(Ebook) Educacion Financiera para Emprendedores y Pymes
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Educación
fina n cie ra
para
emp re n d e d ores
y PYMES:
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04 Educación financiera para emprendedores y pymes All in one
Qué es la
educación financiera
Cuando hablamos de educación financiera nos referimos al
proceso mediante el cual se adquiere una mejor
comprensión de los conceptos financieros y se
desarrollan las habilidades necesarias para evaluar las
opciones y tomar decisiones estratégicas.
Educación financiera para sino que además te ayuda a crear un plan financiero
viable para tu negocio. Este es un excelente
instrumento para gestionar mejor los recursos que
las pymes en Uruguay están a nuestra disposición y tener la tranquilidad de
estar dando pasos importantes para conseguir un
objetivo determinado.
De acuerdo con el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF),
un mayor nivel de conocimientos y habilidades financieras, les De hecho, algunos estudios han determinado que
permitirá a pymes y emprendedores acceder a mejores aquellas empresas que cuentan con un buen plan
condiciones de financiamiento para su empresa y estar en financiero tienen el doble de posibilidades de
mayor capacidad para poder negociar y hablar en el mismo sobrevivir los dos primeros años de operación y de
lenguaje de una microfinanciera o un banco comercial. expandirse.
Por eso, la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE) y la Ahora bien, la educación financiera no solo está ligada
plataforma Uruguay Emprendedor, lideran diferentes a iniciativas empresariales, también a los diferentes
estrategias y proyectos para que pequeñas empresas y hábitos de consumo personales y al ahorro o la
emprendimientos puedan fortalecer su conocimiento en administración del dinero en los hogares para
finanzas y mejorar así su competitividad. mejorar su bienestar económico.
A su vez, el Banco Central del Uruguay (BCU) a través del ¿En qué debemos enfocarnos entonces? Estos son
Programa BCU Educa, lleva adelante una serie de acciones algunos aspectos que tenés que tener en cuenta
orientadas a promover y desarrollar la educación económica y como emprendedor.
financiera de la población uruguaya.
Asegurate de tener un
historial crediticio positivo
para tu pyme
Como dueño de un negocio es imprescindible que tu historial sea
impecable. Al hacerlo no solo conseguirás los fondos que necesitás para
comprar bienes o expandir tus operaciones, sino que también vas a acceder Gestiona de forma integral las fina
a nuevas oportunidades de negocio.
Cabe destacar que las pymes son el motor de la economía y el empleo en Uruguay. Representan el 94%
de las empresas privadas y emplean el 67% de la mano de obra privada ocupada, lo que significa cerca del
40% del Producto Bruto Interno (PBI), según cifras del Ministerio de Economía.
Sin embargo, la economía, los hábitos de consumo y la manera de hacer negocios han cambiado
drásticamente en los últimos años. Empresas de todos los tamaños continúan adaptándose a las nuevas
demandas de sus clientes y transformando sus modelos de negocio.
Por lo anterior, la clave ya no es sobrevivir, sino concentrarse en la estrategia y tener en cuenta todo aquello
que puede ayudarnos a mejorar como emprendedores, como llevar un estricto control de gastos para
evitar pérdidas, buscar nuevas oportunidades en mercados internacionales e incorporar las herramientas
tecnológicas necesarias para asegurar una operación más eficiente.
Tomate el tiempo para revisar los gastos mensuales y definir cuáles pueden ser recortados o directamente
eliminados. Verificá además qué tan ordenado es el proceso de pagos de tu negocio y cuáles son esas
áreas de oportunidad para hacer un mejor uso del presupuesto.
La tecnología es también una gran aliada al momento de enfrentar cualquier desafío. Invertí en soluciones
que te permitan automatizar las tareas administrativas y procesos clave, como las ventas, para disminuir
el margen de error, optimizar los gastos o mejorar la relación con tus clientes.
La buena noticia es que tenés hoy muchas opciones en el mercado para elegir y la mayoría de empresas y
pymes ya las utilizan en su día a día para mantener un control riguroso de sus operaciones en diversas áreas.
