TARIF PREMI ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

(SEOJK No. 1/SEOJK.05/2017)

A. PERTANGGUNGAN COMPREHENSIVE / ALL RISK
WILAYAH 1 WILAYAH 2 WILAYAH 3
KATEGORI UANG PERTANGGUNGAN Batas Batas Batas Batas Batas Batas
Bawah Atas Bawah Atas Bawah Atas
Jenis Kendaraan Non Bus dan Non Truk
Kategori 1 0 s.d. Rp125.000.000,00 3,82% 4,20% 3,26% 3,59% 2,53% 2,78%
Kategori 2 >Rp125.000.000,00 s.d.Rp200.000.000,00 2,67% 2,94% 2,47% 2,72% 2,69% 2,96%
>Rp200.000.000,00 s.d.Rp400.000.000,00 2,18% 2,40% 2,08% 2,29% 1,79% 1,97%
Kategori 4 >Rp400.000.000,00 s.d.Rp800.000.000,00 1,20% 1,32% 1,20% 1,32% 1,14% 1,25%
Kategori 5 >Rp800.000.000,00 1,05% 1,16% 1,05% 1,16% 1,05% 1,16%
Jenis Kendaraan Bus, Truk dan Pickup
Kategori 6 Truk & Pickup, semua uangpertanggungan 2,42% 2,67% 2,39% 2,63% 2,23% 2,46%
Kategori 7 Bus, semua uang pertanggungan 1,04% 1,14% 1,04% 1,14% 0,88% 0,97%
Jenis Kendaraan Roda 2 (dua)
Kategori 8 Semua uang pertanggungan 3,18% 3,50% 3,18% 3,50% 3,18% 3,50%

B. PERTANGGUNGAN TOTAL LOSS ONLY / TLO

WILAYAH 1 WILAYAH 2 WILAYAH 3
KATEGORI UANG PERTANGGUNGAN Batas Batas Batas Batas Batas Batas
Bawah Atas Bawah Atas Bawah Atas
Jenis Kendaraan Non Bus dan Non Truk
Kategori 1 0 s.d. Rp125.000.000,00 0,47% 0,56% 0,65% 0,78% 0,51% 0,56%
Kategori 2 >Rp125.000.000,00 s.d.Rp200.000.000,00 0,63% 0,69% 0,44% 0,53% 0,44% 0,48%
Kategori 3 >Rp200.000.000,00 s.d.Rp400.000.000,00 0,41% 0,46% 0,38% 0,42% 0,29% 0,35%
Kategori 4 >Rp400.000.000,00 s.d.Rp800.000.000,00 0,25% 0,30% 0,25% 0,30% 0,23% 0,27%
Kategori 5 >Rp800.000.000,00 0,20% 0,24% 0,20% 0,24% 0,20% 0,24%
Jenis Kendaraan Bus, Truk dan Pickup
Kategori 6 Truk & Pickup, semua uang pertanggungan 0,88% 1,07% 1,68% 2,02% 0,81% 0,98%
Kategori 7 Bus, semua uang pertanggungan 0,23% 0,29% 0,23% 0,29% 0,18% 0,22%
Jenis Kendaraan Roda 2 (dua)
Kategori 8 Semua uang pertanggungan 1,76% 2,11% 1,80% 2,16% 0,67% 0,80%

Tarif Premi atau Kontribusi berdasarkan lokasi kendaraan bermotor diterbitkan dengan pembagian sebagai berikut:
a. WILAYAH 1 : Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya;
b. WILAYAH 2 : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten; dan
c. WILAYAH 3 : Selain WILAYAH 1 dan WILAYAH 2.
 Berdasarkan MOU CMD dengan Pihak Asuransi :
° MOU -> Jasaraharja Putera
Untuk nilai pertangungan berdasarkan MOU dengan Jasaraharja Putera, antara lain :
Kategori
TAHUN KE-
R4 R2
Tahun Ke - I 100% 100%
Tahun Ke - II 80% 75%
Tahun Ke - III 70% 60%
Tahun Ke - IV 65% 50%
Tahun Ke - V 60% 40%
Berdasarkan MOU dengan Pihak Asuransi Jasaraharja. Untuk pertanggungan ALL RISK / Comprehensive menggunakan batas atas ,
sedangkan untuk TLO menggunakan batas bawah.
Berikut Tarif untuk Biaya asuransi lainnya berupa Tangung Jawab Hukum 3 (TJH 3), Personal Accident (PA) Supir & PA penumpang
antara lain:
JENIS OBJEK
KONDISI % Nominal Premi
KENDARAAN PERATANGGUNGAN
TJH 3 10.000.000 1% 100.000
PRIBADI PA SUPIR 2.500.000 0,5% 12.500
PA PENUMPANG (2 Orang) 2.500.000/Org 5.000.000 0,1% 5.000
TJH 3 10.000.000 1,5% 150.000
NIAGA (1,5%) PA SUPIR 2.500.000 0,5% 12.500
PA PENUMPANG (2 Orang) 2.500.000/Org 5.000.000 0,1% 5.000
Untuk Asuransi Jiwa, JP memberlakukan Tarif sebagai berikut :
TAHUN KE- ASS JIWA
1 0,45%
2 0,90%
3 1,35%
4 1,80%
5 2,25%

