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금융시장(참가자)

독일의 은행 시스템은 서로 완전히 분리된 세 개의 다른 기둥으로 구성되어 있다.[1] 그들은 일반적으로 법적 형식과 소유권이 다르다.[2] 도이체방크나 코메르츠방크 같은 은행을 상장기업으로, 오크앤오프호이저나 뱅크하우스 램페 같은 민간기업으로 대표되는 민간은행이 첫 기둥에 속한다. 두 번째 기둥은 수많은 폴크스방크나 라이프페이젠방크처럼 협동조합은행으로 구성되어 있다.[1] 그들은 자본지분과는 별개로 각 구성원이 한 표씩을 갖는 구성원 구조를 기반으로 한다.[3] 세 번째 기둥은 독일의 은행산업에서 법적으로 규정한 은행인 공공은행으로 구성되어 있다. 그들은 더 나아가 두 개의 주요 그룹으로 나뉜다.

독일 저축은행금융그룹(Sparkassen-Financials-Grupe)은 스파카세 브랜드를 사용하는 저축은행 431개,[4] 별도의 브랜드를[5] 사용하는 데카뱅크를 포함한 랜드스뱅크 8개, LBS 브랜드를 사용하는 10개 부동산금융은행으로 가장 많은 부문을 차지하고 있다.[6] Deutscher Sparkassen- und Giroverband(독일 저축은행 및 청산협회, DSGV)는 법률 및 금융 서비스 산업과 관련된 국가 및 국제 수준에서 Sparkassen-Financzgrupe의 이익을 대변한다. 그것은 또한 스파카센의 이익을 조정하고, 홍보하고, 조화시킨다.[7]

경제협력개발기구(OECD)에 따르면 독일의 공공금융시스템은 전체 금융자산에서 차지하는 비중이 40%에 달했다.[8] 이것은 독일에서 이 은행들의 중요한 역할을 보여준다.

독일의 국책은행

독일의 공공은행은 일반적으로 연방정부, 주, 행정구역 또는 도시와 같은 공공부문 주체가 직간접적으로 보유하고 있는 금융기관이다. 이 회사들 모두가 완전히 공개적으로 소유되는 것은 아니다. 그들은 또한 공공의 이익에 따라 서비스를 제공하기 때문에 공공으로 정의될 수 있다.[9]

공공은행은 독일 은행산업의 선도적 협회 중 하나인 연방은행밴드 외펜틀리허 Banken Deutschlands(VOEB, 독일공공부문은행협회)를 통해 대표된다. 협회는 34명의 일반 회원을 세지만, 아래에 기술된 스파카센-휘그루페의 일부로서 랜드스뱅크엔 역시 이 협회의 회원이다.[10]

대표적인 공공은행은 기업개발은행(Förderbank, Aufbaubank 또는 Investmentsbank)이나 국제 프로젝트, 인프라, 수출의 자금조달을 위한 기관으로 활동한다. 이 그룹의 가장 잘 알려진 대표자는 KfW-Group, NRW이다.노르트라인베스트팔렌의 은행, 바이에른의 LfA Förderbank 바이에른과 바덴뷔르템베르크의 L-Bank, 바덴뷔르템베르크의 Staatsbank für Baden-Württtembg.

공공개발은행은 8,809억 유로의 자산을 함께 관리한다. 각종 기관에서 일하는 인원은 모두 1만3000명. (2010년 12월)[11]

스파카센-휘그루페 / 독일 저축은행 금융그룹

스파카센

독일의 저축 은행 커버리지

독일어권 국가의 저축은행은 스파카세(pl: 스파카센)라고 불린다.[12] 그들은 분산형 구조에서 상업 은행으로 일한다.[4] 각 저축은행은 독립적이고, 지역적으로 관리되며, 영업활동을 자신이 위치한 지역의 고객들에게 집중한다. 일반적으로 저축은행은 수익 지향적이지 않다. 저축은행의 주주들은 보통 행정구역의 단일 도시 또는 수많은 도시들이다.[13] 공공법률에 따른 은행들이 스파카센은 지역 이해당사자와 지역사회를 위해 봉사할 것을 요구하는 공공의 권한을 가지고 있다.[14] Some 6 savings banks (Bordesholmer Sparkasse AG, Spar- und Leihkasse zu Bredstedt AG, Sparkasse Bremen AG, Hamburger Sparkasse AG, Sparkasse zu Lübeck AG, Sparkasse Mittelholstein AG) are independent from municipalities, their shareholders and guarantors are charitable foundations; their association is the Verband der Deutschen Freien Öffentlichen 스파카센.[15]

독일 최초의 저축은행은 18세기 초에 주요 무역도시에서 설립되었다. 현대 저축은행의 비즈니스 모델을 가진 최초의 기관 중 하나는 1778년 함부르크의 어스파룽스카세 데르 함부르크 알게마이넨 베르소르궁산스탈트였다. 창업자들은 부유한 상인, 사무원, 학자들이었다. 소득이 낮은 사람들을 위한 솔루션을 개발해 소액의 돈을 아끼고 창업도 지원하겠다는 취지였다.[16] 1801년, 빈곤 퇴치를 위해 괴팅겐에 시 보증인을 둔 최초의 저축은행이 설립되었다.[17] 1850년에서 1903년 사이에 시립 저축은행에 대한 생각이 확산되었고 독일의 저축은행 수는 630개에서 2834개로 증가했다.[18] 공공의 이익 실현은 여전히 일반 공공 은행과 특히 저축 은행의 가장 중요한 특징 중 하나이다. 비록 공익은 매우 구체적이지 않지만, 그러한 회사의 대상은 대개 다음과 같다.

스파카세는 예금자들에게 통장을 발행했다. 사진: 만하임 1942년 통장 또는 스파르부치
  • 경제적으로 낙후된 지역에 금융 및 통화 서비스 제공
  • 절약 프로세스 및 자본 축적 지원
  • 은행업의[19] 경쟁 강화

스파카센의 총 자산은 약 1조 유로에 달한다. 431개 저축은행은 15,600개 이상의 지점과 사무실의 네트워크를 운영하고 있으며 25만 명 이상의 직원을 고용하고 있다.[20] 저축은행은 보편적인 은행으로 민간 및 상업용 중규모 고객을 위해 모든 범위의 은행 서비스를 제공하고 있으며,[4] 5000만 명의 고객이 저축은행과의 영업활동을 유지하고 있다.[21] 비록 독립적이고 지역적으로 퍼져있지만, 저축은행은 유명한 로고와 잘 알려진 빨간색을 가진 스파카세라는 브랜드 아래 하나의 단위 역할을 한다.

스파카세 로고

저축은행의 규모는 지역 경제에 따라 차이가 크다. 가장 큰 햄버거 스파카세는 2009년 총자산이 377억 유로, 종업원 수는 5500명인 반면 가장 작은(스타츠파카세 바드 삭사)는 자산이 1억2960만 유로, 종업원 수는 45명에 불과했다.[22]

독일저축은행협회(Deutscher Sparkassen- und Giroverband)는 1924년[23] 의사결정 과정을 촉진하고 전략을 조율하며 국가 및 국제 수준에서 회원들의 정치 및 규제 이익을 대변하기 위한 산하기구로 설립되었다.[24]

지역 협회는 법정 기관이며, 그 중 저축은행과 그 시 소유주(Gewahrtréger)는 법정 회원이다. 지역 내 저축은행 간 조율을 책임진다. 감사역할을 하며 교육훈련 목적의 지역저축은행 학원을 운영하기도 한다.[25]

란데스방켄

Landesbanken 커버리지 맵

랜드스뱅크는 대부분 지역 연합회와 각 연방 주(州)를 통해 지역 저축은행이 소유하고 있다.[5] After several mergers and acquisitions, there are seven Landesbanken-Groups left: BayernLB, Norddeutsche Landesbank (Nord/LB), HSH Nordbank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Landesbank Berlin (LBB), Landesbank Hessen-Thuringen - Girozentrale (Helaba), WestLB.[5] 브레머 랜드스뱅크 Kreditanstalt Oldenburg - 지로젠트랄레는 노르드/LB-그룹에 92.5%의 지분을 가지고 있다. 나머지는 연방 브레멘 주 소유다.[26] 삭센 LB와 랜드스뱅크 라인랜드-팔츠(LRP)는 2008년 4월부터 랜드스뱅크 바덴-뷔르템베르크(LBBW)의 자회사다.[27] 2010년 21.06.2010년까지 바이에른LB는 75.1%의 지분으로 랜드스뱅크 Saar(SaarLB)의 대주주였다. 2010년 6월부터 사알랜드는 지분 35.2%를 보유해 주주가 됐고 바이에른LB는 지분 49.9%로 지분을 줄였다. 나머지 14.9%는 스파카센이 지역연합을 통해 보유하고 있다.[28]

지역은행/청산소는 저축은행협회의 중앙은행으로 주의 "주요은행" 역할을 한다. 지방은행, 모기지은행, 일반 시중은행도 그들이다. 그들의 의무와 권력은 랑데르(Lendesbankengesetze)의 개별 은행법에 규정되어 있다. 저축은행에 대한 구체적인 과제로는 무현금 지급을 위한 중앙청산과 지역 저축은행에 대한 유동성 자금 지원이 있다. 그들은 또한 증권과 크로스컨트리 사업에서 지역의 저축은행들을 위해 많은 서비스를 제공한다. 저축은행과는 대조적으로 소매금융보다는 '도둑질'을 한다.[29] 2010년 12월 현재 총 자산이 1조 6천억 유로로, 7개 랜드스뱅크-그룹에 약 4만 4천 명이 고용되어 있다.[30]

자회사가 있는 데카뱅크는 독일저축은행금융그룹의 중앙자산운용사다. 프랑크푸르트와 베를린에 본사를 둔 이 회사는 스파카센과 랜드스뱅크엔과 그들의 고객들에게 자산 관리 서비스를 제공한다.[31] 관리형 펀드 자산이 약 1550억 유로, 룩셈부르크와[33] 스위스에 약 500만 명의 고객예금[32] 및 그룹 입지가 있는 데카뱅크 그룹은 독일에서 가장 큰 자산운용사 중 하나이다.[34] 데카뱅크의 뿌리는 도이체 지로젠트랄레(DGZ)가 설립된 1918년으로 거슬러 올라간다.[35] 투자회사로서의 데카는 1956년(17.08.1956) DGZ에 의해 다른 11개 지역 랜드스뱅크엔에서 23%의 지분을 가지고 설립되었다.[36] 오늘의 데카뱅크는 1999년 DGZ와 데카가 합병해 탄생했다.[37]

2011년 6월 8일까지 데카뱅크는 GLB GmbH & Co의 주식을 묶은 독일 저축은행과 지로협회 랜드스뱅크에 의해 소유되었다.디카뱅크 주식을 보유한 OHG.[38] 2011년 4월 7일 저축은행은 지분의 50%를 23억 유로에 토지은행으로부터 매입하여 데카은행의 단독 소유자가 되었다.[39] 인수는 2011년 6월 8일에 마감되었고 데카뱅크는 저축은행들이 직접 소유하고 있는 완전체가 되었다.[40]

그룹 전체 3,700명은 3개 사업부 AMK(자산관리자본시장), AMI(자산관리부동산사업), C&M(기업과시장), 영업부 또는 기업센터 중 한 곳에서 근무한다.[41]

란데스바우스파카센

랜드스바우스파카센은 스파카센과 그 협회의 자회사로, 지역적으로 부동산 은행을 중심으로 조직되어 있다.[42] 독일에는 약 8,900명을 고용하는 10명의 랜드스바우스파카센이 있다. 이들의 통합 대차대조표에는 2009년 12월 기준 총 자산 520억 유로가 표시된다.[20]

랜드스바우스파카센의 핵심 사업은 집단 부동산저축상품(바우스파렌)과 저금리 주택담보대출이다.[43]

다른 구성원

스파카센-휘그루페는 몇몇 은행 외에도 11개의 지역 공공 보험 그룹,[44] 도이치 리스 그룹과 같은 임대 및 인수 회사, 그리고 수많은 벤처 캐피털 회사로 구성되어 있다.[20]

참고 항목

외부 링크

참조

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