SISTEMUL BANCAR CONTEMPORAN

Sistemul bancar are un anumit specific i are nevoie de un tratament special fa de alte
sectoare ale economiei, dei se bazeaz tot pe mecanismele pieei.
ntr-o economie modern, exist o pia special pe care se tranzacioneaz moneda.
Conditiile necesare pentru funcionarea pieei monetare sunt
Sistemul bancar
Moneda
masa monetar

Originile sistemului bancar se regsesc n trecutul ndeprtat. Activitatea bancar s-a

desfurat nc din Antichitate, perioad n care templele reprezentau locul de pstrare a
tezaurelor i bogiilor. Acest fapt aducea profit preoilor, care erau pstrtorii tezaurelor.

Dovada acestor practici este descoperirea de catre arheologi n Mesopotamia a tabelelor de

contabilitate, datnd din 3400-2500 .H.
Ctre sfritul secolului al IV-lea .en., cnd din cauza diferitelor rzboaie din Grecia, nici
templele nu mai erau cruate de lcomia cuceritorilor nvingtori, se schimb locul de pstrare
al averilor i apar trapezitae, mici bancheri mijlocitori, care se ocup cu comerul de bani.
Numele lor vine de la acele mese dreptunghiulare trapezae pe care i aezau monedele i
registrele

Bancherii greci in veacul IV .H. se ocupau cu:

primirea spre fructificare si pastrare a monedelor de metal pretios
mijlocirea de plati si alte tranzactii banesti
acordarea de imprumuturi de polite si marfuri
preluarea incasarii darilor catre statin schmbul unei arenzi anuale
schimbul monedelor straine

La romani, istoricii nu precizeaz data apariiei bancherilor, mprumutai desigur de la greci.

Prima form sub care a aprut a fost aceea de numulari, ocupai cu schimbul diferitelor
monede ce se aduceau la Roma din diferite regiuni ale imperiului: Grecia, Orient, Spania, etc.,
prin armatele romane sau prin negustori.
Mai trziu apar i alte categorii de bancheri, cum ar fi:
Argentarii
mensarii sau mensularii (prin analogie de la trapezitae din Grecia: mensa-mas-
trapez), negotiatores
mercatores etc.
Activitatea bncilor, n antichitate, se limita la pstrarea valorilor ce le erau ncredinate de
ctre particulari i la efectuarea de pli la ordinul clienilor

In sec. XII, zarafii genovezi nu se ocupau numai cu schimbul monedelor ci primeau de la

persoane particulare depozite de bani pentru pstrare i acordau la rndul lor mprumuturi sub
denumirea cambii monetare.
Cu toate c bncile au cunoscut o prosperitate continu, adepii religiei cretine s-au
mpotrivit permanent ideii de dobnd astfel c n sec XIV-XVI au aprut bncile publice n
Italia i Spania

Forma modern de organizare bancar i are originea n :

Banca din Amsterdam, creat n 1609 care elibera depuntorilor certificate

negociabile a cror valoare se exprima ntr-o moned de cont i care la rndul ei, era
cotat fa de moneda oficial.
Banca din Hamburg, creat n anul 1619 , care era o banc de depozite i viramente
locale.
Banca Angliei, creat n anul 1694 care avea dreptul exclusiv de a emite bilete de
banc

Odata cu dezvoltarea transportului maritimsi indeosebi a industriei are loc o perfectionare a

modului de organizare a bancilor a.i in sec XV, dupa modelul Apngliei, toate celelalte tari isi
fixeaza valoarea monedei in metal pretios ( paritatea in aur a monedei nationale) prin
determinarea greutatii titlului si valorii monedelor metalice, favorizand aparitia a 3 iposatez
ale monedei:
Moneda metalica
Moneda feduciara sau bancara
Moneda scripturala ( efectele de comert si conturile la vedere)
n Romnia primele dovezi ale desfurrii unei activiti bancare au fost descoperite n
perioada de debut a relaiilor economice de tip capitalist, cnd principala activitate a zarafilor
era aceea de a cumpra i vinde monede n scopul obinerii de ctiguri. Odat cu dezvoltarea
societii i a relaiilor economice, zarafii s-au specializat i n operaiuni de creditare,
devenind cmtari. Formele de manifestare ale creditului erau:
creditul de consum;
creditul politic (cumprarea de funcii i chiar scaunul domnesc de la nalta Poart).

n contextul n care dobnzile practicate se situau ntre 12% i 25%, era imperios necesar
apariia i dezvoltarea unui sistem bancar, care la nceput s-a concretizat n specializarea unor
case comerciale strine n domeniul bancar.
bancar.
n anul 1834 s-a proiectat nfiinarea unei bnci comerciale care era destinat s efectueze
urmtoarele operaiuni:
de depozit;
de transfer;
de scont.
n anul 1851, Nicolae Blcescu a elaborat un proiect pentru nfiinarea unei bnci ipotecare i
de scont. Dup 5 ani, n anul 1856, s-a nfiinat Banca Naional a Moldovei cu capital englez,
francez, german i romnesc.
capital englez, francez, german i romnesc.
n anul 1864 a fost nfiinat Casa de Depuneri i Consemnaiuni a crei activitate era
orientat ctre atragerea de resurse de la populaie i plasarea acestora n titluri de stat.
n anul 1865 s-a nfiinat Banca Romneasc la Bucureti, apoi la Sibiu, n anul 1872, a fost
nfiinat Banca Albina, iar n 1873 i 1875 a fost nfiinat Creditul Funciar, Rural i Urban.
n 17 aprilie 1880 s-a nfiinat Banca Naional a Romniei, care a nceput s funcioneze la 1
decembrie 1880 ca societate pe aciuni cu un capital iniial de 30 milioane lei aur din care 10
milioane aparineau statului i 20 milioane particularilor.

Banca Naional a Romniei, functiona si functioneaza ca o societate pe actiuni

Treptat, peisajul bancar, n anii care au urmat s-a mbuntit fiind nfiinate numeroase bnci,
bnci populare, case de credit i alte societi bancare dup cum urmeaz:
- n anul 1894 s-a nfiinat Banca Agricol;
- n anul 1895 s-a nfiinat, Banca General Romn cu capital german;
- n anul 1898 s-a nfiinat Banca de Scont a Romniei i Banca Comercial din Craiova

In 1945 erau 1220 de banci in Romania.

Ca urmare a legii bancare din 1934 sistemul bancar romanesc a dobandit coerenta si
functionalitate.
In perioada dintre cele 2 razboiae mondiale in Romania sistemul bancar s-a dezvoltat ca
urmare a patrunderii capitalului strain.
Dupa al 2 lea razboi mondial au intervenit modificari structurale in sistemul bancar romanesc.

n anul 1946 Banca Naional a Romniei a devenit Banca Republicii Populare Romne
(banc de stat), iar n anul 1948 au fost lichidate i dizolvate o serie de bnci private i de stat
ca urmare a naionalizrii bncilor i a ntreprinderilor din economie.

Pn n anul 1967 sistemul bancar a fost inexistent n Romnia.

n perioada de dup 1967:

au aprut urmtoarele bnci:
Banca pentru Agricultur i Industrie Alimentar
Banca Romn de Comer Exterior
Banca de Investitii si dezvoltare

B.N.R. a fost reorganizat.

Bncile funcionau ca uniti administrative respectnd reglementri stricte i aveau
rolul de a atrage disponibilitile de la populaie i din economie i de a le distribui
sub form de credite n sectoarele economiei la care erau arondate.

Pn la sfritul anului 1989, datorit actului naionalizrii, n Romnia nu au existat dect

bnci cu capital de stat.

n perioada de dup 1989, odat cu apariia i dezvoltarea sectorului privat bancar au fost
nfiinate un numr foarte mare de bnci cu capital privat sau mixt, autohton sau strin, iar
Banca Naional a Romniei a revenit la statutul su iniial de banc central i de emisiune,
adaptndu-i obiectul de activitate n acest sens i n contextul economiei de pia.

Reforma economiei romanesti dupa 1989 a vizat sistemul bancar national avand mai multe
coordonate:
- Organizarea sistemului bancar pe 2 niveluri
- Restructurarea bancior exsistente pana in 1990
- Schimbarea radicala a roului banclor in societate in general si in economie in special.
Evoluia rapid a sistemului bancar romnesc dup 2000, a adus (n contextul desfurrii
evenimentelor de natur economic, politic, social sau cultural) elemente negative, care au
lsat o umbr asupra bncilor romneti, att pe plan intern ct i pe plan extern n relaiile
acestora cu celelalte sisteme bancare din Europa, sau din lume.
Cert este faptul ca acolo unde au aparut situati de instabilitate concretizate fie prin incetarea
acvitatii prin faliment sau doar in atragera procedurii de supraveghere ce catre BNR unul din
factorii determinanti este legat de calitatea managementului resepectivelor banci.

Structura sistemului bancar

Sistemul bancar are un anumit specific i are nevoie de un tratament special fa de alte sectoare
ale economiei, dei se bazeaz tot pe mecanismele pieei.
ntr-o economie modern, exist o pia special pe care se tranzacioneaz moneda.
Conditiile necesare pentru funcionarea pieei monetare sunt
Sistemul bancar
Moneda
masa monetar
Sistemului bancar este alcatuit din:
Institutiile de credit (Bncile),
instituiile financiare
societile de asigurri (private, publice, mixte)

Sistemului bancar este specializat n:

intermedierea monetar a celorlali ageni economici,
gestionarea instrumentelor monetare i a prghiilor financiare ale rii.

ntr-o economie de pia, sistemul bancar ndeplinete funcia de atragere i concentrare a
economiilor societii i de canalizare a acestora, printr-un proces de alocare a creditului, ctre
investiiile cele mai eficiente.

Instituiile de credit:
asigur i faciliteaz efectuarea plilor,
ofer servicii de gestionare a riscului
i reprezint principalul canal de transmisie n implementarea politicii monetare.

n cadrul economiei de pia, societile bancare exist nu numai pentru a satisface cerinele
pieei, ci i pentru a participa, ele nsele, pe pia concurnd n atragerea depozitelor, n acordarea
creditelor clienilor persoane fizice, persoane juridice i entiti fr personalitate juridic ,
cat si pt efectuarea de servicii clientilor pe baza de comision.

Rolul esential al uniu sistem bancar competitiv tb sa se bazeze, in afara de

restructurare si recapitalizare , pe un management eficient, pe profesionalism s
pe o larga transparena.

Organizarea sistemului bancar din ara noastr are la baza experiena altor ri i recomandrile
Fondului Monetar Internaional.
Astfel, sistemul bancar din ara noastr este organizat pe dou niveluri:
primul nivel: Banca Naional a Romniei, ca banc central i de emisiune;
al doilea nivel: Instituiile de credit (IC)
BNR
- Asigura emisiunea de moneda
- Elaboraza si aplica politica monetara si de credit a Romaniei
- Desfasoara activitatea pe baza legii 312 / 28 iunie 2004 9 ce care a inlocuit legea
101/1998 prvind statutul BNR.

