bunq

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bunq B.V.
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StatoPaesi Bassi (bandiera) Paesi Bassi
Fondazione2012 a Amsterdam
Fondata daAli Niknam
Sede principaleAmsterdam
Persone chiave
  • Ali Niknam (CEO)
  • Pieter van der Harst (CFO/CRO)
  • Djoeri Timessen (CPO)
Settorebancario
ProdottiConti correnti personali e aziendali
Fatturato126,5 mln € (2017)
Utile netto-9,0 mln € (2017)
Dipendenti78 1 FTE (2017)
Sito webwww.bunq.com/
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bunq B.V. (comunemente chiamato bunq o bunq — bank of The Free) è un'azienda fintech con una licenza di operatore bancario europea.[1][2] Offre servizi bancari sia ai residenti che alle imprese dei paesi europei attraverso un modello di abbonamento al servizio.[3][4] L'azienda è stata fondata nel 2012 dall'imprenditore olandese-canadese Ali Niknam[5], che aveva precedentemente fondato il web hosting provider TransIP e The Datacenter Group.[6][7]

bunq ha sede ad Amsterdam, dove è stata fondata.[8]

A partire dal 2019 ha inaugurato altri uffici e attualmente è presente ad Amsterdam, Rotterdam, Dublino, Sofia, Madrid, Bruxelles, Vienna e Varsavia. L'azienda ha ottenuto lo status di unicorno nel 2021.[9][10]

Alla data di gennaio 2022, bunq impiega 247 dipendenti.

Gli inizi (2012-2015)

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Buona parte della storia su come bunq è nata è documentata nel libro BreakThrough Banking[11] scritto dall'autrice olandese Siebe Huizinga.[12]

Secondo BreakThrough Banking, molti dei primi sforzi di bunq furono rivolti ad ottenere una licenza di operatore bancario europea dalla ‘De Nederlandsche Bank‘, la banca centrale dei Paesi Bassi. Nel 2014, bunq ha ricevuto una licenza di operatore bancario dalla banca centrale olandese[13], dopodiché l'azienda ha lanciato la propria app bunq per smartphone ed è diventata la prima banca olandese completamente operante su mobile.[14][15]

Il libro Breakthrough Banking descrive inoltre come il passato di Niknam come programmatore informatico abbia avuto un ruolo importante nello sviluppo di bunq.

La maggior parte delle persone che Huizinga menziona come primi collaboratori dell'azienda erano sviluppatori o provenivano dal mondo dell'IT.[16] In diverse interviste Niknam ha dichiarato che “bunq è l'unica banca costruita da programmatori”.[17] Ciò sembra aver avuto un impatto su come l’opinione pubblica ha accolto inizialmente bunq, che è stata spesso definita “un'azienda IT con una licenza di operatore bancario”.[18][19][20]

Al momento del lancio nel 2015, bunq è stato definita la “WhatsApp for Banking” dal giornale olandese NRC,[21] sottolineando ulteriormente il suo modello bancario incentrato sul prodotto e sulla tecnologia come alternativa alle banche tradizionali.[22][23]

Espansione internazionale (2015-oggi)

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Sebbene inizialmente si rivolgesse al mercato olandese, bunq ha ampliato la propria operatività in tutta Europa negli anni successivi al suo lancio: offre servizi di mobile banking in Olanda, Belgio, Francia, Germania, Irlanda, Italia, Portogallo e Spagna. Dal 2019, i servizi finanziari di bunq sono disponibili in tutto il mondo per i residenti di 30 paesi europei.[24]

Agli inizi del 2020, bunq ha iniziato a offrire più valute e IBAN internazionali inclusi in un'unica sottoscrizione del servizio, indipendentemente dalla localizzazione geografica o dalla residenza del titolare del conto.[25] Il fatto di offrire conti con IBAN da diversi paesi su un singolo conto del cliente è riconosciuto come una soluzione alla discriminazione IBAN,[26][27][28][29] che, sebbene illegale, è ancora attuata da molte banche tradizionali e aziende.[30][31][32] bunq è stato un chiaro oppositore di questa pratica[27][33] e il fatto di offrire IBAN e valute transfrontalieri è un'altra caratteristica che viene comunemente attribuita all'approccio di bunq ai servizi finanziari, incentrato sulla tecnologia.[34][35][36]

Nell'ottobre del 2022 Bunq ha ottenuto una storica vittoria in una sentenza contro la Banca Centrale Olandese, portando in tribunale la DNB (De Nederlandsche Bank) per le sue politiche antiriciclaggio. Il tribunale ha deciso a favore di Bunq che ha utilizzato un sistema di apprendimento basato sull'intelligenza artificiale, piuttosto che un sistema basato su regole imposto da DNB. La sentenza ha permesso anche ad altre banche di modernizzare le proprie strategie di antiriciclaggio.[37][38]

