BANCO DE LOS TRABAJADORES

Balances Generales
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
ACTIVO
Disponibilidades 3,175,155,410 3,034,573,936 1,386,319,971 1,367,523,269 1,042,332,654
Inversiones, neto 7,537,227,762 5,818,038,103 5,527,636,719 6,308,607,784 4,458,455,746
Cartera de créditos, neto 13,062,519,525 11,848,442,871 10,474,294,782 8,330,279,043 7,765,474,785
Vigente 11,861,779,956 10,585,261,225 8,441,735,393 7,820,137,874
Vencida 354,394,389 290,938,091 202,711,655 93,409,813
Productos financieros por 277,637,650 250,591,542 221,765,707 217,717,166
Cuentas por cobrar, neto 20,983,615 37,580,478 54,015,512 2,066,190 13,448,419
Bienes realizables, neto 45,892,899 67,923,365 77,764,253 101,045,633 68,352,812
Inversiones permanentes, 73,886,172 73,886,172 87,259,172 86,759,172 72,396,172
Otras Inversiones 242,250 206,250
Inmuebles y muebles, neto 177,613,365 168,925,359 168,590,305 168,049,042 182,772,625
Cargos diferidos, neto 185,927,613 241,038,668 216,278,189 289,255,873 275,918,400
TOTAL ACTIVO 24,615,380,188 21,568,046,602 18,242,750,445 16,875,593,963 14,097,075,029
Pasivo, Otras Cuentas
Acreedoras y Capital
Contable
Obligaciones depositarias 19,652,386,153 17,165,767,625 14,357,869,272 13,319,873,143 10,721,652,949
Crédito obtenido 1,160,542,500 1,101,715,500 1,128,319,500 1,183,439,530 1,270,560,719
Obligaciones financieras 598,000 838,000 838,000 838,000 1,978,000
Gastos financieros por 30,675,964 11,854,720 25,560,496 29,656,194 27,352,911
pagar por pagar
Cuentas 625,217,658 607,952,223 552,314,212 451,555,290 524,414,827
Provisiones 50,990,131 116,430,952 113,220,075 119,653,337 93,384,137
Créditos diferidos 92,737,615 233,149 114,888 76,915 66,909
TOTAL PASIVO 21,613,148,021 19,004,792,169 16,178,236,443 15,105,092,409 12,639,410,452
Otras cuentas acreedoras 293,765,007 247,935,171 214,242,301 157,393,179 169,117,973
TOTAL PASIVO Y OTRAS
CUENTAS ACREEDORAS 21,906,913,028 19,252,727,340 16,392,478,744 15,262,485,588 12,808,528,425
Capital contable 2,708,467,160 2,315,319,262 1,850,271,701 1,613,108,375 1,288,546,604
TOTAL PASIVO Y 24,615,380,188 21,568,046,602 18,242,750,445 16,875,593,963 14,097,075,029
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Estados de Resultados
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Productos financieros Q 3,073,300,396.00 Q 2,738,868,633.00 Q 2,471,980,652.00 Q 2,214,012,440.00 Q1,970,809,236.00
Gastos financieros Q(1,579,609,230.00) Q(1,316,615,839.00) Q(1,246,957,022.00) Q(1,058,203,737.00) Q (962,979,368.00)
Margen por inversión Q 1,493,691,166.00 Q 1,422,252,794.00 Q 1,225,023,630.00 Q 1,155,808,703.00 Q1,007,829,868.00

Productos por servicios Q 38,232,914.00 Q 197,492,828.00 Q 230,351,085.00 Q 168,466,446.00 Q 195,397,281.00

Gastos por servicios Q (39,595,667.00) Q (73,834,531.00) Q (52,636,643.00) Q (42,228,574.00) Q (35,966,151.00)
Margen por servicios Q (1,362,753.00) Q 123,658,297.00 Q 177,714,442.00 Q 126,237,872.00 Q 159,431,130.00