Operatiuni importante ale BNR:

- Emisiunea de moneda
- Conlucrarea cu institutiile de credit specializate
- Conlucrarea cu trezoreria statului
- Operatiuni cu aur si valuta
Statutul BNR prevede efectuarea de:
Operatiuni active
Operatiuni pasive

Operatiuni active cel inregistrare in activul bilantier sunt legate de :

- Operatiuni efectuate cu numerar, aur si valori imobilizate ( necorporale, corporale si
financiare)
- Creantele creditelor acordate statului si altor societati financiar bancare

Operatiuni pasive cel inregistrare in pasivul bilantier si se refera la:

- Biletele de banca puse in circulatie
- Disponibilitatile din conturi ale clientilor externi
- Cntul de disponibil al trezoreriei statului
- Conturile institutiilor de credit in care acestea isi pastreaza rezervele minime obligatorii
- Capitalul propriu
- Fondurile e rezerva constituite

Instituiile de credit,
funcioneaz n Romnia pe baza urmtoarelor legi i norme:
legea 31/1990 privind societile comerciale, republicat cu modificrile i completrile
ulterioare;
ordonana de urgen a guvernului(O.U.G.) nr.99 din 6 decembrie 2006 privind instituiile de
credit i adecvarea capitalului;
legea nr.227 din 4 iulie 2007 pentru aprobarea, completarea i modificarea Ordonanei de
urgen a guvernului nr.99 din 6 decembrie 2006;
ordonana de urgen nr. 25 din 18 martie 2009 pentru modificarea i completarea ordonanei de
urgen a guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului (Monitorul
Oficial, Partea I nr. 179 din 23 martie 2009);
legea nr. 270 privind aprobarea ordonanei de urgen a guvernului nr. 25/2009 pentru
modificarea i completarea ordonanei de urgen a guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de
credit i adecvarea capitalului;
ordonana de urgen a guvernului nr.98 din 6 decembrie 2006 privind supravegherea
suplimentar a instituiilor financiare dintr-un conglomerat financiar;
ordonana guvernului nr.10/2004 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului
instituiilor de credit, cu modificrile ulterioare;
legea nr.83 din 21 mai 1997 pentru privatizarea societilor comerciale la care statul este
acionar, cu modificrile ulterioare;
norme de implementare.
Instituiile de credit, persoane juridice romne, potrivit legilor n vigoare, enumerate anterior se
pot constitui i funciona n una din urmtoarele categorii:
1.bnci;
2.organizaii cooperatiste de credit;
3.bnci de economisire i creditare n domeniul locativ;
4.bnci de credit ipotecar;
5.instituii emitente de moned electronic.

Instituiile de credit i desfoar activitatea n baza legii bancare, dar i a reglementrilor emise
de BNR n ceea ce privete politica monetar, valutar, de credit, de pli i din punct de vedere
contabil. Instituiile de credit joac rolul de intermediar ntre agenii economici i sistemul
bancar.

Pentru realizarea acestui rol, instituiile de credit ndeplinesc urmtoarele funcii:

de mobilizare a activelor monetare disponibile n economie (atragerea disponibilitilor bneti
ale clienilor);
de utilizare a resurselor proprii i atrase prin acordarea de credite clientelei sale financiare i
nefinanciare;
de decontare ntre titularii de conturi.

Pentru indeplinirea acestor functii Instituiile de credit efectueaza ca si BNR

Operatiuni active
Operatiuni pasive

Operatiunile active se refera la : activitatea de plasare a capitalului banesc concentrat de ele

indiferent ca e capital propriu sau atras de a deponenti

Operatiunile pasive se refera la mobilzarea e catre unitatile bancare a mijloacelor banesti

disponibile a PF, PJ si a entitatilor fara personalitate juridica.

In functie de locul in care se realizeaza diversele operatiuni bancare acestea se impart in:
Operatiuni de front office
Operatiuni de back office

Front office grupeaza operatiile care reprezinta interactiunea nemijlocita cu clientii bancii: accesul
la conturi si furnizarea de informatii despre serviciile oferite de banca.

Back office: cuprinde operatiile transparente pentru clientii bancii, dar care asigura functiile vitale
ale unei banci.

Raportul intre operatiile front office, respectiv back office difera sensibil de la o activitate bancara
la alta. Pe de alta parte, pentru buna functionare a bancii exista o serie de activitati de baza care au
in mod exclusiv caracter back office: contabilitate interna, administratie, gestiune conturi si calcul
dobanzi, impachetarea si depozitarea numerarului etc

Ca orice institutie comerciala, instituiile de credit dispun de un patrimoniu propriu diferit ca

natura de patrimoniul celorlati agenti economici din eonomie.
Patrimoniul instituiilor de credit este gestionat intern pe propria raspundere si pe riscul institutiei,
sens in care trebuiesc respectate 3 principii fundamentale:
- Principiul prudenei bancare
- Principiul echilibrului bugetar
- Principiul profitabiliatii

Activitatea de creditare in Romania se desfasoara atat prin instituii de credit definite in

conformitate cu legea bancara cat si prin instituii financiare nebancare, IFN-uri, care
functioneaza in conformitate cu legea 93 / 08.04.2009 si regulamentul BNR 20/13.10.2009.

Acestea trebuiesc inregistrate in urmatoarele registre tinute de BNR:

Registrul Special al IFN
Registrul General al IFN
Registrul de Eviden al caselor de ajutor reciproc si al caselor de amanet

Criteriile in functie de care se inregistreaza IFN in registrul special sunt stabilite de BNR trebuind
sa se refere, fara a se limita la:
Cifra de afaceri
Volumul creditelor
Gradul de indatorare
Totalul activelor
Capitalurile proprii

Dupa inregistrare in registrul special sunt supuse supravegherii BNR care si monitorizeaza IFN-
urile.

Instituiile financiare nebancare, pot desfura, n condiiile legii, urmtoarele activiti de

creditare:

a) acordare de credite, incluznd, fr se limita la:

- credite de consum,
- credite ipotecare,
- credite imobiliare,
- microcredite,
- finanarea tranzaciilor comerciale,
- operaiuni de factoring,
- scontare,
- forfetare;

b) acordare de leasing financiar;

c) emitere de garanii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente

de finanare;

d) acordare de credite cu primire de bunuri n gaj, respectiv amanetare prin case de

amanet;

e) acordare de credite ctre membrii asociaiilor fr scop patrimonial organizate pe

baza liberului consimmnt al salariailor/pensionarilor, n vederea sprijinirii prin
 mprumuturi financiare a membrilor lor de ctre aceste entiti, organizate sub form
juridic a caselor de ajutor reciproc;

f) alte forme de finanare de natura creditului.

Instituiile nscrise n registrele Special i General au obligaia de a se constitui ca societi

comerciale pe aciuni i sunt supravegheate de ctre Banca Naional a Romniei.

Capitalul social minim al institutiilor financiare nebancare nu poate fi mai mic decat
echivalentul in lei al sumei de 200.000 de euro, respectiv 3.000.000 de euro in cazul
institutiilor financiare nebancare care acorda credite ipotecare.

Cerinte speciale soliciate de BNR pt buna functionare a IFN:

- Calitatea actionarilor semnificativi si structura grupurilor din care acestia fac parte
trebuie sa asigure stabilitatea si dezvoltarea institutiei financiare nebancare si sa
permita realizarea de catre Banca Nationala a Romaniei a unei supravegheri eficiente.

- Conducatorii, administratorii si membrii consiliului de supraveghere trebuie sa

dispuna de buna reputatie si experienta adecvata naturii, intinderii si complexitatii
activitatii institutiei financiare nebancare si responsabilitatilor incredintate.

- Conducerea trebuie sa fie asigurata de cel putin doua persoane, in cazul optarii pentru
sistemul unitar de administrare reglementat de Legea nr. 31/1990, republicata, cu
modificarile si completarile ulterioare.

- Niciunul dintre conducatorii institutiei financiare nebancare nu va putea fi investit cu

atributii de conducere, in sensul prevederilor art. 5 lit. b), in cadrul altei institutii
financiare nebancare sau al altei societati comerciale cu exceptia institutiilor de
credit si institutiilor financiare aflate in acelasi grup cu respectiva institutie financiara
nebancara.

- Institutiile financiare nebancare trebuie sa respecte, in activitatea desfasurata, cerintele

stabilite de Banca Nationala a Romaniei si care se refera, fara a se limita, la:
a) fonduri proprii;
b) expunere fata de un debitor si expunere agregata;
c) expunere fata de persoanele aflate in relatii speciale cu institutia financiara
nebancara;
d) organizare, control intern, audit intern si administrarea riscurilor.
Tipuri de instituii de credit ce funcioneaz n mediul naional i internaional
Prezentarea instituiilor de credit se poate face lund n considerare mai multe criterii.
Din punct de vedere al managementului este important a lua n considerare acele criterii care
influeneaz:
modul de organizare;
sistemul informaional;
procesul decizional;
modul de numire a cadrelor de conducere.

Printre coordonatele care contureaz cele patru criterii, vom lua n considerare urmtoarele
elemente:

forma de proprietate;
apartenena naional;
rolul pe care l joac n sistemul bancar naional

Tipuri de bnci dup forma de proprietate

n funcie de forma de proprietate se pot delimita urmtoarele tipuri de bnci:

Bnci de stat: Au ca trstur definitorie deinerea ntregului capital de ctre statul pe

teritoriul cruia se afl.
Bnci private: Sunt acele bnci al cror capital aparine unei persoane sau unui grup de
persoane.

Bnci mixte: Funcioneaz sub forma societilor pe aciuni n care statul este unul din
acionari.

Tipuri de bnci dup apartenena naional :

n funcie de apartenena naional delimitm urmtoarele tipuri de bnci:

Bnci autohtone, al cror capital este deinut de persoane fizice i juridice din statul unde
acestea funcioneaz. Aceste bnci sunt componente ale sistemului bancar naional,
funcionnd sub supravegherea Bncii Centrale a statului respectiv.
Bnci multinaionale - din aceast categorie fac parte organismele monetare i financiare
internaionale, care au ca trsturi comune urmtoarele elemente:
capitalul este constituit prin subscrierea bncilor centrale din rile membre;
managementul este asigurat de guvernatorii rilor membre;
asigur asisten i acord credite rilor membre;
supravegheaz funcionarea pieelor financiar-bancare internaionale.

Bncile mixte, sunt constituite prin aportul de capital a doi sau mai muli parteneri din ri
diferite i care se supun legislaiei din ara unde hotrsc s-i stabileasc sediul central.

