Analisis Kredit Mikro 1 15
Analisis Kredit Mikro 1 15
Analisis Kredit Mikro 1 15
0
RIZKY PERMANA
DIFINISI KREDIT MIKRO
Kredit: Sejumlah uang yang dipinjamkan oleh lembaga keuangan kepada
nasabah yang disertai dengan ketentuan-ketentuan yang disepakati
UU Perbankan:Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan
dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam
antara bank dengan pihak lain dengan mewajibkan pihak meminjam
untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah
bunga, imbalan atau pembagian hasil keuntungan
Kredit Mikro (Bank Indonesia): kredit yang diperuntukan bagi
usaha mikro atau masyarakat berpenghasilan rendah (miskin) dengan
batasan maksimum sebesar Rp. 50 juta
1
Hal-hal yang perlu diperhatikan dalam memberikan
kredit
Tujuan Pinjaman ?
Resiko-resiko ?
2
Ciri – Ciri Kredit yang Sehat
3
Siklus Kredit Permohonan
Kredit
Pelunasan Analisa
Kredit Kredit
Pengawasan Persetujuan
Kredit Kredit
Pencairan Perjanjian
kredit Kredit
4
Bagaimana agar
kredit tercapai Terapkan
dengan Aman dan 18 Prinsip
Sehat Kredit
5
Prinsip Pemberian Pembiayaan
6
Prinsip Pemberian Pembiayaan
(18 Prinsip Pemberian Kredit dari Roger H Hale)
7
Section Analisa Kredit
TUJUAN PEMBAHASAN
Setelah mempelajari bab ini, Anda akan dapat :
Menjelaskan tujuan analisa kredit.
Menjelaskan analisa kredit berdasarkan prinsip 5’C.
8
Apa itu Analisa Kredit ?
Suatu proses yang
dimaksudkan untuk
menganalisis permohonan
kredit yang diajukan calon
nasabah sehingga dapat
memberikan keyakinan
kepada LK bahwa usaha
yang akan dibiayai dengan
kredit cukup layak
(feasible).
9
Apa Tujuan Analisa Kredit ?
❑ Melihat/menilai suatu usaha atas dasar kelayakan
usaha
❑ Menilai resiko usaha dan bagaimana mengelolanya
❑ Memberikan kredit atas dasar kelayakan usaha
10
Proses Perkreditan Yang sehat
C
HARACTER
C APACITY
C APITAL
C OLLATERAL
CONDITION OF ECONOMY
11
Penilaian Atas Kelayakan Kredit
C haracter
12
Penilaian Atas Kelayakan Kredit
C apacity
Meskipun kondisi usaha calon debitur memiliki prospek yang baik,
perlu dinilai pula kemampuan calon debitur dalam
mengembangkan usahanya tersebut.
Apakah usaha tersebut didukung oleh manajemen yg baik?
Antara Lain :
Aspek Manejemen a.l. : pengalaman, organisasi, cita-cita, dll.
Aspek Teknis / Produksi a.l. : lokasi, layout, peralatan, SDM, dll.
Aspek Pemasaran : produk, pasar dituju, permintaan konsumen,
promosi, dll.
Aspek Keuangan : Laporan Keuangan / Administrasi keuangan
(Neraca, R/L, & cash flow)
Aspek Amdal (Analisa mengenai dampak lingkungan)
13
Penilaian Atas Kelayakan Kredit
C apital
Setiap pengusaha yang dibiayai harus bermodal riil, bukan dari
pinjaman, agar usahanya sehat (solvable).
Untuk hal ini dapat dianalisa pada aspek keuangan yaitu Neraca,
Laba/Rugi & Cash Flow.
C ondition
Sebelum bank memutuskan untuk memberikan kredit, bank akan
meyakini terlebih dahulu bahwa situasi usaha calon debitur masih
baik prospeknya, dikaitkan dengan pengaruh kondisi lingkungan
antara lain : kondisi makro ekonomi dan kebijakan pemerintah
14