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    Procedimientos de Cobranza

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    El documento describe las cuatro etapas tradicionales de un procedimiento de cobranza: 1) el recordatorio, que envía estados de cuenta antes de la fecha de vencimiento para prevenir la mora; 2) exigir respuestas, enviando cartas y llamadas más insistentes si el deudor no responde al primer aviso; 3) la insistencia, aplicando acciones sucesivas si los pasos anteriores fallan; y 4) medidas decisivas como pasar la deuda a un abogado o iniciar acciones legales si el deudor sigue sin pagar después de las

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    El documento describe las cuatro etapas tradicionales de un procedimiento de cobranza: 1) el recordatorio, que envía estados de cuenta antes de la fecha de vencimiento para prevenir la mora; 2) exigir respuestas, enviando cartas y llamadas más insistentes si el deudor no responde al primer aviso; 3) la insistencia, aplicando acciones sucesivas si los pasos anteriores fallan; y 4) medidas decisivas como pasar la deuda a un abogado o iniciar acciones legales si el deudor sigue sin pagar después de las

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    El documento describe las cuatro etapas tradicionales de un procedimiento de cobranza: 1) el recordatorio, que envía estados de cuenta antes de la fecha de vencimiento para prevenir la mora; 2) exigir respuestas, enviando cartas y llamadas más insistentes si el deudor no responde al primer aviso; 3) la insistencia, aplicando acciones sucesivas si los pasos anteriores fallan; y 4) medidas decisivas como pasar la deuda a un abogado o iniciar acciones legales si el deudor sigue sin pagar después de las

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    El documento describe las cuatro etapas tradicionales de un procedimiento de cobranza: 1) el recordatorio, que envía estados de cuenta antes de la fecha de vencimiento para prevenir la mora; 2) exigir respuestas, enviando cartas y llamadas más insistentes si el deudor no responde al primer aviso; 3) la insistencia, aplicando acciones sucesivas si los pasos anteriores fallan; y 4) medidas decisivas como pasar la deuda a un abogado o iniciar acciones legales si el deudor sigue sin pagar después de las

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    Procedimientos De Cobranza

    Los procedimientos de cobranza deben ser anticipados y planificados


    deliberadamente de modo que sigan una serie de pasos o etapas en forma regular
    y ordenada, porque el propsito de un buen procedimiento de cobranza es la
    maximizacin del cobro y minimizacin de las prdidas de cuentas por cobrar.

    Pero a fin de lograr prontitud y regularidad en los pagos, se recomienda dar los
    siguientes pasos preliminares para establecer un procedimiento adecuado de
    cobranza:

    Todo procedimiento de Cobranza tiene cuatro etapas tradicionales conocidas: el
    recordatorio, exigir respuesta, la insistencia y finalmente la accin drstica.

    El Recordatorio
    Este primer caso es de carcter preventivo, puesto que se realiza con fechas
    anteriores a aquellas en que el deudor debe efectuar el pago puesto que su
    finalidad es prevenir casos de mora en el pago.

    La practica comn, tanto en organizaciones comerciales que venden si el
    consumidor como a empresas mayoristas, minoristas o detallistas en general,
    como los distribuidores y representantes, convienen en enviar al cliente un AVISO
    DE VENCIMIENTO o un ESTADO DE SITUACIN de la cuenta, en la cual figuran
    detalladamente los distintos montos que registran el total adeudamiento. Tales
    estados sirven como recordatorios y dan al cliente la oportunidad de verificar su
    exactitud y conformidad de las deudas que tienen pendientes de cancelar.

    Este aviso debe ser moderado e impersonal, dndole al cliente la sensacin que
    no ha sido individualizado, sino que esta recibiendo idntico trato como a todos los
    dems clientes que se encuentran en esa situacin.

    De igual forma, este aviso debe mandarse an en el caso de que el cliente
    estuviese al da en sus pagos, por una razn de precaucin o para reforzar el
    control de la cobranza. Se incluye en esta calificacin al TALONARIO DE
    CUPONES, que tambin es usado frecuentemente por empresas cuya necesidad
    les permite tener mayor control de sus avisos de vencimiento.

    Para clientes no locales este aviso debe ser enviado a tiempo, eligiendo la va mas
    rpida y segura. El uso de Courier o contratar empresas de mensajera son las
    mas apropiadas para este servicio.

    Uno de los requisitos esenciales de un procedimiento de cobranza es la prontitud
    con que se entrega o remite el primer aviso, as como conseguir su atencin al
    requerimiento de pago, si estas actitudes captan la intencin de deudor, entonces
    obtendremos una respuesta rpida a nuestro requerimiento.

