Grupo N.

º 6
Cueva Moscoso Salvador
Lihuisi Sotelo Gustavo Adolfo
Murillo Yucra Raúl Alfonso
Paniura Ccorahua Abraham
Sivincha Huamani Mercedes Guadalupe
LA EDUCACIÓN FINANCIERA Y
LA IMPORTANCIA DE LAS
FINANZAS PERSONALES EN LA
EDUCACIÓN SUPERIOR DE
LOS JÓVENES DE 18 – 25 AÑOS
DE LIMA METROPOLITANA
Introduccion
La educacion financiera hoy en dia es muy importante. Ya que de
esta manera aprendes a administrar e invertir tu propio dinero.
Ademas se sabe que una persona bien preparada para con esto,
es una persona que puede tomar buenas desiciones
economicamente por asi decirlo.
El presente trabajo tiene como finalidad dar a conocer si hay o
no hay carencias en el Perú con respecto a la educación
financiera de manera sintetizada, así como también darnos
cuenta de nuestra realidad y las diferencias que hay contra otros
países. 3
 Capitulo I
EDUCACION FINANCIERA ALFABETIZACION FINANCIERA
Proceso por el cual se enseñan conceptos y se Se define la alfabetización financiera como la
brindan conocimientos y herramientas cuyo fin es medición de lo bien que un individuo puede
el desarrollo de habilidades, actitudes, y entender y usar información relacionada con las
capacidades para una correcta toma de decisiones, finanzas personales.
relacionadas con la gestión de recursos
económicos y utilización de productos y servicios
financieros que ayuden a mejorar la vida de las
personas.

Importancia
La eficiencia y efectividad del mercado depende de que los consumidores tengan educación financiera ya que estos
estarán en una posición para demandar mejores productos y servicios. Si se mejora la alfabetización financiera se
incrementa la calidad de vida debido a que se gasta mucho tiempo y energía buscando dinero, limitando el gasto de
este.

4
 Crédito
Ahorro Es el dinero que se pide
Finanzas personales
el ahorro es la parte de nuestro prestado a las instituciones
Son todas las decisiones y ingreso que se guarda para financieras e incluso a otras
actividades que cada individuo
usarlo en el futuro así como personas, por el que se paga un
realiza para manejar su dinero a
también puede ser aquella interés y que se debe devolver
lo largo del tiempo.
cantidad separada del gasto en cuotas en un determinado
tiempo

Presupuesto
Sistema financiero
Es un resumen de los ingresos
Es un conjunto de instituciones,
estimados y de como serán
servicios, estrategias, procesos y
gastados durante un periodo
técnicas vinculadas con el
definido, además es una parte
campo financiero que facilitan la
esencial de la planificación
intermediación
financiera

5
Comentario
De esto entendemos que la educación financiera, no
solo consiste en brindar información, si no también,
mejorar las capacidades y la confianza de las personas,
para que puedan lograr un bienestar financiero
individual o familiar. Por tanto, se entiende que
cuando se tiene más conocimiento y mejores
actitudes ante el dinero, se toma mejores
decisiones; las cuales ahorran recursos y
mejoran la calidad de vida. Mientras más
temprana sea la edad en la cual se despierta la
inquietud por generar educación financiera serán
mucho mayores las oportunidades para el
desarrollo de las personas. Así poder evitar
casos como Los líos financieros del JP Morgan
Chase
6
Experiencia internacional
▫ Para poder contar con un marco teórico, ha sido necesaria la contextualización de
nuestra investigación en los escenarios y marco nacional e internacional.
▫ Con el fin de poder tener un marco referencial de lo que ocurre en educación financiera
se realiza un análisis de cuatro realidades distintas a las del Perú, tomándose como
agentes para la investigación de estos países lo siguiente:

1. El gobierno, conocer qué proyectos desarrollan para educar a la población

2. El papel de las instituciones de educación respecto a las finanzas personales.
3. El sector privado, cuales son las acciones que las instituciones del sistema brindan con
el fin aumentar el conocimiento financiero en las personas.
7
 España
Participacion del gobierno Participacion de la Participacion del sector
Desde el año 2002 la CNMV esta academia privado
realizando actividades para En el aspecto educativo lo que En el aspecto privado la
educar financieramente, en el hicieron es la de impartir CNMV y el banco de España
2003 se creo la Comisión Federal clases, talleres y conferencias asumieron la responsabilidad
de Educación Financiera. Ya en el sobre educación financiera. de el proceso de educación
2008, diseñaron el plan de Estos programas se realizan financiera en España.
Educación Financiera para en universidades de toda
posteriormente en el 2012, España.
continuar con dicho proyecto.

