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CARLOS GIUDICE S.A. C/ FERREYRA MARCOS DE LA CRUZ S/ COBRO

EJECUTIVO
PRIMERA INSTANCIA
A modo de introduccin, podemos establecer que las partes inmersas en este
proceso van a ser las siguientes Carlos Giudice S.A como parte actora, y
Ferreyra Marcos de la Cruz, como parte demandada.
Ferreyra Marcos de la cruz, es un empleado en el servicio penitenciario de la
Provincia de uenos Aires. !sta persona adquiri uno de los productos de los
cuales "abitualmente comercializa el se#or Carlos Giudice S. A, y como el
comprador carec$a de dinero su%iciente, para poder cancelar el total del precio
del producto en el momento de la operacin, decidi suscribir unos pagar&s
suministrados por la parte actora a los e%ectos de asegurar el cumplimiento de
su obligacin.
!l con%licto comienza cuando Carlos Giudice, luego de realizar di%erentes
tratativas y diligencias e'tra(udiciales a los e%ectos del cobro total de la suma
adeudada, obtiene una respuesta negativa.
Al obtener esta respuesta reclama por el pago de los pagares, pidiendo que se
libre un mandamiento a los e%ectos del pago y al enterarse el que su deudor
era guardia en el servicio penitenciario solicita tambi&n un embargo sobre su
sueldo y sobre cualquier otra remuneracin que obtenga, por el importe
adeudado que es igual a dos mil doscientos oc"o pesos, con mas la suma que
se presupueste para responder a intereses, costos y costas del (uicio. ) que as$
se proceda la retencin y el depsito en el banco provincia de buenos aires.
Solicitado esto, el (uez "izo lugar en y se orden el libramiento del
mandamiento de intimacin de pago contra el e(ecutado por la suma
establecida con mas la de mil pesos, que el (uzgado presupone ser*n para
responder a intereses, costos y costas de la e(ecucin, y tambi&n %ue
concedido el pedido de traba de embargo sobre el sueldo y cualquier otra
remuneracin que el demandado perciba.
Posteriormente a esto se cito a la parte e(ecutada a los e%ectos de oposicin de
e'cepciones pero la misma no compareci al proceso, por lo que la parte
actora solicito se dicte sentencia de remate.
Posteriormente a esto, y ya que los t$tulos e(ecutivos no solamente pueden ser
analizados al momento de despac"ar la demanda, sino que %uera de esa
oportunidad el (uez puede apreciar la e%icacia del t$tulo al dictar la sentencia de
remate o incluso el mismo puede ser revisado por la alzada tambi&n, se llega a
la conclusin de que entre las dos partes, estaba latente una relacin de
consumo, razn por la cual el (uez decide retrotraer sus actuaciones.
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Antes de avanzar m*s sobre las actuaciones y sobre la sentencia, creo
importante establecer cu*les %ueron las cuestiones que llevaron al (uez a
dilucidar que entre Carlos Giudice y Marcos Ferreyra "ab$a una relacin de
consumo.
Con%orme a los art$culos +, , y - de la ley ,.,./, para que "aya una relacin
de consumo es necesario que e'ista una parte que ocupe el car*cter de
usuario o consumidor, otra que se ad(udique el car*cter de proveedor y por
ultimo si entre estas dos partes es posible denotar un vinculo (ur$dico,
estaremos en presencia de una relacin de consumo seg0n lo establece la
norma legal.
A"ora, ad(udicaremos a cada una de las partes un papel dentro de la relacin
de consumo1 Atento que el demandado adquiri un producto de los que
"abitualmente comercializa la parte actora y como carec$a de dinero en e%ectivo
para abonarlo en el momento de la operacin, suscribi el pagare, podemos
decir que el demandado en el %allo ocupa el papel de consumidor, seg0n
cumple con las caracter$sticas enunciadas en el art. + de la ley ,.,./, ya que
el accionado es une persona %$sica destinataria %inal del cr&dito reclamado el
cual utilizo en bene%icio propio de su grupo %amiliar o social para adquirir el
equipo electrnico.
