Lopez - MER SD 1

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
La educación financiera y la libertad financiera en los

trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022
TESIS PARA OBTENER TÍTULO PROFESIONAL DE:

Licenciado en Administración
AUTOR:
Lopez Mallea, Emilio Ray (ORCID: 0000-0002-5797-0492)
ASESORA:
Dra. Delgado Wong, Sofia Irene (ORCID: 0000-0001-7204-2558)
LÍNEA DE INVESTIGACIÓN:
Finanzas
LIMA – PERÚ
2022
Dedicatoria
A mi Dios quien me llevó a ser lo que soy hoy en día. A

mi esposa Pierina por su empuje y apoyo constante, a
mis padres que me formaron en principios sólidos los
cuales mantengo hasta el día de hoy.
ii
Agradecimiento
Doy gracias a Dios, quien encaminó mi destino y me dio

la oportunidad de conocerlo más, siempre a mi favor y
quien abrió las puertas para que este momento de mi
vida llegue. También a mis padres que siempre han
puesto en mi la meta de crecer profesionalmente y
espiritualmente. A mi esposa Pierina por su apoyo y
motivación sostenible. Finalmente a mis profesores
quienes día a día han formado en mi el conocimiento y
me han retado a ser mejor cada día.
iii
Índice de Contenidos
Dedicatoria .............................................................................................................. ii
Agradecimiento ...................................................................................................... iii
Índice de contenidos .............................................................................................. iv
Índice de tablas ....................................................................................................... v
Resumen ................................................................................................................ vi
Abstract ................................................................................................................. vii
I. INTRODUCCIÓN ................................................................................................ 1
II. MARCO TEÓRICO ............................................................................................. 6
III. METODOLOGÍA...............................................................................................16
3.1. Tipo y diseño de investigación ....................................................................17
3.2. Variables y operacionalización ....................................................................19
3.3. Población, muestra y muestreo ...................................................................19
3.4. Técnicas e instrumentos de recolección de datos.......................................21
3.5. Procedimientos ...........................................................................................24
3.6. Método de análisis de datos........................................................................24
3.7. Aspectos éticos ...........................................................................................25
IV. RESULTADOS.................................................................................................26
V. DISCUSIÓN ......................................................................................................34
VI. CONCLUSIONES ............................................................................................36
VII. RECOMENDACIONES ...................................................................................37
REFERENCIAS .....................................................................................................38
ANEXOS ...............................................................................................................43
iv
Índice de Tablas
Tabla 1. Ranking de países con más riqueza en el mundo .................................... 2

Tabla 2. Rango de distribución de las riquezas ...................................................... 3
Tabla 3. Distribución del contact center Scotiabank ..............................................20
Tabla 4. Validación de juicio de expertos ..............................................................22
Tabla 5. Niveles de confiabilidad ...........................................................................23
Tabla 6. Resumen del procesamiento de los casos ..............................................23
Tabla 7. Resultado del análisis Alfa de Cronbach .................................................23
Tabla 8. Prueba Kolmogorov-Smirnov para una muestra .....................................25
Tabla 9. Frecuencia y porcentaje de niveles de la variable educación financiera .26
Tabla 10. Frecuencia y porcentaje de la dimensión presupuesto..........................26
Tabla 11. Frecuencia y porcentaje de la dimensión inversiones ...........................27
Tabla 12. Frecuencia y porcentaje de la dimensión ahorro ...................................27
Tabla 13. Frecuencia y porcentaje de la variable libertad financiera .....................28
Tabla 14. Frecuencia y porcentaje de la dimensión ingresos pasivos...................28
Tabla 15. Frecuencia y porcentajes de la dimensión valor del tiempo ..................28
Tabla 16. Frecuencia y porcentaje de la dimensión independencia financiera .....29
Tabla 17. Relación entre Educación financiera y libertad financiera .....................30
Tabla 18. Relación entre Educación financiera y los ingresos pasivos .................31
Tabla 19. Relación entre Educación financiera y valor en el tiempo ...................32
Tabla 20. Relación entre Educación financiera e independencia financier a………..33
v
Resumen
La presente investigación se titula La educación financiera y la libertad financiera,

en los trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022. Se plantea
como objetivo general establecer la relación que existe entre la educación
financiera y la libertad financiera en la unidad mencionada. La metodología utilizada
es de enfoque cuantitativo, de alcance correlacional, diseño no experimental
transaccional. Se contó con una población de 413 trabajadores, de los cuales se
extrajo una muestra a 199 trabajadores del contact center de Scotiabank. Todos los
datos obtenidos fueron procesados y evaluados estadísticamente. El resultado fue
el siguiente: la hipótesis propuesta en estudio ha sido aceptada; por ello, existe una
relación significativa entre las variables educación financiera y libertad financiera,
el muestreo fue probabilístico simple. Se concluye y recomienda que existe una
relación positiva entre ambas variables, ya que, mediante el conocimiento y
correcta aplicación de las finanzas personales, se puede construir riqueza,
obteniendo activos y reduciendo pasivos. De esa manera, se logra mejorar la
calidad de vida y se otorga libertad financiera que permita a una persona vivir sin
necesidad de trabajar, sea que se desee una jubilación pronta o que se piense en
una vejez libre de preocupaciones económicas.
Palabras clave: Educación financiera, libertad financiera, inversiones, ingresos

pasivos, ahorro.
vi
Abstract
The present investigation is entitled, Financial education and financial freedom, in

the workers of the contact center of Scotiabank Lima year 2022. The general
objective is to establish the relationship that exists between financial education and
financial freedom in the aforementioned unit. The methodology used is quantitative
approach, correlational scope, non-experimental transactional design. There was a
population of 413 workers from which a sample of 199 workers from the Scotiabank
contact center was drawn. All the data obtained were processed and statistically
evaluated, showing the following result: that the hypothesis proposed in the study
has been accepted, therefore, there is a significant relationship between the
variables financial education and financial freedom, the sampling was simple
probabilistic. It is concluded and recommended that there is a positive relationship
between both variables, since, through the knowledge and correct application of
personal finance, wealth can be built, obtaining assets and reducing liabilities, thus
improving the quality of life and granting financial freedom that allow a person to live
without having to work, whether you are looking to retire soon or think of an old age
free of financial worries.
Keywords: Financial education, financial freedom, investments, passive income,

savings.
vii
I. INTRODUCCIÓN
Hoy en día, se vive en una realidad en la cual el sistema es el que prepara

a los ciudadanos para poder ser empleados, aprender a consumir y, sobre todo,
entender que, si se desea tener una buena economía, es necesario ahorrar. El
mundo instruye, desde muy pequeños, sobre la importancia del trabajo como la
principal fuente de la economía. Asimismo, fortalece el miedo que buscará saciar
el hambre, y la primera oferta que inculca para lograrlo es obtener un asalario o un
cheque de pago mensual, como muchos conocen. Sierra (2010) asegura que el
trabajo asalariado puede volverse parte de una esclavitud legal, con
remuneraciones muy bajas, con jornadas que consumen casi el 33 % del día (p.68).
La escuela educa para ser un buen empleado, un especialista, pero no lo hace
acerca del dinero. Para el Gobierno, sus ciudadanos no necesitan saber acerca del
dinero, solo de cómo obtener un trabajo que permita recibir un pago mensualmente
para subsistir (p.68).
De acuerdo con De Marco (2011), la libertad financiera consiste en lograr un

estilo de vida anhelado en la juventud, sin depender ni de un empleo o de un
empleador. Las personas financieramente libres viven con dignidad el día a día, y
se enfocan en hacer lo que desean hacer. Por otro lado, la libertad financiera se
conceptualiza de manera distinta para todos. Por ejemplo, para unos puede ser vivir
en un bosque rodeado de árboles y paisajes verdes; para otros, la libertad
financiera puede ser viajar y conocer el mundo, ambas cosas hacerlas incluso sin
trabajar (p.27). Aunque la libertad no está determinada con no trabajar
necesariamente, si está consolidada sí se logra realizar las actividades que más se
desean. En conclusión, se es libre de tomar decisiones y manejar el tiempo como
se desea. Kiyozaki (2017) compara esta situación con el hecho de “salir de la
carrera de la rata” (p.17).
En África, la estrategia para poder cazar a los monos consistía en buscar un

árbol y hacer un agujero lo suficientemente profundo y, en su interior, colocaban
frutas y nueces. Los monos, al olfatear la comida, buscan introducir la mano y
obtener la comida; sin embargo, pero el puño cerrado les impide lograr sacar la
mano. Los monos, en lugar de soltar la comida para encoger su mano, prefieren
1
forzar la salida de la comida sin éxito retorciéndose al negarse a soltar la comida.
En ese momento, los cazadores logran capturarlos. De la misma forma, los
humanos somos similares; sin embargo, en lugar de fruta o nueces, nos aferramos
a un empleo seguro, bienes materiales o confiando en un pequeño ahorro, al igual
que los monos atrapados. Según lo propuesto por Kiyosaki (2019), cuando las
personas carecen de educación financiera, se vuelven dependientes de un salario,
lo cual las obliga a pasar el resto de su vida esclavizadas a un patrón, y pagando
impuestos en la medida de sus ingresos. Actualmente, las pensiones vitalicias y
empleos seguros no son ninguna garantía. Se cree que en una falacia: la única
forma de poder obtener mayores riquezas es tener la mejor educación, trabajar
mucho y ahorrar. Entonces, las nuevas generaciones crecen con esta idea que
refuerza el ciclo de la pobreza. Considerando esta premisa, es muy probable que
todo lo que se ha aprendido sobre cómo obtener dinero o riquezas esté lejos de la
verdad (p.14). Goethe (1785) afirmó que si se trata a un individuo como es, seguirá
siendo lo mismo; pero se trata de la forma en cómo podría lograr ser, se convertirá
en lo que está llamado a ser.
Según Bankinter (2022), en el presente año, en el ranking de países con más

riqueza en el mundo, lideran EE.UU., China y Japón.
Tabla 1
Ranking de países con más riqueza en el mundo
Riqueza total
Ranking País % total
(billones)
1 Estados Unidos $22.9 24 %

