AA14: EV6 MATRIZ DE SERVICIOS BANCARIOS

APRENDIZ: HASSAN MAURICIO RUBIANO SUAREZ

SENA

NEGOCIACION INTERNACIONAL
1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio
seleccionado con anterioridad.

 BBVA
 COLPATRIA
 BANCO DE BOGOTA

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

o Descripción de la línea de financiamiento BBVA

Existen varios tipos de crédito que se adaptan a tus necesidades, en concordancia
con el proyecto de vida que tienes. Infórmate sobre ellos para que vivas la
cultura de la sana administración de las finanzas personales.

Crédito de Libre inversion: Es un préstamo de dinero con el que puedes financiar

cualquier proyecto. Como su nombre lo indica, al ser de libre inversión eliges el
propósito, puede ser para un viaje, remodelar tu vivienda, estudiar o en general
para lo que quieras. Aplica para personas naturales con ingresos de por lo menos
un salario mínimo.

Crédito hipotecario: es una alternativa de financiación para personas naturales

mediante la cual pueden adquirir vivienda nueva o usada, construir, reparar,
remodelar, o subdividir una casa que ya esté en uso. El crédito hipotecario es de
largo plazo.

Microcrédito: es un préstamo de monto reducido, que sirve principalmente para

financiar proyectos que ya están en marcha, como el mejoramiento de producción
de microempresas, o para las unidades productivas ya constituidas, y que no
necesariamente estén registradas en la Cámara de Comercio. El microcrédito es
de mediano plazo.

Créditos especiales: son préstamos que apuntan a cubrir una necesidad

empresarial o hacer inversión en una actividad primaria económica, como el
crédito rural y agropecuario, el crédito para empresas o el capital de trabajo.
Beneficios para la empresa.

 Accede a beneficios especiales y descuentos, que facilitan la rentabilidad y la

productividad en la gestión de tu negocio. Aquí encontrarás diversos aliados con
soluciones, consultoría, ofertas preferenciales, soporte y asesoría especializada, para
ayudarte a lograr los objetivos de tu empresa.
 Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de negocios y te
brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio internacional.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus
exportaciones mitigando el riesgo cambiario.

Requisitos.

 Debes tener entre 18 y 84 años.

 Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a
120 meses en tasa variable.
 Monto mínimo aprobado y desembolsado de $1.000.

Plazo de financiación.

 Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a

120 meses en tasa variable.

Tasas de interés.
Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

El proceso se ha optimizado con el tiempo, ya que las entidades financieras son conscientes de
que muchas personas necesitan el financiamiento con urgencia. Así, el plazo establecido con
regularidad es entre dos días a cuatro o cinco días. Durante ese tiempo la entidad financiera
deberá evaluar todos sus documentos y determinar si se trata de un cliente riesgoso o no.

Descripción de la línea de financiamiento COLPATRIA

 Contamos con diferentes alternativas de financiamiento de acuerdo a las necesidades de

su entidad en el corto y largo plazo a tasas de mercado favorables.
 Préstamo Personal • Crédito rotativo • Crédito de libranza • Programa Fondo de
Pensiones Voluntarias - Porvenir

 Los plazos definidos por el Banco pueden presentar variación frente a lo definido por las
entidades de redescuento.
 Préstamos a nuestros clientes con recursos de líneas de crédito del exterior otorgados a
través de nuestra red de corresponsales.
 Clase de Financiamientos Avales: se constituye en aval ante el banco corresponsal y
garantiza el 100% del préstamo.
 Financia Exportaciones (Pre y Post embarque), Importaciones, Capital de Trabajo y Bienes
de Capital.
 El plazo de financiamiento para exportaciones e importaciones no deberá exceder un
plazo de 180 días como máximo.
 Los plazos de los financiamientos de capital de trabajo, no deben exceder los 360 días.
 Los plazos otorgados para financiamientos de bienes de capital, no deben exceder plazos
mayores a un año.
 Banco Occidente da solicitud de un banco corresponsal, puede actuar como intermediario
entre él y el cliente, siendo el riesgo únicamente del banco corresponsal, denominándose
a esta modalidad “Financiamiento Sin Responsabilidad”
 Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en
moneda extranjera, a elección del cliente.
 Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las
condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente
Proveedor (Exportador).
Beneficios para la empresa.

 Los plazos definidos por el Banco pueden presentar variación frente a lo definido por
las entidades de redescuento.
 Maneja cupos de crédito que tienen como finalidad incentivar y/o apoyar sectores
puntuales de la economía o zonas específicas del país.
 Tasa variable indexada al DTF, IBR y LIBOR.
 Desembolsos a 6, 12, 24 y 36 meses dependiendo de tu necesidad.
 Los abonos se realizan en cuotas fijas de capital más intereses sobre saldo y se realizan
mes vencido.
 El pago de la cuota mensual o los pagos extraordinarios se pueden efectuar en cualquier
oficina del Banco de Occidente a nivel nacional.
 Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad
a través de un factor del exterior).
 Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar
competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del
exterior).

