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LTE DES SCIENCES JURIDIQUES ECONOMIQUES ET SOCIALES - SETTAT:1455369507:88848329:105.158.179.
40:159448008 34 | C ash M anagement
● 600 Treasury Markets, Precious Metals
● 700 Documentary Credits and Guarantees ● 800 Travellers Cheques ● 900 Cash Management : Balance and Transaction Reporting
Notons néanmoins dès à présent l’émergence des messages utilisant la syntaxe
XML (Extensible Markup Language), qui permettront à l‘avenir de véhiculer plus d’informations : les messages MX (quelques exemples) : ● acmt. Administration ● camt. Cash Management ● defp. Derivatives ● pacs. Payments Clearing and Settlement ● pain. Payments Initiation ● sese. Securities Settlement ● tsmt. Trade Services Management
Deux méthodes de paiement international entre banques utilisent les messages
SWIFT : → La Cover Method : généralement utilisée lorsque la banque d’origine et la banque du bénéficiaire n’ont pas de relations. La banque d’origine du paiement envoie : ● un MT103 directement à la banque du bénéficiaire et l’informe de l’identité de la banque qui recevra les fonds ; ● un MT202 à sa banque correspondante dans la devise pour que celle-ci envoie les fonds nécessaires à la banque du bénéficiaire. → La Serial Method : dans ce cas, la banque émettrice n’envoie qu’un MT103 à son correspondant. Ce message sert alors à la fois d’ordre de débit de son compte Nostro auprès du correspondant et d’ordre de crédit du compte bénéficiaire. La banque correspondante a deux possibilités : soit elle peut joindre la banque du bénéficiaire par un système de clearing (par exemple CHIPS sur un paiement en USD), soit elle envoie elle-même un nouveau message MT103 à la banque suivante dans la chaîne.
Illustration : Méthodes de paiement à l’international
Cover Method Serial Method
Société A Facture en USD Société B Société A Facture en USD Société B
France USA France Japon
ordre de paiement ordre de paiement
et débit du compte Information et débit du compte Information et crédit en compte et crédit en compte MT 210 MT 103 Avis de crédit Banque de A ordre de paiement Banque de B Banque de A (optionnel) Banque de B Paris Chicago Paris Tokyo
MT 202 Avis de crédit MT 103 Avis de crédit
couverture
Banque Banque Banque Banque
Paiement via Chips Paiement via Chips correspondante ou Fedwire correspondante correspondante correspondante USD de la de la banque de USD de la USD de la banque de A B banque de A banque de B New York New York New York New York