พระราชบัญญัติการจัดสรรเงินทุนเร่งด่วน

พระราชบัญญัติความสามารถในการเบิกถอนเงินเร่งด่วน (EFA หรือ EFAA) ได้ประกาศใช้ในปี 1987 โดยรัฐสภาสหรัฐอเมริกาเพื่อวัตถุประสงค์ในการกำหนดมาตรฐานระยะเวลาการระงับการฝากเงินที่ฝากกับธนาคารพาณิชย์และเพื่อควบคุมการใช้การระงับการฝากเงินของสถาบันต่างๆ พระราชบัญญัตินี้เรียกอีกอย่างว่าRegulation CCหรือReg CCตาม ชื่อระเบียบ ของธนาคารกลางสหรัฐที่บังคับใช้พระราชบัญญัตินี้ กฎหมายนี้ได้รับการรวบรวมไว้ใน Title 12 บทที่ 41 ของประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกาและ Title 12 ส่วนที่ 229 ของประมวลกฎหมายแห่งรัฐบาลกลาง^[1 ]

สถาบันการเงินต้องเปิดเผยนโยบายการระงับบัญชีให้ผู้ถือบัญชีทุกคนทราบ และต้องจัดทำนโยบายดังกล่าวเป็นลายลักษณ์อักษรเมื่อลูกค้าร้องขอ นอกจากนี้ จะต้องจัดทำนโยบายดังกล่าวให้พร้อมเมื่อเปิดบัญชีใหม่ทั้งหมด

จำเป็นต้องมีการเปิดเผยข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับใบนำฝากเงิน ที่ตู้เอทีเอ็มและเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงนโยบายในทางใดทางหนึ่ง

ระเบียบ CC กำหนดให้ธนาคารสามารถระงับการฝากเช็คได้ 4 ประเภท ตามดุลพินิจของธนาคาร โดยแต่ละประเภทมีคุณสมบัติเฉพาะของตนเอง และธนาคารสามารถระงับการฝากเช็คประเภทใดก็ได้ที่ตรงตามข้อกำหนด แม้ว่านโยบายของธนาคารอาจกำหนดให้ระงับการฝากเช็คประเภทใดประเภทหนึ่งได้ โดยให้ระงับเงินได้มากที่สุดและนานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ตามกฎหมาย

ณ วันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2010 มีภูมิภาคการประมวลผลเช็คเพียงแห่งเดียวสำหรับทั้งสหรัฐอเมริกา ดังนั้น เช็คทั้งหมดจึงอยู่ในพื้นที่^{[1] [2]}

เกี่ยวกับเช็คประกันภัยหากเช็คประกันภัยถูกเบิกจากธนาคารในรัฐ เงินจะพร้อมใช้ในวันที่ทำการที่ 5 หากเช็คประกันภัยถูกเบิกจากธนาคารนอกรัฐ เงินจะพร้อมใช้ในวันที่ทำการที่ 7

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับแนวทางปฏิบัติดังกล่าวซึ่งควรทราบไว้ หากเจ้าของบัญชีฝากเงินเข้าบัญชีที่ไม่เข้าข่ายการระงับบัญชีตามข้อยกเว้น แต่เป็นเจ้าของบัญชีอื่นที่เข้าข่ายด้วย ก็สามารถทำการวางการระงับบัญชีตามข้อยกเว้นของ NSF ได้ ในลักษณะเดียวกัน หากเจ้าของบัญชีฝากเงินเข้าบัญชีที่เปิดมาแล้วไม่ถึง 30 วัน แต่เป็นเจ้าของบัญชีอื่นที่เปิดมาแล้วเกิน 30 วัน ก็ไม่สามารถทำการระงับบัญชีใหม่ได้ตามกฎหมาย

