  à  modifier  les  contours  de  la  zone  de  confort  par  la  
suite.   Maguire   et   Hardy   avait   fait   leur   analyse   rétrospectivement,   s’appuyant   sur   une  
analyse  des  discours  produits  sur  une  période  donnée  pour  stabiliser  ou  déstabiliser  le  
sens  donné  au  risque,  et  lançaient  un  appel  à  le  faire  dans  des  situations  où  le  risque  est  
géré   in   situ,   en   temps   réel,   comme   nous   avons   essayé   de   le   faire   dans   ce   travail   par  
rapport   au   KYC-­‐AML   encore   en   phase   de   légitimation   (Mulligan,   1997),   de  
professionnalisation  et  de  standardisation  au  niveau  mondial.  Nous  approfondirons  les  
impacts  de  ces  observations  dans  le  chapitre  suivant.    
 
7.2.2.2.  Le  découplage/recouplage  :  implications  pour  l’organizing    
 
Le   schéma   de   la   zone   de   confort   laissait   aussi   apparaître   les   courbes   qui  
dessinaient   la   zone   de   confort,   et   qui   indiquaient   à   chaque   fois   si   cela   représentait   un  
travail   de   découplage   ou   de   couplage.   Nous   pouvons   ainsi   schématiser   le   processus  
d’analyse   d’un   dossier,   malgré   les   réductions   et   simplifications   que   cela   implique.   Sur  
un   dossier,   nous   voyons   qu’une   première   étape   du   processus   consiste   à   opérer   un  
découplage   du  busines   pour   prêter  attention  à  ce  qu’exige  le  droit  (première  courbe  du  
schéma   de   la   zone   de   confort).   On   va   chercher   à   interpréter   le   dossier   à   rapport   à   la  
réglementation,   et   de   la   même   manière   on   va   interpréter   la   réglementation   par   rapport  
aux   spécificités   du   dossier.   Ceci   va   donc   aboutir   à   une   actualisation   de   notre  
connaissance  à  partir  du  dossier.  Dans  un  deuxième  temps  (deuxième  courbe,  cette  fois-­‐
ci   vers   le   bas),   on   va   essayer   d’opérer   un   recouplage   avec   la   logique   du   régulé,   du  
business,  en  cherchant  à  analyser,  à  comprendre,  et  à  évaluer  ses  besoins  au  regard  de  
la  loi.  Dans  un  troisième  temps,  on  va  chercher  à  valider  auprès  de  la  conformité,  tout  en  
justifiant   les   raisons   d’une   certaine   adaptation   du   côté   du   business   selon  
l’implémentation  de  l’approche  par  les  risques.  Enfin,  dans  un  quatrième  temps,  on  va  
faire   un   travail   de   traduction   des   impératifs   réglementaires   pour   le   business,   afin   de   les  
aligner   avec   leur   logique   de   business   propre.   Essayons   à   présent   d’en   tirer   des  
conclusions  théoriques  pour  des  études  futures  sur  la  question  du  découplage.  Ainsi,  la  
construction   du   risque   est   bien   un   processus   qui   se   fait   de   manière   médié   (Tsoukas,  
2005b)   dans   un   espace-­‐temps   éclaté,   mais   où   il   est   essentiel   de   créer   des   ‘ponts’,   tels  

  376  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

que   l’équipe   B,   au   cœur   d’un   travail   de   médiation   et   de   recouplage   des   logiques  

antagoniques  du  profit  et  de  la  gestion  des  risques.    
Etudier   le   découplage   et   l’interstice   qui   se   crée   entre   l’adoption   formelle   de  
structures   (telles   que   les   réglementations)   et   leur   usage   quotidien   effectif   est   d’une  
importance   capitale.   En   effet,   comme   mentionné   précédemment,   ce   découplage   ou   ce  
«  gap  »   (Meyer   &   Rowan,   1977)   résulte   souvent   en   une   hypocrisie   organisationnelle  
(Brunsson,  2002)  qui  n’est  pas  sans  poser  des  questions  quotidiennes  pour  les  acteurs  
qui  les  vivent  (Parker  &  Lehmann  Nielsen,  2011),  et  ceci  quelque  soit  le  secteur.  Comme  
il   est   apparu,   c’est   une   chose   que   d’énoncer   une   règle,   ça   en   est   une   autre   que   de   la  
mettre  –  effectivement  –  en  pratique.  Cocher  des  cases  est  loin  de  suffire.  Et  la  récente  
crise   financière   a   renouvelé   l’intérêt   pour   cette   question   dans   le   secteur   financier,   et   les  
organisations  internationales,  les  gouvernements  et  les  instances  de  régulation  chargés  
de  faire  évoluer  le  cadre  réglementaire  et  des  policies  se  sont  de  plus  en  plus  focalisées  
sur   comment   réguler   de   manière   effective   les   marchés   financiers   pour   éviter   les  
comportements   déviants   à   l’avenir.   Par   contre,   ce   que  ‘régulation   effective’   signifie   ou  
devrait  signifier  reste  largement  débattu,  avec  des  interprétations  allant  des  avocats  de  
la  dérégulation  aux  protestateurs  du  mouvement  Occupy  Wall  Street  qui  exigent  plus  de  
régulation  au  nom  du  ‘bien  commun’.      
Il  est  fréquent  de  trouver  des  instances  dédiées  qui  sont  séparées  (découplées)  
des   entités   dont   elles   doivent   assurer   la   conformité,   qui   reposent   sur   l’idée   que  
l’indépendance  y  compris  organisationnelle  est  primordiale.  Ceci  fait  sens  bien  entendu,  
semble  soutenu  par  une  série  de  scandales  récents,  et  nous  ne  sommes  pas  en  train  de  
nous   opposer   à   cette   idée,   qui   est   par   ailleurs   indispensable   pour   garder   le   rôle   de  
légitimation   sociale   (Weaver   et   al,   1999b).   Cependant,   notre   étude   pose   la   question   –  
nous   pensons,   légitime   –   de   savoir   si   cette   indépendance   organisationnelle   est   une  
condition   nécessaire   dans   tous   les   cas.   On   revient   à   demander   si   une   conformité  
appliquée   (enforced)   de   manière   coercitive   par   un   organisme   externe   est   plus   efficace  
que   son   management   en   interne   ou   pas   (cf.   Trevino   &   Weaver,   2003  ;   Parker   &   Gilad,  
2011).  Dans  les  cas  extrêmes,  nous  voyons  qu’un  découplage  strict  peut  même  conduire  
à   une   véritable   institutionnalisation   des   pratiques   et   comportements   déviants   par   des  
processus   de   normalisation   de   cette   même   déviance   (Babeau,   2011).   MacLean   et  
Benham,   (2010)   argumentent   enfin   qu’une   structure   de   conformité   strictement  
découplée  et  externe  peut  mener  à  la  perte  de  la  légitimité  y  compris  externe.    
Notre   étude   permet   de   mettre   en   évidence   une   série   d’implications   positives  
d’un  partiel  re-­‐couplage  de  la  conformité  dans  notre  ère  post-­‐Enron,  et  comment  cette  
conformité   pourrait   effectivement   être   performée   sans   entrainer   des   conflits   d’intérêts,  

  377  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

en  évitant  des  erreurs  passées  et  en  améliorant  la  gestion  des  risques.  On  argumente  en  
faveur  d’un  retour  à  un  système  double,  à  la  fois  découplé  et  interne  afin  de  pallier  à  ces  
dangers   d’une   part,   et   de   laisser   un   espace   où   la   dimensions   d’agence   individuelle   et  
managériale   peut   s’exprimer   d’autre   part   (Child,   1997;   Weaver   et   al.,   1999a).   Les  
chercheurs   ont   déjà   signalé   que   “in  order  to  be  used  by  organizations,  regulations  must  
be  actively  interpreted  by  professionals,  formulated  into  specific  compliance  practices,  and  
couched  in  managerial  logics”  (Kellogg,  2006,  p.  2).    
Ainsi,  une  coopération  entre  les  régulateurs  et  les  régulés  (Lehmann  Nielsen  &  
Parker,  2008)  est  un  aspect  essentiel,  qui  dans  notre  cas  était  accompli  par  l’équipe  B  et  
son   travail   de   médiation   qui   résulte   in  fine   dans   la   co-­‐construction   endogène   du   sens   de  
la  conformité  (Edelman,  1992;  Edelman  &  Suchman,  2007;  Edelman  &  Talesh,  2011).  Le  
fait   que   l’équipe   B   soit   structurellement   partie   intégrale   du   Front   Office   est   ce   qui  
permettait  de  réduire  la  distance  organisationnelle  et  cognitive,  ainsi  que  la  dissonance  
perçue   entre   les   rôles   de   Front   Officer   (client   interne)   vs.   Responsable   conformité  
(police  interne).  On  voit  que,  même  si  l’équipe  B  restait  l’ennemi,  elle  était  loin  d’avoir  la  
même  connotation  négative  que  l’équipe  A.  Il  y  avait  certains  rapports  interpersonnels  
avec   des   Front   Officers,   dont   nous   avons   pu   interviewer   certains,   et   qui   avaient   au  
contraire   une   image   plutôt   positive   de   l’équipe,   de   leur   sens   de   la   réactivité,   de   leur  
pédagogie  et  de  leur  écoute  des  impératifs  du  business.    
Par  ailleurs,  la  distance  aboutit  souvent  à  un  ‘knowledge   gap’  qui  peut  favoriser  
les  comportements  déviants  (MacLean  &  Behnam,  2010).  Or,  ici,  on  voyait  que  l’équipe  
B   avait   développé   une   double   compétence,   finance/conformité,   et   leur   degré   de  
spécialisation   les   aidait   à   être   plus   rapides   et   efficaces   que   l’équipe   A,   malgré   leur  
charge   de   travail   constituée   essentiellement   de   ‘dossiers   pourris’.   Certains   avait   des  
Masters   en   finance   de   marché   et/ou   avaient   travaillé   dans   d’autres   secteurs   de   la  
banque   avant   de   rejoindre   la   conformité,   que   ce   soit   chez   BUF   ou   dans   d’autres  
banques.   Ceci   leur   donnait   une   compréhension   plus   fine   des   aspects   techniques,   des  
produits   complexes   et   des   procédures   du   Front   Office,   une   compétence   centrale   pour  
l’efficacité  de  leur  travail.  D’autre  part,  l’équipe  avait  reçu  des  formations  spécifiques  en  
AML,   et   était   en   train   de   recruter   des   professionnels   spécialisés   AML,   qui   travaillaient  
auparavant   chez   les   régulateurs   (c’est   le   cas   d’Odette   par   exemple).   Cette   double  
compétence   était   capitale   pour   améliorer   la   qualité   des   relations   avec   le   Front   Office  
d’une   part   et   le   département   conformité   d’autre   part.   Le   knowledge   gap   est   souvent  
doublé   d’un   manque   de   compréhension,   de   dialogue   et   de   coopération   entre   les   régulés  
et   les   régulateurs.   Le   caractère   embarqué   au   sein   du   Front   Office   de   l’équipe   B   a   des  
implications   certaines   sur   l’organisation   de   la   conformité   et   sa   mise   en   pratique  

  378  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

effective   quotidienne,   car   ils   avaient   réussi   de   ce   fait   à   maintenir   une   relation   meilleure  
avec  la  ligne  métier,  dont  les  Front  Officers  «  parlaient  finance  »  plus  souvent  avec  eux  
qu’avec   l’équipe   A   ou   d’autres   fonctions   support.   Même   s’ils   ne   les   considéraient   pas  
tout   à   fait   comme   ‘faisant   partie   du   Front’,   ils   leur   reconnaissaient   une   certaine  
compétence   et   ‘alphabétisation’   en   finance,   et   donc   une   certaine   légitimité.   Cette  
légitimité   et   même   un   certain   pouvoir   était   particulièrement   visible   durant   les   mois  
qu’a   duré   notre   travail   de   terrain,   car   l’équipe   B   est   passée   d’être   petite   et   subordonnée  
à   l’équipe   A,   à   être   autonome   et   plus   grande  :   ils   étaient   trois   personnes   en   2006   à   la  
création   de   l’équipe,   et   ils   étaient   quinze   à   la   fin   de   l’année   2010   malgré   les   coupes  
budgétaires  liées  à  la  crise.  Ils  sont  jugés  suffisamment  légitimes  pour  sauter  l’étape  3b  
dans  le  processus  d’instruction  des  dossiers  sans  que  ceci  n’alarme  plus  les  régulateurs.    
Le   professionnalisme   de   l’équipe   B   et   leur   implémentation   de   l’approche   par   les  
risques   était   donc   doublement   en   train   de   réussir   une   meilleure   performance   pour   le  
business   par   leur   temps   de   réponse   plus   rapide   que   l’équipe   A   encore   très  
bureaucratique,   et   aussi   une   meilleure   gestion   des   risques.   Le   choix   de   recoupler   en  
partie  la  conformité  et  le  Front  Office  en  créant  l’équipe  B  était  en  train  d’aboutir  à  une  
implémentation   proactive   et   pragmatique   qui   combinait   les   obligations   légales   et   les  
priorités   du   business   dans   une   situation   gagnant-­‐gagnant  :   «  By   means   of   thorough  
research,  we  try  to  keep  the  FO  safe  from  the  three  principal  KYC  risks  :  the  regulatory  risk,  the  risk  
of  criminal  responsibility  of  staff  and  the  reputational  risk.  (…)  Our  principal  mission  is  to  support  
the  FO,  in  knowing  their  client,  to  ensure  that  our  dealing  with  clients  brings  nothing  but  mutual  
benefit.   Our   aim   is   to   upgrade   the   quality   of   the   file   and   offer   the   same   level   of   expertise   to   all  
clients   of   our   business   line  »   (Mail   de   Marie   à   M.   Darrell,   CCO   et   M.   Lalande   en   copie,  
14.09.2010).   Le   constat   était   si   évident   suite   à   l’audit   par   le   régulateur   en   novembre  
2010,  qu’à  l’époque  où  nous  avons  quitté  la  banque  le  top  management  de  BUF-­‐BI  était  
en   train   de   réfléchir   à   comment   étendre   l’expertise   de   l’équipe   B   à   d’autres   lignes  
métiers   en   créant   des   répliques   de   ce   design   organisationnel   d’une   conformité  
recouplée.    
Nous   concluons   qu’une   structure   double   –   composée   d’une   instance   découplée  
(le  département  conformité)  et  d’une  instance  couplée  (l’équipe  B)  –  est  ce  qui  permet  
une  éthique  au  travail  dans  la  conformité.  Ce  lien  couplé  est  ce  qui  ajoute  de  la  valeur  à  
la   traduction   de   la   loi   et   des   normes   dans   l’activité   régulée,   et   garantie   une   légitimité  
interne.   De   son   côté,   l’instance   découplée   est   ce   qui   offre   une   garantie   externe   et   une  
expertise   légale   qui   aide   à   maintenir   une   réflexion   critique   sur   l’activité   régulée,   i.e.  
maintenir   la   mission   de   ‘moralisation   du   Front   Office’,   de   ‘sentinelle’.   Or,   c’est   la  
connaissance  approfondie  de  ce  cadre  légal  par  l’équipe  B  embarquée  qui  leur  permet  

  379  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

une   certaine   flexibilité   avec   le   script   initial,   pour   pouvoir   ‘courber’   la   lettre   de   la   loi   afin  
de  mieux  respecter  son  ‘esprit’.  La  situation  sera  d’autant  mieux  évaluée  et  offrira  une  
réponse   libre   plus   responsable,   que   les   acteurs   dans   l’instance   couplée   ont   cette   double  
compétence,  car  ils  sont  les  seuls  à  avoir  une  vision  plus  globale  des  exigences  de  leurs  
deux  maîtres,  et  seuls  capables  de  reconnaître  que  les  situations  ne  sont  jamais  noires  
ou   blanches,   et   que   les   enjeux   sont   toujours   complexes   et   traversés   de   zone   d’ombre  
(Shadnam   &   Lawrence,   2011).   Rarement   nous   trouverons   un   cadre   légal   qui   puisse  
s’appliquer   parfaitement   aux   situations   pour   les   faire   rentrer   dans   des   cases  
préétablies.   En   fait,   la   zone   de   confort   ne   ‘marche’   que   parce   que   les   régulés   et   les  
régulateurs  maintiennent  chacun  leur  propre  logique.  D’où  la  nécessité  de  la  structure  
double,  qui  va  donner  des  ancres  référentiels  que  l’instance  couplée  va  devoir  intégrer  
au  fur  et  à  mesure  que  la  situation  évolue  pour  former  les  frontières  dynamiques  de  la  
zone  de  confort,  toujours  un  peu  ‘aux  marges  de  la  triche’  (Lenglet,  2009).  Mais  afin  de  
permettre   aux   deux   logiques   (régulée/régulatrice)   d’exister   et   de   mieux   remplir   leurs  
objectifs  respectifs,  on  a  aussi  besoin  d’une  instance  capable  de  proposer  une  médiation  
par   une   troisième   logique   (‘business   propre’).   Ils   opèrent   un   important   travail   de  
traduction   des   priorités   des   uns   pour   les   autres,   et   doivent   à   leur   tour   justifier   et  
négocier  le  fait  que  leur  zone  de  confort  qui  leur  permet    de  s’écarter  ou  de  dévier  du  
script  n’est  pas  pour  autant  un  danger.  Comme  de  nombreuses  études  on  mis  en  avant  
(cf.  Lenglet,  2009)  :  pour  que  ça  marche,  pour  que  l’esprit  de  la  loi  et  ses  objectifs  soient  
respectés,  l’écart  de  la  lettre  est  parfois  nécessaire,  paradoxalement.    
 
7.2.2.3.   Le   découplage/recouplage  :   implications   pour   l’éthique   comme  
pratique  située  
 
Tout   ce   qui   vient   d’être   dit   nous   ramène   à   l’enjeu   de   la   sagesse   pratique,   qui  
permet   de   considérer   la   profondeur   de   la   situation.   La   zone   de   confort   permet  
d’identifier  les  enjeux  derrière  chaque  action,  en  les  faisant  ressortir  au  sein  même  de  la  
personne.   C’est   un   espace   non   seulement   mental   mais   existentiel   qui   nous   permet  
d’avoir   un   sentiment   de   sécurité   qui   nous   permet   de   courber   la   rigidité   de   la  
réglementation   pour   permettre   son   application   effective.   Cette   modalité   embarquée,  
située  et  couplée  est  essentielle  pour  que  l’éthique  soit  véritablement  en  pratique  (que  
ce  soit  à  travers  la  conformité  ou  par  d’autres  supports)  puisque  la  plupart  des  efforts  
découplés   qui   donnent   la   priorité   à   la   question   de   l’indépendance   rencontrent   des  
difficultés   sérieuses   d’implémentation   effective   (Nijhof   et.   al.   2003).   Dans   une  
organisation,   un   sujet   kantien   décontextualisé   (un   masque,   un   rôle)   auquel   on  
n’attribue   qu’une   rationalité   économique   peut   conduire   à   l’application   aveugle   de  

  380  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

normes  bureaucratiques  sans  aucune  interprétation  de  la  situation.  Or,  le  vrai  manager  
ou   même   analyste   en   chair   et   en   os   est   profondément   ancré   dans   un   contexte  
spécifique:  il  ne  pense  jamais  in  abstracto,  car  la  réalité  opérationnelle  est  traversée  de  
contradictions.   Les   outils   eux-­‐mêmes   (les   chartes,   les   codes   etc.)   sont   encastrés   dans  
des  contextes  spécifiques  qui  les  façonnent  (Cassel,  Johnson  &  Smith,  1997;  Farrell  et  al.  
2002  ;  Nihjof  et.  al.,  2003).  Pris  seuls,  ces  outils  sont  incapables  de  garantir  le  respect  de  
certaines   normes   dans   les   organisations,   voire   au   contraire   ils   peuvent   accentuer   des  
comportements  déviants.    
L’émergence   de   cette   zone   de   confort   permet   de   faire   dialoguer   les   prérogatives  
en   compétition,   pour   les   amener   à   un   autre   plan   que   celui   de   la   stricte   relation  
normative  et  abstraite.  On  arrive  ainsi  au  plan  où  elles  sont  au  cœur  d’une  expérience  
phénoménologique   vécue,   où   cette   confrontation   n’est   pas   théorique   et   stérile,   mais  
énactée  par  des  individus  qui  peuvent  ajuster  les  variables  pour  mieux  comprendre  et  
répondre   à   la   situation   en   trouvant   comment   agir  :   “[it   turns]   circumstances   into   a  
situation   that   is   comprehended   explicitly   in   words   and   that   serves   as   a   springboard   to  
action”   (Taylor   and   Van   Every,   2000,   p.   40).   Cette   zone   est   alors   bien   le   locus  bellicus   où  
s’affrontent  les  normes  et  les  risques  par  un  travail  de  l’éthique  comme  pratique  située.      
Or,   ce   que   ni   les   approches   sociologiques,   ni   institutionnelles   qui   cherchent   à  
réhabiliter   l’agence   n’ont   encore   approfondi   sont   justement   les   conflits,   tensions   et  
micro-­‐fondations   de   comment   est-­‐ce   que   la   conformité   est   en   fait   performée   par  
quelqu’un,   par   un   être   de   parole,   et   non   pas   simplement   exécutée   ou   implémenté   par  
des  structures,  des  processus  et  des  outils  organisationnels.  L’éthique  comme  pratique  
incarnée   joue   alors   un   rôle   primordial   dans   le   processus   de   comment   est   ce   que   la  
conformité  est  véritablement  au  travail.  La  question  de  l’agence  individuelle  et  morale  
est   alors   essentielle   pour   l’implémentation   de   la   conformité   (Shadnam   &   Lawrence,  
2011),   mais   pour   l’instant   elle   reste   plutôt   désincarnée,   sous-­‐caractérisée,   et   traitée  
simplement   à   travers   les   décisions   prises   ou   les   actions   faites   par   les   acteurs,   en   les  
oubliant   en   tant   que   tels.   Or,   nous   avons   cherché   à   montrer   qu’une   exécution   aveugle   et  
mécanique,   indépendante   et   exogène   n’est   pas   seulement   impossible,   mais   aussi  
dépourvue  de  sens  à  la  fois  du  point  de  vue  de  la  régulation,  de  la  gestion  des  risques,  du  
management,  et  des  affaires  dans  les  organisations.  Nous  avons  cherché  à  montrer  les  
impacts  positifs  de  ramener  les  individus  en  tant  que  sujets  moraux  dans  l’équation  de  
la   mise   en   pratique   des   régulations,   i.e.   leur   interprétation,   leur   verbalisation,   et   leur  
performation.   D’ailleurs,   l’approche   par   les   risques   et   parfois   appelée   “principles  based”,  
et  la  gestion  des  risques  opérée  par  la  conformité  ne  peut  être  autre  que  relationnelle  
(Boholm  &  Corvellec,  2011).  Elle  est  le  résultat  d’une  médiation  cognitive  et  un  travail  

  381  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de  l’éthique  qui  opère  au  niveau  individuel  et  collectif  autour  d’un  cadre  réglementaire  
et  un  environnement  d’une  activité  :  la  zone  de  confort.  En  effet,  la  performativité  et  la  
normativité   sont   orchestrées   et   s’influencent   mutuellement  :   “values  practices  do  more  
than  simply  describe  what  should  be  said  and  done  in  certain  situations.  Values  practices  
actively   intervene   in   situations,   contributing   to   the   enactment   of   normative   realities   (…  
This)   highlights   both   the   on-­‐going   work   that   is   involved   in   the   emergence   and  
performance  of  values  practices  and  the  work  that  values  practices  perform  and  provoke  
in   organizations.   Instead   of   a   top-­‐down   process   or   something   that   might   be   taken   for  
granted   once   and   for   all,   but   through   discussions,   negotiations   and   on-­‐going   network  
reconfigurations  that  values  practices  are  performed.”  (Gehman  et  al  2013:104-­‐108).  
Nous   revenons   ainsi   à   dépasser   le   débat   entre   une   éthique   normative   et  
empirique,  et  même  l’approche  trop  timide  de  l’éthique  des  vertus  qui  reste  normative  
(Koehn,   1995   ;   Moore,   2005b).   Nous   concluons   que   la   conformité   aveugle   –   sans   une  
éthique   au   travail   comme   pratique   située   –   est   certainement   une   manière   de   ‘tuer’  
l’éthique   (Nietzsche,   1991  ;   Arendt,   1963)   comme   récemment   certains   le   rappellent  
(Bevan   &   Corvellec,   2007  ;   Painter-­‐Morland,   2013).   Pour   y   échapper,   il   est  
indispensable   de   la   repersonnifier,   de   la   réincarner,   et   de   redécouvrir   la   dimension  
existentielle,   libre   et   politique   de   son   agir   quotidien,   i.e.   de   recoupler   les   dimensions  
d’éthos  et  d’èthos,  la  représentation  du  bien  et  sa  pratique  incarnée  par  un  sujet  moral  
(cf.  Bowen,  1953  ;  Badiou,  1993,  Bevan  &  Corvellec,  2007)  –  aussi  inséparables  que  les  
deux  faces  d’une  pièce  de  monnaie  mais  dont  le  lien  substantiel  a  été  progressivement  
oublié   ou   évacué   pour   faire   primer   la   logique   du   contrôle   (Jaffro,   1995  ;   Painter-­‐
Morland,   2008).   Notre   travail   y   contribue,   on   montrant   concrètement   comment   une  
équipe   arrive   à   dépasser   la   logique   binaire   et   exclusive   du   noir/blanc,   bien/mal,  
conforme/non-­‐conforme  ;   innocent/coupable   par   un   travail   au   cœur   duquel   se   trouve  
l’éthique.  Ils  peuvent  ainsi  repersonnifier  et  ‘habiter’  la  conformité  (Jensen  et  al.,  2009  ;  
Hallett  &  Ventresca,  2006  ;  Hallett  et  al.  2009).  Si  d’autres,  dans  d’autres  circonstances  
peuvent   parfois   bénéficier   d’une   certaine   ‘chance   morale’   (Williams,   1999),   l’équipe   B  
est   un   cas   où   loin   d’être   une   question   de   chance,   ce   travail   est   organisé,   embarqué   dans  
les   processus   d’organizing   qui   permet   aussi   de   redonner   une   place   au   corps,   car   les  
pratiques  sont  incorporées  (Nicolini,  2012)  
 
7.2.3.  PERSPECTIVES    
 
La   fonction   de   la   conformité   s’est   de   plus   en   plus   complexifiée   ces   dernières  
années,   ce   qui   rend   la   tâche   de   trouver   un   sens   (à   la   fois   une   direction   et   une  

  382  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

signification,  cf.  Corvellec  &  Risberg,  2007)  encore  plus  difficile  pour  ses  acteurs.  Ceci  a  
eu  comme  effet  pervers  de  conduire  à  une  plus  grande  extériorité  et  découplage,  pour  
monitorer,   contrôler   et   évaluer   les   différentes   activités.   Au   lieu   de   simplement   critiquer  
cette  pratique  d’une  conformité  découplée  qui  certainement  essentielle  pour  maintenir  
une  indépendance  et  garantir  une  légitimité  externe  (Meyer  &  Rowan,  1977;  Suchman,  
1995),   notre   étude   montre   que   ce   n’est   pas   nécessairement   un   ‘sale   boulot   de  
l’organisation’  que  de  ‘cacher’  ses  déviations  par  rapport  à  la  règle  (MacLean  &  Behnam,  
2010;   Vaughan,   1998,   1999)   car   il   peut   aussi   avoir   un   rôle   positif   et   proactif   de  
médiation.   Ainsi,   sous   certaines   conditions   une   double   structure   peut   travailler   en  
faveur  d’une  meilleure  ‘moralisation’  du  business,  en  laissant  cette  marge  de  manœuvre  
à   des   équipes   compétentes   qui   accompliront   ce   travail   d’équilibrage   du   sens   de   la  
conformité   (Edelman,   1992;   Edelman   &   Talesh,   2011),   y   compris   identitaire  
(Boxenbaum   &   Jonsson,   2008  ;   Edelman   et   al.   1991).   Or,   jusque   là   la   plupart   des  
organisations   ont   développé   leur   capacité   de   conformité   interne   en   omettant   cette  
dimension  éthique  (situationnelle  et  personnelle),  et  en  oubliant  de  la  lier  au  cœur  du  
métier   de   l’activité   à   réguler.   Embarquer   la   conformité   (la   recoupler  
organisationnellement   et   symboliquement)   permet   de   tisser   ensemble   ces   deux  
préoccupations,   pour   rendre   les   dispositifs   de   la   conformité   plus     ‘values-­‐oriented’,   et  
non  pas  seulement  tournés  à  la  prévention  de  risques  légaux  (Weaver  et  al.,  1999a).    
C’est  un  défi  quotidien  pour  les  responsables  de  la  conformité  dans  l’exécution  
de  leur  rôle  (Adobor,  2006)  pour  lequel  ils  doivent  largement  s’appuyer  sur  leur  propre  
intégrité   morale   en   situation   (Treviño,   1986)   pour   développer   leur   capacité   de  
responsivité  (Ackerman  et  Bauer  1976).  On  conclut  qu’une  mise  en  pratique  effective  de  
la  régulation  doit  s’appuyer  sur  une  agence  morale  d’une  part,  et  d’un  partiel  recouplage  
organisationnel   qui   réintègre   en   partie   la   fonction   conformité   au   sein   de   l’activité  
régulée   d’autre   part.   C’est   ainsi   que   nous   pouvons   noter   l’émergence   d’une   zone   de  
confort,   qui   matérialise   la   dimension   herméneutique   et   verbalisée   du   travail   de  
l’éthique   (Lowenstein   et   al.,   2012),   ancré   phénoménologiquement.   Une   telle   zone  
semble   indispensable   pour   arriver   à   performer   des   réglementations   dans   des  
environnements  complexes  car  elle  offre  un  espace  cognitif,  organisationnel  et  éthique  
pour   œuvrer   au   recouplage   au   delà   de   la   simple   dimension   formelle   entre   la  
réglementation   et   le   business,   et   pour   garantir   une   conformité   au   jour   le   jour.   Cette  
zone   de   confort   nous   permet   de   porter   une   attention   particulière   à   la   mise   en   œuvre   de  
la   conformité   comme   processus   incarné   dans   des   individus,   ce   qui   est   essentiel   pour  
restaurer   le   chaire,   la   voix   et   les   “guts  of  institutions”   (Stinchcombe,   1997  :17),   à   travers  
les   enjeux   éthiques   de   la   conformité   (Shadnam   &   Lawrence,   2011).   Derrière   les  

  383  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

dramatis   personnae   de   nos   catégories   impersonnelles   de   manager,   analyste,   employé,  

CEO  etc.,  il  y  a  une  complexité  vécue  qui  n’est  pas  complètement  appréhendée  par  une  
approche   comportementale,   ni   même   par   la   question   de   la   cognition   située   du  
sensemaking  (Weick  et  al.,  2005).  On  propose  de  poursuivre  cette  dimension  d’avantage  
anthropologique  et  phénoménologique,  en  rappelant  que  le  confort  ici  n’est  pas  ce  qui  
relève  d’un  conformisme  qui  tire  vers  le  bas,  qui  peut  être  associé  à  une  lâcheté  et  à  un  
désengagement   oisif   et   apathique,   mais   au   contraire,   le   confort   ici   est   la   condition  
profondément   vécue   de   cet   engagement   dans   l’activité   quotidienne,   d’une   ataraxie,  
d’une  absence  de  trouble  comme  condition  d’un  bien-­‐être.    
Ce   chapitre   nous   a   permit   de   considérer   l’éthique   à   partir   d’une   perspective  
phénoménologique,   comme   phénomène   endogène   et   ontologique   qui   est   directement  
lié   à   l’être.   Ces   êtres   vivants   incorporent   et   incarnent   cette   éthique   comme   pratique  
incarnée,  et  sont  donc  le  locus  bellicus  où  l’éthique  est  concrètement  énactée  en  tant  que  
lute   continue   et   endogène   pour   être   “en   bonne   conscience   de   soi   avec   soi-­‐même”   (Marie,  
18.11.2010).   On   est   renvoyés   à   la   cohérence   du   moi,   qui   peut   donc   entraîner   des  
réactions   de   résistance   en   cas   de   découplage   avec   le   moi.   Cette   incarnation   n’est   donc  
jamais   passive,   même   si   elle   peut   être   subie   et   provoquer   de   la   souffrance   ou   de  
l’inconfort   qui   va   pousser   les   analystes   à   se   souder,   à   se   re-­‐conforter,   se   donner   de   la  
force.   Dans   cette   perspective,   l’éthique   comme   pratique   située   et   incarnée   peut   être  
considérée   comme   une   condition   de   la   liberté   et   comme   étant   fondamentalement   un  
acte   politique.   L’éthique   est   ce   qui   donne   sens   au   droit,   par   nature   conventionnel   et  
incomplet  :   c’est   une   ‘meaning-­‐giving   practice’,   au   cœur   de   laquelle   nous   retrouvons  
cette   dimension   poïétique   essentielle.   Voyons   à   présent   ses   implications  
institutionnelles  pour  finir  notre  analyse  multiniveaux.    

  384  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CHAPITRE   8.   LE   MEME   ET   L'AUTRE   COMME   OBJETS   DE  

GESTION   :  L’ENCASTREMENT  INSTITUTIONNEL  DE  L’ETHIQUE  
COMME  PRATIQUE  SITUEE  
 
“Know  your  enemy”  
Sun  Tzu,  The  Art  of  War.  
 
Dans  le  fameux  proverbe  attribué  à  Confucius  «  lorsque  le  sage  montre  la  lune,  
l’imbécile   regarde   le   doigt  »,   il   est   suggéré   que   nous   devrions   focaliser   notre   attention  
sur   l’objet   de   la   démonstration,   et   non   sur   ce   qui   se   trouve   derrière.   Ici,   en   suivant  
l’invitation   de   Saussois   (2006),   nous   cherchons   à   oser   prendre   la   place   de   l’imbécile,  
pour  diriger  notre  attention  vers  ce  qui  se  passe  derrière  l’indicateur,  pour  examiner  les  
‘conditions’   sous   lesquelles   le   doigt   est   construit,   promu   ou   refusé,   les   raisons   pour  
lesquelles  il  pointe  dans  une  certaine  direction  et  donne  du  sens,  et  quelles  en  sont  les  
implications.   Lorsque   dans   la   conformité   bancaire   le   travail   des   analystes   KYC-­‐AML  
consiste   à   identifier   le   risque   potentiel   que   peut   représenter   une   contrepartie   ou   une  
transaction,  il  est  important  de  poser  la  question  ce  que  ce  pointer  du  doigt  dans  ce  cas  
là   veut   dire,   ce   que   concrètement   ça   implique   derrière   le   fait   d’établir   des   profils   de  
risques,  de  faire  du  profilage  de  clients,  et  éventuellement  de  dénoncer  l’argent  sale  et  
les   mains   salies   aux   régulateurs.   Comment   ce   travail   est-­‐il   accompli,   qu’est-­‐ce   qui   se  
passé  concrètement  derrière  ces  pratiques,  ce  travail  quotidien,  ces  routines,  ces  luttes  
que  mènent  les  analystes  et  les  compliance  officers  dans  les  banques?  Et  quelles  sont  les  
conséquences  de  ce  travail  (institutionnel)  pour  le  secteur  financier  et  pour  les  banques  
qui   y   travaillent?   Ainsi   ce   dernier   chapitre   cherchera   à   élucider   les   conditions   et   les  
conséquences  de  la  conformité  bancaire  pour  ce  niveau  institutionnel,  et  à  explorer  les  
implications   dynamiques   que   cela   peut   avoir   dans   l’organizing   et   le   vécu   de   la  
conformité  au  quotidien.            
Notre   étude   doit   encore   considérer   ce   dernier   niveau,   sans   lequel   notre  
approche   semble   incomplète.   Nous   avons   exploré   l’éthique   comme   pratique   située   au  
niveau   méso   –   avec   les   problèmes   proprement   organisationnels   et   managériaux   que  
doit   affronter   l’équipe   –   celui   qui   apparaissait   comme   le   plus   évident   à   observer   pour  
une   thèse   en   gestion.   Nous   y   avons   décelé   les   défis   du   travail   quotidien   de   l’équipe,  
mettant  ainsi  en  évidence  les  implications  éthiques  du  paradoxe  et  de  la  responsabilité  
managériale.   Nous   avons   ensuite   plongé   davantage   en   profondeur,   pour   explorer  
l’éthique   comme   pratique   située,   et   plus   encore,   incarnée,   au   niveau   micro   des   sujets,  

  385  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

comme   une   dimension   essentielle   et   trop   souvent   oubliée   au   profit   d’une  

dépersonnalisation  et  anonymisation  de  l’éthique.  A  présent,  nous  souhaitons  reboucler  
avec   the  bigger  picture,   et   considérer   le   niveau   macro.   Nous   détaillerons   donc   pour   finir  
les  effets   du   travail   quotidien   de   l’équipe,   le   méta-­‐travail   de   l’éthique   comme   pratique  
située  au  niveau  institutionnel,  en  ouverture  finale.  

8.1.  L’ENCASTREMENT  INSTITUTIONNEL  DE  LA  CONFORMITE    

8.1.1.  LA  SITUATION  INSTITUTIONNELLE  DE  LA  CONFORMITE  BANCAIRE    

8.1.1.1.  Comprendre  la  conformité  bancaire  comme  un  champ    

 
On  cherche  ici  à  creuser  les  dynamiques  et  les  processus  de  l’éthique  à  l’œuvre  
au  sein  des  organisations  mais  dont  les  effets  dépassent  ces  dernières.  Dans  notre  cas,  la  
manière  dont  les  règlementations  de  conformité   et  de  gestion  des  risques  sont  énactées  
quotidiennement   par   les   analystes   et   les   compliance   officers   ne   sont   pas   sans   incidence  
sur  la  conformation  du  champ  de  la  conformité  bancaire  en  général,  et  donc  sur  la  place  
qu’occupe  l’organisation,  en  l’occurrence  BUF,  au  sein  de  ce  champ.    
Le  concept  de  champ  –  que  nous  prenons  ici  sans  prétendre  le  développer  –  est  
fréquemment   utilisé   dans   les   approches   institutionnelles   pour   identifier   les   relations  
entre  les  acteurs,  les  structures  et  les  actions  qui  constituent  une  forme  reconnaissable  
de   «  vie   institutionnelle  »   (DiMaggio   &   Powell,   1983:65),   qui   opère   au   sein   d’un   cadre  
normatif  et  d’un  système  de  croyances  précis  (Scott,  2001).  A  partir  de  là,  nous  pouvons  
considérer  que  la  conformité  bancaire  constitue  un  champ  qui  inclus  plusieurs  acteurs  
organisationnels   (banques,   régulateurs)   et   leurs   acteurs   individuels   et   leurs   sous-­‐
cultures  organisationnelles  respectives  (front  officers,  compliance  officers,  analystes  de  
risques,   inspecteurs,   législateurs,   régulateurs,   clients,   clients   potentiels),   non   seulement  
au   niveau   national   (ici,   la   France)   mais   aussi   international.   Notre   objectif   ici   est   de  
chercher   à   comprendre   l’impact,   les   effets,   des   pratiques   de   KYC-­‐AML   accomplies  
quotidiennement  par  l’équipe  étudiée  sur  le  fonctionnement  de  la  conformité  bancaire  
en   tant   que   champ   organisationnel  :   ses   dynamiques,   ses   mécanismes   de   maintient   et  
légitimation,  et  ses  évolutions.  Ceci  nous  permettra  ensuite  de  tirer  des  conclusions  sur  
le   travail   de   l’éthique   comme   pratique   située   à   ce   niveau   institutionnel.   Il   est   en   effet  
véritablement  encastré,  au  sens  de  Polanyi   (2001)  et  la  tradition  sociologique  française,  
inscrite   dans   l’ensemble   des   règles   sociales,   culturelles   mais   aussi   politique   qui  
impactent  ses  dynamiques.  En  effet,  sans  déconnecter  la  sphère  économique  et  celle  du  
vivant,  l’encastrement  de  l’éthique  comme  pratique  situé  délimite  un  espace  qui  certes  
donne  forme,  mais  qui  ouvre  aussi  toute  une  série  de  possibilités  en  fonction  des  choix  

  386  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

des  acteurs  qui  les  animent.  Sans  jugement  de  valeur,  on  peut  alors  étudier  comment  cet  
encastrement  fonctionne,  comment  il  est  maintenu  en  vie  ou  contesté,  ses  dynamiques,  
ses  tensions  et  ses  revers  au  jour  le  jour.      
Les   banques   ont   l’originalité   d’avoir   un   rôle   d’intermédiation   financière  
particulièrement  intéressant  à  étudier  par  rapport  aux  questions  que  pose  la  conformité  
bancaire.   Cette   position   leur   permet   d’avoir   une   incidence   sur   les   comportements  
déviants  ou  conformes  de  l’ensemble  des  acteurs  des  autres  secteurs  d’activité  qui  sont  
nécessairement   leurs   clients   (Scholtens,   2006).   Le   profilage   du   KYC   est   alors   une  
barrière   à   l’entrée   par   un   refus   d’entrer   en   relation   commerciale   et   leur   fournir   leurs  
services.  Les  obligations  règlementaires  aujourd‘hui  obligent  les  banques  à  ne  pouvoir  
ignorer   ni   la   provenance   ni   la   destination   des   fonds   qui   circulent   dans   les   comptes   de  
leurs  clients.  Elles  sont  contraintes  de  se  mêler  des  affaires  des  clients,  et  prouver  aux  
régulateurs   nationaux   et   supranationaux   qu’elles   ont   bien   rempli   leurs   obligations  
d’identification   et   le   cas   échéant   de   dénonciation.   Il   est   devenu   la   responsabilité   des  
banques  de  surveiller  les  clients  et  leurs  transactions  y  compris  dans  leurs  finalités.  En  
effet,   au   delà   de   son   aspect   technique   et   juridique,   il   y   a   un   enjeu   politique   fort  :   «  the  
language   accompanying   these   processes   is   technical  ;   the   essence   of   global   rule-­‐making,  
however,  is  political  »  (Büthe  &  Mattli,  2011  :12).  
Le   KYC,   et   l’ensemble   des   pratiques   de   profilage   qu’il   implique   ont  
progressivement   été   intégrés   dans   les   obligations   normatives   des   institutions  
financières   en   général   et   des   banques   en   particulier.   Elles   détiennent   une   place  
particulièrement   importante   dans   la   lutte   anti-­‐blanchiment,   dans   la   mesure   où   elles  
permettent   de   vérifier   et   d’éviter   que   le   système   financier   légal   ne   soit   utilisé   pour  
blanchir   de   l’argent   sale   provenant   de   l’économie   souterraine.   Elles   permettent   de  
s’attaquer   au   maillon   de   la   chaine   qui   concerne   non   pas   la   production   de   l’argent   sale  
par  des  activités  criminelles  (cette  partie  de  la  LAB  est  confiée  à  d’autres  acteurs)  mais  à  
celui  de  la  transformation  où  les  flux  illégaux  cherchent  à  être  blanchis  en  infiltrant  le  
système   économique   légal   (Rouquié   1997)  :   environ   1500   milliards   de   dollars   sont  
blanchis   chaque   année   selon   M.   Chambertin   (lors   du   Global   compliance   seminar).   Au  
niveau   le   plus   simple,   le   KYC   peut   se   résumer   à   une   procédure   aussi   simple   et   familière  
que  de  compiler  une  feuille  de  renseignements,  par  exemple  à  l’ouverture  d’un  compte  
en   banque,   avec   notre   nom,   adresse,   téléphone   etc.,   prévus   par   la   loi   n°90   -­‐614   du   12  
juillet  1990  :  «  les  organismes  financiers  doivent,  avant  d’ouvrir  un  compte,  s’assurer  de  
l’identité   de   leur   cocontractant   par   la   présentation   de   tout   document   écrit   probant   »  
(article  12)  et  par  l’article  33  du  décret  n°92-­‐456  du  22  mai  1992  (cf.  Annexe  5).    

  387  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

A   ce   stade   de   la   législation,   il   n’y   a   pas   d’obligation   à   vérifier   le   droit   de  

propriété  sur  les  sommes  déposées,  et  donc  d’enquêter  sur  la  provenance  de  l’argent,  en  
accord  avec  l’article  1938  du  code  civil  :  «  le  dépositaire  ne  peut  pas  exiger  de  celui  qui  a  
fait  le  dépôt  la  preuve  qu’il  était  le  propriétaire  de  la  chose  »,  conformément  au  principe  
de  non-­‐ingérence  «  qui  écarte  l’immixtion  du  banquier  dans  les  affaires  de  son  client  »  
(Rouquié,   1997   :   129).   Or,   désormais   le   banquier   se   doit   cependant   d’effectuer   ces  
contrôles  en  cas  de  circonstances  douteuses,  pouvant  donc  mener  à  une  déclaration  de  
soupçon  à  Tracfin  et  renforçant  ainsi  le  sentiment  de  faire  un  jeu  double  face  au  client.  
L’archivage   pendant   10   ans   est   une   manière   ensuite   de   garder   une   trace   des   identités  
des  clients  dans  un  but  d’archivage,  mais  aussi  de  gestion  des  risques  et  de  conformité.  
Mais   la   charge   de   travail   administrative   ou   de   «  paperasse  »   peut   considérablement  
augmenter   et   se   complexifier   lorsque   le   client   n’est   pas   une   personne   physique   et/ou  
quand   sa   situation   est   complexe.   On   peut   alors   basculer   dans   l’obligation   d’une  
«  enhanced  due  dilligence  »  et  la  demande  de  documentation  supplémentaire  à  la  pièce  
d’identité  en  cours  de  validité,  preuve  d’incorporation  de  l’organisation,  registre,  noms  
et   pièces   d’identité   des   bénéficiaires   effectifs   etc.   Ces   pratiques   consistent   aussi   à  
maintenir   à   jour   la   base   des   données   y   compris   après   l’entrée   dans   la   relation   d’affaires  
et   tout   au   long   de   la   durée   de   celle-­‐ci,   afin   de   vérifier   et   certifier   l’identité   et   donc   les  
risques   potentiels   que   peuvent   représenter   ces   clients   en   termes   de   réputation   et  
d’embarquement  de  la  banque  dans  des  relations  et  des  activités  indésirables/illégales.  
Ces  dernières  peuvent  en  effet  mettre  en  danger  la  réputation  de  la  banque  et  sa  propre  
responsabilité,  y  compris  dans  sa  dimension  pénale.    
En   conséquence,   les   départements   dédiés   à   la   Conformité   qui   doivent   rendre  
compte  aux  régulateurs  institutionnels  (nationaux  et  internationaux)  obligent  donc  les  
institutions  financières,  de  l'intérieur,  à  se  conformer  avec  des  exigences  de  plus  en  plus  
strictes,   et   doivent   surcroit   doivent   dénoncer   les   dérives   de   leurs   propres   praticiens.  
Ceci  est  encore  perçu  et  dénoncé  comme  une  contradiction  interne,  une  schizophrénie  
menant  à  des  complications  de  leur  pratique.  C’est  dénoncé  comme  un  “poids”  ou  une  
“contrainte   normative”  :   «  ton  équipe,  on  dirait  qu’ils  sont  là  pour  chercher  la  petite  bête  »   (M.  
Blanc,   lors   d’une   réunion)   puisque   les   Départements   Conformité   tendent   à   traduire   la  
loi  dans  un  lourd  corpus  bureaucratique  de  normes  et  de  procédures  de  contrôle  afin  de  
prévenir  au  mieux  des  incriminations  en  cas  d’audit.  Ils  sont  donc  considérés  comme  un  
coût   supplémentaire   et   des   ralentisseurs   du   «   time   to   market   »,   étant   de   manière  
inhérente   en   contradiction   avec   l'expertise   originelle   du   cœur   du   métier   et   de   la  
stratégie   de   l'entreprise,   et   sont   alors   perçus   comme   “l'ennemi   interne”,   loin   des  
objectifs   centraux   de   l'industrie   financière.   Leur   seul   atout   stratégique   serait   de  

  388  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

protéger   la   réputation   de   la   banque,   mais   cela   reste   difficile   à   évaluer.   Les   études  
sociales   de   la   finance   ont   récemment   montré   comment   cela   s'est   traduit   par   un  
hermétisme  des  fonctions,  avec  d'un  côté  la  sub-­‐culture  des  traders  et  Sales  qui  dérive  
dans  des  mécanismes  de  «  pas  vu,  pas  pris  »,  et  de  l'autre  les  Responsables  Conformité  
qui   doivent   surveiller   les   marchés   et   faire   la   police   interne   (Vadera   et   al.,   2009).   La  
coexistence   des   deux   cultures   et   des   deux   objectifs   contradictoires,   et   donc   des   ethea  
contradictoires  (Stansbury,  2009)  mène  à  un  jeu  de  forces  constant  entre  le  Front  Office  
et  les  départements  conformité  et  les  contrôleurs  des  risques  qui  cherchent  à  ‘mettre  en  
forme’,  à  cadrer  les  pratiques  de  la  finance.  Le  Front  Office  incarne  la  «  vraie  »  finance  et  
le  profit,  alors  que  la  Conformité  doit  surveiller  et  éventuellement  dénoncer  ses  propres  
pratiques,  et  représente  un  coût  et  une  bureaucratie  qui  ralentie  les  affaires.    
Ceci   constitue   une   représentation   particulière   du   risque,   où   la   parole   du  
responsable   conformité   est   structurante,   en   s’incarnant   dans   des   dispositifs  
réglementaires,  de  surveillance  et  de  contrôle,  en  laissant  peu  de  place  pour  une  autre  
pensée   du   risque.   Ainsi,   le   KYC-­‐AML   au   sein   de   ce   champ   est   le   processus   de  
documentation  de  cet  imaginaire,  une  fixation  du  ‘client’  qui  est  loin  d’être  neutre,  avec  
un   ancrage   politique   fort   (par   exemple   de   lutte   contre   le   terrorisme).   Ainsi,   nous  
sommes  faces  à  une  tension  particulière  avec  le  KYC,  ainsi  que  nous  l’a  fait  remarquer  
Marc  Lenglet  lors  d’une  présentation  de  notre  travail  durant  le  séminaire  de  la  SSFA  en  
2011   :   le   KYC   est   parmi   les   dipositifs   considérés   comme   «  les   plus   ennuyeux,  
bureaucratiques   et   moins   intéressants  »   de   la   conformité   bancaire   d’un   côté,   mais   de  
l’autre,  c’est  aussi  le  cœur  d’une  tension  politique,  d’un  travail  de  segmentation  sociale  
puissant,  d’un  processus  d’institutionnalisation  d’un  imaginaire  fascinant.    
 
