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    Funciones Financieras en Excel

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    Jose Flores
    Este documento describe varias funciones financieras en Excel, incluidas Pago, PagoP rin, PagoInt, VF, VA, Nper y Tasa. Explica cómo calcular pagos, amortizaciones, intereses, valores futuros y actuales usando estas funciones. También describe los métodos de amortización francés, alemán y americano para calcular cuotas de préstamos.

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    Este documento describe varias funciones financieras en Excel, incluidas Pago, PagoP rin, PagoInt, VF, VA, Nper y Tasa. Explica cómo calcular pagos, amortizaciones, intereses, valores futuros y actuales usando estas funciones. También describe los métodos de amortización francés, alemán y americano para calcular cuotas de préstamos.

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    Funciones Financieras en Excel

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    Funciones Financieras en Excel

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    Jose Flores
    Este documento describe varias funciones financieras en Excel, incluidas Pago, PagoP rin, PagoInt, VF, VA, Nper y Tasa. Explica cómo calcular pagos, amortizaciones, intereses, valores futuros y actuales usando estas funciones. También describe los métodos de amortización francés, alemán y americano para calcular cuotas de préstamos.

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    FUNCIONES FINANCIERAS EN EXCEL

    FUNCION PAGO
    Esta funcin financiera permite controlar dos factores financieros:

    1. FACTOR DE RECUPERACION DE CAPITAL

    Permite convertir un capital inicial en una serie de pagos constantes y uniformes.

    2. FACTOR DE DEPOSITO DE FONDO DE AMORTIZACIONES

    Permite convertir un valor en el futuro en una serie de depsitos contantes y


    uniformes.

    FORMATO : =PAGO(TASA , NPER, VA, VF, TIPO)

    TASA.- Tasa de inters peridica.

    NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

    VA.- Es el capital inicial o valor actual, el valor del dinero a inicio de operaciones.

    VF.- Es el capital final o valor futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones-
    TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
    realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

    Ejercicio 1 Factor de Recuperacin de Capital

    Ejercicio 2 Factor de Depsito de Fondo de Amortizaciones


    METODO DE AMORTIZACION FRANCES
    Tambin conocido como el mtodo de las cuotas constantes y uniformes, que es el mtodo
    comercial, sea el que utilizan las entidades financieras en el mercado nacional, para
    construirlo utilizaremos las siguientes funciones:

    1. Pagoprin(Amortizaciones)
    2. Pagoint(Intereses)

    FUNCION PAGOPRIN
    Esta funcin permite calcular el capital pagado en una determinada cuota, a esto se le conoce
    como la amortizacin del capital, recuerde que en este mtodo las amortizaciones varan de
    una cuota a la otra.

    FORMATO : =PAGOPRIN(TASA, PERIODO, NPER, VA, VF, TIPO )

    TASA.- Tasa de inters peridica.

    PERIODO.- Es el periodo para el que se desea calcular la amortizacin, recuerde que esta vara de una
    cuota a otra.

    NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

    VA.- Es el capital inicial o valor actual, el valor del dinero a inicio de operaciones.

    VF.- Es el capital final o valor futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones-

    TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
    realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

    Ejercicio 3

    Basado en el ejercicio 1, calcular el capital devuelto (Amortizacin) en las cuotas 1 , 5 , 9 y 12.


    FUNCION PAGOINT
    Esta funcin permite calcular el inters pagado en una determinada cuota, recuerde que en
    este mtodo los intereses varan de una cuota a la otra, esta funcin es complementaria a la
    anterior.

    FORMATO : =PAGOINT(TASA, PERIODO, NPER, VA, VF, TIPO )

    TASA.- Tasa de inters peridica.

    PERIODO.- Es el periodo para el que se desea calcular el inters, recuerde que esta vara de una cuota a
    otra.

    NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

    VA.- Es el capital inicial o valor actual, el valor del dinero a inicio de operaciones.

    VF.- Es el capital final o valor futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones-

    TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
    realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

    Ejercicio 4

    Basado en el ejercicio 1, calcular el interes pagado en las cuotas 1 , 5 , 9 y 12.


