ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

FACULTATEA „BUSINESS ŞI ADMINISTRAREA AFACERILOR”

CATEDRA „MANAGEMENT”

PROIECT ECONOMIC
„Elaborarea structurii organizatorice”

Chişinău
 CUPRINS

Introducere
3

Capitolul I. DESCRIEREA ACTIVITĂŢII B.C. „Investprivatbank” S.A. 4

1.1. Caracteristica generală a B.C. „Investprivatbank” S.A. 4

1.2. Analiza mediului de activitate şi a riscurilor specifice 9

Capitolul II. ANALIZA STRUCTURII ORGANIZATORICE A 14

B.C. „Investprivatbank” S.A.

2.2. Modul de elaborare a structurii organizatorice a societăţii 14

2.3. Analiza activităţii economico-financiară 19

Concluzii şi recomandări 27

Bibliografia 29

Anexele 30

Introducere

2
 Orce organizaţie în decursul existenţei sale îşi creează o personalitate absolut distinctă, conform
căreia acţionează şi reacţionează la provocările mediului ambiant. Această individualizare se referă
şi în structura organizatorică a B.C.„Investprivatbank” S.A., ceea ce presupune obiectul de studiu
al lucrării date.
În literatura de specialitate structura organizatorică cunoaşte o diversitate de abordări şi difiniţii,
acordate de diverşi specialişti în acest domeniu, cum ar fi:
 „mijloc de divizare a muncii într-un anumit număr de sarcini şi de coordonare a lor”;
 „coordonarea planificată a activităţilor unui număr de oameni pentru atingerea unui ţel
sau scop explicit, comun, prin împărţirea muncii şi a funcţiilor, şi printr-o ierarhie a
autorităţii şi responsabilităţii”;
 „schemă de repartiţie a sarcinilor şi a responsabilităţilor în interiorul organizaţiei”.
Conceptul de structură organizatorică este asociat ideii de stabilitate şi permanenţă oferit de
cadrul în care se desfăşoară procesele manageriale şi de execuţie. Creînd anumite zone de stabilitate
ce permit o regularitate a funcţionării.
Tema proectului prezentat în continuare - „Elaborarea structurii organizatorice”.
Actualitatea temei investigate rezultă din importanţa elaborării structurii organizatorice pentru
orice organizaţie, care reese din funcţiile pe care le îndeplineşte, cum ar fi: cel de instrument al
managementului, de legitimare a puterii şi obligaţiilor ce revin fiecărui membru al organizaţiei şi de
integrare socială a personalului, conform anumitor reguli şi norme scrise.
Scopul cercetării presupune studierea modului de influenţă a structurii organizatorice a băncii
asupra realizării obiectivelor şi de creştere a performanţelor.
Structura proectului Lucrarea este structurată în două capitole:
Capitolul I. „Descrierea activităţii B.C. „Investprivatbank” S.A.”. În acest capitol se reflectă
caracteristica generală a băncii, analiza mediului de activitate şi a riscurilor posibile a ei.
Capitolul II. „Analiza structurii organizatorice a B.C. „Investprivatbank” S.A”. Capitolul dat
pune în evidenţă modul de elaborare a structurii organizatorice a băncii şi analiza principalilor
indicatori ai activitaţii economico-financiare.
Drept bază informaţională a tezei a constituit o serie de lucrări din literatura de specialitate, de
exemplu: “Fundamentele managementului organizaţiei” de Eugen Burduş, “Management” de
Natalia Burlacu, ş.a.; de diverse materiale elaborate de Ministerul Economiei şi Comerţului al
Republicii Moldova, precum şi de diverse reviste de specialitate şi site-uri.

Capitolul I. DESCRIEREA ACTIVITĂŢII B.C. „Investprivatbank” S.A.

3
1.1. Caracteristica generală a B.C. „Investprivatbank” S.A.

Banca Comercială “INVESTPRIVATBANK” S.A. a fost fondată ca societate pe acţiuni în data de

8 august 1994, prin plasarea primei emisii de acţiuni a Băncii în valoare de 1 000 000 lei
moldoveneşti, decizie fondata prin eliberarea licenţei nr.004462 de către Banca Naţională a
Moldovei privind dreptul Băncii de a efectua operaţiuni financiare, anexa1.
Pe parcursul a 13 ani de activitate Banca a înregistrat un salt în dezvoltarea serviciilor prestate
clienţilor Bancii, iar in ultimii patru ani – o dezvoltare a infrastructurii teritoriale, obiectivul final
fiind de a explora şi de a extinde atît activitatea corporativă cît şi activitatea retail a Băncii, oferind
clienţilor săi servicii calitative şi aplicînd în practică conceptul tratării individuale a fiecărui client al
Băncii.
An de an Banca întreprinde măsuri concrete pentru a se conforma cerinţelor pieţii – a fi prezentă
acolo, unde clienţii au nevoie de servicii şi produse calitative şi competitive, având ca reper crearea
unor centre de profit în sectoarele principale ale ţării. Astfel, extinderea teritorială a Băncii,
începută în 2002 este în creştere şi se materializează actualmente prin prezenţa a 11 filiale şi 18
reprezentanţe.
Consolidarea poziţiei pe piaţa bancară locală, extinderea teritorială a Băncii, creşterea numărului
de clienţi, îmbunătăţirea activităţii operaţionale şi fortificarea caracterului de bancă universală –
toate astea reprezintă doar o parte dintre provocările cărora echipa Băncii le face faţa zi de zi cu
profesionalism, dedicaţie, capacitate de inovaţie şi creativitate.
Toate realizările atinse necesită muncă şi eforturi mari din partea managementului şi a
personalului în întregime. Progresul Băncii este un rezultat al contribuţiei personale şi eforturilor
depuse de fiecare membru al echipei cu numele INVESTPRIVATBANK.
Scopul Băncii - a se afirma ca o instituţie financiară multifunctională, puternică si cu profitabilitate
stabilă.

Prioritatea Băncii - a fi o instituţie financiară cu activitate axată pe interesele clienţilor.

Garanţia succesului Băncii - a reacţiona prompt la schimbările de pe piaţă şi a fi cât mai flexibili
la cerintele pieţei, în masură să facă faţă concurenţei puternice in condiţiile unei economii deschise.

Perspectiva Băncii - a fi percepută ca o companie bine condusă şi inovatoare. A manifesta

inteligenţa, creativitate şi rapiditate în lansarea de noi produse.

4
Ţinuta Băncii - imagine de integritate şi conformitate pe piaţa bancară, partener de afaceri fidel şi o
companie atractivă pentru investitori, acţionari, clienţi şi angajaţii sai.
BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a fost şi rămâne disponibilă să ofere clienţilor săi toată gama
de servicii cu specific bancar.
Oferta de produse şi servicii constituie pentru Bancă principalul mijloc de menţinere a cotei de
piaţă cucerite şi a interesului unui număr cât mai mare de clienţi. Pe lângă produsele şi serviciile
oferite, Banca continuă implementarea pachetelor noi, care urmează să ţină cont de caracteristicile
şi categoria clientelei spre care sunt orientate, Banca orientîndu-se atât spre companiile mari şi
clienţii strategici, agenţii economici cu activitate de export, întreprinderile mici şi mijlocii, cât şi
spre activitatea de retail.
Banca tinde ca partenerii săi să beneficieze, în primul rând, de produsele şi serviciile de bază
(depozite, credite şi garanţii, decontări, consultanţă), asigurând, astfel, principalele grupe de cerinţe
ale clienţilor pe termen scurt, mijlociu şi lung.
Astăzi clienţii sunt mult mai informaţi despre serviciile şi produsele pe care poate şi trebuie să le
ofere piaţa, iar necesitatea calităţii serviciilor prestate reprezintă o problemă reală pentru furnizorii
de servicii bancare. Din aceste considerente Banca monitorizează nivelul serviciilor şi se asigură că
acestea sunt suficient de ridicate ca să capteze interesul clientului pentru oferta bancară concretă. În
acest sens, sporirea calităţii şi continuitatea în oferta de produse şi servicii vor contribui
semnificativ la creşterea fidelităţii clienţilor, aceştia fiind, astfel, mai puţin tentaţi să evalueze
alternativa utilizării serviciilor instituţiilor concurente.
Servicii acordate persoanelor juridice
În colaborarea sa сu clienţii corporativi, Bаnса а pus la bază principiul prestării unor servicii
complexe şi о atitudine individuală faţă de fiecare client. Competitivitatea de ре piaţa bancară
impune о atenţie deosebită pentru clientelă, serviciile având caracter operativ, punctual şi
individual.
În anul 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. şi-a consolidat reputaţia sa în calitate de
instituţie financiară stabilă, ceea ce a contribuit la atragerea unor noi parteneri. Рriоrităţilе pentru
2007 în activitatea de deservire corporativă s-au rezumat la menţinerea clienţilor tradiţional şi
atragerea pentru deservire а partenerilor noi, oferindu-le servicii şi produse lа aceeaşi scară de
calitate. Numărul clienţilor pe acest segment de piaţă, la sfârşitul anului 2007, a constituit 2 095
clienţi, dintre care 62 - nerezidenţi. Astfel, în 2007, Banca a atras 337 clienţi noi.
Creşterea numărului clienţilor corporativi a contribuit la sporirea numărului conturilor deschise în
Bancă, care au constituit 8 489 conturi, cu 1 715 mai multe decât la finele anului 2006. Rulajul

