Universitatea din Piteti

Facultatea de Drept i tiine Administrative

Referat
Drept Bancar

Garaniile Personale

Student:
Moiseenco Radu

Piteti 2015
Cuprins
1) Introducere

2) Fideiusiunea (noiune, felurile fideiusiunii, condiii de a deveni

fideiusor, caractere, forma contractului, efecte i ncetare).
3) Scrisoarea de garanie ( noiune, caractere, efecte i stingerea scrisorii
de garanie).
4) Scrisoarea de confort ( noiune, caractere, efecte i stingerea scrisorii
de confort.
5) Concluzii

Introducere:
Pe lng garania general de care beneficiaz toi creditorii,1debitorul
sau alte persoane care se angajeaz alturi de debitor pot constitui garanii
specifice, care s fie afectate unei anumite obligaii (cum ar fi garaniile
constituite cu privire la anumite bunuri ale debitorului i care confer
creditorului atribute de preferin i de urmrire pentru ndestularea creanei).
n cadrul unui raport obligaional, creditorul, ntotdeauna, urmrete
executarea obligaiei de ctre debitor, iar dac respectivul este n imposibilitate
de a-i ndeplini obligaia, creditorul v-a urmri o persoan care se oblig alturi
de el. Crearea unei garanii este, n mod evident, n interesul creditorului,
ntruct prin aceasta se nltur riscul imposibilitii debitorului spre executarea
obligaiei.
Garaniile personale sunt fideiusiunea, garaniile autonome, precum i
alte garanii anume prevzute de lege (art. 2279 C.civ.).
Garaniile personale sunt reglementate n titlul X, art. 2279-2322 al
Noului Cod Civil.
Garaniile personale nu sunt aplicabile n exclusivitate obligaiilor
izvorte din contractele bancare, dar au o aplicabilitate general, pentru orice
obligaie contractual, dac prin lege nu se prevede altfel.
Noul Cod Civil contribuie enorm la nivelul reglementrii garaniilor
personale, cu impact semnificativ asupra instituiilor de credit. n noua
reglementare, legiuitorul structureaz garaniile personale n garanii accesorii
(fideiusiunea) i garanii autonome (scrisoarea de garanie bancar i scrisoarea
de confort). Important de menionat este faptul c garaniile autonome
reprezint o noutate n codul civil, acestea ns, fiind utilizate n practica
bancar nainte de intrarea n vigoare a Noului Cod Civil, nu n ultimul rnd,
reglementarea garaniilor autonome confer raporturilor bancare un grad mai
mare de securitate.
2. Fideiusiunea
Noiune. Potrivit art. 2280 c.civ. Fideiusiunea este contractul prin care
o parte, fideiusorul, se oblig fa de cealalt parte, care are ntr-un alt raport
obligaional calitatea de creditor, s execute, cu titlu gratuit sau n schimbul
unei remuneraii, obligaia debitorului dac acesta din urm nu o execut. Cu
alte cuvinte, este vorba de acel contract prin care o persoan numit fideiusor se
oblig s execute obligaia asumat de o alt persoan (debitorul principal) fa
de creditorul acesteia.
1 Conform art. 2324, alin. 1 al Noului Cod Civil, Cel care este obligat personal, rspunde
cu toate bunurile sale mobile i imobile, prezente i viitoare. Ele servesc drept garan ie comun
creditorilor si.
3