Tipuri de bnci dup rolul pe care l joac n sistemul bancar naional

n funcie de rolul pe care acestea l joac n sistemul bancar naional, bncile se clasific n:

Bnci centrale - care sunt instituii guvernamentale ce asigur funcionarea i

supravegherea sistemului bancar la nivel naional, prin atribuiile i responsabilitile
dobndite prin actul lor constitutiv.
 Instituii de credit - denumire generic, dat celorlalte societi bancare (altele dect
banca central).
Denumirea de instituii de credit se justific pe de o parte prin concurena pe care i-o fac reciproc
pentru a atrage i reine clientela, iar pe de alt parte prin rolul pe care i-l asum de a finana
operaiunile comerciale curente.

Instituiile de credit i desfoar activitatea att pe plan intern, ct i internaional. Activitatea lor
este divers i se axeaz, n principal, pe:

atragerea depozitelor i acordarea de credite;

acceptarea de depuneri de la alte bnci sau firme;
operaiuni valutare pentru persoane fizice i juridice;
plasamentul fondurilor;
finanarea schimburilor comerciale externe;
activiti de consultan, etc..

Instituiile de credit conform OUG 99/6 dec 2006 sunt bncile, bncile cooperatiste, bncile
de economisire i creditare n domeniul locativ, bncile de credit ipotecar i instituiile
emitente de moned electronic.

ROLUL BNCILOR INTERNAIONALE

n epoca actual datorit proceselor de convergen i integrare raional care au creat o lume
interdependent aflat n continu micare, prosperitatea fiecrei ri depinde tot mai mult de
performanele economice i financiare ale celorlalte, precum i de cooperarea economic la nivel
internaional.
Pentru satisfacerea acestor nevoi, au luat fiin organismele internaionale
care promoveaz bunstarea economic i financiar la nivel global.

Banca Reglementelor Internaionale (BRI)

Banca Reglementelor Internaionale (BRI) a fost ntemeiat n anul 1930 la Basel, n Elveia.
BRI i-a fixat pe lng reglementarea reparaiilor de rzboi i alte atribuii.
BRI, este considerat Banca Central a bncilor centrale din statele europene.
Scopurile BRI sunt urmtoarele:
promovarea cooperrii dintre bncile centrale;
primirea de depozite de la bncile centrale i acordarea de avansuri acestora;
crearea unor noi posibiliti de cooperare pe plan monetar ntre membrii.

Funciile i operaiile BRI sunt:

pstrarea i reinvestirea depozitelor fcute de bncile centrale;
acordarea de credite de sprijin pentru bncile centrale n situaii excepionale;
cooperarea bncilor centrale n domeniul relaiilor monetare i de credit;
instituie prestatoare de servicii pentru bncile comerciale.

Conducerea BRI este asigurat de un Comitet de Directori format din 17 persoane, n principal
guvernatorii bncilor centrale. Conducerea curent a BRI revine preedintelui bncii, care este i
preedintele Comitetului de Directori.
Banca Naional a Romniei este membr a BRI i particip la aciunile acesteia nc din anul
nfiinrii (1930).

Fondul Monetar International (FMI)

Fondul Monetar Internaional este instituia central a sistemului monetar internaional actual.
Rolul su n cadrul acestui sistem const n promovarea i susinerea statelor membre n procesul
de adoptare i aplicare a unor politici economice fiabile.
FMI este considerat un fond de mprumut pentru statele membre care se afl temporar ntr-un
deficit al balanei de pli.

Experii englezi i americani au iniiat convorbiri despre viitoarea ordine monetar postbelic nc
din anul 1943, iar acestea au stat la baza discuiilor Conferinei Internaionale a Naiunilor Unite
de la Bretton-Woods (New Hampshire, SUA), din 1-22 iulie 1944, unde s-a hotrt constituirea
unui organism care s supervizeze sistemul monetar internaional i care s aib drept obiectiv
eliminarea restriciilor comerciale referitoare la schimbul de bunuri i servicii, precum i
stabilizarea cursurilor valutare.
Fondul Monetar Internaional (FMI) a luat fiin n iulie 1945, cnd reprezentanii celor 43 de ri
participante au semnat un acord prin care s-a instituit un cadru legal de cooperare economic.
Activitatea operaional a FMI a nceput la 1 martie 1947.

Atribuiile Fondului Monetar Internaional, potrivit Acordului de nfiinare, sunt:

promovarea cooperri monetare internaionale;
susinerea expansiunii comerului internaional;
asigurarea stabilitii cursurilor valutare;
acordarea de asisten n vederea implementrii unui sistem de decontare multilateral a
tranzaciilor curente dintre statele membre;
susinerea rilor membre prin resursele generale ale fondului;
limitarea duratei i intensitii dezechilibrelor balanelor de pli ale statelor membre.

Conducerea FMI revine Consiliului Guvernatorilor, format din cte un reprezentant din fiecare
ar, de regul guvernatorul bncii centrale sau ministrul de finane, care se reunete anual, intr-o
edin ordinar mpreun cu reprezentanii Bncii Mondiale.
Romnia a devenit membr a FMI la 15 dec 1972, iar reprezentant n Consiliul Guvernatorilor
este de drept guvernatorul BNR, n prezent domnul Mugur Isrescu
Dup 1989, Fondul a acordat Romniei asisten tehnic n varii domenii
eseniale pentru reforma economic, dintre care amintim:
legislaia fiscal i vamal;
politica monetar;
organizarea BNR;
supravegherea prudenial;
statistica bancar, etc.

Principala misiune a FMI este coordonarea sistemului monetar internaional i controlul ofertei
internaionale de lichiditi. Activitatea de creditare, dei foarte important, nu este principalul
scop al FMI, iar mprumuturile sunt acordate numai condiionat de acceptarea aplicrii anumitor
politici economice i financiare de ctre ara aflat n situaie dificil.
Resursele Fondului, reprezint suma contribuiilor rilor membre, cota fiecrui stat fiind stabilit
n funcie de puterea economic.
Cota de participare la Fond a fiecrui stat membru este vrsat n proporie de 75% n moneda
naional, iar restul n DST sau o valut acceptat de Fond (iniial n aur).
Alturi de resursele provenite din cotele de participare ale statelor membre, FMI poate apela i la
resurse mprumutate.

Creditele acordate de Fond, numite faciliti de creditare, sunt destinate finanrii deficitelor de
balan. Facilitatea se bazeaz pe un mecanism al tranelor de credit, fiecare tran fiind
echivalent cu 1/4 din participaia rii solicitante la FMI.
Prima tran se obine relativ uor, ea fiind destinat s acopere deficitul de balan al statului
membru solicitant. Accesul la urmtoarele trei trane se face condiionat de adoptarea de ctre ara
respectiv a unui program de echilibrare a balanei. FMI urmrete realizarea programului
respectiv, controlnd ndeplinirea unor parametrii numii criterii de performan". Aceast
facilitate este limitat ca volum la o valoare egal cu cota de participare i trebuie rambursat n 3-
5 ani.

Importana FMI a sporit odat cu creterea numrului statelor membre, iar n prezent obiectivele
Fondului pot fi sintetizate astfel:
a)asigurarea stabilitii cursurilor valutare;
b)evitarea deprecierilor monetare cu caracter pur concurenial;
c)corectarea disfuncionalitilor balanelor de pli ale statelor membre

Grupul Bncii Mondiale (BM)

Banca Mondial a luat fiin n anul 1946 n virtutea acordurilor de la Bretton Woods, dar aceasta
nu este o banc n sensul propriu al noiunii, ci o agenie specializat a Naiunilor Unite format
prin cooperarea a cinci instituii specializate:

Banca Internaional pentru Reconstrucie i Dezvoltare (BIRD);

Asociaia Internaional de Dezvoltare (AID);
Corporaia Financiar Internaional(CIF);
Agenia de Garantare a Investiiilor Multilaterale (AGIM);
Centrul Internaional de Reglementare a Conflictelor din Domeniul Investiiilor
(CIRCDI).
Obiectivul iniial al Bncii Mondiale a fost finanarea reconstruciei economiilor statelor membre
afectate de al doilea rzboi mondial.
n prezent, Banca Mondial este axat pe reducerea srciei la nivel global, desfurnd activiti
preponderente n domenii cum ar fi:
protejarea mediului nconjurtor;
combaterea bolilor;
construirea de spitale i coli;
asigurarea apei curente i a electricitii, etc. .

Pentru ca o ar s devin membr a Bncii Intern aionale pentru Reconstrucie i Dezvoltare

(BIRD), este necesar ca aceasta s fie membr a Fondului Monetar Internaional(FMI). Calitatea
de membru n CIF, AID i n AGMI este condiionat de calitatea de membru al BIRD.
Ca organ suprem de conducere, Consiliul Guvernatorilor (format dintr-un titular i un supleant din
fiecare stat membru) are ca atribuii:
acceptarea de noi membriii;
suspendarea calitii acestora;
diminuarea sau creterea capitalului social;
aprobarea bugetului;
repartizarea venitului net etc.

1. Banca Internaional pentru Reconstrucie i Dezvoltare (BIRD)

BIRD este cea mai veche component a Bncii Mondiale. A luat fiin n anul 1944 n urma
conferinei de la Bretton-Woods.

Obiectivele BIRD sunt urmtoarele:

acordarea de mprumuturi statelor membre, banca oferind valut pentru finanarea
proiectului, component intern a investiiei, salariile i consumurile intermediare trebuind
finanate din resursele financiare ale rii beneficiare.
mprumuturile acordate de BIRD revin direct guvernelor rilor beneficiare, iar atunci
cnd se finaneaz proiecte private este obligatorie garania guvernamental;
intermedierea financiar n sensul c acioneaz pentru gsirea de noi resurse sau
ncurajarea unor bnci comerciale sau grupuri financiare de a participa la cofinanarea
mprumuturilor bncii;
acordarea de asisten i consultan rilor membre. n acest sens BIRD elaboreaz
proiecte de asisten tehnic pentru infrastructur (studii de prefezabilitate sau fezabilitate)
sau,pentru dezvoltarea capacitilor manageriale. De asemenea, banca acord consultan
n implementarea unor proiecte n domeniul privatizrii, dezvoltrii pieei de capital, etc.

Resursele BIRD sunt formate din participaiile statelor membre la capitalul bncii, care periodic
sunt majorate. Din contribuia statelor membre numai 16 % se vars efectiv bncii, restul, dei nu
se vars, rmne n permanen la dispoziia ei, n orice moment putnd fi solicitat.

mprumuturile acordate de BIRD sunt destinate:

finanrii proiectelor n domeniul infrastructurii transporturilor, a producerii i distribuirii
energiei electrice.
finanrii unor proiecte de combatere a srciei i pentru realizarea unor mai bune distribuii a
venitului naional.
ajustrii structurale i sectoriale
reducerii datoriei unei ri fa de creditorii lor, bncile comerciale.
 proteciei mediului

mprumuturile acordate de BIRD vizeaz perioade lungi de timp (15-20 ani), debitorii beneficiaz
de un termen de graie n rambursarea creditului de 3-5 ani. n ceea ce privete dobnda, ea este
egal cu cea pltit de banc la resursele din care se finaneaz, colectate de pe piaa de capital, la
care se adaug o marj de 0,5% pentru acoperirea cheltuielilor de gestiune ale bncii.