8.1.1.2.  Le  rôle-­‐frontière  du  KYC-­‐AML  dans  ce  champ  :  lui  donner  forme  
en  le  conformant      
 
Contrairement  à  ce  qui  est  couramment  assumé,  la  vague  de  dérégulation  et  de  
privatisation   depuis   les   années   1980   a   paradoxalement   apporté   beaucoup   de  
régulation,   non   seulement   de   la   part   de   l’état,   mais   aussi   des   initiatives   d’auto-­‐
régulation   (Vogel,   1996;   Parker   &   Lehmann   Nielsen,   2011).   Aujourd’hui   les   Etats   ont  
donc  tendance  à  piloter  ce  «  contrôle  du  contrôle  »  en  employant  une  supra-­‐surveillance  
d’une   part,   et   en   s’appuyant   de   plus   en   plus   sur   une   aide   interne   aux   organisations   sous  
la  forme  de  responsabilité  interne,  conformité,  d’accountability  et  de  gestion  des  risques  
(Power,   1997).   Ceci   est   parfaitement   reflété   par   l’internalisation   de   l’audit   et   des  
pratiques   de   policing   (Reiner,   1997;   Power,   1997)   avec   des   objectifs   autant  

  389  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

économiques   que   sociétaux,   et   dont   nous   constatons   un   développement   sans   précédent  

durant   la   dernière   décennie.   Ce   phénomène   est   particulièrement   visible   dans   la  
régulation   bancaire,   et   le   développement   et   l’institutionnalisation   d’une   fonction   de  
conformité   spécifiquement   bancaire,   dont   l’importance   devient   de   plus   en   plus   centrale  
dans  leur  fonctionnement  quotidien  (Edwards  &  Wolfe,  2005).  
Le  rôle  du  KYC  et  de  l’AML  au  sein  de  la  conformité  bancaire  ne  se  limite  donc  
pas   à   protéger   la   banque   de   clients   douteux   et   à   faire   du   ‘business   propre’.   C’est   un   rôle  
charnière   entre   la   banque   et   la   société   à   travers   la   question   de   la   réputation   non  
seulement   d’une   banque,   mais   du   secteur   bancaire   et   financier   dans   son   ensemble,  
surtout   en   période   de   crise.   En   effet,   indépendamment   du   devoir   individuel   moral   de  
tout   employé   de   dénoncer   les   pratiques   déviantes   à   travers   le   whistleblowing,   les  
banques  sont  contraintes  de  payer  des  équipes  spécialistes  en  la  matière,  dont  le  travail  
est   justement   de   surveiller   et   dénoncer.   Aujourd’hui   les   pressions   sociales,   médiatiques  
et   politiques   viennent   aggraver   les   tensions   internes   des   banques   en   exigeant   plus   de  
régulation,   de   contrôle   et   de   gestion   des   risques.   Il   s’agit   donc   d’un   changement  
organisationnel  et  managérial  que  les  banques  ont  du  progressivement  internaliser  au  
fil  des  deux  dernières  décennies.  A  l’échelle  mondiale,  le  secteur  bancaire  est  tenu  pour  
responsable  au  sens  de  accountable  de  garder  les  portes  d’entrée  du  système  financier  
légal  en  intégrant  cette  logique  du  policing  (Reiner,  1997  ;  Power,  1997,  2004)  à  côté  de  
la   logique   commerciale   traditionnelle.   Depuis   la   dernière   crise   financière,   cette  
obsession   de   la   gestion   des   risques   et   du   contrôle   s’est   affirmée   dans   le   secteur  
financier   (Fraser   &   Simkins,   2010),   la   contrepartie   étant   les   contraintes   normatives.  
Ceci  est  très  visible  y  compris  dans  les  documents  internes  de  BUF:  
 BUF-­‐C16  :   «  La   réputation   d’une   banque   est   la   base   de   la   confiance   que   lui   font   les  
déposants   et   le   marché   en   général.   Une   bonne   réputation   est   longue   à   établir   mais   peut-­‐être  
ruinée   rapidement.   (…)   Face   à   une   opinion   publique   de   plus   en   plus   sensibilisée   aux   principes  
éthiques,  le  risque  de  réputation  dépasse  le  champ  de  la  licéité,  de  la  rigueur  et  de  la  qualité.  Il  
doit  aussi  prendre  en  compte  les  préoccupations  sociétales  et  environnementales.  Le  poids  des  
médias   renforce   singulièrement   l’amplitude   et   la   gravité   potentielle   de   ce   type   de   risque.  »  
(Instruction  sur  le  risque  de  réputation,  version  de  12.2009)    
 
Or,   ces   pratiques   de   profilage   posent   des   questions   au   niveau   institutionnel   et  
normatif,   puisqu’elles   impliquent   une   instituation   d’une   protection   au   niveau   de  
l’organisation  et  du  champ  qui  s’appuie  sur  un  sens  et  un  système  de  valeurs  partagé  :  le  
KYC   implique   que   la   banque   ne   va   accepter   de   traiter   qu’avec   des   contreparties  
‘acceptables’,   et   va   exclure   les   ‘non-­‐acceptables’   ou   non-­‐conformes   en   conséquence,  

  390  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pour   maintenir   en   place   son   ‘régime   de   vérité’   (Foucault,   1975).   D’où   l’intérêt  
profondément  pédagogique  de  l’équipe,  dont  de  nombreux  efforts  sont  faits  dans  le  sens  
d’une   éducation,   sensibilisation   ou   ‘moralisation’   du   Front   Office   à   l’importance   des  
risques   KYC-­‐AML.   En   ce   sens,   au   long   de   notre   étude   leur   légitimité   s’est   accrue,   et   ils  
ont  développé  des  moyens  pour  communiquer  sur  leur  mission  tels  que  les  newsletters,  
mais   aussi   par   exemple   la   procédure   d’analyse   des   dossiers   KYC-­‐AML   à   laquelle   nous  
avons   contribué   durant   l’automne   2010   (Document   KYC-­‐AML-­‐I13,   cf.   annexe   5).   Ce  
document   a   été   l’occasion   de   mettre   en   valeur   l’importance   de   l’équipe,   et   d’engager   les  
deux   parties   sur   leurs   obligations   communes   (délais   à   respecter   pour   l’équipe   KYC-­‐
AML,  et  coopération  et  proactivité  pour  s’impliquer  dans  la  collecte  de  documents  et  la  
constitution   des   dossiers).   Il   a   été   ensuite   demandé     à   l’ensemble   des   analystes   et   des  
Sales  de  le  signer.  Ainsi,  pour  la  première  fois,  ils  trouver  un  moyen  de  justifier  la  part  
de   responsabilité   des   Front   Officers   dans   les   délais   de   validation   dont   ils   se   plaignent  
sans   cesse.   Il   est   intéressant   de   remarquer   l’évolution   entre   la   première   version  
propose  avec  l’accord  de  Marie  à  sa  hiérarchie  (M.  Blanc  et  M.  Lalande)  et  ses  évolutions  
au   fur   et   à   mesure   des   ‘censures’   apportées   par   eux   sur   des   éléments   jugés   ‘trop  
contraignants’   pour   le   Front   Office   (versions   non   reproduites   pour   des   raisons   de  
confidentialité).   L’équipe   a   néanmoins   réussi   à   conserver   dans   la   version   finale   du  
18.10.2010,  noir  sur  blanc,  des  rappels  importants  qui  faciliteront  progressivement  leur  
travail  de  pédagogie  et  de  responsabilisation  du  Front  Office:    

(…)  Délai  de  traitement  des  dossiers  

Le   respect   du   délai   de   traitement   des   dossiers   est   subordonné   à   la   fourniture   par   le  
Front   Office   de   l’intégralité   des   documents   nécessaires.   La   responsabilité   de   la   connaissance  
client  incombe  à  la  ligne  métier.  (voir  en  annexe  la  liste  complète  des  documents  nécessaires  à  
une  première  instruction).    
NB.   Si   les   documents   fournis   sont   incomplets,   KYC-­‐AML   relance   le   Front   Office   en  
précisant   les   documents   manquants.   Au   bout   de   3   relances   ou   10   jours   ouvrés   sans   que   le  
dossier  soit  complet,  l’équipe  KYC-­‐AML  renverra  le  dossier  et  préviendra  le  COO  (M.  Montravel).    
 
Après  réception  de  l’intégralité  des  documents,  l’équipe  KYC-­‐AML  s’engage:    
-­‐  à  traiter  un  KYC  complet,  dans  un  délai  de  +/-­‐  5  jours  ouvrés  
-­‐  à  informer  la  ligne  métier  le  cas  échéant  et  avec  le  même  délai  de  tout  risqué  identifié  sur  un  
dossier  et  devant  être  remonté  aux  équipes  compliance.    
 
Tout   dossier   sur   lequel   un   risque   est   identifié,   et   devant   faire   l’objet   d’une   analyse  
approfondie  par  les  équipes  conformité,  nécessite  la  fourniture  de  documents  complémentaires.  
La   fourniture   de   ces   documents   complémentaires   conditionne   le   respect   du   délai   de   5   jours  
ouvrés   à   leur   réception.   L’équipe   KYC-­‐AML   relancera   jusqu’à   3   fois   le   Front   Office   pour  
l’obtention   de   ces   documents.   En   l’absence   de   réponse   et   dans   un   délai   de   10   jours   ouvrés   et  
après   3   relances,   le   dossier   sera   considéré   comme   abandonné   et   Compliance   et   le   COO   en   seront  
informés.    
 

  391  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Pour   assurer   le   bon   traitement   des   dossiers   et   la   prise   en   compte   des   contraintes   des  
lignes   métiers,   il   est   nécessaire   de   prioriser   les   dossiers.   Chaque   ligne   métier   veillera   donc   à  
anticiper  et  à  transmettre  ses  dossiers  dans  les  meilleurs  délais,  ainsi  qu’à  motiver  les  urgences  
le   cas   échéant   (importance   du   client   ou   du   PNL   par   ex)   afin   que   celles-­‐ci   soient   priorisées   par  
l’équipe   KYC-­‐AML.   En   cas   de   conflit   entre   les   priorités,   l’arbitrage   sera   fait   par   le   COO   de   la   ligne  
métier.                
 
Condition  suspensive  du  dossier  KYC  en  cours    
L’équipe   KYC-­‐AML   ne   peut   pas   remplir   correctement   sa   mission   si   le   Front   Office   ne  
délivre   pas   toutes   les   informations   nécessaires   à   la   constitution   du   dossier,   et   dans   ce   cas,   ne  
peut  pas  s’engager  sur  les  délais  précités.  (…)    

Il  est  donc  éminemment  intéressant  d’étudier  comment  se  construit  le  sens  de  
cette   acceptabilité/non-­‐acceptabilité,   comment   ensuite   elle   est   mise   en   pratique,  
énactée,   promue   et   même   négociée…   le   résultat   final   de   l’activité   quotidienne   des  
analystes   KYC-­‐AML.   Comment   est-­‐ce   que   ces   pratiques   de   KYC-­‐AML   in-­‐forment  
(donnent  forme)  et  aussi  con-­‐forment  le  champ  des  institutions  financières  et  quelles  en  
sont  les  implications  ?  

Figure  36:  Détails  du  workflow  selon  la  nouvelle  organisation  

Step 1 FO
Le FO transmet un dossier complet
et précise le degré d'urgence

OUI NON

Step 2 équipe B
Step 2 équipe B
équipe B relance le FO jusqu'à 3 fois en 10 jours
équipe B analyse le dossier ouvrés pour obtenir les documents manquants.
Au bout de 3 relances, le processus est suspendu,
équipe B renvoie lAOF et averti le COO

Risque AML détecté OUI

NON

NON
Step 2 équipe B Step 1 FO
équipe B demande des Le FO transmet les
documents supplémentaires documents supplémentaires

Step 2 équipe B
équipe B valide le step 2 OUI
±5 jours ouvrés
(si pas de risque AML détecté)

Step 5 équipe B
Steps 3,4 FO
Équipe B valide le step 5
Validation steps 3,4 par le FO et remonte le dossier à
Compliance le cas échéant
Step 6 équipe A
Validation pour les dossiers
Step 8 Step 7 AMLO low et med-low

équipe A ou B informent Validation définitive après

le FO de la décision accord de AMLO

 
Une   première   réponse,   avant   de   rentrer   dans   les   détails   de   cette   construction  
réside   dans   une   ambigüité   que   nous   pouvons   remarquer   par   rapport   à   la   conformité  

  392  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

bancaire.   Il   existe   une   distinction   traditionnellement   faite   entre   les   dispositifs  

règlementaires   ‘durs’   et   ceux   qui   sont   ‘mous’   (hard   law   vs.   soft   law),   dont   les  
caractéristiques   sont   répertoriées   dans   le   tableau   ci-­‐dessous   que   nous   reproduisons   à  
partir  de  Djelic  (2011).    

Figure  37:  Hard  versus  Soft  law:  some  defining  differences  (Djelic,  2011:52)  

  Hard  Law   Soft  Law  

Production  process   State  centered   Multiplicity  of  actors  

Production  process  :  
Vertical,  top-­‐down   Horizontal,  negotiation  
mechanisms  
Regulators/regulatees   Strict  separation   Blurring  of  boundaries  
Political  power  or  political  
Legitimacy  base   Science,  expertise  
representation  
Adaptability  and  flexibility   Low  to  medium   Medium  to  high  
Principal  enforcement  
Coercion   Attraction,  socialization  
mechanisms  
Decoupling     Low  to  medium   Medium  to  high  

 
Or,   il   nous   est   impossible   de   ranger   la   conformité   bancaire   telle   qu’étudiée   au  
sein  de  l’équipe  KYC-­‐AML  dans  aucune  des  deux  colonnes.  Nous  ne  pouvons  dire  qu’elle  
relève   ni   de   la   hard   law,   ni   de   la   soft   law,   du   moins   complètement.   En   effet,   dans   le  
processus   de   production   il   y   a   des   aspects   qui   dérivent   directement   des   régulations  
étatiques   d’une   part,   mais   aussi   une   série   d’autres   acteurs   qui   interviennent   (GAFI,  
associations  professionnelles  de  AMLOs,  etc.).  Nous  voyons  qu’il  y  a  des  aspects  imposés  
verticalement,   mais   d’autres   qui   sont   à   la   fois   négociés   et   même   co-­‐construits   et  
produits  de  manière  endogène  à  l’intérieur  des  organismes,  ainsi  que  nous  avons  pu  le  
voir   dans   le   chapitre   précédent.   Les   frontières   entre   les   régulés   et   les   instances   de  
régulations  ne  sont  ni  clairement  séparées  (la  fameuse  question  de  l’indépendance  que  
l’intégration  de  l’équipe  au  sein  du  Front  Office  contrecarrait),  ni  totalement  brouillées  
car  des  Murailles  de  Chine  persistent.  Il  en  est  de  même  pour  les  autres  caractéristiques  
signalées   dans   le   tableau,   où   notre   équipe   reste   un   exemple   qui   emprunte   aux   deux  
colonnes.  De  plus,  avec  l’élargissement  du  périmètre  de  l’équipe  à  l’Europe  et  à  l’Asie,  ils  
ont  du  s’adapter  en  termes  de  ressources  humaines  spécialisées  en  termes  de  langues  et  
de   compétences   juridiques   de   ces   différents   pays  :   «  On   avait   beau   leur   dire   qu’on   avait  
besoin  de  plus  de  monde,  mais  tant  qu’ils  n’ont  pas  payé  45  mil  euros  pour  que  des  consultants  
en  organisation  le  leur  disent,  ils  n’ont  pas  accepté  »  (Clément,  3.11.2010).  Ils  ont  ainsi  procédé  
à  un  certain  nombre  de  recrutements,  et  entre  le  début  et  la  fin  de  l’étude  le  nombre  des  
analystes   a   doublé,   et   ils   ont   vu   leur   nombre   de   déplacements   à   l’étranger   dans   ces  

  393  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

autres   bureaux   de   BUF   se   multiplier,   afin   de   piloter   le   changement   et   former   les  

nouvelles  équipes  relais  dans  cette  nouvelle  direction  que  la  conformité  était  en  train  de  
prendre.   Ceci   fait   un   écho   foucaldien   aux   tendances   à   une   surveillance   et   de   l’audit  
mondialement   mises   en   pratique   (cf.   Power   1997,   2004)   avec   de   plus   en   plus   de  
mécanismes   de   contrôle   et   de   transparence   dans   la   croisade   contre   la   corruption   (de  
Graaf,  2013).  Comment  faire  sens  alors  du  rôle  institutionnel  de  la  conformité  bancaire  
du  KYC-­‐AML,  du  moins  tel  qu’il  est  pratiqué  par  l’équipe  étudiée  ?    
Nous  concluons  sur  le  rôle  frontière  de  ce  genre  d’équipes,  embarqués  au  cœur  
du   business,   mais   chargées   de   faire   un   relai   particulièrement   difficile   mais   important  
avec   les   régulateurs.   Ceci   est   d’ailleurs   probablement   à   l’origine   qu’ils   soient   attrapés  
entre  deux  feux,  et  source  de  ‘pollution’  eux-­‐mêmes  au  sens  de  Douglas  (2005),  en  tant  
que  membres  imparfaits  à  la  fois  de  la  conformité  et  du  Front  Office  (cf.  Jacobs,  2012).  
Nous  concluons  sur  une  troisième  voie  qui  nous  fait  revenir  sur  le  rôle  de  la  médiation,  
et   de   concevoir   ainsi   une   légalité-­‐frontière,   ni   dure   ni   molle,   où   la   conformité   prends  
véritablement  forme  et  contribue  à  son  tour  à  in-­‐former,  à  modeler  les  deux  côtés  en  les  
conformant   en   son   sein,   en   opérant   un   travail   de   cristallisation   que   seule   lui   permet  
d’effectuer  son  positionnement  frontière.    
 
8.1.2.  LA  CONSTRUCTION  DE  LA  SOUILLURE  :  UN  TRAVAIL  DOUBLEMENT  SITUE    
 
Ce  positionnement  frontière  et  les  dynamiques  d’une  légalité  à  la  fois  endogène  
et   exogène,   dure   et   molle,   qui   se   cristallise   dans   des   équipes   comme   celle   que   nous  
avons   étudiée,   est   une   condition   du   travail   institutionnel   accomplit.   Nous   allons   à  
présent   approfondir   ce   travail,   comme   étant   doublement   situé   par   rapport   au   champ  
qui   cherche   à   se   maintenir   et   par   rapport   à   ses   frontières,   afin   de   construire   la  
dimension   de   souillure   de   l’argent   sale.   Contrairement   à   la   connaissance   client   et   aux  
pratiques   de   profilage   courantes   en   marketing   pour   améliorer   la   relation   client   ou  
identifier   des   nouveaux   segments   de   marché,   le   profilage   opéré   par   les   pratiques   de  
KYC   obéissent   à   une   logique   de   gestion   des   risques   (Mulligan   1998,   Hodgson,   2002),  
pouvant  mener  à  la  dénonciation  des  clients  et  transactions  aux  régulateurs  nationaux  
et/ou  internationaux.  A  la  suite  du    USA  customer  identification  program  mandaté  sous  
le   Bank  Secrecy  Act  et   le   Patriot  Act66,   le   KYC   est   devenu   une   obligation   règlementaire  
dans  de  nombreux  autres  pays,  et  ayant  une  importance  singulière  dans  la  LAB,  puisque  
le   blanchisseurs   ont   souvent   recours   à   la   falsification,   occultation   ou   vol   d’identité.   Le  
KYC  sert  donc  deux  objectifs  institutionnels  :  1)  combattre  la  LAB-­‐FT  en  identifiant  les  
                                                                                                                         
66  PATRIOT  Act  :  Providing  Appropriate  Tools  Required  to  Intercept  and  Obstruct  Terrorism.  L’acronyme  
est  en  soi  révélateur  d’un  état  d’esprit  étasunien  particulier…  

  394  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

potentiels  responsables,  et  2)  protéger  la  banque  d’un  risque  pour  sa  réputation  et/ou  
d’incriminations  légales  et  même  pénales.  C’est  ces  deux  objectifs  que  nous  étudierons  
ci-­‐après  à  travers  le  travail  de  classification  qui  sert  le  premier,  et  le  travail  autour  de  
l’identité  qui  sert  le  second.    
 
8.1.2.1.  Gérer  l’Autre  :  le  travail  de  classification    
 
Si   l’argent   n’a   pas   d’odeur,   il   a   bel   est   bien   une   couleur   :   il   peut   être   blanchi   à  
travers  le  système  bancaire  officiel,  il  va  du  blanc  immaculé  au  profondément  noir,  en  
passant   par   de   nombreuses   teintes   de   gris   pour   caractériser   le   degré   de   saleté   et   de  
pollution   pour   la   réputation   de   la   banque   à   chaque   transaction.   Cette   métaphore  
chromatique   en   rapport   direct   avec   le   degré   de   saleté   est   assez   fréquente  :   on   entend   la  
hiérarchie   qui   souhaiterait   que   le   l’équipe   soit   ‘colorblind’.   On   verra   que   tout   ceci  
constitue  la  structuration  d’un  Autre-­‐que-­‐nous,  qu’il  faut  donc  identifier  et  classifier  et  
qui  sera  considéré  comme  polluant  (BUF-­‐BI-­‐C7,  cf.  aussi  C16  et  C18  avec  en  particulier  
les  détails  de  la  matrice  des  risques).    
Il   y   a   donc   certainement   une   dimension   sous-­‐jacente   de   bien   et   de   mal   qui   sous-­‐
tend   la   manière   dont   cette   classification   est   faite,   dont   le   risque   est   évalué,   et   des  
critères   sur   lesquels   les   clients   seront   jugés   bons   ou   mauvais   (bon/mauvais   payeur,  
dangereux/risque   acceptable,   bonne/mauvaise   réputation,   bon/mauvais  
investissement  pour  la  banque  d’entrer  en  relation  avec  lui...).  Ces  pratiques  permettent  
de   constater   l’émergence   d’une   nouvelle   figure   du   client   des   services   financiers  
(Hodgson,   2002)   comme   potentiellement   ‘sale’   et   donc   salissant.   Nous   sommes   dans   un  
exemple   très   clair   de   la   critique   badiousienne   d’une   fausse   éthique   fondée   sur  
l’identification   a   priori   du   Mal   (1993)   qui   justifierait   non   seulement   sa   domination  
morale  mais  aussi  son  droit  d’ingérence,  d’intervention  et  de  contrôle  de  ce  Mal.  Il  y  a  
plusieurs  moments  où  cette  catégorisation  peut  opérer  :    

• avant  toute  entrée  en  relation  (avant  l’onboarding  du  client),  avec  les  catégorisations  
et   les   listes   qui   existent   déjà   (liste   rouge   du   GAFI   des   pays   non   coopératifs   par  
exemple),  et  comme  le  résultat  du  travail  d’analyse  et  de  constitution  de  dossier  ;    
• lors  de  la  «  due  dilligence  »  tout  au  long  de  la  relation  d’affaires  avec  des  vérifications  
qui  mettent  à  jour  le  dossier  pour  vérifier  que  «  le  client  est  toujours  celui  qu’il  dit  être  ».  
En   particulier   ceci   implique   un   travail   de   veille   de   la   part   de   l’équipe,   qui   doit  
rajouter  des  pièces  au  dossier  au  fur  et  à  mesure,  et  aussi  quand  la  relation  subit  un  
changement   (ajouts   au   portefeuille,   diversification   des   investissements,  
prolongement  des  services,  changement  des  bénéficiaires/propriétaires,  etc.).      

  395  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Au   niveau   macro   et   même   stratégique   de   cette   fonction   KYC,   la   conformité   est  

aux   antipodes   de   la   confiance   (Blondel   &   Gratacap,   2011),   car   elle   fonctionne   sur   un  
principe   de   non-­‐confiance,   ou   de   vérification   et   d’audit   de   tous   les   éléments.   Par  
définition  leur  travail  est  d’opérer  ces  classifications,  de  les  tenir  à  jour  et  de  ranger  les  
clients   dans   la   bonne   case.   Or,   ceci   est   un   processus   plus   complexe   qu’il   n’y   paraît   et  
engage  des  conséquences  graves  au  delà  de  la  simple  gestion  des  risques  :  «  any  business  
organization  is  a  trustee  for  something  more  important  than  wealth  :  it  is  a  trustee  for  the  
credibility  of  its  industry  and  even  of  business  as  a  whole.    When  it  comes  to  risks,  trust  is  
even   more   important.  »   (Tsoukas,   2005b  :59.)   On   peut   en   effet   dériver   vers   une  
stigmatisation   qui   compromet   la   crédibilité   de   ses   messages   de   responsabilité   et   de  
prévention   des   risques.   Maguire   et   Hardy   (2013),   s’appuyant   sur   leurs   travaux   passés  
ont   récemment   contribué   à   l’étude   de   comment   les   processus   d’organizing   sont   lies   à   la  
construction   du   risque   par   une   approche   discursive.   Autrement   dit,   ils   se   demandent  
comment  est  ce  que  les  produits  deviennent  ‘risqués’  ou  ‘sûrs’:  «  risks  emerge  from  the  
very   organizing   processes   through   which   they   are   assessed   and   managed  :   objects  
‘become’   risky   or   safe   in   different   ways   as   a   result   of   the   practices   to   which   they   are  
subjected  »  (2013  :232).  Ils  montrent  que  les  organisations  sont  effectivement  des  lieux  
de   production   (au   sens   de   conceptualisation)   des   risques   (cf.   Hutter   &   Power,   2005,  
cités   in   Maguire   &   Hardy,   2013  :231).   Ceci   révèle,   et   notre   étude   le   confirme,   que   la  
question   du   risque   et   les   catégories   ou   classifications   qui   le   soutiennent   sont   toujours  
en  train  d’évoluer.  Les  auteurs  identifient  deux  mécanismes  de  cette  ‘mise  en  ordre  du  
social’   qui   permet   de   dire   qu’un   produit   est   risqué   ou   non  :   ce   qu’ils   appellent   le  
normalizing  d’une  part,  et  le  problematizing  d’autre  part  et  dont  nous  avons  déjà  parlé.    
Or,   «  When   normalizing   practices   dominate,   the   meaning   of   an   object   is  
constructed  through  discursive  work,  (…)  much  of  which  has  taken  place  in  the  past.  (…)  In  
other   words,   the   rules   of   the   ‘risk   game’   (Slovic,   1998)   are   understood   and  
shared.  »  (Maguire   &   Hardy,   2013:248).   Ces   processus   qui   font   exister   le   risque   en  
faisant   exister   les   classifications   et   les   catégories   ne   sont   pourtant   pas   neutres.  
Contrairement  à  ce  que  des  nombreux  auteurs  et  des  praticiens  aujourd’hui  affirment,  le  
risque  (et  ses  classifications)  ne  sont  pas  un  objet  dénué  de  toute  connotation  morale  et  
subjective,  et  donc  doit  faire  l’objet  d’un  examen  à  la  suite  de  Arendt  et  de  Douglas.  En  
effet,   il   y   a   des   jugements   de   valeur   qui   sont   inhérents   à   l’attribution   du   qualificatif  
‘risqué’   à   un   élément,   car   les   évaluations   incorporent   les   perceptions   communes   par  
exemple,   et   en   deviennent   les   reflets:   «  risks   are   never   ‘fully   objective   or   knowable  
outside  of  belief  systems  and  moral  positions’  (Gephart  et  al,  2009  :144)  ».  Autrement  dit,  
dans  notre  cas,  l’argent  sale  n’est  pas  là,  existant  en  dehors  de  la  banque  en  attendant  

  396  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

d’être  détecté,  ou  chiffré.  Mais  il  est  plus  juste  de  dire  que  l’argent  sale  et  les  processus  
de  gestion  de  l’argent  sale  s’impliquent  mutuellement,  et  les  recherches  d’exceptions  et  
de   contournements   à   ces   classifications   ne   font   que   confirmer   la   règle   classificatoire  
(Arendt,   1963,   Dumez,   2006b).   Ceci   s’apparente   à   un   travail   des   valeurs   («  values  
work  »)   énacté   par   les   membres   de   l’organisation   (Gehman   et   al.   2013).   Le   KYC   peut  
alors  être  analysée  comme  une  values  practice,  car  au  delà  de  servir  le  but  de  conformité  
de   l’organisation,   ces   classifications   peuvent   être   poursuivies   en   quelque   sorte   pour  
elles   mêmes   dans   le   fait   d’informer,   donner   forme,   au   champ   institutionnel   en  
véhiculant   idées   de   bien   et   de   mal,   à   travers   les   catégories   du   sale   et   propre.   On  
cherchera  alors  à  réifier  les  catégories  existantes  par  la  normalisation,  et  à  bien  garder  
ce   qui   relève   de   l’Autre   (otherness,   non   pas   au   sens   Lévinasien   mais   de   ce   qui   m’est  
étranger  et  donc  dangereux)  à  l’extérieur.    
Ces  classifications  servent  un  double  objectif  de  mise  en  ordre  (identification)  et  
d’exclusion   (screening),   tous   deux   socialement   construits   (Douglas,   2004,   2005).  
Douglas  soutient  que  les  relations  sociales  sont  soutenues  par  la  différentiation  que  les  
groupes   sociaux   opèrent   entre   ce   qui   est   pur   et   ce   qui   est   impur,   ce   qui   propre   et   ce   qui  
est  sale,  ce  qui  est  permis  et  ce  qui  est  prohibé.  Ceci  s’applique  bien  entendu  aux  objets  
(par   exemple   les   animaux   qui   sont   considérés   comme   aptes   et   autorisés   pour   être  
mangés)   mais   aussi   aux   pratiques   (les   règles   des   arrangements   matrimoniaux   par  
exemple).  Enfin,  elle  montre  que  ces  catégorisations  deviennent  des  institutions,  c’est-­‐à-­‐
dire  des  conventions,  qui  in  fine  guident  ces  mêmes  groupes  qui  les  ont  instituées.  Ainsi,  
c’est  une  caractéristique  anthropologique  que  les  groupes  fassent  ces  distinctions,  et  se  
laissent   largement   guider   par   elles,   afin   d’éviter   d’être   pollués   en   enfreignant   ces  
limites.    Dans  notre  cas,  notons  la  manière  dont  la  mise  en  ordre  et  l’exclusion  opèrent,  
grâce   à   une   série   d’outils   qui   ont   été   et   continuent   à   être   développés   et   implémentés  
pour   accomplir   ces   catégorisations   de   propre   d’une   part   et   de   sale   de   l’autre.   Le   KYC-­‐
AML   s’appuie   sur   une   série   de   listes,   qui   nous   rappellent   celles   que   rappelle   Douglas   en  
termes  de  prescriptions  sur  la  nourriture  appelées  ‘abominations’  du  Lévitique.  Entre  la  
liste  GAFI  de  pays  non-­‐coopératifs  et  les  listes  internes  de  documents  à  demander  aux  
clients,   le   travail   quotidien   des   analystes   est   largement   sujet   à   ces   listes  :   listes  
d’obligations   réglementaires,   listes   noires   des   clients   sanctionnés   par   le   passé,     liste   des  
PEPs,   liste   des   oligarques   interdits,   listes   de   pays   non   officiellement   dangereux   mais  
néanmoins  considérés  risqués  car  hors  de  l’Union  Européenne….  D’autres  outils  sont  les  
sites   internet   dédiés,   les   progiciels   de   veille,   les   bases   de   données   (telles   que   Factiva),  
chacun  utilisé  à  un  moment  ou  à  un  autre  dans  la  réalisation  des  dossiers.  Puisque  ces  
sources  sont  différentes  et  souvent  indépendantes  les  unes  des  autres,  elles  offrent  des  

  397  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

informations   différentes   qui   permettent   à   l’analyste   de   trianguler   manuellement  

l’information.    
Une   deuxième   manière   de   renforcer   ces   catégorisations   en   plus   des   outils   tels  
que  les  listes,  est  une  question  de  rhétorique  et  des  discours  construits  (Arendt,  1963  ;  
Dumez,   2006b)   qui   assurent   la   domination   normative   (Badiou,   1993).   En   effet,   la  
nomination  des  éléments  polluants  est  essentielle  et  visible  au  quotidien  –  le  labelling.  
C’est   la   nouvelle   appellation   qui   va   contribuer   à   la   réification   du   risque   à   travers   ces  
catégories.  Et  ceci  est  bien  plus  complexe  que  simplement  dériver  le  labelling  (comme  
risqué,   sale,   etc.)   du   fait   que   le   dossier   et   conforme   ou   non-­‐conforme.   L’équipe   était  
consciente   que   leur   confort   sur   les   contreparties,   et   à   chaque   décision   prise   sur   un  
dossier,  ils  contribuaient  redonner  une  nouvelle  forme  aux  contours  des  catégories.  La  
catégorisation  d’un  dossier  comme  polluant  est  le  résultat  d’un  long  processus  d’analyse  
et  de  négociation  avec  l’AMLO,  parfois  sans  disposer  de  preuves  suffisantes,  puis  avec  la  
hiérarchie   qui   alors   allait   surement   leur   rétorquer   qu’ils   freinaient   le   business   sans  
motif  réel.  Or,  ils  savaient  que  chaque  dossier  approuvé  ou  refusé  contribuait  à  informer  
le   champ   de   la   conformité   bancaire   en   termes   d’AML   dans   son   ensemble.   En   effet,  
l’AMLO   avait   des   réunions   presque   hebdomadaires   avec   les   régulateurs   français   et  
internationaux,  et  était  chargé   de   faire   les  déclarations   de   soupçon  sur   les   clients   et  sur  
BUF   ‘dans   leur   dos’.   La   Muraille   de   Chine   empêchait   les   analystes   et   les   officiers   de   la  
conformité   à   laisser   entendre   aux   clients   ou   au   front   officers   qu’ils   étaient   sous  
surveillance  ou  qu’ils  avaient  été  dénoncés,  faute  de  quoi  c’était  considéré  comme  une  
faute  professionnelle,  menant  à  leur  licenciement  et  des  incriminations  pénales.    
Dans   le   KYC,   la   rumeur   fait   office   de   preuve   (elle   est   suffisamment   probante   à  
défaut   d’être   prouvée)  :   l’enjeu   de   la   réputation   se   joue   en   effet   sur   une   logique   de  
‘présomption  de  culpabilité’,  et  l’idée  que  là  où  il  y  a  de  la  fumée,  il  est  fort  probable  qu’il  
y   ait   du   feu.   Y   compris   lorsque   les   preuves   sont   inexistantes   ou   difficiles   à   obtenir,   la  
suspicion  est  alors  suffisante  car  on  est  dans  le  règne  de  la  réputation.  Et  la  plupart  du  
temps,   les   dossiers   viennent   sans   preuves,   certains   sont   admis   sans   vérification,   et   c’est  
alors  la  classification  qui  fait  office  de  preuve  (par  exemple  à  partir  des  listes).  L’argent  
sale   –   issu   du   trafic   de   drogues,   de   la   prostitution,   du   terrorisme,   et   d’autres   activités  
illégales  ou  non  acceptables,  est  aujourd’hui  considéré  au  sein  des  banques  comme  un  
élément   très   polluant,   car   il   risque   de   salir   les   mains   de   la   banque   elle-­‐même,   de  
compromettre   sa   réputation,   d’engager   sa   responsabilité   pénale   et   éventuellement   de  
compromettre  sa  licence.      
 

  398  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

8.1.2.2.   Gérer   le   Même  :   le   travail   autour   de   l’identité   et   la   question   de  

la  réputation  
 
La   réputation   organisationnelle   repose   largement   sur   les   processus   complexes  
d’identité   et   d’identification.   Une   bonne   ou   une   mauvaise   réputation   contribue   à  
construire  l’identité  organisationnelle,  à  laquelle  les  employés  et  les  clients  peuvent  ou  
pas   s’identifier.   Ainsi,   le   fait   d’adopter   des   comportements   socialement   responsables   ou  
s’engager   activement   dans   des   contrôles   rigoureux   de   certains   risques   ou   dans   la  
prévention  d’activités  illégales  (à  travers  la  LAB-­‐FT  par  exemple)  a  souvent  été  reconnu  
comme   ayant   des   effets   plutôt   positifs   sur   la   réputation   et   sur   l’identification   des  
consommateurs   avec   l’entreprise   (Curras   Perez,   2009).   Dans   le   milieu   bancaire,   cet  
objectif  de  cultivation  de  la  façade  est  en  partie  servi  par  les  pratiques  de  profilage  du  
KYC-­‐AML.   La   manière   dont   ces   pratiques   sont   conduites   véhicule   une   certaine  
orientation   normative   non   seulement   des   pratiques   de   la   banque,   mais   de   sa   nature  
normative   en   tant   qu’organisation,   en   opérant   ce   ‘values   work’   comme   mentionné  
précédemment.   Autrement   dit,   ces   pratiques   véhiculent   son   ontologie   tout   autant   que  
de  sa  téléologie  :    
«  It  is  not  for  Compliance  to  decide  if  it’s  good  or  bad.  We  have  to  be  neutral,  but  do  what  we  say  we  
do,   be   consistent   with   our   image.   Decide   what   we   want   to   be   and   behave   that   way.   We   have   a  
business   model   and   we   must   stick   to   it.   I   know   we   have   in   front   of   us   the   people   who   pay   our  
salaries,   so   I   know   it’s   difficult   to   say   no,   and   that   Top   Management   can   ultimately   make   the  
decision   in   case   of   a   differend.   But   we   can’t   go   blind   on   this.   Compliance   has   to   be   in   and   out   of   the  
business.  Close  enough  but  independent  enough  »  (M.  Darrell  lors  du  global  Compliance  Seminar).    

 
 La   banque   alors   perpétue   un   certain   standard,   en   s’engageant   dans   des  
relations   d’affaires   uniquement   avec   des   contreparties   qui   jouent   le   jeu   d’après   les  
mêmes  règles,  qui  se  plient  au  même  code  normatif,  dans  le  même  ‘risk  game’.    
Derrière  la  réputation  transparait  cette  question  de  l’identité  organisationnelle,  
qui  n’est  donc  pas  uniquement  une  question  d’être  :  en  tant  qu’objet  d’un  contrôle,  elle  
implique   une   force   instituante   qui   structure   et   renforce   certaines   institutions   au  
détriment  d’autres.    Au  niveau  du  champ,  chaque  organisation  bancaire  est  donc  tenue  
de   prendre   part   à   la   lutte   supranationale   contre   le   blanchiment   d’argent   et   le  
financement   du   terrorisme,   en   identifiant   et   suivant   ses   propres   clients.   Chaque   banque  
participe  ainsi  à  la  structuration  du  champ  en  renforçant  ces  standards,  qui  constituent  
aussi  un  moyen  privilégié  pour  affirmer  sa  propre  identité  organisationnelle  au  sein  du  
champ   auquel   on   veut   appartenir.   En   effet,   c’est   le   travail   quotidien   d’analyser,  

  399  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

catégoriser,   filtrer   et   éventuellement   dénoncer   qui   contribue   à   la   structuration   du  

champ   de   la   conformité   bancaire,   puisque   les   AMLO   de   l’ensemble   des   banques   (y  
compris   des   compétiteurs   directs   donc)   communiquent,   triangulent   de   l’information,   se  
connaissent   et   forment   une   communauté   de   professionnels   ayant   leur   propre   ‘mémoire  
de   jurisprudence’,   conférences   annuelles,   recherches   dédiées,   etc.   Ils   savent   alors   si   une  
banque   rivale   a   approuvé   une   contrepartie   ou   non,   bien   avant   que   celle-­‐ci   soit  
investiguée   et   sanctionnée,   et   avant   que   cela   ne   devienne   public.   Ces   décisions  
organisationnelles   indépendantes   peuvent   alors   devenir   un   argument   (ce   que   nous  
avons   appelé   mémoire   de   jurisprudence)   qui   orientera   peut   être   une   décision   future   ou  
une  décision  dans  une  autre  banque,  pour  faire  pression  dans  un  sens  ou  dans  l’autre  et  
maintenir   une   décision   soit   pour   l’inscrire   dans   le   mouvement   de   ce   que   font   les   autres,  
soit  pour  s’y  opposer.          
Cet  enjeu  d’appartenance  est  grand,  et  nous  remarquons  non  sans  une  certaine  
ironie,   que   c’est   cette   tendance   à   chercher   l’appartenance   peut   conduire   parfois   à   un  
effet   particulièrement   déviant  :   les   organisations   vont   parfois   s’engager   dans   des  
pratiques  déviantes  et  non-­‐conformes  justement  pour  préserver  le  champ,  leur  identité  
et   leur   appartenance   à   celui-­‐ci,   perçus   comme   étant   un   enjeu   plus   important   que   les  
valeurs   morales   ou   déontologiques   des   codes   partagés   ou   imposés   au   sein   de   ce   champ.  
Des   études   montrent   que   parfois   la   corruption   (Venard   &   Hanafi,   2008)   ou   d’autres  
pratiques  déviantes  sont  le  fruit  non  pas  d’une  intention  de  déviance,  du  moins  pas  de  
prime  abord,  mais  surtout  de  la  volonté  de  maintenir  ce  qui  est  considéré  comme  une  
‘pratique   commune’,   une   habitude   de   ce   champ,   qui   sera   donc   partie   intégrante   de  
l’éthos   institutionnel   et   par   conséquent,   sera   considérée   ‘juste’   ou   ‘bonne’.   Ceci   est  
d’autant   plus   flagrant   que   l’ensemble   des   structures,   habitudes   et   pratiques   arrivent   à  
créer  une  sorte  de  ‘monde’  à  part  entière,  avec  son  espace-­‐temps  particulier,  ou  ce  que  
Knorr   Cetina   (2005)   appelle   le   «  timeworld  »   de   l’organisation   globale   autour   de   la  
sphère  financière.      
Mary   Douglas   nous   rappelle   que   c’est   l’institution   qui   décrète   l’identité  (2004,  
chapitre   5)   à   travers   la   question   de   «  similarity   and   sameness  »   qui   donne   lieu   a   des  
classifications.  La  ressemblance  (sameness)  est  quelque  chose  que  l’on  apprend  de  part  
son  poids  normatif  :    
«  l’institution  fonctionne  en  tant  que  telle  quand  elle  peut  s’appuyer  de  surcroit  
sur   l’exploitation   de   l’énergie   morale   de   ses   membres.   (…)   Les   trois   processus   de  
consolidation   sont   simultanément   à   l’œuvre.   Les   individus   quand   ils   sélectionnent  
parmi   les   analogies   naturelles   celles   qui   vont   faire   foi,   sélectionnent   en   même   temps  
leurs  alliés  et  leurs  ennemis,  ainsi  que  le  schéma  de  leurs  relations  sociales  futures.  En  
construisant   leur   interprétation   de   la   nature,   ils   contraignent   également   la   construction  

  400  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de  leur  société.  En  bref,  ils  construisent  une  machine  qui  pense  et  prend  des  décisions  
en  leur  nom  »  (2004:  99).    
 