มีรายการบางรายการที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับสถาบันการเงินและต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นโดยเร็วภายใต้เงื่อนไขของระเบียบ CC รายการต่อไปนี้จะต้องมีเงิน 5,000 ดอลลาร์แรกสำหรับการฝากตามกฎหมาย การฝากเงินจำนวนมาก และการระงับบัญชีใหม่ภายในวันทำการแรกหลังจากฝากเงิน:

• เช็คเงินสด เช็คที่รับรอง หรือ เช็คพนักงาน*
• ธนาณัติไปรษณีย์;
• เช็คเงินกระทรวงการคลังสหรัฐฯ;
• เช็คที่เขียนจากธนาคาร Federal Reserve Bank หรือ Federal Home Loan Bank
• เช็คใดๆ ที่ออกโดยรัฐ เมือง มณฑล หรือเทศบาลอื่นๆ
• เช็คใดก็ตามที่ออกจากบัญชีอื่นในสถาบันรับฝากเงิน

สำหรับรายการแต่ละรายการนั้น จะต้องนำรายการนั้นไปฝากเข้าบัญชีผู้รับเงินเพื่อให้ได้รับเงินอย่างรวดเร็ว เมื่อมีการนำเช็คเหล่านี้ไปฝากเข้าบัญชีบุคคลที่สาม เช็คนั้นจะสูญเสียสิทธิพิเศษ นอกจากนี้ ธนาคารอาจกำหนดให้ใช้ใบนำฝากพิเศษหรือซองจดหมายเพื่อให้สามารถใช้เช็คเงินสด เช็คที่รับรอง เช็คที่พนักงานธนาคาร หรือเช็คของรัฐบาลกลางและรัฐบาลท้องถิ่นได้ในวันถัดไป หากธนาคารดำเนินการดังกล่าว ธนาคารจะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบและบอกวิธีรับใบนำฝากพิเศษหรือซองจดหมาย

* Regulation CC กำหนดนิยามของ "เช็คธนาคาร" ว่าเป็นเช็คที่ออกโดยธนาคาร ออกโดยธนาคารเดียวกัน เป็นความรับผิดชอบโดยตรงของธนาคาร และลงนามโดยเจ้าหน้าที่หนึ่งคนหรือมากกว่าของธนาคารนั้น แม้ว่าคำว่า "เช็คธนาคาร" จะใช้กันทั่วไปเฉพาะในสหกรณ์เครดิตของรัฐบาลกลางเท่านั้น แต่ภายใต้ Regulation CC เช็ค ใดๆ "ที่ออกโดยธนาคารและออกโดยธนาคารอื่น หรือจ่ายผ่านหรือที่ธนาคาร" ถือเป็น "เช็คธนาคาร" หากออก "เพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงิน" "เช็คทางการ" หรือ "เช็คธนาคาร" อาจไม่เข้าข่ายเป็น "เช็คธนาคาร" ภายใต้ Regulation CC แต่โดยปกติแล้วเช็คเหล่านี้เข้าข่ายเป็น "เช็คธนาคาร" ที่พร้อมให้ใช้งานในวันถัดไป

ตามระเบียบ บัญชีที่มีดอกเบี้ยจะได้รับรายได้จากเงินตั้งแต่เวลาที่สถาบันฝากเก็บเงิน โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาการถือครอง

ภายใต้พระราชบัญญัตินี้ การบังคับใช้จะแบ่งตามประเภทของสถาบัน โดยพิจารณาจากอำนาจการกำกับดูแลที่ได้รับมอบหมายของแต่ละประเภท ดังนี้