Por otro lado, tenemos a la parte actora quien se dedica a realizar los
denominados 2prestamos de consumo3, con%igur*ndose de esta manera como
proveedor de la relacin que une a las partes seg0n lo indica el art. , de la ley
de de%ensa del consumidor.
Por las cuestiones enunciadas en los p*rra%os precedentes podemos delimitar
que nos encontramos en presencia de una relacin de consumo, la que se
encuentra legislada en el art. - de la ley en cuestin.
!n este caso que se analiza es muy importante, conocer que e'iste una
oposicin de dos derec"os, por un lado el derec"o cartular y por otro lado el
derec"o consumerista. !n este caso, el derec"o cartular tiene que ceder %rente
a principios de orden p0blico del derec"o consumerista, esto es lo novedoso y
resaltante de este %allo que ser* desarrollado a continuacin
4os t$tulos de cr&dito, nos ense#an como caracter$stica propia, que cuentan
con caracteres propios de necesidad, %ormalidad, literalidad, complitud,
autonom$a y abstraccin que los "acen meramente e(ecutorios sin posibilidad
de discutir la causa de los mismos.
!ntonces, si bien, cualquier tipo de entrometimiento en un t$tulo de cr&dito est*
vedado, aparentemente, en este caso "abr$a una superposicin del derec"o
consumerista en el derec"o cartulario, dado porque el ob(eto de la ley ,.,./
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es la debida tutela del consumidor o el usuario, y las legislaciones especi%icas
que regulan los t$tulos cambiarios y las que regulan a los consumidores deben
ser armonizadas. 5Para que esta inmiscuida que "ace el mencionado derec"o
consumerista, en cuestiones de t$tulos de cr&ditos sea v*lida, se analiza la
e'istencia de una relacin de consumo, cuestin ya especi%icada y (usti%icada
p*rra%os anteriores6
7ay distintos %undamentos que "acen a la aplicacin de la legislacin tuitiva de
consumo por sobre normas de otras ramas, ya que el derec"o com0n
demuestra que no se encuentra en condiciones ni aptitudes para poder tutelar
de una e%iciente manera los intereses de los consumidores y es por esto que el
derec"o consumerista se intenta colocar en un lugar central respecto de todo el
ordenamiento (ur$dico, reconociendo una especial proteccin.
8e esta manera, siempre que se encuentre con%ormada una relacin de
consumo, sus disposiciones pueden a%ectar no solo normas del derec"o
com0n, sino tambi&n normas del derec"o administrativo, penal, procesal o
comercial como en este caso, ya que en esta oportunidad se dictaran reglas
particulares para este tipo de vinculo.
Como en esta relacin consumista e'iste una parte vulnerable, que es el
consumidor, la normativa re%erida a la de%ensa del consumidor y usuario
adquiere mayor (erarqu$a dentro del ordenamiento (ur$dico que el principio de
abstraccin cambiaria del derec"o com0n, ya que el derec"o de consumo y su
tutela no puede ser vulnerado por la rigidez de la abstraccin cambiaria.
!speci%icada esta superposicin de derec"os, nos toca a"ora avanzar para
poder continuar e'plicitando que mediante la entrega de pagar&s para que los
propios clientes los suscriban, la empresa Carlos Giudice SA esta vulnerando
el esp$ritu de la ley, cometiendo un %raude a la misma y un abuso del derec"o
ya que, otorga un cr&dito para el consumo que constituye una garant$a de la
obligacin contra$da y como instrumento de e(ecucin a su vencimiento, es
decir que con esta pr*ctica se busca eliminar todo tipo de control por parte del
obligado de la deuda y asi generar el cobro a %avor del acreedor lo mas r*pido
posible sin importar los abusos generados.
!s decir que si bien la cuestin de operaciones %inancieras para el consumo se
encuentra legislada en el art. -9 de la ley, se la de(a con%igurada como un
supuesto de abuso de derec"o a trav&s de un %raude a la ley resultando de
instrumentar originariamente la deuda en un titulo cambiario para luego
presentarlo a la e(ecucin siendo entonces la conducta desviada del %in para el
cual la ley legisla este art. -9.
Por todas las cuestiones atendidas precedentemente, se resuelve en el %allo1
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+6 :ec"azar la e(ecucin iniciada por Carlos Giudice S.A contra Ferreyra
Marcos de la Cruz
,6 8e(ar sin e%ecto la medida cautelar
-6 ;mponer las costas en el orden causado.
!ste %allo, resulta ser apelado por la parte actora estableciendo que la misma
no es una entidad %inanciera y establece que no realiza pr&stamos o cr&ditos
para consumo, por lo cual los pagares e(ecutados no encubren ninguna
relacin consumerista.
Mani%iesta la actora que los pagares acompa#ados constituyen t$tulos
e(ecutivos con todos los recaudos establecidos por el precepto legal, y que la
legitimacin del accionante tiene que surgir e'presamente del propio t$tulo
e(ecutivo, indica tambi&n que el an*lisis e%ectuado por el (uzgador en su primer
despac"o surge que e%ectivamente considero viable la e(ecucin, ordenando
librar mandamiento de intimacin de pago y embargo preventivo sobre los
"aberes y otras remuneraciones del deudor, mani%iesta tambi&n la actora que
su actividad es la venta de electrodom&sticos, realizando operaciones
comerciales puras y simples que no implican el otorgamiento de cr&ditos ni
prestamos para la venta de su propia mercader$a sino que cuando alguna
persona adquiere dic"os productos sin el dinero su%iciente para comprarlos de
contado, la operacin se concreta mediante la suscripcin de pagares por la
di%erencia no abonada oportunamente, y como ultimo planteo sostiene que se
revoque el pronunciamiento de primera instancia porque entiende que el mismo
agravia , in(uria y amenaza el bien nombre y patrimonio de su parte porque no
cree "aber incurrido en ning0n accionar %raudulento.
RESOLUCION EN CAMARA DE APELACIONES
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Se establece que si bien el Sr. <uez de primera instancia resolvi e%ectuar un
primer e'amen de admisibilidad sobre los t$tulos tra$dos a e(ecucin al
momento de despac"ar la providencia, lo cierto es que dic"a decisin no "ace
cosa (uzgada, no importa el pre(uzgamiento ni genera la preclusin sobre las
declaraciones posteriores, ya que se puede declarar in"*bil el titulo "asta
incluso el momento del dictado de la sentencia de merito, "abiendo o no
mediado oposicin de e'cepciones.
Por otro lado se analiza que los pagares glosados se re%ieren a cr&ditos
otorgados por la e(ecutando al demandado, por lo cual la demandante estar$a
%inanciando el pago en %orma directa con el consumidor prestando una
operacin de venta de cr&dito para consumo, con la %inalidad de perseguir el
cobro resultante de las operaciones de la compra de los electrodom&sticos
cuyo pago es a largo plazo. Si bien es cierto que la e(ecutante no es una
entidad %inanciera, reviste la calidad de proveedor en una relacin de consumo
en tanto %inancia de manera "abitual la venta de sus productos, porque al
momento de consignar la razn por la cual se suscriben los pagares se
consigna que es por servicios lo que no puede interpretarse mas que como
servicios correspondientes a la %inanciacin de los productos que vende.
!n los pagares suscriptos, se "an instrumentado operaciones de compraventa
de electrodom&sticos, omiti&ndose acompa#ar en autos los instrumentos en
que se materializo la compraventa, la entrega del recibo o %actura con el precio
de venta, los pagos e%ectuados, numero de cuotas y dem*s, razn por la cual
se incumple con lo establecido por el art. -9 de la ley.
