1

Congo Research Papers

Journal des publications scientifiques
www.congoresearchpapers.net
ISSN : 2957-465X
e-ISSN : 2957-4668

Apport d’une institution de microfinance dans la réduction de la pauvreté : cas

de la mutuelle chrétienne d’épargne et de crédit à Bandundu ville
Simon KILAPI LUMANA*
*Assistant à la faculté des sciences économiques de l’Université de Bandundu
Résumé

La microfinance est une des pistes de solution pour atteindre l’un des objectifs du millénaire, dans la mesure où elle a pour
mission, la collecte de l'épargne, la location de coffre-fort, les actions de formation, les opérations de crédit-bail et l'octroi de micro-crédits à des
familles pauvres pour les aider à conduire des activités productrices ou génératrices de revenus. Ce travail consiste en une étude descriptive et
transversale à visée analytique de la population bénéficiaire des services de la MUCEC/COOPEC. L’échantillonnage non probabiliste de
commodité nous a permis de prélever un échantillon de 100 personnes. Pour réaliser cette étude, nous avons recouru aux méthodes historiques
et systémiques, les techniques documentaires nous ont permis de rassembler la documentation nécessaire pour cette étude, les ouvrages, les
revues, les états financiers de la MUCEC/COOPEC et la technique d’interview nous a permis de discuter avec les différents acteurs bénéficiaires
de crédits et gestionnaires de la microfinance. Nous avons trouvé que 26% des bénéficiaires de crédit sont des commerçants, 7% des bénéficiaires
enquêtés étaient exclus du marché du travail, 13% d’entre eux travaillent informellement, 20% des bénéficiaires (chef des ménages) ont un
travail formel (fonctionnaires et autres) ; 15% sont des agriculteurs et 8% des bénéficiaires se retrouvent parmi les conducteurs des motos, des
bicyclettes, des chariots, coiffeurs, etc. (Services). L’insertion dans le milieu du travail, et la volonté d’être productif, sont les préoccupations
essentielles pour nos enquêtés, c’est ce qui explique leur recours aux microcrédits proposés par la mutuelle chrétienne d’épargne et de crédits
« MUCEC/COOPEC », en sigle.
Mots-clés : Microfinance, épargne, microcrédits

Abstract

Microfinance is one of the solutions to achieve one of the Millennium Development Goals, insofar as its mission is to collect
savings, rent safes, provide training, lease operations and grant micro-credits to poor families to help them carry out productive or income-
generating activities. This work consists of a descriptive and cross-sectional study of the population benefiting from the services of
MUCEC/COOPEC. Non-probability sampling for convenience allowed us to take a sample of 100 people. To carry out this study, we used
historical and systemic methods. Documentary techniques allowed us to gather the documentation necessary for this study, books, magazines,
and MUCEC/COOPEC financial statements, and the interview technique allowed us to discuss with the various actors who were beneficiaries
of loans and microfinance managers. We found that 26% of the credit beneficiaries are traders, 7% of the beneficiaries surveyed were excluded
from the labor market, 13% of them work informally, 20% of the beneficiaries (head of households) have a formal job (civil servants and others);
15% are farmers and 8% of the beneficiaries are motorcycle, bicycle, cart drivers, hairdressers, etc. (Services). Integration into the work
environment and the desire to be productive are the main concerns of our respondents, which explains their recourse to the microcredits offered
by the Christian savings and credit mutual "MUCEC/COOPEC".

Keywords: Microfinance, savings, microcredits

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 2

Introduction actions de formation, les opérations de crédit-bail et l'octroi de

micro-crédits à des familles pauvres pour les aider à conduire
Problématique
des activités productrices ou génératrices de revenus. On
La pauvreté est une cause et une conséquence de désigne généralement ces familles par le terme de micro-
la dégradation continue de l'environnement. Elle exacerbe cette entrepreneurs et la plupart d’eux travaillent dans le secteur
dégradation en forçant les populations pauvres à exploiter des informel ou non structuré (LELART MICHEL, 2018).
terres marginales ou à épuiser des ressources fluviales ou La question commune qui nous préoccupe
maritimes dans une lutte désespérée pour survivre. Bien que la consiste à examiner l'impact des microcrédits apportés par les
pauvreté ait été précédemment définie par le revenu, un IMF sur la réduction de la pauvreté. Pour ce qui nous concerne,
consensus se dégage de nos jours pour qu'elle englobe une série notre travail étant une étude de cas, celui-ci voudrait
de privations comprenant le manque d'accès aux ressources spécifiquement vérifier si la MUCEC/COOPEC, depuis son
naturelles, aux soins de santé et à la vulnérabilité aux implantation à Bandundu-Ville, a déjà contribué à réduire la
catastrophes. pauvreté.
Les pays en développement sont caractérisés par A la recherche de solution pour la survie, la
des nombreux problèmes tels que la sous-alimentation, la population de la ville de Bandundu se livre à des activités du
vulnérabilité de sa population et le faible investissement en secteur informel (artisanat, petit commerce, agriculture, ...)
capital humain (éducation, santé). Ce constat est observé en presque sans encadrement ni soutien de l'Etat, ou de tout autre
dépit que ces pays renferment en leurs seins des potentialités organisme. En outre, notre constat est également que, malgré la
humaines et naturelles susceptibles à améliorer leurs conditions présence de la MUCEC/COOPEC à Bandundu-ville, la
de vie (HAMULI KABARTHUZA, B., 2002). pauvreté de masse semble prendre toujours l'ascenseur.
Le contexte général des institutions de Fort de ce constat, nous nous sommes posé les
microfinance sont des lieux géographiques où différents types questions ci-après :
d’acteurs viennent déposer ou retirer des liquidités et sont - Le microcrédit reçu de la MUCEC/COOPEC
construites comme outil d’inclusion des exclus du système aurait-il contribué à la lutte contre la pauvreté de la population
bancaire classique où les bailleurs de fonds de ces IMF à Bandundu-ville ? Autrement dit, quel est le type de
accordent des prêts modestes, à court terme, généralement au mécanisme qu’utilise la MUCEC/COOPEC dans la réduction
taux du marché. de la pauvreté et du chômage dans la ville de Bandundu ?
En effet, la République Démocratique du Congo, - Quelles sont les difficultés rencontrées aussi
pays disposant d'une économie peu développée, devrait bien par cette institution que par ses abonnés ou membres ?
favoriser la promotion de l'entreprenariat afin de lui permettre Hypothèses
de revaloriser les capacités de sa population et de rendre plus La MUCEC/COOPEC, depuis son implantation
pressant la nécessité de promouvoir des structures alternatives à Bandundu ville aurait contribué, tant soit peu à réduire la
de financement capables d’assurer la mobilisation de la petite pauvreté dans les ménages des bénéficiaires de ses microcrédits
épargne, d’octroyer du crédit en milieu rural et milieux urbains dans la mesure où les revenus reçus arrivent à stimuler l'épargne
défavorisés, et de créer des conditions d’une insertion et l'investissement comme valeur ajoutée. Les bénéficiaires
progressive. Relevons donc un secteur pouvant constituer un seraient à mesure de stocker les aliments de base, de manger
levier accélérateur pour atteindre l'un des objectifs du deux ou trois fois par jour, de faire face aux dépenses d'eau et
millénaire qui n'est rien d'autre que la réduction de la pauvreté. d'électricité et de scolariser leurs enfants.
La microfinance est une des pistes de solution Les difficultés rencontrées par les responsables
pour atteindre cet objectif, dans la mesure où elle a pour de la MUCEC/COOPEC seraient entre autres le problème de
mission, la collecte de l'épargne, la location de coffre-fort, les remboursement de prêts à échéance, malgré plus de la moitié
2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 3

