Comercio Exterior Del Banco Mercantil

REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
UNIVERSIDAD RAFAEL BELLOSO CHACÍN

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
ESCUELA DE BANCA Y SEGURO
CÁTEDRA: FINANZAS INTERNACIONALES
SECCIÓN: B-1113
Informe del departamento de comercio internacional

En el Banco Mercantil Banco Universal, C.A.
PRESENTADO POR:
Br. Monroy Carlos. C.I.: V- 25.610.461
Maracaibo, Septiembre de 2019

Introducción
El presente trabajo cumple con los objetivos de informar e indicar cuáles son
los productos y servicios que ofrece el Banco Mercantil, Banco Universal, C.A.
en su departamento de Comercio Exterior (Comercio Internacional) y las
competencias técnicas y actitudinales de un gerente en dicho departamento
para cumplir con sus labores de una manera eficiente y eficaz para lograr los
objetivos de la institución financiera en la cual presta servicios.
Comercio exterior y su alcance.

El comercio exterior consiste en el intercambio de bienes y servicios
entre dos o más países. El comercio exterior es la compra o venta de bienes y
servicios que se realiza fuera de las fronteras geográficas de un país (en el
exterior).
La importancia que tienen las relaciones internacionales en el campo
comercial, político o cultural ha alcanzado, a nivel mundial, un profundo
significado, a tal grado que no se puede hablar tan sólo intercambio de bienes
sino de programas de integración.
La economía internacional plantea el estudio de los problemas que

plantean las transacciones económicas internacionales, por ende cuando
hablamos de economía internacional es vincular co los factores del comercio
internacional.
Ahora bien, en Venezuela bancos nacionales como lo es el Banco

Mercantil, Banco Universal, C.A. cuenta con un departamento de “Comercio
Exterior” el cual ofrece productos y servicios de comercio internacional tales
como son:
Remesas, cobranzas documentarias.
Es un medio de pago por el cual un exportador entrega a su banco una
letra de cambio, un pagaré, una factura u otro documento financiero que
acompañe a los documentos de dominio sobre una mercancía, con el encargo
de que los entregue al importador en el extranjero, a través de un banco
corresponsal, contra aceptación del efecto o contra el pago del importe.
Las partes que intervienen en una cobranza documentaria son:
El exportador, persona o empresa que hace uso de la cobranza como
modalidad de reembolso.
El banco remitente, que gestiona todo el proceso de cobro por encargo
del exportador.
El banco presentador, que normalmente es un banco corresponsal del
banco remitente y se encarga de tramitar la operación frente al importador.
El importador, persona o empresa a cuyo cargo está expedida la
cobranza para realizar el cargo.
Beneficios
Para el importador:
 Le asegura que contra el pago o aceptación recibirá los documentos de
dominio.
 Comisiones bajas.
Para el exportador:
 Tiene la seguridad de que el importador no podrá disponer de la mercancía
antes del pago o de la aceptación de una letra o giro.
 Puede quedar en posesión de una letra o giro, lo que permite su
descuento.
 La seguridad de cobro es alta, aunque depende de la solvencia del
importador y del país; no obstante, si el importador termina no pudiendo
pagar, el exportador deberá proceder, para recuperar su mercancía, a su
re-exportación con los consecuentes costos.
Órdenes de pago.
La orden de pago o transferencia internacional es un medio de pago en
el que una persona, física o jurídica, ordenante, emite un mandato a su entidad
financiera, entidad emisora, para que directamente o por intermediación de
otra entidad financiera ponga a disposición de otra persona física, jurídica o
beneficiario.
Beneficios
Para el importador:
 Se reconoce como uno de los medios de pago más económicos
 La comodidad de que todo lo hará Mercantil
Para el exportador:
 Es más seguro, efectivo y rápido que el uso de cheques
 La velocidad de transmisión puede ser muy alta, por lo que se puede
recibir el reembolso rápidamente
 Prácticamente no existe la posibilidad de falsificación
 Comodidad de recibir la orden de pago con abonos directo a su cuenta
Forfaiting, Factoring.
Este tipo de instrumento está materializado en: pagarés, letras de
cambio, cartas de crédito confirmadas con pago diferido a plazo, o incluso
facturas. Este último caso es poco común y se conoce como "factoring"; su
uso está condicionado en lo que respecta al tratamiento legal de las facturas
dependiendo de cada país.
La operación se monta sobre la base de un precio de adquisición de los
instrumentos de cobro en poder del exportador, determinado dicho precio
como sí se tratase de un mero descuento, en el cual el valor nominal de cada
instrumento se trae a su valor actual mediante la aplicación de un tipo de
interés dado, aplicado al plazo existente entre el momento en el cual se lleva
a cabo la compra y la fecha de vencimiento de dicho instrumento.
Ventajas
Entre las ventajas para el exportador están:
 Eliminación de los riesgos comerciales y de los de "cross-border"
típicos de una cartera de cuentas y efectos por cobrar provenientes de
operaciones de comercio exterior; estos riesgos pasan a quedar en
cabeza de quien compre los instrumentos.
 Anticipación de los flujos de caja representados en los instrumentos
negociados; una vez que el exportador ha despachado su mercancía
puede realizar en breve plazo el producto de su exportación, por un
costo financiero muy aceptable.
 Es un instrumento de financiación de exportaciones que típicamente
no está afectado por consideraciones de origen de los bienes
exportados ni por limitaciones en cuanto a su porción financiable.
 Según el caso, la toma de póliza de seguros de crédito de exportación
es opcional, con lo cual el exportador ahorra costos.
 Normalmente, los únicos costos financieros están representados en el
tipo de interés utilizado para calcular el precio del instrumento de cobro
a plazo negociado.
Carta de crédito
Es la modalidad más importante y utilizada en los medios de pago de
transacciones de comercio internacional. Es un instrumento de crédito otorgado por
un Banco ("Emisor"), actuando a petición y de conformidad con las instrucciones de
un cliente suyo ("Ordenante"), a favor de un exportador ("Beneficiario de la Carta de
Crédito"), a través del cual dicho Banco se compromete a pagar al beneficiario una
suma de dinero previamente convenida, a cambio de que éste entregue ciertos
documentos que certifican el cumplimiento con determinados términos y condiciones
referentes al embarque de una mercancía a favor del ordenante, dentro de un tiempo
establecido.
Las partes que intervienen en una carta de crédito son:
 Ordenante: comprador o importador.
 Beneficiario: vendedor o exportador.
 Bancos: emisor, notificador, confirmador, reembolsador y negociador (estos
cuatro últimos "roles" pueden ser asumidos por un sólo banco).
El Banco emisor es aquel que origina la carta de crédito a pedido del ordenante
(normalmente su cliente) y asume por ante el beneficiario la responsabilidad principal
de pago; ese compromiso de pago puede ser asumido solidariamente por un banco
en el país del beneficiario (Banco confirmador, porque "confirma" el compromiso, es
decir, se suma a él), en vez de meramente notificar al beneficiario (Banco notificador
o avisador) del compromiso de pago asumido por el emisor. Puede ocurrir que se
designe a otra institución para que reciba los documentos de parte del beneficiario
(Banco negociador o tramitador), y al banco confirmador se le puede instruir que se
cobre por intermedio de otra institución (Banco reembolsador) corresponsal del
emisor.
En el Banco Mercantil, Banco Universal, C.A. podemos manejar los tipos
usuales de cartas de crédito, como son:
 Cartas de crédito stand-by
 Comerciales regulares, tanto de importación como de exportación,
negociables o no dentro del Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos de
ALADI, y entre ellas:
o No confirmadas (o "Avisadas")
o Confirmadas
o A la vista
o A plazo, por aceptación o de pago diferido
o "Back-to-back"
Beneficios para el vendedor
Por un costo muy accesible otorga al vendedor un alto nivel de seguridad del
pago, pues si su cliente en el extranjero falla en cumplir su compromiso, podrá recurrir
por ante el Banco Emisor de la carta de crédito; si se trata de una carta de crédito
confirmada, le confiere al exportador una doble seguridad del pago, puesto que otro
banco, ubicado usualmente en el propio país del exportador y hasta escogido por él
mismo agrega su propio compromiso al del Banco Emisor.
Beneficios para el comprador
Otorga al comprador la seguridad de que pagará sólo por aquello que
realmente adquirió y en los mismos términos y condiciones previamente negociados
con su proveedor, puesto que el Banco Negociador de la carta de crédito se
responsabilizará por ello al verificar los documentos presentados por el exportador.
Financiamiento a los exportadores

