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    Educacion Financiera para Clientes 2

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    Este documento presenta un caso de educación financiera para un cliente de microfinanzas. Se proporcionan los datos financieros mensuales del cliente, incluidos ingresos, gastos y deudas. Luego, se muestra un diálogo entre el asesor y el cliente sobre cómo puede pagar su crédito sin ir a la oficina a través de canales virtuales. Finalmente, el asesor le muestra al cliente cómo debería organizar su presupuesto mensual de acuerdo con sus ingresos y gastos declarados, y le da consejos sobre su capacidad de

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    Este documento presenta un caso de educación financiera para un cliente de microfinanzas. Se proporcionan los datos financieros mensuales del cliente, incluidos ingresos, gastos y deudas. Luego, se muestra un diálogo entre el asesor y el cliente sobre cómo puede pagar su crédito sin ir a la oficina a través de canales virtuales. Finalmente, el asesor le muestra al cliente cómo debería organizar su presupuesto mensual de acuerdo con sus ingresos y gastos declarados, y le da consejos sobre su capacidad de

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    EDUCACION FINANCIERA PARA CLIENTES 2

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    Este documento presenta un caso de educación financiera para un cliente de microfinanzas. Se proporcionan los datos financieros mensuales del cliente, incluidos ingresos, gastos y deudas. Luego, se muestra un diálogo entre el asesor y el cliente sobre cómo puede pagar su crédito sin ir a la oficina a través de canales virtuales. Finalmente, el asesor le muestra al cliente cómo debería organizar su presupuesto mensual de acuerdo con sus ingresos y gastos declarados, y le da consejos sobre su capacidad de

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    EDUCACION FINANCIERA PARA CLIENTES

    EXPERTOS EN MICROFINANZAS

    ALBA LUCIA BETANCUR


    CICILIANA PAYARES
    SILVANA MONSALVE
    9PAULA VELASQUEZ
    ALBEIRO SERRANO

    FICHA
    2724919

    GLORIA AMPARO CHARRIA

    07/07/2023
    INTRODUCCION

    Nuestra sociedad esta llena de grandes cambios y constantes necesidades, por


    eso debemos estar informados y enfocados en tener cambios positivos para
    nuestras vidas.
    Nuestra vida crediticia y económica muestra que tan organizados somos para
    saber manejar algo tan importante como lo es el dinero. Saber en que invertir,
    en que gastar y sobre todo como ahorrar nos ayudara a no tener
    inconvenientes y tener un orden a la hora de priorizar los gastos.
    Los microcréditos se han convertido en una fuente esencial para llevar a cabo
    nuestros sueños, por eso crear empresa es una fuente de sabiduría la cual si lo
    sabemos hacer con amor, dedicación y esfuerzo esos frutos se verán reflejados
    mas adelante.
    Ejercicio de apropiación.
    Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un cliente que
    adquirió un crédito y estos son sus datos mensuales:
    Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio son de $13.000.000 de pesos,
    los costos del mismo son de $10.000.000, tiene una propiedad, vive en su casa
    y recibe por un trabajo extra $400.000 pesos, el cliente ahorra $100.000
    mensuales.
    En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación $1.000.000,
    gastos médicos $50.000, gastos varios $200.000, la comida por fuera de casa
    le cuesta $500.000, en transporte gasta $200.000, en imprevistos se van
    $100.000, no tiene hijos y su cuota actual del crédito es de $200.000.

    Por favor explíquele a su cliente a través de un diálogo cómo puede pagar


    el crédito sin tener que ir a la oficina.
    Asesora: buenos días señor Juan habla con Lina, en que lo podemos ayudar
    el día de hoy?
    Juan: Buenos días señorita Lina, tengo inconvenientes en ir hasta el banco y
    pagar mi crédito. ¿Hay alguna otra forma de hacerlo?
    Asesora: por supuesto señor Juan, tenemos disponibles varios canales para
    hacerlos a continuación le diré como puede hacerlo.
    Juan: me parece perfecto.
    Asesora: presenciales tenemos las oficinas bancarias, Cajeros automáticos,
    Datafonos y Corresponsales bancarios. No presenciales, Línea telefónica,
    Banca móvil, Banca virtual.
    Juan: ¡Genial! Así podre viajar y pagar desde cualquier parte que me
    encuentre. Muchas gracias señorita, muy acertada la información.
    Asesora: es un placer poder ayudarlo. Recuerde puede comunicarse a nuestra
    línea gratuita las 24 horas. Que tenga un muy buen día.

    Muéstrele a su cliente como debería hacer su presupuesto mensual de


    acuerdo a los datos que él le brindó.
    INGRESOS EGRESOS
    Ingresos del
    negocio 13.000.000 Costos del negocio 10.000.000
    trabajo extra 400.000 Ahorro mensual 100.000
    Servicios públicos 600.000
    Alimentación 1.000.000
    Gastos médicos 50.000
    Transporte 200.000
    Alimentación fuera de
    casa 500.000
    Gastos varios 200.000
    Imprevistos 100.000
    Cuota crédito 200.000
    TOTALES 13.400.000 12.850.000
    Dinero disponible 550.000

    No olvide indicarle cuál es su capacidad de pago y cuál es su capacidad


    de ahorro.
    Capacidad de pago es de $ 550.000
    Capacidad de ahorro= $ 550.000+$ 100.000= $ 650.000
    ¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está ahorrando?
    650.000 100%
    100.000 X

    X=100.000*100/650.000 15.38%

    Está ahorrando aproximadamente el 15.38% y lo aconsejable es ahorrar el


    10%.

    ¿El cliente con sus excedentes podrá realizar una inversión? ¿Qué le
    puede aconsejar? ¿Hay algo que el cliente pueda hacer con su dinero
    dentro de la microfinanciera?
    Yo pienso que por el momento no debería hacer una inversión lo que le diría
    seria que hiciera un ahorro en su cuenta para que más adelante pueda por
    ejemplo abrir un CDT a corto plazo donde le genere intereses a su favor.
    Le podemos aconsejar al señor Juan que evite comer por fuera ya que esta
    gastando mucho dinero en alimentación.

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