° MOU -> Reliance

Untuk nilai pertangungan berdasarkan MOU dengan Reliance, antara lain :
Kategori
TAHUN KE-
R4 R2
I 100% 100%
II 80% 75%
III 70% 60%
IV 65% 50%
V 60% 40%
Berdasarkan MOU dengan pihak asuransi Reliance, Untuk pertanggungan ALL RISK / Comprehensive & TLO menggunakan batas bawah.

Berikut Tarif untuk Biaya asuransi lainnya berupa Tangung Jawab Hukum 3 (TJH 3), Personal Accident (PA) Supir & PA penumpang
antara lain:
JENIS OBJEK
KONDISI % Nominal Premi
KENDARAAN PERATANGGUNGAN
TJH 3 10.000.000 1% 100.000
PRIBADI PA SUPIR 2.500.000 0,5% 12.500
PA PENUMPANG (2 Orang) 2.500.000/Org 5.000.000 0,1% 5.000
TJH 3 10.000.000 1,5% 150.000
NIAGA (1,5%) PA SUPIR 2.500.000 0,5% 12.500
PA PENUMPANG (2 Orang) 2.500.000/Org 5.000.000 0,1% 5.000
Namun pada ASR Reliance tidak mengcover Asuransi Jiwa
1. Cara Perhitungan ASURANSI ALL RISK pada Kredit Kendaraan Bermotor
Premi Asr dengan tenor kredit 5 tahun
- Asr ALL RISK - unit MINIBUS
Tahun 1 = 2,67 % -> OTR Tahun I (130.000.000 x 100%) = 130.000.000
(tarif Kategori II) (ALL RISK)
Tahun 2 = (3,82 x 80%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 80%) = 104.000.000
= 3,056 % (tarif kategori I) (ALL RISK)
Tahun 3 = (3,82 x 70%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 70%) = 91.000.000
= 2,674 % (tarif kategori I) (ALL RISK)
Tahun 4 = (3,82 x 65%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 65%) = 84.500.000
= 2,483 % (tarif kategori I) (ALL RISK)
Tahun 5 = (3,82 x 60%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 60%) = 78.000.000
= 2,292 % (tarif kategori I) (ALL RISK)
TOTAL = PREMI (TAHUN 1 + TAHUN 2 + TAHUN 3 + TAHUN 4 + TAHUN 5)
= 2,67 % + 3,056% + 2,674% + 2,483% + 2,292 %
= 13,175 %

PREMI BAYAR = OTR x TOTAL PREMI

= 130.000.000 x 13,175 %

Premi Asr ALL RISK= 17.127.500

2. Cara Menghitung Asuransi Comby / Kombinasi (All Risk + TLO) Pada Kredit kendaraan bermotor
- Asr COMBY 1 (1 THN ALL RISK + SISA TLO / Total Loss Only) - unit MINIBUS
Tahun 1 = 2,67 % -> OTR Tahun I (130.000.000 x 100%) = 130.000.000
(tarif Kategori II) (ALL RISK)
Tahun 2 = (0,47 x 80%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 80%) = 104.000.000
= 0,376 % (tarif kategori I) (TLO)
Tahun 3 = (0,47 x 70%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 70%) = 91.000.000
= 0,329 % (tarif kategori I) (TLO)
Tahun 4 = (0,47 x 65%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 65%) = 84.500.000
= 0,306 % (tarif kategori I) (TLO)
Tahun 5 = (0,47 x 60%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 60%) = 78.000.000
= 0,282 % (tarif kategori I) (TLO)
TOTAL = PREMI (TAHUN 1 + TAHUN 2 + TAHUN 3 + TAHUN 4 + TAHUN 5)
= 2,67 % + 0,376 % + 0,329 % + 0,306 % + 0,282 %
= 3,963 %