Imprumuturile acordate de BIRD vizeaza perioade lungi de timp 9 15 20 ani) cu perioada de

gratie 3-5 ani, dobanda fiind modica.

2. Asociaia Internaional pentru Dezvoltare (AID)

Asociaia Internaional pentru Dezvoltare (AID) a fost infiintata in a nul 1960 si i propunea s
sprijine rile cele mai srace de pe glob, prin acordarea unor mprumuturi pe termene foarte lungi
(de pn la 40 de ani) i fr a percepe dobnzi, n condiiile n care aceste state erau excluse de la
finanarea BIRD, ca urmare a puterii lor economice mai mult dect sczute. Aceast organizaie
era Asociaia Internaional pentru Dezvoltare (AID).
Calitatea de membru al AID este condiionat de aderarea la BIRD, iar resursele financiare ale
AID sunt constituite din:
subscrieri iniiale ale statelor membre;
contribuii guvernamentale ale rilor dezvoltate;
mprumuturi i contribuii ale statelor membre;
donaii-BIRD;
prelevri din beneficiile nete ale BIRD;
rambursri din credite AID acordate anterior
AID nu are un capital propriu.

mprumuturile acordate de AID sunt deosebit de avantajoase: termen de acordare 40 de ani,

termen de graie de 10 ani, nepurttoare de dobnd, avnd ns o tax de comision de 0,75% pe
an asupra prii efectiv utilizate, pentru acoperirea cheltuielilor de administrare ale asociaiei.
Criteriul de selecionare a unei ri pentru a beneficia de finanarea AID este produsul intern brut
pe cap de locuitor, mai mic de 865 dolari.

Anual BM evalueaz performanele programelor politice i economice ale fiecrui debitor AID.
ncepnd cu anul 1998, criteriile i metodologia de analiz a evoluiei rilor beneficiare au fost
modificate, n sensul includerii, adiional, a analizei politicilor guvernamentale i a instituiilor
nsrcinate cu implementarea programelor negociate.

n prezent, exist 20 de criterii de performan, grupate n patru categorii:

politici guvernamentale structurale;
politici de echitate social;
instituiile i managementul sectorului public;
managementul economic.

Volumul alocrilor AID este determinat, primordial, de ratingul fiecrui debitor, fac excepie rile
din Africa Sub-saharian, unde creditele sunt prioritate datorit necesitii de accelerare a
procesului de dezvoltare economic i social.
 3. Corporaia Financiar Internaional (CFI)

Corporaia Financiar Internaional (CFI), atestat n anul 1956, vizand acordarea de credite,
efectuarea de expertize tehnice de evaluare a propunerilor de investiii private i asumndu-i
riscurile comerciale aferente.

Activitatea sa este complementar cu a Bncii Mondiale, care finaneaz sectorul

guvernamental .
Resursele CFI sunt formate din:
capitalul propriu, care n raport cu cel al Bncii Mondiale este n totalitate vrsat;
capitalul obinut de pe piaa financiar internaional, cea mai consistent resurs, CFI
putnd obine n orice moment resurse, ca urmare a unei limitri a expansiunii
mprumuturilor acordate, ce nu pot depi de patru ori capitalul plus rezervele (dar care n
practic au fost de cel mult 3,3 ori capitalul).
mprumuturile de la Banca Mondial, resurs cu pondere slab n totalul finanrilor.

CFI ofer o gam variat de servicii i produse financiare companiilor din statele n curs de
dezvoltare, dintre care amintim:
credite pe termen lung, cu rat a dobnzii fix sau variabil;
investiii de portofoliu;
operaiuni de swap valutar;
acordarea de garanii mpotriva riscurilor aferente investiiilor;
efectuarea de operaiuni de intermediere financiar.

n vederea asigurrii participrii investitorilor din sectorul privat la proiectele finanate, CIF i
limiteaz cota parte de investiie n cadrul fiecrui proiect, la 20%-50% din costurile totale
previzionate.
Creditele acordate de CIF au valori ntre 1-100 milioane dolari. Pentru serviciile financiare
efectuate, CFI percepe o rat a dobnzii de pia.

Funcionarea CFI i programele sale sunt gestionate de organele de conducere ale BIRD prin
intermediul Consiliului Guvernatorilor i al Consiliului Director(format din 24 de directori
executivi).
Preedintele grupului BM este i preedinte al CFI, iar acesta, mpreun cu vice-preedinii,
formeaz Grupul Managerial care este nsrcinat cu planificarea strategic i procesele
decizionale.
Pentru viitor, CFI i-a propus ca obiective:
restructurarea i privatizarea sectorului de stat din rile n curs de dezvoltare;
dezvoltarea firmelor mici i mijlocii i a pieelor de capital din aceste state, ca motor al
dezvoltrii i respectiv ca furnizor de fonduri pentru economie.
 4. Agenia de Garantare a Investiiilor Multilaterale (AGIM)

AGIM a fost nfiinat n 1988, obiectivul ei fiind sprijinirea investiiilor n rile n curs de
dezvoltare.
Calitatea de membru al AGIM poate fi dobndit de orice ar membr a BM. Fiind o instituie
global de garantare a investiiilor private, AGIM este dedicat
promovrii proiectelor de dezvoltare cu important impact social, economic i ecologic, prin
urmtoarele modaliti:
crearea sentimentului de siguran investitorilor privai care investesc n rile n curs de
dezvoltare;
acordarea unei atenii sporite mediului post-conflictual din rile foarte srace;
soluionarea disputelor investiionale dintre guverne i investitorii strini;
promovarea noilor produse ce ncurajeaz investiiile strine directe, n concordan cu
necesitile clienilor externi;
estimarea i managementul riscului politic.

Rezult c AGIM acioneaz ca un catalizator, n sensul c promoveaz investiiile strine direct

n rile slab dezvoltate, iar prin serviciile de asisten tehnic joac un rol primordial n
catalizarea investiiilor strine directe.

Capitalul AGIM a fost constituit de rile membre dup posibilitile fiecreia. Se poate constata
c datorit activitilor oferite, AGIM este o instituie ce completeaz gama prestrilor oferite
statelor lumii de grupul Bncii Mondiale.

5. Centrul Internaional de Rezolvare a Litigiilor din Domeniul Investiiilor (CIRCDI)

A fost nfiinata n 1966 avand ca obiectiv negocierea sau rezolvarea litigiilor dintre diverse
guverne i investitorii externi privai
Organele administrative ale CIRCD sunt Consiliul de Administraie, constituit din reprezentanii
tuturor statelor membre care au ratificat convenia menionat anterior, condus de preedintele
BM i un secretariat tehnic.
Consiliul de Administraie se ntrunete anual n edin ordinar .

Tendinte Moderne in activitatea unor banci

europene
Pt statele membre UE procesul de consolidare nationala conduce la cresterea gradului de
concentrare pe piete sau segmente de piata.
Acest fapt evidentiaza pe de o parte caracterul concurential al acestor piete iar pe de alta parte
obligativitatea autoritatilor nationale de a reconsidera legislatia de profil.
Pornind de la obiectivele UE in domeniul bancar, procesul de consolidare vizeaza bancile mici din
tarile in care gradul de concentrare a pietei este sub media zonei continuta in alte tari, in care se
remarca o bancalizare te segmente de profil.
Tensintele actuale in sisteml bancar european sunt diferentiate in functie strategiile tarilor din UE.
Principalele institutii monetare si financiare eurpene sunt:
Sistemul European al Bncilor Centrale este autoritatea monetara a
zonei euro responsabila in elaborarea si aplicarea politicii monetare a UE

Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare ( BERD) este o IC

creata special pt a ajuta fostele tari comuniste in procesulde tranzitie catre
o societate democratica si catre o economie de piata

Banca European de Investiii (BEI)

Sistemul European al Bncilor Centrale

Este autoritatea monetara a zonei euro responsabila cu aplicarea politicii
monetare in cadrul UE

Este format din:

- Banca Central European (BCE) cu sediul

- bncile centrale naionale ale tuturor statelor membre ale UE indiferent dac
acestea au adoptat sau nu moneda unic.

Are ca fundament juridic Tratatul de la Maastricht si ca principal obiectiv asigurarea in

uniunea economica si monetara

Principalele atributii sunt:

- elaborarea si aplicarea politicii monetare unice in zona euro

- gestionarea rezervelor valutare oficiale
- emisiune de moneda si bacnote euro
- promovarea bunei funcionri a sistemelor de pli

Sistemul European al Bncilor Centrale este singurul organism european supranational cu

competente decizionale reale vazand conceperea si aplicarea politicii monetare comunitare in
scopul asigurarii stabilitatii preturilor.

Structurile de conducere ale BCE sunt:

Consiliul Guvernatorilor,
Comitetul Executiv
Consiliul General.

Consiliul Guvernatorilor elaboreaz politica monetar a zonei euro inclusiv, dac este cazul,
deciziile privind obiectivele monetare intermediare, principalele rate ale dobnzii i asigurarea
rezervelor n cadrul Eurosistemului, stabilind totodat orientrile necesare pentru
implementarea acestora. Consiliul Guvernatorilor este alctuit din cei ase membri ai
Comitetului Executiv i din guvernatorii bncilor centrale naionale din zona euro.
Comitetul Executiv este alctuit din preedinte, vice-preedinte i ali patru membri.

Comitetul Executiv implementeaz politica monetar n conformitate cu orientrile i

deciziile elaborate de Consiliul Guvernatorilor. n acest scop, Comitetul Executiv d
instruciunile necesare bncilor centrale naionale. n plus, Consiliul Guvernatorilor poate
decide delegarea anumitor atribuii ale sale ctre Comitetul Executiv.

Consiliul General este compus din preedintele i vice-preedintele BCE i din guvernatorii
bncilor centrale naionale din cele 28 de state membre UE

Consiliul General contribuie la:

funciile consultative ale BCE;

colectarea datelor statistice;

pregtirea rapoartelor anuale ale BCE;

elaborarea reglementrilor necesare pentru standardizarea nregistrrii n contabilitate

i a raportrii operaiunilor de ctre bncile centrale naionale;

adoptarea tuturor msurilor necesare pentru stabilirea algoritmului pentru subscrierea

capitalului BCE, n afara celor deja prevzute n Tratat;

stabilirea condiiilor de angajare a personalului BCE;

pregtirile necesare pentru fixarea irevocabil a cursurilor de schimb ale valutelor

statelor membre cu derogare fa de euro.

Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare

(BERD) Ideea de creare a unei bnci europene a aparinut fostului preedinte al Franei,
Franois Mitterrand. Acesta a prezentat proiectul si a fost sustinut de Consiliul European de la
Strasbourg in 9 decembrie 1989.

BERD i-a nceput activitatea n anul 1991 , avand ca obiectiv central sprijinira fostelor tari
comuniste din Europa centrala si de est si afostelor republici sovietice (rile din fostul bloc
comunist) in tranzitia lor spre o societate democratica de piata.

Sediul central BERD este la Londra si are agentii si filiale pe teritoriul oricarui stat membru
Organele de conducere BERD:
Consiliul Guvernatorilor
Consiliul de administratie
Presedintele bancii
BERD este condusa de catre Consiliul Guvernatorilor (alcatuit din cei 27 de membri), in care se
regaseste un guvernator numit de fiecare tara (in persoana Ministrului de Finante sau echivalent).
Consiliul guvernatorilor deleaga cea mai mare parte din atributii Consiliului Directorilor care
raspunde de politicile si operatiunile generale ale bancii. Conducerea executive este asigurata de
catre Presedintele bancii sub indrumarea Consiliului Directorilor.
Principiile care stau la baza operatiunilor desfasurate de aceasta banca sunt:
Finatarea de proiecte specifice
Aplicarea de reguli bancare solide pt toate operatiunile realizateevitaea discriminarilor
Reintregrea fondului BERD
Utilizarea fondurilor doar pt scopurile pt care au fost acordate

Banca European de Investiii (BEI)

A fost creata prin Tratatul de la Roma, 1958 avnd ca membri statele membr UE

BEI este instituia financiar a Uniunii Europene, creat n baza Tratatului de la

Roma n 1958, cu scopul acordrii de asisten financiar pe termen lung prin
proiecte care susin integrarea european, avand ca membri statele membre
UE.

Romnia a devenit membr a BEI la 1 ianuarie 2007, o dat cu integrarea n

UE.

Rol: ofer finanare pentru proiecte care contribuie la atingerea obiectivelor

UE

Toate statele membre ale Uniunii Europene sunt membre ale Bncii Europene de Investi ii (BEI).
Scopul su este:

s consolideze potenialul UE n materie de locuri de munc i cre tere

s sprijine aciunile menite s atenueze efectele schimbrilor climatice

s promoveze politicile UE n afara Uniunii

Banca contracteaz mprumuturi pe pieele de capital i acord finanri, n condiii avantajoase,

pentru proiecte care sprijin obiectivele UE
Obiective :
Investitii realizate de IMM- ri
 Dezvoltarea regionala si sociala in UE
Protectia medilui
Cresterea calitatii vietii
Sprijinirea politicii de cooperare si ajutor pentru dezvoltare si cooperare
Dezvoltarea capitalului uman

Organele de conducere:
Consiliul guvernatorilor
Consiliul de administraie: cte un administrator din fiecare stat
membru, plus un reprezentant al Comisiei Europene

Comitetul de conducere

BANCA NAIONAL A ROMNIEI

nfiinarea BNR are la baz legea publicat n Monitorul Oficial nr. 90 din 17 aprilie 1880 care
prevedea nfiinarea unei bnci de scont i circulaiune".
n baza legii mai sus amintite, Banca Naional a Romniei i era acordat privilegiul:
de a emite moned naional,
de a resconta titlurile comerciale i biletele de trezorerie,
 de a lombarda bonurile de tezaur
de a participa la constituirea capitalului unor societi financiar-bancare mpreun cu
statul.

Banca Naional a Romniei era o societate anonim cu un capital social romnesc de 30 milioane
lei ( 10 mil statul + 20 mil privati) adica (24.000 aciuni) i avea privilegiul exclusiv de a emite
bilete de banc la purttor.
Statul deinea o treime din aciuni, iar restul de dou treimi aparineau particularilor.

n schimbul concesionrii privilegiului de emisiune de ctre stat pentru o perioad de 20 de ani,

BNR i asuma mai multe obligaii:
retragerea din circulaie, n cel mult patru ani a biletelor ipotecare;
nfiinarea de sucursale i agenii n principalele orae;
plasarea unei sume egal cu jumtate din capitalul social vrsat n efecte publice
romneti;
efectuarea fr nici o indemnizaie a serviciului de casierie pentru stat.

Legea din 1880 a autorizat BNR de a emite bancnote convertibile n aur i argint i de a efectua
operaiuni specifice unei bnci centrale.

n 1890, Romnia a adoptat sistemul monometalist gold standard i a imprimat activiti de

emitere a BNR, caracteristicile acesteia.
n anul 1929 a fost adoptat moneda naional leu, cu definirea legal de 10 miligrame, cu titlul
de 900%o.

n anul 1946, BNR i-a schimbat acionariatul devenind banc de stat.

In 1947 reforma monetar a avut un puternic caracter de clas cu urmtoarele obiective:

stoparea inflaiei;
conferirea stabilitii monedei naionale;
stabilitatea raportului dintre preuri.

n 1948, actul naionalizrii a favorizat deprecierea puternic a monedei naionale, ceea ce a

necesitat n 1952, o noua reform pentru a ine echivalentul n aur al leului la 0,079346 g aur, iar
cursurile valutare n raport cu alte monede au fost determinate pe baza acestei valori paritare.

n perioada economiei centralizate rolul BNR a constat n monopolul exclusiv asupra emisiunii
monetare, operaiunilor cu aur, ncasrilor veniturilor statului, a plilor pentru buget, schimbului
valutar etc.

Odat cu revoluia din 1989, am trecut ntr-o noua etap de dezvoltare care a produs ample i
profunde reforme, inclusiv n ceea ce privete statutul BNR

n perioada 1991-1998, reglementarea activitii BNR a fost reprezentat i influenat de

urmtoarele legi :
31/1990 privind societile comerciale;
34/1991 i 101/1998 privind statutul BNR ;
82/1991 legea contabilitii ;
88/1997 privind nfiinarea i garantarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul
bancar ;
58/1998 privind activitatea bancar ;
83/1998 privind procedura falimentului bancar.
n prezent BNR i desfoar activitatea pe baza legii 312/28 iunie 2004 sprijinind politica
economic general a statului, fr s prejudicieze ndeplinirea obiectivului su fundamental
privind asigurarea i meninerea stabilitii preurilor.

Banca central joac un rol cheie de manager economic, aceasta acumulnd din ce n ce mai multe
responsabiliti legate de stabilizarea propriei economii, n condiiile practicrii de cursuri valutare
flexibile.

Banca central are, drept obiectiv :

definirea i aplicarea msurilor de politic monetar a statului,
pstrarea rezervelor valutare ale rii
supravegherea bncilor din sistem,
refinanarea bancilor din sistem
administrarea conturilor statului.

Principalele atribuii ale Bncii Naionale a Romniei in conformitate cu 312/28 iunie 2004
privind statutul BNR pot fi rezumate la:
1. Politica monetar, politica de curs i regimul valutar;
2. Emisiunea monetar;
3. Operaiuni cu instituiile de credit;
4. Reglementarea, monitorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit;
5. Operaiuni cu aur i active externe, administrarea resurselor internaionale.

1. Politica monetar, politica de curs i regimul valutar;

a) n cadrul politicii monetare pe care o promoveaz, Banca Naional a Romniei

utilizeaz proceduri i instrumente specifice pentru operaiuni de pia monetar i de
creditare a instituiilor de credit, precum i mecanismul rezervelor minime obligatorii.

Operaiunile de pia monetar (operaiuni open market) reprezint cel mai

important instrument de politic monetar al BNR. Acestea se realizeaz la
iniiativa bncii centrale, avnd urmtoarele funcii:
ghidarea ratelor de dobnd,
gestionarea condiiilor lichiditii de pe piaa monetar
i semnalizarea orientrii politicii monetare.

Principalele categorii de operaiuni de pia monetar aflate la dispoziia BNR

sunt:

operaiuni repo - tranzacii reversibile, destinate injectrii de lichiditate,

n cadrul crora BNR cumpr de la instituiile de credit active eligibile
pentru tranzacionare, cu angajamentul acestora de a rscumpra activele
respective la o dat ulterioar i la un pre stabilit la data tranzaciei;
atragere de depozite - tranzacii cu scadena prestabilit, destinate
absorbiei de lichiditate, n cadrul crora BNR atrage depozite de la
instituiile de credit;
emitere de certificate de depozit - tranzacii destinate absorbiei de
lichiditate, n cadrul crora BNR vinde instituiilor de credit certificate de
depozit;
 operaiuni reverse repo - tranzacii reversibile, destinate absorbiei de
lichiditate, n cadrul crora BNR vinde instituiilor de credit active eligibile
pentru tranzacionare, angajndu-se s rscumpere activele respective la o
dat ulterioar i la un pre stabilit la data tranzaciei;
acordare de credite colateralizate cu active eligibile pentru
garantare - tranzacii reversibile destinate injectrii de lichiditate, n cadrul
crora BNR acord credite instituiilor de credit, acestea pstrnd
proprietatea asupra activelor eligibile aduse n garanie;
vnzri/cumprri de active eligibile pentru tranzacionare -
tranzacii destinate absorbiei/injectrii de lichiditate, n cadrul crora BNR
vinde/cumpr active eligibile pentru tranzacionare, transferul proprietii
asupra acestora de la vnztor la cumprtor fiind realizat prin mecanismul
"livrare contra plat";
swap valutar - const n dou tranzacii simultane, ncheiate cu aceeai
contrapartid, prin care BNR:
injecteaz lichiditate cumprnd la vedere valut convertibil contra
lei i vnznd la o dat ulterioar aceeai sum n valut convertibil
contra lei;
absoarbe lichiditate vnznd la vedere valut convertibil contra lei
i cumprnd la o dat ulterioar aceeai sum n valut convertibil
contra lei.

c) n cadrul operaiunilor de creditare

Banca Naional a Romniei poate acorda credite instituiilor de credit eligibile, n condiii care se
stabilesc prin reglementri proprii.
Se interzice Bncii Naionale a Romniei creditarea pe descoperit de cont sau orice alt tip de
creditare a statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor
naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat.
d) Rezervele minime obligatorii
Banca Naional a Romniei stabilete regimul rezervelor minime obligatorii pe care instituiile de
credit trebuie s le menin n conturi deschise la aceasta. Pentru resursele n valut, rezervele
minime obligatorii se constituie numai n valut.
e) Banca Naional a Romniei elaboreaz i aplic politica de curs de schimb i este abilitat:
s elaboreze balana de pli i alte lucrri privind poziia investiional internaional a
rii;
s stabileasc cursurile de schimb pentru operaiunile proprii pe piaa valutar, s
calculeze i s publice cursurile medii pentru evidena statistic;
s pstreze i s administreze rezervele internaionale ale statului.

f) Banca Naional a Romniei poate elabora reglementri privind regimul valutar, respectiv
monitorizarea i controlul tranzaciilor valutare pe teritoriul rii, emiterea de autorizaii pentru
operaiuni valutare de capital, tranzacii pe pieele valutare i alte operaiuni specifice.
g) Monitorizare i raportare
Pentru monitorizarea tranzaciilor valutare, persoanele juridice autorizate s desfoare operaiuni
valutare raporteaz Bncii Naionale a Romniei asupra tranzaciilor efectuate, prin documente ale
cror form i coninut se stabilesc de ctre aceasta.

