3.

er grado

EXPERIENCIA
DE APRENDIZAJE 3

MINISTERIO DE EDUCACIÓN
#APRENDOENCASA

Tomamos decisiones
de manera responsable

EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE 3

3.er grado

SITUACIÓN
Martín trabajó por veinte años en una empresa en la ciudad de Lima, pero, por
la COVID-19 la empresa tuvo que prescindir de sus servicios, motivo por el cual
retornó a su comunidad donde nació y vivió hasta los dieciséis años. Al llegar, se
encontró con amigos y familiares del lugar y les comentó que decidió volver para
trabajar los terrenos agrícolas que dejó un día por buscar otras oportunidades.

Martín ha evaluado que el presupuesto para trabajar sus terrenos agrícolas y sembrar
cebollas es bastante alto en función a los ahorros que tiene. Esta situación lo ha
llevado a evaluar la posibilidad de solicitar un préstamo bancario y así emprender
su proyecto de inversión.

Todo esto le ha llevado a preguntarse: ¿Qué entidades financieras son más

recomendables para solicitar un préstamo? ¿Cómo puedo calcular el dinero
que tengo que pagar según la tasa de interés de los préstamos que aplican las
entidades financieras o bancos? ¿Cómo puedo redactar un proyecto de inversión
para presentar a la entidad financiera?

PROPÓSITO DE LA EXPERIENCIA
Reconocer la importancia de tomar decisiones económicas responsables e
informadas para realizar proyectos de inversión a partir de recurrir a información
sobre los servicios financieros y cálculos matemáticos.

PRODUCTO
Elaboración de una propuesta de plan de inversión de producción de cebollas a
través de un préstamo de una entidad financiera.

Para ayudarte a enfrentar la situación, realizarás las siguientes

actividades:
• Leerás sobre la toma de decisiones económicas informadas.

• Resolverás situaciones problemáticas planteadas sobre regla de interés.

• Elaborarás textos brindando orientaciones sobre requisitos de préstamos.

• Elaborarás una cartilla de orientación sobre el sistema y servicios financieros.

1
Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

EVIDENCIAS

• Resolución de situaciones problemáticas planteadas sobre regla de

interés.

• Elaboración de textos escritos sobre orientaciones para acceder a

créditos.

• Elaboración de cuadros comparativos entre ahorro e inversión.

• Elaboración de una cartilla de orientación sobre los créditos financieros.

• Elaboración de un cuadro del ámbito financiero de un plan de inversión.

Experiencia de aprendizaje 3: “Tomamos decisiones de manera responsable”

Actividad 1 Actividad 2 Actividad 3 Actividad 4 Actividad 5

Lee sobre la Resuelve Elabora un texto

importancia de situaciones para explicar
Conoce el sistema
tomar decisiones Conoce sobre el problemáticas los requisitos
financiero y sus
económicas a partir capital. aplicadas a la para acceder a
ofertas de servicios.
de indicadores regla de interés un préstamo del
económicos. simple. sistema financiero.

Actividad 6 Actividad 7 Actividad 8 Actividad 9 Actividad 10

Elabora una cartilla

Identifica elementos Elabora el estudio
de orientación Compara ahorro e Presenta el plan de
para un plan de financiero del plan
sobre bancos y inversión. inversión.
inversión. de inversión.
tasas de interés.

¡Recuerda!
Nuestro reto es:

• Generar reflexión y conciencia en las personas que se encuentran a nuestro

alrededor con el fin de conocer sobre el sistema financiero y gestionar mejor
los recursos económicos.

Antes de empezar:

• Organiza tu tiempo para el desarrollo de las actividades.

• Puedes finalizar cada una de ellas el mismo día o al siguiente. Avanza a tu

propio ritmo.

¡Espero que disfrutes mucho de este tiempo de aprendizaje en compañía de tu familia!

2
 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

Lee sobre la importancia de tomar decisiones

Actividad 1
económicas a partir de indicadores económicos

Leer un texto sobre la importancia de estar

informados para tomar decisiones económicas

¿Qué necesitamos hacer?

