Delitos Financieros
Delitos Financieros
Delitos Financieros
Fraude penal
reclamo.
Fraude postal: utilizar el correo de los Estados Unidos para cometer un
delito.
Fraude gubernamental: participar en actividades fraudulentas
relacionadas con la vivienda social, los programas de agricultura, la
defensa, los programas educativos y otras actividades gubernamentales.
stas incluyen: soborno en los contratos, confabulacin entre
contratistas, facturacin doble o falsa, certificacin falsa de la calidad de
frecuencia.
Falsificacin: impresin de dinero falso o fabricacin de ropa, bolsos y
relojes de diseador falsos.
Hurto
legtimos..
Corrupcin pblica: uncionarios federales, estatales o locales que
abusan de la confianza pblica o de su poder, generalmente con
cmplices sector privado. Un funcionario del gobierno viola la ley cuando
pide o acuerda recibir algo de valor a cambio de dejarse influenciar en el
desempeo de sus obligaciones.
Defensa
Los delitos financieros estn determinados por los principios generales de la
responsabilidad penal. Cada delito incluye un acto ilcito, el dolo y una relacin
de causalidad. Muchas de las defensas contra los delitos financieros son las
mismas que se usan con otros delitos e incluyen:
Demencia
Intoxicacin
Sentencia
Tanto las personas como las sociedades pueden ser acusadas de cometer
delitos financieros. Las penas por delitos financieros son multas, arresto
domiciliario, costas procesales, confiscaciones, indemnizacin, libertad bajo
supervisin y prisin. Si el acusado ayuda a las autoridades en su investigacin,
la sentencia puede llegar a reducirse.
http://espanol.getlegal.com/legal-info-center/crimen-de-finanzas/
Delitos Financieros
El termino delito financiero se refiere, en trminos generales, a cualquier delito,
no violento que da lugar a una perdida econmica. Estos delitos, por lo tanto,
de las condiciones sine qua non para el adecuado funcionamiento del orden
econmico social es el buen funcionamiento del sistema bancario y financiero .
Por su parte Carrillo Florez y Pinzn Snchez, citando a Carlo Folco, precisan
que el elemento tcnico y econmico de este derecho es el ejercicio
empresarial del crdito, sealando a continuacin que este fenmeno implica
desde el punto de vista penal la existencia de un inters de la sociedad misma
en la proteccin del crdito, pues ella en su calidad de titular del bien jurdico
denominado orden econmico-social, es la principalmente afectada y, por
ende, el sujeto pasivo de las conductas constitutivas de delito que lo amenazan
o lesionan.
Teniendo en cuenta el panorama mostrado en el acpite precedente, nos
parece pertinente precisar que, desde nuestra perspectiva, el bien jurdico que
directamente se protege a travs de la tipificacin de los llamados delitos
financieros es el sistema crediticio , pero el que debe ser entendido desde su
perspectiva estructural y funcional como todo sistema (es decir quienes
componen el sistema y como funciona ste), y no slo restringido a ubicar al
crdito como objeto de proteccin; y es a este tema que nos abocaremos a
continuacin.
El Texto Legal:
Articulo 244 Concentracin Crediticia Ilegal
Jurdico
Tutelado: Sistema
Crediticio
Sujetos:
Activos: son el director, gerente, administrador, representante legal o
funcionario de una institucin bancaria, financiera u otra que opere con fondos
del pblico.
Pasivo: la colectividad.
Pena: Ser reprimido con pena privativa de libertad no menor de cuatro ni
mayor de diez aos y con trescientos sesenticinco a setecientos treinta dasmulta.
Si como consecuencia de ello la institucin incurre en la situacin de
insolvencia. Sern reprimidos con la misma pena los beneficiarios del Crdito
que hayan participado en el delito.
COMENTARIO:
Este delito es un tpico ejemplo de la funcin simblica del Derecho pe nal.
Segn esto, se han creado estos tipos penales de cara a personas que
disfrutan de un cierto nivel econmico, pero la realidad demuestra la imposibilidad de aplicar tales tipos, en atencin a los requisitos exigidos en el tipo
objetivo, los cuales muy difcilmente podrn darse en su totalidad. As, por
el ejemplo, se exige la aprobacin de crditos u otros financiamientos
por encima de los lmites legales: que stos sean en favor de personas
vinculadas a los accionistas de la propia institucin; adems de que la
institucin incurra en insolvencia.
Se ocasiona en estos casos un dao, no slo econmico, sino
tambin moral, que ser, incluso mas grave que aqul, ante la frecuente
impunidad de tales hechos, donde tiene lugar una verdadera burla a la ley.
Como contrapartida, se produce un fcil enriquecimiento de las personas
que realizan los hechos tipificados en la ley, lo cual va a desanimar al
ciudadano correcto.