2 China $16.9 18 %
3 Japón $5.1 5%
4 Alemania $4.2 5%
5 Reino Unido $3.1 3%
6 India $2.9 3%
7 Francia $2.9 3%
8 Italia $2.1 2%
9 Canadá $2.0 2%
10 Corea $1.8 2%
11 Rusia $1.6 2%
Nota. Datos tomados de Bankinter (2022)
2
Existe un punto determinante que nos distingue entre ricos y pobres: la
consciencia de prosperidad, aspecto en el que radica el problema. De la misma
forma como los ricos que representan aproximadamente el 1.1% de la población
mundial transmiten su consciencia y pensamiento a sus generaciones, de igual
manera, el resto de la población de clase media y baja, que representan el 98.9%
de la población mundial, transmiten la misma línea a sus generaciones. De ese
modo, se mantiene la misma proporción de status heredada de generación en
generación.
Tabla 2
Rango de distribución de las riquezas
Rango de Riqueza Cuota Mundial Población

Riqueza ($)
($) (%) Adulta (%)
Más de 1 millón 191.6 trillón 45.8% 1.1%

Entre 100 mil y 1
163.9 trillón 39.1% 11.1%
millón
Entre 10 mil y 100 mil 57.3 trillón 13.7% 32.8%
Menos de 10 mil 5.5 trillón 1.3% 55.0%
Total 418.3 trillón $ 100% 100%
Nota. Datos tomados de Bankinter (2021)
Dentro del ámbito de América Latina, la gran mayoría de economías han

evidenciado un alza sostenible, la cual ha permitido notar un crecimiento en el
sector de la clase media. Sin embargo, esto no ha ayudado en ninguna forma en la
clase media baja, manteniendo, aun así, altos índices. Esto ha afectado en gran
manera en la exclusión financiera en los niveles, tanto en población urbana como
en la rural. En consecuencia, se genera una urgente necesidad de conocer los
conceptos y manejos de las finanzas personales apoyándose en todas las opciones
financieras posibles. Considerando ello es que la educación financiera se convierte
en una parte primordial en el conocimiento del ser humano, ya que su adaptación
y conocimiento puede aportar considerablemente en el proceso hacia la reducción
de la pobreza.
3
Aunque se han realizado muchos programas de fomento hacia la educación
financiera, inclusión y desarrollo de capital social, se ha determinado finalmente que
las necesidades no se ajustan de igual forma a todos los países de región. Este
hecho genera un esfuerzo adicional en la medición, acompañada esta de un estudio
de impacto mucho más profundo que permita poder diseñar un programa aplicable
a cada región de acuerdo con sus necesidades y urgencias. Con esto se busca
poder medir los resultados de manera eficiente (Corporación Andina de Fomento,
2013) (p.17).
En nuestra región, la realidad de crecimiento tuvo una fuerte expectativa; no

obstante, hubo dos impactos que atacaron mucho en nuestra economía. Uno de
estos fue la propagación del virus de la covid-19, mientras que el segundo fue el
desplome en los precios de commodities, como el petróleo y el cobre, materias
primas que son de gran relevancia para la industria nacional y mundial.
Debido a esto, se analizó la siguiente problemática: ¿Cuál es la relación

entre la educación financiera y la libertad financiera en los trabajadores del contact
center de Scotiabank Lima en el año 2022? Además, se propuso los siguientes
problemas específicos: a) ¿Cuál es la relación entre la educación financiera y los
ingresos pasivos en los trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año
2022?; b) ¿Cuál es la relación entre la educación financiera y el valor del tiempo en
los trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022?;c) ¿Cuál es la
relación entre la educación financiera y la independencia financiera en los
trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022?
El objetivo general de la investigación es el siguiente: Establecer la relación

entre la educación financiera y la libertad financiera en los trabajadores del contact
center de Scotiabank Lima en el año 2022. Asimismo, los objetivos específicos son
a) Determinar la relación entre la educación financiera y los ingresos pasivos en los
trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022; b) Determinar la
relación entre la educación financiera y el valor del tiempo en los trabajadores del
contact center de Scotiabank Lima año 2022; c) Determinar la relación entre la
educación financiera y la independencia financiera en los trabajadores del contact
center de Scotiabank Lima año 2022.
4
Además, se puede establecer la siguiente hipótesis: La educación financiera
se relaciona significativamente con la libertad financiera en los trabajadores del
contact center de Scotiabank Lima año 2022. En cuanto a las hipótesis específicas,
se propusieron las siguientes: a) La educación financiera se relaciona
significativamente con los ingresos pasivos en los trabajadores del contact center
de Scotiabank Lima año 2022; b) La educación financiera se relaciona
significativamente con el valor del tiempo en los trabajadores del contact center de
Scotiabank Lima año 2022; c) La educación financiera se relaciona directa y
significativamente con la independencia financiera en los trabajadores del contact
center de Scotiabank Lima año 2022.
Risco (2020) define 3 tipos de justificaciones en las cuales se sustenta la

presente investigación con el propósito de evidenciar la alta relevancia y la
consistencia del presente trabajo de investigación.
Referente a la justificación teórica, implica los conceptos en que se respaldan

la importancia del manejo y administración correcta de los ingresos, los cuales
corresponden a una correcta educación financiera en el área del contact center de
Scotiabank. Esto aportará, en gran manera, a los objetivos planteados de la
presente investigación.
Referente a la justificación práctica, se desea, con la presente investigación,

poder medir el grado de educación financiera de los colaboradores del área
mencionada con el fin de identificar las oportunidades de mejora y proponer
programas de formación en el manejo eficiente de las finanzas personales.
Finalmente, lo que respecta a la justificación metodológica, se consideró

resaltar que esta investigación toma atención en la variable dependiente, la cual es
la educación financiera, considerando la participación de cada colaborador
encuestado con el fin de analizar el grado de relación que tiene con la libertad
financiera.
5
II. MARCO TEÓRICO
Debido a las diversas investigaciones y análisis realizados, las cuales son

materia de estudio, los antecedentes considerados fueron tanto del ámbito nacional
como del internacional. Por ello, a continuación, se exponen los antecedentes
internacionales relacionados con el tema de investigación.
Placencia (2017), en su tesis “Caracterización de la gestión de finanzas

personales en la población adulta con ingresos en relación de dependencia en la
ciudad de Quito”, desarrolla una investigación de corte descriptivo aplicando a la
investigación bibliográfica y consulta a especialistas. Concluye que, aunque una
gran mayoría de ciudadanos de mayor ingreso cuentan con una visión positiva en
sus finanzas, en la práctica, muy pocos logran cumplir la meta trazada. Menciona
que sucede de manera opuesta a los de menos ingresos, pues estos, siendo
conscientes de su limitación económica, provisionan de mejor forma su dinero de
tal manera que les permita asumir todas sus obligaciones. Además, se llega a la
conclusión de que una mayor parte de la población es dependiente de un empleo
que de un negocio o inversión. Finalmente, se evidencia el poco conocimiento
financiero al contar con un volumen de deuda considerable, lo cual vuelve más
lejana la visión de construir activos que generen valor económico a futuro.
Villada, López y Muñoz (2017) desarrollan un artículo titulado “El Papel de la

Educación Financiera en la Formación de profesionales de ingeniería”, en el que se
busca demostrar la importancia de incluir la educación financiera en los alumnos
de ingeniería profesionales de la Ingeniería. En ella, detallan los niveles donde se
debe enfocar la enseñanza llamada ingeniería económica. Además, se menciona
la cultura de ahorro, mejora de ingresos para pronta jubilación, educación en los
hijos y planeamiento de los tributos, así como también promover programas para
los alumnos con el fin lograr mejorar un conocimiento. Como principales
conclusiones, se aprecia que el enfoque que toman hacia la gran relevancia de la
inclusión de un curso llamad ingeniería económica, la cual proponen, debe ser
incluida para el desarrollo de su conocimiento financiero. No obstante, antes de ello,
se precisa que sean los profesores quienes tengan las herramientas y la
6
capacitación necesaria para poder formar alumnos con buen conocimiento del
manejo de su economía.
Silva (2016), en su tesis “Educación financiera en Chile, evidencia y

recomendaciones”, realiza una investigación de corte cualitativa. Resume que el
alto endeudamiento que Chile posee se justifica en la situación política que pasaba
el país, afectada por la desaceleración económica que conlleva a una inestabilidad
en la seguridad de empleos de jóvenes y adultos. Estos problemas
desencadenaban en alta morosidad debido a la falta de recursos para cumplir con
sus obligaciones. Sin embargo, gran parte de responsabilidad lo tiene el sistema
bancario, el cual ha venido de manejar una gran flexibilización en sus condiciones
de oferta de crédito, contraria a otras décadas anteriores donde existía una
evaluación más ácida en otorgamiento y aprobación de endeudamiento. Por ello,
sugiere en su estudio una reestructuración en la política financiera de este país,
que les permita una mejora significativa y lograr un equilibro que mitigue la
morosidad actual que atraviesan los ciudadanos hoy en día.
Gómez (2011), en su tesis “Características e importancia de la educación

financiera para niños, jóvenes y adultos de sectores populares de la ciudad de
Oaxaca de Juarez”, realiza una investigación para medir el grado de conocimiento
de tres rangos de edad distintos acerca de la educación financiera. Concluye que,
en niños, no existe un conocimiento en su totalidad sobre finanzas; en los jóvenes,
existen conocimientos básicos acerca de educación financiera debido a que los
entrevistados manejan sus propios ingresos y, por ello, su acercamiento a la
educación financiera es mayor por la necesidad. Sin embargo, el interés de estos
por su aprendizaje es muy bajo. Finalmente, en adultos, el estudio en su mayoría
fue de amas de casa, con lo que afirma que se desconoce mucho, pues se hace un
uso desmedido de una deuda informal para cubrir algunas necesidades.
Arboleda (2021), en su tesis “Educación financiera de jóvenes bachilleres en