Prodotto

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Al momento del lancio pubblico nel 2015, bunq offriva conti bancari personali. I conti bancari aziendali sono stati aggiunti nel 2016.[39] Tutti i servizi vengono offerti digitalmente e comprendono: gestione del denaro su conti IBAN, trasferimento di denaro a livello internazionale, invio di richieste di pagamento e pagamenti mobili. Gli abbonamenti bunq includono anche le carte di debito Maestro, Mastercard e carte di credito Mastercard.[40][41][42]

Inoltre, bunq offre un un'API pubblica, indicata come una mossa d’anticipo sulla direttiva europea PSD2.[43][44]

L’API consente gli sviluppatori di software di accedere ai propri conti bancari direttamente a livello di codice[45] e di sviluppare delle proprie app, cosa che bunq stesso facilita sulla sua pagina per sviluppatori e sul suo marketplace API.[46][47][48]

Alcune delle estensioni di prodotto lanciate da bunq Updates includono Apple Pay[49], Google Pay[50], Freedom of Choice (che consente ai titolari dei conti di decidere se e come far investire a bunq i propri depositi)[51], Green Card (una carta di credito che compensa le emissioni di CO2)[52] e pagamenti istantanei in tutta Europa aderendo alla rete TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) sviluppata dalla Banca Centrale Europea.[53][54][55]

Alla fine del 2021, bunq è diventata la prima banca digitale ad offrire mutui.[56][57]

Dato che dispone di una licenza di operatore bancario, i titolari di conti bunq rientrano nel Fondo di garanzia dei depositi della Banca centrale europea.[58][59][60][61]

Prestazioni e impatto

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A differenza di altre neobanche europee, bunq deve ancora rivelare pubblicamente quante persone hanno aperto un conto con l'azienda.[62] Nella sua app mette a disposizione un aggiornamento in tempo reale dell'importo totale dei depositi degli utenti. Nel 2021 questo valore ha superato 1 miliardo di euro.[63]

Fino al 2021, il fondatore Ali Niknam è stato l'unico sponsor di bunq, avendo investito più di 120 milioni di euro dei propri fondi nell’azienda.[64]

Nel 2021 bunq ha ottenuto un primo giro di investimenti esterni da Pollen Street Capital, proprietario di Capitalflow. In questo modo, si è assicurata il più grande round di Serie A per una società fintech europea fino ad oggi, portando la sua valutazione a 1,6 miliardi di euro e garantendosi lo status di unicorno.[64][65]

bunq è spesso considerata una banca sfidante o disturbatrice.[66][67][68][69]

Secondo la Banca centrale olandese, bunq è una delle fintech che ha "reso il mercato più competitivo e innovativo".[70]