Par  exemple,  citons  la  manière  dont  Marie  a  traité  avec  la  contrepartie  Phoebus  :  
-­‐  (Marie)  «  Ce  n’est  pas  normal  que  la  maison  veuille  quand  même  faire  du  business  avec  
eux   [Phoebus]   alors   qu’il   a   eu   2   condamnations   des   Régulateurs.   Pour   l’instant   le   dossier   est  
coincé  chez  nous.  Ce  qui  n’est  pas  normal  aussi  c’est  qu’il  y  ait  des  appréciations  et  évaluations  
différentes   du   client   au   sein   de   la   même   maison   :   KYC   (de   ce   pays)   a   dit   ok   malgré   les  
condamnations.  Mais  nous  à  Paris  on  bloque.  On  veut  me  mettre  de  la  pression  pour  que  je  valide  
sous  prétexte  que  KYC  (autre  pays)  a  validé.  D’autres  banques  en  France  traitent  déjà  avec  eux  
aussi.  Mais  (ce  pays)   a  toujours  été  beaucoup  plus  pro-­‐business  que  nous,  voulant  faciliter  à  tout  
prix  les  choses,  mais  la  règlementation  est  très  claire  et  pour  moi  c’est  non.  »  
 
(Journal,   17   avril)   «   Le   Compliance   Officer,   Monsieur   Chambertin,   à   qui   Marie   répond  
directement,   avait   déjà   refusé   catégoriquement   en   2006   et   2007   cette   même   contrepartie.   Marie  
avait   émis   un   autre   avis   défavorable   sur   ce   dossier   en   2008.   Le   risque   de   réputation   pour   la  
banque   est   trop   élevé   en   raison   des   condamnations   déjà   faites   au   client   dans   un   passé   récent.  
Interdit   de   travailler   dans   son   ancien   organisme   qui   l’a   d’ailleurs   «   remercié   »,   il   a   déménagé  
dans   un   pays   moins   régulé   et   fiscalisé,   et   y   a   ouvert   sa   propre   boîte.   La   sanction   n’était   pas  
inconnue   de   son   pays   d’adoption,   mais   il   l’a   quand   même   accueilli,   apparemment   à   bras   ouverts.  
La   sanction,   bien   que   lourde,   n’a   pas   eu   des   effets   durables,   puisque   les   autres   compris   et   y  
compris   celui   où   il   a   été   interdit   refait   du   business   avec   cette   contrepartie   et   leur   nouvelle   boîte,  
même  si  elle  est  interdite  d’exercer  sur  leur  sol.  Un  mail  de  2007  de  la  part  du  Sales  à  Paris  dit  :      
«  La  communauté  financière  traite  avec  eux.  On  aimerait  également  être  autorisés  à  le  faire,  sous  
réserve   bien   évidemment   que   le   risque   réputationnel   soit   jugé   désormais   acceptable   par   la  
Banque  ».  La  contrepartie  a  été  approuvée  récemment  par  le  bureau  KYC  de  BUF  dans  cet  autre  
pays.  Suite  à  cet  «  aproval   restricted   to   (pays)  »,  les  Sales  en  France  mettent  de  la  pression  pour  
que   la   maison   mère   à   Paris   le   valide   définitivement   (mail   de   janvier   2010)   :   «  Let’s  make  those  
calls   and   start   generating   commission   with   Phoebus   !».   D’ailleurs,   un   trader   basé   à   Londres  
répond  que  Marie  est  «  too  zealous  in  applying  the  letter  of  the  law  »,  à  quoi  Clément  commente  
dans  un  mail  à  Marie  :  «  C’est  normal  qu’il  dise  ça,  pour  eux  on  perd  de  l’argent  !  ».  
Mais   la   validation   autorisée   par   le   bureau   de   l’autre   pays   n’est   pas   en   conformité   avec  
les  obligations  en  France,  moins  laxistes  ou  plus  strictes,  selon  le  point  de  vue  :  en  effet,  il  n’y  a  
pas   de   clarté   sur   les   bénéficiaires   effectifs,   notamment   sur   des   structures   de   type  Trust,   qui   sont  
parmi   les   plus   opaques   et   donc   plus   sensibles   en   termes   de   risque   AML.   Le   dossier   est   encore   en  
cours,   avec   des   nouveaux   mails   de   la   part   du   département   Compliance   de   la   contrepartie   qui  
assure  que  maintenant  ils  sont  affiliés  à  une  entité  régulatrice  pour  la  LAB  et  qu’ils  viennent  de  
publier  leur  charte  déontologique  dont  ils  joignent  une  copie.  Même  le  AMLO  de  BUF  à  Londres  a  
envoyé  une  grande  quantité  de  courriels  pour  faire  pression  sur  Paris  pour  qu’ils  valident,  car  les  

  401  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

autres  bureaux  dépendent  largement  des  directives  de  la  maison  mère.  Les  sommes  impliquées  
sont   considérables,   d’où   l’insistance   des   Sales   à   vouloir   à   tout   prix   traiter   avec   ce   tiers.   Mais  
d’après  Marie,  encore  une  fois,  ça  ne  passera  pas.  Et  si  ça  passe,  ce  sera  uniquement  pour  pouvoir  
le  suivre  de  plus  près,  et  éventuellement  faire  une  déclaration  de  soupçon  ».    

 
Le  cas  de  la  contrepartie  Phoebus  est  particulièrement  révélateur  de  cet  aspect  
problématique   et   même   risqué   de   la   défense   de   cette   appartenance,   et   montre   par   la  
même  occasion  l’importance  du  niveau    micro  de  la  volonté  des  sujets  moraux  explorés  
dans  le  chapitre  précédent  y  compris  dans  ces  dynamiques  institutionnelles  (Lawrence  
et   al.   2009).   Comme   déjà   mentionné,   cette   contrepartie   représentait   un   enjeu  
particulier   en   termes   d’identité   d’une   part,   mais   de   réputation   d’autre   part,   et   elle  
opérait  à  ces  deux  niveaux  :  d’un  côté  de  nombreuses  banques  traitaient  déjà  avec  lui  (il  
restait   donc   dans   la   sphère   du   champ   grâce   à   cette   pression   faite   par   certains   membres  
du   secteur   bancaire   dans   le   monde),   mais   d’un   autre   côté   il   en   avait   déjà   été   exclu   du  
fait  de  la  sanction  des  régulateurs  (il  devrait  donc  être  considéré  comme  étant  hors  du  
système   et   dans   la   catégorie   des   contreparties   impossibles).   Il   y   avait   donc   ici   comme  
dans  d’autres  cas  une  frontière  assez  délicate  à  établir  entre  la  sphère  de  la  légalité  et  
du   légitime,   entre   les   règles   à   respecter   et   le   sens   de   ces   règles   au   sein   d’un   groupe  
(Dumez,  2006b,  Jackall,  2010).  Dans  l’impressionnant  dossier  sur  Phoebus  constitué  par  
l’équipe   (plusieurs   classeurs),   nous   retrouvons   des   tentatives   de   normalisation   de   la  
déviance   du   fait   de   la   pression   de   l’appartenance,   de   la   quête   d’une   légitimité   ou   tout  
simplement  de  la  survie  de  l’organisation  dans  le  champ    (Meyer  &  Rowan,  1977).    
 
Dans   le   cas   du   dossier   Phoebus,   l’AMLO   a   pendant   notre   étude   réussi   de  
nouveau  à  le  garder  dans  la  sphère  de  l’Autre,  et  à  résister  aux  pressions  du  champ  pour  
l’intégrer   dans   la   sphère   du   Même.   C’est   un   complexe   processus   de   structuration   de  
l’identité   (Schultz   et   al.   2012  ;   Mueller   &   Whittle,   2012),   non   pas   stabilisée   ou   du   moins  
uniquement  stabilisée  avec  des  ‘institutions  qui  pensent  en  notre  nom’,  mais  qui  reste  
négociée,  et  qui  doit  sans  cesse  faire  l’objet  d’une  résistance,  car  :    
 
«   Les  mecs  qui  font  du  fric  ils  sont  intouchables  de  toutes  façons.  Et  la  banque  préfère  
payer  des  amandes  que  de  les  contrarier.  Quand  je  suis  arrivée  en  même  temps  que  Francis,  y’a  
un  Front  qui  ma  dit  au  téléphone  ‘de  toutes  faàons  tu  n’est  qu’un  coût’.  Tu  coutes  de  l’argent  et  tu  
ne  rapportes  rien’.  C’était  enregistré  bien  sur,  comme  toutes  les  conversations,  mais  tant  qu’il  n’y  
a  pas  de  mecs  en  prison…  Ils  m’ont  bien  fait  comprendre  qu’il  ne  fallait  pas  les  emmerder  avec  
ça.  C’est  des  cowboys  de  la  finance.  »  (Nathalie,  14.10.2010)            

  402  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

8.2.   DISCUSSION  :   LA   CONSTRUCTION   SITUEE   DU   MEME   ET   DE   L’AUTRE   COMME  

OBJETS  DE  GESTION  

8.2.1.  LA  SITUATION  D’ETHIQUE  EST  AUSSI  INSTITUTIONNELLE      

 
8.2.1.1.  Les  dimensions  institutionnelles  de  la  situation  d’éthique    
 
Ce  qu’il  est  fréquent  d’appeler  la  théorie  institutionnelle  a  souvent  été  mobilisée  
comme   cadre   conceptuel   pour   étudier   les   questions   de   la   conformité   bancaire   dans   la  
perspective   des   études   sociales   de   la   finance   (par   exemple   dans   la   thèse   de   Lenglet,  
2008)   un   certain   nombre   des   travaux   en   sociologie   de   la   loi   et   donc   de   la   conformité  
cités  précédemment  (e.g.  Edelman  &  Talesh,  2011),  ainsi  que  pour  étudier  au  sens  large  
des   phénomènes   qui   nous   concernent   ici   tels   que   les   relations   inter-­‐niveaux   (e.g.  
Lawrence   &   Suddaby,   2006),   les   processus   de   légitimation   et   normalisation   par   des  
discours  (e.g.  Maguire  &  Hardy,  2013,  de  Graaf,  2013),  de  contestation  et  de  résistance  
(McMurray  et  al.  2010).  Mais  alors  que  notre  approche  a  dès  le  début  cherché  plutôt  à  
se  positionner  autrement  en  développant  un  cadre  conceptuel  à  notre  avis  plus  complet  
pour   aborder   le   phénomène   de   l’éthique   comme   pratique,   nous   pensons   qu’il   est  
toutefois   impossible   de   l’exclure   tout   à   fait,   car   en   effet,   nous   devons   au   minimum  
positionner  notre  étude  en  relation  à  ce  corpus  de  recherches  qui  nous  ont  précédées.  
Pour   nous   l’approche   institutionnelle   ne   suffisait   pas,   mais   reste   pertinente   et   permet  
de   compléter   ce   que   nous   avons   avancé   jusque   là,   en   approfondissant   notre  
compréhension   de   l’éthique   comme   pratique   située   aussi   à   ce   niveau   d’analyse.   La  
situation   est   donc   aussi   institutionnelle,   et   les   situations   de   part   leur   dimension  
politique  changent  les  significations  des  institutions  (Langley  &  Tsoukas,  2010).    
D’une   part,   la   nature   socialisée   des   agents   du   champ   est   un   élément   essentiel  
(Lawrence  et  al.  2009),  et  l’habitus  a  une  force  structurante  dans  le  sens  bourdieusien.  
Ce  que  nous  avons  l’habitude  de  faire  agit  comme  force  instituante  qui  soutient  ce  qui  
est   institué,   renforçant   sa   perpétuation.   Ceci   a   été   analysé   comme   la   structuration   du  
champ   (DiMaggio   &   Powell,   1983;   Giddens,   1984;   Greenwood   et   al.   2002)   en   quatre  
étapes  :  l’augmentation  des  interactions  entre  les  différentes  organisations,  un  échange  
croissant   d’informations   entre   ces   organisations   et   une   conscience   renforcée   de   leur  
appartenance  commune  au  champ  (DiMaggio  &  Powell,  1983;  Hoffman,  1999).  On  voit  
bien   alors   que   «  the   organization   of   a   practice   is   normative…   By   ‘normativity’   I   mean  
oughtness   and,   beyond   this,   acceptability  »   (Schatzki,   2002  :80   in   Gehman   et   al.  
2013  :87).    

  403  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

D’autre  part,  la  figure  de  l’Autre  en  théorie  des  organisations  par  rapport  à  des  
enjeux  d’éthique  a  surtout  été  traitée  à  travers  deux  approches  majeures.  D’une  part,  en  
tant   que   défi   pour   la   gestion   des   ressources   humaines   à   l’intérieur   des   organisations:  
comment  intégrer  des  personnes  ‘différentes’  dans  les  équipes  à  travers  le  management  
de   la   diversité   (cf.   Gilbert   et   al.   1999),   et   la   discrimination   positive   par   exemple.   D’autre  
part,   de   l’extérieur   des   organisations,   comme   une   approche   intégrative   à   travers   d’un  
côté   la   théorie   des   parties   prenantes   (Freeman,   1984;   Donaldson   &   Dunfee,   1994;  
Freeman   et   al.   2010)   ou   avec   une   perspective   autour   du   risque   “the  necessary  [or  legally  
sanctioned]  imposition  of  limits  to  behavior  associated  with  profit  and  power  and  where  
the   Other   is   organized,   even   manipulated,   to   fulfill   utilitarian   goals”   (Lim,   2007:   251).  
Dans   l’approche   contemporaine   de   la   conformité,   ce   dernier   aspect   est   très   clair:   le   KYC  
est   fortement   orienté   à   une   perspective   autour   du   risque   et   cherche   à   contrôler   l’Autre,  
de   le   maintenir   dans   la   sphère   de   l’Autre,   des   contreparties   non-­‐désirables,   mais   que  
souvent  ne  sont  simplement  que  ‘pas  comme  nous’,  ‘ne  se  pliant  pas  aux  mêmes  règles  
que   nous’   en   termes   de   lutte   mondiale   contre   le   blanchiment   d’argent   et   le   financement  
du  terrorisme,  dans  cette  obsession  pour  la  gestion  du  risque  qui  de  plus  en  plus  envahi  
le  monde  financier  (Fraser  &  Simkins,  2010).  Nous  sommes  pleinement  dans  le  régime  
d’une  fausse  éthique  fondée  sur  le  Mal  (Badiou,  1993),  qui  pervertit  à  la  fois  le  Même  –  
en   l’identifiant   à   un   consensus   totalitaire   –   et   l’Autre   –   en   l’objectivant,  
l’instrumentalisant,   le   contrôlant,   lui   niant   la   dimension   d’altérité   qui   appelle   à   la  
véritable   responsabilité   (Lévinas,   1968  ;   Bevan   &   Corvellec,   2007  ;   McMurray   et   al.  
2010  ;  Bevan,  2013).      
Le  tableau  suivant  cherche  à  représenter  l’interaction  entre  les  éléments  à  gérer  
(le  sale/le  propre)  et  les  dimensions  institutionnelles  que  l’on  peut  en  tirer  en  fonction  
de  si  on  range  ces  éléments  dans  la  sphère  du  Même  ou  de  l’Autre.    
 

Figure  38:  Le  propre  et  le  sale  dans  les  sphères  du  Même  et  de  l'Autre  

Sphère du
Même Autre
En mettant une pression sur le champ, allant contre
On ne traite qu’avec les parties qui jouent le
ses catégories établies, on va délibérément ranger
Propre

même ‘risk game’. On garde les frontières pour

une contrepartie ‘propre’ dans la sphère de l’Autre,
éviter la rentrée de l’argent sale dans le système.
sur la base de doutes. Cette position requiert un
C’est le règne du policing et de la gouvernance
certain courage et une capacité de résistance
transnationale dans une optique de contrôle.
solide.
Gestion du
Sous pression du champ, on garde des
On ne traite qu’avec les parties qui jouent le même
contreparties sales dans la sphère du Même. On
‘risk game’. On garde les frontières pour éviter la
Sale

peut alors parler d’un « institutional ‘dirty’

rentrée de l’argent sale dans le système. C’est le
work » qui modifie les arrangements
règne du policing et de la gouvernance
symboliques en fonction de ses objectifs de profit
transnationale dans une optique de contrôle.
(Hirsch & Bermiss, 2009).

  404  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Il  s’agit  d’un  processus  dialectique,  celui  de  gérer  le  Même  et  l’Autre.  Et  pour  y  
arriver,   la   position   organisationnelle   de   l’équipe   B   était   centrale   pour   qu’ils   puissent  
identifier  ces  dimensions  institutionnelles  de  la  situation  d’éthique  dans  laquelle  ils  se  
trouvaient.   L’objectif   d’aboutir   à   un   ‘business   propre’   serait   très   difficile,   voir  
impossible,   hors   de   leur   situation,   car   ils   seraient   alors   trop   proches   ou   trop   loin   des  
réalités  du  business  et  des  impératifs  de  gestion  des  risques  pour  le  voir  clairement.  Ils  
sont  alors  capables  et  ont  suffisamment  de  recul  par  rapport  à  leur  situation  pour  poser  
les  trois  questions  suivantes  :    

1) Quel  est  le  degré  de  sureté/risque  ?  (une  question  factuelle,  qui  peut  dériver  en  
une  approche  check-­‐list  intransigeante)  
2) Est  ce  que  c’est  suffisamment  sûr/trop  risqué  ?  (une  question  sur  les  limites  à  ne  
pas  franchir,  et  qui  engage  une  sagesse  pratique  à  partir  de  certaines  valeurs)  
3) Y  a  t-­‐il  des  éléments  que  nous  ne  voyons  pas  ?  (question  sur  les  points  aveugles  
à  garder  toujours  en  tête,  afin  de  mener  une  médiation  effective)  

 
La  situation  d’éthique  a  donc  une  dimension  profondément  institutionnelle  qui  
ne   peut   être   négligée,   car   ses   dynamiques,   que   nous   préciserons   ci-­‐après,   contribuent  
d’une   manière   substantielle   à   donner   forme   à   cette   situation   elle-­‐même,   en   refermant  
ainsi  la  boucle  des  différents  niveaux  (cf.  3.1.1.2).      
 
8.2.1.2.   Les   dynamiques   institutionnelles   de   la   situation   d’éthique  :   le  
travail  sur  les  ‘frontières’  et  la  puissance  de  la  négativité    
   
Les   effets   de   ces   deux   mécanismes   de   gestion   du   Même   et   de   l’Autre   sont  
doubles   et   risquent   d’aboutir   à   la   classification   et   à   l’identification   a   priori   du   mal  
(Arendt,   1963  ;   Badiou,   1993).   L’effet   de   ‘sameness’   agit   un   mécanisme   de  
préservation/protection   d’une   part,   mais   de   recherche   et   renforcement   d’une  
appartenance   d’autre   part,   y   compris   au   prix   d’une   normalisation   du   ‘otherness’.   De   son  
côté,   l’effet   du   ‘otherness’   agit   comme   mécanisme   d’exclusion   d’une   part,   et   niant   la   part  
profonde,   créatrice   («  We   have   to   invent   new   ways   to   make   money  »   M.   Darrell   lors   du  
Global   Compliance   Seminair),   et   éthique   de   l’Autre   au   sens   Lévinassien   (1968)   et   de  
prise  en  compte  de  l’altérité  (Durand  &  Calori,  2006;  Lim,  2007  ;  McMurray  et  al  ;  2010)  
dans  les  dynamiques  institutionnelles  de  l’éthique.  Combinés,  ces  pratiques  agissent  en  
tant   que   véritables   instituants   (Lapassade   1966,   Lapassade   &   Lourau   1974):   ces  
pratiques   deviennent   des   mécanismes   de   maintien   de   l’institution   à   travers   la  
propagation   de   ce   consensus   normatif   sensé   soutenir   les   marchés   (Day,   2005),   qui  

  405  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

conduit   à   son   tour   à   un   phénomène   d’isomorphisme   organisationnel   au   niveau   du  

champ  (DiMaggio  &  Powel,  1983).  
Comme  il  est  apparu,  les  analystes,  en  faisant  leur  ‘boulot’  quotidien  de  profilage  
des   clients,   sont   en   train,   en   fait,   d’effectuer   deux   types   de   ‘travail’   au   niveau  
institutionnel.   D’une   part   ils   font   du   travail   de   délimitation   de   frontières   (boundary  
work),   en   décidant   les   limites   de   qui   est   dedans   et   qui   est   dehors,   et   donc   ce   qui  
appartient   à   la   sphère   financière   (légale)   et   ce   qui   n’en   fait   pas   partie.   Car   l’économie  
informelle   et   ses   fruits   tels   que   l’argent   sale,   est   justement   ce   qui   n’est   pas   encore  
conformé  par  les  dispositifs  de  conformité  garants  des  ‘bonnes  et  dues  formes’,  et  donc  
ne  peut  procurer  aisément  du  confort  formellement  argumenté,  si  on  nous  pardonne  la  
lourdeur  de  cette  phrase  autour  de  la  polysémie  du  mot  ‘forme’67.  D’autre  part,  ils  font  
par  la  même  occasion  du  travail  institutionnel  au  sens  de  Lawrence  et  Suddaby  (2006)  
en   façonnant   le   champ   institutionnel   au   niveau   des   structures   sociales   et   des  
significations   partagées   durablement   au   sein   du   champ,   car   leur   classification   est  
normative  :  qui  doit  être  dedans  et  qui  doit  être  dehors,  qui  ne  doit  pas  en  faire  partie,  
qui   est   ‘certifié   conforme’   en   se   conformant   aux   règles   du   jeu   collectives   (intérêt   du  
préfixe  con-­‐)  et  qui  reste  exclu  s’il  ne  peut  être  con-­‐formé  (cf.  Badiou,  1993).    
Il   y   a   ici   un   aspect   qui   est   resté   largement   implicite   ou   en   suspend   dans   les  
études  institutionnelles  jusque  là.  Même  lorsque  l’on  a  cherché  à  fuir  les  réifications  et  
considérer  les  institutions  sous  l’angle  processuel,  comme  des  phénomènes  dynamique  
dans   l’analyse   institutionnelle,   et   à   travers   une   approche   focalisée   sur   leur   travail  
(work-­‐centric)   (Lawrence   &   Suddaby,   2006  ;   Lawrence,   Suddaby   &   Leca   2009),   la  
question  des  marges  de  ces  processus  est  souvent  restée  sous-­‐explorée.  Le  changement,  
la  désinstitutionalisation,  et  le  maintient  ont  largement  été  étudiés  dans  les  précédentes  
recherches,   mais   le   point   focal   a   jusque   là   rarement   été   les   bords,   les   lisières,   les  
frontières   de   ces   phénomènes,   et   comment   ils   sont   négociés,   crées,   structurés   ou  
contestés.  Il  nous  semble  alors  riche  de  discuter  les  apports  du  boundary  work  (Gieryn,  
1999;  Abbott,  1995)  de  délimitation  des  frontières,  et  de  les  incorporer  à  notre  étude  du  
niveau  institutionnel  de  l’éthique  comme  pratique  située.        
Initialement,   dans   les   travaux   de   Gieryn,   les   frontières   font   référence   aux  
démarcations,   délinéations   et   divisions   entre   la   science   et   la   non-­‐science,   ainsi   qu’aux  
manières  qu’avaient  celles-­‐ci  sont  seulement  de  se  distinguer,  mais  de  se  défendre,  de  
s’attaquer,   de   se   fortifier   ou   de   s’affaiblir.   Plus   largement   dans   les   sciences   sociales,   le  
boundary  work  désigne  un  processus  dynamique  et  socialement  construit.  Les  enjeux  de  
ce   boundary   work   sont   élevés   pour   ceux   qui   sont   concernés,   puisqu’ils   engagent   non  
                                                                                                                         
67  Je  remercie  Y.  Pesqueux  pour  avoir  alimenté  cette  réflexion  sémantique.    

  406  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

seulement  la  structuration  sociale  mais  aussi  des  implications  politiques.  Les  relations  
sociales,  la  rhétorique,  les  conventions  et  les  outils  tels  que  les  réglementations  ou  des  
structures   organisationnelles   instituées   ont   été   identifiées   comme   des   composantes  
actives   du   boundary   work.   Certains   courants   s’intéressent   à   comment   les   ‘objets  
frontière’  sont  alors  construits,  et  font  des  ponts  entre  différents  groupes  qui  y  trouvent  
chacun  leurs  usages.  Si  nous  considérons  le  niveau  du  champ  (Bourdieu,  1979...),  nous  
voyons   que   les   dynamiques   du   boundary   work   sont   pertinentes   pour   ce   processus   de  
formation  du  champ.  En  effet,  il  y  a  souvent  au  sein  des  champs  une  lutte  ou  un  conflit  
des   institutions   qui   les   conforment   où   le   système   de   croyances   et   de   significations  
partagées   devient   contesté   (Hoffman,   1999).   Le   boundary   work   est   essentiel   dans  
l’accomplissement   et   le   renforcement   du   négatif   de   la   structuration   du   champ,   c’est-­‐à-­‐
dire   dans   la   démarcation   de   ce   qui   est   adverse,   opposé,   ce   qui   est   identifié   comme  
polluant   qui   sont   traqués   de   manière   proactive   et   maintenus   hors   des   frontières   du  
champ.  En  participant  à  la  construction  des  frontières  entre  le  champ  et  ses  ‘ennemis’,  le  
boundary   work   apparaît   comme   une   des   forces   sociales   de   l’organisation,   qui   permet  
aussi   d’instituer   des   formes   de   penser   et   d’être,   définissant   ainsi   de   manière  
relationnelle   les   limites   entre   soi   et   les   autres,   ce   qui   est   permis   et   ce   qui   est   prohibé,  
entre  noa  et  tabou,  entre  ce  qui  es  acceptable  et  ce  qui  est  risqué  (Boholm  &  Corvellec,  
2011).   Voilà   qu’opère   le   pouvoir   de   «   naming   and   shaming   »   qui   discrimine   les  
coopérants   des   non-­‐coopérants.   Les   Responsables   Conformité   prendront   alors   la  
décision   d'approuver   ou   refuser   la   contrepartie/transaction.   Prêter   attention   au  
boundary   work   permet   d’apporter   un   complément   intéressant   aux   dynamiques  
institutionnelles,   en   tant   qu’il   permet   d’explorer   la   préservation   et   la   structuration   du  
champ  d’une  part,  et  la  création,  renégociation  et  implications  des  frontières  du  champ  
d’autre  part.    

Nous  pouvons  ainsi  rendre  compte  des  forces  transformatrices  des  institutions,  
et  comment  les  pratiques  de  KYC-­‐AML  en  sont  une,  par  les  tensions  et  les  dialectiques  
qu’elles  engendrent,  aux  marges  floues  entre  une  légalité  dure  et  molle.  Nous  proposons  
alors   qu’en   tant   qu’élément   instituant   (Lourau,   1969;   Lapassade   &   Lourau,   1974),   le  
KYC-­‐AML   sert   de   mécanisme   de   défense   pour   le   champ   mais   aussi   pour   l’organisation  
grâce  à  ce  boundary  work  :  l’organisation  se  protège  (en  répliquant  le  même,  mécanisme  
d’isomorphisme   analysé   par   DiMaggio  &  Powel,  1983  ;  avec  parfois  des  effets  pervers,  
cf.   Venard   &   Hanafi,   2008)   et   promeut   une   consensus   normatif   (Day,   2005  ;   Greenwood  
et   al.   2002)   contre   son   Autre   à   conformer   malgré   lui   (Badiou,   1993).   En   effet,   un  
élément   central   que   nous   pouvons   apporter   à   l’analyse   des   dynamiques  

  407  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

institutionnelles   d’une   part   et   à   cet   élément   de   négativité   d’autre   part   vient   des  
recherches   anthropologiques   de   Mary   Douglas,   et   en   particulier   de   sa   notion   de  
pollution,   liée   à   son   travail   sur   la   catégorisation   et   les   institutions   (2004,   2005).   En  
prêtant   attention   à   la   négativité,   nous   pouvons   renouer   avec   les   forces   ou   ‘énergies  
sociales’   (Hess,   2002)   de   l’organizing   mais   aussi   des   dynamiques   institutionnelles   qui  
structurent  nos  manières  de  penser  et  d’agir,  qui  délimitent  les  sphères  du  Même  et  de  
l’Autre,  de  l’organisation  et  de  ses  ‘ennemis’.    
 
8.2.2.  CONCLUSIONS  INTEGRATIVES  ET  PERSPECTIVES    
 
Au   delà   des   obligations   réglementaires   auxquelles   se   plier   et   au   delà   de   la  
gestion  des  risques  qui  sont  les  faces  apparentes  de  leur  travail  quotidien,  les  résultats  
attendus   et   les   intitulés   officiels,   en   fait   l’équipe   opère   un   travail   institutionnel   tout   à  
fait  intéressant.  Ils  doivent  être  capables  d’identifier  ce  qui  relève  de  l’ordre  du  Même  (à  
protéger,   répliquer,   standardiser,   infuser)   et   à   le   distinguer   de   son   Autre   (à   traquer,  
identifier,   rejeter,   exclure).   Une   distinction   adéquate   des   deux   est   capitale   dans   la  
structuration   des   processus   au   niveau   de   l’organisation   et   du   champ.   Dans   le   cas   qui  
nous   occupe,   l’argent   sale   est   une   transgression,   est   ce   qui   s’oppose   à   celui   qui   est  
acceptable,   propre,   le   fruit   légitime   d’un   travail,   conforme   aux   normes   qui   régissent  
l’ordre   social   dans   ses   représentations   et   ses   conventions.   La   distinction   et   la  
classification   entre   l’argent   sale   et   l’argent   non-­‐sale   a   une   fonction   sociale   de  
perpétuation  d’un  certain  ordre  soutenu  par  un  système  normatif  d’une  part,  et  qui  se  
constitue  comme  risque  à  gérer  d’autre  part.  La  dimension  de  souillure  de  l’argent  sert  à  
établir   une   frontière   et   à   délimiter   une   périphérie   dans   les   comportements   et   les  
pratiques,   et   permet   par   là   même   de   dévoiler   les   fondements   normatifs   d’une   société  
donnée.  Ainsi,  le  sacré  est  délimité  par   les   interdits   qu’impose   la   Loi,   et   réciproquement  
la   souillure   se   manifeste   dans   la   honte   qu’elle   provoque   à   son   contact   (rappelons   la  
Genèse,  où  Adam  et  Eve  ont  honte  de  leur  faute,  et  se  cachent  de  la  vue  de  Dieu  ;  de  la  
même   manière   on   a   honte   de   parler   d’argent   ou   de   son   salaire),   mais   aussi   dans   le  
souillure   physique,   car   le   péché,   comme   catégorie   morale   de   la   religion   judéo-­‐
chrétienne,   est   ce   qui   ternit   la   blancheur,   souille   le   corps   par   la   maladie   (cf.   Livre   de  
Samuel,  24,  11-­‐15  et  21-­‐25,  Ancien  Testament),  comme  la  lèpre  par  exemple,  longtemps  
assimilée  à  une  tare  divine  et  une  condamnation  à  une  mort  en  vie  pour  punir  «  hidden  
thoughts,  words,  and  deeds,  usually  involving  disgusting  forms  of  sex  »  (Watts,  1997  :43).  
Douglas  avait  montré  que  la  souillure  est  un  procédé  symbolique  qui  sépare  l’ordre  du  

  408  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

désordre,  le  bénéfique  (notion  qu’elle  préfère  à  celle  de  bien)  du  maléfique  (plutôt  que  
le  mal).  
Ainsi,  ce  chapitre  nous  permet  de  faire  un  certain  nombre  de  contributions  et  de  
tirer   quelques   conclusions   intégratives   pour   finir   notre   travail.   Dans   ce   chapitre,   nous  
avons  proposé  des  éléments  qui  à  notre  sens   contribuent  à  la  théorie  institutionnelle  en  
soulignant   le   lien   dynamique   et   indissoluble   entre   ces   deux   types   de   travail   –  
institutional  work  et  boundary  work.  Par  ailleurs,  on  contribue  aux  études  sociales  de  la  
finance  en  abordant  un  aspect  peu  étudié  de  la  conformité  bancaire,  le  KYC  et  l’AML,  et  
en   faisant   la   connexion   avec   les   catégories   conceptuelles   du   Même   et   de   l’Autre,   qui  
deviennent   une   clé   de   lecture   intéressante   pour   les   concevoir   comme   des   méta-­‐objets  
de  gestion  en  général,  et  de  revisiter  la  gestion  des  risques  en  particulier  à  l’aune  de  ce  
couple  conceptuel  pour  étudier  leurs  implications  institutionnelles  totalisantes  (Badiou,  
1993).    
Ces  pratiques  de  profilage  et  de  screening  telles  que  le  KYC  dans  la  conformité  
bancaire   engagent   complètement   l’identité  :   à   la   fois   de   l’organisation   (la   banque   qui  
conduit  les  vérifications)  et  des  contreparties  que  l’organisation  cherche  à  identifier  afin  
de   s’engager   dans   des   relations   d’affaires.   On   a   montré   que   cette   identité   et  
identification   (du   Bien   et   du   Mal,   du   Même   et   de   l’Autre)   est   contraire   à   une   éthique  
ontologique   telle   que   nous   l’avons   définie,   mais   est   justement   le   lieu   où   sa   dimension  
politique   engagée   à   une   possibilité   d’advenir.   Il   y   a   donc   en   quelque   sorte   une   double  
gestion   des   identités,   que   nous   avons   identifié   avec   les   catégories   conceptuelles   du  
Même   et   de   l’Autre.   Ceci   nous   a   permit   de   développer   le   lien   que   nous   avons   proposé  
entre  éthique  et  ontologie,  à  quel  point  l’une  était  constitutive  de  l’autre,  et  combien  ce  
rapport   est   d’une   grande   incidence   sur   l’éthique   comme   pratique,   qui   serait   ici   à  
envisager  sous  le  mode  politique  de  la  résistance,  d’une  suspension  sage  qui  permette  
parfois   de   courber   la   règle   pour   être   plus   en   confort   avec   son   être.   L’équipe   montre   des  
signes   clairs   de   cet   engagement   au   niveau   individuel   et   organisationnel,   mais   pas  
complètement  au  niveau  institutionnel.  On  voit  alors  que  la  conscience  de  la  dimension  
institutionnelle   de   la   situation   de   l’éthique   comme   pratique   est   une   des   conditions   à  
considérer  pour  pouvoir  ensuite  ‘courber’  l’espace  moral  (Jensen  et  al.  2009)  à  partir  de  
l’action   des   sujets   qui   s’engagent   consciemment   ou   pas   dans   ce   travail   institutionnel  
(Lawrence   et   al.   2009).   Il   y   a   une   riche   tension   conceptuelle   entre   l’éthique   et  
l’ontologie,   et   avec   l’émergence   de   ces   implications   dynamiques   au   niveau  
institutionnel,  qui  ouvrent  une  voie  d’exploration  intéressante  :  comment  rompre  avec  
l’approche   prescriptive   d’une   éthique   normative   (ici   via   la   conformité)   qui   cherche   la  
reproduction   des   normes   et   leur   continuité,   afin   de   perpétuer   certaines   ‘valeurs’   et  

  409  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

surtout   un   consensus   sur   le   négatif  ?   Afin   de   retrouver   un   Autre   qui   ne   soit   pas  
uniquement   l’objet   d’une   méfiance   et   d’une   gestion   des   risques,   la   dyade   conceptuelle  
du   Même   et   de   l’Autre   reste   un   couple   conceptuel   intéressant   à   creuser,   à   la   fois  
séparément   et   ensemble.   En   éthique   des   affaires,   nous   renouons   ici   par   un   chemin  
nouveau   les   avenues   de   recherche   qui   s’inspirent   de   la   philosophie   Lévinassienne  
(Durand  &  Calori,  2006;  Bevan  &  Corvellec,  2007;  Lim,  2007  ;  McMurray  et  al.  2010)  et  
de   celle   de   Ricoeur   (1990,   2004)   pour   chercher   à   considérer   l’Autre   non   pas  
simplement   comme   ce   qui   s’oppose   au   Même,   et   se   pose   alors   en   tant   que   menace   pour  
lui,  mais  comme  la  puissance  (positive)   du  négatif  qui  nous  permet  de  voir  autre  chose,  
et  d’ouvrir  des  possibilités,  de  résister  au  totalitaire.    

A   sa   manière,   c’est   ce   que   cherche   à   faire   l’équipe   en   problématisant   les  

différents  éléments  habituellement  rangés  dans  la  catégorie  du  Même  ou  dans  celle  de  
l’Autre.  Leur  approche  par  les  risques  leur  permet  de  voir  au  delà  de  ces  réifications,  et  
de   chercher   à   intégrer,   à   composer,   à   bricoler   une   pratique   qui   à   la   fois   assure   une  
gestion   des   risques   plus   efficace   en   même   temps   qu’une   valeur   ajoutée   pour   son  
organisation   et   ses   objectifs   dans   la   guerre   économique.   C’est   leur   manière   de  
construire   ce   risque,   très   différente   de   celle   de   l’équipe   A,   et   des   autres   acteurs   de   la  
banque,  qui  est  organisée  et  mise  en  pratique  dans  et  par  les  directives  de  Marie  pour  
établir   une   hiérarchie   des   priorités,   et   donner   les   moyens   de   résister   aux   pressions  
(Corvellec,  2010).  Ceci  pose  alors  clairement  la  question  de  la  durabilité  de  l’équipe  au  
delà  des  personnes  qui  la  composent.    

La  figure  de  l’Autre  est  centrale  dans  la  conception  de  l’éthique,  puisqu’en  tant  
qu’élément   exogène   au   sujet   il   est   néanmoins   construit   de   manière   endogène   au   sein  
même  non  seulement  du  sujet,  mais  des  pratiques  dans  lesquelles  il  s’engage,  dans  les  
jeux   qu’il   accepte   de   jouer,   dans   les   institutions   qu’il   perpétue   ou   cherche   à   changer.   On  
appelle   alors   à   une   éthique   des   affaires   qui   soit   “conceived   not   as   a   corporate  
commitment  but  as  an  individual  practice  of  responsibility  by  the  agents  of  management  
towards   the   Other”  (Bevan  &  Corvellec,  2007:208).  Une  gestion  de  l’Autre,  pour  l’Autre.    
En  tant  qu’une  pratique  ou  un  énactement  relationnel  (Lim,  2007)  et  continu,  l’éthique  
est   alors   fondée   ontologiquement,   et   doit   assumer   les   implications   de   la   gestion   du  
Même   et   de   l’Autre.   C’est-­‐à-­‐dire   non   pas   renoncer   à   l’appel   lévinassien   sous   prétexte   de  
sa   difficulté   (son   impossibilité),   mais   de   l’explorer   dans   les   conditions   concrètes   du  
politique,   car   «  the   ethical   subject   then   can   be   considered   as   being   ethically   motivated,  
politically   active,   discursively   contextualized   as   well   as   never   fully   realizing   the   infinite  
demand  of  the  ethics  that  insipred  it  »  (McMurray  et  al.  2010  :556).    

  410  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Nous   pensons   que   cette   recherche   peut   contribuer   à   la   compréhension   de  

comment   ces   micro-­‐évènements   au   niveau   individuel   participent   et   transforment   les  
niveaux   supérieurs,   et   comment   ces   différents   niveaux   s’articulent   et   se   rétro-­‐
alimentent.   Plus   encore,   nous   pouvons   définir   une   éthique   comme   pratique   située   en  
tant   que  :   1)   complexe   et   dynamique,   2)   embarqué   simultanément   aux   niveaux   micro  
(au   sein   de   sujets   moraux),   méso   (dans   des   organisations   humaines)   et   macro   (au  
niveau   institutionnel),   et   3)   dans   un   rapport   de   rétro-­‐alimentation   par   rapport   à   sa  
situation.   Nous   avons   pu   mettre   en   évidence   la   dimension   –   non   évidente   –   de   l’éthique  
au   travail   dans   la   conformité   bancaire,   en   la   faisant   basculer   de   la   sphère   de  
l’abstraction,   du   choix   rationnel,   du   jugement   et   d’une   approche   descendante   et  
normative   à   la   sphère   de   l’expérience,   du   vécu,   d’une   approche   embarquée   et   située  
ascendante   exprimée   par   la   notion   de   confort,   et   considérée   comme   une   expérience  
phénoménologique  vécue  de  négociation,  énactée  par  des  personnes.    

  411  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CONCLUSION  :  PAR  DELA  LE  BIEN  ET  LE  MAL,  LE  TRAVAIL  
 
Concluons,  comme  il  se  doit,  par  un  vœu  :  quand  quelque  institution  philosophique  est  
en   train   de   former   sa   convention   et   de   régler   à   nouveau   le   gardiennage   du   nœud,  
quand   la   philosophie   se   trouve   être   à   l'épreuve   d'une   décision   collective,   souhaitons  
que  le  coup  de  dés  d'aucun  malfaiteur  n'abolisse  le  hasard  de  cette  rare  occurrence.      
Alain  Badiou,  Conditions,  Éditions  du  Seuil,  Paris,  1992  :90.  
 
Hope   [...]   is   not   the   same   as   joy   that   things   will   go   well,   or   willingness   to   invest   in  
enterprises   that   are   obviously   heading   for   success,   but   rather   an   ability   to   work   for  
something  because  it  is  good,  not  just  because  it  stands  a  chance  to  succeed.  [...]  Hope  is  
definitely  not  the  same  thing  as  optimism.  It  is  not  the  conviction  that  something  will  turn  
out   well,   but   the   certainty   that   something   makes   sense,   regardless   of   how   it   turns   out.  
          Vaclav  Havel,  Disturbing  the  Peace,  1990.  

 
I.  DE  LA  BOURSE  DE  PARIS  A  LA  PLACE  SYNTAGMA  ET  A  WALL  STREET  

 
Au   début   de   cette   thèse,   il   y   a   quelques   années,   j’étais   allée   prendre   un   verre   en  
chercheur   solitaire   à   la   Brasserie   Galopin,   face   à   la   Bourse   de   Paris,   dans   le   2e  
arrondissement.  Lieu  hautement  symbolique,  où  les  gens  de  la  finance  ont  eu  l’habitude  de  
s’accouder  au  bar  renommé  pour  être  fait  à  partir  d’un  seul  morceau  de  bois  exotique,  et  
discuter   affaires   sur   fond   de   vitrail   Tiffany.   C’était   un   jour   de   semaine,   et   les   costumes  
noirs   et   gris   défilaient,   m’offrant   le   spectacle   de   vies   rythmées   par   l’ouverture   et   la  
fermeture  des  marchés,  des  bureaux,  des  entreprises.  Quelque  temps  après,  je  commençais  
mon  observation  ethnographique  chez  BUF.  Ensuite,  le  hasard  des  déplacements  durant  la  
thèse   pour   présenter   des   avancées   de   mon   travail   lors   de   conférences   a   fait   que   je   me  
trouvais   a   rédiger   quelques   lignes   à   Athènes,   assise   sur   une   pierre   tout   en   haut   de  
l'Aréopage,  devenue  extrêmement  glissante  par  plus  de  5000  ans  d'usage.  Je  contemplais  
l'Acropole   toujours   fière   sur   la   droite,   l'ancienne   Agora   et   l’amas   de   pierres   où   l'on  
suppose   se   trouvait   l'académie   de   Platon   sur   la   gauche.   On   pouvait   presque   y   déceler  
Socrate   en   train   de   discuter   avec   ses   concitoyens   à   l’ombre   d’un   olivier.   Un   lieu   chargé  
d’histoire   et   de   tant   de   signification   pour   une   ancienne   étudiante   en   philosophie   et  
toujours   étonnée   par   ce   monde.   Ce   jour   de   juin   2011,   les   journaux   annonçaient   que   la  
Grèce  venait  de  recevoir  la  pire  notation  de  crédit.  L'ambiance  était  tendue,  et  je  tentais  de  
rédiger  des  paragraphes  de  ma  thèse  au  milieu  des  cris  du  soulèvement  populaire  et  de  la  
manifestation   sur   la   place   Syntagma   non   loin   de   mon   hôtel.   En   cette   seule   journée   où  
j’aurais   pu   visiter   un   peu   la   ville   d’Athènes   après   la   conférence   «  Leadership   and  
Management   in   a   changing   world  :   lessons   from   ancient   East   and   West   philosophy  »,   il   y   a  

  412  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

eu   la   grève   généralisée   :   musées,   écoles,   transports...   presque   tout   était   fermé.   Le  

printemps   arabe   avait   rattrapé   l’Europe.   Ne   pouvant   pas   aller   voir   l’histoire   ancienne  
dans   les   sites   archéologiques   et   les   musées   fermés   pour   grève,   j’ai   décidé   d’aller   vivre   un  
peu   d’histoire   en   train   de   se   faire   et   j’ai   donc   parcouru   la   ville   à   pied,   pour   rejoindre  enfin  
la  Place  Syntagma.  Dans  ce  pays  meurtri  par  la  crise  économique,  je  m’y  sentais  presque  
dans   mon   pays   natal,   le   Mexique.   Mêmes   immeubles   délabrés,   même   résignation   sur   les  
visages   qui   finalement   en   ce   jour   a   décidé   d’exploser,   de   crier   son   ras-­‐le-­‐bol   tout   en   se  
sachant  co-­‐responsable  d’une  situation  qui  dépasse,  meurtrie,  et  fait  souffrir  malgré  tout.  
Et  puis,  quelques  mois  plus  tard,  c’est  à  l’autre  bout  de  monde  que  je  me  trouvais  à  
rédiger   d’autres   lignes   de   ce   travail   suite   à   la   conférence   annuelle   sur   Business   Ethics  
organisée   par   la   De   Paul   University   de   New   York.   J’étais   alors   au   cœur   d’une   autre  
manifestation,  si  proche,  et  si  lointaine  de  celle  liée  à  la  crise  grecque.  J’étais  au  Zuccotti  
Park  au  sein  du  mouvement  ‘Occupy  Wall  Street’  et  le  quartier  financier  new  yorkais  tout  
entier  bouillonnait  en  cet  octobre  2011.  Je  me  suis  refugiée  un  instant  dans  un  lieu  hors  du  
commun  :  le  Museum  of  American  Finance.  Cinq  dollars  l’entrée  pour  les  étudiants,  et  au  
guichet  des  pancartes  publicitaires  à  la  limite  de  la  plaisanterie  de  mauvais  goût  invitant  a  
faire   des   dons   généreux   supplémentaires   pour   soutenir   les   programmes   d’éducation  
financière,  sponsorisées  (mais  apparemment  pas  financièrement)  par  le  Financial  district  
de   New   York.   Je   ne   savais   si   rire   ou   pleurer   devant   cette   pancarte,   et   me   suis   donc   vite  
dirigée   vers   l’escalier   imposant   du   numéro   48   de   Wall   Street   pour   regarder   l’exposition  
permanente.   Dehors,   les   manifestants   arboraient   d’autres   pancartes   aux   messages   très  
différents.   Il   y   a   quatre   ans   cette   crise   commençait   ici   même   et   lançait   en   parallèle   le  
projet  de  cette  thèse  à  quelques  6000  km  de  là.  A  présent,  en  marchant  pour  la  première  
fois  devant  le  NYSE,  la  boucle  semble  bouclée.  
Finalement,  le  cheminement  théorique  de  cette  thèse  entre  finance  et  philosophie,  
banque  et  éthique,  retrouve  une  cohérence  même  au  niveau  de  l’itinérance  géographique.  
Cela   me   rappelle   aussi   combien   histoire   personnelle   et   démarche   de   recherche,   en  
particulier   ethnographique,   sont   liées,   comment   il   s’agit   en   quelque   sorte   aussi   d’un  
témoignage,  d’un  compte  rendu  qui  ne  prétend  pas  à  l’exhaustivité,  et  où  j’ai  simplement  
tenté   d’observer   pour   analyser,   d’analyser   pour   comprendre,   de   comprendre   pour  
conceptualiser  et  le  proposer  au  regard  d’autrui.  Tout  écrit  attend  d’être  livré  aux  lecteurs,  
et   c’est   en   définitive   à   ceux-­‐ci   qui   que   je   laisse   la   voie   ouverte   pour   le   recevoir.   Mon   but  
dans   cette   dernière   section   se   résume   donc   à   tenter   de   délimiter   les   contours   de   ce   qui   fait  
pour   moi   les   forces   de   ce   travail   tout   en   discutant   des   zones   d’ombres,   pour   surtout  
dégager   les   points   de   fuite   où   mon   regard   doit   aujourd’hui   s’arrêter,   mais   où   d’autres  
chercheront  peut-­‐être  un  chemin.  

