Medios de pago electrnico

Definicin de Pago Electrnico:

En palabras de Osterling y castillo el pago, es considerado su idoneidad, el medio ideal de

extincin de las obligaciones. El pago implica la ejecucin de la obligacin en las condiciones
convenidas en su origen, vale decir, el cumplimiento dentro de los trminos prevista. Pagar es
actuar conforme a lo debido1. De esta se desprende que el pago implica la ejecucin integra de
una obligacin para que quede extinguida.

Requisito de Pago

1. La Preexistencia de una obligacin

2. Que la prestacin se efectu con animus solvendi
3. Que se pague aquello que se debe
4. Que se pague ntegramente lo debido

Medios de Pago electrnicos:

Definicin: De acuerdo con el literal a) del articulo 2 de la recomendacin 97-489-CE de la

Comisin de las Comunidades Europeas del 30 de julio del 1997, relativa a las transacciones
efectuadas mediante instrumento electrnicos de pago, estos son: los instrumentos que
permitan a su titular efectuar transferencias de fondos, realizar el retiro de dinero en efectivo,
quedando dentro de esta definicin los instrumentos de pago de acceso a distancias y los
instrumentos de dinero electrnico

Caractersticas de los medios de pago electrnicos.

Permiten la extincin de obligaciones utilizando medios electrnicos

Permiten un trfico comercial fluido, al ser medios de pago de rpida ejecucin.
Su mecanismo de funcionamiento es la transferencia de fondos del deudor a favor del
acreedor.
Requieren de mecanismos de seguridad eficientes
Constituyen por si mismo un medio de seguridad en el comercio electrnico.
Seguridad digital

Riesgos en el empleo de los medios de pago electrnicos:

Sobre los posbiles riesgos en el empleo del comercio electrnico en lo concerniente a los medios
de pago, seala Gallegos que: Los atacantes pueden robar el dinero codigicado o los nmeros
de la tarjeta de crdito durante la transmisin y decodificar los nmeros, y de esta manera usar,
entonces, el dinero digital para comprar en Internet o usar esta informacin para obtener otra
informacin valiosa o sensitiva. Por lo tanto, la seguridad del dinero digital debera dirigirse al
proceso de transmisin2 por lo que, esto sera una forma muy popular para proteger la
informacin sensitiva durante la transferencia.

Objetivos de la seguridad en el sistema de pagos electrnico

1
OSTERLING PARODI, Felipe y Mario CASTILLO FREYRE. Trata de las obligaciones. Primera parte. Tomo
IV. Biblioteca para Leer el Cdigo Civil, Volumen XVI. Lima: Pontificia Universidad Catolica del Per,
1994, p. 134
2
GALLEGOS, Frederick. Preocupaciones sobre el control y la seguridad. En
<http://www.isaca.org/percep/x2art3.htm>
Se atienden a:

Asegurar que cualquier servicio del sistema de dinero digital est disponible a los
usuarios cuando lo piden.
Asegurar la confidencialidad de la informacin del pago
Asegurar la integridad de todos los datos de pago transmitidos por medio de las redes
publicas
Asegurar la autenticacin del poseedor de la tarjeta de crdito de forma que sea el
propietario legtimo de la cuenta.
Proveer la proteccin contra los ataques relacionados con el comercio electrnico.
Tener mecanismos separados de privacidad para el intercambio de la informacin
general y el intercambio de datos de pago.
Asegurar que cualquier servicio de sistema de dinero digital no sea degradado por
factores como relmpagos, terremotos o inundaciones.
Asegurar que cualquier transaccin, dinero digital o mensaje enviado llegue al destino
apropiado.
Asegurar que cualquier dinero digital, transaccin o mensaje recibido sea, exactamente
el que fue enviado (nada agregado o borrado)
Controlar el acceso a las computadoras y otras partes conexas (esto significa terminales
switches, gateways, bridges, routers e impresoras)
Proteger la informacin en trnsito de ser vista, alterada o removida por una persona o
dispositivo no autorizado.
Tener un plan de recuperacin, si las vas de comunicacin primarias y de respaldo
fracasan.

Consecuencias de la carencia de seguridad en los sistemas de pago electrnicos

La carencia de un sistema de dinero digital seguro puede dar como resultado consecuencias
serias para una compaa, incluyendo:

La destruccin de los datos.

La exposicin de la informacin y las fuentes propietarias.
El acceso no autorizado a los recursos de la computadora.
La prdida de la confidencialidad y el secreto.
La prdida de la confianza del cliente.
La negacin de los servicios a los empleados y clientes.
La prdida de tiempo en la administracin del sistema.
Productos corrompidos o daados enviados a los clientes.
La informacin persona y financiera comprometida, daada, destruida o alterada.

Los principales medios de pago

Tarjeta Electrnica

Segn la doctrina alude a la tarjeta de crdito como medio de pago en el comercio electrnico,
por ser el termino ms utilizado para referirse a las tarjetas en general.

La clasificacin.

Las tarjetas electrnicas se pueden clasificar de distintas maneras, basadas en la tecnologa

empleada y en la forma de liquidacin de las operaciones
 Segn la tecnologa incorporada a la tarjeta.

Utilizamos este criterio para diferenciar las tarjetas que operan en forma manual o en
un TPV es decir, mediante los datos incorporados en la banda magntica- de las que operan
con una tecnologa ms avanzada, algunas de las cuales tienen incorporado un microprocesador
que les permite almacenar una gran cantidad de informacin. En un sentido amplio, hablamos
de tarjetas tradicionales y de nuevas tarjetas.

Tarjetas tradicionales: Son las tarjetas electrnicas que contiene los datos impresos o en
relieve y que operen mediante banda magntica inserta en el reverso de la tarjeta.

Nuevas Tarjetas: son las que incorporan tecnologa y funciones diferentes a las
tradicionales, que permiten realizar compras y operaciones hasta ahora imposibles de ejecutar
con la tradicional tarjeta electrnica. Dentro de esta categora de las nuevas tarjetas estn los
monederos electrnicos, las tarjetas de identificacin utilizadas en los servicios de banca
telefnica utilizadas en los servicios de banca telefnica o a distancia y las tarjetas electrnicas
diseadas especficamente para el pago en el comercio electrnico.

Sujetos participantes y relaciones contractuales en el empleo de la tarjeta electrnica

Los sujetos participantes en una operacin de pago realizada en el comercio electrnico

mediante una tarjeta electrnica son el emisor de la tarjeta, el titular de la tarjeta, los
intermediarios electrnicos (el proveedor aceptante, el servidor del emisor, el servidor del
titular y el servidor del proveedor aceptante) y el prestador de servicios de certificacin.
Adems, participa la empresa propietaria de la marca que autoriza la emisin de la tarjeta en
rgimen de franquicia o en licencia de uso, segundo el caso.

El emisor: Es una entidad de crdito, en el caso de las tarjetas bancaarias, mientras que
en el caso de las tarjetas no bancarias es un proveedor de bienes o servicios o un
establecimiento financiero de crdito (una sociedad especialidad en la emisin de
tarjetas, por ejemplo).
El titular: Es la persona fsica que tiene el derecho a usar la tarjeta legtimamente. Es el
cliente de la entidad de crdito o del proveedor de bienes o servicios que emite la tarjeta
y que se obliga frente a ellos a cumplir con las condiciones generales establecidas en el
contrato de emisin.
Los proveedores de bienes o servicios aceptantes de la tarjeta: El proveedor de los
bienes o servicios aceptante es cualquier persona, natural o jurdica, que dentro de su
actividad comercial o profesional acepta el pago con tarjeta en virtud de una relacin
contractual con la entidad emisora.
Los intermediarios electrnicos: En las operaciones de comercio electrnico realizadas
en Internet intervienen, adems de los sujetos indicados, los intermediarios electrnicos
que facilitan la conexin y el acceso a la red. Los intermediarios proporcionan servicios
adicionales, haciendo operar la infraestructura de las telecomunicaciones sobre las que
se realizan las transacciones.
El prestador de servicios de certificacin: en las operaciones realizadas con tarjetas en
el comercio electrnico se adiciona el prestador de servicios de certificacin como
tercera parte de confianza entre comprador y vendedor, para garantizar la emisin,
recepcin y contenido del mensaje, as como la identidad de las partes. Se trata de un
tercero que acta como intermediario en la comunicacin certificando claves; validando
fecha, hora y lugar: y cifrando el documento electrnico con sus claves privadas para
 luego enviarlo a las partes que lo descifraran con la clave pblica, posibilitando la prueba
de la notificacin, autora, no repudio, autenticacin, integridad, etc.

Validez del cumplimiento de la obligacin mediante una tarjeta electrnica

Esta condicin se debe a la libertad de las partes de pactar la forma en la que se realizara el
pago de las obligaciones contradas y a la imposibilidad de obligar al acreedor a aceptar el
pago de una forma no pactada o aceptada por el mismo.

Es una operacin de compraventa electrnica simple, el mecanismo de pago mediante

tarjetas opera mediante la insercin de los datos personales del cliente y los de su tarjeta
en un formulario de pedido, que es enviado por el cliente al proveedor de bienes o servicios
va e-mail o mediante la web. El proveedor, utilizando este mismo proceso, los remite al
banco emisor para la autorizacin y la gestin de pago.

En el sistema electrnico de pago en el que interviene el prestador de servicios de

certificacin se suceden las siguientes etapas:

El comprador inicia la transaccin identificndose ante el comerciante mediante el

uso de la firma digital.
El comprador recibe la firma digital del comercio e identifica al vendedor.
El comprador enva un formulario de pedido cifrado y firmado en el cual el
comerciante solo puede leer la solicitud y no los datos de la tarjeta.
El comerciante identifica al cliente mediante el certificado digital.
El banco recibe las autorizaciones de pago del cliente por medio del comerciante o
directamente del cliente, mediante el uso de la firma digital dual, y consulta al
emisor de la tarjeta en caso de no ser l mismo, para obtener la autorizacin firmada
de la transaccin.

Efectos del cumplimiento de la obligacin del pago mediante una tarjeta electrnica

Para determinar los efectos del pago realizado mediante una tarjeta electrnica, es
necesario hacer una distincin segn el tipo de tarjeta utilizada. Esta diferenciacin es
importante, pues, como veremos los efectos del pago difieren segn el tipo de tarjeta
electrnica.

El Pago realizado con tarjeta electrnico de crdito

Produce principalmente efectos liberatorios para el titular de la tarjeta. No as

para el emisor, quien por virtud del contrato de emisin se obliga a garantizar el pago
de las obligaciones contradas mediante tarjetas por el titular. De esta manera, el titular
queda liberado de la deuda, pero la obligacin no se extingue hasta que el emisor no
satisfaga al proveedor aceptante con el importe de la deuda.

El Pago realizada con tarjeta electrnica de dbito

Se producen todos los efectos del pago que hemos indicado. El titular se libera
de la obligacin extinguindola y satisfaciendo al acreedor, quien recibe en su cuenta,
por va electrnica, el importe de la deuda.

El pago realizado con Tarjetas virtuales especficas para pagos en internet

Al tratarse de una tarjeta prepagada, el pago produce los mismos efectos del
pago efectuado en dinero efectivo. En otras palabras, se satisfacen los intereses del
 acreedor, la deuda se extingue y el deudor se libera de su obligacin. Estas tarjetas
funcionan en una forma similar a las tarjetas de dbito, pues los fondos se transfieren
automticamente de una cuenta a otra.

La diferencia fundamental radica en que las tarjetas de dbito estn asociadas a

una cuenta en la que se encuentran los fondos del titular, mientras que los fondos
disponibles de las tarjetas prepagadas se transfieren previamente a la tarjeta,
independientemente de la existencia de una cuenta asociada. Por este motivo, no se
necesita la comprobacin de fondos en la cuenta ni la autorizacin de la entidad
emisora, ya que el dinero este contenido en el propio soporte electrnico.

Prueba de pago con la tarjeta electrnica

Es una operacin tradicional de pago con una tarjeta electrnica tradicional, la firma sobre el
papel que se genera con el TPV o el impreso con copia al carbn de la bacaladera. Se identifica
con el recibo de pago emitido por el acreedor, que es la prueba del pago para los sujetos
participantes. En el caso de una operacin de compra realizada mediante internet, sin la
presencia fsica de las partes y con la ausencia de un recibi en papel se presenta el problema
relacionado a la prueba de pago. No obstante, el pago por dispositivos electrnicos puede ser
acreditado mediante la certificacin del asiento en cuenta corriente bancaria por medio de la
aceptacin por el comprador, por la intervencin de un prestador de servicios de certificacin o
con la ejecucin de la funcin intermediacin. En este sentido, el pago realizado mediante
apuntes electrnicos en cuenta por medio de sistema de pago electrnico en redes de
comunicacin no difiere en esencia del pago realizado con una tarjeta electrnica.

En nuestro ordenamiento jurdico an no se ha regulado la emisin de facturas electrnicas, sin

embargo, podramos recurrir a las disposiciones de la Convencin de Viena sobre Compraventa
Internacional de Mercadera, para emplear estos documentos como medios de prueba de pago.

En el artculo 11 de la Convencin de Viena sobre Compraventa Internacional de Mercaderas

no se opone a la admisin de registros computarizados como elementos probatorios. Por lo
tanto, al amparo de este cuerpo legal, que est incorporado en nuestro ordenamiento jurdico,
es posible el empleo de la factura electrnica en las compraventas electrnicas internacionales.

Por ltimo, la factura electrnica contenida en un soporte informtica, sustituye a la factura en

papel y tiene los mismos efectos que se atribuyen a esta ltima. Esta caracterstica no es ms
que otra expresin del principio de equivalencia funcional entre el documento electrnico y el
documento en papel enunciado en el artculo 5 de la Ley Modelo de UNCITRAL, sobre comercio
electrnico, que dispone que: no se negaran efectos jurdicos, validez o fuerza probatoria a la
informacin, por la sola razn de que este contenida en forma de mensaje de datos.

Seguridad

Actualmente, encontramos estos mecanismos de seguridad en los sistemas criptogrficos de la

firma digital; en la emisin de certificados por parte de los prestadores de servicios de
certificacin, que ya hemos explicado; y en los protocolos de seguridad desarrollados
principalmente por las empresas propietarias de las marcas de tarjetas electrnicas.

Las entidades emisoras y propietarias de tarjetas electrnicas y las diferentes empresas de

informtica han trabajado en conjunto en la especificacin de protocolos de seguridad para
garantizar los datos transmitidos en redes abiertas mediante el sistema de encriptacin. Los
principales Protocolos de seguridad elaborados son el SSL (secure Sockets Layer) y el SERT
(SEcure Electronic Transactions).

Protocolo SET

Fue desarrollado por Visa y Master Card internacional junto con las empresas informticas.
Garantiza la confidencialidad de la informacin tanto econmica como la relacionada a los
bienes comprados. De este modo, ofrece servicios de autenticacin, de confidencialidad, de
integridad y de gestin de pagos. El uso de formatos de mensaje y protocolos especficos
garantiza su interoperabilidad.

El protocolo Set, como sistema hidrido que incorpora los dos sistemas de encriptacin (simtrico
y asimtrico), permite aprovechar la rapidez del sistema simtrico, evitando la lentitud de los
sitemas asimtricos.

A diferencia de lo que ocurre con el protoclo SSL, el SET involucra a todas las partes participantes
en una operacin de e-commerce. Para que todos los sujetos intervengan en una operacin de
esta naturaleza, es necesario que cada uno tenga una firma digital. Los sujetos son los siguientes:

El titular de la tarjeta.
El vendedor o proveedor de servicios o productos
El banco emisor de la tarjeta.
El banco adquirente, que procesa las transacciones con tarjeta y autoriza el pago
mediante el sistema de pasarela de pagos.
El prestador de servicio de certificacin que certifica las claves pblicas del titular de la
tarjeta, del aceptante y del banco.

Monedero Digital

Proceso de ejecucin del protocolo SET en una compra

La seguridad en la transaccin de pago con tarjeta mediante el uso de protocolo SET se basa en
el sistema de firma doble.

A continuacin, describiremos en detalle el cuadro para determinar la secuencia para la

realizacin del pago empleado el protocolo SET.

1. E n la primera fase de la ejecucin, el cliente, que es una persona que celebra un

contrato con el proveedor de servicios o bienes, le remite un mensaje que contiene dos
aspectos bsicos: la informacin relativa al pedido, que es cifrado con la clave pblica
del comercio, obtenindose la informacin del pedido cifrado (IPC); y la informacin
relativa al pago, que es cifrado con la clave pblica del banco emisor, con lo que se
obtiene la informacin del pago cifrado (IpgC).

2. 2. En la segunda fase, el cliente enva al comercio la hoja de pedido (que contiene la IPC
y la PpgC).
 Ejecucin de protocolo SET en una compra

Cliente 1. Hoja de pedido

Firmada y cifrada con clave Informacin

Informacin
publica del comercio del pedido
del pedido
cifrado (IPC)

Firmada y cifrada con clave

Informacion
Informacion del pedido
publica pblica del banco emisor
del pedido cifrado
(IPgC)

Entrega bien o 2. Envo al comercio

servicio al cliente mediante la red

8 Comercio Comercio
.

3. Envi a los bancos

9. Informa el del comercio y del
solicita comercio emisor Fin de la
pago a 7. transaccin
su
banco Pago al
comercio
10

Banco Banco NO
comercio comercio
5
IPC IPC 4

IPgD
IPgC IPgC

SI
6

Enva autorizacin al banco del

comercio

1. Descifra con su clave privada.

2. Verrifica fondos del cliente y autoriza.
El protocolo SSL

En la actualidad, este protocolo es admitido por las dos grandes compaas que se reparten el
mercado de los navegadores, Netscape y Microsoft, mediante este protocolo de fcil empleo, el
usuario puede realizar una operacin de pago con solo rellenar un formulario con sus datos
personales y bancarios. Mediante un canal seguro los datos son cifrados con criptografa
simtrica y enviados al comerciante, quien los recibir los descifrara y ejecutara el pago en la
entidad bancaria correspondiente.

Asi el SSL ofrece funciones de integridad y de confidencialidad en las comunicaciones realizadas

entre el consumidor y la pgina web del comerciante alojado en el servidor, dejando al margen
al emisor de la tarjeta, que es una de las tres partes implicadas en una operacin de pago con
tarjeta. De esta forma nos seala la profesora Martnez Nadal Los comerciantes corren riesgo
de utilizaciones fraudulentas de las tarjetas, e igualmente el comprador no queda protegido del
riesgo de que un comerciante deshonesto utilice ilcitamente su tarjeta.

Dinero electrnico

Segn el diccionario de la Real Academia Espaol (DRAE), el dinero es un medio de cambio de

curso legal3. Una vez citada la definicin genrica de dinero pasaremos a comentar algunas
definiciones de dinero electrnico. De acuerdo con Juan Ortega: El dinero, en definitiva, no es
otra cosa que la representacin de un valor abstracto, admitido para la realizacin de
intercambios y respaldado por una autoridad pblica. En el supuesto del dinero electrnico esta
representacin, en lugar de papel, estara contenida en bits y, concretamente () en cupones
criptogrficos.4

Sujetos participantes en el empleo de dinero electrnico.

Los sujetos participantes en el uso del dinero electrnico son los siguientes:

EL banco emisor, que suministra el software necesario para la creacin del

dinero y se atribuye valor patrimonial.
El titular del dinero electrnico.
El proveedor de servicios o bienes, a quien denominaremos el comercio.

Creacin de dinero electrnico

En el grfico de la pgina siguiente: elaborado en base a la explicacin de Juan Francisco Ortega

Daz5 mostramos el proceso de creacin del dinero electrnico.

3
Diccionario de la Real Academia Espaola. Vigsima segunda edicin. Tomo IV. P. 558
4
ORTEGA DIAZ, Juan francisco. El cumplimiento del pago por medios electrnicos. En
<www.vlex.com/redi/No._36_Julio_del_2001/9>
5
ORTEGA DIAZ. Ob. Cit.
Creacin de dinero electrnico

9
.
Evnia DEV al usuario

DEV

Atribuye valor al 8
dinero electrnico .

SI
Descifra
DEC con
Solicita Verifica
clave
cuenta
privada firmas
Banco Banco DED
1 6 Integridad
. . y fondos 7.
Crea
dinero 2
electro .
nico Suministra sftware NO

Dinero
electronico
Fin de la
transaccin
Cifrado con clave
4 pblica del banco
.
Enva al
banco
Dinero por la red
electronico
cifrado DEC 5
.

Requisitos para el empleo del dinero electrnico

Para usar dinero electrnico es indispensable tener un software de gestin o pasarela de pagos.
Adems, es necesario que todas las partes participantes (el banco emisor, el titular del dinero
electrnico y el proveedor de servicios o bienes) posean una firma y un certificado digital.

Pago mediante dinero electrnico

1. Llegado el momento dl pago, el cliente cifrado el DEV por el importe de la deuda.

Obtiene as el dinero electrnico valorado cifrado (DEVE).
2. Una vez cifrado el DEC, el cliente enva por la red el DEBE y la informacin relativa al
pedido al comercio.
3. El comercio enva el DEBE al banco emisor.
4. El banco emisor del dinero electrnico verifica la autenticidad de las cibermonedas
(comprobacin que realiza la entidad bancaria verificando la firma electrnica con la
clave privada en las cibermonedas remitidas por el comerciante). Comprueba tambin
que las cibermonedas no hay sido usadas.
5. Si este dato se comprueba, el banco emisor realiza en la cuenta del comerciante el
deposito equivalente al valor del dinero electrnico empleado.

Ventajas y desventajas en el empleo del dinero electrnico.

Como afirma Ruben Hernandez, el empleo del e-money tiene los siguientes beneficios:

Disponibilidad
Agilidad en operaciones.
Facilidad de recuperacin.
Economa en produccin a escala.
Privacidad.
Acelera globalizacin6

Del mismo modo, respecto de las ventajas de dinero electrnico afirma Ortega Daz citando a
Martnez Nadal () con el dinero electrnico se intenta ofrecer las mismas ventajas que con el
dinero fsico, que son bsicamente las siguientes: a) Aceptacin universal como medio de pago.
B) Pago garantizado que no depende de la existencia de fondos en una cuenta ni la concesin
de crdito de un tercero. C) Inexistencia de costes para el usuario. D) Anonimato: no queda ni
rastro de las personas que lo utilizan (problema asociado a los protocolos de pago mediante
tarjeta, pues al entregar el nmero de tarjetas en cada compra se deja un rastro fcil de seguir
que permite construir un perfil del titular)7

Las desventajadas del uso del e-money, segn Ortega Daz, son las siguientes:

Carencia de estructuras de control.

No hay regulacin.
Nuevos problemas de seguridad.
Susceptibilidad a manipulaciones criminales
Proceso de globalizacin.

Pagos mediante telfono mvil

6
HERNADEZ L. Ruben. Dinero electrnico. En <http://www.aaapn.org/aaa/boletin/200/pbol66a.htm>.
7
ORTEGA DIAZ. Ob. Cit.
La generalizacin del telfono mvil en estos ltimos cuatro aos, como seala Ortega Daz, es
lo que ha llevado a algunas empresas telefnicas a desarrollar sistemas de pago basados en el
habitual telfono mvil, con la meta de obtener sistemas seguros y rpidos.

Ventajas del pago mediante telfono mvil

Su funcionamiento es muy sencillo. Las operadoras de telfonos debern crear nuevas

aplicaciones y contenidos o bien buscar alianza. Ser necesario entrar en nuevas reas de
negocio. Como requisito para el empleo de este sistema, tanto el comprador como el vendedor
debern estar abonados al sistema diseado para ello.

Funcionamiento del pago mediante telfono mvil

El funcionamiento del sistema es el siguiente, en el momento de pagar se introduce el nmero

de telfono en esa casilla indicada en la pantalla del ordenador, o bien en el terminal electrnico
del punto de venta de la que dispone el vendedor. A continuacin, el sistema electrnico genera
una llamada telefnica al usuario, que le comunica el importe y le pide que autorice la
transaccin introduciendo su PIN (clave). Finalmente, el usuario introduce el PIN, con lo que
autoriza la operacin de pago.

Modalidades del pago mvil

Segn Ortega Daz son las modalidades de pago por sistema mvil

1. Pago mvil con tarjetas prepago

2. Pago mvil en el pago indirecto con tarjeta de crdito

Principales medios de pago electrnico en el mercado mundial.

1. Sistemas card based

2. Sistemas software-based
3. Sistemas por puntos
4. Sistemas e-mail money

La biometra

De acuerdo con Gonzales Rodrguez surge la biometra tambin conocida como tcnicas de
identificacin biomtrica, con el objetivo de resolver este problema a partir de caractersticas
que son propias de cada individuo, como voz, huella dactilar, rostro, etc8.

Otra definicin la encontramos en el documento denominado de la contrasea a la

identificacin biomtrica: () medicin de distintas caractersticas fsicas exclusivas y
determinantes de la identidad de un individuo, como las huellas dactilares o el iris9

La caracterstica de la biometra

Es el medio de seguridad para la identificacin de personas de mayor antigedad.

Su funcin en el comercio electrnico es garantizar la identidad de los sujetos que
participan.

8
GONZALES RODRIGUEZ, Joaqun. Identificacin biomtrica. En
<http.//www.iex.csi.es/criptonomicon/artculos/expertos73.html>.
9
De la contrasea a la identificacin biomtrica. En
<http://www.tecnipublicaciones.com/teleinf/actualidad/seguridad.asp?opcion=informe>
 Su funcionamiento se basa en la identificacin y en la individualizacin de las personas
mediante sus rasgos fisiolgicos, como la retina y las huellas digitales, entre otros.
Es un medio de seguridad que ofrece la mejor de las garantas con respecto a la
identificacin de las personas, pues los rasgos fisiolgicos son muy difciles delimitar.
Est ntimamente vinculado a los soportes tecnolgicos que permiten la lectura de los
rasgos fisiolgicos para la identificacin.
Tomando en consideracin el actual desarrollo tecnolgico, este medio de seguridad es
de difcil implementacin debido a sus altos cotos.

Ventajas y desventajas del empleo de la biometria

La principal ventaja de este medio de identificacin de los sujetos que participan en una
operacin de comercio electrnico es que los rasgos fisiolgicos son nicos y no pueden ser
sustrados, a diferencia de lo que ocurre con las claves empleadas en el sistema de criptografa.

Sin embargo, la biometra presenta un inconveniente que por el momento obstaculiza su

desarrollo como medio de seguridad jurdico en el comercio electrnico. Este inconveniente es
el elevado costo de la implementacin de la tecnologa necesaria, pues se requiere de una
infraestructura mucho ms avanzado que la necesaria para el empleo de la criptografa y para
la funcin de certificacin.