Trabajo Cuestionario Ley #393
Trabajo Cuestionario Ley #393
Trabajo Cuestionario Ley #393
INTEGRANTES DE GRUPO:
CURSO: 2DO A
GESTION: 2022
Sucre-Bolivia
CUESTIONARIO LEY Nº 393 DE SERVICIOS
FINANCIEROS
R.- La autoridad máxima es el directorio conformado por 5 miembros designados por el presidente
del Estado Plurinacional.
-El presupuesto de la ASFI está solventado por todas las entidades financieras sujetas a su
competencia incluido el BCB, a través de cuotas periódicas cuyo cálculo está reglamentado.
-El presupuesto del BCB esta solventado por la generación de sus propios recursos y
eventualmente soportes del TGN.
R.- La presente Ley tiene por objeto regular las actividades de intermediación financiera y la
prestación de servicios financieros así como la organización y funcionamiento de las Entidades
Financieras y prestadoras de servicios financieros.
R.- Se encuentra bajo el ámbito de aplicación de la presente Ley las actividades financieras, la
prestación de servicios y las entidades financieras que realizan estas actividades.
R.- Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos
de desarrollo integral para vivir bien eliminar la pobreza y la exclusión social y economía de la
población.
14.-Objetivos mínimos de los servicios financieros
R.-
R.- Las disposiciones contenidas en la presente Ley son de aplicación preferente frente a cualquier
otra disposición legal en todo lo que dispone en sus distintos títulos.
R.- Las actividades financieras son de interés público porque, la sociedad en su conjunto necesita
de las entidades financieras para desarrollar sus respectivas actividades, de acuerdo a las
necesidades que tengan las personas unas tendrán mayor necesidad de acceder a las entidades
financieras que otras.
R.- El órgano ejecutivo del nivel central del Estado, a través del consejo de estabilidad financiera a
la cabeza del Ministerio de Economía y Finanzas Publicas, es el rector del Sistema Financiero.
18.- ¿De quién es competencia la regulación y supervisión por parte del Estado?
R.- Es competencia privativa indelegable de la Autoridad de Supervisión del Sistema del Sistema
Financiero – ASFI, ejecutar la regulación y supervisión financiera.
R.- El Consejo de Estabilidad Financiera es el órgano rector del sistema financiero y consultivo de
orientación al sistema financiero, para la aplicación de medidas de preservación de la estabilidad y
eficiencia del mismo.
R.-
R.-
R.-
R.- Es una institución de derecho público y de duración indefinida, con personalidad jurídica,
patrimonio propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y técnica, con
jurisdicción, competencia y estructura de alcance nacional, bajo tuición del Ministerio de
Economía y finanzas públicas y sujeta a control social.
R.- Tiene por objeto regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la
Constitución Política del Estado, la presente ley y los Decretos Supremos reglamentarios, así como
la actividad del mercado de valores, los intermediarios y entidades auxiliares del mismo.
R.-
R.-
R.- El presupuesto de funcionamiento esta solventado por todas las Entidades Financieras sujetas a
su competencia incluido el BCB, a través de cuotas periódicas cuyo cálculo está reglamentado.
R.- Es evaluar la efectividad de los sistemas de las entidades financieras para gestionar
oportunamente los riesgos y controlar la eficacia y eficiencia del control oportuno de riesgos
inherentes a las actividades financieras que desarrollan las entidades.
R.-
1. Amonestación escrita.
2. Multa pecuniaria.
3. Suspensión temporal de autorización para apertura de nuevas oficinas, sucursales,
agencias u otros puntos de atención al público.
4. Prohibición temporal o definitiva para realizar determinadas actividades.
5. Suspensión temporal o definitiva e inhabilitación de directores síndicos, gerentes,
administradores y apoderados generales.
6. Revocatoria de licencia de funcionamiento.
31.- ¿En qué consiste la Amonestación Escrita?
R.- Esta sanción recaerá sobre infracciones de gravedad leve y gravedad levísima. La reincidencia
en la infracción será sancionada con multa.
R.-La ASFI aplicara sanción con multa en aquellos casos en los que la infracción por acción u
omisión sean calificadas como de gravedad leve y gravedad levísima en caso de reincidencia y
gravedad media. En el caso de deficiencias de encaje legal y retrasos en la presentación de
información periódica por parte de la ASFI, las multas determinadas se aplicarán, de acuerdo a
normativa expresa emitida al efecto.
R.- Se determinan según la gravedad de la infracción .Las multas pecuniarias máximas que se
aplicaran son las siguientes:
A) Gravedad levísima
B) Gravedad leve
C) Gravedad media
R.- Consiste en que el consumidor financiero podrá solicitar a la ASFI, que las sanciones
administrativas incluyan, si correspondiese la obligación por parte de la entidad financiera de
cubrir todos los gastos, perdidas, daños y perjuicios ocasionados por la transgresión de las normas,
cuando el daño no supere el cero coma cinco por ciento (0,5%) del capital mínimo requerido para
la Entidad Financiera.
