Ministerul Educației, Culturii și Cercetării al Republicii Moldova

IP CENTRUL DE EXCELENȚĂ ÎN ECONOMIE ȘI FINANȚE

Catedra „Finanţe”

Studiu individual

Activitatea de atragere a depozitelor de către băncile

comerciale MAIB și BCR

Realizat de:
Livadari Nicolae

Grupa:FA2006G

coordonat: Ala Roller

gr.didactic superior

Chişinău - 2023
Cuprins

Introducere ................................................................................................................................3
Capitolul I. Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 3 luni, 6 și 12 luni .....................4
Capitolul II.
2.1. Analiza activității de atragere a depozitelor de către BC „MAIB” SA în perioada
2017-2019 .................................................................................................................................7
2.2 Analiza activității de atragere a depozitelor de către BCR SA în perioada 2017-2015 ........9

1. Studiu de caz privind deschiderea unui cont de depozit la BC „MAIB” SA. ...................10

2. Studiu de caz privind deschiderea unui cont de depozit la BCR SA.................................12

Concluzii...................................................................................................................................14
Bibliografie...............................................................................................................................15

2
 Introducere
Sectorul bancar reprezintă o componentă esențială a economiei globale, satisfăcând nevoile atât ale indivizilor, cât
și ale întreprinderilor și guvernelor. În acest context, analiza și comparația a două instituții bancare distincte devin
deosebit de importante pentru a înțelege în detaliu influența acestor bănci asupra mediului economic și financiar,
precum și pentru a evalua modul în care se adaptează la schimbările și provocările în continuă evoluție din
peisajul financiar.

Prezentul studiu propune o analiză comparativă a două bănci semnificative, alese pentru a ilustra diversitatea și
complexitatea acestui sector dinamic. Prin investigarea amănunțită și comparația detaliată a acestor două instituții
bancare, ne propunem să aducem în lumină aspecte-cheie care caracterizează fiecare bancă în parte, inclusiv
solvabilitatea, rentabilitatea, strategiile de afaceri, structura portofoliului de clienți, inovațiile în serviciile bancare
și multe altele. Acest demers analitic exhaustiv ne va oferi o perspectivă mai profundă asupra performanței lor
financiare și a impactului pe care îl au asupra economiei locale și globale.

În cadrul studiului se analizează activitatea de atragere a depozitelor de către Băncile Comerciale "Moldova
Agroindbank" (MAIB) și Banca Comercială Română (BCR), structurat în două capitole.

Capitolul I, intitulat „Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 3, 6 și 12 luni”, prezintă trei tabele cu
informații referitoare la ofertele celor două bănci pentru depozite pe diverse perioade. Această analiză permite
ulterior formularea de concluzii cu privire la specificul acestor bănci, diversitatea ofertelor lor și identificarea
similarităților sau diferențelor între cele două instituții financiare.

Capitolul II conține șase subcapitole care abordează trei subiecte analizate din perspectiva ambelor bănci. Primul
subcapitol, „Analiza activității de atragere a depozitelor de către băncile comerciale în perioada 2017-2015”,
evidențiază structura depozitelor pe parcursul acestor trei ani și evoluția acestora. Aceasta oferă o mai mare
claritate cu privire la modul în care băncile au atras depozite în această perioadă.

Subcapitolul următor, „Cererea de deschidere a unui cont de depozite”, se concentrează pe identificarea cerințelor
pentru deschiderea unui cont de depozite la fiecare bancă, inclusiv gradul de complexitate și procesul de
completare. Aceasta aduce în evidență diferențele și similitudinile dintre cerințele fiecărei bănci.

Cel de-al treilea subcapitol este orientat către un studiu de caz privind depozitarea de mijloace financiare la
ambele bănci comerciale. Acest exercițiu permite o comparație detaliată a strategiilor fiecărei bănci privind
atragereadepozitelor.

