Legislación Comercial 1

Garantías Crediticias

Presentado por:

Thalía Alejandra Vargas Cadena ID: 712065

Presentado a:

Andrés Felipe Bernal Quintero

NRC: 18420

Corporación Universitaria Minuto De Dios

Administración De Empresas

Legislación Comercial

Ibagué-Tolima

2020
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ÍNDICE.

Introducción……………………………………………………….……………………..3

Garantías Crediticias……………………………………………………….…………………….4

Conclusiones……………………………………………………….…………………….11

Bibliografía………………………………………………………………………….…..12
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INTRODUCCIÓN

El siguiente trabajo tiene como objetivo decretar el concepto de garantías crediticias como:
cualquier obligación que se contraer por la seguridad de otra obligación propia o ajena ya que
son medios que aseguran el pago o el reembolso de los créditos otorgados.

El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se otorgan no está basado en
previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el reembolso; la garantía
es un colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta el crédito.

A continuación, se presenta las diferencias entre garantías personales y reales, haciendo realce en
su definición, sus obligaciones, derechos y constitución; además se incluye un ejemplo de las
garantías nombradas anteriormente.
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GARANTÍAS CREDITICIAS

Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los

prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.

clasificación de las garantías

En un crédito sea éste en dinero o en especies las garantías las podemos clasificar en personales
y reales.

Garantías Personales

Este tipo de garantía se refiere a la obligación que adquiere un tercero de cancelar la obligación
del deudor en el evento que este incumpla al acreedor; Son aquellas donde no se tiene en cuenta
bienes específicamente determinados; lo que tiene importancia es la persona del obligado como
fiador o como codeudor solidario.

Las garantías personales más representativas, son la fianza la solidaridad y el aval

Obligación

Las garantías personales representan la obligación que contrae una persona al respaldar el pago
de un crédito de los cuales se formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecido por
la ley.

Derechos

Son constituidos favor de un acreedor, para reforzar el cumplimiento de la obligación por parte
del deudor

Las garantías personales Se formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecidos por

ley, entre otros se tienen:
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FIANZA

La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual, una o más personas responden de una
obligación ajena si el deudor principal la incumple en todo o en parte.

Obligaciones

Es obligado a prestar fianza a petición del acreedor:

1. El deudor que lo haya estipulado

2. El deudor cuyas facultades disminuyan en términos de poner en peligro manifiesto el
cumplimiento de una obligación
3. El deudor de quien haya motivo de temer que se ausente del territorio, con ánimo de
establecerse en otra parte, mientras no deje bienes suficientes para la seguridad de sus
obligaciones

Derechos

El fiador tendrá derecho para que el deudor principal le obtenga relevo o le caucione las resueltas
de la fianza, o consigne medios de pago

Constitución

La fianza no está sujeta a solemnidades especiales, sino que puede constituirse por documento
privado y sin el consentimiento y aun contra la voluntad de afianzado.

SOLIDARIDAD

Es un vínculo jurídico que expresamente contraen las partes, por medio del cual el acreedor
puede exigir a uno cualquiera de los varios deudores de una obligación que la cumpla en su
totalidad.
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Obligaciones

La solidaridad pasiva, que se predica de los deudores solidarios o codeudores, cumple

la función de otorgar al a creedor la garantía ilimitada de varios sujetos, y con ello, de
varios patrimonios simultáneamente deudores y, por ende, responsables de una misma
obligación.

Es decir, cada uno de los obligados debe simultáneamente la misma prestación, pero
una sola. Cualesquiera que sean las vicisitudes porque pase la relación solidaria,
subsiste el nexo hasta cuando el interés del a creedor sea satisfecho totalmente o la
obligación se extinga por otro medio.

Derechos

El acreedor podrá dirigir su demanda de pago contra todos los deudores solidarios
conjuntamente, o contra cualquiera de ellos a su arbitrio, sin que éste pueda oponer el
beneficio de división.

Constitución

Para que exista la solidaridad este debe ser expresamente declarada.

AVAL

El aval es una garantía típicamente cambiaria, o sea, una garantía por la cual se asegura
en todo o en parte el pago de un título valor; el avalista, puede ser persona natural o persona
jurídica.
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Obligaciones

La obligación que adquiere el avalista es pura y simple, autónoma e independiente de la

obligación del avalado y de los demás participantes en el título valor (endosantes,
giradores u otorgantes), es decir, que, si la obligación de aquel o aquellos se invalida por
cualquier causa legal, la del avalista no se invalida por esa razón, sino que conserva totalmente
su eficacia.

Derechos

El avalista que pague adquiere los derechos derivados del titulo de valor contra la persona
garantizada y contra los que están responsables respecto de esta ultima por virtud del título. Los
efectos del aval tienen relación principalmente con el grado cambiario en que se obliga el
avalista

Constitución

Para otorgarlo en el título deberá insertarse la firma de quien lo presta, la indicación de

ser "por aval" u otra expresión equivalente, la mención de la cantidad asegurada y la
persona avalada; Para otorgarlo en hoja adherida a él, se deberán especificar los datos,
la modalidad y el alcance del aval otorgado, teniendo presente que la negociación del
título valor implicará la transferencia de la garantía que surge de aquel.

GARANTIA REAL

Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera persona, compromete un elemento
determinado de su patrimonio para garantizar el cumplimiento de la obligación contraída; Son
las que afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de
persecución al acreedor.

En estas garantías la posibilidad de cobro se vincula con la precisa y correcta

individualización del bien
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La garantía real es inmobiliaria; la garantía real, recaiga sobre mueble o sobre inmueble. La
diferencia se hallaba en el desplazamiento posesorio. Posteriormente, la distinción basada en el
criterio del desplazamiento posesorio Derechos reales de garantía 28/2 cede ante el criterio de la
naturaleza del bien: la hipoteca se impone sobre bienes inmuebles y la prenda sobre bienes
muebles

Obligación

Garantías crediticias reales compromete un elemento determinado de su patrimonio para

garantizar el cumplimiento de la obligación contraída.

HIPOTECA

La hipoteca es un contrato accesorio que consiste en constituir un gravamen a la propiedad

que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud del cual el inmueble, nave o
aeronave queda afectado al pago de una obligación.

Obligaciones

La hipoteca solo puede ser otorgada por quien tenga la calidad de dueño del bien que se
ofrece en garantía. Puede constituirse para garantizar obligaciones propias y/ o de terceros.
Será cerrada cuando garantice exclusivamente el pago de una o varias obligaciones
que determinen las partes en el contrato de hipoteca, y abierta cuando garantice
cualquier tipo de obligación que estuviere ya contraída por el deudor en favor del a
creedor hipotecario, o que contraiga con posterioridad a la celebración del contrato
de hipoteca. En cuanto al monto garantizad o puede ser con o sin límite en la cuantía.

Derechos

El crédito hipotecario es una garantía privilegiada, pues tiene preferencia sobre otras a
creencias y el bien puede ser perseguido en manos de quien lo posea, cualquiera que sea el
título mediante el cual lo haya adquirid o (de propiedad, de arrendamiento, usufructo, etc.)
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Constitución

La hipoteca es un contrato que debe celebrarse por escritura pública;Para que la

escritura pública de hipoteca tenga plena eficacia y validez ante terceros, debe ser
inscrita en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos respectiva, dentro de los
noventa (90) días siguientes a su otorgamiento.

ANTICRESIS

La anticresis es también una garantía real, accesoria, por la cual un deudor o un tercero da
al acreedor la posesión de un bien de su propiedad para que tome de él los frutos,
productos o rentas que produce y los aplique al pago de la obligación adquirida y, en
primer lugar, a los intereses que ésta genere.

Obligaciones

este contrato es aplicable, en cuanto no lo contraríen o sean incompatibles, las normas que
regulan el derecho de usufructo y el contrato de arrendamiento; El acreedor que recibe el
bien está obligado a hacerlo producir y a pagar los impuestos que lo graven, así como
los gastos que requiera su conservación, deduciendo su importe del valor de los
frutos o repitiéndolos contra el deudor.

Derechos

La anticresis no da, por si sola, al a creedor un derecho real sobre la cosa entregada. En
ningún caso el a creedor podrá hacerse dueño del bien entregado por falta de pago, ni
tendrá preferencia en él sobre los otros a creedores
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Constitución

Si la anticresis recae sobre un bien inmueble, no necesariamente debe constituirse por

escritura pública e inscribirse en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos, pero
el cumplimiento de dicha formalidad le da al contrato publicidad frente a terceros,
quedando obligados a respetar los derechos del a creedor anticrético todos los
adquirentes y titulares de gravámenes constituidos con posterioridad a su inscripción.

Cuando la anticresis recaiga sobre establecimientos de comercio deberá constituirse por

documento que puede ser público o privado reconocido por los otorgantes ante funcionario
competente, para que produzca efectos entre partes; En todos los casos el contrato se
perfeccionará con la entrega del bien al a creedor.

GARANTIA REAL GARANTIA PERSONAL

 No existe un sujeto  Es un sujeto

 Otorga un derecho de persecución  La persona no da este derecho, por
sobre el bien que no está ubicada en ningún bien
 Recae sobre un bien determinado  El patrimonio del garante responde
 Hace referencia a un bien hipotecado por la deuda
 Hace referencia al patrimonio personal
del deudor

EJEMPLO DE GARANTIA PERSONAL: CONTRATO DE FIANZA

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CONTRATO PRIVADO DE FIANZA ABIERTA

Entre los suscriptores del presente contrato, de una parte WILLIANS EFRAIN VARGAS quien
obra en su calidad de representante legal de la compañía Carrington Atlantic según consta en
certificado expedido por la Cámara de Comercio de Medellín, se identifica como aparece al pie
de su firma, y en lo sucesivo se designará simplemente como EL FIADOR y ZULLY LORENA
CADENA PACHON mayor de edad, portador de la cédula de ciudadanía número 52875649,
quien en adelante se denominará EL ACREEDOR, hemos convenido en celebrar un contrato de
fianza cuya regulación especial queda limitada por las siguientes estipulaciones: 

Primera. Objeto. EL FIADOR se compromete a garantizar personalmente cualquier obligación

que tenga la sociedad Energía Sustentable, que en el texto del presente documento se llamará EL
DEUDOR, en favor del acreedor, sea que figure como deudor principal o accesorio, sea aquella
simple o conjunta. Además, EL FIADOR garantiza las obligaciones que surjan en el futuro a
cargo del DEUDOR y en favor del ACREEDOR. 

Segunda. Cuantía. EL FIADOR, sin embargo, limita su responsabilidad a la suma de QUINCE

MILLONES de pesos en moneda común $ 25.000.000

Tercera. Beneficios. EL FIADOR se reserva los beneficios de exclusión y división que prevé la

ley para este tipo de contrato. 

Cuarta. La fianza no se afecta si EL ACREEDOR concede otro plazo a las obligaciones

respaldadas, o las prorroga, renueva, amplía, o sustituye por obligaciones nuevas. 

Quinta. Obligaciones civiles. EL FIADOR sólo responde por las obligaciones de naturaleza
civil. EL FIADOR no adquiere ninguna responsabilidad por obligaciones naturales. 

Sexta. Prueba de las obligaciones. Se tendrán como prueba de las obligaciones amparadas por la
garantía que se constituyen los documentos privados o públicos donde consten, así como los
títulos valores suscritos por el deudor que tengan como tenedor legítimo al acreedor. 
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Séptima. Plazo. La vigencia del presente contrato se limita al término de SIETE años (7) AÑOS,
al cabo del cual cesa la responsabilidad que adquiere EL FIADOR. Con todo EL FIADOR
continuará respaldando las obligaciones que antes de dicha fecha haya contraído EL DEUDOR
dentro de los límites señalados en la cláusula segunda.

Octava. Condición resolutoria. La obligación del FIADOR con EL ACREEDOR se extinguirá si

el primero, una vez venza una obligación determinada, apremia al segundo para el cobro de la
misma de deudor, sin que éste realice gestión alguna al respecto. 