Fideiusiunea este aa, cum menioneaz legiuitorul, n primul rnd un

contract i apoi o form de garantare a obligaiilor.
n literatura de specialitate2 se vorbete precum c definiia oferit
fideiusiunii trebuie neleas n corelaie cu articolul 2284 C. civ., din coninutul
cruia se nelege c ea se poate constitui i pentru a garanta obligaia unui alt
fideiusor. n plus, este de notat i faptul c este reglementat expres posibilitatea
contractrii fideiusiunii fr tiin i chiar mpotriva voinei debitorului
principal (art. 2283). n acest sens, parile unui contract de fideiusiune sunt
creditorul i fideiusorul, debitorul nu particip dar el poate mandata pe fideiusor
s ncheie contractul.
2.1. Felurile fideiusiunii.
Fideiusiunea convenional principala form a fideiusiunii, cnd
opiunea ncheierii ei aparine creditorului i debitorului, aa cum se i
evideniaz n definiia legal de fideiusiune.
Fideiusiunea obligatorie3 - reprezint situaia n care fideiusiunea este
impus de lege ( fideiusiunea legal, cnd un text de lege impune debitorului s
aduc un fideiusor) sau dispus de instana judectoreasc (fideiusiunea
judiciar, cnd instana judectoreasc este cea care stabilete n sarcina
debitorului obligaia de a aduce un fideiusor).
Fideiusiunea asimilat este cazul n care o parte se angajeaz fa de
alt parte s acorde un mprumut unui ter, creditorul acestui angajament fiind
considerat fideiusor al obligaiei de restituire a mprumutului (art. 2292). Avem
de a face cu un tip de fideiusiune legal, n absena vreunui contract de
fideiusiune ncheiat. Este cazul unde X se oblig fa de Z sa-i mprumute lui A
o suma de bani, i n cazul n care A nu-i restituie datoria lui X, Z ca creditor al
obligaiei lui X se oblig sa-i restituie el banii lui X, fiind n acest caz fideiusor
al lui A.
Mai este i cazul de cesiune a uzufructului. Dup art. 714 alin. (3), unde,
dup ce a fost notificat cesiunea, cesionarul este dator fa de nudul proprietar
pentru toate obligaiile nscute dup notificarea cesiunii, n acest caz,
uzufructuarului aplicndu-i-se, n mod corespunztor dispoziiile legale din
materia fideiusiunii. Iat deci, uzufructuarul devine n temeiul legii fideiusor al
nudului proprietar pentru obligaiile cesionarului nscute ulterior notificrii
cesiunii.
2 L. Pop, I.F. Popa, S.I. Vidu, Tratat elementar de drept civil. Obligaiile, Universul Juridic,
Bucureti, 2012, p.779.
3 Mona Muat, Garaniile personale n lumina Noului Cod Civil, Caietele Juridice ale
Bncii Naionale a Romniei, http://www.musat.ro/publications/published-articles/.
4

2.2. Condiii pentru a deveni fideiusor.

Potrivit art. 2285 alin. (1) C. civ., atunci cnd debitorul este obligat s
constituie o fideiusiune, el trebuie s prezinte o persoan capabil de a se
obliga, adic aceast persoan trebuie s menin n Romnia bunuri suficiente
pentru a satisface creana, inclusiv aceast persoan s aib domiciliul n
Romnia. Dac vre-o una din aceste condiii pe care trebuie s le prezinte
persoana fideiusorului nu este ndeplinit, debitorul trebuie s prezinte un alt
fideiusor. Textul privete numai fideiusiunea legal i judiciar, ntruct numai
n cazul lor debitorul este obligat s aduc un fideiusor. Per a contrario, acest
articol nu se aplic i fideiusiunii convenionale. De asemenea, aceste reguli nu
se aplic atunci cnd creditorul a cerut ca fideiusor o anumit persoan, (alin 2
al aceluiai articol).
Pe lng aceste condiii, se mai cere ca fideiusorul s fie i o persoan
capabil de a contracta, capacitatea de a contracta fiind o condiie comun
pentru toate persoanele n vederea ncheierii unui contract valabil.
2.3. Caractere juridice.
a) fideiusiunea este un contract solemn. Trebuie ntocmit sub forma unui
nscris autentic sau sub semntur privat, altminteri va fi lovit de nulitatea
absolut (art. 2282 C. civ.);
b) fideiusiunea este un contract unilateral pentru c numai fideiusorul se
oblig fa de creditor, fr ca acesta din urm s aib vre-o obligaie fa
fideiusor;
c) fideiusiunea este un contract cu titlu gratuit, caracter meninut din
vechea reglementare, dar acesta poate fi i un contract cu titlu oneros, caracter
introdus de Noul Cod Civil, fiind o reglementare prielnic n special pentru
societile comerciale care funcioneaz n vederea obinerii de profit;
d) fideiusiunea este un contract accesoriu al contractului principal, fie
acesta de credit sau de orice alt natur, a crui soart o urmeaz, valabilitatea
fideiusiunii fiind condiionat de valabilitatea contractului principal. Din
caracterul accesoriu al fideiusiunii decurg consecine precum4:
- fideiusiunea nu poate exista dect pentru o obligaie valabil, cu
excepiile prevzute de lege;
- ntinderea fideiusiunii nu poate depi pe cea a datoriei debitorului i
nici nu poate fi contractat n condiii mai oneroase;
4 A se vedea art. 2288 2290 din Noul Cod Civil, republicat n Monitorul Oficial nr. 505
din 15 iulie 2011, n vigoare.
5

- n absena unei prevederi contrare, fideiusiunea garanteaz att

obligaia principal, ct i toate accesoriile acesteia, inclusiv cheltuielile
ulterioare notificrii fcute fideiusorului ().
2.4. Forma contractului de fideiusiune.
Reprezentnd un element de noutate n codul civil, contractul de
fideiusiune se ncheie n form autentic sau printr-un nscris sub semntur
privat, sub sanciunea nulitii absolute. Aa cum sub imperiul vechiului cod
civil forma acestui contract nu era reglementat, fiind mult mai dificil de probat,
fideiusiunea nu era o chestiune des ntlnit n practica bancar, ns
reglementarea acesteia n noul cod ca form ad validitatem, va garanta
asigurarea i meninerea stabilitii circuitului civil i comercial.
2.5. Efectele fideiusiunii.
Fideiusiunea este contractul care produce efecte de regul n dou
direcii: efectele fideiusiunii n raporturile dintre fideiusor i creditor, respectiv
efectele produse de fideiusiune ntre fideiusor i debitor. Noul Cod Civil mai
prevede i efectele pe care fideiusiunea le produce ntre mai muli fideiusori.
Efectele ntre fideiusor i creditor. Dac debitorul principal nu-i
execut de bun voie obligaia, de la data scadenei creditorul se poate ndrepta
mpotriva fideiusorului. Conform legii, fideiusorul poate s cear creditorului s
urmreasc mai nti bunurile debitorului principal i numai n msura n care
nu i-a realizat creana sa-l urmreasc i pe el (este vorba de beneficiul de
discuiune).
n situaia n care exist mai muli fideiusori, debitorul principal nu-i
execut voluntar obligaia, iar creditorul se ndreapt numai mpotriva unuia
dintre ei, pentru ntreaga datorie, acesta din urm va putea cere creditorului s-i
divid mai nti aciunea i s-o reduc la partea fiecruia dintre fideiusori (este
vorba de beneficiul de diviziune).
Fa de beneficiile acordate de lege fideiusorilor, aceste beneficii
opereaz numai n msura n care nu se renun la ele prin contract. Este
recomandabil pentru bnci ca, n vederea satisfacerii ct mai eficiente a
preteniilor rezultnd dintr-un contract de fideiusiune, s se negocieze
includerea in astfel de contracte a renunrii exprese la beneficiul de discuiune
i la beneficiul de diviziune, sau la orice alte drepturi similare care ar putea fi
acordate de lege la un moment dat, n msura n care legea respectiv permite
acest lucru.
Efectele ntre fideiusor i debitor. n cazul n care fideiusorul pltete
ntreaga datorie ctre creditor, (este situaia n care debitorul principal nu-i
indeplinete obligaia), fideiusorul se va subroga de drept n drepturile
6

