Garantias Crediticias
Garantias Crediticias
Garantias Crediticias
NRC: 18270
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1.Lista de tablas……………………………………………4
2.Introducción…………………………………………………5
3.Objetivos………………………………………………………6
4. Garantías crediticias………………………………………………7
5. Garantías personales…………………………………………………7-8
6. Garantías reales……………………………………………………………8-10
7. Diferencia entre garantías personales y reales…………………………………10
8. Breve resumen o síntesis……………………………………………………………11
9. Conclusiones …………………………………………………………………………12
10. Referencias bibliográficas……………………………………………………………13
11. Web-biografía………………………………………………………………….............14
Titulo Pg.
INTRODUCCIÓN
Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. Las garantías son en esencia un contrato accesorio, cuyo objeto es
asegurar el cumplimiento de una obligación principal. Su subsistencia, por tanto, está ligada
a la existencia de la principal.
Para el caso específico del crédito, lo que se busca con la garantía es amparar la obligación
del deudor de cumplir con el pago del préstamo que se le ha otorgado, disminuyendo de
esta forma el riesgo de un eventual incumplimiento.
Por tanto, la función de la garantía es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el crédito,
es decir, la contingencia de que se produzcan pérdidas como consecuencia del deterioro de
la calidad del préstamo que haya otorgado.
Las garantías la definen el código civil como cualquier obligación que se contrae para la
seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca y
la prenda”. Existen dos tipos de garantías, la garantía real y personal.
La garantía personal Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes específicamente
determinados; lo que tiene importancia es la persona del obligado como fiador o como
codeudor solidario. Las garantías personales más comunes son la fianza, solidaridad y el
aval.
Garantía real es aquella que recae sobre una cosa, sea mueble o inmueble que puede
entregársele al beneficiario de la garantía y quien, en caso de incumplimiento de la
obligación garantizada, podrá pagarse su crédito de manera preferencial con el producto de
su venta en los términos señalados en la ley.
Las garantías reales más comunes son la prenda, la hipoteca y la anticresis. Cada una recae
sobre un distinto tipo de bienes.
En el siguiente trabajo abordamos el concepto de garantías, sus tipos, las obligaciones, la
forma de constitución de cada una, también identificamos la persona o bien donde recae la
garantía, y el efecto del incumpliendo.
Así mismo reconocemos la diferencia entre las dos tipologías de garantías, garantías
personales y garantías reales y por último realizamos una breve síntesis del tema de
garantías.
OBJETIVOS
Objetivos generales
• Leer el decretó 410 de 1971 de la prenda Capitulo IX, y el recurso régimen legal de las
garantías o causaciones. E identifique los conceptos generales de garantías crediticias sus
tipos, las obligaciones, la forma de constitución de cada una, donde recae la garantía, y el
efecto del incumpliendo, de la misma manera reconozca la diferencia entre las dos
tipologías de garantías, garantías personales y garantías reales.
Objetivos específicos
• Leer el decretó 410 de 1971 de la prenda Capitulo IX, y el recurso régimen legal de las
garantías o causaciones.
• E identifique los conceptos generales de garantías crediticias sus tipos, las obligaciones, la
forma de constitución de cada una, donde recae la garantía, y el efecto del incumpliendo, de
la misma manera reconozca la diferencia entre las dos tipologías de garantías, garantías
personales y garantías reales.
• Construya un documento con los conceptos anteriormente vistos, donde incluya la
diferencia entre las dos tipologías de garantías personales y reales. Garantía crediticia
Concepto de garantía:
La razón de ser de una garantía radica en la necesidad de amparar el incumplimiento del
deudor de una obligación, obteniendo así, con su constitución, un respaldo mayor para la
satisfacción del crédito que el que se tendría con un crédito de carácter quirografario. A
manera ilustrativa de lo anterior, el artículo 65 del Código Civil define la caución (garantía)
como “cualquier obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o
ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca y la prenda”. De manera que, quienes
son titulares de derechos de crédito acuden a las garantías para mejorar su posición frente
un eventual impago del deudor, para así lograr cobrar efectivamente su acreencia.
Tipología de garantías:
Las garantías pueden ser reales y personales. Son del tipo real la hipoteca, la prenda y la
anticresis; por su parte se consideran garantías personales, entre otras, la fianza y la
solidaridad.
Garantías personales
Este tipo de garantía se refiere a la obligación que adquiere un tercero o garante de cancelar
la obligación del deudor en el evento de que este Incumpla al a creedor. Las garantías
personales más representativas, son la fianza, la solidaridad, y el aval. Son aquellas donde
no se tiene en cuenta bienes específicamente determinados; Lo que tiene importancia es la
persona del obligado como fiador O como codeudor solidario Fianza.