    Utilizando las formulas aprendidas, ahora puedes construir el cuadro de amortizaciones bajo el
    mtodo francs, recuerda los pagos son iguales, mientras las amortizaciones y los inters
    varan.
    METODO ALEMAN
    Este mtodo es conocido como el mtodo de las cuotas decrecientes, y se desarrolla en Excel
    con operaciones matemticas bsicas, como lo veremos en el siguiente ejercicio.

    1. La amortizacin se obtiene de dividir el capital inicial entre la cantidad de cuotas.

    Amortizacin = 10000/12 = 833.33

    2. El inters se calcula aplicando la tasa de inters peridica a cada saldo deudor.

    Inters 1 = 1.5%*10000

    Inters 2 = 1.5% * 9166.67

    Inters 3 = 1.5% * 8333.33

    3. El Pago Mensual es la suma de amortizacin con el inters en cada cuota.


    4. El saldo se obtiene de descontar la amortizacin a cada saldo pendiente de pago.
    METODO AMERICANO
    En este mtodo no se devuelve el capital en cada cuota, sea no se amortiza el capital, solo se
    paga el inters generado en cada cuota, solo se devuelve el capital al finalizar la operacin
    financiera, tambin se construye con funciones matemticas de Excel, como lo veremos a
    continuacin:

    1. En este caso no hay amortizacin hasta la ltima cuota en la que se devuelve el capital
    prestado.
    2. El inters se obtiene de aplicar la tasa peridica al saldo deudor.
    3. El pago mensual se obtiene de sumar la amortizacin con el inters.
    FUNCION VF
    Esta funcin financiera permite controlar 2 factores financieros:

    1. FACTOR SIMPLE DE CAPITALIZACION

    Permite convertir un capital inicial en capital final, sea llevar un valor desde inicio de
    operaciones hacia el futuro al finalizar el ejercicio financiero.

    2. FACTOR DE CAPITALIZACION DE UNA SERIE

    Permite convertir una serie de depsitos constantes y uniformes en capital final.

    FORMATO : =VF(TASA , NPER, PAGO, VA, TIPO)

    TASA.- Tasa de inters peridica.

    NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

    PAGO.- Es el depsito peridico que se realiza en una cuenta y que se desea capitalizar.

    VA.- Es el capital inicial o valor actual, es el valor del dinero al iniciar operaciones.

    TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
    realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).
    Ejercicio 7 Factor Simple de Capitalizacin

    Ejercicio 8 Factor de Capitalizacin de una Serie


    FUNCION VA
    Esta funcin financiera permite controlar 2 factores financieros:

    1. FACTOR SIMPLE DE ACTUALIZACION

    Permite convertir un capital final en capital inicial, sea llevar un valor desde el fin de
    operaciones hacia el inicio de operaciones, retirndole los intereses cargados.

    2. FACTOR DE ACTUALIZACION DE UNA SERIE

    Permite convertir una serie de pagos constantes y uniformes en capital inicial,


    retirando los intereses cargados.

    FORMATO : =VA(TASA , NPER, PAGO, VF, TIPO)


    TASA.- Tasa de inters peridica.

    NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

    PAGO.- Es el pago peridico que se realiza y que se desea actualizar.


    VF.- Es el capital final o valor en el futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones.

    TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
    realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

    Ejercicio 7 Factor Simple de Actualizacin

    Ejercicio 8 Factor de Actualizacin de una Serie


    FUNCION NPER
    Esta funcin financiera nos permitir calcular la cantidad de cuotas con las que se debe
    desarrollar una operacin financiera.

    FORMATO : =NPER(TASA , PAGO, VA, VF, TIPO)

    Ejercicio 9
    FUNCION TASA
    Esta funcin financiera nos permitir calcular la tasa de inters aplicada a una operacin
    financiera.

    FORMATO : =TASA(NPER , PAGO, VA, VF, TIPO)

    Ejercicio 10
    FUNCIONES FINANCIERAS EN EXCEL
    FUNCION PAGO............................................................................................................................1
    METODO DE AMORTIZACION FRANCES.......................................................................................3
    FUNCION PAGOPRIN.................................................................................................................3
    FUNCION PAGOINT...................................................................................................................4
    METODO ALEMAN........................................................................................................................6
    METODO AMERICANO.................................................................................................................7
    FUNCION VF.................................................................................................................................8
    FUNCION VA...............................................................................................................................10
    FUNCION NPER...........................................................................................................................12
    FUNCION TASA...........................................................................................................................13

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