creditorului i-l va urmri pe debitorul principal pentru a recupera sumele

achitate n virtutea fideiusiunii ctre creditor (este vorba despre dreptul de
regres).
Chiar i n cazul n care debitorul nu a avut cunotin de fideiusiune,
acest drept de regres se va nate n favoarea debitorului.
Atunci cnd debitorul principal se libereaz de obligaie invocnd
incapacitatea, fideiusorul tot va avea un drept de regres n limita mbogirii
acestuia.
Cu toate acestea fideiusorul poate pierde beneficiul dreptului de regres
daca nu se ncadreaz n termenele prevzute de lege privind notificarea
debitorului despre plata datoriei, iar debitorul la rndul lui pltise datoria
creditorului sau avea mijloace pentru a declara stins datoria.
2.6. ncetarea fideiusiunii.
Modalitile de stingere a contractului de fideiusiune sunt confuziunea,
compensaia, remiterea de datorie, darea n plat, liberarea prin fapta
creditorului, i stingerea creanei principale.
Confuziunea, conform 1626 c. civ., opereaz prin reunirea calitilor de
creditor i debitor, avnd ca efect stingerea pe cale accesorie i a fideiusiunii.
Confuziunea calitilor de debitor principal i fideiusor nu stinge nici obligaia
principal, nici fideiusiunea pentru fideiusor.
Compensaia, interpretnd art. 1621 c.civ., nelegem c stingerea
obligaiei principale prin compensaie are ca efect i stingerea fideiusiunii ce o
garanteaz (efect extinctiv asupra fideiusiunii).
Remiterea de datorie fcut debitorului principal libereaz pe fideiusor.
Darea n plat, este acea situaie n care creditorul, de bun voie,
primete un imobil sau un bun drept plat, astfel fiind liberat fideiusorul de
obligaia sa, chiar dac creditorul s-ar putea s fie evins pe parcurs.
Liberarea fideiusorului prin fapta creditorului, potrivit art. 2315 c. civ.,
fideiusorul se poate subroga n drepturile creditorului spre a urmri pe debitor
beneficiind de toate garaniile reale i personale care nsoesc creana. Dac
creditorul, din propria sa culp, a pierdut sau a limitat aceste garanii,
fideiusorul este liberat n limita sumei pe care nu ar mai putea s-o recupereze de
la debitor.
Noul cod civil mai nou, reglementeaz ca modaliti de ncetare a
fideiusiunii, decesul fideiusorului, liberarea fideiusorului pentru obligaiile
viitoare sau nedeterminatei (atunci cnd fideiusiunea este creat n vederea
acoperirii datoriilor viitoare ori nedeterminate, aceasta poate nceta peste 3 ani
7

n baza transmiterii unei notificri debitorului, creditorului i celorlali fideiusori

dac este cazul), urmrirea debitorului principal fr diligen (n situaia n
care creditorul a intentat aciune mpotriva debitorului principal, dar nu a
continuat-o cu diligen) i ncetarea funciei deinute de ctre debitor ( dac
fideiusiunea a fost constituit n considerarea unei anumite funcii deinute de
debitorul principal, aceasta se va stinge la ncetarea funciei debitorului
principal.
3. Scrisoarea de garanie
Definiie. Scrisoarea de garanie este definit de art. 2321 alin (1) c. civ.,
conform cruia () este angajamentul irevocabil i necondiionat prin care o
persoan, denumit emitent, se oblig, la solicitarea unei persoane denumit
ordonator, n considerarea unui raport obligaional preexistent, dar
independent de acesta, s plteasc o sum de bani unei tere persoane,
denumit beneficiar, n conformitate cu termenii angajamentului asumat.
tiind faptul ca scrisoarea de intenie era instrument de larg utilizare n
domeniul bancar, reglementarea ei a fost necesar n dreptul romnesc. Care
este mecanismul de funcionare a scrisorii de garanie? Scrisoarea de garanie se
emite n vederea garantrii unor obligaii (ale ordonatorului sau ale unui ter),
emitentul fiind obligat s execute obligaia asumat prin scrisoare (limitat la
plata unei sume de bani), la cea dinti cerere a beneficiarului. Cu alte cuvinte,
scrisoarea de garanie reprezint, dup cum indic i denumirea, nscrisul
constatator (instrumentum) al unei garanii (negotium) oferite de obicei de o
instituie bancar n folosul i la solicitarea (ordinul) unui client al su, angajat
n raporturi de producie, comer sau prestri de servicii n care are calitatea de
debitor. n cazul garaniei autonome, emitentul (banca) este obligat s execute
garania pe baza simplei cereri a beneficiarului sau la prezentarea i a unor
documente indicate n scrisoare, fr ns a mai face verificri asupra raportului
juridic (primar) dintre creditor (beneficiarul garantiei) i debitor (ordonator).
Garania (o sum de bani) pe care emitentul se oblig s o plteasc
aparine de obicei ordonatorului nsui, dar aflat n mna emitentului.
Emitentul, n aceast combinaie, se plaseaz pe o poziie neutr i n cazul n
care beneficiarul va solicita executarea scrisorii, emitentul va face plata sumei
de bani datorat beneficiarului de ctre ordonator. De aceea se consider c sub
aspect economic, garania autonom este mai degrab o modalitate de plat
dect o garanie propriu-zis, iar banca ntotdeauna se asigur c ordonatorul a
constituit n favoarea sa o garanie (real) suficient pentru acoperirea riscului
pe care i-l asum banca. Angajamentul pe care i-l asum emitentul este n
considerarea unui raport preexistent ntre el i ordonator (un contract bancar),
ordonatorul fiind un client al bncii n care are deschise unul sau mai multe
conturi n care ruleaz disponibiliti. Existena unei garanii autonome
8