8
 Estados Unidos de America
Participacion del gobierno Participacion de la Participacion del
La comisión de alfabetización y academia sector privado
educación financiera cumple un En Estados Unidos diversas En el ámbito privado, el
rol fundamental en el esfuerzo del universidades desarrollan BBVA Compass desarrolla el
gobierno federal para incrementar proyectos de educación programa Federal Deposit
la alfabetización financiera lo financiera para sus alumnos Insurance Corporation, que
coordina a través de sus miembros como en el caso de la cuenta con Money Smart.
diversos programas y actividades Universidad del Norte de
de educación financieras. Illinois que ejecuto la
educación financiera con el
programa llamado centavos
financieros.
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 Colombia
Participacion del gobierno Participacion de la Participacion del sector
La educación financiera en los academia privado
jóvenes de nivel superior en Por esta parte se ha Por parte del sector privado se
Colombia cobra relevancia a desarrollado diversas rescata la iniciativa de la
partir de la Reforma Financiera de acciones, como la creación del Asociación de Banco de
2009 (Ley 1328). Así mismo, el programa de Educación Colombia, con el programa,
Departamento Nacional de Económica y Financiera que Saber más, Ser más, la
Planeación (2010) ha puesto a la busca promover el desarrollo asociación mantiene su
educación financiera como parte de competencias básicas para compromiso en materia de
de los lineamientos del Plan la toma de decisiones educación financiera
Nacional de Desarrollo 2010- responsables
2014
10
Comentario
En concreto se puede decir que
estados unidos España y Colombia
son superiores a nosotros con
respectos a estos temas. Agregar a
ello que en algún momento España
y Colombia estuvieron como
nosotros pero a diferencia de
nosotros ellos si hicieron algo al
respecto para cambiar el nivel bajo
que tenían, si bien ahora en la
actualidad la diferencia es menor se
debería tener en mas cuenta estas
cosas porque equivale mucho en el
desarrollo y progreso de un país

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 Brasil
Participacion del gobierno Participacion de la Participacion del sector
2010 se estableció la Estrategia academia privado
Nacional para la educación El Banco Central de Brasil Como iniciativa privada,
financiera cuyo objetivo es tiene iniciativas propias como promueve el curso de
formar a los ciudadanos parte de su función de entidad educación financiera basada
brasileños de clase media a encargada de la promoción e en su metodología a través de
administrar sus recursos implementación de programas programas de extensión
financieros, motivándolos a ser de educación financiera. universitaria con el objetivo
inversionistas, Brasil ya tiene una de proporcionar al estudiante
estrategia nacional el control de su vida
financiera

12
 Peru
Participacion del gobierno Participacion de la
Diseñan una Estrategia Nacional academia
de Inclusión Financieras. En Por esta parte se tiene un
paralelo, desde el año 2007, la proyecto que tiene por
SBS viene capacitando a través objetivo proveer educación
del programa nacional “Finanzas financiera, para un segmento
en el Cole”. Otro programa es, de jóvenes aún no incluidos
“Finanzas Para Ti”, el cual se en el sistema financiero: los
enfoca en charlas para satisfacer jóvenes de Beca 18. El fin del
las inquietudes y necesidades de proyecto es desarrollar
grupos más capacidades para la afiliación
y uso de la billetera móvil
13
 Participación del sector privado
Por la parte privada, el Banco Azteca, con
su nueva propuesta, Aprende y Crece, un
portal que permitirá a los peruanos tener
Place your screenshot here acceso a valiosa información para mejorar
su calidad de vida, así como también lo
del BCP que organizo un circo financiero
escolar