3
Capitolul I. Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 3
luni, 6 și 12 luni

Atragerea depozitelor este o parte crucială a activității unei bănci și implică o varietate
de strategii și tactici. Iată mai multe detalii despre mecanismele de atragere a depozitelor în
cadrul Băncii Comerciale “Moldova Agroindbank” S.A. (MAIB):

• Rate atractive de dobândă: Una dintre cele mai eficiente modalități de atragere a
depozitelor este de a oferi rate de dobândă atractive. MAIB poate oferi dobânzi mai
mari decât media pieței pentru depozitele pe termen fix sau pentru economii la vedere.
Acest lucru recompensează clienții pentru plasarea banilor la bancă și îi motivează să
economisească.
• Varietate de produse de economisire: MAIB poate oferi o gamă diversificată de
produse de economisire pentru a satisface nevoile diferite ale clienților. Aceasta poate
include depozite pe termen fix cu diverse scadențe, economii la vedere cu acces ușor la
bani sau certificate de depozit. Oferta diversificată poate atrage o gamă mai largă de
clienți.
• Promovarea campaniilor și ofertelor speciale: MAIB poate derula campanii speciale
sau oferte de scurtă durată pentru a atrage depozite. Acestea pot include promoții cu
dobânzi mai mari pentru depozitele noi sau bonusuri la depunere. Astfel de campanii
pot crea un interes sporit în serviciile bancare.
• Relații cu clienții și servicii de calitate: Construirea relațiilor solide cu clienții este
esențială. O experiență pozitivă a clienților, servicii de calitate și consiliere financiară
pot încuraja clienții să depună mai mulți bani la MAIB. Un serviciu de calitate poate
conduce la fidelizarea clienților pe termen lung.
• Inovare tehnologică: Implementarea tehnologiei și inovațiilor financiare poate face
procesul de economisire mai convenabil și atractiv. MAIB poate dezvolta aplicații
mobile, platforme online și servicii de internet banking pentru a facilita gestionarea
depozitelor și monitorizarea economiilor.
• Parteneriate și colaborări: Banca poate stabili parteneriate cu alte instituții financiare
sau organizații pentru a crea produse sau servicii de economisire în comun. De
exemplu, colaborarea cu instituții de creditare ipotecară pentru a oferi produse de
economisire pentru locuințe poate fi atractivă pentru clienți.
• Educație financiară: Oferirea de resurse educaționale și consiliere financiară clienților
poate contribui la conștientizarea beneficiilor economisirii și la creșterea încrederii în
MAIB.
• Transparență și securitate: Asigurarea transparenței în ceea ce privește politicile și
procedurile bancare și garantarea securității depozitelor clienților sunt esențiale pentru
a câștiga încrederea acestora.

În Republica Moldova toate cele 11 bănci comerciale oferă un astfel de serviciu

clienților lor, însă condițiile de acceptare a depozitelor pot varia considerabil de la o bancă4 la
alta. Pentru analiza comparativă a acestor condiții se vor reprezenta mai jos compararea pe
baza băncilor BC „ Moldova Agroindbank ” SA și BCR SA în formă tabelară.

Tabelul 1.1
Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 3 luni

Sursa: elaborat de autor în baza raportului „Informație privind condițiile de

acceptare a depozitelor persoanelor fizice de către BC „Maib” SA” și a raportului
„Informații privind condițiile de acceptare a depozitelor Persoanelor Fizice de către BCR S.A.

După analiza tabelului de mai sus, se poate observa că Banca Comercială Română (BCR) S.A. are o
orientare mai accentuată către atragerea clienților cu statut de persoane juridice, ceea ce limitează opțiunile
pentru depozite pe termen scurt. BCR nu oferă posibilitatea de a depune sume pentru perioade atât de scurte.
În schimb, Banca Comercială "Moldova Agroindbank" (MAIB) are, de asemenea, puține oferte pentru
depozite cu o perioadă de 3 luni. Cu toate acestea, oferta disponibilă la MAIB oferă o rată fixă de 2.25% și, de
asemenea, permite clienților să suplimenteze sau să retragă bani din cont, ceea ce nu este posibil în alte
perioade la această bancă.

5
Această diferențiere în oferte poate reflecta strategiile diferite ale celor două bănci și accentul pus pe
segmentele de clienți specifice. BCR se concentrează mai mult pe clienții corporativi, în timp ce MAIB poate
să aibă o abordare mai flexibilă pentru clienții individuali, oferindu-le opțiuni de economisire mai variate și
acces la fondurile lor într-un mod mai flexibil pe termen scurt. Este important pentru clienți să înțeleagă
aceste diferențe pentru a face alegerea potrivită în funcție de nevoile și obiectivele lor financiare.Tabelul 1.2
Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 6 luni

Sursa: elaborat de autor în baza raportului „Informație privind condițiile de

acceptare a depozitelor persoanelor fizice de către BC „Maib” SA” și a raportului
„Informații privind condițiile de acceptare a depozitelor Persoanelor Fizice de către BCR S.A

În urma analizării informațiilor disponibile pe site-urile băncilor respective s-a constatat că

BCR” SA nu oferă posibilitatea de a depozita pe termen de 3 luni, de aceea primul tabel
comparativ este pe termen de 6 luni. Tipurile de depozite variind foarte mult de la o bancă la
alta, au fost alese tipurile de depozite care sunt similare pentru o comparație mai bună.

