LEGISLACIÓN LABORAL

GARANTÍAS CREDITICIAS

ACTIVIDAD 8

JISSELL INSIGNARES ORELLANO

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN FINANCIERA

TERCER SEMESTRE

BARRANQUILLA

2023
 INTRODUCCIÓN

En el presente documento se explicará los conceptos importantes de las garantías

crediticias, las cuales permiten prestamos de entidades financieras y prestamos que
aseguren la devolución de la deuda adquirida por una persona, donde una tercera
persona, apoya para acelerar el desembolso del dinero o bien el inmueble o mueble,
mediante la definición de los conceptos, derechos, obligaciones, constitución de cada
una de ella, sus diferencias y sus ejemplos que ayudarán a entender mejor este tema tan
importante.
 CONCEPTO GARANTÍAS CREDITICIAS

Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se
otorgan, no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial
para obtener el reembolso. La garantía es un colateral, no es la base sobre la cual se
fundamenta el crédito.

Un ejemplo claro lo vemos en las entidades financieras, pues cuando ellos prestan
dinero acarrean un riesgo de no recuperar el dinero, del monto desembolsado, más los
intereses en el transcurrir del tiempo, por ende, es tan importante adquirir estas garantías
crediticias.

Las garantías crediticias se establecen por un contrato, donde el prestamista

contribuye una garantía de pago adicional de la deuda que aquel deudor se compromete
a reembolsar, estas garantías le favorecen a los prestamistas en caso del impago de la
deuda.
 Obligaciones

Entre las obligaciones encontramos dos clases: las garantías personales y garantías
reales.

GARANTÍAS PERSONALES:

Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes específicamente determinados; lo que

tiene importancia es la persona del obligado como fiador o como codeudor solidario. Se
trata de garantías subjetivas, siendo por el contrario las garantías reales basadas en
activos tangibles e intangibles. Las garantías personales representan la obligación que
contrae una persona natural o jurídica de respaldar el pago de una obligación crediticia.
Se formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecidos por ley, entre otros
se tienen:

a. Fianza.
Es definida, en nuestro Código Civil, como el contrato por el cual el fiador se obliga
frente al acreedor a cumplir determinada prestació en garantía de una obligación ajena si
ésta no es cumplida por el deudor. Las cartas de recomendación u otros documentos en
que se asegure la probidad o solvencia de alguien no constituye fianza. Alternativamente
a la fianza, existe el aval y entre estas dos figuras jurídicas podemos establecer las
siguientes diferencias: por la fianza una persona se compromete a responder por las
obligaciones de otro y puede otorgarse en cualquier documento, basta que sea escrito; el
aval es una obligación cambiaria que debe constar en el texto del titulo-valor, es una
garantía personal que se formaliza con la firma del avalista puesta en el anverso de un
documento de crédito o titulo valor.
b. Carta fianza.
Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena suscrito entre el
fiador y el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido por el fiador,
generalmente una entidad financiera, a favor del acreedor quien puede ser un prestamista
o una entidad contratante; en caso de incumplimiento del deudor el fiador asume la
obligación.

c. Póliza de caución.
La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a consecuencia de
determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado. La carta fianza y la póliza
de caución son utilizadas como garantías en las Contrataciones y Adquisiciones del
Estado; dichos títulos deberán ser incondicionales. Debe añadirse que la Fundación
Fondo de Garantías para Préstamos a la Pequeña Industria(FOGAPI) otorga garantías a
la pequeña y micro empresa tanto para compras estatales como para garantizar a las
PYMES ante terceros.
GARANTÍAS REALES:

Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera persona, compromete un

elemento determinado de su patrimonio para garantizar el cumplimiento de la obligación
contraída. Entre otros patrimonios se tienen:

1. Sobre inmuebles:
a. Hipoteca.

Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía del

cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero. La garantía no determina
la desposesión del bien. Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia por
razón de su antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de
Propiedad Inmueble. Valga mencionar que las entidades financieras sólo aceptan
primeras hipotecas. b. Anticresis. Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en
garantía de una deuda, concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus
frutos. El contrato debe otorgarse por escritura pública, expresando la renta del inmueble
y el interés que se pacte; la renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos
y el saldo al capital.

