Banca, Dinero y Crédito - Avance Trabajo Final
Banca, Dinero y Crédito - Avance Trabajo Final
Banca, Dinero y Crédito - Avance Trabajo Final
Sección:
AF-35
Profesor:
Carlos Martín Bravo Velásquez
PROPUESTA DE CRÉDITO
Caso 1: Corporación Alfa
Banco “NEWBAN”
Grupo número: B1
Accionistas
Crispin Marconi, Joanna Claudia u201515849
Ciclo 2019 - 01
MONTERRICO, MAYO DEL 2019
ÍNDICE
1. Contexto
2. Operaciones crediticias propuestas
3. Garantías propuestas
4. Estructuración
5. Análisis cualitativo
5.1. Aspectos positivos y negativos - Clientes
5.2. Aspectos positivos y negativos - Accionistas
5.3. Análisis FODA
5.4. Análisis de las 5 fuerzas de Porter
5.5. Análisis de los factores de las 5C
6. Análisis cuantitativo
7. Bibliografía
1. CONTEXTO
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Como miembros del banco “NEWBAN”, en las siguientes líneas procederemos a
realizar un análisis cualitativo, cuantitativo y estructural a la empresa solicitante de
operaciones crediticias: “Corporación Alfa”, con el fin de otorgarle las propuestas
de crédito más convenientes.
Por otro lado, los créditos dirigidos a empresas de construcción llegaron a S/ 4,940
millones, según cifras de marzo 2018, registrando un avance interanual de 0.56%.
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De la misma manera, dentro de los
préstamos a empresas, que sumaron
S/161,588 millones a marzo de 2018, los
créditos otorgados a las empresas del rubro
de construcción representaron el 3.06% del
total (S/ 4,940 millones).
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Cód. Tipo de Monto Vencimi Tasa interés Modalidad y
oper. operación (S/ o ento / (comisión) condiciones
US$) Plazo
Incumplimiento de
pago: 36.8%
Ejecución fondos
cliente: 0.5%
Ejecución fondos de
banco:
1.5%
Ejecución fondos de
banco:
1.5%
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crédito 150,000 trimestre condiciones usuales
Mensaje SWIFT: US$ (irrevocable) y con
20 plazos de embarque de
Portes internacional: 15 días desde la
US$ 10 apertura.. No embarques
parciales permitidos.
Modificación: US$ 85 + Pago a la vista pero
Mensaje SWIFT + financiada por el Banco
Portes con pagaré
hasta la culminación de la
Utilización: 0.55% obra, con posible
sobre monto utilizado + prórroga de 90 días
SWIFT + Portes +
Gastos corresponsal.
Aceptación o pago
diferido: 3% anual
Discrepancias: US$
120
Vencimiento carta de
crédito: US$ 80
Interés moratorio: 10%
Interés compensatorio:
20%
TOTA US$
L 940,000
3. GARANTÍAS PROPUESTAS
TOT US$
AL 828,571
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4.ESTRUCTURACIÓN
5.ANÁLISIS CUALITATIVO
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5.2. ASPECTOS POSITIVOS Y NEGATIVOS - ACCIONISTAS
ACCIONISTAS
Fortalezas Oportunidades
- La presidente del directorio está - Buen entorno en la industria inmobiliaria
dispuesta a prendar 2 de sus Audi R6 respecto al año 2017 y 2018.
valuados en US$80 mil cada uno para el - Acceso a variedad de proyectos en los
proyecto. niveles Socioeconómicos C y D.
- Las cartas fianza a proveedores cubre la - Pago a la vista pero financiada por el
compra de materiales que se realizaría Banco con pagaré hasta la culminación
cada 30 días en facturación igual los de la obra, con posible prórroga de 90
primeros 3 meses de la obra. días.
- Antecedentes de utilidades buenas - Programas que promueve el Estado
respecto a sus ventas. para los sectores socioeconómicos C y
- La empresa tiene 20 años de D.
experiencia en la construcción de
viviendas.
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Debilidades Amenazas
- La compra del terreno fue cancelado un - Los bancos están limitando el apoyo
30% a través de la firma de una minuta y para sus proyectos.
el resto al crédito pagadero a los 2 años. - No embarques parciales permitidos.