Otros productos y gastos de operación

Otros productos de operación Q 28,486,491.00 Q 21,230,483.00 Q 7,280,912.00
Cuentas incobrables y de dudosa
recuperación Q (164,793,718.00) Q (74,694,720.00)
Otros gastos de operación Q (10,294,838.00) Q (102,337.00) Q (81,243,170.00) Q (72,689,411.00)
Margen por otros productos y
gastos de operación Q (146,602,065.00) Q (53,566,574.00) Q 7,280,912.00 Q (81,243,170.00) Q (72,689,411.00)
Margen operacional bruto Q 1,345,726,348.00 Q 1,492,344,517.00 Q 1,410,018,984.00 Q 1,200,803,405.00 Q1,094,571,587.00
Gastos de administración Q (834,005,596.00) Q (953,568,055.00) Q (889,707,124.00) Q (868,779,464.00) Q (765,771,269.00)
Margen operacional neto Q 511,720,752.00 Q 538,776,462.00 Q 520,311,860.00 Q 332,023,941.00 Q 328,800,318.00
Productos y gastos extraordinarios, neto
Q 30,295,143.00 Q 18,239,508.00 Q 32,457,079.00 Q 88,561,628.00 Q 77,581,522.00
Productos y gastos de ejercicios anteriores,
neto Q 21,988,830.00 Q 7,581,280.00 Q (38,192,628.00) Q 48,904,890.00 Q 1,546,242.00
Ganancia bruta Q 564,004,725.00 Q 564,597,250.00 Q 514,576,311.00 Q 469,490,459.00 Q 407,928,082.00
Impuesto sobre la renta Q (51,159,233.00) Q (73,645,198.00) Q (79,299,912.00) Q (49,147,530.00) Q (118,678,296.00)
Ganancia neta Q 512,845,492.00 Q 490,952,052.00 Q 435,276,399.00 Q 420,342,929.00 Q 289,249,786.00
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Estados de Movimientos de Capital Contable
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Capital contable: 199,835,710 199,856,130 199,851,060 199,853,480 199,854,970
Capital pagado
Acciones comunes:
Saldo al inicio del año 42,258,840 42,253,770
(Decrementos) aumentos de capital -5,420 5,070
Saldo al final del año 42,253,420 42,258,840

Acciones preferentes:
Saldo al inicio del año 157,597,290 157,597,290
Decrementos de capital -15,000
Saldo al final del año 157,582,290 157,597,290

Aportaciones permanentes
Saldo al inicio y al final del año 8,011 8,011 8,011 8,011 8,011

Reservas de capital:
Reserva legal :
Saldo al inicio del año 120,936,549 99,172,729 78,155,584 63,693,094 53,006,249
Traslado de resultados de ejercicios anteriores 24,547,603 21,763,820 21,017,146 14,462,490 10,686,845
Saldo al final del año 145,484,152 120,936,549 99,172,730 78,155,584 63,693,094

Reserva para eventualidades :

Saldo al inicio del año 151,017,321 2,717,708 45,817,744 4,255,969 1,751,148
Traslado de resultados de ejercicios anteriores 108,388,290 155,799,613 112,593,584 91,561,775 51,590,758
Traslado a la estimación por valuación de
cartera de créditos -7,500,000 -155,693,620 -50,000,000 -49,085,937
Aplicación de saldos en el año -66,246,370
Saldo al final del año 193,159,241 151,017,321 2,717,708 45,817,744 4,255,969

Reserva para reinversión de utilidades:

Saldo al inicio y al final del año 2,927,808 2,927,808 2,927,808 2,927,808 2,927,808

Otras reservas:
Saldo al inicio del año 1,302,806,151 1,069,124,105 806,368,870 668,923,017 548,443,547
Traslado de ejercicios anteriores 325,164,868 233,699,420 262,778,362 137,457,662 120,493,477
Traslado por concepto de dividendos
correspondientes a la participación accionaria
60,000 60,000
del Estado de Guatemala
Decrementos por pago de dividendos de
ejercicios anteriores -6369 -77374 -23,127 -11,809 -14,007
Saldo al final del año 1,628,024,650 1,302,806,151 1,069,124,105 806,368,870 668,923,017

Revaluación de activos:
Saldo al inicio del año 42,030,528 45,161,118 59,633,949 59,633,949 59,633,949
Depreciación del año -3,130,590 -3,130,590 -14472831
Saldo al final del año 38,899,938 42,030,528 45,161,118 59,633,949 59,633,949

Ganancias o pérdidas por cambios en el

valor de mercado de las inversiones:
Saldo al inicio del año 4,784,712 -3,967,238
Movimiento neto del año -17,502,554 8,751,950 -3,967,238
Saldo al final del año -12,717,842 4,784,712 -3,967,238

Resultados de ejercicios anteriores:

Saldo al inicio del año 490,952,052 435,276,399 420,342,929 289,249,786 213,736,895
Ganancia neta 512,845,492 490,952,052 14933470 131093143 75512891
1,003,797,544 926,228,451 435,276,399 420,342,929 289,249,786
Menos:
Traslado a otras reservas -325,164,868 -233,699,420
Traslado a reserva para eventualidades -108,388,290 -155,799,613
Traslado a reserva legal -24,547,603 -21,763,820
Dividendos decretados -24,014,154 -24,013,546
Bono anual a Junta Directiva -8,837,137
-490,952,052 -435,276,399
Saldo al final del año 512,845,492 490,952,052 435,276,399 420,342,929 289,249,786
Total capital contable 2,708,467,160 2,315,319,262 1,850,271,701 1,613,108,375 1,288,546,604
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Estados de Flujos de Efectivo
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Flujo de efectivo de las actividades de
operación:
Cobro por intereses 2,970,480,655 2,706,875,061 2,415,009,386 2,177,500,632 1,949,748,407
Cobro por comisiones 71,061,651 29,816,185 30,272,720 30,631,719 20,987,295
Cobro por servicios 38,232,915 197,492,828 230,351,085 168,466,448 195,397,283
Pago por intereses -1,525,452,932 -1,257,041,251 -1,130,555,434 -996,597,515 -856,311,151
Pago por Comisiones -64,050,512 -32,301,337 -50,619,235
Pago por servicios -39,595,667 -73,834,531 -52,636,643 -41,521,285 -35,966,010
Pago por gastos de administración -783,757,090 -953,568,055 -889,707,124 -868,779,463 -765,771,269
Ganancia cambiaria (neto) 4,862,328 7,629,033 3,655,056 14,244,131
Pérdida por tenencia o explotación de bienes
realizables -1,678,839 -1,787,041 -1,361,358 -353,705
Inversiones en valores:
Ingreso por desinversión 109,413,274,602 43,591,373,478 44,248,638,903 31,110,124,422 42,533,109,642
Egreso por inversión -110,138,621,628 -43,870,653,707 -43,471,635,076 -32,960,276,460 -43,703,772,091
Otras inversiones:
Ingreso por desinversión 242,250 1,241,250 1,170,000
Egreso por colocación -1,277,250 -679,500
Cartera de créditos:
Ingreso por amortizaciones 2,555,590,158 7,038,810,590 7,139,489,556 9,127,078,123 5,835,102,680
Egreso por desembolsos -3,762,781,825 -8,475,658,523 -9,424,353,172 -9,839,665,082 -7,303,956,821
Obligaciones depositarias:
Ingreso por captaciones 7,094,870,802 30,371,428,332 32,520,525,872 34,999,294,168 30,140,299,627
Egreso por retiro de depósitos -7,607,461,904 -27,563,529,979 -31,482,529,742 -32,401,073,974 -28,889,342,229
Créditos obtenidos:
Ingreso por créditos 12,070,500 18,606,805 65,049,860 180,293,518
Egreso por amortización de créditos -38,674,500 -73,726,836 -152,171,048 -337,033,787
Obligaciones financieras:
Ingreso por redención 3,753,996 292,834
Egreso por redención o readquisición -1,140,000 -1,569,834
Venta de bienes realizables 21,598,231 4,547,958 8,126,494 11,972,661
Impuesto sobre la renta pagado -48,780,697 -60,517,782 -32,261,149 -70,681,861 -49,525,211
Otros ingresos y egresos de operación (neto) 2,316,260,644 -5,508,335 61837167 57448791 59182929
Flujos netos de efectivo procedentes de las
actividades de operación 574,917,915 1,655,817,796 53,908,006 381,770,330 -1,053,099,836

Flujo de efectivo de las actividades de inversión:

Egresos por inversiones -14,363,000
Dividendos recibidos 27,073,215 12,009 13,930,660 12,211,940 6,000,000
Ingreso por la venta de propiedad y equipo 15,640 13,373,000 16,851 14,351
Egreso por compra de inmuebles y muebles -29,246,921 -17,748,630 -27,677,298 -15,058,831 -39,891,127
Flujos netos de efectivo usados en las
actividades de inversión -2,158,066 -4,363,621 -13,729,787 -17,195,540 -33,891,127

Flujo de efectivo de las actividades de financiación:

Pago de dividendos -1,829,270 -3,195,140 -21,383,937 -39,382,895 -23,123,497
Suscripción y pago de acciones 2,420 -1,280 2,280
Pago de bono anual a Junta Directiva -8,837,137
Devolución de acciones -22,550 -5,070
Flujos netos de efectivo usados en las
actividades de financiación -10,688,957 -3,200,210 -21,381,517 -39,384,175 -23,121,217
Aumento neto de disponibilidades y equivalentes
alefectivo 562,070,892 1,648,253,965 18,796,702 325,190,615 -1,110,112,180
Disponibilidades y equivalentes de efectivo al
inicio del año 3,034,573,936 1,386,319,971 1,367,523,269 1,042,332,654 2,152,444,834
Disponibilidades y equivalentes de efectivo al
final del año 3,596,644,828 3,034,573,936 1,386,319,971 1,367,523,269 1,042,332,654
Entradas Totales de Efectivo 124,508,458,513 83,969,868,307 86,691,100,666 77,760,843,254 80,947,803,287
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Balances Generales Porcentuales
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
ACTIVO
Disponibilidades 13% 14% 8% 8% 7%
Inversiones, neto 31% 27% 30% 37% 32%
Cartera de créditos, neto 53% 55% 57% 49% 55%
Productos financieros por cobrar 1% 1% 1% 1% 2%
Cuentas por cobrar, neto 0% 0% 0% 0% 0%
Bienes realizables, neto 0% 0% 0% 1% 0%
Inversiones permanentes, neto 0% 0% 0% 1% 1%
Otras Inversiones 0% 0% 0% 0% 0%
Inmuebles y muebles, neto 1% 1% 1% 1% 1%
Cargos diferidos, neto 1% 1% 1% 2% 2%
TOTAL ACTIVO 100% 100% 100% 100% 100%
Pasivo, Otras Cuentas Acreedoras y
Capital Contable
Obligaciones depositarias 80% 80% 79% 79%
Crédito obtenido 76%
Obligaciones financieras 5%
0% 5%
0% 6%
0% 7%
0%
Gastos financieros por pagar 9%
0% 0% 0% 0%
Cuentas por pagar 0%
3% 3% 3% 4%
Provisiones 3%
0% 1% 1% 1%
Créditos diferidos 1%
0% 0% 0% 0%
TOTAL PASIVO 0%
88% 88% 89% 90% 90%
Otras cuentas acreedoras 1% 1% 1% 1%
TOTAL PASIVO Y OTRAS CUENTAS 1%
ACREEDORAS 89% 89% 90% 90%
Capital contable
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 91%
11% 11% 10% 10%
9%
100% 100% 100% 100%
100%
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Indice de tendencias de cuentas seleccionadas (Año 2014=100%)
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año Base 2014
ACTIVO
Disponibilidades 305% 291% 133% 131% 1,042,332,654.00
Inversiones, neto 169% 130% 124% 141% 4,458,455,746.00
Cartera de créditos, neto 168% 153% 135% 107% 7,765,474,785.00
Productos financieros por cobrar 154% 128% 115% 102% 217,717,166.00
Cuentas por cobrar, neto 156% 279% 402% 15% 13,448,419.00
Bienes realizables, neto 67% 99% 114% 148% 68,352,812.00
Inversiones permanentes, neto 102% 102% 121% 120% 72,396,172.00
Otras Inversiones 0% 0% 0% 117% 206,250.00
Inmuebles y muebles, neto 97% 92% 92% 92% 182,772,625.00
Cargos diferidos, neto 67% 87% 78% 105% 275,918,400.00
TOTAL ACTIVO 175% 153% 129% 120% #############
Pasivo, Otras Cuentas Acreedoras y
Capital Contable
Obligaciones depositarias 183% 134% 124% #############
Crédito obtenido 160% 89% 93% 1,270,560,719.00
Obligaciones financieras 91% 42% 42% 1,978,000.00
Gastos financieros por pagar 87% 93% 108% 27,352,911.00
Cuentas por pagar 30% 105% 86% 524,414,827.00
Provisiones 42% 121% 128% 93,384,137.00
Créditos diferidos 112% 172% 115% 66,909.00
TOTAL PASIVO 43%
171% 128% 120% #############
Otras cuentas acreedoras 119%
150%
174% 93% 169,117,973.00
TOTAL PASIVO Y OTRAS CUENTAS 116%
ACREEDORAS 171%
55% 128% 119% #############
Capital contable 125%
210% 144% 125% 1,288,546,604.00
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 150%
138603%
180% 129% 120% #############
175%
348%
153%
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Estados de Resultados Porcentuales
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Productos financieros 100% 100% 100% 100% 100%
Gastos financieros -51% -48% -50% -48% -49%
Margen por inversión 49 52 50 52% 51
% % % %
Productos por servicios 1% 7% 9% 8%
Gastos por servicios -1% -3% -2% -2% -2%
Margen por servicios 0% 5% 7% 6% 8%