Esmeraldas”, desarrolla una investigación de corte transaccional, no experimental
con hallazgo descriptivo. En esta, concluye que el nivel de conocimiento de los
alumnos encuestados es sólido a nivel conceptual, estadístico y matemático, e
incluso existe una cultura de ahorro. No obstante, este enfoque está ligado solo a
poder prepararse para alguna necesidad fortuita. Además, prueba de ello es que
7
estas decisiones son consultadas y manejadas por los padres; es decir, no
visionada hacia poder incrementar el manejo de sus finanzas personales con el
objetivo de lograr una libertad financiera fortalecida.
Hernández (2019) describe un interesante artículo que busca sustentar a

través de su experiencia que para volverse rico no hace falta ganar mucho dinero,
enfatizando en el uso óptimo y correcto de los gastos. Para ello, considera que dejar
de aparentar es lo primero que se debe cambiar en el estilo de vida. Afirma que los
únicos que no aparentan son los millonarios, y la mayoría de las personas tiende a
mostrar lo que no es aún. Propone, además, la clasificación de las cuentas, en las
que, en una de ellas, considera importante el invertir en la mente.
González (2018) en su tesis “Importancia de las finanzas personales para la

toma de decisiones” realizar una investigación que permita conocer el nivel de las
finanzas personales haciendo uso del método descriptivo de corte cualitativo con
un target de población millennials. Toma como principales conclusiones el bajo
conocimiento sobre indicadores financieros, incluso habla de un aprovechamiento
de las entidades financieras ante esta falta de conocimiento con el fin de inyectar
mayor endeudamiento, lo cual puede perjudicar económicamente a los ciudadanos.
A esto se suma una falta de cultura en ahorro y temor, además, de una fuerte
desconfianza ante las oportunidades de inversión.
Rivera y Bernal (2018), en su artículo “La importancia de la educación

financiera en la toma de decisiones de endeudamiento. Estudio de una sucursal de
"Mi Banco" en México”, a través de un estudio de caso, demuestran el nivel de
educación financiera, el nivel de endeudamiento y el nivel de educación financiera
en aquellos clientes que hacen uso de la tarjeta de crédito. Concluyeron que
quienes poseen un bajo nivel de educación financiera están relacionados con altos
índices de endeudamiento. Es decir, su nivel de endeudamiento es mucho mayor,
ya que los créditos que solicitan tienen un alto costo.
Callisaya (2018), en su tesis “Educación de la inteligencia financiera para

mejorar la administración económica personal en Bolivia”, realiza una investigación
de corte descriptivo-transaccional en la que busca identificar la relación entre la
inteligencia financiera. Además, explica cómo esta genera una mejora en la
8
administración económica, personal de estudiantes de humanidades de
Universidad Mayor de san Andrés. Con esta, busca demostrar cómo la variable
independiente favorece hacia las mejoras en la administración económica de los
jóvenes en estudio. En los resultados, concluye en el poco conocimiento de los
estudiantes en inteligencia financiera, así como también, un desconocimiento en
como emprender inversiones. Debido a ello, no logran involucrar su economía en
su realidad social, cultural y mucho menos financiera.
Dentro de los antecedentes en investigación nacional, se encuentran los

siguientes:
Tinoco (2018) realiza una investigación correlacional llamada “Educación

financiera en estudiantes universitarios de una universidad del departamento de
Junín – 2017”, en la cual permite evidenciar como conclusiones un bajo nivel de
conocimiento de los productos financieros, así como los conocimientos en
educación financiera de forma empírica debido a sus necesidades por falta de
trabajo o acumulación de deudas. Muchos de ellos consideran que la educación
financiera está relacionada con términos contables y de medición, mientras que otra
parte considera que esta educación es parte de la responsabilidad del gobierno
local, regional y central. Adicionalmente, se concluye en que un alto porcentaje de
estudiantes utilizan instrumentos de deuda mala en sus transacciones, tales como
las tarjetas de crédito o préstamos. Esto se debe a sus escasos conocimientos
acerca del riesgo. Decisiones como estas los llevan en conjunto con la falta de
educación financiera a mantenerse pobres sin tener claro el concepto de cómo
invertir.
Miranda (2020), en su tesis “Finanzas personales en estudiantes de

contabilidad”, desarrollada como investigación cualitativa-descriptiva apoyándose
de artículos científicos y de un análisis FODA, muestra en sus resultados una
dependencia total de los estudiantes hacia sus padres, desconocimiento del manejo
de sus finanzas personales. Describe, de igual forma, propuestas inclusivas en el
contenido de estudio donde se hable acerca de la planificación, la inversión y el
conocimiento del dinero con el fin de formar una base sólida a la juventud hacia su
futuro.
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Por otra parte, Anchiraico (2021), en su tesis “Las finanzas personales y su
relación con el bienestar financiero en los adultos del distrito de El Tambo – 2020”,
realizó un estudio descriptivo correlacional que busca mostrar la relación entre las
finanzas personales y el bienestar financiero en adultos de 30 a 40 años. El
resultado que obtuvo fue una muy baja relación entre ambas variables. Por ello,
sustentó que el concepto de aprendizaje sobre finanzas personales no determina
la riqueza o pobreza de target de edad en investigación, sino que en la práctica esto
demuestra que, aunque se tenga conocimientos en ello, la aplicación muestra una
mala administración de sus recursos financieros, descuidando sus gastos, volumen
de consumo y, por supuesto, un incremento innecesario de deuda.
Eyzaguirre, Isasi y Ricovi (2016), en su tesis “La educación financiera y la

importancia de las finanzas personales en la educación superior de los jóvenes de
18 – 25 años de Lima Metropolitana”, realizan una investigación enfocada en el
conocimiento de los jóvenes acerca de las finanzas personales, concluyendo en
que los rangos de edades en investigación carecen de conocimientos sólidos en
instrumentos financieros, sobre todo, en los de menos edad. Adicional a ello,
concluyen en que no existe una base de cultura de ahorro, esta sólo es conocida
por ellos en modo conceptual. Esto concuerda en que no se forma una base
financiera sólida desde la familia, lo cual impide que la juventud pueda construir sus
propios recursos económicos de ahorro, inversión y manejo diligente del dinero, no
siendo una prioridad latente para ellos. Sin embargo, a nivel de presupuesto y
balance de gastos, muestran una mejoría en las respuestas sobre el manejo de sus
finanzas. Esto se aprecia con mayor acierto en el rango de estudiantes de
universidades nacionales, debido a que cuentan con recursos menores parten
desde lo empírico a diferencia de los estudiantes de entidades privadas, que
carecen de experiencia debido a sus mejores recursos económicos.
Botín (2021) desarrolló un artículo que muestra los 12 pasos que permitirán
lograr libertad financiera. Asegura que lograrlo no es ningún mito o de beneficio en
unos pocos, sino que enfoca su propósito en el objetivo del ahorro, crear ingresos
pasivos los cuales vienen sin necesidad de invertir tiempo. A esto comenta que
existe tres pasos. El primero es conseguir la seguridad financiera, la cual
corresponde a poder asegurarnos de cubrir todos nuestros gastos hasta obtener el
10
siguiente pago. El segundo es la independencia financiera, donde se ve que al
cubrir todos los egresos y haber ingresado parte del dinero en ahorro, resta aún un
monto para poder solventar gastos de esparcimiento, por lo general esto puede
venir de otras fuentes de ingreso. Finalmente, luego de lograr esto, deriva la libertad
financiera, con la que se siente tranquilidad de vivir sin necesidad de trabajar
gracias al ahorro que se ha logrado construir. No obstante, es importante saber que
sostener la libertad financiera demandará construirse en un largo plazo.
García et al. (2020), en su tesis titulada “Análisis de la libertad económica en

el contexto del comercio formal peruano”, elaboraron una investigación de corte
correlacional, la cual tiene el objetivo de confirmar la influencia entre la prosperidad,
emprendimiento y el crecimiento económico de una nación. Dentro de sus
principales hallazgos, determinan que existe una amplia relación entre el
crecimiento económico y el nivel de pobreza que atraviese el sector informal. Sin
embargo, justifican una dependencia de las políticas de libertad económica para
impulsar la actividad en los negocios. Esta, por el contrario, es bastante exigente
hacia la formalidad, lo que fomenta es que muchos emprendedores informales
prefieran permanecer como están.
Antón y Matos (2020) realizan una investigación correlacional denominada

“Relación entre el nivel de educación financiera y las finanzas personales de los
universitarios en Lima”. En esta, su objetivo fue mostrar la relación entre la libertad
financiera y las finanzas personales. Demostraron una alta relación entre ambas
variables. Cuando se cuenta con mayor conocimiento en el uso del dinero, la
administración del mismo será sólida y equilibrada; sin embargo, los resultados
evidencian un bajo conocimiento en el factor de presupuesto en el target evaluado.
Asimismo, el factor de ahorro es de amplio conocimiento y práctica para ellos; no
obstante, no se tiene claro el destino o motivo del mismo, por lo que se prefiere, en
su mayoría, recurrir al crédito de consumo para obtener lo que desean. Esto
ocasiona que muchos de ellos no logren adoptar una visión que los acerque hacia
la libertad financiera.
Tarazona (2018), en su tesis de tipo descriptiva-correlacional titulada “La

cultura financiera y su influencia en el nivel de endeudamiento de los trabajadores
de RR.HH. de la Sunat, Lima, 2018”, interpreta la cultura financiera y el nivel de
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endeudamiento planteando dos hipótesis, en la que una corresponde a una amplia
relación y otra concluye en una no relación. En su estudio y resultados, se
demuestra la sólida relación que existe entre ambas variables, aprobando la
hipótesis alternativa, donde se muestra que el un buen equilibrio en el nivel de
endeudamiento permite que la capacidad de pago sea más ligera y, debido a ello,
se posee un presupuesto con mayor holgura para poder tener mayor cobertura de
todas las obligaciones del individuo.
Como principales referencias bibliográficas, se consideraron las siguientes

teorías que sustentan esta investigación.
Para Chan (2016), tener correcta buena educación financiera, involucra

poder heredarla a nuestras nuevas generaciones, esto con el fin de que ellos
puedan entender la administración de la riqueza, por ello será importante transmitir
todas las enseñanzas aprendidas, principios y secretos del dinero, educando
mucho más allá de puras estrategias o decisiones sobre el manejo de la economía,
sino con criterios y conceptos que principalmente les permitan hacer crecer su
dinero y no les hundan en deudas. Muchos se enfocan sólo en la importancia del
ahorro, pero, ver más allá de este importante hábito se encuentra la inversión.
(p.12).
De acuerdo con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros de