Novena. Causales de extinción. La fianza que ahora se constituye se extinguirá por la ocurrencia

de alguna de las siguientes circunstancias: 1) Si EL FIADOR obtiene del ACREEDOR la
concesión de relevo de la fianza; 2) Si EL FIADOR lo solicita al ACREEDOR, quien deberá
aceptar si no existieren en dicho momento obligaciones a cargo del DEUDOR; 3) Por el
cumplimiento de la vigencia establecida; En señal de conformidad se suscribe el presente
contrato en MEDELLIN - ANTIOQUIA siendo los días 26 del mes de MAYO del 2020

El Fiador

WILLIANS EFRAIN VARGAS

C.C. No. 45677789 de Cúcuta - Santander.

El Acreedor

ZULLY LORENA CADENA PACHON

C.C. No: 52875649 de Ibagué - Tolima.

El Deudor

ENERGIA SUSTENTABLE

NIT: 902,567,326-2 de Medellin-Antioquia.

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EJEMPLO DE GARANTIA REAL: CONTRATO DE PRENDA

CONTRATO DE PRENDA

Es contrato de garantía real, ya que tiene por objeto afectar una cosa al cumplimiento de una
obligación, constituyendo sobre ella un Derecho real.

En la Ciudad de BOGOTA EL 25 DE JUNIO DEL 2019

REUNIDOS:

De una parte, ALEJANDRO BENTACOURT ALVAREZ, mayor de edad, soltero/casado, con

domicilio en la Calle 3ª 35-19 BOGOTA y titular del NIF 48769345; y de otra parte, ALBERTO
GONZALEZ, asimismo mayor de edad, soltero/casado, con NIF 56895467 y vecino de
JULIANA CADENA donde tiene su domicilio en la Calle 4ª 45-67 BOGOTA

Se reconocen los reunidos con la capacidad civil necesaria para contratar y obligarse y, en
especial, para otorgar el presente documento; y a tal efecto, actuando ámbos en su propio nombre
y derecho, de su concorde voluntad, dicen y pactan cuanto a continuación se relaciona:

l. Que ALEJANDRO BENTACOURT ALVAREZ adeuda ALBERTO GONZALEZ, la cantidad

de TREINTA CINCO MILLONES DE PESOS ($35.000.000.000).

ll. Que, en garantía del pago de dicha deuda, ALBERTO GONZALEZ constituye a favor del
acreedor PRENDA respecto de los bienes que serán detallados seguidamente, a cuyo efecto se
formaliza el presente documento con arreglo a los siguientes pactos y condiciones:

PRIMERO: Se constituye Derecho real de prenda sin desplazamiento de la posesión, sobre EL

VEHICULO MAZDA NEGRO MODELO 2020

SEGUNDO: El deudor se obliga a conservar los bienes pignorados, y mantenerlos a disposición

del acreedor (que podrá inspeccionarlas y comprobar su estado), y sin trasladarlos a otro lugar a
menos que medie el previo consentimiento escrito del acreedor.
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TERCERO: El deudor pignorante hará frente a los gastos de conservación de los bienes
pignorados; y en caso de incumplimiento de dicha obligación, podrá el acreedor interesar el
inmediato pago, o la inmediata venta del bien pignorado.

CUARTO: Podrá solicitar el acreedor la ampliación de la prenda, en caso de que los bienes ahora
pignorados sufrieran depreciación considerable. En cualquier caso, el pignorante se obliga a
asegurar los bienes pignorados, contra los riesgos que sean propios de su naturaleza y destino,
sin que en ningún caso pueda ser menor el valor del seguro que el de la deuda garantizada.

QUINTO: Será promovida la enajenación de la prenda

SEXTO: Las discrepancias que pudieren surgir durante la vigencia del presente contrato serán
resueltas por los Juzgados y Tribunales de esta ciudad, a los que se someten los comparecientes.

Todo lo cual se extiende por duplicado ejemplar, que es firmado por los comparecientes en
prueba de conformidad y señal de cumplimiento.

CONCLUSIONES

Se llega a la conclusión
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 Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados.
 Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes
interesadas pero que no desean involucrase directamente en la operación del mismo
 las garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo directo en
vez de aportar o prestar capital, permitiendo de esta manera la viabilidad del proyecto
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REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

 BECERRA, M. ,. (DICIEMBRE de 2005). REGIMEN LEGAL DE LAS GARANTIAS O CAUSIONES.

 Mavila, D. (2004). GARANTIAS CREDITICIAS. Indutrial Data Vol. (7) 1: pp. 61-64.