Otros productos y gastos de operación

Otros productos de operación 1% 1% 0% 0% 0%
Cuentas incobrables y de dudosa
recuperación -5% -3% 0% 0% 0%
Otros gastos de operación 0% 0% 0% -4% -4%
Margen por otros productos y
gastos de operación -5% -2% 0% -4% -4%
Margen operacional bruto 44% 54% 57% 54% 56%
Gastos de administración -27% -35% -36% -39% -39%
Margen operacional neto 17% 20% 21% 15% 17%
Productos y gastos extraordinarios, neto
1% 1% 1% 4% 4%
Productos y gastos de ejercicios anteriores,
neto 1% 0% -2% 2% 0%
Ganancia bruta 18% 21% 21% 21% 21%
Impuesto sobre la renta -2% -3% -3% -2% -6%
Ganancia neta 17% 18% 18% 19% 15%
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Estados de Movimientos de Capital Contable
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Capital contable: 7% 9% 11% 12% 16%
Capital pagado
Acciones comunes:
Saldo al inicio del año 2% 2% 0% 0% 0%
(Decrementos) aumentos de capital 0% 0% 0% 0% 0%
Saldo al final del año 2% 2% 0% 0% 0%

Acciones preferentes:
Saldo al inicio del año 6% 7% 0% 0% 0%
Decrementos de capital 0% 0% 0% 0% 0%
Saldo al final del año 6% 7% 0% 0% 0%

Aportaciones permanentes
Saldo al inicio y al final del año 0% 0% 0% 0% 0%

Reservas de capital:
Reserva legal :
Saldo al inicio del año 4% 4% 4% 4% 4%
Traslado de resultados de ejercicios anteriores 1% 1% 1% 1% 1%
Saldo al final del año 5% 5% 5% 5% 5%

Reserva para eventualidades :

Saldo al inicio del año 6% 0% 2% 0% 0%
Traslado de resultados de ejercicios anteriores 4% 7% 6% 6% 4%
Traslado a la estimación por valuación de cartera de
créditos 0% 0% -8% -3% -4%
Aplicación de saldos en el año -2% 0% 0% 0% 0%
Saldo al final del año 7% 7% 0% 3% 0%

Reserva para reinversión de utilidades:

Saldo al inicio y al final del año 0% 0% 0% 0% 0%

Otras reservas:
Saldo al inicio del año 48% 46% 44% 41% 43%
Traslado de ejercicios anteriores 12% 10% 14% 9% 9%
Traslado por concepto de dividendos
correspondientes a la participación accionaria del
Estado de Guatemala 0% 0% 0% 0% 0%
Decrementos por pago de dividendos de ejercicios
anteriores 0% 0% 0% 0% 0%
Saldo al final del año 60% 56% 58% 50% 52%

Revaluación de activos:
Saldo al inicio del año 2% 2% 3% 4% 5%
Depreciación del año 0% 0% -1% 0% 0%
Saldo al final del año 1% 2% 2% 4% 5%

Ganancias o pérdidas por cambios en el valor de

mercado de las inversiones:
Saldo al inicio del año 0% 0% 0% 0% 0%
Movimiento neto del año -1% 0% 0% 0% 0%
Saldo al final del año 0% 0% 0% 0% 0%

Resultados de ejercicios anteriores:

Saldo al inicio del año 18% 19% 23% 18% 17%
Ganancia neta 19% 21% 1% 8% 6%
37% 40% 24% 26% 22%
Menos:
Traslado a otras reservas -12% -10% 0% 0% 0%
Traslado a reserva para eventualidades -4% -7% 0% 0% 0%
Traslado a reserva legal -1% -1% 0% 0% 0%
Dividendos decretados -1% -1% 0% 0% 0%
Bono anual a Junta Directiva 0% 0% 0% 0% 0%
-18% -19% 0% 0% 0%
Saldo al final del año 19% 21% 24% 26% 22%
Total capital contable 100% 100% 100% 100% 100%
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Estados de Flujos de Efectivo
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Flujo de efectivo de las actividades de
operación:
Cobro por intereses 2.39% 3.22% 2.79% 2.80% 2.41%
Cobro por comisiones 0.06% 0.04% 0.03% 0.04% 0.03%
Cobro por servicios 0.03% 0.24% 0.27% 0.22% 0.24%
Pago por intereses -1.23% -1.50% -1.30% -1.28% -1.06%
Pago por Comisiones 0.00% 0.00% -0.07% -0.04% -0.06%
Pago por servicios -0.03% -0.09% -0.06% -0.05% -0.04%
Pago por gastos de administración -0.63% -1.14% -1.03% -1.12% -0.95%
Ganancia cambiaria (neto) 0.00% 0.01% 0.01% 0.00% 0.02%
Pérdida por tenencia o explotación de bienes
realizables 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Inversiones en valores: 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Ingreso por desinversión 87.88% 51.91% 51.04% 40.01% 52.54%
Egreso por inversión -88.46% -52.25% -50.15% -42.39% -53.99%
Otras inversiones: 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Ingreso por desinversión 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Egreso por colocación 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Cartera de créditos: 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Ingreso por amortizaciones 2.05% 8.38% 8.24% 11.74% 7.21%
Egreso por desembolsos -3.02% -10.09% -10.87% -12.65% -9.02%
Obligaciones depositarias: 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Ingreso por captaciones 5.70% 36.17% 37.51% 45.01% 37.23%
Egreso por retiro de depósitos -6.11% -32.83% -36.32% -41.67% -35.69%
Créditos obtenidos: 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Ingreso por créditos 0.00% 0.01% 0.02% 0.08% 0.22%
Egreso por amortización de créditos 0.00% -0.05% -0.09% -0.20% -0.42%
Obligaciones financieras: 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Ingreso por redención 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Egreso por redención o readquisición 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Venta de bienes realizables 0.02% 0.00% 0.01% 0.01% 0.01%
Impuesto sobre la renta pagado -0.04% -0.07% -0.04% -0.09% -0.06%
Otros ingresos y egresos de operación (neto) 1.86% -0.01% 0.07% 0.07% 0.07%
Flujos netos de efectivo procedentes de las
actividades de operación 0.46% 1.97% 0.06% 0.49% -1.30%

Flujo de efectivo de las actividades de inversión:

Egresos por inversiones 0.00% 0.00% 0.00% -0.02% 0.00%
Dividendos recibidos 0.02% 0.00% 0.02% 0.02% 0.01%
Ingreso por la venta de propiedad y equipo 0.00% 0.02% 0.00% 0.00% 0.00%
Egreso por compra de inmuebles y muebles -0.02% -0.02% -0.03% -0.02% -0.05%
Flujos netos de efectivo usados en las
actividades de inversión 0.00% -0.01% -0.02% -0.02% -0.04%

Flujo de efectivo de las actividades de financiación:

Pago de dividendos 0.00% 0.00% -0.02% -0.05% -0.03%
Suscripción y pago de acciones 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Pago de bono anual a Junta Directiva -0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Devolución de acciones 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Flujos netos de efectivo usados en las
actividades de financiación -0.01% 0.00% -0.02% -0.05% -0.03%
Aumento neto de disponibilidades y equivalentes
alefectivo 0.45% 1.96% 0.02% 0.42% -1.37%
Entradas Totales de Efectivo 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%
 BANCO DE LOS TRABAJADORES
Indicadores Financieros
Para los Años 2014 a 2018
(Valores Expresados en Quetzales)

CUENTAS Año 2018 Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014
Liquidez
Liquidez Inmediata 16.16 17.68 9.65 10.27 9.72
Liquidez Mediata 49.9 46.87 43.11 51.33 43.94
Solvencia
Patrimonio/Activos 11.00 10.73 10.14 9.56 9.14
Patrimonio/Cartera Neta 20.73 19.54 17.66 19.36 16.59
Patrimonio/Captaciones 13.78 13.49 12.89 12.11 12.02
Indice de Adecuación de Capital 18.69 17.1 14.67 15.32 12.73
Calce de Operaciones ME -8.02 -9.44 -9.01 -17 -17.44
Rentabilidad
ROE 18.93 21.20 23.52 26.06 22.45
ROA 2.08 2.28 2.39 2.49 2.05
Eficiencia sobre Activos 3.52 4.82 5
Eficiencia 61.97 63.90 63.10 72.35 69.96
Calidad de Activos
Cartera Vencida/Cartera Bruta 2.99 2.78 2.43 1.20
Cobertura 32.85 38.92 59.03 99.97