México (Bansefi, 2008), un presupuesto se define como un elemento indispensable
de la planificación financiera para el cumplimiento de determinados objetivos, sean
a corto o largo plazo. Por ello, consiste en la exposición sintética del gasto de los
ingresos en un rango de tiempo. (p.2).
Según el Banco Bilbao Viscaya Argentaria (2022), el ahorro corresponde al

monto que no ha sido gastado con el fin de aprovecharlo en un futuro, sea con el
propósito de inversión o cubrir alguna contingencia económica. El ahorro puede ser
privado, si es aplicado por personas o instituciones sin fines de lucro, o público, en
el caso de que lo administre el Estado. (s. p.).
Housel (2020) detalla que las inversiones se sustentan en el tiempo. Es

decir, una buena inversión, no se trata necesariamente de obtener los mayores
rendimientos, los retornos más altos, tienden a ser éxitos únicos no repetibles. Una
12
buena inversión consiste en tener buenos rendimientos, mientras se pueda repetirlo
durante el mayor tiempo posible. El primer principio del interés compuesto es que
la capitalización nunca se debe interrumpir innecesariamente. Toma como ejemplo
a Warren Buffett, quien no solo es buen inversionista por contar con más de 86.5mil
millones de dólares en ganancias, sino por que más del 90% de sus activos fue
ganado después de los 50 años, el secreto es la inversión en el tiempo. (p. 56).
De igual forma, aunque en un trabajo un empleado puede llegar a sentirse

bien remunerado y, por ello, contento, existen etapas en las cuales se percibe una
sensación de esclavitud en relación al jefe. Lo que ocurre es que trabajar en una
actividad que agrade desarrollar durante horas, pero que no se puede controlar,
podría revertir la percepción de esta. Entonces, no importa cuánto se ame la labor
que se realice, si se convierte en una actividad que controla el tiempo. La forma
más efectiva de crear riquezas es creer que hoy se puede hacer lo que se desee.
Muchas personas afirman querer ser felices, pero la felicidad es compleja, y
depende de diversas perspectivas. No obstante, se identifica un aspecto en común:
la motivación principal de la alegría es la capacidad de controlar nuestra propia
vida. La capacidad de hacer lo que se desee, con la compañía y lugar deseado, es
un estilo de vida que nunca tendrá precio.
Según Cavallo et al. (2016), el ahorro implica separar parte del ingreso para
un fin determinado. Por un lado, las personas deben ahorrar con un propósito:
invertir en su bienestar (salud, educación), de modo que, a futuro, puedan vivir de
manera plácida. Por otro lado, las empresas deben ahorrar con el fin de mejorar la
calidad de los bienes y servicios que brindan. Asimismo, el Estado ahorra para
brindar a los ciudadanos servicios de calidad, tanto en salud, educación,
saneamiento, etc. (p. 1).
Según Rodríguez (2019), la libertad financiera corresponde a la capacidad

de poder cubrir los gastos fijos y del día a día, sin necesidad de tener un trabajo o
estar sujeto a jornada laboral alguna. Este camino se construye con una correcta
administración de nuestro dinero en visión de nuestro futuro, esto no contempla el
volumen del ingreso, siempre que dentro de nuestros principios estén el ahorro con
propósito, sumado a esto una cultura de control de gastos, nos permitirá construir
correctamente la libertad deseada. Refiere, además, que aquel que sepa manejar
13
el dinero, debe comprender el valor del ahorro e inversión. Habiendo comprendido
estos dos aspectos, podremos entender la cultura del gasto reduciendo compras
innecesarias y apartándose de las deudas malas. Este logro no se sustenta en los
títulos, pues existen muchos profesionales en economía que son pésimos
inversionistas. (p. 4).
Para Robledo y Osorio (2012), el ingreso pasivo proviene de dos fuentes: la

renta y las ganancias provenientes de un negocio. En ambos casos, este resultado
se cumple cuando en ambos casos no existe participación de tiempo ni dinero futuro
o recurrente en el tiempo para poder producirlo. (p. 14). Por su parte, para Jiménez
(2016), los ingresos pasivos como una parte primordial en el manejo eficiente de
todo negocio y equivale a ciertos activos tangibles e intangibles con los que
mediante negociación se pueden obtener ingresos sin que ello requiera algún
esfuerzo. La principal característica de esto es que su capitalización es automática
y sostenible. No obstante, este modelo no supone un incremento rápido de riqueza,
sino más bien, a mediano y casi siempre a largo plazo.
Para Muñoz y Salgado (2021), el valor del tiempo es considerado como un

derecho, y en esto se identifica rápidamente cómo este es afectado por el modo de
vida, en el cual muchas actividades son parte del día a día y agotan este valor.
Además de ello, el valor del tiempo no puede guardarse y mantenerse en espera,
siendo algo que nunca se detiene y considera los primeros tiempos de vida como
la mayor riqueza, cuyo ciclo cambia y va depreciándose con el paso del tiempo.
Detalla también que, a lo largo de la vida, este se puede aprovechar de muchas
formas realizando muchas actividades debido a la libertad que manejamos y que,
sumada a nuestras propias decisiones, se inician algunos proyectos y también se
abandonan otros. (p.261).
Kiyosaki (2017) describe que lograr la independencia financiera consiste en

hacer que el dinero trabaje para uno; es decir, vuelve esta ciencia un estudio
renovable en el tiempo. Muchos se esfuerzan por sacar títulos y grados académicos
los cuales tienen un tiempo determinado; sin embargo, para otros el aprendizaje
sobre el dinero nunca termina, pues siempre se tiene que aprender. En cambio, la
mayoría trabaja para obtener un cheque de pago mensual para solucionar sus
necesidades, pero estas casi nunca son cubiertas en su totalidad. Describe un
14
ejemplo sobre la construcción de un gran edificio en donde se requiere colocar unos
buenos y robustos cimientos en caso de levantar muchos pisos. De igual forma, el
sistema educativo forma a los ciudadanos y los prepara con cimientos poco
profundos, con el fin de prepararlos solo para levantar los conocimientos de un piso,
crecimiento sin una base y conocimientos financieros. (p. 53).
Por su parte, Hill (2008) busca demostrar que el éxito se encuentra en la

perseverancia, y que el fracaso no es más que dejar de buscar opciones para lograr
sus objetivos financieros. Manifiesta, también, que existen dos tipos de fracasos, el
temporal y el permanente. Nadie que tenga éxito y sea adinerado lo ha conseguido
sin antes haber pasado por una gran etapa llena de fracasos y derrotas, pero han
sido estas las principales experiencias que les han hecho experimentar y encontrar
nuevas formas de hacer las cosas. Aquellos que no sigan buscando nuevas formas
de lograr sus metas sea cual fuere, significa que no rápidamente abandonan, como
consecuencia, pueden considerarse un perdedor que es frágil ante los obstáculos.
(p.102).
Nuevamente, Kiyosaki (2021) brinda la mejor explicación de cómo identificar

y diferencias un activo de un pasivo. Asegura que un activo es todo aquello que
pone dinero en nuestro bolsillo, mientras que un pasivo es todo aquello que saca
dinero de nuestro bolsillo. En contabilidad, muchas de las cosas de registran como
un activo cuando en realidad no lo son, incluso muchas personas creen que la casa
donde habitan es un activo, pero en realidad es un gran error pues al tener una
vivienda, se asume gastos como pago de servicios, mantenimiento, impuestos, etc.
Si se desea aumentar el patrimonio, realmente se debe identificar correctamente y
asegurarnos que las cosas que se llaman activos realmente incrementen los
ingresos. (p. 77).
Por último, Máster (2021) define la mente millonaria como la capacidad de

actualizar y adaptar los lineamientos y líneas de vida financiera a sus propios
intereses. Con ello, se busca desafiar las principales reglas que rigen el camino
regular. Supone, además, la importancia de cuestionar el sistema en que vivimos,
el cual limita y obstruye en los verdaderos sueños que todos los seres humanos
tienen. (p. 34).
15
III. METODOLOGÍA
3.1. Tipo y diseño de investigación
Se ejecutó una investigación de corte básica, esto debido a lo propuesto por

Nieto, (2018) quien afirma que está basada en el interés de curiosidad y en un
deseo fuerte por conocer nuevas formas de conocimiento, deseo de más sabiduría.
Se le denomina básica, porque representa la base de la investigación aplicada y
viene a ser importante para la evolución de la ciencia. (p.1).
El presente estudio comprende una investigación correlacional, sustentada

en lo que indica Ramos (2020), debido a que busca establecer la relación entre dos
o más variables importantes. A nivel cuantitativo, se aplica la estadística inferencial,
la cual tiene como propósito identificar los resultados en bien de toda la población
de estudio. Esto se logra mediante la aplicación del coeficiente de correlación, que
aporta un importante grado de intensidad y dirección de relación entre las variables
estudiadas. Este enfoque es cuantitativo, ya que las capturas de los datos son
sensibles y, por ende, deben se clasificados por categorías y niveles según su valor
o cantidad. (p. 13).
El esquema se plateó de la siguiente forma:
Dónde:
M: Colaboradores del contact center Scotiabank, Lima 2022
O1: Libertad financiera
O2: Educación financiera
r: Relación de las variables
16
3.2. Variables y operacionalización
Variable educación financiera
Definición conceptual: Según (OECD, 2013), la educación financiera

es definida como el proceso por las personas aumentan su conocimiento
acerca de los diferentes instrumentos financieros y por medio de los
conceptos, objetivos y manejo de riesgos, adquieren habilidades para el
bienestar de sus finanzas, conocen las estrategias para mitigar y reducir
riesgos, sabiendo dónde acudir si requieren ayuda y sus decisiones los
llevan siempre al crecimiento y rendimiento de su patrimonio. (p.15).
Definición operacional: Para (OECD, 2013), la educación financiera