14
Comentario
En el Perú se debe promover una cultura de educación financiera en todos los
niveles de enseñanza, al mismo tiempo contar con docentes capacitados que
impartan campañas más interesantes dirigidas a niños, adolescentes y familias,
sobre todo, en zonas de bajos recursos.
Además, no solo basta con saber qué es educación financiera, sino
implementarlo. Así se podrá incentivar el ahorro, la inversión en activos
financieros, animar a las personas y empresas a realizar presupuestos. Por
último, se espera que la educación financiera promueva cambios en el
comportamiento de la población, logrando que los consumidores actúen con
más confianza y responsabilidad en beneficio de su propio bienestar.
15
Capitulo II
Aspectos generales de la Planteamiento y formulacion del
investigacion problema
La presente investigación está basada En el Perú la educación financiera se ha convertido
en el sólido marco teórico detallado en una herramienta, no sólo para obtener créditos,
sino también para generar riquezas personales a
en el capítulo anterior, se ha
través de la práctica del ahorro y la inversión. En
enfocado en los estudiantes de
cuanto a los estudiantes de educación superior, la
educación superior de Lima mayoría no tienen el hábito de ahorrar sus ingresos,
Metropolitana, jóvenes entre 18 y 25 ya con esta se dice que no hay un mayor
años. conocimiento.

16
Planteamiento del Formulacion del problema Justificación
problema Problema Central: los jóvenes La presente investigación
es innegable el mayor que siguen estudios de educación se enmarca en un contexto
acceso de los jóvenes superior no poseen ni entienden en el cual existe la
peruanos al mercado los conceptos y/o instrumentos percepción de que no se
laboral, esta investigación financieros básicos tiene una adecuada
plantea que no Problemas específicos: los formación o cultura
necesariamente estas jóvenes no tienen conocimientos financiera entre los
mejoras en los accesos se en relación al ahorro y su diferentes segmentos
traducen en un mayor importancia así como también la sociales (niños, jóvenes,
conocimiento importancia de pertenecer al adultos, adultos mayores,
sistema financiero etc.).

17
 Objetivos Hipótesis

• Objetivo general: Conocer el • Hipótesis principal: Los

nivel de conocimientos sobre conocimientos sobre los
conceptos y/o instrumentos conceptos y/o instrumentos
financieros básicos de los financieros básicos de los
jóvenes que siguen estudios de jóvenes de entre 18 a 25 años
educación superior en Lima que siguen estudios superiores
Metropolitana. en Lima Metropolitana son
• Objetivos específicos: verificar escasos y débiles.
los conocimientos de los • Hipótesis especificas: Los
jóvenes de educación superior conocimientos de los jóvenes
y conocer el nivel en el que se de la educación superior en
encuentran. Lima Metropolitana en relación
a conceptos básicos sobre
educación financiera son
débiles y no responden a su
grado de acceso al ahorro en el
sistema formal.
18
2.5.2. Tipo y diseño de investigación
La investigación corresponde a un estudio no
experimental descriptivo de diseño transversal
correlacional.

Se hizo el recojo de información en base a una entrevista tipo test que

permite establecer una Línea de Base muestral del universo meta de
30,000 alumnos de educación regular superior en Lima Metropolitana y
Callao.

Implica:
 Se aplicarán las pruebas de manera individual a cada uno de los
estudiantes.
 Por grupos de alumnos según docentes e institución educativa.
19
 Pasos del trabajo de
campo

Paso 4
Paso 2
Ejecución y aplicación
•Deberá definirse la Organización del equipo •Se necesita definir con el de los exámenes
totalidad de las I.E. y la equipo encuestador y los
muestra en cada grupo • Se realizara el colaboradores de esta • El periodo de aplicación
de docentes. acompañamiento al investigación las se realizara en el inicio
• Asimismo se trazara la docente en la aplicación estrategias de aplicación del dictado de los
ruta geográfica de de la pruebas. de las pruebas. módulos. Inicio el 7 de
aplicación. •Este equipo recibirá una mayo y culmino el 30 de
capacitación para aplicar mayo del 2016
Paso 1 Paso3
las pruebas.
Dimensionamiento de Coordinación con los
las sedes de aplicación docentes

20
El trabajo de gabinete

Se realiza, en gran
medida, culminada la
fase de trabajo de
campo.

Pasos del Trabajo de gabinete:

• Paso 1.- Ordenamiento y sistematización de los
exámenes.
• Paso 2.- Análisis de resultados. 21
• Paso 3.- Presentación de informe.
 Grupo
Grupo Objetivo Control

Población y Institución Número

Número de
alumnos Número
Educativa de Porcentaj
muestra alumnos
muestra
Línea de
e
de
alumnos
2016 Total
base

La población
objetivo
 30,000 alumnos (jóvenes de entre 18 a 25 años) en 17 entidades de
Educación Superior

Ubicación de las sedes de capacitación y

evaluación
 Lima Metropolitana

Selección del tamaño de la

muestra
Determinación del tamaño adecuado de la
 Representatividad
 El tamaño será estadísticamente proporcional a la
muestra.
magnitud del universo
 El error muestral se mantiene dentro de los límites
adoptados como permitidos

n = 1,054 estudiantes.
 Capitulo III
Análisis de caso para medir los conocimientos en educación
financiera en Perú

El instrumento metodológico utilizado es un examen tipo test, que consta de veinte preguntas distribuidas en: Ahorro,
Presupuesto, Crédito y Sistema Financiero.

