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    Factores de Evaluación de Solicitudes

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    EDGARDO MARCELO VILLANUEVA SOGAMOSO
    El documento presenta los factores de evaluación de solicitudes de crédito. Se detallan los requisitos para solicitar un crédito rotativo como la edad entre 21 y 75 años, un ingreso mínimo de 3.25 SMMLV, y un tiempo mínimo trabajando en la misma empresa u ocupación. También se especifican los documentos requeridos como cédula de ciudadanía, pagaré y formulario diligenciado. La aprobación final depende de las políticas del banco.

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    Factores de Evaluación de Solicitudes

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    El documento presenta los factores de evaluación de solicitudes de crédito. Se detallan los requisitos para solicitar un crédito rotativo como la edad entre 21 y 75 años, un ingreso mínimo de 3.25 SMMLV, y un tiempo mínimo trabajando en la misma empresa u ocupación. También se especifican los documentos requeridos como cédula de ciudadanía, pagaré y formulario diligenciado. La aprobación final depende de las políticas del banco.

    Título original

    FACTORES DE EVALUACIÓN DE SOLICITUDES (1)

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    Factores de Evaluación de Solicitudes

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    EDGARDO MARCELO VILLANUEVA SOGAMOSO
    El documento presenta los factores de evaluación de solicitudes de crédito. Se detallan los requisitos para solicitar un crédito rotativo como la edad entre 21 y 75 años, un ingreso mínimo de 3.25 SMMLV, y un tiempo mínimo trabajando en la misma empresa u ocupación. También se especifican los documentos requeridos como cédula de ciudadanía, pagaré y formulario diligenciado. La aprobación final depende de las políticas del banco.

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    FACTORES DE EVALUACIÓN DE SOLICITUDES

    DE CRÉDITO.

    PRESENTADOR POR:

    EDGARDO MARCELO VILLANUEVA SOGAMOSO

    JULIETH PAOLA LEÓN SARMIENTO

    SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

    REEGIONAL DISTRITO CAPITAL

    CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

    SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

    FICHA - 2282622

    MOSQUERA - CUNDINAMARCA

    VALLEDUPAR – CESAR

    2021
    FACTORES DE EVALUACIÓN DE SOLICITUDES

    DE CRÉDITO.

    PRESENTADOR A:

    ALBA LUCERO BELTRÁN SARMIENTO

    SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

    REGIONAL DISTRITO CAPITAL

    CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

    SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

    FICHA - 2282622

    MOSQUERA - CUNDINAMARCA

    VALLEDUPAR – CESAR

    2021
    OBJETIVOS

    Se espera obtener un conocimiento sobre los requisitos y forma de atención al cliente en

    microfinancieras y como se podría dar respuesta a clientes con sus datos, aprendiendo a llenar el

    cuadrante de conocimiento del cliente.

     EJERCICIO DE APROPIACIÓN – VISITA

     Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de

    conocimiento del cliente, trabaje con un compañero de GAES; alguno de los dos

    desempeñará el rol de cliente y el otro el rol de asesor.

    El aprendiz que desempeña el rol del cliente, creará una serie de datos para que el aprendiz

    que desempeña el rol de asesor indague y logre identificar la necesidad del cliente y que

    producto le ofrecería, plazos, monto, destino específico; debe ser lo más concreto en su

    ofrecimiento, sustente su ofrecimiento. Al final, deberán (asesor y cliente) entregar el

    cuadrante de conocimiento del cliente debidamente diligenciado como evidencia, junto con

    el ofrecimiento.
     ACTIVIDAD DESAROLLADA ENTRE LAS APRENDICES:

    Julieth Paola León Sarmiento (CLIENTE)

    Edgardo Marcelo Villanueva Sogamoso (ASESOR)

    Cuadrante de conocimiento del cliente

    DATOS PERSONALES ACTIVIDAD ECONOMICA

    Julieth Paola León Sarmiento Empleada


    30 3 años en la empresa
    Femenino Contrato libre remoción y nombramiento
    Soltera Ingresos de 4.500.000
    2 Hijas menores de edad Gastos 2.500.000
    Valledupar Cesar
    Estrato 3

    Tiene una cuenta de ahorros con nuestra El cliente indica que no quiere deudas
    entidad hace 7 años y una crédito de adicionales, solo quiere saber qué
    vehículo con otra entidad donde adeuda productos le brinda nuestra entidad para el
    6.000.000. cuidado de los productos que tiene en
    nuestra entidad.

    asesora entiendo que mi cliente no quiere generar una deuda adicional ya que me lo manifiesta

    para ella es más importante protegerse y la verdad es un hábito que no muchas personas tienen,

    por esto procedo primero a felicitarla por la mentalidad que tiene.