- No cuenta con efectivos a corto plazo - Problemas de corrupción política
por el momento. - Exceso de ratio de morosidad de los
- Tiene un sobregiro bancario de créditos otorgados por las entidades
US$9214 bancarias al sector construcción.
- Aumento de factoring - Caída del PBI.
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La competencia es bastante alta. En la actualidad existen múltiples empresas
inmobiliarias intentando abarcar el mercado de vivienda.
❖ Capacidad
En el pasado de mes de Junio del 2018, la empresa generó un margen bruto
de 256,424.00 dólares, lo que representa un 22.7% de las ventas. Por otro
lado, sus ingresos crecieron en 47.91%, aproximadamente, mientras que las
compras 45.8%. Adicionalmente, las utilidades antes de impuestos
incrementaron a US$ 50,058, lo que da a conocer un mejor manejo de las
operaciones por parte de la empresa ante la situación del mercado
❖ Capital
En el último balance general presentado por la empresa Alfa, se mostró un
patrimonio total de 72,022.00 dólares, de los cuales el 6.94% corresponden del
capital social, y el resto de los resultados acumulados, dichos valores del
pasado 30 de junio del 2018. Además, respecto a diciembre del año anterior,
se observa un incremento de más del 300% en el patrimonio, valor obtenido
únicamente por el incremento en los resultados acumulados
❖ Colateral
La Sra. Montoya, actual presidente del directorio, está dispuesta a dejar como
garantía dos vehículos por un valor total de 160 mil dólares. Además, los
accionistas Canales y Aliaga cuentan con inmuebles valorados en 300 mil
dólares cada uno. por lo que las garantías adicionales extranegocios en caso
de una contingencia sumarian un valor de 760 mil dólares.
❖ Condiciones
Para acceder al crédito la empresa debe contar con el anteproyecto aprobado
por la municipalidad en donde se realizará la obra; la empresa, los socios y
directores deben tener un record crediticio sin información adversa en centrales
de riesgo y una póliza CAR. Además, la empresa no deberá ser investigada
por operaciones ilícitas. por otro lado, la entidad financiera podrá pedir
información adicional del proyecto como flujos de caja futuros, planos
generales, estudio de suelos, entre otros.
❖ Carácter
En cuanto a las actividades de la empresa, en los pasivos se observa que en
la cuenta de proveedores la cantidad en pagar disminuyó, lo que representa
que la empresa si está pagando las deudas que posee, por otro lado, la
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accionista Mori, ha dado a conocer que le faltan dos cuotas para cancelar sus
créditos, lo que representa un buen historial crediticio por su lado, además, los
accionistas Cancho y Márquez tienen dos hipotecas, cada uno de sus
departamentos de 250 mil dólares, por lo que han sido investigados por otros
bancos y aceptados al crédito.
6. ANÁLISIS CUANTITATIVO
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Criterios a tomar en cuenta para la aprobación del crédito a la empresa
Ratio de endeudamiento
La empresa actualmente se encuentra sumamente sobre endeudada, ya que
su ratio de endeudamiento es superior a 8. Es decir, por cada 1 sol que poseen
en su patrimonio necesitan más de 8 soles para cubrir su deuda corriente lo
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cual no es buena señal de que puedan asimilar una deuda superior en el futuro.
Según las políticas del mercado financiero peruano, una empresa, como
cualquier persona natural, no puede endeudarse por encima de su 80% del
copamiento de sus ingresos. Sus proyecciones de ventas para este periodo
2019 deberán ser muy buenas para que hagan frente a una nueva deuda.
Ratios de liquidez
El ratio es 1.067 lo cual significa que por cada un sol de deuda que tienen en
el pasivo corriente, la empresa tiene 1.067 soles en su activo liquidable para
hacer frente a la deuda. Pero como ya mencionamos anteriormente, sus
pasivos liquidables dependen en gran mayoría de las cuentas por cobrar a sus
clientes lo cual no lo hace inmediato y nosotros como banco adquirimos el
riesgo diferido. Lo cual nos lleva a la siguiente reflexión, las garantías que la
empresa tenga para ofrecernos deberán cubrir mas de la totalidad de las
cuentas por cobrar que mantengan durante este nuevo periodo para que
nosotros le cedamos el crédito que necesitan.
7. Conclusión
8. Bibliografía
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