  413  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

II.  CONCLUSIONS  DE  CETTE  ETUDE  SUR  LE  TRAVAIL  MULTINIVEAUX  DE  L’ETHIQUE    
 
A .  APPORTS  E T  L IMITES  C ONCEPTUELLES  
 
La  richesse  du  terrain  étudié,  présenté  ici  de  manière  nécessairement  brève  et  
restrictive,  offrait  de  nombreuses  possibilités  d’investigation,  y  compris  philosophiques,  
qui  sont  la  source  des  réflexions  sur  l’éthique.  Or,  il  est  dommage  de  remarquer  que  de  
nos   jours   de   nombreux   philosophes   ou   qui   se   prétendent   tels   se   limitent   à   faire   de  
l’histoire   de   la   philosophie.   Suivant   Painter-­‐Morland  :   «  I   remain   convinced   that   in   its  
various   iterations,   all   philosophical   ethics   is   concerned,   informed   and   precipitated   by  
practice  »   (2008  :   vii-­‐viii)   et   nous   avons   ainsi   tâché   de   dépasser   un   des   principaux  
‘problèmes’  ou  défis  conceptuels  de  l’éthique  des  affaires  comme  discipline,  à  savoir  son  
déchirement  théorique  et  épistémologique  entre  les  traditions  analytique  d’une  part  et  
continentale  de  l’autre.  Alors  que  la  majorité  de  écrits  en  Business  Ethics  (en  particulier  
dans   les   journaux   de   recherche)   se   réclament,   se   construisent   et   répondent,  
implicitement   ou   explicitement,   à   la   première,   notre   formation,   le   contexte   de   notre  
étude,   notre   perspective   personnelle   et   même   notre   style   de   rédaction   nous  
rapprochent   plutôt   de   la   seconde.   Ceci   a   exigé   que   nous   développions   un   certain  
nombre  de  ‘traductions’,  de  liaisons  et  de  ponts  entre  les  deux  dans  notre  construction  
théorique,   notre   analyse   empirique   et   nos   restitutions   pour   les   deux   publics  :   sous  
forme   d’articles   publiés   ou   soumis   dans   des   journaux   internationaux   et   selon   des  
canons  d’écriture  succincts,  clairs,  logiques  et  ordonnés  d’une  certaine  manière,  et  sous  
forme  de  thèse  doctorale  faite  non  pas  par  agrégation  de  ces  articles,  mais  en  tant  que  
document   unique   qui   intègre   et   développe   les   idées   d’une   manière   différente.   Les  
représentants   de   l’une   et   de   l’autre   de   ces   traditions   trouveront   probablement   que   je  
n’ai  pas  fait  suffisamment  honneur  à  leur  manière  de  travailler  sur  ces  questions,  mais  
j’espère  néanmoins  qu’ils  trouveront  de  la  valeur  dans  cette  tentative  d’intégration  et  de  
dialogue  :   «  a   certain   measure   of   accomodation   is   indispensable   if   the   conversation  
through   which   the   tensions   between   ethics   as   theory   and   ethics   as   practice   may   be  
resolved  is  to  be  productively  sustained  »  (Painter-­‐Morland,  2008  :ix).  
Au  niveau  conceptuel,  il  y  a  un  certain  nombre  de  regrets  personnels,  de  choix  et  
d’exclusions   de   pistes   entrevues   mais   non   développés   in   extenso.   Par   exemple,   on  
laissera  de  côté  la  question  du  genre,  malgré  l’influence  que  ceci  peut  avoir  sur  la  mise  
en  pratique  de  normes  et  sur  le  travail  de  l’éthique,  y  compris  au  niveau  corporel  de  son  
incarnation   et   son   appropriation   par   des   individus   genrés.   Le   fait   que   Marie   soit   une  
femme,  dans  un  milieu  construit  autour  d'une  «  communauté  masculine,  fraternelle  et  

  414  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

bourrue   »   (Godechot,   2001:12)   où   les   ‘combats   de   coqs’   (Zaloom,   2006)  sont   fréquents,  
et   qui   plus   est   d’origine   ethnique   minoritaire,   est   certainement   un   élément   important,  
mais  que  nous  souhaiterions  développer  plus  tard,  dans  un  autre  cadre.  Dans  le  présent  
travail,   nous   avons   retenu   simplement   Marie   dans   sa   fonction   de   manager   et  
l’importance   de   ce   rôle,   sans   creuser   l’aspect   féminin   des   métiers   de   la   conformité   et   de  
l’éthique   en   général   –   un   programme   de   recherche   à   part   entière   dans   la   lignée   des  
travaux   de   Butler,   d’une   ‘corporate   feminine   responsibility’   etc.,   et   auquel   nous   ne  
pouvions  pas  faire  honneur  dans  le  présent  cadre.  
La   crise   de   l’éthique   et   la   crise   de   la   finance,   bien   que   multidimensionnelles,  
complexes   et   différentes,   avaient   un   point   de   convergence   historique   au   moment   où  
débutait  ce  travail,  et  qui  constitua  le  point  d’entrée  pour  construire  une  problématique  
de  recherche  gestionnaire  à  partir  d’une  interrogation  empirique  omniprésente  durant  
l’explosion   de   la   crise   financière.   Or,   ce   contexte   s’est   révélé   à   la   fois   une   occasion   à  
saisir   et   la   source   de   nombreuses   difficultés   ‘pratiques’   exposées   de   manière   détaillée  
dans  le  chapitre  Méthodologie.  Au  niveau  conceptuel,  ce  travail  est  alors  le  résultat  d’un  
double  effort.    
Premièrement,   celui   de   poser  un  problème  (dans   le   sens   de   Popper,   exposé   par  
Dumez,  2013)  :  considérer  une  autre  approche  possible  de  l’éthique  et  de  l’éthique  dans  
les  affaires.  Pour  contrer  le  cynisme  ambiant,  mais  sans  pour  autant  tomber  ni  dans  le  
moralisme   prescriptif,   ni   dans   le   relativisme,   nous   voulions   prendre   l’éthique   comme  
objet  à  part  entière,  sous  l’angle  de  la  pratique.  Ceci  nous  a  mené  à  explorer  les  enjeux  
que   rencontre   l’éthique   comme   phénomène  agissant   à   plusieurs   niveaux  
simultanément:   comme   expérience   subjective,   comme   processus   organisationnel   et  
comme   force   instituante,   c’est-­‐à-­‐dire   qui   puise   dans   la   vitalité   et   la   négativité   son  
énergie.  Ceci  nous  a  permis  d’étudier  le  travail  de  l’éthique  à  ces  différents  niveaux,  ce  
travail  constant  qui  est  la  condition  pour  arriver  au  stade  de  l’action,  du  commencement  
de   quelque   chose,   de   l’engagement   résistant   (Arendt,   2009).   La   conceptualisation   à  
partir   de   la   notion   de   situation   d’étique   à   partir   notament   de   Sartre   et   de   Badiou   nous   a  
permit     de   mieux   articuler   la   dimension   morale   et   pratique   de   cette   éthique   comme  
processus,  comme  phénomène  organisationnel  on-­‐going,  et  comme  expérience  vécue,  à  
partir   de   la   mise   en   évidence   et   l’opérationnalisation   de   la   jonction   entre   éthique   et  
politique.      
Deuxièmement,   ce   travail   doctoral   a   impliqué   l’effort   de   nous   plonger   dans   un  
univers   qui   nous   était   jusque   là   méconnu,   étranger,   et   en   cela   éveillait   en   nous   une  
curiosité   empreinte   de   fascination   d’une   part   et   de   rejet   de   l’autre.   Il   a   fallu   dépasser  
préconceptions   et   discours   médiatiques,   et   plonger   dans   une   autre   approche   possible  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

du   monde   de   la   finance   et   en   particulier   de   la   conformité   bancaire.   Cette   étude   s’appuie  

donc  évidemment  sur  de  nombreux  travaux  qui  l’ont  précédé  –  en  études  sociales  de  la  
finance,   en   philosophie,   en   gestion   –   et   tente   d’apporter   une   lecture   originale   et  
complémentaire   d’un   phénomène   complexe   :   la   fabrique   de   l’éthique,   en   particulier  
dans   le   cadre   de   la   conformité   bancaire.   Nous   avons   tenté   de   rendre   compte   de   notre  
exploration   de   l’éthique   comme   pratique,   et   comment   elle   se   manifeste   dans   les  
professions   de   la   conformité   bancaire,   particulièrement   prises   entre   les   deux   feux   de  
l’impératif   de   réglementation/gestion   des   risques   et   l’impératif   du   profit.   C’est,   nous  
l’avons   largement   répété,   le   terrain   qui   a   dicté   les   auteurs   à   retenir,   non   pas   dans   un  
souci   de   reflet   sans   critique,   mais   au   contraire,   ceux   qui   pouvaient   par   leur   posture   –  
critique  ou  non  –  approfondir  notre  réflexion.  C’est  la  raison  pour  laquelle  de  nombreux  
auteurs   se   trouvent   cités   pour   être   ensuite   écartés   de   la   présente   discussion.   Non   pas  
que   leurs   approches   ne   soient   pas   intéressantes,   mais   nous   déviaient   de   la   ligne  
directrice  de  notre  travail,  et  nous  auraient  conduit  à  trop  creuser  des  problématiques  
parallèles  ou  secondaires  qui  feront  peut  être  l’objet  de  travaux  futurs.    
Au  final,  nous  avons  retenu  les  éléments  théoriques  qui  nous  ont  le  mieux  aidé  à  
conceptualiser   l’éthique   comme   pratique   située   à   plusieurs   niveaux,   au   travail   en  
situation.  Par  delà  les  contenus  que  nous  pouvons  donner  aux  catégories  du  bien  et  du  
mal,  nous  proposons  la  thèse  que  l’éthique  apparaît  avant  tout  sous  le  mode  du  travail,  
du   processus   qui   appelle   l’interaction   des   dimensions   individuelle   et   collective,  
symbolique  et  imaginaire,  concrète  et  matérielle,  s’inscrivant  dans  une  durée  ressentie  
et  vécue,  et  dans  un  processus  d’organizing  traversé  de  logiques  contradictoires  parfois,  
de  pressions  institutionnelles  multiples,  d’engagements  personnels  variés.    
Cette   idée   –   l’éthique   est   au   travail,   et   s’appréhende   comme   pratique   en  
situation   –   s’énonce   simplement   en   à   peine   une   ligne,   mais   cette   simplicité  
d’énonciation   n’est   pas   pour   autant   le   signe   d’une   simplicité   conceptuelle.   Les   trois  
derniers   chapitres   ont   cherché   à   montrer   les   spécificités   et   les   apports   à   chaque   niveau,  
ainsi   que   les   dynamiques   de   leur   intégration   effective   dans   le   travail   de   l’éthique.   Ce  
travail   invite   ainsi   à  re-­‐conceptualiser   l’éthique   non   pas   comme   contenu   mais   comme   le  
processus   d’un   travail   en   situation,   mis   en   pratique   par   des   personnes   au   sein   de  
structures  et  de  contextes  institutionnels  plus  larges,  avec  les  nombreuses  implications  
en   termes   de   directions   conceptuelles   à   poursuivre.   Nous   espérons   que   la   conception  
opérationnalisé  de  l’éthique  en  situation  permette  par  la  suite  de  les  approfondir.          
Enfin,   il   va   sans   dire   que   les   interprétations   données   pourraient   différer   dans  
d’autres   structures,   contextes   professionnels,   organisationnels   et   institutionnels.   Mais  
justement,  nous  avons  voulu  montrer  que  l’éthique  est  quelque  chose  qui  se  construit,  

  416  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

et  non  pas  un  donné.  Par  là  même,  il  serait  illusoire  de  prétendre  à  une  exhaustivité  du  
sujet,   car   nous   n’avons   fait   qu’ouvrir   «   une   fenêtre   sur   ces   paysages   que   l’on   devine  
seulement,   mais   une   fenêtre   ne   saurait   suffire   »   (Braudel,   [1985]   2008   :   121).   D’où  
l’intérêt   de   proposer   ce   travail   à   l’œil   critique   au   sens   kantien   du   terme,   pour   que  
d’autres  puissent  s’en  servir  et,  heureusement,  dépasser.  
 
B .  APPORTS  E T  L IMITES  M ETHODOLOGIQUES  
 
Toute  restitution  d’un  travail  empirique  est  nécessairement  limité  et  se  propose  
comme   une   construction   phénoménologique   du   terrain   sur   lequel   nous   nous   sommes  
pleinement  impliqués,  par  ce  que  nous  retenons  ou  ne  retenons  pas,  le  vécu  que  nous  en  
avons,   les   interprétations   que   l’on   propose,   les   conclusion   que   l’on   tire...   en   un   mot,  
l’exégèse  que  l’on  fait  (Ricoeur,  1986).    
Il  est  certain  que  le  design  de  recherche  qui  en  résulte  est  largement  tributaire  
de  ce  contexte  de  recherche,  des  aléas  tout  d’abord  de  trouver  un  accès  au  terrain,  puis  
des  degrés  et  des  dimensions  auxquels  ce  terrain  nous  permettait  d’entrer.  Le  design  tel  
qu’il  apparait  dans  cette  restitution  est  aussi  issu  des  connaissances  –  par  définition,  et  
dans   ce   cas   là,   limitées   –   que   nous   avions   au   préalable   sur   le   milieu   bancaire   et   de  
déontologie   financière,   ainsi   que   du   processus   de   construction   de   ce   terrain   qui   s’est  
prolongé   tout   au   long   de   l’étude   et   jusqu’au   dernier   jour   de   rédaction.   Par   ailleurs,   pour  
les  besoins  de  ce  travail  et  du  format  demandé,  nous  reconnaissons  avoir  présenté  les  
choses  parfois  comme  étant  plus  systématiques   qu’elles  ne  le  sont  en  réalité,  bien  que  
nous   n’avons   jamais   arrêté   de   chercher   à   restituer   le   détail,   les   éléments   de   contexte,   et  
les  spécificités  qui  font  la  richesse  et  les  imperfections  du  terrain  et  de  l’objet  étudiés.  
Mais   suivant   d’autres   chercheurs   en   sciences   sociales,   nous   savons   qu’il   n’est   jamais  
possible  de  faire  honneur  aux  sujets  qui  se  trouvent  simplifiés  dans  nos  restitutions.  Tel  
est   le   sentiment   de   Mary   Douglas   que   nous   rejoignons   encore   une   fois   :   «   mais   pour  
interpréter  les  croyances  en  question,  il  faut  précisément  systématiser  à  outrance.  Car  il  
me  semble  que  les  croyances  relatives  à  la  séparation,  la  purification,  la  démarcation  et  
le  châtiment  ont  pour  fonction  d’imposer  un  système  à  une  expérience  essentiellement  
désordonnée.   »   (2005:26.   Cf.   aussi   la   citation   de   Godechot   2001,   cité   en   exergue   du  
4.3.1.1.).  Ainsi  c’est  à  travers  une  certaine  attention  portée  aux  différences  que  l’on  peut  
créer   un   semblant   d’ordre,   et   donc   cette   violence   nécessaire   que   l’on   fait   aux   personnes  
que   nous   avons   pu   côtoyer   dans   la   restitution   nécessairement   imparfaite   qu’on   leur  
rend,   est   ainsi   on   espère   justifiable,   à   la   vue   du   témoignage   que   nous   pouvons   en  
donner.   Par   ailleurs,   nous   regrettons   que   malgré   nous   la   période   in  situ,   ou   ‘d’intrusion’  

  417  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ait  été  en  soi  courte,  car  en  effet,  il  s’agit  tout  de  même  d’une  interférence  étrangère,  qui  
génère   forcement   des   décalages,   qui   en   général   s’estompent   si   le   temps   passé   devient  
plus   long,   et   qu’on   arrive   véritablement   à   ‘s’intégrer   dans   le   paysage’.   L’avantage   ici  
était   qu’on   a   eu   deux   périodes   distinctes,   et   lors   de   la   deuxième   période   nous  
percevions   déjà   une   différence   dans   la   familiarité   que   les   personnes   ressentaient   à  
notre  égard,  et  qu’elles  n’étaient  plus,  ou  du  moins  n’étaient  pas  aussi  déstabilisées  que  
durant  la  première  période.  
L’ensemble   du   terrain   a   comporté   plusieurs   difficultés   personnelles   en   plus   de  
celles   d’ordre   méthodologique   ou   d’analyse.   Il   a   fallu   jongler,   et   de   manière   exacerbée  
durant   le   stage,   entre   les   exigences   quotidiennes   du   terrain   et   les   exigences  
universitaires,   avec   des   objectifs   et   des   temporalités   parfois   en   contradiction.   Ceci  
posait   un   défi   permanent   à   notre   position   de   chercheuse,   dans   la   recherche   d’un  
équilibre  de  vie  qui  nous  permette  de  mener  ce  travail  jusqu’à  la  fin.  L’accès  privilégié  
au   sein   de   BUF-­‐BI,   grâce   à   la   confiance   des   personnes   qui   ont   accepté   de   nous   accueillir  
en   défendant   notre   présence   auprès   d’une   hiérarchie   parfois   réticente,   en   valait  
cependant   la   peine   et   constitue,   nous   le   pensons,   une   occasion   assez   unique   et  
exceptionnelle.   La   phase   d’observation   participante   sous   forme   de   stage   nous   a  
également   permis   un   rapprochement   supplémentaire   à   leur   vécu   à   la   première  
personne,  et  un  accès  facilité  à  d’autres  documents  internes  et  de  sources  primaires,  tels  
que  les  versions  intermédiaires  de  documents  en  amont  de  leur  publication  et  diffusion,  
auxquels  nous  avons  aussi  contribué.  En  cela,  il  est  vrai  qu’à  certains  égards  et  malgré  
toutes   nos   précautions,   ces   travaux   peuvent   être   lus   «   comme   des   autobiographies  
déguisées   »   (Beaud   &   Weber,   2003:36),   et   quoi   qu’il   en   soi   la   vie   personnelle   du  
chercheur  non  seulement  transparaît  dans  le  travail  mais  le  structure  (Bouilloud,  2009).  
Nous  n’avons  pas  cherché  à  cacher  cette  dimension  mais  au  contraire  de  l’expliciter  (par  
exemple  en  introduction,  dans  les  prolégomènes  au  chapitre  méthodologique,  ou  encore  
au   début   de   cette   conclusion)   afin   de   pouvoir   prendre   une   distance   critique   par  
l’écriture  tout  en  permettant  au  lecteur  de  suivre  notre  cheminement.  
Par   ailleurs,   malgré   l’extensivité   des   documents   secondaires   dont   nous  
disposons   (cf.   Annexes),   nous   avons   fait   le   choix   pour   le   présent   travail   de   ne   les  
exploiter   que   dans   la   mesure   où   ils   informaient   l’observation   et   le   travail  
ethnographique.  Ainsi,  nous  n’avons  pas  cherché  à  exploiter  systématiquement  par  un  
codage,  par  une  sérialisation  (des  newsletters,  emails,  dossiers  par  exemple)  pour  faire  
une  analyse  documentaire  ou  d’archives.  D’autres  (e.g.  Favarel-­‐Guarrigues  et  al.  2009)  
ont   par   exemple   étudié   la   professionnalisation   de   la   LAB   aux   USA   en   analysant   la  
newsletter   professionnelle   Money   Laundering   Alert.   Alors   que   je   suis   moi   même  

  418  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

abonnée  par  exemple  à  la  newsletter  d’ACAMS,  cette  source  m’a  servi  plutôt  d’outil  de  
veille,   que   j’envisagerai   d’exploiter   peut-­‐être   à   l’avenir.   Notre   objectif   étant   de   voir  
comment   les   personnes   se   débrouillaient   concrètement   en   situation,   d’analyser  
l’éthique   au   travail   dans   la   conformité   bancaire,   de   telles   analyses   documentaires  
étaient   périphériques.   Dans   des   futurs   travaux   plus   spécifiquement   orientés   sur   la  
conformité  bancaire  comme  objet  (et  non  comme  contexte)  ceci  aura  toute  sa  place  et  je  
pourrais  alors  ressortir  les  données  accumulées  durant  ce  travail  de  thèse.    
L’approche   du   terrain   que   nous   avons   eu,   le   mode   d’appréhension  
phénoménologique   et   le   mode   de   restitution   que   nous   avons   proposé   dans   ce   travail  
nous   semblent   aussi   comporter   des   avantages   qui   lui   sont   propres.   Premièrement,   en  
rompant   à   la   fois   avec   l’intellectualisme   top   down   et   un   empirisme   bottom-­‐up   stricts,  
l’étude   ethnographique   et   les   périodes   d’immersion   nous   ont   permit   de   donner   une  
restitution   détaillée   du   quotidien   in  situ   des   responsables   anti-­‐blanchiment   du   service  
de  Conformité  étudié,  de  leur  contexte  institutionnel,  organisationnel  et  d’équipe,  et  des  
questions   concrètes   qu’ils   se   posent   dans   la   pratique   de   leur   métier,   de   part   les   défis  
qu’il   implique   (Mucchielli,   2005).   De   plus,   ceci   fait   partie   des   implications  
méthodologiques  de  la  notion  de  situation  et  de  l’héritage  pragmatique  qui  sous-­‐tend  ce  
travail   de   thèse   dans   sa   démarche   générale   (Journé,   2007),   que   de   s’inscrire   en   quelque  
sorte   en   dialogue   ethnométhodologique   avec   et   de   formulation   à   partir   des  
problématiques   du   terrain   (De   Fornel   et   al.   2001).   Il   nous   semblait   en   effet   essentiel  
d’ancrer   notre   questionnement   dans   la   pratique   quotidienne,   au   plus   proche   des  
préoccupations  qui  peuvent  surgir  à  l’improviste,  car  l’ethnographie  est  «  geared  at  key  
instances   when,   in   organizational   phenomena,   one   may   catch   a   glimpse   of   ethics   which  
can  hardly  be  found  in  words  »  (Deslandes,  2011a  :52).  Au  fur  et  à  mesure  de  l’étude,  les  
points  qui  semblaient  au  début  disparates,  s’accumulaient  sur  la  toile  pour  commencer  
à   laisser   émerger   et   se   dérouler   les   dynamiques   de   la   fabrique   d’une   éthique   dans   les  
milieux   déontologiques   de   la   banque   d’investissement.   Ainsi,   nous   pensons   qu’un   des  
principaux   atouts   de   ce   travail   est   justement   son   intérêt   d’ordre   méthodologique  
suivant   quelques   travaux   exemplaires   (Jackall,   2010,   Weeks,   2004   ;   Lenglet,   2008...):  
c’est-­‐à-­‐dire   de   proposer   une   approche   pratique   par   une   étude   ethnographique   de  
l’éthique,  et  de  voir  concrètement  «  comment  ça  marche  »  ou  «  comment  cela  se  passe  »  
(Sandberg  &  Tsoukas,  2011)  lorsque  l’éthique  se  trouve  aux  limites  du  faisable.  
Par   ailleurs,   notre   travail   nous   semble   répondre   sinon   parfaitement,   du   moins  
avec   enthousiasme,   aux   cinq   critères   à   poursuivre   dans   une   recherche   multiniveaux  
véritable   et   énoncés   par   Hitt   et   al.   (2007),   récapitulés   et   articulés   par   rapport   à   notre  
travail  dans  le  tableau  ci-­‐dessous  :    

  419  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Figure  39:  Tableau  récapitulatif  des  apports  multiniveaux  de  notre  recherche    

Critères  d’une  recherche  

multiniveaux     Articulation  de  ces  éléments  dans  notre  travail    
(tirés  de  Hitt  et  al,  2007)  
En  prenant  comme  centre  les  personnes,  la  dimension  anthropologique  
pour  aborder  les  autres  niveaux  d’analyse  à  la  lumière  et  en  fonction  de  
celle-­‐ci,  nous  pouvons  aborder  leur  interaction  comme  processus  
«  Look  up  »  :  il  est  rare  de  
émergent  et  dynamique.  De  plus,  au  sien  du  niveau  organisationnel,  
trouver  des  recherches  qui  
plutôt  que  de  nous  focaliser  sur  l’AMLO  par  exemple  (comme  le  font  
abordent  l’influence  ‘bottom-­‐
d’autres  recherches,  cf.  Favarel-­‐Guarrigues  et  al.  2009),  nous  avons  suivi  
up’  des  niveaux  inférieurs  
une  équipe  d’analystes.  Le  premier  est  certes  celui  qui  tranche  in  fine,  
vers  les  niveaux  supérieurs  
mais  il  le  fait  sur  la  base  des  analyses  qui  sont  construites  par  une  
des  phénomènes  étudiés.      
équipe.  La  performation  des  régulations  se  fait  alors  avant  tout  par  ces  
analystes  qui  sont  chargés  de  constituer  le  puzzle  du  dossier  et  de  
produire  une  image  pour  l’AMLO.    
C’est  un  des  principaux  défis  que  nous  avons  essayé  de  relever  ici  en  
«  Collaborate  across   intégrant  des  apports  disciplinaires  issus  de  la  philosophie  (au  sein  de  
disciplines  »  :  jusque  là  on   laquelle  nous  avons  aussi  varié  les  apports,  de  l’éthique  des  vertus  aux  
voit  surtout  des  recherches   apports  critiques  en  passant  par  l’héritage  phénoménologique),  de  la  
qui  ‘adaptent’  des  résultats   gestion  (en  abordant  spécifiquement  l’éthique  des  affaires  comme  objet  
ou  des  techniques  d’autres   de  gestion  par  les  organisations,  sa  mesure,  son  usage  pour  la  
champs,  mais  il  faudrait   réputation,  l’organisation  du  travail  et  la  dimension  d’éthique  derrière  
encourager  des  recherches   les  paradoxes  et  les  contradictions,  les  impacts  au  niveau  institutionnel)  
qui  ‘intègrent’  vraiment  les   et  de  la  sociologie  (du  travail,  mais  aussi  tout  particulièrement  de  la  
différents  travaux  à  la  fois  sur   sociologie  économique  et  des  SSF  pour  aborder  notre  objet  particulier  
le  plan  théorique  et   de  la  conformité  bancaire  et  sa  gestion  des  risques  et  de  l’argent  sale).  
méthodologique.   Nous  avons  essayé  d’intégrer  non  seulement  leurs  apports  théoriques,  
mais  aussi  leurs  apports  méthodologiques  au  sein  d’un  travail  cohérent.  
La  crise  financière  initiée  avec  les  subprimes  en  2007,  bien  qu’elle  ne  
constitue  pas  un  événement  au  sens  de  Badiou  (car  n’a  pas  vraiment  en  
tant  que  tel  changé  l’histoire,  ou  permit  de  faire  la  révolution  dans  le  
«  Tackle  major  real-­‐world  
monde  financier  qui  continue  a  fonctionner  d’une  manière  assez  
problems  »    afin  de  produire  
similaire)  a  certes  été  un  moment  particulièrement  douloureux  pour  de  
des  travaux  qui  reflètent  
nombreuses  personnes  en  tant  que  particuliers  mais  aussi  en  tant  que  
vraiment  les  complexités  
travailleurs  qui  se  sont  vus  imposer  des  pressions  supplémentaires  de  ce  
inhérentes  aux  grands  
fait.  La  finance  était  en  crise,  mais  l’éthique  –  notre  principale  
problèmes  que  notre  monde  
préoccupation  –  aussi.  Il  semblait  non  seulement  important  mais  urgent  
affronte  aujourd’hui.    
de  contribuer  à  une  réflexion  sur  l’éthique  pour  contrer  le  cynisme  
ambiant  d’une  part,  loin  d’être  constructif,  et  le  ‘moralisme  bêtifiant’  
d’autre  part,  assez  stérile.    
Développer  davantage  de  
recherches  multiniveaux  
Là  encore,  notre  travail  n’est  pas  seulement  illustré  par  une  étude  de  cas  
empiriques  (il  y  a  environ  le  
empirique  utilisant  des  méthodes  qualitatives  ethnosociologiques.  Il  est  
double  d’articles  conceptuels  
construit  dans  et  par  cette  étude,  qui  est  son  fondement,  son  origine,  sa  
qui  théorisent  sur  le  
base  en  termes  de  conceptualisation  multiniveaux  abductive  à  partir  de  
multiniveaux  par  rapport  à  
lui.  Nous  n’espérions  pas  mesurer  la  variance  de  quoi  que  ce  soit,  mais  
ceux  qui  explorent  
d’en  explorer  le  grain  de  peau,  la  texture,  le  quotidien.  Notre  étude  
effectivement  un  phénomène  
ethnographique  nous  permet  de  mettre  en  évidence  le  travail  
à  plusieurs  niveaux)  utilisant  
multiniveaux  de  l’éthique  dans  la  conformité  bancaire,  et  essaye  de  
des  méthodes  qualitatives  
véhiculer  une  autre  image  de  l’éthique,  conçue  non  pas  comme  outil  
(trop  souvent  examinent  la  
marketing  ou  communicationnel,  mais  comme  un  véritable  travail  à  
variance  ou  l’influence  de  
accomplir,  au  jour  le  jour,  dans  le  quotidien  des  métiers,  pour  arriver  à  
variables  transposés  d’un  
faire  sens,  à  énacter  la  cohérence,  et  à  bricoler  des  manières  d’agir  pour  
niveau  à  un  autre,  par  
participer  pleinement  de  notre  situation  au  sens  large.      
Random  coefficients  modeling,  
structural  equation  modeling)  

  420  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Quelques  remarques  enfin  sur  la  nature  coproduite  de  ce  travail,  dont  nous  ne  
pensons   pas   qu’elle   diminue   ni   sa   valeur   ni   notre   légitimité   à   le   défendre   en   notre   nom.  
Il  est  coproduit  en  effet  à  plusieurs  titres  qui  méritent  une  explication.  D’une  part,  dans  
la   lignée   de   Nielsen   (2010a),   il   n’aurait   pas   été   possible   sans   la   confiance,   la  
disponibilité  et  l’accès  que  nous  ont  donné  les  membres  de  l’équipe  chez  BUF-­‐BI.  Nous  
avons   cherché   de   partir   de   leur   réalité   quotidienne   pour   ensuite   chercher   à   produire  
une   conceptualisation   théorique   pertinente.   Ils   en   sont   à   ce   titre   largement   les   co-­‐
auteurs  du  cœur  de  ce  travail,  qui  sans  leurs  réflexions  n’aurait  pas  vu  le  jour.  D’autre  
part,   comme   le   montre   le   tableau   des   productions   de   papiers   de   recherche   liés   à   ce  
travail   doctoral,   il   est   largement   le   fruit   d’un   dialogue   continu   avec   d’autres   chercheurs,  
professeurs,  collègues  doctorants,  amis  et  famille,  qui  ont  eu  la  patience,  la  bienveillance  
mais  aussi  la  distance  critique  pour  nous  aider  à  considérer  notre  travail  autrement,  à  le  
voir   sous   un   autre   angle,   et   à   enrichir   notre   approche   à   partir   de   leurs   remarques  
informelles  (lors  de  discussions)  ou  formelles  (dans  des  collaborations  pour  des  papiers  
de  recherche).  Pour  ces  deux  raisons,  on  se  retrouve  alors  largement  dans  les  propos  de  
Van  de  Ven  (2007,  cité  in  Nielsen  2010a:402)  :  «  as   the   field   observations   began,   in   each  
case   I   am   humbled   by   the   complexity   of   the   research   problem,   and   of   the   necessity   to  
obtain   the   perspectives   of   other   colleagues,   practitioners,   and   students   to   better  
understand   the   problem…   Involving   others   (scholars   and   practitioners)   forced   me   to…  
modify  the  study  in  ways  that  I  would  not  have  done  so  on  my  own…  I  can  say  in  retrospect  
that   some   of   my   greatest   insights   and   learning   experiences   come   from   engaging   with  
others   (academics   and   practitioners)   in   better   understanding   complex   social   problems  
and   ways   to   study   them.  »   Je   reconnais   ici   ma   dette   tout   particulièrement   envers   mon  
directeur   de   recherche,   mes   collègues   doctorants   et   collègues   de   travail   pour   leur  
labeur   d’accoucheurs   maïeuticiens,   ce   qui   aussi   me   rassure   sur   la   proximité   avec   la  
démarche   philosophique   qui   m’est   si   chère.   Cette   démarche,   loin   de   constituer   une  
faiblesse  ou  questionner  ma  place  d’auteur,  m’aide  à  replacer  ce  travail  comme  le  fruit  
d’un  dialogue  théorique,  pratique  et  collégial  dont  j’ai  tenté  d’exposer  ici  une  synthèse  à  
la   critique,   y   compris   aux   mêmes   personnes   dont   l’effet   de   miroir   et   de   confrontation  
m’a  largement  aidé  à  concrétiser  ma  pensée  et  à  laisser  émerger  ma  propre  voix.      
 
C.   APPORTS   ET   LIMITES   POUR   LA   PRATIQUE   GESTIONNAIRE ,   BANCAIRE ,  
DEONTOLOGIQUE  E T  S CIENTIFIQUE  
 
Pendant   la   dernière   phase   de   la   rédaction   de   ce   document,   Philosophie  
Magazine   sortait   un   numéro   consacré   à   la   question   “les   marchés   sont-­‐ils   bêtes   et  

  421  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

méchants   ?   »   avec   l’image   d’un   ‘loup   d’affaires’   (loup   en   costume   et   cravate)   en  

couverture.   Cette   question   amorce   des   étonnements   qui   étaient   récurrents   durant   cette  
thèse  et  qui  recouvrent  les  paradoxes  liés  à  la  crise  et  au  fonctionnement  des  marchés  
financiers   :   «   ceux-­‐là   mêmes   qui   exigent   des   Etats   rigueur   et   économies   serrées  
fonctionnent   en   réalité   aux   krachs,   à   la   panique,   se   distribuent   des   bonus   mirobolants  
tout   en   réclamant   l’argent   public   en   cas   de   pertes...   »   (Lacroix   2012:35).   Traversés   de  
contradictions,  d’injonctions  paradoxales,  schizophrènes,  ou  selon  le  vocabulaire  officiel  
«  volatiles  »  les  marchés  financiers  sont  qualifiés  de  monstres  rationnels,  qui  n’arrêtent  
pas  d’invoquer  ses  sacro-­‐saintes  lois  et  la  main  invisible  d’Adam  Smith  (1759)  capable  
de   repeindre   en   blanc   le   tableau   noir   que   dépeignent   les   médias.   «   Bienvenue   à  
Ploutopia   »   nous   salue   le   directeur   de   la   rédaction,   Alexandre   Lacroix   (2012   :41)   en  
posant   la   question   de   la   bêtise   utopiste   et   dernier   des   idéalismes   prôné   par   les  
économistes  dits  néoclassiques  devant  la  question  d’un  quelconque  ‘cynisme  méchant’.  
Il   s’agit   du   ‘meilleur   des   mondes’   Leibnizien   (selon   Elster,   interviewé   dans   le   même  
dossier)  mais  dont  on  n’arrête  pas  d’entrevoir  les  faiblesses.  Et  face  à  cela,  nous  suivons  
les  penseurs  et  philosophes  qui  loin  d’adopter  une  posture  cynique  et  méprisante  à  leur  
tour   sur   les   banalités   de   notre   monde   quotidien,   se   penchent   plutôt   sur   lui,   et   assument  
leur  rôle  d’intellectuels  publics  qui  pensent  leur  monde  et  leurs  contemporains.      
Nous  avons  énoncé  plus  haut  dans  ce  document  que  notre  travail  relevait  d’un  
‘pracitioner-­‐based   ethics   theory   building   engaged   scholarship’,   en   suivant   le  
développement  que  fait  Nielsen  (2010a)  des  réflexions  de  Van  de  Ven  et  Johnson  (2006)  
et  Van  de  Ven  (2007).  Alors  que  bien  entendu  nous  avons  fait  de  nombreuses  lectures  
sur   l’éthique   avant   de   commencer   notre   terrain,   c’est   bien   celui-­‐ci   qui   nous   a   dicté   le  
chemin   à   suivre.   Lorsque   la   manager   de   l’équipe   étudiée   nous   a   présenté   ce   qu’ils  
faisaient   essentiellement   comme   une   ‘moralisation   du   Front   Office’     d’une   part,   et   que  
‘tout  est  dans  les  degrés  d’urgence’  d’autre  part,  il  semblait  qu’eux-­‐mêmes  manquaient,  
mais   cherchaient   aussi,   des   clés   de   lecture   pour   une   situation   largement   subie,  
provoquant  de  la  souffrance  jusqu’à  l’épuisement  et  dans  un  éternel  recommencement  à  
l’image   de   Sisyphe.   Alors   qu’ils   avaient   un   vrai   sens   critique   et   une   distanciation  
remarquable   sur   leur   travail   que   j’attribue   largement   à   la   personnalité   engagée   de  
Marie,  de  Clément  et  de  la  cohésion  d’équipe,  nous  espérons  que  ce  travail  –  que  nous  
leur   offrons   –   apportera   des   réflexions   pertinentes.   Nielsen,   conclut   en   disant   qu’il  
faudrait   considérer   «  what   practitioners   and   the   public   might     think   of   our   reading   our  
academic   ethics   work   about   them   in   their   presence   (Said,   2003)  »   (2010a  :406).   Nous  
restons   donc   ouverts   à   une   discussion   avec   eux   sur   les   portées   de   ce   travail,   mais  

  422  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

pensons   néanmoins   que   nous   pouvons   mettre   en   avant   un   certain   nombre   d’apports  
pour  cette  discussion.  

• Une   conscience   des   limites   de   notre   compréhension.   Il   n'est   pas   possible   de  

comprendre   un   métier   sans   prendre   en   considération   l'influence   potentielle   du  
contexte   de   relations   inter-­‐organisationnelles,   dans   ce   cas   il   s’agit   des   relations  
avec   les   régulateurs   d’une   part   et   avec   les   marchés   financiers   d’autres   part.   La  
place   de   BUF-­‐BI   non   seulement   en   France   (parmi   les   plus   grands   groupes)   mais  
aussi  au  niveau  mondial  le  rend  un  acteur  très  intéressant  à  étudier.  J’ai  essayé  de  
retracer   au   plus   près   et   dans   la   mesure   du   possible   les   événements,   interactions  
sociales,   des   lieux   et   les   objets.   L’approfondissement   du   dialogue   avec   d’autres  
acteurs   dans   d’autres   institutions   bancaires   mais   aussi   règlementaires   sera   donc  
primordial  pour  la  suite.    
• Les   possibilités   d’une   généralisation,   sinon   statistique,   du   moins   théorique   de  
nombreuses   remarques,   y   compris   au   delà   de   l’éthique.   Le   cas   de   cette   cellule   KYC-­‐
AML  chez  BUF-­‐BI  est  largement  révélateur  de  ce  que  l’on  trouve  mutatis  mutandis,  
dans  de  nombreuses  autres  organisations,  et  non  pas  uniquement  dans  les  banques  
et   banques   d’investissement.   Les   nouvelles   dispositions   de   Bâle   III   et   d’autres  
changements   normatifs   dans   la   régulation   internationale   liés   à   l’après-­‐crise   ont  
affecté   les   pratiques   des   organisations   du   secteur   financier.   Ces   changements   ont  
crée   et/ou   exacerbé   des   tensions   menant   à   de   nouvelles   injonctions   –   souvent  
paradoxales   –   auxquelles   doivent   répondre   les   employés   et   managers   de   ces  
organisations.   Ceci   est   un   problème   organisationnel   qui   se   retrouve   aussi   dans  
d’autres  situations,  des  plus  hautement  règlementés  ou  encore  les  High  Reliability  
Organizations  jusque  dans  les  plus  petites  PME,  en  passant  par  le  secteur  public.    
• Ce  n’est  pas  parce  que  l’éthique  des  affaires  est  quelque  peu  à  la  mode,  que  ceci  se  
traduit   nécessairement   par   un   impact   positif   sur   la   sphère   commerciale.   Or,   il   est  
en  quelque  sorte  assumé  que  des  cours  de  RSE  devenus  obligatoires  dans  les  écoles  
de   commerce   ou   que   les   formations   en   prise   de   décision   éthique   pour   les   cadres   et  
managers   renforceront   l’intégrité   des   individus,   réduiront   les   comportements  
déviants,   et   dans   l’ensemble   rendront   l’agenda   économique   plus   moral   et  
respectueux  de  la  nature  et  des  hommes.  Ce  travail  a  pris  le  parti  de  ne  pas  assumer  
ce  postulat,  et  plus  encore,  de  mettre  en  garde  contre  les  postures  de  «  checklist  »  
ou   de   pratiques   purement   discursives   de   l’éthique,   qui   ne   servent   finalement   que  
d’assurance   risque   pour   se   prémunir   et   dédouaner   l’organisation   en   cas   de   faute  
d’un   employé.   Ceci   amène   à   repenser   non   seulement   la   mise   en   place   de   dispositifs  
(y   compris   de   ethics  training)   dans   les   organisations   (Painter-­‐Morland,   2008),   mais  

  423  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

aussi   dans   nos   universités   et   écoles.   J’espère   contribuer   à   cette   réflexion  

pédagogique  par  ce  travail  et  ses  futurs  prolongements.    
• L’éthique   est   toujours   à   faire,   à   recommencer,   toujours   se   faisant.   Elle   est   avant  
tout   travail,   à   l’œuvre   dans   une   pratique   située.   La   thèse   principale   de   ce   travail  
demande   donc   à   être   approfondie   et   recherchée   dans   d’autres   situations,   à  
développer  les  fondements  d’une  praxéologie  enracinée  dans  l’éthique.    
• Comme   annoncé   en   introduction,   l’éthique   des   affaires   aujourd’hui   se   construit  
dans   un   contexte   règlementaire   tellement   présent   que   souvent   ces   questions   se  
confondent.   Or,   comme   nous   espérons   l’avoir   montré,   ce   n’est   pas   en   moralisant  
l’éthique  (même  lorsque  c’est  fait  dans  un  but  louable)  que  l’on  va  nécessairement  
faciliter   ni   sa   légitimation   contre   un   discours   dépréciateur   qui   l’apparente   à   «  du  
blabla  »,  ni  son  vécu  dans  les  organisations  par  les  gens  qui  doivent  «  faire  avec  ».  
La   situation   d’éthique   est   commune   à   toute   activité   humaine,   individuelle   ou  
collective,   et   nous   pensons   que   le   cadre   proposé   peut   être   opérationnalisé   dans  
d’autres  contextes  d’étude  ou  de  vécu,  non  pas  pour  donner  des  solutions  one   best  
way  (ce  qui  n’a  jamais  été  notre  intention,  au  contraire)  mais  pour  contribuer  à  une  
compréhension  d’un  phénomène  complexe.    

Enfin,   que   ce   soit   dans   Les   Temps   Modernes,   ou   plus   précisément   dans   Un  
Théâtre   des   Situations  (1992),  Sartre  rappelle  la  nécessité  d’une  littérature  engagée,  où  
l’écrivain   est   dans   une   situation   avec   son   époque,   et   comment   ceci   se   traduit   dans   la  
dramaturgie  :    
"S'il  est  vrai  que  l'homme  est  libre  dans  une  situation  donnée  et  qu'il  se  choisit  
libre  dans  une  situation  donnée  et  qu'il  se  choisit  lui-­‐même  dans  et  par  cette  situation,  
alors   il   faut   montrer   au   théâtre   des   situations   simples   et   humaines.   Ce   que   le   théâtre  
peut  montrer  de  plus  émouvant  est  le  moment  du  choix,  de  la  libre  décision  qui  engage  
toute   une   vie.   Et   comme   il   n'y   a   de   théâtre   que   si   on   réalise   l'unité   de   tous   les  
spectateurs,   il   faut   des   situations   si   générales   qu'elles   soient   communes   à   tous.   Il   me  
semble  que  la  tâche  du  dramaturge  est  de  choisir  parmi  ces  situations  limites  celle  qui  
exprime  le  mieux  ses  soucis  et  de  la  présenter  au  public  comme  la  question  qui  se  pose  à  
certaines  libertés".    
 
Son  théâtre  est  en  effet  imprégné  et  met  en  scène  ses  concepts  d’engagement,  de  
la  responsabilité  des  actes  et  de  leur  poids  sur  nous,  ainsi  que  dans  la  situation  qui  nous  
place  face  à  notre  liberté  –  relationnelle  –  à  l’extrême:  “Pas  besoin  de  gril  :  l'enfer,  c'est  
les  Autres”  prononce  Garcin  dans  Huis   Clos  (2000).  Pour  y  avoir  représenté  dans  notre  
jeunesse   le   rôle   d’Inés,   nous   assumons   parfaitement   le   côté   peut   être   radical   de   ce  

  424  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

propos.  Ne  pourrait-­‐on  faire  un  parallèle  avec  la  recherche?  Peut  être  aborderons  nous  
spécifiquement   cette   question   dans   un   travail   ultérieur,   explorant   le   rapprochement  
entre  le  dramaturge  sartrien  et  le  chercheur  engagé…      

 
III.  EPILOGUE  
 
Il   est   souvent   frustrant   de   devoir   quitter   soudainement   une   réalité   que   nous  
avons  appris  à  connaître,  au  sein  de  laquelle  nous  avons  passé  du  temps,  des  épreuves,  
des   moments   de   tension   et   de   partage,   et   revenir   à   la   vie   d’avant,   à   d’autres   rythmes,  
d’autres  objectifs  que  celui  de  vivre-­‐avec,  de  vivre-­‐comme.  Et  ceci  n’est  pas  sans  poser  
des  problèmes  au  chercheur,  y  compris  avant  :  “While  ethnographers  can  leave  the  field  
whenever   they   want   to,   on   the   scene,   they   must   customarily   act   as   if   this   is   not   true.   In  
many  respects,  the  legendary  –  if  too  frequently  overhyped  –  ethnographic  sympathy  and  
empathy  comes  from  the  experience  of  taking  close  to  the  same  shit  others  take  day-­‐in  and  
day-­‐out   (or,   if   not   taking   it   directly,   hanging   out   with   others   who   do)”   (Van   Maanen,  
2011:219-­‐220).   Cette   intimité   implique   un   effort   de   détachement   progressif   qui   nous  
oblige,  avec  le  temps  et  l’analyse,  à  prendre  de  la  distance,  à  objectiver  en  quelque  sorte  
malgré   la   violence   que   cela   peut   impliquer,   à   cristalliser   un   espace-­‐temps   spécifique  
dans   la   vie   d’une   équipe,   d’une   organisation.   Celles-­‐ci   poursuivent   leurs   activités  
désormais   sans   notre   présence,   changent,   évoluent,   meurent,   et   toujours   se  
transforment.  
L’équipe  KYC-­‐AML  n’a  pas  été  une  exception,  et  a  continué  son  chemin  au  sein  
de   BUF-­‐BI,   à   travers   les   aléas   de   la   crise.   Réduction   de   budget,   dissolution   de   l’équipe  
par   le   top   management,   replacement   des   uns   au   sein   de   l’autre   équipe   rattachée   au  
département   Conformité,   mise   au   placard   ou   départ   des   autres,   «   le   bonus   cette   année  
c’est   de   garder   son   job   »   nous   racontait   Clément   en   décembre   2011,   un   an   après   notre  
départ  «   tu  devrais  voir,  on  est  presque  tous  syndicalisés  maintenant.  Tu  imagines  ?  Même  des  
Front   Officers   syndicalisés   à   manifester   dehors   dans   le   froid,   du   jamais   vu   dans   une   banque  
d’investissement   !   Avant   on   ignorait   tous   les   représentants   qui   voulaient   nous   distribuer   des  
tracts,   et   maintenant   ...».   Impensable   il   y   a   quelques   années   ou   même   quelques   mois,   la  
réalité  est  autant  mouvante  que  lorsque  nous  y  étions  et  que  cette  équipe  avait  connu  
un  moment  de  croissance  et  de  légitimation  extraordinaire.  Victime  de  son  succès  et  de  
sa   rivalité   avec   l’autre   équipe,   la   parenthèse   dans   la   vie   de   l’équipe   que   j’ai   partagée   est  
révolue,   mais   les   procédures   de   vérité   demeurent.   Ainsi,   la   fabrique   de   l’éthique  
continue  son  chemin,  parfois  portée  par  des  acteurs  qui  ont  le  courage  de  relever  le  défi  
de   l’enraciner   au   plus   profond   de   ce   qui   donne   du   sens   au   travail.   Peut   être   alors   que  

  425  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Time  Magazine   a   eu   raison   de   nommer   «   The  Protester   »   la   personne   de   l’année   2011,   et  

non  pas  une  figure  particulière.  Entre  printemps  arabe  ;  été  grec,  automne  new  yorkais  
et   hiver   russe   avec   en   prime   des   banquiers   syndicalisés   à   la   Défense....   Figure   du   ras-­‐le-­‐
bol,   de   la   résistance,   mais   aussi   de   l’espoir   au   sens   de   Havel   mis   en   exergue   de   cette  
conclusion,   «  The   Protester  »   pourra   peut-­‐être   avec   le   temps   engendrer   une  
transformation  durable  pour  un  management  durable.      

