Politica de acceptare a clientului in vederea împiedicarii operatiunile suspecte de

spalarea banilor sau finantare a terorismului

Politica de acceptare a clientilor este urmatoarea: va fi acceptat orice client care in

urma verificarii documentelor de identificare nu trezeste suspiciuni privind identitatea sau realitatea
tranzactie.
Prin tranzactie suspecta se întelege operatiunea care aparent nu are un scop economic
sau legal ori care, prin natura ei si/sau caracterul neobisnuit în raport cu activitatile clientului ,
trezeste suspiciunea de spalare a banilor sau de finantare a actelor de terorism, persoanelor
desemnate de catre administrator in vederea aplicarii prezentei proceduri.

Persoanele care au responsabilitati in implemntarea procedurii sunt desemnate prin

decizie emisa de administratorul societatii, decizie care va cuprinde natura si limita
responsabilitatilor incredintate in materie de cunoastere a clientelei, de raportare, de pastrare a
evidentei operative, de organizare a controlului intern si de comunicare , de administrare a
riscurilor interne de nedepistare a tranzactiilor suspecte.
Decizia va fi comunicata si Oficiului National de prevenire si Combatere a spalarii
banilor

Politica de acceptare a clientului se aplica in urmatoarele cazuri:

a) la stabilirea unei noi relatii de afaceri;

b) la efectuarea tranzactiilor ocazionale in numerar a caror valoare este de cel putin 15.000
euro ori echivalent, indiferent daca tranzactia se realizeaza printr-o singura operatiune sau mai
multe operatiuni ce par a avea o legatura între ele; Prin operatiuni ce par a avea o legatura
între ele se întelege operatiunile aferente unei singure tranzactii decurgând dintr-un singur
contract comercial sau întelegere de orice natura între aceleasi parti si a caror valoare este
fragmentata în transe mai mici de 15.000 euro ori echivalentul în lei, atunci când
acestea sunt efectuate în cursul aceleiasi zile bancare, în scopul evitarii
cerintelor legale;
c) când exista suspiciuni ca operatiunea în cauza are drept scop spalarea banilor sau finantarea
actelor de terorism;
d) daca exista îndoieli privind veridicitatea sau pertinenta informatiilor de identificare deja detinute
despre client;
e) daca suma nu este cunoscuta in momentul acceptarii tranzactiei, prezenta procedura va fi aplicata
in momentul in care in urma informatiilor se dovedeste ca aceasta operatiune depaseste suma de
15.000 euro
 Procedura de acceptare a clientului in vederea împiedicarii operatiunile suspecte
de spalarea banilor sau finantare a terorismului

Prezenta procedura are rolul de a asigura instruirea corespunzatoare a angajatilor si a

persoanelor desemnate pentru controlul intern a implemntarii procedurii prezente.

Procedura de acceptarea a clientului cuprinde urmatorii pasi de urmat:

Agentii de vanzarii sau altii angajati care au atributii similare

a) vor instiinta persoanele desemnate cu implemntarea prezentei proceduri in cazul in care
societatea intra intro noua relatie comerciala
b) vor cere noilor clienti copii dupa docuementele de identificare conform prezentei proceduri in
vederea identificarii lor

1. Pentru stabilirea beneficiarului real se vor obtine urmatoarele informatii:

a) declarartie pe propia raspundere, prin care acesta sa declare identitatea
beneficiarului real, precum si sursa fondurilor, conform formularului
b) scopul si natura operatiunilor
c) denumirea si locul desfasurarii activitatii / ocupatiei
d) numele/ denumirea angajatorului sau natura activitatii propii
2. Pentru persoane fizice se vor obtine sub semnatura urmatoarele informatii:
a) Numele si prenumele
b) Domiciliul, resedinta sau adresa unde locuieste efectiv – strada, numar, bloc,
scara, etaj, apartament, oras, judet, cod postal , tara in baza documentelor
legale – carte de identitate, pasaport.
c) Data si locul nasterii
d) Codul numeric personal sau un alt elemnt similar pentru persoane straine
e) Numarul si seria docuemntului de identitate
f) Data eliberarii documentului de identitate si entitatea care l-a emis
g) Cetatenia
h) Calitatea de rezident / nerezident
i) Telefon / fax
3.Pentru persoanele juridice, sau al entitatilor fara personalitate juridica:
a) Numarul, seria si data certificaturlui / documentului de inregistrare la oficiul
National al Registrului Comertului sau la alte autoritati
b) Denumirea
c) Codul unic de inregistrare sau echivalentul acestuiapentru persoanele straine
d) Institutia de credit si codul IBAN
e) Adresa completa a sediului social/ sediul central sau dupa caz a sucursalei
f) Telefonul, faxul si dupa caz e-mailul, adresa paginii de internet
g) Scopul si natura tranzactiilor

In urma analizei efectuate de persoanele desemnate cu aplicarea procedurii

clientul va fi acceptat si i se va intocmii o fisa care va cuprinde datele de identificare a
persoanei sia tranzactiei. Fisa respectiva si copii dupa docuemntele respective vor fi
pastrate in arhiva societatii cel putin 5 ani de la data incheierii tranzactiei.
 Procedura de control intern in vederea împiedicarii operatiunile suspecte de
spalare a banilor sau finantare a terorismului

O tranzactie va fi considerat suspecta daca :

a) Clientul imputerniceste sa efectueze trazactia o persoana cu care in mod evident
nu are relatii apropiate
b) Valoarea fondurilor sau a ctivelor implicate in tranzactie sunt disproportionat de
mari in raport cu situatiia financiara a acestuia – in acest caz se va cere copie
dupa ultimul bilant depus la Administratie Finantelor Publice.
c) Alte situatii neobisnuite
a. Clientul este retinut in ce priveste furnizarea de informatii privind
identificarea sa si/ sau a tranzactiei
b. Clientul ezita sa continue tranzactia daca i se solicita furnizarea de
informatii detaliate despre tranzactiile care depasesc 15.000 de euro
c. Clientul face plata iunor sume mari de bani in bacnote mici sau in
valuta
d. Clientul are calitatea de imputernicit al mai multor persoane fizice sau
juridice , fara o legatura aparenta intre acestea
Verificarea informatiilor furnizate se va face in baza unor documente greu de falsificat:
a) Documente originale de identitate care sa includa o fotografie a titularului – sau
o descriere a titularului – pasaport, carte de identitate
b) Certificatul/ documentulde inregistrare la ORC sau la alte organisme
c) Imputernicirea pentru persoana care reprezinta clientul, daca acesta nu este
reprezentantul legal

Daca informatiile obtinute nu conduc la inlaturarea suspciunilor cu aprobarea administratorului

se renunta la realizarea tranzactiei respective. De asemnea se poate renunta si la tranzactiile cu clienti
care se afla intro jurisdictie in care acestea nu au o prezenta fizica, si nu exista reglementate cerinte
privind cunoasterea clientelei

Raportarea catre Oficiu a tranzactiilor suspecte

Persoanele desemnate sa implemneteze procedurile de control intern conform decizie administratorului

a) Vor întocmi pentru fiecare tranzactie suspecta un raport scris, în forma stabilita de Oficiu, care va
fi transmis imediat acestuia.
b) Vor sesiza de indata Oficiul atunci cand exista suspiciuni ca o operatie ce urmeaza sa fie
efectuata are ca scop spalarea bamilor sau finantarea actelor de terorism
c) Vor sesiza Oficiul de indata, dar nu mai tarziu de 24 de ore, in cazul unei tranzactii suspecte
efectuate pentru a nu zadarnicii eforturile de urmarire a beneficiarilor tramzactiei
d) Vor sesiza Oficiul atunci cand constanta ca una sau mai multe operatiuni efectuate pentru un
client prezinta indicii de anomalie pentru activitatea acelui client ori pentru tipul operatiunii in
cauza
e) Vor raporta in termen de 24 de la oficiu , a operatiunilor cu sume in numerar, in lei sau in valuta
a caroro limita reprezinta echivalentul in lei a 15.000 euro indiferent daca operatiunea se
realizeaza prin una sau mai multe tranzactii legate intre ele
f) Vor cumunica Oficiului , in termen de 30 zile toate informatiile solicitate pentru indeplinirea
atributiilor acestuia
 g) Nu vor transmite, in afara conditiilor prevazute de lege, informatiile detinute in legatura cu
spalarea banilor si finantarea actelor de terorism si de a nu avertiza clientii cu privire la sesizarea
Oficiului
h) Pastrarea evidentelor operative pe o perioada de cel putin 5 ani de la data incheierii tranzactiei.
a. Informatiile privind identitatea clientului
i. Copie carte de identitate, pasaport
ii. Copie CUI
iii. Alte documente legale de inregistrare a persoanei fizice in cazul nerezidentilor
iv. Imputernicirea pentru persoana care reprezinta clientul, daca acesta nu este
reprezentantul legal
v. Traduceri legalizate ale documentelor de mai sus

b. Informatii care permit reconstituirea tranzactiei inclusiv suma si tipul valutei

i. Contract
ii. Facturi
iii. Avize
iv. Documente de plata
v. Traduceri legalizate ale docuemntelor de mai sus

In vedrea realizarii controlului intern , persoanele desemnate , vor monitoriza clientela prin
urmatoarele activitati:
a) Crearea unei baze de date privind identificarea clientilor
b) Incadrarea acestora pe doua categorii in functie de cifra de afaceri: sub 15.000 de euro si
peste 15.000 de euro
c) In cadrul categoriei de peste 15.000 de euro se vor urmarii clientii cu risc potential mai
ridicat privind activitatile ilicite:
a. Tranzactii care nu se inscriu in tiparele obisnuite
b. Frecventa neobisnuita a operatiunilor
c. Tranzactii complexe sau care implica valorii semnificative
d. Tranzactii care par sa nu aiba un sens economic, comercial sau legal
e. Tranzactii care nu se inscriu activitatii statutare a clientului
d) Actualizarea permanenta a evidentei privind identitatea clientelei
e) Reevaluarea periodica a procedurilor de identificare si monitorizare a tranzactiilor in
vederea determinarii si raportarii tranzactiilor suspecte
DECLARATIE
Privind identitatea beneficiarului real

Subsemnatul client................................................................declar pe propia raspundere , sub

sanctiunea legii:
a) Ca subsemnatul este beneficiarul real al operatiunii/ tranzactiei,
b) Ca beneficiarul real/ beneficiarii reali este/ sunt:
c) Sursa fondurilor

Numele si prenumele / denumirea Adresa domiciliul /sediul social si tara

......................................................... .....................................................................

.......................................................... .....................................................................

......................................................... ......................................................................

Subsemnatul client se obliga sa comunice entitatii reglemntate orice modificare referitoare la

cele declarate.
Declararea necorespunzatoare a datelor mentionate mai sus se sanctioneaza conform art . 292
Cod Penal.

Locul si data Semnatura clientului

............................................... ....................................................
DECIZIA NR.

Subsemnatul