Resumen (Exposición Equipo4)

LAS AFORES Y EL NUEVO PARADIGMA DE LA
SEGURIDAD SOCIAL
DEFINICION
La palabra AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro. Es una institución que
se encarga de llevar la administración de fondos para el retiro de los trabajadores.
Según la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), “Las Afores son entidades financieras
dedicadas de manera exclusiva y profesional a administrar las cuentas individuales de ahorro
para el retiro de los trabajadores las cuales deben contar con la autorización de la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público y están sujetas a la regulación de la Consar”.
UN POCO DE HISTORIA
• Desde que se creó el IMSS, era el encargado de las pensiones en México. (1943).
• En 1992 se crea el SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro), mediante la reforma de

las leyes del Seguro Social y del INFONAVIT para llevar los recursos de los fondos
de ahorro.
• En 1994 nace de la Ley para la Coordinación de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).
• En 2002, se creó una reforma en la Ley de Sistemas de Ahorro para el Retiro que
permitió transferir a las AFORES los recursos del SAR, convirtiendo así el fondo de
ahorro para los trabajadores, una iniciativa privada y ya no pública, con
responsabilidad particular.
¿QUÉ ES UNA PENSIÓN?

Según el IMSS, pensión “Es una prestación económica destinada a proteger al trabajador al
ocurrirle un accidente de trabajo, al padecer una enfermedad o accidente no laborales, o al
cumplir al menos 60 años de edad”.
DIFERENCIA ENTRE EL SAR Y LAS AFORES
El SAR es donde se encuentra el ahorro para el retiro y las Afore se encargan de administrar,
manejar e invertir dicho ahorro. La Ley del Seguro Social (IMSS) es quien regula el SAR,
mientras que la CONSAR es quien regula a las Afores.
¿CÓMO FUNCIONA UNA AFORE?
En las Afores, cada uno de los trabajadores tiene una cuenta individual que es personal y
única. En dicha cuenta, a lo largo de la vida laboral de cada trabajador se acumulan los
recursos (cuotas y aportaciones) que realiza periódicamente el patrón, el gobierno y el propio
trabajador. Dichas aportaciones se calculan con base en el salario base de cotización, hasta
un tope máximo de 23 salarios mínimos. Cada Afore se subdivide en cuatro subcuentas:
1) Retiro, Vejez y Cesantía: La aportación a esta subcuenta es obligatoria y la realizan:
a. El patrón: bimestralmente aporta 2% del salario base de cotización para el retiro y 3.15%
del salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez.
b. El gobierno federal, cuya aportación ocurre bajo el concepto de Cuota Social, que aporta
el 0.225% del salario base de cotización por cesantía, edad avanzada y vejez de manera
bimestral y una cantidad equivalente al 5.5% del salario mínimo general.
c. El trabajador, aportará bimestralmente el 1.125% sobre el salario base de cotización.
2) Aportaciones voluntarias: Esta subcuenta está constituída por el ahorro voluntario que
cada trabajador puede ir haciendo durante su vida laboral. Entre los beneficios de depositar
voluntariamente fondos adicionales a los que se aportan de manera obligatoria se encuentra
lograr mayores rendimientos, beneficios fiscales, posibilidad de retirar los recursos en el
momento que se requiera (sólo el monto correspondiente a las aportaciones voluntarias, y los
recursos se deben recibir a más tardar a los 15 días de haberlo solicitado a la Afore).
3) Vivienda: En esta subcuenta únicamente el patrón realiza aportaciones de manera
bimestral, equivalentes al 5% del salario base de cotización de cada uno de los trabajadores.
Los recursos son destinados al Infonavit a través del Fondo Nacional de la Vivienda,
quedando registrados dichos recursos en la Afore, por lo que deben aparecer en estado de
cuenta de cada uno de los trabajadores.
4) Aportaciones adicionales o complementarias: Su objetivo es incrementar el monto de
la pensión, estas aportaciones las puede realizar cada trabajador o el patrón en cualquier
momento, y se podrá disponer de ellas al momento del retiro.
Todo el dinero generado por estas aportaciones es invertido por las Afores en Sociedades de
Inversión Especializadas para el Retiro (Siefores), con el objetivo de generar rendimientos.
La edad de cada trabajador determina el instrumento en el que el dinero será invertido. Hay
Siefores Básicas (SB1), en las cuales se invierten los ahorros de las personas cercanas al
retiro, es decir de 60 años o más, SB2 (personas entre 46 y 59 años); SB3 (Personas entre 37
y 45 años); SB4 (Personas de 36 años y menores). La diferencia principal entre cada uno de
estos instrumentos es el rendimiento, el cual estará determinado por el monto, pero también
por el tiempo durante el cual los recursos estarán invertidos. Conforme más joven sea el
trabajador, su edad de retiro es más lejana, por lo que su Afore estará invertida por un tiempo
mayor lo que le dará rendimientos mayores.
EL NUEVO PARADIGMA DE LA SEGURIDAD SOCIAL
¿Qué es un paradigma?
Probablemente el uso más común de paradigma implique el concepto de "cosmovisión".
Por ejemplo, en ciencias sociales, el término se usa para describir el conjunto de
experiencias, creencias y valores que afectan la forma en que un individuo percibe la
realidad y la forma en que responde a esa percepción.
¿Qué es la seguridad social y cómo nació?
La seguridad social es una institución nacida de la solidaridad humana, que se manifiesta en
la reacción de ayudar a personas o grupos en estado de necesidad. La Seguridad Social es
un término que se refiere al bienestar de las y los ciudadanos, integrantes de una
comunidad.
¿Cuál es el nuevo paradigma en México?
La seguridad social actual en México tiene múltiples deficiencias en términos de
fragmentación institucional, cobertura, financiamiento, calidad de los servicios, duplicidad
de programas públicos y beneficiarios, entre otras. Estas anomalías se explican, en parte,
porque el esquema de seguridad social se creó a partir de una conexión favorable entre la
dinámica del mercado de trabajo y el propio sistema, lo que suponía buenos ritmos de
crecimiento económico y generación de empleo formal.
Sin embargo, los cambios estructurales en la economía mexicana a partir de los años
ochenta y su desempeño en las décadas posteriores, fracturaron la relación entre el mercado
de trabajo y el sistema vigente, lo que hace necesaria una reforma de fondo a la seguridad
social para alcanzar la cobertura universal, la integración institucional, el acceso efectivo y
la sustentabilidad financiera.
El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
De forma obligatoria para las personas que se encuentran vinculadas a otras por una
relación de trabajo, las y los socios de sociedades cooperativas, y las personas que
determine el Ejecutivo Federal a través del Decreto respectivo.
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
De forma obligatoria para las personas trabajadoras de los Poderes de la Unión (Ejecutivo,
Legislativo, Judicial e Institutos Autónomos), en materia Federal, así como para la Ciudad
de México.
Para las personas trabajadoras de los Estados, siempre y cuando exista convenio entre el
estos y el ISSSTE.

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