Ata5 Ev01

Cobro de cartera
CASO 1
Objetivo general
Poseer una cartera de gestión de 100 clientes aplicando promesas de pago para
contactarlos por sus pagos pendientes y así gestionar un acuerdo de pago.
a) Monto recuperado: $35.000.000.
b) Promesa de pago: $45.000.000.
c) Sin promesa de pago: $10.000.000.
d) Cartera de 10 clientes: $90.000.000.
RTA:// Con las políticas de la organización, el sr Alberto medina falto a la eficiencia
porque cobró el 39% de lo acordado habría dicho que tendría que haber sido los
$35.000.000, solo tiene promesas de pago, pero aún no cumplidas.
CASO 2
Cliente 1. Carmenza González, quiere renovar su crédito y siempre paga
puntualmente con cero (0) días de mora.
Cliente 2. Carolina Guerrero generalmente paga entre 1 y 30 días de mora.
Cliente 3. Fernando Carreño paga entre 31 y 60 días de mora.
Cliente 4. José Gil siempre paga con 90 días de mora pero, últimamente, cancela
con 140 días de mora.
La entidad dentro de su política de crédito para el segmento micro financiero, solo
le presenta a clientes cuya calificación corresponde a la categoría A y dentro de su
sistema de administración de riesgo, tiene definidas dichas categorías igual al
Fondo de Garantías (FGA, 2019)
A: ¿Cuál es la calificación de cada uno de los clientes?

R/ Cliente 1: Carmen Gonzáles (Categoría A)
Cliente 2: Carolina Guerrero (Categoría B)
Cliente 3: Fernando Carreño (Categoría C)
Cliente 4: José Gil (Categoría D, E)
B: ¿A quién(es) le prestaría la entidad, si los cuatro clientes solicitan un
microcrédito porque son dueños de negocio?
R/ La entidad le haría el préstamo a la Sra. Carmenza Gonzales la cliente 1.
C: Si cada calificación tiene un tipo de riesgo, indique cuál riesgo corresponde a
cada uno de los clientes y si usted les prestaría o no, justifique su respuesta.
Riesgo normal: Carmenza Gonzales
Riesgo aceptable: Superior al normal: Carolina Guerrero
Riesgo apreciable: Fernando Carreño
Riesgo significativo: José Gil
Les haría el préstamo a los clientes 1,2,3 ya que su rentabilidad de retorno de
cartera es corta.
D: ¿Cómo tiene clasificada la cartera esta entidad financiera? Nombre las
modalidades
R/
CATEGORIAS RIESGO
A Normal
B Aceptable, superior al normal
C Apreciable
D Significativo
E De incobrabilidad
CASO 3
Por otra parte, la entidad para la que usted trabaja castiga la cartera de sus
clientes a los 6 meses de mora. Dadas las circunstancias, ¿Qué haría usted?
¿Consultaría al cliente en las centrales de riesgo o el buró de crédito? ¿Dejaría ir
al cliente? O, como usted observa que el negocio es bueno ¿atendería la
solicitud? Explique sus respuestas.
R/
 Consultaría en las centrales de riesgo para saber qué tan verdadera fue la
información que otorgo.
 Evaluando en el buró de crédito.
 Atendería la solicitud si no hay cumplimiento y un buen potencial de
endeudamiento.
Caso 4
Pasó el tiempo y usted le realizó el crédito a la esposa del señor Carlos Jaimes; en
estos momentos el crédito lleva 6 meses en mora y en ese período de tiempo
usted ha ido al negocio a cobrar, pero no ha sido posible recaudar el dinero y ya
se empezaron los trámites con el abogado de la entidad.
Políticas de la entidad financiera:
 Cuando realice un microcrédito, debe consultar el buró de crédito, tanto del
solicitante, como del cónyuge.
 Se castiga la cartera a los 6 meses de mora de la obligación adquirida por
el cliente.
De acuerdo con el caso y teniendo en cuentas las políticas de micro financiera.
A: Como analista de crédito ¿Cuál fue el error cometido?
R/ No consultar a las centrales de riesgo al solicitante del préstamo y su esposa .
B: ¿Qué consecuencias puede traer el omitir las políticas de la entidad?
R/ Se le cerraran las puertas para un futuro préstamo.

C: ¿Qué medidas tomará la micro financiera con la obligación del cliente? Y más
exactamente, ¿de qué se trata(n) esa(s) medida(s)? Explique su respuesta.
R/ La cartera sancionada se pasa por disuasión como cobro administrativo, se
realiza una investigación de lo sucedido porque se atrasó en el pago de las
cuentas a tiempo y en caso de desconocimiento tocaría continuar con los tramites
legales.
D: Si se castiga la cartera, ¿la gestión de recuperación de cartera se detiene?
R/ La gestión no se detiene, se puede seguir en el proceso de cobranza, para
poder ejecutar la sanción se debe obtener el consentimiento del responsable o el
encargado, quien declara que la operación no es reembolsable, luego el campo
de gestión de concepto de negocio recibe la solicitud, confirmando que el saldo
está sujeto a penalización por parte del área de encargada que en este caso sería
de contabilidad o auditoría.
Caso 5
La entidad financiera para la que trabaja, en el segmento micro crediticio, maneja
la provisión igual a aquella propuesta por Aso microfinanzas en su documento
llamado “Manual metodológico para microcrédito”, donde se muestra el siguiente
cuadro (Quintero de Rivas, Lilian, 2016, p. 22):
Fecha del reporte: Octubre 28-2020

Nombre Monto Saldo de la Cuota No. Fecha Fecha de No.
del prestado deuda mensual Cuotas de ultimo Cuota
cliente microcré último pago en
dito pago mora
Carmen $15 $12 $1 12 Febrero Mayo 28- 4
za ´800.000 ´244.552 ´521.704 28-2020 2020
Gonzále
s
Carlos $6 $3´397.705 $898.823 8 Mayo Septiembre 5
Mendoz ´500.000 23-2020 23-2020
a
Javier $4 $2´086.033 $551.836 10 Enero Julio 05- 7
Sánche ´880.000 05-2020 2020
z
Karol $3 $1´375.049 $363.753 11 Enero Agosto 23- 8
Pérez ´500.000 23-2020 2020
Mauricio $900.000 $460.231 $238.085 4 Julio 01- Septiembre 3
Vargas 2020 01-2020
TOTAL $31 $19 $3
´580.000 ´563.568 ´573.520
Tabla No.1
Tabla No. 2
Nombre del cliente Edad de Provisión % Provisión $
mora
Carmenza Gonzales Mayor a 90 100% total de $12´224.552
días saldo
Carlos Mendoza Mayor a 90 100% total de $3´397.705
días saldo
Javier Sánchez Mayor a 90 100% total de $2´086.033
días saldo
Karol Pérez Mayor a 90 100% total de $1´375.049
días saldo
Mauricio Vargas De 8 a 30 30% total de $138.069
días saldo
TOTAL $19´221.408
Una vez completa la información en las dos tablas, por favor responda lo
siguiente:
a) ¿Cuál fue el monto total que prestó la micro financiera a los clientes de su
cartera?
R/ El monto total prestado por la micro financiera fue de $31´580.000 (treinta y
cinco millones, quinientos ochenta mil pesos).
b) ¿Cuál es el saldo total que le queda por cobrar?
R/ El saldo total que queda por cobrar seria de $19´563.570 ( diecinueve
millones, quinientos sesenta y tres mil, quinientos setenta pesos).
c) Si los clientes pagaran puntualmente, ¿Cuánto se recaudaría cada mes?
R/ Si el pago mensual por parte de los clientes fuera puntual, se recaudaría $3
´574.201 (tres millones, quinientos setenta y cuatro mil, doscientos un peso)
d) ¿Cuál fue la provisión total en pesos para su cartera?
R/ La provisión total de cartera fue $19´448.339 (diecinueve millones,
cuatrocientos cuarenta y ocho mil, trecientos treinta y nueve pesos)
e) ¿Cuál es el objetivo de realizar esa provisión?
R/ El objetivo es cubrirse frente a contingencias negativas que puedan afectar a su
tesorería.
CONCLUSIONES
La elaboración del trabajo fue una investigación y colaboración en grupo, se
trabajó desde diferentes puntos desde distintas perspectivas, haciendo énfasis en
cada caso para sus respectivos análisis y respuestas, logrando así la realización
de cada caso, gracias a un muy buen trabajo en equipo, ya que esta evidencia fue
de análisis minucioso para dar respuesta a cada pregunta correspondiente, se
aprendió y se comprendió la importancia de siempre consultar e investigar la
reputación de los clientes en las centrales de riesgo y tener las medios o todos los
recursos disponibles para poder tomar las medidas necesarias a la hora de
cualquier inconsistencias en el otorgamiento de algún préstamo y entender la
verdadera importancia de tener siempre la documentaria e información necesaria y
requerida.

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A: ¿Cuál es la calificación de cada uno de los clientes?

R/ Se le cerraran las puertas para un futuro préstamo.

Fecha del reporte: Octubre 28-2020

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