arrivent à rembourser leurs prêts à l’échéance mais beaucoup a. L’Assemblée Générale, l’organe
reste à faire sur l'amélioration de la situation financière des suprême de la MUCEC-COOPEC, est constituée de
bénéficiaires, il y aurait les problèmes de faible volume du l’ensemble de ses membres. Elle se réuni une fois l’an et à
montant octroyé, des conditions d'obtention de microcrédit et chaque fois que le besoin se présente, en Assemblée
de délai de remboursement. Générale Extraordinaire.
Milieu et méthode
b. Le Conseil d’Administration, un organe
Milieu
d’exécution de décisions, se réunit dans les formes prévues
Situation géographique par la loi portant dispositions applicables aux Coopératives
d’épargnes et de crédits. Il veille au bon fonctionnement et
Le siège social de la MUCEC-COOPEC est
à la bonne gestion de la MUCEC-COOPEC.
situé dans la ville de Bandundu, au n° 3 de l’avenue la poste,
c. La Commission de Crédit et
quartier Salongo, commune de Basoko, province du Kwilu
d’Epargne, un organe qui s’occupe des opérations d’octroi
en RDC. Elle est bornée :
de crédits et de la collecte d’épargnes. Le gérant assure
- A l’Est, par la Direction provinciale de la
d’office le secrétaire lors des réunions de la commission de
SONAS ;
crédit.
- A l’Ouest, par la rivière Kwilu face à face
NGANDAMBO ; d. Le Conseil de Surveillance, un organe
- Au Sud, par la SOBRABAND ; qui s’occupe de conseil avant la prise de toutes décisions

- Au Nord, par l’Agence de transfert de utiles.

Fonds Express-Union. e. Le gérant de la MUCEC-COOPEC est le

Aspect historique garant du bon fonctionnement de l’institution. Il gère et
coordonne l’ensemble des activités de la mutuelle. En outre,
Du point de vue historique, la MUCEC-
il participe dans toutes les réunions de la commission de
COOPEC est une coopérative d’épargne et de crédit régie
crédit et de l’épargne, et assure le secrétaire lors desdites
par la loi n° 002/2002 du 02 février 2002 portant
réunions.
dispositions applicables aux coopératives d’épargne et de
crédit. Elle est soumise à d’autres lois et règlements voire
f. La Comptabilité et Administration :
dirigé par un Chef de ce service, qui s’occupe de la
instructions de la BCC en vigueur qui régissent le secteur
comptabilité de l’institution et de la gestion du personnel. Il
de microcrédit en RDC. Son capital initial est constitué de
gère, en outre, les dossiers des membres y compris le
vingt-quatre millions huit cents quarante mille francs
patrimoine de la MUCEC-COOPEC.
congolais (24 840 000 FC), soit l’équivalent de vingt un
mille dollars américains (21.000 $USD), avec une vision g. Le Service de crédit et mobilisation à la
d’atteindre un capital social de cinquante mille dollars clientèle s’occupe de la clientèle, c’est-à-dire de la
américains (50 000 $USD) d’ici l’an deux mille vingt recherche des nouveaux adhérents. En l’absence du service
(MUCEC-COOPEC, 2015). Il est né l’idée de créer une commercial, c’est ce service qui s’occupe de la politique
structure légale de coordination ayant les mêmes objectifs commerciale de la MUCEC-COOPEC. Il gère les dossiers
que les Clubs. C’est ainsi qu’est né la mutuelle chrétienne de crédits des membres et assure le recouvrement des
d’épargne et de crédit – coopérative d’épargne et de crédit, créances.
en sigle « MUCEC-COOPEC » dans la ville de Bandundu.

Structure fonctionnelle de la MUCEC-COOPEC

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 4

Produits et Services offerts par la MUCEC-COOPEC - Le crédit solidaire : accordé à un groupe

dans la ville de Bandundu d’individus (membres) dont le crédit est garanti par une
Pour les produits offerts, nous avons : caution ;
- Le crédit à la consommation qui est
– Le compte courant ou dépôt à vue destiné
destiné à l’achat des biens meubles ou immeubles et autres
aux personnes physique et morale adhérant de la MUCEC-
biens de consommation accordée beaucoup plus aux
COOPEC. Ce compte permet à ses membres d’effectuer les
employés des entreprises publiques et privées agrées par la
versements et retraits de fonds à tout moment et, en toute
MUCEC-COOPEC.
sécurité. Le compte n’est pas rémunérateur, c’est-à-dire ne
produit pas des intérêts. Il sert simplement au dépôt et retrait Taux d’intérêt, durée du prêt et la garantie

de fonds quand on veut et cela, sans condition. Le taux appliqué dépend du type de crédit. La