2. Emisiunea monetar
Banca Naional a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form
de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei.
 3. Operaiuni cu instituiile de credit
n cadrul acestor operaiuni prezentm:
a) Creditarea instituiilor de credit
b) Conturi deschise la Banca Naional a Romniei
c) Monitorizarea sistemelor de pli
d) Servicii de compensare, depozitare, decontare i plat
e) Prevenirea i limitarea riscurilor

In cadrul politicii sale monetare si de curs de schimb poate acorda credite ce nu poate depasi 90 de
zile garantate cu dar fara a se limita la:
Titluri de stat provenite din emisiuni publice prin remiterea lor in portofoliui BNR
Depozite constituite la BNR sau la alte PJ agreate de BNR

BNR deschide si opereaza conturi ale IC, ale trezoreriei statului , ale caselor de compensare si ale
altor entitati rezidente si nerezidente stabilite prin reglementari ale BNR.
BNR poate asigura servici de compensare, depozitare, decontare si plata prin intermediul
conturilor deschise in evidentele sale.
Pt prevenirea si limitarea riscurilor de plata si credit, BNR poate presta servicii de colectare si
servicii la cerere contracost, conform reglementarilor proprii, de date si informatii privind
incidentele de plati, riscurile de creditare in sistemul IC, in conditii de asigurare a secretului
bancar.

4. Reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit

Banca Naional a Romniei supravegheaz i reglementeaz instituii credit.

Prin supraveghere, se nelege verificarea operaiunilor unei instituii pentru a exista asigurri c
aceasta se supune regulilor i reglementrilor n vigoare i c i desfoar activitatea ntr-un mod
corect.
Prin reglementare se nelege emiterea de legi i norme n scopul asigurrii unui sistem bancar
sntos din punct de vedere financiar i capabil s satisfac necesitile bancare naionale.

Principalele obiective urmarite prin activitatea de supraveghere bancara sunt:

- Mentinerea increderii publicului in sistemul bancar
- Protejarea fondurilor disponibile prin limitarea riscului asumat de
proprietarii acestora, stabilind standarde prudentiale menite sa orienteze
activitatea bancara si sai confere un anumit grad de siguranta.
- Dezvoltarea unui sistem bancar viabil si stabil, responsabil de calitaea
produselor si serviciilor bancare oferite clientelei
- Respectarea legilor si reglementarilor privind activitatea bancara

5. Operaiuni cu aur i active externe-administrarea rezervelor internaionale

Banca Naional a Romniei, respectnd regulile generale privind lichiditatea i riscul specific
activelor externe, stabilete i menine rezerve internaionale, n astfel de condiii nct s poat
determina periodic mrimea lor exact, rezerve alctuite cumulativ ori selectiv din urmtoarele
elemente:
aur deinut n tezaur n ar sau depozitat n strintate
 active externe, sub form de bancnote i monede sau disponibil n conturi la bnci sau la
alte instituii financiare n strintate, exprimate n acele monede i deinute n acele ri,
pe care le stabilete Banca Naional a Romniei
orice alte active de rezerv, recunoscute pe plan internaional, inclusiv dreptul de a
efectua cumprri de la Fondul Monetar Internaional n cadrul tranei de rezerv, precum
i deinerile de drepturi speciale de tragere
cambii, cecuri, bilete la ordin, precum i obligaiuni i alte valori mobiliare, negociabile
sau nu, emise sau garantate de persoane juridice nerezidente, clasificate n primele
categorii de ctre ageniile de apreciere a riscurilor, recunoscute pe plan internaional,
exprimate i pltibile n valut n locuri acceptabile pentru Banca Naional a Romniei;
bonuri de tezaur, obligaiuni i alte titluri de stat, emise sau garantate de guverne strine
sau de instituii financiare interguvernamentale, negociabile sau nu, exprimate i pltibile
n valut n locuri acceptabile pentru Banca Naional a Romniei.

Administrarea rezervelor internaionale

Banca Naional a Romniei este autorizat, n condiiile pe care le stabilete i le poate modifica
periodic, s efectueze urmtoarele operaiuni:
a) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii cu lingouri i monede din aur i cu
alte metale preioase;
b) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii cu valute;
c) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii pe piaa secundar cu bonuri de
tezaur, obligaiuni i alte titluri emise sau garantate de guverne strine sau de organizaii
financiare interguvernamentale;
d) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii cu valori mobiliare emise sau
garantate de bnci centrale, de instituii financiare internaionale, de societi bancare i
nebancare;
e) s deschid i s menin conturi la alte bnci centrale i autoriti monetare, societi
bancare i la instituii financiare internaionale;
f) s deschid i s in conturi i s efectueze operaiuni de corespondent pentru instituii
financiare internaionale, bnci centrale i autoriti monetare, societi financiare i
bancare, organizaii financiare interguvernamentale din strintate, precum i pentru
guverne strine i ageniile lor

Conducerea Bncii Naionale a Romniei

Banca Naional a Romniei este condus de un consiliu de administraie

Activitatea consiliului de administraie este reglementat de prevederile prezentei legi 312/2004 i
de regulamentele Bncii Naionale a Romniei.
Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei este compus din 9 membrii, astfel:
a) un preedinte, care este i guvernator al Bncii Naionale a Romniei;
b) un vicepreedinte, care este i prim-viceguvernator;
c) 7 membrii, dintre care 2 sunt i viceguvernatori, iar ceilali 5 membrii nu sunt salariai
ai Bncii Naionale a Romniei.

Membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei, cu nominalizarea

conducerii executive, sunt numii de Parlament, la propunerea comisiilor permanente de
specialitate ale celor dou Camere ale Parlamentului.
Numirile se fac pe o perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii mandatului.
Revocarea din funcie a oricrui membru al Consiliului de Administraie se face de ctre
Parlament, la propunerea comun a comisiilor permanente de specialitate ale celor dou Camere
ale Parlamentului, dac acesta nceteaz s ndeplineasc condiiile necesare pentru exercitarea
atribuiilor sale sau dac se face vinovat de abateri grave
Nici un membru al Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei nu va fi schimbat
din funcie din alte motive sau prin alt procedur dect cea prevzut la alin. precedent.
Numirile, retragerile i revocrile din funcie ale membrilor Consiliului de administraie al Bncii
Naionale a Romniei se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
Hotrrea de revocare din funcie a membriilor Consiliului de administraie al Bncii Naionale a
Romniei poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la
publicarea acesteia n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
La edinele Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei pot participa Ministrul
Finanelor Publice i un secretar de stat din Ministerul Finanelor Publice, fr drept de vot.

Consiliul de Administraie al Bncii Naionale a Romniei hotrte, n condiiile legii:

a) politicile n domeniul monetar i al cursului de schimb, urmrind aducerea la
ndeplinire a acestora;
b) msurile n domeniul autorizrii, reglementrii i supravegherii prudeniale a
instituiilor de credit i monitorizrii sistemelor de pli pe care le-a autorizat;
c) direciile principale n conducerea operaiunilor i rspunderile ce revin personalului
Bncii Naionale a Romniei;
d) organizarea intern, indemnizaiile, salariile i alte drepturi bneti ale personalului;
e) atribuiile i componena Comitetului de Politic Monetar, Comitetului de
Supraveghere, Comitetului de Administrare a Rezervelor Internaionale i Comitetului de
Audit, care funcioneaz n cadrul Bncii Naionale a Romniei;
f) delegarea temporar a competenelor sale ctre conducerea executiv, atunci cnd
situaii speciale pot impune aceast soluie

Reglementrile Bncii Naionale a Romniei

Banca Naional a Romniei este mputernicit s emit reglementrile necesare pentru a pune n
aplicare i a impune respectarea prevederilor legale.
Reglementrile Bncii Naionale a Romniei pot fi sub form de regulamente, ordine, norme i
circulare, avnd caracter obligatoriu pentru persoanele juridice publice i private, precum i pentru
persoanele fizice.

Informaii statistice
Banca Naional a Romniei este autorizat s colecteze date i informaii statistice primare care
sunt necesare pentru aducerea la ndeplinire a atribuiilor sale legale.
Banca Naional a Romniei este mputernicit s-i stabileasc metodologiile privind culegerea,
prelucrarea, analiza, difuzarea i constituirea seriilor de date statistice n domeniile sale de
competen.
Persoanele juridice publice i private, precum i persoanele fizice sunt obligate s furnizeze
gratuit Bncii Naionale a Romniei, la termenele, periodicitile i n forma solicitat, date i
informaii statistice, n conformitate cu reglementrile i instruciunile emise de Banca Naional a
Romniei, n baza prezentei legi.
Pentru entitile fr personalitate juridic, obligaiile de raportare statistic revin persoanelor
desemnate s reprezinte aceste entiti.
Banca Naional a Romniei are dreptul s verifice
modul de determinare a datelor i informaiilor raportate i corespondena lor cu evidenele
deintorilor de date primare. Dac informaiile i documentaia obinute nu sunt adecvate sau
exist rezerve cu privire la corectitudinea sau integralitatea acestora, Banca Naional a Romniei
va putea cere informaii suplimentare i explicaii n acest sens.

Datele statistice rezultate din prelucrarea datelor individuale vor putea fi publicate sau diseminate
de Banca Naional a Romniei, n ntregime sau n parte, numai n condiiile n care identificarea
direct ori indirect a persoanelor juridice sau fizice nu este posibil.

Banca Naional a Romniei asigur msuri de protecie a datelor care se refer la subieci
individuali - persoane juridice sau fizice - date obinute direct sau indirect, din surse
administrative sau din alte surse.

Garanii speciale
Conveniile, contractele sau orice alte aranjamente de creditare ncheiate de Banca Naional a
Romniei constituie titluri executorii, n caz de neplat, pentru ntregul sold al creanei de pltit,
inclusiv dobnzile sau alte costuri aferente.
Organele de executare competente execut creana Bncii Naionale a Romniei pe baza simplei
notificri din partea acesteia.
n cazul n care debitorul nu i ndeplinete angajamentele asumate, Banca Naional a Romniei
este n drept s procedeze la recuperarea creanelor prin executarea garaniilor, astfel:
a) vnzarea total sau parial, pe contul debitorului, a titlurilor i efectelor care i-au fost
date n garanie, n termen de maximum 3 zile, dup o simpl somaie printr-un act
extrajudiciar;
b) din venitul rezultat din vnzare se recupereaz creanele, avansurile, dobnzile i orice
alte cheltuieli efectuate de Banca Naional a Romniei, iar eventualul surplus rmas se
remite debitorului.

