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ATA7

Este documento presenta la información personal, financiera y comercial de Angie Carolina Henao Grisales, quien solicita un préstamo de $20 millones para invertir en su negocio de venta de comidas. Incluye detalles sobre sus datos personales, vivienda, negocio, referencias, estados financieros y capacidad de pago. También describe las técnicas que la entidad usa para verificar la información proveída, como consultas a bases de datos y llamadas a referencias.

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Este documento presenta la información personal, financiera y comercial de Angie Carolina Henao Grisales, quien solicita un préstamo de $20 millones para invertir en su negocio de venta de comidas. Incluye detalles sobre sus datos personales, vivienda, negocio, referencias, estados financieros y capacidad de pago. También describe las técnicas que la entidad usa para verificar la información proveída, como consultas a bases de datos y llamadas a referencias.

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Tabla GA4-210301088-ATA7-EV01

PRESENTADO POR
Angie Carolina Henao Grisales

INSTRUCTOR
RAUL IVAN MUÑOZ

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS


2021
EXPEDIENTE CREDITICIO

FORMULARIO DE LA ENTIDAD DATOS PERSONALES:


 Nombre completo: Angie Carolina Henao Grisales
 Número de identificación: 1007373987
 Fecha y lugar de expedición de la cédula: 01- OCTUBRE- 2021
 Fecha y lugar de nacimiento: 29-SEPTIEMBRE-2003
 Edad: 18 AÑOS
 Estado civil: SOLTERA
 Nivel de estudio: BACHILLERATO
 Personas a cargo: 0
 Número de Hijos: 0
VIVIENDA Y NEGOCIO
 Estrato: 3 (CASA) Y 4 (NEGOCIO)
 Dirección de vivienda y del negocio: CALLE 41#59B-23 (NEGOCIO)
CALLE 41#59B-25 (CASA)
 Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos
fijos): 3123422917
 Indicar si tiene finca raíz: NO
 Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo: EN
ARRIENDO
 Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar: NO
 Tiempo en la residencia: 1 MES
 Tiempo del negocio: 3 MESES
 Ocupación: ESTUDIANTE
 Tipo de actividad: ESTUDIANTE
 Cantidad de empleados remunerados y no remunerados:
REMUNERADOS 1
NO REMUNERADOS 0
 Ventas: $6.000.000
CRÉDITO
 Monto solicitado: $20.000.000
 Plazo: 24 MESES
 Destino del crédito: INVERSION
 Nombre completo: YERLY XIOMARA ARBELAEZ
 Ocupación: ESTUDIANTE
 Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos): 3123422917
 Dirección de donde trabaja: CALLE 41#59B-23
 Cuáles son sus ingresos: EL MINIMO
REFERENCIAS PERSONALES
 Nombre completo: MARIA GLADIS GRISALES
 Teléfonos: 3227694803
 Dirección: CRA 51D#45B-29 SUR (BOGOTÁ)
REFERENCIAS FAMILIARES:
 Nombre completo: CARLOS MARIO GRISALES
 Teléfonos: 3107742118
 Dirección: CALLE 41#59B-25
 Parentesco: ESPOSO
DECLARACIONES
El cliente firma una declaración que especifica de dónde provienen sus
fondos o bienes con el fin de evitar el lavado de activos; de paso, el analista
puede comprobar que su principal ingreso sea del negocio, ya que, si
proviene de su salario, entonces ese cliente no haría parte del segmento
microfinanciera.
INFORMACION
 Activos: UNA VITRINA, DOS FUGONES, UNA NEVERA, MESA PARA
CLIENTES Y OTRA PARA USO DE NEGOCIO, VITRINA DE POSTOBON
 Pasivos: EL CARBON, EL MAIZ, LA GASEOSA, DESECHABLES Y
ARRIENDO Y SERVICIOS
 Patrimonio: UNI PERSONAL
FORMULARIO DE ESTUDIO DE CRÉDITO:
 Caja y bancos: BANCOLOMBIA, EFECTIVO
 Cuentas por cobrar: NINGUNA
 Inventarios: EL INICIAL
 Activos fijos: UNA VITRINA, DOS FUGONES, UNA NEVERA, MESA PARA
CLIENTES Y OTRA PARA USO DE NEGOCIO
 Pasivos a corto plazo: EL MAIZ, LA MERCANCIA EL CARBON
 Pasivos a largo plazo: LOS SERVICIOS, EL ARRIENDO
Nota:
Cifras como el Total del Activo, Pasivo y del Patrimonio, las encuentra el
asesor, con los datos anteriores que preguntó al microempresario.
ESTADO PÉRDIDAS Y GANANCIAS
 Ventas: $100.000
 Costo de ventas: $100.000
 Gastos de personal: $35.000
 Gastos generales: $200.000
 Obligaciones: LA MERCANCIA
Nota:
La Utilidad líquida la encuentra el asesor, con los datos anteriores.
FLUJO DE LA UNIDAD FAMILIAR
 Ingresos familiares: $3.000.000
 Gastos familiares: $2.500.000
Nota:
La capacidad de pago y los indicadores, se encuentran con los datos
proporcionados anteriormente.
TECNICAS DE COMPROBACION DE LA INFORMACION

 Aplicativos de entidad financiera con Registraduría, para verificar la


autenticidad del documento de identidad.
Contamos con estos aplicativos en nuestra entidad financiera con el fin de
tener más seguridad en el momento de hacer un préstamo a nuestro cliente
así sabemos si el documento es correcto y corresponde a la persona la cual
quieres solicitar el préstamo y estar 100 % seguro que la cedula corresponda
correctamente.

 Consulta a las centrales de riesgo, para verificar el comportamiento


financiero y moras mayores a 30 días.
 Para nuestra financiera consultar las centrales de riesgo son muy
importantes ya que gracias a esto podemos darnos de cuenta la
persona a la cual le vamos a realizar el préstamo esto con el fin de
saber si nuestro cliente cumple o no con nuestras expectativas de pago
y saber si tiene un reporte positivo o negativo.

 Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el


comportamiento financiero menor a 30 días, dentro de la entidad
financiera.

 Nosotros actualizamos datos internos cada mes ya que gracias a estos


datos nos damos de cuenta si nuestros clientes se encuentran en la
lista de reportes negativos o positivos esto con el fin de asegurarnos
que nuestros clientes cumplan con el pago y la cuota acordad llegado
el caso de aceptar el crédito.
 Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente registra
en los formularios como son las referencias familiares.
 Siempre verificamos que la persona que solicita el crédito tenga la
información correcta por eso nosotros llamamos a las personas que
ellos ponen en el formulario y así validamos la información de que lo
conozcan y que den buenas referencias de le para así nosotros estar
seguros y confiados.
 Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de
dirección e información.
 Tenemos empleados que hacen visitas domiciliarias para verificar si la
dirección que se encuentra en el formulario sea la correcta y que el
negocio este como el señor nos dice para así verificar que el señor
tiene medios de cancelar el crédito acordado.

 Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con


vecinos y conocidos; información como: antigüedad del negocio en el
sitio, e información relevante de cliente o futuro cliente.

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