– Le compte épargne est un compte MUCEC-COOPEC dispose trois différents taux à savoir : 3

rémunérateur destiné à toute personne physique ou morale % pour des microcrédits ; 4,5 % pour des crédits ordinaires

ayant adhérer au statut de la MUCEC-COOPEC. Pour ce et 5 % pour des crédits express.

faire, la MUCECCOOPEC met à la disposition de ses La durée maximum de prêt accordé par la
clients, les différents sous comptes épargne suivants : MUCEC-COOPEC ne dépasse pas 12 mois. Elle varie entre
• L’épargne à carte : C’est un compte 1 à 12 mois selon le type de crédit sollicité.
destiné aux petits commerçants et agriculteurs regroupés
Le crédit étant un risque, la commission de
dans des clubs.
crédit de la MUCEC-COOPEC doit s’assurer, en amont, de
• L’épargne scolaire : Ce compte permet toute garantie que lui offre son client en cas de non
aux parents de financer, sans rupture, les études des enfants remboursement dans le délai convenu.
(élèves).
Il faut signaler que ces trois différents taux
• L’épargne académique : Ce compte
suivent l’amortissement dégressif. En cas de non
permet aux parents d’épargner de fonds pour financer les
remboursement à l’échéance, le client paye les pénalités à
études universitaires de leurs enfants.
l’ordre de 2% par mois. Le tableau 1 (voir annexe) reprend
• L’épargne likelemba : Ce compte vient en le volume et l’évolution de crédits octroyés aux
remplacement du système dit « tontine », afin de bénéficiaires qui sont en retard de remboursement.
transformer ce système en une association pour assurer le
Apport de la MUCEC/COOPEC dans la lutte contre la
bienêtre de ses membres.
pauvreté dans la ville de Bandundu
Quant aux Services, la MUCEC-COOPEC
A ce jour, disons que la MUCEC/COOPEC
offre un seul service à la population : le « crédit ». Pour être
est l’une des institutions de microfinance de la ville de
bénéficiaire de ce service, il faut disposer d’un compte dans
Bandundu qui lutte contre la pauvreté par le fait que celle-
ses livres. Elle finance les activités génératrices de revenus
ci considère les pauvres comme ses membres (clients)
et accorde des crédits à la consommation susceptible
légitimes, c’est pour cette raison qu’elle accorde des
d’améliorer, tant soit peu, les conditions sociales de ses
microcrédits à ceux-ci, elle leur assure également des
membres. Nous avons :
formations adéquates par exemple en éducation financière,
- Le crédit individuel qui est accordé à entrepreneuriat féminin et autres parce qu’ils sont des
tout membre qui a totalisé trois mois d’ancienneté dont le exclus du système financier classique ou système bancaire
compte est toujours en mouvement ; classique.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 5

La MUCEC/COOPEC, en sa qualité d’institution Le tableau 3 nous montre que la

de microfinance, lutte contre la pauvreté dans la ville de MUCEC/Bandundu a pu financer ses membres durant les trois
Bandundu, dans le sens qu’elle est considérée comme le levier ans sous examen ; un montant de 443.075.450 FC et les
de développement voire comme instrument de lutte contre la membres n’ont remboursés que 294.766.178FC ; par contre,
pauvreté à travers ses produits Epargne ; ses services Crédit et 148.309.272 FC non encore remboursés ou encours de
sa participation financière due à l’éducation du client. Elle fait remboursement. Signalons également qu’en 2018, la MUCEC
renaître la culture financière et la confiance de la population avait accordé plus de crédit que les deux autres années soit
envers les institutions de microfinance ayant un volet micro 178.225.700 FC sur 443.075.450FC soit 40%.
finance (épargne et crédit) et a l'avantage de créer les activités
Méthode
génératrices des revenus et par là même, la création de l'emploi.
Nous avons réalisé une étude descriptive et
Cette institution de microfinance est considérée transversale à visée analytique auprès de la population
comme un instrument de lutte contre la pauvreté à travers bénéficiaire des services de la MUCEC/COOPEC dans la ville
notamment : de Bandundu au cours de la période allant du 01 juillet 2019 au
A. L’épargne 29 février 2020.

L’épargne comme moyen de lutte contre la Nous avons utilisé l’échantillonnage non
pauvreté car, sa collecte limite l’endettement, permet probabiliste de commodité qui nous a permis de prélever 100
l’investissement domestique, renforce les ressources et la personnes bénéficiaires des services de la MUCEC/COOPEC.
rentabilité de la population de la ville de Bandundu.
Pour réaliser cette étude, nous avons recouru à la
Les différents tableaux statistiques permettent méthode historique qui nous a permis de connaître la
d’illustrer la théorie évoquée précédemment qui est l’apport de MUCEC/COOPEC, ainsi que sa création et la méthode
la MUCEC/COOPEC dans la lutte contre la pauvreté dans la systémique qui nous a servi d’analyser le système
ville de Bandundu. Avant toute chose, signalons que la d’organisation et de fonctionnement, et à décomposer les
MUCEC/COOPEC a pu récolter durant la période sous étude différentes données recueillies des clients de la
les épargnes évaluées à 528.448.299 FC dont voici les détails MUCEC/COOPEC afin d’arriver à émettre un jugement sur son
dans le tableau 2 (voir annexe): apport dans la lutte contre la pauvreté.

