금융 이해력

Financial literacy
CFPB보드

금융 이해력은 개인이 돈에 관해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 하는 기술, 지식, 그리고 행동의 소유입니다.금융 이해력, 금융 교육 및 금융 지식이 서로 교환되어 사용됩니다.[1]재정적으로 세련되지 못한 개인들은 그들의 빈약한 재정적 지식 때문에 재정적인 계획을 세울 수 없습니다.재정적으로 정교한 사람들은 재무 계산에 능숙합니다. 예를 들어, 그들은 복합적인 이자를 이해하고, 이것은 그들이 저신용자 대출에 참여하는 것을 돕습니다.대부분의 경우, 세련되지 않은 개인들은 부채 차입을 위해 높은 비용을 지불합니다.[2]

경제협력개발기구

개인 금융에 대한 관심을 높이는 것은 이제 호주, 캐나다, 일본, 영국 및 미국의 국영 프로그램의 초점입니다.[3][4]기본적인 금융 개념을 이해하면 사람들이 금융 시스템을 탐색하는 방법을 알 수 있습니다.적절한 금융 이해력 훈련을 받은 사람들은 그러한 훈련을 받지 않은 사람들보다 더 나은 금융 결정을 내리고 돈을 관리합니다.[5]

금융청

경제협력개발기구(OECD)는 2003년 공통 금융 이해력 원칙 개발을 통해 금융교육과 문해력 기준을 개선하는 방안을 제공하기 위한 정부간 프로젝트를 시작했습니다.2008년 3월, OECD는 전세계 금융교육 프로그램, 정보, 연구를 위한 청산소 역할을 목표로 하는 국제 금융교육 게이트웨이를 시작했습니다.[6]영국에서는 "재정적 능력"이라는 대체 용어를 국가와 그 기관에서 사용하고 있습니다. 영국의 FSA(Financial Services Authority)는 2003년에 재정적 능력에 관한 국가 전략을 시작했습니다.미국 정부는 2003년에 금융 이해력과 교육 위원회를 설립했습니다.[7]

금융 이해력의 정의

NGO나 싱크탱크 같은 기구에서 사용하는 정의는 다양하지만 가장 넓은 의미에서 금융 이해력은 돈에 대한 이해입니다.[8]아래의 정의 중 일부는 "기술 및 지식"과 밀접하게 일치하는 반면, 다른 정의는 더 넓은 관점을 가지고 있으며, 일부는 시험되고 검증된 학술 연구에서 나온 것입니다.

  • 금전 관리와 정보에 입각한 결정을 내리는 능력에 대해 효과적으로 결정을 내리는 것을 금융 이해력이라고 합니다.[9]
  • 현대 사회에서 살아남기 위해서는 개인이 금융 이해력에 대한 지식을 가져야 합니다.[10]
  • 일상생활에서 금융 개념을 사용하고 최적의 금융 의사결정을 할 수 있는 능력을 금융 이해력이라고 합니다.[11]
  • 금융 이해력(financial literacy)은 지식과 금융 기술을 가진 개인의 경제적 복지를 효과적으로 관리할 수 있는 능력입니다.
  • Government Accountability Office(2010)의 정의는 "현재와 미래의 화폐 사용 및 관리에 관해 정보에 입각한 판단을 하고 효과적인 조치를 취할 수 있는 능력"입니다.그것은 실직, 퇴직을 위한 저축, 또는 자녀 교육비 지불과 같은 삶의 사건과 관련된 어려움을 포함합니다."[13]
  • 금융 이해력 및 교육 위원회(2020)는 개인 역량의 개념을 정의에 포함시키고 있습니다. "사람들이 그들의 목표를 달성하기 위해 개별적인 재정적 결정과 행동을 할 수 있도록 준비시키는 기술, 지식 및 도구; 이것은 금융 역량이라고도 할 수 있습니다.특히 금융 상품 및 서비스에 대한 접근성과 함께 제공될 때 더욱 그렇습니다.[14]
  • 국가 금융 교육 위원회는 금융 이해력을 "개인의 개인적, 가족 및 글로벌 공동체 목표를 가장 잘 달성하는 효과적인 조치를 자신 있게 취하기 위해 금융 문제에 대한 기술과 지식을 소유하는 것"으로 정의하는 심리적 요소를 추가합니다.[8]
  • 2018년 OECD의 국제학생평가프로그램(PISA)은 두 부분으로 나누어 정의를 발표했습니다.첫 번째 부분은 사고와 행동의 종류를 말하는 반면, 두 번째 부분은 특정한 글을 읽고 쓰는 능력을 기르기 위한 목적을 말합니다."금융 이해력은 금융 개념과 위험에 대한 지식과 이해, 그리고 다양한 금융 맥락에서 효과적인 결정을 내리고 개인과 사회의 재정적 복지를 향상시키기 위해 그러한 지식과 이해를 적용할 수 있는 기술, 동기, 그리고 자신감입니다.경제생활에 참여할 수 있도록 합니다."[15]