puede empoderar a la sociedad pues le brinda acceso a la correcta
administración de sus recursos propios y mejoras en las finanzas en pro de
la familia. Esto se viene aplicando, sobre todo, a la clase media, quienes
pueden necesitar dirigir mejor sus finanzas en un horizonte de largo plazo,
de la misma forma para la clase baja o en segmentos excluidos
financieramente. (p.16).
Dimensión 1: Presupuesto: Para Ramírez (2011), el presupuesto es

la herramienta que muestra el manejo y control de los recursos de una
empresa u organización, esto con el fin de volverla más productiva en
términos cuantitativos manteniendo la estabilidad financiera en un horizonte
o ejercicio determinado. (p. 75).
Dimensión 2: Inversiones: Los autores Gitman & Joehnk (2009)

indican que la inversión representa cualquier operación, transacción o
instrumento en que se abonan determinados fondos con una promesa de
que su movimiento genere incremento de ingresos recurrentes y sostenibles.
Sobre este rendimiento o retorno, se clasifica ya sea en ingresos pasivos o
aumento del valor de la inversión, el cual se efectúa con el fin de que este
genere márgenes de ingreso en el corto, mediano o largo plazo. (p.37).
Dimensión 3: Ahorro: Para Alvarado y Duana (2018), se resalta que

todas investigaciones realizadas muestran que el ahorro con fines de
17
jubilación puede ser considerado desde el enfoque microeconómico y
macroeconómico, pero de todo ello, podemos ver que existe muy poco
contenido que aborde este punto, el autor su dirección hacia los jóvenes, por
ello, su investigación se sustenta en poder brindar los temas o el contenido
necesario para poder promover el ahorro para las siguientes generaciones.
(p.05).
Meli & Bruzzone (2006) definen el ahorro como la parte del ingreso
que no está destinada a la cobertura de gastos cuyo fin tiene provisionar
para alguna necesidad, por lo general en modo de especulación ligera, la
entidad elegida por el ahorrista hace un pago de interés periódico por
guardar su dinero. Un criterio regular es pensar que la única forma de poder
destinar un ahorro es cuando se haya cubierto todas las deudas posibles, lo
cual se considera un error pues siempre existirá alguna necesidad de fuerza
mayor producto de nuestro mal manejo pudiendo peligrar incluso nuestros
gastos mensuales. (p.05).
Variable libertad financiera
Definición conceptual (Baute, 2017). La libertad financiera representa

obtener activos los cuales nos otorguen ingresos, esto sin esfuerzo alguno
de tiempo ni trabajo. Una persona que logra la libertad financiera, jamás
enriquecerá a otro y es a la vez, libre en tiempo y vida para poder hacer las
cosas que más le apasionan (p.33).
Definición operacional (Baute, 2017). Las características más

resaltantes de la libertad financiera son la libertad de tiempo, libertad de
movimiento para poder trasladarte donde quieras sin preocupaciones, pues
no sirve de nada tener dinero si no tienes el tiempo para disfrutarlo,
finalmente la libertad de decisión, ya que tus ingresos no están relacionados
con una dependencia hacia otras personas, sino de tus propias acciones los
cuales sólo te beneficiarán a ti. (p.34).
Dimensión 1. Ingresos pasivos: Para Westreicher (2021), los ingresos

pasivos son conceptualizados como entradas de dinero permanentes las
18
cuales no son producto de un esfuerzo o trabajo, más si vienen de una
inversión inicial que viene a ser como única semilla de plantación.
Dimensión 2. Valor del tiempo: Murillo (2017) describe el valor del

tiempo como un componente mucho más valioso que el dinero, pues
asegura que la riqueza está enteramente conectada al tiempo que nos
queda. Aprovecharlo o hacer un buen empleo del tiempo en nuestra vida
determinará cuán ricos somos.
Dimensión 3. Independencia financiera: Lechuga (2021) define la

independencia financiera como la capacidad de poder obtener los suficientes
ingresos para poder sustentarte sin necesidad de trabajar o depender de
algo o de alguien. Este logro, aunque no es para nada un mito, requiere de
un sacrificio, pues está ligado principalmente a una cultura de ahorro
enfocada a una reducción de gastos con un propósito, la reinversión y
apuntar a la aplicación del interés compuesto, sin embargo, el trabajo no
debe intervenir en este proceso pues este consume tiempo y ante ello, la
libertad financiera no se aplica.
3.3. Población, muestra y muestreo
Población
Arias, Villasis y Miranda (2016) afirman que una población viene a ser un
grupo de casos determinados, limitados, y accesibles, los cuales forman parte de
una referencia para hallar la muestra, la cual debe obtener una serie de condiciones
específicas para su correcta aplicación (p.202).
Pérez (2007) se refiere a esta como lo colectivo en el cual se realiza un

estudio o investigación de una parte de las personas del universo de cálculo, usado
demográficamente bajo un enfoque estadístico del cual se analizan las
características propias de estudio en cuestión y su comportamiento.
Para objeto de este estudio, se trabajará bajo una población de 413

colaboradores del contact center de Scotiabank Sede Lima.
19
Tabla 3
Distribución del contact center Scotiabank
Funciones o Cantidad de
Áreas
denominación trabajadores
Gerencia Gerente general 1
Coach, Capacitation,
Calidad y capacitación 5
Calidad
Planeamiento Planificación y control 15
Jefe de experiencia al
Jefaturas 6
cliente y operaciones
Asesores de experiencia
Atención al cliente 413
al cliente
Total 440
Criterios de inclusión
- Comprende colaboradores pertenecientes a CDC del contact center, unidad

de Banca telefónica de Scotiabank.
- Colaboradores de nivel rango bajo, con equipo a cargo, niveles por debajo
de 4.1 inferior.
- Colaboradores con grados de instrucción de estudios activos o concluidos

universitarios o superior.
- Rangos de edad promedio de colaboradores entre los 18 y 40 años.
- Finalmente, no existe discriminación de sexo, aplicando esta investigación

ambos géneros, (masculino y femenino).
Criterios de exclusión
- Colaboradores de áreas administrativas de Scotiabank o áreas de soporte.
- Red de agencias de atención presencial.
- Colaboradores del contact center con nivel de equipo a cargo o rangos

superiores al nivel de puesto 4.2. en adelante.
20
Muestra
Tamayo y Tamayo (1997), citado por Franco (2014), asegura que la muestra
puede identificar el problema, puesto que tiene la capacidad de discernir algún
quiebre dentro el estudio, en este caso, define como una parte de nuestra población
de estudio que se usa para lograr nuestro objetivo estadístico. (p.114).
Para nuestro caso, el tipo de muestreo asignado es aleatorio simple, ya que

se elige al azar tomando en cuenta que cualquiera de ellos tiene el mismo valor que
el de los demás. Haciendo uso de la fórmula, resumimos que la muestra aplicada
será de 199 colaboradores encuestados.
Muestreo
López (2011) lo define como la forma que permite elegir los componentes
del total un muestreo para nuestro universo de estudio. Todos los componentes
cuentan con la misma probabilidad de ser elegidos para formar parte de la muestra.
(p.70).
Para la presente investigación, se aplica una técnica de muestreo aleatorio

simple, debido a que se deben identificar todos los componentes relacionados a la
población, dando un correlativo numérico asignado al azar para ser elegido usando
diferentes técnicas aplicables, como en este caso la encuesta que se acomoda muy
bien, sobre todo a este material de investigación ya que no cuenta con una
población muy grande (Hernández y Carpio, 2019).
3.4. Técnicas e instrumentos de recolección de datos

Técnicas
Para el presente caso, se aplica la encuesta, pues es la mejor forma de

búsqueda de información en la cual se hacen preguntas dirigidas hacia los datos
que se desee capturar y posteriormente poder procesar estos datos y tabularlos
para poder obtener con ellos nuestra información (Mayntz, 1976).
21
Instrumentos
Para interés de esta investigación, se diseñó un cuestionario, el cual se

compone de 17 preguntas. Estas interrogantes planteadas tienen el propósito de
capturar los datos de nuestro interés basado en un enfoque cuantitativo.
El presente cuestionario se estructura en una lista de opciones basadas en

la escala de Likert. Esta se compone en 5 alternativas con valores del 1 a 5, donde
1 representa el valor más alejado de nuestro objetivo y 5 representa el valor más
acertado al objetivo.
Validez
Según Villasis – Keeper (2018), la validez busca la veracidad de la

investigación. Por ello, la validez que aplica en este caso respalda a la anulación
de errores. Para el presente estudio, se aplicará el sesgo de medición. Esto se debe
a los procesos que estos involucran, tanto en la forma de recolección de datos, la
tabulación e interpretación y, finalmente, la cantidad de datos en investigación
(p.415).
Tabla 4
Validación de juicio de expertos
Expertos Especialidad Validación

Dra. Sofía Irene Delgado Wong Administrador Aplicable
Dr. Carlos Fernando Marcel De La Cruz Guevara Administrador Aplicable
Dr. Manuel Salvador Cama Sotelo Administrador Aplicable
Nota. Elaboración propia
Confiabilidad
Hernández, Fernández y Baptista (2014) resumen en la magnitud en que

nuestro instrumento, puede generar resultados, robustos y consecuentes con la
línea de investigación, siendo estos coherentes y legibles. Teniendo la posibilidad
incluso de obtener resultados iguales en caso este se repita. (p.200).
22
Tabla 5
Niveles de confiabilidad
Valores Niveles de confiabilidad

De 0 a ,699 Confiabilidad baja
De ,700 a ,800 Confiabilidad aceptable
De ,801 a 1 Confiabilidad Alta
Nota. Elaboración propia
Para este estudio, se aplicará la evaluación de confiabilidad a través del alfa

de cronbach, pues según González y Pazmiño (2015), es el más usado para un
cálculo acertado ya que se determinó este indicador como un índice para analizar
el nivel en que cada ítem estén correctamente correlacionados entre sí. (p.64).
Tabla 6
Resumen del procesamiento de los casos
N %
Válidos 199 100,0
Casos Excluidosa 0 ,0
Total 199 100,0
Tabla 7
Resultado del análisis Alfa de Cronbach
Estadísticos de fiabilidad Educación financiera y libertad financiera