1. Observa el texto, lee el título, identifica cuántos párrafos tiene y

responde: ¿De qué podría tratar el texto?

2. Lee el texto e identifica la idea más importante en cada párrafo.

3. Relaciona la lectura con lo que le preocupa a Martín en la situación

problema.

4. Comparte con tu familia la importancia de tomar decisiones económicas.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

A continuación, te invito a leer el siguiente texto:

Las decisiones financieras

Por falta de educación financiera y razones culturales, muchas personas no
hemos desarrollado el hábito de ahorrar e invertir parte de nuestros ingresos
mensuales para prever épocas de desempleo, aumentar el capital o planear la
jubilación.
Parte de la justificación de no saber cómo ahorrar o invertir, tiene que ver con el
manejo equivocado que se hace de los productos del sector financiero con los
que se cuenta. Por ejemplo, una inadecuada práctica es cuando retiras dinero de
una tarjeta de crédito para pagar la cuota de otra, creyendo que así saneas tus
finanzas.
Otra mala práctica es no saber cuántas tarjetas de crédito tienes y cuál es su
saldo. Se ven muchos casos de personas que no saben cuánto tienen en cada
una de las tarjetas, ni el interés que se cobra por los tipos de transacciones. En
este punto, es clave definir el número de tarjetas y el saldo que manejas para
evitar que esto afecte tus ahorros.
Lograr que tu presupuesto funcione facilita el cumplimiento del ahorro, y saber
exactamente a qué destinarás el dinero te permite cumplir las metas que te has
propuesto. También es recomendable tener un fondo de inversión para que tu
dinero genere más dinero. Hoy, el mercado financiero ofrece más portafolios, y
existen aplicaciones para hacer inversión de nuestros ahorros y que generen un
rendimiento. Averigua las alternativas que ofrece el mercado, infórmate, compara
y toma decisiones informadas. que te has propuesto.

3
 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

1. Ahora responde las siguientes preguntas y anota tus respuestas en un

cuaderno o recurso que tengas disponible.

• ¿Cuáles son las consecuencias de tomar decisiones financieras sin estar

debidamente informados?
Podría llevarte a un riesgo financiera de perdida sin antes realizar diferentes estudios sobre la dicha finanza análisis de mercado.
• ¿Qué aspectos debemos conocer sobre el sistema financiero para tomar
decisiones económicas adecuadas?
Lograr que tu presupuesto funcione facilita el cumplimiento del ahorro, y saber exactamente a qué destinarás el dinero te permite cumplir las
metas que te has propuesto 2. Ahora redacta un texto de tres párrafos en el cual expliques a Martín la
importancia de estar informado para tomar decisiones económicas.

No te olvides de guardar las repuestas y el texto en tu portafolio, ya que son las

evidencias de tus aprendizajes.

Conoce el sistema financiero y sus ofertas de

Actividad 2
servicios

Leer un texto sobre el sistema financiero peruano

para conocer cómo es y qué servicios ofrece

¿Qué necesitamos hacer?

Reconoce el texto titulado “El sistema financiero en el Perú”

1. Observa el texto, lee el título, identifica cuántos párrafos tiene y

responde: ¿De qué podría tratar el texto?

2. Lee el texto e identifica la idea más importante en cada párrafo.

3. Responde luego el cuestionario.

4. Comparte con tu familia la importancia del sistema financiero y las

ventajas de acceder un préstamo y/o poner en depósito los ahorros.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

Antes de iniciar con la lectura “El sistema financiero en el Perú” te invito a
reflexionar a través de las siguientes preguntas:

¿Qué conoces sobre el sistema financiero peruano?

¿Cuál es el papel del Banco Central de Reserva?