Por todas estas cuestiones se sobreentiende que se requiere un grado
pronunciado de proteccin al consumidor que en este caso posee modestos
ingresos y carece de conocimiento en cuestiones (ur$dicas y econmicas, por lo
cual se entiende que mediante este modo de proceder se protege al
consumidor de un sobreendeudamiento.
!n razn de lo e'puesto, se establece que "abi&ndose librado pagares en
in%raccin a la ley de de%ensa del consumidor, cuya observancia resulta
obligatoria atento a su car*cter de orden p0blico, se debe mantener la decisin
del sr. <uez de primera instancia de rec"azar la e(ecucin deducida.
!n resumen, en segunda instancia se resuelve1
+6 :ec"azar el recurso de apelacin deducido y en consecuencia con%irmar
la sentencia de primera instancia
,6 ;mponer las costas al apelante.
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"CUEVAS, EDUARDO ALBERTO C/ GALLARDO, ALEJANDRO ABEL S/
COBRO EJECUTIVO"
RESUMEN SOBRE EL FALLO
A la "ora de "ablar de este %allo, me parece de suma importancia mencionar lo
que di(o la titular del (uzgado de paz de !scobar la 8ra. =aren entancur.
+. :esolvi declararse incompetente para conocer de la accin plateada y
ordeno que se proceda a sortear el (uzgado civil y comercial que
corresponda. Para plantear esto y determinar que no es de su
competencia se %und en el art. -9 de la ley de consumidor y usuario,
que dispone la ;MP:>::>GA;4;8A8 8! 4A C>MP?!@!C;A en las
operaciones %inancieras y cr&ditos para el consumo, siendo competente
para intervenir los (ueces del domicilio del usuario y entendiendo que es
nulo todo pacto en contrario, seg0n la ley de de%ensa del consumidor.
,. 8etermin que el v$nculo que une a las partes est* comprendido en la
ley ,..,./, que la relacin que las une, es una relacin de consumo por
a. 4as circunstancias personales de las partes
b. 4as caracter$sticas de la operacin de cr&dito instrumentada en el
pagare
c. 4as %irmas est*n dedicadas a pr&stamos para consumo.

-. !l "ec"o de que se "aya endosado el pagare a un tercero a(eno a la
relacin de consumo nada modi%ica que se aplique la ley porque la
trasmisin no puede per(udicar al consumidor, porque se estar$a
soslayando la proteccin instituida en su %avor.
.. Aue las partes que intervienen en autos %orman un grupo econmico
dedicados a la actividad de pr&stamo de dinero para consumo.
a. !sta situacin (ur$dica se encuentra comprendida en el art. , de la
ley de de%ensa del consumidor, la cual entiende de orden p0blico
aplicable al (uicio e(ecutivo
b. 4a relacin entre las partes es la siguiente1 =ate%a S.A., 8iesgon
S.A., Cuevas y ?orrilla son los que intervienen en autos y "ay una
relacin entre ellos.
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Presidente de =ate%a es ?>::;44A
Cuevas es director suplente de 8iesgon S.A
=ate%a otorga poder general a cuevas para disposicin y
administracin
8iesgon y =ate%a igual ob(eto social, id&ntica actividad
%inanciera 1 pr&stamo de dinero
4os comprobantes de gestor$a de los (uicos que inicia
=ate%a son emitidos por Cuevas, y los de 8iesgon son
emitidos por la gestor$a perteneciente a ?orrilla
Auien tambi&n intervino %ue el Ministerio P0blico Fiscal, considerando
acertados todos los argumentos de la (ueza de paz, considerando al pagare
suscripto por el demandado una operacin de cr&dito para el consumo
subsumible en el articulado de la ley de de%ensa del consumidor.