5
cumulativ la conturile curente ale clienţilor corporativi în anul 2007 a constituit 14,4 mil. lei,
crescând considerabil faţă de perioada precedentă - cu 10,5 mil. lei.
La finele anului 2007 depozitele la termen scurt şi mediu ale persoanelor juridice constituiau 47,9
mil. lei, ceea ce reprezintă 60% din resursele atrase de la persoanele juridice şi 16% din depozitele
totale ale Băncii.
La 31.12.2007 fondul total al depozitelor persoanelor juridice, cu şi fără dobândă, a constituit
247,9 mil. lei, cu 113 mil. lei sau 85% mai mult, comparativ cu finele perioadei precedente.
Servicii acordate persoanelor fizice
Strategia Băncii de a lucra pentru clienţii săi, oferindu-le produse şi servicii competitive pe piaţa
bancară a fost confirmată, din nou, prin rezultatele înregistrate în anul 2007 la capitolul persoane
fizice. Astfel, numărul de clienţi a constituit 11 245 (dintre care 104 - nerezidenţi) şi a crescut cu
81% faţă de finele anului precedent. Atragerea resurselor de la persoane fizice continuă să
reprezinte una din direcţiile predominante în activitatea Băncii. Sursele atrase de la acest segment
de clienţi au însumat 514,4 mil. lei, constituind 59% din totalul mijloacelor Băncii şi o creştere cu
125,6 % în raport cu anul precedent.
Depozitele persoanelor fizice cu dobândă au constituit 499,1 mil. lei, iar depozitele persoanelor
fizice fără dobândă – 15,3 mil. lei. Banca garantează siguranţa resurselor băneşti ale clienţilor,
plasate sub formă de depozite, în conformitate cu condiţiile prevăzute de Legea nr.575-XV din
26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar.
Banca oferă siguranţă şi un randament sporit disponibilităţilor persoanelor fizice atât în lei, cît şi
în valuta străină. Pe parcursul anului 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a oferit o gamă
variată de depozite, cu termene şi rate avantajoase.
BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. oferă clienţilor - persoane fizice, în egală măsură, o gamă
diversificată de credite, permanent adaptată cerinţelor şi exigenţelor necesare. În cursul anului 2007
banca a sporit atât numărul de clienţi creditaţi în cadrul Băncii, cît şi volumul portofoliului de
credite, acordat acestui segment de clienţi.
Pe parcursul anului 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a continuat dezvoltarea serviciilor
de transferuri băneşti rapide, unde a fost înregistrată o creştere datorată fluxului masiv al valutei
străine, provenite de la cetăţenii moldoveni care activează peste hotare.
Banca pune la dispoziţia clienţilor servicii privind acceptarea plăţilor pentru utilizarea diferitelor
servicii comunale: gaz, telefon, energie electrică, plăţi fiscale, achitarea serviciilor companiilor
internaţionale de poştă rapidă şi alte plăţi. În acest an, prin lărgirea reţelei de filiale, Banca a extins
posibilităţile de prestare a serviciilor pentru persoane fizice (depozite, transferuri rapide, plăţi
comunale) într-o bună parte din regiunile ţării, situate în afara capitalei.

6
 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pune la dispoziţia clienţilor săi un serviciu bancar modern –
caseta de valori - unde se pot păstra în condiţii de siguranţă deplină diferite valori. Astfel, clientul
băncii poate păstra hârtii de valoare, bani în numerar sau alte bunuri de valoare (cu excepţia
substanţelor toxice, radioactive, explozive, droguri şi arme). Banca asigură securitatea bunurilor
depozitate şi garantează secretul păstrării.
Sinteza serviciilor oferite de bancă şi tarifele acestora sunt prezentate în anexele 2,3,4,5.
Pe lîngă deservirea persoanelor fizice şi juridice banca desfăşoară şi aşa activitaţi ca :
• Activitatea de credit : Obiectivele, politicii de creditare a BC „INVESTPRIVATBANK”
S.A. sunt orientate spre majorarea volumului creditelor acordate, îmbunătăţirea calităţii
portofoliului, minimizarea riscurilor şi diversificarea investiţiilor creditare pe ramuri ale
economiei naţionale. În perioada 2003-2007 Direcţia Credite şi Finanţări a marcat rezultate
impresionante pe toate segmentele activităţii sale. Pe parcursul a cinci ani volumul
portofoliului de credite s-a majorat de cca. 6 ori, iar cota portofoliului de credite în total
active a crescut de la 54% până la 59%.
• Activitatea pe piaţa hîrtiilor de valoare : BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. participă activ
la dezvoltarea pieţei valorilor mobiliare din Republica Moldova. Banca activează ca dealer
(licenţa Nr. A MMII 016758 din 03.02.2005) pe piaţa valorilor mobiliare de stat şi acordă
servicii în calitate de broker la Bursa Valorilor Mobiliare a Moldovei (licenţa Nr. A MMII
016757 din 03.02.2005).
• Activitatea de filantropie : Practica comunităţii mondiale şi tradiţiile filantropice, promovate
de corporaţiile internaţionale şi marile bănci din lume, au demonstrat, cu certitudine,
necesitatea promovării filantropiei la toate nivelele societăţii. Instituţiile financiare din
Republica Moldova, printre care şi BC „INVESTPRIVATBANK” S.A., se implică tot mai
mult în activitatea de filantropie şi sponsorizare. Activitatea de filantropie şi sponsorizare a
BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul 2007 s-a desfăşurat sub devizul „Să-i ajutăm pe
cei mai trişti ca noi". În anul 2007 Banca a oferit donaţii şi a organizat diverse programe
de susţinere financiară a instituţiilor şi persoanelor fizice. Direcţiile prioritare de desfăşurare
a activităţii filantropice cuprind: activitatea culturală, educaţională, proiecte civice şi de
asistenţă socială, toate acestea fiind îndreptate spre susţinerea copiilor, tineretului,
persoanelor cu handicap, veterinarilor, spre promovarea potenţialului uman, activităţilor
culturale, dezvoltarea ştiinţei şi educaţiei.

7
 • Activitatea de atragere a depozitelor : BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. oferă clienţilor
săi dobânzi competitive pe piaţă. Bаnсa stimulează deponenţii săi prin oferirea posibilităţilor
de alegere а tipului de depozit, corespunzător cerinţelor acestora faţă de lichiditate,
profitabilitate şi sigurаnţă. Analizînd dinamica portofoliului total de depozite ale Băncii în
perioada 2003-2007, putem constata că valoarea acestuia s-a majorat de cca. 8 ori - de la
114,6 mil. lei la 31.12.2003, până la 918,8 mil. lei la 31.12.2007.
• Programul ipotecar ’’ Casa Blanca’’ ş.a..
Extinderea teritorială
În anul 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a rămas consecventă principiilor sale de
consolidare a relaţiilor cu clienţii şi eficientizare a activităţii sale, continuând, în acest sens,
strategia de extindere teritorială prin deschiderea de noi filiale şi reprezentanţe.
Permanenta dezvoltare a Băncii s-a concretizat într-o reţea teritorială extinsă, formată, la sfârşitul
anului 2007, din 33 de unităţi, reprezentând 14 filiale şi 19 reprezentanţe, distribuite pe întreg
teritoriul Republicii Moldova. Dintre cele 8 filiale noi deschise, 3 filiale au fost deschise în mun.
Chişinău, iar 5 - în regiunile ţării şi anume: Comrat, Edineţ, Anenii-Noi, Bălţi, Cahul. Deasemenea,
Banca continuă de a avea o prezenţă activă şi în alte raioane ale Republicii şi aici este de menţionat
Taraclia şi Cimişlia, fapt ce sporeşte şi mai mult proximitatea faţă de clienţi. Din aceste
considerente putem afirma cu certitudine că rezultatele politicii de extindere teritorială din 2007
sunt impresionante. Astfel, extinderea teritorială masivă contribuie la promovarea imaginii pozitive
a Băncii şi facilitează accesul clienţilor la produsele şi serviciile oferite.
În anul 2008 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. urmăreşte, în continuare, lărgirea reţelei sale
teritoriale şi transformarea acesteia în una performantă, adaptată noilor standarde şi orientări în
domeniu. În acest context, se consideră de importanţă strategică centrele raionale Soroca, Ungheni,
Hânceşti, Căuşeni, Drochia, Râşcani, Făleşti, Glodeni, Ştefan-Vodă, Ialoveni, Vulcăneşti ş.a., în
care vor fi deschise filiale şi/sau reprezentanţe ale Băncii şi care vor asigura servicii de calitate în
egală măsură atît clienţilor din mediul urban, cât şi celor din zonele rurale.
În mun. Chişinău se consideră oportună optimizarea amplasării reprezentanţelor în teritoriu, iar, în
funcţie de conjunctură, se preconizează deschiderea de noi unităţi. Prin strategia de extindere
teritorială Banca urmăreşte acoperirea zonelor caracterizate printr-o dezvoltare economică susţinută
şi unde necesităţile pentru produsele şi serviciile bancare sunt într-o continuă creştere.

8
 1.2. Analiza mediului de activitate şi a riscurilor specifice

BC “INVESTPRIVATBANK” S.A. promovează şi oferă produsele şi serviciile bancare, care

contribuie la prosperarea businessului clienţilor săi. Dovadă a faptului este deservirea de către
Bancă a aşa clienţi ca:

 Compania Aeriană «RENAN» (aviatransportul pasagerilor şi mărfurilor) ;

 Întreprinderea «AROMA» (produse de vinuri şi divinuri (coniacuri)) ;
 Compania «OVICO» (reţea de magazine de parfumerie);
 Compania «DRANCOR» (producerea şi realizarea îngheţatei şi produselor lactate);
 Compania «FOTO RAPID» (reţea de atelire foto «Kodak»);
 Restaurantul-bar «Cactus».
Banci corespondente
Tabelul 1.1.

Denumirea bancii/ SWIFT Valuta Cont № Oras, Tara

CITIBANK, N.A./CITIUS33 USD 36125227 New York, U.S.A.
COMMERZBANK A.G./
EUR 400886553700 EUR Frankfurt/Main,Germany
COBADEFF
ANGLO-ROMANIAN BANK
LIMITED,
EUR 612002 Frankfurt/Main,
ZWEIGNIEDERLASSUNG
GBP 612200 Germany
FRANKFURT AM MAIN
ARBLDEFF
PRIVATBANK/ PBANUA2X UAH 16001000259001 Dnipropetrovsk, Ukraine
STATE OSCHANDY BANK OF
multicurrency 16000102110 Kiev, Ukraine
UKRAINE JSC CUSBUAUK
OJSC
3023181099000024550
PROMSVYAZBANK RUB Moscow, Russia
1
PRMSRUMM
SBERBANK 3011181030000000067
RUB Moscow, Russia
SABRRUMM 0

Gestiunea riscurilor
BC „INVESTPRIVATBANK” S.A prevederile actelor normative în vigoare ale Republicii
Moldova, precum şi ale Politicii interne de Dirijare a Riscurilor, aprobată de Consiliul Băncii la
21.11.2007, care prevede gestionarea riscurilor în trei nivele: nivelul deciziilor strategice, nivelul de
dirijare funcţională şi nivelul operaţional de dirijare.

9
Riscul de credit
Rezultatele activităţii BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pe parcursul ultimilor ani au
demonstrat că activitatea de creditare aduce Băncii cele mai mari venituri - 62% din total venituri în
2007, iar 58% din activele totale în 2007 sunt reprezentate de conturile de credit. Reieşind din acest
fapt, constatăm că riscurile bancare tind să se concentreze în preajma portofoliului de credite al
Băncii.
La finele perioadei de gestiune volumul portofoliului de credite brut a înregistrat o creştere cu
94% faţă de perioada gestionară precedentă. Volumul total al provizioanelor pentru pierderi la
credite la finele anului 2007 a constituit 18,6 mil. lei. Raportul provizioanelor la volumul total al
portofoliului de credite a constituit la 31 decembrie 2007 2,8%. Este un indicator ce reflectă o
calitate înaltă a portofoliului, comparativ cu media rezervelor pentru credite pe întreg sistemul
bancar din Moldova, care reprezintă 4,2% din portofoliu pe sistem. Calitatea portofoliului de credite
se datorează experienţei decizionale, acumulate în această direcţie şi existenţei unui mecanism de
creditare complex, supus perfecţionării permanente.
Graficul 1.1.

10
 Pentru minimizarea impactului riscului de credit, în cadrul Băncii sunt elaborate o serie de acte
normative interne, printre care se numără şi Politica de Creditare a Băncii. Managementul riscului
în cadrul BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. se axează pe principiile fundamentale ale activităţii
de creditare, şi anume:
1. minimizarea riscurilor de nerambursare a creditului acordat şi de neplată a dobânzii (pe întregul
sistem de administrare a creditelor, inclusiv, la etapa de examinare a cererilor solicitanţilor, de
acordare şi de monitorizare);
2. utilizarea creditelor în strictă corespundere cu destinaţia lor, conform contractului de credit şi
documentelor prezentate;
3. garantarea creditului sub toate formele, prevăzute de legislaţia Republicii Moldova;
4. solvabilitatea beneficiarului de credit – Banca acordă credite doar solicitanţilor care pot asigura
rambursarea în termenul stabilit şi achitarea dobânzilor aferente şi ale căror indicatori de
solvabilitate se menţin în limitele normelor în vigoare.
Direcţia prioritară a Băncii în anul 2008 este acordarea diverselor tipuri de credite şi optimizarea
strategiilor de minimizare a riscurilor de credit şi altor categorii de riscuri financiare.
Riscul ratei dobînzii
Conform Politicii de Dirijare a Riscurilor Bancare, în scopul gestionării riscului ratei dobânzii
Comitetul de Dirijare a Activelor şi Pasivelor din cadrul BC „INVESTPRIVATBANK” S.A.
analizează periodic structura activelor şi pasivelor Băncii, determinând dependenţa acestora faţă de
fluctuaţiile ratei dobânzii. Banca dispune de un sistem adecvat de informare care asigură furnizarea
informaţiei veridice, complete şi oportune către Comitetul de Dirijare a Activelor şi Pasivelor, a
cărui obiectiv este gestionarea dobânzilor medii la active şi pasive, precum şi a nivelului ratelor
dobânzilor practicate de Bancă.
În cadrul administrării riscului ratei dobânzilor sunt întreprinse o serie de măsuri, printre care:
• analiza indicatorilor riscului ratei dobânzii;
• analiza ratelor dobânzii stabilite de Bancă ;
• utilizarea metodei GAP pentru aprecierea riscului ratei dobânzii;
• pronosticul nivelului ratelor dobânzii în perspectivă în baza monitorizării factorilor care pot
influenţa creşterea sau scăderea acestora;
• analiza ratelor dobânzii pe piaţa interbancară, precum şi tendinţa acestora;
• revizuirea periodică a ratelor dobânzii la operaţiunile active-pasive ale Băncii, în funcţie de
rezultatele prognozelor şi analizelor efectuate;

11
 • studierea şi aplicarea în practică a instrumentelor moderne de gestionare a riscului ratei
dobânzii.
La 31.12.2007 activele cu dobândă au constituit 923,3 mil. lei, înregistrând o creştere, comparativ
cu 2006, de cca. 406,7 mil. lei, soldul pasivelor cu dobândă a constituit 844,1 mil. lei, majorându-se
cu 366,2 mil. lei.
Managementul activelor şi pasivelor în anul 2008 va reprezenta în continuare o parte integrantă a
procesului de gestiune a Băncii. În procesul gestiunii activelor şi pasivelor va fi pus accentul pe
urmărirea marjei nete de dobândă. Banca va opta pentru un management ofensiv, orientat spre
creşterea marjei nete de dobândă prin optimizarea structurii plasărilor, paralel cu diminuarea
dobânzii la pasivele atrase, în condiţia menţinerii unui risc acceptabil şi respectării optime a
reglementării în vigoare cu privire la lichiditatea băncii şi rezervele minime obligatorii.
Riscul de lichiditate
Banca promovează politica amplasării activelor ce asigură nivelul necesar al lichidităţii. În
procesul de administrare este aplicată metoda de comparare a unor articole ale pasivelor cu
articolele respective din active. Banca menţine un nivel al activelor lichide astfel încât să asigure
respectarea normativelor BNM privind lichiditatea, precum şi respectarea indicilor interni cu privire
la nivelul lichidităţii. În acest scop în anul 2007 Direcţia Trezorerie a urmărit şi a gestionat
lichiditatea Băncii, aplicând următoarele strategii:
• menţinerea unui portofoliu diversificat de active lichide, urmărind, totodată, scopul
majorării profitabilităţii acestor active. Astfel activele lichide ale Băncii la data de
31.12.2007 au constituit 295 mil. lei sau 27% din total active, faţă de 156 mil. lei sau 24%
din total active la 31.12.2006;
• pronosticul zilnic şi de perspectivă (lună, trimestru, etc.) a fluxurilor financiare în profilul
valutelor (valuta naţională, USD, EUR);
• respectarea normelor BNM privind rezervele obligatorii şi menţinerea unor disponibilităţi
capabile să acopere astfel de cerinţe;
• menţinerea unor disponibilităţi la conturile curente în valută străină, capabile să asigure
regimul normal al decontărilor în valută ale Băncii şi a unor plasamente în valută în
instrumente cu un grad sporit de lichiditate şi siguranţă financiară.
• asigurarea posibilităţii utilizării creditelor overnight şi atragerii rapide, în caz de necesitate, a
unor împrumuturi de pe piaţa interbancară;

12
 • menţinerea unei structuri diversificate, cu caracter optimal, a portofoliului de depozite după
tip de depozit, termen, valută, capabile să reducă riscul unui reflux imprevizibil al
depozitelor.
Indicatorii lichidităţii pe parcursul anului 2007 au fost menţinuţi la nivelul corespunzător
cerinţelor legislaţiei în vigoare. Astfel, lichiditatea curentă s-a menţinut la nivelul în mediu pe an de
cca. 24,95%, iar lichiditatea pe termen lung în mediu pe parcursul aceleiaşi perioade a constituit
0,68%.
În anul 2008, între sporirea gradului de solvabilitate şi a fiabilităţii Băncii, vor fi elaborate şi
implementate noi direcţii în sensul planificării, controlului, managementului riscurilor, cât şi
identificării soluţiilor adecvate pentru armonizarea lichidităţii, profitabilităţii şi riscului.
Riscul valutar
Riscul valutar reprezintă probabilitatea obţinerii unor pierderi ca urmare a variaţiei cursului
valutar. În vederea reducerii riscului valutar, Direcţia Decontări Internaţionale întreprinde
următoarele acţiuni:
 analiza poziţiei valutare;
 analiza riscurilor valutare;
 încheierea contractelor (SWAP; FORVARD);
 cotarea valutei în dependenţă de cerere şi ofertă;
 pronosticul schimbării cotării valutei;
 respectarea limitelor stabilite de BNM la poziţia valutară pentru fiecare valută şi pentru toate
valutele.
Riscul operaţional şi informaţional
Gestionarea bazelor de date centralizate în regim on-line a condiţionat luarea de măsuri mai stricte
privind sistemul de securitate informaţională al Băncii. Administrarea riscului operaţional se
realizează prin:
• separarea funcţiilor de introducere în sistem şi autorizare a transferului de informaţie către
clienţii Băncii;
• utilizarea de programe antivirus;
• limitarea accesului la informaţie atât la nivel tehnic, cât şi la nivel de program;
• dublarea bazei de date, asigurarea serverului de rezervă;
• examinarea standardelor, regulamentelor, procedurilor şi sistemelor informaţionale în scopul
supunerii riscului operaţional unor proceduri adecvate de evaluare;
• reînnoirea permanentă a mijloacelor tehnice, perfecţionarea softului utilizat.

13
Capitolul II. ANALIZA STRUCTURII ORGANIZATORICE A
B.C. „Investprivatbank” S.A.

2.1. Modul de elaborare a structurii organizatorice

Procesul de management nu se poate desfăşura într-un spaţiu vid, ci într-un anumit cadru
organizatoric.
Structura organizatorică poate fi considerată structura de rezidenţă a întregii organizaţii, sistemul
osos al acestui organism economico-social. Funcţionarea organizaţiei într-un mediu, ai cărui
parametri sunt frecvent marcaţi de dinamism, incertitudine şi, deseori de ostilitate, depinde hotărîtor
de modul în care sunt plasate şi utilizate resursele umane, astfel încît sistemul osos să asigure
uşurinţa şi flexibilitatea în mişcările de adaptare la mediu.
Cunoscutul specialist american P. Drüker afirma că, « dacă o structură bună nu garantează
obţinerea rezultatelor dorite, o structură prost concepută face să moară chiar şi eforturile cele mai
bine dirijate »1 .
Fiecare organizaţie îşi creează în decursul existenţii sale o personalitate absolut distinctă, conform
căreia acţionează şi reacţionează la provocările mediului ambiant. Această individualizare se referă
şi la structura organizatorică a B.C. „Investprivatbank” S.A.
Chiar dacă unele elemente ale activităţii bancii sunt asemănătore cu ale altora, practica
demonstrează că ceea ce este bun pentru organizaţiei este total sau parţial inadecvat pentru o alta.
Mai mult decît atît, pentru aceeaşi organizaţie, modelul organizaţiei ales în prezent poate fi depăşit
în următorul sau următorii doi-trei ani şi anacronic peste zece ani.
Soluţia de structurare a activităţii băncii a fost determinată de parametrii:
- specializare; - centralizare;
- standartizare; - configuraţia.
- formalizare;
- sfera de cuprindere şi modul de executare a controlului;
Conceptul de structură organizatorică este asociat ideii de stabilitate şi permanenţă oferit de cadrul
în care se desfăşoară procesele manageriale şi de execuţie. Creînd anumite zone de stabilitate ce
permit o regularitate a funcţionării. Structura organizatorică promovează în acelaş timp unele

1
Eugen Burdu, Gheorghe Căprărescu, “Fundamentele Managementului Organizaţiei”, Editura Economică, Bucureşti 1999, pag. 324.

14
componente ale culturii organizaţiei : mituri, ritualuri, norme şi valori, perspective şi concepţii de
bază.
Chiar în condiţiile unor schimbări ale sistemului managerial, structura se detaşează ca o
componentă durabilă ce asigură continuitatea organizaţiei, purtătoare a istoriei şi culturii acesteia.
Vizibil observăm că structura organizatorică a băncii are o formă concretă de desfăşurare a
funcţiilor şi activităţii ei, de unde rezultă că structura băncii este formală. Aceasta se demonstrează
prin faptul că structura băncii constă în oameni aflaţi pe posturi, posturi grupate în servicii şi birouri
plasate într-o verticală a ierarhiilor sau o orizontală a cooperării. Deasemenea atributul ,,formal,,
acordat acestei structuri se explică prin crearea şi consemnarea formelor şi componentelor
structurale cu ajutorul unor norme, reglementări şi documente, ce poartă girul autorităţii
managementului de nivel superior al organizaţiei.

Asupra elaborării structurii organizatorice a băncii au influenţat aşa factori ca :

• mărimea băncii;
• dinamismul mediului extern;
• amplasarea geografică;
• tehnologia;
• atitudinea personalului faţă de bancă.

Analizînd organigrama băncii observăm că ea posedă tipul de structură funcţională şi se

caracterizează prin anumite avantaje şi dezavantaje :

Avantaje Dezavantaje
- specializarea activităţilor şi - este creat prin caracterul
integrarea lor în funcţiuni secvenţial dintre activităţi;
distincte; - de rupturile relative dintre
- crearea compartimentelor funcţiuni;
funcţionale şi operaţionale în care - necesitatea instruirii membrilor în
se desfăşoară activităţile grupate domeniul relaţiilor umane.
după diverse criterii;
- coordonarea unitară şi controlul
complet asupra întregii
organizaţii;
- repartizarea clară a
responsabilităţilor în cadrul
subdiviziunilor;
- reacţie rapidă la schimbările
mediului;

15
- atenţie majoră faţă de necesităţile
consumatorilor;
- creativitate în activitate.

16
Resursele umane
Resursele umane constituie un potenţial deosebit care trebuie apreciat, motivat şi implicat cît mai
deplin în realizarea obiectivelor Băncii. În acest scop, deciziile manageriale din domeniul resurselor
umane sunt adaptate întotdeauna personalităţii şi trăsăturilor angajaţilor.
Indicatorii economici ai BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul 2007 au dovedit o dinamică
impunătoare, iar rezultatele obţinute atingând cote maxime. Astfel, sporirea profesionalismului
angajaţilor s-a dovedit a fi un catalizator în creşterea vânzărilor, calităţii serviciilor acordate în
procesul de diversificare a produselor şi serviciilor oferite de către Bancă.
La finele anului 2007 numărul total de angajaţi ai Băncii este de 379 persoane, numărul acestora
majorându-se faţă de anul precedent ca urmare a extinderii teritoriale a Băncii şi creării de noi
locuri de muncă. În urma modificării structurii organizatorice pe parcursul anului de gestiune au
fost angajate 235 persoane, demisionate - 101.
În anul 2007 a continuat, de asemenea, şi activitatea de stagiu a candidaţilor la funcţiile vacante.
Astfel, din 134 de persoane stagiare, 106 persoane au fost angajate în cadrul Băncii. Luând în
consideraţie menţinerea indicilor de calitate a personalului, Banca a continuat politica de recrutare a
personalului cu studii superioare. Ca urmare, cca. 60% din specialişti deţin studii superioare. Un
factor important în structura personalului Băncii îl constituie specialiştii cu experienţa de muncă în
cadrul Băncii. Astfel, la finele anului structura personalului după acest indicator poate fi prezentată
astfel:
Graficul 2.1.

Un criteriu de caracterizare a resurselor umane este vârsta angajaţilor. Astfel, cca. 79% dintre
angajaţi sunt cu vârsta de până la 40 ani. Structura personalului, după categoria de vârstă şi sex
poate fi prezentată prin următoarele diagrame:

17
 Graficul 2.2.

Graficul 2.3.

Formarea profesională rămâne elementul principal al dezvoltării competenţei personalului Băncii.

În acest scop a fost elaborat un plan de instruire a angajaţilor Băncii privind organizarea cursurilor
care vizează cunoaşterea produselor, etica bancară, cunoaşterea procedurilor interne şi aplicaţiile
informatice, deservirea clienţilor, etc. La cursurile şi seminarele organizate în 2007 în cadrul Băncii
au participat 150 de specialişti, iar 27 de persoane din top-managementul Băncii au participat la
diverse seminare atât pe teritoriul Republicii Moldova, cât şi peste hotarele ţării.
Obiectivele principale cu privire la managementul resurselor umane pentru anul 2008 sunt:
• planificarea şi managementul resurselor umane în concordanţă cu obiectivele şi
managementul general al Băncii;
• crearea unui climat de angajare şi de valorificare a potenţialului fiecărui angajat;
• angajarea personalului pe principiul competenţei;
• perfecţionarea sistemului de instruire a angajaţilor;

18
 • elaborarea programelor de calificare şi /sau perfecţionare profesională;
• evaluarea aptitudinilor şi abilităţilor profesionale ale angajaţilor;
• creşterea satisfacţiei de muncă a angajaţilor, aprecierea şi motivarea personalului care obţine
rezultate performante;
• dezvoltarea comunicării organizaţionale;
• dezvoltarea unei culturi organizaţionale bazată pe un puternic sistem de valori;
• promovarea principiilor privind etica profesională;
• antrenarea în procesul decizional a angajaţilor care demonstrează competenţă profesională.

2.2. Analiza activităţii economico-financiare

În anul 2007 indicatorii economici ai Băncii au consemnat un nivel înalt de creştere, atingând cele
mai mari valori din istoria activităţii, ceea ce confirmă reputaţia unei Bănci stabile şi viabile.
Conform situaţiei din 31.12.2007 (anexele 6 şi 7), BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a
înregistrat un venit total în sumă de 138,7 mil. lei, ceea ce constituie o creştere cu 118% faţă de anul
2006.
Graficul 2.4.

19
 Veniturile provenite din dobânzi au constituit 95,1 mil. lei, dintre care:
• venituri aferente dobânzilor la credite - 86,1 mil. lei, ceea ce reprezintă o creştere cu 103%
comparativ cu anul precedent;
• venituri aferente dobânzilor la mijloace băneşti datorate de bănci - 8,1 mil. lei, ceea ce
reprezintă o creştere cu 165% comparativ cu 2006;
• venituri din hârtii de valoare cumpărate pentru vînzare şi din plasări “overnight” - 0,9 mil.
lei, cu 0,8 mil. lei mai mult decît în 2006.

Graficul 2.5.

Veniturile neaferente dobânzilor au constituit 43,2 mil. lei, dintre care:

• venituri din operaţiuni cu hârtii de valoare – 13,5 mil. lei, constituind o creştere cu 183% în
raport cu anul precedent;
• venituri din comercializarea valutei străine – 12,8 mil. lei, constituind o creştere cu 157% în
raport cu anul 2006;
• venituri din comisioane - 12,2 mil. lei, constituind o creştere cu 79% faţă de anul trecut;
• alte venituri neaferente dobînzilor – 4,7 mil. lei, cu 209% mai mult faţă de anul precedent
(68% din aceste venituri constituie cele aferente Programului Ipotecar „Casa Blanca”).

20
 Graficul 2.6.

Veniturile extraordinare au constituit 0,4 mil. lei şi reprezintă valoarea automobilului cîştigat în
tombola Moldcell (cel mai bun client corporativ al anului 2006).
Cheltuielile
Cheltuielile anuale ale Băncii în 2007 (inclusiv impozitul pe venit) au însumat 127,5 mil. lei, cu
un ritm de creştere 136% în raport cu anul precedent.
Graficul 2.7.

21
Cheltuielile aferente dobânzilor au constituit 85,0 mil. lei, dintre care:
• cheltuieli aferente dobânzilor la mijloacele datorate băncilor şi la împrumuturi – 13,3 mil.
lei, înregistrînd o creştere cu 177% comparativ cu anul precedent;
• cheltuieli aferente dobânzilor la depozitele persoanelor fizice şi juridice – 62,8 mil. lei, ceea
ce reprezintă o creştere cu 126% faţă de anul precedent;
• defalcări pentru reduceri pentru pierderi la active – 8,9 mil. lei (aceste cheltuieli au fost
condiţionate de majorarea portofoliului de credite şi de formarea din 01.11.2007 a rezervelor
pentru alte active decît creditele, conform regulamentului BNM); în anul precedent la acest
compartiment s-a înregistrat o economie de 5,1 mil. lei.

Graficul 2.8.

Cheltuielile neaferente dobânzilor au constituit 41,2 mil. lei, dintre care:

• cheltuieli aferente remunerării muncii şi defalcărilor obligatorii – 16,0 mil. lei, ceea ce
reprezintă o creştere cu 65% comparativ cu anul precedent (în special, din contul creşterii
numărului angajaţilor);
• cheltuieli aferente imobilului - 11,5 mi.lei şi marchează o sporire cu 73% în raport cu anul
2006;
• alte cheltuieli neaferente dobânzilor – 13,7 mil. lei, cu 53% mai mult ca în 2006.

22
 Graficul 2.9.

O parte semnificativă din cheltuielile Băncii pentru anul 2007 au fost orientate spre lărgirea reţelei
Băncii, estimate, de fapt, drept cheltuieli investiţionale şi care vor genera venituri suplimentare în
următorii 2-3 ani.
Activele
Analiza evoluţiei activelor Băncii în perioada 2003-2007 denotă o dinamică impunătoare şi la
acest compartiment. Valuta bilanţului a crescut de la 203,8 mil. lei în anul 2003, până la 1 001 mil.
lei în anul 2007. Drept rezultat al sporirii volumului activelor a crescut, de asemenea, şi cota de
piaţă a BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. – respectiv, de la 1,6% la 31.12.2003 până la 3,4% la
31.12.2007.

23
 Graficul 2.10.

Ritmuri mai intense de creştere au fost înregistrate, în special, pe parcursul anului 2007, astfel
încât în 12 luni valuta bilanţului a crescut cu 452,7 mil. lei sau cu 70%.
Banca a continuat să-şi îmbunătăţească structura bilanţului. Astfel, cota creditelor nete a constituit
58%, în creştere cu 7 puncte procentuale faţă de anul precedent.

Graficul 2.11.

24
Pasive
Pasivele Băncii în anul 2007 au înregistrat următoarea dinamică:
• majorarea obligaţiilor Băncii până la 983,8 mil. lei, ceea ce reprezintă o creştere cu 446,0
mil. lei faţă de 31.12.2006 (în special, din contul majorării depozitelor persoanelor fizice);
• majorarea capitalului propriu până la 117,1 mil. lei, ceea ce reprezintă o creştere cu 6,7 mil.
lei faţă de 31.12.2006 (creştere formată din contul profitului nedistribuit al anului 2007).
Astfel, finanţarea activelor în anul 2007 a fost efectuată în proporţie de 90% din contul
obligaţiilor (resurselor împrumutate).
Graficul 2.12.

Pentru perioada 2003-2007 rentabilitatea activelor (ROA) şi rentabilitatea capitalului (ROE) sunt
în creştere, constituind, la finele anului 2007, 1,3%, şi, respectiv, 10%.
Conform raiting-ului siguranţei băncilor, publicat de revista de specialitate „Bănci şi Finanţe”, BC
„INVESTPRIVATBANK” S.A. se plasa la finele anului 2007 pe locul 9 din 15. Clasificatorul
siguranţei băncilor comerciale presupune clasificarea băncilor după 14 coieficienţi şi 6 indicatori
calitativi cum ar fi: lichiditatea, suficienţa capitalului, calitatea activelor şi pasivelor, rentabilitatea
şi dinamica dezvoltării băncilor comerciale.
Deasemenea, în anul 2007 BC INVESTPRIVATBANK” S.A. a devenit laureat al “International
Award of European Quality” desemnat de Corporaţia Internaţională “European Business Assembly”
pentru calitatea înaltă a serviciilor, în concordanţă cu standardele europene.
Profitul până la impozitare al BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pentru anul 2007 a constituit
12,5 mil. lei, cheltuielile privind impozitul pe venit – 1,3 mil.lei., iar profitul net a înregistrat
valoarea de 11,2 mil. Lei, faţă de 9,6 mil. lei în anul 2006.

25
 Conform situaţiei din 31.12.2007 (anexele 6 şi 7), BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a
înregistrat un venit total în sumă de 138,7 mil. lei, ceea ce constituie o creştere cu 118% faţă de anul
2006.
Graficul 2.13.

În anul 2007 indicatorii economici ai Băncii au consemnat un nivel înalt de creştere, atingând cele
mai mari valori din istoria activităţii, ceea ce confirmă reputaţia unei Bănci stabile şi viabile.
Din cele expuse, putem concluziona că activitatea BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul de
raportare este evaluată ca o activitate de succes, cu multe realizări performante într-un mediu de
înaltă concurenţă.

26
Concluzii şi recomandări

Structura organizatorică nu este un lucru în sine, ci un mijloc de realizare a obiectivelor şi de

creştere a performanţelor organizaţiei. Modul de combinare a resurselor umane, materiale şi
financiare în cadrul structurii organizatorice, condiţionează calitatea şi operativitatea sistemului
decizional, varietatea metodelor şi tehnicilor utilizate. Prin urmare acest fapt a fost demonstrat şi în
studiul efectuat în cadrul acestui proect, referitor la importanţa şi influenţa structurii organizatorice
asupra activităţii BC „INVESTPRIVATBANK” S.A..
BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. are o structură organizatorică formală de tip funcţional,
caracterizată printr-o serie de avantje:
 specializarea activităţilor şi integrarea lor în funcţiuni distincte;
 crearea compartimentelor funcţionale şi operaţionale în care se desfăşoară
activităţile grupate după diverse criterii;
 coordonarea unitară şi controlul complet asupra întregii organizaţii;
 repartizarea clară a responsabilităţilor în cadrul subdiviziunilor;
 reacţie rapidă la schimbările mediului;
 atenţie majoră faţă de necesităţile consumatorilor;
 creativitate în activitate.
Concluzie Buna elaborare a structurii organizatorice se observă prin evoluţia în creştere şi prin
nivelul înalt de perfecţionarea, atins de activitatea băncii pînă în prezent.
Pe parcursul a 13 ani de activitate Banca a înregistrat un salt în dezvoltarea serviciilor prestate
clienţilor Bancii, iar in ultimii patru ani – o dezvoltare a infrastructurii teritoriale, obiectivul final
fiind de a explora şi de a extinde atît activitatea corporativă cît şi activitatea retail a Băncii, oferind
clienţilor săi servicii calitative, de o mare diversitate şi aplicînd în practică conceptul tratării
individuale a fiecărui client al Băncii.
Banca tinde ca partenerii săi să beneficieze, în primul rând, de produsele şi serviciile de bază
(depozite, credite şi garanţii, decontări, consultanţă), asigurând, astfel, principalele grupe de cerinţe
ale clienţilor pe termen scurt, mijlociu şi lung.
În anul 2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a rămas consecventă principiilor sale de
consolidare a relaţiilor cu clienţii şi eficientizare a activităţii sale, continuând, în acest sens,
strategia de extindere teritorială prin deschiderea de noi filiale şi reprezentanţe.
Permanenta dezvoltare a Băncii s-a concretizat într-o reţea teritorială extinsă formată la sfârşitul
anului 2007, din 33 de unităţi, reprezentând 14 filiale şi 19 reprezentanţe, distribuite pe întreg
teritoriul Republicii Moldova.

27
 Indicatorii economici ai BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul 2007 au dovedit o
dinamică impunătoare, iar rezultatele obţinute atingând cote maxime. Astfel, sporirea
profesionalismului angajaţilor s-a dovedit a fi un catalizator în creşterea vânzărilor, calităţii
serviciilor acordate în procesul de diversificare a produselor şi serviciilor oferite de către Bancă.
În anul 2007 indicatorii economici ai Băncii au consemnat un nivel înalt de creştere, atingând cele
mai mari valori din istoria activităţii, ceea ce confirmă reputaţia unei Bănci stabile şi viabile.
Profitul până la impozitare al BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. pentru anul 2007 a constituit
12,5 mil. lei, cheltuielile privind impozitul pe venit – 1,3 mil. lei., iar profitul net a înregistrat
valoarea de 11,2 mil. lei, faţă de 9,6 mil. lei în anul 2006.
Conform situaţiei din 31.12.2007 BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. a înregistrat un venit total
în sumă de 138,7 mil. lei, ceea ce constituie o creştere cu 118% faţă de anul 2006.
Din cele expuse, putem concluziona că activitatea BC „INVESTPRIVATBANK” S.A. în anul de
raportare este evaluată ca o activitate de succes, cu multe realizări performante într-un mediu de
înaltă concurenţă.
Deasemenea, în anul 2007 BC INVESTPRIVATBANK” S.A. a devenit laureat al “International
Award of European Quality” desemnat de Corporaţia Internaţională “European Business Assembly”
pentru calitatea înaltă a serviciilor, în concordanţă cu standardele europene, precum şi obţinerea de
către Bancă a diplomei de onoare din partea revistei economice „Standard Financiar” – titlul
Olimpul financiar 2008 „Pentru creştere dinamică a activelor Băncii”.
Recomandări
Cu toate că activitatea băncii înregistrează rezultate favorabile în activitatea sa, i se mai propune:
- să tindă la o creştere mai înaltă a cotei pe piaţa băncilor comerciale, pentru a se
poziţiona pe un loc mai superior în raitingul acestora;
- să elaboreze măsuri de îmbunătăţire a relaţiilor dintre managementul Băncii şi
clienţi;
- să diversifice produsele oferite;
- să dezvolte în continuu noi metode, programe şi proiecte mult mai atractive pentru
parteneri şi clienţi.
În contextul celor expuse mai sus, am putea considera că banca are forţa necesară pentru a se
dezvolta, fiind ferm convinsă că împreună cu clienţii săi va reuşi să-şi materializeze ideile şi
aspiraţiile, contribuind eficient la corespunderea Băncii la cele mai înalte cerinţe ale clienţilor.