El sistema financiero en el Perú

El sistema financiero está conformado por el conjunto de instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o
privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros,

4
 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

que operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por

empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del público y colocarlos en
forma de créditos e inversiones. Es el conjunto de instituciones encargadas de la
circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los
ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones
que cumplen con este papel se llaman intermediarios financieros o mercados
financieros. Las entidades financieras en nuestro país son principalmente
bancos, financieras, compañías de seguros y AFP (Administradoras de Fondos
de Pensiones).
Los entes reguladores y de control del sistema financiero son:
• El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Encargado de regular la
moneda y el crédito del sistema financiero, propiciar que las tasas de interés
de las operaciones del sistema financiero sean determinadas por la libre
competencia y la regulación de la oferta monetaria.
• La superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Organismo de control
del sistema financiero nacional, controla, en representación del Estado
a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas
naturales y jurídicas que operan con fondos públicos. La función fiscalizadora
de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier
operación o negocio.
PRODUCTOS FINANCIEROS
CUENTAS CORRIENTES
CUENTAS DE AHORRO
TARJETAS DE DÉBITO
TARJETAS DE CRÉDITO
CHEQUES DE VIAJERO
HIPOTECAS
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
PRÉSTAMOS PERSONALES
CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
DEPÓSITOS A PLAZO
Adaptado de https://www.gestiopolis.com/sistema-financiero-peruano/ http://www.mercadeo.com/

blog/2010/01/mercadeo-bancario/

1. Después de leer el texto, realiza un listado de las instituciones financieras

(banco, cajas, o financieras) en tu localidad.
El sistema financiero peruano está compuesto por 64 instituciones financieras: 15 bancos, 10 empresas financieras, 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.
2. Pregunta entre los integrantes de tu familia lo siguiente: ¿Alguna vez han
recurrido a un producto financiero? ¿A cuál recurrieron? ¿Para qué lo utilizaron?
Sí, recurrí a un crédito y lo utilice para comprar mi televisor
3. En el caso de Martín, ¿a qué tipo de producto financiero debe recurrir? ¿Por
qué? Un préstamo hipotecario
4. Elabora un mapa conceptual sobre el sistema financiero peruano. Puedes
guiarte del siguiente ejemplo.

Tomado de: http://www.cienciacognitiva.org/?p=1893

5
 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

Lee y comprende la información respecto al capital

Actividad 3
como préstamo bancario

Comprende información sobre términos financieros

¿Qué necesitamos hacer?

Reconoce el texto titulado “El capital como préstamo bancario en la

gestión de los recursos económicos”

1. Observa el texto, Analiza el título, identifica cuántos párrafos tiene y

responde: ¿De qué trata el texto?

2. Lee el texto e identifica la idea más importante en cada párrafo.

3. Relaciona la lectura con lo que le preocupa a Martín en la situación

problema.

4. Responde luego el cuestionario.

5. Comparte con tu familia la importancia de los créditos bancarios en

tiempos difíciles y la buena gestión de los recursos económicos.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

El capital como préstamo bancario, la gestión del recurso

económico
Las principales operaciones crediticias, que son ofrecidas por las instituciones
bancarias de acuerdo con su clasificación, son a corto y a largo plazo. El préstamo
a interés es una operación de corto y largo plazo, que puede ir desde uno hasta
cinco años. Las cuotas son por lo general mensuales, pero también pueden ser
negociadas y los intereses son cobrados al vencimiento.

Los préstamos de corto y largo plazo están disponibles en empresas financieras.

La SBS, en cumplimiento de la política general del gobierno dirigida a reducir la
inflación, supervisa el nivel de créditos extendidos por los bancos. Los bancos y
las instituciones financieras pueden establecer sus propias tasas de interés para
las operaciones de préstamo y ahorros. Estas tasas no pueden exceder de la tasa
máxima establecida por el BCRP.

Las tasas de interés son conocidas como el costo del dinero; es decir, la cantidad
que deberá pagar por el uso de dinero o capital en un plazo determinado. Si una
persona pide un crédito a un banco, la tasa de interés representa el costo por el
monto prestado por dicha institución.

6
Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

Los créditos son una herramienta que nos puede ayudar a cumplir metas. Se
puede ahorrar o adquirir un crédito bancario, pero tiene que considerarse las
características del préstamo, y una de las fundamentales es la tasa de interés;
con ello, podrá visualizar cuánto le costará disponer de dinero que hoy no tiene
y que tendrá que pagar el día de mañana.