PREMI BAYAR = OTR x TOTAL PREMI

= 130.000.000 x 3,963 %

Premi Asr Comby 1 = 5.151.900

 - Asr COMBY 2 (2 THN ALL RISK + SISA TLO / Total Loss Only) - unit MINIBUS
Tahun 1 = 2,67 % -> OTR Tahun I (130.000.000 x 100%) = 130.000.000
(tarif Kategori II) (ALL RISK)
Tahun 2 = (3,82 x 80%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 80%) = 104.000.000
= 3,056 % (tarif kategori I) (ALL RISK)
Tahun 3 = (0,47 x 70%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 70%) = 91.000.000
= 0,329 % (tarif kategori I) (TLO)
Tahun 4 = (0,47 x 65%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 65%) = 84.500.000
= 0,306 % (tarif kategori I) (TLO)
Tahun 5 = (0,47 x 60%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 60%) = 78.000.000
= 0,282 % (tarif kategori I) (TLO)
TOTAL = PREMI (TAHUN 1 + TAHUN 2 + TAHUN 3 + TAHUN 4 + TAHUN 5)
= 2,67 % + 3,056 % + 0,329 % + 0,306 % + 0,282 %
= 6,643 %

PREMI BAYAR = OTR x TOTAL PREMI

= 130.000.000 x 6,643 %

Premi Asr Comby 2 = 8.635.900

3. Cara Menghitung Asuransi TLO (Total Loss Only) pada Kredit Kendaraan Bermotor
- Asr TLO (Total Loss Only) - unit PICK UP
Tahun 1 = 0,88 %

Tahun 2 = (0,88 x 80%)%

= 0,704 %
Tahun 3 = (0,88 x 70%)%
= 0,616 %
Tahun 4 = (0,88 x 65%)%
= 0,572 %
Tahun 5 = (0,88 x 60%)%
= 0,528 %
TOTAL = PREMI (TAHUN 1 + TAHUN 2 + TAHUN 3 + TAHUN 4 + TAHUN 5)
= 0,88 % + 0,704% + 0,616% + 0,572% + 0,528 %
= 3,300 %

PREMI BAYAR = OTR x TOTAL PREMI

= 130.000.000 x 3,300 %

Premi Asr TLO = 4.290.000

4. Cara Menghitung ASURANSI JIWA

- Asuransi JIWA
ASURANSI JIWA = (OTR-DP Murni) x (0,45 x Tenor Kredit)%
= (130.000.000 - 26.000.000) x (2,25)%
= (104.000.000) x (2,25)%
= 2.340.000
5. TANGGUNG JAWAB HUKUM PIHAK KE-3 (TJH 3), PERSONAL ACCIDENT DRIVER & PASSENGER (PA
SUPIR & PA PENUMPANG).

- By Asuransi Lainnya (TJH 3 + PA Supir + PA Penumpang) - Asr ALL RISK

TJH 3 = 10.000.000 (Nilai Pertanggungan yg sudah ditentukan)
= 10.000.000 x 1 % = 100.000
PA SUPIR = 2.500.000 (Nilai Pertanggungan yg sudah ditentukan)
= 2.500.000 x 0,5 % = 12.500
PA PENUMPANG = 2.500.000 x 2 org = 5.000.000 (Nilai Pertanggungan yg sudah ditentukan)
= 5.000.000 x 0,1 % = 5.000

Total By Asuransi Lainnya

= (TJH 3 + PA SUPIR + PA PENUMPANG) x Total Tenor ALL RISK yang diambil
= (100.000 + 12.500 + 5.000) x 5 -> cth bila asuransi ALL risk diambil 5 tahun
= (117.500) x 5 -> cth bila asuransi ALL risk diambil 5 tahun
= 587.500

6. Untuk Usia Unit diatas 5 Tahun dikenakan LOADING TARIF ASURANSI (U/ ASR ALLRISK)
berikut tabel ilustrasi LOADING TARIF ASURANSI
THN Unit Thn ke-1 Thn ke-2 Thn ke-3 Thn ke-4 Thn ke-5
2020 100% 100% 100% 100% 100%
2019 100% 100% 100% 100% 105%
2018 100% 100% 100% 105% 110%
2017 100% 100% 105% 110% 115%
2016 100% 105% 110% 115% 120%
2015 105% 110% 115% 120% 125%
->LOADING

- Asr ALL RISK (LOADING) - unit MINIBUS

Tahun 1 = 2,67 % -> OTR Tahun I 130.000.000 (tarif Kategori II)

Tahun 2 = (3,82 x 80%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 80%) = 104.000.000