2. Sobre muebles:
La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble, siendo la
entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor. En general son préstamos
basados en activos. La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital
como es el caso de máquinas y herramientas. Pueden caber las siguiente variables:
a. Con desplazamiento o entrega física:

Crédito pignoraticio, consiste en un préstamo

en dinero otorgado mediante la garantía de una prenda que puede ser una joya y/o
objetos varios como electrodomésticos, artículos eléctricos y electrónicos, etc. ii. Prenda
Mercantil o comercial iii.Prenda sobre títulos valores, entre otros. Etc.

DERECHOS:

Entre los derechos de estas dos garantías vemos que están las garantías personales que
son:

Fiador, tendrá derecho:

•Cuando el deudor principal disipa o aventura audazmente sus bienes.

•Cuando el deudor principal se obligó a adquirir el remplazo de la fianza dentro de cierto
plazo, y se ha vencido este plazo.
•Cuando se ha vencido el plazo.
•Cuando se ha cumplido la condición adquirida de la deuda de un todo o una parte de ella.
•En caso de que el deudor principal se fugue, sin dejar bienes que pueda respaldarlo.
Solidario, tendrá derecho:

•El acreedor podrá dirigir su demanda de pago contra todos los deudores solidarios
conjuntamente, o contra cualquiera de ellos a su facultad, sin que éste pueda afrontar el
beneficio de repartición.

Aval, tendrá derecho:

•El avalista que pague, obtiene los derechos emanados del título-valor contra la persona
garantizada y contra los que sean responsables respecto de esta última por virtud del título.

Las garantías reales y sus derechos que podemos identificar, son las siguientes:

Hipoteca, tendrá derecho:

•Este tiene el privilegio de garantizar a la persona que tiene la hipoteca de recuperar su bien,
sea de propiedad, arriendo, usufructo, entre otras.

Prenda, tendrá derecho:

•Este tiene derecho a retener la cosa dad en prenda en garantía del cumplimiento de esta
obligación.
FORMA DE CONSTITUCIÓN GARANTÍAS CREDITICIA:

GARANTÍAS PERSONALES:

FIANZA:

La fianza no esta sujeta a solemnidades especiales si no que puede constituirse por documento
privado, y sin el consentimiento y aùn contra la voluntad del afianzado.

GARANTÍAS REALES:

ANTICRESIS:

Si la anticresis recae sobre un bien inmueble , no necesariamente debe constituirse por escrituras
publicas e inscribirse en la oficina de Registros de Instrumentos Públicos, pero el cumplimiento de la
dicha formalidad le da al contrato publicidad fre¡nte a terceros, quedando obligado a respetar los
derechos del acredor anticretico todo los adquirentes y titulares de gravamenes constituido con
posterioridad a su inscripción.
PRENDA:

Si la prenda es con tenencia se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acredor
no tendrá el privilegio que surge del gravamen si no aparir de la entrega del bien
pignorado al acredor o a un tercero designado por las partes.

Si la prenda es sin tenencia se constituye por documento que puede ser publico o
privado que solo produce efecto frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en
el registro mercantil del lugar o lugares en que se ha de permanecer los bienes.

PERSONAS O BIENES SOBRE LO QUE CARECE Y EFECTO DE

INCUMPLIMIENTO:

 En el caso de las garantías personales, al darse incumplimiento por parte del

deudor, la obligación recae sobre el codeudor, quien será el responsable de saldar dicha
obligación.

Para el caso de las garantías reales, al darse incumplimiento por parte del deudor,
el prestamista o entidad financiera podrá hacer uso de derecho o adquisición de
bienes o inmuebles otorgados en garantía por parte del deudor.
 CONCLUSIÓN

Un requerimiento fundamental para el financiamiento de un proyecto de inversión o de

desarrollo es la constitución de garantías que particularmente en los proyectos de
inversión como de desarrollo existen un sin fin de variedades. Las garantías permiten
trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes interesadas pero que no
desean involucrase directamente en la operación del mismo. Las garantías mantienen la
operación fuera del balance general como un pasivo directo en vez de aportar o prestar
capital, permitiendo de ésta manera la viabilidad del proyecto.

BIBLIOGRAFÍA

https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf

http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=81670109