Finalmente, la gestión económica de una empresa es el conjunto de procesos

destinados a planificar, organizar y evaluar los recursos económicos para
alcanzar los objetivos marcados de la forma más eficiente para llevar a cabo un
proyecto de emprendimiento.

Fuente: https://www.gestiopolis.com/sistema-financiero-mercado-de-capitales-y-prestamos/

Fuente: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/La-importancia-de-las-tasas-
de-interes-para-sus-finanzas-20150806-0180.html

1. Después de leer, responde el siguiente cuestionario desde una reflexión y

comprensión del texto leído.

CUESTIONARIO

1. ¿El préstamo a interés de corto y largo 2. ¿Qué organismo establece la tasa máxima de
plazo es una operación que puede ir de: interés?

a. 1 a 2 años a. Banco de la Nación

b. 1 a 3 años b. Sunat

c. 1 a 4 años c. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

d. 1 a 5 años d. Superintendencia de Banca y Seguros

(SBS)

3. ¿Qué se entiende por crédito bancario? 4. ¿Qué es una tasa de interés?

a. Deuda a. Un dinero adicional al préstamo

b. Intereses b. Es el préstamo recibido

c. Acceso a un capital c. Es el porcentaje de un préstamo

d. Dinero en efectivo d. Es una regla bancaria

5. El no pagar un préstamo genera: 6. Los intereses pueden ser:

a. No ser calificados a créditos a. Diarios

b. Mayores intereses b. Mensuales

c. Deudas c. Anuales

d. Todas las anteriores d. Todas las anteriores

7. No es un proceso de la gestión de recursos 8. ¿Consideras que los préstamos bancarios son

económicos: favorables?, ¿por qué?

a. Planificar Si se sabe utilizar pues si sería de mucha ayuda

b. Evaluar

c. Ahorrar

d. Organizar

7
 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

Actividad 4
Resuelve situaciones problemáticas aplicadas a la
regla de interés simple

Resolver situaciones aplicando a la regla de interés

simple para tomar decisiones

¿Qué necesitamos hacer?

1. Analiza cada modelo matemático para el uso de la regla de interés.

2. Analiza cada situación planteada.

3. Elige el modelo matemático que corresponda.

4. Utiliza tu estrategia y conocimiento matemático para dar respuesta a

las interrogantes.

5. Comunica la respuesta que responda a cada situación planteada.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

Luego de haber comprendido la importancia de los préstamos bancarios y la
tasa de interés como un cobro por el uso del capital prestado, vamos a conocer
los modelos matemáticos de interés simple para resolver algunas situaciones
problemáticas.

Modelos matemáticos para la regla de interés simple

A continuación, se presenta los modelos matemáticos para utilizar la regla de
interés simple:

Si el tiempo está en años, se utilizará

C.r.t
I =
100 Elementos:

I: Interés
Si el tiempo está en meses, se utilizará:
C: Capital
C.r.t
I =
1200 r: Tasa de interés

t: Tiempo
Si el tiempo está en días, se utilizará

C.r.t
I =
36000

Ejemplo: Martín necesita sembrar unos terrenos de cultivo. Ha gestionado un

préstamo del Banco “A” de S/ 5000 para pagar en tres años con una tasa de
interés del 4 % mensual, ¿qué cantidad de interés pagará?

Datos: C= S/ 5000 t= 3 años r= 4 % (mensual) I= ¿?

8
 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

Importante: La tasa de interés debe ser anual; como el año tiene 12 meses, se
debe pagar : r x 12 (4 %) (12) = 48 % (Anual)

Utilizamos el siguiente modelo:

5000 . 48 . 3 50 . 48 . 3
C.r.t I = I =
I = 100 1
100

I = 7200

Respuesta: Martín pagará de interés al cabo de tres años la suma de S/ 7200

Situaciones problemáticas

SITUACIÓN 1

Martín ha decidido comprar unas máquinas fumigadoras y herramientas para

trabajar sus terrenos agrícolas. Él ha recibido un préstamo del Banco “A” de
S/ 7000 para pagar en dos años con una tasa de interés del 3 % mensual. ¿Qué
cantidad de interés pagará?