= 3,056 % (tarif kategori I)
Tahun 3 = (3,82 x 70%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 70%) = 91.000.000
= 2,674 % (tarif kategori I)
Tahun 4 = (3,82 x 65% + 5%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 65%) = 84.500.000
= 2,607 % (tarif kategori I) +5% -> Loading
Tahun 5 = (3,82 x 60% + 10%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 60%) = 78.000.000
= 2,521 % (tarif kategori I) +5% x 2 -> Loading
TOTAL = PREMI (TAHUN 1 + TAHUN 2 + TAHUN 3 + TAHUN 4 + TAHUN 5)
= 2,67 % + 3,056% + 2,674% + 2,607% + 2,521 %
= 13,528 %

PREMI BAYAR = OTR x TOTAL PREMI

= 130.000.000 x 13,528 %

Premi Asr ALL RISK= 17.586.400

 CONTOH MENGHITUNG PREMI ASURANSI DALAM PERHITUNGAN KREDIT MOBIL
DIK : OTR = 130.000.000
DP = 20%
ADM = 3.000.000
POLIS = 50.000
Thn Unit = 2018 -> Unit dikenakan LOADING
Tenor = 5 Tahun
Bunga Eff p.a= 9,50%
Premi Asr = ……. ?

¬ Premi Asr dengan tenor kredit 5 tahun

- Asr ALL RISK - unit MINIBUS
Tahun 1 = 2,67 % -> OTR Tahun I 130.000.000 (tarif Kategori II)

Tahun 2 = (3,82 x 80%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 80%) = 104.000.000

= 3,056 % (tarif kategori I)
Tahun 3 = (3,82 x 70%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 70%) = 91.000.000
= 2,674 % (tarif kategori I)
Tahun 4 = (3,82 x 65% + 5%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 65%) = 84.500.000
= 2,607 % (tarif kategori I) +5% -> Loading
Tahun 5 = (3,82 x 60% + 10%)% -> OTR Tahun II (130.000.000 x 60%) = 78.000.000
= 2,521 % (tarif kategori I) +5% x 2 -> Loading
TOTAL = PREMI (TAHUN 1 + TAHUN 2 + TAHUN 3 + TAHUN 4 + TAHUN 5)
= 2,67 % + 3,056% + 2,674% + 2,607% + 2,521 %
= 13,528 %

PREMI BAYAR = OTR x TOTAL PREMI

= 130.000.000 x 13,528 %

Premi Asr ALL RISK= 17.586.400

- Asuransi JIWA
ASURANSI JIWA = (OTR-DP Murni) x (0,45 x Tenor Kredit)%
= (130.000.000 - 26.000.000) x (2,25)%
= (104.000.000) x (2,25)%
= 2.340.000
 - By Asuransi Lainnya (TJH 3 + PA Supir + PA Penumpang) - Asr ALL RISK
TJH 3 = 10.000.000 (Nilai Pertanggungan yg sudah ditentukan)
= 10.000.000 x 1 % = 100.000
PA SUPIR = 2.500.000 (Nilai Pertanggungan yg sudah ditentukan)
= 2.500.000 x 0,5 % = 12.500
PA PENUMPANG = 2.500.000 x 2 org = 5.000.000 (Nilai Pertanggungan yg sudah ditentukan)
= 5.000.000 x 0,1 % = 5.000

Total By Asuransi Lainnya

= (TJH 3 + PA SUPIR + PA PENUMPANG) x Total Tenor ALL RISK yang diambil
= (100.000 + 12.500 + 5.000) x 5 -> cth bila asuransi ALL risk diambil 5 tahun
= (117.500) x 5 -> cth bila asuransi ALL risk diambil 5 tahun
= 587.500

¬ Angsuran
Angsuran = (HUTANG POKOK + BUNGA) / Tenor

HUTANG POKOK = (OTR - DP Murni) + Htg / Premi Asr + Asr Jiwa (jika ada) + By Asr Lain
= [130.000.000 - 26.000.000] + 17.586.400 + 2.340.000 + (117.500 x 5)
= 104.000.000 + 17.586.400 + 2.340.000 + 587.500
= 124.513.900

BUNGA = 124.513.900 x (9,50 x 5)%

= 124.513.900 x 47,50 %
= 59.144.103

Angsuran = (HUTANG POKOK + BUNGA) / Tenor

Angsuran = (124.513.900 + 59.144.103) / (5 Thn x 12 bln)
= (183.658.003) / (60 bln)
= 3.060.967

ROUND UP ANGSURAN = 3.061.000