학술연구

측정.

2013년 조지워싱턴대 안나마리아 루사르디 박사 사진.

개인 재무 계획에서 금융 이해력은 객관적으로 측정된 금융 이해력 또는 주관적으로 측정된 금융 이해력으로 정의될 수 있습니다.[16]

객관적으로 측정된 문해력은 주로 복합 이자, 포트폴리오 투자, 다각화 혜택, 인플레이션이 재무적 결정에 미치는 영향과 같은 개념의 수치적 이해에 관한 것입니다.객관적 금융 이해력은 이자율, 저축 계좌 및 인플레이션과 관련된 질문이 포함된 다섯 가지 항목 테스트로 측정되었습니다.다섯 개의 질문들 중에서, 세 개의 질문에 정답을[clarification needed] 맞추는 경향이 있는 사람들은 낮은 금융 이해력으로 계산되었습니다.[clarification needed][17][18][19]

주관적 금융 이해력은 개인의 금융 이해력에 대한 자기 인식으로 정의될 수 있습니다.Luradi and Mitchell(2014)은 사람들이 자신의 금융지식을 주관적으로 판단할 때 자신의 행동적 편견 때문에 객관적 금융 이해력보다 주관적 금융 이해력을 높게 평가한다고 밝혔습니다.[20]사람들은 종종 자신의 금융 지식을 잘못 추정합니다.[21]

중요한 금융 이해력

참고 항목:공동체 조직화, 비판의식, 환경, 사회, 기업지배구조, 경제학의 다원주의

일부 금융 이해력 연구자들은 금융 이해력 교육의 성격에 대해 정치적인 의문을 제기하며, 금융 이해력 교육이 기업과 정부로부터 더 큰 재정적 위험(예: 등록금, 연금, 의료비 등)을 개인에게 돌려주는 것을 정당화한다고 주장합니다.이러한 연구자들 중 많은 사람들은 금융 실패를 개인의 문제로 이해하고 금융 위험의 성격을 정치적인 것으로 이해하는 교육이 아니라, 개인이 시스템적인 부당함과 사회적인 배제를 더 잘 이해할 수 있도록 돕는 교육인, 보다 비판적인 지향적이고 더 광범위한 초점에 초점을 맞춘 금융 이해력 교육을 주장합니다.많은 연구자들은 사회 정의, 비판적 교육학, 페미니스트 그리고 비판적 인종 이론 패러다임 안에서 일하고 있습니다.[22][23][24][25][26][27][excessive citations]

금융 이해력과 웰빙 저널

Cambridge University Press에서 발행하는 Journal of Financial Literacy and Wellbeing은 2023년 4월에 설립된 개방형 학술지입니다.그것은 금융 이해력과 금융 복지에 대한 엄격한 연구를 발표합니다.공공, 민간, 시민사회 전략 및 활동으로서 공공정책을 알리는 것을 목표로 하며, 개인과 소규모 기업가의 금융 이해력, 회복력 및 웰빙 향상을 궁극적인 목표로 합니다.[28]이 저널은 금융 지식, 금융 태도 및 기술을 포함한 주제를 다룹니다.이 저널은 또한 재정적 복지와 같은 관련 분야에 대한 연구도 포함하고 있습니다.[citation needed]

회계소양

회계 소양은 회사나 개인의 재무제표를 읽고 분석하며 재무 결정의 영향을 이해하는 능력을 말합니다.이는 투자자, 관리자 및 개인에게 도움이 될 수 있습니다.회계 이해력은 재무 계획, 세무 계획 및 회사의 재무 건전성 이해와 결합될 수 있습니다.[29]