    Mi propuesta comercial para mi cliente va enfocada en proteger no solo su cuenta de ahorros sino

    también su vida que es lo más importante a continuación indico como:

    Le brindare dos opciones para que de esta manera sea ella quien elija.
     SEGURO CONTRA HURTO

    Coberturas Plan 1 Plan 2

    Sustracción de $5.000.000 $6.000.000


    dineros retirados
    Uso indebido de la $5.000.000 $6.000.000
    tarjeta protegida
    Uso forzado de la $5.000.000 $6.000.000
    tarjeta protegida
    Sustracción de $5.000.000 $6.000.000
    dineros retirados
    Fraude en compras $5.000.000 $6.000.000
    por internet
    Valor Prima $20.973(VALOR $25.160 (VALOR
    Mensual (IVA DIARIO $699) DIARIO $838)
    incluido)

    Estas coberturas están diseñadas para proteger solo la cuenta de nuestro cliente, ya que

    desafortunadamente estamos expuestos a que ser blanco de los ladrones en cualquier momento y

    la idea es que no sea la cliente quien deba mirar desde sus bolsillos como costear ésta pérdida, sino

    que sea nuestra entidad quien se encargue de ello. Por ser cliente activo el valor de la prima puede

    ser debitado anualmente o mensualmente según el cliente lo requiera, sin cláusulas de

    permanencia, se le enviara un correo electrónico con cada cobertura detallada y con las exclusiones

    de nuestro producto.
     PAQUETE PREFERENCIAL

    Coberturas Plan 1 Plan 2

    Sustracción de $5.000.000 $6.000.000


    dineros retirados
    Uso indebido de la $5.000.000 $6.000.000
    tarjeta protegida
    Uso forzado de la $5.000.000 $6.000.000
    tarjeta protegida
    Sustracción de $5.000.000 $6.000.000
    dineros retirados
    Fraude en compras $5.000.000 $6.000.000
    por internet
    Incapacidad total y 25.000.000 30.000.000
    permanente
    Muerte por 30.000.000 35.000.000
    cualquier causa
    Valor Prima $25.973(VALOR $30.160 (VALOR
    Mensual (IVA DIARIO $865) DIARIO $1005)
    incluido)

    En este segundo ofrecimiento la idea es darle a conocer a nuestro cliente la importancia de cuidar

    no solo su dinero sino su vida e incluso el futuro de su familia.

    Nuestro cliente nos indica que tiene 2 hijos donde independientemente la edad la idea es dejarlos

    protegidos solo en caso de muerte de la titular; ya que ellos junto con el esposo serian beneficiarios

    y no tendrían que pensar de donde sacaran el dinero para cubrir todos los gastos que este significa

    que por cierto… son altos.


    Al igual que nuestro plan anterior, por ser cliente activo el valor de la prima puede ser debitado

    anualmente o mensualmente según el cliente lo requiera, sin cláusulas de permanencia, se le

    enviara un correo electrónico con cada cobertura detallada y con las exclusiones de nuestro

    producto.

     Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague


    como cliente incógnito, el trámite para solicitud de crédito, pregunte qué
    factores tienen en cuenta en la evaluación de la solicitud.

    Informe realizado por el aprendiz Edgardo Marcelo Villanueva Sogamoso.

    Para mi informe no me acerque a una entidad financiera ya que he tenido la oportunidad

    de trabajar en algunas de ellas, por ende, daré a conocer políticas de préstamo de la

    entidad Scotiabank Colpatria para el otorgamiento de un crédito rotativo.

    Dando claridad que esta información también la encontré en la página de Scotiabank

    Colpatria, complementada con información que he conocido en mi experiencia

    Como información adicional quiero profundizar es que es y cómo funciona un crédito

    rotativo:

    El crédito rotativo es una línea de libre inversión que consiste en aprobar un crédito del

    cual puedes disponer cada vez que lo necesites. A medida que realices pagos, liberas

    cupo que puedes volver a usar sin necesidad de nuevas solicitudes de crédito.
    Por ejemplo, si obtienes un cupo disponible de $10’000.000, pero solo quieres disponer

    en su momento de $5’000.000, puedes hacerlo sin problema. Tu deuda y tus cuotas se

    definirán según el dinero que usaste.

    Cada vez que utilizas dinero de tu crédito rotativo, dicho monto se difiere

    automáticamente a unos meses de acuerdo con lo establecido por tu banco. (48 meses

    en la entidad mencionada)

     REQUISITOS

    - Edad desde 21 años hasta 75 años más 364 días.

    - Nivel de ingresos: Empleados, pensionados e independientes: 3,25 SMMLV. (Varía

    según el perfil del cliente)

    Los 3 perfiles tienen que llevar un tiempo determinado en su actividad:

     EMPLEADO

    Tipo de contrato

    Indefinido: 6 meses como mínimo en la empresa. (Contratos de aprendizaje, corretaje,

    libre remoción y nombramiento son tomados como indefinidos)

    Obra labor o fijo: 1 año como mínimo en la empresa

    En caso de vacío laboral debe ser menor a 60 días entre contrato y contrato no aplica

    desmejoramiento de contrato.
    Y debe presentar carta laboral no mayor a 30 días

    Solo si el sueldo varia colillas de pago de los últimos 3 meses

    PENSIONADO

    No tiene tiempo definido desde que presente el certificado de pensión

    INDEPENDIENTES O PRESTADORES DE SERVICIOS

    2 años como mínimo en su actividad soportada en el RUT

    - Pagaré firmado y formulario Multiproducto debidamente diligenciado.

    - Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía (Ampliada al 150 %), con firma.

    Aprobación de crédito sujeta a políticas y requisitos de Banco.

    CONCLUSION

    Se aprendió que con unos pocos datos se puede lograr conocer un cliente hasta el punto

    de saber qué plan o crédito se le puede ofrecer.

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