Cheque

El cheque es un título de crédito en el que una persona, autoriza a otra para extraer dinero
de una cuenta expresada en el documento, sin necesidad de contar con la presencia del
titular de la cuenta bancaria.
 Cuando el cheque es al portador éste puede ser cobrado por cualquier persona que
lo presente al Banco. CHEQUE PORTADOR
 Cuando el Cheque es emitido a nombre de una persona es denominado cheque a la
orden y puede cobrarlo, después de realizar la identificación requerida, por la
institución bancaria. CHEQUE NOMINATIVO
Fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye económicamente al
pago en dinero. El destino del cheque consiste en ser usado como instrumento de
circulación de dinero, como medio de pago, sustituyendo la moneda legal, este es un título
de valor que le otorga a su poseedor el derecho literal, autónomo y legítimo que dicho
documento refleja
PARTES
 El librador: Se trata de la persona física o jurídica que tiene la deuda y se

compromete a pagar la cantidad reflejada en el cheque (la persona que emite el
cheque)
 Beneficiario: Es la persona física o jurídica que recibe el cheque y es quien va a
cobrar la cantidad de dinero. Otros nombres que reciben son de "tomador" o
"tenedor" del cheque.
 Librado: Es la entidad bancaria que proporciona el talonario de cheques al
librado con el objetivo que sean un método de pago. El librado tiene abierta una
cuenta bancaria en este banco y el dinero se extrae de ella.
CARACTERISTICAS
Las características de un cheque para confiar en su validez deben ser, de manera general,
las siguientes: contener mención explícita del tipo de documento que es (en este caso, un
cheque), nombre y domicilio de la entidad bancaria, fecha y lugar de emisión, orden de pago
por una cantidad determinada de dinero, nombre y firma de mano propia o autógrafa del
librador o titular de cuenta, y nombre completo del beneficiario. Algunas entidades
bancarias, además, para evitar fraudes y falsificaciones, le asignan una numeración a sus
cheques como control interno.
TIPOS DE CHEQUE
Existen distintos tipos de cheques, entre ellos:
 Cheque al portador: aquel que se paga directamente a la persona que lo lleve

consigo, sin ningún otro requisito.
 Cheque nominativo: a diferencia del cheque al portador, en el cheque nominativo va
especificado el nombre de la persona autorizada para cobrarlo.
 Cheque en blanco: aquel que se entrega al beneficiario sin especificar la cantidad de
dinero a ser cobrada.
 Cheque cruzado: aquel que lleva escritas, en el anverso, dos líneas diagonales
paralelas, indicativas de que el monto de dinero especificado en el cheque deberá
ser ingresado en una cuenta bancaria o, en su defecto, cobrado por otra institución
de crédito, pero no pagado en efectivo.
 Cheque de viaje o de viajero: aquel que una entidad bancaria extiende a nombre de
una persona y que es pagadero por otro establecimiento de la misma institución o
por otra entidad bancaria, ya sea dentro del mismo país o en el extranjero.
 Cheque de caja: el cheque de caja, también conocido como cheque de gerencia, es
aquel expedido por una institución bancaria a nombre de una persona o beneficiario,
siendo que es el propio banco el que, en este caso, actúa como librador.
 Cheque certificado o conformado: aquel donde la propia institución bancaria avala
la existencia de fondos suficientes para el pago de la cantidad de dinero especificada
en el cheque.
PARTES DEL CHEQUE
El cheque surgió con el fin de terminar con los fraudes bancarios. El banco se encargaba de
cotejar la información del titular de la cuenta bancaria y se aseguraba que los detalles de la
cuenta y los datos del cheque coincidían cuando iban a cobrarlos. Gracias a las partes que
forman el cheque se pudo establecer un control que garantizaba el uso de los cheques.
Tras la creación de este documento financiero su uso se ha extendido muchísimo, ya que es

un mecanismo de pago seguro donde no interviene dinero físico. Al estar la entidad
bancaria en juego la seguridad aumenta y la tranquilidad de aquellas personas que lo
emplean también.
Por lo que, para que este tenga validez debe cumplir con diferentes requisitos que
coinciden con las partes del cheque:
ELEMENTOS
1. Datos de la entidad bancaria y sucursal de la cuenta sobre la que se ha de efectuar el

pago (domicilio, teléfono, email, etc.)
2. Código cuenta cliente y código IBAN (International Bank Account Number), muy útil
si el cheque es cobrado a través de una entidad de otro país.
3. Importe del cheque expresado en números. Es aconsejable comenzar y terminar
dicho importe con una almohadilla «#».
4. Persona a favor (física o jurídica) de la que se emite el cheque, aunque también
puede ser «al portador».
5. Importe del cheque, expresado en letras. En caso de duda esta es la cantidad que
prevalece, si no se rellena todo el espacio suele rellenarse con una raya horizontal.
6. Lugar y fecha de emisión del cheque.
7. Serie, tipo y número de documento que en cada cheque es único.
8. Lugar reservado para la firma de quién emite el cheque. Si el cheque es de una
empresa además de la firma de la persona que representa a la empresa también
suele llevar el sello de la empresa.
9. Serie, tipo y número de documento reservado para la lectura mecánica del cheque.
ACEPTACION
El cheque no puede ser aceptado. Cualquier fórmula de aceptación puesta en un cheque se