Nous constatons dans le tableau 2 qu’à la Les techniques documentaires nous ont permis
MUCEC, les épargnes des clients sont en progression très de rassembler la documentation nécessaire pour cette étude, les
significative soit 100.750.000 FC en 2016, 177.238.099 FC en ouvrages, les revues, les états financiers de la
2017 et 250.460.200 FC en 2018. Il sied de souligner que ; MUCEC/COOPEC et la technique d’interview pour discuter
durant la période sous examen, cette institution a enregistré avec les différents acteurs bénéficiaires de crédits et
dans ses livrets 3.484 membres, dont 968 en 2016 ; 1.072 en gestionnaires de la microfinance.
2017 et 1.444 en 2018.
Notions sur la microfinance et sur la pauvreté
B. Le crédit
Notions sur la microfinance
Soulignons que la MUCEC/COOPEC, durant ces
trois années sous-étude, a pu octroyer à ses membres un Avant de définir la microfinance, nous
montant de 486.289.300 FC afin de concrétiser sa mission soulignons qu’il serait vain de rechercher de ce concept une
sociale, celle d’aider les démunis de la ville de Bandundu en définition précise qui ferait l’unanimité. La microfinance est
leur octroyant le crédit ; il se répartit dans le tableau 3 (voir définie par plusieurs auteurs avec des différences d’ordre
annexe). terminologiques d’un auteur à l’autre. Selon Marc Labie
2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 6

(1999), on appelle microfinance, l’octroi de services financiers le monde, y compris dans les pays développés, la
(généralement du crédit et/ou de l’épargne) à des personnes microfinance s'est élargie pour inclure désormais une
développant une activité économique productive, le plus gamme de services plus large (crédit, épargne, assurance,
souvent de l’artisanat ou du commerce, et n’ayant pas accès aux transfert d'argent etc.) et une clientèle plus étendue
institutions financières commerciales en raison de leur profil également. Dans ce sens, la microfinance ne se limite plus
socioéconomique (il s`agit des pauvres, sans revenus fixes, qui aujourd'hui à l'octroi de microcrédit aux pauvres mais bien
n’offrent aucune des garanties en vigueur dans les institutions à « la fourniture d'un ensemble de produits financiers à tous
bancaires commerciales). ceux qui sont exclus du système financier classique ou
formel ».
YAYA (2007), par contre, définit la
microfinance comme étant l’offre de services financiers viables Services offerts par les Institutions de Microfinance
à une clientèle pauvre (composée notamment de petits (I.M.F.)
travailleurs indépendants, ou micro-entrepreneurs) qui n’a pas
Epargne
accès au système bancaire formel. Selon cet auteur, le plus
souvent, ces services financiers sont: le crédit et l’épargne, mais La notion d'épargne peut être définie de
il peut s’agir aussi d’autres services spécialisés (assurance, plusieurs façons selon qu'il s'agit de l'épargne individuelle
crédit-bail, transfert d’argent, etc.). ou de l'épargne nationale. Elle peut être conçue comme la
partie du revenu qui n'est pas destinée à une consommation.
Pour la Banque Mondiale (2000), la
(YVES CAPUL et OLIVIER GARNIER, 2005). Elle est
microfinance consiste à offrir à des familles en situation de
donc un acte de renonciation à une satisfaction immédiate
précarité économique, un crédit de faible montant pour les
au profit d'une satisfaction future, d'une consommation
aider à s'engager dans des activités productives. Cette
future.
définition met l'accent sur la précarité des personnes ciblées
et le rôle de la microfinance dans le financement des Une autre définition proposée par Ramande
activités productives. Elle se limite à l'octroi des prêts et Lina stipule que l'épargne est ce qui reste du revenu après
néglige alors deux autres aspects caractéristiques des IMF : avoir enlevé la consommation. (RAMANOELINA, M.,
l'initiative a une discipline d'épargne et la médiation sociale. 1970).
D'après l'Organisation de Coopération et de Développement
Pour MUHAMMED Yunus, l’épargne est la
Economique (OCDE), la microfinance vise l'accès au
partie du revenu qui n’est pas consommée immédiatement
financement de petits projets, portés par des personnes
en vue d’utilisation future ou encore l’accumulation de
marginalisées qui aspirent à créer leur propre emploi,
capitaux en prévision d’une dépense future
souvent par défaut d'autres perspectives professionnelles et
(MUHAMMED, 1999).
parce que l'accès aux sources traditionnelles leur est refusé.
Cette définition étend l'activité des IMF à des opérations de On épargne notamment pour : réaliser les
financement en plus de l'octroi des microcrédits. objectifs qu’on s’est fixés ; envisager l’avenir en toute
confiance, fructifier son argent et se constituer un
A notre avis, la microfinance peut se définir
patrimoine, disposer d’un complément de revenu, se
comme un ensemble de services financiers et non financiers
prémunir contre les risques potentiels et les aléas de la vie,
de proximité offerts par les organisations, aux formes et
éviter le gaspillage, bénéficier des crédits, etc.
statuts divers, ayant pour objet, d'amener les pauvres à
participer aux activités économiques et à l'amélioration de L’épargne permet aussi aux personnes
leurs conditions de vie. Néanmoins avec son extension dans démunies d'utiliser leurs propres ressources pour sortir de la

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 7

grande pauvreté et faire face aux crises. A cet effet, nous • L'aspect bancaire : faire crédit, c'est prêter
avons deux types de micro épargnes : un pouvoir d'achat à quelqu'un.

• L'épargne obligataire liée à un microcrédit, dépôt • L'aspect financier : En accordant un