APELACIN
Bna vez declarada la incompetencia por todos los motivos %undamentados
anteriormente en primera instancia, el actor interpone recurso de apelacin
porque1
+. @o considera que el v$nculo se encuentre comprendido en la ley ,..,./
,. Se considera a(eno a las negociaciones llevadas a cabo entre las
empresas y dice que &l es un simple tenedor de buena %e
-. Aue el v$nculo es por un acto de comercio y no de consumo.
.. Se que(a porque no puede a"ondarse en la causa de la obligacin o
t$tulo por ser meramente un t$tulo e(ecutivo, seg0n lo establece el art. +C
del decreto ley DE9DF9-
D. Solicita que se declare competente el (uez de la localidad de !scobar
porque es incluso m*s cercana al domicilio real del accionado que un
(uzgado de Mercedes
!n s$ntesis, declarada la incompetencia, cuevas solicita se revoque el
resolutorio.
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RESOLUCION DE LA CMARA
C*mara se e'pide con%irmado todas las actuaciones de primera instancia en
cuanto a si debe entenderse por relacin de consumo o no.
4e da una proteccin constitucional mencionado el art. ., que le da un marco
protectorio a los usuarios y consumidores de bienes y servicios en una relacin
de consumo de%inida por el art. - de la ley ,..,./ como el v$nculo (ur$dico entre
un consumidor y un proveedor, vinculo que puede ser o no de %uente
contractual, y estableciendo que estas relaciones se rigen por la ley de de%ensa
del consumidor y sus reglamentaciones.
7ace mencin del car*cter de orden p0blico que reviste esta ley, mencionado
en su art. 9D, del car*cter irrenunciable para los su(etos comprendidos en ella
y de su aplicacin obligatoria. Por eso si bien las partes pueden prorrogar la
competencia territorial con%orme el art. , del CPCCA es v*lido en tanto y en
cuanto no se vulneren normas de orden superior no siendo este el caso,
porque estamos %rente a una ley de orden p0blicoG por cuanto el art. ,9 del
cdigo civil prescribe que las convenciones particulares no pueden derogar las
leyes en cuya observancia est&n interesados el orden p0blico y las buenas
costumbres.
!n esta instancia se menciona como cl*usula abusiva el "ec"o de que se
prorrogue la competencia territorial de la autoridad (udicial en per(uicio del
ad"erente, ya que siguiendo a G"ersi en los contratos de ad"esin en los que
el consumidor o usuario no interviene se entiende esta cl*usula como abusiva,
y m*s a0n cuando esta como en este caso el domicilio de pago preimpreso. )
respecto a esto mencionan la postura de la Corte que es que Hse debe
interpretar en %avor de la parte m*s d&bil de la relacin (ur$dica que es el
consumidor, siempre que se trate de un acuerdo de voluntades que se
instrumente en un %ormulario preimpreso considerado como un contrato de
ad"esin.I

Para concluir lo que determin la c*mara de apelaciones %ue rec"azar el -+ de
agosto de ,/+/ el recurso de apelacin y con%irmar la resolucin de primera
instancia que se e'pidi sobre incompetencia, ya que el planteo deb$a
realizarse ante el (uez del domicilio del demandado, seg0n art. -9 de la ley
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,..,./ sin aplicar costas para el actor por tratarse de una cuestin dudosa de
derec"o.
CONCLUSIN
4o m*s importante de mencionar en este %allo es el tema de la competencia, ya
que es el tras%ondo de la cuestin.
Al tratarse de un t$tulo e(ecutivo deber$a aplicarse el decreto ley DE9DF9- que
"abilita la prrroga de competencia. Pero el con%licto surge, cuando la (ueza de
paz advierte una relacin de consumo, quedando esta cuestin subsumida no
en el decreto ley del pagar&, sino en la ley ,..,./ de de%ensa del consumidor,
que establece en su art. -9 la ;MP:>::>GA;4;8A8 8! 4A C>MP?!@!C;A
en las operaciones %inancieras y cr&ditos para el consumo, siendo competente
para intervenir los (ueces del domicilio del usuario y entendiendo que es nulo
todo pacto en contrario. Por este motivo primera instancia se e'pide sobre su
;@C>MP!?!@C;A y c*mara agrega algunos %undamentos pero resuelve del
mismo modo.