Alfa de Cronbach N de elementos
,860 21
23
3.5. Procedimientos
Para efectos de captura de datos, se ejecuta un documento la cual se solicitó

la autorización para poder aplicar nuestro cuestionario, dicha solicitud se realizó
con la aprobación y la firma del gerente principal del área de población objetivo. En
el siguiente instrumento, se aplicaron 21 preguntas con escala ordinal de Likert.
Esta fue validada y aprobada por 3 profesores expertos para la aplicación de
recolección de información sobre la libertad y la educación financieras en los
colaboradores del contact center Lima, 2021. El canal utilizado fue virtual a través
del Formulario de Google, el cual facilita la aplicación de cuestionarios o encuestas.
La encuesta fue asignada a la muestra, constituida por 199 colaboradores.
3.6. Método de análisis de datos
Para el resultado de los datos obtenidos, se empleó las hojas de cálculo de

Microsoft Excel 2016. Mediante esta herramienta, se ejecuta la suma de los
resultados de las 199 encuestas que están desarrolladas por cada una de las
variables y dimensiones materias de nuestra investigación. Posterior a ello, las
respuestas fueron trasladados al programa informático SPSS Versión 21 con el fin
de poder elaborar una tabulación más precisa, esto en beneficios del análisis
cuantitativo y cualitativo de los datos capturados, logrando ser aplicado en cualquier
dirección, resaltando su fácil utilidad, uso sencillo y claro (Rivadeneira, Barrera &
De la Hoz, 2020).
Para efecto del presente trabajo, las ejecuciones de nuestros datos serán a
través de la aplicación de estadística descriptiva, complementada con la estadística
inferencial. Para ello, se buscará determinar la distribución sea anormal o normal,
con el fin, lograr identificar el uso del coeficiente de correlación de Pearson o
Spearman.
24
Tabla 8
Prueba de Kolmogorov-Smirnov para una muestra

EDUCACIÓN LIBERTAD
FINANCIERA FINANCIERA
N 199 199
Media 48,8794 44,2915
Parámetros normalesa,b
Desviación típica 4,52217 4,52663
Absoluta ,088 ,104
Diferencias más extremas Positiva ,088 ,104
Negativa -,081 -,097
Z de Kolmogorov-Smirnov 1,241 1,462
Sig. asintót. (bilateral) ,092 ,028
Para nuestro caso, la prueba nos resalta que se trata de una distribución no
normal, por lo que su nivel de significancia se realizará el cálculo de correlación
ya que los valores de la prueba nos arrojan datos menores a 0.05, por ello, se
realizará las correlaciones usando rho sperman.
3.7. Aspectos éticos
Los datos obtenidos en esta recolección de información corresponden,

exclusivamente, a todos los colaboradores de la entidad en investigación, para
nuestro caso, la unidad del contact center de Scotiabank. Las principales acciones
que se ejecutaron fueron dar el derecho al anonimato, protegiendo la identidad de
los colaboradores, puesto que muchas de las preguntas de nuestra encuesta están
relacionadas sobre su situación en su centro de labores. Cabe resaltar que,
previamente a las encuestas, se realizaron sencillas reuniones virtuales grupales
donde se destacó el objetivo de la encuesta y la importancia de la transparencia en
cada respuesta proporcionada.
25
IV. RESULTADOS
4.1. Resultado descriptivo de la investigación
Tabla 9
Frecuencia y porcentaje de niveles de la variable educación financiera
Educación Financiera Frecuencia Porcentaje

Bajo 1 0.5%
Medio 0 0.0%
Alto 198 99.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la variable educación financiera
Interpretación:
Se aprecia, en la presente tabla, que la mayor concentración de frecuencia

corresponde al 99.5%, demostrando el alto grado de valor que los colaboradores
del contact center de Scotiabank tienen acerca de la educación financiera, mientras
que solo un 0.5% asegura que la educación financiera no es de gran importancia.
Tabla 10
Frecuencia y porcentaje de la dimensión presupuesto
Nivel Frecuencia Porcentaje

Bajo 1 0.5%
Medio 1 0.5%
Alto 197 99.0%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la dimensión presupuesto
Interpretación:
En la tabla, se aprecia que, del total de los encuestados, existe un 99%

considera de alta importancia el conocimiento del presupuesto para el control de
sus finanzas, mientras que un 0.5% refiere que es de importancia media, finalmente
sólo un 0.5% determina que el manejo de un presupuesto es de poca relevancia.
26
Tabla 11
Frecuencia y porcentaje de la dimensión inversiones

Bajo 1 0.5%
Medio 2 1.0%
Alto 196 98.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la dimensión inversiones
Interpretación:
Se aprecia, en la presente tabla, que, del total de los encuestados, un 98.5%

considera de alta importancia el manejo de las inversiones, mientras que un 1%
refiere que es de importancia media, finalmente sólo un 0.5% determina que el
manejo de las inversiones es de poca relevancia.
Tabla 12
Frecuencia y porcentaje de la dimensión ahorro

Bajo 1 0.5%
Medio 0 0.0%
Alto 198 99.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la dimensión ahorro
Interpretación:
En la tabla, se demuestra que, del total de los encuestados, existe un 99.5%

considera de alta importancia el ahorro para el control de sus finanzas, mientras
que sólo un 0.5% determina que el ahorro es de poca relevancia.
27
Tabla 13
Frecuencia y porcentaje de la variable libertad financiera
Libertad Financiera Frecuencia Porcentaje

Bajo 1 0.5%
Medio 0 0.0%
Alto 198 99.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la variable libertad financiera
Interpretación:
Observamos, en el presente cuadro, que, del total de los encuestados, sólo

un 99.5% considera de alto valor la libertad financiera, mientras que sólo un 0.5%
determina que la libertad financiera es de poca relevancia.
Tabla 14
Frecuencia y porcentaje de la dimensión ingresos pasivos

Bajo 1 0.5%
Medio 0 0.0%
Alto 198 99.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la dimensión ingresos pasivos
Interpretación:
En la tabla, del total de los encuestados, un 99.5% considera que es

importante obtener ingresos pasivos, mientras que un 0.5% determina que construir
ingresos pasivos no es de gran importancia.
Tabla 15
Frecuencia y porcentajes de la dimensión valor del tiempo
Bajo 1 0.5%
Medio 0 0.0%
Alto 198 99.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la dimensión ahorro
28
Interpretación:
Se observa, en el presente cuadro, que, del total de los encuestados, solo

un 29.1% le brinda mucha importancia al valor del tiempo, mientras que un 69.3%
refiere que es de prioridad media, finalmente sólo un 1.5% determina que el valor
del tiempo no es de gran importancia.
Tabla 16
Frecuencia y porcentaje de la dimensión independencia financiera

Bajo 1 0.5%
Medio 2 1.0%
Alto 196 98.5%
Total 199 100%
Nota: Niveles de la dimensión independencia financiera
Interpretación:
Se aprecia, en la presente tabla, que, del total de los encuestados, un 98.5%

valora mucho la independencia financiera, mientras que un 1% refiere que es de
prioridad media, finalmente sólo un 0.5% determina que el valor del tiempo no es
de gran importancia.
29
4.2. Contrastación de la hipótesis
Hipótesis general
H1: Existe relación entre la educación financiera y la libertad financiera en los

trabajadores del contact center de Scotiabank lima 2022.
H0: No existe relación entre la educación financiera y la libertad financiera en

los trabajadores del contact center de Scotiabank lima 2022.
Tabla 17
Relación entre Educación financiera y libertad financiera en los colaboradores del
contact center de Scotiabank, Lima 2022
EDUCACIÓN LIBERTAD
FINANCIERA FINANCIERA
Correlación de Pearson 1 ,539**

EDUCACIÓN
FINANCIERA Sig. (bilateral) ,000
N 199 199
Correlación de Pearson ,539** 1
LIBERTAD FINANCIERA Sig. (bilateral) ,000
N 199 199
Nota: Correlación entre las variables
Interpretación: Se planteó como hipótesis general que sí existe relación

directa entre la educación financiera y la libertad financiera en los trabajadores del
contact center de Scotiabank lima 2022. Para la hipótesis de Educación financiera,
se evidencian los resultados de Rho Sperman, cuyo valor fue (rho= 0,539),
demostrando una correlación muy aceptable, mientras que para el valor p =0,000,
con ello, se concluye en una relación significativa, por lo se acepta la hipótesis Hi,
lo que describe en que un amplio conocimiento y aplicación de la educación
financiera en las finanzas personales, logrará construir activos que permitan lograr
la tan ansiada libertad financiera.
30
Hipótesis específicas
Determinar la relación entre la educación financiera y los ingresos pasivos en los

trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022.
Tabla 18
Relación entre Educación financiera y los ingresos pasivos en los colaboradores
del contact center de Scotiabank, Lima 2022
Educación Ingresos
Financiera pasivos

EDUCACIÓN
N 199 199
Ingresos pasivos Sig. (bilateral) ,000
N 199 199
Nota: Correlación entre Educación Financiera e Ingresos pasivos
Interpretación: Se planteó como hipótesis especifica que sí existe relación

directa entre la educación financiera y los ingresos pasivos en los trabajadores del
contact center de Scotiabank lima 2022. se evidencian los resultados de Rho
Sperman, cuyo valor fue (rho= 0,525), demostrando una correlación muy aceptable,
valor (p =0,000). Con ello, se concluye en una relación significativa, lo que describe
en que un amplio conocimiento y aplicación de la educación financiera en las
finanzas personales, se logrará crear acciones que permitan construir activos y así
mismo, lograr obtener ingresos pasivos sostenibles.
31
Tabla 19
Relación entre la educación financiera y los Valor del tiempo en los trabajadores
del contact center de Scotiabank Lima año 2022
Educación Valor de
Financiera tiempo