Análisis de los resultados del examen

Se eligieron 201 alumnos de otras carreras de
educación superior (24.5%) para determinar el
Grupo Control en 05 entidades formativas: 03
universidades y 02 institutos superiores.

Se intenta que exista

proporcionalidad entre:
Exámenes aplicados según institución educativa al grupo objetivo

Tipo de entidad Género Edad

Público - Privada

Número de
Número de alumnos
exámenes según
aplicados posesión de
según tipo tarjeta
de entidad bancaria
educativa
 HIGH VALUE 2

Competitor
Compet
itor

Competitor
LOW VALUE 1

Competitor

Competitor Competitor

25
LOW VALUE 2
Comentario
Como financistas, es importante reconocer la valía de la historia. El
pasado es un prólogo -William Shakespeare. Según los resultados de
la investigación, los jóvenes entre 18 y 25 años tienen un
conocimiento inadecuado sobre las finanzas personales, las cuales
sirven de base para el desenvolvimiento en el sistema financiero y a
la vez evitar errores que se cometieron en el pasado. Es crucial
manejar las finanzas como individuos para no repetir el mismo ciclo
de la rata, como menciona Robert kiyosaki, trabajar para tener
dinero, luego pagar deudas y quedarse nuevamente sin dinero para
volver a trabajar.
26
27
 Las respuestas sobre el tema
ahorro muestran altibajos
Con respecto al crédito, se
evidencia aún un importante
desconocimiento sobre el
Place your screenshot here manejo de las tasas y las
definiciones técnicas básicas
relacionadas con el crédito,
como el caso de la TCEA
(Tasa de Costo Efectivo
Anual).

28
 Los alumnos hombres
responden mejor a las
preguntas de ahorro
mientras que las
Place your screenshot here
alumnas mujeres
responden mejor las
preguntas relacionadas con
el Crédito.

29
Según posesión de cuenta bancaria Temática “AHORRO”
HIGH VALUE 2

HIGH VALUE 1
LOW VALUE 1

30
LOW VALUE 2

Temática “SISTEMA FINANCIERO” Temática “CRÉDITO”

Conclusiones Recomendaciones
Después de todo lo visto se denota Implantar la educación financiera a nivel
una alta escases sobre temas de nacional es lo mejor que se puede hacer
educación financiera en todos los Promover el establecimiento de cursos de
jóvenes estudiantes de dicha región, finanzas personales en sus currículos
agregar a ello de que tienen un mal
Proponer a las entidades financieras, tanto
manejo de sus finanzas personales
privadas como públicas que ejecuten o
por lo que hace que el Perú sea uno
amplíen sus programas de capacitación en
de los países con una tasa muy baja
Educación Financiera en todos los
con respecto a estos temas
segmentos de edad, género y grupos
financieros. Lo cual indica el porque
ocupacionales
no progresamos lamentablemente
31
Apreciaciones
Desde un punto de vista general se ve que este
tipo de encuesta que se les hizo a los jóvenes de
18 entre 25 años demuestra la falta de interés que
tenemos sobre nuestras finanzas personales y
como está el Perú, pero cabe recalcar que una
minoría de los jóvenes tienen ciertos
conocimientos sobre las finanzas y esto vendría a
ser una base para que aún se logre lo que esta
exposición quiere alcanzar y es que todos hayan
podido comprender cada concepto presentado,
para poder tener un mejor manejo de nuestras
finanzas.

32
Si bien hoy en dia el Peru esta invirtiendo en la inclusion financiera
de la poblacion, esta no es suficiente ya que solo contamos con un 28
% de nuestra poblacion con conocimientos financieros aceptables y
si lo vemos de un punto negativo no le hacemos ni compentencia a
los grandes de sudamerica y ni mi imaginar si nos tratamos de
comparar con los europeos o asiaticos.
Y es que uno de los mayores problemas del Peru con respecto a esto,
es la enorme diferencia que hay entre lo rural y lo urbano.

33
Gracias

34