Analizând Tabelul 1.1 se pot trage următoarele concluzii:

o Suma minimă a depozitelor diferă considerabil, BC „MAIB” SA oferind un minim

cu4000 mii lei mai mic comparativ cu cealaltă bancă
o Rata anuală a dobânzii diferă cu 2% , BCR oferind o rată anuală de 4.75% , iar
MAIBrespectiv – 2.75% .
o Moalitatea de calcul a dobânzii este la fel la ambele bănci fiind :
Dobânda=(Sumadepozitului*Termenul depozitului în zile)*rata%/365 .
o Modalitatea de fixare a ratei dobânzii la ambele bănci este fixă și se achită lunar.
o Nici una dintre bănci nu oferă posibilitatea de suplinire și retragere din cont la
tipurilede depozite selectat

6
 Tabelul 1.3

Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 12 luni

Sursa: elaborat de autor în baza raportului „Informație privind condițiile de

acceptare a depozitelor persoanelor fizice de către BC „Maib” SA” și a raportului
„Informații privind condițiile de acceptare a depozitelor Persoanelor Fizice de către BCR S.A
Pentru depozitele pe termen de 12 luni a fost selectat un alt tip de depozit și se poate constata
că BC „Maib” are mai multe servicii de care pot beneficia clienții băncii în dependență de
necesitățile lor. Astfel:

o Suma minimă nu diferă de la cel pe termen de 6 luni, fiind o diferență de 4000 lei
întrecele două bănci.
o Rata anuală a dobânzii în ce privește MAIB este de 3,5%, cu 1,25% mai puțin
decâtrata BCR.
o Modalitatea de calcul a dobânzii nu s-a modificat, fiind la fel pentru ambele bănci.
o Posibilitate de retragere din cont nu se oferă, iar posibilitate de suplinire oferă
doarBCR după 1 lună max. 25% din soldul depozitului la sfârșitul lunii precedente.

7
2.1 Analiza activității de atragere a depozitelor de către BC „MAIB” SA

în perioada 2017-2015

Informația privind depozitele BC „ Moldova Agroindbank ” SA

Analizând informația privind depozitele băncii comerciale MAIB pe mai multe categorii se
poate observa că depozitele la vedere au ponderea mai mare decât cele la termen, ajungând la
4,624,366,883lei în anul 2017 , având o creștere de 1,752,801,935 lei față de 2015, iar
ponderea celor cu dobândă prevalează în toți cei 3 ani analizați, în 2019 ajungând la 40,9%
din totalul depozitelor la vedere. Din tabel se observă că numărul persoanelor fizice ce depun
mijloace bănești în banca aproximativ același % de persoane în toți 3 ani.

Figura 2.1. Graficul evoluției depozitelor pentru perioada 2015-2017 a BC „MAIB”SA

O altă analizare a depozitelor se poate efectua prin intermediul unui grafic ce elucidează într-
o formă mai clară evoluția în dinamică a depozitelor. Mai sus sunt reprezentate depozitele la
vedere cu dobândă, fără dobândă și depozitele la termen cu dobândă în cadrul băncii
comerciale „ MAIB” pentru o perioadă de 3 ani. Astfel, se observă foarte ușor diferența de
sume dintre depozitele la vedere cu și fără dobândă, cele din urmă, după cum a fost
menționat și mai sus, sunt într-o sumă puțin mai mare, având o pondere de doar 55,1%.

8
 2. Analiza activității de atragere a depozitelor de
cătreBCR Chisinau S.A. în perioada 2017-2019
Tabelul 2.2
Informația privind depozitele BCR Chisinau S.A.

Sursa: elaborat de autor în baza raportului: Structura depozitelor pe

sectorul bancar generat de www.bnm.md

Tabelul de mai sus reflectă informația privind depozitele BCR Chisinau S.A. , în cazul
acestei bănci avem o imagine diferită comparativ cu BC „MAIB”, ceea ce reliefează faptul că
chiar dacă sunt instituții cu același specific, acestea, prin intermediul ofertelor ce le propun
clienților lor, pot avea complet o altfel de structură a depozitelor. Astfel, BCR Chisinau
dispune de depozite la termen în mărime mai mare decât cele la vedere, în anul 2021, cele la
termen constituind 237,605,254 lei, iar cele la vedere fiind de 530,578,680 lei, dintre care
ponderea celor fără dobândă constituie 45,1% , iar ponderea celor cu dobândă – 54,9%.
Aceste rezultate ale analizării tabelului sunt diametral opuse de rezultatele din tabelul 2.1, în
primul caz, ponderea cea mai mare fiind atinsă de către depozitele la vedere cu dobândă, fapt
ce confirmă cele menționate mai sus despre cât de mare poate fi impactul ofertelor băncii
asupra deciziei finale luate de clienți. În ce privește numărul de persoane fizice și juridice ce
au depozitat resurse financiare în perioada analizată se poate observa că persoanele fizice
dețin o pondere mai mare în toți cei trei ani, din totalul depozitelor, care din anul 2017 –
63,971,473 lei până în anul 2019 – 236,831,407 lei, în ultimul an numărul persoanelor fizice
atinge o podere de 30,83%, pe când în 2017 – 16,1%.

9
 600000000

500000000

400000000

300000000

200000000

100000000

0
2017 2018 2019

Depozite la vedere cu dobândă Depozite la vedere fără dobândă

Depozite la termen cu dobândă

Sursa: elaborat de autor în baza raportului: Structura depozitelor pe sectorul bancar generat de
www.bnm.md
Figura 2.2. Graficul evoluției depozitelor pentru perioada 2017-2019 BCR Chisinau S.A

O altă analizare a depozitelor se poate efectua prin intermediul unui grafic ce elucidează într-o a BC
„ formă mai clară evoluția în dinamică a acestora. Mai sus sunt reprezentate depozitele la vedere
cu dobândă, fără dobândă și depozitele la termen cu dobândă în cadrul băncii comerciale BCR
Chisinau
S.A pentru o perioadă de 3 ani. Astfel, se observă foarte ușor diferența de sume dintre depozitele la
vedere cu dobândă, cea mai mica valoare și cea mai jos poziționată curbă dintre toate (portocalie),
a avut o dinamică pozitivă (curba albastra). Cea mai mare valoare o au depozitele la termen cu
dobândă,ce se caracterizează prin cea mai mare stabilitate comparativ cu celelalte categorii de depozite,
astfel pe parcursul perioadei nu a suferit o modificare colosală.

10
Studiu de caz privind deschiderea unui cont de depozit la ”BC MAIB” SA
Tipul de depozit selectat: Multiopțional – depozit maib multiopțional. Acest tip de depozit
oferă flexibilitate deponenților, permițându-le să economisească și să aibă acces la fonduri atunci
când au nevoie, fără a pierde dobânda acumulată.
Deschiderea contului de depozit:
• Modalități de deschidere: Contul de depozit multiopțional poate fi deschis atât la
ghișeu, în cadrul subdiviziunilor Băncii, de către angajatul Băncii, cât și prin intermediul
serviciilor bancare online oferite de MAIB.
• Condiții prealabile: Pentru a deschide un cont de depozit, Clientul trebuie să dețină
Setul de Servicii, care include: cont curent, cont de economii, card de debit VISA,
serviciul de deservire la distanță și serviciul SMS Notificări.
Documente necesare pentru deschiderea contului de depozit:
• Actul de identitate al deponentului în original, cu indicarea adresei de reședință.
• Eventuale alte documente solicitate de bancă în funcție de specificul depozitului.
Dobânda aferentă depozitului:
• Banca se obligă să calculeze la soldul contului de depozit al deponentului dobânda cu
rata FIXĂ, până la 1.50% anual.
• Rata dobânzii este anuală, se stabilește la momentul încheierii contractului de depozit și
este fixă.
• Dobânda se calculează după formula procentelor simple, reieșind din baza: 1 an –
365/366 zile.
Condițiile de rezoluțiune a contractului de depozit:
• Modificarea și închiderea conturilor de depozit se efectuează în baza cererii scrise a
deponentului, la prezentarea actului de identitate în original.
• Retragerile parțiale sau totale pot influența condițiile de dobândă și termenii contractului.
Tranzacțiile aferente depozitului:
• Tranzacțiile și închiderea contului se efectuează în orice subdiviziune a băncii.
• Deponenții au flexibilitate în efectuarea operațiunilor, fără a pierde dobânda acumulată.
Garantarea:
• Depozitele persoanelor fizice sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor în
Sistemul Bancar, în conformitate cu legislația în vigoare.
Exemplu:
Se solicită un depozit multiopțional pe o perioadă de 365 de zile cu o rată procentuală anuală de
1.50%, tipul ratei fiind fixă. Suma depozitului fiind de 10.000 MDL.
Utilizând un calculator de depozite, obținem suma acumulată de 10.150 MDL. Calculul
dobânzii:
Dobânda = (Suma depozitului * Termenul depozitului în zile) * rata%/365
Dobânda = (10.000 * 365) * 1.50%/365 = 150 MDL
Suma acumulată = 10.000 + 150 = 10.150 MDL
Concluzie:
Banca MAIB oferă o gamă variată de depozite pentru persoanele fizice, iar depozitul
multiopțional se distinge prin flexibilitatea sa. Este ideal pentru cei care doresc să
economisească, dar să aibă și acces la fonduri în caz de nevoie. Cu o rată a dobânzii
11
competitivă și condiții exibile, acesta este o opțiune atractivă pentru potențialii
deponenți.

4. Studiu de caz privind deschiderea unui cont de depozit la BCR

Tipul de depozit selectat: La termen – depozit RENAISSANCE – cu plata dobânzii

lunar, la data deschiderii contului.

Documentele necesare pentru deschiderea conturilor curente şi de depozit : Pentru a

deschide un cont curent sau de depozit persoanele fizice rezidente şi nerezidente, care nu
practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate, completează şi prezintă
următoarele documente:

a) cererea de deschidere a contului;

b) actul de identitate în original;
c) chestionarul pentru persoana fizică;
d) d) fişa cu specimene de semnături.

Operaţiunile în conturile curente si de depozit se efectuează în baza actului de identitate şi în

baza ordinelor de încasare / plată sau altor documente specifice, aprobate de către Banca
Naţională a Moldovei sau în baza documentelor interne elaborate de Bancă, utilizate pentru
perfectarea acestor operaţiuni

Efectuarea vărsămintelor suplimentare în cont curent si de depozit: Pentru a efectua un

vărsământ suplimentar în contul de depozit, deponentul se prezintă în subdiviziunea Băncii în
care a fost deschis contul cu buletinul de identitate. Vărsământul suplimentar în contul de
depozit se efectuează conform condiţiilor contractului de depozit.

Efectuarea retragerilor din contul curent si de depozit: Operaţiunea de retragere a

numerarului din cont curent si de depozit la prezentarea de către deponent a buletinului de
identitate. Retragerea numerarului din cont de depozit se efectuează conform condiţiilor
contractului de depozit.

Rezilierea contractului de depozit: Depozitul poate fi retras până la expirarea termenului de

scadenţă, cu condiţia notificării în scris a Băncii cu 10 zile până la data retragerii. Pentru

12
fl
retragerea anticipată a depozitului, Banca îşi rezervă dreptul de a aplica penalizări asupra
deponentului, recalculând rata dobânzii conform condiţiilor de acceptare a depozitelor
aprobate de către Comitetul de conducere al Băncii. Dacă suma dobânzii calculată spre
plată la retragerea anticipată a depozitului este mai mică decât dobânda deja plătită
deponentului, diferenţa va fi reţinută din suma depozitului.

Rata dobânzii: Rata dobânzii fixă – rata dobânzii ce rămâne neschimbată pentru toată
perioada declarată cu rată fixă.

Metoda de calcul a dobânzii: Calcularea dobânzii se efectuează zilnic şi la închiderea

contului de depozit, reieşind din numărul real de zile păstrate, conform formulei de mai jos.
Numărul de zile în an se va considera 365 zile. Dobânda se calculează începând cu ziua
înregistrării mijloacelor băneşti în cont până la data precedentă zilei scadenţei depozitului
indicată în contract, dacă condiţiile depozitului nu prevăd altfel.

Exemplu: Se solicită un depozit RENAISSANCE pe o perioadă de 365 de zile cu o rată

procentuală anuală de 4,25%, tipul ratei fiind fixă și cu posibilitatea prelungirii automate,
suma depozitului fiind de 5 .500 lei.

Utilizând calculatorul de depozite a băncii, obținem suma acumulată de 5734,39 lei.

Calculul dobânzii:

Dobânda = (Suma depozitului*Termenul depozitului în zile)*rata%/

365Dobânda = (5500*365)*4,23%/365=2.007.500*0,00011836 = 237,6

lei

Suma acumulată = 5.500 + 237,6 = 5737,6 lei 18

Concluzie: Banca BCR este orienată spre atragerea depozitelor de la persoane atât fizice
cât și juridice, de aceea există foarte multe opțiuni în ceea ce privește ofertele sale,cel selectat
– RENAISSANCE este cu capitalizare și suma mi ni mă de 1000 lei. Calculatorul online de
depozite în comparație cu calculele efectuate de autor conform formulei oferă un răspuns cu
3,21 lei mai mic. Astfel, dacă vom depune la banca dată o sumă de 5.500 lei, peste un an vom
acumula o sumă de aproximativ 5737,6 lei.

13
 CONCLUZII :

Activitatea de colectare a depozitelor constituie o piatră de temelie în asigurarea stabilității și

creșterii sistemului bancar din Republica Moldova. Acest proces este esențial pentru
funcționarea optimă și expansiunea sistemului bancar. Prin intermediul depozitelor, băncile
comerciale capătă acces la fonduri, pe care ulterior le redistribuie sub formă de credite sau le
investesc în diverse inițiative economice. Colectarea depozitelor nu doar că stimulează creșterea
băncilor, dar și fortifică încrederea publicului în instituțiile financiare. Cu toate acestea, această
activitate vine și cu responsabilitatea de a administra aceste resurse cu prudență, respectând toate
reglementările financiare în vigoare.
Băncile „MAIB” și „BCR” prezintă particularități distincte în strategiile lor de colectare a
depozitelor:
• Abordarea strategică: Ambele bănci propun servicii adaptate nevoilor clienților, se
bazează pe campanii de marketing targetate și prezintă oferte unice.
• Diversitatea depozitelor: Atât „MAIB”, cât și „BCR” propun o gamă variată de
depozite, fie ele la termen sau la vedere, cu dobândă fixă sau variabilă, în moneda
națională sau străină.
Dinamica structurii depozitelor este influențată de numeroși factori, printre care evoluțiile
economice, politicile monetare, ratele dobânzilor, percepția publicului asupra sistemului bancar
și tendințele de consum. De pildă, în perioade de prosperitate economică, se poate remarca o
înclinare spre majorarea depozitelor, în timp ce în momente de recesiune sau incertitudine,
publicul poate fi reticent în a-și plasa economiile în bănci. Analizând perioada 2015-2017, se
observă o creștere semnificativă a depozitelor la vedere, posibil influențată și de contextul de
incertitudinea asociată cu depozitele pe termen lung. Astfel, structura depozitelor și, în general,
operativitatea băncilor, sunt supuse variațiilor, fiind impactate de o serie de factori, fie ei
economici, financiari, politici sau sociali.

14
 BIBLIOGRAFIE:

I. Acte normative

1. Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95 cu

modificările ulterioare.
2. Legea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar nr.575-XV
din
26.12.03 cu modificările ulterioare.
3. Regulamentul privind deschiderea, modificarea si închiderea conturilor la băncile licenţiate
din Republica Moldova modificat prin HCA nr.96 din 23.04.09.
4. Legea instituţiilor financiare Nr.550-XIII din 21.07.95 cu modificările ulterioare.

II. Lucrări ştiinţifice

5. Casian I., Materiale didactice aplicative la disciplina „Bazele activităţii bancare”, Editura
CFBC, Chişinău, 2011.
6. Grigoriţă C.; Activitate bancară, ed.a III-a Cartier, Chişinău, 2005.

III. Surse statistice şi de date

7. www.bnm.md
www.bcr.md
8. https://www.maib.md/files/2022/PF/DEPOZITE/COS_DEPOZITE_RO.pdf
9. https://www.mobiasbanca.md/storage/2023/IMO/Depozite/PF/lista-depozite-active+excluse-
RO.pdf
10. https://www.maib.md/ro/persoane-juridice/depozite/Business-Clasic

15