36.- ¿En qué plazo prescribe una sanción por parte de la ASFI?
R.- Prescribe en el plazo de dos (2) años computables a partir de la fecha de realización de los
hechos, actos u omisiones constituidos de la infracción.
R.- Los actos que puedan tipificar la comisión de delito, serán debidamente documentados para su
remisión, con informe al Ministerio Publico, a efectos de que promueva la acción penal, de
conformidad a lo previsto en el artículo 286, inciso 1 del Código de Procedimiento Penal.
39.- ¿En una entidad financiera a quién se debe informar sobre una sanción de la
ASFI?
R.- Las sanciones impuestas por la máxima autoridad ejecutiva de la ASFI a una entidad
financiera, serán puestas en conocimiento de su directorio, consejo de administración o máxima
autoridad, según corresponda, debiendo la entidad financiera informa a la Junta General de
Accionistas, Asamblea de Socios o de Asociados, según corresponda, sobre todas las sanciones
impuestas.
R.- Las multas que, en aplicación a la presente Ley, imponga la ASFI, constituirán ingresos para el
Tesoro General del Estado – TGN.
41.- ¿En qué consiste asumir multas de la ASFI por una entidad financiera?
R-.Consiste en que las multas deberán ser asumidas por las personas a quienes se impulsó la
sanción siendo prohibido utilizar recursos de la entidad financiera para este fin
R-.Las tasas de interés activadas serán reguladas por el Órgano Ejecutivo del nivel central del
Estado mediante Decreto Supremo.
44.- ¿En qué casos las entidades financieras pueden modificar tasas de interés?
R-.Incluye todos los cobros, recargos o comisiones adicionales por cualquier concepto o cualquier
otra acción que resulte en ganancias o créditos para la entidad financiera.
R-.Es aquella que se paga por un préstamo o una cuenta de ahorros y no se suma al capital, es
expresada en términos anuales con una frecuencia de tiempo de pago
R-.Deberán priorizar la asignación de recursos con destino a vivienda de interés social y al sector
productivo principalmente en los segmentos de la micro, pequeña y mediana empresa urbana y
rural, artesanos y organizaciones económicas comunitarias.
48.- ¿Quién controla los niveles mínimos y máximos de cartera?
R-.Es un instrumento de gestión de organizaciones que establece reglas específicas para perfilar las
prácticas y comportamientos específicos que deben ser alentados o prohibidos en una organización
o individuo en base a su declaración de valores.
R-.El incumplimiento al código de conducta por parte de una entidad financiera la hará pasible a
sanciones conforme al Artículo de presente ley.
R-.Consiste en que las resoluciones administrativas que emita la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero podrán ser impugnadas por este recurso.
R-.El crédito dirigido al sector productivo con destino a la inversión, deberá contemplar un periodo
de gracia en su estructura de reembolso, el cual se establecerán mediante la regularización del
ASFI
R-. Son fondos de garantía, seguro agrario, documentos en custodia de bienes inmuebles y predios
rurales, maquinaria sujeta o no a registro con o sin desplazamiento, contratos o documentos de
compromiso de venta a futuro en el mercado interno o para la exportación, avales o certificación
de los organizaciones comunitarios u organizaciones territoriales, etc.
57.- ¿Cuáles son los servicios de intermediación financiera según esta Ley?
R-. Son las operaciones pasivas, activas y contingentes como los servicios de naturaleza financiera
que están facultadas a prestar las entidades financieras autorizadas por las ASFI.
58.- ¿Qué ocurre con las operaciones activas según la Ley?
f) Contraer créditos u obligaciones con el Banco Central de Bolivia - BCB y con entidades
financieras del país y del extranjero.
g) Aceptar letras giradas a plazo contra sí mismas, cuyos vencimientos no excedan de ciento
ochenta (180) días contados desde la fecha de aceptación y que provengan de operaciones de
comercio, internas o externas, de bienes y/o servicios.
R-. Otorgar créditos y efectuar préstamos a corto, mediano y largo plazo, con garantías personales,
hipotecarias, prendarias u otras no convencionales, o una combinación de las mismas.
a) A la vista, cualquier clase de pasivo cuyo pago puede ser requerido a simple pedido del
titular con la presentación del documento respectivo.
b) A plazo, pasivo de cualquier denominación con plazo determinado mayor o igual a treinta
(30) días, cuyo pago puede ser requerido una vez transcurrido el plazo convenido o antes
del mismo de acuerdo a reglamentación específica.
c) En cuentas de ahorro, son depósitos de dinero con plazo indeterminado, sujetos al
reglamento de cada Entidad de Intermediación Financiera aprobado por la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero - ASFI.
R.- A los efectos de la presente Ley son servicios financieros complementarios los ofrecidos por
empresas de servicios financieros complementarios, autorizadas por la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero - ASFI, incluyendo entre éstos con carácter enunciativo y no limitativo.
R.- Las operaciones efectuadas en el marco de los servicios que prestan las entidades financieras,
podrán realizarse a través de medios electrónicos, los que necesariamente deben cumplir las
medidas de seguridad que garanticen la integridad, confidencialidad, autentificación y no repudio.
R.- La operación de arrendamiento financiero puede ser realizada directamente por una entidad de
intermediación financiera, por una empresa de arrendamiento financiero de objeto único
constituida como empresa de servicios financieros complementarios, por empresas comerciales y
fabricantes de bienes de capital.
R.-Para efectos de esta Ley, los tipos de entidades financieras son los siguientes:
a) Entidades financieras del Estado o con participación mayoritaria del Estado:
2. Banco Público.
2. Banco Múltiple.
3. Banco PYME.
2. Empresas de factoraje.
5. Burós de información.
8. Casas de Cambio.
R.- Podrán ser accionistas, socios o asociados fundadores de una entidad financiera, personas
naturales y jurídicas de probada solvencia e idoneidad, que demuestren la legitimidad de los
recursos que constituyen aportes al capital social de la entidad.
b) Los que tengan auto de procesamiento o sentencia condenatoria por la comisión de delitos
comunes.
c) Los deudores en mora al sistema financiero que tengan créditos en ejecución o créditos
castigados.
d) Los que hubieran sido declarados, conforme a procedimientos legales, culpables de delitos
económicos en funciones públicas, contra el orden financiero o en la administración de entidades
financieras.
e) Los responsables de quiebras o procesos de solución, por culpa o dolo, en sociedades en general
y entidades del sistema financiero.
f) Los que hubieren sido inhabilitados para ser titulares de cuentas corrientes.
g) Los representantes nacionales de los cuatro (4) Órganos del Estado Plurinacional, los
asambleístas de gobiernos autónomos departamentales y de los gobiernos autónomos municipales,
y los representantes y autoridades de autonomías indígena originaria campesinas.
h) Los servidores públicos en general, pudiendo la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero - ASFI establecer salvedades mediante reglamento para el cumplimiento de la presente
Ley.
R.- El primer paso que se debe dar para conformar una entidad financiera bancada es la fundación
de la misma. Para este efecto, se requiere la participación de por lo menos cinco personas entre
naturales y jurídicas, las mismas que deben ser autorizadas por el órgano regulador.
R.- Los montos del capital pagado mínimo se fijan en moneda nacional por una cantidad
equivalente a Unidades de Fomento a la Vivienda - UFV, por tipo de entidad financiera.
R.- Los Accionistas Fundadores en un número no menor a cinco (5), personas naturales y/o como
mínimo lo señalado en el Anexo 6 del presente Reglamento; inscrita en el Registro de ASFI en un
plazo máximo de treinta (30) días hábiles.
R.- Las entidades financieras del Estado y con participación mayoritaria del Estado, deberán
mantener en todo momento, un capital pagado mínimo en moneda nacional por una cantidad
equivalente a Unidades de Fomento a la Vivienda, de acuerdo al siguiente detalle:
R.-
1. Arrendamiento financiero.
2. Factoraje.
3. Servicios de depósitos en almacenes generales de depósito.
4. Administración de cámaras de compensación y liquidación.
5. Administración de burós de información.
6. Actividades de transporte de material monetario y valores.
7. Administración de tarjetas electrónicas.
8. Operaciones de cambio de moneda.
9. Servicios de pago móvil.
10. Giros y remesas.
76.- ¿Qué forma de Constitución pueden adoptar las Empresas de Servicios?
R.- El monto de capital pagado mínimo de una empresa de arrendamiento financiero se fija en
moneda nacional, por una cantidad equivalente a UFV 500.000,00.- (Quinientas Mil Unidades de
Fomento a la Vivienda).
R.- Significa que no podrá realizar ninguna otra actividad que no sea de actividad financiera o de
intermediación financiera.
R.- El monto de capital pagado mínimo de una empresa de factoraje se fija en moneda nacional,
por una cantidad equivalente a UFV 500.000,00.- (Quinientas Mil Unidades de Fomento a la
Vivienda).
R.-Las empresas de factoraje podrán realizar las siguientes operaciones y servicios de acuerdo a las
normas del Código de Comercio:
a) Efectuar operaciones de factoraje con base en facturas cambiarias u otro tipo de documento
mercantil autorizado mediante reglamentación de la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero - ASFI, incluidas facturas electrónicas cuando la creación y reglamentación de éstas se
encuentren vigentes.
c) Adquirir facturas cambiarias de bienes y servicios prestados a crédito a corto, mediano o largo
plazo, siempre que las mismas no estén vencidas o en mora.
d) Comprar facturas cambiarias con y sin derecho a devolución, restitución y/o compensación por
otras facturas cambiarias vigentes.
e) Dar en garantía o negociar en cualquier forma los derechos de crédito provenientes de los
contratos de factoraje, con las personas de las que reciban financiamientos.
h) Adquirir, alquilar y vender bienes muebles e inmuebles utilizados en actividades propias del
giro.
i) Las demás que la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI autorice mediante
normativa expresa.
R.- El monto de capital pagado mínimo de un almacén general de depósitos se fija en moneda
nacional por una cantidad equivalente a UFV 500.000,00.- (Quinientas Mil Unidades de Fomento
a la Vivienda).
82.- ¿Cuál el capital mínimo para una empresa de Burós de información?
R.- El monto de capital pagado mínimo de un Buró de información se fija en moneda nacional, por
una cantidad equivalente UFV 250.000,00.- (Doscientas Cincuenta Mil Unidades de Fomento a la
Vivienda).
R.- El encaje legal se refiere a las reservas que las entidades financieras están obligadas a guardar
en caja o en el BCB de los depósitos recibidos del público y por los fondos provenientes de
financiamientos externos a corto plazo.
R.- Es un Seguro reglamentado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero- ASFI, que
representa el equivalente a 24 meses de sueldo total más alto pagado esto en el caso de los
directores consejeros de administración y de vigilancia,sindicos,fiscalizadores internos e
inspectores de vigilancia. Y los gerentes, administradores y apoderados generales, el equivalente a
24 meses de sus sueldos totales.
R.-Es instaurar procesos con el objetivo de minimizar los niveles de exposición al riesgo y limitar
las pérdidas potenciales que podrían derivarse por la incobrabilidad de los financiamientos
otorgados.
R.-Es la garantía de que la información sobre las operaciones financieras realizadas por personas
naturales o jurídicas, bolivianas o extranjeras, con entidades financieras solo será proporcionada al
titular, a quien este autorice o a quien lo represente legalmente.
R.-Es una base de datos que registra el comportamiento histórico de los pagos de los prestatarios
del sistema financiero y sus niveles de endeudamiento, que permita brindar información acerca del
historial crediticio de los prestatarios.
R.- Es una entidad descentralizada ,con autonomía de gestión administrativa ,financiera, legal y
técnica , bajo tuición del Ministerio de Economía y Finanzas Publicas ,encargada de normar el
régimen de lucha contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en consulta con el
Ministerio de Economía y Finanzas Publicas y las autoridades de supervisión ;investigar los casos
en los que se presuma la comisión de delitos de legitimación de ganancias ilícitas ,financiamiento
al terrorismo y otros de su competencia; y realizar el análisis ,tratamiento y transmisión de
información para prevenir y detectar los delitos señalados en el presente artículo.
90.- ¿Qué es el proceso de regularización?
R.-Es ordenar o normalizar cualquier situación errónea en la que incurra una Entidad de
Intermediación Financiera. Como por ejemplo la Presentación de información Financiera falsa o
documentación fraudulenta.
R.-Se entiende por procedimiento de solución aquel destinado a proteger los depósitos del público
y otras obligaciones privilegiadas, con carácter posterior a la intervención y previo a la revocatoria
de la licencia de funcionamiento de la entidad de Intermediación Financiera intervenida.
R.- Es aquella que será solicitada al juez de partido del domicilio de la entidad de Intermediación
Financiera intervenida por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero-ASFI con la
resolución de intervención y la revocatoria de la licencia de Funcionamiento.
R.- Son decisiones que deben tomarse con un orden de prioridad o preferencia siguiendo un orden
estricto.
1. Riesgo Crediticio
2. Riesgos de Mercado
3. Riesgos de Liquidez
4. Riesgo Operativo
R.- Es la probabilidad de que una entidad de Intermediación Financiera incurra en pérdidas en sus
operaciones activas o contingentes, debido al incumplimiento de la contraparte o deudor.
R.- Es la probabilidad de que una entidad de Intermediación Financiera incurra en pérdidas por
variaciones adversas en los factores de mercado, como tasas de interés, tipos de cambio y precios
de activos subyacentes en operaciones financieras.
99.- ¿Qué es el riesgo de liquidez?
R.- Es la probabilidad de que una entidad de Intermediación Financiera incurra en pérdidas por no
contar con los fondos disponibles que aseguren la continuidad de sus operaciones, o que le permita
operar en escenarios adversos motivados por factores exógenos que podrían retardar o acelerar el
ingreso o salida de fondos en operaciones activas, pasivas y contingentes.