    Pero la tcnica mas recomendable para clientes locales, son las llamadas
    telefnicas porque demandan atencin, hace que la persona requerida suspenda
    sus actividades y permite conseguir respuestas rpidas, adems de concluirse con
    facilidad, establece una relacin personal y privada.

    Exigir Respuestas
    Los deudores que no reaccionan ante el primer aviso debern ser
    automticamente objeto del siguiente paso; al cabo de un determinado nmero de
    das (de 3 a 5 das despus de la fecha de vencimiento); por medio de cartas de
    cobranza y llamadas telefnicas mas insistentes, no slo se recordara al deudor
    que esta en mora, sino tambin se le solicitar una respuesta del porque de su
    tardanza en el pago de su deuda.

    El tono seguir siendo amable y corts, pero con la salvedad de que ya hubo un
    primer aviso. De todos modos es lgico suponer que existe algn motivo
    justificado o injustificado a la falta de pago, como por ejemplo, iliquidez transitoria,
    llegada tarde de la mercadera pocas perspectivas de ventas, etc.

    El objeto principal de esta segunda etapa es provocar alguna reaccin del deudor,
    con el fin de averiguar la demora en el pago y as tratar de dar alguna solucin al
    problema presentado. Se recomienda, en caso de que el cliente sea local,
    despus de enviar el segundo recordatorio, que el cliente sea visitado por el
    cobrador.

    Posteriormente si este no responde a las cartas enviadas, se le hace recordar por
    medio de diferentes instrumentos de cobranza; que su cuenta se ha vencido y que
    su requerimiento al cumplimiento de la deuda es urgente.

    Insistir en el Pago
    Si los anteriores pasos fracasan, la cobranza pasa a una etapa de insistencia o
    persecucin. Este procedimiento busca ejecutar un programa de acciones
    sucesivas para aplicarse a intervalos regulares segn sea que el deudor no
    responda a los esfuerzos de cobranza. En este caso la actitud ser distinta,
    porque a estas alturas ya puede sospecharse que el cliente tiene mala voluntad o
    que no tenga intenciones de cancelar la deuda; por lo tanto se justifica una actitud
    mas drstica en las acciones de cobro; Este paso puede comprender diversos
    intentos de apersivimiento, severidad y puede insistirse mediante.

    - Telfono.
    - Cartas Notariales.
    - Vistitas del Jefe de Cobranzas.

    Un proceso de confrontacin severa por parte del Jefe o Encargado de Cobranzas
    puede ayudarnos a tener una idea del comportamiento y las actividades del
    deudor.

    Si el crdito fue dado con Fianza o Aval, la persecucin se efecta para ambas
    partes. Se recomienda que el resultado de estas acciones sean comunicada a al
    Gerencia para prever las acciones correspondientes.

    Adoptar Medidas Decisivas
    En el caso de fracasar los anteriores pasos, se debe tomar una medida decisiva o
    drstica. (vencidos los diez das despus de la ultima notificacin por escrito). En
    el interin de tiempo es recomendable que se haga un ultimo anlisis de la situacin
    del cliente antes de tomar decisiones drsticas.

    Los deudores que no responden satisfactoriamente a la presin de las gestiones
    antes detalladas, pueden ser clasificados en dos grupos:

    Primer grupo
    Se hallan incluidos aquellos deudores que estn dispuestos a pagar, pero que se
    encuentran imposibilitados de hacerlo a corto plazo, (iliquidez transitoria). En este
    caso es recomendable prestarles asistencia, permitindoles pagos parciales y
    prrrogas incluida una reprogramacin de su deuda si el caso lo amerita.

    Segundo grupo
    Se hallan aquellos deudores que estando en condiciones de pagar no lo hacen o
    se resisten ha hacerlo. En este caso la empresa puede tomar la decisin de pasar
    la deuda a un abogado especialista, un gestor de cobranza o al asesor legal si la
    empresa lo tuviera. Las acciones inmediatas sern sobre la cobranza judicial o
    extrajudicial (Cobranza Judicial).

    Si existiera un contrato que lo permita, como ocurre en las ventas a plazos (con
    retencin de propiedad), quizs convengan ejecutar el cobro mediante embargo
    preventivo o entrega de los bienes segn clusulas establecidas.

    No es posible establecer normas generales de cobranza para todo tipo de clientes
    sean estos naturales o jurdicos por lo que se recomienda elaborar un reglamento
    operativo y dinmico de cobranza para cada tipo de negocios que requieran una
    cobranza efectiva y sobre todo preventiva, tal como lo sealamos en el punto
    anterior

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