학술 연구자들은 금융 이해력과 회계 이해력 사이의 관계를 탐구했습니다.로만 L. Weil은 재무 이해력을 "경영진이 내리는 중요한 회계 판단을 이해하고, 왜 경영진이 판단을 내리고, 어떻게 경영진이 이러한 판단을 이용하여 재무제표를 조작할 수 있는지 이해할 수 있는 능력"이라고 정의합니다.[30]

1999년 기업감사위원회의 효율성 제고를 위한 블루리본 위원회는 상장회사에 "일정한 기본적인 '재무적 소양'을 갖춘 최소 3명의 위원을 둘 것을 권고했습니다.이러한 '문맹성'은 기업의 대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표 등 기본적인 재무제표를 읽고 이해할 수 있는 능력을 의미합니다."[31]

핀테크

디지털 금융 이해력

디지털 금융 리터러시는 핀테크와 금융 리터러시의 결합에 관한 모든 것입니다.DFL(Digital Financial Literacy)은 객관적인 금융 이해력과 개인이 금융 결정을 내릴 수 있는 기술 및 능력을 결합합니다.디지털화로 인해 사기 피해가 증가하고, 이로 인해 개인이 잘못된 재무적 결정을 내릴 가능성이 있기 때문에 모든 소비자에게 디지털 금융 이해력이 필요합니다.[32]

국제조사결과

OECD 국가들의 금융 이해력 조사를 분석한 국제적인 OECD 연구가 2005년[Out of date] 말에 발표되었습니다.그 결과는 다음과[33] 같습니다.

  • 호주에서는 67%의 응답자가 복리 개념을 이해하고 있다고 답했지만, 그 개념을 사용하여 문제를 해결하라는 질문에는 28%만이 잘 이해하고 있었습니다.
  • 영국의 한 조사에 따르면 소비자들은 금융 정보를 적극적으로 찾지 않는 것으로 나타났습니다.그들이 받은 정보는 은행에서 팸플릿을 줍거나 은행 직원과 우연한 대화를 나누는 등 우연히 얻게 됩니다.
  • 캐나다의 한 조사에 따르면 응답자들은 치과에 가는 것보다 적절한 투자를 선택하는 것이 더 스트레스가 된다고 생각했습니다.
  • 한국의 고등학생들을 대상으로 한 설문조사는 그들이 신용카드를 선택하고 관리하는 능력, 은퇴를 위한 저축과 투자에 대한 지식을 측정하기 위해 고안된 시험에서 낙제점을 받았다는 것을 보여주었습니다.위험에 대한 그들의 인식과 그것에 대한 보험의 중요성을 인식하고 있습니다.
  • 미국의 한 조사에 따르면 미국인 근로자 10명 중 4명은 퇴직을 위해 저축을 해야 하는 것으로 나타났습니다.

"그러나 평가된 소수의 금융교육 프로그램이 상당히 효과적이라는 것은 고무적입니다.미국의 연구에 따르면 고용주들이 브로슈어나 세미나 형태의 금융 교육 프로그램을 제공할 때 401(k) 플랜(특별 세제 혜택이 있는 일종의 퇴직 계획)에 대한 참여가 증가하는 것으로 나타났습니다."[33][34]

그러나 금융교육에 대한 학술적 분석은 참가자들의 금융 복지를 향상시키는 데 측정 가능한 성공의 증거를 아직 찾지 못했습니다.[35][36]

2014년 아시아개발은행 조사에 따르면, 보다 많은 몽골인들이 금융 선택의 폭을 넓혔으며, 예를 들어 TV 드라마의 성공적인 방영을 통해 대출 및 저축 서비스의 금리를 가난하고 비빈곤 취약 가구의 재정 이해력에 초점을 맞추어 비교하고 있습니다.[37]몽골인의 80%가 TV를 주요 정보원으로 꼽은 점을 감안할 때 금융 이해력에 대한 메시지를 가장 효과적으로 전달할 수 있는 수단은 TV 연속극으로 확인됐습니다.[37]

아시아-태평양, 중동, 아프리카

아시아 태평양 중동 아프리카(APMEA) 전역의 여성 소비자를 대상으로 한 설문 조사는 기본적인 자금 관리, 재무 계획 및 투자로 구성됩니다.APMEA 여성 마스터카드의 금융 이해력 지수 상위 10위는 태국 73.9, 뉴질랜드 71.3, 호주 70.2, 베트남 70.1, 싱가포르 69.4, 대만 68.7, 필리핀 68.2, 홍콩 68.0, 인도네시아 66.5, 말레이시아 66.0 등입니다.[38]

호주.