presupune existena a cel puin trei pri, ntre care se stabilesc urmtoarele
raporturi juridice:
a) raportul obligaional de baz (primar) dintre creditor i debitorul a
crei obligaie este garantat;
b) raportul juridic preexistent dintre debitor(ordonator) i garant
(emitentul scrisorii, banca al crei client este ordonatorul), raport n temeiul
cruia ordonatorul ordon bncii s emit o scrisoare de garanie;
c) raportul emitent i beneficiar, avnd ca obiect angajamentul unilateral
al bncii de a onora, la cererea beneficiarului, garania.
n principiu, scrisoarea de garanie nu se transmite de drept odat cu
transmiterea drepturilor i/sau obligaiilor din raportul preexistent, ns se poate
prevedea expres n documentele de transfer i cesiunea scrisorii de garanie,
(caracterul autonom). Plus la toate, daca se precizeaz expres n textul scrisorii,
beneficiarului i este permis sa transmit unui ter dreptul de a solicita plata.
Ca natur juridic, este un contract diferit de cel de fideiusiune, iar nu o
subspecie a acestuia, prin caracterul strict autonom fa de raportul obligaional
de baz.
3.1. Caractere
Caracterul convenional este u contract unilateral ale crui pri sunt
emitentul n calitate de debitor i beneficiarul n calitate de creditor. Ordonatorul
nu este parte a contractului, el participnd la operaiunea tripartit n care sunt
implicai emitentul, ordonatorul i beneficiarul.
Caracterul autonom emitentul nu se oblig la plata datoriei
ordonatorului fa de beneficiar, ci lui i revine o obligaie nou, independent
de cea care rezult din raportul preexistent dintre beneficiar i ordonator.
Emitentul v-a fi ntotdeauna obligat la plata unei sume de bani, indiferent de
obiectul obligaiei garantate. Astfel emitentul nu v-a putea invoca, pentru a
refuza plata, nulitatea, rezoluiunea i nici chiar executarea obligaiei din
raportul de baz. Autonomia se raporteaz la obligaia primar, dintre creditor i
debitor, pentru a crei executare corespunztoare garanteaz banca.
Caracterul necondiionat potrivit legii5, se execut la prima i simpla
cerere a beneficiarului, fr ndeplinirea vreunei alte formaliti.
Caracterul irevocabil potrivit art. 2321 alin (1) C. civ., emitentul nu
are posibilitatea de a retrage unilateral garania nainte de expirarea termenului
scrisorii de garanie.
5 Art. 2321 alin. (2) teza iniial C. civ.
9