Note

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  1. ^ (EN) Valentina Cipriani, Bunq review: how to use it in the UK, su Finder UK, 30 gennaio 2019. URL consultato il 28 aprile 2022.
  2. ^ (EN) Mastercard and bunq expand Green Card in Europe, su fintechmagazine.com, 16 maggio 2020. URL consultato il 28 aprile 2022.
  3. ^ (EN) Charlotte Tucker, "We keep our business model flexible": Interview with bunq's founder Ali, su EU-Startups, 23 aprile 2020. URL consultato il 28 aprile 2022.
  4. ^ (EN) What is bunq? The Dutch mobile challenger bank with a social conscience, su NS Banking, 16 settembre 2019. URL consultato il 28 aprile 2022.
  5. ^ drimble.nl, bunq.com, su drimble.nl. URL consultato il 28 aprile 2022 (archiviato dall'url originale il 7 marzo 2022).
  6. ^ (NL) Ali Niknam, su denkproducties.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  7. ^ (NL) Door Pieter Kolstee, Ali Niknam: 'Na deze overname zijn we de twee na grootste ter wereld', su Quote, 6 settembre 2019. URL consultato il 28 aprile 2022.
  8. ^ Members ordered by country code, su RIPE Network Coordination Centre. URL consultato il 28 aprile 2022.
  9. ^ (EN) Reuters, Pollen Street Capital takes 10% stake in Dutch challenger bank Bunq, in Reuters, 8 luglio 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  10. ^ (EN) Bunq closes first external fundraise as it cements unicorn status, su AltFi. URL consultato il 28 aprile 2022.
  11. ^ (NL) Break Through Banking. The trials and tribulations of bunq., su uitgeverijkompas.nl. URL consultato il 28 aprile 2022 (archiviato dall'url originale il 26 giugno 2022).
  12. ^ (NL) Breken met banken – Siebe Huizinga, su siebehuizinga.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  13. ^ (EN) Interview: Ali Niknam – The software mogul who spent €50m to build his own bank, su LearnBonds.com, 6 gennaio 2020. URL consultato il 28 aprile 2022.
  14. ^ (NL) Bunq eerste nieuwe bank sinds DSB, su nos.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  15. ^ (NL) Bunq: eerste indruk | Consumentenbond, su consumentenbond.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  16. ^ (NL) 27 oktober 2016 De Redactie, 5 redenen waarom bunq een fundamenteel ander soort bank is, su FM.nl - Financieel Management, hét platform in finance met praktijkinformatie, visie & trends, 27 ottobre 2016. URL consultato il 28 aprile 2022.
  17. ^ (EN) 11th September 2019, bunq: A bank built by coders, su FinTech Futures, 11 settembre 2019. URL consultato il 28 aprile 2022.
  18. ^ (NL) Dev Summit - Ali Niknam: Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen, su Tweakers. URL consultato il 28 aprile 2022.
  19. ^ Ronnie Overgoor, Ali Niknam (oprichter bunq): “Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken”, su Marketingfacts, 10 ottobre 2017. URL consultato il 28 aprile 2022.
  20. ^ (NL) Hedwig Neesen, BUNQ, een IT-bedrijf met een banklicentie, su FINANCELAB, 30 settembre 2015. URL consultato il 28 aprile 2022 (archiviato dall'url originale il 23 maggio 2022).
  21. ^ (NL) Bunq: 'WhatsApp voor banken', su NRC. URL consultato il 28 aprile 2022.
  22. ^ (NL) Ali Niknam (Oprichter Bunq bank): ‘Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken’, su 7dtv.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  23. ^ (NL) Door Guy Hoeks, Bunq-oprichter Ali Niknam breekt lans voor nerds bij banken, su Quote, 26 ottobre 2017. URL consultato il 28 aprile 2022.
  24. ^ (EN) Challenger bank Bunq expands to all EU countries [collegamento interrotto], su TechCrunch. URL consultato il 28 aprile 2022.
  25. ^ (EN) Bunq brings local currencies to Europe with rollout of multi-IBAN accounts, su AltFi. URL consultato il 28 aprile 2022.
  26. ^ (EN) Monito, What Is IBAN Discrimination? Here's Everything You Need To Know, su monito.com. URL consultato il 28 aprile 2022.
  27. ^ a b (EN) Who we are, su Accept my IBAN. URL consultato il 28 aprile 2022.
  28. ^ (EN) Amsterdam-based challenger bank bunq expands to France; rolls out Update 17 for mobile apps | Silicon Canals, su siliconcanals.com, 1º giugno 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  29. ^ (EN) Bunq increases activity in Germany, exceeds EUR 1 bln in user deposits, su thepaypers.com. URL consultato il 28 aprile 2022.
  30. ^ (EN) Recurring complaints about IBAN discrimination, su dnb.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  31. ^ (EN) Continued IBAN discrimination against EU consumers, su europarl.europa.eu. URL consultato il 28 aprile 2022.
  32. ^ (EN) How IBAN discrimination is holding back French fintech, su AltFi. URL consultato il 28 aprile 2022.
  33. ^ (EN) bunq to Conquer French Market After Expansion in Germany, su Fintech Finance, 1º giugno 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  34. ^ SEPA Archives, su PSE Consulting. URL consultato il 28 aprile 2022.
  35. ^ (EN) Bunq launches ‘Local Currencies’ to deliver a truly international bank account for a new era, su Fintech Finance, 26 ottobre 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  36. ^ (EN) Amsterdam-based fintech unicorn Bunq launches ‘Local Currencies’ to enable users to bank without borders | Silicon Canals, su siliconcanals.com, 26 ottobre 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  37. ^ (EN) Amsterdam’s bunq wins AML appeal against Dutch Central Bank (DNB): Know more | Silicon Canals, su siliconcanals.com, 18 ottobre 2022. URL consultato il 7 dicembre 2022.
