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    Rentas de Pago Uniforme

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    María abrirá una cuenta de ahorros para juntar S/. 55,000 en 24 meses mediante depósitos mensuales de S/. 2,750 y retiros semestrales de S/. 3,000. Al mes 24 tendrá un saldo de S/. 61,023.55, sobrepasando su objetivo en S/. 6,023.55. Lidia vendió un camión a crédito y descontó las letras de cambio en el banco BPP para pagar una deuda, obteniendo una utilidad de S/. 2,118.46. El banco ganó S/. 2,

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    María abrirá una cuenta de ahorros para juntar S/. 55,000 en 24 meses mediante depósitos mensuales de S/. 2,750 y retiros semestrales de S/. 3,000. Al mes 24 tendrá un saldo de S/. 61,023.55, sobrepasando su objetivo en S/. 6,023.55. Lidia vendió un camión a crédito y descontó las letras de cambio en el banco BPP para pagar una deuda, obteniendo una utilidad de S/. 2,118.46. El banco ganó S/. 2,

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    María abrirá una cuenta de ahorros para juntar S/. 55,000 en 24 meses mediante depósitos mensuales de S/. 2,750 y retiros semestrales de S/. 3,000. Al mes 24 tendrá un saldo de S/. 61,023.55, sobrepasando su objetivo en S/. 6,023.55. Lidia vendió un camión a crédito y descontó las letras de cambio en el banco BPP para pagar una deuda, obteniendo una utilidad de S/. 2,118.46. El banco ganó S/. 2,

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    María abrirá una cuenta de ahorros para juntar S/. 55,000 en 24 meses mediante depósitos mensuales de S/. 2,750 y retiros semestrales de S/. 3,000. Al mes 24 tendrá un saldo de S/. 61,023.55, sobrepasando su objetivo en S/. 6,023.55. Lidia vendió un camión a crédito y descontó las letras de cambio en el banco BPP para pagar una deuda, obteniendo una utilidad de S/. 2,118.46. El banco ganó S/. 2,

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    Rentas de Pago Uniforme

    Ejercicio 1

    María quiere ahorrar S/. 55,000 para remodelar la oficina que acaba de comprar. Por ello abrirá una cuenta de
    ahorros hoy, cuyos movimientos proyectados se detallan a continuación:
    •Depósitos: Realizara 24 depósitos mensuales iguales de S/.2,750 cada uno (desde el mes uno hasta el mes 24).
    •Retiros: Proyecta realizar 4 retiros semestrales iguales de S/. 3,000 cada uno (el primer retiro semestral lo
    realizará el mes 6)
    Las tasas de interés proyectadas se muestran en el cuadro adjunto:

    MES TASA PASIVA TASA ACTIVA


    0 TEM = 1% TEA=25%
    6   TEA= 22%
    12    
    18   TEA=44%
    21   TEA=28%
    24   TEA=34%
    Se pide:
    a. ¿Cuál será el saldo de la cuenta de ahorros en el mes 24?
    b. ¿Cuánto le sobra o falta a María para lograr acumular los S/.55,000 que desea?
    c. ¿Cuánto percibiría de intereses en la cuenta de ahorros María?
    d. ¿Qué tiempo adicional deberá haber esperado María para llegar a obtener los S/.55,000?
    e. ¿Cuál sería el valor del único depósito que habría tenido que hacer en el mes cero para obtener los
    S/.55,000 deseados al final de los 24 meses?

    Solución:
    a. ¿Cuál será el saldo de la cuenta de ahorros en el mes 24?

    DEPOSITOS

    Flujo de caja u.m.


    Tiempo
    (meses)
    0 1 2 24

    S/.2,750 S/.2,750 S/.2,750


    CD

    R=2,750 n=24 TEM=0.01


    RETIROS
    Flujo de caja u.m.

    Tiempo
    (meses)
    0 6 12 24

    S/.3,000 S/.3,000 S/.3,000


    CR

    R=3,000 n=4 TES=0.06520


    Saldo0  C D  C R
    1  1  0.01  24 
    C D  2,750 *    58,419.31
     0.01 
    1  1  0.061520  4 
    C R  3,000 *    10,359.24
     0.061520 
    Saldo0  58,419.31  10,359.24  48,060.08
    Saldo24  48,060.08 * 1  0.01
    24
     61,023.55

    b. ¿Cuánto le sobra o falta a María para lograr acumular los S/.55,000 que desea?
    Sobra  61,023.55 - 55,000  6,023.55

    c. ¿Cuánto percibiría de intereses en la cuenta de ahorros María?


    Intereses  61,023.55 -  2750 * 24    3,000 * 4   7,023.55
    d. ¿Qué tiempo adicional deberá haber esperado María para llegar a obtener los S/.55,000? : NINGUNO

    e. ¿Cuál sería el valor del único depósito que habría tenido que hacer en el mes cero para obtener los
    S/.55,000 deseados al final de los 24 meses?

    55,000  C * 1  0.01
    24

    C  43,316.14
    Ejercicio 2
    Lidia ha vendido hoy un vehículo para carga refrigerada al crédito, de acuerdo a las siguientes especificaciones:
    Cuota inicial US$ 20,000 que corresponde al 40% del precio del camión refrigerado; por el saldo el cliente le ha
    firmado 4 letras de cambio de igual valor nominal con vencimientos bimestrales, venciendo la primera de ellas el
    día 120. Siendo que Lidia necesita contar con el dinero de inmediato para pagar una obligación por S/.158,000.00
    que vence el día de hoy, las lleva al banco BPP, el cual le informa que se las puede descontar a una TET del
    3.0301% y el abono del dinero se efectuaría inmediatamente.
    Se le pide:
    a) ¿Cuál es el valor nominal de cada letra si para calcularlo Lidia cargó intereses a una TEM del 2%?
    b) ¿Cuál es el abono hecho por el banco hoy por el descuento de las cuatro letras.
    c) ¿Cuál sería la disponibilidad de efectivo hoy de Lidia? ¿Le alcanza para pagar su obligación hoy día si el Tipo
    de cambio es de 3.205/3.252?
    d) ¿Cuál ha sido la utilidad/perdida que Lidia ha obtenido por la operación de descuento?
    e) ¿Cuánto gano el banco BPP por haber realizado la operación de descuento?
    a) ¿Cuál es el valor nominal de cada letra si para calcularlo Lidia cargó intereses a una TEM del 2%?

    OBJETIVO: GENERAR LIQUIDEZ PARA PAGAR DEUDA HASTA POR S/.158,000


    Flujo de caja u.m.
    Tiempo
    (días)
    0 60 120 180 240 300

    $X $X $X $X
    C0
    C60
    R=X=VN=? n=4 TEB

    Transacción Comercial: Cuota Inicial = 40% Precio = $20,000 Precio = $50,000 Financiamiento=$30,000
    TEM=0.02 TEB=0.0404

    1  1  0.0404 4 
    X * 
     0 .0404 
    Financiamiento0  $30,000 
    1  0.0404
    X  $8,606.70
    b) ¿Cuál es el abono hecho por el banco hoy por el descuento de las cuatro letras.

    Transacción Bancaria: Abono=? TET=0.030301 TEB=0.0201

    1  1  0.0201 4 
    8,606.70 *  
     0 . 0201 
    Abono0 
    1  0.0201
    Abono0  $32,118.46

    c) ¿Cuál sería la disponibilidad de efectivo hoy de Lidia? ¿Le alcanza para pagar su obligación hoy día si el
    Tipo de cambio es de 3.205/3.252?

    Disponibilidad Efectivo0  $20,000  $32,118.46  $52,118.46 * 3.205  S / .167,039.65


    Deuda0  S / .158,000 Sobra S/.9,039.65
    d) ¿Cuál ha sido la utilidad/perdida que Lidia ha obtenido por la operación de descuento?

    Utilidad 0  Abono0  Financiamiento0


    Utilidad 0  32,118 .46  30,000  $2,118.46

    e) ¿Cuánto gano el banco BPP por haber realizado la operación de descuento?

    Descuento0   VN  Abono0
    Descuento0   8,606.70 * 4   32,118.46  $2,308.35

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