Fianza:
La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual, una o más personas responden de
una obligación ajena si el deudor principal la incumple en todo o en parte. La fianza no está
sujeta a solemnidades especiales, sino que puede constituirse por documento privado, y sin
el consentimiento y aún contra la voluntad del afianzado. La fianza puede ser con o sin
límite en la cuantía, está sujeta al pago de impuesto de timbre y puede ser abierta o cerrada,
con o sin límite en el tiempo en el caso de ser abierta. Igualmente, la fianza puede ser
solidaria. Cuando es solidaria el fiador reconvenido debe cancelar la totalidad del saldo
insoluto teniendo acción contra el deudor principal y los otros fiadores, Se extingue la
obligación del fiador principalmente por el relevo concedido por el a creedor; por haber
perdido el a creedor por hecho o culpa suya las acciones en que el fiador tenía el derecho de
subrogarse, y por la extinción de la obligación principal. Si hubiere muchos deudores
principales y solidarios, el que los ha afianzado a todos podrá demandar a cada uno de ellos
el total de la deuda, en los términos del artículo 2395 del Código Civil.
Solidaridad:
Es un vínculo jurídico que expresamente contraen las partes, por medio del cual el a
creedor puede exigir a uno cualquiera de los varios deudores de una obligación que la
cumpla en su totalidad. La solidaridad pasiva, que se predica de los deudores solidarios o
codeudores, cumple la función de otorgar al a creedor la garantía ilimitada de varios
sujetos, y con ello, de varios patrimonios simultáneamente deudores y, por ende,
responsables de una misma obligación. Para que exista la solidaridad esta debe ser
expresamente declarada (no se presume, salvo en el derecho mercantil). El a creedor podrá
dirigir su demanda de pago contra todos los deudores solidarios conjuntamente, o contra
cualquiera de ellos a su arbitrio, sin que éste pueda oponer el beneficio de división.
Aval:
El aval es una garantía típicamenté cambiaria, o sea, una garantía por la cual se asegura en
todo o en parte el pago de un título valor. El avalista, puede ser persona natural o persona
jurídica. El aval puede constar en el mismo título, o en hoja adherida a él. Para otorgarlo en
el título deberá insertarse la firma de quien lo presta, la indicación de ser "por aval" u otra
expresión equivalente, la mención de la cantidad asegurada y la persona avalada. Para
otorgarlo en hoja adherida a él, se deberán especificar los datos, la modalidad y el alcance
del aval otorgado, teniendo presente que la negociación del título valor implicará la
transferencia de la garantía que surge de aquel. Las Partes que intervienen en un aval son El
avalista es quien da la voluntad de otorgar la garantía. Dicho consentimiento se manifiesta
mediante su firma colocada en el título valor o en hoja adherida a él, el avalado es quien
suscribe el título valor, el obligado al pago del mismo y por último El beneficiario es el
titular de los derechos contenidos en el título valor. Es la entidad a favor de la cual se
constituye el aval.
De acuerdo con el Artículo 637 del Código de Comercio (C. Co.), en el aval debe indicarse
la persona avalada, si no se dice nada se entiende que quedan garantizadas todas las partes
vinculadas al título, es decir, giradores, aceptantes, endosantes. El aval puede garantizar la
totalidad o una parte del importe del título. Si no se expresa nada al respecto se entenderá
que se garantiza la totalidad. Los requisitos del aval son Consentimiento del avalista, el cual
se expresa con la firma colocada en el título valor o en documento separado. Este aval o
garantía debe ser incondicional. El aval puede otorgarse por cantidad menor a la
incorporada en el título. Se debe identificar el avalado En el aval no se garantiza la
obligación de una persona determinada, sino que se asume una determinada posición
cambiaria (la del avalado) para responder desde ella por el pago del título valor.
Garantías reales
Son las que afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de
persecución al a creedor. En estas garantías la posibilidad de cobro se vincula con la precisa
y correcta individualización del bien.
Las garantías reales pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero,
exigiéndose en todos los casos que se trate del propietario del bien. se refieren a la
afectación de un bien específico para responder por la obligación, como es el caso de la
prenda, la hipoteca, y la anticresis. A continuación, se da una breve explicación de estas
tres figuras:
Hipoteca:
La hipoteca es un contrato de garantía real accesorio e indivisible que se constituye sobre
un inmueble, que permanece en poder del deudor, y concede al acreedor el derecho de
persecución (perseguir el bien en manos de quien lo tenga) para subastarlo en caso de que
el deudor no pague el crédito principal, para que éste sea satisfecho con el producto del
remate, con preferencia sobre los otros acreedores. La hipoteca solo puede ser otorgada por
quien tenga la calidad de dueño del bien que se ofrece en garantía.