28
Bibliografia

Bibliografia generală :

1. Eugen Burduj, Gheorghe Căprărescu, “Fundamentele Managementului Organizaţiei”,

Editura Economică, Bucureşti, 1999;
2. Gheorghe Căprărescu, “Organizarea structurală a firmei în management”, Editura Didactică
şi Pedagocică, Bucureşti, 1992;
3. Natalia Burlacu, Vadim Cojocaru, “Management” ,Editura ASEM, Chişinău, 2000;
4. Natalia Burlacu, Elena Graur, “Bazele Managementului” curs universitar (pentru
specialităţile tuturor formelor de studii), Editura ASEM, Chişinău, 2006;
5. V. Cornescu, I. Mihăilescu, S. Stanciu, “Managementul organizaţiei”, Editura All Beck,
Bucureşti, 2003;
6. S. Văduvă, “Antreprenoriatul: elemente fundamentale globale”, Editura Economică,
Bucureşti, 2004;
7. Revista “Profit”, I, Nr. 11 (149), noiembrie 2007 – “Raitingul siguranţei băncii după anul
2007”;
8. Raportul anual 2007 al B.C. “Invastprivatbank” S.A. .

Site-ografia generală
1. http://www.ipb.md – site-ul B.C. “Invastprivatbank” S.A.;
2. http://www.infomarket.md – ediţie analitică informativă economico-financiară;
3. http://www.profit.md – site-ul revistei “Profit”;
4. http://www.infotag.md – site informative.

29
30
Anexa 1

31
32
33
 Deservirea de casă şi decontări (LEI)
№ Servicii Tarife

1 Deschiderea contului curent (pentru fiecare cont) 0 lei

Persoane fizice gratis
Persoane juridice 50 lei

2 Inchiderea contului curent (pentru fiecare cont)

Persoane fizice 100 lei

Persoane juridice 200 lei

Deservirea lunară a contului curent (pentru fiecare cont)

3

Persoane fizice gratis

Persoane juridice 15 lei

4 Decontări prin virament persoane fizice

Transferul de la contul curent la contul de depozit a sumelor de bani primite prin virament 0,3% max.1000 lei
Plata urgentă
Plata internă 20 lei
2 lei

Plata pînă la 50000 lei (către altă bancă) 3 lei

Plata peste 50000 lei (către altă bancă) 5 lei

Transferarea soldului la cont propriu deschis la altă bancă 0,3%,max.100 lei
Transferul dobînzii de pe conturile de depozit ale persoanelor fizice (de la 500 lei) 10 lei

5 Decontări prin virament persoane juridice

Încasarea în cont 2 lei

Plata urgentă 30 lei
Plata internă 2 lei
Plata pînă la 50000 lei (către altă bancă) 3 lei
Plata peste 50000 lei (către altă bancă) 5 lei
Transferarea soldului la cont propriu deschis la altă bancă 0,3%, max.500 lei

6 Perfectarea documentelor persoanelor fizice şi juridice (cereri de vînzare /

cumpărare a valutei, ordine de plată, delegaţie, cereri de transfer, cecuri de
numerar ş.a.)

Pentru operaţiuni în lei 10 lei

Pentru operaţiuni în valută străină 20 lei

7 Eliberarea extraselor persoanelor fizice şi juridice

Zilnic 0 lei
Pentru perioada pînă la 6 luni 50 lei
Pentru perioada mai mare de 6 luni 100 lei

8 Eliberarea certificatelor persoanelor fizice şi juridice

Ce ţin de lucru cu arhiva băncii cu ridicarea copiei documentului din arhivă 50 lei + 10 lei/copie
document

9 Eliberarea certificatelor de confirmare a deţinerii contului şi soldului la o dată

indicată

Persoane fizice:
- în limba română / rusă 50 lei
- în limba engleză 100 lei
Persoane juridice:
- în limba română / rusă 30 lei
- în limba engleză 100 lei

1 Eliberarea certificatelor privind efectuarea operaţiunilor financiare de constatare

0 a rulajelor detaliate la conturile bancare, pentru perioada solicitată:

- pentru o perioadă de pînă la 6 luni 50 lei

- pentru o perioadă de pînă la 12 luni 100 lei
- pentru o perioadă mai mare de 12 luni 150 lei

34
1 Eliberarea numerarului persoanelor fizice
1

Încasaţi la contul curent în numerar 0,3%

Încasaţi în cont prin virament la cont curent 1%
Încasaţi în contul curent de la contul de împrumut 0,3%
Fără comandă prealabilă din contul curent (>25000 lei) 0,2%
Din conturile de depozit gratis

1 Eliberarea numerarului persoanelor juridice

2

Pensii, îndemnizaţii, despăgubiri, dividente, burse 1%

Salarii 0,5%
Deplasări, ajutoare materiale 1,2%
Achiziţionarea produselor agricole 1,5%
Cheltuieli de gospodărie, cheltuieli administrative, alte cheltuieli 1,5%
Eliberarea numerarului fără comandă prealabilă conturi curente (>50000 lei) 0,2%

1 Alte servicii ce ţin de deservirea de casă

3

Primirea şi renumărarea numerarului gratis

Servicii de incasare a numerarului contract individual
Paza şi însoţirea clientelei 0,3%, min. 200 lei,
max. 1000 lei
Schimbul monedelor şi bancnotelor după nominal 0,30%

1 Casete metalice
4

Arenda lunară (în dependenţă de dimensiuni) 80, 100 lei

Cauţiune pentru cheie 200 lei
Penalitate de întîrziere a plăţii pentru deservire (pentru ziua calendaristică) 5 lei
Utilizarea cutiei metalice 15 lei pe lună
Arenda pentru o zi (în dependenţă de dimensiuni) 10, 15 lei

1 Servicii electronice informaţionale

5

Instalarea şi conectarea sistemelor de deservire bancară la distanţă gratis

Certificarea licenţelor pentru semnătura digitală:
- primul set (pentru două semnături digitale) 20 EUR
- pentru fiecare semnătură digitală suplimentară 15 EUR
Restituirea mijloacelor în cont, transferate de către client din greşeală 50 lei
Prelucrarea unui mesaj electronic 5 lei
Deservirea prin linia telefonică fierbinte (în zilele de lucru 09:30 pînă la 16:00) gratis
Abonament lunar 100 lei
Deplasarea specialiştilor băncii la sediul clientului 100 lei
Reinstalarea şi restabilirea conectării sistemelor de deservire bancară la distanţă 15 EUR
Deconectarea de la sistemele de deservire 10 EUR

1 Servicii de secretariat (p/u 1 pagină)

6

Copii xerox 3 lei

Transmiterea mesajelor fax (incl.CSI) 20 lei
Transmiterea mesajelor fax în alte ţări 50 lei
Transmiterea informaţiei prin e-mail 10 lei
Transmiterea informaţiei prin intermediul poştei rapide (TNT, DHL ş.a.) 100 lei + comisionul
companiei
Eliberarea copiei SWIFT 20 lei

1 Alte servicii
7

Anularea operaţiunilor pe parcursul zilei operaţionale 50 lei

Comision pentru plata eronată 20 lei
Investigaţii, interpelări şi cercetări aferente plăţilor 50 lei
Penalitate pentru pierderea libretului de depuneri 20 lei
Asistenţă şi consultaţii în cadrul efectuării plăţilor la buget, de import ş.a. (p/u document) 5 lei
Încasarea pentru servicii comunale ş.a. (pentru fiecare document)
1 lei
Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

35
 Anexa3
Decontări internaţionale

№ Servicii Tarife
1. Operatiuni cu valuta numerar
Incasarea valutei straine:
- Persoane juridice:
Pentru completarea capitalului statutar gratis

Eliberat anterior pentru deplasări gratis

Operaţiuni export-import si alte 0.8%, min 5 USD/EUR
- Persoane fizice gratis
Eliberarea valutei straine:
~ Persoane juridice 1%, min. 5 USD/EUR
~ Persoane fizice:
incasate in numerar 0,3%
incasate prin virament 1% min. 1 USD/EUR
Verificarea bancnotelor 1 leu/ 1 bancnotă
Cumpărarea bancnotelor deteriorate în valută străină 10%