 
IV.  OUVERTURES  
 
«  A  propos  de  quelle  situation  privilégiée  avez-­‐vous  fait  l’expérience  de  votre  liberté  ?  »  
J.-­‐P.Sartre.  ‘La  Liberté  Cartésienne’,  in  Situations  Philosophiques,  1990  :61    
 
C’est  à  propos  des  philosophes  («  qui  se  font  les  défenseurs  »  de  la  liberté)  que  
Sartre   pose   cette   question.   On   se   sent   donc   en   devoir   d’y   répondre  :   celle-­‐ci,   la   situation  
de   doctorante,   a   été   une   où   cette   question   s’est   posée   d’une   manière   particulièrement  
forte.   Epreuve   quotidienne,   que   j’ai   éprouvée   quotidiennement   dans   mon   corps  
(fatigue),   mon   esprit   (alternance   entre   euphorie   des   nouvelles   idées   et   panique   de   la  
stagnation),  mon  couple  (épreuve  partagée),  ma  patience  (frustrations  personnelles  des  
pistes   non   suivies,   endurance,   persévérance),   mon   imagination   (énergie   vitale),   ma  
projection  dans  le  futur  (construction  d’une  carrière  professionnelle).  Il  a  fallu  la  choisir  
quotidiennement,   ma   thèse,   se   reposer   la   question   non   seulement   de   la   continuer   ou  
pas,   mais   de   la   perspective   à   lui   donner.   Liberté   aussi   des   conditions   de   sa   fin,   et   de  
l’assumer  avec  toutes  ses  imperfections.    
Plus   concrètement,   et   bien   que   je   m’apprête   à   clore   ce   travail,   les   perspectives  
de   prolongements   s’ouvrent   généreusement.   Je   suis   tentée   de   poursuivre   par   des  
variations   autour   de   notre   sujet,   qui   pourraient   certainement   l’approfondir,   mais   que   je  
n’accomplirai  qu’à  l’avenir.  Voici  quelques  unes  des  lignes  de  fuite  que  j’envisage  pour  
prolonger   ce   travail,   et   que   j’ai   pour   certaines   commencé   à   entreprendre,   enrichis  
d’autres  perspectives  et  collègues  :  

• Creusant   les   approches   anthropologiques   des   organisations   qui   redonnent   toute   sa  

place   à   l’humain   (cf.   Chanlat,   dir.,   2011a),   il   y   a   en   particulier   l’exploration   plus  
détaillée   d’une   anthropologie   du   risque   (cf.   dans   la   lignée   de   Corvellec,   2010  ;  
Boholm   et   Corvellec,   2011),   et   d’une   anthropologie   sociale   de   l’argent   (dans   la  
lignée   des   travaux   de   Zelizer   et   de   Jean   Philippe   Bouilloud   et   ses   collègues   de   Paris  
7  qui  ont  grandement  inspiré  ce  travail,  ainsi  que  par  mes  élèves  qui  partagent  ma  
passion   pour   ce   sujet   et   osent   repenser   ce   que   nous   prenons   trop   souvent   pour  
argent  comptant)  ;    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

• Poursuivre  dans  les  études  sociales  de  la  finance,  une  approche  qui  m’a  passionnée,  
et  en  particulier  sur  la  question  de  la  conformité,  par  le  passage  de  la  conformité  au  
confort   (comme   ataraxie),   mais   peut-­‐être   aussi   à   son   le   revers,   le   conformisme,   par  
les  représentations  et  les  imaginaires  sociaux  de  ce  monde  complexe  et  fascinant  ;  
• On   pourrait   aussi   creuser   d’avantage   la   perspective   institutionnelle   en  
approfondissant   l’analyse   de   l’écosystème   d’affaires   (Edouard   &   Gratacap,   2011)  
dans   lequel   se   trouve   la   banque,   et   que   nous   n’avons   fait   qu’esquisser   ici.   Plus  
particulièrement,   alors   que   les   crises   sont   l’occasion   privilégiée   pour   étudier   la  
gestion   des   risques,   le   revers   est   moins   courant   mais   tout   autant   intéressant  :   en  
quoi   est-­‐ce   que   ces   moments   de   crise   permettent   de   repenser   non   seulement   le  
versant   négatif   du   risque   mais   aussi   le   versant   positif   de   la   confiance  ?   Par   quels  
mécanismes  l’étudier  et  le  renforcer,  en  parallèle  d’une  gestion  des  risques  ?      
• La   question   du   genre   en   éthique   des   affaires  :   sommes   nous   devant   des   métiers  
(que   ce   soit   dans   la   conformité   ou   dans   la   RSE   par   exemple)   qui   sont   genrés  ?   Dans  
mes   publications   d’articles   jusqu’à   présent,   dans   un   souci   d’anonymisation   mais  
aussi  de  «  neutralisation  »  (le  masculin  de  race  blanc  étant  le  faux  universel  assumé  
dans   cet   univers)   ou   de   simplification   du   cas,   nous   avons   fait   de   Marie   un  
homme,  «  Marc  ».  Consciente  –  qui  plus  est  en  tant  que  femme  –  de  l’importance  et  
la  richesse  profondément  significative  de  cette  approche,  si  ce  n’est  que  sur  le  plan  
phénoménologique   et   corporel   mais   aussi   culturel   (particulièrement   dans   un  
univers   très   masculin   comme   la   banque   d’investissement),   comme   faisant   partie  
intégrante   de   la   situation   d’éthique,   ce   fut   un   difficile   renoncement   que   de   ne   pas  
aborder   à   part   de   façon   marginale   cet   aspect.   J’espère   cependant   accorder  
l’attention  que  mérite  cet  aspect  dans  de  travaux  futurs.      
• Une   perspective   postcolonialiste   sur   l’éthique   des   affaires   anglo-­‐saxonne,   de   la   RSE  
et  d’autres  dispositifs  tels  que  la  conformité,  imposés  au  Sud  dans  la  mondialisation  
des  dispositifs  mondiaux  de  contrôle  des  risques.      

 
Enfin,  revenons  un  instant,  avant  de  mettre  un  point  final  à  ce  travail,  sur  le  titre  
que   je   donne   à   cette   conclusion.   Il   ne   sera   pas   échappé   au   lecteur   l’inspiration  
nietzschéenne,   en   faisant   référence   directe   à   son   ouvrage   Par-­‐delà   Bien   et   Mal   (1886,  
édition  2000).  Que  le  lecteur  soit  rassuré,  je  ne  vais  par  rentrer  ici  dans  son  analyse.  Je  
voulais  simplement  rappeler  que  le  sous-­‐titre  de  ce  livre  est  «  Prélude  à  une  philosophie  
de  l'avenir  »,  qui  peut  sembler  énigmatique,  mais  est  en  réalité  l’ouverture  parfaite  de  
ce  travail  et  de  ma  condition  de  doctorante  souhaitant  continuer  dans  cette  trajectoire  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

de   recherche.   Sans   relever   de   l’optimisme   naïf,   ni   de   la   prophétie   annonciatrice,   l’avenir  

chez   Nietzsche   s’identifie   à   l’énergie,   à   la   puissance   vitale,   à   la   santé   qui   permet   de  
continuer   en   vie   en   dépit   des   menaces   qui   pèsent   sur   la   vie,   et   cela   au   delà   des  
jugements   de   supériorité   de   certaines   valeurs.   Souhaiter   que   l’humain   soit   capable  
d’avenir,   n’est-­‐ce   pas   le   fond   de   la   philosophie   mais   aussi   de   la   recherche  ?   Et   nous  
concluons   ainsi,   suivant   Badiou,   par   l’expression   d’un   vœu   :   que   l’éthique   ne   soit   pas  
figée,   mais   soit   un   travail   quotidien   et   plus   encore   une   action   au   sens   d’Arendt,   une  
procédure   de   vérité,   afin   de   garder   ou   plutôt   forger   un   sens   –   dans   tous   les   sens   du  
terme  –  au  sein  et  autour  des  organisations,  et  pour  les  personnes  qui  y  travaillent,  qui  
les  subissent,  qui  les  pensent,  et  in  fine  contribuent  à  leur  co-­‐construction,  avec  l’espoir  
(suivant   Havel)   qu’elles   permettent   à   ce   travail   de   se   faire,   à   cette   action   de   se   laisser  
habiter,  à  cette  vie  de  vivre.  
 
 

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ANNEXES  
 

ANNEXE  1  :  ABREVIATIONS  ET  ACRONYMES  

 
ACP  :  Autorité  de  Contrôle  Prudentiel    
AMF   :   Autorité   des   Marchés   Financiers.   Principale   institution   chargée   de   réguler   les  
marchés  financiers  en  France.    
AML   :   Anti-­‐Money   Laundering,   acronyme   anglais   pour   «   Lutte   anti-­‐blanchiment   »  
souvent  utilisé  par  l'équipe  KYC-­‐AML  étudié  et  le  milieu  financier  français.    
AMLO   :   Anti-­‐   Money   Laundering   Officer,   acronyme   anglais   pour   designer   le  
Responsable  ou  l’Officier  chargé  de  la  Lutte  Anti-­‐Blanchiment.    
BCBS  :  Basel  Committee  on  Banking  Supervision  (Comité  de  Bâle)  
BUF  :  Banque  Universelle  Française,  pseudonyme  et  acronyme  pour  désigner  la  banque  
où  nous  avons  réalisé  notre  enquête.    
BUF-­‐BI   :   Banque   Universelle   Française-­‐Banque   d’Investissement.   Partie   de   la   banque  
BUF  où  nous  avons  conduit  plus  spécifiquement  notre  observation.    
CB  :  Commission  Bancaire    
CC  :  Connaissance  Client  (Know-­‐your-­‐customer  (KYC)  en  anglais)    
CC-­‐LAB   :   Cellule   où   s’est   déroulée   la   partie   la   plus   importante   de   notre   observation.  
L’acronyme   désigne   :   Connaissance   Client   (Know-­‐your-­‐customer   (KYC)   an   anglais),  
et  Lutte  anti-­‐blanchiment.    
CE  :  Commission  Européenne    
CFPB  :  Centre  de  Formation  de  la  Profession  Bancaire    
CMF  :  Code  Monétaire  et  Financier  
CNIL  :  Commission  Nationale  Informatique  et  Liberté    
CRIBLE  :  Contrôle  Réglementaire  pour  Identification  du  Blanchiment    
Déo   :   Abréviation   qu’utilisent   encore   les   praticiens   pour   «   déontologie   »   (le  
département   Compliance   chargé   de   la   déontologie,   même   si   elle   s’appelle  
aujourd'hui  la  Conformité  au  sein  de  BUF).    
KYC   :   Know-­‐Your-­‐Customer,   acronyme   anglais   pour   «   Connaissance   Client   »,   souvent  
utilisé  par  l’équipe  étudiée  et  le  milieu  financier  français.    
KYCO  :   KYC  officer,  acronyme  anglais  pour  désigner  une  nouvelle  fonction  crée  durant  
la  phase  2-­‐A.      
FATF  :  Financial  Action  Task  Force,  (GAFI  en  Français)    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

FBF  :  Fédération  Bancaire  Française.    

FMI  :  Fond  Monétaire  International.    
FO   :   Front   Office,   partie   de   la   Banque   d’Investissement.   Mot   anglais   dont   l’usage   est  
courant  dans  le  milieu  financier  en  France.    
FSA   :   Financial   Services   Authority   (instance   de   régulation   des   marches   financiers  
Anglais,  équivalent  de  l’AMF  en  France).    
FT  ou  TF  :  Financement  du  terrorisme  (Terrorist  financing  en  anglais).  Souvent  associé  
à  la  lutte  anti-­‐blanchiment  :  on  parle  de  LAB-­‐FT  ou  AML-­‐TF.    
GAFI  :  Groupe  d’Action  Financière  (FATF  en  anglais).  
ISR  :  Investissement  Socialement  Responsable.    
LAB   ou   LAB-­‐FT   :  Lutte  anti-­‐blanchiment  et  contre  le  financement  du  terrorisme  (AML  
en  anglais).    
MIFID   :   Markets   in   Financial   Instruments   Directive.   Directive   Européenne   pour  
encadrer   les   institutions   financières   européennes,   entrée   en   application   en  
novembre  2007.    
NRE   :   Loi   dite   de   Nouvelles   Régulations   Economiques,   publiée   au   Journal   Officiel   en  
2001.   Elle   stipule   dans   son   article   116   que   les   sociétés   françaises   cotées   doivent  
rendre  compte  dans  leur  rapport  annuel  des  impacts  environnementaux,  sociaux  et  
territoriaux  de  leurs  activités.    
OCDE  :   Organisation   de   Coopération   et   de   Développement   Économique.  PEE   :   Personne  
politiquement  exposée.    
PROFIL  :  Progiciel  de  Profilage  Lutte  contre  le  Blanchiment  et  le  Terrorisme.    
RSE  :  Responsabilité  Sociale  de  l’Entreprise.    
SSF:   Social   Studies   of   Finance,   abréviation   anglaise   utilisée   pour   se   référer   aux   études  
sociales  de  la  finance.    
SSFA  :  Social  Studies  of  Finance  Association.    
TRACFIN   :   Traitement   du   Renseignement   et   Action   contre   les   Circuits   Financiers  
clandestins   :   instauré   par   le   décret   du   9   mai   1990,   elle   est   chargée   de   recevoir   et  
traiter   les   déclarations   de   soupçon   de   blanchiment   et   de   financement   du  
terrorisme.    
UE  :  Union  Européenne.  

 
 

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ANNEXE  2  :  GLOSSAIRE  DES  TERMES  

 
3e   Directive:  Nom  abrégé  donné  par  les  praticiens,  pour  se  référer  à  la  Troisième  
directive  Européenne  sur  l’anti-­‐blanchiment  n°  2005/60/CE  du  26  octobre  2005  qui  a  
été   transposée   par   l'ordonnance   n°   2009-­‐104   du   30   janvier   2009   relative   à   la  
prévention  de  l’utilisation  du  système  financier  aux  fins  de  blanchiment  de  capitaux  et  
de   financement   du   terrorisme.   Elle   intègre   entre   autres   les   nouvelles   recommandations  
du  GAFI  en  matière  de  LAB-­‐FT.  
Abus   de   marché   :   désigne   les   manipulations   de   marché   (opérations   d’initiés,  
diffusion   d’informations   fausses,   manipulation   des   cours)   qui   doivent   faire   l’objet   d’une  
déclaration  de  soupçon  à  l’AMF.  
Analyste   financier:   L’AMF   (2006a),   art.   313-­‐30   :   «   exerce   la   fonction   d’analyste  
financier  toute  personne  physique  ayant  pour  mission  de  produire  des  analyses  sur  les  
émetteurs  faisant  appel  public  à  l’épargne,  comportant  la  formulation  d’une  opinion  sur  
l’évolution   prévisible   de   leur   situation   économique   et   financière   et,   le   cas   échéant,   du  
prix  des  instruments  financiers  qu’ils  émettent.  »  
Approval:   approbation,   comme   substantif   (j’ai   reçu   un   approval),   se   dit   d’une  
opération   qui   a   été   accepté   ou   approuvée   par   une   instance   régulatrice,   telle   le  
département  conformité.  
Backer:   ou   «   faire   un   back   »   :   verbe   du   jargon   financier   qui   veut   dire   renvoyer   une  
opération   à   l’étape   précédente   dans   le   processus   de   validation   de   l’opération   (par  
exemple  :  lorsque  des  documents  manquent  dans  un  dossier  en  attente  de  validation,  il  
est   renvoyé   à   l’étape   précédente   de   constitution   du   dossier   afin   que   celui-­‐ci   soit  
complété).  
Back   Office:   division   organisationnelle   au   sein   des   banques   d’investissement,  
chargée   des   opérations   «   d’arrière   boutique   »,   c'est-­‐à-­‐dire   qui   n’impliquent   pas   de  
contact   avec   les   clients   (comme   le   fait   le   Front   Office).   Ces   activités   couvrent   la  
dimension  administrative  et  de  contrôle  des  opérations  et  constitue  un  service  interne  
au  fonctionnement  de  l’entreprise.  Cf.  Karlin  (1997).  
Bénéficiaire   effectif   :   Défini   par   le   CMF,   livre   V,   titre   VI,   chapitre   1er,   section   2,  
sous-­‐section   1   (cf.   Annexe   9),   le   bénéficiaire   effectif   désigne   la   ou   les   personnes  
physiques   qui   profite   in   fine   des   opérations.   Selon   les   cas,   les   critères   pour   l’identifier  
divergent.  
Compliance   Officer   :   voir   Responsable   de   la   Conformité.  Conflit   d’intérêts   :   on  
qualifie   une   situation   de   conflit   d’intérêts   lorsque   la   capacité   d’appréciation   de   ladite  
situation   par   une   personne   se   trouve   altérée   par   des   éléments   ne   relevant   pas   de   sa  
fonction.  Voire  la  définition  de  l’AMF  (2006a):  art.  313-­‐18.    
Conformité   :   terme   juridique   qui   désigne   l’ensemble   des   mesures   (normes,  
contrôles)   visant   à   rendre   conforme   les   comportements   et   les   actions   à   un   dispositif  
particulier   (loi,   norme,   décret,   interne   ou   externe).   Le   terme   comporte   l’idée   d’une  
adéquation   parfaite,   et   qui   a   la   valeur   d’obligation   (légale   ou   non).   Il   traduit   l’anglais  
compliance.  Dans  le  cadre  de  ce  travail,  il  s’agit  d’une  fonction  au  sein  de  l’organisation  
bancaire  étudiée,  dont  la  mission  est  d’assurer  la  mise  en  conformité  (le  respect,  mais  
aussi   la   sanction)   avec   les   dispositions   règlementaires,   déontologiques   et  
professionnelles  qui  régissent  son  activité.  

  431  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Contrôle   interne   :   dispositif   de   contrôle   dont   les   institutions   financières   ont  

l’obligation   de   se   doter   afin   de   surveiller   les   processus,   les   résultats   et   les   opérations  
internes.  
Contrôle   permanent   :   au   sein   du   contrôle   interne,   le   dispositif   de   contrôle  
permanent  s’occupe  de  la  conformité  et  des  risques  associés  aux  opérations  financières.  
Il  est  assuré  en  général  par  un  département  dédié,  clairement  différencié  des  opérations  
de  contrôle  périodique  (audit).  
Vigilance   :   Le   Code   Monétaire   et   Financier   identifie   trois   niveaux   de   vigilance  
(standard,   renforcée   ou   allégée)   que   le   professionnel   doit   évaluer   et   appliquer   en  
fonction   du   risque   que   peut   potentiellement   représenter   une   contrepartie   particulière  
dans   le   cadre   de   la   LAB.   Quelque   soit   le   niveau   de   vigilance   attribué,   celle-­‐ci   doit   être  
maintenue  de  manière  constante  tout  au  long  de  la  relation  d’affaires.  Lorsque  ce  risque  
est   estimé   minime   et   qu’il   rentre   dans   des   cas   de   vigilance   allégée   prévus   de   droit,   le  
professionnel   est   alors   soit   dispensé   de   ses   obligations   d’identification,   soit   celles-­‐ci  
sont   considérablement   réduites.   On   parle   en   revanche   de   vigilance   standard   (due  
dilligence),  le  professionnel  se  doit  de  connaître  son  client  (procéder  à  la  procédure  de  
KYC   et   identifier   le   bénéficiaire   effectif)   ainsi   qu’un   certain   nombre   d’éléments   sur  
l’opération   et   les   produits   en   jeu.   Enfin,   on   parle   de   vigilance   renforcée   ou  
complémentaire   (enhanced   due   dilligence)   dans   des   cas   de   risques   élevés   (i.e.  
localisation   dans   un   pays   considéré   sensible,   que   le   client   ou   son   entourage   soit   une  
PEE,  lorsque  les  produits  sont  «  exotiques  »...)  qui  exigent  donc  une  procédure  alourdie  
et  des  vérifications  supplémentaires.  
Faire  un  Back:  voir  «  backer  ».    
Front   Office,   ou   simplement   «   Front   »:   division   organisationnelle   au   sein   des  
banques  d’investissement,  qui  regroupe  les  fonctions  de  la  salle  de  marchés  (vendeurs,  
négociateurs)   chargé   d’effectuer   des   transactions   pour   des   clients   ou   pour   le   compte   de  
la  banque.    
Head   of   Desk,   ou   simplement   “Head   of”:   désigne   le   responsable   d’un   bureau  
(desk,   manière   de   désigner   une   équipe   de   personnes)   particulier   du   Front   Office   (ex.  
trading  the  matières  premières).    
Hedge  fund  :  fonds  «  alternatifs  »,  ils  se  caractérisent  par  des  placements  risqués  à  
haut   rendements,   en   particulier   grâce   aux   produits   dérivés   complexes   (i.e.   Credit  
Default  swaps,  CDS).    
ISR   :   «   Investissement   socialement   responsable   »   qui   vise   à   intégrer   des   critères  
non   financiers   (tells   que   sociaux   et   environnementaux)   dans   les   décisions   concernant  
les   fonds   et   le   portfolio   management.   Ces   investissement   en   général   soit   excluent   des  
éléments   indésirables   (n’investissent   pas   dans   certains   secteurs   d’activité   tels   que  
l’alcool,   le   tabac   ou   les   jeux   de   hasard),   soit   comptent   un   fort   engagement   des  
actionnaires  à  adopter  des  politiques  responsables,  soit  sont  les  «  best  in  class  »,  et  ont  
un   management   exemplaire   au   niveau   des   meilleurs   pratiques   de   responsabilité   sociale  
et  environnementale,  tous  secteurs  confondus.    
KYCser:   (prononcez   :   kéïwaïciser)   dans   le   jargon   de   l’équipe,   verbe   qui   signifie  
“faire  un  KYC”  c’est-­‐à-­‐dire  connaître.    
Middle   Office,   ou   simplement   «   middle   »:   comme   son   nom   l’indique,   il   s’agit  
d’une   instance   intermédiaire   entre   le   front   et   le   back   office,   qui   effectue   un   premier  
suivi  des  opérations  du  Front  Office.    

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Muraille  de  Chine:  terme  désignant  une  barrière  symbolique  mise  en  place  au  sein  
de   l’organisation   afin   de   limiter   la   circulation   d’informations   confidentielles,   sensibles  
ou   indues   entre   les   différents   services,   faute   de   quoi   cela   pourrait   compromettre   le   bon  
déroulement   de   leurs   fonctions   respectives   et   des   conflits   d’intérêt.   Le   Responsable  
Conformité   a   un   pouvoir   discrétionnaire   de   demander   que   ces   murailles   soient  
ponctuellement  levées  pour  permettre  le  passage  d’une  information  confidentielle  d’un  
service  à  un  autre  dans  certaines  circonstances  particulières.  Cf.  AMF  2007,  art.  315-­‐15.  
Responsable  de  la  Conformité:  Fonction  définie  par  l’AMF  (2007,  art.   313-­‐70   ;   et  
2005d,   art.   321-­‐26).   Anciennement   nommée   déontologue,   cette   fonction   désigne   une  
personne  physique  en  charge  de  contrôle  via  des  dispositifs  de  détection  de  risques  et  
de  suivi  des  pratiques.  Son  rôle  est  donc  de  surveiller  et  de  garantir  la  conformité  des  
pratiques   et   des   décisions   vis-­‐à-­‐vis   de   la   loi   et   des   politiques   internes,   d’orienter  
justement   ces   pratiques   et   ces   décisions   par   l’émission   d’avis   pouvant   aller   jusqu’au  
véto.   Le   Responsable   Conformité   sert   aussi   d’intermédiaire   avec   les   instances   de  
régulation   supra-­‐organisationnelles,   nationales   et   internationales   (par   exemple   avec  
l’AMF,   le   ministère   des   finances   ou   le   GAFI)   et   peut   exercer   la   fonction   de  
whistleblowing   pour   dénoncer   des   déviances   internes   auprès   de   ces   instances   de  
régulation.  Il  est  généralement  certifié  RCSI  :  Responsable  de  la  Conformité  des  services  
d’investissement,  par  l’AMF  suite  à  un  examen.  
Responsabilité  Sociale  de  l’entreprise  :   (dans   le   glossaire   interne   de   BUF,   2010)  
«  La  notion  de  responsabilité  sociale  de  l'entreprise  repose  sur  l'idée  que  le  champ  de  
responsabilité   de   l'entreprise   va   au-­‐delà   de   la   stricte   responsabilité   juridique   et  
réglementaire.  Insérée  de  fait  dans  un  tissu  social  multiple  et  complexe,  l'entreprise  doit  
intégrer   dans   sa   stratégie   l'amélioration   continue   de   sa   performance   sociale   interne  
(dans  le  champ  des  ressources  humaines  et  naturelles)  et  externe,  c'est  à  dire  sociétale  
(implication   dans   la   communauté,   relation   avec   les   diverses   parties   prenantes).   Les  
résultats   obtenus   font   de   plus   en   plus   souvent   l'objet   d'un   rapport   annuel   non   financier  
à  l'intention  des  parties  prenantes,  dit  rapport  RSE.  »  
Sales   :   (Vendeur   ou   commercial,   en   français)   désigne   une   personne   physique   du  
Front   Office   qui   gère   un   portefeuille   de   clients,   souvent   relevant   d’une   catégorie  
spécifique   (par   pays,   par   exemple).   Il   place   les   ordres   des   clients   et   leur   vend   les  
produits  et  analyses  financières  de  la  banque.  
Trader   :  (Négociateur,  en  français)  Désigne  le  front  officer  qui  fait  directement  le  
lien   entre   l’organisation   et   le   marché   en   plaçant   les   ordres   des   clients   dans   le   carnet  
d’ordres  de  sa  station  de  négociation.  Selon  le  Règlement  général  de  l’AMF,  art.  313-­‐30  :  
«   exerce   la   fonction   de   négociateur   d’instruments   financiers   toute   personne   physique  
qui   est   habilitée   à   engager   la   personne   sous   la   responsabilité   ou   pour   le   compte   de  
laquelle   elle   agit   dans   une   transaction   pour   compte   propre   ou   pour   compte   de   tiers  
portant   sur   un   instrument   financier   ».   Les   traders   ont   fait   l’objet   d’une   étude  
sociologique  approfondie  par  O.  Godechot  (2001).  
Whistleblowing  :  (définition  interne  à  BUF,  tirée  de  son  intranet,  glossaire  en  ligne  
de   la   direction)   :   «   Ce   terme   anglo-­‐saxon   intraduisible   signifie   littéralement   "souffler  
dans  le  sifflet".  Il  recouvre  tous  les  modes  de  dénonciation  par  les  salariés  des  pratiques  
délictueuses  au  sein  de  leur  entreprise.  Aux  Etats  Unis,  pour  faciliter  le  whistleblowing  
et  tenter  de  prévenir  des  scandales  comme  celui  d'Enron,  la  loi  Sarbanes  Oaxley  sur  la  
transparence   financière   recommande   la   mise   en   œuvre   de   procédures   d'alerte   en  
interne.  »  

  433  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ANNEXE  3  :  DOCUMENTS  RELATIFS  A  L’ETUDE  DE  BUF-­‐BI  

 

ACCORD  DE  CONFIDENTIALITE  SIGNE  ET  ANONYMISE  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  434  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

CONVENTION  DE  STAGE  DEUXIEME  PERIODE  ANONYMISE  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  435  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

LISTE  DES  PRINCIPAUX  ACTEURS  

 

Ci-­‐dessous,   une   liste   des   principales   personnes   croisées   lors   de   nos   deux   périodes  
d’observation  au  sein  de  BUF,  selon  les  caractéristiques  suivantes  :    
• Tous  les  noms  des  personnes  et  des  départements  sont  des  pseudonymes.    
• Toutes  les  personnes  travaillent  à  BUF  à  Paris,  sauf  indication  contraire.    
Période  de  
Pseudonyme   Département   Poste  et/ou  responsabilités  
rencontre  
Manager  de  l’équipe  KYC-­‐AML,  
Marie   Equipe  KYC-­‐AML   toutes  
AML  Correspondent  
Equipe  KYC-­‐AML   Middle-­‐manager  équipe  KYC-­‐
Clément   toutes  
AML,  contrôles  de  suitability  
Daniel     Equipe  KYC-­‐AML   Revue  des  dossiers   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
Equipe  KYC-­‐
1-­‐A,  puis  2-­‐A  dans  ses  
Elise     AML/Département   Experte  MIFID  
nouvelles  fonctions  
conformité  
Christian   Equipe  KYC-­‐AML   Analyste     1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
Nathalie   Equipe  KYC-­‐AML   Analyste,  spécialiste  Italie   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
Equipe  KYC-­‐AML   Analyste,  spécialiste  paradis  
Julien     1-­‐A,  2-­‐A    
fiscaux  
Equipe  KYC-­‐AML   Analyste,  spécialiste  pays  
Francis   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
sensibles  
Yoan     Equipe  KYC-­‐AML   Analyste,  spécialiste  Allemagne   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
Equipe  KYC-­‐AML   Analyste,  spécialiste  Europe  de  
Odette   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
l’Est  
Tania   Equipe  KYC-­‐AML   Stagiaire   Début  2-­‐A  
Cassandra   Equipe  KYC-­‐AML   Analyste   2-­‐A,  2-­‐B  
Aline   Equipe  KYC-­‐AML   Analyse   2-­‐A,  2-­‐B  
Max   Equipe  KYC-­‐AML   Analyste,  suitability   2-­‐A  
Jean   Equipe  KYC-­‐AML   Analyse,  suitability   2-­‐A  
Nesrine   Equipe  KYC-­‐AML   Analyste  MIFID   2-­‐A,  2-­‐B  
Amélie   Equipe  KYC  (équipe  A)   Revue  périodique  des  dossiers   1-­‐A,  2-­‐A  
Hanna   Equipe  KYC  (équipe  A)   Asset  Managers  &  Fonds  régulés     1-­‐A  
M.  Allard   Equipe  KYC  (Equipe  A)   Manager  de  l’équipe  A   1-­‐A,  2-­‐A  
Equipe  AML  de  la  
Manager  de  l’équipe  AML  banque  
Céline   banque  de  détail  de   2-­‐A  
de  détail  
BUF  
Département  
M.  Darrell   Chief  Compliance  Officer   2-­‐A  
Conformité  
Département   Responsable  AMLO  France,  
M.  Chambertin   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
Conformité   correspondant  TRACFIN  
Département   Colaborateur  dans  l’équipe  de  M.  
M.  Tourraine   1-­‐A,  2-­‐A,  2-­‐B  
Conformité   Chambertin,  puis  KYCO    
Département  
M.  Guilbert   AML  Compliance  Officer  Londres   2-­‐A  
Conformité  UK  
Département   Bureau  AML  Londres,  spécialiste  
M.  Edwin     2-­‐A  
Conformité  UK   Bribery  Act  
Département  
M.  Ghinoc   AMLO,  équipe  de  M.  Chambertin   1-­‐A  
Conformité  
Responsable  de  la  Ligne  Métiers  
M.  Lalande   Front  Office     1-­‐A,  2-­‐A  
MM      
Responsable  de  la  Gestion  Clients  
M.  Blanc   Front  Office   1-­‐A,  2-­‐A  
de  la  ligne  Métiers  MM    
Philippe   Front  Office   Sales   1-­‐A  
Fabien   Front  Office   Sales   1-­‐A,  2-­‐A  
M.  Montravel   Direction  BUF-­‐BI     Rattaché  au  COO   1-­‐A,  2-­‐A  

CHRONOLOGIE  DETAILLEE  DES  PERIODES  SUR  LE  TERRAIN  

  436  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Acteurs  
Phase   Date   Principaux  événements   Actions  de  la  doctorante  
impliqués  
1-­‐A     1er  jour.  Présentation  de   Marie,  équipe  
Prise  de  notes,  rencontres,  
  15.04   l’équipe,  prise  en  charge,   KYC-­‐AML,  
visite  des  lieux  
familiarisation  des  dossiers   Christian  
Première  familiarisation  avec  
3e  directive  LAB,  premiers  
16.04   Journée  de  travail  ordinaire   Marie  
dossiers  KYC,  premier  schéma  
des  lieux    
Idem  +  familiarisation  avec  le  
Equipe  KYC-­‐
19.04   Journée  de  travail  ordinaire   workflow  des  dossiers,  KYC  
AML  
Mémo  
Premier  déjeuner  avec  Julien  et  
Francis  hors  de  BUF.  Tentative  
Equipe  KYC-­‐
20.04   Journée  de  travail  ordinaire   de  répertorier  et  classifier  les  
AML  
différents  textes  de  lois  qu’ils  
utilisent  
Journée  de  travail  ordinaire,   Contextualisation  de  l’équipe  au  
Yoan  arrive.  Marie  m’explique   Marie,  équipe   sein  de  la  banque.  Schémas  des  
21.04  
en  fin  de  journée  l’historique  de   KYC-­‐AML   lieux.  Discussion  avec  équipe  
l’équipe.   KYC-­‐A  
Journées  de  travail  ordinaires.  
Odette  arrive.  Débrief  de   Etude  des  typologies  de  
l’équipe  sur  l’intégration   blanchiment  à  la  lumière  de  
22.04.
européenne  à  venir  et  les   Equipe  KYC-­‐ dossiers.  Tentative  d’établir  
-­‐
dossiers  en  cours.  Réunion  avec   AML   organigramme.  1er  apperçu  de  
30.04  
M.  Chambertin,  M.  Ghinoc,   l’intranet,  Compte  rendu  3  
Marie  sur  dossier,  réunion  avec   réunions  
M.  Lalande.    
Semaine  de  l’intégration  du   Equipe  KYC-­‐ Suivi  des  réunions  et  travail  sur  
3.05-­‐ bureau  de  Londres.  Grande   AML,  en   place  pendant  que  Marie  et  
7.05   charge  de  travail.  Debrief  de   partie  à   Clément  étaient  à  Londres.  Suivi  
l’équipe  en  fin  de  semaine   Londres     dossiers,  débrief  sur  Londres.  
Semaine  du  développement  
(Semaine  
durable.    Informer  le  public  des  
coordonné   Collecte  de  données,  brochures,  
3  aspects  économique/  social/  
par  le   observation  du  stand  
environnemental,  BUF  a  mis  en  
Ministère  de   d’information  dans  les  locaux,  
place  une  session  ‘chat’  sur  la  
l’écologie,  à   consultation  du  glossaire  (où  les  
RSE  et  le  DD  avec  le  Sustainable  
laquelle  BUF   termes  éthique,  responsabilité  
Development  manager.  
a  participe).   et  morale  sont  absents),  review  
Distribution  de  brochures,  
4-­‐7   BUF  dans  son   de  Presse  sur  BUF  pendant  cette  
exposition  dans  les  locaux,  
mai   ensemble.     semaine,  analyse  du  code  de  
promotion  des  produits  bios  et  
  conduit  du  groupe,  du  bilan  
du  commerce  equitable,  theme  
Département   social  2009.  
de  la  newsletter  interne,  mise  
RSE/Départe Réunions  sur  dossiers  avec  M.  
en  place  d’un  e-­‐learning  ouvert  
ment  de  la   Chambertin.    
à  tous  (23€  par  sénce,  hors  du  
COM   J’ai  aussi  fait  un  avancement  de  
temps  de  travail),  et  d’une  
  thèse  à  l’ESCP.  
formation  pour  les  managers  
 
d’une  ½  journée  (207€)  

  437  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Suivi  intense  de  la  reprise  des  

dossiers  de  Londres.  Equipe  
particulièrement  chargée  de  
travail  et  de  stress.  Marie,  
Clément,  Nathalie  et  Julien  
rentrent  de  Londres  le  mercredi  
Equipe  KYC-­‐
10.05 Semaine  de  reprise  des  dossiers   soir.  J’ai  aussi  fait  une  analyse  
AML,  en  
-­‐   de  Londres.  Conférence  call   pays  sur  le  Vénézuela,  et  passé  
partie  à  
15.05   avec  Sales  et  client  difficile.   un  peu  de  temps  chez  l’équipe  
Londres  
KYC  (équipe  A).  J’ai  parfois  pris  
l’habitude  de  ne  pas  déranger  
avec  l’équipe  (jai  pas  de  badge)  
mais  aussi  pour  utiliser  pendant  
ce  temps  leur  poste  ordinateur,  
intranet  
Apres  quelques  jours  d’absence  
pour  assister  à  une  conférence,  
je  reviens  pour  suivre  les  
dossiers  et  la  suite  de  la  reprise  
des  dossiers  européens.  
25.05   Semaines  de  travail.  Début  de   Approfondissement  des  
–     préparation  de  reprise  des   tous   problématiques  Mifid,  réunions,  
14.06   dossiers  allemands  et  espagnols   entretiens,  réunion  de  la  ligne  
métier.  Lors  de  la  citizen  
committment  week  début  juin,  
l’équipe  participe  à  la  course  
dans  Paris  pour  récolter  des  
fonds    
1-­‐B   Plusieurs  retours  sur  place,  
  conduite  de  plusieurs  
entretiens,  rédaction  d’une  
15.06  
Poursuite  de  l’intégration   Equipe  KYC-­‐ première  version  de  narration  
au  
Européenne  de  l’équipe,  suivi   AML,  Sales,   de  la  phase  1-­‐A,  début  
15.07  
des  dossiers  etc.     AMLO   d’intégration  avec  documents  
2010  
secondaires  collectés.  Signature  
de  la  convention  de  stage  pour  
septembre.    
16.07  
Déroulement  de  la  vie  de   Contact  à  3  reprises  par  email  
au   Equipe  KYC-­‐
l’équipe,  suivi  des  dossiers,   avec  Marie  et  Clément  pour  
28.08   AML  
vacances  pour  certains.     prendre  nouvelles  réciproques.  
2010  
29.  08   Préparation  du  dossier  complet  
au   pour  la  RH  pour  devenir  
Rentrée,  début  des  audits   BUF  
19.09   stagiaire.  Contact  par  email  avec  
2010   Marie  et  Clément.    
2  -­‐A     20.09 Reprise  en  main  des  dossiers  de  
Fin  du  stage  de  Tania,  Marie  
  -­‐   KYC-­‐AML   Tania,  je  commence  à  travailler  
absente  une  partie  pour  congés  
24-­‐09     sur  les  newsletters  de  l’équipe,  
maladie,    
2010   suivi  de  réunions  avec  l’équipe    
Réunions  avec  Marie,  suivi  de  
27.09   préparation  du  Global   Département   dossiers,  préparation  de  l’audit  
–   Compliance  Séminar  de  BUF,   conformité/   suite  à  l’annonce  que  celle-­‐ci  
01.10   début  de  préparation  de  l’audit   équipe  KYC-­‐ aura  lieu  en  novembre.  Marie  
2010   du  régulateur  européen   AML   commence  à  me  faire  travailler  
sur  la  KYC-­‐AML  handbook.    
Collecte  d’information  
Semaine  de  l’Investissement  
(plaquettes  etc)  pendant  la  
Socialement  Responsable  
4.10-­‐ BUF/  équipe   semaine,  en  parallèle  du  suivi  
(diffusion  d’information  de  
8.10   KYC-­‐AML   de  l’équipe,  réunions  etc.,  
plaquettes)  et  semaine  de  
parution  de  la  première  
travail  ordinaire  pour  l’équipe    
newsletter  de  l’équipe  le  4.10  

  438  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

semaine  de  travail  des  dossiers,  

11.10 Marie  et  Clément  en  
Travail  sur  le  handbook,  lien  
-­‐   déplacement  dans  les  bureaux   KYC  AML,  en  
avec  Marie  et  Clémentpar  email,  
15.10   asiatiques  de  BUF-­‐BI,  pour   partie  en  Asie  
travail  sur  les  dossiers  
2010   préparer  l’intégration  de  ces  
dossiers  
18.10 Travail  sur  le  handbook,  
-­‐ Semaines  de  travail  des   première  version,  travail  sur  la  
KYC-­‐AML  
29.10   dossiers,  préparation  de  l’audit   2e  newsletter  de  l’équipe  et  sa  
2010   parution  le  27.10  
Recueil  du  retour  d’expérience  
Séminaire  de  l’unité  
1.11   BUF-­‐BI  unité   fait  par  Nathalie  et  Francis,  
d’onboarding  des  clients  tenu  
-­‐   de  gestion   préparation  des  slides  pour  
par  M.  Blanc  (4.11),  travail  sur  
5.11   des  clients  et   l’audit  et  finalisation  d’une  
les  dossiers  et  préparation  de  
2010   KYC-­‐AML   version  du  handbook  pour  leur  
l’audit.  
montrer  
Retour  d’expérience  par  Marie  
8.11  
KYC-­‐AML  en   et  Clément  sur  l’audit  avec  le  
-­‐   Audit  le  9  novembre  à  Londres  
partie  à   régulateur,  où  étaient  présent  
12.11   par  le  régulateur  anglais.    
Londres   aussi  M.  Touraine  et  M.  
2010  
Montravel.  
Semaine  de  travail.  Préparation  
Dernière  semaine.  Préparation  
15.11   de  la  nouvelle  organisation  de  
de  la  3e  newsletter  qui  est  parue  
-­‐   l’équipe  effective  à  partir  du   KYC-­‐AML  
le  17.11.  Préparation  du  départ,  
19.11   22.11  approuvée  par  le  
derniers  documents  collectés.    
régulateur.    
2  -­‐  B     21.11  
Semaines  de  travail,  poursuite   BUF,  2quipe   Quatre  retours  à  la  banque  pour  
  au  
des  audits,  intégration  de  l’Asie   KYC-­‐AML   conduite  d’entretiens  
09.12  
Déjeuner  de  2h30  dans  un  
Marie,  
Déjeuner  avec  M.  Chambertin,   restaurant  parisien,  longue  
01.12.   Clément,  M.  
Marie  et  Clément,  hors  BUF   discussion  et  prise  de  notes  
chambertin  
privilégiée  avec  M.  Chambertin  
Équipe  KYC-­‐
Mise  à  jour  des  derniers  
10.12. Diner  de  fin  d’année  au   AML  presque  
événements,  moment  de  
2010   restaurant  dans  Paris   au  complet  
convivialité  
 
Jusqu’
M.  Touraine,  
à  fin   Semaines  de  travail  ordinaires,   Plusieurs  retours  à  la  banque  
Equipe  KYC-­‐
01.   vacances  de  fin  d’année   pour  entretiens.    
AML  
2011  

COMPLEMENTS  :  UNE  JOURNEE  DE  TRAVAIL  ORDINAIRE  D’UN  ANALYSTE  KYC-­‐AML    

 

Si   j’essaye   à   présent   de   résumer   ce   qui   constitue   une   journée   de   travail   type  

dans  cette  équipe,  je  proposerais  les  éléments  suivants  :  

• Recherches   sur   différentes   bases   de   données   (worldcheck,   factiva...)   et   sur  

internet  concernant  les  demandes  de  création  de  clients  qui  arrivent.    
• Relancer  le  Sales  pour  qu’il  demande  au  client  les  pièces  manquantes    
• Lui  expliquer,  le  plus  souvent  au  téléphone,  (mais  parfois  ils  viennent  aussi  jusque  
dans   le    bureau),   qu’ils   ne   peuvent   valider   un   dossier   incomplet,   que   la  
règlementation   est   ce   qu’elle   est    etc.,   donc   un   travail   important   de   justification   et  
de  pédagogie.    

  439  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

• Réunions  autour  d’un  dossier  spécifique,  parfois  uniquement  avec  Marie,  parfois  
avec  plusieurs    membres  de  l’équipe,  parfois  avec  Monsieur  C.,  Responsable  AML.    
• Conférence   calls,   avec   Londres   en   particulier.    Ensuite,   il   faut   noter   que  
concrètement,   toutes   ces   actions   sont   encadrées   par   un   cadre   assez    précis.  
L’accès  informatique  est  très  contrôlé  par  exemple  :    
• Les   ordinateurs   n’acceptent   pas   de   clés   usb   ou   autres   périphériques   qui  
permettraient  de  copier    des  informations  ou  de  mettre  des  informations  externes  
dessus,  par  exemple  mon  document.    Dès  le  deuxième  jour  je  viens  donc  munie  de  
mon  ordinateur  portable,  afin  de  pouvoir  travailler.    
• Internet   est   aussi   très   verrouillé   :   sur   l’intranet   de   BUF,   on   n’a   accès   qu’aux   pages  
de  la  Banque  d’investissement  (BUF-­‐BI)  par  exemple,  pas  les  autres.  Aucune  boîte  
mail  électronique  autre  que  celle  de  la  banque  n’est  consultable.  Lorsque  que,  via  
google   on   va   sur   le   site   de   gmail,   yahoo,   hotmail   ou   autres,   une   page   apparaît  
comme  quoi  «  ce  site  n’est  pas  autorisé  ».  Par  contre,  tous  les  sites  de  recherche  
sont   accessibles,   en   particulier   certains   qui   sont   payants   (bases   de    données   sur  
les  régulateurs  par  exemple).    
• Tout  comme  pour  les  autres  boîtes  mail,  aucun  site  de  type  chat  n’est  accessible  
(messenger,    skype   etc.)   à   part   le   système   de   chat   interne   aux   employés   de   «   la  
banque   ».   Les   membres   de   l’équipe   se   souviennent   que   la   seule   fois   qu’il   a   été  
bloqué  aussi  c’était  pendant  un  des  moments  pics  de  la  crise  financière  qui  avait  
fait  beaucoup  de  bruit  médiatique,  pour  éviter  le  plus  possible  que  les  employés  
ajoutent   «   de   l’huile   sur   le   feu   »   en   faisant   circuler   des   rumeurs   entre   eux   qui  
pourraient  ensuite  «  contaminer  »  BUF.  
 

COMPLEMENTS  :  KIT  DE  BASE  DE  TOUT  ANALYSTE  

 

Chaque  membre  de  l’équipe  a  un  classeur  noir  contenant  les  mêmes  documents,  
une   sorte   de   «   kit   de   base   »   d’après   Odette,   qu’ils   consultent   régulièrement   dans   leur  
travail  quotidien,  avec  :  

• Des  extraits  essentiels  de  la  règlementation  Française  et  internationale.    

• Des  documents  et  manuels  internes  (sous  forme  de  handbook  ou  de  présentations  
powerpoint  qui    constituent  des  références  et  des  outils  de  travail)    
• Des  documents  référençant  les  procédures  internes  à  respecter    
• Les   politiques   du   Groupe   BUF   en   matière   de   Lutte   Anti-­‐Blanchiment,   et   de  
connaissance  client.      
 

  440  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

COMPLEMENTS  :  FORMATION  
 

Marie   prend   en   charge   l’essentiel   de   la   formation   de   son   équipe,   et   suit   de  

manière   particulièrement   proche   les   nouveaux   arrivants,   comme   j’ai   pu   le   constater  
durant   la   phase   1,   lors   de   l’arrivée   d’Odette   et   de   Yoan.   J’ai   participé   moi   aussi   à   ces  
mini-­‐stages  de  formation,  en  particulier  sur  les  outils  que  l’équipe  utilise  tous  les  jours  :  
le   «   référentiel   des   tiers   »   (une   espèce   d’annuaire   des   clients   qui   contient   leurs   fiches   et  
qui   garde   l’historique   des   transactions),   le  «  workflow   »   qui   sert   à   ouvrir   le   compte   et   à  
valider   chaque   contrepartie   en   suivant   les   étapes,   «   Documents   »   qui   est   un   accès   en  
lecture   seule   aux   archives   des   clients   validés   dans   le   passé,   «   TroubleTracker   »   qui  
permet  d’évaluer  le  temps  passé  sur  la  constitution  d’un  dossier  avant  qu’il  soit  validé,  
et  «  SearchXplosion  »,  un  outil  crée  pour  les  Sales,  qu’ils  sont  sensés  vérifier  pour  voir  le  
statut   KYC   et   la   catégorie   MIFID   attribuée   à   un   client   enregistré   dans   le   référentiel  
(savoir  s’il  s’agit  d’un  client  autorisé  ou  pas  :  GREEN,  ORANGE  ou  RED).  Pour  ce  qui  est  
des   recherches   «   check   de   réputation   »   sur   les   contreparties,   l’équipe   n’a   pas   Lexis-­‐
Nexis,   un   outil   intéressant   qui   croise   les   informations   de   plusieurs   bases   de   données,  
mais  durant  mon  étude  a  obtenu  le  budget  pour  acquérir  Panorama,  un  outil  similaire.  
Ils  sont  donc  obligés  pour  le  moment  de  faire  manuellement  la  recherche  sur  plusieurs  
sites   spécialisés   et   généraux   à   la   fois,   (comme   Factiva,   qui   scanne   la   presse  
internationale).  «   Internet  est  un  grand  outil,  mais  il  faut  avoir  beaucoup  de  rigueur  pour  faire  
un  tri  de  l’information  disponible,  pour  voir  la  fiabilité  des  sources  etc.  Internet  c’est  aussi  une  
lame  à  double  tranchant  :  il  peut  ruiner  complètement  la  réputation  »  (Clément).      