호주 정부는 2004년 국가소비자 및 금융 이해력 태스크포스를 설립하여 2005년 금융 이해력 재단 설립을 권고하였습니다.2008년 재단의 기능은 호주 증권투자위원회(ASIC)로 이관되었습니다.호주 정부는 원주민 주민, 특히 외진 지역에 사는 사람들의 금융 이해력을 향상시키기 위해 다양한 프로그램(예: 금전 관리)을 운영하고 있습니다.

2011년 ASIC는 금융 이해력 수준을 향상시킴으로써 모든 호주인들의 금융 복지를 향상시키기 위한 국가 금융 이해력 전략(National Financial Literacy Strategy)을 발표했습니다.이 전략에는 네 가지 축이 있습니다.[39]

  1. 교육
  2. 신뢰할 수 있고 독립적인 정보, 툴 및 지원
  3. 재무 상태 및 행동 변화를 개선하기 위한 추가 솔루션.
  4. 금융 이해력과 관련된 부문과의 파트너십을 통해 금융 이해력을 측정하고 모범 사례를 촉진합니다.

ASIC의 MoneySmart 웹사이트는 정부 전략의 핵심 계획 중 하나였습니다.그것은 FIDO와 돈의 이해 웹사이트를 대체했습니다.

ASIC에는 교사와 교육자를 위한 머니스마트 티칭 웹사이트도 있습니다[40].교육자가 소비자와 금융 이해력을 교수 및 학습 프로그램에 통합할 수 있도록 전문적인 학습 및 기타 자원을 제공합니다.

보험 가입 기구인 ANZ는 웹 및 전화 앱, 뉴스레터, 동영상, 웹사이트의[41] Know Risk Network를 개발했습니다.IIF는 소비자들에게 보험과 리스크 관리에 대해 교육하기 위한 것입니다.

인디아

비영리 회사인 NCFE(National Centre for Financial Education)는 인도의 금융 이해력을 증진시키기 위해 2013년 회사법 제8조에 따라 설립되었습니다.[42]인도준비은행, 세비은행, IRDA, PFRDA 등 4개 주요 금융감독기관이 추진하고 있습니다.[43]

NCFE는 2015년 인도의 금융 인식 수준을 알아보기 위해 벤치마크 금융 이해력 조사를 실시했습니다.[44]학교와의 협업, 재무관리 개념을 포함한 새로운 커리큘럼 개발 등 재무 이해력 향상을 위한 다양한 프로그램을 마련하고 있습니다.[45]또한 매년 금융 이해력 테스트를 실시하고 있습니다.[42]NCFE가 인식 프로그램에서 다루는 주제는 투자, 은행 계좌의 종류, 은행이 제공하는 서비스, Aadhaar 카드, 데모 계좌, 팬 카드, 복합화의 힘, 디지털 결제, 금융 사기로부터 보호 등입니다.[45]

사우디아라비아

2012년 사우디아라비아의 SEDCO Holding에서 청소년의 금융 이해력 수준을 파악하기 위해 전국적인 설문조사를 실시했습니다.[46]이 조사는 사우디 젊은이 천 명을 대상으로 했고, 그 결과는 75%가 돈 관리의 기본을 이해한다고 생각했지만, 단지 11%만이 그들의 지출을 파악하고 있다는 것을 보여주었습니다.SEDCO의 조사를 심층적으로 분석한 결과 45%의 청소년들이 저축을 전혀 하지 않은 반면, 20%만이 월 소득의 10%를 저축한 것으로 나타났습니다.소비 습관과 관련하여, 이 연구는 휴대 전화와 여행과 같은 물품들이 구매의 거의 80 퍼센트를 차지한다고 나타냈습니다.생활 자금 조달과 관련하여, 46퍼센트의 청소년들이 거액의 티켓을 구입하기 위해 부모님에게 의존했습니다.응답자의 90%는 금융 지식을 늘리고 싶다고 말했습니다.