SITUACIÓN 2

Martín ha decidido comprar un vehículo para transportar sus productos

agrícolas. Él ha solicitado al Banco “A” un préstamo de $ 17 000 para pagar
en sesenta meses con una tasa de interés del 3 % mensual. ¿Qué cantidad de
interés pagará?

SITUACIÓN 3

Martín desea adquirir una máquina para empacar sus productos y poder darle
una mejor presentación para la venta. Él solicitó una suma determinada al
Banco “A” para pagar un interés de S/ 3600 por un tiempo de 100 días, con
una tasa de interés del 5 % mensual. ¿Qué cantidad recibió del banco?

Actividad 5
Elabora un texto que explique los requisitos para
acceder a un préstamo del sistema financiero

Elaborar un texto sobre los requisitos para acceder

a un préstamo bancario

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 Tomamos decisiones Educación Secundaria
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¿Qué necesitamos hacer?

1. Lee los requisitos que se necesitan para acceder a un crédito bancario.

2. Identifica las ideas principales.

3. Elabora un texto.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

Ahora que ya has comprendido la aplicación de la tasa de interés simple, vamos
a diseñar y elaborar un diagrama de flujo que oriente los pasos para acceder a un
préstamo bancario, tomando como modelo el siguiente esquema:

Tomado de https://creditochromtask.weebly.com/home/requisitos-para-solicitar-un-prestamo-bancario

• Resuelve las siguientes preguntas y registra las respuestas en el material que

tengas a disposición.

• Una persona que solicita un crédito a una entidad bancaria:

1. ¿Con qué documentos se puede acreditar sus ingresos económicos?

1. forma en que puedas comprobar formalmente ingresos 2. recibo de nomina 3. estados de cuenta bancaria
2. ¿Qué documentos de identidad debo presentar?
copia y original de el documento de identidad y si esta casado el/la cónyuge debe de firmar la solicitud y presentar la copia de su D.N.I
3. ¿Qué recibos de servicios puedo presentar?
Algunos de los documentos solicitados pueden ser: Estados Financieros Estado de Resultados Flujos de Caja
4. ¿Basta con cumplir con esos requisitos para obtener el crédito? Explica tu
respuesta.
Para obtener un préstamo de cualquier institución financiera hay que obligatoriamente cumplir con los requisitos que se
exigen. De lo contrario no se dará ningún dinero a quien lo solicite.
• Ahora, redacta un texto donde le informes a Martín de los requisitos que debe
cumplir para acceder a un crédito bancario.

Diseñar y elaborar una cartilla informativa sobre los

Actividad 6 bancos y las tasas de intereses a un determinado
tiempo

Diseñar y elaborar una cartilla informativa sobre los

bancos y las tasas de intereses a un determinado
tiempo
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Tomamos decisiones Educación Secundaria
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¿Qué necesitamos hacer?

1. Haz una lista de los bancos comerciales cercanos a tu localidad.

2. Averigua, presencial o virtualmente, la tasa de interés anual que cobran

por un préstamo de S/ 10 000.

3. Compara cuál o cuáles de los bancos brindan una menor tasa interés.

4. Elabora una cartilla informativa señalando cada banco, la cantidad que

prestaría y la tasa de interés con los intereses a largo plazo.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

Es el momento de orientar a quienes necesitan tomar decisiones sobre la
posibilidad de un futuro préstamo. Para ello, vamos a averiguar el valor de las
tasas de interés para un determinado préstamo a un tiempo definido y comparar
las ofertas de préstamos más ventajosos. Consulta la información y elabora una
cartilla informativa con los bancos y sus respectivas tasas de interés.