COMPLEMENTS  :  REUNIONS  
 

Marie,  en  tant  que  manager  de  cette  équipe,  passe  une  partie  de  ses  journées  à  
faire  le  va  et  viens  entre  ses  supérieurs  hiérarchiques  d’une  part  au  Front  Office  (et  en  
particulier   Monsieur   Blanc)   et   d’autre   part   au   département   Conformité   (en   particulier  
avec  Monsieur  Chambertin,  puis  aussi  avec  Monsieur  Touraine  aussi  durant  la  phase  2).  
Ces  réunions  étaient  parfois  programmées  (au  quel  cas  Marie  en  général  me  prévenait  
que   tel   jour   je   pouvais   l’accompagner   à   telle   réunion),   mais   souvent   avaient   un  
caractère  imprévisible  :  un  coup  de  fil,  et  quelques  minutes  suffisaient  pour  que  Marie  
rejoigne   celui   qui   venait   de   l’appeler.   C’est   pour   cela   que   souvent   elle   venait  
interrompre   ma   conversation   avec   les   membres   de   l’équipe   ou   ce   que   j’étais   en   train   de  

  441  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

faire,  et  me  demandait  de  prendre  mon  cahier  et  la  suivre  à  l’instant  même.  C’est  ainsi  
que  j’ai  rencontré  Monsieur  Chambertin,  durant  la  première  semaine  de  la  phase  1  :  

(Extrait   de   journal,   23.04.2010)   «   Elle   a   une   réunion   avec   l’AMLO,   et   un   de   ses  

homologues   AMLO   à   elle,   responsable   d’une   autre   ligne   métier,   M.   Ghinoc.   Ce   sont   mes   premiers  
jours  et  déjà  je  vais  rencontrer  le  célèbre  Monsieur  Chambertin,  en  charge  de  la  Conformité  en  
AML   et   que   la   moitié   de   l’équipe   n’a   encore   jamais   vu   de   près,   pour   une   réunion   hautement  
confidentielle  où  des  décisions  délicates  devaient  être  prises  vis-­‐à-­‐vis  d’un  client  «  sensible  »  et  
de   son   «   dossier   chaud   »,   pouvant   aboutir   à   une   dénonciation   aux   régulateurs   français.   Nous  
prenons   les   ascenseurs   jusqu’au   25e   étage.   Marie   fait   la   remarque   qu’on   montait   «   dans   les  
hautes   sphères   »,   comme   si   «   étage   élevé   »   équivalait   à   «   rang   élevé   »   ainsi   qu’à   «   compétence  
élevée  ».  
Plus  j’emprunte  le  couloir  circulaire  en  forme  de  panoptique  et  que  désormais  j’appelle  
l’aquarium   (en   raison   de   la   structure   de   verre),   plus   je   me   dis   qu’il   s’agit   d’un   panoptique  
perverti.  En  effet,  dans  la  structure  imaginée  par  Bentham  pour  un  genre  nouveau  de  prison,  le  
surveillant   était   placé   de   telle   sorte   que   les   détenus   étaient   tous   vus   de   lui,   mais   eux   ne   le  
voyaient  pas  :  ainsi,  le  surveillant  pouvait  ne  pas  être  présent  et  les  détenus  n’en  sauraient  rien.  
Mais   ici,   au   centre   de   l’aquarium   il   n’y   a   personne,   juste   un   grand   vide   grisâtre   par   la   lumière   du  
jour   qui   transparaît   à   travers   la   verrière   qui   sert   de   plafond.   Ou   peut-­‐être   ne   le   voyons-­‐nous   pas  
justement?   Peut-­‐être   qu’il   s’agit   désormais   de   la   version   moderne   et   télé-­‐surveillée   du  
panoptique,  qui  n’a  plus  besoin  de  couloirs  circulaires  concentriques  pour  fonctionner  mais  qui  
les   conserve   uniquement   comme   clin   d’œil,   et   pour   forcer   une   conscience   de   la   structure   de  
pouvoir   non   plus   par   l’observation,   mais   par   le   déplacement.   En   effet,   les   bureaux   de   l’équipe  
KYC-­‐AML   sont   placés   entre   les   salles   de   marchés   et   face   à   l’aquarium   de   l’autre   côté   des  
ascenseurs,  incarnant  ainsi  une  sorte  de  présence,  que  l’on  voit  tous  les  jours,  un  passage  plus  ou  
moins   obligé   pour   pouvoir   traiter,   et   surplombé   par   la   Conformité,   quelques   étages   plus   haut,  
au-­‐  dessus  de  tout  le  monde...  ou  presque.      

Arrivés   au   25e   étage,   Marie   et   M.   Ghinoc   exposent   en   10   min   chronométrées   l’état   du  

dossier  :  il  y  a  des  doutes  et  des  pièces  manquantes.  
−(M.  Ghinoc)  Une  lettre  de  l’avocat  du  client  nous  fait  comprendre  que  la  structure  est  encore  
plus   complexe   qu’il   ne   paraît,   avec   un   Trust,   une   fondation,   et   derrière   tout   ça   une   grande  
famille  française  dans  la  grande  distribution  agroalimentaire.  
−(Monsieur  Chambertin)  Au  final,  on  ne  sait  pas  qui  détient  quoi,  c’est  ça  ?  (En  30  secondes  il  
a   compris   et   résumé   la   situation,   et   il   demande   à   Marie   et   M.   Ghinoc   une   synthèse   des  
éléments   existants   par   écrit,   de   demander   une   dernière   fois   les   documents   manquants   au  
Sales,  mais  il  rajoute  d’ores  et  déjà  sa  décision)  
−(Monsieur  Chambertin)  Je  vais  valider  de  toute  façon.  Vu  ce  que  c’est  je  vais  être  obligé  de  
déclarer  [à  TRACFIN].  Mais  ça  n’empêche  pas  de  traiter  avec  eux.  Ils  veulent  quoi  déjà  ?  [il  
ignorait   quels   produits   financiers   allaient   être   l’objet   de   la   relation   d’affaires.   Apparemment  

  442  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ce   n’était   pas   un   élément   décisif   dans   ce   cas,   mais   j’étais   quand   même   surprise   de   voir   la  
rapidité   avec   laquelle   il   a   pris   une   décision   sur   un   dossier   sensé   être   sensible   qu’on   lui   a  
résumé  succinctement  en  quelques  minutes].   Ça   je   vous   le   dis   [qu’il  va  faire  la  déclaration  de  
soupçon],   mais   je   ne   vous   l’écris   pas   [dans   les   mails   :   effectivement,   il   y   a   très   peu   de  
traçabilité   de   ce   genre   de   décisions,   trop   confidentielles,   et   pour   la   plupart   gérées   à   l’oral  
dans  des  cercles  précis  de  personnes  comme  lors  de  cette  réunion].  Dites-­‐lui  [au  client]  que  
ça  a  de  bonnes  chances  d’aboutir.  Vous  pouvez  y  aller,  ça  nous  fera  gagner  du  temps.  Ca  
fait  déjà  deux  mois  qu’on  l’a,  ce  dossier.  
 
La   réunion   est   finie   en   moins   de   10   minutes,   l’agenda   de   Monsieur   Chambertin   étant  
très   rempli.   C’est   une   personnalité   imposante   et   au   physique   imposant   également.   Il   semble   être  
d’une   grande   lucidité   et   intuition   sur   des   dossiers   qu’il   ne   connaît   pas   et   sur   lesquels   il   fait  
confiance  à  ses  équipes  d’analystes  et  correspondants  AML  pour  les  différentes  lignes  métiers.   «  
Il   tranche.   Vite   et   bien   »,   comme   a   commenté   Marie   dans   l’ascenseur   de   retour   à   nos   bureaux   au  
6e  étage.  L’admiration  que  toute  l’équipe  a  pour  lui  donne  l’image  d’un  personnage  intègre,  droit,  
franc,  et  qui  semble  n’avoir  peur  de  rien,  surtout  pas  des  pressions  des  «  petits  Sales  ».  
A   notre   retour,   une   autre   réunion   donne   aussi   des   informations   sur   le   contexte   tendu  
dans  lequel  ils  doivent  travailler,  beaucoup  plus  informelle,  nous  attends  avec  Amélie,  de  l’équipe  
KYC   rattachée   au   middle   office   [seule   à   être   «   copine   »   de   l’équipe],   sur   la   réorganisation   du  
travail  dans  leur  cellule  également  :  
   −    (Amélie)  On  va  avoir  une  procédure  simplifiée  sur  certains  dossiers.  Step  1  :  le  sales  
ouvre   le   dossier,   step   2   :   on   vérifie   quelques   docs,   et   on   passe   directement   en   step   7  
pour  validation.  Ils  appellent  ça  le  «  light  touch  ».    
   −    (Marie)   Ouf   !   Ça   devient   vraiment   light,   là.   Ça   me   ferait   trop   peur.   Quand   en   octobre   il  
y  aura  les  enquêteurs  de  la  commission  bancaire  qui  viendront  me  poser  des  questions,  
moi  je  ne  vous  connais  pas,  je  ne  sais  pas  ce  que  vous  faites  !    
   −    (Amélie)  C’est  une  déresponsabilisation  du  Front,  c’est  incroyable.  Même  pas  le  head  
of   desk   du   Sales   qui   devait   vérifier   en   step   3   et   4!   Moi   je   suis   totalement   opposée   à   la  
suppression   de   ces   steps,   car   en   cas   de   problème,   le   head   of   desk   va   se   laver   totalement  
les  mains  en  disant  qu’il  ne  savait  pas.  Mais  on  n’allait  certainement  pas  m’écouter  moi.    
   −    (Nathalie)  C’est  un  type  dangereux.  J’aurais  trop  peur  de  travailler  avec  lui.  Vraiment  
je  ne  pourrais  pas.  Lui  c’est  business,  business,  business,  et  il  s’en  fou  du  reste.  Je  pense  
que  KYC  il  n’en  a  jamais  entendu  parler  et  il  ne  veut  surtout  pas  en  entendre  parler  !  »      
 
Le   contexte   organisationnel   semble   être   marqué   par   une   grande   pression   hiérarchique  
double,  et  la  difficulté  à  identifier  clairement  les  priorités.  Déjà  Christian  avait  du  reconnaître  la  
difficulté   de   dessiner   un   organigramme   de   «   qui   fait   quoi   »   lorsque   je   lui   posais   la   question   le  
premier  jour  de  la  phase  1.  Ceci  est  exacerbé  par  la  rivalité  qu’on  décèle  assez  rapidement  entre  
l’équipe   de   Marie   et   l’autre   équipe   KYC.   Leurs   compétences   se   chevauchaient,   et   l’équipe   de  
Marie   aurait   «   gagné   »   en   récupérant   officiellement   une   partie   des   responsabilités   de   l’autre  

  443  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

équipe,   travail   qu’ils   faisaient   déjà   officieusement,   puisque   l’autre   équipe   n’était   pas  
compétente.  »    

COMPLEMENTS  :  QUELQUES  REALISATIONS  PAR  LA  DOCTORANTE  DURANT  LE  STAGE  

 
1) Guidelines  for  KYC-­‐AML  Newsletters  (document  interne  pour  futurs  stagiaires)  
WORLD-MARK-CMU-INFO@
• Collaboration  
socgen à   la   proposition   et   mise  
To en   place   d’un   titre   à   reprendre   pour  
cc
ouvrir   chaque  
07/10/10 04:53 PM newsletter  :   «  Create   new   client   relationships   safely   with   us  !  »,  
Please respond to bcc
d’un   logo   (poignée   de   mains   sur   fond   blanc   et   passeports),   d’un   slogan   de  
WORLD-MARK-CMU-INFO@s
Subject MARK/CMU/KAM Newsletter
l’équipe  :  «  
ocgen
Good   will,   like   a   good   name,   is   got   by   many   actions,   and   lost   by   one.  »,  
History:
et  du  titre   de  clôture  :  «  We  stand  by  you  ».  
This message has been forwarded.

• Mise   en   place   d’une   trame   à   respecter  :   section   «  News  »,   section   «  Did   you  
know  ?  KYC-­‐AML  interesting  facts  »,  section  «  Need  help  ?  »  

 
Figure  40:  Première  
SOC1ETE Newsletter  
GENERALE de  l'équipe  KYC-­‐AML  (page  1)  
Corporate & Iiwestmertt Banking MARK/CMUINFO
13/09/2010

Create new client relationships safely with us!

In our first newsletter we would like to talk about thè risks incurred in starting a new
client relationship.
Regulatory risk: Non-compliance with existing regulations can result in fines up to
losing our banking license.
Risk of criminal responsibility: Por a salesperson accepting a customer involved
into money laundering can be qualified as money laundering.
Attention! You risk facing a 10 year prison sentence and a 750,000 EUR fine.
Reputational risk: You are well aware that clients leave thè banks they do
not trust.
You risk our bank's reputation if you accept clients involved in fraud,
money laundering, any type of crime or clients associated with unethical
activities.

Our mission is to help Front Orfice prevent ali these kinds of risk. Good will, like a good name,
is got by many actions,
How to launch thè KYC process? and lost by one.
Por your safety and our efficiency, be sure to inform your client about thè necessity
of providing documents for thè KYC check.
To see what we usually require, access KYC for Newbies on our internai site.
Danger,'
How long does it take?
Clients that can damage our
It depends on thè counterparty. For low risk countries (like thè EU countries) it is reputation:
usually less than one week. For medium and high risk countries it greatly depends
on thè client's level of cooperation. If thè client is cooperative and provides ali thè
Dea! with suspicious counterparties
required Information, thè process takes around two weeks. However, if thè client is
Violate human rìghts
not willing to provide thè requested documents, thè KYC procedure can take
Use child labour,
months. Please rememberthat there are stili several stages of thè client approvai
Damage thè environment
after us.

KYC News
Guided by thè Interests of Business
Considering an increasing number of Andorra based clients, a decision has been
made by thè Head of SEGL/DEO/AML, AMLO%
Mr. Charles Blandigneres, to visit thè
country and form his own idea of existing anti-money laundering approaches.
AMLO%
During his visit Mr. Blandigneres met with locai regulators and bank
compliance% to
representatives. This demonstrates one more time thè readiness of SEGL/DEO
respond to thè needs of our business. We hope that thè AML measures in
Andorra will be found satisfactory.

2) KYC-­‐AML  Frequently  Asked  Questions  (sur  le  site  intranet  de  l’équipe)  
• What  is  KYC  and  what  is  it  for  ?  
• What  risks  do  I  face  in  failing  to  comply  with  KYC  requirements  ?    

  444  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Who  is  a  customer  ?    

•
Why  is  the  KYC  checklist  different  for  different  counterparties  ?    
•
How  to  launch  the  KYC  process  ?    
•
What  information  should  I  communicate  to  the  KYC-­‐AML  team  ?    
•
How  long  does  it  take  to  make  a  KYC  analysis  ?  
•
How  to  check  whether  I  cant  rade  with  an  existing  client  ?  
•
What  if  my  client’s  documents  are  not  in  English  or  French  ?  
•
What  are  the  consequences  of  KYC  rejection  or  cancellation  ?  
•
Where  can  I  get  more  information  about  KYC  and  AML  ?    
•
 
3) Compte  rendu  du  Global  Compliance  Séminaire  de  BUF  
4) Rédaction  d’un  draft  pour  la  Handbook  de  l’équipe  KYC-­‐AML  dont  voici  le  sommaire  :  
a. Introduction  
b. The  new  organization  of  the  KYC-­‐AML  function  within  BUF-­‐BI  
i. The  actors    
ii. From  the  old  organization  to  the  new  one  
c. The  people  behind  KYC-­‐AML  
d. Perimeter  and  approach  to  KYC-­‐AML-­‐MIFID  
i. Legal  framework  and  risk  approach  
ii. On  KYC  
iii. On  AML  and  terrorrist  fighting  
iv. On  MIFID  
e. Tools  
i. Workflow  
ii. KYC  Mémo  
iii. Research  tools  
iv. Archival    
f. Future  developments  of  KYC-­‐AML  team  
i. Enhancing  communication  
ii. Continuous  profesionalization  
g. References  
h. Appendixes  
i. Evolution  of  KYC-­‐AML  perimeter  
ii. Changes  in  the  KYC  process  :  old  and  new  process  
iii. Workflow  :  a  garantee  of  independence  
iv. 1st   level   permanent   surveillance   procedure   for   KYC-­‐AML  :   European  
perimeter  
v. Reputation  checks  
vi. Procedure  for  creation  of  new  customers  
vii. KYC  Memo  
viii. KYC  request  form  
ix. Confidentiality  charter  to  be  signed  by  each  analyst  
x. First  two  newsletters  to  promote  KYC-­‐AML  within  BUF-­‐BI.  

 
 
5) Rédaction d’une procédure KYC-AML (Document KYC-AML-I13, cf.
annexe 5) sur laquelle il sera demandé à la fois aux analystes et aux Front
Officers de s’engager et de signer.

  445  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ANNEXE  4  :  DOCUMENTS  ET  SOURCES  SECONDAIRES    

 

DOCUMENTS  CONCERNANT  BUF  

 

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

Page  accueil  de  
page   24.9. site  internet  de  
Général   G1   présentation  du   BUF   grand  public  
internet   2010   BUF  
groupe  BUF    
plaquette  de  
site  internet  de  
Général   G2   présentation  du   ppt   BUF   grand  public   2010  
BUF  
groupe  BUF  

BUF,   employés  de  

code  de  conduite   site  internet  de  
Général   G3   texte   introduction     BUF,    grand   2008  
du  groupe  BUF   BUF  
du  PDG   public  
remis  par  les  
Règlement   employés  de   1/1/
Général   G4   texte   BUF   RH  au  début  du  
intérieur   BUF   08  
stage  
Directive  sur  le  
Secrétariat  
fonctionnement   1.10 site  intranet  de  
Général   G5   texte   Général  de   usage  interne  
du  secrétariat   2007   BUF  
BUF  
général  de  BUF  
Instruction  sur  le  
fonctionnement  
Secrétariat   22.  
interne  de  BUF  et   site  intranet  de  
Général   G6   texte   Général  de   usage  interne   12.  
la  détection  de   BUF  
BUF   2009  
dysfonctionneme
nts  
role  et  mission  du   Secrétariat  
page   6/11 site  intranet  de  
Général   G7   secrétariat   Général  de   usage  interne  
intranet   /10   BUF  
général  de  BUF   BUF  
Discours  
01   Site  intranet  de  
Général   G8   inaugural  de   lettre   PDG   Usage  interne  
2010   BUF  
l’année  2010  
impri
Secrétariat   mé  le  
les  rendez  vous   page   site  intranet  de  
Général   G9   Général  de   usage  interne   11/0
2009-­‐2010   intranet   BUF  
BUF   6/20
10  
Guide  RH  du   2/1/
RH   RH1   texte   BUF   usage  interne   archives  papier  
manageur  BUF   10  
plaquette  RH  de   5/1/ site  intranet  de  
RH   RH2   ppt   BUF   usage  interne  
l'employé  BUF   09   BUF  
cours  de  
01.  
compétences   site  intranet  de  
RH   RH3   texte   BUF   usage  interne   07.  
professionnelles   BUF  
2010  
2009  
BUF,   usage  
Réalisations  RSE   05   site  internet  de  
RSE   RSE1   texte   département   externe  et  
2008   2009   BUF  
RSE   interne  
BUF,   usage  
Réalisations    RSE   05/   site  internet  de  
RSE   RSE2   texte   département   externe  et  
2009   2010   BUF  
RSE   interne  
Secrétariat  
directive  sur  la   8/10 site  intranet  de  
RSE   RSE3   texte   Général  de   usage  interne  
RSE   /07   BUF  
BUF  
méthodologie  de   Département   site  intranet  de  
RSE   RSE4   texte   usage  interne   2009  
reporting  RSE   RSE   BUF  
page   Département   usage   Nov-­‐ site  internet  de  
RSE   RSE5   chiffres  2009  RSE  
internet   RSE   externe   10   BUF  
Politique  et   Département   usage   May-­‐ site  internet  de  
RSE   RSE6   ppt  
engagements  RSE   RSE   externe   10   BUF  

  446  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

Page  du   page   Département   Jun-­‐ site  intranet  de  
RSE   RSE7   usage  interne  
département  RSE   intranet   RSE   10   BUF  
Chat  interne  sur  
RSE:  rencontre  
page   Département   Apr-­‐ site  intranet  de  
RSE   RSE8   entre  employés  et   usage  interne  
intranet   RSE   08   BUF  
le  directeur  du  
département  RSE  
Bibliographie  
page   Département   Jun-­‐ site  intranet  de  
RSE   RSE9   conseillée  sur   usage  interne  
intranet   RSE   10   BUF  
RSE  
Plaquette  
disponible  dans  
Semaine  
RSE1 Département   Oct-­‐ les  locaux,  hall  
RSE   Investissement   texte   usage  interne  
0   RSE   10   d'entrée    de  
Socialement  
BUF  
Responsable  
RSE1 Département   usage   Nov-­‐ site  internet  de  
RSE   Glossaire  RSE   texte  
1   RSE   externe   10   BUF  
Rapport  
d'examen  du  
RSE1 Dec-­‐ site  intranet  de  
RSE   commissaire  aux   rapport   Consultants   usage  interne  
2   09   BUF  
comptes  sur  la  
RSE  
correspondances  
entre  politique  
impri
RSE  de  BUF  et  les  
RSE1 Département   mé   site  intranet  de  
RSE   référentiels   tableau   usage  interne  
3   RSE   10/2 BUF  
internationaux  
010  
(GRI,  Global  
compact…)  
impri
RSE1 indicateurs  de   Département   mé   site  intranet  de  
RSE   tableau   usage  interne  
4   pilotage  de  RSE   RSE   10/2 BUF  
010  
organigramme  du  
page   département   Oct-­‐ site  intranet  de  
Conformité   C1   département   usage  interne  
intranet   Conformité   10   BUF  
conformité  
page  d'accueil  du  
département   page   Département   Jun-­‐ site  internet  de  
Conformité   C2   grand  public  
conformité  de   internet   Conformité   10   BUF  
BUF  
politique  KYC  de   texte   Département   Feb-­‐ site  intranet  de  
Conformité   C3   usage  interne  
BUF   (148  p)   Conformité   09   BUF  
présentation  de  
la  Directive   Directeur  de   Oct-­‐ site  intranet  de  
Conformité   C4   ppt   usage  interne  
Européenne  en   LAB   08   BUF  
LAB  
impri
conflits  d'interets   département   mé   site  intranet  de  
Conformité   C5   texte   usage  interne  
et  information   conformité   10/2 BUF  
010  
impri
fiche  d'évaluation  
département   mé   site  intranet  de  
Conformité   C6   du  risque  de   fiche   usage  interne  
conformité   10/2 BUF  
réputation  
010  
manuel  de  
département   Dec-­‐ site  intranet  de  
Conformité   C7   déontologie  BUF-­‐ texte   usage  interne  
conformité   08   BUF  
BI  
charte  de  
déontologie  des  
département   Jul-­‐ site  intranet  de  
Conformité   C8   opérations  sur   texte   usage  interne  
Conformité   09   BUF  
instruments  
financiers  
charte  de  
département   Jul-­‐ site  intranet  de  
Conformité   C9   déontologie  des   texte   usage  interne  
conformité   09   BUF  
initiés  
instruction  sur  la  
Lutte  anti-­‐ département   27.4. site  intranet  de  
Conformité   C10   texte   usage  interne  
blanchiment  dans   conformité   2010   BUF  
BUF  

  447  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

versi
on  
instruction  sur  la  
du  
Lutte  anti-­‐
département   31/1 site  intranet  de  
Conformité   C11   blanchiment  dans   texte   usage  interne  
conformité   0/20 BUF  
BUF  au  niveau  
10  et  
international  
de  
2003  
incorporation  du   département   1.10 site  intranet  de  
Conformité   C12   texte   usage  interne  
Patriot  Act   conformité   2010   BUF  
instruction  sur  la  
gestion  de   département   24.5.   site  intranet  de  
Conformité   C13   texte   usage  interne  
l'information   conformité   2006   BUF  
provilégiée  
présentation  de   département   site  internet  de  
Conformité   C14   ppt   grand  public   2010  
la  conformité   conformité   BUF  
directive  interne   26.  
département   site  intranet  de  
Conformité   C15   sur  le  contrôle  de   texte   usage  interne   10.  
conformité   BUF  
la  conformité   2010  
instruction  sur  le   22.  
département   site  intranet  de  
Conformité   C16   risque  de   texte   usage  interne   12.  
conformité   BUF  
réputation   2009  
page   département   4.06. site  intranet  de  
Conformité   C17   le  dispositif  LAB   usage  interne  
intranet   conformité   2010   BUF  
département   site  intranet  de  
Conformité   C18   typologie  clients   texte   usage  interne   2010  
conformité   BUF  
présentations  du   19-­‐ attaché  à  
Compliance  
Séminaire  annuel   département   20/1 courriel  envoyé  
Conformité   C19   ppt   officers  de  
de  Conformité  du   conformité   0/20 aux  compliance  
BUF  
groupe  BUF   10   officers  
distribué  le  
information  
employés  de   22.4.   matin  aux  
Syndicats   S1   syndicale   tract   syndicat  1  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  1  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   1.10. matin  aux  
Syndicats   S2   syndicale   tract   syndicat  1  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  1  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   1.10. matin  aux  
Syndicats   S3   syndicale   tract   syndicat  1  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  1  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   2.10. matin  aux  
Syndicats   S4   syndicale   tract   syndicat  1  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  1  
l'entrée  du  BUF  

distribué  le  
information  
employés  de   4.11. matin  aux  
Syndicats   S5   syndicale   tract   syndicat  1  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  1  
l'entrée  du  BUF  

distribué  le  
information  
employés  de   Apr-­‐ matin  aux  
Syndicats   S6   syndicale   tract   syndicat  2  
BUF   10   employés  à  
syndicat  2  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   Oct-­‐ matin  aux  
Syndicats   S7   syndicale   tract   syndicat  2  
BUF   10   employés  à  
syndicat  2  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   1.10. matin  aux  
Syndicats   S8   syndicale   tract   syndicat  3  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  3  
l'entrée  du  BUF  

  448  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

distribué  le  
information  
employés  de   2.11. matin  aux  
Syndicats   S9   syndicale   tract   syndicat  3  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  3  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   28.9. matin  aux  
Syndicats   S10   syndicale   tract   syndicat  4  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  4  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   4.06. matin  aux  
Syndicats   S11   syndicale   tract   syndicat  5  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  5  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information   17.0
employés  de   matin  aux  
Syndicats   S12   syndicale   tract   syndicat  5   9.  
BUF   employés  à  
syndicat  5   2010  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   24.9. matin  aux  
Syndicats   S13   syndicale   tract   syndicat  5  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  5  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   1.10. matin  aux  
Syndicats   S14   syndicale   tract   syndicat  5  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  5  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   8.10 matin  aux  
Syndicats   S15   syndicale   tract   syndicat  5  
BUF   2010   employés  à  
syndicat  5  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information   15.  
employés  de   matin  aux  
Syndicats   S16   syndicale   tract   syndicat  5   10.  
BUF   employés  à  
syndicat  5   2010  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   10/2 matin  aux  
Syndicats   S17   syndicale   tract   syndicat  5  
BUF   2/10   employés  à  
syndicat  5  
l'entrée  du  BUF  
distribué  le  
information  
employés  de   11/5 matin  aux  
Syndicats   S18   syndicale   tract   syndicat  5  
BUF   /10   employés  à  
syndicat  5  
l'entrée  du  BUF  
 
 

DOCUMENTS  CONCERNANT  BUF-­‐BI  

 

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

BUF-­‐BI   Résultats  de  BUF  -­‐ page   site  internet  de  
G1   BUF-­‐BI   grand  public   Sep-­‐10  
Général   BI   internet   BUF-­‐BI  
impri
BUF-­‐BI   business  principles   page   mé  le   site  internet  de  
G2   BUF-­‐BI   grand  public  
Général   BUF-­‐BI   internet   19/11 BUF-­‐BI  
/2010  
BUF-­‐BI   organigramme  de   page   site  intranet  de  
G3   BUF-­‐BI   usage  interne   Sep-­‐10  
Général   BUF-­‐BI   intranet   BUF-­‐BI  

attaché  à  un  
information  sur  
BUF-­‐BI   courriel  reçu  par  
G4   l'évaluation   ppt   BUF-­‐BI   usage  interne   Sep-­‐10  
Général   les  employés  de  
annuelle  
BUF-­‐BI  

  449  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

attaché  à  un  
Direction  des   courriel  reçu  par  
do's  and  don'ts  en   traders  et  
Front  Office   FO1   texte   marchés   Sep-­‐10   les  employés  du  
trading  et  vente   commerciaux  
financiers   Front  Office    
BUF-­‐BI  

Entre  
courriel  reçu  par  
newsletter   Direction  des   avril  et  
les  employés  du  
Front  Office   FO2   27  newsletters   electroniq marchés   front  office   novem
front  office  BUF-­‐
ue   financiers   bre  
BI  
2010  

Séminaire  unité  
Transmis  par  
d’onboarding   Nov.  
Front  Office     FO3   ppt   M.  Blanc   Front  Office   Nathalie  qui  a  
client,  client   2010  
assisté  
marketing  
Compte  rendu  de  
Nov.  
Front  Office     FO4   réunion  unité   ppt   M.  Blanc   Front  Office   Intranet  BUF-­‐BI  
2010  
d’onboarding  client  
Equipe  KYC-­‐ Fév.   Intranet  équipe  
Front  Office   FO5   Sales  Organization     ppt   M.  Lalande  
AML   2010   KYC-­‐AML  
Consul
Archives  KYC-­‐
Front  Office     FO6   Sales  Handbok     document   BUF-­‐BI   Sales   té  avril  
AML  
2010  
impri
initiatives  RSE   page   mé  le   site  internet  de  
RSE  BUF-­‐BI   RSE1   BUF-­‐BI   grand  public  
dans  BUF-­‐BI   internet   19/11 BUF-­‐BI  
/2010  

Liability  
Draft   BUF-­‐BI   Fev-­‐ Archives  de  
Conformité   C1   Management   BUF-­‐BI  
papier   Conformité   2010   l’équipe  
compliance  policy    

Manuel  de  
BUF-­‐BI   24.03.  
Conformité   C2   Conformité  BUF-­‐BI   document   BUF-­‐BI   Intranet  BUF-­‐BI  
Conformité   2010  
(hors  UK)  

Internal  committee  
guidelines  on  
chinese  walls,   BUF-­‐BI   01.  
Conformité   C3   ppt   BUF-­‐BI   Intranet  BUF-­‐BI  
confidential  and   conformité   2010  
inside  information,  
and  gift  lists  
KYC  policy  draft  à   M.  Lalande,   11  mai  
Conformité   C7   Document     KYCO   Mails  KYC-­‐AML  
valider     Marie   2010  
The  value  of  
Equipe  KYC  A,  
regulation  and  
Equipe  KYC-­‐
listing  recognition   BUF-­‐BI   Dec.   Archives  équipe  
Conformité   C8   Document     AML,  
of  regulators  and   Conformité   2009   KYC-­‐AML  
départment    
stock  exchange  for  
Conformité  
KYC  purposes  

Acceptable  sources   BUF-­‐BI   Equipes   Dec   Archives  équipe  

Conformité     C9   Document    
of  information     Conformité   conformité   2009   KYC-­‐AML  

KYC  Memo  content   BUF-­‐BI   Equipes   05.   Intranet  équipe  

Conformité   C10   document  
training     Conformité   conformité   2010   KYC-­‐AML  

  450  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Catégorie   N°   Document   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

Dossier  Sommets  
du  G20  de  2010  
(Toronto  en  juin,   BUF-­‐BI   23.10.
Conformité   C11   document   Front  Office   Intranet  
Séoul  en  novembre   conformité   2010  
sur  la  crise  
financière)  
 
 

DOCUMENS  CONCERNANTS  LA  CELLULE  KYC-­‐AML  

 

Catégorie   N°   Document     Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

thesard-­‐  stagiaire,   Tous  les  

newsletter   doc  revu  par  Marc   employés  de  
newsletter  1  de  
electronique,   et  le  chef  de  Marc   la  ligne  métier   7.  10.   thésard  -­‐  
newsletter   N1   l'équipe  
avec  texte  et   au  département  du   des  marchés   2010   stagiaire  
KYC/AML  
images   management  des   internationau
relations  clients   x  en  Europe  

thesard-­‐  stagiaire,   Tous  les  

newsletter  2  de  
newsletter   doc  revu  par  Marc   employés  de  
l'équipe  
electronique,   et  le  chef  de  Marc   la  ligne  métier   5.11   thésard  -­‐  
newsletter   N2   KYC/AML:  "Your  
avec  texte  et   au  département  du   des  marchés   .2010   stagiaire  
safe  ticket  to  
images   management  des   internationau
better  business"  
relations  clients   x  en  Europe  

thésard-­‐  stagiaire,   Tous  les  

newsletter   doc  revu  par  Marc   employés  de  
newsletter  3  de  
electronique,   et  le  chef  de  Marc   la  ligne  métier   thésard  -­‐  
newsletter   N3   l'équipe   22.11.2010  
avec  texte  et   au  département  du   des  marchés   stagiaire  
KYC/AML  
images   management  des   internationau
relations  client   x  en  Europe  

règles  de  
équipe  KYC-­‐ 1.11.   thésard  -­‐  
newsletter   N4   rédaction  des   texte   thésard  -­‐  stagiaire    
AML  de  Marc   2010.     stagiaire  
newsletters  

potentielleme thésard  -­‐  

fonctionne stagiaires    de  
page  intranet   nt,  tous  les   stagiaire  et  
ment  KYC-­‐ I1   FAQ   l'équipe  KYC/AML,   Sep-­‐10  
de  l'équipe   employés  de   autre  
AML   doc  revu  par  Marc    
BUF-­‐BI   stagiaire  

Présentation  de  
l'équipe  KYC-­‐ potentielleme
fonctionne stagiaire    de  
AML  de  Marc,   nt,  tous  les   thésard  -­‐  
ment  KYC-­‐ I2   texte   l'équipe  KYC/AML,   Nov-­‐10  
Missions,   employés  de   stagiaire  
AML   doc  revu  par  Marc    
fonctionnement   BUF-­‐BI  
etc.    

  451  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Catégorie   N°   Document     Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

distribué  en  
format  
Main  bodies  
papier  et  
responsible  for  
envoyé  par  
fonctionne investigating  
tableau   Marc,  manageur  de   équipe   courriel  à  
ment  KYC-­‐ I3   and  combatting   Nov-­‐10  
récapitulatif   l'équipe  KYC/AML   KYC/AML   l'équipe  lors  
AML   corruption  and  
d'une  
money  
réunion  
laundering  
hébdomadair
e  

distribué  en  
format  
papier  et  
envoyé  par  
fonctionne Références  
tableau   Marc,  manageur  de   équipe   courriel  à  
ment  KYC-­‐ I5   règlementaires   Nov-­‐10  
récapitulatif   l'équipe  KYC/AML   KYC/AML   l'équipe  lors  
AML   en  France  
d'une  
réunion  
hébdomadair
e  
Fiche  sur  les   équipe  
fonctionne
Personnes   page  intranet   Julien,  Analyste   KYC/AML  et   page  intranet  
ment  KYC-­‐ I6   4/28/10  
Politiquement   de  l'équipe   KYC/AML   employés   de  l'équipe  
AML  
Exposées  (PEP)   BUF-­‐BI  
potentielleme
fonctionne
KYC  for   page  intranet   Clémént,  manageur   nt,  tous  les   page  intranet  
ment  KYC-­‐ I7   Mar-­‐10  
dummies     de  l'équipe   adjoint  de  l'équipe   employés  de   de  l'équipe  
AML  
BUF-­‐BI  
Procedure  to  
Fonctionne Reunion  avec  
control  deals   Intranet  de  
ment  KYC-­‐ I9   ppt   Clément   responsables   Juin  2010  
trades  vs.  red   l’équipe  
AML   Sales    
counterparties  
accessible  
BUF-­‐BI  en  
dans  les  
Fonctionne général  et  
3/17/   archives  
ment   KYC-­‐ I10   MIFID  directive   ppt   BUF-­‐BI   équipes  
2010   informatique
AML   compliance  en  
s  de  l'équipe  
particulier  
KYC/AML  
Fonctionne Décision  interne   Equipe  KYC-­‐ Intranet  
08.09.  
ment  KYC-­‐ I11   sur  le  processus   ppt   BUF-­‐BI  Conformtié   AML  et  sa   équipe  KYC-­‐
2010  
AML   KYC-­‐AML   hiérarchie   AML  
Fonctionne Procédure  de   Archives  
ment  KYC-­‐ I12   creation  de   document   Equipe  KYC-­‐AML   Front  Office   07.2009   équipe  KYC-­‐
AML   nouveaux  clients     AML  
4  versions  
Fonctionne successives   Fichiers  
Doctorante  et   Analystes  et  
ment  KYC-­‐ I13   Procédure  KYC     jusqu’à   11.2010   partagés  de  
Equipe  KYC-­‐AML   Sales  
AML   acceptation   l’équipe  
définitive    
Equipe  KYC-­‐
Dossiers  KYC  
AML,   Entre  04.  et   Equipe  KYC-­‐
Dossiers     I14   avec  memos,   archives   Equipe  KYC-­‐AML  
Département   11.  2010   AML  
courriels  etc.  
Conformité  
Accès  à  47  
Dans  les  
courriels   Equipe  KYC-­‐AML,  
Courriels   dossiers,  
(forwardés  par   BUF-­‐BI,  BUF,   Équipe  KYC-­‐
Courriels   I15   imprimés  ou   certains   Varié  
l’équipe,  ou   Département   AML  
forwardés     remontaien
imprimés  dans   Conformité  
t  à  1  an  
les  dossiers)    
Courriels  dont  
j’étais  en  copie  
Moyenne  de  60   (pour  
Entre  09.  
échanges/jour   dossiers,  mais   Equipe  KYC-­‐
Courriels   I16   Variés   2010  et  11.   Varié  
pendant  la   aussi   AML  
2010  
période  de  stage     organisation  
de  reunions  
etc.      
 

  452  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

DOCUMENTS  EXTERNES    
 

Document   N°   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

employés  de  
distribué  le  matin  
information  militante   BUF  et  
E1   tract   cleanupsodexo.org   Oct-­‐10   aux  employés  à  
non  syndicale   entreprises  
l'entrée  du  BUF  
voisines  
Comundi  avec  Jean  Louis  
ordonnance  anti-­‐ impression  à  partir  
Fort,  Charles   7-­‐Apr-­‐
blanchiment  -­‐  matinée   E2   texte   praticiens   des  fichiers  partagés  
Blandigneres,  Stéphane   09  
d'étude   de  l''équipe  KYC-­‐AML  
Lucard,  André  Jaquemet  
mini  guide  bancaire  
sur  lutte  contre  le    
impression  à  partir  
blanchiment  de   fédération  bancaire  
E3   texte   praticiens   Oct-­‐09   des  fichiers  partagés  
capitaux  et  le   française  
de  l''équipe  KYC-­‐AML  
financement  du  
terrorisme  
Corporate  
impression  à  partir  
sustainability   6/23/
E4   texte   SAM  Research  AG   BUF   des  fichiers  partagés  
assesment   09  
de  l''équipe  KYC-­‐AML  
questionnaire  sur  BUF  
N°  d'Actualité  
Bancaire:  un  nouveay   fédération  bancaire   Mar-­‐
E5   article   praticiens   internet  
dispositif  de  formation   française   10  
en  LAB  

impression  à  partir  
Reglementation   fédération  bancaire  
E6   texte   BUF   Jul-­‐10   des  fichiers  partagés  
bancaire:  mise  à  jour   française  
de  l''équipe  KYC-­‐AML  

LAB  :  se  préparer  au  

compte   impression  à  partir  
contrôle  d'une  autorité   Mar-­‐
E7   rendu  de   SterWen  consulting   AML  de  BUF   des  fichiers  partagés  
de  tutelle,  anticiper   10  
conférence   de  l''équipe  KYC-­‐AML  
pour  réussir  

centre  de  formation  de  la  

profession  bancaire  sous  
l'égide  de  la  fédération  
bancaire  française,  avec  
la  collaboration  d'Allianz  
Banque,  BNP  Paribas,   professionnels  
Test  
formation   Société  Générale,  Crédit   de  la  banque  
réalisé   formation  suivie  
de  e-­‐ Agricole,  Caisse  des   devant  etre  
Formation  LAB/FT   E8   en   (environ  2h)  sur  
learning   dépots,  banque  populaire   sensibilisés  
10/20 internet  
obligatoire   caisse  d'épargne,  la   aux  risques  de  
10  
commission  bancaire  et   LAB/FT  
Tracfin,  AMAFI  (les  
professionnels  de  la  
bourse  et  de  la  finance,  
réalisation  technique  
Solunea)  

Présentation  Lexis  
E9   prospectus   Lexis  Nexis   praticiens   Jul-­‐05   impression  d'intranet  
Nexis  KYC  

directive  2005/60/CE   publication

Parlement  Européen  et   exemplaire  
du  Parlement   .  Papier,  en  
Conseil,  publié  dans  le   10/26 disponible  dans  les  
européen  et  du  conseil,   E10   version   public  
Journal  officiel  de  l'Union   /05   textes  de  référence  
dite  "Troisième   française  
Européenne   de  l'équipe  KYC/AML  
directive"   et  anglaise  

Décret  2009-­‐1087  du  2  

Ministère  de  l'économie,  
septembre  2009  relatif  
de  l'industrie  et  de  
aux  obligations  de   Professionnels   exemplaire  
l'emploi.  Publié  dans  le  
vigilance  et  de   des  marchés   9/2/0 disponible  dans  les  
E11   publication   journal  Officiel  de  la  
déclaration  pourla   financiers  en   9   textes  de  référence  
République  Française  
prévention  de   France   de  l'équipe  KYC/AML  
disponible  sur  
l'utilisation  du  système  
www.légifrance.gouv.fr  
financier  aux  fins  de  

  453  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Document   N°   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

blanchiment  de  
capitaux  et  de  
financement  du  
terrorisme  
decret  2009-­‐1087  du  
02/09/2009  relatif  
aux  obligations  de  
vigilance  et  de  
Ministère  de  l'économie,  
déclaration  pour  la   exemplaire  
de  l'industrie  et  de  
prévention  de   publication 9/4/0 disponible  dans  les  
E12   l'emploi.  Publié  dans  le   public  
l'utilisation  du  système   .  Papier   9   textes  de  référence  
journal  Officiel  de  la  
financier  aux  fins  de   de  l'équipe  KYC/AML  
République  Française  
blanchiment  de  
capitaux  et  de  
financement  du  
terrorisme  
Arrêté  du  2  septembre  
2009  pris  en  
application  de  l'article  
R.561-­‐12  du  code  
monétaire  et  financier  
et  définissant  les   Ministère  de  l'économie,  
éléments   de  l'industrie  et  de  
Professionnels   exemplaire  
d'information  liés  à  la   l'emploi.  Publié  dans  le  
des  marchés   9/2/0 disponible  dans  les  
connaissance  du  client   E13   publication   journal  Officiel  de  la  
financiers  en   9   textes  de  référence  
et  de  la  relation   République  Française  
France   de  l'équipe  KYC/AML  
d'affaires  aux  fins   disponible  sur  
d'évaluation  des   www.légifrance.gouv.fr  
risques  de  
blanchiment  de  
capitaux  et  de  
financement  du  
terrorisme  
Legislations   observatoire  sur  le   impression  à  partir  
européennes  en   E14   publication   responsabilité  sociale  des   praticiens   2010?   des  fichiers  partagés  
matière  de  reporting   entreprises   de  l''équipe  KYC-­‐AML  
exemplaire  
European  anti   publication Herbet  Smith  LLP   disponible  dans  les  
E15   Public   Jan-­‐09  
corruption  guide  2009   .  Papier   Publications,  UK   textes  de  référence  
de  l'équipe  KYC/AML  
Lignes  directrices  
conjointes  de  l'AMF  et  
de  Tracfin  sur  
Professionnels   mis  en   exemplaire  
l'obligation  de  
e-­‐ Autorité  des  Marchés   des  marchés   ligne  le   disponible  dans  les  
déclaration  en  matière   E16  
publication   fianciers  (AMF)   financiers  en   15/03 textes  de  référence  
de  lutte  contre  le  
France   /2010   de  l'équipe  KYC/AML  
blanchiment  et  le  
financement  du  
terrorisme  
exemplaire  
Professionnels   disponible  dans  les  
Groupe  d'Etats  contre  la  
Rapport  d'évaluation   des  marchés   10/14 textes  de  référence  
E17   publication   Corruption  (GRECO)  du  
sur  les  Pays  Bas   financiers  en   /05   de  l'équipe  
conseil  Européen  
France   KYC/AML.    Cité  en  
exemple  par  l'équipe  
impression  à  partir  
Declaration  de   du  site  internet  du  
banques  
Wolfsberg  sur  la   document   Wolfsberg  Group,  
E18   The  Wolfsberg  Group   appartenant  au   2000  
surveillance,  le  filtrage   papier   référé  par  le  
groupe  
et  la  recherche   manageur  de  l'équipe  
KYC/AML  
impression  à  partir  
Declaration  de  
du  site  internet  du  
Wolfsberg  sur  la   banques  
document   Wolfsberg  Group,  
répression  du   E19   The  Wolfsberg  Group   appartenant  au   2000  
papier   référé  par  le  
financement  du   groupe  
manageur  de  l'équipe  
terrorisme  
KYC/AML  
Principes  anti-­‐ impression  à  partir  
banques  
blanchiment  de   document   du  site  internet  du  
E20   The  Wolfsberg  Group   appartenant  au   2000  
Wolfsberg  pour  les   papier   Wolfsberg  Group,  
groupe  
banques   référé  par  le  

  454  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Document   N°   Nature   Auteur   Destinataire   Date   Source  

correspondantes   manageur  de  l'équipe  
KYC/AML  

Directives  mondiales  
impression  à  partir  
anti  blanchiment  pour  
du  site  internet  du  
les  services  bancaires   banques  
document   May-­‐ Wolfsberg  Group,  
privés:  principes  anti-­‐ E21   The  Wolfsberg  Group   appartenant  au  
papier   02   référé  par  le  
blanchiment  de   groupe  
manageur  de  l'équipe  
Wolfsberg  1ere  
KYC/AML  
révision  mai  2002  
Evaluation  du  
impression  à  partir  
dispositif  LAB/FT:   Manuel.  
pays  et   du  pdf  dans  les  
manuel  à  l'intention   E22   Support   FATF-­‐GAFI   Jun-­‐07  
evaluateurs   fichiers  partagés  de  
des  pays  et  des   papier  
l'équipe  KYC/AML  
evaluateurs  
Professionnels   exemplaire  
Rapport  d'activité   des  marchés   disponible  dans  les  
E23   publication   Tracfin   2010  
TRACFIN  2009   financiers  en   textes  de  référence  
France   de  l'équipe  KYC/AML  
Entre  
04.  
Revue  de  presse  sur   Articles  de   2010  
E24   variés   NA   variées  
LAB   presse     et  
12.201
2  
Entre  
07.200
Revue  de  Presse  sur  la   Articles  de  
E25   variés   NA   7  et   variées  
crise  et  la  finance     presse  
12.201
2  
Dossier  benchmark  sur   Banques  
les  pratiques  de   E26   articles   Banques  concurrentes   NA   NA   concurrentes,  presse,  
conformité   internet  
 
 

  455  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

ANNEXE  5  :  LISTE  ET  EXTRAITS  DES  PRINCIPAUX  REGLEMENTS/LOIS  CITES    

 
Liste:    
1. Etude   du   rapport   annuel   de   la   Commission   Bancaire   de   1996   sur   la   LAB   (pages   142-­‐
150)  
2. Bâle   1,   prévention   de   l’utilisation   du   système   bancaire   pour   le   blanchiment   de   fonds  
d’origine  criminelle,  Décembre  1988.    
3. 3e  directive  Européenne  sur  la  LAB-­‐FT  
4. Articles  du  Code  Monétaire  et  Financier    
5. Décret  n°92-­‐456  du  22  mai  1992  pris  pour  l'application  du  décret  du  30  octobre  1935  
modifié  par  la  loi  n°  91-­‐1382  du  30  décembre  1991  et  relatif  au  refus  de  paiement  des  
chèques   et   à   l'interdiction   d'émettre   des   chèques   (en   intégralité:  
http://www.legifrance.gouv.fr/affichTexte.do?cidTexte=LEGITEXT000006079149&dat
eTexte=20091109  )  
6. Loi  90.  614  du  12  juillet  1990  relative  à  la  participation  des  organismes  financiers  à  la  
lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux   provenant   du   trafic   des  
stupéfiants(cf.http://legifrance.gouv.fr/affichTexte.do?cidTexte=JORFTEXT0000003508
08)  
7. Loi   n°   93-­‐122   du   29   janvier   1993   relative   à   la   prévention   de   la   corruption   et   à   la  
transparence   de   la   vie   économique   et   des   procédures   publiques   (disponible   sur  
http://www.legifrance.gouv.fr/affichTexte.do?cidTexte=LEGITEXT000006080988)  
8. Ordonnance  n°  2009-­‐104  du  30  janvier  2009  relative  à  la  prévention  de  l'utilisation  du  
système  financier  aux  fins  de  blanchiment  de  capitaux  et  de  financement  du  terrorisme  
(disponible   sur   le   site   :    
http://www.legifrance.gouv.fr/affichTexte.do?cidTexte=JORFTEXT000020176088&cate
gorieLien=id  )  
9. Financial   Services   Act   1986   (du   Royaume   Uni,   disponible   sur  
http://www.legislation.gov.uk/ukpga/1986/60/contents)    
10. Banking   Act   1987   (du   Royaume   Uni,   disponible   sur  
http://www.legislation.gov.uk/ukpga/1986/60/contents  ).    
11. Banking   Act   de   2009     (du   Royaume   Uni,   disponible   sur  
http://www.legislation.gov.uk/ukpga/2009/1/contents  ).    
12. Accords  de  Bâle  2  et  Bâle  3  disponibles  sur  www.bis.org.    
 