HIPTESIS
Al no resolver el %allo el tema de la e(ecucin o no del pagar& consideramos
que lo correcto ser$a rec"azar la e(ecucin porque la pretensin e(ecutiva tiene
arraigo en una relacin de cr&dito para el consumo rigi&ndose por la ley de
de%ensa del consumidor.
Para decir esto nos basamos en que el su(eto e(ecutado ser$a una persona
%$sica que es la destinataria %inal del producto o servicio y que de ello se
desprende una relacin clara de consumo.
!l art. -9 regula - clases de cr&ditos1
+. 4os otorgados por el propio vendedor del bien o del servicio
,. 4os que puede conceder con igual %in cualquier tercero
-. 4os que otorgan entidades %inancieras especialmente a trav&s de
tar(etas de cr&dito.
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) el actor en este %allo dice que Hlos pagar&s ob(eto de la cesin provienen de
ventas de art$culos para el "ogar, cr&ditos en dinero en e%ecto o bien
re%inaciones de deudaI por ende estar$amos si %rente a los supuestos
enumerados en el art. -9 y el cobro debe regirse por la ley de de%ensa del
consumidor.
) tambi&n debe entenderse que "abi&ndose librado pagares en in%raccin a la
ley de de%ensa del consumidor, cuya observancia resulta obligatoria atento a su
car*cter de orden p0blico, se debe rec"azar la e(ecucin deducida.
L! "#$%&'(! )*+&,+"-! " ( ("#. -*( $#"/"0 1'*#+2
Constitucin Nacional
A#$%&'( 34J Los consumidores y usuarios de bienes y servicios tienen
derecho, en la relacin de consumo, a la proteccin de su salud, seguridad
e intereses econmicos; a una informacin adecuada y veraz; a la libertad
de eleccin, y a condiciones de trato equitativo y digno. Las autoridades
proveern a la proteccin de esos derechos, a la educacin para el
consumo, a la defensa de la competencia contra toda forma de distorsin
de los mercados, al control de los monopolios naturales y legales, al de la
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calidad y eficiencia de los servicios pblicos, y a la constitucin de
asociaciones de consumidores y de usuarios. La legislacin establecer
procedimientos eficaces para la prevencin y solucin de conflictos, y los
marcos regulatorios de los servicios pblicos de competencia nacional,
previendo la necesaria participacin de las asociaciones de consumidores
y usuarios y de las provincias interesadas, en los organismos de control.
Ley 24.240
ARTICULO 56 K Obeto. !onsumidor. "quiparacin. La presente ley tiene
por obeto la defensa del consumidor o usuario, entendi#ndose por tal a
toda persona f$sica o ur$dica que adquiere o utiliza bienes o servicios en
forma gratuita u onerosa como destinatario final, en beneficio propio o de
su grupo familiar o social. %ueda comprendida la adquisicin de derechos
en tiempos compartidos, clubes de campo, cementerios privados y figuras
afines.
&e considera asimismo consumidor o usuario a quien, sin ser parte de una
relacin de consumo, como consecuencia o en ocasin de ella adquiere o
utiliza bienes o servicios como destinatario final, en beneficio propio o de
su grupo familiar o social, y a quien de cualquier manera est e'puesto a
una relacin de consumo.
ART7CULO 46 K ()O*""+O).
"s la persona f$sica o ur$dica de naturaleza pblica o privada, que
desarrolla de manera profesional, aun ocasionalmente, actividades de
produccin, montae, creacin, construccin, transformacin, importacin,
concesin de marca, distribucin y comercializacin de bienes y servicios,
destinados a consumidores o usuarios. ,odo proveedor est obligado al
cumplimiento de la presente ley.