3.2. Efectele scrisorii de garanie

Principalul efect este 1) obligaia emitentului de a executa garania la
prima cerere a beneficiarului. Emitentul nu poate invoca nici o excepie privind
raportul de baz, el totui poate sa se abin de a executa garania in cazul in
care este vorba despre o fraud vdit din partea beneficiarului fr s fie
necesar o verificare din partea bncii asupra raportului de baz, sau n caz de
abuz, atunci cnd cererea este formulat ntr-un moment n care cuantumul
obligaiei garantate rmase de executat nu este cert. 2) Dac emitentul a
executat garania el are un drept de regres mpotriva ordonatorului. 3)
Ordonatorul are un drept de regres mpotriva beneficiarului dac acesta, prin
intermediul scrisorii de garanie a primit o plat nedatorat, dei ordonatorul i-a
executat obligaia din contractul de baz, sau dei contractul de baz este nul. 4)
Dac totui plata garaniei a fost realizat de ctre emitent n ciuda caracterului
abuziv, vdit fraudulos sau tardiv al cererii de executare de ctre beneficiar,
ordonatorul are un drept de regres mpotriva emitentului.
3.3. Stingerea scrisorii de garanie
Scrisoarea de garanie nu se poate stinge pe cale accesorie, ea nceteaz
pe cale principal prin mijloace comune tuturor obligaiilor : executarea
garaniei, de asemenea prin mplinirea termenului de valabilitate a scrisorii de
garanie, sau la mplinirea unui eveniment de a crui dat prile au legat
valabilitatea garaniei.
4. Scrisoarea de confort6
Potrivit art. 2322 alin. (1) C. civ., Scrisoarea de confort este acel
angajament irevocabil i autonom prin care emitentul i asum o obligaie de a
face sau de a nu face, n scopul susinerii altei persoane, denumit debitor, n
vederea exercitrii obligaiilor acesteia fa de un creditor al su. Emitentul nu
va putea opune creditorului nici o aprare sau excepie derivnd din raportul
obligaional dintre creditor i debitor.
Ca i scrisoarea de garanie, scrisoarea de confort este un instrument
prin care o persoan juridic specializat (instituie bancar) sprijin, prin
asumarea unor obligaii proprii, o alt persoan cu care se afl n relaii
contractuale (client al bncii) n raporturile comerciale pe care acesta le
stabilete cu un ter i n care are sau va avea calitatea de debitor. Fiecare parte
contractant urmrete un interes: creditorul urmrete s obin asigurri
suplimentare c debitorul i-i va ndeplini obligaiile (rezultatul din raportul
obligaional principal), astfel o parte din riscul neexecutrii contractului se
transfer emitentului, care conform art. 2322 alin 2 C. civ., poate fi obligat la
6 F.-A. Baias, E. Chelaru, R. Constantinovici, I. Macovei, Noul Cod Civil. Comentariu pe
articole, Ed. C. H. Beck, Bucureti, 2012, pp. 2262-2264.
10

