El Credito y Finaciamiento

UNIVERSIDAD DE PANAMA
CENTRO REGIONAL UNIVERSITARIO DE COLÓN

FACULTAD DE ADMINISTRACION DE EMPRESA
LICENCIATURA EN EMPRESAS COOPERATIVAS
ESTUDIANTE
SAMARITH SEGURA
ASIGNATURA:
POLITICA DE CREDITO Y COBROS
PROFESOR:
ROBERTO NOMINAR
TEMA:
EL CREDITO Y LA ECONOMIA
OBJETIVOS
 Determinar las debilidades en la evaluación crediticia.
 Incrementar el volumen de las ventas mediante el otorgamiento de facilidades de
pago al cliente, pudiendo ser este comerciante, industrial o público consumidor
que no presente disponibilidad para comparar bienes servicios con dinero en
efectivo
 Conocer las ventajas y desventajas para obtener un crédito
INTRODUCCIÓN
Un sabio uso del crédito implica comprender dichos costos y actuar en consecuencia.
Lleve un control de sus gastos para asegurarse de que puede pagar la factura de su
tarjeta de crédito por completo cuando llega cada mes.
Un crédito es un préstamo de dinero que se da a una persona con el compromiso de que

esta devuelva el valor recibido, sumado a un porcentaje de intereses a pagaren
un tiempo determinado, el cual se define entre el acreedor y el deudor. En este caso, el
acreedor es la persona o empresa que presta el dinero y tiene el derecho a cobrarlo. Y
el deudor es aquel individuo u organización que debe el monto de dinero prestado (más
los intereses) y está en la obligación de pagarlo.
El crédito es importante porque transfiere poder generalizado de compra que sirve para
adquirir equipos, terrenos, materias primas, etc., o para pagar cualquier cuenta o cubrir
cualquier gasto.
El ciclo económico
El ciclo económico es una serie de fases por las que pasa la economía y que suceden
en orden hasta llegar a la fase final en la que el ciclo económico comienza de nuevo. Se
le conoce como ciclo debido a que una vez terminado comienza de nuevo desde el inicio
formando una rueda continua. Sin embargo, debido a su imprevisibilidad no se puede
tomar esto como una regla formal.
Comúnmente, el ciclo económico suele dividirse en cuatro fases: expansión, auge,

recesión y depresión, determinadas según el ritmo con que las personas y empresas
desarrollan sus diferentes actividades económicas (consumo, producción, inversión,
etc.).
Las fases de expansión y auge corresponden a los períodos ascendentes del ciclo. En
estas los individuos cuentan con mayores recursos para satisfacer sus necesidades, por
lo que se eleva el consumo de los hogares y, en consecuencia, la producción de bienes
y servicios.
La prosperidad de las actividades comerciales que se sitúa durante dichas fases hace
posible que se generen nuevos puestos de trabajo aumentando así los niveles de empleo
dentro de la sociedad y mejorando el bienestar de la población en general. Asimismo, se
origina un ascenso en las inversiones, el crédito y otros indicadores, haciendo más
sostenible la economía.
Por otro lado, las fases de recesión y depresión forman parte de los periodos de
descenso del ciclo económico. Se caracterizan por una contracción notable de las
actividades económicas.
En estas etapas, los individuos poseen menos poder adquisitivo, lo que se refleja en una
disminución en la demanda de bienes y servicios. Esto trae como consecuencia que las
empresas reduzcan su producción, y demás proyectos de inversión, incrementando
consigo los niveles de desempleo y provocando una cierta desestabilidad o caída de la
economía.
El crédito y el financiamiento
Se utilizan el Financiamiento y el Crédito Comercial como estrategias poderosas para

lograr más ventas; especialmente, en mercados en donde “vender a plazos” es lo usual,
pues lo ofrece la mayoría de proveedores, y también los clientes lo piden.
Una empresa puede ofrecer financiamiento y crédito comercial, que son modalidades
usuales; pero entre ellas, existen algunas diferencias tanto en estrategia como en las
condiciones que se ofrecen, así como en la forma de operarlas.
El crédito es un préstamo de dinero que genera un compromiso de devolución futura.
El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el compromiso de
que, en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante
el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa a quien
presta, por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.
Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de dinero para
la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios.
El financiamiento es el proceso por el que se proporciona capital a una empresa o

persona para utilizar en un proyecto o negocio, es decir, recursos como dinero y crédito
para que pueda ejecutar sus planes. En el caso de las compañías, suelen ser préstamos
bancarios o recursos aportados por sus inversionistas.
El crédito y las empresas

os créditos para negocios son cantidades de dinero que alguna institución financiera
otorga para capital de trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios o proveedores,
remodelación, etc. Su diseño este hecho para solventar los gastos que
una empresa puede tener de acuerdo a las necesidades que surgen.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo empresarial?
 Permite contar con recursos para financiar activos con los que se busca generar
utilidades.
 Solicitar un crédito es más barato que financiarse con inversionistas porque su
costo generalmente es menor a la tasa de rendimiento que estos piden.
 Incrementa la rentabilidad sobre la inversión de los dueños del negocio.
 Financiarse con deuda tiene ventajas tributarias, por medio de la deducción de
intereses.
 Los accionistas no “arriesgan” directamente su patrimonio.
Las 5 c del crédito
Las 5 C’s del crédito son cinco elementos que se evalúan de una persona para
determinar su nivel de riesgo crediticio.
1. Capacidad: El que el solicitante de un crédito tenga la “capacidad” de pago

suficiente para hacer frente a sus obligaciones es tal vez lo más importante. Para
determinar dicha capacidad, el intermediario financiero investiga cómo es que el
solicitante del crédito pretende hacer frente a sus obligaciones, considerando
cuidadosamente sus flujos de efectivo, el calendario de pagos, su experiencia e
historial de crédito.
2. Capital: El capital corresponde a los recursos que el deudor ha invertido en su

empresa o negocio. El prestamista considerará positivo que el deudor no esté
construyendo su negocio únicamente con deuda. Esto, ya que al incluir recursos
propios probablemente actúe con más diligencia en el manejo del dinero.
3. Colateral: El colateral es cualquier activo que puede ser puesto en garantía de

manera que sirve para compensar al acreedor en caso de impago. Los
colaterales pueden ser de distinto tipo, como bienes inmuebles (como sucede en
el caso de los créditos hipotecarios). Sin embargo, también se puede presentar
a una tercera persona como aval, de manera que este individuo acepte asumir la
deuda en caso de que el prestatario incumpla con su obligación
4. Carácter: Es la probabilidad de que siempre cumplas con el compromiso de pago,

aun cuando esto signifique que te quedes sin liquidez mensual o, aunque tu
situación financiera empeore en algún momento después de desembolsado el
préstamo.
5. Condiciones: Es posible que los prestamistas deseen saber cómo piensa usar el
dinero y tendrán en cuenta el propósito del préstamo, como, por ejemplo, si el
préstamo se utilizará para comprar un vehículo u otro bien. También podrían
considerarse otros factores, como las condiciones ambientales y económicas.
La debilidad del crédito
 Adquisición de una deuda. Muchas personas piensan que la deuda o
apalancamiento no es bueno. ...
 Generación de intereses. ...
 Trámites en las solicitudes.
 Si no se paga a tiempo se genera mayor interés.
 Algunas instituciones financieras tienen plazos de pago interminables. Ciertas
empresas tienen plazos inamovibles de pago, por lo cual tu deuda puede parecer
interminable.
 Ciertas microfinancieras te exigen una buena calificación en el buró de crédito. Es
posible que al solicitar tu préstamo pidan que tu score en el buró tenga una
calificación positiva, ya que esto les proporciona a las empresas cierta garantía
de tu pago, en caso de que no lo cumplas será difícil que te presten el dinero.

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El crédito y las empresas

1. Capacidad: El que el solicitante de un crédito tenga la “capacidad” de pago

2. Capital: El capital corresponde a los recursos que el deudor ha invertido en su

3. Colateral: El colateral es cualquier activo que puede ser puesto en garantía de

4. Carácter: Es la probabilidad de que siempre cumplas con el compromiso de pago,

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