Garantía Crediticia2

LEGISLACION COMERCIAL
JUANA CARLOS GONZALEZ DELGADO

ID: 731578
Profesor: HERMES FERNANDO RICO CHARRY
NRC: 15855
Universidad Minuto de Dios
BUCARAMANGA
2020
Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se otorgan,
no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el
reembolso. La garantía es un colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta el crédito
Garantía crediticia
Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los

prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.
Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar en tiempo
y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta razón existen
las garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el que el prestamista
aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto verbal como
escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras más
simples, no es más que un seguro contra impago.
Tipos de garantías crediticias
Existen dos grandes grupos de garantías crediticias. Estas son las garantías personales y las
garantías reales.
Garantías personales: En este tipo de garantía existe una tercera o terceras personas que se
comprometen de forma solidaria a pagar la deuda contraída en el caso de que la persona o
sociedad que contrae la deuda no pueda pagarla. Esa tercera o terceras personas funciona
como aval y se comprometen a hacerse cargo de la deuda en caso de impago se cual sea el
importe de esta.
Garantías reales: En el caso de las garantías existe un bien material de por medio que sirve
para respaldar la deuda en caso de impago. El ejemplo más comúnmente conocido es la
hipoteca. En este caso, el inmueble que funciona de garantía ha de estar a nombre de la
persona o sociedad que ha contraído la deuda.
La prenda es otro ejemplo de garantía real. En este caso la garantía puede recaer sobre
maquinaria, existencias, mobiliario, vehículos o cualquier objeto que tenga un valor en el
mercado.
Además de los anteriores también pueden funcionar como garantía crediticia activos
financieros como depósitos, imposiciones a plazo fijo, acciones, bonos, contratos de
servicios y derechos de concesiones entre otros.
Garantías personales
Fianza
Carta de fianza
Póliza de crédito y caución
Garantías reales
Sobre bienes inmuebles además de la hipoteca existe la anticresis.

Sobre bienes muebles existe:
Con desplazamiento y entrega física:
Crédito pignoraticio
Prenda mercantil o comercial
Prenda sobre títulos valores, entre los cuales tenemos las operaciones de reporte, la
titulación de deuda y los stocks warrants entre otros.
Certificados de depósitos.
Sin desplazamiento o entrega jurídica.
Hipoteca naval o hipoteca área.
Prenda mercantil, agraria, industrial o minera
Sobre patrimonios
Factoring
Fideicomiso de garantía
Sobre cuentas por cobrar, inventarios de materia prima o inventarios de productos
terminados
Arras
La obligación de garantía se distingue claramente de las otras. Es la obligación que

incumbe a una persona de indemnizar a otra, según las reglas legales o convencionales, de
un daño que, desde un punto de vista tiene una causa fortuita. Dicho de otra forma, la
obligación de reparar un daño ocurrido por caso fortuito
Los derechos reales de garantía otorgan a su titular un poder real sobre una cosa ajena,
como garantía del cumplimiento de una obligación, de tal forma que si ésta se incumple,
puede el acreedor solicitar la venta en pública subasta de la cosa gravada y cobrarse la
deuda con el importe obtenido.
Forma de constitución de las garantías crediticias

Los créditos garantizados con prenda constituida en documento público, sobre los bienes o
derechos pignorados que estén en posesión del acreedor o de un tercero. Si se tratare de
prenda de créditos, bastará con que conste en documento con fecha fehaciente para gozar
de privilegio sobre los créditos pignorados. La prenda en garantía de créditos futuros sólo
atribuirá privilegio especial a los créditos nacidos antes de la declaración de concurso, así
como a los créditos nacidos después de la misma, cuando en virtud del artículo 68 se
proceda a su rehabilitación o cuando la prenda estuviera inscrita en un registro público con
anterioridad a la declaración del concurso.”
Fianza
El contrato de fianza es una garantía de tipo personal. Lo encontramos regulado en dos

cuerpos normativos: en el Código Civil y en el Código Comercial. Las disposiciones de
este último serán las que consideraremos, destacando que pueden ser similares, pero
presentan diferencias sustanciales. La fianza es definida en el artículo 603 como el contrato
por el cual un tercero toma sobre sí la obligación ajena, para el caso de que no la cumpla el
que la contrajo. Para que un contrato de fianza sea considerado mercantil y por ende se
apliquen las normas comerciales, basta que tenga por objeto asegurar el cumplimiento de
un acto de comercio, incluso aunque el fiador no sea comerciante.
Aval
El instrumento denominado aval, es otra garantía de tipo personal que podemos utilizar.
Pese a ser asimilado al contrato de fianza, son instrumentos bien diferenciados. La
diferencia sustancial es que el aval sólo garantiza obligaciones contenidas en un título
valor, mientras que el contrato de fianza puede ser utilizado para otros negocios jurídicos.
El aval es un acto jurídico unilateral, sometido a los formalismos del Decreto Ley 14.701.
Estos formalismos a grandes rasgos, implican que el aval debe constar en el propio título o
en una hoja adherida a él, que debe expresarse “por aval” y ser suscrito por el avalista.
Este requisito puede ser explicado por la naturaleza de los títulos valores y su sentido de
circulación, en donde los posteriores portadores deben conocer la existencia de otros
obligados.
Cesión de crédito no endosable
La cesión de crédito está regulada en el artículo 563 y siguientes del Código de Comercio.
Es un contrato por el cual, una persona denominada cedente, trasmite la propiedad de un
crédito que posee contra un tercero, a otra persona llamado cesionario. Es un contrato que
celebran cedente y cesionario. El tercero cedido, no es partícipe del contrato, aunque es
parte interesada. La cesión de crédito para desplegar su eficacia, debe ser notificada al
cedido. Una vez producida la notificación, el tercero queda vinculado al cesionario,
debiendo cumplir su obligación con este último.
Prenda
La prenda comercial, está regulada en los artículos 741 y siguientes del Código de
Comercio y es definida como “aquel por el cual el deudor o un tercero a su nombre, entrega
al acreedor una cosa mueble en seguridad y garantía de una obligación comercial”.
Este contrato confiere al acreedor un derecho real sobre la cosa prendada, quien la retendrá
hasta tanto se cumpla la obligación garantizada. En el caso que la obligación no se cumpla
conforme a lo pactado, tendrá el derecho de ejecutar la cosa para cobrarse el capital, los
intereses, costas y costos. El pacto comisorio queda prohibido, es decir, la posibilidad de
que el acreedor se apropie directamente de la cosa como pago de la deuda, a no ser que
expresamente se le hubiera conferido esa facultad por el deudor.
Hipoteca
El contrato de hipoteca, se encuentra regulado en el artículo 766 y siguientes del Código de

Comercio. Es definido como “un derecho de prenda constituido por convención y con las
formalidades de la ley, sobre determinados bienes raíces que no por eso dejan de
permanecer en poder del deudor”. Al igual que la prenda o la fianza, es un contrato
accesorio a una obligación principal. En el artículo 773 se establece aquellos bienes que
pueden ser objeto del contrato de hipoteca: bienes raíces o usufructo, naves o diques
flotantes, limitándose a los bienes presentes
El contrato de hipoteca requiere de solemnidades especiales como ser, otorgarse en
escritura pública, e inscribirse en el registro de la propiedad inmueble, sin cuyos requisitos
no tendrá validez alguna. El contrato debe contener los datos identifica torios del acreedor y
deudor, la fecha y naturaleza del contrato principal, la identificación del bien hipotecado, el
importe que se garantiza y la constancia de inscripción en el registro respectivo. Se
considera que la obligación hipotecaria es indivisible, por lo tanto, si existen varios bienes
hipotecados a una deuda, cada bien es obligado a la totalidad de la deuda.

Garantía Crediticia2

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Garantía Crediticia2

Cargado por

Información del documento

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Garantía Crediticia2

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

LEGISLACION COMERCIAL

JUANA CARLOS GONZALEZ DELGADO

Profesor: HERMES FERNANDO RICO CHARRY

Universidad Minuto de Dios

Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los

Sobre bienes inmuebles además de la hipoteca existe la anticresis.

La obligación de garantía se distingue claramente de las otras. Es la obligación que

Forma de constitución de las garantías crediticias

El contrato de fianza es una garantía de tipo personal. Lo encontramos regulado en dos

Cesión de crédito no endosable

El contrato de hipoteca, se encuentra regulado en el artículo 766 y siguientes del Código de

También podría gustarte