Kyc Fic
Kyc Fic
Kyc Fic
Présentation Luminess :
Nous accompagnons nos clients dans leurs usages digitaux en traitant différents types de
processus :
Nous gérons de nombreux projets avec de forts volumes de données personnelles et sensibles. Nous
analysons chaque année, les données perso de + d’1/4 de la population française.
En combinant technologie robuste et humain, nous allons capturer, enrichir, vérifier et structurer les
données de nos clients. En moyenne 15 millions de dossiers traités par an sur des typologies clientèle
très diverses.
Ce processus permet de réunir l’ensemble des informations et documents probants afin de prémunir
l’établissement des risques de criminalité financière, usurpation d’identité, blanchiment de capitaux,
corruption, fraude et financement du terrorisme. (Loi SAPIN 2)
Une offre fonctionnelle technique et humaine pour externaliser son processus de remédiation KYC
sur le stock de l’ensemble de son portefeuille de clients
Dans le cadre d’une réglementation complexe ? quelle est le timing ou le KYC est de rigueur :
Dans les banques ou dans l’assurance et les services financiers, la KYC a lieu à
plusieurs étapes de l’entrée en relation à la relation d’affaires. Il y a un devoir de
vigilance en fonction du score LCB-FT
1. La phase de Onboarding (EER ouverture de compte, d’autre workflow
métier comme le crédit immobilier et conso
2. La revue périodique quand on contrôle au fil de l’eau la connaissance
client,
3. La remédiation du stock, quand on met à jour la connaissance clients de
l’ensemble des comptes/contrats en portefeuille.
Segmentation des clients selon le risque
Dans chaque banque par exemple, on détermine une grille de risques en matière
de Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme et par exemple il
peut être décidé que la remédiation des contrats / comptes en portefeuille sera
réalisée en fonction d’un score de vigilance
Evolution du marché KYC
PMO : Il faut une garanti humaine importante lié à l’organisation des structure Holding/ et toutes les
ramifications. Gestion des personnes physiques avec leurs relations qui peuvent affecter le score du
risque.
Une agence immobilière est tenue de déclarer à Tracfin les opérations ou les sommes qui seraient
susceptibles de provenir d’une infraction. Pour se prémunir des sanctions, les professionnels de
l’immobilier doivent mettre en place un processus KYC afin de procéder à une vérification efficace
des documents de ces clients.
Tracfin est une unité de renseignement financier en France qui collecte et analyse les informations
relatives aux transactions financières suspectes
Bénéfice de l’automatisation :
gain du temps.
Sécurité => crypte les données personnelles et les documents officiels de vos clients
- Optimiser le gain en ETP oblige à se pencher sur une refonte des parcours clients
- Auto-financement du projet fait avec les gains de l’automatisation
Malgré la forte incitation liée à l’utilisation du KYC immobilier, il faut admettre que les entreprises
immobilières ont encore du mal à mettre en œuvre ce processus de vérification de l’identité des
clients.
Les professionnels de l’immobilier sont tenus de déclarer à Tracfin les opérations au sujet desquelles
ils ont pu déceler un soupçon de fraude ou de blanchiment d’argent. La difficulté des agents
immobiliers est d’évaluer le risque et d’identifier ces situations en dehors de signes objectifs, les
soupçons étant des critères parfois subjectifs. En effet, l’identification d’une identité est une
démarche concrète et objective sur la base de documents officiels et facilement vérifiables, tandis
que l’évaluation d’un risque de fraude est une opération plus compliquée à mettre en œuvre.
Ainsi, à la connaissance du client et à la vigilance constante au sujet de l’identité des personnes avec
qui une transaction est engagée, l’agent immobilier doit assumer une analyse complexe des
situations en vue d’une déclaration de soupçon. Il semble impératif de mettre en place un dispositif
de recueil et d’analyse des situations jugées comme étant possiblement à risques pour répondre aux
exigences du KYC immobilier.
PVID :
Le besoin de disposer de services de vérification d’identité à distance s’est accru en France et en
Europe au cours des dernières années et a été mis en lumière directement par la crise sanitaire
(COVID-19). Aussi, l’ANSSI a élaboré un référentiel (PVID)pour les prestataires de vérification
d'identité à distance. Ce nouveau référentiel d'exigences, valorisé par un visa de sécurité ANSSI
permettra d’identifier les prestataires fournissant un service de vérification d’identité à distance
attestant d’un niveau de garantie substantiel ou élevé.
L’objectif est de proposer un outil d’identification à distance fiable et ainsi de lutter contre la fraude
et la criminalité à distance.
L’utilisation de la vidéo pour la capture de la pièce d’identité (versus image) et la biométrie pour
confirmer que c’est bien le porteur du document qui effectue la démarche
3 Enjeux :
Le Futur de la KYC :
OpenData, openbanking
Partage des informations sur un client avec leur confrère. Ex si le dossier est vert chez BNPP et je
veux aller à la SG. Sur quoi peut on capitaliser. Il faudrait mettre un système t de partage de ces
informations.
Le KYC va évoluer
L’arrivée de FranceConnect+, via L’Identité Numérique La Poste, va encore plus loin dans la
sécurisation de vos données et vous permet ainsi d’ouvrir un compte bancaire, d’accéder à votre
dossier médical, ou encore de demander la carte grise de votre véhicule.
L’Openbankin => Dans quel mesure les ba,ques vont se partager l’information via de la blockchain.
Avec un objectif de reduction de cout
Permettre d’interroger une banque chez qui le client avait des comptes. Permettre une
autmùatisayion de partage de l’information
Réceptacle collaboratif entre les établissements avec un accès à la donnée des clients
L’humain n’est ^plus là pour pour dire qu un dossier est KO mais va aider à enrichir les les models
d’apprentidssage de l’IA. Vous voyez apparaitre es peroone comme data scientiste, data analyste
Blockchain
Archipel