Observa la siguiente imagen y responde:

Monto: S/ 10 000
Plazo: 48 meses
Ingresos: S/ 2500

BANCO
UNIVERSAL

Adaptado de: https://gruporepublica-gruporepublica-prod.cdn.arcpublishing.com/economia/1389560-

creditos-personales-solicitarse-14-interes-comparabien-bbva-banco-continental-banco-falabella-

scotiabank-acceso-banbif/?jwsource=cl

- ¿Cuál es la entidad financiera que tiene menor tasa de interés?

Los datos presentados son los arrojados por la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS), respecto al año pasado 2018.
- ¿Cuál es la entidad financiera que tiene mayor tasa de interés?
En esta parte del país, Independencia es la que posee la mayor tasa de interés, al registrar un 25.4%, según el informe
- Si Martín necesita un préstamo de 10 000 soles, ¿cuánto de interés pagaría
de la SIB.
en la entidad con menor tasa de interés? ¿Cuánto pagará en la entidad que
tiene mayor tasa de interés? I= 6872
- Elabora una cartilla informativa señalando las entidades, las tasas de interés
y la cantidad que se pagaría por un préstamo de 10 000 soles.
La TCEA o Tasa de Costo Efectivo Anual, es la tasa que va a permitir conocer
cuál va a ser el costo total que un cliente va a pagar al pedir un préstamo o cuál
va a ser el costo por el uso de una tarjeta de crédito.

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 Tomamos decisiones Educación Secundaria
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Actividad 7
Compara ahorro e inversión para tomar decisiones
económicas

Comparar ahorro e inversión y tomar decisiones

¿Qué necesitamos hacer?

1. Conversa con tu familia acerca de la importancia del ahorro en un banco

como una forma de respaldo económico.

2. Conversa con las personas mayores en tu familia acerca de la importancia

de generar inversiones como una posibilidad de emprendimiento.

Ahora, observa la siguiente infografía:

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 Tomamos decisiones Educación Secundaria
de manera responsable 3.er grado

Ahora responde las siguientes preguntas:

• ¿Qué es ahorrar?
guardar una cantidad de dinero
• ¿Qué es invertir?
dar dinero para algo para después ganar el dinero duplicado, triplicado, etc.
• ¿Cuáles son las principales diferencias entre ahorrar e invertir?
en qué en ahorrar se guarda en dinero. Y en invertir das dinero para conseguir dinero
• ¿Qué le conviene más a Martín: ahorrar o invertir?, ¿por qué?
invertir
• Finalmente, completa el cuadro de doble entrada respecto a las diferencias
entre ahorro e inversión.

Plazo Acceso Riesgo

Ahorrar El corto plazo es de tres Le permite acceder al efectivo El riesgo de que pierdas tu
años a menos. cuando quieras. dinero es mínimo o nulo.
Invertir Es de largo plazo a cuatro
años en adelante. Cuando prestas tu dinero por un A mayor riesgo de una
determinado tiempo a cambio de inversión mayores ganancias
recibir rendimientos. o mayores pérdidas para ti.
Guarda tus respuestas, anotaciones y cuadros en tu portafolio, que será de gran
utilidad para el desarrollo de las próximas actividades.

Actividad 8 Identifica elementos para un plan de inversión

Identificar elementos del plan de inversión

¿Qué necesitamos hacer?

1. Lee la información sobre los elementos de un plan de inversión.

2. Analiza cada uno de sus elementos.

3. Relaciona estos elementos del plan con las intenciones de Martín para
invertir.

Teniendo en cuenta las diferentes informaciones sobre ahorro, anota los

elementos importantes para elaborar un plan de inversión. Guarda tu registro
en tu portafolio, pues será de gran utilidad para el desarrollo de las próximas
actividades.

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

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Elementos básicos de un proyecto de inversión

1. Introducción: breve reseña histórica del desarrollo y los usos del producto,
además de precisar cuáles son los factores relevantes que influyen directamente
en su consumo.

2. Objetivo: sintetiza los fines del proyecto, tanto de manera general como
específica.

3. Estudio de mercado: ¿Qué productos agrícolas son los más requeridos por
la población? ¿Cuánto tiempo supone la producción? ¿Cuál es el precio del
producto en el mercado? ¿En qué épocas del año sube o baja de precio?