Financiamiento del período de cobranza, con lo cual puede el exportador
financiar a sus clientes y contar por adelantado con el producto de su exportación,
previa deducción de los intereses correspondientes.
Beneficios
 Plazo de financiamiento hasta por un máximo de 180 días.
 Tasa de referencia en moneda extranjera (Libor o Prime) + margen.
Cabe destacar que el exportador siempre estará sujeto a las obligaciones que con respecto
del tratamiento de divisas provenientes de exportaciones le establezcan las regulaciones
cambiarias en vigor en Venezuela.
Funciones y competencias de un gerente de comercio exterior.
El elemento clave de la estructura dedicada a la gestión de la
internacionalización es el gerente de Comercio Exterior (Comex). A continuación,
examinemos sus principales funciones:
 Establecer planes de acción de acuerdo a las directivas recibidas por la
dirección.
 Crear e identificar oportunidades de negocio. Llevando a cabo o
coordinando estudios de mercado.
 Preparar y administrar el presupuesto para la exportación.
 Optimizar la capacidad de producción, el control de inventarios y
tiempos de entrega del producto.
 Coordinar la elaboración de planes de acción de las distintas áreas del
departamento.
 Mantener contacto con todos los departamentos de la empresa
involucrados en el proceso de exportación.
 Viajar a los diversos países para mantener contactos con el mercado
externo, identificar oportunidades de negocios, capacitar la red de
ventas, participar en las principales negociaciones junto con la red de
ventas.
El perfil del Gerente de Comercio Exterior
El perfil de un gerente de comercio exterior es:
 Cultura universal, necesita tener una óptima formación
académica y una gran sensibilidad para negociar con las
diferentes culturas.
 Visión estratégica: capacidad de identificar y evaluar las
oportunidades de negocio y cuantificar los resultados.
 Flexibilidad y capacidad de negociación: es necesario ser flexible y
tener capacidad de negociación para manejar las situaciones más
diferentes e inusuales con distintos enfoques.
 Creatividad: es uno de los requisitos más importantes. El
gerente de exportaciones no sólo debe vender, debe sobre todo
crear oportunidades de negocio.
 Dominio de idiomas extranjeros: inglés y español no son
suficientes. Cuantos más idiomas conozca mejor (Es oportuno
pensar en estudiar, entre otros, como el idioma mandarín, pues
China es fundamental en el comercio internacional.
 Conocimiento del producto y del mercado: naturalmente dependerá
del producto en cuestión, que puede ser un bien de capital (maquinaria,
etc.) o un bien de consumo (calzado, bebidas, etc.). Cuanto mayor sea
el contenido tecnológico de los productos, más formación técnica es
necesaria.

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