El Texto Legal:
Artculo 245.-
Jurdico
Tutelado:
Sistema
Crediticio
Sujetos:
Activo: El director, gerente, administrador, representante legal o funcionario de
una institucin bancaria, financiera u otra que opere con fondos del publico.
Pasivo: La Colectividad
Tentativa Consumacin:
El delito se consuma con la omisin, o negativa de proporcionar informacin
o proporcionando dalos falsos. En este ltimo supuesto proporcionar
datos falsos se admite la tentativa mas no en la negativa, omisin.
Pena: Ser reprimido con pena privativa de libertad no menor de dos ni mayor
de seis aos y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco das-multa.
COMENTARIO:
Este artculo sanciona en trminos generales, aquella conducta por la que se
incumple un deber especfico de informacin al rgano de control de
instituciones financieras que operan con fondos del pblico, en nuestro caso la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Pensiones. El incumplimiento puede darse negando proporcionar la
informacin, omitiendo su presentacin u ofreciendo informacin falsa.
En la medida que este delito sanciona lo que vendra a ser una forma de
incumplimiento de la labor de informacin a la SBS, el legislador a dispuesto
como sujeto activo del delito a quienes por razn del cargo son los
responsables de cumplir con dicho deber.
Se menciona expresamente al director, gerente, administrador y representante
legal, en un primer grupo, por cuanto en su condicin de representantes y
Delincuencia financiera
La delincuencia financiera, tambin denominada delincuencia de cuello blanco, abarca una amplia gama
de delitos, generalmente de mbito internacional.
Tarjetas de pago;
Blanqueo de capitales;
Moneda y documentos de seguridad falsos;
Estafa (como el timo de la lotera y la denominada estafa nigeriana).
Retos
A menudo detrs de la delincuencia financiera hay redes de delincuencia organizada, atradas por la
posibilidad de obtener pinges beneficios.
Es preciso que los funcionarios encargados de la aplicacin de la ley reaccionen rpidamente para
proteger las pruebas o congelar e incautar los activos obtenidos ilegalmente. No obstante, hay varios
factores que dificultan estas acciones y que a veces hacen imposible llegar a descubrir a los delincuentes
y los activos obtenidos ilegalmente.
Estas dificultades surgen a raz de las diferencias entre los pases en cuanto a ordenamientos jurdicos
nacionales, aplicacin de convenios internacionales y nivel de conocimientos especializados de sus
respectivos investigadores y fiscales.
La funcin de INTERPOL para hacer frente a estos problemas de ndole claramente internacional con los
que se encuentran las fuerzas del orden es doble:
http://www.interpol.int/es/Criminalidad/Delincuencia-financiera/Delincuenciafinanciera
Los siguientes son delitos financieros cometidos tpicamente contra los bancos instituciones financieras:
o
Kiting Este tipo de fraude con cheques utiliza una combinacin del tiempo entre el
depsito de un cheque y su presentacin para su pago por el banco Y la buena voluntad del
banco receptor para anticipar los fondos contra el balance no cobrado. En muchos esquemas
de kiting, varias cuentas son manipuladas cuidadosamente en diferentes bancos para hacer
aparecer que el comportamiento de la cuenta es predecible y de bajo riesgo por lo que tienta al
banco a anticipar los retiros contra fondos an no cobrados. Dado que muchas de las cuentas
de negocios honestos operan con balances de cuentas al descubierto escasos, con
frecuencia es difcil detectar el verdadero esquema del kiting. Al dejarlos pasar sin detectarlos,
los kitings pueden acarrear importantes prdidas a los bancos.
Colgado de Papeles Este problema principalmente tiene que ver con las personas que
intencionalmente emiten cheques contra cuentas que ya estn cerradas (propias de otros).
Fraudes con Cuentas Nuevas Las cuentas de cheques se abren fcilmente debido a
que la mayora de los bancos estn ansiosos de tener ms clientes. La facilidad con la que los
documentos de identidad pueden ser falsificados, las limitaciones impuestas por las
disposiciones de la Ley de Privaca y el costo de investigar los antecedentes la confiabilidad
de los cheques contribuyen a facilitar que se lleven a cabo las fraudes con cuentas nuevas.
Una vez que una nueva cuenta es abierta y se establece un bajo perfil de riesgo de esta
actividad, el delincuente defraudador puede llevar a cabo una amplia variedad de diferentes
esquemas de fraudes.
Malversacin Cualquiera que tenga un fcil acceso a las cuentas financieras tiene el
potencial para llevar a cabo la malversacin. Las cuentas del banco la cuenta de los clientes
del banco pueden ser atacadas. Los mtodos usados para la mal
http://abogados.lawinfo.com/recursos/derecho-penal-federal/lavado-dedinero/cules-son-los-tipos-comunes-de-delitos-financ.html