2.
Operaţiuni cu valută în virament
Cumpărarea / vînzarea şi convertirea valutei straine Cursul bancii

Negociabil
Comisionul pentru convertire
3 Transferuri şi operaţiuni aferente lor
Transfer din contul curent la contul de depozit 0,3% max.100 USD/EUR
Transfer în favoarea clientului altei bănci:
~ Persoane juridice:
In dolari SUA:
0.2%, min. 25 USD, max. 150
opţiunea "OUR" / "SHA" / "BEN" în EURO/GBP
USD
0.2%, min. 25 EUR/GBP, max.
opţiunea "OUR" 195 EUR/GBP + comisionul
bancii beneficiare
0.2%, min. 20 EUR/GBP, max.
opţiunea "SHA"/"BEN"
150 EUR/GBP
0.2%, min. 25 USD, max. 150
In alte valute liber neconvertibile (opţiunea "SHA", "OUR")
USD
~ Persoane fizice:

36
 In dolari SUA:
0.2%, min. 25 USD, max. 150
opţiunea "OUR"/ "SHA"/ "BEN" USD + comisionul băncii
beneficiare
În EURO/GBP
0.35%, min. 35
opţiunea "OUR"
EUR/GBP, max. 200 EUR/GBP
0.25%, min. 20
opţiunea "SHA"/ "BEN"
EUR/GBP, max. 150 EUR/GBP

In alte valute neconvertibile 0,25%, min. 20 USD, max.

opţiunea "OUR" 150 USD
opţiunile "SHA" / "BEN" 0,20%, min. 20 USD, max.
150 USD
Modificarea condiţiilor şi anularea plăţilor, interpelări şi
cercetări aferente transferului:
30 USD/EUR/GBP + comisionul
In valute liber convertibile
băncii corespondente
20 USD + comisionul bancii
In valute neconvertibile
corespondente
Modificarea condiţiilor şi anularea plăţilor, interpelări şi
cercetări aferente transferului (pentru transferurile
efectuate 6 luni în urmă de la data solicitării de
modificare):
40 USD/EUR + comisionul
în valute liber convertibile
băncii corespondente
30 USD + comisionul băncii
în valute neconvertibile
corespondente
Confirmarea creditării contului beneficiarului la solicitarea
30 EUR
clientului
4 Acreditive documentare de export:
Pre-avizarea acreditivilui 50 USD/EUR
0.2%, min. 50 USD/EUR, max.
Avizarea acreditivului
500 USD/EUR
Avizarea amendamentului la acreditiv 25 USD/EUR
Confirmarea acreditivului de către B.C.
Conform contractului
"INVESTPRIVATBANK" S.A.
0.2%, min. 50 USD/EUR, max .
Primirea, controlul şi expedierea documentelor
1000 USD/EUR
50 USD/EUR pentru fiecare
Primirea documentelor cu divergenţe
divergenţă
0.25%, min. 100
Transferul acreditivului în favoarea altui beneficiar
USD/EUR, max 1000 USD/EUR
Neutilizarea acreditivului 50 USD/EUR

37
5 Acreditive documentare de import:
0.25%, min 100
Emiterea acreditivului USD/EUR, max 1000 USD/EUR
pe semestru
50 USD/EUR pentru fiecare
Amendamente la acreditiv
amendament
Confirmarea acreditivului Conform contractului
50 USD/EUR pentru fiecare
Primirea documentelor cu divergenţe
divergenţă
0.2%, min. 50 USD/EUR, max.
Controlul documentelor
400 USD/EUR
0.2%, min. 20 USD/EUR, max.
Efectuarea plăţii
100 USD/EUR
Anularea acreditivului pînă la expirarea termenului de
50 USD/EUR
valabilitate
Rambursarea cheltuielilor suportate de bancă SWIFT /
15 USD/EUR pentru un mesaj
TELEX
Rambursarea cheltuielilor pentru servicii telefon şi curier De facto
6 Incasso documentar
0.2%, min 40 USD/EUR, max
Achitarea documentelor de plată în incasso-ul de import
1000 USD/EUR
0.2%, min 40 USD/EUR, max
Achitarea documentelor de plată în incasso-ul de import
1000 USD/EUR
Avizarea incasso-ului 50 USD/EUR
0.2%, min. 20 USD/EUR, max.
Efectuarea plăţii
100 USD/EUR
Rambursarea cheltuielilor suportate de banca SWIFT /
15 USD/EUR pentru un mesaj
TELEX
Rambursarea cheltuielilor pentru servicii telefon şi curier De facto
7 Alte comisioane
Confirmări sold pentru audit 40 EUR
Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

38
 Anexa4
Credite şi garanţii eliberate

№ Servicii Tarife
1. Perfectarea dosarului de credit
persoane juridice 500 lei
persoane fizice 500 lei
2. Comision pentru eliberarea creditului pînă la 2,5%
1,5% din soldul creditului p-u
3. Comision pentru prorogarea dosarului de credit fiecare 3 luni, 0,5% din soldul p-u
o lună
4. Comision p/u deschiderea liniei de credit pînă la 3%
5. Perfectarea contractului de gaj 500 lei
6. Servicii de consultanţă financiară Conform contractului
tariful băncii min.500 lei; 3%-10%
7. Emiterea garanţiei bancare
anual din suma garanţiei
7.1
Comision pentru perfectarea garanţiei 300 MDL
.
7.2
Pre avizare 30 USD
.
7.3
Avizare 50 USD min 0,2%
.
7.4
Amendament 40 USD
.
7.5
Primirea, controlul şi expedierea documentelor 50 USD min 0,15%
.
7.6
Plata 50 USD min 0,25%
.
7.7
Anulare garanţiei 50 USD
.
7.8
Cheltuieli de comunicare telefon/fax conform tarifelor telefonice
.
Prezentarea rapoartelor
8. contabile trimestriale cu 1000 MDL
întîrziere
9. Examinarea cererii de acordare a creditului
persoane juridice gratis
persoane fizice gratis
10 Comision pentru perfectarea acordului adiţional,
300 lei
. la contract de credit sau contract de gaj
Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

39
 Anexa5
Operaţiuni cu valori mobiliare

№ Servicii Tarife
Servicii de vînzare/cumpărare a valorilor
1.
mobiliare corporative
0,2% - 0,5% din volumul tranzacţiei (min.
persoane juridice
150 lei) - pentru acţionarii băncii;
0,5 - 1% - din volumul tranzacţiei (min.150
lei) - clienţii V.I.P. ai băncii;
1% - 5% din volumul tranzacţiei (min.150
lei) - alţi clienţi;
pentru tranzacţii cu volum mai mic de 500
lei comision nu se percepe.
0,1% - 5% din suma tranzactiei (min 100
persoane fizice
lei);
0,5% - 1% din volumul tranzacţiei (min. 150
lei) - clienţii V.I.P. ai băncii;
1% - 5% din volumul tranzacţiei (min 150
lei) - alţi clienţi.
pentru tranzacţii cu volum mai mic de 500
lei comision nu se percepe.
Efectuarea operaţiunilor SWOP (de 0.5% - 5% din suma tranzacţiei (min. 150
2.
schimb) lei)
3. Operaţiuni REPO
0,5% - 5% din suma tranzacţiei (min 150
efectuarea tranzacţiilor la Bursa de Valori
lei)
rata de creditare în funcţie de situaţia pe piaţa şi termen
4. Alte servicii:
investigarea prealabilă a pieţei 250 lei / oră
primire/retragere în deţinere nominală gratis
deschidere cont personal de brokeraj gratis
ţinerea conturilor personale gratis
înregistrarea operaţiunilor cu VMC gratis
prezentarea dărilor de seamă gratis
* B.C. "INVESTPRIVATBANK" S.A. perecepe comisioane speciale şi/sau suplimentare, în
dependenţă de volumul de lucru suplimentar efectuat şi/sau circumstanţe neprevăzute.

40
** Impozitele, aplicate în conformitate cu legislaţia RM nu se includ în preţul serviciilor şi se
achită suplimentar de către Client.
Sursa :Tarifele bancii aprobate de către Comitetul Director al Băncii (proces verbal nr.418 din 30.04.2008).

Anexa6
BILANŢUL CONTABIL, 2003-2007

41
Raportul anual 2007 al B.C. “Invastprivatbank” S.A.
Anexa7

42
RAPORTUL PRIVIND REZULTATELE FINANCIARE, 2003-2007

Raportul anual 2007 al B.C. “Invastprivatbank” S.A.

43