Actividad 8 Legislacion Laboral Grantias Crediticias
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GARANTÍAS CREDITICIAS
ACTIVIDAD 8
TERCER SEMESTRE
BARRANQUILLA
2023
INTRODUCCIÓN
Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se
otorgan, no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial
para obtener el reembolso. La garantía es un colateral, no es la base sobre la cual se
fundamenta el crédito.
Un ejemplo claro lo vemos en las entidades financieras, pues cuando ellos prestan
dinero acarrean un riesgo de no recuperar el dinero, del monto desembolsado, más los
intereses en el transcurrir del tiempo, por ende, es tan importante adquirir estas garantías
crediticias.
Entre las obligaciones encontramos dos clases: las garantías personales y garantías
reales.
GARANTÍAS PERSONALES:
a. Fianza.
Es definida, en nuestro Código Civil, como el contrato por el cual el fiador se obliga
frente al acreedor a cumplir determinada prestació en garantía de una obligación ajena si
ésta no es cumplida por el deudor. Las cartas de recomendación u otros documentos en
que se asegure la probidad o solvencia de alguien no constituye fianza. Alternativamente
a la fianza, existe el aval y entre estas dos figuras jurídicas podemos establecer las
siguientes diferencias: por la fianza una persona se compromete a responder por las
obligaciones de otro y puede otorgarse en cualquier documento, basta que sea escrito; el
aval es una obligación cambiaria que debe constar en el texto del titulo-valor, es una
garantía personal que se formaliza con la firma del avalista puesta en el anverso de un
documento de crédito o titulo valor.
b. Carta fianza.
Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena suscrito entre el
fiador y el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido por el fiador,
generalmente una entidad financiera, a favor del acreedor quien puede ser un prestamista
o una entidad contratante; en caso de incumplimiento del deudor el fiador asume la
obligación.
c. Póliza de caución.
La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a consecuencia de
determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado. La carta fianza y la póliza
de caución son utilizadas como garantías en las Contrataciones y Adquisiciones del
Estado; dichos títulos deberán ser incondicionales. Debe añadirse que la Fundación
Fondo de Garantías para Préstamos a la Pequeña Industria(FOGAPI) otorga garantías a
la pequeña y micro empresa tanto para compras estatales como para garantizar a las
PYMES ante terceros.
GARANTÍAS REALES:
1. Sobre inmuebles:
a. Hipoteca.
2. Sobre muebles:
La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble, siendo la
entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor. En general son préstamos
basados en activos. La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital
como es el caso de máquinas y herramientas. Pueden caber las siguiente variables:
a. Con desplazamiento o entrega física:
DERECHOS:
Entre los derechos de estas dos garantías vemos que están las garantías personales que
son:
•El acreedor podrá dirigir su demanda de pago contra todos los deudores solidarios
conjuntamente, o contra cualquiera de ellos a su facultad, sin que éste pueda afrontar el
beneficio de repartición.
•El avalista que pague, obtiene los derechos emanados del título-valor contra la persona
garantizada y contra los que sean responsables respecto de esta última por virtud del título.
Las garantías reales y sus derechos que podemos identificar, son las siguientes:
•Este tiene el privilegio de garantizar a la persona que tiene la hipoteca de recuperar su bien,
sea de propiedad, arriendo, usufructo, entre otras.
•Este tiene derecho a retener la cosa dad en prenda en garantía del cumplimiento de esta
obligación.
FORMA DE CONSTITUCIÓN GARANTÍAS CREDITICIA:
GARANTÍAS PERSONALES:
FIANZA:
La fianza no esta sujeta a solemnidades especiales si no que puede constituirse por documento
privado, y sin el consentimiento y aùn contra la voluntad del afianzado.
GARANTÍAS REALES:
ANTICRESIS:
Si la anticresis recae sobre un bien inmueble , no necesariamente debe constituirse por escrituras
publicas e inscribirse en la oficina de Registros de Instrumentos Públicos, pero el cumplimiento de la
dicha formalidad le da al contrato publicidad fre¡nte a terceros, quedando obligado a respetar los
derechos del acredor anticretico todo los adquirentes y titulares de gravamenes constituido con
posterioridad a su inscripción.
PRENDA:
Si la prenda es con tenencia se perfecciona por acuerdo entre las partes, pero el acredor
no tendrá el privilegio que surge del gravamen si no aparir de la entrega del bien
pignorado al acredor o a un tercero designado por las partes.
Si la prenda es sin tenencia se constituye por documento que puede ser publico o
privado que solo produce efecto frente a terceros a partir de la fecha de su inscripción en
el registro mercantil del lugar o lugares en que se ha de permanecer los bienes.
Para el caso de las garantías reales, al darse incumplimiento por parte del deudor,
el prestamista o entidad financiera podrá hacer uso de derecho o adquisición de
bienes o inmuebles otorgados en garantía por parte del deudor.
CONCLUSIÓN
BIBLIOGRAFÍA
https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf
http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=81670109