싱가포르

싱가포르에서는 2007년 싱가포르 국립 교육원이 학교 교사들이 핵심 교과 과목에 금융 이해력을 주입하여 학생들이 학습에 참여할 수 있도록 교육학적으로 건전한 활동을 할 수 있도록 권한을 부여하기 위해 첫 번째 금융[47] 이해력 허브를 설립했습니다.이러한 일상적이고 실제적인 삽화들은 청소년들의 재정적 능력을 기를 수 있는 경험적인 학습을 향상시킵니다.학교에서 증거 기반 관행에 필수적인 금융 이해력에 대한 연구는 금융 이해력 프로그램의 효과와 교사와 학생의 인식 및 태도에 대한 수많은 영향 연구를 발표한 허브가 주도하고 있습니다.

싱가포르 정부는 2012년 7월 싱가포르 금융당국을 통해 금융 이해력[48] 연구소 설립에 자금을 지원했습니다.이 기관은 머니센스[49](국가 금융 교육 프로그램)와 싱가포르 폴리테크닉이 공동으로 운영하고 있습니다.[50]본 연구소는 근로 성인과 그 가족들에게 자유롭고 편견 없는 금융 교육 프로그램을 제공함으로써 싱가포르 인구의 다양한 영역에 걸쳐 핵심 금융 역량을 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다.2012년 7월부터 2017년 5월까지 워크숍과 회담을 통해 싱가포르에서 11만 명 이상의 사람들에게 다가갔습니다.

유럽

프랑스.

프랑스는 2016년 OECD 원칙에 기반한 국가경제예산금융교육(EDUFI)[51] 전략을 도입하였습니다.정부는 이 정책의 시행을 담당하는 국가 사업자로 프랑스 은행을 지정했습니다.[52]

정부가 주도하는 이 전략은 프랑스 사회에서 금융 이해력을 증진시키는 것을 목표로 합니다.대책으로는 청년들을 위한 금융교육과 예산편성과정 등이 있습니다.기업가들과 재정적으로 취약한 개인들도 기술을 개발할 수 있도록 지원을 받습니다.[52]

프랑스 은행은 예산과 재정 문제에 관한 프랑스 국민들의 이해 수준, 태도, 행동에 관한 조사를 정기적으로 실시하고 있습니다.또한 과다 부채, 은행 포함 계획, 지불 수단, 은행 계좌, 신용, 저축 및 보험과 같은 주제에 대한 인식을 높입니다.

2019년 6월, 시티 드 레 이코노미(Cité de l'Economie)가 대중에게 공개되었습니다.이 기관은 교육적이고 재미있는 방식으로 경제적 소양을 기르는 데 전적으로 전념하는 최초의 프랑스 박물관입니다.프랑스 은행은 교육부, 공공금융교육연구소(IEFP – Institute for Public Financial Education), 프랑스 국립도서관(Bibliothéque Nationale de France) 등 여러 파트너와 협력하여 자금을 지원합니다.[53]

벨기에

FSMA는 벨기에의 개인 저축자, 피보험자, 주주 및 투자자가 금융 기관과의 관계에서 더 나은 위치에 있도록 하는 저축자 및 투자자의 금융 이해력 향상에 기여하는 임무를 맡고 있습니다.결과적으로 그들은 자신의 프로필에 맞지 않는 제품을 구매할 가능성이 적을 것입니다.[54]

스위스

한 연구는 독일어를 사용하는 스위스의 1,500 가구를 대상으로 금융 이해력을 측정했습니다.[55]세 가지 개념을 복합적으로 이해관계, 인플레이션, 리스크 분산을 테스트한 결과 스위스의 금융 이해력 수준이 다른 유럽 국가나 미국 인구에 대한 결과에 비해 높은 것으로 나타났습니다.연구의 결과는 더 높은 금융 이해력이 금융 시장 참여 및 주택 담보 대출과 상관관계가 있음을 보여줍니다.프리부르 주에 있는 15세 학생들 사이의 관련 연구는 불어권 학생들과 독일어권 학생들 사이의 금융 이해력의 상당한 차이를 보여줍니다.[56]

스위스 국립은행은 고등학교 학생들을 대상으로 하는 Iconomix 계획을 통해 금융 이해력을 향상시키는 것을 목표로 합니다.[57]새로운 공립학교 교육과정은 공립학교의 재정적 소양을 포함할 것입니다.

영국

영국에는 재정적 능력을 증진시키는 전담 기구인 금전 자문 서비스가 있습니다.

2010년 금융서비스법에는 금융서비스청(FSA)이 소비자금융교육기구(CFEB)를 설립하도록 하는 조항이 포함되어 있었습니다.2010년 4월 26일부터 CFEB는 FSA와 독립적으로 FSA의 재무 능력 부서의 업무를 계속하였으며, 2011년 4월 4일 금전 자문 서비스로 브랜드를 변경하였습니다.

이 전략은 이전에 FSA가 7개[58] 항목의 계획에 걸쳐 연간 약 1천만 파운드를 지출하는 것을 포함했습니다.우선 순위 영역은 다음과 같습니다.

  • 새부모
  • 학교(peeg에서 제공하는 프로그램)
  • 젊은이들
  • 직장
  • 소비자 커뮤니케이션
  • 온라인 도구
  • 금전자문

기준[58] 조사는 2005년 영국 전역에서 5,300건의 인터뷰를 실시했습니다.이 보고서는 다음과 같은 네 가지 주제를 확인했습니다.

  • 많은 사람들이 미리 계획을 세우지 못하고 있었습니다.
  • 많은 사람들이 자신도 모르는 사이에 재정적 위험을 떠안고 있었습니다.
  • 소수의 사람들에게는 부채 문제가 심각했고, 더 많은 사람들이 경기 침체의 영향을 받을지도 모릅니다.
  • 평균적으로 40대 이하는 나이 든 사람들보다 경제적 능력이 떨어졌습니다.

"한마디로 재정능력 수준을 향상시키는 조치를 취하지 않는 한 우리는 미래를 위해 문제를 저장하고 있습니다."[58]

마이뱅크(MyBank), 시민자문국(Citizens Advisory Bureau), 개인금융교육그룹(Personal Finance Education Group) 등 영국의 많은 자선단체들도 금융 이해력 향상을 위해 노력하고 있습니다.

영국 육군 내 금융 이해력은 영국 왕립 군단이 국방부 및 자금 자문 서비스와 연계하여 운영하는 머니포스 프로그램을 통해 제공됩니다.[59]

아메리카 대륙

캐나다

2006년 캐나다 증권감독당국은 투자와 사기에 대한 사람들의 지식과 경험을 측정하기 위해 두 차례의 국가 투자자 조사를[60][61] 의뢰했습니다.두 연구의 결과는 투자자들에게 자본 시장과 투자 사기에 대해 더 잘 교육하고 알릴 필요가 있음을 보여주었습니다.투자자들이 은퇴 저축을 관리하는 데 더 많은 위험과 책임을 지고 북미 전역에 걸쳐 베이비부머 인구가 대거 유입되면서 이 분야의 교육은 특히 중요합니다.

2005년 브리티시컬럼비아 증권위원회(BCSC)는 에론 모기지 연구에 자금을 지원했습니다.[62]그것은 2,200명 이상의 Eron Mortgage 투자자들에 초점을 맞춘 단일 투자 사기에 대한 최초의 체계적인 연구였습니다.보고서는 무엇보다도 충분한 자원 없이 은퇴에 접근하는 투자자들과 부유한 중년 남성들이 투자 사기에 취약하다고 지적했습니다.보고서는 베이비부머 세대가 은퇴에 접어들면서 투자자 교육이 더욱 중요해질 것임을 시사하고 있습니다.

캐나다에서, 금융 이해력의 달은 캐나다 사람들이 개인 금융에 대한 주제들에 대해 배우면서 그들의 재정적인 행복을 통제하고 그들의 재정적인 미래에 투자하도록 격려하기 위해 11월 한 달 동안 열립니다.캐나다는 또한 "금융 교육을 촉진하고 소비자의 권리와 책임에 대한 인식을 높이기 위해" 정부 기관을 설립했습니다.[63]이 기관은 또한 "연방정부가 규제하는 금융기관이 소비자 보호 조치를 준수하도록 보장합니다.[63]

미국

미국의 국가 비영리 단체인 Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy는 1995년부터 금융 교육을 위해 일하는 기업, 학술, 비영리 및 정부 단체들의 모임입니다.

