Sustentante:

Corami Adrianny Cordero Báez

Matricula:

LR-14-31496

Profesor:

Yoel Castillo Corporan

Materia:

Moneda y Banca

Tema:

Los bancos

Fecha:

4-10-22
 Introducción

La actividad bancaria, realizada por medio de las instituciones de crédito, representa en nuestra
época uno de los factores determinantes para el desarrollo de la economía social, ya que están
afectas a ella desde el ahorro o economía familiar hasta el financiamiento de grandes empresas y
hasta de los gobiernos. Es por eso que ha sido necesario durante el desarrollo de esta actividad
enmarcarla en legislaciones específicas que amparen, tanto a las hoy instituciones de crédito
como a los usuarios de los servicios que ofrecen, otorgándoles facultades y derechos entre los
que se encuentra el conocido secreto bancario, cuyo origen también se remonta junto con la
actividad bancaria a los inicios del comercio. Esta actividad tiene orígenes muy remotos a partir
de las relaciones comerciales más antiguas ubicadas por algunos autores en Babilonia; relaciones
que surgen, aparentemente, de la necesidad de productos que no eran elaborados dentro de un
pueblo pero que podían adquirirse por medio del intercambio con aquellos que los producían,
originándose así varias industrias y el comercio mismo. Surgiendo instituciones que fungen
como lo que hoy se denomina como bancos, ya que por medio de ellas se realizaban contratos de
crédito, operaciones bancarias de cambio y emisión de títulos abstractos de obligaciones. En
Grecia, al utilizar a los templos como bancos que otorgaban préstamos a los individuos y a los
Estados, se reviste de gran discreción a estas actividades, configurando una especie de secreto
profesional entre quienes realizaban depósitos, posteriormente éste llega a formar parte de la
ética de los negociadores de esta rama en la Edad Media, sentándose así las bases del secreto
bancario en la historia
Nombre: Corami Adrianny Cordero Baez
Matricula: LR-14-31496

Reseña historica de la Creación de los bancos.

Tipos de bancos

El encaje legal en RD

Menciones cuales operaciones pasivas conoce que realizan los bancos

Mencione cuales operaciones activas realiza un banco

Escriba sobre que es la superintendencia de bancos y cuáles son las funciones que desempeña

Escriba que es el banco central de la República Dominicana y cuales funciones desempeña.

Reseña histórica de la Creación de los bancos.

Desde casi al inicio de la historia humana se ha requerido de instituciones que trabajen con el
dinero.

El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las organizaciones
humanas.

Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples operaciones de
cambio y crédito a niveles personales, pero pronto se comenzaron a desarrollar funciones más
amplias, a abarcar más personas y pasaron a contar con organizaciones más complejas.

Así es como, a partir del siglo IV A.C. en varias ciudades griegas se constituyen bancos públicos,
administrados por funcionarios especialmente destinados a esta labor. Estas instituciones,
además de su rol propiamente bancario (ligado a operaciones de cambio y crédito), recaudaban
impuestos y acuñaban moneda.

Por su parte, en el mundo romano, en sus primeros tiempos de pueblo de agricultores, se recurre
al "mutuum"; esto es, al crédito mutual. Más tarde, adoptan el modelo griego de bancos privados
y públicos.

En la época de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan con precisión

los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se fija la tasa de interés en un 6%
al año, con algunas excepciones, considerando el riesgo de las operaciones. Los préstamos
marítimos, por ejemplo, pueden alcanzar al 12% al año y los acordados a las iglesias no pueden
superar el 3%.

Edad Media

La sociedad occidental de la Edad Media conoce profundos cambios hacia el término del siglo
XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos, se pone fin a las grandes invasiones
y los cristianos terminan de imponer su presencia en el mediterráneo.

Su interés por las innovaciones y los intercambios los lleva a redescubrir la banca, después que
Carlomagno prohibió a los laicos prestar cobrando interés.

Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que los hombres
de negocios de Italia del norte desarrollaron notablemente las operaciones de cambio. No
solamente fueron expertos manipuladores de piezas metálicas, sino también, mediante una letra
de cambio, podían acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda nacional o
extranjera, ante un determinado corresponsal. Así, muchos comerciantes recurrían a los bancos
para tratar sus negocios con terceros. Éstos, por una comisión, los representaban o se
comprometían por ellos, con lo que eran comerciantes y banqueros al mismo tiempo.

Más allá de los Alpes, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, en la época gran ciudad
comercial de la Aquitania (que hoy corresponde a la zona central de Suiza). A partir de allí, se
extendieron hacia todas las grandes ciudades de Europa occidental, principalmente a Londres y
París. Con esta expansión, además del financiamiento de negocios, estos banqueros prestaban a
los particulares, hacían préstamos con garantía prendaria y, en ocasiones, prestaban a los poderes
públicos.

En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad, marcada por el
desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las casas de "alta banca", que actúan
como consejeros, corredores o mandatarios en grandes operaciones financieras; la creación de
los grandes bancos comerciales, cuyo capital estaba altamente distribuido en el público, y el
nacimiento de las instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las necesidades
específicas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de reglas y normas, a
una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por diferentes
componentes, no ya sólo bancos del estado o privados, sino también aquellos que pertenecen a
colectividades locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y
especializados.

Tipos de bancos

¿Qué tipos de bancos existen?: En función de la propiedad

Una de las clasificaciones que es posible realizar sobre los bancos es de acuerdo al tipo de
propietarios de la entidad, como se muestra a continuación:
 Bancos privados: En los cuales sus accionistas son entidades privadas o personas físicas.
Aquí el capital es aportado por accionistas particulares de capital nacional o extranjero. Y
corresponde a las entidades del sistema bancario que habitualmente conocemos como:
Bancolombia, Banco de Bogotá, Banco AV Villas, Banco de Occidente, etc…
 Bancos públicos: En este tipo de entidades el titular es en su totalidad el Estado.  En
nuestro país por ejemplo sería el Banco de la República.
 Bancos mixtos: Estas entidades mezclan tanto el capital público como el privado y se
mantiene así por el tiempo.
 

 
¿Qué tipos de bancos existen?: En función de su actividad

Otra clasificación muy habitual de los bancos es de acuerdo a la función de su actividad y a

las operaciones que desarrolla:
 Banco Central o Emisor: Es único en cada país y se encarga de la emisión de billetes y
monedas que se encuentran en circulación.
 Bancos Comerciales: Estos son los más usuales, y es fácil reconocerlos porque se
encargan de ofrecer todas las operaciones que requieren los clientes de un banco, entre
las que podemos encontrar: depósitos, préstamo de dinero, mantenimiento de cuentas
corrientes, financiamiento de operaciones de diferente índole, tanto dentro como fuera del
país, entre otras.
 Banca Corporativa: Estas entidades dirigen su negocio a clientes que son empresas, y
les ofrecen productos específicos para el desarrollo de sus actividades. Entre estos
productos es posible encontrar: líneas de crédito, operativa de pagos e ingresos por medio
de cheques, emisión de recibos para el cobro de servicios, entre otros.
 Bancos de Consumo o Retail: Este tipo de bancos se enfoca solo a personas y entre los
productos que ofrecen es posible encontrar los préstamos personales, hipotecas para
compra de inmuebles, tarjetas de crédito, cuentas corrientes, depósitos, entre otros.
 Bancos de Tesorería: Son los que se encargan de dar soporte a operaciones entre
empresas que requieran de importantes sumas de capital. Por lo general no cuentan con
oficinas abiertas al público y sus clientes no son personas físicas.
 Bancos Hipotecarios: Este tipo de bancos se encargan de satisfacer las necesidades de
financiamiento para aquellos clientes que desean adquirir viviendas nuevas o usadas o
también para quienes desean obtener créditos en los cuales es necesario dar en garantía,
una vivienda de su propiedad.
 Cajas de Ahorro: Se trata de entidades que no tienen ánimo de lucro, y de fuerte
carácter social, que están orientadas a apoyar en materia de ahorro a personas que no
cuentan con grandes recursos.

El encaje legal en RD

El Encaje Legal es una obligación de las entidades de intermediación financiera de mantener una
reserva de los fondos captados ya sea en el Banco Central o donde determine la Junta Monetaria,
según lo establece la Ley Monetaria y Financiera 183-02. Es decir, se constituye como un
recurso que permite hacer frente a situaciones de liquidez por los retiros extraordinarios -más de
los habituales- de los clientes bancarios.
El coeficiente de Encaje Legal varía de acuerdo a cada país y el tipo de entidad de
intermediación, según lo definan los bancos centrales. En la actualidad, el porcentaje de encaje
legal requerido para los bancos múltiples de la República Dominicana es de un 10.6% en pesos y
de 20.0% en dólares.
Este instrumento de política monetaria es utilizado además por el Banco Central para aumentar o
disminuir la liquidez en la economía en circunstancias especiales.
Menciones cuales operaciones pasivas conoce que realizan los bancos

Operaciones de pasivo. Son aquellas operaciones en las que los clientes depositan su dinero en
el banco en cuentas corrientes o para inversión. Es decir, aquellas operaciones en las que son los
clientes los que entregan su dinero al banco. Al recibir fondos de sus clientes, el banco se sitúa
en la posición de acreedor. De manera que tiene que devolverle el dinero en los plazos acordados
en los contratos que se formalicen. Mientras el banco no tiene que devolver el dinero, puede
utilizarlo en sus operaciones de activo, prestándoselo a sus clientes.

Las principales operaciones de pasivo son:

 Cuentas corrientes a la vista. Son depósitos en los que los clientes ingresan y retiran el
dinero que en ellos depositan.
 Cuentas de ahorro. En ellas, los clientes depositan los fondos que no van a utilizar
durante un tiempo a cambio de un tipo de interés mayor al de una cuenta de crédito.
 Depósitos a plazo fijo. El cliente entrega un dinero que se compromete a tener
depositado hasta el término del plazo, por lo que recibe unos intereses mayores. Sin
embargo, si necesita disponer antes del dinero puede tener una importante penalización.
 Redescuento bancario. Es una operación interbancaria en la que un banco descuenta a
otro banco créditos que este segundo banco ha concedido en forma de descuentos a sus
propios clientes.
 Otros pasivos. Como, por ejemplo, la emisión de obligaciones, cartas de crédito, etc.

Mencione cuales operaciones activas realiza un banco

Operaciones de activo. Para una entidad financiera se consideran operaciones bancarias de

activo aquellas en las que se concede financiación. Por lo tanto, serian operaciones de activo las
siguientes: prestamos, leasing, pólizas de crédito, líneas de descuento, etc.

Entre las principales operaciones de activo podemos encontrar las siguientes:

 Préstamos. Son una cesión de una cantidad de dinero a un cliente, bien sea particular o
empresa, el cual debe devolver el principal del préstamo, junto con los intereses, en un
plazo determinado de tiempo.
 Pólizas de créditos. Una póliza de crédito es una cesión de un derecho temporal a
endeudarse hasta un determinado límite concedido por una entidad financiera. Debiendo
el tomador de la póliza pagar solo intereses por las cantidades efectivamente dispuestas y
no por la totalidad del crédito concedido. Eso sí, es habitual que las entidades financieras
cobren también algún tipo de comisión por las cantidades no dispuestas.
  Descuento de efectos. Son un adelanto del pago de los efectos comerciales de los
clientes, los cuales todavía no han vencido. Por ejemplo, letras y pagarés. La operación
de activo se materializa mediante una línea de descuento con un límite determinado. Si
llegado el vencimiento, el banco no recibe los fondos que le ha adelantado a su cliente,
cargará el dinero en su cuenta y es este el que tiene que reclamar el impago.
 Arrendamiento financiero o leasing. Facilitan al cliente la adquisición de
inmovilizados. Para ello, se formaliza un contrato de arrendamiento financiero en el que
el cliente compra exactamente lo que necesita. Pero la propiedad se la reserva la entidad
financiera hasta que el cliente paga la última cuota con la opción de compra.

Escriba sobre que es la superintendencia de bancos y cuáles son las funciones que
desempeña

La Superintendencia de Bancos tiene por función: “realizar, con plena autonomía funcional, la
supervisión de las entidades de intermediación financiera, con el objeto de verificar el cumplim-
iento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley, Reglamentos, Instructivos y Cir-
culares; requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularización de los
incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes; e imponer las correspon-
dientes sanciones, a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley.
También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que
deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio de su potestad de dictar Instructivos y de la inicia-
tiva reglamentaria de la Junta Monetaria, la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho
Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de competencia.
La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carácter auto-
organizativo con aprobación de la Junta Monetaria, así como potestad reglamentaria subordinada
para desarrollar, a través de Instructivos, lo dispuesto en los Reglamentos relativos a las materias
propias de su competencia.”

La Superintendencia de Bancos tiene por función de realizar, con plena autonomía funcional, la
supervisión de las entidades de intermediación financiera, con el objeto de verificar el
cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en la Ley Monetaria y Financiera.

Escriba que es el banco central de la República Dominicana y cuales funciones desempeña.

El Banco Central de la República Dominicana es la institución Estatal descentralizada que posee

la facultad de emitir billetes y monedas, así como controlar el nivel de dinero que debe circular
en la economía nacional.
Este organismo central fue creado bajo la promulgación de la Ley número 1529 en fecha 9 de
octubre de 1947. La promulgación de esta ley fue hecha por el entonces dictador Rafael Trujillo
Molina. De esta forma, a partir del 23 de octubre del mismo año, cuando el Banco Central
comenzó formalmente sus operaciones.

La sede principal del Banco Central está en Santo Domingo de Guzmán, la cual es la capital de
la República Dominicana. La constitución de la República Dominicana, tácitamente, le consagra
plena autonomía al Banco Central.

Funciones:

1. Ejecutar las políticas monetaria y cambiaria, de acuerdo con el Programa Monetario

aprobado por la Junta Monetaria mediante el uso de los instrumentos establecidos en la
Ley Monetaria y Financiera
2. Emitir billetes y monedas de curso legal en la República Dominicana.
3. Compilar, elaborar y publicar las estadísticas de la balanza de pagos, del sector
monetario, Sector Real y financiero, y otras que sean necesarias para el cumplimiento de
sus funciones.
4. Administrar eficientemente las reservas internacionales del país, a fin de preservar su
seguridad, asegurar una adecuada liquidez y al mismo tiempo una eficiente rentabilidad.
5. Administrar el Fondo de Contingencias establecido por la Ley Monetaria y Financiera,
así como el Fondo de Consolidación Bancaria creado por la Ley de Riesgo Sistémico.
6. Realizar la supervisión y liquidación final de los sistemas de pagos, así como del
mercado interbancario.
7. Proponer a la Junta Monetaria los proyectos de reglamentos monetarios y financieros en
materia monetaria, cambiaria y financiera.
8. Analizar el sistema financiero dominicano en su conjunto, estimando su nivel de riesgo
sistémico, y diseñar y proponer las medidas de regulación que se desprendan de dichos
análisis y estimaciones.
9. Imponer sanciones por deficiencia en el encaje legal, incumplimiento de las normas de
funcionamiento de los sistemas de pagos u otras sanciones establecidas en la Ley
Monetaria y Financiera.
10. Contrarrestar toda tendencia inflacionaria.
11. Regular el sistema financiero nacional con las garantías y limitaciones establecidas.
12. Promover la liquidez y solvencia del sistema bancario de la Nación.
13. Crear las condiciones para mantener el valor externo y la convertibilidad de la moneda
nacional.
14. Efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las
resoluciones que a tal efecto dicte la Junta Monetaria.
15. Realizar otras funciones que le sean atribuidas por la Ley.
 Conclusión

El buen funcionamiento del Sistema Financiero es fundamental para el crecimiento de la

economía de un país, ya que es el medio que permite la asignación eficiente de capital, al poner
en contacto el ahorro y la inversión. El proceso de globalización ha obligado al Sistema
Financiero Mexicano a buscar un sistema bancario y bursátil dinámico y competitivo. Sin
embargo, el rezago funcional es notable cuando se compara con los países desarrollados, lo que
ha restringido al sector financiero, y ha permitido e incentivado la fuga de capitales al extranjero.