reputará no escrita. Esta característica es directa consecuencia de su configuración como
documento pagadero a la vista.
PROTESTO
El protesto es el mecanismo mediante el cual formalmente se hace constar la falta de pago

del cheque por parte del banco una vez ha sido presentado a tiempo por el tenedor.
Una persona recibe un cheque y se dirige al banco a cobrarlo, y al llegar al banco este no lo
paga porque quien giró el cheque (librador o girador) no tiene fondos en la cuenta; el caso
común de los cheques sin fondos.
Es en ese momento, cuando el cheque es presentado para el pago y el pago no se produce,
cuando se debe hacer el protesto como un reconocimiento formal de que el cheque no fue
pagado.
Lo anterior es necesario para que obre constancia de que el beneficiario o tenedor del
cheque lo presentó para su pago, pero que no fue pagado por el librado (banco) por falta de
fondos, paso necesario para iniciar un proceso de cobro ejecutivo del cheque
Este es realizado por el banco y lo hace cuando el tenedor del cheque lo presenta y no
puede pagarlo, generalmente por falta de fondos, aunque puede ser rechazado por otras
causales imputables o no al librador o girador.

También existe el protesto notarial, pero en todo caso en ese procedimiento debe intervenir
el banco librado, quien es el que puede definir si el cheque pudo o no ser pagado, y las
razones del impago.
PRESCRIPCION
El término de prescripción del cheque está señalado en el artículo 730 del código de
comercio y contempla dos situaciones:
 Las del último tenedor, en seis meses, contados desde la presentación.

 Las de los endosantes y avalistas, en el mismo término, contado desde el día
siguiente a aquel en que paguen el cheque.
El término de prescripción de la acción cambiaria es de 6 meses que se cuentan desde la
presentación del cheque para su pago.
CADUCIDAD
Los cheques, o mejor, la acción cambiaria contra el librador caduca si el cheque no es
presentado dentro de las fecha o plazos indicados por la ley.
Al respecto señala el artículo 729 del código de comercio:
«La acción cambiaria contra el librador y sus avalistas caduca por no haber sido presentado
y protestado el cheque en tiempo, si durante todo el plazo de presentación el librador tuvo
fondos suficientes en poder del librado y, por causa no imputable al librador, el cheque dejó
de pagarse.
La acción cambiaria contra los demás signatarios caduca por la simple falta de presentación
o protesto oportunos.»
Si el cheque no es presentado para su pago dentro del plazo indicado en el artículo 718 del
código de comercio, entonces la acción cambiaria caduca, lo que no impide que el banco
deba pagar el cheque si es presentado dentro de los 6 meses siguientes como ya se señaló.
De acuerdo al artículo 729 del código de comercio, podemos resumir que la caducidad de la
acción cambiaria en el cheque no se produce cuando:
 Se presentó a tiempo para su pago.

 Se protestó a tiempo.
 Durante todo el plazo el librador no tuvo fondos suficientes para pagar el cheque.
 El cheque no se pagó por causas imputables al librador (quien gira el cheque)
Es decir que, si el cheque se presentó a tiempo para su pago, pero no se hizo por culpa del
librador, no se produce la caducidad de la acción cambiaria.

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El cheque es un título de crédito en el que una persona, autoriza a otra para extraer dinero

 El librador: Se trata de la persona física o jurídica que tiene la deuda y se

 Cheque al portador: aquel que se paga directamente a la persona que lo lleve

Tras la creación de este documento financiero su uso se ha extendido muchísimo, ya que es

1. Datos de la entidad bancaria y sucursal de la cuenta sobre la que se ha de efectuar el

El cheque no puede ser aceptado. Cualquier fórmula de aceptación puesta en un cheque se

El protesto es el mecanismo mediante el cual formalmente se hace constar la falta de pago

común de los cheques sin fondos.

Es en ese momento, cuando el cheque es presentado para el pago y el pago no se produce,

causales imputables o no al librador o girador.

razones del impago.

comercio y contempla dos situaciones:

 Las del último tenedor, en seis meses, contados desde la presentación.

El término de prescripción de la acción cambiaria es de 6 meses que se cuentan desde la

presentación del cheque para su pago.

Los cheques, o mejor, la acción cambiaria contra el librador caduca si el cheque no es

presentado dentro de las fecha o plazos indicados por la ley.

Al respecto señala el artículo 729 del código de comercio:

y protestado el cheque en tiempo, si durante todo el plazo de presentación el librador tuvo

acción cambiaria en el cheque no se produce cuando:

 Se presentó a tiempo para su pago.

librador, no se produce la caducidad de la acción cambiaria.

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