Finalmente, recordá que las empresas que se mantienen informadas tendrán una ventaja significativa en
tiempos turbulentos.
Administración Ahorro
de crédito Destinar o guardar un porcentaje de los
ingresos para luego invertir en proyectos
Capacidad de manejar un correcto y sano
futuros a través de una cuenta de ahorro,
historial crediticio en el que se tienen en
entidades financieras o fondos fiduciarios.
cuenta el puntaje del crédito, informes y el plan
Los expertos recomiendan ahorrar entre el
de acción, en caso de tener dificultades con las
10 y el 20% de los ingresos mensuales.
diferentes agencias o entidades crediticias.
Alfabetización
financiera
Proyección
$100,000.00
Bancarización
Es el grado y nivel de uso de productos y
servicios bancarios dentro de la economía.
Préstamo de dinero que realiza una entidad Se conoce como finanzas personales al ahorro
financiera a una pyme para cubrir objetivos y gestión del dinero para cubrir pagos;
específicos. De lo que se trata es de lograr el necesidades personales y familiares; alcanzar
financiamiento adecuado y en el momento en objetivos individuales y contrarrestar
el que realmente lo necesitás. imprevistos.
Deuda
Inclusión financiera
Inversión Es el acceso total a los servicios financieros y
su correcta utilización; a pesar de que parece
Asignar recursos para la compra o creación un concepto similar al de bancarización, se
de activos o de capital con el objetivo de diferencia de este porque incorpora todas las
obtener un beneficio de cualquier tipo. dimensiones del ámbito crediticio: acceso,
calidad, uso y bienestar.
Planificación
financiera
Es el proceso mediante el cual se decide cómo
se administrarán los recursos de una Tasas de interés
organización para alcanzar los objetivos
planteados.
El precio a pagar por la utilización de una
cantidad de dinero durante un tiempo
determinado. Se mide de anual y
porcentualmente respecto al valor del dinero
prestado.
Realizá un
Aprendé a invertir:
presupuesto anual:
Empezá por detectar y enumerar todas tus fuentes de Las pymes requieren invertir en recursos que
ingresos: gastos —ya sean fijos o variables—; compras e traigan rendimientos para los diferentes
inversiones. Esto para determinar si es necesario realizar objetivos financieros dentro de los plazos que
ajustes que garanticen la liquidez requerida para afrontar los estos necesiten para llevarse a cabo. Para ello, las
compromisos financieros de tu pyme. diferentes entidades financieras ofrecen fondos de
inversión especiales para que los empresarios
puedan diversificar sus inversiones y acrecentar
sus ganancias.
Protegé tu negocio:
Si tu negocio está protegido vas a poder hacerle frente a las Facilitá la cobranza:
dificultades e incidentes que se puedan presentar como,
accidentes, fraudes, robos, desastres naturales, entre otros. La
mejor forma para proteger tu empresa es a través de Una de las situaciones que más dolores de cabeza
seguros que garanticen la continuidad del negocio y te den un le puede traer a un empresario, es la de gestionar
parte de tranquilidad. los procesos de pago de los clientes. Por eso, lo
ideal es que implementes herramientas de
cobranza que cubran el proceso de
compraventa de la empresa en su totalidad y te
dé un acceso rápido a la información histórica de
cada cuenta.
3. Elaborá un presupuesto
Ahora corresponde saber cuánto dinero necesitás para lograr tus metas y, a
partir de allí, listar los recursos económicos (ingresos, gastos, costos) que
utilizarás para efectuar lo convenido.
Cámara de Comercio y Servicios del Uruguay. (15 de agosto de 2022). Día Nacional
de las MIPYMES: motor fundamental de la economía nacional. Obtenido de
https://www.cncs.com.uy/noticia/dia-nacional-de-las-mipymes-motor-fundamental-de-l
a-economia-nacional/
Endeavor. (12 de noviembre de 202). Razones por las que la educación financiera es
clave para emprender. Obtenido de
https://www.endeavor.org.mx/emprende-con-educacion-financiera/
Educación
fina n cie ra
para
emp re n d e d ores
y PYMES: