Банки Украины

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
(перенаправлено с «Банковская система Украины»)
Перейти к навигации Перейти к поиску
См. также: Украина § Банковский сектор и Экономика Украины § Финансы

Банковская система Украины является двухуровневой, где центральный банк — Национальный банк Украины (НБУ), а второй уровень занимают коммерческие банки. На 1 августа 2021 года их насчитывается 72 (из них 33 — с иностранным капиталом, в том числе со 100 % иностранным капиталом — 23)[1].

По критериям группирования банков НБУ в 2017 году банки делятся на такие группы[2]:

  • банки с государственной долей (государство прямо или опосредованно владеет более 75 % уставного капитала банка);
  • банки иностранных банковских групп (банки, контрольные пакеты акций которых принадлежат иностранным банкам);
  • банки с частным капиталом ‒ банки, конечный владелец которых — один или несколько частных инвесторов, владеющие не менее чем 50 % уставного капитала банка.

На начало 2016 года активы украинских работающих банков составляли 1,25 трлн грн.[3]. Суммарный собственный капитал украинских банков к началу 2009 года превысил 100 млрд грн, 2012 г. — 150 млрд грн, 2014 г. — достиг почти 200 млрд грн, 2015 г. — вновь составил менее 150 млрд грн. Половина депозитов вкладчиков — в иностранной валюте[4]. Действует государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

История

[править | править код]

Первый кооперативный банк «Таврия» был зарегистрирован в конце 1988 года в Феодосии, а первый коммерческий — «Украинский инновацийный банк» — в начале 1989 года в Киеве. К концу года в стране действовало уже 12 коммерческих и 5 кооперативных банков.

Действующая в стране банковская система возникла на основе принятого Верховной Радой Украины 20 марта 1991 года закона «О банках и банковской деятельности».

В сентябре 1993 года Украина присоединилась к международной межбанковской электронной системе платежей SWIFT.

В 2011 году один банк приходился на 250 тыс. жителей[5].

До 2014 года в стране действовало почти 200 банков. После трёх лет убыточной деятельности в 2009—2011 годах (вследствие кризиса 2008 года) в 2012 году прибыль украинского банковского сектора составил 4,9 млрд грн (убыток 2011 года — 7,7 млрд грн[6]), а в 2013 году — 1,436 млрд грн.

Вследствие политического кризиса 2014 года и войны на востоке Украины банковская система вновь ушла в убыток. За январь—май 2014 года он составил 10,4 млрд грн[7], за первые три квартала 2014 года — около 11 миллиардов гривен[8], за январь-ноябрь — 22,4 млрд грн[9] и только за последний месяц 2014 года — 30,5 млрд грн[10]. Всего в 2014 году суммарный убыток банков составил 53 млрд грн[10] (для сравнения, убыток 2009 года составил 38,4 млрд грн[11]), а в 2015 году вырос ещё на 25,7 % — до 66,6 млрд грн[12].

2014 год называют наиболее сложным для банковской системы Украины за весь период её существования[13].

Как отмечают в кредитном агентстве Moody’s в апреле 2019 года, изменения в банковском секторе, в том числе национализация Приватбанка, стали одним из крупнейших успехов экономических реформ за последние пять лет[14].

Закон о банковской деятельности (2020), принятие которого является условием получения кредита от Международного валютного фонда (МВФ)[15].

Вклады населения

[править | править код]

В 2013 году 45 % всех вкладов населения приходилось всего на пять банков: Приватбанк, Ощадбанк, Дельта Банк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль[16]. В 2016 году первые пять крупнейших держателей депозитов населения: ПриватБанк (147,7 млрд грн), Ощадбанк (47,4 млрд грн), Укрэксимбанк (16,9 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (16 млрд грн), Альфа Банк (14,2 млрд грн)[17].

Отток вкладов из банковской сферы за первое полугодие 2014 года превысил 25 %[18]. К 1 сентября 2014 года с начала года общий объём депозитов в банках уменьшился с $20,415 млрд до $15,737 млрд[19]. К декабрю система потеряла более 59 млрд грн и $9 млрд[20], или 14 % в гривне и 30 % в иностранной валюте от общего объёма депозитов[21]. В 2014 году общий годовой отток депозитов населения стал рекордным за всю историю банковской системы Украины[22], всего депозитный портфель физических лиц в национальной валюте сократился на 23 % (58,2 млрд грн), а валютные депозиты сократились на 40,3 % (9,26 млрд долларов)[23], в 2015 году сокращение составило соответственно 10,3 % и 33,1 %[24].

На конец 2015 года крупнейшими привлекателями вкладов юрлиц и физлиц по их объёму являлись ПриватБанк (178,1 млрд грн), Ощадбанк (93,4 млрд грн), Укрэксимбанк (77,7 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (39,2 млрд грн), Укрсиббанк (33,3 млрд грн), ПУМБ (27,6 млрд грн), Укргазбанк (27,5 млрд грн), Укрсоцбанк (26,8 млрд грн), Альфа-Банк Украина (25,2 млрд грн) и Креди Агриколь Банк (18,8 млрд грн)[25].

Только Ощадбанк имел государственную гарантию на возмещение 100 % суммы вкладов, остальные банки могли возмещать суммы до 200 тыс. гривен на человека. Согласно меморандуму о сотрудничестве с МВФ, власти планировали с 2017 года начать постепенно отказываться от госгарантии для обеспечения полноценной конкуренции между частными и государственными банками[26].

Платёжные карты

[править | править код]

По данным НБУ, по состоянию на 1 июля 2020 года на Украине насчитывается 71,7 млн платежных карт (на 1 апреля их было 68,6 млн штук). Из них активные карты (по которым была осуществлена хотя бы одна операция за последний квартал) — 36,4 млн штук (на 1 апреля — 36,6 млн штук). Треть от всех активных платежных карт в Украине (33,9 % или 12,3 млн штук) являются бесконтактными платежными картами и токенизированными (токенизация — это технология, позволяющая обезопасить электронные платежи при помощи системы шифрования данных. Токенизация позволяет осуществлять платежи, не разглашая данные карты и счета пользователя. Информация о карте заменяется уникальными цифровыми идентификаторами — токенами). Безналичные операции с использованием бесконтактных и токенизированных карт (с помощью смартфонов и других NFC-устройств) составляли половину от общего количества и суммы безналичных операций в торговых сетях (50,1 % и 50,9 % соответственно)[27].

Банкротства

[править | править код]

В кризис 2008 года, в 2009—2010 годах в стране обанкротились 12 банков. В 2009 году государство вошло в капитал и тем самым спасло от банкротства Укргазбанк, Родовид Банк и банк «Киев». В 2014 году НБУ с рынка были выведены 33 банка, а в 2015 году — 35, что стало рекордом за всю историю страны. Самыми значительными банкротствами 2014 года стали Брокбизнесбанк Сергея Курченко, банк «Форум» Вадима Новинского (до середины 2012 года принадлежавший Commerzbank) и «VAB Банк» Олега Бахматюка[20][28][29]. В 2015 году из топ-10 банков обанкротились «Надра Банк», «Дельта Банк» и «Финансы и Кредит».

В 2014 году сумма выплат вкладчикам неплатежеспособных банков ФГВФЛ составила 14,6 млрд грн, в 2015 году к началу осени — 32,5 млрд, тогда как ещё предстоит к выплате 14,7 млрд грн[30].

Рефинансирование НБУ

[править | править код]

Общий объём задолженности по кредитам рефинансирования банкам НБУ по состоянию на 1 января 2014 года составил 76,12 млрд грн, а на 1 января 2015 года — 108,95 млрд грн. В 2014 году общий объём предоставленных НБУ кредитов рефинансирования составил 222,26 млрд грн, объём их возврата банками — 189,43 млрд грн[31] (для сравнения: в кризис 2008—2009 годах за весь 2008 год финучреждения получили помощь Нацбанка в размере 169,5 млрд грн, а в 2009 году — 64,4 млрд грн)[32].

20 крупнейших

[править | править код]

Список банков (по наибольшим активам) являются:

20 крупнейших украинских банков (по общим активам)
№ Название банка Контролирующий акционер Активов на 1 января 2023 г, (млрд, грн) Активов на 1 января 2022 г, (млрд, грн) Прирост г/г, %
1 ПриватБанк Украина Государство Украина 734,4 582,9 ↗ 26
2 Ощадбанк Украина Государство Украина 298,2 249,9 ↗ 19
3 Укрэксимбанк Украина Государство Украина 256,5 210,1 ↗ 22
4 Райффайзен Банк Австрия Raiffeisen Bank International AG 187,3 133,7 ↗ 40
5 Укргазбанк Украина Государство Украина 146,4 130,3 ↗ 12
6 ПУМБ Украина Ринат Ахметов 127,8 110,1 ↗ 16
7 УкрСиббанк Франция BNP Paribas 113,1 79,5 ↗ 42
8 OTP Bank Венгрия OTP Bank 100,4 73,4 ↗ 37
9 Sense Bank Украина Государство Украина 96,1 125,3 ↘ 23
10 Универсал Банк Украина Сергей Тигипко 95,2 60,2 ↗ 58
11 Crédit Agricole Франция Crédit Agricole 79,2 56,7 ↗ 40
12 Citibank Соединённые Штаты Америки Citigroup 52,2 33,8 ↗ 55
13 Пивденный Украина группа физлиц 49,7 49 ↗ 1
14 Кредобанк Польша PKO Bank Polski 41,7 34 ↗ 22
15 ПроКредит Германия ProCredit Holding 36,6 32,3 ↗ 13
16 Таскомбанк Украина Сергей Тигипко 32,4 31,7 ↗ 2
17 А-Банк Украина Суркисы 22,1 16 ↗ 38
18 Банк Кредит Днепр Украина Александр Ярославский 21,3 23,6 ↘ 10
19 Банк Восток Украина группа физлиц 21,2 19,9 ↗ 7
20 ИНГ Нидерланды ING 16 13,6 ↗ 17

Иностранные банки

[править | править код]

В 2017 году согласно классификации НБУ в стране насчитывается 38 банков с иностранным капиталом[35].

Крупных банков с западным капиталом насчитывается четыре: Райффайзен Банк (Австрия), Укрсоцбанк, УкрСиббанк (Франция), Креди Агриколь Банк (Франция).

Россия

На 1 марта 2017 года в стране работали пять банков с российским капиталом: Проминвестбанк, Дочерний банк Сбербанка России, ВТБ Банк, БМ-банк, VS-банк[36]. По оценкам НБУ, доля средств физических лиц с начала 2014 года к 2016 году в российских банках снизилась до 5,8 % с 9,3 %, юридических — до 3,3 % с 8,3 %[37].

Ссылки

[править | править код]