• สำหรับธนาคารแห่งชาติ สมาคมออมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง ธนาคารออมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง และสาขาของรัฐบาลกลางและหน่วยงานของธนาคารต่างประเทศ พระราชบัญญัตินี้มีการบังคับใช้โดยสำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน
• สำหรับสมาชิกของระบบธนาคารกลางสหรัฐฯที่ไม่ใช่ธนาคารแห่งชาติ และสำหรับสำนักงาน สาขา และหน่วยงานของธนาคารต่างประเทศที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา (ซึ่งไม่ใช่สาขาและหน่วยงานของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ ของธนาคารต่างประเทศ) บทบัญญัติดังกล่าวได้รับการบังคับใช้โดยคณะผู้ว่าการของธนาคารกลางสหรัฐฯ
• ในกรณีของธนาคารที่ได้รับการประกันโดยFederal Deposit Insurance Corporationที่ไม่ใช่สมาชิกของ Federal Reserve System และสาขาของรัฐที่ได้รับการประกันของธนาคารต่างประเทศ การบังคับใช้จะตกอยู่ที่คณะกรรมการบริหารของFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
• สหพันธ์เครดิตหรือสหพันธ์เครดิตที่ได้รับประกันโดยกองทุนประกันการแบ่งปันสหพันธ์เครดิตแห่งชาติจะต้องอยู่ภายใต้การบังคับใช้กฎหมายโดยคณะกรรมการบริหารสหพันธ์เครดิตแห่งชาติ

รางวัลสำหรับค่าเสียหายนั้นมีจำกัดภายใต้กฎระเบียบ โดยไม่เกิน 1,000 เหรียญสหรัฐนอกเหนือจากค่าเสียหายจริงสำหรับคดีส่วนบุคคล และไม่เกิน 500,000 เหรียญสหรัฐหรือ 1% ของมูลค่าสุทธิของธนาคาร นอกเหนือจากค่าเสียหายจริง สำหรับคดีแบบกลุ่ม

เมื่อวันที่ 9 มิถุนายน 2014 สภาผู้แทนราษฎรของสหรัฐอเมริกาได้ผ่านร่างกฎหมาย HR 1679 เพื่อแก้ไขพระราชบัญญัติ Expedited Funds Availability Act เพื่อชี้แจงถึงการบังคับใช้พระราชบัญญัติดังกล่าวกับอเมริกันซามัวและหมู่เกาะนอร์เทิร์นมาเรียนา^[3]หากร่างกฎหมายนี้มีผลบังคับใช้ ร่างกฎหมายจะขยายเวลา "สองวันทำการสำหรับอเมริกันซามัวสำหรับระยะเวลาใดๆ ที่กำหนดไว้สำหรับเช็คจำนวนมากหรือเช็คที่ฝากซ้ำ การเบิกเงินเกินบัญชีซ้ำ เหตุผลอันสมควร หรือข้อยกเว้นฉุกเฉินอื่นๆ ต่อข้อกำหนดความพร้อมของเงินทุน 30 วันสำหรับการฝากเงินในบัญชีสถาบันรับฝากเงินโดยผู้ฝากเงินรายใหม่" ^[4]นอกจากนี้ ร่างกฎหมายยังจะใช้ "การขยายเวลาสองวันนี้กับการฝากเงินในบัญชีที่สถาบันรับฝากเงินที่ตั้งอยู่ในอเมริกันซามัวด้วยเช็คที่ออกโดยสถาบันรับฝากเงินต้นทางซึ่งไม่ตั้งอยู่ในรัฐเดียวกับสถาบันรับฝากเงิน" ^[4]

• เช็ค 21 พ.ร.บ.

1. ^ 12 USC 40 สามารถดูได้ที่นี่ บนเว็บไซต์ของ Legal Information Institute ที่ Cornell Law School สามารถดูข้อความของ 12 CFR 229 ได้ที่นี่ผ่าน GPO

• พระราชบัญญัติการจัดหาเงินทุนเร่งด่วนตามที่มีการแก้ไขเพิ่มเติมคือหัวข้อ VI ของพระราชบัญญัติความเสมอภาคในการแข่งขันของธนาคาร พ.ศ. 2530 (PDF/รายละเอียด) ตามที่มีการแก้ไขเพิ่มเติมในคอลเล็กชันการรวบรวมกฎหมายGPO