crédit, on envisage des intérêts à retirer de cet acte.
régulier et rémunéré à un taux fixé qui se sert de
garantie. • L'aspect juridique : l'opération de crédit
est « un contrat synallagmatique » qui crée des droits et des
• Epargne volontaire : dépôt minimum de départ fixé
obligations entre les créditeurs et débiteurs.
puis versements suivants libres, le retrait de
L'octroi d'un crédit suppose de la part du
l'épargne est libre tant qu'un pourcentage est laissé à
débiteur l'engagement de remboursement à l'échéance.
l'institution de microfinance en cas d'urgence.
Quant à la créance, il n'accorde donc le crédit que s'il a
Crédit
confiance dans la solvabilité du débiteur. Le crédit facilite
Selon Le PETIT LAROUSSE ILLUSTRE les échanges, stimule la production, amplifie le
(2018), le terme crédit tire son origine du latin « credere » développement et crée aussi la monnaie. Les diverses
qui signifie croire ou faire confiance. De façon empirique, formes de crédit peuvent se distinguer en fonction de
c'est la confiance dans la solvabilité de quelqu'un. Et d'un plusieurs critères : durée, emploi, origine, garantie…
point de vue financier, c'est l'opération par laquelle une
Le transfert de fonds
personne met une somme d'argent à la disposition d'une
autre. Le transfert d’argent ou encore transfert de
fonds fait généralement référence aux paiements
Selon PETIT-DUTAILLIS (2007), faire
scripturaux (chèques, mandats), au virement bancaire (entre
crédit, c'est faire confiance, mais c'est aussi donner
deux comptes bancaires), au transfert électronique des fonds
librement la disposition affective et immédiate d'un bien
par l’utilisation des cartes bancaires, au virement des fonds
réel ou d'un pouvoir d'achat, contre la promesse que le
par courriel et au système GIRO (transferts interbancaires).
même bien ou un bien équivalent vous sera restitué dans un
Mais un transfert d’argent peut aussi (et surtout) s’effectuer
certain délai, le plus souvent avec rémunération du service
sous forme de versements en espèce par l’intermédiaire
rendu et du danger couru, danger de perte partielle ou totale
d’agences agréées ou via les réseaux visa Mastercard. Le
que comporte la nature même de ce service.
transfert d’espèce par l’intermédiaire d’agences agréées est
En économie, le crédit est une opération par plus usité dans le cadre des institutions de microfinance.
laquelle un prêteur met à la disposition d'un emprunteur une
Forces et faiblesses de la microfinance
somme d'argent ou des moyens. Le paiement s'effectue
moyennant une promesse de remboursement dans un délai Forces de la Microfinance
généralement convenu à l'avance.
Par rapport au crédit classique, la
La définition du crédit revêt également microfinance est orientée sur une cible nouvelle : les
plusieurs aspects parmi lesquels : pauvres et les exclus. Elle reconnaît leurs talents, leurs
• L'aspect matériel : le crédit, c'est le fonds besoins et leur capacité à rembourser les prêts. L'utilisation
mis à la disposition d'un agent économique contre une dirigée de la microfinance pour résoudre des défis de
promesse de remboursement, donc une location de l'argent. développement dans des situations où la base de la
subsistance des populations est détruite ou très précaire a
• L'aspect psychologique : le crédit, c'est la
rarement été un succès. Le microcrédit se révèle par contre
confiance appliquée dans les affaires.
le plus utile pour ceux qui ont identifié une opportunité

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 8

économique et qui sont en situation de faire fructifier cette Tableau 4. Répartition des enquêtés selon leur sexe
opportunité s'ils ont la possibilité de se procurer une petite
Au regard de ce tableau, il ressort que plus de
somme d'argent au moment où ils en ont besoin.
la moitié des bénéficiaires du microcrédit est constituée par
Ainsi, les personnes pauvres qui travaillent les hommes, soit 60% d’enquêtés. Les femmes bénéficiaires
dans des économies stables ou en croissance, qui ont de microcrédit ne représentent que 40% des sujets.
démontré leur capacité à conduire les activités proposées
Tableau 5. Répartition des bénéficiaires selon leur
dans un esprit d'entreprise et leur engagement à rembourser
tranche d’âge
leurs dettes, sont les meilleurs candidats pour le microcrédit.
Lorsque nous analysons la situation par
Faiblesses de la microfinance tranche d’âge dans le tableau 5, il se dégage que 35% des

La délimitation du crédit, c’est-à-dire, en bénéficiaires de crédit à la MUCEC ont un âge compris

terme du montant, a un seuil sur lequel, l’institution de entre 18 et 29 ans, 30% entre 30 et 39 ans. Par contre, 25%

microfinance n’est peut pas dépasser, il sied également de des bénéficiaires ont un âge compris entre 40-49 ans, et 10%

signaler, l’aspect échéance, une institution de microfinance ont un âge de 50 ans et plus.

n’octroi que des crédits à court et moyen terme selon le cas, Tableau 6. Répartition des bénéficiaires selon leur
pas à long terme comme dans des banques commerciales par niveau d’études
exemple.
L’analyse du tableau 6 nous permet de
Bénéficiaire de microcrédit constater que 46% des personnes interviewées ont atteint le
niveau d’études secondaire, 25% des personnes enquêtées
Le bénéficiaire type des services de
sont des universitaires, la remarque est que la quasi-totalité
microfinance est une personne dont les revenus sont faibles
des bénéficiaires ont fréquenté l’école puisque les
et qui n'a pas accès aux institutions financières formelles
analphabètes ne représentent que 11% des enquêtés.
faute de pouvoir, remplir les conditions exigées par ces
institutions (documents d'identification, garanties, dépôt Tableau 7. Répartition des bénéficiaires selon leur état
minimum). Il mène généralement une petite activité matrimonial
génératrice de revenus dans le cadre d'une petite entreprise
Le tableau 7 nous montre que 62 bénéficiaires
familiale (BAD/OCDE, 2007).
des enquêtées soit 62% sont marié(e)s suivis de 25% des
Résultats et discussion célibataires, 7% des divorcés et 6% des veuf(ves).

Caractéristiques sociodémographiques des bénéficiaires Tableau 8. Répartition des bénéficiaires selon leur
résidence
L’exploitation des résultats obtenus nous
permet d’acquérir des renseignements relatifs au genre, sur Le tableau 8 nous révèle que 12% des

la tranche d’âge, milieu, situation matrimoniale, niveau bénéficiaires des microcrédits de MUCEC/COOPEC sont
d’études, profession, nombre de personnes pris en charge, concentrées dans les quartiers Mampuya et Malebo, suivie
ainsi que, le statut social avant l’accès au microcrédit des 11 bénéficiaires soit 11% dans le quartier Lisala, 10

bénéficiaires enquêtés. Tous repartis dans des tableaux en bénéficiaires de microcrédit soit 10% résident

annexe. respectivement dans les quartiers Salongo et Musaba, enfin

9 bénéficiaires soit 9% résident dans les quartiers Air-
Congo, Salongo, Salamita et Lwani.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 9

Tableau 9. Statut social avant de bénéficier le Tableau 12. Répartition des enquêtés selon le montant
microcrédit à la MUCEC/COOPEC reçu à la MUCEC-COOPEC