plata de daune-interese fa de creditor i numai dac acesta din urm face

dovada c emitentul scrisorii de confort nu i-a ndeplinit obligaia asumat prin
scrisoarea de confort. Emitentul scrisorii de confort urmrete s ncaseze
comisioanele bancare de la clientul su pentru serviciile acordate.
n prezent scrisoarea de confort este un instrument uzual, uneori
obligatoriu, pentru derularea unor proiecte cu finanare european. De asemenea
scrisoarea de confort este utilizat chiar i de Guvern, drept instrument de
garantare n faa unor finanatori externi, a sprijinului su pentru dezvoltarea
unor programe sau a unor proiecte, n care este i alocarea unor fonduri din
bugetul intern.
nainte de a emite scrisoarea de garanie, emitentul va face o investigaie
asupra solvabilitii debitorului i va estima capacitatea acestuia de a aduce la
ndeplinire obligaiile contractuale ce-i revin fa de creditor prin contract.
4.1. Caracterele scrisorii de confort
Este un contract unilateral,caracter care rezult din faptul c garania
rezultat angajamentul emitentului se nate doar prin acceptarea coninutului
formal al scrsorii de catre creditor, cel care de regul i este iniiatorul scrisorii
de confort.
Este irevocabil i autonom, odat emis i acceptat, scrisoarea de
confort, angajamentul emitentului nu poate fi retras pe perioada valabilitii
acesteia. Autonomia scrisorii de confort deriv din faptul c emitentul nu va
putea opune creditorului nici o aprare sau excepie derivnd din raportul
obligaional dintre creditor i debitor. Angajamentul va exista din momentul
naterii sale n condiiile i limitele stabilite n coninutul scrisorii, fr a
depinde de raportul juridic principal.
Este un angajament intuitu personae i un nscris formal, scrisoarea
fiind redactat ntr-o form standard, stabilit, de regul, prin norme interne ale
bncilor.
4.2. Obiectul scrisorii de confort
Spre deosebire de scrisoarea de garanie, obligaia asumat de emitent
nu este de a da ci de a face sau a nu face. De obicei obligaia asumat de banc
este acea de a finana pe debitor dac anumite condiii privitoare la debitor sau
la raporturile dintre debitor i creditor sunt ndeplinite. Alteori emitentul are
obligaia de a supraveghea pe debitor, ca acesta sa-i duc la bun sfrit
obligaia contractual.
4.3. Efectele scrisorii de confort
a) Dac debitorul nu-i execut datoria ce-i revine, creditorul poate
solicita emitentului daune-interese, daca face dovada ca acesta nu i-a ndeplinit
11

obligaia asumat prin scrisoarea de confort (asigurare funciei de garanie a

scrisorii de confort).
b) Emitentul care a czut n pretenii, are dreptul la un regres mpotriva
debitorului.

4.4. Stingerea scrisori de confort

De regul aceasta se stinge pe cale principal, prin executarea garaniei,
trebuie de menionat c scrisoarea de confort, avnd caracterul autonom, nu se
stinge pe cale accesorie, ca urmare a stingerii obligaiei principale.7

Concluzii
Privind fideiusiunea, concluzionm c Noul cod civil vine cu o serie de
modificri care sunt agreate de ctre profesioniti, mai ales n ceea ce privete
rigurozitatea reglementrii acestei instituii-contract, necesar n practica
domeniului bancar. Cu toate acestea, fideiusiunea a fost reglementat n vechiul
cod, iar garaniile autonome nu existau dect n practica bancar, care ulterior
spre fericirea profesionitilor, acestea au fost incluse in noua reglementare, spre
a conferi profesionitilor sigurana necesar.
n general, observm c deinerea unei garanii personale confer
calitatea de creditor chirografar, iar nu o prerogativ de preferin ca n cazul
garaniilor reale, existnd riscul insolvabilitii debitorului sau fideiusorului,
ceea ce constituie un dezavantaj al garaniilor personale. Totui gsim i
plusurile acestor garanii n flexibilitatea i dexteritatea constituirii lor ( prin
nscrisuri sub semntur privat), evitndu-se unele proceduri birocratice de
nscriere n sisteme de publicitate.

7 Sa susinut totui c stingerea obligaiei debitorului nu rmne fr consecin e asupra

datoriei emitentului. Ea va atrage i stingerea obligaiei emitentului, dar ca urmare a dispari iei
obiectului ei iar nu n consecina vreunei legturi de accesorialitate.
12

Bibliografie
1) L. Pop, I.F. Popa, S.I. Vidu, Tratat elementar de drept civil.
Obligaiile, Universul Juridic, Bucureti, 2012.
2) L. Pop, I. F. Popa, S.I. Vidu, Tratat de drept civil. Obligaiile, Ed.
Universul Juridic, Bucureti, 2012.
3) F.-A. Baias, E. Chelaru, R. Constantinovici, I. Macovei, Noul Cod
Civil. Comentariu pe articole, Ed. C. H. Beck, Bucureti, 2012
4) M. Muat, Garaniile personale n lumina Noului Cod Civili,
Caietele Juridice ale Bncii Naionale ale Romniei,
http://www.musat.ro/publications/published-articles/.

13