Operaiuni n favoarea terilor

Banca Naional a Romniei poate efectua unele operaiuni n favoarea terilor, numai n
condiiile prezentrii documentelor pe care le consider necesare. Banca Naional a Romniei
poate, ori de cte ori consider necesar, s cear constituirea de garanii reale sau personale.
Cu excepia prevederilor articolului referitor la operaiunile de credit Banca Naional a Romniei
nu va acorda asisten financiar sub form de credite, angajamente de resurse, preluare integral
sau parial a obligaiilor aferente unui mprumut ori altui instrument de ndatorare, asumare a
unei datorii sau a unui pasiv adiacent ori n vreo alt form.
Cu respectarea prevederilor aliniatului precedent, Banca Naional a Romniei poate:
a) s investeasc resursele sale financiare n valori mobiliare cu grad mare de lichiditate,
emise de debitori cu bonitate;
b) s achiziioneze, n cursul executrii creanelor pe care le are, orice fel de drepturi care
pot fi valorificate;
c) s acorde salariailor si cte un credit pentru locuine i credite pentru bunuri de
folosin ndelungat, cu dobnd la nivelul dobnzii medii lunare de la bncile
comerciale.

Secretul profesional

Membrii Consiliului de Administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s

pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii nedestinate publicrii, de care au luat
cunotin n cursul exercitrii funciilor lor, i nu vor folosi aceste informaii pentru obinerea de
avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii. Membrii consiliului de
administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei vor fi obligai s pstreze secretul
profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii, orice nclcare fiind sancionat n
condiiile legii. Prevederile prezentului alineat se aplic i auditorilor financiari care sunt
mputernicii s efectueze aciuni de supraveghere, n condiiile Legii privind activitatea bancar,
cu modificrile i completrile ulterioare.
Furnizarea de informaii de natur special va putea fi fcut sub semntura guvernatorului Bncii
Naionale a Romniei sau a persoanelor mputernicite n acest sens, n urmtoarele situaii:
a) n cadrul unor proceduri judiciare, la cererea scris a organelor judiciare abilitate sau,
dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului;
b) n cadrul negocierii sau al derulrii unor acorduri internaionale la care Romnia sau
Banca Naional a Romniei este parte;
c) n cadrul acordurilor de cooperare cu alte autoriti sau din iniiativa Bncii Naionale a
Romniei, n scopul asigurrii ndeplinirii atribuiilor specifice de supraveghere i control
asupra respectrii prevederilor legale;

d) n cursul procedurilor civile sau comerciale legate de declanarea falimentului unei

instituii de credit sau a lichidrii acesteia ca urmare a retragerii autorizaiei de
funcionare, cu excepia informaiilor care se refer la terii implicai n aciuni de
redresare a instituiei de credit respective.

Persoanele abilitate s solicite i s primeasc informaii de natura secretului profesional n

domeniul activitii bancare sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza
numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii ori acordurilor
ncheiate, orice abatere fiind sancionat potrivit legii.
n exercitarea atribuiilor sale n domeniul autorizrii, reglementrii i supravegherii prudeniale a
instituiilor de credit, Banca Naional a Romniei poate utiliza informaiile primite, de natura
secretului profesional, numai n urmtoarele situaii:
a) verificarea ndeplinirii condiiilor referitoare la constituirea instituiilor de credit;
b)supravegherea, la nivel individual i consolidat, a activitii instituiilor de credit, n special a
lichiditii, solvabilitii, expunerilor mari, procedurilor administrative i contabile i a
mecanismelor de control intern ale acestora;
c) aplicarea de sanciuni;
d)contestarea de ctre instituiile de credit a actelor administrative emise de Banca Naional a
Romniei;
e) derularea unor proceduri judiciare iniiate n baza art. 83 din Legea nr. 58/1998 privind
activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare.

Cnd informaiile provin dintr-un alt stat, acestea vor putea fi divulgate numai cu acordul expres
al autoritii care le-a furnizat i, dup caz, exclusiv n scopul pentru care s-a dat acest acord.
Indemnizaii
Membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei primesc indemnizaii
Participaii de capital
Banca Naional a Romniei nu poate participa cu capital, direct sau indirect, la nici o societate
comercial sau regie autonom, cu excepia propriilor sale ntreprinderi de imprimare a biletelor
de banc i de batere a monedei i a altor societi care pot contribui la realizarea atribuiilor sale.
Proprieti imobiliare
Banca Naional a Romniei poate face investiii imobiliare numai pentru necesitile sale de
funcionare i pentru nevoile colective ale personalului, stabilite de consiliul su de administraie.
Comunicarea cu publicul
Toate reglementrile emise de Banca Naional a Romniei se public obligatoriu n Monitorul
Oficial al Romniei, Partea I.
Banca Naional a Romniei va deschide i va menine un registru public al reglementrilor sale,
publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
Obiectivul comunicrii este de a oferi publicului larg, mediului de afaceri intern i internaional,
instituiilor administraiei publice i comunitii academice, o imagine clar asupra politicilor i
msurilor adoptate de ctre Banca Naional a Romniei pentru ndeplinirea atribuiilor sale.
Banca Naional a Romniei public periodic raportul anual, rapoarte privind balana de pli i
poziia investiional internaional a rii, raportul asupra inflaiei, buletine i comunicate de
pres privind evoluia monedei i a creditului, studii i alte materiale cuprinznd informaii
destinate publicitii.
BNR aduce modificri structurale i operaionale ale sistemului bancar, necesar pentru a face
posibil integrarea instituiilor de credit.

Codurile de identificare a conturilor bancare IBAN

neti cu legislaia din Uniunea European, Banca Naional a Romniei a reglementat ncepnd cu
1 septembrie 2004 intrarea n vigoare a noilor coduri de identificare a conturilor bancare,
denumite generic IBAN (International Bank Account Number)3. Noile coduri IBAN sunt o
niruire de 24 de semne alfanumerice, care vor oferi informaii astfe:
despre ara n care este deschis contul, banca, , unitatea teritorial a bncii respective, i,
bineneles, contul bancar al clientului.:
codul de tara, 2 litere (ex RO pt Romania)
un numar din 2 cifre, de verificare
4 litere reprezentand secventa de identificare a institutiei financiare
(banca, trezorerie...), ex RNCB pt BCR
secventa de caractere si/sau cifre care contine numarul bancare si tipul
contului

Cu ajutorul acestor coduri, identificarea contului se face automat, indiferent de locul unde are loc
tranzacia.
INSTITUII DE CREDIT MODERNE
n conformitate cu OUG nr. 99 din 06 decembrie 2006 instituiile de credit, persoane juridice
romne, se pot constitui i funciona ca:
bnci;
organizaii cooperatiste de credit;
bnci de economisire i creditare n domeniul locativ;
bnci de credit ipotecar;
instituii emitente de moned electronic.

Instituiile de credit mobilizeaz mijloace bneti disponibile, finaneaz i crediteaz persoanele

fizice, juridice i persoanele fr personalitate juridic, organizeaz i efectueaz decontrile i
plile n cadrul economiei naionale i n relaiile cu celelalte state, n scopul de a obine profit

Bnci
Acestea sunt instituii de credit cu vocaie universal. Bncile, persoane juridice romne, se
constituie sub forma juridic de societate pe aciuni n conformitate cu:
Legea 31/1990 privind societile comerciale;
O.U.G. nr. 99/2006 cu modificrile i completrile ulterioare.

Bncile, persoane juridice romne, nu pot utiliza o denumire specific unei alte categorii de
instituii de credit reglementate de ordonana de urgen nr. 99/2006.

Organizaiile cooperatiste de credit (casele centrale i bncile cooperatiste)

Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, sunt asociaii autonome, apolitice i
neguvernamentale, care desfoar activiti specifice instituiilor de credit, n conformitate cu
prevederile O.U.G. 99/2006, n scopul ntrajutorrii membriilor acestora.
Activitatea n cadrul unei reele cooperatiste se desfoar preponderent i cu prioritate n
interesul membriilor cooperatori, respectiv al organizaiilor cooperatiste de credit afiliate la banca
central.
Organizaiile cooperatiste de credit, se pot organiza i funciona doar sub forma bncilor
cooperatiste i a casei centrale la care acestea sunt afiliate.
Afilierea la o cas central este obligatorie. Condiiile i procedura de afiliere se stabilesc prin
actul constitutiv al casei central (bnci centrale).

Banca Central a bncilor cooperatiste asigur promovarea intereselor bncilor cooperatiste

afiliate, avnd urmtoarele atribuii principale:
a) reprezentarea intereselor comune economice, financiare, juridice, social-culturale ale bncilor
cooperatiste, n faa Bncii Naionale a Romniei, a instituiilor publice i a instanelor
judectoreti;
b) urmrirea i asigurarea coeziunii i bunei funcionri a ntregii reele, scop n care banca
central ntreprinde toate msurile necesare pentru a garanta lichiditatea i adecvarea capitalului la
riscuri la nivelul fiecrei organizaii cooperatiste de credit i al reelei n ansamblul sau, inclusiv,
dac este cazul, prin acordarea de asistena financiar bncilor cooperatiste afiliate;
c) emiterea actului constitutiv-cadru i a altor reglementari-cadru pentru organizarea activitii n
cadrul reelei;
d) supravegherea bncilor cooperatiste afiliate, n ceea ce privete respectarea de ctre acestea a
dispoziiilor legii i reglementarilor emise de Banca Naional a Romniei, a actului constitutiv-
cadru i a reglementarilor-cadru ale casei centrale i exercitarea controlului administrativ, tehnic i
financiar asupra organizrii i administrrii acestora;
e) garantarea n ntregime a obligaiilor bncilor cooperatiste afiliate, sens n care dispune
msurile necesare pentru asigurarea pltii de ctre acestea a contribuiilor stabilite;
f) lichidarea bncilor cooperatiste afiliate; g) raportarea, n conformitate cu reglementrile n
vigoare, a datelor i informaiilor solicitate de Banca Naional a Romniei;
h) informarea bncilor cooperatiste afiliate despre reglementrile emise n aplicarea prezentei
ordonane de urgen i emiterea de reglementari-cadru pentru asigurarea respectrii cerinelor
acestora la nivelul ntregii reele;
i) asigurarea gestionarii resurselor disponibile din reea;
j) asigurarea decontrii operaiunilor de ncasri i plti ntre bncile cooperatiste afiliate i a
operaiunilor de ncasri i pli ale propriei reele n relaia cu trezoreria statului i cu celelalte
instituii de credit, prin contul curent deschis la Banca Naional a Romniei;
k)instruirea personalului i organizarea de aciuni cu caracter social-cultural de interes comun.

Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, prin asocierea a cel puin 30 de bnci
cooperatiste fondatoare.
Fiecare dintre bncile cooperatiste afiliate trebuie s subscrie i s verse la capitalul social al casei
centrale pri sociale n valoare de minimum 20% din capitalul lor social. n funcie de valoarea
capitalului social nregistrat la sfritul exerciiului financiar de ctre fiecare banc cooperatist
valoarea participaiei la capitalul casei centrale se recalculeaz, iar diferenele constatate se
regularizeaz n termen de 90 de zile de la sfritul exerciiului financiar.
Denumirea unei case centrale trebuie s cuprind sintagma "banca central" sau "banca central
cooperatist".
Fiecare banc cooperatist afiliat are dreptul la un numr de voturi n adunarea general a casei
centrale egal cu numrul persoanelor evideniate n registrul membriilor cooperatori la sfritul
lunii precedente datei inerii adunrii generale.
Casa central este administrat de un Consiliu de Administraie format din membrii alei de
Adunarea General din rndul persoanelor propuse de reprezentanii bncilor cooperatiste afiliate.

Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ

Aceste persoane juridice au ca obiect principal de activitate economisirea i creditarea n sistem

colectiv pentru domeniul locativ.
Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, se constituie
sub forma juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor
comerciale i cu respectarea dispoziiilor O.U.G. 99/2006.
Denumirea unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, persoan juridic romn,
trebuie s includ sintagma "banc de economisire i creditare n domeniul locativ" sau o alt
expresie care s indice specializarea acesteia n finanarea domeniului locativ.

Bncile de credit ipotecar

Dispoziiile O.U.G. 99/2006 reglementeaz regimul bncilor de credit ipotecar, persoane juridice
romne, ca instituii de credit specializate, al cror obiect principal de activitate l constituie
desfurarea cu titlu profesional a activitii de acordare de credite ipotecare pentru investiii
imobiliare i atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de obligaiuni ipotecare.
Cu excepia activitii de atragere de depozite, bncile de credit ipotecar pot desfura n limita
autorizaiei acordate, activitile prevzute la subcapitolul 3.2, n condiiile n care acestea susin
activitatea de acordare de credite ipotecare i emisiune de obligaiuni ipotecare.
Bncile de credit ipotecar, persoane juridice romne, se constituie sub forma juridica de societate
pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
Instituiile emitente de moned electronic
Instituii emitente de moned electronic, persoane pe aciuni n conformitate cu legislaia
comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
Obiectul de activitate al instituiilor emitente de moned electronic trebuie s fie limitat la
desfurarea activitii de emitere de moneda electronica i la prestarea urmtoarelor servicii:

a)servicii financiare i nefinanciare strns legate de activitatea de emitere de moneda

electronic, cum ar fi: administrarea de moned electronic prin ndeplinirea unor funcii
operaionale i a altor funcii conexe legate de emiterea de moned electronic, emiterea i
administrarea altor mijloace de plat, fr ca prin aceasta s se acorde credit sub orice
form;
b)servicii de stocare a informaiilor pe un suport electronic n numele unor instituii
publice sau al altor entiti.

Principalele cerine privind nfiinarea i funcionarea societilor bancare

n conformitate cu O.U.G. nr. 99/6.12.2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului,

fiecare banc trebuie s-i desfoare activitatea cu existena i respectarea unor cerine. Aceste
cerine se refer, fr a fi limitative, la urmtoarele aspecte:

Bncile se pot constitui sub forma societi comerciale pe aciuni SA, se pot nfiina i
funciona numai n baza autorizaiei de funcionare eliberat de BNR.

Capitalul social minim se stabilete de ctre BNR prin norme specifice. Capitalul social
subscris trebuie vrsat integral i n numerar n momentul subscrierii, nu se admit aporturi
n natur. n vederea armonizrii reglementrilor romaneti cu cele ale Uniunii Europene
i potrivit OUG 99/2006, societile bancare trebuie s dispun de un capital social minim
reprezentnd echivalentul n moneda naional a 5 milioane euro (cel puin). Aciunile,
prile sociale ale unei bnci sau persoane juridice pot fi numai nominale.

Fiecare societate bancar este obligat s-i deschid cont curent la BNR n care s-i
pstreze rezerva minim obligatorie, ale crei plafoane se stabilesc chenzinal, potrivit
normelor elaborate de BNR i prin care se efectueaz pli i ncasri generate de
operaiile de pe piaa interbancar, piaa valutar, a operaiunilor cu titluri de stat, precum
i de contractare/rambursare a unor credite lombard.

Conducerea operativ a activitii unei societi bancare credit trebuie s fie asigurat de
cel puin dou persoane, care trebuie s aib reputaie i experien adecvat pentru
exercitarea responsabilitilor ncredinate.

Bncile contribuie la constituirea Fondului de Garantare a Depozitelor n Sistemul

Bancar - FGDB (nfiinat n anul 1996). Deponenii garantai sunt nu numai persoanele
fizice, ci i persoanele juridice, inclusiv entitile fr personalitate juridic.

Plata compensaiilor se face n termen de 3 luni de la data deschiderii procedurii

falimentului unei societi bancare, ns poate plti compensaii i dup acest termen, dar
nu mai trziu de 3 ani de la data nceperii efecturii plilor.
 Bncile sunt obligate s i constituie mai multe tipuri de rezerve, dup cum urmeaz:
fondul de rezerv
rezerva general pentru riscul de credit
fondul pentru riscuri bancare generale

Bncile pot realiza creditarea unui singur client n limita unei anumite cote din fondurile
sale proprii i reprezint expunerea maxim fa de un singur debitor.

Bncile au obligaia de a-i menine poziia valutar n limitele reglementate de

expunere, stabilite la + sau - 10% fa de fondurile proprii.

Poziia valutar reflect soldul net ntr-o anumit valut, respectiv diferena dintre total
active i total pasive n valuta respectiv, exclusiv conturile Creane ataate - dobnzi de
ncasat, Datorii ataate - dobnzi de pltit, Casa n valut, Valut n tranzit, Furnizori,
Debitori, Operaiuni n curs de clarificare i Cheltuieli n avans.

Valoarea investiiilor pe termen lung ale unei bnci n valorile mobiliare emise de o
societate comercial nonbancar nu poate depi:
20% din capitalul social al societii comerciale respective;
15% din fondurile proprii ale bncii.

Bncile au obligaia s prezinte periodic BNR anumite situaii referitoare la bilan, contul
de profit i pierdere, precum i alte lucrri contabile, care fac obiectul supravegherii
bancare.

Banca va pstra confidenialitatea asupra tuturor informaiilor referitoare la conturile

clienilor (solduri, rulaje, operaiuni derulate), la serviciile prestate sau la contractele
ncheiate cu clienii.

Bncile sunt obligate s respecte reglementrile BNR privind operaiile realizate cu

persoanele aflate n relaii speciale cu banca,s dispun de un sistem adecvat de eviden
a acestora i s efectueze raportrile dedicate acestui scop, la termen i de bun calitate.

Bncile trebuie s se ncadreze n nivelul minim de solvabilitate de 8%.

Funcii i activiti
Instituiile de credit ndeplinesc urmtoarele funcii:
a. Funcia de depozit const n:
efectuarea de operaiuni de depozit la vedere i la termen, n cont, cu numerar i cu
titluri, constnd n atragerea resurselor bneti de la persoane fizice i juridice, n vederea
pstrrii i fructificrii lor;
efectuarea de operaiuni de depozitare i trezorerie pentru obiecte de valoare aflate n
proprietatea persoanelor fizice i juridice.

b. Funcia de investiii const n:

acordarea de credite n lei i n valuta persoanelor fizice i juridice din ar i strintate;
particip n calitate de acionar la fiinarea unei societi nebancare din ar sau strintate;
 achiziioneaz active financiare n nume propriu.

c. Funcia comercial const n:

realizarea de ncasri i pli, n valut i n lei, generate de activiti de export, import, prestri
de servicii i turism intern i internaional, operaiuni cu caracter financiar, necomercial i alte
operaiuni legate de ncasri i pli ntre persoane fizice i juridice din ar i strintate;
cumpr i vinde, n ar i n strintate, valut, efecte de comer exprimate n lei i valut;
efectueaz operaiuni de scontare i rescontare a efectelor de comer;
efectueaz operaii de schimb valutar i operaii de arbitrare pe pieele monetare internaionale,
pe cont propriu sau n numele clienilor;
particip la tranzacii externe financiare de pli i de credit, ncheie cu bnci i instituii
financiare strine angajamente i convenii de pli;
cumpr i vinde, n ar i n strintate, aur i metale preioase, monede;
emite efecte de comer: bilete la ordin, cambii sau trate, cecuri, n favoarea unor beneficiari din
ar i strintate;
efectueaz operaiuni de vnzare-cumprare i alte operaiuni cu titluri emise de stat;
presteaz servicii bancare, expertizare tehnic, economic i financiar a diferitelor proiecte,
acord consultan i asisten n probleme de gestiune financiar i evaluare;
organizeaz lansarea de obligaiuni, asigur mobilizarea

Structura organizatorica a instituiilor de credit

Instituiile de credit dispun de o structur organizatoric specific, diferit de cea a agenilor
economici.
Structura organizatoric a unei instituii de credit se dezvolta pe dou niveluri:
structura orizontal;
structura vertical.

Structura pe orizontal a unei instituii de credit variaz de la banc la banc, fiind influenat, pe
de o parte, de politica proprie a fiecreia, iar pe de alt parte, de ansamblul mijloacelor materiale
i umane de care dispune.
Structura pe vertical a unei societi bancare confer acesteia configuraia unei reele, ce impune
delimitarea activitilor prin prisma naturii i coninutului acestora pe dou niveluri
organizatorice de baz, i anume:
centrala bancar sau Head office;
reeaua teritorial a unitilor operative: branches, care, conform legislaiei bancare, sunt
sucursale i sedii secundare.

Regulamentul propriu de funcionare a unei instituii de credit este aprobat de organele

statutare i cuprinde:

structura organizatoric a instituiei de credit;

atribuiile fiecrui compartiment al instituiei de credit i relaiile dintre acestea;
atribuiile sucursalelor i ale altor sedii secundare ale instituiei de credit;
atribuiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale cror constituire i
funcionare se vor stabili prin reglementrile BNR;
atribuiile comitetului de administrare a activelor i pasivelor, ale comitetului de credite i ale
altor organe specializate ale instituiei de credit, ale cror constituire i funcionare se vor stabili n
baza deciziei organelor statutare;
competenele conductorilor instituiei de credit, ale persoanelor care asigur conducerea
compartimentelor din cadrul instituiei de credit, a sucursalelor i a altor sedii secundare i ale
altor salariai care efectueaz operaiuni n numele i pe contul instituiei de credit;
 sistemul de control intern, organizarea i funcionarea activitii de audit intern i extern.