Puede constituirse para garantizar obligaciones propias y/ o de terceros. En cuanto a las
obligaciones que garantiza, puede ser cerrada o abierta. Será cerrada cuando garantice
exclusivamente el pago de una o varias obligaciones que determinen las partes en el
contrato de hipoteca, y abierta cuando garantice cualquier tipo de obligación que estuviere
ya contraída por el deudor en favor de la creedor hipotecario, o que contraiga con
posterioridad a la celebración del contrato de hipoteca a. La hipoteca es un contrato que
debe celebrarse por escritura pública. Para que la escritura pública de hipoteca tenga plena
eficacia y validez ante terceros El crédito hipoteca ario es una garantía privilegiada, pues
tiene preferencia sobre otras a creencias y el bien puede ser perseguido en manos de quien
lo posea, cualquiera que sea el título mediante el cual lo haya adquirid o (de propiedad, de
arrendamiento, usufructo, etc.).
Anticresis:
Consiste en un contrato de garantía en virtud del cual un deudor o una tercera entrega un
bien inmueble (en materia comercial se permite que recaiga sobre toda clase de bienes de
conformidad con el artículo 1221 del Código de Comercio) al acreedor para que la deuda se
pague con los frutos que el bien produzca. El a creedor que recibe el bien está obligado a
hacerlo producir y a pagar los impuestos que lo graven, así como los gastos que requiera su
conservación, deduciendo su importe del valor de los frutos o repitiéndolos contra el
deudor. Si la anticresis recae sobre un bien inmueble, no necesariamente debe constituirse
por escritura pública, Cuando la anticresis recaiga sobre establecimientos de comercio
deberá constituirse por documento que puede ser público o privado reconocido por los
otorgantes ante funcionario competente, para que produzca efectos entre partes. La
anticresis de establecimientos de comercio obliga al deudor a ejercer, permanentemente,
actividades de control, conservando el carácter de comerciante. Tanto deudor como a
creedor anticrético son solidariamente responsables respecto de los negocios relacionados
con el establecimiento de comercio.
La Prenda:
Es un contrato de garantía real en virtud del cual se entrega una cosa mueble al acreedor
para la seguridad de su crédito, generado un derecho real sobre la cosa prendada el cual le
otorga al acreedor la facultad de perseguir la cosa en manos de quien esté y solicitar su
venta en pública subasta para que, con el producto de dicha venta, se pague el saldo no
satisfecho correspondiente a la obligación garantizada. La prenda es civil o comercial. La
prenda civil siempre implica la entrega de los bienes pignorados al a creedor, en tanto que
en la comercial el a creedor puede en algunos casos permitir al deudor que conserve la
tenencia de los bienes. Si la prenda es con tenencia, se perfecciona por acuerdo entre las
partes, pero el acreedor no tendrá el privilegio que surge del gravamen sino a partir de la
entrega del bien pignorado al a creedor o a un tercero designad o por las partes. La prenda
sin tenencia se constituye por documento que puede ser público o privado, pero solo
produce efectos frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en el registro
mercantil del lugar o lugares en que han de permanecer los bienes obligaciones
garantizadas, puede ser abierta o cerrada, al igual que la hipoteca. Si es cerrada, está sujeta
al impuesto de timbre; de lo contrario, no causa ningún gravamen impositivo. Cuando se
constituya abierta para garantizar además obligaciones futuras, siempre deberá
determinarse claramente el plazo y la cuantía del contrato.
• Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. Las garantías son en esencia un contrato accesorio, cuyo objeto es
asegurar el cumplimiento de una obligación principal. Su subsistencia, por tanto, está ligada
a la existencia de la principal. Para el caso específico del crédito, lo que se busca con la
garantía es amparar la obligación del deudor de cumplir con el pago del préstamo que se le
ha otorgado, disminuyendo de esta forma el riesgo de un eventual incumplimiento.
• Las garantías la definen el código civil como cualquier obligación que se contrae para la
seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca y
la prenda”. Existen dos tipos de garantías, la garantía real y personal.
• La garantía personal Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes específicamente
determinados; lo que tiene importancia es la persona del obligado como fiador o como
codeudor solidario. Las garantías personales más comunes son la fianza, solidaridad y el
aval.
• Garantía real es aquella que recae sobre una cosa, sea mueble o inmueble que puede
entregársele al beneficiario de la garantía y quien, en caso de incumplimiento de la
obligación garantizada, podrá pagarse su crédito de manera preferencial con el producto de
su venta en los términos señalados en la ley. Las garantías reales más comunes son la
prenda, la hipoteca y la anticresis. Cada una recae sobre un distinto tipo de bienes.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
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Web-biografía
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• https://www.gerencie.com/requisitos-que-debe-contener-un-titulo-valor.html
• https://www.misabogados.com.co/blog/que-es-un-titulo-valor
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• http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio.html
• https://www.bancoldex.com/sites/default/files/266_4capitulo_ii_titulos_valores.pdf