Extraits/Reproduction:    
1.   Etude   du   Rapport   annuel   de   la   Commission   Bancaire   1996:   evolutions   récentes  
dans  la  lute  contre  le  blanchiment  des  capitaux  (Intégral)  
La  prise  de  conscience  de  la  nécessité  de  lutter  contre  les  profits  issus  du  trafic  de  drogue...  
À   la   fin   des   années   quatre-­‐vingt,   la   communauté   internationale,   confrontée   au   fléau   de   la   drogue,   a   pris  
conscience   que   la   lutte   contre   les   profits   issus   de   ce   trafic   pouvait   constituer   un   moyen   efficace   pour  
atteindre  et  combattre  les  trafiquants.  
La   déclaration   de   principe   du   Comité   de   Bâle   du   12   décembre   1988   et   la   Convention   des   Nations   unies  
contre   le   trafic   illicite   des   stupéfiants   et   des   substances   psychotropes   du   19   décembre   1988,   dite  
Convention  de  Vienne,  se  sont  alors  fait  l’écho  de  cette  préoccupation.  
...  a  conduit,  à  la  suite  du  sommet  de  l’Arche,  à  l’élaboration  de  quarante  recommandations  en  vue  
de  lutter  contre  le  blanchiment  des  capitaux.  
Poursuivant  cette  démarche,  les  chefs  d’État  et  de  gouvernement  du  G7  ont  décidé  en  juillet  1989,  lors  du  
sommet  de  l’Arche  et  à  l’initiative  du  président  de  la  République  française  et  du  président  des  États-­‐Unis,  de  
réunir   un   groupe   d’experts   internationaux   chargé   de   proposer   des   actions   concrètes   pour   lutter   contre  
l’argent  sale.  Celui-­‐ci  a  rendu,  en  1990,  un  rapport  établissant  quarante  recommandations  en  vue  de  lutter  
contre   le   blanchiment   de   l’argent.   En   outre,   une   directive   du   Conseil   des   communautés   européennes   en  
date  du  10  juin  1991  a  posé  des  principes  similaires.  

  456  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

La  loi  du  12  juillet  1990  a  pour  objectif  la  participation  des  organismes  financiers  à  la  lutte  contre  le  
blanchiment.  La  Commission  bancaire  participe  à  la  lutte  contre  le  blanchiment.  
Parallèlement,   la   France   a   élaboré   son   dispositif   de   lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux.   Les  
innovations  de  la  loi  du  12  juillet  1990  relative  à  la  participation  des  organismes  financiers  à  la  lutte  contre  
le  blanchiment  des  capitaux  provenant  du  trafic  de  stupéfiants  sont  la  transposition  en  droit  français  des  
quarante   recommandations   du   Gafi   (Groupe   d’action   financière   internationale).   La   nouveauté   de   la  
législation  française  réside  en  fait  non  pas  dans  le  principe  de  l’incrimination,  déjà  acquis  à  cette  date  bien  
que   limité   au   trafic   de   drogue,   mais   dans   la   participation   des   organismes   financiers   à   la   lutte   contre   le  
blanchiment  des  capitaux.  La  Commission  bancaire  participe  à  cette  action,  en  tant  qu’organe  de  contrôle  
des  établissements  de  crédit.  En  outre,  le  contrôle  des  changeurs  manuels  lui  a  été  confié  à  cette  occasion.  
L’année  1996  a  été  marquée  :  
–  au  niveau  international,  par  la  modification  des  quarante  recommandations  du  Gafi  et  l’évolution  
du  dispositif  français,  
–  au  niveau  national,  par  la  loi  du  13  mai  1996.  
L’année   1996   a   été   marquée,   au   niveau   international,   par   la   modification   des   quarante   recommandations  
du  Gafi,  en  vue  de  les  adapter  aux  évolutions  constatées  en  matière  de  lutte  contre  le  blanchiment,  et  par  
l’évaluation  pratique  du  dispositif  français.  Au  niveau  national,  la  loi  du  13  mai  1996  est  venue  compléter  le  
dispositif  pénal  de  lutte  contre  le  blanchiment  en  instaurant,  en  particulier,  un  délit  général  de  blanchiment.  
En  outre,  l’accès  à  la  profession  de  changeur  manuel  a  été  limité  et  le  contrôle  de  cette  profession  renforcé.  
L’étude  ci-­‐après  présente  les  travaux  de  la  septième  session  du  Gafi  (1.),  puis  l’amélioration  du  dispositif  de  
lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux   en   France(2.)   et,   enfin,   le   renforcement   du   contrôle   des   changeurs  
manuels  (3.).  
1.  LES  TRAVAUX  DE  LA  SEPTIÈME  SESSION  DU  GAFI  
Le   Gafi   regroupe   vingt-­‐six   gouvernements   et   deux   organisations   régionales   représentant   les   principaux  
centres  financiers  mondiaux.  La  septième  session  annuelle  s’est  tenue  sous  présidence  américaine.  
1.1.  L’actualisation  des  quarante  recommandations  
Les   quarante   recommandations   du   Gafi   ont   été   actualisées   pour   les   adapter   à   l’évolution   des  
méthodes  criminelles.  
Les   quarante   recommandations   ont   été   actualisées   afin   de   les   adapter   à   l’évolution   des   méthodes  
criminelles.  Il  faut  souligner,  à  cet  égard,  que  le  Gafi  a  publié  pour  la  première  fois  un  résumé  du  rapport  de  
ses   experts   sur   l’évolution   des   techniques   de   blanchiment   («   typologies   »).   Le   souci   de   préserver   une  
certaine  stabilité  du  cadre  législatif  des  États  membres  a  toutefois  conduit  à  limiter  les  modifications  aux  
points  essentiels.  Ces  point  sont  les  suivants  :  
Les  modifications  portent  sur  neuf  points  jugés  essentiels.  
–    la  modification  la  plus  importante  porte  sur  l’extension  des  délits  sous-­‐jacents  du  blanchiment,  au-­‐delà  
du  seul  trafic  de  stupéfiants,  aux  infractions  graves.  Il  est  apparu,  en  effet,  que  les  délits  non  liés  au  trafic  de  
drogue  constituaient  une  source  importante  de  richesse  illégale  pénétrant  les  circuits  légaux  ;    
–    l’extension   des   mesures   de   lutte   contre   le   blanchiment   aux   opérations   financières   réalisées   par   des  
entreprises  non  financières  est  recommandée  ;    
–    la  déclaration  des  transactions  suspectes  par  les  institutions  financières,  qui  n’était  alors  qu’une  option,  
est  rendue  obligatoire  ;    
–    les   obligations   d’identification   des   clients   par   des   institutions   financières   sont   précisées   en   ce   qui  
concerne  les  personnes  morales  ;    
–    l’attention  des  pays  membres  est  appelée  sur  les  «  sociétés-­‐écrans  »  ;    
    –    les   pays   membres   sont   invités   à   prendre,   si   nécessaire,   des   mesures   visant   à   éviter  
l’utilisation  des  nouvelles    technologies  (monnaie  électronique)  à  des  fins  de  blanchiment  ;    
    –    le  principe  de  l’application  des  mesures  anti-­‐blanchiment  aux  institutions  financières  
non   bancaires,   et   plus   particulièrement   aux   bureaux   de   change,   est   réaffirmé,   notamment   la   nécessité   de  
contrôler   le   respect   de   l’application   des   mesures   anti-­‐blanchiment.   Les   experts   jugent,   en   effet,   les   bureaux  
de  change  très  vulnérables  au  blanchiment  ;    
    –    les   États   membres   sont   invités   à   mettre   en   œuvre   des   mesures   réalistes   pour   détecter  
et  surveiller  les  mouvements  transfrontaliers  d’espèces  dont  le  rôle  dans  les  opérations  de  blanchiment  a  
été  souligné  par  les  experts,  notamment  Interpol  ;    
    –    la   technique   des   «   livraisons   surveillées   »   est   encouragée.   Cette   technique  
d’investigations   consiste   pour   les   policiers   à   suivre   et   surveiller   l’acheminement   de   la   drogue,   voire   dans  
certains   cas   à   identifier   les   réseaux.    Les   pays   membres   disposent   de   deux   ans   pour   adapter   leur  
législation   interne.    Les   pays   membres   doivent,   lorsque   cela   est   nécessaire,   adapter   leur   législation  
interne  aux  nouvelles  recommandations  d’ici  deux  ans.  La  France  a  anticipé  ces  changements,  soit  par  son  
dispositif   initial   de   1990,   soit   par   la   loi   du   13   mai   1996   relative   à   la   lutte   contre   le   blanchiment  
(élargissement   du   champ   d’incrimination   de   blanchiment,   renforcement   du   contrôle   des   changeurs  
manuels).   Toutefois,   les   professions   non   financières   (avocats,   notaires...)   ne   demeurent   jusqu’à   présent  
soumises  qu’à  des  obligations  réduites.    
1.2.   L’évaluation   du   dispositif   français   de   lutte   contre   le   blanchiment  Les   experts   du   Gafi   ont   évalué  
l’efficacité  opérationnelle  du  dispositif  français  de  lutte  contre  le  blanchiment.  
La   France   a   inauguré   le   second   cycle   d’évaluations   mutuelles   qui   vise   à   évaluer   l’efficacité   opérationnelle  
des  mesures  mises  en  place.  S’agissant  des  critères  d’évaluation  des  dispositifs,  la  France  a  souligné  qu’il  ne  

  457  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

fallait   pas   s’en   tenir   à   des   critères   uniquement   quantitatifs   tels   que   le   nombre   de   condamnations   et   de  
déclarations   de   soupçons,   mais   également   apprécier   l’aspect   préventif   des   systèmes   et   la   capacité   des  
autorités  à  coopérer  sur  le  plan  international.  
Le  dispositif  français  est  complet  et  perfectionné,...  
La   tonalité   de   cet   examen   a   été   positive   pour   la   France.   Le   groupe,   qui   avait   considéré   en   1992,   date   du  
premier  examen  mutuel,  que  la  France  avait  créé  un  véritable  modèle,  a  estimé  que  le  dispositif  avait  été  
considérablement  perfectionné  par  la  loi  du  13  mai  1996.  De  façon  générale,  il  ressort  de  cette  évaluation  
que   le   dispositif   de   lutte   contre   le   blanchiment   français   est   incontestablement   complet   et   perfectionné,  
allant  bien  au-­‐delà  des  quarante  recommandations.  
...  même  si  des  améliorations  pourraient  encore  être  apportées.  
Les   experts   estiment   cependant,   au   regard   du   nombre   de   condamnations   prononcées   pour   délit   de  
blanchiment  et  de  celui,  assez  modeste,  de  déclarations  de  soupçons  enregistrées  par  Tracfin  (Traitement  
du   renseignement   et   action   contre   les   circuits   financiers),   que   le   système   n’est   pas   aussi   pleinement  
opérationnel  qu’il  pourrait  l’être.  Ils  estiment  également  qu’une  meilleure  coopération  entre  l’ensemble  des  
acteurs  de  la  lutte  contre  le  blanchiment  des  capitaux  pourrait  s’avérer  utile.  
La  loi  du  13  mai  1996  est  de  nature  à  renforcer  considérablement  l’efficacité  du  système  français.  
Le   rapport   souligne   néanmoins   que   la   loi   du   13   mai   1996,   et   notamment   la   généralisation   du   délit   de  
blanchiment,  mais  aussi  les  autres  dispositions  de  la  loi  (renforcement  du  contrôle  des  bureaux  de  change,  
renversement  de  la  charge  de  la  preuve,  facilitation  de  la  coopération  internationale),  constitue  un  véritable  
progrès  qui  est  de  nature  à  renforcer  considérablement  l’efficacité  du  système  français  au  cours  des  années  
à  venir.  
2.  L’AMÉLIORATION  DU  DISPOSITIF  DE  LUTTE  CONTRE  LE  BLANCHIMENT  DES  CAPITAUX  
Le  dispositif  français  de  lutte  contre  le  blanchiment  comprend  deux  volets  :  un  volet  pénal,  ou  répressif,  et  
un   volet   préventif.   La   loi   du   13   mai   1996   a   modifié   le   volet   pénal   en   instaurant   un   délit   général   de  
blanchiment.   En   revanche,   les   obligations   à   la   charge   des   organismes   financiers   qui   constituent   le   volet  
préventif  n’ont  pas  été  modifiées.  
2.1.  Le  renforcement  du  volet  répressif  
2.1.1.  L’instauration  d’un  délit  général  de  blanchiment  La  loi  du  13  mai  1996  crée  un  délit  général  
de  blanchiment  des  produits  des  crimes  et  délits.  
La  loi  du  13  mai  1996,  qui  adapte  la  législation  française  aux  dispositions  de  la  convention  du  Conseil  de  
l’Europe   relative   au   blanchiment,   au   dépistage,   à   la   saisie   et   à   la   confiscation   des   produits   du   crime   et  
tendant  à  améliorer  le  trafic  des  stupéfiants,  crée  un  délit  général  de  blanchiment  des  produits  des  crimes  
et  délits.  Jusqu’à  présent,  le  délit  de  blanchiment  était,  en  effet,  limité  au  blanchiment  provenant  du  trafic  de  
stupéfiants.   Cette   disposition   s’est   avérée   difficile   à   mettre   en   œuvre   en   raison   de   la   nécessité   de   pouver  
que  les  fonds  provenaient  du  trafic  de  drogue  et  que  le  prévenu  connaissait  cette  origine.  
Le  législateur  a  retenu  une  conception  extensive  du  blanchiment.  
Le   blanchiment   est   défini   à   l’article   324-­‐1   du   nouveau   code   pénal   comme   «   le   fait   de   faciliter,   par   tout  
moyen,   la   justification   mensongère   de   l’origine   des   biens   ou   des   revenus   de   l’auteur   d’un   crime   ou   d’un  
délit  ayant  procuré  à  celui-­‐ci  un  profit  direct  ou  indirect.  
Constitue   également   un   blanchiment   le   fait   d’apporter   un   concours   à   une   opération   de   placement,   de  
dissimulation  ou  de  conversion  du  produit  direct  ou  indirect  d’un  crime  ou  d’un  délit  ».  
Il   résulte   de   cet   article   que   le   délit   de   blanchiment   implique   qu’une   infraction   ait   été   commise   au   préalable.  
La  principale  innovation  de  la  loi  du  13  mai  1996  est  de  ne  plus  limiter  cette  infraction  sous-­‐jacente  au  seul  
trafic  de  stupéfiants,  mais  au  contraire  de  l’étendre  à  tout  type  de  crime  ou  de  délit.  Le  législateur  français  a  
donc  retenu  une  définition  extensive  du  blanchiment  et  n’a  pas  utilisé  la  faculté  offerte  par  la  Convention  de  
Strasbourg  de  limiter  l’application  du  délit  de  blanchiment  à  certaines  infractions  ou  d’en  exclure  d’autres.  
Ainsi,  au  contraire  de  certains  pays  qui  l’ont  expressément  exclue,  la  fraude  fiscale  peut,  en  France,  être  à  
l’origine  d’un  délit  de  blanchiment.  
Toutefois,  lors  des  débats  au  Sénat,  le  ministre  chargé  des  relations  avec  le  Parlement  a  indiqué  que  seule  
une  fraude  caractérisée  ou  une  complicité  directe  pourrait  donner  lieu  à  condamnation.  En  outre,  le  délit  de  
fraude  fiscale  obéit  à  un  régime  juridique  particulier,  la  poursuite  étant  subordonnée  à  un  avis  préalable  de  
la  Commission  des  infractions  fiscales.  
Le  blanchiment  demeure  un  délit  intentionnel.  
Si   la   nouvelle   définition   du   délit   de   blanchiment   ne   fait   plus   expressément   référence   au   caractère  
intentionnel   de   l’infraction,   les   termes   «frauduleux»   et   «sciemment»   qui   figuraient   dans   l’ancienne  
rédaction   ayant   été   supprimés,   le   blanchiment   demeure   néanmoins   un   délit   intentionnel.   En   effet,   en  
application   de   l’article   121-­‐3   du   nouveau   code   pénal,   «   il   n’y   a   point   crime   ni   délit   sans   intention   de   le  
commettre  ».  De  plus,  le  caractère  intentionnel  de  l’infraction  a  été  réaffirmé  par  le  ministre  de  la  Justice  
lors   des   débats   à   l’Assemblée   nationale   et   explicitement   rappelé   dans   la   circulaire   adressée   par   la  
Chancellerie   aux   procureurs.   Ces   précisions   sont   de   nature   à   répondre   aux   craintes   exprimées   par   les  
établissements  de  crédit  quant  au  risque  d’être  plus  facilement  mis  en  cause  dans  un  délit  de  blanchiment.  
On  signalera,  en  outre,  que  le  nouveau  délit  est  proche  du  délit  de  recel.  
Il   convient   toutefois   de   préciser   qu’au   regard   des   principes   généraux   du   droit   pénal   français,   l’élément  
intentionnel   peut   être   constitué   non   seulement   par   la   volonté   de   commettre   un   acte   que   l’on   sait   illicite,  
mais  également  par  la  simple  connaissance  ou  conscience  du  caractère  illégal  de  l’acte.  La  seule  preuve  que  

  458  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

l’auteur  du  blanchiment  savait  que  les  fonds  en  cause  provenaient  d’un  délit  ou  d’un  crime  est,  à  cet  égard,  
suffisante.  
Le  blanchiment  est  sévèrement  puni.  
Le  blanchiment  est  puni  d’une  peine  de  cinq  ans  d’emprisonnement  et  de  2  500  000  francs  d’amende.  Les  
pénalités   sont   doublées   lorsque   le   blanchiment   est   commis   de   façon   habituelle,   en   utilisant   les   facilités  
procurées  par  l’exercice  d’une  activité  professionnelle,  ou  encore  lorsqu’il  est  commis  en  bande  organisée.  
Les  personnes  physiques  coupables  de  blanchiment  encourent  toute  une  série  de  peines  complémentaires  
(interdiction   de   détenir   ou   de   porter   une   arme   soumise   à   autorisation,   interdiction   d’émettre   des  
chèques...).   En   outre,   les   personnes   morales   peuvent   être   déclarées   pénalement   responsables   du   délit   de  
blanchiment  et  se  voir  notamment  interdire  d’exercer  l’activité  liée  à  l’infraction  commise.  
L’incrimination  spécifique  du  blanchiment  du  produit  du  trafic  de  stupéfiants  est  conservée,  avec  une  peine  
d’amende  aggravée  (5  000  000  francs).  
2.1.2.  Nouvelles  incriminations  pénales  Deux  nouveaux  délits  sont  créés  par  la  loi  du  13  mai  1996.  
Outre  le  délit  général  de  blanchiment,  la  loi  du  13  mai  1996  établit  deux  nouvelles  incriminations  pénales  
qui   visent   à   améliorer   plus   spécifiquement   la   lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux   issus   du   trafic   de  
stupéfiants  :  
–  le  délit  de  non-­‐justification  de  ses  ressources,  eu  égard  à  son  train  de  vie,  par  une  personne  entretenant  
des   relations   habituelles   avec   un   trafiquant   de   drogue   ou   usager   de   stupéfiants,   qui   réprime   ce   que   l’on  
appelle   plus   communément   le   «   proxénétisme   de   la   drogue   ».   La   France   n’a   cependant   pas   adopté,  
contrairement  à  d’autres  pays,  comme  par  exemple  la  Grande-­‐Bretagne,  la  position  extrême  qui  consistait  à  
renverser   totalement   la   charge   de   la   preuve   et   à   imposer   à   la   personne   soupçonnée   de   blanchiment   de  
prouver  que  ses  revenus  ou  ses  biens  ne  proviennent  pas  du  trafic  de  stupéfiants  ;  
–  le  délit  de  provocation  d’un  mineur  au  trafic  de  drogue.  Les  trafiquants  utilisent,  en  effet,  de  plus  en  plus  
souvent  les  services  de  mineurs  qui  encourent  un  moindre  risque  pénal,  afin  d’échapper  eux-­‐mêmes  à  toute  
responsabilité.  
2.1.3.   Le   renforcement   de   la   coopération   internationale   La   loi   du   13   mai   1996   renforce   la  
coopération  internationale.  
Plusieurs   articles   de   la   loi   du   13   mai   1996   sont   consacrés   à   la   coopération   internationale   en   matière   de  
lutte   contre   le   blanchiment   et   prévoient   les   conditions   d’application   des   principes   retenus   par   la  
Convention   du   Conseil   de   l’Europe   signée   à   Strasbourg   le   8   novembre   1990.   Ces   dispositions   doivent  
permettre   à   la   France,   saisie   d’une   demande   présentée   par   un   État   partie   à   cette   convention,   de   procéder   à  
la   recherche   et   à   l’identification   du   produit   d’une   infraction,   à   sa   confiscation   et   à   la   prise   de   mesures  
conservatoires.  
Ce  dispositif  existait  déjà  dans  son  ensemble  depuis  la  loi  du  14  novembre  1990  portant  adaptation  de  la  
législation   française   aux   dispositions   de   la   Convention   du   Conseil   de   l’Europe   signée   à   Strasbourg   le   8  
novembre   1990,   mais   son   application   était   limitée   au   trafic   de   stupéfiants.   Le   progrès   réalisé   ici   consiste  
donc  à  étendre  le  processus  de  coopération  internationale  à  la  recherche  du  produit  de  tous  les  crimes  ou  
délits  dès  lors  qu’ils  ont  été  commis  sur  le  territoire  d’un  pays  partie  à  la  Convention  de  Strasbourg.  
Par   ailleurs,   Tracfin,   service   du   ministère   de   l’Économie   et   des   Finances   spécialisé   dans   la   lutte   contre   le  
blanchiment,   qui   a   déjà   signé   de   nombreux   accords   de   coopération   avec   ses   homologues   étrangers,   peut  
désormais  utiliser  sont  droit  de  communication  particulier  (article  15  modifié  de  la  loi  du  12  juillet  1990)  
dans  le  but  de  renseigner,  dans  les  conditions  prévues  par  la  loi,  les  services  des  autres  États  exerçant  des  
compétences  analogues.  
2.2.  Stabilité  du  volet  préventif  
La  nouvelle  législation  n’étend  pas  les  obligations  à  la  charge  des  organismes  financiers  qui  résultent  de  la  
loi  du  12  juillet  1990.  Le  rôle  dévolu  à  la  Commission  bancaire  ne  devrait  pas  non  plus  être  modifié.  
2.2.1.  Les  obligations  des  établissements  de  crédit  ne  sont  pas  modifiées  Deux  séries  d’obligations  
pèsent  sur  les  organismes  financiers  :  
La   loi   du   12   juillet   1990,   modifiée   par   celle   du   29   janvier   1993,   a   mis   à   la   charge   des   organismes   financiers  
une  obligation  de  déclaration  de  soupçon  et  d’autres  obligations  de  vigilance.  
–  déclarer  leurs  soupçons  à  Tracfin,...  
D’une   part,   les   organismes   financiers,   au   nombre   desquels   figurent   les   établissements   de   crédit   et   les  
changeurs   manuels,   doivent   déclarer   à   Tracfin   les   sommes   et   les   opérations   portant   sur   des   sommes   qui  
leurs   paraissent   provenir   du   trafic   de   stupéfiants   ou   de   l’activité   d’organisations   criminelles.   Le   secret  
professionnel  est  alors  levé  vis-­‐à-­‐vis  de  Tracfin  qui  effectue,  lorsqu’il  est  saisi,  des  enquêtes  et  transmet  au  
procureur   de   la   République   les   informations   recueillies   lorsqu’elles   mettent   en   évidence   des   faits  
susceptibles  de  relever  du  trafic  de  stupéfiants  ou  de  l’activité  d’organisations  criminelles.  
–  respecter  des  obligations  de  vigilance.  
D’autre   part,   les   organismes   financiers   doivent   s’assurer   de   l’identité   de   leurs   cocontractants   avant   toute  
ouverture   de   compte   ainsi   que   celle   des   clients   occasionnels   effectuant   des   opérations   d’un   montant  
supérieur   à   un   plafond   fixé   par   décret   (actuellement   50   000   francs).   De   plus,   ils   doivent   prêter   une  
attention   particulière   aux   opérations   d’un   montant   unitaire   ou   total   supérieur   à   un   million   de   francs   se  
présentant   dans   des   conditions   inhabituelles   de   complexité   et   ne   paraissant   pas   avoir   de   justification  
économique   ou   d’objet   licite.   De   façon   générale,   les   organismes   financiers   doivent   faire   preuve   d’une  
vigilance  constante.  
Le  champ  de  la  déclaration  de  soupçon  n’est  pas  modifié.  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Si   la   loi   du   13   mai   1996   a   généralisé   l’infraction   de   blanchiment,   elle   n’a   en   rien   modifié   le   champ   de   la  
déclaration   de   soupçon.   Le   gouvernement   n’a   pas,   en   effet,   souhaité   élargir   le   champ   des   déclarations  
effectuées  par  les  organismes  financiers  à  Tracfin  à  d’autres  délits,  notamment  fiscaux.  À  cet  égard,  il  a  été  
précisé,   lors   des   débats   parlementaires,   que   le   maintien   en   l’état   du   champ   de   la   déclaration   de   soupçon  
n’était  en  aucun  cas  un  oubli.  L’objectif  de  la  loi  n’est  pas,  en  effet,  d’exiger  des  banquiers  qu’ils  fassent  part  
de   tous   les   soupçons   qu’ils   pourraient   avoir   à   l’égard   de   certains   clients   :   ils   doivent   simplement   être  
vigilants   et   éviter   d’apporter   leur   concours   à   des   opérations   de   blanchiment   lorsqu’elles   leur   sont   connues.  
À   cette   occasion,   le   devoir   de   non-­‐ingérence   du   banquier   dans   les   affaires   de   son   client,   hormis   les   cas  
prévus  par  la  loi  du  12  juillet  1990,  a  été  rappelé.  
Si   aucune   obligation   nouvelle   ne   pèse   sur   les   établissements   de   crédit,   on   peut   estimer   en   sens   inverse  
qu’un   établissement   qui   aurait   effectué   une   déclaration   portant   sur   des   sommes   qui   ne   proviennent   pas  
effectivement  du  trafic  de  stupéfiants  ou  de  l’activité  d’organisations  criminelles  devrait  être  considéré  de  
bonne   foi   s’il   avait   des   soupçons   ;   il   ne   pourrait   de   ce   fait   être   sanctionné   pour   violation   du   secret  
professionnel.  Dans  la  plupart  des  cas,  l’établissement  n’est,  en  effet,  pas  en  mesure  de  connaître  l’origine  
des  sommes  qui  transitent  par  ses  comptes  et  de  qualifier  pénalement  l’infraction  génératrice.  
2.2.2.  Le  rôle  de  la  Commission  bancaire  dans  la  lutte  contre  le  blanchiment  
La  Commission  bancaire  contrôle  le  respect  des  obligations  anti-­‐blanchiment  par  les  établissements  
de  crédit  et  les  changeurs  manuels.  
La   Commission   bancaire   est   chargée   de   contrôler   le   respect   des   obligations   anti-­‐blanchiment   par   les  
établissements  de  crédit  et  les  changeurs  manuels.  
Il   s’agit   pour   l’essentiel   de   contrôles   sur   place   réalisés,   soit   à   l’occasion   des   vérifications   prévues   par   le  
programme  de  vérifications,  soit  lorsque  l’apparition  de  fait  précis  le  justifie.  Les  contrôles  effectués  auprès  
des  établissements  de  crédit  dans  le  cadre  du  programme  de  vérifications  ne  portent  pas,  le  plus  souvent,  
exclusivement  sur  le  respect  des  dispositions  anti-­‐blanchiment,  dans  la  mesure  où  la  mission  principale  de  
la   Commission   bancaire   est   de   vérifier   la   qualité   de   la   situation   financière   des   établissements   de   crédit.  
Toutefois,   les   inspecteurs   vérifient,   à   l’occasion   de   ces   enquêtes,   que   les   prescriptions   légales   et  
réglementaires  en  matière  de  lutte  contre  le  blanchiment  des  capitaux  sont  appliquées  (adoption  de  règles  
internes...)   et   le   rapport   d’enquête   mentionne   ce   point.   En   outre,   la   Commission   bancaire   réalise   des  
enquêtes  thématiques  dont  l’objet  exclusif  est  de  s’assurer  du  respect  des  dispositions  anti-­‐blanchiment  par  
les  établissements  de  crédit.  
Les  contrôles  effectués  auprès  des  bureaux  de  change  portent  exclusivement  sur  le  respect  des  dispositions  
anti-­‐  blanchiment,  dans  la  mesure  où  la  Commission  bancaire  n’est  pas  chargée  de  vérifier  la  qualité  de  leur  
situation  financière.  
Le  contrôle  du  respect  des  dispositions  anti-­‐blanchiment  s’effectue  également  sur  pièces.  En  effet,  l’identité  
des  correspondants  pour  la  lutte  contre  le  blanchiment  doit  être  communiquée  à  la  Commission  bancaire  
(ainsi  qu’à  Tracfin).  Cette  dernière  peut  également  demander  à  tout  établissement  assujetti  de  lui  adresser  
les  règles  écrites  internes  décrivant  les  diligences  à  accomplir  en  matière  de  lutte  contre  le  blanchiment  des  
capitaux.   La   Commission   bancaire   a   ainsi   demandé   à   l’ensemble   des   établissements   de   crédit   de   lui  
adresser  ces  documents.  
La  Commission  bancaire  sanctionne  les  manquements  constatés.  
La   Commission   bancaire   est   compétente   pour   sanctionner   les   manquements   constatés.   Pour   les  
établissements  de  crédit,  les  sanctions  sont  celles  prévues  à  l’article  45  de  la  loi  bancaire  du  24  janvier  1984  
;   elles   vont   de   l’avertissement   à   la   radiation   avec,   à   la   place   ou   en   sus   de   ces   sanctions,   la   possibilité   de  
prononcer   une   sanction   pécuniaire   au   plus   égale   au   montant   du   capital   minimum   auquel   est   astreint  
l’établissement  de  crédit.  Pour  les  changeurs  manuels,  les  sanctions  sont  prévues  à  l’article  25  de  la  loi  du  
12  juillet  1990  :  avertissement,  blâme  ou  interdiction  d’exercer  la  profession  de  changeur  manuel  et,  soit  à  
la  place,  soit  en  sus  de  ces  sanctions,  une  sanction  pécuniaire  au  plus  égale  à  250  000  francs.  
Jusqu’à   présent,   onze   sanctions   ont   été   prononcées   pour   non-­‐respect   des   dispositions   relatives   à   la   lutte  
contre  le  blanchiment  des  capitaux  et  six  procédures  disciplinaires  sont  en  cours.  
La  loi  du  13  mai  1996  ne  modifie  pas  le  rôle  de  la  Commission  bancaire  en  matière  de  lutte  contre  le  
blanchiment.  
Le   rôle   de   la   Commission   bancaire   en   matière   de   lutte   contre   le   blanchiment   ne   devrait   pas   être  
sensiblement   modifié   par   la   nouvelle   législation.   Elle   demeure   chargée   de   veiller   au   respect   des  
dispositions   de   la   loi   du   12   juillet   1990   par   les   établissements   de   crédit   et   les   changeurs   manuels.   Deux  
séries  de  questions  peuvent  néanmoins  se  poser.  
La   compétence   de   la   Commission   bancaire   à   l’égard   des   entreprises   d’investissement   devra   être  
précisée  par  la  loi.  
La   première   concerne   la   compétence   de   la   Commission   qui   devrait   être   prochainement   étendue   à   l’égard  
des  entreprises  d’investissement,  telles  que  définies  par  la  loi  de  modernisation  des  activités  financières.  En  
effet,   si   la   surveillance   des   normes   de   gestion   et   du   contrôle   interne   des   entreprises   d’investissement   (à  
l’exclusion  des  sociétés  de  gestion  de  portefeuille)  relève  de  la  compétence  de  la  Commission  bancaire,  en  
revanche,   c’est   le   Conseil   des   marchés   financiers   qui   veille   au   respect   des   règles   de   bonne   conduite.   Une  
modification  législative  s’avère  donc  nécessaire  pour  clarifier  la  situation.  
En  application  de  l’article  40  du  code  de  procédure  pénale,  la  Commission  bancaire  doit  dénoncer  
au  parquet  les  crimes  et  délits  dont  elle  a  connaissance.  

  460  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

La   seconde   interrogation   sur   les   conséquences   de   la   loi   du   13   mai   1996   tient   à   l’élargissement   de   la  
définition   du   délit   de   blanchiment   et   à   l’extension   parallèle   des   cas   dans   lesquels   la   Commission   doit  
dénoncer  au  parquet  les  opérations  de  blanchiment  découvertes  à  l’occasion  des  contrôles  effectués  auprès  
des  organismes  financiers.  
En   tout   état   de   cause,   on   rappellera   que   la   Commission   bancaire,   en   sa   qualité   d’autorité   constituée,   est  
tenue  de  dénoncer  au  parquet  les  crimes  et  délits  dont  elle  a  connaissance  à  l’occasion  de  l’exercice  de  ses  
fonctions  (article  40  du  code  de  procédure  pénale).  Dans  ces  conditions,  on  peut  considérer  que  la  nouvelle  
loi   ne   devrait   pas   fondamentalement   modifier   l’attitude   de   la   Commission   bancaire   lorsqu’elle   se   trouve  
confrontée  à  la  découverte  d’une  infraction.  
3.  LE  RENFORCEMENT  DE  LA  SURVEILLANCE  DE  L’ACTIVITÉ  DES  CHANGEURS  MANUELS  
Les  conditions  d’exercice  de  la  profession  de  changeur  manuel  sont  plus  strictes.  
Les  bureaux  de  change,  amenés  à  manipuler  des  sommes  d’argent  parfois  importantes,  constituent,  de  l’avis  
des  spécialistes,  un  maillon  très  sensible  de  la  chaîne  du  blanchiment.  Déjà  soumis  au  respect  de  l’ensemble  
des   mesures   de   lutte   contre   le   blanchiment,   les   changeurs   manuels  exercent   désormais   leur   activité   dans  
des   conditions   plus   strictes,   définies   par   l’article   25   de   la   loi   du   12   juillet   1990   modifié   par   la   loi   du   13   mai  
1996   et   par   le   règlement   n°   91-­‐11   du   Comité   de   la   réglementation   bancaire   du   1er   juillet   1991   modifié   par  
les  règlements  n°  96-­‐11  du  26  juillet  1996  du  Comité  de  la  réglementation  bancaire  et  n°  96-­‐12  du  Comité  
de  la  règlementation  bancaire  et  financière.  
3.1.  Une  réglementation  plus  stricte  de  l’activité  des  changeurs  manuels  
3.1.1.   La   notion   d’activité   de   change   manuel  L’article   25   de   la   loi   du   12   juillet   1990   définit   les  
opérations  de  change  manuel.  
L’article  25  de  la  loi  du  12  juillet  1990  modifié  introduit  une  définition  des  opérations  de  change  manuel,  
pour   bien   les   différencier   des   opérations   de   banque.   La   définition   est   ainsi   libellée   :   «   Constitue   une  
opération  de  change  manuel,  au  sens  de  la  présente  loi,  l’échange  immédiat  de  billets  ou  monnaies  libellés  
en   devises   différentes.   En   outre,   les   changeurs   manuels   peuvent   accepter   en   échange   des   espèces   qu’ils  
délivrent   aux   clients   un   règlement   par   un   autre   moyen   de   paiement,   sous   réserve   que   celui-­‐ci   soit   libellé  
dans  une  devise  différente  ».  
Par   ailleurs,   la   nouvelle   loi   prévoit   que   «   nonobstant   les   dispositions   de   l’article   10   de   la   loi   n°   84-­‐46   du   24  
janvier   1984,   ils   (les   changeurs   manuels)   peuvent   également   remettre   des   francs   en   espèces   en  
contrepartie   de   chèques   de   voyage   libellés   en   francs   ».   Une   telle   opération   réalisée   dans   la   même   devise   ne  
s’analyse  pas  comme  une  opération  de  change,  mais  comme  la  gestion  de  moyens  de  paiement,  au  sens  de  
l’article   4   de   la   loi   bancaire.   Toutefois,   il   a   été   décidé   de   légaliser   cette   pratique   des   changeurs   manuels,  
dans   la   mesure   où   elle   répond   à   un   besoin   réel   des   touristes   et   constitue   une   atteinte   très   limitée   au  
monopole  bancaire.  
3.1.2.  Les  conditions  d’exercice  de  la  profession  de  changeur  manuel  
Pour  exercer  l’activité  de  change  manuel,  il  est  nécessaire  :  
    –    d’adresser   une   déclaration   d’activité   à   la   Banque   de   France,    Les  personnes  qui  
font   profession   habituelle   d’effectuer   des   opérations   de   change   manuel   (autre   que   les   établissements   de  
crédit  et  les  personnes  et  institutions  visées  à  l’article  8  de  la  loi  bancaire)  adressent,  avant  de  commencer  
leur   activité,   une   déclaration   d’activité   à   la   Banque   de   France.   Il   convient   de   préciser   que   la   notion  
d’habitude   est   de   façon   générale   entendue   de   manière   large   par   les   tribunaux.   Ainsi,   les   bureaux   de   change  
ayant   une   activité   saisonnière,   ceux   qui   n’enregistrent   qu’un   petit   nombre   d’opérations   ou   pour   lesquels  
l’activité  de  change  manuel  ne  présente  qu’un  caractère  accessoire  à  leur  activité  principale,  sont  soumis  à  
l’ensemble  de  la  législation.    
    –    d’être   inscrit   au   Registre   du   commerce   et   des   sociétés,    Les   changeurs   manuels  
doivent  être  inscrits  au  Registre  du  commerce  et  des  sociétés.  À  cet  égard,  l’article  25  modifié  de  la  loi  du  12  
juillet  1990  précise  qu’ils  y  sont  inscrits  «  quelque  soit  leur  forme  juridique  »,  ce  qui  devrait  permettre  de  
résoudre   le   problème   des   associations   (notamment   les   offices   de   tourisme)   qui   effectuent   des   opérations  
de  change  manuel.    
    –    de   ne   pas   avoir   fait   l’objet   d’une   condamnation   ou   mesure   visée   à   l’article   13   de  
la   loi   bancaire,    La   déclaration   d’activité   est   accompagnée   d’une   déclaration   précisant   qu’aucune  
condamnation   ou   mesure   visée   à   l’article   13   de   la   loi   bancaire   ou   interdiction   d’exercer   la   profession   de  
changeur   manuel   prononcée   par   la   Commission   bancaire   n’a   été   prononcée   à   l’encontre   du   signataire   de   la  
déclaration   d’activité.   En   effet,   l’article   25   précise   que   l’exercice   de   la   profession   de   changeur   manuel   est  
interdit  à  toute  personne  qui  n’a  pas  souscrit  cette  déclaration.    –  de  justifier  d’un  capital  libéré  ou  d’une  
caution   d’un   établissement   de   crédit   ou   d’une   entreprise   d’assurance   d’au   moins   250   000   francs.  
 Par   ailleurs,   en   application   de   l’article   25   modifié   de   la   loi   du   12   juillet   1990,   les   changeurs   manuels   «   sont  
tenus  à  tout  moment  de  justifier  soit  d’un  capital  libéré,  soit  d’une  caution  d’un  établissement  de  crédit  ou  
d’une  entreprise  d’assurance  d’un  montant  au  moins  égal  à  une  somme  fixée  par  un  règlement  du  Comité  
de  la  réglementation  bancaire  ».  Ce  montant  a  été  fixé  à  250  000  francs  par  le  règlement  n°  96-­‐11  du  Comité  
de   la   réglementation   bancaire   qui   a   modifié   le   règlement   n°   91-­‐11.   Un   délai   de   régularisation   a   été   accordé  
aux  changeurs  manuels  déjà  en  activité  jusqu’au  31  mars  1997  par  le  règlement  n°  96-­‐12  du  Comité  de  la  
réglementation  bancaire  et  financière.    Le  seuil  de  250  000  francs  correspond  au  montant  maximum  de  la  
sanction  pécuniaire   qui   peut   être   infligée   par   la   Commission   bancaire.   La   même   règle   de   correspondance  
entre   capital   minimum   et   sanction   pécuniaire   a   été   prévue   par   la   loi   bancaire   pour   les   établissements   de  
crédit.    La  profession  des  changeurs  manuels  est  à  la  fois  très  éclatée  et  très  concentrée.    Il   apparaît  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

en  effet  que  la  profession  des  changeurs  manuels  est  très  variée,  puisque  certains  bureaux  de  change  font  
partie   de   réseaux   internationaux   ou   sont   liés   à   des   banques   et   disposent   d’un   grand   nombre   d’agences,  
alors   que   d’autres   sont   de   petits   établissements   indépendants,   constitués   en   sociétés   (souvent   SARL)   ou   en  
affaires   personnelles.   L’activité   de   change   est   également   exercée   à   titre   accessoire   par   des   offices   de  
tourisme   ou   des   hôtels.   Bien   que   très   éclatée,   la   profession   de   changeur   manuel   est   très   concentrée   en  
termes   de   chiffres   d’affaires   :   les   150   à   200   plus   gros   bureaux   de   change   réalisent   95   %   du   total   des  
opérations   et   les   15   à   20   plus   importants   effectuent   plus   de   la   moitié   des   opérations.    Le   statut   des  
changeurs  manuels  en  France  se  situe  à  mi-­‐chemin,  au  sein  de  l’Union  européenne,  entre  des  pays  comme  le  
Royaume-­‐Uni  ou  le  Danemark  qui  ne  connaissent  aucun  système  d’enregistrement  de  la  profession  et  des  
pays   comme   la   Belgique   qui   ont   mis   en   place   un   régime   déclaratif   sous   conditions   (relatives   aux   dirigeants  
et   à   l’actionnariat)   ou   l’Italie   et   le   Luxembourg   qui   exigent   une   autorisation   ou   un   agrément.   On   relèvera  
toutefois   qu’en   France   l’activité   de   change   manuel   est   strictement   définie   et   qu’elle   exclut   formellement  
toutes  les  opérations  de  banque  (notamment  les  transferts  de  fonds).    
3.2.   Le   renforcement   des   contrôles   sur   les   changeurs   manuels   La   Commission   bancaire   exerce   le  
contrôle  des  changeurs  manuels...  
L’article  25  de  la  loi  du  12  juillet  1990,  dans  sa  rédaction  initiale,  prévoyait  que  le  contrôle  des  changeurs  
manuels  soit  exercé  par  la  Commission  bancaire  «  en  liaison  avec  la  direction  générale  des  Douanes  et  des  
Droits   indirects   ».   Cette   formule,   peu   claire,   n’avait   pas   permis   une   réelle   collaboration   des   deux  
institutions.  
L’article  25  modifié  prévoit  que  la  Commission  bancaire  exerce  le  pouvoir  disciplinaire  sur  les  changeurs  
manuels  et  que  le  secrétariat  général  exerce  le  contrôle  notamment  sur  place  des  changeurs  manuels  dans  
les  conditions  prévues  aux  articles  39  à  41  de  la  loi  bancaire.  Il  dispose  toutefois  que  les  contrôles  pourront  
être   exercés   par   les   agents   des   Douanes   ayant   au   moins   le   grade   de   contrôleurs   pour   le   compte   de   la  
Commission   bancaire,   dans   des   conditions   précisées   par   un   article   25-­‐1.   La   levée   du   secret   professionnel  
entre  ces  deux  administrations  est  explicitement  prévue  à  ce  titre.  
...  avec  le  concours  des  agents  des  Douanes.  
Les   agents   des   Douanes   apporteront   ainsi   leur   concours   à   la   Commission   bancaire.   L’affectation   de   moyens  
supplémentaires   au   contrôle   d’une   profession   devenue   importante   renforcera   assurément   l’efficacité   des  
contrôles.  
Les   manquements   constatés   aux   dispositions   de   la   loi   du   12   juillet   1990   sont   susceptibles   d’entraîner  
l’application  de  sanctions  disciplinaires  (avertissement,  blâme,  interdiction  d’exercice  de  la  profession)  et  
également,  en  sus  ou  à  la  place,  une  sanction  pécuniaire  au  plus  égale  à  250  000  francs.  Dans  deux  cas  les  
sanctions  pénales  prévues  à  l’article  77  de  la  loi  bancaire  sont  encourues  :  
Les  infractions  à  la  loi  du  12  juillet  1990  sont  passives  des  sanctions  disciplinaires  et,  dans  deux  cas,  
pénales.  
–   l’exercice   de   la   profession   de   changeur   manuel   sans   avoir   souscrit   au   préalable   une   déclaration   d’activité  
à  la  Banque  de  France,  
–   l’exercice   de   cette   profession   par   une   personne   ayant   fait   l’objet   de   l’une   des   condamnations   visées   à  
l’article  13  de  la  loi  bancaire.  
En  outre,  tout  changeur  manuel  qui,  après  mise  en  demeure,  ne  répond  pas  aux  demandes  d’informations  
de  la  Commission  bancaire  met  obstacle  à  son  contrôle  ou  lui  communique,  sciemment,  des  renseignements  
inexacts  est  passible  des  sanctions  prévues  à  l’article  79  de  la  loi  bancaire.  
L’efficacité   des   dispositifs   de   lutte   contre   le   blanchiment   doit   être   appréciée   à   la   lumière   de  
l’objectif  ambitieux  sur  lequel  ils  reposent.  
On   s’interroge   souvent   sur   l’efficacité   des   dispositifs   de   lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux.   Cette  
efficacité   doit   être   appréciée   à   la   lumière   de   l’objectif   ambitieux   sur   lequel   ils   reposent   :   partir   des   flux  
financiers  pour  remonter  à  la  source  de  l’infraction.  La  constatation  d’un  double  déplacement  des  circuits  
de  blanchiment,  d’une  part,  au  niveau  international,  des  pays  soumis  à  une  réglementation  stricte  vers  les  
pays  à  réglementation  plus  faible  (par  exemple,  les  ex-­‐pays  de  l’Est)  et,  d’autre  part,  au  niveau  interne,  des  
institutions   bancaires   très   contrôlées   vers   les   institutions   non   bancaires   ou   non   financières   soumises   à   des  
contrôles  plus  légers,  atteste  d’une  certaine  efficacité  de  ces  dispositifs.  
Il  est  nécessaire  de  s’adapter  sans  cesse  aux  nouvelles  évolutions.  
La  fuite  des  blanchisseurs  des  pays  ou  secteurs  les  plus  contrôlés  vers  les  pays  ou  secteurs  les  plus  libres  
exige   de   couvrir   l’ensemble   des   institutions,   en   évitant   toute   faille   immédiatement   exploitée   par   les  
blanchisseurs,   et   de   renforcer   la   coopération   internationale.   Il   convient   de   s’adapter   aux   nouvelles  
évolutions,   de   les   anticiper   (par   exemple,   le   développement   des   formes   de   monnaie   électronique),   sans  
oublier  toutefois  que  les  circuits  traditionnels  (espèces)  sont  encore  très  largement  utilisés.  
La  Commission  bancaire  exerce  très  activement  son  rôle  en  matière  de  lutte  contre  le  blanchiment  
et  est  particulièrement  vigilante  aux  manquements  constatés.  
La  Commission  bancaire  exerce  très  activement  le  rôle  qui  lui  a  été  dévolu  par  la  loi  du  12  juillet  1990  et  est  
présente  à  ce  titre  au  sein  des  organismes  internationaux  en  charge  de  la  lutte  contre  le  blanchiment  des  
capitaux.   Si   sa   mission   principale   est   de   veiller   à   la   qualité   de   la   situation   financière   des   établissements  
assujettis  à  son  contrôle,  la  défense  d’un  système  financier  sain  n’est  pas  étrangère  à  cette  mission.  Après  
quelques   années   de   mise   en   place   du   dispositif,   la   réglementation   devrait   être   bien   connue   des  
établissements   de   crédit   et   des   changeurs   manuels   ;   la   Commission   est   donc   particulièrement   vigilante   aux  
manquements  qu’elle  est  amenée  à  constater.  