EDUCACIÓN
N 199 199
Valor de tiempo Sig. (bilateral) ,000
N 199 199
Nota: Correlación entre Educación Financiera y valor en el tiempo

directa entre la educación financiera y el valor de tiempo. Se evidencian los
resultados de Rho Sperman, cuyo valor fue (rho= 0,416), demostrando una
correlación muy aceptable, valor (p =0,000). Con ello, se concluye en una relación
significativa, lo que describe en que un amplio conocimiento y aplicación de la
educación financiera en las finanzas personales, nos permitirá aprovechar mejor
nuestro tiempo para poder disfrutar de la vida, haciendo los que más disfrutemos,
manteniendo ingresos aun sin necesidad de trabajar.
32
Tabla 20
Relación entre la educación financiera y la independencia financiera en los
trabajadores del contact center de Scotiabank Lima año 2022
Educación Independencia
Financiera financiera

EDUCACIÓN
N 199 199

Independencia financiera Sig. (bilateral) ,000
N 199 199
Nota: Correlación entre Educación Financiera e independencia financiera

directa entre la educación financiera y la independencia financiera. Se evidencian
los resultados de Rho Sperman, cuyo valor fue (rho= 0,379), demostrando una
correlación aceptable, valor (p =0,000). Con ello, se concluye en una relación
significativa, lo que describe en que un amplio conocimiento y aplicación de la
educación financiera en las finanzas personales, nos permitirá construir inversiones
que permitan crear activos que nos permita volvernos independientes de un trabajo
o salario mensual.
33
V. DISCUSIÓN
Luego de haber realizado la revisión de los resultados apoyados en spss v21

y todos los datos recolectados para nuestra investigación, se contrasta con otras
investigaciones de la misma línea, ampliando en todo el ámbito internacional,
nacional y local, en apoyo a los diversos autores citados, concluimos en una clara
relación entre ambas variables de estudio educación financiera y libertad financiera.
La muestra conformada por 199 colaboradores encuestados respalda en el
desarrollo de la importancia en que la variable independiente, en este caso,
educación financiera, enfoca sus esfuerzos en lograr el efecto que genera la libertad
financiera, variable dependiente.
Análisis 1: Se aprecia en el objetivo general que fue materia de investigación

que se obtiene un índice de correlación de sperman ( rho= 539), demostrando que
si existe una correcta relación directa entre las dos variables planteadas que son
educación financiera y libertad financiera en los colaboradores del contact center
de Scotiabank lima, 2022, cuyo valor p es 0.00, demostrando su alta significancia,
esto sustenta lo indicado; Asimismo, este resultado concuerda con el estudio
presentado por González (2018) ya que obtuvo como resultado relación positiva
altamente significativa entre las variables educación financiera y toma de
decisiones.
Dentro de los objetivos específicos, tenemos lo siguiente:
Análisis 2: De igual forma, para el objetivo específico 1, se observa que si

existe una muy buena correlación (rho = ,525) altamente significativa (p = ,000).
demostrando un muy buen nivel de significancia entre educación financiera y los
Ingresos pasivos, demostrando lo expuesto por Westreicher (2021), donde se
expone que los ingresos pasivos se conceptualizan como entradas de dinero que
son consecuencia de un correcto manejo gracias a una sólida educación financiera.
34
Análisis 3: Para el objetivo específico 2, se observa que si existe una muy
buena correlación (rho = ,416) altamente significativa (p = ,000). demostrando un
muy buen nivel de significancia entre educación financiera y el valor del tiempo,
demostrando lo expuesto por Muñoz y Salgado (2021), el valor del tiempo, juega
un papel importante en nuestra existencia, por ello se le otorga un valor
irreemplazable, el factor del tiempo quien nos juega en contra, es el encargado de
depreciar nuestra vida, es donde se pide enfocar para poder lograr construir activos
y poder tener más tiempo para poder disfrutar de las cosas que más nos gusten
hacer.
De igual forma, Housel (2020), concuerda y respalda la correlación del valor
del tiempo, pues asegura que toda inversión se sustenta en el tiempo. Una buena
inversión, no busca necesariamente lograr rendimientos altos, pero siempre se
buscan que sean exitosos, únicos no repetibles.
Análisis 4: Para el objetivo específico 3, se observa que si existe una muy

buena correlación (rho = ,379) significativa (p = ,000). demostrando un nivel de
significancia aceptable entre educación financiera y la independencia financiera.
Esto sustenta lo indica por Kiyosaki (2017), donde describe la independencia
financiera como lograr que el dinero trabaje para uno mismo en el tiempo, logrando
incrementar y capitalizar el patrimonio sosteniblemente.
35
VI. CONCLUSIONES
1. Los resultados obtenidos muestran el cumplimiento del objetivo general,

concluyendo que la variable de educación financiera está relacionada con la de
libertad financiera, dentro de la correlación estadístico de Rho de sperman que
es de 0,525 lo que indica que es positiva moderada. Adicional a ello, existe una
correlación significativa teniendo P=0.000 siendo > que el 0.01, por la cual se
puede determinar la aceptación de la hipótesis de la investigación indicando que
existe relación entre la educación financiera y la libertad financiera en los
trabajadores del contact center de Scotiabank en Lima año 2022. La relación
entre ambas variables es positiva, lo cual nos demuestra que las dimensiones
por cada variable guardan un gran nivel de significancia con cada pregunta
propuesta en las encuestas. Asimismo, se validó que el Alfa de Cronbach
muestra un alto índice de confiabilidad con un total de 0,860.
2. Se observa que la dimensión ingresos pasivos, guarda un correlación directa y

significancia con la educación financiera obteniéndose (rho = 0,525) significativa
(p = ,000). Esto demuestra que la aplicación de correctas tomas de decisiones
gracias un correcto conocimiento en el manejo del dinero, logrará construir
activos que generan por si solos nuevos ingresos sostenibles.
3. Se observa que la dimensión Valor del tiempo, guarda un grado de correlación y

significancia con la educación financiera siendo los resultados (rho= 0,416),
demostrando una correlación muy aceptable, valor (p =0,000). ya que al no
necesitar un trabajo que absorba una jornada en el día, podrá aprovechar ese
tiempo en poder disfrutar de las cosas que nos apasionan, todo esto sin dejar de
percibir ingresos.
4. Se observa que la dimensión Independencia financiera, guarda un grado

aceptable de correlación y significancia con la educación financiera, los
resultados de Rho Sperman, cuyo valor fue (rho= 0,379), demuestran una
correlación aceptable, valor (p =0,000). ya que al obtener ingresos producto de
un manejo de finanzas correcto, este no dependerá de un trabajo, ni de deudas
ni tampoco de terceros, todos los ingresos que percibirá, serán en automático y
sin necesidad de realizar algún esfuerzo extra.
36
VII. RECOMENDACIONES
Contando ya con las conclusiones en la investigación planteada, La educación

financiera y la libertad financiera en los trabajadores del contact center de
Scotiabank Lima año 2022, se proponen las siguientes recomendaciones:
Se recomienda al gerente de Contac Center fomentar el conocimiento a través de

talleres donde se muestre las ventajas de construir riqueza, mostrando las
diferencias entre activos y pasivos, invitando a foros, reuniones virtuales o
presenciales donde se compartan los mejores métodos de administración del
dinero, contabilidad básica y emprendimiento.
Se recomienda al gerente de Contac Center fomentar el ahorro ofreciendo

programas de fidelización y recompensa que permitan crear cultura en cada uno de
los colaboradores, así mismo, poder crear cuentas de ahorro a plazo fijo de alto
rendimiento entre los colaboradores, con el fin de impulsar el hábito de ahorro de
los trabajadores del contact center de Scotiabank
Se recomienda al gerente de Contac Center programar capacitaciones para

impulsar programas de inversión en sector inmobiliario y mercado de valores
exclusivo para colaboradores, fomentando el valor de las inversiones y mostrando
resultados futuros que motiven a los colaboradores a ver nuestras fuentes de
ingreso.
Finalmente, se recomienda al jefe de personal impulsar a los colaboradores del

contact center de Scotiabank a la lectura de autores enfocados en la educación
financiera y que a través de su experiencia hayan logrado ser millonarios, esto
puede ser de gran inspiración para muchos jóvenes que quieran desarrollar y
construir riqueza poco a poco, logrando incrementar el interés por obtener libertad
financiera.
37
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42
ANEXOS
Anexo 1: Matriz de operacionalización Educación financiera y la libertad financiera en los colaboradores del contact center de
Scotiabank Lima 2022
Variable
Definición Conceptual Definición Operacional Dimensiones Indicadores Ítems Escala de Medición
independiente
Costo de vida 1
Díaz (2021). La educación
financiera es una ciencia que nos Presupuesto Contabilidad básica 2-3 Ordinal
Para la educación financiera, se
hace comprender la psicología del Inflación 4
viene desarrollando bajo sus
dinero y como este funciona, tanto
dimensiones considerando las
en su entorno macro como en el Diversificación 5 1. Muy en desacuerdo
evidencias obtenidas de
micro, personal o familiar. A
Educación acuerdo a los indicadores, con
través de ella se nos permite Inversiones Uso deuda buena 6-7 2. En deacuerdo
financiera el cual se elaboró el
conocer y desarrollar metodologías
instrumento aplicado. Este fué
y principios que nos permitan Re-inversión 8 3. Neutro
sometido al software
manejar correctamente el dinero y
estadístico SPSS, para la Propósito del ahorro 9 4. De acuerdo
lograr una calidad de vida no sólo
obtención de los resultados
para nuestro presente sino con un Ahorro Frecuencia 10 5. Muy de acuerdo
horizonte futuro
Control del gasto 11
Interés compuesto 12 Ordinal

Kiyosaki (2018). Se define como
La libertad financiera, se
lograr que nuestros ingresos no
obtuvieron resultados, los Ingresos pasivos Liquidez 13 - 14 1. Muy en desacuerdo
estén dependientes de nuestro
cuales se evaluarán
tiempo o un trabajo y que estos
considerando las dimensiones
sean siempre mayores a nuestros Sostenibilidad 15 2. En deacuerdo
bajo las evidencias obtenidas
Libertad gastos. A esto se le conoce como
de acuerdo a los indicadores,
financiera ingresos pasivos, cuando mayor
con el cual se elaboró el Valor del tiempo Calidad de vida 16 - 17 3. Neutro
sean estos, generará una mayor
instrumento aplicado. Este fué
cobertura de nuestros gastos,
sometido al software
logrando que nuestros activos
estadístico SPSS, para la Desempleado 18 - 19 4. De acuerdo
sigan creciendo haciendo Independencia
obtención de los resultados
sostenible nuestra libertad financiera
Libertad del tiempo 20 - 21 5. Muy de acuerdo
Nota: Elaboración propia