Selon le tableau 9 basé sur les données Pour le tableau 12, 42 bénéficiaires soit 42%
recueillies, on constate que 26% des bénéficiaires de crédit ont reçu le montant de 1001 à 2000 $US suivis de 32 cas
sont des commerçants, 20% des bénéficiaires (chef des soit 32% ont reçu un crédit 2.001 à 5.000$, 21 bénéficiaires
ménages) ont un travail formel (fonctionnaires et autres), soit 21% ont sollicité un crédit de 5.001$ à 10.000$ et 5 cas
15% sont des agriculteurs, 13% d’entre eux travaillent ont reçu un crédit de 10.0001 et plus. Ceci revient à dire que
informellement, 8% des bénéficiaires se retrouvent parmi le plafond de la MUCEC dans le financement des
les conducteurs des motos, des bicyclettes, des charriots, bénéficiaires se trouve dans l’intervalle de 1001 à 2.000$.
coiffeurs et 7% des bénéficiaires enquêtés étaient exclus du
Tableau 13. Répartition des bénéficiaires selon la
marché du travail. L’insertion dans le milieu du travail, et la
destination des crédits accordés par la MUCEC-
volonté d’être productif, sont les préoccupations
COOPEC
essentielles pour nos enquêtés, c’est ce qui explique leur
recours au microcrédit proposés par la MUCEC/COOPEC. Les données du tableau 13, issues de notre enquête
concernant les activités exercées par nos enquêtés une fois
Tableau 10. Répartition des bénéficiaires selon le
que les microcrédits leur ont été accordés nous montrent que
nombre des personnes en leur charge
40% des bénéficiaires travaillent dans le domaine de
L’analyse du tableau 10 nous indique que l’artisanat tel que la menuiserie, coiffure, platerie, broderie,
58% des bénéficiaires enquêtés n’ont aucune personne à couture ; 26% d’entre eux travaillent dans le domaine des
prendre en leur charge, cela s’explique par le fait qu’ils sont commerces, c’est la cas notamment des restaurateurs,
célibataires et au chômage ; 35% des bénéficiaires enquêtés rôtisseurs, vente des denrées alimentaires, des boissons
prennent en charge moins de trois personnes, et seulement locales, de braise, de la farine ; 13% des agriculteurs ; 11%
7% ont à leur charge plus de trois personnes. Cet indicateur aux études telles que la scolarisation des enfants qui jadis
est très capital du fait que celui qui a plus des personnes à n’étaient pas pris en charge par les bénéficiaires et enfin
sa charge, aura besoin d’un crédit élevé pour subvenir à tous 10% exercent autres activités. Comme remarque, nous
les besoins du ménage. constatons que tout l’argent octroyé par la MUSEC aux
bénéficiaires est destiné à une activité génératrice de revenu
Caractéristiques liées à la situation des bénéficiaires
(AGR).
Tableau 11. Conditions d’octroi de crédit aux
Tableau 14. Evolution de l’activité des bénéficiaires
bénéficiaires par MUCEC/COOPEC
après l’accès au crédit par la MUCEC/COOPEC
Au regard du tableau 11, 44% des
Le tableau supra révèle que 91% de nos
bénéficiaires pensent que l’octroi d’un crédit est
enquêtés ont reconnu avoir constaté une augmentation de
conditionné à un compte épargne à la MUCEC, suivie de
leur revenu à partir des microcrédits reçus, alors que 9% se
31% pour un partenariat avec la coopérative, 19% estiment
plaignent d'avoir enregistré une baisse de leur revenu sous
plutôt avoir un objet de valeur comme gage à la MUCEC et
l'effet de la micro finance. Ceci reflète une bonne gestion
enfin 6% sont pour une activité génératrice de revenu.
des crédits obtenus pour 91% (bien et très bien) des cas. Des
cas d'achat de motos, de téléviseurs, de radios ou de
vêtements nous ont été rapportés. Pour d'autres encore, des
investissements précoces ont été réalisés avec les fonds
empruntés ; c'est le cas d'un client qui a financé la poursuite
2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 10

des travaux de construction de sa maison avec le microcrédit vie, les crédits reçus de la MUCEC ont amélioré leur niveau
lui octroyé par la MUCEC. de vie, contrairement à 34% des personnes interviewés qui
ne constatent pas cette amélioration dans leur vie. Ce taux
Tableau 15. Répartition des bénéficiaires d’après le taux
de satisfaction peut être expliqué par le fait que l’accès à un
de remboursement de crédit accordé à la MUCEC-
emploi, et plus généralement à une activité qui génère le
COOPEC
revenu conduit inévitablement à l’amélioration des
Au regard du tableau 15, 68% des conditions de vie de l’individu.
bénéficiaires ont reçu un crédit dont le taux de
Tableau 19. Impact de microcrédit sur l’accès aux soins
remboursement est de 3%, 24% des bénéficiaires pour le
de santé des bénéficiaires enquêtés
taux de 4,5% et 8% des bénéficiaires ont reçu le crédit pour
un taux de 5%. Au regard du tableau ci-dessus, il se révèle
que 68% des bénéficiaires trouvent que le microcrédit a
Tableau 16. Répartition des bénéficiaires sur l’impact de
amélioré leur accès aux soins (possibilité d’accès à la
crédit accordé par la MUCEC-COOPEC à leurs
médecine privé, l’accès aux médicaments, etc.), par contre
activités
32% des bénéficiaires jugent que le microcrédit ne leur a
Pour mesurer l’impact des crédits accordés pas permis d’améliorer l’accès aux soins de santé.
par la MUCEC/COOPEC sur les activités des bénéficiaires,
Tableau 20. Impact de microcrédit sur la scolarisation
il se dégage dans le tableau 16 que 52% des bénéficiaires
des enfants des bénéficiaires enquêtés
ont affirmé avoir augmenté leur capital, 18% ont acheté les
parcelles, 12% ont construit des maisons, 11% se sont Le tableau 20 nous révèle que 82% des
donnés à d’autres activités et 7% ont scolarisé leurs enfants. bénéficiaires enquêtés ayant des enfants scolarisés affirment
avoir amélioré les conditions de scolarisation de leurs
Tableau 17. Répartition des bénéficiaires d’après la
enfants soit par l’accès à des cours particuliers de
capacité de remboursement des crédits reçus
renforcement ou autres (transport, fournitures scolaires,
La capacité de remboursement à échéance est etc.), 18% pensent que la situation de la scolarisation de
assurée à 84% des bénéficiaires contre 16% qui ont éprouvé leurs enfants reste la même.
quelques difficultés à rembourser le crédit à l’échéance
Tableau 21. Impact de microcrédit sur l’amélioration de
(Tableau 17). Ceci témoigne de l'intérêt porté par les
l’alimentation des bénéficiaires enquêtés
bénéficiaires à garder et à promouvoir la microfinance ; une
simple expression de la personnalité de ceux-ci. Mais aussi, A la question de savoir si le microcrédit a
ce taux de remboursement dans le délai est un signe permis d’améliorer l’alimentation des bénéficiaires
d'enrichissement pour les bénéficiaires de crédits. (Tableau supra), 60% de l’échantillon répondent
affirmativement, contre 40% qui sont septiques à
Caractéristiques liées à l’impact des microcrédits
l’alimentation des bénéficiaires. Cela explique que bon
octroyés par la MUCEC/COOPEC dans la vie socio-
nombre des bénéficiaires donne priorité à l’alimentation.
économique des bénéficiaires
Conclusion
Tableau 18. Impact de microcrédit sur l’amélioration du
Au terme de cette étude, la question
niveau de vie des bénéficiaires enquêtés
fondamentale qui nous préoccupait était celle d’examiner
Selon les données issues de notre enquête l'impact des microcrédits accordés par la MUCEC/COOPEC,
(Tableau supra), on constate que 66% des personnes depuis son implantation à Bandundu-Ville, sur la réduction de
enquêtées ressentent une évolution dans leur condition de la pauvreté et les difficultés que rencontre la
2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 11