미국의 또 다른 국가 비영리 단체인 전미 투자자 협회(NAIC)는 1951년부터 특히 투자 교육에 금융 이해력 노력을 집중해 왔습니다.

미국 재무부는 2002년에 금융교육청을 설립하였고, 미국 의회는 2003년에 금융 이해력 및 교육 개선법에 따라 금융 이해력 및 교육 위원회를 설립하였습니다.위원회는 2006년에 금융 이해력에[3] 관한 국가 전략을 발표했습니다.[64]

많은 단체들이 금융 이해력 운동을 지지해 왔지만, 그들은 금융 이해력에 대한 정의에 대해 다를 수 있습니다.대통령 금융 이해력 자문 위원회의 보고서에서 저자들은 금융 이해력 교육 프로그램이 판단될 수 있는 금융 이해력의 일관된 정의를 요구했습니다.그들은 금융 이해력을 "평생의 금융 복지를 위해 금융 자원을 효과적으로 관리하기 위해 지식과 기술을 사용하는 능력"으로 정의했습니다.[65]

CEE(Council for Economic Education)는 2009년 미국 설문조사를 실시한 결과 44개 주가 현재 K-12 개인 금융 교육 또는 지침을 시행하고 있는 것으로 나타났습니다.[66]하지만, "단 17개 주에서 고등학생들이 개인 금융 과목을 수강하도록 요구하고 있습니다."[67]

Champlain College의 금융 이해력 센터는 전국의 주 전체의 고등학교 금융 이해력 요구 사항에 대한 조사를 2년에 한 번 실시합니다.2017년 조사에 따르면 유타주가 전국에서 가장 높은 주정부 요구사항을 가지고 있는 반면 알래스카, 델라웨어, 워싱턴, 컬럼비아 특별구, 하와이, 로드아일랜드, 사우스다코타 주에서는 학생들이 지역 교육 위원회의 주도에 전적으로 의존하고 있습니다.[68]

2010년 7월 미국 의회는 소비자금융보호국(CFPB)을 신설한 도드-프랭크 월스트리트 개혁 및 소비자보호법(Dodd-Frank Act)을 통과시켰습니다.CFPB는 소비자 참여 및 교육 그룹을 통해 금융 교육을 촉진하는 임무를 맡았습니다.[69]

브라질

2018년과 2019년 사이에 브라질 금융 시장의 수많은 참가자들을 대상으로 설문 조사를 실시했습니다.그 중 B3(증권거래소), ANBIMA, CVM e Ilumeo Institute.[70]이러한 조사에 따라 브라질은 금융교육에 관한 국가전략(ENEF)이라는 실행계획을 정의했습니다.[71]

참고 항목

참고문헌

  1. ^ 소비자금융보호국(CFPB). 2015.재정적 웰빙:금융교육의 목표.https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/financial-well-being/ .
  2. ^ 루사르디, A., & Mitchell, O.S. (2017)일반 소비자가 복잡한 경제적 의사결정을 내리는 방법:재정적 소양과 은퇴 준비성.분기별 재무저널, 7(03), 1750008.
  3. ^ a b Financial Literacy and Education Commission (23 June 2006). "Taking Ownership of the Future: The National Strategy for Financial Literacy" (PDF). mymoney.gov. Archived from the original (PDF) on 27 May 2010. Retrieved 3 October 2019.
  4. ^ "Financial Literacy Education in Ontario Schools". edu.gov.on.ca. Ontario Ministry of Education. Retrieved 3 October 2019.
  5. ^ Lusardi, A; Mitchell, O (2011). "Financial Literacy Around the World: An Overview". Journal of Pension Economics and Finance. 10 (4): 497–508. doi:10.3386/w17107. PMC 5445931. PMID 28553190.
  6. ^ "International Gateway for Financial Education > Home". financial-education.org.
  7. ^ "Financial Literacy – The CQ Researcher Blog". cqresearcherblog.blogspot.com.
  8. ^ a b "Financial Literacy Definition, National Financial Educators Council".
  9. ^ 녹터, M. 스토니, S. & Stradling, R. (1992)금융 이해력: 금융 이해력의 개념과 역량, 그리고 젊은이들의 학습에 도입하기 위한 기회에 대한 토론.국립 교육 연구 재단.
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