ASIGNATURA:

LEGISLACIÓN COMERCIAL

TEMA:
ACTIVIDAD 8

PRESENTA:
KATERINE SANABRIA ID: 502957

DOCENTE:
YANETH GOMEZ NOVOA

BUGA- VALLE 27 DE MARZO DE 2020

GARANTIAS REALES Y PERSONALES

La ley colombina define la caución o garantía como cualquier obligación que
se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena.

Garantías

Personales Reales

Hipotecas Codeudor

Prenda Fiador

Fiducia Aval

Endoso

Diferencias entre:

Derechos de garantía Derechos de garantía real

personal

Es un sujeto quien asegura Existe un objeto

el cumplimiento de la
obligación

No existe el derecho de Otorga el derecho de

perseguir los bienes del persecución sobre el bien
garante. Por cuanto el dado en garantía.
derecho de garantía no está
concretado en ningún bien
específico

Todo el patrimonio del Recae solo sobre un bien o

garante responde por la varios bienes determinados.
deuda de su garantizado
 Existe el beneficio de No existen tales beneficios.
división y de excursión
derecho de fragmentar la Porque es un derecho
obligación en caso de indivisible y grava la
pluralidad de fiadores y/o totalidad del bien o bienes y
facultad de solicitar que se porque dichos bienes han
entiende la acción de cobro sido expresamente afectados
primero contra el deudor.

GARANTIAS REALES

Afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de

persecución al acreedor. La posibilidad de cobro se vincula con la
individualizacion del bien.

Estas pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero.

Exigiendose en todos los casos que se trate del propietario del bien.

HIPOTECAS

 Es un contrato de accesorio que consiste en contruir un gravamen a la

propiedad que se tiene sobre un inmueble. Nave o aeronave. En virtud del cual
queda afectado al pago de una oobligación.
 Es decir, si no se cumple con la oobligación, se pagara al acreedor con el
producto de la venta forzada del bien o adjucanselo como resultado de un
proceso ejecutivo.
 La hipoteca solo puede ser otorgado por quien tenga la calidad de dueño del ien
que se ofrece en garantia.
 El credito hipotecario tiene preerencia sore otras acreencias y el ien puede ser
perseguido en manos de quien lo posea, cualquiera que sea el titulo mediante el
cual lo haya adquirido ( de propiedad, de arrendamiento, usufructo, etc)

OBLIGACIONES QUE GARANTIZA

CERRADA: Cuando garantice exclusivamenre el pago de una o varias

oobligaciones que determinen las partes en el contrato de pioteca
 ABIERTA: Cuando garantice cualquier tipo de obligación que estuviece ya
contraida por el deudor en avor de acreedor hipotecario, o que contraiga con
posteridad a la celeracion del contrato de hipoteca.

Monto grantizado

Con límite de cuantía Sin límite de cuantía

Cuando garantice Cuando el monto no se

determine

Obligaciones por un monto

determinado

MODALIDADES DE HIPOTECA

PRIMER SEGUNDO O MAS GRADOS

 El grado de la hipoteca lo determina la fecha de inscripcion en la oficina de

registro de instrumentos pulicos de la escritura por la cual se constituye el
gravamen. Asi, sera de primer grado la hipoteca cuya echa de registro sea mas
antigua, de segundo grado la que sigue en orden de fecha de inscripcion y asi
sucesivamente
 Indica la preferencia de como se pagara el credito.

FORMALIDADES PARA LA VALIDEZ DE LA HIPOTECA.

La hipoteca es un contrato que dee celerarse por escritura pulica. Para ue la

escritura pulica de hipoteca tenga plena eicacia y validez ante terceros, dee ser
inscrita en la oicina de registro de instrumentos pulicos respectiva. Dentro de
los 90 dias siguientes a su otorgamiento.

El registro de la hipoteca de naves contenra, ademas de las indicaciones

esenciales, el numero y cha de la escritura y la notaria en que se otorgo, su
pena de invalidez. La inscripcion de la escritura de la hipoteca de naves solo
podra hacerse dentro de los 30 dias siguientes a la echa de la escritura, si se
 otrogo en el pais y a los 90 dias sigueintes, si se otorgo en el extranjero , su
pena de invalidez.

PRENDA

 Es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en

gravar el derecho de propiedad que se tiene sobre los bienes mueles.
Afectándolos al pago de una obligación. Solo puede ser constituida por quien
tena la calidad de dueño de los mueles que se gravan, para garantizar
obligaciones propias o de terceros.
 Para que el contrato de prenda sea considerado como garantía real, es requisito
indispensable que exista la limitación de disposición del objeto de la garantía
ya que con ellos se pueden hacer efectivos los derechos de preferencia y
persecución.

CLASES DE PRENDA

CIVIL COMERCIAL

Para que el contrato de La prenda comercial se da

prenda sea considerado para el desarrollo de
como garantía real. Es actividades comerciales,
requisito indispensable que tratándose de bancos o
exista la limitación de establecimientos de crédito
disposición del objeto de la en general donde las
garantía, ya que con ello se relaciones con sus clientes
pueden hacer efectivos los se rigen por las normas del
derechos de preferencia y código de comercio.
persecución.

MODALIDADES DE PRENDA OBLIGACION QUE GRANTIZA.

ABIERTA: Para garantizar ademas oligaciones futuras, siempre deera

determinarse claramente el plazo y la cuantia del contrato
 CERRADA: Si es cerrada, está sujeta al impuesto de timbre; no causa ningún
gravamen impositivo.

FORMAS DE LA CONSTITUCION DE LA PRENDA

PRENDA CON TENENCIA

Se perfecciona por acuerdo entre las partes pero el acreedor no tendrá el

privilegio que surge del gravamen sino a partir de la entrega del bien pignorado
al acreedor o a un tercero designado por las partes.

Esta prenda no admite la constitución de sucesivos gravámenes sobre el mismo

bien, ni permite que el acreedor se sirva de la cosa sin consentimiento del
propietario.

 Cuando se constituye la prenda con tenencia sobre bienes para respaldar

créditos, deberá solicitarse al deudor la entrega del bien. El contrato de prenda
con tenencia más utilizado es el que recae sobre títulos valores, en donde debe
verificarse lo siguiente:
1. Comprobar que la ley haya dado la categoría de título valor al documento que
será objeto de garantía
2. Que contenga los requisitos esenciales generales de títulos valor.
3. Si se trata de un título valor nominativo, debe hacerse, además de la entrega
material y del endoso en garantía, la inscripción del gravamen en el registro
que debe llevar el creador del título.
4. Se deberá noticiar al creador o emisor que el título que endosado en garantía al
acreedor.
5. Los títulos deben ser lirado u otorgados por personas distinta del beneficiario
del crédito, sin perjuicio de que esta los avale.
6. Debe verificarse que a la fecha del vencimiento del crédito que se garantiza, el
titulo sea judicialmente cobrarlo.
7. Si se trata de títulos valores que hayan sido negociados previamente. Debe
verificarse, debe verificarse sé que lo fueron en debida forma es decir, que la
cadena, de endosos sea interrumpida y que al tenedor lo haya adquirido de
acuerdo con la ley de circulación

PRENDA SIN TENENCIA.

Se constituye por documento que puede ser público o privado, pero solo
produce efectos frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en el
registro mercantil. En este caso es posible constituir nuevos gravámenes sobre
 el mismo bien, determinándose la prelación que tendrán por la fecha de
registro.

Solo es posible constituirla cuando se trate de bienes necesarios para una

explotación económica y destinada a ella o que sean resultado de la misma
explotación.

OTRAS CLASES DE PRENDAS.

 PRENDAS SORE ACCIONES

Se perfecciona una vez se inscriba el correspondiente gravamen en el libro de

registro de la entidad emisora.

Cuando además del derecho de prenda sora las acciones se pretenda conferir a
acreedor prendario los derechos inherentes a la calidad de accionista se hace
indispensable un documento escrito n e que se indique expresamente que se
confiere al acreedor.

 PRENDA SORE ACTIVOS CIRCULANTES

Es sobre los elementos de producción o explotación de una empresa: materia

prima, productos en proceso, productos terminados, inventarios, etc... Debe
aparecer un detalle de todos los bienes sobre los cuales se constituye, relación
que debe estar incluida dentro del texto del contrato.

 PRENDAS SORE ESTALECIMIENTO DE COMERCIO.

La operación se presume hecha la unidad económica. Los elementos que lo

integran: Nombre comercial, marcas de productos y servicios, los derechos del
empresario sobre las inversiones o creaciones industriales. Las inversiones o
creaciones industriales, las mercancías en almacén, en procesos de producción
el mobiliario, las instalaciones, contratos de arriendo, derecho a impedir la
desviación de la tutela.

 PRENDA SORE DERECHOS DE CREDITO

Se puede dar en prenda un crédito, entregando el título, pero será necesario que
el acreedor notifique al deudor del crédito, consignado en el título,
prohibiéndole que lo pague en otras manos.
 FIDUCIA EN GARANTIAS

La fiducia mercantil es un negocio jurídico en virtud del cual una persona

llamada fiduciante o fideicomitente transfiere uno o más bienes especificados a
otra llamado fiduciario, quien se obliga a administrarlos o enajenarlos, para
cumplir una finalidad determinada por el constituyente, en provecho de este o
un tercero llamado beneficiario o fideicomisario.

PARTICIPANTES EN LA FIDUCIA

 EL FIDEICOMITENTE: Es el cliente de la fiduciaria, también llamado

fiduciante o constituyente. Es aquella persona natural o jurídica, de naturaleza
pública o privada, que encomienda a la fiduciaria una gestión determinada para
el cumplimiento de una finalidad, pudiendo para ello entregarle uno o más
bienes.

 EL FIDUCIARIO: En Colombia solo pueden ser fiduciarios las sociedades

fiduciarias especialmente autorizadas por la superintendencia bancaria las
sociedades fiduciarias son sociedades de servicios financieros constituidas
como sociedades anónimas sujetas a la inspección y vigilancia permanente de
la superintendencia bancaria.

 EL BENEFICIARIO: También se denomina fideicomisario. Puede ser el

mismo fideicomitente (Cliente) o la persona o personas que este designe. Puede
ser sustituido bajo ciertas circunstancias, de acuerdo con lo estipulado en el
contrato. Puede ser cualquier persona natural o jurídica de naturaleza pública o
privada nacional o extranjera, en cuyo provecho se desarrolla la fiducia y se
cumple la finalidad perseguida cuando es el mismo fideicomitente, posee todos
los derechos que le corresponde a este.

 LA CONFIANZA: Sin lugar a dudas la fiducia está basada en la confianza

recíproca entre el constituyente y la fiduciaria.

 TIENE UN PROPOSITO ESPECIFICO: Es mandatario que los negocios

fiduciarios se celebren cuando exista una finalidad para cumplir. La cual debe
quedar siempre establecida en los contratos fiduciarios.

 UN GESTOR PROESIONAL: La sociedad fiduciaria gestiona y cumple en

forma profesional los encargos que le encomiendan sus clientes, en la forma en
que estos o la ley le señalen.
 SEPARACIÓN ASOLUTA DE BIENES: Es de carácter obligatorio que la
fiduciaria mantengo una separación entre su patrimonio y entre los bienes que
los clientes entregan.

TIPOS DE FIDUCIA

 Fiducia de inversión: El bien entregado a la fiduciaria es suma de dinero, por lo

general con el in principal de que la fiduciaria la invierta rentablemente en
título en título u otros activos. (El fondo común ordinario y los fondos comunes
especiales).
 Fiducia inmobiliaria: Servicios prestados por las fiduciarias del sector
inmobiliaria, la fiducia de titularización de inmuebles o de proyectos de
construcción y la tradicional fiducia inmobiliaria.
 Fiducia de administración: Negocios o productos fiduciarios en los cuales el
fideicomitente entrega a la fiduciaria un bien diferente de dinero con el fin de
que esta lo administre en la forma prevista en el contrato. La fiducia en
garantía, la fiducia de administración y pagos con las entidades públicas y la
fiducia de titularización sobre bienes muebles.

GARANTIAS PERSONALES

Se refiere a la obligación que adquiere un tercero o garante de cancelar la

obligación del deudor en el evento de que este incumpla al acreedor.

Es decir, se constituyen sobre obligaciones que adquiere una persona y que se

traducen en derechos de crédito para su titular, siendo su respaldo el patrimonio
del obligado.

OBLIGACIÓN SOLIDARIA
Cuando se celebra un contrato entre un acreedor y varios deudores o entre un
deudor y varios acreedores. En este tipo de obligación se puede pedir el
cumplimiento por parte del acreedor a cualquiera de los deudores; o viceversa
puede el deudor pagarle a cualquiera de los acreedores según sea el caso.

Existen dos clases de solidaridad según los artículos 1570 y 1571 del código
civil:

Solidaridad activa: El caso en el cual existe un deudor que tiene dos o más
acreedores solidarios en esta situación. Si el deudor ha sido demandado por
alguno de los acreedores debe pagarle a este: mientras que si no media
demanda contra el deudor, él es libre de escoger cualquiera de los acreedores y
pagarle.

Solidaridad pasiva: Aquí no hay pluralidad de acreedores, sino de deudores y

en este caso el acreedor podrá demandar el cumplimiento de la obligación de
todos los deudores solidarios o escoger uno a su opción.

FIANZA

La fianza es una obligación accesoria (es decir depende de una obligación

principal surgida por un acto o contrato realizado entre el deudor y el
acreedor), donde una o varias personas (denominados fiadores) responden de
una obligación ajena. La función del fiador es responder por la obligación en
caso de que el deudor no lo haga, en todo o en parte según se haya pactado.

GARANTES ANTES EL ACREEDOR EN CASO DE

INCUMPLIMIENTO DEL DEUDOR PRINCIPAL.

FIADOR: Es un garante del deudor principal, pero tiene la gran ventaja que en
caso de un incumplimiento por parte de dicho deudor, el fiador tiene el derecho
que antes que se le exija el pago de dicha deuda, el acreedor primero tiene que
perseguir los bienes del deudor principal ( cuentas bancarias, muebles,
inmuebles, participaciones sociales, etc.) después de que el acreedor persiga al
deudor principal y no logre de este su pago por insolvencia, ahí sí puede exigir
el pago al fiador (Art 2383 Código civil).

CODEUDOR: También es un garante, la diferencia está en que el codeudor

está en el mismo nivel que el deudor principal, de tal manera que en caso de
incumplimiento en la obligación, el acreedor puede exigirle, su pago a quien
este decida, bien sea al deudor principal o al codeudor o simultáneamente.

DIFERENCIAS ENTRE
 FIADOR CODEUDOR.

La obligación es Comparte la deuda con

accesoria, es decir otra persona en iguales
depende de la condiciones de modo
obligación principal que no hay obligación
que está a cargo del principal en cabeza de
deudor. los deudores ( quien
recibe la plata y quienes
la garantizan)

Puede exigir al No hay deudor

acreedor que primero principal, hay varios
persiga al deudor deudores con
principal, ( Art.2383 obligaciones iguales. Es
del código civil) lo mismo que ser
deudor.

Puede pedir el revelo El codeudor no puede

cuando: Deudor pedir relevo, no puede
principal disipe sus renunciar a su
bienes, el deudor obligación, la ley no
principal se haya contempla causas para
obligado a obtenerle el ello.
revelo y plazo este
vencido, si se ha
vencido el plazo de la
condición que hace
inmediatamente
exigirle la obligación
principal en todo o
parte. Si hubieran
transcurrido diez años
desde el otorgamiento
de la fianza: a menos
que esta se haya
contraído por un
tiempo más largo, si
hay temor fundado del
deudor principal se
fugue.
 La fianza se puede extinguir por razones diferentes al pago o prescripción de la
deuda según el artículo 2406 del código civil, y por el transcurso del tiempo
según el numeral 4 del Art 2394 del código civil

La obligación solidaria solo se extingue por pago o prescripción.