MUCEC/COOPEC vis-à-vis de ses abonnés ou bénéficiaires besoins alimentaires. Ces résultats nous confirment la
des microcrédits. Nous avons procédé à une enquête auprès de deuxième hypothèse selon laquelle : « L’accès aux
100,00 ménages comme bénéficiaires des microcrédits auprès microcrédits accroit le niveau de vie des bénéficiaires ».
de la MUCEC/COOPEC
Ainsi donc, sans nul doute nous confirmons
Les principaux résultats auxquels nous nos hypothèses selon lesquelles, la microfinance est un outil
sommes parvenu peuvent être présentés comme suit : indispensable dans le processus de la lutte contre la pauvreté
des ménages dans la ville de Bandundu, de fait qu’elle
Durant les trois ans sous étude, la
s’oriente plus vers les personnes exclues du système
MUCEC/COOPEC a pu mobiliser les épargnes dans la ville
financier classique.
de Bandundu évaluées à 528.448.299 FC dont ; 100.
750.000 FC en 2016 soit 19% ; 177. 238.099 FC en 2017 Références Bibliographiques
soit 34% et 250.460.200 FC en 2016 soit 47% ; BAD/OCDE (2007). Perspectives économiques en Afrique.
Paris : Ed. OCDE, Paris BANQUE MONDIALE (2000).
En ce qui concerne les crédits, elle a affecté
Rapport sur le développement dans le monde 2000/2001 :
un montant de 443.075.450 FC durant les trois années, soit
combattre la pauvreté. Ed. ESKA
109.187.950FC (25%) en 2016 ; 155.661.800FC (35%) en
2017 et 178.225.700FC (40%) en 2018. CAPUL, J. et GARNIE, O. (2008). Dictionnaire
d'Economie et de Sciences Sociales. Paris : HATIER.
Les résultats tirés de cette recherche nous ont
HAMULI KABARTHUZA, B. (2002). Donner sa chance
permis aussi de constater que 26% des bénéficiaires de
au peuple congolais. Paris : Ed. Karthala
crédit sont des commerçants, 7% des bénéficiaires enquêtés
LABIE, M. (1999). La microfinance en question. Un état de
étaient exclus du marché du travail, 13% d’entre eux
lieu du monde en développement. Bruxelles. Vol. 32. N°2.
travaillent informellement, 20% des bénéficiaires (chef des
pp. 3 – 23.
ménages) ont un travail formel (fonctionnaires et autres) ;
LELART, M. (2018). Le microcrédit, un contrat
15% sont des agriculteurs et 8% des bénéficiaires se
social ? In http://www2.cnrs.fr/journal/1909.htm, (page
retrouvent parmi les conducteurs des motos, des bicyclettes,
consultée le 20 mars 2018) www.planetfinance.org
des charriots, coiffeurs, etc. (Services). L’insertion dans le
LE PETIT LAROUSSE ILLUSTRE (2018). Dictionnaire
milieu du travail, et la volonté d’être productif, sont les
Français. Larousse
préoccupations essentielles pour nos enquêtés, c’est ce qui
MUCEC/COOPEC (2015). Présentation de la
explique leur recours aux microcrédits proposés par la
MUCECE/COOPEC. Bandundu
MUCEC/COOPEC. On constate aussi que 66% des
MUHAMMED, Y. (1999). Vers un monde sans pauvreté.
personnes enquêtées ressentent une évolution de leur
Paris : Edition Amazon.
condition de vie due au microcrédit et de l’activité issue de
ce dernier, contrairement à 34% des personnes interviewées PETIT- DU TAILLIS, G. (1964). Les crédits et les banques.

qui ne constatent pas une amélioration de leur niveau de vie. Paris: Sirey.
YAYA KOLOMA (2007). Micro finance et réduction de la
Sur le bien-être des bénéficiaires
pauvreté en Afrique subsaharienne, in GED, université
(scolarisation, soins de santé, alimentation, dépenses
Montesquieu –Bordeaux, France.
mensuelles, etc.), les résultats indiquent que 87.50%
avouent que le microcrédit a eu un impact positif sur la
scolarisation de leurs enfants, 31.25% mentionnent l’accès
aux soins de santé, 59.39% ont amélioré leur couverture des

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 12

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 13

Annexe
Tableau 1. Volume et évolution des crédits en retard de remboursement de 2016-2018

Année Nombre Montant octroyé Montant Montant en retard

emboursé
de crédits de remboursement

2016 514 150.709.400 FC 87.350.300 FC 63.359.100 FC

2017 601 172.826.100 FC 100.906.000 FC 71.920.100 FC

2018 758 162.753.800 FC 98.112.850 FC 64.640.950 FC

Total 1873 486.289.300 FC 286.369.150 FC 199.920.150 FC

Source : Tableau élaboré par nous-même sur base des données recueillies au service crédit/client MUCEC (balance âgée)
2016-2018.