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 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

 
2.   Bâle   1   sur   la   prévention   de   l’utilisation   du   système   bancaire   pour   le  
blanchiment   de   fonds   d’origine   criminelle   (décembre   1988).   Disponible   sur  
http://www.bis.org/publ/bcbsc137fr.pdf)  
Préambule.    
1.  Les  banques  et  autres  institutions  financières  peuvent  inconsciemment  servir  d’intermédiaires  
pour  le  transfert  ou  le  dépôt  de  fonds  d’origine  criminelle.  Les  criminels  et  leurs  complices  se  servent  du  
système   financier   pour   effectuer   des   paiements   et   des   transferts   de   compte   à   compte,   pour   occulter  
l’origine  des  fonds  et  l’identité  de  leur  véritable  propriétaire  et  pour  dissimuler  des  billets  de  banque  dans  
des  coffres.  On  désigne  généralement  ces  activités  sous  le  terme  de  blanchiment  de  fonds.  
2.   Ce   sont   pour   l’essentiel   les   autorités   judiciaires   et   administratives   à   l’échelon   national   qui   se  
sont   efforcées,   jusqu’à   présent,   d’empêcher   une   telle   utilisation   du   système   bancaire.   Cependant,   la  
dimension   internationale   accrue   de   la   criminalité   organisée,   notamment   dans   le   domaine   du   trafic   des  
stupéfiants,   a   suscité   plusieurs   initiatives   en   faveur   d’une   coopération   internationale.   Le   Comité   des  
ministres  du  Conseil  de  l’Europe  a  pris  l’une  des  premières  en  juin  1980,  avec  un  rapport  (Mesures  contre  
le  transfert  et  la  mise  à  l’abri  des  capitaux  d’origine  criminelle.  Recommandation  N°  R(80)10  adoptée,  le  27  
juin   1980,   par   le   Comité   des   ministres   du   Conseil   de   l’Europe.)   dont   la   conclusion   est   la   suivante:   «...   le  
système   bancaire   peut   jouer   un   rôle   préventif   très   efficace,   sa   collaboration   contribuant   en   outre   à   la  
répression   de   tels   actes   criminels   par   les   autorités   de   justice   et   de   police   compétentes».   Ces   dernières  
années,   dans   un   certain   nombre   de   pays,   une   attention   croissante   a   été   portée   par   le   législateur,   les  
autorités   chargées   de   l’application   des   lois   et   les   responsables   du   contrôle   des   opérations   bancaires   à   la  
question  de  savoir  comment  empêcher  l’utilisation  du  système  financier  à  des  fins  criminelles.  
3.  Les  différentes  autorités  nationales  de  contrôle  bancaire  représentées  au  Comité  des  règles  et  
pratiques   de   contrôle   des   opérations   bancaires   (Comité   de   Bâle)   n’ont   pas   le   même   rôle   ni   les   mêmes  
responsabilités  dans  la  lutte  contre  le  blanchiment.  Dans  certains  pays,  elles  ont  une  compétence  spécifique  
en   la   matière;   dans   d’autres,   elles   peuvent   n’avoir   aucune   responsabilité   directe   dans   ce   domaine.   Cette  
différence   reflète   la   conception   du   contrôle,   dont   la   fonction   essentielle   est   de   préserver   la   stabilité   globale  
du   système   financier   et   la   solidité   des   banques   plutôt   que   de   s’assurer   de   la   légitimité   des   opérations  
individuelles   effectuées   par   la   clientèle.   Néanmoins,   en   dépit   des   limites   dans   certains   pays   de   leurs  
responsabilités   spécifiques,   tous   les   membres   du   Comité   sont   fermement   convaincus   que   les   autorités   de  
contrôle  ne  peuvent  pas  rester  indifférentes  à  l’utilisation  des  banques  par  des  criminels.  
4.  La  confiance  du  public  dans  les  banques  et,  par  conséquent,  la  stabilité  de  celles-­‐ci  peuvent  être  
ébranlées   par   une   publicité   défavorable   résultant   d’une   association   involontaire   des   banques   avec   des  
criminels.   De   plus,   les   banques   peuvent   s’exposer   elles-­‐mêmes   à   des   pertes   directes   dues   à   la   fraude   soit  
parce  qu’elles  ont  fait  preuve  de  négligence  en  acceptant  des  clients  indésirables,  soit  parce  que  certains  de  
leurs  propres  agents  se  seraient  compromis  avec  des  criminels.  Pour  ces  raisons,  les  membres  du  Comité  de  
Bâle   sont   d’avis   que   les   autorités   de   contrôle   bancaire   ont   un   rôle   général   à   jouer   pour   encourager   le  
respect  de  règles  de  déontologie  par  les  banques  et  autres  institutions  financières.  
5.  De  l’avis  du  Comité,  un  moyen  de  parvenir  à  cet  objectif,  tout  en  respectant  les  différences  qui  
existent   entre   pratiques   nationales   de   contrôle,   consiste   à   obtenir   un   accord   international   sur   une  
Déclaration  de  principes,  à  laquelle  les  institutions  financières  seraient  appelées  à  adhérer.  
6.  La  Déclaration  ci-­‐jointe  est  une  déclaration  générale  de  principes  de  déontologie  qui  incite  les  
dirigeants  de  banques  à  mettre  en  place  des  procédures  efficaces:  
   −    pour   s’assurer   que   l’identité   de   toute   personne   en   relation   d’affaires   avec   leur   institution   est  
convenablement  établie;    
   −    pour  décourager  la  pratique  d’opérations  qui  n’apparaissent  pas  conformes  à  la  loi;    
   −    pour   réaliser   la   coopération   avec   les   autorités   chargées   de   veiller   au   respect   des   lois.    La  
Déclaration   n’a   pas   de   portée   légale   et   sa   mise   en   œuvre   dépendra   des   lois   et   usages   nationaux.   Il  
convient  de  remarquer,  en  particulier,  que  les  banques  de  certains  pays  peuvent  être  soumises  à  
des   dispositions   additionnelles   plus   strictes   dans   ce   domaine;   dans   ce   cas,   la   Déclaration   n’est   pas  
destinée   à   se   substituer   à   ces   règles   ou   à   réduire   la   portée   de   celles-­‐ci.   Quelle   que   soit   la   situation  
légale  dans  les  différents  pays,  le  Comité  estime  que  la  première  et  la  plus  importante  protection  
contre  le  blanchiment  de  l’argent  réside  dans  l’intégrité  des  responsables  des  banques  eux-­‐mêmes  
ainsi   que   dans   leur   ferme   détermination   d’empêcher   que   leur   institution   ne   s’associe   à   des  
criminels   ou   ne   soit   utilisée   comme   circuit   pour   le   blanchiment   de   fonds.   La   Déclaration   est  
destinée  à  renforcer  ces  règles  de  conduite.    

  463  
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7.   Les   autorités   de   contrôle   des   opérations   bancaires   représentées   au   Comité   soutiennent   les  
principes   exposés   dans   la   Déclaration.   Dans   la   mesure   où   ces   questions   sont   du   ressort   des   autorités   de  
contrôle   des   opérations   bancaires   dans   différents   pays   membres,   les   autorités   représentées   au   Comité  
inviteront   et   encourageront   toutes   les   banques   à   adopter   des   règles   et   des   pratiques   compatibles   avec   la  
Déclaration.   Désireux   de   faire   approuver   la   Déclaration   à   l’échelle   mondiale,   le   Comité   recommande   ce  
document  à  l’attention  des  autorités  de  contrôle  des  autres  pays.  
Déclaration  de  principes  
I.  Objet  
Les   banques   et   autres   institutions   financières   peuvent   servir   inconsciemment   d’intermédiaires  
pour   le   transfert   ou   le   dépôt   de   fonds   d’origine   criminelle.   De   telles   opérations   sont   souvent   destinées   à  
dissimuler  le  véritable  propriétaire  des  fonds.  Pareille  utilisation  du  système  financier  concerne  au  premier  
chef  la  police  et  les  autorités  chargées  de  l’application  des  lois;  elle  est  aussi  un  sujet  de  préoccupation  pour  
les   autorités   de   contrôle   bancaire   et   les   responsables   des   banques   elles-­‐mêmes,   étant   donné   que   la  
confiance  du  public  dans  les  banques  risque  d’être  ébranlée  par  l’association  de  celles-­‐ci  avec  des  criminels.  
La  présente  Déclaration  de  principes  vise  à  définir  un  certain  nombre  de  règles  et  procédures  de  
base;   les   responsables   des   banques   devraient   faire   en   sorte   qu’elles   soient   mises   en   œuvre   dans   leurs  
institutions  afin  de  concourir  à  l’élimination  des  opérations  de  blanchiment  de  fonds  par  l’intermédiaire  du  
système   bancaire   national   et   international.   La   Déclaration   cherche   donc   à   renforcer   les   meilleures  
pratiques  bancaires  existantes  à  cet  égard  et,  plus  précisément,  à  encourager  la  vigilance  contre  l’utilisation  
du   système   de   paiement   à   des   fins   criminelles.   Elle   vise   également   à   promouvoir   la   mise   en   œuvre   de  
mesures   préventives   efficaces   et   à   favoriser   la   coopération   avec   les   autorités   chargées   de   veiller   à  
l’application  des  lois.  
II.  Identification  des  clients  
Pour   garantir   que   le   système   financier   ne   soit   pas   utilisé   pour   acheminer   des   fonds   d’origine  
criminelle,  les  banques  doivent  s’efforcer,  avec  la  diligence  requise,  de  vérifier  l’identité  de  tous  les  clients  
faisant  appel  à  leurs  services.  Un  soin  particulier  doit  être  mis  à  identifier  le  titulaire  de  chaque  compte  et  
les   locataires   de   coffres.   Toutes   les   banques   doivent   instaurer   des   procédures   efficaces   pour   obtenir   de  
leurs   nouveaux   clients   la   présentation   de   documents   d’identité.   Elles   doivent   se   donner   formellement   pour  
règle   qu’aucune   opération   significative   ne   soit   effectuée   avec   des   clients   qui   ne   justifient   pas   de   leur  
identité.  
III.  Respect  des  lois  
Les  responsables  des  banques  ont  le  devoir  de  s’assurer  que  l’activité  est  réalisée  en  conformité  
avec   des   règles   déontologiques   rigoureuses   et   dans   le   respect   des   lois   et   réglementations   touchant   aux  
transactions  financières.  En  ce  qui  concerne  les  opérations  effectuées  pour  le  compte  de  la  clientèle,  il  est  
admis  que  les  banques  peuvent  ne  pas  être  en  mesure  de  savoir  si  l’opération  résulte  ou  contribue  à  une  
activité   criminelle.   De   même,   dans   un   contexte   international,   il   peut   être   difficile   de   s’assurer   que   les  
opérations  transfrontalières  effectuées  pour  le  compte  de  la  clientèle  sont  conformes  aux  réglementations  
d’un  autre  pays.  Cependant,  les  banques  ne  doivent  pas  prêter  leur  concours  ou  fournir  une  aide  active  pour  
des   opérations   dont   elles   ont   de   bonnes   raisons   de   supposer   qu’elles   sont   liées   à   des   activités   de  
blanchiment  de  fonds.  
IV.  Coopération  avec  les  autorités  chargées  de  l’application  des  lois  
Les  banques  doivent  coopérer  pleinement  avec  les  autorités  nationales  chargées  de  l’application  
des   lois,   dans   toute   la   mesure   où   les   réglementations   nationales   spécifiques   concernant   l’obligation   du  
secret  professionnel  vis-­‐à-­‐vis  de  la  clientèle  le  permettent.  Elles  doivent  veiller  à  ne  pas  fournir  soutien  ou  
assistance   à   des   clients   qui   cherchent   à   tromper   lesdites   autorités   en   communiquant   des   informations  
falsifiées,  incomplètes  ou  trompeuses.  Lorsque  les  banques  prennent  connaissance  de  faits  qui  conduisent  à  
une   présomption   raisonnable   que   l’argent   en   dépôt   provient   d’activités   criminelles   ou   que   les   opérations  
conclues   ont   elles-­‐mêmes   un   but   criminel,   des   mesures   appropriées,   conformes   au   droit,   devront   être  
prises,  consistant  par  exemple  à  refuser  toute  assistance,  à  mettre  fin  aux  relations  avec  le  client  et  clôturer  
ou  geler  les  comptes.  
V.  Adhésion  à  la  Déclaration  
Toutes   les   banques   doivent   adopter   expressément   des   règles   conformes   aux   principes   énoncés  
dans  la  présente  Déclaration  et  s’assurer  que  tous  les  membres  concernés  de  leur  personnel,  quel  que  soit  
l’endroit  où  ils  exercent  leurs  fonctions,  sont  bien  informés  des  règles  adoptées  par  la  banque  à  cet  égard.  Il  
conviendrait,  en  outre,  de  donner  au  personnel  une  formation  dans  les  domaines  relevant  de  la  Déclaration.  
Pour   assurer   l’adhésion   à   ces   principes,   les   banques   doivent   mettre   en   place   des   procédures   spécifiques  

  464  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

permettant  l’identification  de  la  clientèle  et  la  conservation  de  l’enregistrement  interne  des  opérations.  Le  
dispositif  d’audit  interne  sera  au  besoin  élargi,  afin  que  soit  mis  en  place  un  système  efficace  de  contrôle  de  
l’application  générale  de  la  Déclaration.  
 
3.  Extrait  de  la  3°  Directive  Européenne  sur  la  LAB-­‐FT  

 
 
4.  Extraits  du  Code  Monétaire  et  Financier    
 
Définition   du   bénéficiaire   effectif   :  Code  Monétaire  et  Financier  –  Livre  V  :  Les  prestataires  de  service;  
Titre   VI:   obligations   relatives   à   la   lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux,   le   financement   des  
activités  terroristes  et  le  loteries,  jeux  et  paris  prohibés  ;  chapitre  premier  :  obligations  relatives  à  la  
lutte   contre   le   blanchiment   des   capitaux   et   le   financement   du   terrorisme   ;   Section   2   :   personnes  

  465  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

assujetties   aux   obligations   de   lutte   contre   le   blanchiment   de   capitaux   et   le   financement   du  

terrorisme  ;  sous-­‐section  1  :  bénéficiaire  effectif  (version  en  vigueur  du  16  novembre  2012)  
Article  R561-­‐1  :  Lorsque   le   client   d'une   des   personnes   mentionnées   à   l'article   L.   561-­‐2  est  une  société,  on  
entend   par   bénéficiaire   effectif   de   l'opération   la   ou   les   personnes   physiques   qui   soit   détiennent,  
directement   ou   indirectement,   plus   de   25   %   du   capital   ou   des   droits   de   vote   de   la   société,   soit  
exercent,   par   tout   autre   moyen,   un   pouvoir   de   contrôle   sur   les   organes   de   gestion,   d'administration  
ou  de  direction  de  la  société  ou  sur  l'assemblée  générale  de  ses  associés.  
Article   R561-­‐2   :  Lorsque  le  client  d'une  des  personnes  mentionnées  à  l'article  L.  561-­‐2  est  un  organisme  de  
placements   collectifs,   on   entend   par   bénéficiaire   effectif   de   l'opération   la   ou   les   personnes  
physiques  qui  soit  détiennent,  directement  ou  indirectement,  plus  de  25  %  des  parts  ou  actions  de  
l'organisme,  soit  exercent  un  pouvoir  de  contrôle  sur  les  organes  d'administration  ou  de  direction  
de  l'organisme  de  placements  collectifs  ou,  le  cas  échéant,  de  la  société  de  gestion  ou  de  la  société  de  
gestion  de  portefeuille  le  représentant.  
Article   R561-­‐3   :  Lorsque  le  client  d'une  des  personnes  mentionnées  à  l'article  L.  561-­‐2  est  une  personne  
morale   qui   n'est   ni   une   société   ni   un   organisme   de   placements   collectifs,   ou   lorsque   le   client  
intervient   dans   le   cadre   d'une   fiducie   ou   de   tout   autre   dispositif   juridique   comparable   relevant   d'un  
droit  étranger,  on  entend  par  bénéficiaire  effectif  de  l'opération  la  ou  les  personnes  physiques  qui  
satisfont  à  l'une  des  conditions  suivantes  :    
1. Elles   ont   vocation,   par   l'effet   d'un   acte   juridique   les   ayant   désignées   à   cette   fin,   à   devenir  
titulaires   de   droits   portant   sur   25   %   au   moins   des   biens   de   la   personne   morale   ou   des   biens  
transférés   à   un   patrimoine   fiduciaire   ou   à   tout   autre   dispositif   juridique   comparable   relevant  
d'un  droit  étranger  ;    
2. Elles  appartiennent  à  un  groupe  dans  l'intérêt  principal  duquel  la  personne  morale,  la  fiducie  
ou  tout  autre  dispositif  juridique  comparable  relevant  d'un  droit  étranger  a  été  constitué  ou  a  
produit   ses   effets,   lorsque   les   personnes   physiques   qui   en   sont   les   bénéficiaires   n'ont   pas  
encore  été  désignées  ;    
3. Elles   sont   titulaires   de   droits   portant   sur   25   %   au   moins   des   biens   de   la   personne   morale,   de   la  
fiducie  ou  de  tout  autre  dispositif  juridique  comparable  relevant  d'un  droit  étranger  ;    
4. Elles  ont  la  qualité  de  constituant,  de  fiduciaire  ou  de  bénéficiaire,  dans  les  conditions  prévues  
au  titre  XIV  du  livre  III  du  code  civil.  
 
5.  Article  33  du  Décret  n°92-­‐456  du  22  mai  1992  pris  pour  l'application  du  décret  
du  30  octobre  1935  modifié  par  la  loi  n°  91-­‐1382  du  30  décembre  1991  et  relatif  
au  refus  de  paiement  des  chèques  et  à  l'interdiction  d'émettre  des  chèques    
 
Article  33   (abrogé   au   25   août   2005)   Modifié   par   Décret   n°99-­‐666   du   29   juillet   1999   -­‐   art.   1   JORF  
1er  août  1999,  Abrogé  par  Décret  n°2005-­‐1007  du  2  août  2005  -­‐  art.  5  (V)  JORF  25  août  2005  
Le   banquier   doit,   préalablement   à   l'ouverture   d'un   compte,   vérifier   le   domicile   et   l'identité   du  
postulant   qui   est   tenu   de   présenter   un   document   officiel   portant   sa   photographie   [*formalités*].   Les  
caractéristiques  et  les  références  de  ce  document  sont  enregistrées  par  le  banquier.  
Pour  l'application  des  dispositions  qui  précèdent,  l'adresse  de  l'organisme  d'accueil  figurant  sur  la  
carte   nationale   d'identité   en   application   des   dispositions   du   troisième   alinéa   de   l'article   1er   du   décret   n°  
55-­‐1397  du  22  octobre  1955  instituant  la  carte  nationale  d'identité  vaut  justification  du  domicile.  
 

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  500  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

TABLE  DETAILLEE  DES  MATIERES    

 
LISTE  DES  FIGURES  ........................................................................................................................  1  

Introduction:  L’Éthique  aux  temps  des  crises  .........................................................  3  

i.  Aux  origines  de  cette  recherche…  .........................................................................................  3  
La  crise  financière  de  2007  :  élément  déclencheur  .......................................................  4  
Au  delà  de  la  crise,  des  interrogations  plus  profondes  .................................................  5  
ii.  La  dimension  pratique  et  située  de  l'éthique  :  construction  d'une  
problématique  à  partir  d’un  terrain  dans  la  conformité  bancaire  ................................  7  
a.  "Qu'en  est-­‐il  de  l'éthique  dans  les  banques?":  Renversement  d'une  interrogation  
et  définition  de  notre  sujet  comme  l'étude  du  travail  de  l'éthique  comme  pratique  
située  .............................................................................................................................................................  7  
Délimitations  des  frontières  et  difficultés  de  ce  travail  .................................................  7  
Définition  d’un  rapport  entre  éthique  et  banques  sous  l’angle  de  la  pratique  .............  9  
b.  La  Conformité  bancaire:  une  approche  ethnographique  dans  un  contexte  
privilégié  ...................................................................................................................................................  19  
Ethique  et  banque  .......................................................................................................  19  
La  lutte  anti-­‐blanchiment  :  précisions  sur  un  contexte  de  recherche  particulier  ........  24  
iii.  Synopsis  de  la  démarche  et  de  sa  restitution  ..............................................................  25  

 
Première  partie:  L’éthique  et  les  enjeux  de  la  pratique  dans  la  conformité  
bancaire  .............................................................................................................................  32  
 
Chapitre  1  :  Ethique  et  Pratique  :  une  revue  des  dissonances  et  des  enjeux
 ...............................................................................................................................................  33  
1.1.  Dissonances  :  l'éthique  des  affaires,  ou  de  la  banalité  du  bien  et  du  mal  ........  33  
1.1.1.  L'institutionnalisation  de  l'éthique  des  affaires  ..........................................................  34  
1.1.1.1.  Un  champ  flou  pour  une  définition  floue  de  l'éthique...  ................................  34  
1.1.1.2.  ...et  des  applications  tout  autant  diverses  et  confuses  ..................................  40  
1.1.2.  Analyse  de  la  dissociation  paradoxale  entre  l'éthique  et  la  pratique  .................  46  
1.1.2.1.  La  division  organisationnelle  de  l'éthique  ......................................................  47  
1.1.2.2.  Le  Bien  et  le  Mal  comme  objets  de  connaissance  et  de  contrôle:  implications  
d'une  éthique  "objective"  ............................................................................................  50  
1.2.  Retour  sur  les  enjeux  concrets  de  l'éthique  en  situation  ......................................  54  
1.2.1.  Agir  face  à  la  complexité  ........................................................................................................  54  
1.2.1.1.  Le  pluralisme  et  la  contradiction  ....................................................................  54  
1.2.1.2.  La  complexité  comme  conditionnement  de  l'action  et  de  l'éthique  en  
particulier  .....................................................................................................................  59  
1.2.1.3.  Mise  en  évidence  de  la  dimension  éthique  du  paradoxe  ...............................  61  
1.2.2.  Agir  face  au(x)  risque(s)  ........................................................................................................  63  
1.2.2.1.  Le  risque  comme  construction  sociale  complexe  ...........................................  64  
1.2.2.2.  La  'normophrènie'  et  autres  enjeux  d'une  société  sécuritaire  .......................  70  
1.2.2.3.  Risque,  norme  et  éthique:  questions  de  localisation  de  la  responsabilité,  de  
normalité  et  de  pollution  .............................................................................................  73  

  501  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

1.2.3.  Agir  au  quotidien  .......................................................................................................................  78  

1.2.3.1.  En  deçà  du  bien  et  du  mal,  retour  sur  les  simples  usages  ..............................  78  
1.2.3.2.  Identifier  les  repères  institutionnels  de  l’action  entre  stabilité  et  dynamique
 ......................................................................................................................................  79  
1.2.3.3.  «  Et  maintenant  qu’est-­‐ce  que  j’fais  ?  »  :  devoir  agir  hic  et  nunc  entre  urgence  
et  processus  ..................................................................................................................  83  

 
Chapitre  2  -­‐  Argent  Sale  et  Mains  Sales  :  de  l'éthique  en  milieu  financier  et  
de  conformité  bancaire  ................................................................................................  87  
2.1.  Les  études  sociales  de  la  finance  (à  la  fois  une  littérature  et  une  approche  
particulière)  ..................................................................................................................................  87  
2.1.1.  Un  champ  émergent  .................................................................................................................  88  
2.1.1.1.  Constitution  progressive  d'un  champ  de  recherche  spécialisé  ......................  88  
2.1.1.2.  De  la  performativité  dans  le  champ  financier  ................................................  93  
2.1.2.  Approches  de  la  Conformité  bancaire  ..............................................................................  94  
2.1.2.1.  La  Conformité  bancaire:  un  objet  d'étude  encore  récent  ..............................  94  
2.1.2.2.  De  la  déontologie  à  la  conformité:  un  passage  significatif  .............................  97  
2.1.2.3.  Mise  en  évidence  de  la  construction  endogène  de  la  conformité  et  ses  enjeux  
performatifs  ................................................................................................................  100  
2.1.3.  Conclusion  sur  les  intérêts  des  SSF  et  de  la  conformité  pour  l'étude  de  
l'éthique  ..................................................................................................................................................  103  
2.2.  L'Argent  Sale:  entre  souillure  et  illégalité  ................................................................  105  
2.2.1.  Argent,  banques  et  société  .................................................................................................  105  
2.2.1.1.  Un  rapport  entre  intimité  et  conflit  ..............................................................  105  
2.2.1.2.  La  crise  financière  de  2007-­‐2011  et  l'incrimination  de  la  finance  ................  109  
2.2.1.3.  Pecunia  non  olet  ?  De  la  souillure  de  l'argent  ..............................................  112  
2.2.2.  L'argent  sale  comme  argent  illicite:  ses  circuits,  ses  enjeux  ...............................  118  
2.2.2.1.  Emergence  et  définition  de  "l'argent  sale"  ...................................................  118  
2.2.2.2.  L’organisation  contemporaine  de  la  LAB  dans  les  institutions  bancaires  et  
financières  ..................................................................................................................  121  
2.3.  Les  Mains  Sales:  la  question  de  l'agence  morale  et  de  son  étude  ......................  126  
2.3.1.  Contradictions  internes:  les  affaires  et  les  banques  d'affaires    ..........................  126  
2.3.1.1.  La  "double  paire  d'yeux":  l'autorégulation  et  le  bien  fondé  des  activités  
bancaires  ....................................................................................................................  126  
2.3.1.2.  Ethique,  banque  et  la  transformation  de  leur  rapport  avec  l'émergence  d'un  
système  de  Conformité  mondial  ................................................................................  128  
2.3.2.  Organiser  le  contrôle,  gérer  l’argent  sale    ....................................................................  131  
2.3.2.1.  Normes  et  Risques:  les  deux  faces  cachées  de  la  mondialisation  de  la  finance
 ....................................................................................................................................  131  
2.3.2.2.  Etre  en  conformité:  l’enjeu  du  découplage  ..................................................  134  

 
Chapitre  3  :  L’Ethique  comme  pratique  située  :  proposition  théorique  ...  138  
3.1.  Conditions  pour  étudier  l’éthique  en  situation  .......................................................  138  
3.1.1.  L’échec  de  l’éthique  des  affaires  à  dépasser  ...............................................................  138  
3.1.1.1.  De  la  banalité  du  bien  et  du  mal  à  «  l’organisation  de  l’irresponsabilité  »  ..  138  

  502  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

3.1.1.2.  Repartir  des  perspectives  critiques  contre  l’éthique  des  affaires  pour  penser  
l’éthique  dans  les  affaires  ...........................................................................................  141  
3.1.2.  Etudier  l’éthique  en  situation  :  l’herméneutique,  la  pratique,  la  situation  ...  145  
3.1.2.1.  Verbaliser  et  faire  sens  :  l’herméneutique  au  cœur  de  l’éthique  quotidienne
 ....................................................................................................................................  145  
3.1.3.2.  D’une  éthique  en  pratique  à  une  éthique  comme  pratique  :  Le  tournant  
pratique  en  sciences  de  gestion  et  en  éthique  des  affaires  .......................................  149  
3.1.3.3.  Qu’est-­‐ce  qu’une  situation  ?  Apports  théoriques  et  fondements  d’un  
dépassement  ..............................................................................................................  153  
3.2.  Un  retour  à  la  pratique  via  l’être  :  renouer  avec  la  dimension  ontologique  de  
l'éthique  ........................................................................................................................................  159  
3.2.1.  L'Ethique  n'est  pas  que  une  question  de  Bien  et  de  Mal  .......................................  159  
3.2.1.1.  Retour  sur  les  définitions  et  usages  ..............................................................  159  
3.2.1.2.  Retour  sur  une  étymologie  et  des  fondements  conceptuels  complexes  pour  
définir  une  éthique  ontologique  ................................................................................  163  
3.2.2.  Implications  d’une  éthique  ontologique  ......................................................................  165  
3.2.2.1.  Re-­‐personnifier  l’éthique  :  une  anthropologie  de  l’éthique  .........................  165  
3.2.2.2.  Une  dimension  relationnelle  et  multiniveaux  ..............................................  167  
3.2.3.  Vers  une  conception  située  de  l’éthique  ontologique  ............................................  172  
3.2.4.  Synthèse  :  le  travail  de  l’éthique  comme  pratique  située  .....................................  175  

 
Chapitre  4.  Méthodologie  ..........................................................................................  180  
4.1.  Posture  en  poupée  russe  :  questions  éthiques  d’une  chercheuse  en  éthique  et  
autres  problématiques  épistémologiques  ........................................................................  180  
4.1.1.    Choix  et  cheminements  :  prolégomènes  à  l’étude  terrain  ...................................  180  
4.1.2.  Des  paradigmes  aux  problèmes  épistémologiques  et  explicitation  de  notre  
démarche  ...............................................................................................................................................  185  
4.1.2.1.  Etre  habité  par  l’objet  de  la  recherche  :  des  métaphores  aux  implications  
pour  une  étude  multiniveaux  .....................................................................................  186  
4.1.2.2.  La  dimension  réflexive  et  l’implication  du  chercheur  ...................................  188  
4.1.2.3.  La  question  de  la  contextualisation  ..............................................................  190  
4.1.2.4.  Chaosmos  :  épistémologie  de  la  complexité  et  implications  de  méthode  pour  
penser  les  situations  ...................................................................................................  194  
4.1.2.5.  La  question  du  statut  de  la  connaissance  en  éthique  ...................................  196  
4.1.3.  Mise  en  abîme  :  questions  d’éthique  d’une  chercheuse  en  éthique  .................  199  
4.1.3.1.  Note  sur  les  standards  d’éthique  de  la  recherche  ........................................  199  
4.1.3.2.  Difficultés  particulières  liées  à  un  sujet  et  un  terrain  ‘moralement  
problématiques’  .........................................................................................................  202  
4.2.  La  démarche  ethnographique  et  sa  justification  ....................................................  206  
4.2.1.  Une  démarche  interprétative  par  immersion  ............................................................  206  
4.2.1.1.  L’ethnographie  comme  le  produit  de  plusieurs  méthodes  ..........................  206  
4.2.1.2.  La  visée  interprétative  et  compréhensive,  et  la  question  de  l’engagement  210  
4.2.2.  Etudier  l’éthique  en  situation  ...........................................................................................  213  
4.2.2.1.  Fenêtre  sur  «  comment  ça  marche  »  ............................................................  213  
4.2.2.2.  Fenêtre  sur  le  vécu  et  le  quotidien  ...............................................................  216  
4.2.2.3.  Conclusions  méthodologiques  pour  étudier  l’éthique  en  situation  .............  218  
4.3.  Mise  en  place  du  «  travail  »  ethnographique  et  d’analyse  ...................................  220  

  503  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

4.3.1.  Conditions  de  l’étude  ............................................................................................................  220  

4.3.1.1.  Mesures  de  confidentialité  pour  un  terrain  exceptionnel  ............................  220  
4.3.1.2.  Chronologie  de  l’accès  au  terrain  .................................................................  224  
4.3.1.3.  Etude  ethnographique  en  quatre  temps  ......................................................  226  
4.3.2.  Le  «  travail  »  ethnographique  :  analyse  d’un  cheminement  ................................  230  
4.3.2.1.  Description  générale  de  notre  étude  et  implications  méthodologiques  ......  230  
4.3.2.2.  Les  différents  types  de  «  travail  »  réalisés  ....................................................  233  
4.3.2.3.  Ethnographie  dans  un  environnement  bancaire  :  l’apport  méthodologique  
des  études  sociales  de  la  finance  ...............................................................................  239  
4.3.3.  Traitement  du  matériau  recueilli  ....................................................................................  243  
4.3.3.1.  Classification  et  exploitation  ........................................................................  243  
4.3.3.2.  Intégration  dans  une  recherche  multiniveaux  ..............................................  247  
4.3.3.3.  Eléments  de  validité  et  limites  de  la  recherche  ............................................  250  

 
Conclusion  de  la  première  partie  :  En  deça  du  bien  et  du  mal,  une  éthique  à  
‘bricoler’  in  situ  -­‐  questions  de  recherche  et  cheminement  ..........................  253  
 
Deuxième  partie:  Dynamique  transversale  d’une  éthique  comme  pratique  
située  à  plusieurs  niveaux  ........................................................................................  258  
 
Chapitre  5.  Analyse  de  premier  niveau  :  Etude  d’une  cellule  de  conformité  
dédiée  à  la  lutte-­‐anti-­‐blanchiment  dans  une  Banque  d’Investissement  
Française  ........................................................................................................................  259  
5.1.  Présentation  synthétique  du  cas  BUF-­‐BI  ...................................................................  259  
5.1.1.  BUF  ...............................................................................................................................................  259  
5.1.2.  BUF-­‐BI      .......................................................................................................................................  263  
5.1.3.  L’organisation  de  la  fonction  KYC-­‐AML  au  sein  de  BUF  ........................................  264  
5.2.  Phase  1-­‐A  :  Observations  sur  le  mode  non-­‐participant  ........................................  266  
5.2.1.  L’équipe  ......................................................................................................................................  266  
5.2.2.  Déroulé  de  l’observation  .....................................................................................................  268  
5.2.3.  Contexte      ...................................................................................................................................  280  
5.2.4.  Fin  de  la  période  d’observation  non-­‐participante  (phase  1-­‐A)  ..........................  290  
5.3.  Phase  2-­‐A  :  Observations  sur  le  mode  participant  .................................................  293  
5.3.1.  Déroulé  du  stage  .....................................................................................................................  293  
5.3.2.  Evolution  de  l’équipe  ............................................................................................................  298  
5.3.3.  Contexte  ......................................................................................................................................  301  
5.3.4.  Fin  de  la  période  d’observation  participante  (phase  2-­‐A)  ...................................  305  
5.4.  Synthèse  et  rappel  du  cheminement  de  l’analyse  à  suivre  .................................  306  
 
Chapitre  6.  «  Servir  deux  maitres  »  :  Dimension  organisationnelle  et  
managériale  de  l’éthique  comme  pratique  située  ............................................  308  
6.1.  L’organisation  du  travail  de  la  conformité  au  quotidien  .....................................  308  
6.1.1.  Différentes  perceptions  sur  le  travail  de  la  conformité  .........................................  308  

  504  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

6.1.1.1.  Ce  qu’on  leur  demande  de  faire  :  gérer  le  risque…  ......................................  308  
6.1.1.2.  Ce  qu’on  leur  demande  de  faire  :…  tout  en  optimisant  le  profit  ..................  311  
6.1.1.3.  Leur  perception  et  celle  des  autres  sur  leur  travail  ......................................  314  
6.1.2.  Ce  qu’ils  font  concrètement  :  Bricoler  leur  chemin  dans  la  contradiction  
comme  organizing  .............................................................................................................................  316  
6.1.2.1.  Le  processus  de  gestion  des  risques  KYC-­‐AML  au  sein  de  BUF-­‐BI  ................  316  
6.1.2.2.  Travailler  dans  un  positionnement  «  entre  deux  feux  »  ...............................  320  
6.1.2.3.  Survivre  dans  une  organisation  où  la  confrontation  est  acceptée  et  même  
organisée  ....................................................................................................................  323  
6.2.  Discussion  :  Servir  deux  maîtres  en  pratique  ..........................................................  326  
6.2.1.  L’organisation  comme  système  paradoxant  ...............................................................  327  
6.2.1.1.  Les  paradoxes  au  cœur  de  l’organizing  ........................................................  327  
6.2.1.2.  Faire  sens  du  paradoxe  .................................................................................  330  
6.2.2.  Du  bricolage  à  la  médiation  ...............................................................................................  332  
6.2.2.1.  Bricoler  un  chemin  pour  permettre  l’action  .................................................  332  
6.2.2.2.  Faire  équipe,  agir  ensemble  .........................................................................  333  
6.2.2.3.  Les  relations  entre  les  acteurs  :  confiance,  réseaux  et  médiation  ...............  334  
6.2.2.4.  Concevoir  autrement  la  responsabilité  managériale  ...................................  338  
6.2.3.  Perspectives  ..............................................................................................................................  342  

 
Chapitre  7  :  Entre  Confort  et  Conformité  :  le  travail  de  l’éthique  comme  
pratique  située  et  incarnée  au  niveau  du  sujet  .................................................  345  
7.1.  Le  vécu  de  la  conformité  au  quotidien  .......................................................................  346  
7.1.1.  Le  travail  de  la  conformité  :  la  question  de  la  mise  en  pratique  effective  des  
reglementations  ..................................................................................................................................  346  
7.1.1.1.  S’adapter  à  une  ‘approche  par  les  risques’  ..................................................  346  
7.1.1.2.  Appliquer  à  la  lettre  ou  travailler  autour  :  l’analyse  entre  tolérance  zéro  et  
approche  par  les  risques  ............................................................................................  348  
7.1.1.3.  Les  impacts  sur  l’organisation  et  la  productivité  ..........................................  351  
7.1.2.  Incarner  la  conformité  .........................................................................................................  356  
7.1.2.1.  Les  impacts  d’éthique  sur  le  rôle  des  analystes  ...........................................  357  
7.1.2.2.  La  voix  de  la  conformité  ...............................................................................  358  
7.1.2.3.  Pratiques  verbales  et  justification  des  décisions  du  confort  ........................  361  
7.1.2.4.  Pratiques  verbales  de  résistance  et  justifications  des  décisions  de  l’inconfort
 ....................................................................................................................................  363  
7.2.  Discussion  :  agir  entre  confort  et  conformité  ..........................................................  367  
7.2.1.  La  zone  de  confort  :  une  proposition  conceptuelle  .................................................  367  
7.2.1.1.  Etre  le  locus  bellicus  de  la  résistance  éthique  ..............................................  367  
7.2.1.2.  Le  confort  comme  symptôme  de  la  conformité  incarnée  et  critère  
performatif  .................................................................................................................  371  
7.2.2.  Du  découplage  au  recouplage  par  le  confort  et  le  niveau  individuel  ...............  374  
7.2.2.1.  Le  rôle  de  la  zone  de  confort  dans  les  processus  d’institutionnalisation  .....  374  
7.2.2.2.  Le  découplage/recouplage  :  implications  pour  l’organizing  .........................  376  
7.2.2.3.  Le  découplage/recouplage  :  implications  pour  l’éthique  comme  pratique  
située  ..........................................................................................................................  380  
7.2.3.  Perspectives  ..............................................................................................................................  382  

  505  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

Chapitre  8.  Le  Même  et  l'Autre  comme  objets  de  gestion  :  l’encastrement  
institutionnel  de  l’éthique  comme  pratique  située  ..........................................  385  
8.1.  L’encastrement  institutionnel  de  la  conformité  .....................................................  386  
8.1.1.  La  situation  institutionnelle  de  la  conformité  bancaire  ........................................  386  
8.1.1.1.  Comprendre  la  conformité  bancaire  comme  un  champ  ..............................  386  
8.1.1.2.  Le  rôle-­‐frontière  du  KYC-­‐AML  dans  ce  champ  :  lui  donner  forme  en  le  
conformant  .................................................................................................................  389  
8.1.2.  La  construction  de  la  souillure  :  un  travail  doublement  situé  ............................  394  
8.1.2.1.  Gérer  l’Autre  :  le  travail  de  classification  ......................................................  395  
8.1.2.2.  Gérer  le  Même  :  le  travail  autour  de  l’identité  et  la  question  de  la  réputation
 ....................................................................................................................................  399  
8.2.  Discussion  :  la  construction  située  du  Même  et  de  l’Autre  comme  objets  de  
gestion  ...........................................................................................................................................  403  
8.2.1.  La  situation  d’éthique  est  aussi  institutionnelle  .......................................................  403  
8.2.1.1.  Les  dimensions  institutionnelles  de  la  situation  d’éthique  ..........................  403  
8.2.1.2.  Les  dynamiques  institutionnelles  de  la  situation  d’éthique  :  le  travail  sur  les  
‘frontières’  et  la  puissance  de  la  négativité  ................................................................  405  
8.2.2.  Conclusions  intégratives  et  perspectives  ....................................................................  408  

 
Conclusion  :  Par  delà  le  Bien  et  le  Mal,  le  Travail  .............................................  412  
i.  De  la  Bourse  de  Paris  à  la  Place  Syntagma  et  à  Wall  Street  ................................  412  
ii.  Conclusions  de  cette  étude  sur  le  travail  multiniveaux  de  l’éthique  .............  414  
a.  Apports  et  limites  conceptuelles  .............................................................................................  414  
b.  Apports  et  limites  méthodologiques  .....................................................................................  417  
C.  Apports  et  limites  pour  la  pratique  gestionnaire,  bancaire,  déontologique  et  
scientifique  ............................................................................................................................................  421  
iii.  Epilogue  ............................................................................................................................  425  
iv.  Ouvertures  ........................................................................................................................  426  

 
Annexes  ...........................................................................................................................  429  
Annexe  1  :  Abréviations  et  acronymes  .........................................................................  429  
Annexe  2  :  Glossaire  des  termes  .....................................................................................  431  
Annexe  3  :  Documents  relatifs  à  l’étude  de  BUF-­‐BI  ..................................................  434  
 Accord  de  confidentialité  signé  et  anonymisé  ....................................................  434  
Convention  de  stage  deuxième  période  anonymisé  .........................................  435  
Liste  des  principaux  acteurs........................................................................................436  
Chronologie  détaillée  des  périodes  sur  le  terrain..............................................437  
Compléments:   Une   journée   de   travail   ordinaire   d'un   analyste   KYC-­‐
AML........................................................................................................................................439  
Compléments:  Kit  de  base  de  tout  analyste.........................................................440  
Compléments:  Formation.............................................................................................441  
Compléments:  Réunions................................................................................................441  
Compléments:   quelques   réalisations   par   la   doctorantes   durant   le  
stage.......................................................................................................................................444  
Annexe  4:  Documents  et  sources  secondaires.........................................................446  

  506  
 -­‐  L’ÉTHIQUE  COMME  PRATIQUE  SITUÉE  -­‐  

  Documents  concernant  BUF.....................................................................................446  

Documents  concernant  BUF-­‐BI...............................................................................449  
Documents  concernant  la  cellule  KYC-­‐AML......................................................451  
Documents  externes  ..................................................................................................453  
Annexe  5:  Liste  et  extraits  des  principaux  règlements/lois  cités..............456  

 
Bibliographie  ................................................................................................................  467  
 

  507  
ECOLE DOCTORALE DE MANAGEMENT PANTHÉON-SORBONNE

ESCP Europe -
Ecole Doctorale de Management
Panthéon-Sorbonne - ED 559

Présentée et Soutenue par Mariana Pérez Torrescano Salgado, dite Mar Pérezts

RÉSUMÉ DE LA THÈSE : L’éthique comme pratique située : étude multiniveaux sur l’éthique
au travail dans la conformité bancaire.

Qu'en est-il de l'éthique dans les banques? Depuis le début de la crise financière initiée en 2007,
cette question a de plus en plus envahi les préoccupations médiatiques et académiques, et a
également déclenché ce travail de thèse. Par delà l’effervescence du contexte de crise d’une part, et
en évitant toute approche normative d’autre part, cette thèse se penche sur la fabrique de l’éthique,
sur l’éthique au travail et à l’œuvre dans les processus d’organisation et les organisations, c’est à
dire conçue avant tout comme pratique. Nous proposons une lecture qui considère l’éthique en
situation, sous l’angle de la pratique et non simplement celui ni des discours ni des normes et leur
application conforme. Ceci nous permet justement d’appréhender de manière transversale et intégrée
le lien entre l’éthique comme processus, ces discours et ces normes au sein même des processus
d’organisation. A travers une étude ethnographique dans une cellule Conformité dédiée à la lutte
anti-blanchiment d'une des principales banques d'investissement françaises, nous explorons la
fabrique et le travail de ‘l'éthique comme pratique située’. Nous proposons et définissons ce
syntagme pour aborder l'éthique en tant que phénomène organisationnel, que nous définissions
comme 1) complexe que dynamique, 2) embarqué simultanément aux niveaux micro (au sein de
sujets moraux), méso (dans des organisations humaines) et macro (au niveau institutionnel), et 3)
dans un rapport de rétro-alimentation par rapport à sa situation. Le contexte de conformité bancaire
est un milieu privilégié pour cette étude, surtout en temps de crise financière et de valeurs, car il
exacerbe les tensions et les enjeux concrets qui défient la pratique quotidienne de l'éthique en
rapport constant avec la norme, le risque et l’impératif de conformité.

Mots-clés : Conformité Bancaire, Ethique comme Pratique, Ethique des Affaires, Ethnographie,
Etudes Sociales de la Finance, Situation, Travail.

ABSTRACT OF THE DISSERTATION : Ethics as situated practice: a multilevel study on

ethics at work in banking compliance

Whither ethics in banking? This question has increasingly pervaded media and academic concerns
since the outbreak of the 2007 financial crisis, and has also triggered this dissertation. Beyond the
current turmoil on the one hand, and avoiding a normative approach on the other, this study focuses
on ethics in the making, on ethics at work in organizing and organizations, that is and ethics
understood essentially as practice. Our perspective considers ethics in situ, from a practice and
situational approach and not solely from either the standpoint of discourse or that of norms and their
effective compliance. This allows us precisely to apprehend in a transversal and integrated way the
link between ethics as process and such discourses and norms within organizing. Through an
ethnographic study of a major French Investment Bank's Anti-Money Laundering Compliance unit,
this thesis focuses on ethics in the making, and the work of ‘ethics as situated practice’. We propose
and define this syntagma to consider ethics as an organizational phenomenon, which we define as 1)
complex and dynamic, 2) simultaneously embedded at the micro (within moral subjects), meso
(within human organisations) and macro (at the institutional level), and 3) in an engaged loop
circling back to its situation. The context of banking compliance is of great relevance for this study,
particularly in times of financial and values crisis, since it exacerbates the specific tensions and
stakes that challenge on a daily basis ethics in its constant relation with norms, risks and the
imperative of compliance.

Key words: Banking Compliance, Business Ethics, Ethics as Practice, Ethnography, Situation,
Social Studies of Finance, Work.