Примечания

[править | править код]
  1. ↑ Впоследствии В. Гонтарева признала, что на то время "украинские банки... были худшими в мире" [1] Архивная копия от 2 февраля 2016 на Wayback Machine.
  1. ↑ Количество банков на Украине Архивировано 9 марта 2017 года. (укр.)
  2. ↑ НБУ изменил критерии распределения банков на группы Архивная копия от 17 сентября 2017 на Wayback Machine // minfin.com.ua
  3. ↑ Активы украинских банков выросли на 1,9 млрд грн. Дата обращения: 29 апреля 2020. Архивировано 21 января 2022 года.
  4. ↑ Fitch ожидает ухудшения кредитного портфеля украинских банков. Агентство также отметило уязвимую ликвидную позицию банков на фоне высокой неустойчивости депозитов Архивная копия от 16 сентября 2015 на Wayback Machine // Бизнес Вести
  5. ↑ На Украине один банк приходится на 250 тыс. человек — Ученые сравнили банковские системы 180 стран мира // LB.ua. Дата обращения: 4 февраля 2013. Архивировано 7 февраля 2013 года.
  6. ↑ НБУ назвал «ПриватБанк» самым эффективным среди украинских банков / Новости / Finance.ua. Дата обращения: 11 февраля 2013. Архивировано 11 февраля 2013 года.
  7. ↑ Проблемные финучреждения принесли банковской системе миллиардные убытки Архивная копия от 8 февраля 2015 на Wayback Machine // Деловой портал «Капитал»
  8. ↑ Самые прибыльные и убыточные банки с 1 января до 1 октября 2014 года Архивная копия от 8 февраля 2015 на Wayback Machine // Prostoblog.com.ua
  9. ↑ Доля проблемных кредитов в ноябре выросла с 11,5 % до 12,3 % Архивная копия от 1 марта 2022 на Wayback Machine // BIN.ua от 19 декабря 2014
  10. ↑ 1 2 Убыток банков в 2014 году составил 53 млрд грн Архивная копия от 7 февраля 2015 на Wayback Machine // «Investfunds.UA» от 5 февраля 2015
  11. ↑ Как крупнейшие банки боролись за выживание в прошлом году Архивная копия от 3 февраля 2015 на Wayback Machine // «Дело. UA» от 2 февраля 2015
  12. ↑ Убыток банков достиг 66,6 млрд грн Архивная копия от 6 июля 2017 на Wayback Machine // Финансовый клуб
  13. ↑ Ukrainian Consulting Agency (Украинское Кредитно-рейтинговое агентство, UCRA) [2] Архивная копия от 22 февраля 2016 на Wayback Machine /бита/
  14. ↑ Moody’s предостерегает Зеленского от вмешательства в дела Приватбанка Архивная копия от 25 апреля 2019 на Wayback Machine // 25.04.2019
  15. ↑ Команде Зеленского не хватает 2,5 миллиарда долларов Архивная копия от 12 апреля 2020 на Wayback Machine // Независимая газета, 12.04.2020
  16. ↑ Названы самые «народные» банки Украины. «Вести» выяснили, по какому принципу граждане выбирают банки для вложений | Бизнес Вести Архивная копия от 2 апреля 2015 на Wayback Machine
  17. ↑ ЭКОНОМИКА ДАЛЬШЕ — МЕНЬШЕ. Дата обращения: 11 марта 2017. Архивировано 16 декабря 2016 года.
  18. ↑ Банковская система Украины находится на грани катастрофы Архивная копия от 21 сентября 2014 на Wayback Machine // «Газета. RU» от 18 сентября 2014
  19. ↑ Куда пропали доллары Архивная копия от 20 декабря 2014 на Wayback Machine // «Finance.UA» от 21 сентября 2014
  20. ↑ 1 2 Елена Губарь. Разорительный год для банков Архивная копия от 14 декабря 2014 на Wayback Machine // LB.UA от 13 декабря 2014
  21. ↑ Украинская банковская система оказалась на грани краха Архивная копия от 8 января 2015 на Wayback Machine // «Investfunds.UA» от 26 декабря 2014
  22. ↑ Рейтинг депозитних невдах: які банки стали лідерами по відтоку вкладів населення в 2014 році Архивная копия от 5 мая 2015 на Wayback Machine // FINBALANCE
  23. ↑ Депозиты физлиц в валюте сократились на 40 % — банкиры Архивная копия от 7 февраля 2015 на Wayback Machine // «Finance.UA» от 6 февраля 2015
  24. ↑ В ожидании стабильности: обзор рынка депозитов за 2015 год Архивная копия от 27 января 2016 на Wayback Machine // Депозиты на Prostobank.ua
  25. ↑ Банки, которым доверяют: куда несли деньги украинцы в 2015-м и первом квартале 2016 года Архивная копия от 24 мая 2016 на Wayback Machine // Банки: деловой новостной сайт Дело Украина
  26. ↑ Елена Губарь. Государственные банки должны лишить полных гарантий на депозиты // «Deutsche Welle», 7.04.2017
  27. ↑ Количество POS-терминалов растет, украинцы реже снимают наличные с карт — НБУ Архивная копия от 31 августа 2021 на Wayback Machine // Лига.Финансы
  28. ↑ Состоятельные вкладчики и бизнес «лишились» уже свыше 28 млрд грн Архивная копия от 8 января 2015 на Wayback Machine // «Investfunds.UA» от 6 января 2015
  29. ↑ Какие банки получат господдержку Архивная копия от 7 марта 2015 на Wayback Machine // LB.ua
  30. ↑ Вкладчикам неплатежеспособных банков выплачено 47 млрд грн Архивная копия от 6 сентября 2015 на Wayback Machine // Деловой портал «Капитал»
  31. ↑ Ежемесячная информация о предоставленных в 2014 году Национальным банком Украины банкам Украины кредитов на срок более 30 календарных дней Архивная копия от 3 марта 2016 на Wayback Machine // 1+1
  32. ↑ 5 фактов о банковском кризисе Архивная копия от 4 марта 2016 на Wayback Machine Инфографика ФОКУС.ua
  33. ↑ НБУ: Гривна девальвировала на 100% Архивная копия от 30 декабря 2014 на Wayback Machine // Mignews.com.ua
  34. ↑ Под ликвидацию рискуют попасть 50 украинских банков / Статьи / Межбанк на Prostobankir.com.ua. Дата обращения: 4 мая 2015. Архивировано 5 мая 2015 года.
  35. ↑ Количество банков в Украине. Дата обращения: 11 марта 2017. Архивировано 9 марта 2017 года.
  36. ↑ Пять банков, которые попали под санкции. Дата обращения: 29 апреля 2020. Архивировано 22 октября 2019 года.
  37. ↑ Почему российские банки уходят из Украины: Путин намекнул, что пора «делать ноги»? Архивная копия от 29 мая 2016 на Wayback Machine // facenews.ua, 25.05.2016
Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Банки_Украины&oldid=141254279