4. El estudio administrativo: es la estructuración administrativa de la nueva

entidad para que pueda funcionar y poder cumplir con su objetivo. Se plantea
la posibilidad de contar con personal administrativo o de apoyo.

5. El estudio técnico: determina la infraestructura, implementos y maquinarias

que se necesita.

6. El estudio financiero: la evaluación de los costos y gastos contra los ingresos.

En base al resultado, se toma la decisión más conveniente.

7. Evaluación: estudia el efecto que produce un nuevo proyecto en la sociedad y

en el empresario.

Adaptado de : https://www.gestiopolis.com/elementos-basicos-de-un-proyecto-de-inversion/

Tomar en cuentas que: los costos de producción o costos de operación son la serie de
gastos que involucra sostener un proyecto, equipo o empresa funcionando.

Gastos de producción representan la suma de los esfuerzos y de los capitales invertidos

en la formación de un producto.

Ahora, teniendo en cuenta la intención de invertir en la producción agrícola de

cebolla a través de un proyecto de inversión, responde las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál sería su objetivo?

La población
2. ¿Qué aspectos del mercado debería conocer respecto a lo que va a producir?
: Análisis de la situación, definición del público objetivo, presupuesto y estrategias y tácticas
3. ¿Qué maquinarias, implementos u otros recursos necesitará?
Maquinarias: escardillas, palas rastrillos, trasplantadoras, carretillas, etc/ Para la sociedad contribuyen a la agricultura, consumirán un nuevo producto sano y barato
4. ¿Qué beneficios traerá para la sociedad y para el empresario este proyecto?
Para la sociedad contribuyen a la agricultura, consumirán un nuevo producto sano y barato para sus ingresos aumentarán.
Ahora, teniendo en cuenta la información sobre ahorros e inversión, guarda tus
anotaciones en tu portafolio, que será de gran utilidad para el desarrollo de las
próximas actividades.

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Actividad 9 Elabora el estudio financiero de un plan de inversión

Completar un cuadro sobre el aspecto financiero

de un proyecto de inversión
¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.
Vamos a ayudar a Martín a elaborar el estudio financiero de su proyecto de
inversión, ya que el banco le puede prestar 10 000 soles siempre y cuando
sustente cómo va a emplear el dinero. Para ello, tienes que completar el siguiente
cuadro:

CONCEPTO INVERSIÓN

INSUMOS

Compra de semillas S/.2250

Compra de insecticidas S/.1000

SUBTOTAL S/.3250

PERSONAL
Pago de personal para siembra S/.1800

Pago de personal para regadío S/.1200

Pago de personal para cosecha S/.1600

Pago honorario diario de Martín S/.150

MAQUINARIA Y HERRAMIENTAS S/.4750

Compra de picos S/.700

Compra de lampas S/.800

Compra de sacos S/.500

Subtotal S/.2000

TOTAL INVERSIÓN S/.10 000

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Actividad 10 Presenta el plan de inversión

Elaborar el plan de inversión para presentarlo a la

entidad bancaria

¡Atenta/o!, que aquí entramos de lleno al desarrollo.

Hemos llegado a la etapa final de esta experiencia de aprendizaje, esperando
hayas disfrutado de los diversos conocimientos en cada una de las actividades.
Ahora, vas a elaborar el plan de inversión de Martín. Para ello, sigue el esquema
de la actividad. Recuerda que este plan lo tiene que presentar Martín a la entidad
bancaria para que le otorgue el préstamo. Comparte tu plan de inversión con tus
familiares y/o amigas y amigos.

Evalúa los resultados

Para finalizar, veamos: ¿cómo te fue con las actividades?

Criterios Sí No

Resuelve situaciones problemáticas planteadas sobre regla de interés. x

Elabora textos escritos sobre orientaciones para acceder a créditos. x

Elabora cuadros comparativos entre ahorro e inversión. x

Elabora una cartilla de orientación sobre los créditos financieros. x

Elabora un cuadro del ámbito financiero de un plan de inversión. x

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