  38. ^ (EN) Neobank Bunq wins case against Dutch Central Bank over artificial intelligence use, su AltFi. URL consultato il 7 dicembre 2022.
  39. ^ (NL) IT-bedrijf met bankvergunning, bunq, lanceert zakelijke rekening · Accountancy Vanmorgen, su Accountancy Vanmorgen, 16 marzo 2016. URL consultato il 28 aprile 2022.
  40. ^ (EN) Elizabeth Barry, bunq review the Netherlands: Full details of accounts, pricing | Finder NL, su finder Nederland. URL consultato il 28 aprile 2022 (archiviato dall'url originale il 25 maggio 2022).
  41. ^ (EN) Bunq Review 2022: Pros, Cons and How to Open an Account, su Sortter. URL consultato il 28 aprile 2022.
  42. ^ (EN) Review: bunq business bank account with plan comparison, su Fintech Compass. URL consultato il 28 aprile 2022.
  43. ^ bunq PSD2 | Nordigen, su nordigen.com. URL consultato il 28 aprile 2022.
  44. ^ (EN) The PSD2 Sandbox From Banking API Provider bunq, su API Evangelist. URL consultato il 28 aprile 2022.
  45. ^ (EN) Lexy-Mayko, What Makes the bunq API Today’s Best European Open Banking API, su ProgrammableWeb, Mon, 2019-06-03 16:40. URL consultato il 28 aprile 2022 (archiviato dall'url originale il 7 marzo 2022).
  46. ^ (NL) bunq introduceert een API marktplaats, su ICT Magazine. URL consultato il 28 aprile 2022.
  47. ^ (NL) Nederlandse bank bunq brengt publieke api uit, su Tweakers. URL consultato il 28 aprile 2022.
  48. ^ (EN) Bunq opens API-enabled app store, su Finextra Research, 1º agosto 2019. URL consultato il 28 aprile 2022.
  49. ^ (EN) 22nd March 2018, Digital bank bunq launches Apple Pay; comes to Italy and Spain, su FinTech Futures, 22 marzo 2018. URL consultato il 28 aprile 2022.
  50. ^ (NL) Bunq start als eerste Nederlandse bank met Google Pay, su banken.nl, 17 novembre 2020. URL consultato il 28 aprile 2022.
  51. ^ (EN) bunq reveals it's biggest (and simplest) update yet - entirely inspired by users, su Fintech Finance, 29 maggio 2020. URL consultato il 28 aprile 2022.
  52. ^ (EN) Bunq launches metal card and plants a tree for every €100 spent [collegamento interrotto], su TechCrunch. URL consultato il 28 aprile 2022.
  53. ^ (EN) bunq the first challenger bank to offer instant payments across Europe - Holland FinTech, su hollandfintech.com, 9 marzo 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  54. ^ (EN) Polly Jean Harrison, bunq Becomes First Challenger Bank to Offer Instant Payments Across Europe, su The Fintech Times, 11 marzo 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  55. ^ (EN) European Central Bank, TIPS, su European Central Bank, 13 aprile 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  56. ^ (EN) bunq to become the first digital bank in Europe to offer mortgages, su efma.com. URL consultato il 28 aprile 2022.
  57. ^ (EN) New bank Bunq pledges to be WhatsApp for financial services, su NL Times. URL consultato il 28 aprile 2022.
  58. ^ (EN) The European Banks, su thebanks.eu. URL consultato il 28 aprile 2022.
  59. ^ (EN) Bunq Business Banking: 2022 Reviews, Fees & Charges, su businessfinancing.co.uk, 15 novembre 2019. URL consultato il 28 aprile 2022.
  60. ^ (EN) Revolut vs N26 vs Bunq, su SatoshiFire, 1º aprile 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  61. ^ (EN) Revolut vs bunq: Which Banking App Will Do More for You?, su cloudwith.me. URL consultato il 28 aprile 2022 (archiviato dall'url originale il 28 maggio 2022).
  62. ^ (EN) Csilla Herendy, Innovative UX solutions from Bunq neobank | Ergomania UX and product design agency, su ergomania.eu, 22 giugno 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  63. ^ (EN) Bunq Reaches €1 Billion in User Deposits, Becomes the First Neobank Outside of Germany to Offer German IBANs, su Fintech Finance, 28 aprile 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  64. ^ a b (EN) Elaine Burke, Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow, su Silicon Republic, 8 luglio 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  65. ^ (EN) John K. White·Daily NewsEurope··1 min read, De Nederlandsche Bank (DNB) approves deal valuing Amsterdam’s fintech unicorn Bunq at €1.6B, su LendIt Fintech News, 3 dicembre 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  66. ^ (EN) Dutch challenger bank Bunq valued at $2 billion in investment deal, in Reuters, 17 giugno 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  67. ^ (EN) Fintech Disruptor Stride Funding Breaks Barriers as it Closes $12M Series A, su Fintech Finance, 3 dicembre 2021. URL consultato il 28 aprile 2022.
  68. ^ bunq in zaken - De code tot succes. URL consultato il 28 aprile 2022.
  69. ^ 'Maatschappelijk debat nodig over regelgeving financiële sector', su bnr.nl. URL consultato il 28 aprile 2022.
  70. ^ Hans Brits, Ria Roerink and Jacob Dankert, Transforming for trust. Lending, saving and paying in the data age.

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