무담보채무

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금융에서 무담보채무는 보증인에 의해 보호되지 않거나 파산, 청산 또는 [1]상환조건을 충족하지 못한 경우 차입자의 특정자산에 대한 선취특권에 의해 담보되는 모든 유형의 채무 또는 일반채무를 말한다.무담보 채무는 서명 채무 또는 개인 [2]대출로 불리기도 한다.이것은 부동산으로 뒷받침되는 담보대출과 같은 담보부채와는 다르다.

차입자가 파산한 경우, 무담보채권자는 특정 질권자산을 담보채권자에게 양도한 후 차입자의 자산에 대한 일반청구권을 갖는다.무담보 채권자는 보통 담보 채권자보다 청구액의 비중이 작다.

일부 법률 시스템에서는 채무불이행자에게도 채무가 있는 무담보 채권자가 채무를 상계할 수 있기 때문에 채무자에 대한 만기가 도래한 무담보 채권자가 우선적인 위치에 놓인다.

리스크 베이스의 가격 설정에서는, 채권자는 무담보 채무를 연장하는 조건으로 매우 높은 금리를 요구하는 경향이 있다.적절히 담보된 대출의 최대 손실은 담보물의 공정가치와 미지급부채의 차이이다.따라서 담보대출의 맥락에서, 담보를 사용하면 채권자가 채무자의 신용도에 대해 취하는 "베팅"의 크기가 감소한다.담보가 없으면 채권자는 채무불이행 시점에 미지급금 전액을 잃게 되며, 그러한 위험에서 가격에 따라 금리를 인상해야 한다.따라서, 충분히 높은 금리가 고리대금이라고 여겨지지만, 무담보 대출은 그것 없이는 전혀 이루어지지 않을 것이다.

기존 자산(전부는 아니지만)이 선행채무를 확보하기 위해 서약되어 있음에도 불구하고 추가 자본이 필요한 경우 무담보대출을 찾는 경우가 많다.담보대출자는 대출계약서에 채무자가 추가 담보대출을 인수하거나 채권자에게 자산을 양도하는 것을 막는 문구를 포함하지 않는 경우가 많다.

무담보채무의 예

무담보채무의 종류

  1. 기업 무담보 채무– 이러한 유형의 부채는 더 많은 위험을 부담하기 때문에 채권 등급(BBB 등)이 낮은 기업은 채무불이행 위험이 [3]높기 때문에 무담보 부채로 분류됩니다.
  2. 개인 대출 – 개인 대출은 지정되지 않은 재정적 요구를 충족시키기 위해 받을 수 있는 대출입니다.오늘날 개인 대출 부문은 많은 전문 대출로 전환되었다.결혼식, 여행, 교육비, 응급의료 등 다양한 목적으로 복용할 수 있습니다.[1]대부분의 경우 개인대출에 대해 지급되는 이자는 [4]담보대출에 대해 지급되는 이자보다 높다.
  3. 소비자 내구 대출 – 소매 부문 또는 전자 상거래에서 POS(Point of Sale) 금융을 채택하는 가맹점이 증가하고 있습니다.그것은 흔히 소비자 금융이라고 불린다.즉석에서 EMI 무료 옵션이 제공됩니다.단, 특정 국가의 규칙 및 규정에 따라 비용 EMI 옵션은 있을 수 없습니다.어떤 대출기관이라도 당신에게서 어떤 형태로든 관심을 갖게 마련이다.
  4. 학자금 대출 – 이 일반적인 부채 유형은 많은 나라에서 담보되지 않은 것으로 간주됩니다. 왜냐하면 대출은 보통 학생(대개 대학원 또는 학부 수준) 또는 그의 부모/법적 후견인이 학생의 등록금을 지불하기 위해 받기 때문입니다.대출자는 보통 과정을 수료하고 직업을 구한 후에 대출금을 갚아야 한다.학생이 과정을 마친 후에 직업을 구할 수 있을지(때로, 심지어 그것을 끝낼 수도 있음)가 분명하기 때문에, 대출자들은 이 상품에 대해 매우 엄격한 기준을 가지고 있다.대출은 보증인의 학력, 은행 계좌 명세서 등 다른 표준 기준과 더불어 대출자가 학생의 학력, 원하는 과목의 종류, 학생이 앞서 말한 과정의 입학이 보장된 대학/학원의 질을 평가한 후에만 지급된다., 자산 및 보유 등그러나 드물게 학생의 대출자(보통 부모/법적 후견인)가 대출에 대해 자산을 담보할 수 있기 때문에 담보 대출이 됩니다.최근에는 많은 샐러리맨들이 아르바이트 과정이나 자격증을 이수하기 위해 대출을 받는다.그러나, 이러한 경우, 대출은 학자금 대출로 간주되지 않고, 단지 일반 개인 대출로 분류된다.