Requisitos.

 Ser cliente directo De Colpatria (tenedor de cta.cte. o ahorros).

 Cumplir con los horarios establecidos por el Banco para el envió de las operaciones.
 Cumplir con toda la documentación requerida por el banco para el procesamiento de sus
operaciones y de acuerdo a lo exigido por la circular Plazo de financiación.

 Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a

120 meses en tasa variable.
Tasas de interés.

Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor se
comunicará con usted en un plazo de 4 días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el asesor lo
invitará a que firme los documentos de desembolso.

Descripción de la línea de financiamiento. BANCO DE BOGOTA

 Ofrecemos un amplio portafolio de financiación diseñado para apoyar las necesidades

de su empresa y apoyar su crecimiento
 Obtiene financiación en dólares.
 Una vez aprobado el cupo de crédito los recursos serán desembolsados el mismo día.
 El crédito puede ser cancelado con el producto de la exportación.

 Desarrolla proyectos de inversión.

 Financia bienes de capital como maquinaria y equipo
 Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas Realiza tus importaciones y
exportaciones de forma segura Entra al mercado internacional gracias a la participación
del banco.

Beneficios para la empresa.

Ahorro de Tiempo Con el uso de nuestros canales alternos, nuestros clientes ahorran
tiempo, evitando largas filas y desplazamiento hasta nuestras oficinas bancarias.
Agilidad Las transacciones a través de nuestros canales virtuales están solo a un clic de distancia.
Seguridad El Banco de Bogotá ha establecido para sus diversos canales, protocolos de seguridad
que velan por la seguridad de nuestros clientes. Los niveles de tecnología, garantizan a través
del Token transacciones más seguras.
Disponibilidad Los canales alternos del Banco de Bogotá, tienen una amplia disponibilidad en
cuanto a cobertura y horarios, asegurando que sus transacciones se puedan hacer en su mayoría los
7 días de la semana y 24 horas al día.
Requisitos.
  contar con ingresos de por lo menos un salario.
 No estar reportado en centrales de riesgo.
 Tener entre 18 y 69 años.
 Ser persona natural.
 Si eres asalariado debes llevar mínimo 6 meses en tu empresa.
 Si eres independiente debes realizar los aportes parafiscales acorde al total de tus
ingresos
 Tener un documento de identidad en vigor (DNI, pasaporte, carnet de conducir…)
 Explicar la cantidad exacta que necesitas y el fin para el que vas a usar el dinero.
 Demostrar solvencia.
 No superar tu capacidad de endeudamiento máximo.

Plazo de financiación.

 Financie su capital de trabajo e inversiones en activos con líneas de crédito, con plazos
desde 30 días hasta 18 meses.

Tasas de interés.

Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

El plazo establecido con regularidad es entre dos días a cuatro o cinco días. Durante ese tiempo la
entidad financiera deberá evaluar todos sus documentos y determinar si se trata de un cliente
riesgoso o no.
3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia
de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente
escala:

10 = Muy importante. 5
= Algo importante. 1 =
Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 BBVA 5BBVA 10BBVA 10BBVA 35 3,09

Requisitos 10 BBOGO 1BBOGOTA 5BBOG 10BBOGO 26 2,22

Plazo 10COLPA 5COLPA 10COLPA 10COLPA 35 2,13
financiación
Tasas 10BCOL 5BBVA 1BBOG 5 BBOGOT 21 1,79

TOTAL 117 9,23

 Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas
de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación
según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

 Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un
total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
 Banco 1 10 10 5 25 0,33
Banco 2 10 10 10 30 0,4

Banco 3 5 5 10 20 0,26

TOTAL 75 0,99

Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 10 5 25 0,38
Banco 2 10 5 5 20 0,30
Banco 3 5 10 5 20 0,30
TOTAL 65 0.98

Tasas

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 10 1 16 0,33
Banco 2 10 5 10 25 0,52
Banco 3 1 1 5 7 0,14
TOTAL 48 0,99

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de
mayor puntaje.

Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación

financiación final
FP x FP x FP x FP x
PO PO PO PO
Banco 1 3,09 X 0,33 2,22 X 0,38 2,13 X 1 1,79X0,33
1,01 0,84 2,13 0,59 4,57
 Banco 2 3,09 X0,4 2,22 X 0, 30 2,13 X 1 1,79X 0.52
1.23 0,66 2,13 0,93 4,95
Banco 3 3,09 X 0,26 2,22 X 0,30 2,13 X1 1,79X0,14
0,80 0,66 2,13 0,25 3,84

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la
entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de
crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación.

Según los resultados arrojados por la matriz, la entidad bancaria con mejor línea financiera es el
COLPATRIA, ya que cuenta con una tasa de interés no muy alta y esto nos favorece a la hora de
pagar nuestro crédito. Es un banco que cuenta con diferentes alternativas de financiamiento y
MNademás apoya el financiar exportaciones.