Tableau 2. Volume d’épargnes en Francs congolais collectées par la MUCEC/ COOPEC de 2016-2018

N° Types d’épargnes 2016 2017 2018

1 Epargne à vue 49.000.000 FC 110.100.000 FC 181.300.000 FC

2 Epargne à terme 9.100.000 FC 12.117.800 FC 11.500.000 FC
3 Epargne à la carte 33.650.000 FC 50.001.000 FC 53.150.000 FC
4 Epargne à scolaire 6.000.000 FC 3.199.000 FC 2.061.000 FC
5 Epargne académique 700.000 FC 239.799 FC 359.000 FC
6 Epargne Likelemba 2.300.000 FC 1.580.500 FC 2.090.100 FC
Total 100.750.000 FC 177.238.099 FC 250.460.200 FC
Source : Tableau élaboré par nous-même sur base des données récoltées à la MUCEC

Tableau 3. Volume et évolution des crédits octroyés par la MUCEC à ses membres de 2016 à 2018
(en Francs congolais)
N° Année Montant octroyé Montant Montant non remboursé
remboursé

01 2016 109.187.950 FC 87.350.360 FC 21.837.590 FC

02 2017 155.661.800 FC 118.302.968 FC 37.358.832 FC

178.225.700 FC
03 2018 89.112.850 FC 89.112.850 FC

Total 294.766.178 FC 148.309.272 FC

443.075.450 FC
Source : MUCEC/COOPEC, Service de crédit ; Balances âgées, 2016, 2017 et 2018

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 14

Tableau 4. Répartition des sujets selon leur sexe

Sexe Fréquence %

Féminin 40 40

Masculin 60 60

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 5. Répartition des bénéficiaires selon leur tranche d’âge

Tranche d’âge Fréquence %

(ans)

18-29 30 30

30-39 35 35

40-49 25 25

50 ans et plus 10 10

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 6. Répartition des bénéficiaires selon leur niveau d’études

Niveau d’études Fréquence %

Analphabètes 11 11

Primaires 18 18

Secondaires 46 46

Supérieur et/ou universitaires 25 25

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 15

Tableau 7. Répartition des bénéficiaires selon leur état matrimonial

Etat matrimonial Fréquence %

Célibataires 25 25

Marié(e)s 62 62

Divorcé(e)s 07 07

Veuf(ves) 06 06

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 8. Répartition des bénéficiaires selon leur résidence (quartiers)

Résidence Fréquence %

Air Congo 09 09

Salongo 09 09

Scibe 10 10

Lisala 11 11

Trois rivières 09 09

Musaba 10 10

Salaminta 09 09

Malebo 12 12

Lwani 09 09

Mampuya 12 12

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 16

Tableau 9. Statut social avant de bénéficier le microcrédit à la MUCEC/COOPEC

Statut social Fréquence %

Sans emplois (chômeur) 07 07

Travail formel 20 20

Travail informel 13 13

Commerçants 26 26

Artisan 11 11

Agriculteur 15 15

Autres 08 08

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 10. Répartition des bénéficiaires selon le nombre des personnes en leur charge

Personne en leur charge Fréquence %

Aucun 58 58

Moins de 3 35 35

3 personnes et plus 07 07

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 11. Conditions d’octroi de crédit aux bénéficiaires par MUCEC/COOPEC

Conditions d’octroi de crédit Fréquence %

Avoir une activité génératrice de revenu 06 06

Avoir un compte épargne à la MUCEC 44 44

Avoir un objet de valeur comme gage 19 19

Être partenaire à la MUCEC 31 31

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 17

Tableau 12. Répartition des enquêtés selon le montant reçu à la MUCEC-COOPEC

Montant reçu Fréquence %

1.001-2.000$ 42 42

2.001-5000$ 32 32

5.001-10.000$ 21 21

10.001 et plus 05 05

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 13. Répartition des bénéficiaires selon la destination des crédits accordés par la MUCEC-COOPEC

Destination des crédits accordés Fréquence %

Artisanat 40 40

Commerce 26 26

Etudes 13 13

Agriculture 11 11

Autres 10 10

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 14. Evolution de l’activité des bénéficiaires après l’accès au crédit par la MUCEC/COOPEC

Evolution de l’activité Fréquence %

Assez bien 09 09

Bien 36 36

Très bien 55 55

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 18

Tableau 15. Répartition des bénéficiaires d’après le taux de remboursement de crédit accordé à la MUCEC-
COOPEC
Taux de remboursement Fréquence %

3% 68 68

4,5% 24 24

5% 08 08

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 16. Répartition des bénéficiaires sur l’impact de crédit accordé par la MUCEC-COOPEC à leurs activités

Impact du crédit reçu sur l’activité Fréquence %

Achat parcelle 18 18

Scolarité des enfants 07 07

Construction d’une maison 12 12

Augmentation de mon capital 52 52

Autres activités 11 11

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 17. Répartition des bénéficiaires d’après la capacité de remboursement des crédits reçus

Remboursement des crédits reçus Fréquence %

A l’échéance 84 84

Après l’échéance 16 16

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 18. Impact de microcrédit sur l’amélioration du niveau de vie des bénéficiaires enquêtés

Conditions d’octroi des crédits Fréquence %

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 19

Oui 66 66

Non 34 34

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 19. Impact de microcrédit sur l’accès aux soins de santé des bénéficiaires enquêtés

Accès aux soins des bénéficiaires Fréquence %

Oui 68 68

Non 32 32

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 20. Impact de microcrédit sur la scolarisation des enfants des bénéficiaires enquêtés

Scolarisation des enfants Fréquence %

Oui 82 82

Non 18 18

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

Tableau 21. Impact de microcrédit sur l’amélioration de l’alimentation des bénéficiaires enquêtés

Impact de microcrédit sur l’alimentation Fréquence %

des bénéficiaires

Oui 60 60

Non 40 40

Total 100 100

Source : Enquête sur le terrain.

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers
 20

2022/03 𝑉𝑜𝑙. 03 𝑛°01| 𝑝𝑎𝑔𝑒 4 − 28. Dépôt légal : SP 3.02109-57418|𝐼𝑆𝑁𝐼: 0000000507115318 Revue Congo Research
Papers