-o estn comprendidos en esta ley los servicios de profesionales liberales
que requieran para su eercicio t$tulo universitario y matr$cula otorgada por
colegios profesionales reconocidos oficialmente o autoridad facultada para
ello, pero s$ la publicidad que se haga de su ofrecimiento. .nte la
presentacin de denuncias, que no se vincularen con la publicidad de los
servicios, presentadas por los usuarios y consumidores, la autoridad de
aplicacin de esta ley informar al denunciante sobre el ente que controle
la respectiva matr$cula a los efectos de su tramitacin.
ART7CULO 86 K )elacin de consumo. /ntegracin normativa.
(reeminencia.
)elacin de consumo es el v$nculo ur$dico entre el proveedor y el
consumidor o usuario. Las disposiciones de esta ley se integran con las
normas generales y especiales aplicables a las relaciones de consumo,
en particular la Ley -0 12.324 de +efensa de la !ompetencia y la Ley -0
11.561 de Lealtad !omercial o las que en el futuro las reemplacen. "n
caso de duda sobre la interpretacin de los principios que establece esta
ley prevalecer la ms favorable al consumidor. Las relaciones de
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consumo se rigen por el r#gimen establecido en esta ley y sus
reglamentaciones sin peruicio de que el proveedor, por la actividad que
desarrolle, est# alcanzado asimismo por otra normativa espec$fica.
ARTICULO 89. K )equisitos. "n las operaciones financieras para
consumo y en las de cr#dito para el consumo deber consignarse de modo
claro al consumidor o usuario, bao pena de nulidad7
a8 La descripcin del bien o servicio obeto de la compra o contratacin,
para los casos de adquisicin de bienes o servicios.
b8 "l precio al contado, slo para los casos de operaciones de cr#dito para
adquisicin de bienes o servicios.
c8 "l importe a desembolsar inicialmente 9de e'istir9 y el monto
financiado.
d8 La tasa de inter#s efectiva anual.
e8 "l total de los intereses a pagar o el costo financiero total.
f8 "l sistema de amortizacin del capital y cancelacin de los intereses.
g8 La cantidad, periodicidad y monto de los pagos a realizar.
h8 Los gastos e'tras, seguros o adicionales, si los hubiere.
!uando el proveedor omitiera incluir alguno de estos datos en el
documento que corresponda, el consumidor tendr derecho a demandar la
nulidad del contrato o de una o ms clusulas. !uando el uez declare la
nulidad parcial simultneamente integrar el contrato, si ello fuera
necesario.
"n las operaciones financieras para consumo y en las de cr#dito para
consumo deber consignarse la tasa de inter#s efectiva anual. &u omisin
determinar que la obligacin del tomador de abonar intereses sea
austada a la tasa pasiva anual promedio del mercado difundida por el
:anco !entral de la )epblica .rgentina vigente a la fecha de celebracin
del contrato.
La eficacia del contrato en el que se prevea que un tercero otorgue un
cr#dito de financiacin quedar condicionada a la efectiva obtencin del
mismo. "n caso de no otorgamiento del cr#dito, la operacin se resolver
sin costo alguno para el consumidor, debiendo en su caso restitu$rsele las
sumas que con carcter de entrega de contado, anticipo y gastos #ste
hubiere efectuado.
"l :anco !entral de la )epblica .rgentina adoptar las medidas
conducentes para que las entidades sometidas a su urisdiccin cumplan,
en las operaciones a que refiere el presente art$culo, con lo indicado en la
presente ley.
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&er competente, para entender en el conocimiento de los litigios relativos
a contratos regulados por el presente art$culo, siendo nulo cualquier pacto
en contrario, el tribunal correspondiente al domicilio real del consumidor.