Investigacion de Derecho Mercantil
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El Cheque
Esta orden de pago es pagadera a la vista, es decir, que se paga solo con su
presentación; lo que convierte al cheque en un medio de pago alternativo al efectivo, pero
que se respalda en la cantidad de dinero disponible en la cuenta del librador. El tenedor o
beneficiario decide en qué momento y lugar realizar el cobro.
El cheque sigue siendo de utilidad dado que sirve para realizar todo tipo de pagos
sin tener que acudir siempre al afectivo.
También se puede decir que un cheque sirve para garantizar la seguridad de una
transacción, sobre todo cuando los montos son tan altos que representados en papel
moneda pueden generar un riesgo para la seguridad del librador y del beneficiario.
Con un cheque es posible pagar cualquier tipo de compra, realizar pagos por
servicios, pagos de salarios o cualquier otra deuda. Solo basta con que el tenedor
presente el documento en el banco para cobrar, bien sea en efectivo o depositar el valor
del cheque a su cuenta bancaria personal.
Características de un Cheque
Un cheque cuenta con unas características, las cuales varían dependiendo del tipo de
cheque, sus plazos para el cobro, o requisitos impuestos por cada legislación. Para este
caso, abordaremos sus características generales:
Fecha de caducidad.
Pagadero a la vista.
Puede endosarse.
Para que un cheque sea confiable y válido debe contar con los siguientes requisitos:
Tipos de Cheque
Cheque al portador
Es el cheque más común de todos y puede ser cobrado por cualquier persona que
llegue con él al banco. El único requisito para ser beneficiario es ser su portador.
Sin embargo, el hecho de ser pagadero a cualquier persona, hace que sea menos
seguro en relación con los demás tipos de cheque porque en caso de pérdida, cualquier
persona que lo encuentre podrá realizar su cobro.
Cheque nominativo
El cheque nominativo, por su lado, requiere que se incluyan los datos del
beneficiario. Lo que implica que debe identificarse en el momento de realizar su cobro en
el banco. En este caso, si el cheque se pierde, no podrá ser cobrado por alguien
diferente.
Para que otro lo cobre, el cheque requiere estar endosado con los datos de la
persona que realizará el cobro, y debe incluir la firma del beneficiario, siempre y cuando
no exista una cláusula de No a la orden que prohíba el endoso.
Cheque cruzado
Cheque de caja
Cheque conformado
El cheque conformado asegura que el librador cuenta con los fondos necesarios
para realizar el pago.
Aunque no es tan frecuente, el cheque del viajero resulta útil cuando viajamos a
otro país. Por lo general, son cheques en euros o en monedas que puedan ser emitidas
por entidades bancarias con presencia internacional, o intermediarios financieros no
bancarios como Visa, MasterCard o American Express. No tienen fecha de caducidad y
son aceptados en múltiples países.
Cheque bancario
El cheque para abonar en cuenta bancaria no se puede canjear por efectivo. Debe
incluir la expresión “abonar en cuenta” y para hacer efectivo su cobro, el valor contenido
en él solo se puede depositar en una cuenta bancaria.
¿Cómo cobrar un Cheque?
En caso de que el cheque sea nominativo, asegúrate de que en la parte trasera del
cheque esté tu nombre, tu identificación y tu firma.
Verifica que no tenga las dos barras cruzadas que nos avisan que estamos ante un
cheque cruzado. En este caso, no puede ser cobrado en efectivo, pero sí ingresado
a tu cuenta.
El plazo para cobrar un cheque responde más que todo a la ubicación geográfica
de dónde quieres realizarlo. La legislación de cada país contempla un tiempo máximo
diferente para hacer válido su pago.
Para endosar un cheque, este debe estar girado a la orden. Dada su naturaleza, un
cheque al portador no requiere de endoso.
Para llenar un cheque se deben completar como mínimo los siguientes campos:
Fecha de vencimiento: se debe tener en cuenta las condiciones del país donde se
realizará el cobro, quien estimulará los días para su vencimiento.