전국적 차이

미국

무담보 채무에 대한 변제를 하지 않으면 결국 연체채무를 신용보고기관에 보고하거나 법적 조치를 취할 수 있습니다.그러나 미국 법원의 판단 없이 비정부정부 무담보 채권자는 귀하의 자산을 압류할 수 없습니다.

채권자는 주 또는 연방법원에 고소를 제기해야 대출자에 대한 판결이 내려질 수 있다.

말레이시아

말레이시아에서는 민간 부문과 정부 부문을 위한 개인 대출이 있다.민간 부문의 개인 대출 금리는 은행이 정부 부문에 대출할 위험이 낮기 때문에 항상 정부 부문보다 높다.정부는 비로 앙카사로 알려진 급여체계를 통해 공무원들의 급여를 지급하고 은행은 월급이 나오기 전에 이 제도를 통해 대출금의 월부금을 공무원 급여에서 공제할 것이다.이러한 대출의 예로는 협동조합 대출이 있다.

말레이시아의 개인대출 금리는 대출금액, 대출기간, 소득 중 하나에 의해 영향을 받는다.경우에 따라서는 은행은 개인 대출에 적용할 적절한 금리를 결정하기 위해 이러한 요소들 중 2개 또는 3개를 취할 것이다.2013년에 말레이시아 중앙은행은 개인 대출에 대해 10년의 새로운 최대 대출 기간을 도입했습니다(기존의 최대 대출 기간은 25년).[5]

인도

인도에는 국책은행, 민간은행 및 NBFC가 제공하는 개인대출이 몇 가지 있습니다.대부분 민간은행과 NBFC는 국책은행보다 높은 금리를 제공한다.모든 은행은 소득 수준, 고용 이력, 신용 점수, 기존 월별 의무, 위치/지역 및 은행 거래와 같은 요소에 따라[6] 개인 대출을 제공합니다.경우에 따라서는, 대출 상환의 책임을 분담하는 보증인이나 제2자를 제공하는 것도 가능합니다.

호주.

호주에서는 은행과 NBFC 모두 사채업자를 포함한 무담보 대출을 제공하고 있다.무담보 대출은 대출 신청 시 담보나 담보가 없는 기업에 한해 이용할 수 있다.최근 몇 년간 은행들이 상당한 부동산 자산을 담보로 요구함에 따라 많은 중소기업들이 무담보 대출을 받기 위해 사채업자들과 접촉하고 있다.그리고 전체 대출 신청 과정은 시간이 오래 걸리고 때로는 몇 주가 걸릴 수도 있습니다.하지만 긴급 자금이 필요한 기업들은 사채업자를 찾는다.NBFC와 사채업자의 무담보 대출 금리는 은행 금리에 비해 높다.수익 창출을 위해 이들 대부업체와 제휴하고 있는 중개업체는 많지 않습니다.

사채업자 중에는 루미, 프로스파, 리버티 파이낸셜 등이 있습니다.재무 브로커 플랫폼으로는 Mozo, Lend, Capital Boost, Moula 등이 있습니다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ a b "UNSECURED LOAN meaning in the Cambridge English Dictionary". dictionary.cambridge.org. Retrieved 2020-08-09.
  2. ^ Kagan, Julia. "Signature Loan". Investopedia. Retrieved 2020-08-09.
  3. ^ Staff, Investopedia (2005-11-03). "Unsecured Debt". Investopedia. Retrieved 2018-07-26.
  4. ^ Dubey, Navneet. "How to apply for a personal loan?". The Economic Times.
  5. ^ "Measures to Further Promote a Sound and Sustainable Household Sector". BNM.gov.my.
  6. ^ MCLR