Anexo 3: Fórmulas de la población
La muestra se ha obtenido utilizando la fórmula:
𝐙𝟐 𝐱 𝐏 𝐱 𝐪 𝐱 𝐍
𝐧= 𝟐 =
𝐞 𝐱 (𝐧 − 𝟏) + 𝐙𝟐 𝒙 𝒑 𝒙 𝒒
𝟏. 𝟗𝟔𝟐 𝐱 𝟎. 𝟕𝟖 𝐱 𝟎. 𝟐𝟐 𝐱 𝟒𝟏𝟑
𝐧=
𝟎. 𝟎𝟓𝟐 𝐱 (𝟒𝟏𝟏 − 𝟏) + 𝟏. 𝟗𝟔𝟐 𝒙 𝟎. 𝟕𝟖 𝒙 𝟎. 𝟐𝟐
n = 199
Dónde:
N: Refiere el número que se espera obtener en la muestra.
P y q: Hacen referencia a las probabilidades de inclusión de determinados sujetos

en el porcentaje seleccionado de población, ascendiendo a 0.5.
Z: Hace referencia a la desviación estándar, ascendiendo a un valor de Z = 1.96.
N: Indica el número poblacional.
EE: Señala el llamado “error estándar”. Para el presente estudio se ha considerado

un 5.00%.
Anexo 4: Modelo cuestionario
Cuestionario de investigación
Suplico a Ud. responder las siguientes afirmaciones mediante la siguiente tabla
1 2 3 4 5
Muy en desacuerdo En desacuerdo Neutro De acuerdo Muy de acuerdo
Ítems 1 2 3 4 5
1 Empiezo a notar que el costo de vida viene subiendo con más notoriedad desde este en estos últimos meses.
2 Considero que manejar un balance de mis ingresos y gastos me permitiría poder mejorar el control de mi economía.
3 Definitivamente, no llevo siempre un control contable mensual de mis ingresos y egresos cada mes.
4 Creo firmemente que cuando la inflación sube puede perjudicarme reduciendo el valor de mi dinero
5 Si yo tuviera un capital para poder invertir, buscaría diversificarlo en varias opciones.
6 Si tuviera oportunidad de poder hacer una inversión, preferiría hacerlo con mis ahorros a solicitar un crédito.
7 Reconozco que mis tarjetas de crédito me sacan de apuros, aunque esto me genere deudas
8 Si usted tuviera alguna ganancia sobre algo que he vendido, pensaría rápidamente en invertirlo.
9 Creo que realizar un ahorro correcto, es hacerlo enfocado en un propósito claro.
10 En el último año, no todos los meses he podido asignar una parte de mis ingresos para incrementar mi ahorro.
11 Considero que, si lograra controlar mejor mis gastos, me permitiría poder destinar un poco más de mi ingreso
mensual a mi ahorro.
12 Considero que el interés compuesto aplicado en mis finanzas puede ayudarme a hacer crecer mi dinero.
13 ¿Cree usted que tener liquidez recurrente es importante para poder cubrir cualquier necesidad o urgencia?
14 Por lo general no tengo liquidez para poder cubrir alguna necesidad o si deseo adquirir algo.
15 Es importante que los ingresos que vengan sean sostenibles en el tiempo para poder mejorar mi presupuesto
16 Creo que tener calidad de vida significa poder vivir en plenitud cada día productivamente
17 Sé que el trabajo que hago diariamente está contribuyendo mucho para obtener calidad de vida
18 ¿Cree usted que existen otras formas de poder generar ingresos sin necesidad de tener un trabajo estable?
19 Si alguna vez perdiera mi empleo, aunque haya ganado mucha experiencia, buscaría una oportunidad de emprender
algo propio.
20 Me encantaría poder tener tiempo suficiente para poder disfrutarlo con mi familia.
21 La verdad, tener un trabajo de 8 horas me quita tiempo para poder salir y pasear con mi familia o amigos.
Anexo 5: Estadísticas de confiabilidad para variables
Estadísticos total-elemento
Media de la Varianza de la Correlación Alfa de

escala si se escala si se elemento-total Cronbach si se
elimina el elimina el corregida elimina el
elemento elemento elemento
Empiezo a notar que el costo de vida

viene subiendo con más notoriedad 88,51 57,968 ,573 ,851
desde este en estos últimos meses
Considero que manejar un balance
de mis ingresos y gastos me
88,63 58,114 ,532 ,852
permitiría poder mejorar el control de
mi economía.
Definitivamente, no llevo siempre un
control contable mensual de mis 88,90 57,450 ,437 ,854
ingresos y egresos cada mes.
Creo firmemente que cuando la
inflación sube puede perjudicarme 88,65 56,874 ,648 ,848
reduciendo el valor de mi dinero.
Si yo tuviera un capital para poder
invertir, buscaría diversificarlo en 88,93 57,672 ,295 ,862
varias opciones.
Si tuviera oportunidad de poder hacer
una inversión, preferiría hacerlo con 88,77 57,944 ,429 ,854
mis ahorros a solicitar un crédito.
Reconozco que mis tarjetas de
crédito me sacan de apuros aunque 88,86 58,189 ,363 ,857
esto me genere deudas.
Si usted tuviera alguna ganancia
sobre algo que he vendido, pensaría 88,72 57,021 ,508 ,851
rápidamente en invertirlo.
Creo que realizar un ahorro correcto,
es hacerlo enfocado en un propósito 88,59 57,860 ,558 ,851
claro.
En el último año, no todos los meses
he podido asignar una parte de mis 88,83 58,435 ,344 ,857
ingresos para incrementar mi ahorro.
Considero que si lograra controlar
mejor mis gastos, me permitiría poder
88,60 58,029 ,555 ,851
destinar un poco más de mi ingreso
mensual a mi ahorro.
Considero que el interés compuesto
aplicado en mis finanzas puede 88,77 57,489 ,451 ,853
ayudarme a hacer crecer mi dinero.
¿Cree usted que tener liquidez
recurrente es importante para poder
88,57 57,307 ,650 ,849
cubrir cualquier necesidad o
urgencia?
Por lo general, no siempre tengo
liquidez para poder cubrir alguna 88,85 58,469 ,298 ,860
necesidad o si deseo adquirir algo.
Es importante que los ingresos que
vengan sean sostenibles en el tiempo 88,66 56,598 ,622 ,848
para poder mejorar mi presupuesto
Creo que tener calidad de vida
significa poder vivir en plenitud cada 88,55 57,653 ,613 ,850
día productivamente
Considero que el trabajo que hago
diariamente no contribuye mucho 88,74 55,464 ,451 ,854
para obtener calidad de vida.
¿Cree usted que existen otras formas
de poder generar ingresos sin
88,90 57,838 ,303 ,861
necesidad de tener un trabajo
estable?
Si alguna vez perdiera mi empleo,
aunque haya ganado mucha
experiencia, buscaría una 88,96 57,503 ,315 ,861
oportunidad de emprender algo
propio.
Me encantaría poder tener tiempo
suficiente para poder disfrutarlo con 88,50 57,716 ,621 ,850
mi familia.
La verdad, tener un trabajo de 8
horas me quita tiempo para poder
88,90 57,222 ,368 ,857
salir y pasear con mi familia o
amigos.
Anexo 6: Validación de expertos
1. Dr Carlos de la Cruz Guevara

2. Dr Manuel Cama Sotelo
3. Dra Sofia Irene Delgado Wong
Anexo 7: Aprobación y permiso para encuestar a la muestra

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FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

La educación financiera y la libertad financiera en los

TESIS PARA OBTENER TÍTULO PROFESIONAL DE:

A mi Dios quien me llevó a ser lo que soy hoy en día. A

Doy gracias a Dios, quien encaminó mi destino y me dio

Tabla 1. Ranking de países con más riqueza en el mundo .................................... 2

La presente investigación se titula La educación financiera y la libertad financiera,

Palabras clave: Educación financiera, libertad financiera, inversiones, ingresos

The present investigation is entitled, Financial education and financial freedom, in

Keywords: Financial education, financial freedom, investments, passive income,

Hoy en día, se vive en una realidad en la cual el sistema es el que prepara

De acuerdo con De Marco (2011), la libertad financiera consiste en lograr un

En África, la estrategia para poder cazar a los monos consistía en buscar un

Según Bankinter (2022), en el presente año, en el ranking de países con más

1 Estados Unidos $22.9 24 %

Rango de Riqueza Cuota Mundial Población

Más de 1 millón 191.6 trillón 45.8% 1.1%

Nota. Datos tomados de Bankinter (2021)

Dentro del ámbito de América Latina, la gran mayoría de economías han

En nuestra región, la realidad de crecimiento tuvo una fuerte expectativa; no

Debido a esto, se analizó la siguiente problemática: ¿Cuál es la relación

El objetivo general de la investigación es el siguiente: Establecer la relación

Risco (2020) define 3 tipos de justificaciones en las cuales se sustenta la

Referente a la justificación teórica, implica los conceptos en que se respaldan

Referente a la justificación práctica, se desea, con la presente investigación,

Finalmente, lo que respecta a la justificación metodológica, se consideró

Debido a las diversas investigaciones y análisis realizados, las cuales son

Placencia (2017), en su tesis “Caracterización de la gestión de finanzas

Villada, López y Muñoz (2017) desarrollan un artículo titulado “El Papel de la

Silva (2016), en su tesis “Educación financiera en Chile, evidencia y

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Hernández (2019) describe un interesante artículo que busca sustentar a

González (2018) en su tesis “Importancia de las finanzas personales para la

Rivera y Bernal (2018), en su artículo “La importancia de la educación

Callisaya (2018), en su tesis “Educación de la inteligencia financiera para

Dentro de los antecedentes en investigación nacional, se encuentran los

Tinoco (2018) realiza una investigación correlacional llamada “Educación

Miranda (2020), en su tesis “Finanzas personales en estudiantes de

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