ENDOSO EN GARANTIAS

 Se otorga con las clausulas en garantía en prenda según lo establecido en el

artículo 659 del código de comercio.
 Constituirá un derecho prendario sobre el título y conferirá al endosatario.
Además de sus derechos de acreedor prendario las facultades que confiere el
endoso en procuración.
 No podrán oponerse al endosatario en garantía las excepciones personales que
se hubieran podido oponer a tenedores anteriores.

El endoso en garantía no transmite la propiedad del título sino que constituye

sobre el un derecho prendario, por lo tanto confiere al endosatario los derechos
de acreedor prendario, los cuales según el derecho civil son los siguientes:

El acreedor tiene el derecho de retener la cosa dada en prenda, en este caso el

título valor, hasta que no se haya saldado la obligación más los intereses si se
pactaran.

El acreedor también puede retener la cosa dada en prenda, hasta que el deudor
le haya pagado los gastos en que haya incurrido para conservar la cosa dada en
prenda y por los perjuicios que le hubiere causado la tenencia.

El acreedor prendario también tendrá derecho a pedir que la prenda del deudor
moroso. Se venda en pública subasta y con el producido se la pague.

 En el caso del endoso en garantía, además de conferir al endosatario los

derechos de acreedor prendario, también confiere las facultades que tiene
el endosatario en procuración, entonces si al endosatario en garantía no se
le cancela la obligación que respalda el título valor este podrá:
 Presentarlo para su aceptación.
 Presentarlo para el cobro, ya sea judicial y extra judicialmente.
 Para protestarlo, si el protesto es necesario.
 Para endosarlo en procuración, para que otra persona actué el cobro e inicie las
acciones pertinentes.

AVAL

 Es un compromiso unilateral de pago, generalmente solidario, en favor de un

tercero (beneficiario), que recibirá la prestación en caso de no cumplir el
avalado (deudor del beneficiario). El garante obligado por el aval se denomina
avalista.
 El avalista es garante de obligaciones ajenas, dado que se trata de un
instrumento por el cual un tercero se compromete a cubrir el pago del crédito, y
sus intereses, si se han pactado, en el caso de que el deudor original (avalado)
no cumpliere con lo que le corresponde frente a su acreedor (beneficiario de
aval).
 En la práctica, quien quiere recibir un préstamo bancario necesita alguien que
le avale si suscribe algún título de crédito. Es decir, necesita demostrar al banco
o a la entidad que le presta el dinero que, en caso de que no pueda devolver el
mutuo (préstamo) en los pagos acordados; dicha entidad podrá requerir el pago
y aun rematar los bienes tanto el avalado como del avalista para cubrir el resto
del préstamo que no haya sido devuelto.
 La figura del aval es diferente a la fianza y a la deuda solidaria. El avalista solo
se compromete en un contrato de fianza y goza de los beneficios de orden y de
excursión. El deudor solidario se compromete contractual o cambiariamente.
Un aval es imprescindible para conceder un préstamo, así mismo.
 Avales bancarios, avales emitidos por las entidades financieras que se supone
que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamación de pago del aval.
 Personas físicas o jurídicas, que actúan en su propio nombre y garantizan la
operación con todos sus bienes presentes y futuros.

En todos los casos, si el avalista tiene que hacer frente a las obligaciones de
pago del deudor, tiene la opción de reclamar al deudor la deuda que él ha
pagado al acreedor.
La duración del aval se agota bien por acuerdo entre las partes o por extinción
de la obligación garantizada, para extinguir un aval por acuerdo entre las
partes, se requiere la modificación del contrato de aval de tal forma que el
acreedor libere de sus obligaciones al avalista.

BIBIOGRAFIA:

http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio.html
https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf